第一篇：江西省農(nóng)村信用社培訓(xùn)信貸作業(yè)復(fù)習(xí)資料

一、填空

1.信用：是指以償還和付息為條件所形成的商品或貨幣的借貸關(guān)系，或債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

2.公司貸款：是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

3.信貸期限：提款期、寬限期、還款期。

提款期：是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

寬限期：是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

還款期：是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的這段時間。4.展期（由貸款人決定）：短期貸款,累計不得超過原貸款期限；中期貸款，累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款；累計不得超過3年。

5、公司信貸的基本要素：交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限（自營貸款不超過十年，票據(jù)貼現(xiàn)不超過6個月）、貸款利率和費率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件。

5、個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

6.信貸資金運(yùn)動過程：就是信貸資金的籌集、運(yùn)用、分配和增值過程的總稱。就是以銀行為出發(fā)點，進(jìn)入社會產(chǎn)品生產(chǎn)過程去執(zhí)行它的職能，然后又流回到銀行的全過程，即是二重支

三、單選

1.自營貸款期限最長一般不超過（10）年。2.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過（6個月）3.長期貸款的展期期限累計不超過（3年）

5.下列哪些是商業(yè)銀行的主要貸款業(yè)務(wù)（擔(dān)保貸款）6.商業(yè)銀行不承擔(dān)本息收回責(zé)任的貸款業(yè)務(wù)是（委托貸款）7.下列那種貸款是風(fēng)險最小的貸款（關(guān)注貸款）8.中期貸款是指（1<期限<=5）

9.商業(yè)銀行向購貨方提供的貸款是指（買方貸款）11.商業(yè)銀行向銷售方提供的貸款是指（票據(jù)貼現(xiàn)）

12.商業(yè)銀行向企業(yè)購買設(shè)備提供的貸款稱作（技術(shù)改造貸款）16.農(nóng)戶小額信用貸款的最高額度為（5萬）

17.農(nóng)戶聯(lián)保貸款一般由不少于（5）戶無直系親屬關(guān)系的成員組成 18.個人汽車消費貸款的貸款額度最高不超過所購買車輛價格的70% 19.個人汽車消費貸款的期限一般不超過（3年）

21.全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)是由（中國人民銀行）建立。22.一般認(rèn)為流動比例在（2）左右比較合適。23.零售業(yè)的速動比率允許保持（<1）的水平。24.計息保障倍數(shù)不能低于（1）。

4.試述農(nóng)村商業(yè)銀行貸款的原則及其相互關(guān)系（“三性”）貼現(xiàn)實付金額=貼現(xiàn)匯票的票面金額-貼現(xiàn)利息 答：安全性原則；流動性原則；效益性原則； 貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)匯票的票面金額*實際貼現(xiàn)天數(shù)*日貼現(xiàn)率（月貼現(xiàn)率/30）效益性與風(fēng)險性是成正比的，流動性與效益性成反比，要保證貸款的安全性，就要拒絕或少貼現(xiàn)利息=200*60*5%/360=1.67萬元 承擔(dān)貸款的風(fēng)險，減少貸款盈利的能力，而追求效益性又必須以保證貸款資產(chǎn)的安全性和流貼現(xiàn)實付金額=200-1.67=198.33萬元 動性為前提。3.設(shè)某借款人向銀行提供的抵押財產(chǎn)的評估值為86萬元，抵押率為70%。試計算該借款人5.抵押貸款與質(zhì)押貸款的異同120 可獲得銀行貸款的最高額度。答：

（一）相同點：1.都是約定擔(dān)保物權(quán)；2.都具有從屬性（是一種從權(quán)利）； 3.都具有答：抵押率是指貸款額度與抵押價值之比 特定性、價值性、不可分性； 4.都具有物上代位性和優(yōu)先受償性。貸款額度=抵押率*抵押價值=86*70%=60.2（二）不同點：1.擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移2.擔(dān)保物的種類不同 3.合同生效的時間4.某企業(yè)的總資產(chǎn)為800萬，總負(fù)債為530萬，授信比例為85%，貸款風(fēng)險度為0.17。不同4.是否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同 試算該企業(yè)的授信額度。6.信貸資金運(yùn)動有何特征 答：授信額度=（總資產(chǎn)—總負(fù)債）*授信比例 答：以償還為前提的支出；與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合；產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循=（800—530）*85%=229.5 環(huán)；信貸資金運(yùn)動以銀行為核心。7.試述貸款“三查”制度的內(nèi)容28

答：1.貸款調(diào)查。它的主要目的是調(diào)查貸款對象的信用情況，為貸款決策提供詳盡的決策依據(jù)；2.貸款審查。它的基本內(nèi)容包括：審查貸款原因，決定 貸與不貸；審查貸款額度，決定貸款的多少；審查貸款期限，決定貸款歸還時間；審查貸款用途，避免不合理占用；3.貸款發(fā)放，檢查與收回。包括發(fā)放貸款，貸后檢查兩項。同時金融機(jī)構(gòu)必須對貸款的使用和風(fēng)險狀況進(jìn)行檢查和監(jiān)測，以保證貸款的近期收回。（審貸分離、分級審批制度提現(xiàn)三查付二重歸流的價值特殊運(yùn)動。

7.農(nóng)戶小額信用貸款：是指對具有本地農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕做或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的種植業(yè)戶、養(yǎng)殖業(yè)戶、個體經(jīng)營戶等（簡稱農(nóng)戶）的貸款。

8.農(nóng)戶聯(lián)保貸款：是指農(nóng)村信用社向農(nóng)戶發(fā)放的，用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，并由農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組（一般由不少于5戶無直系親屬關(guān)系的成員組成），實行個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法運(yùn)作的貸款。10萬~20萬。

9.生源地助學(xué)貸款：它是指為將進(jìn)入大專院校學(xué)習(xí)的學(xué)生的父母提供商業(yè)性助學(xué)貸款，用于支付學(xué)生在校期間的學(xué)雜費、生活費及其其他相關(guān)費用。10.貸款風(fēng)險程度劃分：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。

次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

11.個人征信系統(tǒng) ：是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。12.借款人應(yīng)具備的資格：應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。13.客戶信用評級：是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對客戶償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。（定性分析方法-專家判斷法：5Cs系統(tǒng)，包括品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境）

14.貸前調(diào)查：是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、效益型等情況進(jìn)行調(diào)查，合適抵（質(zhì)）押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度的過程。（貸款風(fēng)險度 <1）

15、信貸合同的內(nèi)容：貸款的種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任等。信貸合同由借款合同和擔(dān)保合同組成，借款合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。

16.抵押率：是指貸款額度與抵押價值之比，在某種意義上反映了第二還款來源的保障程度。質(zhì)押率：通常是指貨款額與質(zhì)押品評估價值的比率。

17.臨時流動資金貸款 ：是指農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對付款人發(fā)放的期限在3個月（含3個月）以內(nèi)的流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性質(zhì)資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。

18.技術(shù)改造貸款 ：是對符合貸款條件的企事業(yè)單位，因進(jìn)行技術(shù)改造、設(shè)備更新和與之相關(guān)聯(lián)的少量土建工程所需要資金不足而發(fā)放的貸款。

19.國家助學(xué)貸款：是由國家制定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費和日常生活費，并有教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。20.農(nóng)戶小額貸款：是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押擔(dān)保的貨款。分為農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

二、判斷并說明理由

1.消費貸款是對個人發(fā)放的貸款（錯）對自然人發(fā)放 2.信用貸款的風(fēng)險高（對）

3.動產(chǎn)只能作為質(zhì)押物（錯）動產(chǎn)能作抵押和質(zhì)押 4.貸款卡由商業(yè)銀行頒發(fā)。（錯）央行頒發(fā) 5.個人征信系統(tǒng)收錄的是自然人的信用信息。（對）6.以汽車為擔(dān)保申請貸款應(yīng)辦理登記手續(xù)。（對）7.貸款額度須與抵押物的評估價值相等。（錯）8.抵押期限應(yīng)與貸款期限保持一致。（錯）

9.抵押物不可以多次抵押。（錯）質(zhì)押不可以多次抵押 10.質(zhì)押物孳息應(yīng)由質(zhì)權(quán)人收取。（對）123

11.動產(chǎn)必須采用質(zhì)押方式。（錯）可以抵押也可以質(zhì)押 12.質(zhì)押物都無需辦理登記手續(xù)。（錯）

13.中期流動資金貸款主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周轉(zhuǎn)資金的需要。（錯）短期流動資金

14.授信比例是根據(jù)企業(yè)的擔(dān)保率確定的。（錯）根據(jù)企業(yè)的信用等級確定

15.臨時流動資金貸款期限根據(jù)借款企業(yè)的短期資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期確定。（錯）140短期流動資金貸款

16.商品房開發(fā)貸款一般不超過5年。（錯）不超過3年。

17、“先買車，后貸款”是直客式模型（錯）是間接運(yùn)行197

18、對優(yōu)秀信用戶的農(nóng)戶小額貸款額不能超過5萬（錯）10萬

19、農(nóng)戶小額貸款期限最長不超過3年（對）

20、國家助學(xué)貸款必須在畢業(yè)后10年內(nèi)還清（錯）

21、二手車貸款額度不得超過所購汽車價格的30%（錯）50% 25.借款人的資產(chǎn)負(fù)債率一般不得高于（70%）。27.抵押借款合同自（抵押合同登記日）生效。

