第一篇：客戶經理考試題庫

1、按會計核算的歸屬劃分，信貸業務可分為表內信貸業務和表外信貸業務。以下哪種業務屬于表內信貸業

務（a）A．商業匯票貼現B．商業匯票承兌C．保證D．信用證

2、要保證信貸資金的安全性，就要對在經營信貸業務中可能遇到的各種風險有所認識并加以防范。信貸經營中最直接也是最主要的風險是（c）

A． 銀行內部風險B．法律風險C．客戶風險D．經營環境風險

3、經審批同意發放的信貸業務，如貸款條件無法落實，確需變更條件的，有關人員可以按照規定的程序（b）A．申請續議，只能一次B．申請復議，只能一次C．申請續議，最多兩次D．申請復議，最多兩次

4、短期貸款合同期內，遇利率調整，人民幣貸款利息的結息規定是（b）

A． 分段計息B．不分段計息C．雙方重新協商D．是否分段計息由各分支機構自主決定

5、信貸業務的發放包括五個步驟：一是（c），二是簽訂合同，三是（），四是支用，五是（）

A．落實用款條件落實貸款條件信貸登記B．落實貸款條件信貸登記落實用款條件

B． 落實貸款條件落實用款條件信貸登記D．落實貸款條件落實用款條件貸后檢查

6、中長期貸款利率實行一年一定。如貸款合同執行期間利率發生變化，按照新利率計算貸款利息的起始日期是（c）A．利率變化后的第二年的1月1日B．利率變化的日期

C．從合同生效日開始，每滿一年后如利率已發生變化則按照新利率執行

D．利率變化后的第一個季度末月份的20日

7、對客戶一般授信額度的延續使用期限期不得超過()，對客戶確定授信額度后，經辦行信貸人員應對授信客戶進行跟蹤調查，至少每(d)對客戶進行一次全面的調查分析，并形成《信貸資產檢查報告》A．2年，1年B．3年，1年C．2年，半年D．3年，半年

8、一般額度授信工作采取逐步推進的方式，以下哪類客戶不是推進額度授信工作應首先考慮的對象（d）

A．集團客戶B．多頭授信客戶C．在我行貸款余額占其全部貸款余額70%的客戶

D．貸款五級分類為次級類的客戶

9、信貸經營部門在分析客戶的負債時，如發現有其他分支機構（或部門）對該客戶授信的情況，必須及時逐級上報至能對各有關分支機構（或部門）有效實施控制的（），由其在摸清多頭授信情況的基礎上，按照最有利于風險控制的原則，指定一個分支機構（或部門）作為多頭授信客戶的（b）A．主辦行信貸經營部門管轄行B．管轄行信貸經營部門主辦行

C．主辦行信貸風險管理部門管轄行D．管轄行信貸風險管理部門主辦行

10、集團客戶是由多個法人組成的、相互間由產權關系連接起來的集團。額度授信管理中，要將企業集團母公司和被投資企業界定為集團客戶，最核心的判斷標準是（d）

A．企業集團母公司直接擁有被投資企業半數以上的權益性資本

B．企業集團母公司間接擁有被投資企業半數以上的權益性資本

C．企業集團母公司直接或間接擁有被投資企業半數以上的權益性資本

D．企業集團母公司對被投資企業的經營管理具有實際的控制權

11、經辦行信貸經營部門應細致了解客戶的股東情況、關聯企業情況，判斷其是否是集團客戶。如果為集團客戶，應上報至能對集團母公司和各成員公司的開戶行實施有效授信控制的（b），其原則上應指定由母公司所在行為集團客戶的（），集團客戶的其他經辦行為（）

A．管轄行信貸經營部門主辦行承辦行B．管轄行信貸經營部門主辦行協辦行

C．主辦行信貸經營部門管轄行協辦行D．主辦行信貸經營部門管轄行承辦行

12、根據業務發展的需要，擬給予客戶的授信額度超過按照《中國客戶評價辦法》測算出的對客戶的授信控制量，則該項授信額度應由（c）審批

A．按照法人授權書確定的有權審批機構B．一級分行C．按照法人授權書確定的有權審批機構的上一級行

D．總行

13、對信用等級為A級的一般授信額度客戶，在授信額度內具體辦理一年期流動資金貸款時，由（c）審批后即可執行A．經辦行貸款審批會議B．經辦行主管信貸經營的行長

C．授信額度審批行的下一級行的貸款審批會議D．授信額度審批行的下一級行的主管信貸經營的行長

14、對于一般授信額度的客戶，出現（a）時，在辦理具體授信業務時，需按審批權限逐筆報批1

A．連續兩個結息日欠息B．信用證發生墊款，墊款時間為1個月C．貸款分類結果為關注D．貸款逾期1個月

15、在授信額度有效期內，如果一般授信客戶發生重大事項，經辦行要根據對該客戶進行重新評價的結果，重新審批或報批對該客戶的額度授信。以下哪個事項不屬于上述的重大事項（c）

A．兼并、收購、分立、破產、股份制改造、資產重組等重大體制改革

B．訴訟標的達到凈資產30%的重大法律訴訟

C．總投資達到前一年的稅后利潤之和的重大項目

D．對外擔保額達到凈資產30%的重大對外擔保

16、流動資金貸款的貸款期限一般不超過（b），特殊情況最長期限不超過（）

A．1年2年（含2年）B．1年3年（含3年）C．2年3年（含3年）D．3年5年（含5年）

17、信貸員在流動資金貸款發放后的（b）內進行一次實地跟蹤檢查。貸款期限在半年內的檢查不少于（），貸款在半年以上的，至少（）檢查一次

A．半月 兩次 每兩個月B．半月 兩次 每季度C．一個月兩次每季度D．一個月一次每半年

18、按資金來源的供應渠道不同，流動資金可以分為（b）和（）

A．鋪底流動資金周轉性流動資金B．自有流動資金借入流動資金

C．季節性流動資金臨時性流動資金D．鋪底流動資金季節性流動資金

19、以下關于流動資金貸款用途說法正確的是(c)

A．對外投資B．進行技術改造C．彌補臨時性資金短缺D．購買主要機器設備

20、向我行申請流動資金貸款的借款人應符合的條件之一是，擁有法定的資本金，有不少于正常流動資金周轉需要量（c）的營運資金 A．10%B．20%C．30%D．50%

21、申請固定資產貸款須具備的必要條件之一是，項目自有資本金比例不得低于（b）

A．10% B．20%C．30%D．40%

22、固定資產項目（總）投資不僅包括固定資產項目所需的投資，還包括流動資金投資，即在項目建成投產后，為維持正常生產經營活動所占用的（b），應相當于保證項目建成后正常生產經營活動所需所有流動資金的（）

a、時性流動資金30%B．鋪底流動資金30%C．季節性流動資金50%

D．鋪底流動資金50%

23、（d）是有條件的初步承諾，不作為正式承諾貸款的依據，在有關部門審批同意后由有權簽發的（）簽發。待項目建議書批準后，根據客戶申請，在項目可行性報告完成后，可直接進行項目評估

A．貸款承諾書信貸審批部門B．貸款意向書信貸審批部門

C．貸款承諾書信貸經營部門D．貸款意向書信貸經營部門

24、進出口貿易融資是銀行對客戶提供的信貸支持的一種，與其他信貸業務相比，其最核心的特點是（d）

A．金額較大B．期限較長C．只針對進出口貿易公司D．以真實的進出口貿易為背景

25、向我行申請可循環貿易融資額度的企業應具備以下條件，單純從事進出口業務的貿易公司，年進出口貿易額在（c）以上，生產加工型和多業經營的企業，年進出口貿易額在（）以上

A．100萬美元500萬美元B．500萬美元1000萬美元C．1000萬美元500萬美元

D．2000萬美元1000萬美元

26、在一般情況下，我行貿易融資品種的單次使用期限不超過（b）個月，個別融資品種最長不超過（）個月A．13B．36C．312D．61227、進出口貿易融資中的押匯、貸款、貼現業務的利率按照（c）執行A．優惠利率B．中長期貸款利率

C．流動資金貸款利率D．人民銀行公布的再貼現利率

28、在境外籌資轉貸款中，如國內的借款方無法按時按期償還該項境外籌資的本息、費用，國內的轉貸銀行對償還該類款項負有（a）責任。A．直接B．間接C．代理D．監控

29、境外籌資轉貸款需要簽訂的貸款協議包括兩個緊密聯系的重要協議，一是（b），二是（）

A．對外轉貸協議對內籌資協議B．對外籌資協議對內轉貸協議

C．金融協議對內籌資協議D．對外轉貸協議對內貸款協議

30、可作為出口買方信貸借款人的是（c）

A．進口商B．出口商C．我行認可的進口方銀行D．我行認可的出口方銀行

31、可作為出口賣方信貸借款人的是（b）

A．進口商B．出口商C．我行認可的進口方銀行D．我行認可的出口方銀行

32、與其他信貸業務品種相比，對外出口信貸中緩解信用風險的特殊手段是（d）

A．抵押B．擔保C．第三方保證D．出口信用保險

33、出口賣方信貸的主要調查對象是（b）A．進口商B．出口商C．進口方銀行D．進口方政府

34、銀團貸款，是由獲準經營貸款業務的一家或多家銀行牽頭，（a）參加組成的銀行集團采用（），按商定的期限和條件向（）提供融資的貸款方式A．多家銀行或非銀行金融機構同一貸款協議同一借款人B．多家銀行或非銀行金融機構同一貸款協議不同借款人C．不同國家的銀行同一貸款協議同一借款人D．不同國家的銀行不同貸款協議同一借款人

35、以下哪一項不是銀團貸款的主要特點（c）A．籌資金額大，貸款期限長B．分散貸款風險C．貸款對象主要是中小企業D．加強銀行同業合作，避免惡性競爭

36、在銀團貸款業務中，借款人因銀行要準備一定的資金以備其提款，而按未提貸款金額向貸款銀行支付的費用被稱為(d)。A．管理費B．代理費C．參加費D．承諾費

37、根據有關規定企業簽發的商業匯票的最長期限為(b)A．3個月B．6個月C．9個月D．一年

38、根據有關規定，我行承兌的每張商業匯票最大金額為（c）A．100萬元人民幣B．500萬元人民幣C．1000萬元人民幣D．2000萬元人民幣

39、與其他信貸業務相比，銀行承兌匯票的主要特點是，必須以（a）為基礎，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票為結算工具和方式。A．真實合法的商品、勞務交易B．公平交易的原則C．效益最大化的原則D．風險可控的原則

40、信貸業務經辦人員應在銀行承兌匯票簽開后（c）進行一次跟蹤檢查。A．每10天B．每半個月C．每月D．每季度

41、在商業匯票承兌業務時，每張承兌匯票按承兌匯票金額的（b）向出票人收取承兌手續費

A．0.03%B．0.05%C．0.1%D．0.5%

42、信貸經辦人員應在銀行承兌匯票到期前（b），查看出票人在我行開立帳戶的存款情況，如款項不足以支付票款的，要以到期通知書的方式督促出票人將款項劃轉至我行。A．3天B．5天C．7天D．10天

43、在銀行承兌匯票到期后，出票人不能按期足額付款的，對我行墊付資金部分轉為出票人在我行的（b），并視同（）進行管理。A．正常貸款正常流動資金貸款B．逾期貸款流動資金不良貸款C．呆滯貸款不良貸款D．呆帳貸款不良貸款

44、在受理客戶提交的銀行承兌匯票貼現業務申請后，我行應對銀行承兌匯票的（b）進行審查，該項審查工作由（）負責。A．真實有效性信貸經營部門B．真實有效性會計部門C．合法合規性信貸經營部門D．合法合規性會計部門

45、甲企業6月10日向我行申請銀行承兌匯票貼現業務，其中銀行承兌匯票的金額為500萬元，匯票到期日為7月16日，月貼現率為1%，則實付貼現金額為(c)。A．490萬元B．492萬元C．494萬元D．495萬元

46、如果貼現匯票到期后未獲得承兌人付款，信貸業務經營部門（a）日內應將被拒絕事由書面通知貼現申請人A．3B．4C．5D．647、保證業務，是指我行應（b）的要求，以出具保函的方式向（）承諾，當（）不履行合同約定的義務或承諾的事項時，由我行按照保函約定履行債務或承擔責任的信貸業務

A．申請人受益人受益人B．申請人受益人申請人

C．受益人申請人 受益人D．受益人申請人受益人

48、保證業務，按照（a）的不同，劃分為境內保證業務和對外保證業務

A．保函受益人B．保函申請人C．保函相關業務的發生地D．保函相關協議的簽訂地

49、我行應施工單位的要求，向工程業主保證，如施工單位不履行合同約定的義務，我行將受理工程業主的索賠，按照保函約定承擔保證責任。上述描述所對應的哪種保證業務（c）

A．投標保證B．承包保證C．履約保證D．質量保證

50、以純保證方式發放的個人住房貸款，貸款額度最高不得超過所購（建、大修）住房價值的（b）

A．50%B．70%C．80%D．90%

61、信貸客戶評價，簡稱客戶評價，是對客戶的資信狀況進行分析和評估，并據此就客戶的（c）作出全面的評價，由（）和（）組成A．運營能力信用等級評定授信量分析B．運營能力信用等級評定信用等級公布

C．償債能力信用等級評定授信量分析D．償債能力信用等級評定信用等級公布

62、目前客戶信用等級分為(c)

A． AAA級、AA級、A級、B級、C級

B． AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、C級

C． AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、F級

D． AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級

63、客戶的貸款分類結果為可疑和損失類時，客戶評價報告必須停止使用，待上述情況消失后(a)

A． 重新進行客戶評價B．是否重新進行客戶評價由上級行決定

C．即可恢復使用D．雙方協商是否需要重新進行客戶評價

64、各級行（a）負責客戶評價的具體實施工作，信貸客戶評價由（）、（）和（）共同完成A．信貸業務經營部門直接評價人員評價審查人員評價審定人員

B．信貸業務經營部門直接評價人員評價審查人員上級行信貸經營部門有關人員

C．信貸風險管理部門直接評價人員評價審查人員評價審定人員

D．信貸風險管理部門直接評價人員評價審查人員上級行信貸風險管理部門有關人員

65、甲企業的信用等級得分為65分，如僅按照該分數進行對應，則甲企業的信用等級可初定為（b）級

A．AAAB．AAC．AD．BBB66、貸款五級分類結果為可疑或損失類的客戶，其信用等級可直接確定為（c）級

A．BBB．BC．FD．C67、客戶評價工作中，不同的工作人員職責不同，其中直接評價人員的職責是根據調查結果撰寫調查報告，對（a）負責

A．客戶的合法性及評價所需基礎資料的真實性和準確性B．評價程序的公正性和合理性、評價方法的正確性C．客戶評價報告的整體質量包括準確性和完整性D．客戶信用等級的認定

68、在客戶信用等級評定中，“客戶市場競爭能力一般，發展前景一般，流動性一般，管理水平一般，存在需要關注的問題，償債能力一般，具有一定風險”的企業評定為(b)

A．A級B．BBB級C．BB級D．B級

69、最新《中國固定資產貸款項目評估辦法》自（b）起施行

A．2002年9月1日B．2002年11月1日C．2003年1月1日D．2002年1月1日

70、項目評估的工作周期自評估受理之日起到項目評估報告正式審定之日止，大中型項目原則上不超 過（b）個工作日A．20B．50C．90D．12071、威爾公司向我行申請固定資產貸款，我行曾對其進行過客戶評價，則我行在進行該筆固定資產貸款項目評估時，（d）以《客戶評價報告》中的相關部分直接作為借款人評價的內容

A．可以B．不可以C．不論《客戶評價報告》是否在有效期，可以

D．如果《客戶評價報告》有效，可以

72、經營成本等于（a）

A． 總成本費用－折舊費－維簡費－攤銷費－財務費用B．總成本費用－折舊費－攤銷費

C．總成本費用－折舊費－財務費用D．總成本費用－折舊費－攤銷費－財務費用

73、項目生產經營期投入物和產出物的價格，按（d）確定。A．時價B．市價C．合同價D．財務價格

74、在產品生命周期預測法中，當某產品最近時期的銷售增長率大于10%時，可判斷該產品處于（b）

A．導入期B．成長期C．成熟期D．衰退期

75、項目評估中，生產經營期的長期負債利息凈支出一般采用（c）

A．年中計息法B．年初計息法C．滯后計息法D．平均計息法

76、某項目的NPV（7%）=235﹒86萬元，NPV（8%）=-15﹒83萬元，則：IRR=（a）

A．7﹒94%B．7﹒06%C．7﹒07%D．7﹒87%

77、W項目設計年產5萬噸甲產品，正常生產年份固定總成本463﹒4萬元，總成本費用3913﹒4萬元，產品銷售單價996元/噸，單位產品稅金150元，則該項目以生產能力利用率表示的盈虧平衡點為（d）

A．71﹒35%B．31﹒48%C．57﹒95%D．59﹒41%

78、貸款轉移收入=貸款額×（貸款的實際利率—d）

A．存款付息率B．資金成本率C．內部收益率D．內部資金轉移價格

79、聯合保證可分為按份保證和（b）A．其他保證B．連帶保證C．共同保證D．一般保證

80、我行規定，保證合同中的保證期間一律約定為自（b）至信貸合同履行期限屆滿之日后兩年

A．信貸合同簽訂之日B．信貸合同生效之日C．保證合同簽訂之日D．保證合同生效之日

81、不接受（d）作為保證人。

A．自然人B．事業單位法人C．企業法人D．企業法人的職能部門

82、甲公司向我行借款500萬元，乙公司為保證人，丙公司用價值350萬元的機器作補充擔保。若甲 公司不能償還我行貸款，則乙公司承擔保證責任的范圍為（d）

A．150萬元B．500萬元C．250萬元D．機器抵押權以外的債權部分

83、上市公司作借款抵押人時，應向貸款銀行提供（b）關于同意抵押的文件或證明

A．員工大會B．董事會C．董事長D．總經理

84、上海某公司用進口免稅設備（上海港到岸價1000萬元，關稅稅率14%）作抵押，向上海建行申請貸款，如設定抵押率最高不超過70%，則該筆貸款的最高額度為（b）

A． 700萬元B． 934萬元C． 798萬元D． 602萬元

85、以下在抵押權實現后首先得到清償的是（d）A．主債權 B．主債權的利息C．違約金 D．實現抵押權的費用

86、甲公司向我行借款800萬元，乙公司為保證人，丙公司用價值400萬元的設備作補充擔保。丙公 司已按我行要求對此機設備保險，保險單上的保險賠償第一受益人應為（d）

A．甲公司 B．乙公司C．丙公司 D．

87、下列權利質押，我行不宜接受的是(b)

A．存單質押B．醫院收費權質押C．公路收費權質押D．出口退稅賬戶質押

88、客戶申請股票質押貸款，股票的價值一般為設定質押（c）的平均市場價格。

A．前一個月B．前一周C．前一年D．前一交易日

89、下列關于信貸法律文書的說法中，不正確的是（c）

A．信貸法律文書應是構成單方或多方權利義務關系、具有法律效力或法律意義的文件

B．非標準信貸法律文書可以直接由客戶提供并設定主要內容

C．信貸法律文書可采用書面形式，也可采用其他形式

D．信貸法律文書在內容上可分為合同協議類法律文書、保證和證明類法律文書以及訴訟類法律文書三種

90、下列屬于對單方具有法律約束力的法律文書是(b)

A．人民幣額度借款合同B．保函

C．承兌協議D．抵押合同

91、在下列信貸業務中，可接受最高額度保證和最高額度抵押的信貸品種是（b）

A．固定資產貸款業務B．貿易融資業務 C．個人住房貸款業務D．汽車消費貸款業務

92、循環使用的貿易融資額度期限原則上不超過（d）A．6個月B．180天C．9個月D．1年

93、我行向客戶出具貸款意向書是在（a）

A．項目立項前B．項目立項后C．可行性研究報告報批前D．項目評估后

94、非標準信貸法律文書必須經過（c）審核

A．信貸經營部門B．信貸審批部門C．法規部門D．風險管理部門

95、對于公司類客戶，不論信貸期限長短，信貸業務經辦人員從第一筆信貸發放后開始，至少（d）去客戶的主要辦公、生產或經營場所實地檢查一次

A．每周B．每兩周C．每月D．每季度

96、下列有關信貸資產檢查的內容，說法不正確的是（a）

A．信貸資產檢查只需對客戶進行檢查即可

B．對于個人汽車消費貸款，首先應側重于對客戶還款是否按時、主動、足額等情況的監控

C．采用憑證式國債質押方式的信貸業務，重點在于檢查國債單據保管是否安全

D．對補償貿易保證，應圍繞產品的產出和銷售環節進行檢查

97、當客戶拖欠我行貸款本息時，信貸業務經辦人員要在逾期、欠息發生日的（b）內，向客戶和擔保人發出蓋有信貸業務公章的“逾期貸款催收通知書”

A．一個星期B．一個星期（含5個連續工作日）C．10天D．30天

98、在貸款五級分類中，區分不良貸款與優良貸款的主要標準是（b）

A．貸款是否存在缺陷B．是否有預期損失C．債務人經營的合規性D．擔保作用大小

99、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，是(b)類貸款的主要特征。A．正常B．關注C．次級D．可疑

100、（b）貸款，不屬于不良貸款。A．損失類B．關注類C．次級類D．可疑類 101、需要重組的貸款在實施重組前至少應劃分為（b）貸款。

A．關注類B．次級類C．可疑類D．損失類

102、對于5000元以下的信用卡透支，經追索一年以上，仍無法收回的透支本息應列為（d）類

A．關注類B．次級類C．可疑類D．損失類

103、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如借款人沒有逾期未歸還的貸款本息，至少劃分為（a）A．關注類B．次級類C．可疑類D．損失類

104、根據我行信貸資產風險分類實施細則，個人住房貸款，在（b）擔保方式下，逾期180天，仍可能被劃分為關注貸款。A．抵押B．質押C．保證D．信用

105、次級類貸款預期損失比率為（c）A．0-10%B．0-15%C．0-20%D．0-30%

106、單戶損失類本金余額為200萬元的貸款原則上應由（c）認定審批

A．支行B．二級分行C．一級分行D．一級分行風險部門

107、上級行對下級行審批權限內的信貸資產風險分類情況進行現場檢查，一級分行對二級分行的現場檢查面每年應達到所屬分支機構的（）、分類余額的（a）以上

A．80%50%B．50%80%C．60%50%D．50%60%

108、雙方是法人的申請執行時效為（d）A．1年B．2年C．3個月D．6個月 109、借款人不能償還到期債務呈連續狀態，（c）可以依法宣告其破產

A．貸款銀行B．人民銀行 C．人民法院D．工商行政管理機關

110、利用法律手段處置不良信貸資產，信貸訴訟案件標的在50萬元—800萬元的，報經（c）法規部門審批。A．總行B．一級分行C．二級分行D．支行

111、根據我行規定，抵押物的經營管理方式以（b）為主。A．租賃B．處分C．托管D．自用 112、檔案管理的原則是（b）。A．統一領導、統一管理、統一建檔B．統一領導、分級管理、逐級建檔

C．統一領導、二級管理、逐級建檔D．統一領導、分級管理、二級建檔

113、信貸檔案中的財產保險單，由（b）入庫保管

A．信貸業務經辦人員B．會計部門負責人C．檔案部門負責人D．信貸風險管理人員

114、根據我行規定，每筆信貸業務的信貸業務和擔保檔案案卷采用（b）的分類和順序存放

A．信貸品種→客戶→信貸業務發生時間

B．客戶→信貸品種→信貸業務發生時間

C．信貸業務發生時間→信貸品種→客戶

D．信貸業務發生時間→客戶→信貸品種

115、逾期信貸的檔案可比正常歸檔時間推遲（a）A．一年B．兩年C．半年D．3個月 116、流動資金貸款檔案的保管期限為（b）A．1—10年 B．1—5年C．5—10年 D．10—20年

第二篇：客戶經理考試題庫

1、按會計核算的歸屬劃分，信貸業務可分為表內信貸業務和表外信貸業務。以下哪種業務屬于表內信貸業務（a）A．商業匯票貼現B．商業匯票承兌C．保證D．信用證

2、要保證信貸資金的安全性，就要對在經營信貸業務中可能遇到的各種風險有所認識并加以防范。信貸經營中最直接也是最主要的風險是（c）

A． 銀行內部風險B．法律風險C．客戶風險D．經營環境風險

3、經審批同意發放的信貸業務，如貸款條件無法落實，確需變更條件的，有關人員可以按照規定的程序（b）A．申請續議，只能一次B．申請復議，只能一次C．申請續議，最多兩次D．申請復議，最多兩次

4、短期貸款合同期內，遇利率調整，人民幣貸款利息的結息規定是（b）

A． 分段計息B．不分段計息C．雙方重新協商D．是否分段計息由各分支機構自主決定

5、信貸業務的發放包括五個步驟：一是（c），二是簽訂合同，三是（），四是支用，五是（）A．落實用款條件

落實貸款條件

信貸登記B．落實貸款條件

信貸登記

落實用款條件

B． 落實貸款條件

落實用款條件

信貸登記D．落實貸款條件

落實用款條件

貸后檢查

6、中長期貸款利率實行一年一定。如貸款合同執行期間利率發生變化，按照新利率計算貸款利息的起始日期是（c）A．利率變化后的第二年的1月1日B．利率變化的日期

C．從合同生效日開始，每滿一年后如利率已發生變化則按照新利率執行

D．利率變化后的第一個季度末月份的20日

7、對客戶一般授信額度的延續使用期限期不得超過（），對客戶確定授信額度后，經辦行信貸人員應對授信客戶進行跟蹤調查，至少每(d)對客戶進行一次全面的調查分析，并形成《信貸資產檢查報告》A．2年，1年B．3年，1年C．2年，半年D．3年，半年

8、一般額度授信工作采取逐步推進的方式，以下哪類客戶不是推進額度授信工作應首先考慮的對象（d）A．集團客戶B．多頭授信客戶C．在我行貸款余額占其全部貸款余額70%的客戶

D．貸款五級分類為次級類的客戶

9、信貸經營部門在分析客戶的負債時，如發現有其他分支機構（或部門）對該客戶授信的情況，必須及時逐級上報至能對各有關分支機構（或部門）有效實施控制的（），由其在摸清多頭授信情況的基礎上，按照最有利于風險控制的原則，指定一個分支機構（或部門）作為多頭授信客戶的（b）A．主辦行信貸經營部門

管轄行B．管轄行信貸經營部門

主辦行

C．主辦行信貸風險管理部門

管轄行D．管轄行信貸風險管理部門

主辦行

10、集團客戶是由多個法人組成的、相互間由產權關系連接起來的集團。額度授信管理中，要將企業集團母公司和被投資企業界定為集團客戶，最核心的判斷標準是（d）

A．企業集團母公司直接擁有被投資企業半數以上的權益性資本

B．企業集團母公司間接擁有被投資企業半數以上的權益性資本 C．企業集團母公司直接或間接擁有被投資企業半數以上的權益性資本 D．企業集團母公司對被投資企業的經營管理具有實際的控制權

11、經辦行信貸經營部門應細致了解客戶的股東情況、關聯企業情況，判斷其是否是集團客戶。如果為集團客戶，應上報至能對集團母公司和各成員公司的開戶行實施有效授信控制的（b），其原則上應指定由母公司所在行為集團客戶的（），集團客戶的其他經辦行為（）

A．管轄行信貸經營部門

主辦行

承辦行B．管轄行信貸經營部門

主辦行

協辦行 C．主辦行信貸經營部門

管轄行

協辦行D．主辦行信貸經營部門

管轄行

承辦行

12、根據業務發展的需要，擬給予客戶的授信額度超過按照《中國客戶評價辦法》測算出的對客戶的授信控制量，則該項授信額度應由（c）審批

A．按照法人授權書確定的有權審批機構B．一級分行C．按照法人授權書確定的有權審批機構的上一級行D．總行

13、對信用等級為A級的一般授信額度客戶，在授信額度內具體辦理一年期流動資金貸款時，由（c）審批后即可執行A．經辦行貸款審批會議B．經辦行主管信貸經營的行長

C．授信額度審批行的下一級行的貸款審批會議D．授信額度審批行的下一級行的主管信貸經營的行長

14、對于一般授信額度的客戶，出現（a）時，在辦理具體授信業務時，需按審批權限逐筆報批 A．連續兩個結息日欠息B．信用證發生墊款，墊款時間為1個月C．貸款分類結果為關注D．貸款逾期1個月

