第一篇：給年輕人的10個工作建議（xiexiebang推薦）

新的一年，國內的本科畢業生人數一次又一次刷新了就業難的歷史新高。

對于這些即將畢業的年輕人來說，就業難不在于找不到工作，難在對自己的把握，對未來的認知。

對于這些一畢業有可能就失業，心懷希望和恐懼的年輕人來說，該以什么樣的心態，為未來的生涯做好準備？我們這些過來人應該給他們一些忠告。

本人對于年輕人的建議是這樣的：

1、聽爸爸媽媽的話，但要自己做決定；

2、不要試圖用時間來試錯，雖然年輕但時間寶貴；

3、要做一些不一樣的事，不論大小；

另外，我們也看看《福布斯》雜志給出的10個建議：

1.不要期望別人替你做決定：只有你自己知道，什么樣的決定是最適合自己。因此，你必須自己學習去做判斷、做決定，不要期望有人可以代勞。

2.展現你該有的自信：對自己有信心，才能讓別人對你有信心。就從你的外表裝扮以及肢體語言開始，練習培養你的自信。

3.去認識能幫助你成長、鼓勵你的朋友：不論是在工作上或生活上，都要慎選身邊的朋友，這對你將來的生涯發展，絕對有關鍵的影響。

4.對自己好一點：好好對待自己的身體，才能保有健康；如果有余裕，為了未來多存一點錢；若有空閑時間，不妨投資自己，去學習新的知識或技能。

5.工作面試是雙向溝通：不僅是公司在選人，你也在選公司。不要只是被動地回答問題，你也應該適時地主動提問，才能仔細評估這家公司、這份工作機會是否真的適合你。

6.犯錯是珍貴的禮物：別害怕犯錯，每一次的錯誤，就是一次學習。愈早犯錯，愈能及早累積足夠經驗。

7.永遠心懷感激：如果接受了別人的好意和幫助，一定要表達自己的感謝，即使只是一則簡訊或是微笑都好，重點是讓對方知道你的心意。

8.別執著于當下：不論你現在是處于高峰或是谷底，都要記住，這一切都會過去，因此不要太執著于當下，不需要沈迷于眼前的成功，也沒有必要為當下的失敗而沮喪。

9.別斷了過去的同學情誼：不要讓過去的友誼斷了線，即使你進入職場，也要盡量維系與同學之間的感情，這些關系很有可能成為你在工作上重要的人脈資產。

10.每天晚上想出三件正面的事情：即使是再微小的事情，都沒關系，這也是另一種讓自己懂得心存感激的方法。許多研究顯示，懂得感謝的人，比較容易成功。

第二篇：給班主任的N個建議

給班主任的六個建議

班主任是班的教育者和組織者，是學校領導進行教導工作的得力

助手。他對一個班的學生工作全面負責，組織學生的活動，協調各方

面對學生的要求，對一個班集體的發展起主導作用。班主任的責任重

大，工作辛勞而光榮，平凡卻富有意義。俗話說得好：沒有不會打仗的兵，只有不會帶兵的將軍，一個班是“差班”、“亂班”還是“好班”、“優秀集體”，很大程度上決定于班主任的工作態度和質量。

班主任的基本任務是：依據我國教育目的和學校的教育任務，協

調來自各方面對學生的要求與影響，有計劃地組織全班學生的教育活

動，做好學生的思想教育工作，并對他們的學習、勞動、工作、課外

活動和課余生活等全面負責，把班培養成為積極向上的集體，使每個

學生在德、智、體、美等方面都得到充分的發展。班主任工作繁多而

辛勞、責任重大，這就對班主任的素質提出了很高的要求，在此我建

議每一位班主任都應該做到以下幾點：

一、高尚的思想品德，堅定的教育信念班主任是學生的教育者、引路人，是他們的學習榜樣。班主任應

有高的品德，飽滿的工作熱情，堅持不懈的進取精神，言行一致、表

里如一，能為人師表。這樣他才能在學生中樹立崇高的威信，給學生

以強有力的教育影響。同時，應該確信教育的力量，確信每個學生都

有各自的優點和才干，即使有某些缺點和錯誤，只要對他做深入細致的思想教育工作，也能把他轉變好。班主任也只有確信教育的力量，樹立堅定的教育信念，才能在工作中不畏困難，頑強而耐心的工作。

二、家長的心腸，善于待人接物

班主任對待學生要像家長對待孩子一樣，兼嚴父與慈母于一身。

既要無微不至地關懷學生，真誠地愛護學生，與學生彼此信賴，做學

生的朋友、知己；有要嚴格要求學生，對它們的缺點和錯誤毫不放過。如果學生感受到班主任對他們的深情與期望，那么他將更親近班主

任，并樂于接受班主任的批評與教育。另外，班主任為了教好學生，要與家長、任課教師、校外輔導員等協作，因而要善于待人接物。事

實證明，只有那些善于交往、能團結人的教師，才能很好的協調各方

面的教育力量，把班主任工作做好。

三、了解和研究學生

要教育好學生，必須先了解學生，并不斷地注意研究學生。這里

主要既包括了解學生個人德智體的發展和他的興趣、愛好、特長、品

質、性格，他的家庭狀況和他的社交情況等，也包括了解學生集體的情況，例如：班風、學風建設，這是教育學生、做好班主任工作的必

要條件。只有做到了這一點，班主任對學生的教育才能有的放矢、因

材施教，防止工作中的主觀主義和一般化傾向。

有經驗的班主任，往往在開學之前便著手了解學生情況。如熟悉學生的學籍卡、找原班主任了解情況、甚至提前接觸部分學生等。這樣就能在開學后順利地開展工作：如便于對學生分組和排座次，建立臨時班委會等等，使班主任工作有一個良好的開端。

