第一篇：《關于公司與交通銀行合作三方存管業務有關事項的通知(征求意見稿)》

《關于公司與交通銀行合作三方存管業務有關事項的通知（征求意見

稿）》

公司各營業部：

為了豐富三方存管銀行，為營業部開展三方存管業務提供更加豐富的銀行平臺。現根據公司領導要求，對公司開通交通銀行三方平臺向營業部征求意見，營業部按照如下要求填報后發至經紀業務部鐘處：

1.營業部是否需要交行三方存管平臺。

2.如果不需要請說明具體原因。

3.各營業部負責人將填報意見簽字蓋章后統一匯總至經紀業務部鐘處

經紀業務部

二〇一四年二月二十日

第二篇：三方存管業務介紹

客戶交易結算資金第三方存管業務簡介

一、客戶交易結算資金第三方存管業務的概念

第三方存管業務是指經監管部門核準后，我行接受證券公司及其投資者的委托，為投資者開立客戶交易結算資金分戶賬（以下簡稱“分戶賬”，又稱“簿記臺賬”），辦理客戶交易結算資金的劃轉，根據證券公司發送的投資者的證券交易清算交收數據對投資者分戶賬進行記賬，并對證券公司的客戶交易結算資金進行總分核對的業務。

二、客戶交易結算資金第三方存管業務的服務對象 僅限于與我行簽訂協議的證券公司與投資者（包括個人投資者與機構投資者）。

三、客戶交易結算資金第三方存管業務操作流程

1.證券公司總部需在當地農行開立專用存款賬戶并存入足夠的資金。

2.投資者需在證券公司開立股東卡及證券資金帳戶，簽訂與證券及農行的三方協議書，并由證券公司將其預指定為農行客戶。

3.個人投資者需在農行開立個人借記卡，機構投資者需在農行開立單位借記卡或銀行結算賬戶。

4.投資者在農行任意網點營業柜臺申請辦理第三方存管業務，營業柜臺受理申請并為客戶辦理簽約等具體業務。

四、我行的主要收益

可以獲得高端個人客戶和對公客戶資源，同時取得代理證券公司業務手續費收入、開卡量、卡存款等方面的收益。

五、主要風險提示

1.嚴格按照監管部門的要求做好向證券公司派出臨時服務柜臺業務，并做好檢查管理工作。

2.如出現單邊帳問題，必須及時反應，快速處置。

3.必須做好三方協議的交接、傳遞和保管。

4.規范證券聯動營銷人員行為，做好風險防范。

5.做好客戶風險提示工作，提高客戶安全防范意識

第三篇：三方合作協議書(征求意見稿)

三方合作協議書

甲 方:聯系電話:

乙 方:聯系電話:

丙 方:聯系電話:

根據《中華人民共和國合同法》和相關法律法規，本著平等互利的原則，通過友好協商，同意甲乙丙三方共同出資進行郵品投資，就有關合作事宜，特訂立本合同。

一、出資比例以及形式：

甲：30%（現金）+ 10%（技術）

乙：30%（現金）

丙：30%（現金）

二、投資周期和金額:

首期投資周期暫定一年，以合同生效之日起計算﹔投資金額暫定人民幣3000元整，需要出資的費用（如郵品購買費、物流費等）按照出資比例進行出資。

三、各方的責任：

1、甲方責任：

（1）確定郵品投資的品種及買入賣出時機。

（2）財務報表制作，財務賬目整理，應將每月的銷售數量、利潤等相關情況于每月的30日前用郵件的方式發送至乙方、丙方確認。

2、乙方責任：

協助甲方進行相關郵品買入賣出及財務分析。

3、丙方責任：

協助甲方進行相關郵品買入賣出及財務分析。

四、三方的權利和義務：

1、三方必須按照協議約定的比例進行出資。

2、出資者按照各自的投資比例享有權利和承擔責任（包括利潤分成和虧損金額的承擔）。

3、出資者不得中途抽回資本；在運營正常的情況下如需轉讓或收回投資，需經其他投資者的同意，其他出資者擁有優先收購權。

4、在虧損的情況下撤資，必須經其他投資人的認可，在扣去應當承擔的虧損金額后計算其撤資金額。如投資額不抵虧損金額，其他投資人擁有追回其應承擔金額的權利。

五、違約責任：

1、本協議簽訂后，任何一方不按照投資比例進行出資的，需向另一方承擔違約責任，支付其他兩方人民幣1000元違約金。

2、本協議簽訂后，任何一方不按照本協議約定履行各自義務，侵犯其他股東的權利，造成損失的，需要賠償相關損失。

3、糾紛發生后可以協商解決，協商不成的，可以向紹興市有訴訟管轄權的人民法院提起訴訟。

六、協議的變更、終止：

1、所有投資人同時發起修改，其他修改視為無效。

2、本協議的終止需要所有股東同意。

七、協議補充：

本合同未盡事宜由投資人共同協商后簽訂補充協議，補充協議與本協議具有同等法律效力。

八、合同生效：

本合同一式三份，三方各執一份，自三方簽字后生效。

甲方：

乙方：

丙方：

第四篇：網絡借貸資金存管業務指引(征求意見稿)