15、在授信額度有效期內，如果一般授信客戶發生重大事項，經辦行要根據對該客戶進行重新評價的結果，重新審批或報批對該客戶的額度授信。以下哪個事項不屬于上述的重大事項（c）

A．兼并、收購、分立、破產、股份制改造、資產重組等重大體制改革 B．訴訟標的達到凈資產30%的重大法律訴訟 C．總投資達到前一年的稅后利潤之和的重大項目

D．對外擔保額達到凈資產30%的重大對外擔保

16、流動資金貸款的貸款期限一般不超過（b），特殊情況最長期限不超過（）

A．1年

2年（含2年）B．1年

3年（含3年）C．2年

3年（含3年）D．3年

5年（含5年）

17、信貸員在流動資金貸款發放后的（b）內進行一次實地跟蹤檢查。貸款期限在半年內的檢查不少于（），貸款在半年以上的，至少（）檢查一次

A．半月 兩次 每兩個月B．半月 兩次 每季度C．一個月

兩次

每季度D．一個月

一次

每半年

18、按資金來源的供應渠道不同，流動資金可以分為（b）和（）A．鋪底流動資金

周轉性流動資金B．自有流動資金

借入流動資金 C．季節性流動資金

臨時性流動資金D．鋪底流動資金

季節性流動資金

19、以下關于流動資金貸款用途說法正確的是(c)A．對外投資B．進行技術改造C．彌補臨時性資金短缺D．購買主要機器設備

20、向我行申請流動資金貸款的借款人應符合的條件之一是，擁有法定的資本金，有不少于正常流動資金周轉需要量（c）的營運資金 A．10% B．20%

C．30%

D．50%

21、申請固定資產貸款須具備的必要條件之一是，項目自有資本金比例不得低于（b）A．10% B．20%

C．30%

D．40%

22、固定資產項目（總）投資不僅包括固定資產項目所需的投資，還包括流動資金投資，即在項目建成投產后，為維持正常生產經營活動所占用的（b），應相當于保證項目建成后正常生產經營活動所需所有流動資金的（）

a、時性流動資金

30%B．鋪底流動資金

30%C．季節性流動資金

50% D．鋪底流動資金

50%

23、（d）是有條件的初步承諾，不作為正式承諾貸款的依據，在有關部門審批同意后由有權簽發的（）簽發。待項目建議書批準后，根據客戶申請，在項目可行性報告完成后，可直接進行項目評估 A．貸款承諾書

信貸審批部門B．貸款意向書

信貸審批部門 C．貸款承諾書

信貸經營部門D．貸款意向書

信貸經營部門

24、進出口貿易融資是銀行對客戶提供的信貸支持的一種，與其他信貸業務相比，其最核心的特點是（d）A．金額較大B．期限較長C．只針對進出口貿易公司D．以真實的進出口貿易為背景

25、向我行申請可循環貿易融資額度的企業應具備以下條件，單純從事進出口業務的貿易公司，年進出口貿易額在（c）以上，生產加工型和多業經營的企業，年進出口貿易額在（）以上 A．100萬美元

500萬美元B．500萬美元

1000萬美元C．1000萬美元

500萬美元

D．2000萬美元

1000萬美元

26、在一般情況下，我行貿易融資品種的單次使用期限不超過（b）個月，個別融資品種最長不超過（）個月 A．1 3 B．3 6 C．3 12 D．6

27、進出口貿易融資中的押匯、貸款、貼現業務的利率按照（c）執行A．優惠利率B．中長期貸款利率C．流動資金貸款利率D．人民銀行公布的再貼現利率

28、在境外籌資轉貸款中，如國內的借款方無法按時按期償還該項境外籌資的本息、費用，國內的轉貸銀行對償還該類款項負有（a）責任。A．直接B．間接C．代理D．監控

29、境外籌資轉貸款需要簽訂的貸款協議包括兩個緊密聯系的重要協議，一是（b），二是（）A．對外轉貸協議 對內籌資協議 B．對外籌資協議 對內轉貸協議 C．金融協議 對內籌資協議 D．對外轉貸協議 對內貸款協議 30、可作為出口買方信貸借款人的是（c）A．進口商B．出口商C．我行認可的進口方銀行D．我行認可的出口方銀行

31、可作為出口賣方信貸借款人的是（b）

A．進口商B．出口商C．我行認可的進口方銀行D．我行認可的出口方銀行

32、與其他信貸業務品種相比，對外出口信貸中緩解信用風險的特殊手段是（d）A．抵押B．擔保C．第三方保證D．出口信用保險

33、出口賣方信貸的主要調查對象是（b）A．進口商B．出口商C．進口方銀行D．進口方政府

34、銀團貸款，是由獲準經營貸款業務的一家或多家銀行牽頭，（a）參加組成的銀行集團采用（），按商定的期限和條件向（）提供融資的貸款方式A．多家銀行或非銀行金融機構

同一貸款協議

同一借款人B．多家銀行或非銀行金融機構

同一貸款協議

不同借款人C．不同國家的銀行

同一貸款協議

同一借款人D．不同國家的銀行

不同貸款協議

同一借款人

35、以下哪一項不是銀團貸款的主要特點（c）A．籌資金額大，貸款期限長B．分散貸款風險C．貸款對象主要是中小企業D．加強銀行同業合作，避免惡性競爭

36、在銀團貸款業務中，借款人因銀行要準備一定的資金以備其提款，而按未提貸款金額向貸款銀行支付的費用被稱為(d)。A．管理費B．代理費C．參加費D．承諾費

37、根據有關規定企業簽發的商業匯票的最長期限為(b)A．3個月B．6個月C．9個月D．一年

38、根據有關規定，我行承兌的每張商業匯票最大金額為（c）A．100萬元人民幣B．500萬元人民幣C．1000萬元人民幣D．2000萬元人民幣

39、與其他信貸業務相比，銀行承兌匯票的主要特點是，必須以（a）為基礎，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票為結算工具和方式。A．真實合法的商品、勞務交易B．公平交易的原則C．效益最大化的原則D．風險可控的原則

40、信貸業務經辦人員應在銀行承兌匯票簽開后（c）進行一次跟蹤檢查。A．每10天B．每半個月C．每月D．每季度

41、在商業匯票承兌業務時，每張承兌匯票按承兌匯票金額的（b）向出票人收取承兌手續費A．0.03%B．0.05%C．0.1%D．0.5%

42、信貸經辦人員應在銀行承兌匯票到期前（b），查看出票人在我行開立帳戶的存款情況，如款項不足以支付票款的，要以到期通知書的方式督促出票人將款項劃轉至我行。A．3天B．5天C．7天D．10天

43、在銀行承兌匯票到期后，出票人不能按期足額付款的，對我行墊付資金部分轉為出票人在我行的（b），并視同（）進行管理。A．正常貸款

正常流動資金貸款B．逾期貸款

流動資金不良貸款C．呆滯貸款

不良貸款D．呆帳貸款

不良貸款

44、在受理客戶提交的銀行承兌匯票貼現業務申請后，我行應對銀行承兌匯票的（b）進行審查，該項審查工作由（）負責。A．真實有效性

信貸經營部門

B．真實有效性

會計部門

C．合法合規性

信貸經營部門

D．合法合規性

會計部門

45、甲企業6月10日向我行申請銀行承兌匯票貼現業務，其中銀行承兌匯票的金額為500萬元，匯票到期日為7月16日，月貼現率為1%，則實付貼現金額為(c)。A．490萬元B．492萬元C．494萬元D．495萬元

46、如果貼現匯票到期后未獲得承兌人付款，信貸業務經營部門（a）日內應將被拒絕事由書面通知貼現申請人A．3

B．4

C．5

D．6

47、保證業務，是指我行應（b）的要求，以出具保函的方式向（）承諾，當（）不履行合同約定的義務或承諾的事項時，由我行按照保函約定履行債務或承擔責任的信貸業務 A．申請人

受益人

受益人

B．申請人

受益人

申請人 C．受益人

申請人 受益人

D．受益人

申請人

受益人

48、保證業務，按照（a）的不同，劃分為境內保證業務和對外保證業務

A．保函受益人B．保函申請人C．保函相關業務的發生地D．保函相關協議的簽訂地

49、我行應施工單位的要求，向工程業主保證，如施工單位不履行合同約定的義務，我行將受理工程業主的索賠，按照保函約定承擔保證責任。上述描述所對應的哪種保證業務（c）

A．投標保證B．承包保證C．履約保證D．質量保證

50、以純保證方式發放的個人住房貸款，貸款額度最高不得超過所購（建、大修）住房價值的（b）A．50%B．70%C．80%D．90% 61、信貸客戶評價，簡稱客戶評價，是對客戶的資信狀況進行分析和評估，并據此就客戶的（c）作出全面的評價，由（）和（）組成

A．運營能力

信用等級評定

授信量分析

B．運營能力

信用等級評定

信用等級公布 C．償債能力

信用等級評定

授信量分析

D．償債能力

信用等級評定

信用等級公布 62、目前客戶信用等級分為（c)A． AAA級、AA級、A級、B級、C級

B． AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、C級 C． AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、F級

D． AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級

63、客戶的貸款分類結果為可疑和損失類時，客戶評價報告必須停止使用，待上述情況消失后(a)A． 重新進行客戶評價

B．是否重新進行客戶評價由上級行決定 C．即可恢復使用

D．雙方協商是否需要重新進行客戶評價

64、各級行（a）負責客戶評價的具體實施工作，信貸客戶評價由（）、（）和（）共同完成 A．信貸業務經營部門

直接評價人員

評價審查人員

評價審定人員

B．信貸業務經營部門

直接評價人員

評價審查人員

上級行信貸經營部門有關人員

C．信貸風險管理部門

直接評價人員

評價審查人員

評價審定人員

D．信貸風險管理部門

直接評價人員

評價審查人員

上級行信貸風險管理部門有關人員

65、甲企業的信用等級得分為65分，如僅按照該分數進行對應，則甲企業的信用等級可初定為（b）級A．AAA

B．AA

C．A

D．BBB 66、貸款五級分類結果為可疑或損失類的客戶，其信用等級可直接確定為（c）級 A．BB

B．B

C．F

D．C 67、客戶評價工作中，不同的工作人員職責不同，其中直接評價人員的職責是根據調查結果撰寫調查報告，對（a）負責

A．客戶的合法性及評價所需基礎資料的真實性和準確性B．評價程序的公正性和合理性、評價方法的正確性C．客戶評價報告的整體質量包括準確性和完整性D．客戶信用等級的認定 68、在客戶信用等級評定中，“客戶市場競爭能力一般，發展前景一般，流動性一般，管理水平一般，存在需要關注的問題，償債能力一般，具有一定風險”的企業評定為(b)A．A級

B．BBB級

C．BB級

D．B級

69、最新《中國固定資產貸款項目評估辦法》自（b）起施行

A．2002年9月1日

B．2002年11月1日

C．2003年1月1日

D．2002年1月1日 70、項目評估的工作周期自評估受理之日起到項目評估報告正式審定之日止，大中型項目原則上不超 過（b）個工作日

A．20

B．50

C．90

D．120 71、威爾公司向我行申請固定資產貸款，我行曾對其進行過客戶評價，則我行在進行該筆固定資產貸款項目評估時，（d）以《客戶評價報告》中的相關部分直接作為借款人評價的內容

A．可以 B．不可以 C．不論《客戶評價報告》是否在有效期，可以

D．如果《客戶評價報告》有效，可以 72、經營成本等于（a）

A． 總成本費用－折舊費－維簡費－攤銷費－財務費用

B．總成本費用－折舊費－攤銷費

C．總成本費用－折舊費－財務費用

D．總成本費用－折舊費－攤銷費－財務費用 73、項目生產經營期投入物和產出物的價格，按（d）確定。A．時價B．市價C．合同價D．財務價格 74、在產品生命周期預測法中，當某產品最近時期的銷售增長率大于10%時，可判斷該產品處于（b）A．導入期

B．成長期

C．成熟期

D．衰退期

75、項目評估中，生產經營期的長期負債利息凈支出一般采用（c）A．年中計息法

B．年初計息法

C．滯后計息法

D．平均計息法

76、某項目的NPV（7%）=235﹒86萬元，NPV（8%）=-15﹒83萬元，則：IRR=（a）A．7﹒94%

B．7﹒06%

C．7﹒07%

D．7﹒87% 77、W項目設計年產5萬噸甲產品，正常生產年份固定總成本463﹒4萬元，總成本費用3913﹒4萬元，產品銷售單價996元/噸，單位產品稅金150元，則該項目以生產能力利用率表示的盈虧平衡點為（d）A．71﹒35%

B．31﹒48%

C．57﹒95%

D．59﹒41% 78、貸款轉移收入=貸款額×（貸款的實際利率—

d）

A．存款付息率

B．資金成本率C．內部收益率

D．內部資金轉移價格

79、聯合保證可分為按份保證和（b）A．其他保證B．連帶保證C．共同保證D．一般保證 80、我行規定，保證合同中的保證期間一律約定為自（b）至信貸合同履行期限屆滿之日后兩年 A．信貸合同簽訂之日

B．信貸合同生效之日

C．保證合同簽訂之日

D．保證合同生效之日 81、不接受（d）作為保證人。

A．自然人B．事業單位法人C．企業法人D．企業法人的職能部門

82、甲公司向我行借款500萬元，乙公司為保證人，丙公司用價值350萬元的機器作補充擔保。若甲 公司不能償還我行貸款，則乙公司承擔保證責任的范圍為（d）

A．150萬元

B．500萬元

C．250萬元

D．機器抵押權以外的債權部分 83、上市公司作借款抵押人時，應向貸款銀行提供（b）關于同意抵押的文件或證明

A．員工大會B．董事會C．董事長D．總經理

84、上海某公司用進口免稅設備（上海港到岸價1000萬元，關稅稅率14%）作抵押，向上海建行申請貸款，如設定抵押率最高不超過70%，則該筆貸款的最高額度為（b）A． 700萬元

B． 934萬元

C． 798萬元

D． 602萬元

85、以下在抵押權實現后首先得到清償的是（d）A．主債權 B．主債權的利息C．違約金 D．實現抵押權的費用

86、甲公司向我行借款800萬元，乙公司為保證人，丙公司用價值400萬元的設備作補充擔保。丙公 司已按我行要求對此機設備保險，保險單上的保險賠償第一受益人應為（d）

A．甲公司 B．乙公司

C．丙公司 D． 87、下列權利質押，我行不宜接受的是(b)A．存單質押

B．醫院收費權質押

C．公路收費權質押

D．出口退稅賬戶質押 88、客戶申請股票質押貸款，股票的價值一般為設定質押（c）的平均市場價格。A．前一個月

B．前一周C．前一年

D．前一交易日 89、下列關于信貸法律文書的說法中，不正確的是（c）

A．信貸法律文書應是構成單方或多方權利義務關系、具有法律效力或法律意義的文件 B．非標準信貸法律文書可以直接由客戶提供并設定主要內容 C．信貸法律文書可采用書面形式，也可采用其他形式

D．信貸法律文書在內容上可分為合同協議類法律文書、保證和證明類法律文書以及訴訟類法律文書三種 90、下列屬于對單方具有法律約束力的法律文書是(b)A．人民幣額度借款合同

B．保函

C．承兌協議

D．抵押合同

91、在下列信貸業務中，可接受最高額度保證和最高額度抵押的信貸品種是（b）

A．固定資產貸款業務

B．貿易融資業務 C．個人住房貸款業務

D．汽車消費貸款業務

92、循環使用的貿易融資額度期限原則上不超過（d）A．6個月B．180天C．9個月D．1年 93、我行向客戶出具貸款意向書是在（a）

A．項目立項前B．項目立項后C．可行性研究報告報批前D．項目評估后 94、非標準信貸法律文書必須經過（c）審核

A．信貸經營部門

B．信貸審批部門

C．法規部門

D．風險管理部門

95、對于公司類客戶，不論信貸期限長短，信貸業務經辦人員從第一筆信貸發放后開始，至少（d）去客戶的主要辦公、生產或經營場所實地檢查一次

A．每周 B．每兩周C．每月

D．每季度

96、下列有關信貸資產檢查的內容，說法不正確的是（a）A．信貸資產檢查只需對客戶進行檢查即可 B．對于個人汽車消費貸款，首先應側重于對客戶還款是否按時、主動、足額等情況的監控 C．采用憑證式國債質押方式的信貸業務，重點在于檢查國債單據保管是否安全

D．對補償貿易保證，應圍繞產品的產出和銷售環節進行檢查

97、當客戶拖欠我行貸款本息時，信貸業務經辦人員要在逾期、欠息發生日的（b）內，向客戶和擔保人發出蓋有信貸業務公章的“逾期貸款催收通知書”

A．一個星期

B．一個星期（含5個連續工作日）

C．10天

D．30天 98、在貸款五級分類中，區分不良貸款與優良貸款的主要標準是（b）

A．貸款是否存在缺陷

B．是否有預期損失

C．債務人經營的合規性

D．擔保作用大小 99、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，是（b)類貸款的主要特征。

A．正常

B．關注

C．次級

D．可疑

100、（b）貸款，不屬于不良貸款。A．損失類

B．關注類

C．次級類

D．可疑類 101、需要重組的貸款在實施重組前至少應劃分為（b）貸款。A．關注類

B．次級類

C．可疑類

D．損失類

102、對于5000元以下的信用卡透支，經追索一年以上，仍無法收回的透支本息應列為（d）類 A．關注類

B．次級類

C．可疑類

D．損失類

103、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如借款人沒有逾期未歸還的貸款本息，至少劃分為（a）A．關注類

B．次級類

C．可疑類

D．損失類

104、根據我行信貸資產風險分類實施細則，個人住房貸款，在（b）擔保方式下，逾期180天，仍可能被劃分為關注貸款。

A．抵押

B．質押

C．保證

D．信用

105、次級類貸款預期損失比率為（c）A．0-10%

B．0-15%

C．0-20%

D．0-30% 106、單戶損失類本金余額為200萬元的貸款原則上應由（c）認定審批 A．支行

B．二級分行

C．一級分行

D．一級分行風險部門

107、上級行對下級行審批權限內的信貸資產風險分類情況進行現場檢查，一級分行對二級分行的現場檢查面每年應達到所屬分支機構的（）、分類余額的（a）以上

A．80%

50%

B．50%

80%

C．60%

50%

D．50%

60% 108、雙方是法人的申請執行時效為（d）

A．1年

B．2年

C．3個月

D．6個月 109、借款人不能償還到期債務呈連續狀態，（c）可以依法宣告其破產 A．貸款銀行

B．人民銀行 C．人民法院

D．工商行政管理機關

110、利用法律手段處置不良信貸資產，信貸訴訟案件標的在50萬元—800萬元的，報經（c）法規部門審批。

A．總行

B．一級分行

C．二級分行

D．支行

111、根據我行規定，抵押物的經營管理方式以（b）為主。A．租賃

B．處分

C．托管D．自用 112、檔案管理的原則是（b）。A．統一領導、統一管理、統一建檔B．統一領導、分級管理、逐級建檔 C．統一領導、二級管理、逐級建檔

D．統一領導、分級管理、二級建檔 113、信貸檔案中的財產保險單，由（b）入庫保管

A．信貸業務經辦人員

B．會計部門負責人

C．檔案部門負責人

D．信貸風險管理人員 114、根據我行規定，每筆信貸業務的信貸業務和擔保檔案案卷采用（b）的分類和順序存放 A．信貸品種→客戶→信貸業務發生時間 B．客戶→信貸品種→信貸業務發生時間 C．信貸業務發生時間→信貸品種→客戶 D．信貸業務發生時間→客戶→信貸品種

115、逾期信貸的檔案可比正常歸檔時間推遲（a）A．一年

B．兩年

C．半年

D．3個月 116、流動資金貸款檔案的保管期限為（b）

A．1—10年 B．1—5年

C．5—10年 D．10—20年

第三篇：銀行客戶經理考試題庫

銀行客戶經理考試題庫

一、單選（10）

1、贖樓貸款借款人無須提供（C）

A、欠款清單 B、擔保函

C、收入證明 D、交易書

2、贖樓貸款的還款方式為（C）

A、等額本息 B、等額本金

C、利隨本清

D、按月付息，到期一次還本

3、港幣貸款的最長期限為（C）

A、10年

B、15年

C、20年

D、30年

4、贖樓貸款借款人無須提供（C）

A、欠款清單 B、擔保函

C、收入證明 D、交易書

5、二套房首期款比例為（C）

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

1、對待個人貸款客戶，客戶如何執行面談面簽制度？A A、必須

B、不用執行

C、可執行可不執行

2、下面哪類資料不屬于客戶的資產？D A、房產 B、汽車

C、股票

D、廚藝

3、以下哪類零售貸款業務被視為重點關注零售貸款業務？A A、借款人存在不良信用記錄。

B、個人投資經營貸款

C、員工親屬的貸款

D、結算大客戶高管的貸款

4、以下哪類業務不屬于B類客戶經理的發起權限？C A、汽車按揭貸款

B、房貸

C、個人投資經營貸款

D、其他消費類貸款

5、已成年借款人父母的資產是否應該納入家庭財產計算？B A、應該

B、不應該

6、以下哪些不屬于虛假按揭的主要特征？D A、合同交易價格明顯不合理 B合作方集中還款

C借款人對貸款情況不清楚等有疑點的情況 D借款人按時還款

7、一手別墅貸款最長期限是：C A、10 B、20 C、30

D、45

8、對于非本市戶籍居民家庭購房，需提供

個月以上的社保繳納證明？D A、9

B、10 C、11

D、12

9、抵押物房產證上“土地用途”僅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“單身公寓”的，按照

標準敘做。A A、普通住宅

B、商住兩用房

C、商業用房

10、借款人存在連續（B）期（含）以上的逾期記錄，原則上不準入。A、3；

B、4；

C、5；

D、6。

1、當客戶對我行貸款業務收費項目提出異議時，客戶經理應根據（B）進行回復。

A.分行服務收費業務價格表 B.借款合同條款或補充協議的約定 C.客戶的實際需求

D.同業或市場同類業務收費價格

2、（C）不得辦理展期。A.個人投資經營貸款 B.住房抵押貸款 C.個人授信額度的期限 D.第三方自然人保證貸款

3、在辦理貸款重整業務時，客戶經理需落實的條件，下列表述正確的是（D）A.對于保證貸款，須在征得保證人同意繼續履行擔保責任的前提下方可敘做 B.對于采用保險公司出具的履約保證保險方式擔保的貸款，須征得保險公司同意繼續履行擔保義務后方可敘做

C.對于抵押貸款，需確認抵押物產權清晰，無產權糾紛后方可敘做 D.以上全對

4、關于零售貸款風險調級描述正確的是：（A）

A.通過對貸款風險級別的動態調整，有效化解貸款風險

B.只能由各管理部門通過各類檢查或資產質量監控預警工作自上而下要求業務部門進行動態調整

C.可由業務部門對符合逐筆認定方式的存量貸款按照分類標準進行認定，無需上報審批

D.以上全對

5、新增貸款應在發放后（A）進行初次貸后回訪。A.6個月至12個月的時間內 B.12個月以內 C.12個月以上的時間內

D.可由業務部門根據業務量自行確定的時間

6、關于呆賬核銷的注意事項表述正確的是（D）： A.呆賬申報核銷應嚴格條件，集體審核 B.呆賬申報核銷應總結教訓，認定責任 C.呆賬申報核銷應對外保密，賬銷案存 D.以上全對

7、在風險調級工作中，由（A）受理業務部門的動態調整分類申請，并對其分類結果進行認定。

A.風險管理部 B.個人信貸部 C.零售貸款業務部門

8、根據個人征信系統使用管理規定，以下表述正確的是（A）

A.各級查詢用戶必須經被查詢人書面授權后，方可查詢使用其個人征信報告 B.各級查詢用戶可經被查詢人口頭授權，查詢使用其個人征信報告 C.各級查詢用戶無須經被查詢人授權查詢使用其個人征信報告 D.以上全錯

9、根據我行個人征信系統管理辦法，在征信用戶發生變動后，征信管理員應于變更（A）向分行征信管理部門報備。

A.當日 B.次日

C.三個工作日內 D.當月

10、根據呆賬認定條件，由于借款人和擔保人不能償還到期債務，經訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過（C）以上仍未收回的債權可申請呆賬核銷。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

1、借款人必須是年滿

周歲的具有完全民事行為能力的自然人。A18

B20

C16

D22

2、申請人年齡加借款期限原則上不超過

周歲，符合我行規定的VIP客戶可延至周歲。

A65 70

B60 65

C 50 55

D 45

3、貸款

基于抵押物擔保額度或第三方擔保最高限額和用途需求額孰低原則確定。

A期限

B金額

C額度

D用途

4、以住房為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的，以商鋪、寫字樓為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的，抵押物最高抵押率具體根據各時期執行標準執行。

A60 50

B 70

C 70 50

D 70

5、貸款用于購買汽車、大額耐用消費品、家居裝修、度假旅游等消費需求，貸款金額原則上不超過總需求額的。

A60%

B 50%

C 70%

D 80%

6、貸款用于教育助學，貸款金額不超過總需求額的。A70%

B80%

C 60%

D90%

7、貸款用于購買商業、辦公用房的，貸款金額原則上不超過總需求額的。

A60%

B50%

C70%

D 80%

8、若是第三方擔保方式，貸款期限原則上不得超過

年，且貸款期限加借款人實際年齡原則上不超過65歲（男）或60歲（女）。

A2

B3

C 1

D5

9、借款人個人信用報告中，無惡意欠款（連續

期以上）記錄、且個人最近24個月無不良還款記錄。若借款人對信用報告內容提出異議，需提供相關證明資料，以便貸款人做進一步核實后做出判斷。

A三

B四

C五

D 六

10、保證貸款最高限額：對不能套用行政級別的借款申請人，根據收入來源、還款能力酌情額定貸款金額，但最高限額不超過

萬元。

A60

B 80

C70

D 50

1、目前我行個人商業用房貸款最長期限（B）年 A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

2、目前我行個人商業用房貸款額度最高為抵押物成交價或評估價的（B）A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

3、我行個人商業用房貸款利率不低于同期基準利率（B）A、上浮5%

B、上浮10%

C、上浮15%

D、上浮20%

4、二手商鋪貸款期限與房齡之和原則上不超過（B）年 A、20年

B、30年

C、35年

D、40年

5、對經營以下哪種行業的商業用房，我行不強制要求借款人購買以我行為第一受益人的房屋財產保險（C）

A、煙花爆竹

B、油氣化工

C、文具銷售

D、高電壓作業

1、在我行車貸業務流程中，除了面簽的特殊規定之外在貸款金額超過一定范圍的時候還需要進行家訪，這一家訪限制金額為：（C）

A 20W B 25W C 30W D 35W

2、汽車貸款最長貸款期限為：（D）A 一年

B 兩年

C 三年

D 五年

3、直客式車貸最高貸款金額不超過（C）萬元：

A 50萬元

B 100萬元

C 200萬元

D 300萬元

4、在車輛貸款中，可用來作為質押物的為：（D）

A 車輛

B 自有房屋

C 第三人房屋

D 存單或者國債

5、客戶向我行申請二手車貸款,必須支付不低于實際購車價款

%的首期款項.（C）

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

6、鄭先生預購買一輛轎車，車身價格26萬元，包牌價格為30萬元，鄭先生在我行可申請汽車按揭貸款的最高貸款金額為：（）

A、20.8萬

B、13萬元

C、21萬元

D、18.2萬元

7、在直客式車貸業務中，對于屬于我行優質客戶的，最高可貸成數為

成，最長貸款期限為

年。（A）

A、8成，5年 B、8成，3年 C、7成，5年 D、7成，3年

8、敘做直客式車貸借款人如屬于“一般客戶”的必須在貸款申請前已參加深圳社會勞動保險，且已參保時間不短于

年，當前參保記錄正常。（B）

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

9、“房車通”個人購車貸款最高貸款成數不超過凈車價的成。（C）A、6成 B、7成 C、8成D、9成

10、經辦行在報批單筆新車貸款時，統一使用

產品碼發起貸款。（C）A、PLAA

B、PLAB

C、PLBA

D、PLFB

我行目前可接受的留學保證金貸款擔保方式不包括： C 房產抵押 B、自然人保證

C、履約保險

D、存單質押

外匯留學貸款幣種不包括：A 澳元 B、美元 C、日元 D、英鎊

若以房產抵押申請保證金貸款，抵押率最高為：C 50% B、60% C、70% D、80% 若以存單質押申請商業性助學貸款，質押率最高為：A A、90% B、80% C、70% D、60%