四、教導學生學好功課

學好功課是學生的主要任務，因而也是班主任的一項經常性的重要任務。有成效地完成這一任務，主要靠各科教師，但班主任對學生的教育、督促與檢查，也是他們提高學業成績的重要條件。一個班的學生平均成績的高低，與這個班的班主任是否注意抓學生的學習密切相關。

五、組織班會活動

班會是班主任向學生進行思想品德教育的一種有效形式和重要陣地。有計劃地組織與開展班會活動是班主任的一項重要任務。班會的內容與形式應當多樣化。可以是本班學生的思想教育的階段小結；可以是本學期班風、學風建設的討論；也可以是舉行節日、紀念日的慶祝活動；還可以是組織學生談談自己的遠大理想和追求。但不管怎樣，目的只有一個：調動他們學習、生活的積極性，使他們得到教育、鍛煉，得到提高。

六、做好班主任工作的計劃與總結

班主任工作涉及面廣，連續性強，時空領域大，極為復雜。為了能夠較自覺地做好這項工作，一要加強計劃性，使工作有條不紊地進行，二要注意總結工作經驗，以便不斷改進和提高，兩者又要緊密聯系。新學期班主任工作計劃的制訂，必須依據上學期班主任工作的總結；而進行班主任工作總結，又必須研究本學期班主任工作計劃的執行情況，做出正確的評價與分析，只有這樣才能有效地做好班主任工作。

總而言之：班主任工作在每一個人的心目中都是偉大的，崇高的。一名新世紀的人民教師、人類靈魂的工程師，肩負著重大的歷史使命和對未來的歷史責任感。為了不辱使命，為了無愧自己的良心，只能在教學這片熱土上，做到更加勤懇，用自己的心血去拼、去搏。

第三篇：組織部來了個年輕人有感

讀《組織部來了個年輕人》有感

小說的開頭說“三，天空中紛撒著似雨似雪的東西。”這讓我們首先在心里就有了一種朦朧、混沌的感覺，就好像這篇小說以及它的主人公林震。

林震是個富于理想主義精神、勇于進取的人。當他來到的組織部門時，對黨工作充滿了神圣的憧憬，他很單純，也有些幼稚，比如根據電影里全能的黨委書記的形象來猜測黨的工作者的，不乏有些天真。他帶著他滿腔的熱血來到組織部，就像小說當中開始不久寫道“他帶著一種節日興奮心情跑著到組織部第一副部長的辦公室去報到。”這是他跟劉世吾的第一次見面。劉世吾是個有經驗以及經歷的人，在他的面前，林震顯得是弱小的，他只能集中最大的注意力去聽他講一些他覺得相當深奧的概念。但是這時候他還是高興的。當然正因為他和劉世吾對工作的態度的不同導致兩個人發生了尖銳的矛盾。在討論麻袋廠問題的區委常委會上林震顯得有點執著勇猛他勇敢地站出來，提出一個人們需要深思的問題：“王清泉個人是作了處理，但是如何保證不再有第二、第三個王清泉出現呢？”并擲地有聲地表示：“黨是人民的、階級的心臟，我們不能容忍心臟上有灰塵，就不能容忍黨的機關的缺點！”但同時他又是矛盾的他判斷不清究竟那樣對，是納斯嘉的“對壞事絕不能容忍”對呢，還是劉世吾的“條件成熟論”對。劉世吾老道有經驗，他總能把他的思想打壓下去，變得模糊。

他在實際的生活和斗爭中成長、成熟起來，懂得了生活的真正美好和分量，懂得了斗爭的困難和價值，漸漸明白單憑個人的勇氣是做不成任何事情的。

劉世吾的性格比較復雜，是個具有特殊意義的典型人物。他身上帶有嚴重的官僚主義的作風和習氣，但他并不那么惹人討厭，有時他還令人感到可親和欽佩。他知道什么是“是”，什么是“非”，還知道“是”一定戰勝“非”，又知道“是”不能一下子戰勝“非”。但他并不熱愛“是”，憎恨“非”，并幫助“是”去戰勝“非”。他取笑缺陷，卻并不憤懣，更不想克服它；他欣賞成績，卻沒有熱情，也并不想去鞏固和發展它。是與非，成績與缺陷，在他心中都不過是“就那么回事”。他經常講的“就那么回事”，是他的口頭禪，又是指導他工作和生活的哲學，因而在“就那么回事”的背后掩蓋著劉世吾可怕的冷漠與麻木的心態和病癥。他仿佛是一個看透一切的“哲學家”，成了對事業、對生活的旁觀者。他沒有熱烈的愛，也沒有強烈的憎。他容忍一切。他整天也忙忙碌碌，但只不過是機械地做著自己不得不做的事。