來自：銀監會

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網絡借貸資金存管業務指引（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為規范網絡借貸資金存管業務活動，促進網絡借貸行業健康發展，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《商業銀行中間業務暫行規定》、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業務活動暫行管理辦法》及其他有關法律法規，制定本指引。

第二條 本指引所稱網絡借貸資金存管業務，是指銀行業金融機構作為存管人接受網絡借貸信息中介機構（以下簡稱網貸機構）的委托，按照法律法規規定和合同約定，履行網絡借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、信息披露等職責的業務。

第三條 本指引所稱網絡借貸資金，是指網絡借貸信息中介機構作為委托人，委托存管人保管的，由借款人和出借人進行投融資活動形成的專項借貸資金。第四條 本指引所稱委托人，是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介企業。

第五條 本指引所稱存管人，是指為網絡借貸業務的出借人和借款人提供資金存管服務的銀行業金融機構。

第六條 網絡借貸業務有關當事機構開展網絡借貸資金存管業務應當遵循“誠實履約、勤勉盡責、平等自愿、有償服務”的原則。來自：銀監會

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第二章 委托人

第七條 網絡借貸信息中介機構在滿足以下條件后，做為委托人，可以開展網絡借貸資金存管業務：

（一）在工商管理部門完成注冊登記并領取營業執照；

（二）在工商登記注冊地地方金融監管部門完成備案登記；

（三）按照通信主管部門的相關規定申請獲得相應的電信業務經營許可；

（四）具備完善的內部業務管理、運營操作、稽核監控和風險控制的相關制度；

（五）監管部門要求的其他條件。

第八條 在網絡借貸資金存管業務中，委托人應履行以下職責：

（一）負責網絡借貸平臺技術系統的持續開發及安全運營；

（二）組織實施平臺信息披露工作，包括但不限于平臺基本信息、項目信息、經營情況等應向投資者充分公開披露的信息；

（三）每日與存管人進行賬務核對，確保系統數據的準確性；

（四）妥善保管網絡借貸資金存管業務活動的記錄、賬冊、報表等相關資料；

（五）國家和地方法律法規規定和合同約定的其他職責。

第三章 存管人

第九條 在中華人民共和國境內依法設立并取得企業法人資格的銀行業金融機構，在滿足以下條件后，作為存管人，可以開展網絡借貸資金存管業務。來自：銀監會

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（一）設置專門負責網絡借貸資金存管業務與運營的一級部門，部門設置能夠保障存管業務運營的完整與獨立；

（二）具有自主開發、自主運營且安全高效的網絡借貸存管業務技術系統；

（三）具有完善的內部業務管理、運營操作、稽核監控和風險控制的相關制度；

（四）具備在全國范圍內開展跨行資金清算支付的能力；

（五）申請網絡借貸資金存管業務的銀行業金融機構在銀行業監督管理部門完成備案；

（六）監管部門要求的其他條件。

第十條 存管人的網絡借貸存管業務技術系統應當滿足以下條件：

（一）具備完善規范的賬戶體系，能夠根據資金性質和用途為網貸機構、網貸機構的客戶（包括出借人、借款人及其他網貸業務參與方等）設立單獨的資金賬戶，實現各賬戶之間的有效隔離，并記錄賬戶與網貸平臺之間的從屬關系。

（二）具備完整的業務管理、身份驗證和交易校驗功能。存管人應在開戶、充值、投標、提現、撤單、繳費等資金清算環節設置交易密碼或其他有效的指令驗證方式，以便對客戶身份及交易授權進行認證，確保資金指令真實合法，防止網貸機構非法挪用客戶資金。

（三）具備對接網貸平臺系統的數據接口，能夠完整記錄網貸平臺客戶信息、交易信息、項目信息及其他關鍵信息，并向借款人和出借人提供信息查詢功能；

（四）系統具備安全高效穩定運行的能力，能夠支撐對應業務量下的借款人和出借人各類峰值操作；

（五）監管部門提出的其他要求。來自：銀監會

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第十一條 在網絡借貸資金存管業務中，存管人應履行以下職責：

（一）存管人對申請接入的網貸機構，應設置相應的業務審查標準，為委托人提供資金存管服務；

（二）為委托人開立資金存管匯總賬戶和平臺自有資金賬戶，為網貸機構的客戶（包括出借人、借款人及其他網貸業務參與方等）在資金存管匯總賬戶下分別單獨開立客戶交易結算資金賬戶，確保客戶網絡借貸資金和網貸機構自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結算資金；