商業性助學貸款的期限最長不超過：B A、三十年

B、十年

C、六年

D、三年

目前我行留學保證金貸款一般執行的利率標準為：D A、基準利率

B、上浮10% C、下浮10% D、上浮20%

以下有關商業性助學貸款實行的原則，錯誤的是：B A、部分自籌，有效擔保

B、自主支付

C、專款專用

D、按期償還

目前我行商業性助學貸款一般執行的利率標準為：A A、上浮20% B、上浮10% C、基準利率

D、下浮10%

可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款的資料不包括：D 境外院校的錄取通知書

與國內中介簽署的留學咨詢服務合同 境外院校的學生證 受教育人本人的護照

10、若采用住房抵押方式申請留學保證金貸款，則放款前提條件為：B A、憑抵押登記證明放款

B、憑抵押回執放款 C、憑正式評估報告放款

D、憑抵押合同放款

1、個人貸款檔案指以下哪些檔案資料（）

A．項目協議檔案

B．單筆個人貸款檔案

C．風險評審文件

D．以上都是 答案：D

2、單筆個人貸款檔案包括（）

A．一級檔案

B．二級檔案

C．A和B

D．以上都不是 答案：C

3、貸款檔案第一次移交時點為（）A．貸款完成放款或額度通過后10天內 B．貸款發放或額度通過后5天內 C．貸款發放或額度通過后30天內 D．以上都不是 答案：A

3、貸款檔案第二次移交時點為（）A．貸款完成放款或額度通過后10天內 B．貸款發放或額度通過后5天內 C．貸款發放或額度通過后30天內 D．以上都不是 答案：C

4、貸款檔案第一次移交是由（）與本機構檔案整理員完成實物檔案與CCAS影像件的同步移交手續。

A．經辦客戶經理

B．檔案中心

C．押品落實員

D．押品保管員 答案：A

5、貸款檔案第二次移交是由（）與分行零售貸款檔案中心完成實物檔案與CCAS影像件的同步移交手續。

A．經辦客戶經理

B．檔案整理員

C．押品落實員

D．押品保管員 答案：B

6、CCAS貸款檔案移交路徑與紙質檔案移交路徑（）A．必須一致且同步

B．可完成系統上的移交，再移交紙質檔案 C．可完移交紙質檔案，再完成系統上的移交 D．以上都不是 答案：A

7、押品管理中，以下哪些是客戶經理的職責（）

①押品調查

②押品估值 ③押品審查

④押品檢查

⑤押品價值監控

⑥押品保管

A．①②③⑤

B．①②④⑥

C．①②④⑤

D．①②④⑥ 答案：C

8、敘做個人貸款業務須遵守“三個辦法一個指引”中的哪個文件（）A．《固定資產貸款管理暫行辦法》 B．《流動資金貸款管理暫行辦法》 C．《個人貸款管理暫行辦法》 D．《項目融資業務指引》 答案：C

9、抵押物與多筆貸款關聯是，還款順序為（）A．先歸還高風險貸款，再歸還關聯的抵押貸款 B．先歸還抵押貸款，再歸還關聯的其他貸款 C．無需考慮還款順序

D．以上都不是 答案：A

10、（）是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。A．信用風險

B．操作風險

C．合規風險

D．市場風險 答案：C

二、多選（5）

1、借款人向我行申請汽車按揭貸款必須提供的資料包括（ABCDE）。A、身份證件

B、收入證明

C、中行活期一本通存折

D、首期款收據 E、購車合同

2、借款人在我行敘做汽車貸款，必須為所購車輛購買汽車商業保險，借款人購買險種最低不少于：（ABDE）

A 車輛損失險 B 盜搶險 C 自燃險 D 不計免賠險 E 第三者責任險

3、申請二手車貸款的車輛準入的條件是：（ABCD）A、產權/處置權清晰

B、手續完備

C、無法律糾紛

D、具有真實的交易行為

4、單純車輛抵押抵押貸款的客戶群分為（CD）A、納入我行財富中心和私人銀行管理的私人客戶 B、政府機關及行政事業單位的公務員； C、優質客戶。D、一般客戶；

5、申請汽車貸款的借款人的房產要求可以包含：（ABCD）A、具備合法手續的商品房 B、福利房 C、集資房 D、自建房

2、我行原則上不受理以下哪種類型的商業用房貸款（ABCD）

A、無物理分割的大型商場

B、土地用途為工業、廠房用途的商鋪 C、酒樓和酒店客房

D、桑拿（水會）

3、我行商鋪貸款的主要對象包括以下哪幾種（ABC）A、社區商鋪

B、沿街商鋪

C、商業街

D、專業市場

4、以下關于個人商業用房貸款的說法正確的是（ABC）A、屬于投資經營貸款

B、客戶經理必須現場調查 C、評估公司最遲應于放款前向我行出具正式評估報告 D、目前我行個人商業用房貸款的利率調整周期最長為一年

1、個人貸款檔案包括以下（）

A．項目協議檔案

B．單筆個人貸款檔案

C．風險評審文件

D．文書檔案

答案：ABC

2、一級檔案包括以下（）

A．押品權屬證書

B．一級檔案移交清單

C．押品契證資料收據

D．法人授權書

答案：ABC

3、項目協議檔案包括以下（）

A．樓宇項目合作協議

B．擔保公司合作協議

C．汽車經銷商合作協議

D．地產中介合作協議

答案：ABCD

5、借閱檔案檔案資料時需要注意以下哪些（）A．客戶經理不得到檔案中心借出檔案。B．借閱人一律不得進入檔案庫房。

C．留存公檢法等執法部門經辦人員有效身份證件等復印，專夾保管。D．借出期間發生遺失、毀損由經辦機構相關人員承擔全部責任。答案：ABCD

6、押品權屬證書包括以下哪些（）

A．本/外幣存單

B．產權證或他項權利證書

C．汽車抵押登記證

D．保險單/批單

E．收費權的權利證明

答案：ABCDE

留學保證金貸款可選擇的還款方式包括：ABCDE 等額本息還款法；

等額本金還款法（遞減還款法）； 按月付息到期一次還本法；

按月付息、分次還本法，每月還本金額由借貸雙方協商確定； 到期一次還本付息法。

目前外匯留學貸款的幣種包括：ABCDE 美元 B、英鎊 C、日元 D、歐元

E、港幣

可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款的資料包括：ABD 境外院校的錄取通知書

與國內中介簽署的留學咨詢服務合同 受教育人本人的護照 境外院校的學生證

以下關于留學保證金貸款的表述，錯誤的是：BC 留學保證金貸款原則上一個月內不得提前還款。若以房產抵押申請保證金貸款，抵押率最高為80%。若以存單質押申請保證金貸款，質押率最高為70%。留學保證金貸款留學保證金貸款不得申請展期。

以下關于外匯留學貸款的表述，正確的是：ABCD 外匯留學貸款指我行向借款人直接用外匯發放的用于借款人本人或其法定被監護人在境外就讀大學及攻讀碩士、博士等學位所需學雜費和生活費或用于開立相應資信證明的貸款。

貸款幣種為美元、英鎊、日元、歐元、港幣等五種幣別。單純以第三方保證提供擔保的，貸款期限最長不超過2年（含）。貸款利率采取以倫敦同業拆借利率（LIBOR）為定價基準加點形式定價，總行將根據市場情況及產品風險收益情況，對點數進行動態調整。

1、二手樓的還款方式包括：（A B C D）

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、按月付息到期還本法

D、按月付息、分兩次等額還本法

2、下列哪些貸款品種需客戶經理提供《零售貸款信息調查表》（A B C D）A、抵押貸款

B、重按貸款

C、二手樓貸款

D、直客式貸款

3、贖樓貸款需提供下列哪些資料(A D)A 擔保函

B 評估報告

C 婚姻證明

D 欠款清單

4、目前我行指定的評估公司有（A B C）

A、世聯評估

B、戴德梁行

C、同致誠

D、中聯評估

5、以下資料（A B C D）可作為借款資產證明

A 銀行卡消費記錄

B 股票清單

C 基金對帳單

D 房產證明

1、以下哪些業務屬于重點關注零售貸款業務？ABCD A借款人存在不良信用記錄： B借款人為外籍或港澳臺人士，或未在深圳參加社保的非深圳戶籍農村戶口人員，且未能提供當地納稅證明，或未能提供書面證明材料已在深圳居住工作滿兩年（含）的。

C貸款金額達到下列標準的零售貸款：

（1）貸款金額在人民幣1000萬元（含）以上個人消費類貸款；（2）貸款金額在人民幣500萬元（含）以上商業用房按揭貸款；（3）貸款金額在人民幣200萬元（含）以上其他個人投資經營類貸款；（4）借款人及其配偶在我行的授信總量在人民幣2000萬元（含）以上。D涉嫌虛假零售貸款的貸款：

2、客戶經理調查報告的撰寫要求至少包括以下內容？ABCD A簡要描述借款人、抵押人、保證人基本情況，如上述人員為我行公司授信客戶法人代表，說明該公司在我行授信限額核定情況、授信余額現狀、授信方案上報背景等；

B簡要描述抵押物情況；

C簡要（可列表）描述上報的授信方案主要內容：借款人、授信金額、授信用途、期限、利率、費率、擔保方式等；

D明確的授信結論

3、二手樓賣方為法人應提供的資料為：ABCD A企業法人營業執照（核原件留復印件）； B法人代表證明書； C公司章程；

D董事會或股東決議等

4、根據《個人貸款管理暫行辦法》，滿足下列情形之一的個人貸款，借款資金可以直接發放至借款人賬戶？ABCD A．借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過三十萬元人民幣的；B．借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；C．貸款資金用于個人生產經營活動，且金額不超過五十萬元人民幣的；D．法律法規規定的其他情形的。

5、按照我行零售貸款客戶經理的分級管理制度，我行的客戶經理分為以下幾類？ABC A類客戶經理：可發起所有零售貸款業務品種;B類客戶經理：可發起所有消費類貸款;C類客戶經理

1、其他消費類貸款的還款方式有 A、等額本息還款法；

B、等額本金還款法（遞減還款法）；

C、按月付息到期還本法（適用于兩年期（含）以內貸款）；

D、按月付息、分兩次等額還本法（適用于兩年期（含）以內貸款）； E、雙方約定的其他方式。

2、個人其他消費類貸款是指我行零售貸款業務發起部門向借款人發放的，以商品房產（包括住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押方式、存單質押方式或第三方保證方式擔保，用

于

等消費類用途的貸款。A購房、B購車、C商業助學、D購買大額耐用消費品

3、其他消費類貸款的業務模式：

即是我行全轄所有分支機構負責營銷拓展業務，分行統一制訂業務規章制度，指導分支機構開展具體業務及控制風險，由客戶經理直接面對客戶簽訂借款協議，分行集中審批。

A統一管理 B分散經營 C直客接單

1、因下列哪些原因進入“黑名單”的客戶，原則上禁止撤銷（ABC）。A.個人貸款曾被我行或他行核銷的客戶；

B.提供虛假申請資料，經審核認定存在“騙取銀行貸款”嫌疑的客戶； C.其他主觀上發生過惡意逃避銀行債務記錄的客戶。

2、征信異議的主要種類（ABCD）A.逾期信息不符類 B.結清信息不符類 C.否認逾期類 D.否認貸款類

3、屬于“非訴訟催收”的催收保全的手段的是（ABCD）A.電話催收 B.短信催收 C.信函催收 D.上門催收 E.法律催收 F.壞帳核銷

4、以下那些屬于貸后管理的主要內容(ABCDE)： A.存量客戶維護 B.不良客戶催收保全 C.貸后回訪 D.檔案管理 E.個人征信異議處理

5、下列債權不得作為呆賬核銷(CD)A、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或者死亡，經依法對其財產或遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的債權；

B、由于借款人和擔保人不能償還到期債務，經訴諸法律，法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結、終止或中止執行后，仍無法收回的債權；

C、借款人或擔保人有經濟償還能力，未按期償還的債權； D、我行未向借款人和擔保人追償的債權。

三、判斷（5）

1、個人商業用房貸款屬于消費類貸款。（×）

2、目前我行個人商業用房貸款幣種僅限于人民幣。（√）

3、我行商業用房貸款期限最長10年。（√）

4、敘做個人商業用房貸款時，我行可完全委托評估公司對抵押物進行現場調查，我行客戶經理可自行決定是否親自上門調查抵押物。（×）

5、專業市場是我行商業用房貸款的主要對象。（×）

1、對于購買別墅（以房地產證登記用途為準）貸款，需由我行指定的評估公司出具正式評估報告（√）

2、在貸款報批時，只需報批人行征信報告和鵬元征信報告的其中一份即可（×）

客戶經理可兼任押品落實員、押品保管員。（）答案：×

抵質押品包括保證擔保。（）答案：×

CCAS檔案移交路徑與紙質檔案移交路徑無須一致、同步。（）答案：×

4、一級檔案除特殊情況下（如訴訟、期房轉現房、貸款重組、外部審計等）原則上不辦理借閱。（）

答案：√

客戶經理可以到檔案中心借出檔案。（）答案：×

1商業銀行可以發放不指定用途的個人貸款。（錯）

2對惡意違反我行相關規定，存在弄虛作假、涂改重要貸款資料，或其他違反職業操守的情況，致使所經辦貸款形成不良或存在重大風險隱患，應叫停其零售貸款業務發起資格。（對）、3、抵押物房產證上“房屋用途”僅注明“住宅”的，按照普通住宅的標準敘做。（對）

4.個人二手住房貸款的期限最長不超過30年，其中房齡與貸款期限之和最長不超過40年（對）

5、夫妻雙方中的一方不得為另一方獨立提供擔保（對）

1、二手車貸款車輛必須委托我行指定的專業鑒定評估機構對車輛的技術狀況及其價值進行鑒定評估并出具《二手車輛鑒定評估報告》。（對）

2、保單特別約定中必須批注：“非經第一受益人書面同意，本保單不得撤銷、減保或批改”字樣；“每次保險事故賠付金額超過×××元（具體按照‘免通知賠付限額’填寫）時，投保人必須征得第一受益人書面同意后，保險人才可向投保人支付車輛損失險賠款”字樣。（對）

3、貸款資料的收集和初審可以由我行已經簽約的保險公司、汽車經銷商以及擔保公司代為完成。(對)

4、直客式貸款所購車輛必須購買商業保險和辦理抵押登記手續，且保險的第一受益人和車輛抵押權人為我行。（對）

5、二手車貸款年限最長為五年（錯）

根據個人征信系統使用管理規定，各級查詢用戶必須經被查詢人書面授權后，方可查詢使用其個人征信報告。（對）

黑名單客戶在不良記錄消除后可新增授信或增加授信額度。（錯）損失責任未認定或認定的責任人未處理的，呆賬不得進行核銷。（對）

4、貸后回訪應按照貸款客戶不同的分類，采取不同的貸后回訪方式和側重點。風險客戶類貸款應側重于滿意度調查和收集客戶需求。（錯）

采用質押方式擔保的貸款，在借款人還款正常的情況下可辦理展期業務。（錯）

留學保證金貸款可以申請展期。(×)擔保方式為第三方自然人擔保的，借款人需提供至少一名擔保人，且擔保人須需滿足以下條件：保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產；保證人在我行、鵬元征信系統、人民銀行總行征信系統等均無連續三期及以上不良信用記錄。（√）

商業性助學貸款額度原則上不得超過受教育人在校就讀期間所需學雜費和生活費用總額的80％.（√）

商業性助學貸款的期限最長不超過三十年。(×)以第三方自然人擔保的貸款，采取到期一次還本付息法還款方式的，我行以等同于貸款本金的存款進行質押。（×)

四、簡答（3）

1、落實哪些手續或擔保措施，汽車貸款可以采取“先放款后抵押”的模式？ 答：

1、我行認可的擔保公司和保險公司落實貸款擔保的相關法律關系后放款

2、直客式車貸選擇“先放款后抵押”放款方式的，借款人須提供符合我行規定條件的階段性擔保

3、我行可接受車輛抵押貸款階段性擔保的擔保人包括已獲資格準入的汽車經銷商、專業擔保公司和自然人。

4、直客式車貸，借款人若存入貸款金額的30％、最低人民幣3萬元存款質押給我行，辦妥質押手續后可先行放款。

2、判斷一筆汽車貸款交易是否真實、貸款償還是否有保障在敘做貸款是應注意哪些細節？

答：應關注借款人的

收支匹配度 —— 借款人每月的收入水平與其還貸金額的匹配 需求匹配度 —— 借款人的用車需求與其購買車輛檔次的匹配 人車匹配度 —— 借款人身份與其購買車輛的品牌、檔次的匹配 消費匹配度 —— 借款人以往消費能力、消費習慣與購車檔次的匹配

3、汽車貸款貸前調查的重點內容有哪些？。

答：根據汽車車貸款的特點和主要風險特征，經辦客戶經理在家訪或約見客戶訪談時，應重點對：購車行為真實性、購車必要性、購車價格真實性、借款人身份真實性、借款人居住及工作穩定性、借款人償還能力、借款人信用狀況等幾個方面展開重點調查。

1“一手樓虛假按揭”貸款的主要形式（其中三項即可）

（1）內部關系人貸款。通過公司內部員工或員工親屬參與購房，并以個人名義向銀行申請按揭貸款，由公司統一負責償還。

（2）外部關系人貸款。通過關聯企業（子公司、母公司、建筑單位或業務往來企業等）的員工或員工親屬以個人名義向銀行申請按揭貸款，由房地產公司統一負責償還。

（3）偽造貸款人資料。開發商借用或惡意使用他人身份資料申請按揭貸。（4）開發商統一劃撥首付款或還款。（5）拔高樓價蓄意制造“零首付”。（6）惡意重復售樓、售后再抵、抵后再售。2請列舉其他消費類貸款（自然人保證）保證人準入條件？（其中三項即可）

（一）符合我行三級財富管理體系的私人銀行客戶，且成為私人銀行客戶連續3個月（含）以上；

（二）符合我行三級財富管理體系的的財富管理中心客戶，且成為財富管理中心客戶連續3個月（含）以上；

（三）符合我行三級財富管理體系的中銀理財客戶，且成為中銀理財客戶連續3個月（含）以上；

（四）政府機關等財政預算單位正式編制工作2年（含）以上的公務員；

（五）公立醫院正式編制工作2年（含）以上的醫生或行政管理人員；

（六）公立大學、中學、小學工作2年（含）以上的正式教師或行政管理人員；

（七）金融、電信、郵政、電力、石化、煙草、航空、燃氣、供水、廣電、報業等壟斷行業工作2年（含）以上及經我行項目核準企業符合我行準入條件的正式員工。

3、請列舉二手車貸主要風險控制措施 ？（其中三項即可）

一、接單范圍：車輛已使用年限（以車輛登記證書載明的車輛初次登記日為計算起點）原則上不超過4年，如果車輛使用年限超過4年，但保養情況良好，使用年限加貸款年限不能超過7年；車輛交易價格10萬元（含）以上的七座以內進口或國產家庭乘用車輛；行駛公里數不超過10萬公里；

二、車輛品質與價格評估：貸款車輛必須委托我行指定的專業鑒定評估機構對車輛的技術狀況及其價值進行鑒定評估并出具《二手車輛鑒定評估報告》。對于事故車、水泡車、火燒車和營運或營運轉非營運車輛一律不予受理（以評估報告結論為判斷依據）；

三、車價認定與貸款金額限定：以交易合同價和我行認可的評估公司對車輛的評估價格作為車輛交易的認可價格，在此基礎上以實際成交價五成/評估價六成孰低的原則確定我行最高貸款金額；

四、貸款擔保對策：二手車貸款需采取貸款車輛抵押加我行認可的專業擔保機構全程擔保或保險公司履約保險的保證措施；

五、貸款放款條件：我行認可的擔保公司和保險公司落實貸款擔保的相關法律關系。放款后由擔保機構跟進完成車輛的過戶抵押登記手續，確保我行權益；

六、抵押物保險措施：在貸款期限內，購車人必須為貸款車輛購買汽車商業保險且我行為保險第一受益人。

2、請客戶經理陳述其他消費類貸款存在的主要風險點。

一、貸款用途真實性較難核實，發生挪用的可能性較高，政策風險較高。主要風險控制措施：通過要求借款人提供貸款用途首付款證明資料等方式核實貸款用途。

二、采用第三方保證人擔保方式的，由于我行無實質可控資產作為抵押，相對風險較高，適用于還款來源較為穩定的客戶群，如公務員、醫生、律師和本行員工。

1、請簡述押品管理中涉及的崗位包括哪些？其中客戶經理職責是什么？ 參考答案：客戶經理——>盡責審批人員——>抵押登記專員——>押品保管員——>分行檔案中心檔案管理員

客戶經理在押品管理中主要負責貸前押品調查、估值，協助相關合同簽定、辦理公證、保險等手續，協助押品落實崗辦理抵押登記，以及負責貸后押品檢查、價值監控。

2、為保證貸款檔案資料的真實性、有效性、完整性、邏輯一致性，請列舉至少8項以上客戶經理可采取的措施。

參考答案：（不限于以下）

1、見證原件

2、原件是否有效，如加蓋公司章、交易或裝修的房產是否真實存在

3、客戶授權書是否有效，如查詢個人征信、款項入賬等

4、復印件與原件核對一致

5、身份證件是否有效，核實身份真實性

6、客戶在借款申請表上簽字確認

7、合同內容修改或涂改，借款人簽字確認，經辦行加蓋更正章

8、法律文件、借款借據與借款申請表一致

9、共有人簽字確認或簽署同意抵押/出售等文件

10.、授權委托書的有效性、有效期及委托事項、權限是否明確

11、貸款資料、押品放置在鐵皮文件柜保管

12、交接環節注意清點資料頁數

13、法律文本是否均已簽署日期

14、核對紙質件與影像資料一致

3、請分別簡述合規風險對銀行及其從業人員的影響。參考答案： 對銀行的影響：（1）財務損失方面 直接經濟損失； 金融監管部門的罰款； 各種訴訟與非訴訟的賠償；

律師費用、獨立的第三方調查費用、公關費用； 股價下跌，融資成本增加；（2）聲譽損失方面 在監管者面前失去信譽 在公眾、投資者面前失去信譽 各種聲譽風險相互關聯造成的放大效應（3）機會損失方面

正常的戰略實施步驟將被打亂 與監管者的溝通和修復關系將更加復雜 監督實施整改計劃的資源占用 失去準入資格，喪失巨大的業務機會

2、對銀行從業人員的影響： 國法制裁 黨紀處理 組織處分 從業資格的喪失

分析留學保證金貸款和商業助學貸款的主要不同點。

要點：用途不同、貸款幣種不同、放款模式不同、有無還款寬限期、可否展期等

如客戶申請30萬元保證金貸款，期限9個月，執行基準利率上浮20%的利率標準，還款方式為利隨本清，則客戶應繳納多少貸款利息？（同檔次貸款基準利率為年息6.56%。）

計算結果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元

留學保證金貸款的保證人必須符合哪些條件？ 保證人必須符合以下條件:

1、保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產;

2、保證人在我行、鵬元征信系統、人民銀行總行征信系統等均無連續三期及以上不良信用記錄；

3、保證人與借款人不能互相擔保，夫妻雙方中的一方不得為另一方提供擔保。

1、零售貸款貸后管理的重要意義： 答案：

（1）能夠提升客戶服務水平，提高客戶滿意度。（2）能夠完善風險管理體系，將風險關口前移。

2、零售貸款抵押物處置需要符合哪些條件： 答案：

（1）借款人還款能力和還款意愿出現嚴重問題，即借款人明確表示喪失還款能力或拒絕繼續履行合同的抵、質押貸款。

（2）貸款逾期超過90天，我行通過貸款申請資料中的地址、電話且窮盡一切辦法無法聯系借款人的。

3、貸后回訪的主要內容： 答案：

（1）核實客戶的聯系方式，主要核實CCS系統中留存的手機號碼和其他最少一種電話聯系方式，以及核實家庭地址和賬單寄送地址；

（2）了解借款人是否按時收到我行對賬單和短信，賬單和短信中數據是否正確，是否有改進之處等；

（3）關注抵、質押物價值的變化情況，密切留意影響抵質押物價值和安全性的因素；

（4）掌握借款人和擔保人的資信狀況和征信情況，及時了解客戶還款能力、擔保能力的變化，以便及時防范和控制風險；

（5）考察借款人和保證人的收入情況，包括通過了解各行業各職務收入情況清償能力的變化；

（6）收集市場信息，了解客戶需求，并視情況開展客戶滿意度調查。

1、請列舉影響商業用房價值的主要因素

商務氛圍、可視性、樓層、交通和停車條件、規劃設計的科學性、硬件設施（面寬、進深、層高、排污等）、周邊房地產市場發展趨勢等等。

2、簡要說明商業用房貸款有哪些特性

屬于經營性貸款、貸款期限較短、貸款成數較低、貸款收益較高、貸款風險較復雜、必須現場調查、原則上竣工驗收后放款等等

3、個人商業用房貸款的主要風險點有哪些

項目區位風險、開發商運做風險、借款人經營風險、返租包租風險、產權式商業用房風險、業態風險等

五、案例（1）——貸款重整

李四向我行申請二手樓按揭貸款，李四是深戶，征信報告和查檔單顯示借款人未婚且名下無住宅。抵押物為住宅，面積為90平方米，成交價為100萬元，世聯詢價單為90萬元，長基正式評估報告凈值為80萬元，請問貸款金額最高為多少？

答：答案：56萬元。

我行認可的正式評估報告凈值不得高于指定評估報告詢價，住宅的二手樓按揭最高貸款金額為成交價與評估價孰低的7成，因此計算公式為：80萬元×0.7=56萬元；

面積為90平方米對貸款金額并無影響；

李四為深戶，未婚且名下無住宅，具備申請首套房貸的資格。

某客戶在我行申請了一筆40萬元的第三方自然人保證貸款，期限2年，采用按月付息一次性還本的靈活還款方式，貸款到期后客戶本金出現逾期。客戶向我行申請貸款重整，并提供了其收入證明和其名下的一套商品房（評估凈值80萬元）作為資產證明，請問：

在何種條件下我行可受理其貸款重整申請。答案：

以商品房抵押擔保替換原第三方自然人擔保

采用等額還本法替換原按月付息到期還本的還款方式 借款人具有穩定的收入來源，還款收入比不超過50％ 貸款重整的金額如何確定。答案要點：

根據借款人的月收入（還款收入比一般不超過50％）、房產的價值（一般抵押率不超過50％）、原貸款本金（一般要求償還10％的貸款本金）三者確定。

1、某借款人向我行申請一筆汽車消費貸款15萬元，期限3年，由華融擔保公司提供擔保，具體情況如下：

（1）、身份證上顯示借款人為湖北戶籍。售車合同上顯示車價為25萬元，但是沒有標明是包牌價還是凈車價；

（2）、借款人提供一張某家私廠出具收入證明，未提供其它資產證明。（3、征信報告上顯示借款人無參保記錄，無貸款記錄。

請分析說明該筆貸款是否可以敘作及其原因，如需敘做，應如何完善？

答題要點：

（1）、借款人非深戶，又沒有提供在深圳的房產，不符合我行車貸要求。如需敘做，請借款人提供在深圳的房產或提供符合條件的保證人（在深有房產的保證人）。要求借款人提供暫住證或在深居住證明。

（2）、售車合同上沒有注明是否凈車價，按我行規定，視為包牌價，最高貸款金額為（25×0.91×0.7＝15.9萬元）。借款人申請15萬元符合我行規定。

（3）、需打印單筆擔保額度使用通知書，表示已經相應扣減擔保公司的額度。

我行VIP客戶王先生，其兒子明年將赴澳大利亞攻讀碩士，名下有現金存款80萬元，以及市值約100萬且無抵押的本地房產一套。現向我行申請保證金貸款60萬元，貸款期限兩年。