28.短期貸款到期前的（1周），向借款人發(fā)送還本付息通知單。29.借款人應(yīng)在長期貸款到期（20天）向銀行提交展期申請書。30.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清后的（第二年）起計算。31.3年期的貸款結(jié)清后原則上再保管（20年）。

32.農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)用的擔(dān)保方式中最為主要的是（聯(lián)戶擔(dān)保）33.質(zhì)押物認(rèn)定的重點是（合法性）34.可以作為保證人的有（銀行）

35.商戶聯(lián)保貸款要求從事同一行業(yè)的（4-6）個非關(guān)聯(lián)企業(yè)自愿組成聯(lián)保體。36.臨時流動資金貸款的期限是（期限≤3個月）

37.申請中期流動資金貸款企業(yè)的近3年產(chǎn)銷率在（95%）以上。39.固定資金貸款人民幣（500）萬元及以上應(yīng)進(jìn)行項目評估。

40.商品房開發(fā)貸款項目資本金一般應(yīng)達(dá)到預(yù)算投資總額(30%)以上。

41、個人住房貸款的期限最長不得超過（30）年

23、購買首套住房貸款額度不得超過房價的（70%）

24、購買第二套住房貸款額度不得超過房價的（50%）187

25、助學(xué)貸款期限最長不得超過（10年）年

26、助學(xué)貸款額度每人每學(xué)年最高不超過（6000）元

27、商用房貸款的期限通常不超過（10年）

28、商用房貸款額度通常不超過所購或所租商用房價值的（50%）

29、“商住兩用房”的貸款額度不超過所購房價的（55%）30、農(nóng)戶小額貸款期限一般在（3）年以內(nèi)

31、農(nóng)戶信用等級分為（3）檔次

33、采用“專項提款”的是（國家助學(xué)貸款）

34、實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的是（個人汽車貸款）

35、采取“一次付清、一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的貸款是（國家助學(xué)貸款）

36、實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的貸款是（農(nóng)戶小額貸款）

37、申請農(nóng)戶小額貸款的債權(quán)人年齡須在（60）以下

38、對國家助學(xué)貸款，國家承擔(dān)（部分利息）

四、多選

1.計息方式是指（單利、復(fù)利）

2.擔(dān)保貸款是指（保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款）3.信貸資金運(yùn)動的兩重支付是指（G1-G2、G2-W）4.在兩重支付與兩重歸流的信貸資金運(yùn)動過程中，貸款的發(fā)放與收回（G1-G2、G1’-G2’）5.下列哪些財產(chǎn)不能作為抵押物（幼兒園、醫(yī)院、土地所有權(quán)）6．下列擔(dān)保物需要辦理登記手續(xù)的是（存單、股票、果樹、房屋）7.需要辦理年檢手續(xù)的有（營業(yè)執(zhí)照、貸款卡）。

8.可作為抵押標(biāo)的的財產(chǎn)有（生產(chǎn)設(shè)備、荒山承包經(jīng)營權(quán)、建筑物）9.可作為質(zhì)押標(biāo)的的財產(chǎn)有（存款單、珠寶）

10、下列哪些貸款屬于信用貸款（國家助學(xué)貸款、農(nóng)戶小額貸款）

11、個人住房貸款的還款方式多采用（等額本金、等額本息、一次性還本付息、組合）還款法

12.固定資金貸款的還款來源主要是借款人的（稅后利潤、折舊費）。.五、問答題

1.信用的基本特征是什么？

答：信用的償還性；信用是借貸行為，商品貨幣的所有者把一定數(shù)量的商品或貨幣貸出去，借者在一定時期內(nèi)使用這些商品或貨幣，并按約定的期限償還本金。

信用的付息性；信用不是無條件的價值轉(zhuǎn)移，而是有條件的借貸行為，即需要還本付息。

時間的間隔性；與其他交易行為最大的不同是，信用是在一定的時間間隔下進(jìn)行的，借貸在前，償還在后。2.個人貸款的還款方式有哪些？

答：1.到期一次還本付息法，又稱為期末清償法，指借款人需在貸款到期日一次還清貸款本息，利隨本清。適用于1年以內(nèi)（含1年）的貸款； 2.等額本息還款法。指貸款期內(nèi)每月以相等的數(shù)額平均償還貸款本息；3.等額本金還款法。指貸款期內(nèi)每月以相等的數(shù)額平均償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月減少；4.等比累進(jìn)還款法；5.等額累進(jìn)還款法；6.組合還款法,將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。3.農(nóng)村商業(yè)銀行辦理的個人貸款業(yè)務(wù)有哪些？

答：農(nóng)戶小額信用貸款；農(nóng)戶聯(lián)保貸款；個體工商戶貸款；個人汽車消費貸款；下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款；商業(yè)匯票貼現(xiàn)；生源地助學(xué)貸款制度）

8.長期償債能力分析常用的比率有哪些？資產(chǎn)負(fù)債率；負(fù)債與所有者權(quán)益比率；負(fù)債與有形資產(chǎn)比率；利息保障倍數(shù)；

9.短期償債能力分析常用的比率有哪些？流動比率；速凍比率；現(xiàn)金比率；

10.營運(yùn)能力分析常用的比率有哪些？ 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率 11.試述貸款的基本程序？

答：貸款申請；對借款人的信用評價；貸款調(diào)查；貸款審批；簽合同，訂字據(jù)；貸款發(fā)放；貸款檢查；貸款收回。

12.試述貸款的基本條件是什么？71

答：基本條件：借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力，按規(guī)定用途使用貸款、不擠占挪用信貸資金，按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等。

13.簡述抵押擔(dān)保的效力范圍。115

《物權(quán)法》規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費用。如果當(dāng)事人另有約定的，按照約定執(zhí)行。1.主債權(quán)。是指在抵押權(quán)設(shè)定時決定給予擔(dān)保的債權(quán)。2.利息。利息包括約定利息、遲延利息。

3.違約金、損害賠償金、違約金和損害賠償金，都是因債務(wù)人不履行債務(wù)時而發(fā)生的。4.實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。實現(xiàn)抵押權(quán)的費用，是指債權(quán)人依法實現(xiàn)抵押權(quán)而需支出的花費。14.簡述質(zhì)押擔(dān)保的效力范圍。123

貸款質(zhì)押設(shè)立后，在擔(dān)保自己的債務(wù)，經(jīng)出質(zhì)人同意，以其所占有的質(zhì)物，并有權(quán)收取物所生的利息。

質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，為擔(dān)保自己的債務(wù)，經(jīng)出質(zhì)人同意，以其所占有的質(zhì)物

為第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)的。應(yīng)當(dāng)在原質(zhì)權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍之內(nèi)，超過的部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ?/p>

15.簡述抵押擔(dān)保的效力范圍。115

《物權(quán)法》規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費用。如果當(dāng)事人另有約定的，按照約定執(zhí)行。(1)主債權(quán)。是指在抵押權(quán)設(shè)定時決定給予擔(dān)保的債權(quán)。(2)利息。利息包括約定利息、遲延利息。

(3)違約金、損害賠償金、違約金和損害賠償金，都是因債務(wù)人不履行債務(wù)時而發(fā)生的。(4)實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。實現(xiàn)抵押權(quán)的費用，是指債權(quán)人依法實現(xiàn)抵押權(quán)而需支出的花費。16.簡述質(zhì)押擔(dān)保的效力范圍。123

貸款質(zhì)押設(shè)立后，在擔(dān)保自己的債務(wù)，經(jīng)出質(zhì)人同意，以其所占有的質(zhì)物，并有

權(quán)收取物所生的利息。

質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，為擔(dān)保自己的債務(wù)，經(jīng)出質(zhì)人同意，以其所占有的質(zhì)物

為第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)的。應(yīng)當(dāng)在原質(zhì)權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍之內(nèi)，超過的部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ?/p>

17.票據(jù)貼現(xiàn)有何特點？

答：1.資金投放的對象不同。2.在信用關(guān)系上的當(dāng)事人不同。

3.資金融通的期限不同。4.融資的流動性不同。5.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)收取利息的時間不同。

18、不良貸款的處置方式

現(xiàn)金清收、重組、以資抵債、呆賬核銷

19、貸款分類的意義和作用

1.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要；2.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要；3.貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助監(jiān)管的需要4.貸款分類為不良貸款的管理提供了依據(jù)。20.農(nóng)戶小額信用貸款的用途：

1.種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)方面的生產(chǎn)費用；2.購買小型農(nóng)機(jī)具；3.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的資金需求；4.農(nóng)產(chǎn)品加工、運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營活動的資金需求；5.購置生活用品、構(gòu)建房屋、治病、子女上學(xué)等生活消費資金需求。21.農(nóng)戶小額信用貸款的流程

1.農(nóng)戶信用等級評定；2.核定農(nóng)戶信用額度；3.發(fā)放貸款證；4.借款申請；5.貸款發(fā)放；6.按期還款。

六、計算

1.銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為四年，年利率為6%，試用單利和復(fù)利計算銀行應(yīng)得的本息和。

單利：本利和=100*（1+6%*4）=124萬元 復(fù)利：本利和=100*（1+6%）4=126萬元

2.甲單位于某年3月25日持出日為2月1日，到期日為6月1日，由中國工商銀行南昌支行承兌，金額為200萬元的匯率到中國銀行上海分行營業(yè)部申請貼現(xiàn)，經(jīng)查無誤后，營業(yè)部于4月1日予以貼現(xiàn)，年貼現(xiàn)率5%，試計算貼現(xiàn)金額。