但劉世吾決不僅僅是一個馬馬虎虎的官僚主義者。他善于對部下啟發誘導，有時還能把工作做得很出色，并且還有一套堅固的理論，諸如“領導藝術論”、“成績基本論”、“條件成熟論”等，成為他掩蓋和庇護自己的缺點和錯誤的擋箭牌。即如林震到區委會后，發現了許多他意想不到的缺點和問題，因此非常激動和憤懣。而劉世吾卻告訴他：“當然，想象總是好的，實際呢，就那么回事。問題不在有沒有缺點，而在什么是主導的。我們區委的工作，包括組織部的工作成績是基本的呢還是缺點是基本的？顯然成績是基本的，缺點是前進中的缺點，我們偉大的事業，正是由于這些有缺點的組織和黨員完成著。”以此來回避和掩蓋現實矛盾。劉世吾的精神世界里充滿了冷漠，但這并不等于往日的革命熱情在他身上已經完全泯滅。不，他對自己的生活方式有時也有不滿之感，因而他為了擺脫自己對實際生活的厭倦感情和無聊心緒，常常貪婪地讀小說、詩歌等文藝作品，從中寄托自己的思想感情，“夢想一種單純的、美妙的、透明的生活”。可是當他睜開眼睛來看現實的時候，那種“透明生活”的幻影就立即消失，心情又回到黯淡和灰色。他懷念過去的戰斗生活，然而對于眼前的日常工作和生活卻陷入極大的麻木與冷漠。像劉世吾這樣的小資產階級知識分子，他們在革命到來之前，昂揚興奮，對革命抱著詩一般的幻想；然而一接觸革命實際，他們便容易失望。特別是社會主義革命事業，它本身就是一種十分繁瑣的事業。對于劉世吾來說，如果過去那種暴風驟雨式的、充滿激情的戰斗生活曾經鼓舞過他，那么當前需要進行堅韌、瑣屑的日常工作的時候，現實在他眼里就失去了詩意。革命的日常工作不再是他的內心要求，而變成了他的負擔。因此革命熱情隨之衰退，疲憊情緒應運而生。他自己的靈魂里害上了與時代對立、無愛無憎的精神冷漠癥。你會很容易發現《組織部來了個年輕人》里描寫的現象，在現實生活中那些事情，那些忙忙碌碌，漫不經心地工作場面；拖拖沓沓卻假裝正經的工作態度；毫無效率也不負責任的理直氣壯，冠冕堂皇到只為應付局面的工作用語；那些假惺惺的場面在現實生活中還依稀存在。或許文學的價值就在這里吧，它反映的永遠是生活的深層面。

小說的中的林震，就像我們現在許多的年輕人一樣對生活充滿熱情，但是現實卻總是無可奈何的，就像王蒙在自傳《半生多事》中說的那樣青春洋溢著歡唱和自信，也充斥著糊涂與苦惱。青春總是自以為是，有時候還咄咄逼人。青春投身政治，青春也燃燒情感。青春有斗爭的勇氣，青春也滿是自卑和無奈。青春必然成長，成長又會面臨失去青春的惆悵。

但是為了我們的生活我們依舊要奮斗著，“要更積極，更熱情，但是一定要更堅強。。”

第四篇：組織部來了個年輕人讀后感

《組織部來了個年輕人》讀后感

《組織部來了個年輕人》這篇小說寫的是青年教師林震被調到區委會后，在工作中碰壁，困惑，迷茫的故事。小說以處理麻袋廠黨支部的問題為中心情節展開敘述，通過工作和愛情兩方面，塑造了林震，劉世吾，趙慧文等一個個鮮活的形象。

小說的中心人物林震，他富有理想主義，對黨支部的歪風邪氣不滿，他想要通過自己的努力去改變現狀。但他又是單純的，和劉世吾等人比起來是弱小的，他懷著一股熱情想要改變組織部存在的一些壞習氣，勇敢的向上級提出批評，卻沒想到沒有任何人給予理睬，他感到氣憤，也使得他的反抗意志更加堅定。他有過惶恐，但卻沒有退卻。林震與許許多多的年輕人一樣，作為一個涉世未深的新生兒踏進社會，對一切充滿了熱情。在他的頭腦中，生活就應該像黨允諾的一樣，單純明朗，人們應該按照黨章那樣循規蹈矩。然而事實并非如此。他困惑，自然也不能接受。但令人佩服的是，即使對革命的熱情被壓迫在社會的洪流中，也仍然繼續為之努力。他就是社會主義新勢力與舊官僚主義、形式主義作斗爭的象征。也許有的人會說，若干年后的林震，或許就會被社會同化，對社會屈服，成為下一個“劉世吾”。這不禁讓我想到另一篇小說《活動變人形》里那句靜宜對倪正吾說的話；“人們都是這樣的，年輕時候覺得社會不合理，要和社會作戰。最后卻總是要和社會和解，個人與社會達到彼此的兩利。”選擇沒有對錯，只要記住學會肯定自己的價值。