請問王先生可采用哪幾種擔保方式？每種擔保方式至少應質押多少存款，具體應如何操作？

（目前人行一至三年期貸款基準利率為年息6.65%）存單質押和房產抵押。

貸款全程利息=600000*6.65%/12*1.2*24=95760元

存單質押方式，王先生應至少在我行存入大于等于貸款本金和利息的695760元，并凍結該筆存單，貸款結清前不得提前解凍。貸款完成審批后可放款60萬元至王先生名下的定期存折，并開具60萬元的存款證明。

房產抵押方式，王先生應至少在我行存入大于等于貸款利息的95760元，并凍結整本存折。同時王先生將名下的房產抵押給我行，抵押率60%。我行完成貸款審批并收到抵押登記回執后，可放款60萬元至王先生名下的定期存折。可先解凍存折并為王先生開具60萬元的存款證明，然后再次凍結整本存折，且貸款結清前不得解凍。

第四篇：客戶經理考試題庫(全)（精選）

◆單選題

客戶流失的絕大部分原因在于(B)A、自然地改變偏好 B、服務人員對其漠不關心

C、對產品和服務不滿意 D、在其他行有更好的產品和服務 下面對女性客戶經理的儀表要求中哪個是錯誤的（B）A、上班時必須佩帶工作卡。B、可化濃妝，面帶微笑。

C、指甲不宜過長，并保持清潔，涂抹指甲油必須自然色。D、必須保持頭發清潔，發型文雅、莊重、梳理齊整。下列哪項不是?三聲服務?的選項（C）

A、來有迎聲 B、問有答聲 C、問有應聲 D、走有送聲 下面說法錯誤的是（D）

A、介紹時應先介紹自己一方的人，再介紹對方的人。在順序上，應先介紹領導和年長者。B、客戶初次來訪，應主動自報姓名和職務，并雙手將名片遞給客戶，遞送名片時應注意讓文字正面朝向對方；接受客戶名片時要用雙手，接過后認真看清客戶的姓名和稱謂。

C、對來營業網點的所有客戶，大堂經理都須點頭微笑并問好，見到熟悉的客戶須能正確稱呼。

D、同客人交談時，應正視對方，注意傾聽，表現出真誠、友好的態度。談話間如遇急事需要馬上處理，可先行離開。下面說法正確的是（B）

A、員工應該盡量滿足客戶的要求，在不能確定該如何回答客戶問題的時候，可以先行承諾客戶。

B、員工在處理問題的時候，需設身處地為客戶著想，實行首聞負責制，迅速為客戶協調、解決問題，不得進行推諉、搪塞，敷衍了事。

C、當OTO客戶需到高柜區辦理業務的時候必須合理引導，為OTO客戶提供優先服務，可以不用理會普通客戶的情緒。

D、員工要尊重客戶的隱私，注意客戶信息資料的保密，可將客戶資料帶回家保管。下面哪項不是優質服務的要求(D)A、給客戶方便快捷的服務 B、給予持續性服務C、安全性高 D、滿足客戶的全部要求 下列哪項不是職業禮儀的3A原則(A)A、ASSENTIVE聽從 B、ACCEPT接受C、APPRICIATE欣賞 D、ADMIRE肯定 沃德的 ?沃?具有（）等含義；?德?有（）的意思，以服務之?德?，創財富之?沃?，寓意誠信、厚德乃取財之道。（A）

A、豐厚肥沃、美德高尚 B、發財致富、品德高尚 C、尊敬長輩、愛護弱小 D、努力學習、天天向上

沃德財富的準入標準一是指（A）

A、在我行金融資產季日均余額大于50萬元（含）的個人客戶。B、在我行金融資產季度日均余額大于10萬元（含）的個人客戶。C、在我行金融資產季度日均余額大于30萬元（含）的個人客戶。D、在我行金融資產季度日均余額大于100萬元（含）的個人客戶。沃德財富賬戶以（B）為載體，進行多賬戶的統一管理

A、太平洋借記卡 , B、沃德財富卡 , C、雙幣信用卡 , D、交銀理財卡 OTO的是以下哪句話的英文縮寫（D）

A、One to one focus makes more, B、One by one, C、Only you is my friend, D、One to one 交銀理財客戶準入標準一是指（B）A、在我行金融資產季日均大于10萬（含）的個人客戶。B、在我行金融資產季日均大于5萬（含）的個人客戶 C、在我行金融資產季日均大于15萬（含）的個人客戶。D、在我行金融資產季日均大于20萬（含）的個人客戶。1.下列哪項不是交銀理財品牌?三F?的內容（C）

A、Fortune 理財 B、Fellowship 伙伴 C、fashion 時尚 D、Future 未來 2.我行得利寶本外幣理財產品七彩系列中，?藍?系列代表哪一類的產品（D）A、基金 B、股票 C、商品 D、信托 3.個人投資者開辦基金代銷業務需提供的證件類型不包括（B）

A、居民身份證、B、學生證 C、護照、D、港澳臺居民通行證 4.基金贖回申請是否成功，應以相關的基金管理公司確認信息為準。贖回資金的到賬時間以不同（D）的規定為準。

A、資金賬號 B、基金交易 C、投資者身份 D、基金管理公司 5.儲蓄國債自發行首日起息，付息方式為(C)。

A、定期付息 B、利隨本清 C、定期付息和利隨本清 D、固定付息和變動付息 6.保險利益原則存在的意義是（B）

A、避免賭博行為的發生 B、防止道德風險的產生

C、為了獲得額外的利益 D、便于衡量損失，避免保險糾紛 7.根據保險標的的不同，保險可以分為財產保險和（C）兩大類。

A、意外險 B、健康險 C、人身險 D、責任保險 8.保險利益必須是確定的利益，這意味著（A）A、保險利益必須是被法律認可并受到法律保護的利益 B、保險利益的經濟價值必須能以貨幣來衡量 C、保險利益必須是特定的人或物 D、保險利益是現有的或期待的利益

9.沃德財富賬戶的功能分為（B）兩大類

A、一般功能和專享功能 B、普通功能和專享功能 C、普通功能和特享功能 D、大眾功能和專享功能 10.（A）是指我行簽發的，由我行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A、銀行本票 B、銀行匯票 C、商業本票 D、商業匯票 11.根據用途劃分，個人貸款分為經營類貸款和（A）類貸款

A:消費, B: 住房, C: 周轉, D:質押 12.個人住房商業性貸款期限最長為（C）

A、20年 B、25年 C、30年 D、35年 13.新舊交銀理財品牌比較正確的是（D）

A: 舊交銀理財目標客戶群是優質客戶、新交銀理財目標客戶是高端客戶 , B: 舊交銀理財目標客戶群是優質客戶、新交銀理財目標客戶是高端客戶 , C: 舊交銀理財LOGO是?F?藝術化設計、新交銀理財LOGO是卡通錢包 , D: 新交銀理財LOGO是?F?藝術化設計、舊交銀理財LOGO是卡通錢包 14.在進行銷售陳述時，銷售人員應采用哪種語氣描述銀行的產品。（C）

A、公立 B、模棱兩可 C、自信 D、夸大其詞 15.下列關于GDP 的描述，錯誤的是（A）

A.GDP 度量的是一定時期（通常是一個季度或一年）內，一個經濟體生產的最終產品和服務的當期生產總值，是一個存量的概念。

B.為了避免重復計算，GDP 只計算最終產品價值，而不計算中間產品價值。C.GDP 是反映國民經濟總量活動的最重要單個指標，但它在反映福利水平變動方面存在較大局限性。

D.和GNP 相比，GDP 是一個屬地的概念。

16.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（C）。A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據 C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股 D.儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券

17.太平洋卡持卡人可在交通銀行系統內異地聯網行的發卡機構及所屬網點的柜面、自動取款機(ATM)辦理的業務不包括（B）A、、存取款 B、消費 C、查詢余額 D、轉帳 18.帶有銀聯標識的銀行卡使用的范圍（D）

A.僅在當地帶有銀聯標識的設備上 B.僅全國帶有銀聯標識的設備上 C.僅在國外帶有銀聯標識的設備上 D.在國內外帶有銀聯標識的設備上 19.?智慧添利-周期型?網銀不能簽約時間為（B）

A、21：30至次日凌晨2：00 B、21：00至次日凌晨3：00 C、22：00至次日凌晨3：00 D、21：00至次日凌晨2：00 20.總行在沃德財富原有?六專?服務的基礎上，進一步深化產品服務內容，于2009年8月1日起推出的四項產品和服務，下列哪一項不是（C）A、?沃德添利? B、?財富保障? C、?機場通道? D、?沃德尊票? 21.下列各種投資組合中，適合即將退休的投資人的是（A）。A.定存＋國債＋保本投資型產品

B.績優股＋指數型股票型基金＋外匯期權

C.認股權證＋小型股票基金＋期貨 D.投機股＋房產信托基金＋黃金

22.財富管理平臺要實現的三大類功能中，下面哪一項不是：（A）A.管理部門為前臺提供信息支撐、加強業務及人員管理的管理工具

B.個金銷售隊伍為客戶提供銷售、服務，進行客戶管理和自我管理的工具 C.強化信息支撐，為銷售隊伍提供智力支持

D、實現精細管理，為各項業務和內部管理提供先進管理工具 23.財富管理平臺能辦理除________之外的所有業務（A）

A、現金和重要空白憑證 B、現金和非現金 C、非現金和重要空白憑證 D、以上都不是 24.客戶可用___鍵激活財富管理平臺的屏幕保護功能，如需再次登陸，客戶經理需在屏保的輸入欄中輸入六位____。（B）

A、F9；123123 B、F9；登陸密碼 C、F7；登陸密碼 D、F7；123123 25.中國太平洋財險交強險新保投保交易在財富管理平臺中，如需補繳2007年車船稅，應在補繳日期中進行填寫____，補繳止期為____。（C）A、2007-01-01；2008-12-31 B、2007-01-01；2007-12-31 C、2008-01-01；2008-12-31 D、以上都不是

26.在基金贖回交易，當客戶經理選擇的是?一般贖回?方式時，TA遵循的是 原則：（B）A、隨機選擇 B、按購買的先進先出 C、按購買的后進先出 D、以上都不是

27.4月14日（星期一）客戶成功認購A基金1萬元。可打印該筆業務的交割單？（C）A、4月14日 B、4月15日 C、4月16日 D、都不是 28.得利寶的認購金額或鈔匯合計后的認購總金額必是。（A）

A、單位遞增金額的整數倍 B、以千位數遞增 C、以百位數遞增 D、都不是投資者 29.卡卡轉賬交易中轉出卡與轉入卡必須控制在同一______下，方可操作成功。（C）A、身份證號碼 B、姓名 C、客戶號 D、以上都是 30.對私認/申購交易中的折扣率可修改，修改的范圍是_____（B）

A、1.000—1.500 B、0—1.000 C、0—1.500 D、以上都不是

31.基金中的?正常申請交易明細查詢?交易菜單的查詢信息不包括以下哪些？（A）A、基金分紅查詢 B、交易狀態 C、申請數量 D、收費方式 32.基金份額從非交行銷售網點轉入交易中的?對方網點號?應統一輸入。（A）A、000001 B、999001 C、00001 D、000002 33.若投資者不來我行系統更改分紅選擇，則基金分紅時將以（C）為準。A、紅利再轉投資 B、TA機構的默認分紅方式

C、現金紅利紅方式 D、紅利再轉投資或現金紅利的任意一種

34.以下哪種類型的網銀簽約用戶可以通過網上銀行滿金寶客戶端截面進行交易（C）A普通用戶B手機注冊版用戶C證書認證版客戶D以上三種都是 35.(C)日起,可打印基金交易的成交報告單(即交割單）A、T B、T+1 C、T+2 D、T+3 36.基金撤銷交易需要輸入原基金交易的（A）。

A、基金系統生成的基金流水號 B、核心賬戶系統生成的交易流水號 C、借記卡卡號 D、基金帳號

37.得利寶〃新綠澳元產品的投資起點金額（C）。

A、5000澳元 B、7000澳元 C、7500澳元 D、10000澳元 38.得利寶〃新綠歐元產品的投資起點金額（B）。

A、4500歐元 B、5000歐元 C、7000歐元D、7500歐元 39.得利寶〃天藍 新股隨心打產品的投資起點金額（C）。

A、4月20日起調整為0元 B、10000人民幣 C、50000人民幣D、100000人民幣 40.得利寶〃天藍 新股隨心打產品的留存起點金額（A）。

A、4月20日起調整為0元 B、10000人民幣 C、50000人民幣 D、100000人民幣 41.柜員憑證整理按柜員流水號（A）的順序排列，并遵循（C）憑證在前，（D）憑證在后的原則，即柜員當天經辦的業務，所有金融流水憑證后面擺放非金融流水憑證。A、從小到大 B、從大到小 C、金融流水 D、非金融流水

42.對私銷售人員經個金部審批后由分行會計部統一進行注冊，銷售柜員性質為：（B）A、非現金非憑證管理類柜員 B、非現金非憑證帳務柜員 C、現金非憑證帳務柜員 D、非現金憑證類帳務柜員

43.柜員名稱需在姓名前加大寫（C），以區分核心賬務系統柜員。A、?D? B、?A? C、?P? 44.個金銷售服務平臺統一使用（C），用于受理客戶委托辦理的相關憑證、申請書的回單（執）等。A、?業務受理章? B、?業務章? C、?個人業務受理章?

45.需要對銷售平臺處理的業務憑證予以查閱的，視同會計憑證調閱，由銷售部門轉（C）處理，并將查詢結果反饋銷售部門。A、分行會計部 B、分行個金部 C、支行會計部門

46.理財區與非理財區并存的機構，其柜員憑證應（Ａ）至分行風險監督中心。Ａ、同非理財區柜員的憑證一起傳遞

Ｂ、同非理財區柜員的憑證分開，單獨傳遞 47.快捷理財的行內目標客戶群是（C）A．27歲以下客戶 B．資產1萬以下客戶

C．季均資產1-5萬客戶以及資產不足1萬但有提升潛力的客戶 D.僅季均資產1-5萬客戶

48.以下哪種設備不能自動識別快捷理財客戶身份？（D）A.網上銀行 B.自助銀行 C.電話銀行 D．OCRM系統

49.快捷理財服務開通后有 個月免費體驗期？(D)A.1 B.5 C.2 D.3 50.快捷理財品牌上市日期是(B)A.2009年12月12日 B.2009年11月18日 C.2010年1月1日 D.2009年11月16日

51.時點資產1萬以上的客戶，申請開通快捷理財后，個工作日開通。（C）Ａ.當天 B.Ｔ＋１ C.Ｔ＋２ D.Ｔ＋７

52.交行點點通是客戶通過

加?交行點點通?為好友，連接到在線客服座席代表，獲得全方位、便捷、實時的金融服務。（A）A.MSN B.QQ C.email D.淘寶旺旺

53.快捷理財服務費的扣款日是每月的哪一天？（C）A.3號

B.20號左右 C.11號左右 D.不確定

54.客戶可以通過（D）渠道快速注銷快捷理財服務。A.OCRM系統 B.財富管理平臺 C.網上銀行 D.電話銀行

55.薪金卡 成功開通快捷理財后，每月免費（D）筆自助設備跨行取款。A.1 B.3 C.2 D.4 56.時點資產不足一萬的客戶，可通過 渠道開通快捷理財。（D）A.電話銀行

B.OCRM系統申請 C.ATM機 D.不能開通

57.我行今后代銷國債的主要形式是以下哪種（B）

A、憑證式國債 B、儲蓄國債（電子式）C、記帳式國債 58.基金代銷業務是指銀行接受基金管理人的委托，簽訂書面代銷協議，代理基金管理人銷售基金，受理投資者基金認購、申購和贖回等業務申請，收取手續費，同時提供配套服務的一項（C）

A、托管業務 B、銀行業務 C、中間業務 D、代理業務 59.哪種保險適合風險承受能力較低的客戶（A）

A、分紅險 B、萬能險 C、意外險 D、投連險 60.下面關于第三方存管的說法，哪一項是錯誤的（B）

A、我行按照有關規定，與證券公司簽訂《**證券公司客戶交易結算資金委托交通銀行存管協議》，并為其開立客戶交易結算資金賬戶，集中存放證券公司證券投資者客戶交易結算資金，B、為該公司每一個證券投資者設立獨立的銀行結算資金管理賬戶，記錄投資者在證券公司的客戶證券資金臺賬余額變化，C、每日將所有投資者的臺賬資金總余額與證券公司客戶交易結算資金賬戶余額進行平衡試算監管、D、向有關證券投資者提供全國集中式銀證轉賬和相關查詢服務的業務 61.以下說法不正確的是（C）。

A:禁止測評報告計算分值與客戶實際填寫不相符, B:禁止客戶漏選測評報告中的題目, C:禁止不向文化程度較低的客戶銷售個人理財產品, D:禁止個人理財產品測評報告和相關合同存在遺漏簽字的情況

62.個人理財產品銷售工作由（D）負責。

A:大堂經理, B:低柜柜員, C:高柜柜員, D:沃德客戶經理及客戶服務經理

63.合適的銷售人員通過財富管理平臺完成個人理財產品的銷售工作，應遵照正確（B）流程。

A:1了解客戶理財需求、2客戶詢問理財產品、3完成客戶風險評測，B:1客戶詢問理財產品、2 了解客戶理財需求、3完成客戶風險評測，, C:1完成客戶風險評測、2 了解客戶理財需求、3客戶詢問理財產品

64.客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（C）

A:以產品的銷售帶動客戶的發展, B:運用創新的企業管理模式和運營機制, C:以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度, D: 是企業管理中信息技術、軟硬件系統集成的管理方法和應用解決方案的總和

65.ACRM系統基本架構中的?一個基礎?指的是（A）A:為每位客戶建立?一戶式?檔案，以統一的客戶視圖為基礎進行分析以及應用各模塊功能, B:數據大集中平臺, C:客戶的帳號為分析基礎, D:客戶的服務等級 66.ACRM系統的用戶包括（D）級別

A:總行、分行, B: 總行, C: 分行、支行, D: 總行、分行、支行

67.當我行要發行新的保本浮動型人民幣理財產品時，我們可以通過ACRM系統的（B）功能模塊查找到目標客戶。

]A:總體分析, B: 客戶分析, C: 產品分析, D:客戶管理 68.以下對OCRM系統的特點敘述不正確的是（B）。

A:可全面記錄、維護客戶在我行的各種信息，建立標準完整的客戶檔案，及時監控客戶資產變化, B:可將存量客戶資源分配至兼職客戶經理，實現一對一, C:豐富的財經資訊、靈活的理財工具和分類的聯盟商共享模塊及職能的各種提醒服務，令客戶經理能為客戶提供專業、適時、全方位的理財服務, D:多層級、全方位的統計分析功能，又上而下的銷售管理模塊，有助于總分支行和網點分解銷售指標、跟蹤考核進度，為各級主管提供強有力的決策支撐 69.OCRM系統的用戶分為（D）層次管理

A:總行級、分行級, B: 總行級、分行級、中心支行級, C:分行級、中心支行級, D:總行級、分行級、中心支行級、網點級

70.當沃德客戶經理接待客戶后，客戶經理需要在OCRM系統的（C）功能模塊下記錄客戶服務日志，并選擇客戶以便在相應的客戶檔案信息中顯示出來。A:客戶信息管理, B:客戶關系管理, C:日常工作平臺, D:銷售管理

71.與客戶進行接觸后，對于現有沃德客戶，及時在（D）系統中完善與更新客戶的檔案信息。

A:ACRM, B: CMIS, C: 財富管理平臺, D: OCRM 72.ACRM系統總行級用戶定位于（A）。

A:報表結果分析，目標是獲取全行個金業務發展管理信息, B: 功能組合分析，目標是滿足分行個金業務生產管理需要；, C:銷售活動實施和成果評價，目標是滿足基層開展個金業務銷售服務的實戰需求 D:報表結果分析，目標是滿足分行個金業務生產管理需要。73.ACRM系統基本架構中的?一個基礎?指的是（A）A:為每位客戶建立?一戶式?檔案，以統一的客戶視圖為基礎進行分析以及應用各模塊功能, B:數據大集中平臺, C:客戶的帳號為分析基礎, D:客戶的服務等級

74.下列系統中采用全行集中式訪問，并可以實現對不同層次、類型客戶進行細分，客戶分析與挖掘、模型預測等功能的是（A）

A:ACRM系統 , B:OCRM系統, C:綜合財富管理系統, D:財富管理平臺

75.ACRM系統是以（C）為統領，以實現以客戶為中心的數據歸集方式。A: 網點, B: 帳號, C:客戶號, D:借記卡或存折

76.當我行要發行新的保本浮動型人民幣理財產品時，我們可以通過ACRM系統的（B）功能模塊查找到目標客戶。

A:總體分析, B: 客戶分析, C: 產品分析, D:客戶管理

77.OCRM系統旨在對客戶（特別是高端客戶）進行（A）和客戶財富管理，根據客戶不同的服務等級為客戶提供相應的優質服務。

A:客戶關系管理, B: 客戶信用管理, C:賬戶管理, D: 銷售管理 78.以下OCRM系統為網點個金銷售服務人員提供的功能是（A）

A:客戶賬戶變動情況提醒, B: 貴賓身份申請審批, C:用戶權限管理, D: 公告管理 79.在OCRM系統中，客戶經理可以通過（C）功能模塊進行客戶生日提醒預定。A:客戶服務管理, B:客戶關系管理, C:客戶信息管理, D:日常工作平臺

80.客戶服務經理在接觸營銷中對已經在我行開戶的客戶，可以通過（B）系統了解客戶基本信息、資產狀況、消費習慣、金融理財需求等信息。[選項]A: ACRM，B: OCRM，C: ACRM或OCRM D: 個人征信系統

81.與客戶進行接觸后，對于現有沃德客戶，及時在（D）系統中完善與更新客戶的檔案信息。

A:ACRM, B: CMIS, C: 財富管理平臺, D: OCRM 82.財富管理平臺可以實現基金規劃、生活規劃、快速規劃、理財錦囊等功能，這些功能和（B）系統是聯動的。

A:綜合財富管理系統, B:OCRM系統, C:ACRM系統, D:基金系統

83.第一還款來源的收入因素決定了借款人的（A）。

A:還款能力 , B:還款意愿 , C:還款來源 , D:以上都不對 84.個人住房貸款、汽車消費貸款期限最長分別為（C）。

A:5年，3年 , B:10年，5年 , C:30年，5年 , D:30年，10年 85.借款合同、擔保合同和展期合同被稱為（B）。

A:會計核算憑證 , B:法律文書 , C:貸款管理資料 , D:借款人申貸基本資料 86.根據用途劃分，個人貸款分為經營類貸款和（A）類貸款。A: 消費, B: 住房, C: 周轉, D: 質押

87.用于購買運營汽車的汽車貸款，期限最長為（C）年。A:1 , B: 2 , C: 3 , D: 5 88.個人貸款的一般對象應符合年滿18周歲，申請貸款時年齡不得超過（C）周歲。A: 55, B: 60, C: 65, D: 70 89.商業用房購房貸款首付款比例不得低于（C）。A: 30, B: 40, C: 50, D: 60 90.個人住房裝修貸款建議每平方米裝修單價不高于（C）元。A: 800, B: 1000, C: 1200, D: 2000 91.我行網銀基金申購享受的費率優惠最低是(A)A:8折, B:免收, C:6折, D:5折

92.我行代理保險業務系統的名稱叫銀保通.（A）A:對, B:錯, 93.我行太平洋借記卡的基本功能是(D)1:消費, 2:結算, 3:查尋, 4:存取款 A:12, B:234, C:124, D:1234 94.代理保險業務是指我行受保險公司的委托代理推銷財險,人身險,代理收取保險費,代理支付保險金等業務.（A）A: 對, B:錯, 95.我行人民幣得利寶理財產品客戶最低購買金額為：（A）A: 5萬元,B: 10萬元,C: 25萬元,D:無限制 96.易貸通屬于個人消費類貸款（A）A:是, B: 不是

97.速匯金是一種個人間環球匯款業務,可在十余分鐘內完成由匯款人到收款人的匯款過程（A）

A:對, B:錯, 98.交銀理財服務品牌的3F是指理財、（D）和未來。A:增值, B:提升, C:分享, D:伙伴

99.外匯寶又稱為個人外匯買賣實盤交易，個人客戶在交行規定的交易時間內，通過網上、柜面等方式進行各外匯幣種之間兌換。（A）A:正確, B:錯誤

100.凡年滿16周歲的中國公民都可以在交行的網點辦理太平洋借記卡和雙幣信用卡。（B）A:正確 B:錯誤

101.太平洋雙幣信用卡的風險主要有信用、操作和（B）三種。A:丟失 B:欺詐，C：累積，D：市場

102.白金卡客戶每年交納（D）年費，將獲得全面保險保障服務，道路救援服務，機場貴賓禮遇，消費積分和白金卡秘書等基本功能服務。A:120 元，B:240元，C：300元，D：1000元

103.交行，建設銀行，農行，中國銀行的高端客戶品牌依次是（C）1：樂當家，2：金鑰匙，3：中銀理財，4：沃德 A:1234, B:1342, C:4123, D:4213 104.將貸款本息在貸款期限內平攤，每月按固定金額償還貸款本息的還款方式是（C）。A:一次性利隨本 , B:分期付息一次還本 , C:等額本息法 , D:等額本金法 105.以下說法不正確的是（B）。A:對沃德客戶，大堂經理應將其引導至沃德客戶服務區或沃德財富客戶專屬柜臺，安排優先辦理業務, B:在崗空閑時，大堂經理可以酌情做一些與工作無關的事情, C:大堂經理不應該由于單一客戶咨詢時間過長，導致其他客戶無人接待而在大堂里盲目等候、走動，甚至大堂失去控制等情況出現, D:大堂經理應為客戶提供業務簡單咨詢服務

106.以下對大堂經理服務禮儀表述中不正確的是（B）。

A:語句清晰，音量適中, B:根據地區不同，首問可使用方言, C:嚴禁無聲服務,D:語氣不能生硬、冰冷

107.以下表述中正確的是（ABCDE）。

A:目光接觸，微笑示意, B:仔細聆聽，把握意圖, C:不拋不擲，禮貌周到,D:聽取意見，虛心謙和,E:客戶失誤，委婉提醒

108.以下關于利率的說法中錯誤的是(D)A:是金融產品的價格, B:是資金的價格, C:是資金使用價格成本, D:收益 109.以下關于升息對市場的影響中錯誤的是(C)A:預防通貨膨脹, B:抑制投資過熱, C:刺激消費, D:抑制信貸擴張

110.對于開放式基金，所面臨的流動性風險是（B）。A: 無法贖回，只能通過證券市場賣出回收資金 , B: 無法準確預知贖回基金單位凈值 , C: 個別證券價格波動給基金帶來的風險 , D: 基金管理人操作失誤與違規操作帶來的風險。111.對于封閉式基金，所面臨的流動性風險是（A）。A: 無法贖回，只能通過證券市場賣出回收資金 , B: 無法準確預知贖回基金單位凈值 , C: 個別證券價格波動給基金帶來的風險 , D: 基金管理人操作失誤與違規操作帶來的風險。124.由于整體宏觀經濟的波動或者證券市場政策變動等因素造成的市場整體的波動是基金投資風險中的（A）。

A: 市場風險 , B: 流動性風險 , C: 管理運作風險 , D: 道德風險

112.基金管理人、基金托管人、注冊登記機構或代銷機構等當事人的運行系統出現問題時，給投資者帶來損失的風險稱為（C）

A: 市場風險 , B: 流動性風險 , C: 管理運作風險 , D: 道德風險 113.某投資者擬投資10萬元申購某基金，前端繳費，申購費率為1.5％，基金單位凈值1.00元，計算該投資者所買到的基金份數（B）。

A: 100000 , B: 98522 , C: 88232 , D: 98532 114.某投資者擬投資10萬元申購某基金，后端繳費，申購費率為1.5％，基金單位凈值1.00元，后該投資者將基金全額贖回，贖回時基金凈值1.10元，贖回費率為0.5%，計算該客戶此次投資的收益為（B）元。

A:7000 , B: 7800 , C: 8800 , D: 10000 115.反映投資人在持有基金的一定時期內所獲得的收益的評價指標是（A）A: 總回報率 , B: 標準差 , C: 夏普比率 , D: 特雷諾比率 116.反映基金在計算期內總回報率的波動幅度的評價指標是（B）