第二篇：江西省農(nóng)村信用社培訓(xùn)信貸考試題目

信貸考試題目

一． 填空選擇題

1.信貸資金的一般特征：虛擬性、期限性、周轉(zhuǎn)性、增值性、參與性

2.農(nóng)信社股金的功能：營業(yè)功能、保護(hù)功能、管理功能

3.貸款原則：安全性、流動性、效益性

4.按貸款的期限劃分：短期貸款——期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款；中期貸款——期限在一年以上五年以下（含五年）的貸款；長期貸款——期限在五年以上的貸款

按貸款的保障劃分：信用貸款；擔(dān)保貸款（保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款）；票據(jù)貼現(xiàn)

5．貸款的“三查”制度：貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查

6．“五C”分析法：品德、能力、資本、擔(dān)保品、環(huán)境

7．貸款項目評估的基本內(nèi)容（4業(yè)經(jīng)濟(jì)效益評估；（6）國民經(jīng)濟(jì)效益評估；（7）不確定性分析；（8）總評估

8．貸款風(fēng)險的特征：客觀性、可變性、可控性、雙重性

9．貸款風(fēng)險的類型：信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、道德風(fēng)險、市場風(fēng)險、競爭風(fēng)險

10．貸款風(fēng)險按風(fēng)險程度分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 ；其中次級、可疑、損失為不良貸款

11．建立貸款風(fēng)險的控制機(jī)制：（1）風(fēng)險回避；（2）風(fēng)險分散{1.貸款人的分散；2.貸款對象分散；3.期限分散；4.利率分散；5,貸款方式分散}；（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移{1.向客戶轉(zhuǎn)移；2.向客戶保證人轉(zhuǎn)移；3.向社會保險機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移}。

12.資產(chǎn)負(fù)債管理理論的演變過程：資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論

13.資產(chǎn)負(fù)債管理的原理：償還期對稱原理、目標(biāo)替代原理、資產(chǎn)分散原理

14．資產(chǎn)負(fù)債管理的方法：資金匯集法、資產(chǎn)分配法、差額管理法、線性規(guī)劃法、比例管理法

15.商業(yè)銀行資本充足率即資本總額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比例不得低于8%，其中核心資本不得低于4%，附屬資本不能超過核心資本的100%。

16.存貸款比例：各項貸款余額與各項存款余額的比例，年末比例不得高于80%；

單戶貸款的比例：（1）對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%；（2）對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的1.5倍。

二． 名詞解釋

1．信貸的本質(zhì)含義

(1).信貸是商品貨幣關(guān)系的產(chǎn)物；(2).信貸是以償還為條件的貨幣借貸行為；

(3).信貸是價值運(yùn)動的特殊形式；(4).信貸是一定生產(chǎn)關(guān)系的反映。

2．信貸資金的運(yùn)動規(guī)律：可以表述為以商品經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)、以信用中介為中心的三重支付和三重歸流的價值運(yùn)動。

3．農(nóng)戶小額信用貸款：是指信用社基于農(nóng)戶信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需擔(dān)保、抵押的貸款。采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

4．貸款項目評估：是根據(jù)建設(shè)項目的可行性方案在投資決策之前對項目的各個方面，包括技術(shù)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)和財務(wù)等進(jìn)行全面的、系統(tǒng)的審查評價。

5．貸款風(fēng)險：由于不確定性因素的影響，使金融企業(yè)貸款的本金和利息遭受損失的可能性。

6.資產(chǎn)負(fù)債管理的辦法：按照資產(chǎn)負(fù)債理論的發(fā)展過程，他們分為資金匯集法、資產(chǎn)分配法、差額管理法、線性規(guī)劃法、比例管理法。

7.信用分析：是指貸款機(jī)構(gòu)通過對借款人一定時期內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營活動中的各種資料的收集、整理，采用多種方法對借款人的信用品質(zhì)和償債能力進(jìn)行分析，從整體上把握借款人信用狀況的方法。

8．貸款對象：是指農(nóng)村信用社貸款發(fā)放的范圍，主要是指農(nóng)村信用社可以向哪些部門、哪些人和哪些企業(yè)發(fā)放貸款。

9.擔(dān)保貸款：是農(nóng)村信用社根據(jù)借款合同或借款人的約定由借款人的財產(chǎn)或第三人信譽(yù)、財產(chǎn)為貸款保障的，并在必要時由第三人承擔(dān)連帶還款責(zé)任的一種貸款。

三． 簡答題

1.農(nóng)信社資金來源

(1).資本金；(2).存款；

(3).借入款{向中央銀行借款;同業(yè)拆借；向國際金融市場借款；發(fā)行金融債券；發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單}

(4)其他負(fù)債。

2．農(nóng)信社資金運(yùn)用

(1).現(xiàn)金資產(chǎn)；(2).各種存款；(3).購買政府債券；(4).其他資金占用。

3．影響儲蓄存款變化的因素

（1）居民的貨幣收入水平（2）居民的消費水平和消費結(jié)構(gòu)

（3）市場商品供應(yīng)和物價情況（4）儲蓄存款利率水平

（5）金融市場發(fā)達(dá)程度（6）儲蓄業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量

4．農(nóng)信社貸款的特點

（1）農(nóng)信社社員為主要的貸款對象

（2）貸款投向分散、用途廣、種類多

（3）貸款期限長、利率低、風(fēng)險大

（4）貸款以農(nóng)業(yè)為主體，根據(jù)余力，兼顧其他

5．哪些單位不能作為貸款保證人？

（1）國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

（2）社會團(tuán)體（協(xié)會）

（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門

6．抵押與質(zhì)押有何不同？

（1）擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同（2）擔(dān)保物的種類不同

（3）合同生效的時間不同（4）能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同

7．為什么國家機(jī)關(guān)不能作為貸款保證人？

答：因為國家機(jī)關(guān)的主要職責(zé)是依法行使其職權(quán)，進(jìn)行日常的公務(wù)活動。國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)和經(jīng)費都是國家財政劃撥的，其本身沒有獨立的財產(chǎn)和經(jīng)費，無還款資金來源，如果國家機(jī)關(guān)為他人債務(wù)作保證，債務(wù)人不履行債務(wù)時，國家機(jī)關(guān)用行政經(jīng)費來清償債務(wù)人的債務(wù)，勢必影響國家機(jī)關(guān)正常公務(wù)的進(jìn)行。

8．擔(dān)保物變現(xiàn)所得價款應(yīng)按何順序進(jìn)行分配？

（1）支付處分抵押物的費用（2）扣除抵押物應(yīng)繳納的稅款（3）償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及支付違約金

（4）賠償由于債務(wù)人違反合同而對抵押權(quán)人造成的損害（5）剩余金額交還抵押人

9．簡述貸款的管理程序

（1）貸款申請（2）對借款人的信用評估（3）貸款調(diào)查

（4）貸款審批（5）簽訂借款合同（6）貸款發(fā)放（7）貸后檢查（8）貸款收回

10．貸款展期

一筆貸款只能展期一次，如果展期的話，不罰息不加息。信用社短期貸款的展期不得超過原訂期限；中期貸款的展期不得超過原訂期限的一半；長期

貸款的展期不得超過三年。

11．借款人對貸款人提供一定的抵押物是否意味著借款人有還款能力？為什么？

不是。因為借款人向貸款人提供了一定的擔(dān)保物，僅僅意味著對貸款人的債權(quán)的實現(xiàn)提供了一定的保障手段，決不意味著借款人具備著償還貸款的能

力。借款人償債能力的大小，主要取決于其正常的營業(yè)收入即現(xiàn)金流，何況實行新的貸款五級分類以后，一筆貸款要動用擔(dān)保來還這筆貸款，那么這筆貸款就已經(jīng)屬于不良貸款。

12.不良貸款的處理措施

（1）借貸雙方共同簽訂貸款處理協(xié)議；（2）督促企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組；

（3）清償?shù)盅海ㄙ|(zhì)）物；（4）訴諸法律；(5)核銷損失貸款。

13．不可以充當(dāng)?shù)盅何锏呢敭a(chǎn)有哪些？

（1）土地所有權(quán)；（2）耕地、宅基地、自留地等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體及教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)，依法查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)，依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

四．

1.2.3.4.計算題 資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額*100% 流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債*100% 速動比率=速動資產(chǎn)/流動負(fù)債*100% 現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負(fù)債*100%

第三篇：江西省農(nóng)村信用社信貸考試題庫

河南農(nóng)村考試網(wǎng)

www.tmdps.cn 江西省農(nóng)村信用社信貸考試題庫

一、選擇題

1、農(nóng)村信用社信貸資金來源也稱之為（A）A、負(fù)債

B、貼現(xiàn)

C、再貸款

D、股金

2、農(nóng)村信用社資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最主要的是（D）

A、現(xiàn)金

B、存放同業(yè)款項

C、存款準(zhǔn)備金

D、各項貸款

3、依據(jù)貸款償還可能性的大小，按照貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可凝、損失五類，以下借款人特征屬于次級的是（A）

A、借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

B、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

C、借款人已資不抵債 D、借款人還款意愿差，不與銀行積極合作

4、銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的涵義是指（C）

A、負(fù)債的流動性

B、經(jīng)營的安全性

C、資產(chǎn)的流動性

D、經(jīng)營的盈利性

5、下列屬于效益性管理指標(biāo)的是（C）

A、貸款質(zhì)量

B、備付金比例

C、負(fù)債成本比例

D、存貸款比例

6、下列資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)最小的是（D）

A、存放其他同業(yè)款項

B、擔(dān)保貸款

C、同業(yè)拆借

D、國庫券

7、為了使貸款管理的各個環(huán)節(jié)和崗位相互制約，保證貸款質(zhì)量，農(nóng)村信用社規(guī)定實行(C)制度。A、監(jiān)督檢查