趙慧文也挺有意思。她和林震是年輕黨員的兩種代表。前者初入社會積極性還沒有被殘酷的現實打擊，后者則是在工作和婚姻中遇到挫折后漸漸失去了熱情。當她遇到林震之后，她說自己好像又年輕了，不難想象，林震就像那以前的自己，但現在的她終于還是在那氛圍中失去了勇氣，默認不反抗。而林震的出現，仿佛又帶給了她一絲的希望，她理解林震，鼓勵林震，支持他與一些組織部的歪風邪氣作斗爭，做她沒有勇氣做的事。很多人說在那個年代，趙慧文是聰明的，既達到了想要的目的，又不怕損害自己的利益。而我印象最深的是劉世吾。他在小說里被塑造成一個新式官僚主義形象，身上帶有嚴重的官僚主義作風和習氣，但卻一點也沒讓我討厭。他是一個有智有謀的人，會統籌大局，懂得適可而止，也是對一切事物看得最透徹的一個人物，心里面什么都明白。他有時能把工作做得很出色，并且還有一套堅固的理論，“領導藝術論”、“成績基本論”、“條件成熟論”。他仿佛是一個看透一切的“哲學家”，成了對事業、對生活的旁觀者。他沒有熱烈的愛，也沒有強烈的憎。他容忍一切。他喜歡沉浸在小說，詩歌的假想世界里，他不想睜開眼睛去看到這個紛擾的世界，但是生活和工作又必須繼續下去，所以他只好選擇睜一只眼閉一只眼。而他和林震在餛飩店吃飯的那一段，確實讓人覺得很動容，他連用了幾個“我曾經”“我想”，他何曾不努力過，何曾沒有抗爭過？他也曾血氣方剛懷著滿腔熱血想要干出一番大事業，但現實的摧殘也將他磨礪成如今的樣子，他終于厭倦了，覺悟了，總之那一段，把劉世吾寫得既無奈又心酸。從另一個角度說，林震只是組織部一個新來的黨員，但劉世吾不同，他是組織部的副部長，他當然可以將問題上報，可以主動去抓工作，但要是出了什么差錯，他努力幾十年的職位還保不保得住？得到的越多自然就更害怕失去。所以他只好裝作漠不關心，只好常常將“就那么回事”掛在嘴邊，只好與群眾和工作都保持適當的距離。他只是一個受害者，在現實生活中成為了官僚主義的犧牲品。這也是他的可悲之處。更是他性格復雜性的表現。在網上看到一則非常精彩的評論：“小說中的組織部內的人物的形象，就像我們人生所必經的幾個階段。林震是我們作為社會新鮮人的青澀時期，趙慧文是在社會受挫后的低潮期，韓常新是一心為名利奮斗的中青年時期，劉世吾是看破世事的倦怠的中老年。而我們必須在復雜的社會，劇烈變化的社會潮流中找到自己的位置。你會做一個林震那樣勇于抗爭的人嗎，你會因為挫折而像趙慧文一蹶不振嗎，你會像韓常新那樣華而不實嗎，你會想劉世吾那樣看破世事嗎。總有一天你會的，我們有可能成為他們其中的一個人或他們的合體。”也許做一

個理想主義并不可怕，可怕的是失去和生活和那些錯誤的對立面斗爭的勇氣。即使是深諳世事的劉世吾，也會對林震說一句：“有原則的并不只有你一個人。

千帆過盡之后你仍然可以選擇保持一顆赤子之心，也可以在紛擾的現實社會中學會適應。成熟和單純永遠不是對立的。

第五篇：城商行互聯網金融交易平臺給年輕人的建議

城商行互聯網金融交易平臺給年輕人的建議：

如何兼顧節日消費與理財

傳統七夕佳節將至，鮮花禮物、燭光晚餐都是年輕人的必備節目，對于年輕人來說，節日消費是一筆不小的開支。那么，如何通過理財抵消節日開銷避免荷包空空？

案例1 年輕情侶：

節日開銷占比過重

在渝北上班的小胡和女朋友談戀愛才一年多，每次節日買禮物、吃飯、逛街一趟下來每次都在1000元以上，差不多是工資的1/4。小胡坦言，談戀愛本來開銷就很大，經常到月底就捉襟見肘了，情人節時商家宰人更是毫不留情，現在一想到這種節日就頭大。

案例2 年輕夫婦：

如何送出“新意”禮物？

“我們結婚三年了，每年情人節都送花買東西，今年想來點特別的禮物。”同樣在一家軟件公司上班的陳先生說，今年開始關注投資，正好近期不少銀行推出了以“七夕”為主題的理財產品，不知道這類理財產品是否靠譜，應該怎么挑選？

專家建議

做好節日資金預算

對于年輕人而言，最好提前做好資金預算，可以通過短期投資賺取過節費。比如購買貨幣基金，巧用互聯網理財產品，比如各種寶寶類產品和P2P、P2B理財等，就理財產品而言，建議配置一些抗風險能力較強的理財產品。