A: 總回報率 , B: 標準差 , C: 夏普比率 , D: 特雷諾比率 117.反映基金承擔單位風險所獲得的超額回報的評價指標是（C）A: 總回報率 , B: 標準差 , C: 夏普比率 , D: 特雷諾比率 118.?適合的理財產品?中（A）是我行自助研發的理財產品。A:得利寶, B:穩得利, 利得盈:, D:匯聚寶 119.承擔銷售的客戶經理（C）資格認證。A:不需要, B:不一定要有, C:必須具備

120.個金銷售人員需要具備一定的資格，以下選項中能夠認定具備銷售資格的有（E）。A:總行個金條線持證上崗資格證書和財富管理平臺資格上崗證書, B:保險兼業資格證書, C:AFP、CFP, D:基金從業資格證書，E：以上都是

121.得利寶系列理財產品銷售前，銷售人員基本準備工作包括（A）。

A:理財產品業務申請書和客戶承受能力風險評估報告, B:理財產品業務申請表和客戶資料檔案表, C:以上都包括

122.對客戶進行風險承受能力等級評估時，評估報告由（C）。

A:由銷售人員幫助填寫, B:由客戶的熟人代簽, C:客戶本人親自完成 123.代銷基金產品銷售前需要做好的基本工作包括（B）。

A:準備紙質資料及合同文本, B:熟練掌握代銷基金的產品特點, C:代銷基金銷售話術, D:以上都是

124.個人理財產品銷售中以下選項不正確的是（A）。

A:禁止不具備個金條線上崗資格證書的銷售人員銷售個人理財產品, B:禁止沒有掛牌上崗的銷售人員銷售個人理財產品,C:禁止向年齡偏低或年齡偏高的客戶銷售個人理財產品, D:禁止向患有高血壓、心臟病等由于情緒激動可能導致對身體不利的疾病的客戶銷售個人理財產品

125.客戶服務經理可銷售風險/收益評級為（B）的得利寶系列理財產品。A:1R-3R, B:1R-4R, C:1R-5R, D:1R-6R 126.大堂經理識別客戶后可否直接進行產品銷售（B）。A:可以, B:不可以, C:推薦給相關業務受理部門負責人

127.客戶服務經理具備（C）資格，則可以同時銷售風險收益評級為5R、6R得利寶系列理財產品。

A:總行個金條線上崗資格, B:財富管理平臺上崗資格,C:AFP、CFP、EFP, D:基金從業資格 128.得利寶理財產品風險點有（E）。

A:信用風險, B:市場風險, C:流動風險, D:政策和法律風險，E:以上都是

129.當客戶在財富管理平臺中的測評記錄已存在我行系統中，且評估記錄距今不超過（D）時，銷售人員應詢問客戶是否認可系統中的評估結果。A:一年, B:兩年, C:一年半, D:半年

130.（B）是現代企業,尤其是銀行業的戰略資源。A:存款資源 B:客戶資源 C:系統資源 D:資產資源

131.客戶關系管理的價值和作用之一是根據客戶分析結果，對客戶實行（C），以提高服務的有效性、降低服務成本。

A:差異化服務 B:顧問式服務 C:服務渠道分流 D:綜合理財服務 132.OCRM系統是（B）客戶關系管理系統。A:功能型 B:操作型 C:分析型 D:銷售型

133.以下哪項不屬于OCRM系統的作用？（C）

A:提高客戶經理等營銷人員的工作效率 B:提高全行零售銷售服務決策管理水平C:對個人財富管理業務實行全流程管理

134.OCRM系統中客戶基本信息中不包括（D）

A:客戶服務等級 B:資產指數 C:手機號 D:成為沃德或交銀客戶時間 135.OCRM系統中總行、分行、中心支行級別以管理人員為主要用戶，其功能也集中在客戶關系管理、審批、報表查詢、用戶權限管理等管理類權限。而網點用戶是直接面向用戶，利用系統提高客戶金融服務質量。用戶的功能更側重（B）。A:功能性 B:操作性 C:分析性 D:銷售性 136.OCRM系統的功能不包括（E）。

A:客戶信息管理 B:客戶關系管理 C:日常辦公平臺 D:理財規劃 E:功能組合分析 137.沃德客戶經理的一天應完成的工作任務中不包括（D）。

A:查看各類訊息 B:處理各類客戶申請 C:記錄工作日志 D:渠道分析 138.OCRM系統最新的服務功能及操作流程可在（A）模塊中找到。A:日常辦公平臺 B:客戶關系管理 C:系統管理 D:銷售計劃管理 139.OCRM系統實踐應用不包括（B）。

A:提醒功能應用 B:產品分析應用 C:客戶分析應用 D:公告信息應用 140.OCRM系統中客戶的賬戶信息主要包括賬戶余額信息、（D）以及賬戶分析信息等 A:交易柜員信息 B:交易渠道信息 C:歷史交易網點 D:歷史交易明細 141.OCRM系統網點用戶的功能更側重操作性，比如：（A）、貴賓身份申請、客戶賬戶變動情況提醒等。

A:客戶資料維護、查詢 B:為每位客戶建立?一戶式?檔案 C:產品功能組合分析 D:設計銷售活動方案

142.客戶服務日志記錄可在OCRM系統中（A）模塊下找到。

A:客戶信息管理 B:客戶關系管理 C:日常辦公平臺 D:銷售計劃管理 143.OCRM系統中客戶分為以下（C）幾類。

A:中端客戶、交銀客戶、沃德客戶 B:交銀客戶、沃德客戶 C:普通客戶、交銀客戶、沃德客戶 D:高端客戶、交銀客戶、沃德客戶

144.OCRM系統中的理財計算器有外幣理財計算器、個人理財計算器、國債理財計算器和（D）理財計算器幾種。

A:外幣 B:個人 C:國債 D:股票

145.ACRM系統（B）級用戶定位于功能組合分析，目標是滿足分行個金業務生產管理需要。A:總行 B:分行 C:支行 D:網點

146.ACRM系統數據范圍涵蓋核心大集中、基金代銷、國債、外匯寶、（D）、信用卡等的數據

A:征信系統 B:財富管理平臺系統 C:IFSS系統 D:個貸系統

147.客戶關系管理是一種新型的管理理念，下列關于其特點，說法錯誤的是（D）

A:客戶資源是現代企業的戰略資源 B:爭奪客戶資源是現代商戰的主要特點 C:尋求企業利潤最優化是客戶關系管理的根本目的D:客戶 產品 渠道、信息全集 148.理財規劃應用功能不包括（D）

A:通過快速理財服務，吸引客戶B:通過專項規劃，引導客戶需求 C:通過規劃，有利于全面的了解客戶信息 D:目標客戶的分析與取舍

149.沃德客戶經理挖掘、培育、拓展新客戶流程的正確順序是（B）。

A: 制定客戶開發計劃、制定跟進計劃、確定本次聯絡方案、與客戶聯絡執行有效的接觸營銷流程, B: 制定客戶開發計劃、確定本次聯絡方案、與客戶聯絡執行有效的接觸營銷流程、制定跟進計劃, C: 制定跟進計劃、確定本次聯絡方案、與客戶聯絡執行有效的接觸營銷流程、制定客戶開發計劃, D: 制定跟進計劃、確定本次聯絡方案、制定客戶開發計劃、與客戶聯絡執行有效的接觸營銷流程 150.根據沃德客戶經理日常工作指引，每個沃德客戶應當每（B）至少聯系一次。A: 周, B: 月, C: 季, D: 半年

151.客戶經理應每日總結當日客戶維護情況，并在OCRM或財富管理系統中做好（A）。A: 工作日志, B: 客戶維護記錄, C: 客戶拓展記錄, D: 客戶信息記錄 152.以下（A）不屬于客戶經理的接觸營銷步驟中的事前準備。A:評估客戶風險承受能力, B: 了解客戶信息, C: 把握接觸營銷目的，熟悉產品內容, D: 準備好接觸營銷的相關環境和物品

153.在客戶經理向客戶推薦產品之前，必須進行（A）。

A:客戶風險承受度評估, B: 了解客戶信息, C: 幫助客戶進行產品差距分析, D: 挖掘客戶需求

154.關于客戶經理的保密制度，不正確的是（A）。A:為鞏固客戶關系，將客戶信息帶離崗位, B: 妥善保管客戶的個人信息及賬戶相關資料, C: 嚴守賬戶機密, D: 尊重客戶隱私權

155.目前我行速匯金開通的匯款幣種為（B）。A:人民幣, B:美元, C:歐元, D:日圓 156.匯率又稱為（A），是指兩種不同的貨幣之間兌換關系。A:匯價 , B:匯兌, C:匯款, D:匯票

157.客戶經理對客戶的情感維護包括那些內容？（B）

A:了解客戶需求, B:預約和提醒服務, C:交叉銷售, D:關注客戶信息

158.太平洋雙幣信用卡按資信等級分為：

1、普卡，2、白金卡，3、黑卡，4、金卡（B）A:123, B:124, C: 234 , D:134 159.我行借記卡同城跨系統ATM取現手續費（C）元 A:2.5元, B:3元, C:2元, D:免收

160.我行太平洋借記卡的基本功能是(D)1:消費, 2:結算, 3:查尋, 4:存取款 A:12, B:234, C:124, D:1234 161.代理保險業務是指我行受保險公司的委托代理推銷財險,人身險,代理收取保險費,代理支付保險金等業務.（A）A: 對,B:錯, 162.青年卡是專門為(A)歲的青年人度制定做的個人信用卡.A:18-30,B:16-30,C:18-25,D:16-35 163.我行沃德客戶專享的優惠服務價格不包括下列哪一項（D）

A:免卡片工本費,B:免卡掛失手續費 ,C:免單折掛失手續費, D:免雙幣信用卡年費

164.速匯金是一種個人間環球匯款業務,可在十余分鐘內完成由匯款人到收款人的匯款過程（A）

A:對, B:錯, 165.銷售舞步除了要做好銷售準備；了解客戶需求；提出銷售意見和注重售后服務外，還應包括（B）

A:

1、熟悉理財產品 , B: 尋找潛在客戶 , C: 做好風險評估 , D: 選擇優質客戶 166.公務員卡由預算單位持有的,可主要用于日常公務支出,財務報銷和個人消費支出的銀聯標準人民幣信用卡,其每年年費（A）A:終身免除 B:120元 , C:240元, D:1000元

167.外匯寶又稱為個人外匯買賣實盤交易，個人客戶在交行規定的交易時間內，通過網上、柜面等方式進行各外匯幣種之間兌換。（A）A:正確, B:錯誤

168.白金卡客戶每年交納（D）年費，將獲得全面保險保障服務，道路救援服務，機場貴賓禮遇，消費積分和白金卡秘書等基本功能服務。A:120 元，B:240元，C：300元，D：1000元 169.依據《交通銀行個人理財客戶投資風險承受能力評估工作指引（暫行）》（交銀辦“2008”71號）的相關規定，若客戶需要購買大于其風險承受能力的產品，需要留下聲明和簽名，并由（B）名以上客戶經理簽名。

A、一名 B、兩名 C、三名 D、四名 170.依據《交通銀行個人理財客戶投資風險承受能力評估工作指引（暫行）》（交銀辦“2008”71號）的相關規定，若客戶在可承受的風險等級下，購買不保本產品且購買金額為起始投資額的（C）倍（含）或以上，需要由兩名以上客戶經理進行簽名確認。A、兩倍 B、五倍 C、十倍 D、二十倍

171.根據目前總行個人金融業務部的規定，個人理財客戶的風險評估需要每（B）更新一次 A、三個月 B、六個月 C、12個月 D、18個月 172.久久添利申購份額確認日為（D）（如遇節假日順延）A、申購當天 B、申購第二日 C、每周一 D、每周三 E、每周五

173.久久添利贖回開放日為：（B）A．每日

B。每自然季最后一個月的第一個工作日 C。每月最后一個工作日

D。每自然季第一個月的最后一個工作日 E.每月第一個工作日

174.久久添利交易時間為（D）天添利交易時間為（D）（以系統時間為準）A．8：30-15：00 B。8：45-15：20 C。工作日的8：30-15：00 D。工作日的8：45-15：20 175.久久添利贖回到帳日為贖回申請確認日后的（E）個工作日內 A.1 B.2 C.3 D.4 E.5 176.智慧添利產品到帳日為（C）A.五個工作日內 B．七個工作日內 C．到期當日 D．三個工作日內

177.天添利產品收益結轉日為（C）（遇節假日順延）

A.每日 B.每月第一個工作日 C.每月15日 D.每月最后一個工作日 178.各行開辦代理保險業務必須首先取得（A）, 凡是沒有證照或證件不齊的網點一律不得開辦代理保險業務。A《保險兼業代理許可證》 B 《營業執照》 C 《保險代理委托書》 D 《組織機構代碼證》

179.各行開展保險代銷業務必須向(D)進行申報，未經審批不得開展同保險公司的合作及產品銷售。A 分行辦公室 B 分行機構部 C 支行辦公室 D 分行個金部

180.銷售投資連結類產品、萬能產品，以及監管機構指定的其他類產品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業人員資格考試，取得（A）A《保險代理從業人員資格證書》 B 證券從業人員資格證書 C 基金從業人員資格證書 D 銀行從業人員資格證書

181.各營業網點擺放的宣傳材料必須由（B）統一印發，嚴禁各營業網點擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內容。A 各保險公司業務人員

B 保險公司總公司或其授權的分公司 C 手工制作或復印件 D 沒有統一規定

195.向客戶介紹我行代理的保險產品時不得將保險產品與銀行理財產品、存款、基金等產品混同推介，不得套用（E）等概念，A 本金 B 存入 C 利息 D 儲蓄 E 全選

196.銷售（B）產品時，需由客戶填寫《風險度測評表》并本人簽字確認，根據產品風險等級提高銷售門檻，將合適的產品銷售給合適的客戶.A 分紅險 B 投連險 C 萬能險 D 意外險

197.我行電話外呼業務，是由總行95559外呼中心武漢分中心統一呼出進行保險銷售的業務，業務通過銀保通平臺交易，目前在成都地區銷售的主要產品為中英人壽（A）產品。A 電銷渠道專享產品?紅利來? B 金利多 C 金蘋果

D 意外傷害保險

182.人壽保險中的被保險人一定是（A）。A.自然人 B.法人 C.成年人 D.自然人或法人 183.下面哪個渠道不適合做客戶的KYC？（D）

A、客戶新開戶時B、客戶購買理財產品時 C、重新檢視客戶投資風險屬性時D、客戶銷戶時 184.給客戶介紹產品時，下面哪一點對客戶最重要（C）

A、產品的特點 B、產品的好處 C、產品給客戶帶來的利益 185.申請購買沃德尊票的客戶，必須為（A）

A 我行沃德客戶，且開戶需在半年以上，AUM時點資產30萬以上。B 我行沃德客戶，且開戶需在一年以上，AUM時點資產30萬以上。C我行沃德客戶，且開戶需在一年以上，AUM時點資產50萬以上。D我行沃德客戶，且開戶需在半年以上，AUM時點資產50萬以上。186.沃德尊票簽約必須在（C）A 柜面 B 高柜

C財富管理平臺上完成，D 網銀

187.沃德客戶購買尊票（B）A 持沃德財富卡

B持沃德財富卡和本人身份證件親自到銀行柜臺購買，不得委托他人辦理。不得由客戶經理代領。

C可以委托他人辦理 C 可由客戶經理代理

188.客戶簽約成功沃德尊票后，需在《沃德尊票使用合約》客戶聯（C）

A 加蓋?請您妥善保管尊票，遺失可能對您的資金造成的損失將由您自行承擔?條章 B 請客戶在條章上加蓋指印

C加蓋?請您妥善保管尊票，遺失可能對您的資金造成的損失將由您自行承擔?條章并請客戶在條章上加蓋指印（省本部網點條章由省分行統一刻制，各省轄行網點由各省轄行自行刻制）

D 親筆簽名

189.目前基金快速贖回業務對象（A）

A目前基金快速贖回業務僅針對沃德客戶開放。B 沃德客戶、交銀客戶 C 交銀客戶 D 所有客戶

190.基金快速贖回業務簽約渠道是：（C）A 網銀

B 財富管理平臺 C 柜面

D 網銀和柜面

191.基金快速贖回業務簽約時間：（A）

A正常營業時間包括周末或節假日均可以辦理?快速贖回簽約?。B 工作日

C 工作日的上午9；00——下午15；00 D 每日上午9；00——下午15；00 192.快速贖回到賬時間：（B）

A貨幣基金T+0個工作日；非貨幣基金T+3個工作日。B貨幣基金T+0個工作日；非貨幣基金T+1個工作日。C貨幣基金T+1個工作日；非貨幣基金T+3個工作日。C貨幣基金T+1個工作日；非貨幣基金T+2個工作日。

193.基金銷售機構應當通過當面、信函、網絡等各種方式對投資者的（A）進行調查，并以此做參考依據，為投資者提供建議和服務。A、風險承受能力

B、家庭收入 C、以往的投資經歷

D、期望收益率

194.基金宣傳推介材料所使用的語言表述應當準確清晰，以下說法不準確的是：（B）A、在缺乏足夠證據支持的情況下，不得使用?業績穩健?、?業績優良?、?名列前茅?、?位居前列?、?首只?、?最大?、?最好?、?最強?、?唯一?等表述。B、當集中營銷時間有限制，可使用?欲購從速?、?申購良機?等詞語提示投資者 C、不得使用?坐享財富增長?、?安心享受成長?、?盡享牛市?等易使基金投資人忽視風險的表述

D、不得使用?凈值歸一?等誤導基金投資人的表述

195.股票型基金由于其大比例投資于股票，一般具有（C）的特征。A、低風險、高收益

B、低風險、低收益 C、高風險、高收益

D、高風險、低收益 196.混合型基金風險一般（C）股票型基金，（）債券型基金。A、高于，低于 B、高于，高于

C、低于，高于 D、低于，低于

197.基金銷售適用性管理制度不包括下列哪一選項？（D）A、對基金管理人進行審慎調查的方式和方法 B、對基金產品和基金投資人進行匹配的方法

C、對基金投資人風險承受能力進行調查的方式和方法 D、基金銷售人員的管理監督和投訴機制

198.商業票據是一種短期證券，它是由下列哪類機構發行的？（B）A.財政部門 B.公司 C.商業銀行 D.中央銀行

199.下列資產中屬于有形資產的是：（A）A.黃金 B.股票 C.債券 D.期權

200.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是：（C）A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據 C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股 D.儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券

201.下列有關上證180 指數的說法，不正確的是：（C）A.上證 180 指數是采用流通市值加權法計算的

B.上證 180 指數是由在上海證券交易所上市的180 只藍籌股組成的 C.上證 180 指數在某只成分股增發、配股時無需調整 D.上證 180 指數在某只成分股拆股時無需調整 202.在為客戶配臵資產的時候，最重要的步驟是：（A）A.評估客戶的風險承受能力 B.分析目標公司的財務報表

C.估計目標股票的β 系數 D.確認市場的反常現象

203.政府財政赤字的減少會（B）利率水平。A.提高 B.降低

C.有時提高，有時降低 D.不影響

204.下列關于貨幣市場和資本市場的描述中，錯誤的是（B）。

A.貨幣市場是期限為一年或一年以下短期金融工具（通常是債務證券）發行和交易流 通的市場，實質為短期資金市場。貨幣市場的主要功能是提供流動性。

B.貨幣市場工具包括大額可轉讓存單、商業本票、銀行承兌匯票、國庫券、中長期國 債、銀行同業拆借、央行貼現窗口貸款、央行票據、短期融資券等。

C.資本市場是指中長期資金融通的市場，常見的資本市場工具有中長期國債、股票等。D.資本市場工具包括普通股股票、優先股股票、公司債券、國債、可轉換債、次級債 券等。

205.下述關于金融市場分類的描述中，錯誤的是（B）

A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中一級市場又稱為發行市場，二級市場 又稱為交易市場。

B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易 主要在場外進行。

C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類。D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等。206.沃德尊票的收款人為----(A)A個人 B單位 C單位和個人 207.沃德尊票有效兌付期限為出票日期起(A)A 二個月 B三個月 C十五日 208.沃德尊票的最高簽發金額(B)A．三萬 B 五萬 C 六萬 209.沃德尊票異地結算使用費收取標準(C)A．一般客戶全國通標準 B不收費 C沃德客戶全國通標 210.下列兌付截止日錯誤的是：(C)A出票日期為4月16日，則兌付截止日期為6月16日； B出票日期為7月31日，則兌付截止日期為9月30日 C出票日期為12月31日，兌付截止日期為3月1日 211.2010年世博會舉辦城市(A)A上海B北京C廣州

212.2010年世博會舉辦時間(A)A 2010年5月1日-10月31日 B2010年5月1日-12月31日 C2010年6月1日-10月31日

213.2010年世博會主題(B)A 未來的財富B城市 讓生活更美好 C人類、自然、科技、新生的世界 214.()是 上海世博會門票在國內商業銀行中的唯一指定代銷商(A)A交通銀行 B中國銀行 C招商銀行

215.2010上海世博會門票預售第二期指定日普通票價格為(C)A170 B140 C 180 216.2010上海世博會門票預售第二期平日普通票價格為(B)A170 B 140 C 160 217.團體票起購張數(B)A 20張 B 30張 C40張 218.預訂金條(章)應通過分行 部門確認(B)A 會計部 B個金部C賬務中心

219.客戶提取預訂金條，應在 部門辦理(B)A 個金部 B分行營業部 C會計部

220.以下哪種我行的貸記卡沒有附屬卡：（A）

A．青年卡 Ｂ．劉翔卡 C．新世界聯名卡 D．鯉魚卡 221.我行貸記卡的免息分期還款期限可以分為哪幾期：（B）A．3，6，9，12 Ｂ．3，6，9，12，18，24 C．6，9，12 D．3，6，9，12，18 222.客戶的信用卡拿到手后，只要，就不會產生次年年費。（C）A.沒有激活 B.刷卡次數超過12次 C.刷卡次數不少于6次 D.再辦張附屬卡 223.對于客戶來說，其個人名義下的最近個月任意一期個人所得稅稅單是有效的收入證明文件。（A）

A.3 B.6 C.9 D.12 224.青年卡以下哪種情況不能辦理。（D）

A.客戶之前從來未申請過我行的信用卡 B.客戶現在有穩定工作 C.客戶已經持有我行信用卡超過3張 D.客戶年齡在18-35歲之間 225.我行信用卡的積分的有效期為。（B）A.1年 B.2年 C.3年 D.永久

226.在簡化公務員流程中，副科級公務員的信用額度是，副處級公務員的信用額度是。（D）

A.5000，10000 B.10000，20000 C.5000，20000 D.10000，30000 227.規定的?工作證?包括2個要素，分別是：員工姓名和。（C）A.員工工號 B.員工照片 C.單位名稱 D.員工工齡 228.我行信用卡的主卡申請人必需年滿 周歲，附屬卡申請人必需年滿 周歲。（B）A.25，18 B.18，16 C.16，18 D.20，18 229.我行信用卡的免息還款期最長_ __天。（B）A.55 B.56 C.26 D.25 230.美元消費后用人民幣購匯還款金額是以 日的匯率計算。（A）A.還款 B.消費 C.帳單日 D.到期還款

231.我行信用卡（除青年卡）的額度每 可以申請調整一次。（C）A．隨時 B.3個月 C.6個月 D.12個月

232.我行青年卡辦理免息分期還款的起點金額是.提現2000的手續費為.(A)A．500元．5元 B.1500元，5元 C.1500，20元 D.1500元,10元 233.退休人員或家庭主婦，可以提供如下資料來申辦我行信用卡（D）A．自有物業證明 B．自有車輛證明

C．在交行的月末總資產余額證明 D．以上都可以 234.以下哪種我行的貸記卡沒有附屬卡：（A）

A．青年卡 Ｂ．劉翔卡 C．新世界聯名卡 D．鯉魚卡

235.不能作為散戶辦理我行信用卡時的身份證明的有：

（E）Ａ．身份證 Ｂ．軍官證 Ｃ．港澳臺通行證 Ｄ．護照 Ｅ．社區證明

236.以下哪種行業可以申請我行信用卡的集團客戶，（D）A．娛樂 B．餐飲 C．零售 D．運輸業 237.沃德客戶經理每天電話聯系客戶應不少于（C）A、2人 B、5人 C、10人 D、15人 238.下列哪個不是電話溝通的技巧（B）

A、了解本任的優勢，建立信心 B、直接向客戶銷售產品 C、點到即止，重點邀約D、做好充分的練習和心理準備

255.下面產品推介的哪個方法是不正確的（B）

A、重點介紹產品對客戶的益處 B、重點強調產品的特點 C、根據客戶的訊問有針對性的介紹產品的特點 D、使用一些相關的工具介紹產品 256.天添利交易時間（D）

A.每個工作日的8：30-18：00 B.每個工作日的9：00-15：20 C.每個工作日的8：30-15：20 D.每個工作日的8：45-15：20 257.客戶在A網點開卡，B網點開網銀，網銀開理財賬戶，若客戶購買天添利C款，則C款余額歸屬到（B）

A． A網點 B.B網點

258.客戶在A分行開卡，B分行開網銀，網銀開理財賬戶，若客戶購買天添利C款，則C款余額歸屬到（A）A．A分行 B.B分行

259.總行從5月起恢復對20級沃德客戶每月收取（A）賬戶管理費。A．10元 B.15元 C.20元 D.25元 260.沃德客戶以（D）視為成為網銀動戶。A．沃德卡開通網銀并成為動戶 B.沃德卡開通網銀

C.客戶號下任一一張卡開通網銀

D．客戶號下任一一張卡開通網銀并成為動戶

261.客戶享受高爾夫貴賓增值渠道需資產等級達到（C）

A．金融資產50 萬元（含）以上 B.金融資產200（含）-500萬元 C.金融資產200萬元（含）以上 D.金融資產500萬元（含）以上 262.我行代理保險業務每月與各保險公司手續費收入結轉時間為（A）A 上月21日至當月20日 B 自然月結算 C 上月25日至當月24日 D 以上皆不是 263.我行代理保險業務重點合作公司為（B）

A泰康人壽、新華人壽、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、中英人壽、平安保險、人保壽險

B 泰康人壽、新華人壽、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、中英人壽、平安保險 C泰康人壽、新華人壽、中國人壽、太平人壽、合眾人壽、中英人壽、平安保險

D泰康人壽、新華人壽、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、中英人壽、生命人壽 264.我行員工進行代理保險產品銷售，必須持有（B）A 銀行從業資格證書

B 保險代理人從業資格證書

C 銀行從業資格證書及保險代理人從業資格證書 D AFP證書

265.我行于2010年與中英人壽開展房貸壽險業務，該業務是針對（C）而設計的，對客戶、銀行均提供了一定的保障功能。

A 按揭購房者財務風險無法償還房貸余額風險

B 按揭購房者可能存在的因意外身故導致無法償還房貸余額風險 C 按揭購房者可能存在的因身故導致無法償還房貸余額風險 D 以上都是

266.財富保障項目是我行代理保險業務特色產品，其產品保險保障功能、代理手續費收入均較傳統銀保業務高，目前我行合作的保險公司為（D）A 中英人壽、平安人壽B泰康人壽、平安人壽 C平安人壽、太平人壽D中英人壽、泰康人壽