B、風(fēng)險監(jiān)測

C、審貸分離

D、分級審批制度

8、抵押率是(A)。

A、抵押貸款本金利息之和與抵押物估價值之比 B、抵押貸款利息與抵押物估價值之比 C、押貸款利息與抵押物賬面價值之比 D、抵押貸款本金與抵押物估價值之比

9、貸款期限的直接依據(jù)是(D)

A、企業(yè)的合理資金需求

B、可作為償還貸款來源的企業(yè)未來現(xiàn)金流量

C、銀行的信貸資金可供量

D、銀行貸款制度的規(guī)定和企業(yè)正常資金周轉(zhuǎn)期限或貸款項目投資回收期限

10、當(dāng)貸款項目處于停建、緩建狀態(tài)時，該項目應(yīng)列入(C)A、關(guān)注貸款

B、次級貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款

11、信貸合同由借款合同和擔(dān)保合同組成，借款合同是（A），擔(dān)保合同是（），主從合同必須相互銜接。A、主合同

從合同

B、從合同

主合同

C、主合同

主合同

12、以抵押擔(dān)保的要到相關(guān)的房管、土管、林業(yè)、車輛、工商行政等有權(quán)登記的部門辦理抵押登記手續(xù)，并將（A）交經(jīng)營社執(zhí)管。

A、他項權(quán)證

B、房產(chǎn)證

C、土地、車輛等證件

D、登記證明

13、貸審會會議有（C）的委員出席方可舉行，對送審事項須有到會委員二分之一以上表決通過方為有效。A、1/2以上

B、1/3以上

C、2/3以上

D、3/4以上

14、信貸管理部門要加強(qiáng)對轄內(nèi)經(jīng)營社信貸管理工作的督導(dǎo)檢查。法人機(jī)構(gòu)對分支機(jī)構(gòu)貸款的檢查至（C），法人機(jī)構(gòu)對重點客戶的檢查至少每季一次。

A、一年一次

B、九個月一次

C、半年一次

D、三個月一次

15、農(nóng)村信用社風(fēng)險權(quán)數(shù)為50%的資產(chǎn)不包括（C）

A、拆放金融性公司

B、貼現(xiàn)

C、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金

D、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款

16、農(nóng)村信用社對單一客戶授信集中度不得超過本社資本凈額或股本金余額的（A）。A、10% B、20% C、30%

D、40% 河南農(nóng)村考試網(wǎng)

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17、以下對借款人權(quán)利描述中錯誤的是（D）

A、可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款 B、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 C、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 D、有權(quán)自主向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

18、按規(guī)定，農(nóng)村信用社對借款人的短期貸款的借款申請的答復(fù)時間不得超過（C）。A、10天

B、20天

C、一個月

D、40天

19、以下對抵押的描述，不正確的是（A）。

A、抵押權(quán)人對抵押物既享有所有權(quán)，也享有占有權(quán)。

B、抵押物可以為不動產(chǎn)，也可以為權(quán)利或動產(chǎn)。

C、以不動產(chǎn)及大部分動產(chǎn)作為抵押物時，抵押合同自有關(guān)部門登記之日起生效。D、抵押人可以就一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。

20、以下對借款人的限制性規(guī)定中描述不正確的是（D）。

A、不得向貸款人提供虛假的或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等報表資料。B、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營。

C、除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。D、可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級機(jī)構(gòu)取得貸款。

21、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（A）。A、六個月

B、三個月

C、一個月

D、兩個月

22、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A、三個月

B、六個月

C、兩個月

D、一個月

23、貸款“三查”制度的第一個環(huán)節(jié)是（B）。

A、貸時審查

B、貸前調(diào)查

C、貸后檢查

D、貸時審批

24、以下可以作為保證人的有（C）。

A、國家機(jī)關(guān)

B、以公益為目的的學(xué)校

C、企業(yè)法人

D、社會團(tuán)體

25、下列財產(chǎn)中可以作為抵押物的是（B）

A、土地所有權(quán)

B、機(jī)器設(shè)備

C、醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)施

D、依法被查封的財產(chǎn)

26、下列（C）不屬于接收抵債資產(chǎn)的前提條件。

A、借款人、擔(dān)保人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉或被宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，信用社依法取得抵債資產(chǎn)

B、信用社通過訴訟或仲裁，經(jīng)法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)裁決，取得抵債資產(chǎn)

C、抵押、質(zhì)押貸款到期后，即以抵押物或質(zhì)物抵償信用社貸款本息

D、借款人或擔(dān)保人經(jīng)營發(fā)生嚴(yán)重困難或瀕臨倒閉，確實無法以貨幣資金清償貸款本息，信用社與借款人或擔(dān)保人簽訂以資抵債協(xié)議，取得抵債資產(chǎn)的所有權(quán)。

27、客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)營社按合同約定和有關(guān)規(guī)定不能采取下列哪項措施。（D）A、計收罰息

B、停止提供新信用

C、提前收回部分或全部信用

D、立即處置擔(dān)保品

28、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，抵押物登記部門為（C）。A、縣級以上地方政府規(guī)定的部門

B、工商行政部門 C、土地管理部門

D、公證部門

29、小額農(nóng)戶信用貸款的執(zhí)行利率一般不超過人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)貸款利率的（B）倍。

A、1.0

B、1.2 C、1.3 D、1.5 30、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的借款人在取得貸款前，應(yīng)在信用社存入借款金額（B）的活期存款。A、10%

B、5%

C、15%

D、20%

31、“文明信用農(nóng)戶“貸款用于消費的，貸款授信額度應(yīng)控制在借款人上年家庭純收入的（B）以內(nèi)。

河南農(nóng)村考試網(wǎng)

www.tmdps.cn A、50%

B、60%

C、70%

D、65%

32、農(nóng)村信用社接到文明信用農(nóng)戶借款申請后，應(yīng)在（A）個工作日內(nèi)將貸款手續(xù)辦理完成。A、1

B、2

C、3

D、5

33、生源地信用助學(xué)貸款的期限（含展期在內(nèi)），最長不超過借款人畢業(yè)后（C）。A、4年

B、5年

C、6年

D、7年

34、銀行承兌匯票承兌期限最長不超過（D）A、3個月

B、4個月

C、5個月

D、6個月

35、未評級客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，交納的保證金不抵于票面金額的（D）。A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

36、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定項目受理條件包括（ABCD）。A、借款人應(yīng)符合過安家規(guī)定的投資主體資格 B、項目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等政策 C、按規(guī)定履行了投資項目的合法管理程序 D、符合國家有關(guān)投資項目資本金制度

37、以下（B）不符合《流動資金貸款管理暫行辦法》的要求。

A、合理測算借款人營運(yùn)資金需求，不超過借款人的實際需求發(fā)放貸款。B、詳細(xì)調(diào)查借款人營運(yùn)資金總需求即可，無需了解其負(fù)債情況。

C、綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率和還款方式等。

D、貸款管理應(yīng)評估貸款品種、額度、期限和借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度。

38、貸款新規(guī)規(guī)定，借款人經(jīng)營管理合規(guī)合法性具體包括（ABC）。A、借款人的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策 B、符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程 C、有關(guān)部門批準(zhǔn)文件完備 D、信用記錄良好

39、盡職調(diào)查報告的主要內(nèi)容包括但不限于（ABCDE）。

A、借款人基本情況

B、借款人財務(wù)情況

C、貸款用途

D、還款來源及擔(dān)保情況

E、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況

40、貸款新規(guī)中信用評級的操作要求包括（ABCE）。A、針對不同客戶類型分類構(gòu)造評級模式 B、建立信用風(fēng)險IT系統(tǒng) C、保證信用評級工作的獨立性 D、定性評級是決定性因素 E、重視基礎(chǔ)評級信息的審核

41、以下屬于固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價內(nèi)容的有（ABCD）。A、借款人及項目股東的經(jīng)濟(jì)實力

B、項目建設(shè)和運(yùn)營是否符合有關(guān)法律法規(guī)要求 C、項目所屬行業(yè)當(dāng)前狀況及發(fā)展趨勢 D、項目資本金是否符合國家規(guī)定

42、以下屬于流動資金貸款風(fēng)險評價內(nèi)容的有（ABCDE）。A、流動資金貸款的具體用途是否在借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi) B、借款人近年來上下游客戶結(jié)構(gòu) C、關(guān)聯(lián)交易的真實性、合理性 D、流動資金需求量的合理性

E、保證人的保證資格、保證能力及意愿

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43、以下對審貸分離要點描述不正確的是（A）。A、審查人員一律不得與借款人接觸 B、審查人員無最終決策權(quán) C、實行集體審議機(jī)制 D、按流程審批

44、貸款新規(guī)對貸款合同管理提出了以協(xié)議承諾原則為核心要義的監(jiān)管要求，以下（ACDE）能夠體現(xiàn)協(xié)議承諾的原則。

A、通過簽訂合同承諾申貸材料信息真實有效 B、通過簽訂合同確保貸款按期收回 C、通過簽訂合同承諾貸款真實用途

D、通過簽訂合同承諾貸款資金的支付方式 E、通過簽訂合同承諾各方的權(quán)利義務(wù)

45、以下（B）不屬于貸款新規(guī)關(guān)于貸放分控的法規(guī)要求。A、設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位