網絡理財

7月中旬，央行召集多家第三方支付公司、P2P公司和銀行的電子銀行部門相關人士開會，就《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（下稱《指導意見》）內容征求意見并討論。

21世紀經濟報道記者從一位知情人士處獲悉，該《指導意見》并沒有對此前業界存有分歧的P2P公司的擔保問題作出規定。

但《指導意見》明確規定，所有互聯網金融公司都有嚴格的“最低注冊資本金”等進入門檻，還將建立互聯網金融網站備案制。除備案制、最低資本金等門檻要求外，央行還收緊了互聯網支付，《指導意見》中明確互聯網支付應該堅持小額、便利的原則，不允許做大額投資理財等支付。

互聯網金融監管的央行思路

知情人士透露，《指導意見》明確，互聯網金融發展的原則是服務實體經濟，服從宏觀調控和經濟穩定，保護消費者權益，實行公平競爭和監管自律。

《指導意見》勾勒出互聯網金融監管體系的輪廓，主要內容分為五個部分：互聯網金融發展的意義、發展原則、監管原則、監管重點以及監管合力。

上述人士表示，對于備受關注的互聯網金融監管方式，《指導意見》中明確為制度監管、分類監管、協同監管和創新監管。互聯網金融監管的重點將為互聯網支付、P2P網絡借貸、眾籌、互聯網基金銷售和互聯網保險等五大領域。

具體舉措包括，建立互聯網金融網站備案制，嚴格最低注冊資本要求，建立信息披露制度，明確風險提示，建立合格投資者制度，加強網絡信息安全，加強反洗錢，加強及重視消費者權益保護，加強行業自律和信用基礎設施的建設，加強數據統計工作，加強財稅扶持政策，以及加強互聯網金融的研究工作等。

《指導意見》強調，互聯網支付應該堅持小額、便利的原則。大額支付、大額投資理財將明確不是互聯網支付的發展方向。

而央行倒逼第三方支付回歸小微支付定位的意圖早在今年3月就已見端倪。3月央行下發《支付機構網絡支付業務管理辦法》和《手機支付業務發展指導意見》的征求意見稿，對個人支付賬戶的轉賬、消費額度設定了苛刻的額度限制。

P2P是否擔保存分歧

雖然已確定銀監會為P2P行業的主管部門，由銀監會負責制定有關P2P的管理辦法，但至今銀監會并未出臺P2P管理辦法。證監會負責股權眾籌規則制定，保監會也在起草互聯網保險業務的監管辦法，銀、證、保三大金融監管部門在互聯網金融的分工已明晰。

7月19日在“上海新金融年會暨互聯網金融外灘峰會”上，銀監會副主席閻慶民回應P2P的監管規則何時推出時說，“正在研究，會盡快推出。我個人理解，P2P不能搞資金池，借貸雙方要一一對應，要實名制。”

今年4月21日，銀監會非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君表示，P2P要明確四條底線，包括，一是要明確這個平臺的中介性質，二是要明確平臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。

此前，銀監會創新部主任王巖岫曾公開闡述過P2P的監管思路：定位于信息中介而非信用中介；不能匯集資金；在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機構進行托管；不能自己為投資者擔保、不承諾收益、不承擔信用流動性風險、不得從事貸款受托投資。

可見銀監會的整體思路是不鼓勵P2P公司設立擔保，無論是自身做擔保還是引入第三方擔保公司，P2P的定位應該是“信息中介”，不應該成為“信用中介”。

而央行對于P2P是否有擔保則似乎有著“迥異”的看法。

央行征信中心副主任王曉蕾19日在外灘峰會上表示，P2P平臺必須以某種形式來參與到信用風險的分擔當中，而非僅信息中介。王曉蕾稱，相對于P2P平臺，投資人是弱小的，沒有任何能力去管控風險。“如果說P2P平臺一點信用風險都不承擔的話，怎么能夠確保這樣一個機制中長期有效？”

也有P2P負責人在21世紀經濟報道記者采訪時表示，如果僅作為信息中介，而不對投資者進行資金擔保，并不符合目前的現狀，可能還沒在這個市場站穩腳跟就死了。

而知情人士透露，在此次《指導意見》中，央行明確了P2P的經營原則是“個體對個體”，并禁止出現資金池業務。不過對于擔保問題則基本沒有提及。

P2P監管方向初定：不設牌照限制

P2P跑路不斷，未來如何監管？昨日，南都從2014“新經濟新金融”高峰論壇廣州站現場獲悉，除了近日引發市場關注的央行《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》外，針對P2P行業，銀監會正在緊鑼密鼓制定更為詳細的監管細則。

南都記者從P2P行業人士處獲悉，目前該監管細則由銀監會創新監管部進行擬訂，目前敲定的監管方向包括：不會進行牌照監管，而是采取備案制，確定P2P的最低注冊門檻將介于1000萬-5000萬元，平臺不能進行項目擔保、資金必須進行獨立托管，以及必須向監管部門披露逾期數據等。

央行意見稿只是監管框架

處于野蠻生長下的P2P，任何監管動向都會引發市場極大關注。近日有消息稱，央行召集多家互聯網金融公司開會，就尚未出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(下稱《指導意見》)進行溝通交流，包括其在內的各自代表性企業都出席了會議。