◆多選題

1、營業網點外部環境要求有哪些(ABC)A、營業網點應按總行統一的形象設計標準設臵行標、行名、行徽、門楣、招牌等形象標識，并定期清洗，確保無損壞、無污漬。

B、營業網點應經常打掃，保持周邊環境的整潔，確保無垃圾，無雜物，不隨意張貼印刷品。C、自行車和摩托車必須嚴格停放在網點周邊的規定區域。

D、對網點區域附近的沒有營業執照個體商販的商品買賣行為我們不能勸阻。

2、銀行網點宣傳的?四要?是哪些（ACDE）A、要確保所有張貼的海報都是最新的 B、要將不同的宣傳手冊擺放在同一堆中

C、檢查所有的標識，要確保沒有毛邊、裂痕和涂劃 D、海報要張貼在CI規范的位臵

E、宣傳手冊要在方便客戶拿取的地方整齊擺放

3、男性客戶經理的儀表要求包括（ABCDEF）

A、上班必須佩帶工作卡。B、必須精神飽滿，面帶微笑。C、必須理短發，保持頭發的清潔、整齊。D、必須經常整刮胡須。

E、西裝、襯衣必須平整、清潔，領口、袖口無污跡，西裝口袋不放物品（客戶經理名片除外）。

F、必須剪短指甲，保持清潔。

4、請在下面選項中選出?10字?文明用語（ABCDE）

A、請 B、您好 C、謝謝 D、對不起 E、再見

5、大堂經理的崗位職責有哪些（ABCDEF）

A、負責迎送、引導客戶 B、識別沃德財富客戶和交銀理財客戶 C、負責營業大廳的管理檢查工作

D、指導客戶了解和使用各種自助設備、電話銀行和網上銀行，并積極鼓勵客戶使用自助服務渠道。

E、為客戶提供一般性的業務咨詢服務，宣傳、推介我行各項產品和服務。并主動了解客戶需求，及時反饋有關信息。

F、維護網點正常營業秩序，及時、主動、耐心、有效地受理客戶投訴和處理突發事件。

6、通過大堂的識別引導，要實現如下主要目標（ACD）A、沃德財富客戶得到充分關注。

B、對普通客戶可以不用進行引導，關注好沃德客戶就行。

C、對于尚未成為沃德客戶的潛在客戶，通過識別引導后，客戶經理記，并對其進行后續跟進，努力發展成為我行忠實客戶。

D、將潛力客戶、普通客戶分流引導到合適的服務渠道，特別是自助渠道和電子銀行渠道，幫助客戶通過多渠道運用，更好地滿足各項金融服務需求。

7、大堂經理在疏導個人客戶、提供業務咨詢服務時，可以通過以下哪些特征發現潛在沃德客戶（ABCDE）

A、大額存取現金或匯款，大額外匯業務，大額貸款業務（提前還款），大額存款證明，大額存單掛失，大額國債、基金、保險、理財產品等中間業務產品購買等。B、申請開立外匯交易帳戶、黃金交易賬戶等交易賬戶。

C、開設或使用保管箱業務，對復雜投資理財業務有咨詢需求等。

D、駕駛或乘坐高檔轎車前往網點，出示我行及其他銀行VIP卡（如他行信用卡金卡等）E、客戶開戶時地址、工作地點填寫為高端住宅區或高級辦公區，客戶透露自己或家庭成員中有從事高收入職業人士等。

8、下面哪些是解決糾紛投訴的有效方法（ABDF）

A、給予明確答案 B、安撫客戶情緒 C、跟客戶爭辯 D、仔細聆聽記錄 E、埋怨其他部門 F、要求說明原委

9、在下列情況下，可以向第三方透露客戶資產信息和服務交易紀錄（AC）A、法律法規規定 B、客戶口頭同意 C、客戶書面同意 D、以上都不是

10、恰當得體的銷售禮儀必須做到以下幾點（ABCDE）

A、穿著得體 B、保持親切友善 C、真誠尊重客戶 D、適當運用贊美 E、傾聽尋找機會

11、我行信用卡的品種有以下哪些（ABCDE）A、鯉魚鳳凰卡

B、交通銀行Y-POWER信用卡 C、交通銀行太平洋沃爾瑪信用卡 D、交通銀行太平洋蘇寧電器信用卡 E、交通銀行香港新世界百貨信用卡

12、沃德財富賬戶，是指向沃德客戶提供的綜合理財賬戶。該賬戶為虛擬賬戶，通過簽約沃德財富卡將客戶（ABCE）等賬戶歸集管理，實現客戶個性化交易和理財需求。A、貸款 B、理財投資 C、存款 D、信用卡 E、結算

13、國外匯入匯款分（ABC）幾種。

A、電匯 B、票匯 C、信匯 D、卡匯14、2009年沃德財富品牌第一階段推廣活動的目標客戶為（ABCD）A、我行現有和潛在的沃德財富客戶

B、企事業單位、金融、通訊、能源、公用事業等單位部門主管以上的金領一族 C、私營企業主

D、高級醫生、律師、會計師等專業人士

15、申請我行雙幣信用卡的客戶有什么基本條件：（ABCD）A.年滿18周歲（原則上不能大于65歲）B.具有穩定的工作和收入 C.無不良信用記錄

D.具有完全民事行為能力

16、在我行今年沃德財富品牌第一階段推廣活動方案中，有哪些推廣項目（ABCDEFG）A、?財‘福’相伴?開戶有禮活動 B、推出新產品、新服務

C、拍攝以齒輪為主視覺線索的新TVC D、?永攀高峰?明星沃德團隊系列評選活動 E、?星光燦爛?明星沃德客戶經理系列評選活動

F、推出以?將您的財富放在最佳位臵，成就您的下一個成就?為主旨的全新品牌形象 G、?友富同享?客戶推薦促銷活動

17、?智慧添利?產品分為哪兩種類型？（CD）

A、單期型 B、多期型 C、單期次型 D、周期型

18、?智慧添利?的產品優勢包括（ACDEF）A、天天有售 B、當日成立 C、?T+0入帳? D、交易便捷 E、智能管理 F、專享體驗

19、與客戶進行交談時，哪些行為是不適當的（BCD）A、注意客戶安全心理的需求，尊重客戶的個人隱私。B、輕易打斷別人的談話。C、使用很專業的術語。D、夸大不實的言語。

E、站在客觀的角度，介紹分析產品的收益和風險。20、售后服務的技巧包括哪些（ABCDE）

A、用真誠的服務換取客戶的轉介紹 B、定期與客戶保持聯系，建立長期的關系C、培養顧客的忠誠度。D、利用電子郵件來提高服務的效率 E、積極處理投訴

21、財富管理平臺的工作平臺內容包括哪些：（ABCEF）A、客戶產品到期提醒、生日提醒等

B、提供給客戶經理查詢每日及歷史交易流水，了解自己的工作情況。C、主管和客戶經理本人的工作安排

D、實現客戶經理和機構的產品銷售業績的統計，并根據不同的考核參數設臵，實現對客戶經理和機構的考核。

E、提供一個管理部門為客戶經理提供各種工作的指導信息、新產品的發布信息等信息的傳輸通道。

F、為客戶經理提供管理個人工作的工具，保持工作電子信息流，方便查詢修改等管理工作，提高其工作效率。

22、財富管理平臺中以下哪些交易需（4+0）靜態授權方可操作？（ABCD）

A、抹賬 B、基金交易賬戶銷戶 C、強制關閉基金開通標志 D、卡卡轉賬抹賬

23、X客戶通過我行財富管理平臺辦理中國太平洋財險交強險新保投保業務，投保成功后，需用打印的有_______。（AC）A、《中國太平洋財產保險股份有限公司機動車輛保險投保確認書》 B、《個人私人業務受理書》 C、《機動車交通事故強制保險費率浮動告知單》 D、以上都需打印

24、財富管理平臺以下哪些交易的查詢方式默認按卡號查詢？（ABCD）A、定期定額申購協議情況查詢 B、定期定額申購扣款情況查詢 C、組合投資明細查詢 D、自動代客申購協議查詢

25、財富管理平臺對私基金抹賬交易，客戶需收回的憑證有哪些？(ABC)A、《個人轉賬憑條》 B、《業務受理回單》 C、已經打印的和其它相關單據 D、《業務受理通知書》

26、財富管理平臺在客戶持有信息查詢交易中，哪兩項不輸入，系統返回客戶持有所有基金明細信息。（AC）

A、收費方式 B、幣種 C、產品代碼 D、手續費

27、投資者可在財富管理平臺當日15：00日切之前，主動撤銷其當天提交成功有哪些交易？（ABCD）

A、認申購交易 B、贖回交易 C、轉托管交易 D、基金轉換

28、財富管理平臺中以下哪些交易支持異地卡操作？（AB）

A、基金認/申購 B、基金對私撤銷交易 C、儲蓄國債（電子式）D、卡卡轉賬

29、交易界面中，可用（A C D）進入下一個輸入欄位。A、回車鍵 B、向下箭頭 C、空格鍵 D、Tab鍵 30、以下交易為平臺中多個菜單中均有的公共交易（A C D E）A、客戶簽約情況查詢 B、客戶號及賬號查詢 C、交割單打印

D、正常申請交易明細查詢 E、查詢基金流水號

31、《個人開戶申請書》中那些字段為客戶必須填寫的：（ABCDE）A、姓名 B、出生日期 C、客戶身份 D、聯系地址 E、聯系電話

32、以下關于網上銀行業務哪些說法是正確的(ABC)A、在客戶填寫《交通銀行股份有限公司個人網上銀行服務協議》并簽字確認后，需提醒客戶所提供的手機號碼真實有效，通訊狀況良好。

B、客戶在簽約網上銀行時，可以同時開通網上支付和轉帳匯款功能。

C、網上銀行簽約辦理完畢后，申請表客戶聯、業務受理書客戶聯要交付客戶。D、網上銀行簽約辦理完畢后，申請書銀行聯由網點留存。

33、《個人銀期轉帳業務申請表》需注明（ABC）A、期貨公司保證金賬號

B、個人期貨投資者在擬簽約期貨公司開立的資金賬號 C、日累計轉帳最高金額 D、A和B即可

34、辦理太平洋信用卡自助還款時客戶需要出示（ACD）A、貸記卡 B、貸記卡賬單 C、本人有效身份證 D、指定還款卡

35、在辦理完電子式國債認購后，下列哪幾項需由客戶保管（ABCD）A、業務申請書

B、儲蓄式國債認購確認書 C、個人業務憑條回單聯 D、投資者借記卡或活期存折

36、匯總柜員按柜員號從小到大排列憑證。憑證擺放先后順序為(BCAD)A、柜員憑證（柜員日結單、記賬憑證或主副票合一憑證、原始憑證、附件等）B、部門各柜員匯總日結單 C、部門各幣種匯總日結單 D、其他業務憑證

37、客戶購買得利寶產品時，須填制以下文件。（A B D）A、《個人理財產品委托書》 B、《個人理財產品風險揭示書》 C、《得利寶〃××產品補充協議》 D、《個得利寶〃××產品說明書》

38、為客戶辦理完得利寶產品后，交后督的憑證（A B D），網點留存的憑證（A B D E）。A、《個人理財產品委托書》 B、《個人理財產品風險揭示書》 C、《得利寶〃××產品補充協議》 D、《個得利寶〃××產品說明書》 E、《個人客戶風險測評表》

39、以下哪項是正確的。（C D）

A、客戶在柜面簽約銀期轉帳業務時，可在網點直接取得《交通銀行全國集中式銀期轉帳個人服務協議》。

B、辦理銀期轉賬交易后，客戶需將《交通銀行全國集中式銀期轉帳個人服務協議》交至期貨公司營業廳。C、《交通銀行全國集中式銀期轉帳個人服務協議》應改由期貨公司印章。

D、填寫個人銀期轉帳業務申請表時，須填制期貨交易賬戶信息、個人期貨投資者信息、銀期轉賬最高限額。40、下列屬于正確?錯帳處理?處理流程的是（ACD）

A、銷售系統當日錯帳應通過抹賬交易，原憑證需要客戶簽字確認，并作為會計憑證； B、如果客戶已離行，原憑證無需簽字確認即可作為會計憑證； C、抹賬、撤銷以及錯賬沖正時，已給客戶的回單必須收回； D、發生隔日錯賬，由錯帳網點填制?賬務調整通知書?，銷售管理人員簽章確認后，由支行會計部門傳遞至會計結算部進行調帳處理。

41、《基金業務申請表》適用于（ABCDEFG）

A、客戶辦理基金交易賬戶開銷戶 B、基金賬戶開銷戶 C、基金自助渠道申請 D、自動代客申購 E、定期定額申購 F定期贖回

42、客戶辦理（ABCDE）業務應填寫《份額類申請表》

A、基金贖回 B、多筆贖回 C、轉換 D、更改分紅 E、確權 F、基金認申購

43、下列屬于正確?抹賬處理?處理流程的是（AB）A、根據總行辦法，銷售平臺設臵四人以下的，客戶經理可相互授權。

B、四人以上（含）的可增加四級高級別授權柜員，一般可由各級營銷管理人員擔任。C、四人以上（不含）的可增加四級高級別授權柜員，一般可由各級營銷管理人員擔任。

44、個金銷售平臺能完成以下（ADE）交易功能。

A、個人客戶信息建立 B、USBKey的購買C、新保繳費 D、新保投保 E、網上銀行申請

45、個金銷售平臺系統中涉及（ABCD）交易，必須采取刷卡、刷折讀取卡號、賬號信息的方式，不得進行手工輸入卡號、賬號；必須校驗客戶交易密碼； A、簽約 B、產品銷售 C、資金轉出 D、特殊業務處理

46、以下哪幾種渠道支持快捷理財T+2預開通申請？（ABCD）A.自助通

B.網銀（普通版+注冊版）C.電話銀行 D.ocrm系統 E．atm/cdm/crs47、11月18日起，哪些類型的客戶可以免費享受每月兩筆同城跨行取現？（ABCD）A.沃德客戶 B.交銀客戶 C.快捷客戶 D.薪金卡客戶

E.資產一萬以上普通客戶

48、快捷理財電話銀行服務包含以下哪些項目？（ABCDE）A.代客交易

B.財務健康診斷服務 C.客戶理財咨詢服務 D.代客開通快捷理財服務 E.客戶提醒服務

49、快捷理財代客交易包含哪些功能？（ABCDE）A.代客查詢密碼重臵 B.代客第三方存管 C.代客基金交易 D.代客卡卡定向轉賬 E.代客銀證轉帳 F.代客交易密碼重臵 50、快捷理財客戶可專享以下哪些人員的服務？（ACD）A.大堂經理 B.客戶服務經理

C.快捷理財顧問（包括電話理財顧問和msn在線客服）D.高柜柜員 E.沃德客戶經理

51、快捷理財客戶可專享哪些渠道的服務？（ABCDEF）A.電話銀行 B.手機銀行 C.網上銀行 D.自助銀行 E.短信平臺

F.msn在線客服

52、當客戶在使用自助通時，以下哪些說法是正確的？（ADE）A.當客戶類別為季均資產1-5萬客戶，出現畫面是開通快捷理財服務界面 B.當客戶類別為時點資產1-5萬客戶，出現畫面是開通快捷理財服務界面

C.當客戶類別為時點資產不足1-5萬客戶，出現畫面是申請開通快捷理財服務界面D.當客戶類別為季均資產5-50萬客戶，出現畫面是推薦交銀理財服務界面 E.當客戶類別為沃德客戶，出現畫面是沃德財富新增服務界面

53、客戶可通過以下哪些渠道開通快捷理財？（ABDE）A.電話銀行

B.網上銀行（普通版、注冊版）C.高柜柜臺 D.自助通

E.自動存、取款機

54、下列關于國債的費用中，哪幾項是正確的（ACD）

A、客戶提前兌付國債，需要支付一定的手續費，費率標準以每期國債的具體要求為準。B、儲蓄國債對帳本掛失需要支付掛失手續費20元。C、目前,個人儲蓄國債托管帳戶開戶費暫時免費。D、目前,個人儲蓄國債托管帳戶非交易過戶免費。

55、按照基金投資對象劃分，可將基金分為（ADEF）

A、債券型基金 B、私募基金 C、量子基金 D、貨幣型基金E、混合型基金 F、股票型基金

56、按照基金投資風險與收益目標劃分，可將基金分為（ACF）

A、收入型基金 B、股票型基金 C、平衡型基金 D、債券型基金 E、貨幣型基金 F、成長型基金

57、下面哪些是我行基金的代銷渠道（ABCD）

A、網點柜臺 B、自助銀行 C、電話銀行 D、網上銀行 E、存、取款機

58、客戶可在我行柜面、網上銀行、自助銀行、電話銀行等多種渠道，實現基金的哪些交易（BDEF）

A、自動代客申購 B、贖回 C、定期/預約贖回 D、定期定額申購 E、轉換 F、認/申購

59、進行保險銷售必須注意哪些事項：（ABCD）

A、相關銷售人員必須持有保險代理從業人員資格證書。

B、售前需對客戶進行適當的風險測評，并告知客戶保險產品的經營主體是保險公司； C、售中應全面、客觀、公正地宣傳所代理的保險產品，須讓投保人認真閱讀保險條款全文和產品說明書；

D、售后應按時跟蹤客戶的保險計劃實施進程，做好相關售后服務工作。60、個人客戶可以使用我行的哪些渠道進行銀證轉賬和相關查詢業務（ABCD）。

A、網點柜臺 B、自助銀行 C、電話銀行 D、網上銀行 E、存、取款機 61、機構戶銀期轉賬渠道有哪些（CD）

A、柜面 B、電話銀行 C、網上銀行 D、期貨端發起 62、交銀理財客戶可享受的價格優惠包括：（ABCD）

A:交銀理財卡工本費免收,B:交銀理財卡掛失手續費免收,C:得利寶價格優惠,D:USBKY半價 優惠,E:國外匯款價格優惠 63、我行個人貸款中的擔保方式有（ABCD）A:保證, B:質押, C:抵押, D:信用 64、我行代理銷售的理財產品包括：（BCDE）

A:得利寶, B:基金,C:保險, D:券商集合理財計劃,E：國債 65、OCRM系統的功能模塊主要包括（ABCD）A:客戶信息管理、客戶關系管理、客戶服務管理, B:銷售管理、聯盟商管理、考核管理, C:理財資訊、統計分析, D:日常辦公平臺 66、對沃德客戶我們可以通過OCRM系統實現哪些提醒功能（ABD）A:生日提醒, B:賬戶到期提醒, C:新產品發行提醒, D:資產異常變動提醒 67、OCRM系統中日常辦公平臺包括（ABCD）等 A:日程安排, B:工作日志, C:理財工具, D:提醒服務 68、對風險厭惡型客戶，合適推薦以下哪些產品？（ABC）

]A:定期存款, B:貨幣市場基金, C:得利寶固定收益理財產品, D: 得利寶藍系列產品，風險評級為4的 69、在銷售過程中，切忌犯以下錯誤：（ABCD）A: 只談產品特色而不說產品給客戶帶來的利益，后者才是客戶真正更關心的, B: 不會控制情緒與客戶爭辯，為一時之爭而錯過客戶, C: 不懂察言觀色，錯失促成交易的最佳時機, D: 偏離銷售主題，銷售的目標是推銷自己的產品，切勿把客戶說的心服口服卻不購買產品 70、對于60周歲以上的借款人，除一般資料以外，還需補充提供（AC）。

A: 身體健康證明材料, B: 出院小結證明材料, C: 持續收入證明材料, D: 兼職收入證明材料 71、以下哪些貸款品種屬于個人消費類貸款（AC）。

A: 個人住房商業性貸款, B: 個人小型設備貸款 , C: 個人汽車貸款, D: 個人臨時貸款 72、個人短期經營性貸款除規定的基本資料外，還需提供（AB）。

A: 生產或經營活動所需資金的證明, B: 營業執照或經營許可證原件及復印件, C: 生產資料購買憑證, D: 雇員名單 73、個人理財產品銷售應遵守4S原則是（ABCD）。

A:適合的理財產品, B適合的營業網點, C適合的銷售人員, D適合的客戶 74、我行代理銷售的理財產品包括：（BCDE）

A:得利寶, B:基金,C:保險, D:券商集合理財計劃,E：國債 75、目前普遍采用的匯率制度有（AC）。

A:固定匯率制, B:自由浮動匯率制, C:浮動匯率制, D:管理浮動匯率制 76、利率的高低一般與投資回報率相關,以下說法中錯誤的是(BC)A:投資回報率高，利率就會相對提高, B:投資回報率高，利率就會相對降低, C:投資回報率低，利率也就會相對降低, D:投資回報率低，利率也就會相對提高 77、以下關于期貨市場功能的說法中正確的是(ABCD)A:回避價格風險, B:發現價格, C:利于市場供求和價格的穩定, D:節約交易成本 78、以下關于期貨投資特點的說法中正確的是(ABCD)A:以小博大,交易便利, B:信息公開,交易效率高, C:期貨交易可以雙向操作, D:和約履行有 保證

79、基金投資者評測的目的有（ABCD）A: 幫助客戶進行收支狀況的評估，以決定適合的基金投資預算 , B: 幫助客戶明確投資目的和投資目標以及對風險/回報的期望，以選擇適合的基金類別 , C: 避免投資者在進行基金投資后才發現所購買基金的投資目標與自己的投資目標不相吻合 , D: 使客戶選擇最適合的基金而不是最好的基金 80、基金的基本交易程序包括（ABCD）

A: 基金開戶 , B: 查閱基金有關資料 , C: 認購和申購基金 , D: 賣出和贖回基金 81、基金的管理運作風險包括（ABCD）

A: 基金管理人的研究水平、投資管理水平、判斷能力直接影響基金的收益水平, B: 基金管理人可能的操作失誤與違規運作風險 , C: 系統運行風險 , D: 委托－代理關系下可能存在損害投資者利益的道德風險 82、基金的特征包括（ABCD）

A: 品種多 , B: 專業管理 , C: 流動性 , D: 專業服務 83、投資者在進行基金選擇時，應考慮的因素有（ABCD）

A: 投資回報 , B: 投資風險 , C: 基金經理 , D: 投資費用 84、個人理財產品銷售應遵守4S原則是（ABCD）。

A:適合的理財產品, B適合的營業網點, C適合的銷售人員, D適合的客戶 85、以下哪些信息是OCRM系統中客戶信息中的內容？（ABCD）A:客戶基本信息 B:帳戶余額 C:歷史交易 D:家庭成員信息 86、客戶關系管理的價值和作用包括（ABC）。A:挖掘價值客戶 B:向目標客戶推廣、拓展產品與服務 C:為產品定位、市場決策提供決策支持 D:挽留回報低的客戶 87、OCRM系統中提醒功能可選用的提醒方式有（ABCD）幾種。A:短信 B:電子郵件 C:電話 D:信件 88、以下哪項屬于OCRM系統的作用？（AB）

A:提高客戶經理等營銷人員的工作效率 B:提高全行零售銷售服務決策管理水平C:對個人財富管理業務實行全流程管理 89、客戶分析應用功能包括（AB）

A:查找目標客戶 B:目標客戶的分析與取舍 C:了解最新的財經動態 D:為評判市場提供基礎和依據 90、客戶經理每日上班應首先查閱以下信息（ABCD）

A: 當日預約情況, B: 客戶大額資金變動或理財產品到期提醒, C: 行內重要信息提示，近期活動提示等, D: 客戶重要日期或重要節日提醒、問候 91、營業中，沒有訪問或接待客戶的時候，客戶經理應做好以下事項（ABCD）

A: 對近期需會見的客戶做出會面安排, B: 在系統中隨時記錄、查看工作日志以及日程安排 , C: 策劃客戶活動方案，聯系社會團體、合作伙伴等, D: 根據近期重點銷售產品，尋找目標客戶，制定銷售計劃 92、如果達成產品銷售，沃德客戶經理必須在成交后做好以下事項（ABC）A: 通過短信、電話或電子郵件等方式對產品或服務進行售后提醒, B: 將本次銷售記錄詳細記錄下來為以后的維護打好基礎, C: 與客戶確認后續聯絡的方式和時間，鞏固客戶關系, D: 短期內不再聯絡 93、客戶經理應遵守以下原則（ABCD）A:不準臨柜操作現金及結算業務, B: 不準參與不正當競爭, C: 不準私自為客戶保管各種存單、存折、銀行卡、有價證券、私章等物品, D: 不準越權辦理業務

94.客戶可以在手機渠道上辦理銀行金融業務包括哪些（BCF）

A、基金業務、第三方存管、B、手機支付、便民通、金融咨訊服務、C、賬務查詢、轉賬匯款、D、外匯、黃金、銀期、E、我行網點查詢與地圖定位服務、F、信用卡業務、理財業務、94、智慧添利?產品分為哪兩種類型？（CD）

A、單期型 B、多期型 C、單期次型 D、周期型 95、?智慧添利?的產品優勢包括（ACDEF）A、天天有售 B、當日成立 C、?T+0入帳? D、交易便捷 E、智能管理 F、專享體驗 96、交銀客戶的專享優惠包括哪些：（ABCDEF）A、免賬戶管理費（體驗期6個月）B、聯盟合作商戶價格優惠 C、保管箱服務優惠

D、部分銀行產品價格優惠（得利寶價格優惠、外匯寶點差優惠）E、免交銀理財卡卡片工本費、掛失手續費 F、USBKEY半價優惠 97、客戶以人民幣投資QDII產品時面臨的風險點有哪些（ABCD）

A、產品本身風險B、人民幣匯率風險C、產品連接標的的風險D、票據發行人的信用風險 98、當沃德或客戶服務經理接待客戶時，嚴格遵守?了解客戶?的原則，務必做到以下幾項（ABCDE）

A、確定客戶愿意接收我行提供的財務規劃、投資建議 B、確定客戶愿意接收我行提供的推介投資產品等服務 C、詳細了解客戶的投資目的、投資經驗、投資預期、D、詳細了解客戶的風險偏好、風險認知

E、詳細了解客戶的年齡、職業、個人或家庭財務狀況； 99、對風險承受能力等級與擬購買理財產品風險/收益評級不相匹配的客戶，客戶經理應做到以下哪些（ABCD）

A、充分披露理財產品存在的風險，明確告知客戶其不適合投資該產品。

B、經解釋后客戶仍執意要購買的，應請該客戶指定一位證明人陪同，客戶本人與證明人分別在產品說明書和風險評估報告上簽字確認，并由網點負責人和客戶經理共同與客戶闡述產品風險并簽字確認后方可進行銷售。

C、此類銷售資料應有明顯標識，定位重點監控，必須進行事后檢查和電話回訪。D、對擬購買金額大于理財產品投資起點金額10倍及以上的客戶，也應由另一名合格銷售人員對銷售行為進行確認。

100、以下屬于開放式理財產品的是（BE）A、新綠系列 B．久久添利

C．結構性理財產品 D．智慧添利 E．天添利 F．藍系列

101、請根據產品流動性將下列產品按從大到小順序排列(CBADE)A、久久添利 B、智慧添利 C、天添利 D、藍系列 E、結構性產品 102、久久添利產品收益為（CF），A.1.5% B.1.6% C.1.75 D.1.45% E.1.65% F.浮動收益

103、智慧添利7天、14天、28天產品起點收益分別為（按順序排列）（A、D、C）A、1.8% B、1.9% C、1.98% D、1.88% 104、客戶經理要讓自己在電話營銷中表現出自信的決竅有哪些？（ACDE）A、藉由身體的動作（外在）來強化內心的自信。B、用字遣詞充滿?可能?、?或許?、?應該?等不確定的用詞。C、說話語氣堅定、肯定。

D、事先設計好電話營銷的話語并加以練習。E、聽聽自己在實際電話營銷中的錄音。

105、以下的哪些話語可以幫助客戶經理與客戶談到產品（ABCD）A、以?新?產品為話題 B、強調產品的?唯一?性 C、制造產品熱銷的氣氛 D、假設對方有興趣 106、處理客戶異議有哪些技巧？（BCD）

A、直接反駁客戶的異議 B、先回應一些表示?接受?或是?認同?的話 C、當你無法回答客戶的問題時可以將問題反提給客戶，讓客戶自己回答。D、將?非A則B?的問題轉化為?資產配臵?。

107、理財業務人員所需的能力包括哪些？（ABCDEF）

A、溝通能力 B、時間管理及行政作業能力 C、目標及自我成就感的激勵 D、財務規劃的專業知識 E、法律相關知識 F、銷售行為的道德規范 108、以下關于沃德尊票的敘述正確的有：（ABCD）A沃德尊票簽約必須在財富管理平臺上完成，《交通銀行沃德尊票使用合約》必須由客戶親簽，合約必須單夾保管。

B簽約時，客戶可在《交通銀行沃德尊票簽約/撤約書》中自行設定簽約號（簽約號為11位數字，若客戶設定簽約號不到11位，交行將在簽約號前用?0?補足），客戶填寫簽約號前，客戶經理需先在系統中查詢該號是否被占 用，如該號碼已被占用，需客戶另外設定簽約號。C簽約成功后，簽約號將與客戶沃德財富卡實行一對一綁定，簽約號生成后不允許變更。D ?沃德尊票?開通全國通功能，即?沃德尊票?可在異地購買、兌付、掛失、解掛和注銷。異地購買和解掛須由客戶本人辦理。