B、要求客戶滿足貸款人隨時提出的放款條件

C、將資本金到位審核、按項目進(jìn)度放款和按照約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放與支付的前提條件

46、以下對受托支付條件描述不正確的是（B）。

A、單筆資金支付超過項目總投資5%或超過50萬元（含）固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采取受托支付方式。B、單筆資金支付在200萬元以下的流動資金貸款，可采取自主支付方式。

C、借款人無法事前確定具體交易對象且金額不超過30萬元的單筆資金支付，可采取自主支付方式。

47、以下（ABC）屬于對借款人自主支付的事后核查。A、分析借款人是否按約定的金額和用途實施支付 B、判斷借款人實際支付的可信性

C、借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付金額 D、借款人交易對手資金使用情況

48、以下（BC）不符合《個人貸款管理暫行辦法》對貸款展期的規(guī)定。A、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 B、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 C、長期貸款展期期限累計不得超過三年

D、一年以上貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

49、以下（ABC）符合貸款新規(guī)對還款賬戶的要求。A、固定資產(chǎn)貸款合同應(yīng)約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶

B、項目融資業(yè)務(wù)貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，按照事先約定的條件和方式對外支付

C、流動資金貸款貸款人應(yīng)通過合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況

D、個人貸款貸款人應(yīng)要求借款人建立專門的還款賬戶

50、按照信貸管理操作流程設(shè)定，我省農(nóng)村信用社貸款發(fā)放崗位一般由（C）承擔(dān)。A、客戶經(jīng)理A崗

B、客戶經(jīng)理B崗

C、客戶經(jīng)理C崗

D、委派會計

二、判斷

1、農(nóng)村信用社對借款人申請貸款展期，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期。（×）

2、法人機(jī)構(gòu)理（董）事長對貸審會表決通過的信貸事項有一票否決權(quán)，對貸審會否決的信貸事項有一票贊成權(quán)。（×）

3、信貸業(yè)務(wù)報備咨詢可以改變法人機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險管理責(zé)任。（×）

4、或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)到期不能履約的款項，從到期日次日起轉(zhuǎn)入相應(yīng)的逾期貸款（或墊款）科目。（√）

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5、具有代為清償債務(wù)能力的國家行政機(jī)關(guān)、其他組織或者公民，可以作保證人。（×）

6、私立學(xué)校的教學(xué)樓可用于抵押。（×）

7、農(nóng)村信用社貸款以中長期貸款為主。（×）

8、農(nóng)村信用社貸款一般不展期，如遇特殊情況，僅只能展期一次。（√）

9、按貸款風(fēng)險五級分類法，如果借款人已資不抵債，則其借款可以劃入次級類。（×）

10、依法可轉(zhuǎn)讓的股份(票)、知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。（√）

11、資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)體系一般分為三類，即流動性、安全性和資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)。（×）

12、擔(dān)保貸款根據(jù)擔(dān)保方式不同分為保證、抵押、質(zhì)押貸款三種。（√）

13、抵押和質(zhì)押的根本不同之處在于擔(dān)保品的不同（×）

14、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。（√）

15、農(nóng)村信用社對客戶提供的貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)信用余額之和不得超過對其的最高授信額度。（√）

16、抵押物的占管有抵押人占管和抵押權(quán)人占管兩種方式。（√）

17、抵押物的處分有拍賣、兌現(xiàn)和留用三種方式。（×）

18、按照信貸回避制度，農(nóng)村信用社不得向關(guān)系人發(fā)放貸款。（×）

19、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”。（√）20、二級“文明信用農(nóng)戶”貸款利率在貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上下浮幅度為30%。（×）

21、對企業(yè)客戶信用等級的評定要遵循“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格程序、分級管理、動態(tài)調(diào)整”的原則。（√）

22、超權(quán)限貸款，經(jīng)法人機(jī)構(gòu)貸審會審議后，向省聯(lián)社報備咨詢委員會報備咨詢，得到無異議的回復(fù)后，由法人機(jī)構(gòu)有權(quán)審批人審批。（×）

23、貸款新規(guī)所說的全流程管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。（√）

24、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實貸實付、貸后管理等六個方面。（×）

25、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款調(diào)查階段，應(yīng)對項目基本情況和項目發(fā)起人情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。（√）

26、因為貸款盡職調(diào)查已對項目的合規(guī)性、項目技術(shù)等進(jìn)行了調(diào)查，因此審查環(huán)節(jié)只需審核資料的完整性即可，無需進(jìn)行風(fēng)險評價。（×）

27、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在風(fēng)險審批階段，要對項目合規(guī)性、項目技術(shù)和項目可行性、產(chǎn)品市場、融資方案、保險等再次進(jìn)行深入的風(fēng)險評價。（√）

28、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款盡職調(diào)查環(huán)節(jié)，應(yīng)調(diào)查借款人的營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況，應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等不包括在內(nèi)。（×）

29、《個人貸款管理暫行辦法》中強(qiáng)調(diào)必須執(zhí)行貸款面談制度，確保貸款的真實性。（√）

30、誠信申貸就是要求借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并承諾所提供的材料是真實、完整、有效的。（×）

31、對固定資產(chǎn)貸款而言，只要符合國家政策規(guī)定，可對多個項目打捆處理。（×）

32、盡職調(diào)查應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場、定性與定量相結(jié)合的形式開展。（√）

33、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》要求建立借款人信用評級制度。（√）

34、《固定資產(chǎn)管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》未要求貸款人建立借款人信用評級制度。（√）

35、在客戶信用評級的有效期內(nèi)，沒有必要跟蹤客戶的生產(chǎn)經(jīng)營變化情況，及時調(diào)整客戶信用等級。（×）

36、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。（√）

37、對流動資金貸款，要根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期、借款用途和資金占用等情況合理測算流動資金需求量。（√）

38、貸款新規(guī)規(guī)定，在貸款審批環(huán)節(jié)應(yīng)明確授信發(fā)放的前提條件，作為放款部門放款審查的依據(jù)。（√）

39、貸款新規(guī)協(xié)議承諾的核心在于保證貸款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。（√）40、貸款新規(guī)規(guī)定，借款人的借款申請審批通過后，金融機(jī)構(gòu)必須無條件放款，以維護(hù)借款人合法權(quán)益。（×）

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41、實貸實付是指貸款人根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及受托支付，將貸款資金主要通過貸款人受托支付方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（√）

42、貸款新規(guī)明確了兩種貸款支付方式，即貸款人受托支付和借款人自主支付方式，其中自主支付是基本做法，受托支付是輔助做法。（×）

43、采取借款自主支付方式的，借款人在提出借款申請時應(yīng)同時提供貸款資金使用計劃。（√）

44、對借款人自主支付的貸款，貸款人無需核實貸款支付情況。（×）

45、短期貸款在到期1周之前，中長期貸款到期1個月之前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)放還本付息通知單。（√）

46、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。（√）

47、流動資金貸款應(yīng)要求借款人指定專門的資金回籠賬戶。（√）

第四篇：江西省農(nóng)村信用社培訓(xùn)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理

1.稀缺性：資源的稀缺性是相對人類社會的無限欲望而言，生產(chǎn)人類所需的物品的資源是不足的2.價格：指消費者購買某種商品的單位數(shù)量時所支付的貨幣量 3.彈性：衡量需求量或供給量對價格的反映程度的指標(biāo) 4.效用：是指商品滿足人的欲望能力，或者說效用是指消費者在消費商品時所感受到的滿足.程度

5.機(jī)會成本：生產(chǎn)一單位的某種商品的機(jī)會成本生產(chǎn)者所放棄的使用相同的生產(chǎn)要素經(jīng)意在其他生產(chǎn)用途中所得到的最高收入

6.無差異曲線:表示能給消費帶來相同的效用水平或滿足程度的兩種商品的不同數(shù)量的各種組合7.邊際成本:指每增加單位產(chǎn)量的總成本 8.等產(chǎn)量曲線：在技術(shù)不變的條件下生產(chǎn)同一產(chǎn)量的兩種生產(chǎn)要素投入量的各種不同組合的軌跡

9.邊際產(chǎn)品價值：增加一單位生產(chǎn)要素的使用量所增加產(chǎn)量的價值

10.市場失靈：指由于某些原因市場不能充分有效地配置經(jīng)濟(jì)資源的情況

11.國內(nèi)生產(chǎn)總值：GDP是在某一既定時間一國國內(nèi)生產(chǎn)的所有最終產(chǎn)品與勞務(wù)的市場價值 12.貨幣供給量：指一國在某一時間內(nèi)為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它包括中央銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分組合13.自動穩(wěn)定器：指經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)本身存在的一種會減少各種干擾對國民收入沖擊的機(jī)制，能在經(jīng)濟(jì)繁榮時期自動抑制膨脹，在經(jīng)濟(jì)衰退時期自動緩解蕭條，無須政府采取任何行動

14.法定準(zhǔn)備金率：中央銀行、商業(yè)銀行吸收的存款規(guī)定一個最低限量的不得用于貸款的準(zhǔn)備金為法定準(zhǔn)備金，法定準(zhǔn)備金占商業(yè)銀行存款的比例為法定準(zhǔn)備金率 15.失業(yè)率：失業(yè)者在勞動者中所占的百分比

16.通貨膨脹：在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起一段時間內(nèi)物價普遍上漲的現(xiàn)象