而昨日，南都記者從業內獲悉，參加央行此次會議的行業代表包括來自第三方支付的支付寶、財付通，P2P行業代表拍拍貸，以及互聯網保險眾安在線、眾籌平臺天使匯和幾大銀行電商部門。“整份征求意見稿只有7-8頁紙，所有與會人員要求高度保密。”知情人士對南都記者透露，對于該征求意見稿所有與會人員不得對外泄露，但銀監會相關負責人在當天的座談會上表示，將隨時發布。

南都記者獲悉，這份指導意見當中，分為5個部分，包括互聯網金融發展的意義、發展原則、監管原則、監管重點，以及監管合力。監管方式上，征求意見稿首次明確互聯網金融將按第三方支付、P2P、眾籌、互聯網基金銷售、互聯網保險等進行分類，由央行、銀監會、證監會、保監會分別監管。

備案制管理P2P “對于各個細分領域的監管細則也由各個監管部門進行制定，而非全部由央行進行制定。”知情人士進一步透露，目前各個領域的監管細則都在加緊制定。如針對眾籌的，證監會已經召開監管細則討論會，而對于第三方支付，更多的是強調在此前的監管基礎上，針對新的市場發展趨勢“打補丁”。“第三方支付新的監管精神強調小額、便利，等于要求第三方支付回歸小微支付的定位。”

而對于P2P，有接近監管的業內人士對南都記者透露，央行對于P2P的定位依舊是服務小微，不要做大。同時強調P2P投資者教育。“比如規定設定合格投資者。”但是對于具體合格投資者的設定，上述人士表示目前還沒有響應規定。

“不會進行牌照管理，而是備案制，劃定最低行業進入門檻。”上述人士向南都記者進一步透露，目前P2P的具體監管細則由銀監會創新監管部進行擬定，目前敲定的監管方向包括確定P2P的最低注冊門檻將介于1000萬-5000萬元，平臺不能進行項目擔保、資金必須進行獨立托管，以及必須向監管部門披露逾期數據等。

至于銀監會相關細則出臺的相關時間，業內存在各種說法。

中歐陸家嘴國際金融研究院副院長劉勝軍也指出，金融創新與金融監管的博弈是永恒的。據悉，不管是此前的多次喊話還是近期傳出的央行征求意見稿，都強調互聯網金融應該定位小額、便利，成為傳統金融的補充。但是劉勝軍不這么認為，他指出：“互聯網金融不會滿足于小微，最終還是會和銀行形成正面競爭。”

擬訂中的P2P監管思路

●牌照限制：

不設定，只需備案制管理

●最低注冊門檻：

1000萬元-5000萬元

●項目：

P2P平臺不能進行擔保

●資金：

必須進行獨立托管

●逾期數據：

須向監管部門披露

銀監會王巖岫：再談互聯網金融監管五個核心點

以“政商重構 市場還權”為主題的2014網易經濟學家年會夏季論壇今日舉行，銀監會創新部主任王巖岫表示，互聯網金融要依法合規經營，相關法律法規要不斷完善；互聯網金融企業就要有相應的信息披露，要“把你的情況原原本本向金融消費者披露”，以避免龐氏騙局。

整理了王巖岫核心觀點給大家：

我們認為銀行和互聯網企業各有各的優勢，總體來說我們認為互聯網企業發展很快，它還不足以對傳統銀行“顛覆”。

我們認為互聯網金融從長期來看應該是對銀行，它有它的特點，第一它高效，效率很高，便捷；第二它的支付能力，第三它對小微企業的能力，這是銀行互聯網金融的特點，這也是對我們傳統金融有益的補充。

我們認為互聯網金融是一種新的渠道，也是一個新的業態，對互聯網金融，我們還是本著鼓勵、創新、寬容、支持的態度，所以我們對它要有一個容忍，提高比較高的容忍度，也要結合互聯網金融的特點給予一些相應的監管政策，這是我們的基本考量。

我們說到，做互聯網，就要有相應的信息披露，信息披露就是，不要形成資金池，你要把你的情況原原本本向金融消費者披露。

我們也要求做互聯網企業要有相應的信息披露，如果你做P2P，你對你的投資者和對你的借款人、出資人、都要進行相應的信息披露，這是一個。

我們希望互聯網企業要時刻把保護金融消費者的權益放在首位，包括金融消費者的財產權和他的知情權，保護金融消費者的權益。

所有互聯網金融，你可能做小微，可能做普惠金融，你要投資到實體經濟中去，不要空轉，不要拉長業務鏈，這是偽創新，你還要實實在在投入到小貸小微，投入到實體經濟中去，這也是我們支持互聯網金融的初衷。

我們的互聯網金融也要能夠承受住風險，包括它的貸款利率，流動性管理，都要能夠承受得住可持續發展，承得住經濟周期的考驗。

以下是文字實錄：

我們可以更加廣泛地談一下，我想，剛才保會長談的民營企業這些訴求，我們很多也是深有同感，可是我總體感到，我們國家，在中國，民營企業的生存發展環境還是在不斷改善，包括我們的國家領導人密集的調研、座談，傾聽企業家的聲音，了解融資難、融資貴的情況，我想這在國際上其它國家我沒有看到，我個人認為是做的已經很到位。