109、基金快速贖回業務的簽約材料包括：（ABCD）A新客戶有效身份證 B業務申請表

C資金用途證明材料 D 基金對賬單

110、客戶申請基金快速贖回金額為：（BC）

A貨幣基金實時到賬可用資金額度=贖回申請份額×80% B貨幣基金實時到賬可用資金額度=贖回申請份額×90% C非貨幣基金可用資金額度=贖回確認金額×70% D非貨幣基金可用資金額度=贖回確認金額×90% 111、關于基金快速贖回以下敘述正確的是：（ABCD）A快速贖回費率以貸款利率為基準。

B基金快速贖回業務的辦理時間為基金工作日當日的9:00—15:00。C成功簽約后可通過柜臺或網銀提交?快速贖回?交易。

D同一客戶基金快速贖回的累計可用資金不超過該客戶個人信用貸款的剩余額度，最高為50萬元。

112、基金銷售人員從事基金銷售活動，應當遵循以下原則：（ABCD）

A、勤勉盡職原則。基金銷售人員應當本著對投資者高度負責的態度執業，認真履行各項職責。

B、基金銷售人員應當忠實于投資者，以誠實和公正的態度并以合法的方式執業。C、如實告知投資者可能影響其利益的重要情況。

D、投資者利益優先原則。基金銷售人員應將投資者的利益放在首位。113、基金銷售人員在為投資者辦理基金開戶手續時，應當：（ABCD）A、有效識別投資者身份

B、請投資者填寫《客戶風險測評表》，并出具風險評估報告

C、向投資者介紹基金銷售業務流程、收費標準及方式、投訴渠道等 D、向投資者發放《基金投資者權益須知》。

114、基金銷售人員從事基金銷售活動，不得有下列情形：（ABCD）A、在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益； B、違規向他人提供基金未公開的信息 C、詆毀其它基金、銷售機構或銷售人員 D、散布虛假信息，擾亂市場秩序

115、世博門票購買渠道 ：(A B C)A 柜臺 B 電話銀行 C 交行網站 116、預訂紀念金條(幣)需提交的資料(A B C)A 客戶填寫的預約申購單 B身份證復印件 C繳款后掛賬通知書 117、以下哪些手續是交叉銷售客戶申請辦卡必須的：（ABC）A.完整填寫我行信用卡申請表 B.客戶身份證明

C.客戶帳戶證明復印件（若客戶填寫了自動轉帳還款授權協議等，則不需要提供。D.有效的收入證明文件或客戶的資產證明文件。

118、我行信用卡標準卡的客戶可享受以下那些優惠措施：（ABCD）A.禮享生活 B.Home&Away C.尊享優越 D.遨享天地

119、我行信用卡交叉銷售中端類客戶的準入標準有以下哪些：（ABD）A.在我行的金融資產大于3萬（含）等值人民幣/季日均的個人客戶。B.最早開戶時間在6個月之前。

C.至少有一個理財產品（理財產品包括活期存款）D.非?滿金寶?客戶

120、在提交集團客戶申請表時，分行還必需同時提交（AC）A．《公司員工團辦太平洋貸記卡調查報批表》

B．《集團客戶辦卡員工清單》 C．《公司員工申請團體辦理太平洋貸記卡人員信息表》 D．《集團客戶辦卡員工交接清單》

121、支行在貸記卡銷售和初核環節，操作不規范主要體現在以下幾點（ABCD）A．為客戶代填申請表，代簽名

B．在集團客戶的申請表中夾帶非集團客戶的申請 C．虛報、瞞報企業及客戶情況，套用簡化申請流程 D．非法黑中介未引起足夠的重視

122、我行貸記卡交叉銷售的客戶包括：（ABCD）A．OTO Ｂ．房貸

C．代發工資 D．中端客戶 123、以卡辦卡的客戶辦理我行的貸記卡的簡易手續時，除需要填寫我行貸記卡的申請表以外，還必須提供：、。（AD）

A．身份證明 B.居住證明 C.收入證明 D.他行信用卡正面復印件 124、借記卡有以下哪些基本功能：（ABCD）

A.存取現金 B.一卡多戶 C.刷卡消費 D.為公交月票卡充值

125、信用卡客戶可以通過以下哪些方式激活信用卡：（BC）A.撥打我行客服熱線95559激活 B.用座機撥打4008009888 C.登陸網上銀行激活卡片 D.帶上有效證件到柜臺激活

126、信用卡客戶卡片不慎遺失或被竊后應該怎么辦？：（BC）A.只要設臵了憑密碼消費，可以不管它 B.登陸網上銀行掛失卡片 C.撥打客服熱線掛失卡片 D.帶上有效證件到柜臺掛失 127、以下哪些原因會造成信用卡刷卡不成功：（ABCD）A.信用卡沒有激活 B.信用卡磁條磨損

C.密碼輸入錯誤 D.POS機線路繁忙或出現故障 128、我行信用卡的還款途徑有以下哪些：（ABCD）A.柜面 B.ATM轉帳 C.CDM D.關聯借記卡自動還款

129、我行借記卡客戶可通過電話銀行辦理的業務有：（BCD）A.取現 B.轉帳 C.帳戶查詢 D.繳費 130、沃德客戶經理的主要工作職責主要包括哪些：（ABCDE）

A、理財規劃服務 B、客戶關系維護 C、新增客戶拓展 D、客戶信息保密E、產口服務營銷

131、下面哪些是屬于既重要又緊急的事件：（ADE）

A、接待來訪的預約沃德客戶 B、接待來訪的不速之客 C、尋找新的客戶來源 D、沃德客戶投訴處理 E、領導交辦的有時間限制的任務 132、以下哪些是時間管理的方法（ABCDE）

A、擬定工作計劃清單 B、善于運用電子郵件、短信等技術來進行溝通 C、學會管理客戶D、統一安排時間 E、引導客戶養成預約的習慣 133、以下哪些是目標客戶的獲取方法（ABCDE）

A、在OCRM系統中分配的客戶中尋找 B、通過客戶轉介紹 C、通過業務聯運 D、通過與第三方合作伙伴共同組織活動 E、通過客戶提升 134、在下面的哪些階段，客戶已經習慣了銀行的產品和服務，業務量和產品需求逐漸達到穩定狀態（BC）

A、目標客戶獲取階段 B、客戶關系維護 C、客戶關系發展 D、客戶衰退、流失預警 32 及拘留階段

135、交談中禁忌說的話題有哪些（ABDE）

A、夸大不實之詞 B、個人隱私 C、通俗化的專業術語 D、批評性的話 E、質疑性的話題 136、下面哪些是不當的行為(ACDE)A、手抱胸或雙手插腰 B、與客戶交談時專注的用眼睛看著對方，并適時的點頭

C、玩筆或其它小物件 D、坐立時抖動雙腳 E、坐在較軟的沙發上時應坐在沙發的前端 137、SPIN 提問法的問題包括哪些（ABCD）

A、摸底問題 B、疑難問題 C、影響問題 D、收益問題 138、下面哪些是客戶發出的購買信號（ABCDE）

A、提出關于成交的具體問題 B、情緒放松并變得友好 C、征求另一個人的意見 D、拿出相關文件 E、仔細翻看條款

139、下面哪些是日常操作七不準中的內容（ABCDE）：

A、不準臨柜操作現金及結算業務 B、不準私自為客戶保管各種存單、存折、銀行卡等物品C、不準代替客戶選擇產品 D、不準將客戶信息帶離崗位或泄露給第三方E、不準越權辦理業務。

140、得利寶理財產品的銷售渠道有：（ABC）A.圖形高柜 B.財管平臺 C.個人網銀 141、天添利A款、B款的工作日是（AC），天添利C款的工作日是（B）。A.非周六、周日及中國法定假日 B.每個自然日

C.金融機構正常營業日

142、沃德尊享季主打銷售產品（ABCDE）

A．沃德添利 B.沃德金 C.沃德E貸 D.豐沃一生保險 E.基金營養組合 143、2月20日起沃德客戶享受的手續費優惠政策有（ABCD）A．全國通異地卡卡轉賬免費 B.系統內異地存取款5折優惠 C．跨行通異地轉賬免費 D.跨行通同城轉賬免費 144、我行?有車族?進件須提供的材料有：（ABDE）

A.身份證明文件復印件 B，客戶本人?營運? 車輛行駛證正本復印件 C,客戶本人?非營運?車輛行駛證正本復印件 D,客戶申請表 E，工作證明文件或收入證明文件

145、?以財富管理客戶?進件時，須提供的材料有：（AB）

A.客戶申請表 B.身份證明文件復印件 C.工作證明 D.名片原件 146、以社保客戶流程進件，需提交以下資料：（AC）A.身份證明文件復印件 B.卡面復印件 C.社保卡正反面復印件 D.收入證明文件

147、請列舉客戶等級代碼為10的客戶可享受的服務內容：(ABC)A、貴賓預約10次 B、導醫導診10次

C、價值745元指定體檢套餐1次 D、價值2000元指定體檢套餐1次

148、我行沃德客戶健康增值服務中，?貴賓預約10次、導醫導診10次?適用于哪些等級客戶：(BCD)A、7 B、7且交叉銷售為4 33 C、10 D、15 149、機場貴賓通道需提前(G)小時致電客戶服務電話預約，需在航班起飛前(B)小時到達機場貴賓廳。

A、1 B、1.5 C、2 D、2.5 E、3 F、3.5 G、4 F、4.5 150、沃德客戶高爾夫球無限暢打服務主要針對我行金融資產達(A、B)等級客戶： A、X≥500 B、200≤X<500 C、50≤X<200 D、30≤X<50 E、30>X 151、沃德客戶預約高爾夫增值渠道服務應提前(B)個工作日致電專屬客戶經理。預約健康體檢服務時，須提前(D)個工作日致電專屬客戶經理.A、1 B、2 C、3 D、4 152、2010年11月1日-2011年6月30日，季日均資產500 萬元人民幣（含）以上的沃德私人銀行客戶（07 級客戶）在我行辦理國際匯出匯款業務的，免收以下哪些費用？（A、B、C）

A.匯款手續費 B.電報費 C.中間行扣費 D.對方行其他手續費

153、自2011 年2 月20 日起，季日均資產在人民幣500 萬元及以上的私人銀行客戶（7 級客戶）簽約的私人銀行卡以及同一客戶號下的其他借記卡，可享受以下哪些費用優惠？（A、B、C、D、E、F、）A.同城及異地跨系統自助設備取現 B.同城及異地跨系統自助設備轉賬； C.境外ATM查詢；

D.境外通過銀聯網絡ATM取現

E.同城及異地跨系統手機銀行轉賬； F.同城及異地跨系統柜面、網銀轉賬。

154、在2011年12月31日之前辦理白金卡的私人銀行客戶，可享受：（A、D）A、首年減免基本年費 B、首年減免50%年費

C、次年以后基本年費7折優惠 D、次年以后基本年費8折優惠

◆判斷題

1.營業牌照（金融營業許可證、營業執照、外匯經營許可證等）如果沒有也不必齊全，有的須掛在醒目位臵，整齊劃一。（錯）

2.所有在網點中的展覽品和陳列品只須經支行認可后就可推出。（錯）

3.握手時自然大方，熱情親切，不卑不亢，用力適度，不宜太用力且時間不宜過長，一般幾秒鐘即可。（對）

4.大堂經理應盡量留下重要客戶的資料，如隨手記錄客戶姓名、卡號、聯系方式等基本信息，并將信息自己妥善保管。(錯)5.客戶經理要多聽少說，從而了解客戶的真實意愿并為自己贏得信任和尊重。（對）6.介紹時，應先介紹對方的人，再介紹自己一方的人。在順序上，應先介紹領導和年長者。（錯）

7.營業網點應按統一、規范的形象標準設臵行標、行名、行徽、門楣招牌等形象標識。（對）8.因為沃德財富體現的是一對一的服務，也就是一個沃德客戶經理對一個客戶，因此與團

隊無關。（錯）

9.?得利寶?七彩系列理財產品中紅系列為掛鉤信托類產品的理財產品。（錯）10.客戶有權在任何時候選擇或重新選擇為自己服務的沃德客戶經理和OTO網點（對）11.基金認購是指投資者在基金成立進入正常存續期后購買基金的行為，交易價格為未知價，以當天日終基金的單位凈值為準。（錯）12.一般來講，個人理財的最終目標并不是最大限度地積累財富，而是最大限度地保證現在和將來的生活質量。（對）13.境內居民個人購匯業務，是指境內居民因私出境，或因其他特殊情況需用匯而向銀行申請購買外匯的業務。（對）

14.支票的提示付款期限自出票日起10個工作日（錯）

15.與客戶交談，要敢于和善于同客戶進行目光接觸，這既是一種禮貌，又能幫助維持一種聯系，使談話在頻頻的目光交接中不斷持續。（對）

16.在了解客戶的需求中，只需要了解客戶的性格，掌握客戶的購買心理，不需要分析客戶的風險態度，評估客戶的風險承受能力。（錯）

17.基金銷售人員對基金產品的陳述、介紹和宣傳，應當與基金合同、招募說明書等相符，不得進行虛假或誤導性陳述，或者出現重大遺漏。（對）18.銀行工作人員應在左胸適當位臵佩帶標有行徽、工號、姓名、職務等內容的服務牌。（對）19.接待客戶時，提倡使用普通話。如果客戶偏好說方言，員工可根據客戶的需求使用方言。（對）

20.我行正在熱銷一款理財產品，期限3年，預期最高年收益為30%，不保本，預期最低收益為-20%，你有一位62歲已退休的客戶希望購買，你建議該客戶購買（錯）21.客戶在本行若已用15位身份證開戶且狀態正常，用相應的18位證件可以再次開立賬戶.(錯)22.辦理網上銀行關聯關系建立需要客戶提供本人有效身份證件和太平洋卡，也可由代理人持代理人和客戶身份證件代辦。(錯)23.客戶辦理外匯寶自助渠道簽約需要提供本人有效身份證，外匯寶自助渠道的載體僅限于太平洋借記卡。(錯)24.雙利帳戶的憑證代碼只能為銀行卡，對于一個客戶來說最多有七個雙利賬戶，客戶提前支取或部分提前支取，不支持通知預約取款。（對）

25.客戶辦理代扣業務不可以由他人代理，需攜帶本人有效身份證，太平洋借記卡、標有第三方客戶服務標識的近期繳費通知書，填寫一式兩聯?太平洋自動轉帳付款授權書?。（對）

26.客戶與我行簽訂?得利寶-新股隨心打?交易合同需要客戶簽署三份文件，分別為《個人理財產品委托書》、《得利寶-新股隨心打?理財產品說明書》和《個人客戶風險評估報告》。（錯）

27.銀期轉帳業務開通后，個人服務協議一式三份，一份銀行留存，一份由客戶送往期貨公司制定營業部，一份交個人期貨投資者。（錯）28.辦理第三方存管簽約不能由他人代理，需要提交客戶本人有效身份證件原件、證券資金.賬戶卡和太平洋借記卡。（對）

29.客戶填寫基金業務中的《金額類申請表》、《份額類申請表》和《更改銷售網點申請表》，操作人員審單時需注意客戶是否為投資者本人，并確認客戶已在申請書上簽字。（對）30.客戶辦理財險新保投保業務時，在低柜開啟?新保投保?交易后依次錄入投保人和被保人信以及險種后提交交易，同時聯動完成?新保繳費?，打印正本保單交付客戶。（錯）31.在客戶購買電子式國債時，須先通過平臺為客戶開立儲蓄國債托管本后，再辦理國債的認購業務。（對）

32.國債投資者選擇的資金結算賬戶如為人民幣活期存折，則必須確認其為個人結算賬戶并

憑密支取。認購金額必須為1000的整數倍。（錯）

33.用章機構領用?個人業務受理章?時，應專人負責、雙人押運，填寫一式兩聯?業務專用印章領用/上繳憑證?，并攜帶個人身份證或工作證辦理領用手續。（對）

34.?個人業務受理章?使用和保管人員臨時離崗時，印章必須裝箱加鎖，不得任意放臵，做到人離章收。每日午休及營業終了，應按規定入保險箱（柜）或入庫保管，不同掌管人保管的印章應分箱（盒）上鎖，嚴禁混裝。（對）35.個人客戶信息建立，可由本人辦理也可由他人代辦。（對）

36.在不用?個人業務受理章?時，可用?私人業務受理章?臨時代替。（錯）37.財富管理平臺可同時開5個以下的交易界面，但查詢類交易界面不受限制。（錯）38.平臺中，成功提交帳務類交易并打印完畢所有憑證后，客戶經理務必將交易界面關閉，以免重復提交交易。（錯）

39.點擊平臺右上角?簽退?鍵，屏幕彈出?臨時簽退?或?正式簽退?的選項。（錯）40.成功提交基金抹帳交易后，客戶經理應當場銷毀客戶辦理原交易所持有的所有單證。（錯）

41.平臺不支持雙幣信用卡的自動還款協議簽約功能。（對）42.網上銀行關聯關系建立，可關聯本人的雙幣信用卡。（錯）

43.除定期發行的得利寶〃新綠系列產品，客戶在購買其他得利寶產品時均需填寫《個人客戶風險評估表》（錯）

44.通過平臺為客戶辦理證書版網上銀行簽約以及發放USBkey。（錯）45.凡在銷售平臺中操作的柜員均不發放操作員卡。（對）

46.平臺用戶以用戶名（310+工號）和密碼登錄，密碼為6位數字，并定期（15天）更換。嚴禁將密碼告知他人使用。（錯）

47.銷售平臺業務不得涉及現金收付、重要空白憑證付出。（對）48.資金劃轉、產品銷售可進行不同一客戶號項下的業務處理。（錯）49.記帳式國債是指財政部在中華人民共和國境內發行，通過試點商業銀行面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。（錯）50.定期贖回是指投資者通過柜面渠道簽約，預約一個贖回日期，由我行自動為投資者完成指定金額指定基金贖回的一次性申請。（錯）

51.萬能險分為投資和保障兩個賬戶，收益來自專門投資賬戶的收益，有較低的保證收益，保障來自保障賬戶中保費資金的多少，兩賬戶間可以任意調節。（對）52.我行銀期轉賬可以由銀行端發起，也可以由期貨端發起。（對）

53.客戶經理在接觸營銷的過程中應注重加深對客戶的了解，密切和客戶的聯系，尤其應以產品銷售為中心展開交流。（錯）

54.根據客戶需要，沃德客戶經理可以使用其他網點場地、設備等資源。[對] 55.沃德客戶經理在為客戶做完風險評估后，可根據客戶需求為客戶選擇購買具體產品。[錯] 56.我行Y-POWER卡的取現額度為100%額度（對）

57.客戶在設定?雙利理財賬戶?下卡活期賬戶留存金額時，需注意保證一定的余額。如因備用金賬戶余額不足，而造成客戶在銀行辦理的代繳費業務、貸款還款等其他業務無法扣款時，所造成的損失或罰息，由銀行和客戶共同承擔。（錯）

58.沃德或客戶服務經理應指導客戶正確的填寫?得利寶?系列理財產品相關合同和《理財產品業務申請表》，確保客戶本人親筆簽名，但相關聲明可以代為抄寫。（錯）

59.各營業網點接到客戶保險產品投訴后，應填寫《交通銀行四川省分行客戶產品投訴受理書》（一式兩份），一份在24小時內交保險公司，要求保險公司落實專人及時與客戶進行溝通，同時將客戶帶至保險公司妥善處理投訴糾紛事件，防止事態擴大。（對）60.如果在電話營銷中第一次接觸高端客戶，可以直接介紹我們的產品（錯）

61.打電話是做業務最基本的工作，是做銷售和維系客戶最有效、成本最低的方法。（對）62.基金銷售人員應當具備從事基金銷售活動所必需的法律法規、金融、財務等專業知識和技能，并根據有關規定取得證券業協會認可的證券從業資格。（錯）

63.基金銷售人員不得從事與投資者的合法利益相沖突的活動或法律法規禁止從事的其他業務。（對）

64.基金銷售人員對基金產品的陳述、介紹和宣傳，應當與基金合同、招募說明書等相符，不得進行虛假或誤導性陳述，或者出現重大遺漏。（對）

65.基金銷售人員不得陳述所推介基金或同一基金管理人管理的其他基金的過往業績。（錯）66.基金銷售人員應當引導投資者到交行各銷售網點、網上交易系統辦理開戶、基金認購、申購、贖回等業務手續，可以個人名義接受投資者的款項。（錯）67.基金銷售人員應根據投資者的投資金額推薦基金品種，兼顧基金的風險收益特征。（錯）68.基金銷售人員應當按照基金合同、招募說明書以及基金銷售業務規則的規定為投資者辦理基金認購、申購、贖回等業務，不得擅自更改投資者的交易指令，無正當理由不得拒絕投資者的交易要求。（對）

69.基金銷售人員獲得投資者提供的開戶資料和基金交易等相關資料后，應嚴格按照《交通銀行開放式證券投資基金代銷業務操作流程》中的有關要求，妥善管理在開放式基金代銷業務辦理過程中形成的各類資料。并依法為投資者保守秘密，不得泄漏投資者買賣、持有基金份額的信息及其它相關信息。（對）70.基金銷售人員在向投資者辦理基金銷售業務時，應當按照基金合同、招募說明書和發行公告等銷售法律文件的規定代扣或收取相關費用，不得收取其他額外費用。（對）71.基金銷售人員應當積極為投資者提供售后服務，回訪投資者，解答投資者的疑問。（對）72.沃德尊票可以單張出售(錯)73.沃德尊票簽約成功后，簽約號將與客戶沃德財富卡實行一對一綁定，簽約號生成后不允許變更。(對)74.沃德尊票的出票日期可以用阿拉伯數字填寫(錯)75.在交行柜臺掛失沃德尊票時，可以委托代理人辦理(對)76.沃德尊票在柜臺辦理解掛，可以由委托他人代理(錯)77.2010上海世博會指定日普通票只能在指定日當日參觀(錯)78.2010上海世博會門票均可在當日多次出入園區(錯)79.如因缺貨等原因需要退款，預約網點應將客戶本人身份證復印件、借記卡復印件及《預約購買申請單》回執聯、《金銀章幣客戶退款申請書》、會計部加蓋公章的《金銀章幣客戶退款書面通知》以及預約時繳款的個人業務憑條復印件一起上交省分行賬務中心。(錯)80.金銀章幣產品一旦出售，概不退換(對)81.客戶投訴時，首先要解決的是客戶投訴的問題（錯）

82.客戶關系維系和發展階段的主要工作是通過優質的產品和專業的服務維系客戶關系并提升客戶價值（對）

83.四川省分行家易通跨行消費采取商戶T+0入帳模式。（對）84.家易通的卡卡轉帳是指簽約卡與本、異地太平洋借記卡之間的轉帳功能，機主不須在柜面辦理簽約卡自助轉帳簽約手續。（錯）

85.一張太平洋借記卡只可作為一個家易通商戶的簽約卡。（對）86.四川省分行家易通服務費為10元/月。（錯）87.家易通提供所有銀聯借記卡余額查詢功能。（對）

88.機主如需在家易通上開通自助功能須填寫《家易通商戶信息新增/變更申請表（對）89.以?有車族?進件時所填申請表必須使用新版本申請表，但無須完整填寫表中的?車牌號碼?欄位（錯）

90.任何品牌的車輛都可以按?有車族?的流程進件。（錯）91.若客戶的職業為?小型餐飲業、娛樂休閑業、小型服務業?，只要其?非運營?的車輛品牌符合文件要求則可按?有車族?進件流程來辦理.（錯）

92.?有車族?進件時，其客戶所開的收入證明可以用復印件代替，但必須注明?與原件核對一致+簽名?即可。(錯)93.?有車族?進件時，要求客戶須滿18 歲，但無年齡上限要求。(錯)94.按社保客戶流程進件時，客戶本地戶籍申請人最近連續繳納社保時間只要大于1個月時間即可。(錯)

四、優質服務的相關問題（填空）

一、網點環境

1、網點外部環境：（大門）清潔無污漬，（大門外）各類 識、銘牌清潔無破損，（行名招牌）清潔無破損，墻面清潔無污漬，無有礙觀瞻的（小廣告等）。

2、網點內部環境：（1）、溫度適宜，無明顯過熱或過冷，空氣清新、（不混濁），（視線范圍內）沒有明顯的凌亂感，等候區域擺設統一標準的（沙發或座椅）環境舒適，無關（業務物件）沒有亂放。（2）、有清晰的（營業時間）標牌，設有專門的（大堂經理臺、客戶服務經理）或問詢臺并無破損污漬，各種標牌指示清晰，客戶容易找到需要的(服務).（3）、提供多樣化輔助設施（如點鈔機、老花鏡等），網點內是否有（填單臺），上面并無雜物、無廢棄單據，空白單據充足、且各類單據擺放整齊，（等號系統）正常工作，如按照各功能區設臵取號。（4）、網點內是否張貼了（海報），等候區擺放充足的（期刊或宣傳資，供客戶取閱，等候區域（平板顯示屏）工作正常（以圖像顯示為準）。（5）、自助設備的放臵較好地考慮了客戶（私密性）的保護（自助設備區域）保持清潔，無雜物堆放、無亂貼亂放現象，自助設備表面清潔，且能正常工作（錢鈔充足，能打印憑條）。

二、大堂經理

1、大堂經理在崗或有替崗人員，態度親切熱情，始終保持（微笑）在交流過程中與客戶有（目光）接觸，整個交流過程中，堅持使用禮貌用語，如：（?請?）

2、能主動分析客戶所需，分流客戶到合適服務渠道，如（自助柜員機、網銀、客戶經理），認真傾聽客戶提問，熟悉產品及服務，能根據實際情況（靈活有效）的調節網點資源，縮短客戶等候時間。

3、穿著統一標準制服，服裝無污漬、褶皺，在左胸前佩戴胸牌、（無歪斜、無破損），男士不蓄須、不留長發，女士不化濃妝、頭發、指甲不染鮮艷顏色，三、客戶經理

1、態度親切熱情、有禮，至少有一位客戶服務經理/客戶服務經理助理/替崗人員（大堂經 38 理/保險人員）（在崗），主動上前向客戶（禮貌問侯），主動（交換名片）并做自我介紹，在交流過程中，與客戶保持適當（目光）接觸，在交流過程中，讓客戶始終有被（尊重）的感覺。

2、表現專業、服務到位，推薦產品或服務的(力度強)、掌握良好(銷售技巧)，整個交流過程中，堅持使用（禮貌用語），如：?您好?、?請?、?謝謝?、?不用謝?等。

3、理財知識豐富、值得信賴，結合客戶需求推薦（產品及服務）、針對性地推薦合適的投資產品，主動向客戶告知（風險提示），熟悉交行服務及產品并結合交行企業文化、戰略要求等（向做個性化客戶）推薦。

四、高柜柜員

1、工作效率高，等候時間短，臨柜時始終保持（微笑服務），交易過程中，和客戶保持（適當）目光交流，雙手接遞現鈔、單證等，全程（普通話）服務。

2、工作專業、服務到位，能（清晰準確）地回答客戶提問，能主動推介（潛力客戶）到銷售人員（如客戶經理、客戶服務經理），遇到問題時，能向客戶正確解釋原因，因故離柜中斷服務，必須擺放（?暫停服務?）桌牌。

第五篇：個人客戶經理題庫

個人客戶經理業務題庫

個人客戶經理業務題庫

一、單項選擇

1、作為一名個人客戶經理必須牢固樹立（[B]）的經營理念，不斷提高服務藝術。

[A]“以服務為中心” [B]“以客戶為中心” [C]“以需求為中心” [D]“以競爭為中心”

2、我行電子銀行的品牌名稱是（[B]）

[A]電話銀行 [B]金融e通道 [C]網上銀行 [D]理財e站通

3、每年（[C]）為外幣活期儲蓄存款的結息日。

[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日

4、客戶對業務處理結果有疑問或意見的，客戶經理以下哪種處理是不正確的（[C]）

[A]用委婉的語言 [B] 給予耐心細致的解釋

[C] 以業務規定為理由，并以此作為應對

[D]不能解釋清楚或客戶不接受意見的，將客戶意見記錄下來，及時向上級部門反饋，并向客戶承諾盡快給予解釋答復

5、存款在口頭掛失前或口頭掛失失效后被他人支取，銀行（[A]）

[A]不負責任 [B]負全部責任 [C]負部分責任 [D]視情況而定

6、對客戶經理儀容的要求以下哪一項是不正確的（[D]）

[A]保持面部清潔、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清潔衛生 [C]頭發應整齊潔凈、不染鮮艷顏色，不梳奇異發型 [D]男士不蓄胡須、不留長發，可剃光頭