17.奧肯定律：失業(yè)率每高于自然失業(yè)率1個百分點，實際GDP將低于潛在GDP 2個百分點

18.滯脹：產(chǎn)量減少而物價水平上升的現(xiàn)象 19.匯率：是一國貨幣用另一國貨幣表示的價格

20.乘數(shù)效應(yīng)：指經(jīng)濟(jì)活動中某一變量的增減所引起的經(jīng)濟(jì)總量變化的連鎖反應(yīng)程度 簡答：

1.人類社會面臨的三大基本經(jīng)濟(jì)問題？ 答：生產(chǎn)什么？如何生產(chǎn)？為誰生產(chǎn)？ 2.影響某種商品供給量的主要因素？

答：1.價格2.投入品價格3.技術(shù)4.預(yù)期5.自然條件 3.完全競爭市場中某種商品的均衡價格是如何形成的？

答：買者愿意而且能夠購買的物品量正好與賣者愿意而且能夠出手的數(shù)量相等時，從而稱為市場出清價格，即形成均衡價格。4.需求的價格彈性及其主要的影響因素？

答：1時間，人們對價格變化調(diào)整的時間越長，需求彈性就越大2.替代品的數(shù)量和相近程度3.商品的重要性4消費預(yù)算5.商品用途6.銷售收入 5.什么是邊際報酬（產(chǎn)量）遞減法則？

答：指在技術(shù)水平不變的條件下，當(dāng)其它投入不變時，一種生產(chǎn)要素的投入量增加到一定量之后，產(chǎn)量將會出現(xiàn)遞減趨勢。6.形成壟斷的主要原因是什么？

答：獨家廠商控制了生產(chǎn)某種商品的全部或基本資源的供給，獨家廠商擁有生產(chǎn)某種產(chǎn)品的專利權(quán)，政府的特許和自然壟斷。7.哪些因素的存在會導(dǎo)致市場失靈？

答：1.公共產(chǎn)品，它具有非競爭性和非排他性，人們無須購買就能享用。

2.壟斷，對市場某種程度的和完全的壟斷有可能使資源的配置缺乏效率。

3.外部影響，市場經(jīng)濟(jì)活動是以互惠互利的交易為基礎(chǔ)，因此市場中人們之間的相互關(guān)系，實質(zhì)上是同金錢的利益關(guān)系。

4.非對稱信息，由于經(jīng)濟(jì)活動的參與者具有的信息是不同的，一些人可以利用信息優(yōu)勢進(jìn)而欺詐，這會損害正常的交易。8.什么事MR=MC定理？

答：這一利潤最大化或最小化的均衡條件，不僅適用于短期均衡，也適用于長期均衡，不適用于完全競爭市場，也適用于不完全競爭市場，統(tǒng)稱為MR=MC定理，經(jīng)濟(jì)學(xué)含義產(chǎn)量的選擇只有滿足MR=MC，企業(yè)才能實現(xiàn)利潤最大化或虧損最小化，是微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個重要結(jié)論，也稱：邊際原則。適用一切市場結(jié)構(gòu)，MR邊際收益等于MC邊際成本，利潤最大化的條件。

9．什么事GDP？他有什么不足？

答：指在某一既定時期一國國內(nèi)生產(chǎn)的所有最終產(chǎn)品與勞務(wù)市場的市場價值。

不足表現(xiàn)在1.GDP不能完全反應(yīng)一個國家的真實產(chǎn)出。2.GDP不能完全反映一個國家的真實生活水平。3.GDP無法說明收入如何分配。10．中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣量的三大政策工具？ 答：存款準(zhǔn)備金政策，再貼現(xiàn)政策，公開市場業(yè)務(wù)政策。11.通貨膨脹及其原因？

答：原因可分為三個方面，第一方面為貨幣數(shù)量論的解釋，強(qiáng)調(diào)貨幣在通貨膨脹過程中的重要性，第二方面是用總需求與總供給來解釋，包括從需求的角度和供給的角度解釋，第三方面是從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素變動的角度來說么原因。12.經(jīng)濟(jì)增長的四大因素？

答：1制度架構(gòu)或制度資本，如產(chǎn)權(quán)保護(hù)，民生，法制等。2.自然資源，如離海岸河流的遠(yuǎn)近，石油，各種礦產(chǎn)的儲藏情況。3勞動力，它的數(shù)量，成本，素質(zhì)等。4.土地 13.經(jīng)濟(jì)增長的四個輪子？

答：1人力資源（勞動供給，教育，紀(jì)律，激勵）2.自然資源（土地，礦產(chǎn)）3.資本（機(jī)器，工廠，道路）4.技術(shù)（科學(xué)，工程，管理，企業(yè)家才能）

論述：

1、為什么opec在短期內(nèi)通常可以成功維持石油的高價格，但是在長期卻做不到？ 因為供給與需求在短期與長期中的狀況是不同的。在短期中，石油的供給和需求都是較為缺乏彈性的，供給缺乏彈性是因為書籍的石油含量和石油開采能力不能迅速改變。需求缺乏彈性是因為購買習(xí)慣不會立即對價格變動作出反應(yīng)，當(dāng)石油供給曲線移動時，價格上升幅度較大。

在長期中，opec以外的石油生產(chǎn)者高價格的反應(yīng)是擴(kuò)大石油勘探并增加新的開采能力，消費者的反應(yīng)是更加節(jié)儉，在供給曲線移動時，價格變動要小得多。

分析表明當(dāng)OPEC各成員國一致同意減少它們的石油生產(chǎn)時，供給曲線向左移動。盡管每個成員國的銷售石油減少了，短期線價格上升很多，收入增加，與此相比，長期中，供給的需求比較富有彈性時，用供給曲線移動來衡量的同樣的供給減少只引起價格小幅度上升。因此，這證明了OPEC成同黃同減少供給在長期中無利可圖。2.十八大召開以后，請結(jié)合我國當(dāng)前的社會經(jīng)濟(jì)形勢談一談你的看法

答：堅定不移地沿著中國特色社會主義道路前進(jìn)，是回首近代以來民族歷史，展望實現(xiàn)民族復(fù)興未來得出的堅定結(jié)論，是改革開放以來全黨全國各族人民形成的共同意志，是18大的鮮明主題，以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心是興國之要，發(fā)展仍是解決我國所有問題的關(guān)鍵，必須堅持發(fā)展是硬道理的戰(zhàn)略思想，決不能有絲毫動搖，在當(dāng)代中國，堅持發(fā)展是硬道理的本質(zhì)要求就是堅持科學(xué)發(fā)展，以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，這是關(guān)系我國發(fā)展全局的戰(zhàn)略抉擇，結(jié)合今年經(jīng)濟(jì)形式，中國宏觀經(jīng)濟(jì)政策強(qiáng)調(diào)綜合平衡，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，注重把握好“穩(wěn)增長，控物價，調(diào)結(jié)構(gòu)”之間的關(guān)系。宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重點開始轉(zhuǎn)向“穩(wěn)增長”隨著投資增長開始穩(wěn)定，消費增長穩(wěn)中略升，出口保持增長以及城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會有更廣闊空間，中國經(jīng)濟(jì)潛在增長率將經(jīng)歷一個由低到高的平穩(wěn)變化，18大在全面分析我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，提出了全面建成小康社會和全面深化改革開放的目標(biāo)，對這一目標(biāo)的提出，應(yīng)重點了解兩個方面的變化，一是中國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入重大轉(zhuǎn)型期，二是改革和城鎮(zhèn)化將為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷注入的活力.

第五篇：農(nóng)村信用社信貸總結(jié)

一、基本情況

xxx年，××農(nóng)村信用合作聯(lián)社在信貸工作管理方面，以省聯(lián)社提出的“改革年”為出發(fā)點，以票據(jù)兌付工作為“第一要務(wù)”，以防范風(fēng)險為重點，強(qiáng)化貸款管理，明確貸款責(zé)任，積極投放農(nóng)業(yè)貸款。通過全體員工的共同努力，較好地完成了各項信貸經(jīng)營指標(biāo)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯提高，信貸經(jīng)營效益穩(wěn)步增長。貸款總量實現(xiàn)新突破。xxx年末各項貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，增長17.6%，同比多增×萬元，完成全年各項貸款增量任務(wù)。其中：農(nóng)業(yè)貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，增長12.68%，占比 63.96%；農(nóng)村工商業(yè)貸款余額×萬元，比年初增加×0萬元，占比26.26%；其他貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，占比9.78%。

貸款利息收入穩(wěn)定增長。貸款利息收入×萬元，同比增加×萬元，完成全年收息任務(wù)×萬元的×%。

二、工作開展情況

（一）支農(nóng)工作開展情況

××市農(nóng)村信用社始終堅持以農(nóng)為本，以支持“三農(nóng)”為已任，重點支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，大力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。在信用社信貸資金的支持下，××的社會主義新農(nóng)村建設(shè)事業(yè)取得了較大成績，養(yǎng)殖、棚菜、葡萄三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。xxx年轄內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值×萬元，同比增長×萬元；農(nóng)民人均收入4750元，同比增長133元。

1、支持春備耕生產(chǎn)情況。

年初，為掌握今年貸款投放第一手資料，我們從本地區(qū)實際情況出發(fā)，根據(jù)××市政府在農(nóng)業(yè)上的部署和安排，以及××市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)春耕生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、建立高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)等項目所需資金情況，對××市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求情況進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，在資金總需求量×萬元中，農(nóng)民自籌解決×萬元，其他金融機(jī)構(gòu)貸款×萬元，信用社投放×萬元貸款予以支持。由于聯(lián)社現(xiàn)有資金能力不能滿足農(nóng)民生產(chǎn)資金需求，資金缺口達(dá)×萬元，為了解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸資金供求矛盾，保證春耕生產(chǎn)順利進(jìn)行，我們積極與市、縣兩級人民銀行溝通，向他們匯報了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求情況，得到了市、縣兩級人民銀行的大力支持。今年，我們爭得××市人民銀行支農(nóng)再貸款×萬元（11月末全部償還），充分滿足了農(nóng)民生產(chǎn)資金需求。累計投放春備耕生產(chǎn)貸款×戶、×萬元，同比增加1521戶、×萬元。支持種植面積85萬畝，同比增加15萬畝，其中糧食作物40萬畝、蔬菜22萬畝、經(jīng)濟(jì)作物4.9萬畝、林果18.1萬畝。