剛才說到決策、決議，比方說我們以前的政府官員，還有現在這些官員們，都在積極地傾聽我們企業家的意見，比如我們一個新的政策出臺，無論是互聯網金融的、無論是資產證券化的，我們都是開過很多座談會，傾聽這些聲音，大家也注意到，國務院最近出了一系列的政策條文，包括金十條，包括簡政放權這些措施，實際上都是支持我們民營企業發展的，大家看到一個現象，互聯網金融非常快速地發展，包括我們的P2P機構，現在都有上千家以上，互聯網金融業發展很快，我沒有看到國外形成這樣的，美國、英國搞了十幾年，都沒有形成這樣的環境，我認為我們整體上國家給予的監管環境、政策環境還是本著鼓勵、支持、寬松的態度。我說一下。

作為銀監會，也是積極落實國務院相關的，我看我們的題目是還權于市場，簡政放權，我們也做了一系列調查，包括我們的定向簡政，就是對改善信貸結構，包括支持小微，包括三農的有志于改善信貸結構支持實體經濟的信貸機構，我們都采取了定向，給了措施，也投給了大量的實體經濟。第二，包括簡政放權一系列的措施，銀監會以前也做了一系列的減少行政的準入，最近也出臺了一系列關于簡政放權的通知，大大降低了相當數量行政準入事項的數目，第三也是對小微、三農做了很多支持，包括我們對農村金融工作也做了很多相應的簡政放權的，包括支持惠民工程，支持現代化農業，支持城鎮化建設，也是做了很多工作，包括對小微企業的支持，促進小微企業信貸發展的通知也做了一些，包括前段時間的資產證券化，也是對消費基礎產業的、三農的我們都積極推動資產證券化，做了一千多億，一系列支持實體簡政放權的工作，我簡單說一下，大家如果想聽關于互聯網金融方面的，我也可以介紹一下。

這不光是我們創新的工作，是銀監會其它部委落實簡政放權的工作。

互聯網金融這段時間發展非常快，我想說，互聯網金融不光是我們現在所看到的互聯網企業，其實互聯網金融包括兩大方面，一個是銀行的互聯網金融，銀行做了很多關于支付的、電子化的，包括網銀，這個量現在發展非常快，另外一個就是我們的互聯網企業，從事金融活動，也是發展得非常迅速，我們認為銀行和互聯網企業各有各的優勢，總體來說我們認為互聯網企業發展很快，它還不足以對傳統銀行“顛覆”，我認為用這詞可能重了一些，還為時過早了一些，因為銀行有強大的資本約束，強大的風險管理能力，還有它的管理團隊，它嚴格的監管，它的物理網點、它的客戶資源，實力非常強，可是它基于依法管理，因為銀行基于《監督管理法》、《商業銀行法》，不能進行混業經營，不能投資，有很多事情，我們為了保護金融消費者的安全沒允許做這些，所以銀行有些是沒有做的，我們認為互聯網金融從長期來看應該是對銀行，它有它的特點，第一它高效，效率很高，便捷；第二它的支付能力，第三它對小微企業的能力，這是銀行互聯網金融的特點，這也是對我們傳統金融有益的補充。

同時我們認為，銀行如果是做到金融，不管是銀行做金融還是企業從事金融活動，我們認為金融的基本本質如果沒有改變，我們就要注意幾點，注意它的風險，因為金融是一個高負債的行業，確切來說它是用別人的錢在哪里都要得到一個嚴格的監管，使用別人的錢或者是惠及別人的錢，都要得到一個相應的監管，因為你拿別人的錢。第二個，只要做金融，就產生一個高杠桿，高負債，杠桿率很高、負債率很高，那么它就要有相應的風險管理，包括流動性風險，操作風險、聲譽風險，這是一個基本情況。

現在我們對互聯網金融，我也想說一下我們的基本想法，首先我們認為互聯網金融是一種新的渠道，也是一個新的業態，對互聯網金融，我們還是本著鼓勵、創新、寬容、支持的態度，所以剛才說到互聯網金融在中國得到了非常快速的發展，包括國外的一些風投也都進來了，這說明我們整體的環境還是比較好的，我們對它要有一個容忍，提高比較高的容忍度，也要結合互聯網金融的特點給予一些相應的監管政策，這是我們的基本考量。

第二就是依法合規經營的問題，因為互聯網金融的本質還是金融，金融就是高負債，用別人的錢，高杠桿，存在各種風險的機構，我們本著保護金融消費者的安全，防止發生系統性、區域性的風險，所以對這個我們要依法進行規范，現有的現在互聯網金融的法律法規還在逐步完善，我們想，在目前還沒有出臺的情況下，我們要依據現有國家的一些相關的法律法規，包括《公司法》，包括一些商業銀行的相關法律法規，大家可以參考。等我們的互聯網相關金融法規出臺以后，大家要依據這些法規不斷完善，這是一個依法的情況，而且我們也想，既然是做同樣的業務，也要本著線上線下一致的原則，線下可以做貸款，線上也可以做，線下不能做的也不能在線上做。