（三）依據法律法規規定和合同約定，依照出借人與借款人發出的指令或有效授權的指令，辦理網絡借貸資金的清算支付；

（四）記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉情況；

（五）每日根據委托人提供的交易數據與平臺進行賬務核對；

（六）根據法律法規和存管合同約定，向委托人或存管合同約定的對象定期提供網絡借貸資金存管報告，披露網絡借貸平臺資金保管、使用等信息；

（七）妥善保管網絡借貸資金存管業務相關的交易數據、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質或電子介質在內的相關數據資料和業務檔案，相關信息應當保存15年以上；

（八）存管銀行應對客戶資金履行監督責任，不應外包或由合作機構承擔，不得委托網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬戶；

（九）國家和地方法律法規規定和合同約定的其他職責。

第四章 業務規范

第十二條 存管人與委托人根據網絡借貸交易模式約定資金運作流程，即資金在來自：銀監會

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不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括但不限于不同模式下的投標、流標、撤標、項目結束等環節。

第十三條 存管人應與委托人、網絡借貸業務當事人（包括出借人、借款人及其他網貸業務參與方等）簽署網絡借貸資金存管合同(下簡稱“合同”)，合同至少應包括以下內容：

（一）當事人的基本信息；

（二）當事人的權利和義務；

（三）存管賬戶的開立和管理；

（四）平臺客戶開戶、充值、投資、繳費、提現及還款等環節資金清算及信息交互的約定；

（五）平臺投資項目關鍵信息的記錄；

（六）網絡借貸資金劃撥的條件和方式；

（七）網絡借貸資金使用情況監督和信息披露；

（八）存管服務費及費用支付方式；

（九）合同期限和終止條件；

（十）風險提示（存管人不負責項目風險，平臺虛假標的、偽造數據風險等）；

（十一）違約責任和爭議解決方式；

（十二）其他約定事項。

第十四條 委托人需向存管人提供真實準確的交易信息數據及有關法律文件,包括并不限于平臺當事人信息、交易指令、借貸合同、收費服務合同等。存管人不對網貸信息數據的真實性和準確性負責，若因委托人故意欺詐或數據發生錯誤導致的業務風險，由委托人承擔。來自：銀監會

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第十五條 委托人和存管人應共同制訂供雙方業務系統遵守的接口規范，并在上線前組織系統聯網和災備應急測試，及時安排系統優化升級，確保數據傳輸安全、順暢。

第十六條 每日日終交易結束后，存管人根據委托人發送的日終清算數據，進行賬務核對，對資金明細流水、資金余額數據、資產余額數據進行分分資產對賬、分分資金對賬、總分資金對賬，確保雙方賬務一致。

第十七條 存管銀行定期出具網貸機構資金存管報告，按照雙方約定的報告制訂標準和規范，對網貸機構客戶交易結算資金的保管情況在官方指定網站進行公開披露，報告內容應至少包括以下信息：網貸機構的交易規模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數量、逾期率、不良率、客戶數量、平均借款期限及借款成本等。

第十八條 網貸機構暫停、終止業務時應至少提前三十個工作日通知存管人，存管人應配合網貸機構或清算處置小組完成存續借貸業務的處置工作，相關清算處置事宜按照有關規定辦理。

第十九條 在網絡借貸資金存管業務中，除必要的披露及監管要求外，委托人不得用“存管人”做公開營銷宣傳。

第二十條 存管人擔任網絡借貸資金的存管人，不應被視為對網絡借貸交易以及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保。存管人不對網貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金管理運用風險，投資人須自行承擔網貸投資責任和風險。

第二十一條 為服務實體經濟，支持普惠金融發展，存管人應根據存管金額、期限、服務內容等因素，與委托人平等協商確定存管服務費，不得以開展存管業來自：銀監會

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務為由開展捆綁銷售并變相收取不合理費用。

第五章 附則

第二十二條 銀行業金融機構開展網絡借貸資金存管業務，應當接受中國銀監會的監督管理。

第二十三條 中國銀行業協會依據本指引及其他有關法律法規、自律規則，對銀行業金融機構開展網絡借貸資金存管業務進行自律管理。

第二十四條 為維護網絡借貸資金存管業務市場秩序，中國銀行業協會可依據本指引和自律規則，檢查和處理違反本指引的行為。

第二十五條 對于已經開展了網絡借貸資金存管業務的委托人和存管人，在業務過程中存在不符合本指引要求的，在本指引發布后進行整改，整改期不超過六個月。

第二十六條 本指引自公布之日起施行。

第五篇：三方存管業務聯合營銷方案

“山西省建設銀行城南支行—中信建投證券太原營業部”