2、支持設(shè)施農(nóng)業(yè)情況。

（1）支持大棚生產(chǎn)情況。

大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支持設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我市的棚菜面積已達(dá)37萬畝，占全市耕地的33%，實現(xiàn)了四季生產(chǎn)，年創(chuàng)產(chǎn)值15億元，實現(xiàn)了企業(yè)與客戶的“雙贏”。

累計投放大棚貸款10327戶、×萬元，同比增加2015戶、3209萬元。支持大棚107萬棟、22萬畝，其中新建大棚2530棟、3056畝。支持棚菜106萬棟、21萬畝，棚果6810棟、7230畝，其它棚養(yǎng)經(jīng)濟(jì)作物3190棟、2770畝。支持設(shè)施小區(qū)24個，面積4.9萬畝。幾年來隨著蔬菜保護(hù)地面積的不斷擴(kuò)大，蔬菜產(chǎn)量由XX年的110萬噸增加到xxx年的140萬噸，產(chǎn)值達(dá)14億元，建棚戶農(nóng)民人均收入增加1500元，在取得社會效益的同時內(nèi)部效益也取得了同步提高，僅發(fā)放蔬菜保護(hù)地貸款一項，就為信用社增加利息收入1000多萬元。一個大棚幾千元、上萬元的收入，使大部分農(nóng)民都過上了富裕的日子，同時，圍繞大棚衍生了種子、農(nóng)膜、農(nóng)藥、化肥、竹材、草苫、蔬菜經(jīng)銷、運(yùn)輸、飯店、賓館、恒溫庫、聚乙烯繩、蔬菜包裝紙箱等的相關(guān)產(chǎn)業(yè)。遼西棚膜總代理、經(jīng)銷商陳×，主要經(jīng)銷農(nóng)膜、化肥、大田種子，經(jīng)銷規(guī)模較大，下設(shè)3個分店，有30個銷售網(wǎng)點，年銷售額×萬元，年利潤在×萬元左右。為幫助陳×這樣大的農(nóng)資經(jīng)銷商做大自己的產(chǎn)業(yè)，我社每年都會為他們提供貸款支持。

（2）支持畜禽養(yǎng)殖情況。

一直以來，結(jié)合××市“西果東菜、林畜覆蓋”的發(fā)展戰(zhàn)略，重點投貸支持了養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。累計投放畜禽養(yǎng)殖貸款7118戶、×萬元，同比增加2334戶、×萬元。其中投放生豬貸款2847戶、×萬元，支持養(yǎng)豬30萬頭；投放養(yǎng)雞貸款3160戶、×萬元，支持養(yǎng)雞×萬只。投放高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)貸款×萬元，支持高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)15個。在XX年末禽流感過后，積極配合中央、地方各級黨委、政府恢復(fù)養(yǎng)禽業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，認(rèn)真落實省委省政府恢復(fù)禽類養(yǎng)殖和建設(shè)省級標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)禽小區(qū)指示精神，依據(jù)遼寧省農(nóng)村信用社關(guān)于支持禽類養(yǎng)殖的文件要求，加強(qiáng)信貸資金扶持力度，推動××市禽類養(yǎng)殖向更為科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。XX年以來，為恢復(fù)禽類養(yǎng)殖投放貸款×萬元，其中：累計投放貸款×萬元，重點支持了15個省級高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)的建設(shè)，帶動了全市養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，建成10萬只雞以上規(guī)模的養(yǎng)殖小區(qū)64個，使養(yǎng)禽業(yè)的發(fā)展實現(xiàn)了巨大的變革和提速。為配合省政府及有關(guān)部門制定的建設(shè)省級高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)的政策，推動農(nóng)村禽類養(yǎng)殖業(yè)向標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展，對進(jìn)入省級高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)的養(yǎng)殖戶，予以降低貸款條件、簡化貸款手續(xù)、降低貸款利率、延長貸款時間等一系列優(yōu)惠政策的承諾，農(nóng)民養(yǎng)殖戶用土地和雞舍即可擔(dān)保，免除了許多繁雜的程序，貸款利率下調(diào)10%，貸款期限由一年延長到三年。農(nóng)村信用社在養(yǎng)殖戶建設(shè)雞舍的初期就與養(yǎng)殖戶簽訂貸款承諾書，給養(yǎng)殖戶吃了定心丸。經(jīng)過一年多的扶持建設(shè)，××的省級標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖小區(qū)取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，并在廣大農(nóng)民中起到了示范帶動作用。例如××鄉(xiāng)××村×蛋種雞小區(qū)貸款200萬元，現(xiàn)在有蛋種雞10萬套（母雞10萬只，公雞XX0只），擁有最先進(jìn)的孵化機(jī)33臺，每天出雞雛5000至6000只，最多每日可達(dá)10000只。今年雞雛的銷路很好，市場價平均3元/只，每月的營業(yè)額50多萬元，月純利潤約20萬元。××鎮(zhèn)東井村××肉種雞小區(qū)貸款200萬元，現(xiàn)有肉種雞3萬套（母雞3萬只，公雞4500只），種雞孵化一條龍，每月出雞雛約20萬只，平均價格3元/只，月銷售額60萬元，凈利潤約×萬元。這兩戶已經(jīng)全部償還了貸款。通過養(yǎng)殖小區(qū)的示范帶動，××養(yǎng)禽業(yè)在禽流感過后迅速復(fù)興，并超過禽流感前的水平，使全市養(yǎng)禽量達(dá)到4000萬羽，僅養(yǎng)禽業(yè)一項，全市收入可達(dá)1億元，全市農(nóng)民人均增收200余元，使××真正成為了帶動全省養(yǎng)禽業(yè)發(fā)展的示范縣（市）、標(biāo)兵縣（市）。

3、支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化升級情況。

以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，加強(qiáng)對大型農(nóng)事企業(yè)的扶持，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提檔升級和社會主義新農(nóng)村建設(shè)尋找突破口。投放涉農(nóng)龍頭企業(yè)貸款4戶金額×萬元。重點扶持了以旺發(fā)養(yǎng)殖、鐵豐牧業(yè)、尹家熏雞、翠龍肥業(yè)等國家、省、市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展。在推動企業(yè)快速健康發(fā)展的同時，促進(jìn)了××農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化。其中旺發(fā)養(yǎng)殖以公司加農(nóng)戶的經(jīng)營模式，帶動了我市15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)3萬余戶農(nóng)民從事綠豬養(yǎng)殖，平均每頭生豬增收200元，既引導(dǎo)這些農(nóng)民走上了致富道路，又使××的生豬能夠做為綠色食品銷往全國，大大的提高了××農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的知名度；鐵豐牧業(yè)和×熏雞也以公司加農(nóng)戶的經(jīng)營方式引導(dǎo)廣大農(nóng)民發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，這兩家企業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了××禽類養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步完善，有力地推動了養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，增加了禽類養(yǎng)殖的收入，為廣大養(yǎng)殖戶提供了便利。其中鐵豐牧業(yè)在我市10多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)相繼建起了30多個高標(biāo)準(zhǔn)肉雞飼養(yǎng)生態(tài)園，年出欄肉雞480萬只，肉雞屠宰分割后產(chǎn)品銷往全國各地和日本及東南亞，為廣大養(yǎng)殖戶帶來了巨大的利潤。尹家熏雞日加工銷售熏雞、豬蹄8000只（袋），年可實現(xiàn)銷售收入3600萬元，大大地提高了農(nóng)副產(chǎn)品的附加值；翠龍肥業(yè)是我市最大的一家無公害化肥生產(chǎn)企業(yè)，它的發(fā)展可以為我市棚菜、葡萄等農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)肥料，有力地促進(jìn)了這兩大導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。通過這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的示范、帶動，××的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化飛速發(fā)展，農(nóng)民收入穩(wěn)步提升，社會主義新農(nóng)村建設(shè)得到了快速發(fā)展。

4、支持農(nóng)民抗災(zāi)自救情況。

今年3月3日午夜至3月4日16時，我市遭受了50多年來最大的暴風(fēng)雪襲擊，這次暴風(fēng)雪給我市直接經(jīng)濟(jì)損失×億元。受災(zāi)最重的是設(shè)施農(nóng)業(yè)蔬菜大棚，全市共損壞大棚5.3萬棟，受災(zāi)面積6萬畝，直接經(jīng)濟(jì)損失×億元。為了這些受災(zāi)農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)，把災(zāi)害損失降低到最低。我們積極配合市政府抗災(zāi)的同時，大力籌措信貸資金，及時發(fā)放救災(zāi)貸款，幫助受災(zāi)農(nóng)戶生產(chǎn)自救。各受災(zāi)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）信用社信貸員實地調(diào)查大棚受災(zāi)戶名單，并與鄉(xiāng)、村政府調(diào)查登記和公示上報的大棚受災(zāi)戶名單核對，最后確定發(fā)放救災(zāi)貸款名單，我們共投放救災(zāi)貸款2045戶金額×萬元，其中省財政貼息貸款2045戶、×萬元。這些貸款除了政府貼息外，信用社為農(nóng)戶讓利總計×萬元，有效的支持了受災(zāi)戶的生產(chǎn)自救。