大家知道，要有一個完整的業務邊界，大家知道巴塞爾協議，巴塞爾協議3，對所有銀行進行規范的，做金融，要有它相應的資本金，要有它相應的監管和相應的信息披露，我們說到，做互聯網，就要有相應的信息披露，信息披露就是，不要形成資金池，你要把你的情況原原本本向金融消費者披露，大家知道龐氏騙局，就是把別人的錢匯掉一起，有新的錢進來，他才能把舊帳還了，如果沒有新錢進來，他就會倒掉。最重要的是他沒有相應的信息披露。我們也要求做互聯網企業要有相應的信息披露，如果你做P2P，你對你的投資者和對你的借款人、出資人、都要進行相應的信息披露，這是一個。

第四點，我們希望互聯網企業要時刻把保護金融消費者的權益放在首位，包括金融消費者的財產權和他的知情權，保護金融消費者的權益，作為銀監會，我們工作的宗旨就是保護金融消費者的財產安全和確保不發生區域性、系統性的金融風險，保護金融消費者的財產安全，始終放在首位。

第五點，所有互聯網金融，你可能做小微，可能做普惠金融，你要投資到實體經濟中去，不要空轉，不要拉長業務鏈，這是偽創新，你還要實實在在投入到小貸小微，投入到實體經濟中去，這也是我們支持互聯網金融的初衷。

最后我想說一點，對互聯網金融，我們也希望它有一個可持續發展的模式，我們現在在經濟上升期，很多公司都出來了，如果經濟發生轉向，或者有一些相應的波浪，我們的互聯網金融也要能夠承受住風險，包括它的貸款利率，流動性管理，都要能夠承受得住可持續發展，承得住經濟周期的考驗。

這就是我對互聯網一個初步的想法。

互聯網金融指導意見解讀：P2P平臺或將調整業務方向

政策監管的“靴子”何時落地?這是眾多P2P網貸平臺老板最為關注的話題了。近日，有接近央行的人士表示，《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》文件(下稱《指導意見》)隨時可能會發布。那么，上述文件對P2P行業帶來哪些影響?

P2P平臺大額借款業務或面臨調整 網貸之家聯合創始人朱明春分析認為，《指導意見》對P2P網貸平臺的角色，有了清晰的定位——央行對互聯網金融的定位為傳統金融的補充，強調傳統金融是主流，互聯網金融作為補充，“也就是說，以P2P為代表的互聯網金融，并不是要‘革銀行的命’，而是回歸其普惠性，服務銀行覆蓋不到的中小微企業群體，即取之于民，用之于小微企業。”

此外，根據《指導意見》，互聯網支付應該堅持小額、便利的原則。業內人士分析認為，這意味著大額支付、大額投資理財，將明確不是互聯網支付的發展方向，央行此舉意在倒逼第三方支付回歸小微支付的定位。

朱明春對此表示，從上述文件看，今后P2P網貸平臺的業務方向，可能會面臨調整。據介紹，目前不少P2P平臺的借款業務都不是“小額”信貸，一些平臺的借款項目甚至達上億元。“平臺發行大額借款標，可能就不符合指導意見的方向。事實上，政府層面一直希望P2P網貸作為銀行的補充，服務于中小微企業。”

網貸之家首席研究員馬駿對此表示，小額信貸，有個定義，就是單筆規模應該在當地人均GDP的4倍以下。以深圳為例，該市人均GDP為13.74萬元，那就是55萬元以下算小額。

值得一提的是，從近期的監測數據看，馬駿發現不少此前做大額借款項目的平臺，開始向小額的消費貸款業務轉移了。其中，某知名P2P平臺以前主要做上百萬元的企業貸款，現在正逐漸開展幾千元的大學生消費貸款。

業內預計，對于“小額”的范圍界定，或將在具體細則中有所體現。“P2P網貸監管將不會走牌照制” 據了解，《指導意見》分為5個部分，包括互聯網金融發展的意義、發展原則、監管原則、監管重點以及監管合力。

根據該文件，互聯網金融監管的重點將為互聯網支付、P2P網絡借貸、眾籌、互聯網基金銷售和互聯網保險等五大領域，分別歸央行、銀監會，證監會、保監會來管。而監管方式明確為：制度監管、分類監管、協同監管和創新監管。

朱明春表示，結合上述文件及綜合多方來看，P2P網貸監管將不會走“牌照制”;在懲罰機制方面或將建立負面清單。也有業內人士認為，今后互聯網金融的監管可能主要通過行業協會，進行“軟性監管”。

“不過，平臺自身不能提供擔保已經非常明確，至于第三方提供擔保是否合規，目前仍在探討中。今后，引入保險，可能是一種方式。”朱明春稱。

據業內人士透露，通過與監管層人士的接觸得知，目前對P2P網貸的調研已經完成，監管可能隨時落地。

朱明春同時指出，《指導意見》并未涉及技術安全方面的內容，也就是說技術風險還需P2P平臺自己承擔，今后網貸平臺可能需要加強這方面的投入。