三方存管業務聯合營銷方案

為加大第三方存管業務合作力度，更好地為客戶提供增值服務，提升客戶對雙方單位的滿意度和忠誠度，并更快更多地吸引優質客戶和資金，達到雙贏的目的。建設銀行山西省分行城南支行與中信建投證券太原營業部雙方本著規范經營、互惠互利的合作原則開展第三方存管業務營銷合作推廣活動。

一、聯合營銷目標

共同新增建行——中信建投第三方存管簽約有效戶數（資產規模1萬元以上）600戶，并以三方存管業務合作為契機，在高端客戶理財、機構客戶開發、公司證券（股票及債券）發行、理財產品及其他相關業務進行全面合作。

二、聯合營銷時間

2012年5月1日至2012年12月31日。

三、聯合營銷渠道

建設銀行與中信建投證券在業務方面雙方提供服務支持。建行利用下屬網點宣傳并辦理第三方存管業務，中信建投證券負責證券賬戶的開通。

四、聯合營銷措施

1、建行在第三方存管業務合作期間向客戶推介中信建投證券，尤其是建行中高端客戶，并將新增有效賬戶任務納入建行員工考核計劃中。

2、中信建投證券對建行合作營銷的新增有效客戶在傭金費率方面提供優惠支持，同時提供短信服務、投資分析等方面的服務。

3、理財報告會：活動期間，凡新開立中信建投證券賬戶的客戶可憑建設銀行第三方存管協議參加由建設銀行山西省分行城南支行與中信建投證券太原營業部共同舉辦的各種理財講座、基金講座，聆聽專家投資建議。同時還可享受中信建投證券為客戶提供的短信資訊、電子郵件等特色資訊服務。

4、高端客戶座談會：活動期間，中信建投證券可根據建設銀行山西省分行城南支行的組織安排或高端客戶需求，邀請中信建投證券研究所分析師為建設銀行高端客戶舉辦專題座談會，為高端客戶理財提供專家服務。

（二）中信建投證券激勵措施 詳見附件

（三）建設好銀行山西省分行城南支行獎勵措施 由建設好銀行山西省分行城南支行確定。

五、活動的形式

此次活動除了在建設銀行山西省分行城南支行進行三方存管業務網點營銷外，雙方還可以采取聯合開辦理財講座、社區營銷、高端 2 客戶座談會，以及與銀行客戶經理共同深入企事業單位進行客戶拜訪等方式進行專項營銷。

六、活動宣傳

1、針對該業務雙方共同組織各種形式的宣傳推廣活動；

2、雙方分別利用自有資源進行該業務的宣傳推廣。

3、建設銀行、中信建投證券人員在營業網點內、外進行活動推廣。

七、活動的組織和落實

雙方積極組織動員員工，分解和下達任務指標，推動營銷計劃順利進行，確保營銷目標實現：

1、建設銀行山西省分行城南支行和中信建投證券太原營業部分別指定專門的人員負責此項工作的組織、協調和推廣工作。

2、建行與中信建投證券雙方建立重點合作關系，建設銀行安排在適當位置擺放中信建投證券的各類宣傳資料（演示電腦、折頁、易拉寶、三角牌、海報等），中信建投證券同時配備資深客戶經理開展產品推介等工作。

3、雙方各指定專人進行聯合營銷活動的全程跟蹤，制訂并執行有效的監督措施，提高有效戶比例，每月定時核對數據及時報送報表，促進活動的開展和跟進；

4、中信建投證券將為銀行營銷人員提供必要的支持和服務，包括為銀行營銷人員舉辦專門的內部培訓會，確保每個相關業務人員熟悉三方存管業務相關技能和基礎知識，提高三方存管業務簽約的效率 和合規性，以保障聯合營銷活動的有效開展。

5、報告會和戶外營銷活動由雙方根據實際情況另行確定活動時間和地點。

八、活動聯系人

建設銀行山西省分行城南支行：

中信建投證券：

九、此聯合營銷方案由建設銀行山西省分行城南支行和中信建投證券太原營業部協商后共同制定，由雙方共同負責解釋。

十、此聯合營銷方案自雙方蓋章或負責人簽字后生效。

附件

中信建投證券激勵政策

1、銀行方員工拓展的新增三方存管有效賬戶，中信建投證券按照不同的資產標準給予銀行方員工獎勵：

1萬-10萬，獎勵50分/戶； 10萬-50萬，獎勵100分/戶； 50-100萬，獎勵500分/戶； 100萬-300萬，獎勵1000分/戶； 300萬-500萬，獎勵3000分/戶； 500萬-1000萬，獎勵5000分/戶； 1000萬以上，獎勵10000分/戶。

說明：以上有效戶資產標準為戶均連續三個月資產總值達到以上不同標準。

2、對于在此項活動中業績突出的個人，中信建投證券將提供若干培訓指標，組織開展境內外培訓考察活動。