5、支持巾幗創(chuàng)業(yè)情況。

累計投放巾幗致富小額貸款273戶、×萬元，同比增加46戶、321萬元，支持215戶婦女走上發(fā)家致富道路。

××市鐵豐牧業(yè)有限公司成立于1999年，董事長××，女，現(xiàn)年46歲。××市××有限公司經(jīng)過8年的努力，現(xiàn)已發(fā)展成為集飼料生產(chǎn)、加工、銷售、畜禽養(yǎng)殖、孵化、肉雞屠宰、分割加工、技術(shù)跟蹤服務(wù)為一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)。幾年來，該公司共計吸收下崗職工近300人，極大地解決了我市下崗職工的再就業(yè)問題，同時，也做大做強(qiáng)了企業(yè)。該公司現(xiàn)存欄肉種雞5萬套，孵化場擁有20臺國內(nèi)最先進(jìn)的高智能現(xiàn)代化孵化設(shè)備，年孵化推廣良種雞雛500萬只，覆蓋了我市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及周邊地區(qū)，成為我市肉雞產(chǎn)業(yè)主要的供雛基地。公司飼料廠擁有先進(jìn)的飼料生產(chǎn)加工設(shè)備，年生產(chǎn)加工能力可達(dá)20萬噸，生產(chǎn)的主要品種有：豬、雞、鴨、鵝、牛、羊等6大系列20余種優(yōu)質(zhì)飼料，深受用戶的歡迎和信賴。xxx年××聯(lián)社營業(yè)部對該公司注入流動資金貸款400萬元。截止到xxx年末，公司銷售飼料20多萬噸，實現(xiàn)銷售收入×萬元，實現(xiàn)利潤-余萬元，xxx年末歸還貸款×萬元。

6、開展信用工程建設(shè)情況。

積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款的發(fā)放和農(nóng)戶信用評級及信用村、戶的評定工作。

我們堅持從改進(jìn)服務(wù)，改善信用環(huán)境入手，以農(nóng)戶為主要對象，把向農(nóng)民發(fā)放擔(dān)保抵押貸款變?yōu)橄蜣r(nóng)民發(fā)放小額信用貸款和聯(lián)保貸款，今年投放農(nóng)戶小額信用貸款×萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款64萬元，一般農(nóng)戶貸款××萬元。這些貸款的發(fā)放，有效地解決了農(nóng)民生產(chǎn)資金短缺的困難。根據(jù)省聯(lián)社的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》，結(jié)合本地區(qū)實際情況，進(jìn)一步完善了小額信用貸款管理辦法，普遍建立了農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。并根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營項目和信譽(yù)狀況擴(kuò)大了小額信用貸款的額度，由原來的3000元增加到×萬元。全市有36743個農(nóng)戶得到了信用社貸款支持，占農(nóng)戶總數(shù)的28%。到目前，共評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個，信用村50個，信用戶16074戶，全市有6620多農(nóng)戶得到了信用社小額信用貸款的支持，有效解決了農(nóng)戶貸款難的問題。

信用評級工作已經(jīng)完成，與信用社有信貸關(guān)系的農(nóng)戶×戶，已評級××戶。其中：aaa級×戶，占比18.04%；aa級×戶，占比34.62%；a級×戶，占比22.62%；bb級3844戶，占比8.05%；b級×戶，占比16.67%。信用評級有效的推動農(nóng)村信用體系，能規(guī)避信貸風(fēng)險，更好的為“三農(nóng)”服務(wù)。

（二）支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)情況。

1、對中小企業(yè)支持情況。

我們對小企業(yè)的信貸服務(wù)緊緊把握“以市場為導(dǎo)向、立足三農(nóng)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場定位，不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健高效發(fā)展。累計投放中小企業(yè)貸款112戶、×萬元，同比增長15戶、×萬元，支持82家中小企業(yè)發(fā)展壯大。在全市中小企業(yè)融資銀企對接會召開后，我們對洽談會簽約企業(yè)××有限公司進(jìn)行了有力的資金扶持，投放貸款3筆，金額×萬元。該企業(yè)是我們一直扶持的對象，企業(yè)成立于XX年6月，占地面積約3.4萬平方米，建筑面積10800平方米，公司總資產(chǎn)×萬元，職工80人，有各種設(shè)備60臺套，技術(shù)達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平，主要生產(chǎn)鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)件，彩鋼板，目前已滿負(fù)荷生產(chǎn)完全達(dá)到生產(chǎn)能力，但仍滿足不了廣大客戶的需求，至12月末，實現(xiàn)銷售收入×萬元，利潤×萬元，稅金×萬元。該企業(yè)進(jìn)一步拉動了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增加了當(dāng)?shù)氐呢斦杖耄摻Y(jié)構(gòu)可回收再利用能大大降低能源消耗，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，彌補(bǔ)地區(qū)產(chǎn)業(yè)空白，企業(yè)效益和社會效益十分顯著。

2、對個體工商戶、城鎮(zhèn)自然人支持情況。

累計投放個體工商戶貸款70戶、×萬元，同比增長59戶、×萬元；投放城鎮(zhèn)自然人貸款225戶、×萬元，同比增長42戶、×萬元。

（三）強(qiáng)化信貸管理情況

1、新增貸款管理情況。

我們加強(qiáng)了對新增貸款的管理，切實防范新增貸款風(fēng)險，確保新增貸款質(zhì)量，實現(xiàn)貸款有效增長。6月份在省社冒名貸款專項自查的同時，對我們的新增貸款進(jìn)行了檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理和整改。認(rèn)真貫徹執(zhí)行省聯(lián)社提出的“格式化”、“作業(yè)式”的檢查，規(guī)范了貸款手續(xù)，降低了貸款風(fēng)險。本新增到期貸款累放×5萬元，累收×萬元，回收率達(dá)95%。

2、信貸資產(chǎn)五級分類管理情況。

樹立審慎經(jīng)營、風(fēng)險為本的管理理念。把信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類作為經(jīng)常性工作納入日常管理，堅持“按季分類、按月調(diào)整”的原則，真實、全面、動態(tài)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類系統(tǒng)及有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)填報五級分類報表，并將信貸資產(chǎn)總數(shù)與會計科目核對一致，報送市辦事處。建立不良貸款遷徙變化分析報告制度，每月對五級分類遷徙變化情況進(jìn)行認(rèn)真分析，特別是對不良貸款遷徙變化情況進(jìn)行具體分析。加強(qiáng)責(zé)任和處罰，及時采取清收轉(zhuǎn)化措施，提高經(jīng)營管理水平。各項貸款年末余額×萬元，按五級分類統(tǒng)計，正常類×萬元，占比35.32%；關(guān)注類×萬元，占比3.59%；次級類×萬元，占比8.49%；可疑類×萬元，占比49.29%；損失類×萬元，占比3.31%，不良率×%。

三、存在問題

盡管我們在工作中取得了一定成績，但還存在一定問題和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、人民銀行支農(nóng)再貸款的運(yùn)用效率有待提高，應(yīng)最大限度滿足廣大農(nóng)民的生產(chǎn)、生活需要。

2、信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類客戶信息采集不健全，特別是企業(yè)財務(wù)報表。

3、個人征信系統(tǒng)有待完善，由于錄入時間集中，業(yè)務(wù)量大，造成一些信息不準(zhǔn)確。

針對以上問題我們采取措施

1、規(guī)范支農(nóng)再貸款管理，用好支農(nóng)再貸款資金，使其真正服務(wù)“三農(nóng)”；

2、加大客戶信息采集工作力度，盡最大努力完善客戶信息。

3、對個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)要逐筆核對，錯誤信息進(jìn)行妥善處理，使該系統(tǒng)真正成為我們的信用資源。

四、明年工作構(gòu)想

圍繞“與客戶同生，與三農(nóng)共贏”的經(jīng)營理念，提高農(nóng)村信用社的信貸支農(nóng)服務(wù)能力和服務(wù)效率，更好的支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，使農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與“三農(nóng)”相互促進(jìn)，協(xié)調(diào)發(fā)展，共同進(jìn)步。

1、做好信貸支農(nóng)工作。進(jìn)一步完善農(nóng)戶小額信用貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式，使之成為服務(wù)“三農(nóng)”的有力手段；逐步建立完整的農(nóng)戶信用檔案，為農(nóng)戶信用評級和有效控制信貸風(fēng)險提供依據(jù)；繼續(xù)創(chuàng)建信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。XX年計劃創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個，信用村20-30個，信用戶XX-3000戶。

2、更好的利用個人征信和企業(yè)征信系統(tǒng)資源，為我們的貸款投放與管理服務(wù)。

3、繼續(xù)開展信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類工作，為XX年1月1日實現(xiàn)全市信用社全面實行信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類做好充分準(zhǔn)備。

4、規(guī)范、完善信貸管理，以改革為契機(jī)，制定嚴(yán)密的操作規(guī)程，通過健全信貸內(nèi)控制度，堅決杜絕信貸資產(chǎn)前清后增問題的發(fā)生。加強(qiáng)新增貸款的管理，完成改革目標(biāo)，保證票據(jù)兌付考核期的各項指標(biāo)的完成，為信用社的發(fā)展與壯大奠定堅實的基礎(chǔ)。