7、跨行交易取款持卡人每筆需支付（[A]）

[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元

8、以下關于電子銀行敘述正確的是：（[A]）

[A]由客戶自助辦理銀行業務

[B]我行電話銀行特服號碼95588是客戶免付話費的電話 [C]網上銀行除節假日外均不間斷提供服務 [D]客戶只能在注冊所在地登錄使用網上銀行

9、儲蓄存款當年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（[A]）。

[A]視同存滿一年 [B]差一天滿一年 [C]為365天 [D] 為364天

10、所購二手房戶齡在（[C]）年（含）以上及貸款人認為房屋價值需評估的，借款人應提供貸款人認可的房地產評估機構出具的房屋價值評估報告。

個人客戶經理業務題庫

[A]2 [B]3 [C]5 [D]8

11、在不超過賬戶可用信用額度的情況下，牡丹卡緊急取現服務最高金額為（[B]）

[A]1000元

[B]2000元 [C]3000元

[D]4000元

12、個人通知存款的最低支取金額為（[B]）

[A]1萬元 [B]5萬元 [C]10萬元 [D]15萬元

13、我分行個人外匯買賣交易金額起點為([B])美元或等值其他外幣

[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000

14、在（[B]）后孳生的利息所得，應當依法征收個人利息所得。

[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日 [C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日

15、所購二手戶為商用房的，貸款期限最長不超過（[B]）年，所購房屋房齡一般不超過（）年。

[A] 10,10 [B] 10,15 [C] 5,10 [D] 8,10

16、目前，與我分行開展“銀保通”業務合作的保險公司有（[A]）。

[A]中國人壽 [B]平安保險 [C]新華人壽 [D]太平洋保險

17、下列關于貸款期限的表述正確的是（[A]）。

[A]個人綜合消費貸款的期限分為：6個月、1年、2年、3年4個檔次

[B]個人質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，若為多張存單質押，以距離到期日最遠的時間確定貸款期限，且最長不得超過的1年

[C]個人汽車消費貸款期限根據所購汽車的壽命打折確定 [D]個人短期信用貸款期限最長不超過2年

18、牡丹信用卡臨時止付的有效期為：（[C]）

[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天

19、我分行電話銀行系統人工服務目前不受理客戶以下哪些請求？（[D]）

[A]業務咨詢 [B]服務投訴 [C]故障投訴 [D]個人住房貸款申請

20、各種儲蓄存款計息的存期（[B]）天計算。

[A] 全年按365 [B] 全年按360 [C]有的年份按365天，有的年份按360 [D]以答案上均不正確

21、對同一借款人購置三套以上（含）住房的，其中第三套住房的貸款成數就控制在（[C]）（含）之內。

[A]4 [B]5 [C]6 [D]7

22、以下關于抵押品評估，表述錯誤的是（[B]）

[A]對抵押物的勘察，俗稱“核押” [B]對高價值的抵押物，可以不到現場勘察

個人客戶經理業務題庫

[C]抵押物必須足額投保 [D]抵押物的價值評估僅能作為參考

23、教育儲蓄本金合計的最高額度為（[B]）元。

[A]1萬 [B]2萬 [C]3萬 [D]5萬

24、目前我分行電話銀行系統尚未提供以下哪些服務：（[B]）

[A]賬戶余額查詢 [B]國債買賣 [C]銀證通業務 [D]移動話費充值

25、住房貸款關注、次級貸款檢查時限為一期不少于（[A]）次。

[A] 1 [B]2 [C]3 [D]4

26、以下可以作為保證人的是（[D]）。

[A]私立學校 [B]私立醫院 [C]稅務局 [D]商業銀行

27、目前，我分行對本省內活期儲蓄帳戶異地柜面取款的手續費收費標準是（[A]）。

[A]不收費 [B] 按取款金額的1‰收取 [C]按取款金額的2‰收取 [D] 按取款金額的1.5‰收取

28、牡丹貸記卡每日取現透支限額為（[B]）

[A]1000元

[B]2000元 [C]3000元

[D]4000元

29、住房貸款業務指引

（三）規定:個人住房裝修貸款最高成數不得超過（[A]）成。

[A]5 [B]6 [C]7 [D]8 30、理財金帳戶卡卡號的前6為必定為（[B]）元。

[A]955880 [B]955888 [C]955881 [D]955889

31、個人消費貸款可以用于（[B]）。

[A]注冊成立公司 [B]經營周轉 [C]申購股票 [D]向他人轉貸

32、根據目標客戶市場定位，總行規定的“理財金帳戶”開戶起點要求為：（[A]）

[A]存貸款余額達20萬，其中存款余額不低于10萬 [B]存貸款余額達30萬，其中存款余額不低于10萬 [C]存貸款余額20萬，其中存款余額不低于5萬 [D] 存貸款余額50萬，其中存款余額不低于20萬

33、活期一本通若開戶時存入的是外幣，以下那種說法是正確的（[B]）

[A]活期一本通只生成一個外幣分戶帳

[B]活期一本通生成一個外幣分戶帳，同時生成一個余額為零人民幣主帳戶 [C]生成一個外幣主帳戶和一個人民幣分戶帳 [D]以上說法都錯誤

34、以下關于貸款擔保的表述，正確的是（[C]）

[A]個人短期信用貸款即使附加法律規定的保證擔保，該擔保也是無效的

[B]有簽訂抵押合同，但沒有辦理抵押物登記手續，抵押合同無效，但可對抗第三人 [C]同一債權即有保證，又有第三人提供物的擔保，債權人可以請求保證人或者抵押人 3 個人客戶經理業務題庫 承擔擔保責任

[D]以上都不正確

35、牡丹貸記卡最長免息期為：（[C]）

[A]30天 [B]50天 [C]56天 [D]60天

36、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（[C]）承擔保證責任。[A]一般保證 [B]最高額保證 [C]連帶責任保證 [D]不承擔保證責任

37、靈通卡帳戶代碼由3位數組成，代碼左起的第一位表示個人金融業務品種，其中1、7、9分別表示（[A]）。

[A]活期、憑證式國庫券、定期一本通 [B]活期、零存整取、憑證式國庫券 [C]活期、憑證式國庫券、存本取息 [D]活期、存本取息、定期一本通

38、我行網上銀行網址正確的是:（[C]）[A]www.tmdps.cn [D]www.tmdps.cn

39、《儲蓄管理條例》實施后存入的（[B]）儲蓄存款，在支取無論存期多長，整個存期按支取日掛牌公告的儲蓄存款利率計息。

[A]活期、定活兩便、教育儲蓄 [B]活期、定活兩便、通知存款 [C]活期、通知存款、教育儲蓄 [D]教育儲蓄、整存整取、通知存款 40、以下（[D]）不是產生個人消費貸款風險的因素。

[A]借款人信用 [B]貸款方式 [C]貸款形態 [D]貸款金額

41、以下關于前端收費和后端收費的說法不正確的是（[B]）

[A] 前端收費和后端收費交費的時間不同 [B] 前端收費和后端收費交費時間相同 [C] 前端收費和后端收費都是銷售手續費

[D] 前端收費和后端收費都是按照申認購日的凈值為計算基準

42、中期貸款的貸款期限是指（[C]）

[A]1年（含）至3年（不含）[B]3年（不含）至5年（含）[C]1年（不含）至5年（含）[D]1年（含）至5年（含）

43、利息收入是免稅的個人金融產品有（[C]）

[A]活期、教育儲蓄 [B]通知存款、國庫券 [C]國庫券、教育儲蓄 [D]通知存款、教育儲蓄

44、以下敘述正確的有（[D]）。

[A]客戶的有密通兌戶脫出“理財金賬戶”后，不需要重新設置密碼。

[B]賬戶脫出“理財金賬戶”后，將成為一個有密通兌的有折（單）戶，產生新的存單（折），賬戶的賬號將發生變化。

個人客戶經理業務題庫

[C]客戶的貸款賬戶可以在未還清貸款前脫離“理財金賬戶”卡。[D]以上敘述都不正確。

45、在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在同城口頭掛失的（）天或異地口頭掛失的（）天之內補辦書面掛失手續，否則口頭掛失將自動失效。（[D]）

[A] 7，10 [B]7，15 [C]5，10 [D] 5，15

46、考察借款人能否按時還貸，關鍵在于考察其（[C]）

[A]收入的高低 [B]所提供擔保的可靠性 [C]還款期的現金流情況 [D]以上都不正確

47、以下哪一項不是個人外匯買賣價格優惠的檔次（[A]）。

[A]1000-5000美元 [B]5000-50000美元 [C] 50000-100000美元 [D]100000美元以上

48、個人汽車消費貸款金額最高不超過購車金額的（[D]）。

[A]50% [B]60% [C]70% [D]80%

49、同一投資人購買南方穩健、南方避險、南方寶元基金需開立（[A]）個南方基金管理公司TA基金賬戶。

[A] 一個 [B] 兩個 [C] 三個 [D] 四個

50、中國工商銀行行代理發行的以下幾只基金中哪只基金贖回時不需要贖回費（[C]）。

[A]融通通利系列基金

[B]富國天利增長債券投資基金

[C]華安180

[D]南方避險增值基金

51、個人通知存款的最低起存金額為（[2]）元。

[1]3萬元 [2]5萬元 [3]10萬元 [4]20萬元

52、下列關于貸款期限的表述正確的是（[2]）。

[1]個人綜合消費貸款的期限分為：6個月、1年、2年、3年、5年五個檔次 [2]個人質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，若為多張存單質押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限，且最長不得超過的1年

[3]個人汽車消費貸款期限一般為5年，最長不超過8年 [4]國家助學貸款期限最長不超過借款人畢業后的5年

53、目前可在我省分行辦理申購、贖回的開放式基金有（[4]）。

[1]鵬華行業成長、南方寶元、華安180指數、國泰金鷹、易方達 [2]鵬華行業成長、南方寶元、華安180指數、華安創新、博時成長 [3]鵬華行業成長、南方寶元、華安180指數、南方穩健、南方保底增值 [4]鵬華行業成長、南方寶元、華安180指數、華安創新、南方穩健

57、個人短期信用貸款的期限最長不超過（[2]）。

[1]6個月； [2]1年 [3]2年 [4]3年

個人客戶經理業務題庫

59、我國第一只開放式基金是（[1]）。

[1]華安創新

[2]南方穩健 [3]鵬華成長 [4]國泰金鷹 61、對等本金償還法表述不正確的是（[2]）。

[1]貸款本金在還款期限內，按總期數的多少分次等額償還 [2]借款人每期償還的金額一樣

[3]借款人每期償還的金額包括本金和本期應付利息 [4]個人汽車消費貸款可以不使用等本金還款法 64、個人優質客戶綜合授信業務表述不正確的是（[3]）。

[1]通過優質客戶綜合授信發放的貸款可以用于購買房產

[2]個人優質客戶綜合授信業務的特點就是額度一次核定、在規定期限內滾動使用 [3]綜合授信額度最長為5年

[4]個人優質客戶綜合授信額度采用保證方式擔保的，授信有效期原則上不超過1年 65、目前發行的憑證式國債，若提前支取按存單面額的（[1]）收取手續費。

[1]1‰ [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰ 66、對“銀證通”或“存折炒股”正確的理解是（[1]）。

[1]以銀行的儲蓄賬戶作為客戶的證券交易結算資金賬戶（保證金賬戶），客戶通過電話、網上等交易平臺進行證券買賣，由系統自動完成交易資金在客戶銀行儲蓄賬戶上的劃轉。

[2]“銀證通”就是銀證轉帳。

[3]銀行證券實行通存通兌，客戶可以在任何一個證券或銀行進行證券或銀行業務。[4]銀行發行的一種新的信用卡，提供更多使用功能，提供更個性華的服務。67、在個人消費貸款中，不得用于貸款抵押的是（[3]）。

[1]店面 [2]新車 [3]集體土地 [4]商品房 68、活期儲蓄異地存款業務不收手續費，異地取款按取款金額的（[1]）收取。

[1]1% [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰ 69、考察借款人到期能否按時歸還貸款本息，關鍵在于考察其（[3]）

[1]保證人的經濟實力 [2]抵押物的變現價值 [3]借款人的第一還款來源 [4]借款人的融資能力 72、定活兩便起存金額為（[2]）元。

[1]1元 [2]50元 [3]10萬元 [4]50萬元 74、個人汽車消費貸款的期限最長為（[2]）

[1]3年 [2]5年 [3]8年 [4]10年

75、靈通卡帳戶代碼由3位數組成，代碼左起的第一位表示個人金融業務品種，其中1、4、7分別表示（[1]）。

個人客戶經理業務題庫

[1]活期、零存整取、國庫券 [2]整存整取、零存整取、國庫券 [3]活期、零存整取、存本取息 [4]活期、存本取息、國庫券

77、靈通卡最多可下掛（）個個人金融基本帳戶和（）個個人金融相關帳戶。（[4]）

[1] 3，1000 [2]1，1000 [3] 1，999 [4]3，999 78、僅以所購車輛為抵押的個人汽車消費貸款，借款人的首付比例至少為購車價款的（[3]）

[1]10% [2]20% [3]30% [4]40% 81、新系統中新帳號長度為（[2]）。

[1]18位 [2]19位 [3]16位 [4]20位

83、假如投資者投資100,000元認購某基金，假設當日該基金單位凈值為1.2800元，申購費率為1.0%，其得到的份額為（[2]）。

[1]77344 [2]77343.75 [3]78125 [4]78125.75 84、目前柜臺辦理“匯款直通車”業務單筆最高匯款金額為（[3]）萬元。

[1]10 [2]50 [3]100 [4]120 85、《儲蓄管理條例》實施后存入的定活兩便儲蓄存款，存期在一年以上（含），無論存期多長，整個存期按支取日掛牌公告的整存整取（）年期定期儲蓄存款利率打（）折計息。（[3]）

[1]一，九 [2]二，六 [3]一，六 [4]二，九 86、以下敘述正確的有（[4]）。

[1]客戶的有密通兌戶脫出“理財金賬戶”后，不需要重新設置密碼。

[2]賬戶脫出“理財金賬戶”后，將成為一個有密通兌的有折（單）戶，產生新的存單（折），賬戶的賬號將發生變化。

[3]客戶的貸款賬戶可以在未還清貸款前脫離“理財金賬戶”卡。[4]以上敘述都不正確。87、教育儲蓄最長存期為（[3]）。

[1]3年 [2]5年 [3]6年 [4]8年 89、中國工商銀行理財金賬戶的“3P服務”不包括以下（[3]）。

[1]優先、優惠的理財服務 [2]專家、專業的投資顧問 [3]忠實、可靠的理財策劃師 [4]私人、個性化銀行秘書 90、抵押登記的有效部分是（[2]）

[1]抵押合同記載的物權 [2]抵押物登記的部分 [3]借款合同標明的部分 [4]產權證記載部分 91、我行個人網上銀行的品牌是(C)A、理財e站通 B、金融e通道 C、金融@家 D、e通卡

個人客戶經理業務題庫 92、2003國際權威的(B)雜志將中國唯一的“最佳個人網上銀行”獎授予工行。

A、《銀行家》 B、《環球金融》 C、《亞洲銀行家》 D、《歐洲貨幣》

93、以靈通卡為注冊卡的客戶辦理網上個人質押貸款必須持有（C）。

A、理財金賬戶 B、牡丹國際卡 C、個人客戶證書 D、理財協議

94、網上銀行客戶通過“我的客戶經理”功能，可以（B）方式給客戶經理留言。

A、呼機 B、手機短信 C、E－MAIL D、語音信箱 95、個人客戶在簽訂組合儲蓄協議后，我行提供哪種服務？(A)A、“存本+零整”和“零整+整整” B、“零整+整整”和“定活＋零整” C、“存本+整整” 和“存本＋零整” D、“零整+整整”和“存本+整整”

96、主機系統和個人理財分析系統（WMS）的網上銀行注冊交易處理方式（D）。

A、主機系統和個人理財分析系統（WMS）的網上銀行注冊交易處理都采用批量方式 B、主機系統的網上銀行注冊交易處理采用實時方式，個人理財分析系統（WMS）采用批量方式

C、主機系統和個人理財分析系統（WMS）的網上銀行注冊交易處理都采用實時方式 D、主機系統的網上銀行注冊交易處理采用批量方式，個人理財分析系統（WMS）采用實時方式

97、網上銀行質押貸款的規定，哪項是正確的？(C)A、放款額度起點為人民幣1000元 B、單筆放款最高限額不超過50萬元 C、貸款金額不得超過質押物金額的90％ D、質押貸款允許展期

98、客戶注冊賬戶別名最多可為（C）個漢字。

A、6 B、8 C、10 D、12 99、對“工行信使”服務描述正確的是？D A、客戶在柜面與工行簽訂信使服務協議 B、網上銀行系統只通過手機短信方式

C、網上銀行系統只通過電子郵件（E-Mail）方式

D、按照客戶自己定制的服務信息列表，為其提供有償信息服務

個人客戶經理業務題庫

100、在客戶填完協議信息確認后，理財協議的費用將（C）。

A、系統日終批量自動收取。B、由客戶通過“繳費站”功能繳納。C、自動從客戶的基本賬戶中聯機實時扣收。

D、由客戶選擇繳費確認后從基本賬戶中聯機實時扣收。

101、客戶在網上銀行申購債券總面值（元）必須是(B)的整數倍。

A、50 B、100 C、200 D、300 102、網上銀行自助簽訂的貸款合同放款賬戶、還款賬戶可為（A）。

A、注冊卡對應的基本戶 B、注冊卡下掛的任一活期賬戶 C、任一活期賬戶

D、任一理財金賬戶卡或靈通卡的基本戶 103、e通卡不能（B）。

A、設置最大限額 B、登錄個人網上銀行 C、向注冊卡轉賬 D、查詢余額 104、定制增值服務中客戶可對（B）進行定制。

A、拆借信息 B、證券信息 C、利率信息 D、期貨信息

105、個人理財分析系統（WMS）網上銀行交易主要服務于我行（D）客戶。A、信用卡 B、貸記卡 C、靈通卡 D、理財金賬戶卡 106、客戶在柜面追加注冊卡時，必須攜帶本人（C）。

A、理財金賬戶卡 B、牡丹靈通卡 C、已注冊網銀的銀行卡 D、活期存折

107、為開通對外轉賬功能的網銀客戶增加約定轉賬賬戶，最多不能超過（C A、5 B、8 C、10 D、16 108、在網上銀行辦理注冊卡掛失后，不影響客戶下列哪項業務（C）。

A、ATM取現 B、POS消費 C、網銀登錄 D、網銀轉賬 109、以下哪種功能不屬于理財數據下載功能。（C））個。個人客戶經理業務題庫

A、余額下載 B、對賬單下載 C、對賬簿下載 D、當日明細下載

110、網上銀行為證書客戶提供自助添加注冊卡的服務，此操作設置自助添加卡最大錯誤次數為(C)次，如果當日輸入錯誤超過，網上銀行將凍結此操作，第二天自動解凍。

A、7 B、5 C、3 D、10 111、目前網上銀行個人質押貸款的質押品只能為（B）。

A、國債 B、定期存款 C、股票 D、基金 112、網上銀行對哪類業務沒有交易金額的限制？ A A、使用個人客戶證書辦理的支付業務 B、使用密碼辦理的支付業務 C、轉賬業務 D、B2C業務

113、每季季末理財金賬戶的開戶網點應根據理財金賬戶本季度的開戶數對收取的理財金賬戶年服務費按照(D)比例從“個人理財業務收入”科目下轉入 “電子銀行業務年服務費收入”科目核算？

A、1:9 B、3:7 C、4:6 D、2:8 114、網點收取的理財金賬戶年服務費應記入(A)“個人理財業務收入”科目？

A、511056 B、511062 C、511068 D、511002 115、辦理電子銀行業務時業務主辦或業務主管不得兼任(B)? A、網點主管 B、業務經辦 C、網點負責人 D、憑證保管員

116、修改個人證書繳費標志需（B）。

A、普通柜員授權 B、主管柜員授權 C、特殊柜員授權 D、不需授權

117、我行通過與微軟等國際知名公司合作，以及開發擁有自主產權的安全技術，構建了具有國際領先水平的網上銀行安全體系，使我行個人網上銀行達到(D)級安全級別？

A、客戶 B、銀行

個人客戶經理業務題庫

C、國家 D、企業

118、個人網上銀行提供了(C)賬戶查詢與繳費，無需客戶進行注冊。

A、理財金賬戶

B、牡丹信用卡 C、存折

D、個人結算 119、在網上銀行自助注冊的客戶不能辦理哪項業務？D A、B2C網上購物 B、基金業務 C、投資外匯 D、網上對外轉賬

120、我行網上銀行采取了一系列確保網上交易安全的安全措施，包括采用我國權威的CA認證中心(A)提供的目前最為嚴密的1024位證書認證和128位SSL加密的公鑰證書安全體系，以確保客戶資金安全。

A、中國金融認證中心 B、中國人民銀行

C、中國銀行監督管理委員會 D、中國信息安全評測中心 121、個人證書中的USBKey如何使用？A A、直接插入有USB接口的計算機中就可以使用 B、需要有專用讀卡器才可以使用 C、不需要任何硬件

D、同時需要讀卡器和USB接口

122、無需注冊的“金融@家”服務，持有存折賬戶的客戶只要通過網上銀行輸入（D）就可以獲得相關服務？

A、存折賬號 B、存折密碼 C、存折賬號和校驗碼 D、存折賬號和密碼

123、客戶在網上自助注冊簡單方便，當日注冊成功，(A)即可使用。

A、當日

B、次日 C、第三日

D、銀行批處理后 124、USBKey個人證書納入(B)管理。

A、權限卡 B、空白重要憑證 C、有價單證

個人客戶經理業務題庫

D、低值易耗品

125、對于已注冊了網上銀行的客戶，如持未注冊卡辦理注冊業務，則必須采用“電子銀行信息維護”交易中的(C)功能進行處理。

A、新增注冊卡 B、自助注冊 C、追加注冊卡 D、掛卡

126、個人證書距到期日還剩多長時間，系統開始在客戶登錄網上銀行時提示更新證書？（A）

A、1個月

B、10天 C、7天

D、5天

127、客戶在網上銀行進入“客戶服務”欄目后可對證書進行(B)操作。

A、自助增加及更新 B、自助下載及更新 C、自助增加及刪除 D、自助下載及刪除

128、普通客戶在柜面購買了空白證書，并繳納年費后，需在多少時間后即可進行自助下載證書或者請求銀行柜員為其下載證書。（B）

A、當天

B、次日 C、一周后

D、三個工作日 129、對個人客戶證書的管理，下列描述中不正確的是？（D）

A、證書發放必須換人審核 B、客戶證書的核算必須換人復核

C、每日營業終了，各營業網點業務經辦根據當日證書領用數、結存數與客戶申請表客戶證書發放數進行核對，并記載賬務

D、業務主辦或主管應對記載的賬務進行復核，無誤后將剩余的客戶證書交經辦柜員妥善保管

130、網上銀行的預約周期轉賬主要包括兩類情況是？（C）

A、活期（卡）轉活期（卡）和定期（卡）轉活期（卡）B、活期（卡）轉整整和定期（卡）轉活期（卡）C、活期（卡）轉活期（卡）和活期（卡）轉零整 D、活期（卡）轉活期（卡）和活期（卡）轉整整

131、我行在推出(A)在線支付服務的同時，還特別針對網上購物的特點，推出了獨具特色的網上購物專用卡()，專門用于網上購物。

個人客戶經理業務題庫

A、B2C、e通卡 B、B2B、e通卡 C、B2C、靈通卡 D、B2B、靈通卡 132、客戶在網銀辦理各項具體的理財協議，必須首先在網銀簽訂一項（B）。

A、理財協議書 B、理財總協議 C、理財協定書 D、理財約定書 133、網上銀行預約服務包括（C）三項功能。

A、預約服務登記、預約服務更改、預約服務查詢 B、預約服務登記、預約服務確認、預約服務查詢 C、預約服務登記、預約服務撤消、預約服務查詢 D、預約服務記錄、預約服務撤消、預約服務查詢 134、我行的B2C業務支持（D）。

A、5×12小時業務 B、5×24小時業務 C、7×12小時業務 D、7×24小時業務 135、USBKEY的憑證號為（B）位數字組成。

A、9 B、10 C、11 D、12 136、個人網上銀行客戶用（D）登錄網銀能夠注冊e通卡。

A、牡丹信用卡 B、牡丹貸記卡 C、牡丹國際卡 D、牡丹靈通卡

137、網上銀行外匯買賣單筆交易起始金額為（B）美元，或等值的其他外幣。

A、50 B、100 C、150 D、200 138、普通客戶證書在距到期日不足（C）時，系統開始在客戶登錄網銀時提示其可更新證書，過期后仍然有相關提示。

A、10天 B、15天 C、一個月 D、二個月

139、客戶在以理財金卡和靈通卡申請個人證書時（B）

A、理財金客戶及普通客戶均為當日開通 B、理財金客戶當日開通，普通客戶次日開通 C、理財金客戶和普通客戶均為次日開通 D、理財金客戶次日開通，普通客戶當日開通

140、如果客戶登錄密碼輸入錯誤當日累計次數超過（B）次，系統會將客戶的網上銀行用戶權限凍結。

A、3 B、6 C、8 D、10 141、WMS新開理財金賬戶卡繳納年服務費時，下列哪種說法是正確的。（C）

A、只能通過現金繳費

B、可以通過靈通卡或活期存折轉賬及現金繳費。C、只能通過靈通卡或活期存折轉賬繳費，不能現金繳費。

D、只能通過靈通卡、信用卡、貸記卡或活期存折轉賬繳費，也能現金繳費。142、網點柜員個人證書功能不包括以下哪一項？（C）

A、個人證書恢復 B、個人證書管理 C、個人證書審計 D、個人證書申請

個人客戶經理業務題庫

143、網上銀行客戶可利用卡間轉賬功能實現注冊卡之間的相互轉賬，牡丹貸記卡、牡丹信用卡向其他賬戶轉賬時（A）。

A、不能使用信用/透支額度 B、可以使用信用/透支額度的50% C、可以使用信用/透支額度的100%，但不可超限

D、可以使用信用/透支額度的100%，可超限但要收取超限費 144、客戶在網銀辦理協定金額轉帳協議時，必須具有（D）。

A、牡丹靈通卡 B、理財金賬戶卡 C、牡丹信用卡 D、個人客戶證書 145、以下哪一種是組合儲蓄協議所具有的功能（B）

A、整整+整整 B、零整+整整 C、存本＋整整 D、定活＋整整

146、網上銀行每個客戶，質押貸款放款額度起點為人民幣（）元，單筆放款最高限額不超過（C）。

A、1000,10萬元 B、1000,30萬元 C、2000,30萬元 D、3000，證書級別確定金額 147、網上銀行自助簽訂的抵押貸款中，外幣賬戶的可貸額度為（A）。

A、外幣賬戶可用余額×當日現鈔買入價×質押比率 B、外幣賬戶可用余額×當日現匯買入價×質押比率 C、外幣賬戶可用余額×當日現鈔賣出價×質押比率 D、外幣賬戶可用余額×當日現匯賣出價×質押比率

148、新一代個人網上銀行投產后，在網銀辦理個人質押貸款的質押比率為（D）

A、60% B、70% C、80% D、90% 149、客戶可對導航條進行個性化定制，最多能定制（B）個欄目。

A、8 B、10 C、15 D、20 150、添加注冊卡功能所不適用的卡種為（A）

A、e通卡 B、信用卡 C、貸記卡 D、靈通卡

151、網上銀行的“我的賬戶”針對理財金賬戶客戶專門設計了批量轉賬功能，滿足了他們小批量向他人轉賬的需求，一次批量可進行(D)筆轉賬匯款業務？

A、10 B、20 C、30 D、50 152、網上銀行為證書客戶提供自助添加注冊卡的服務，此操作設置自助添加卡最大錯誤次數為(C)次，如果當日輸入錯誤超過，網上銀行將凍結此操作，第二天自動解凍。

A、7 B、5 C、3 D、10 153、網上銀行的行內匯款是指客戶可以通過注冊的靈通卡基本賬戶、牡丹信用卡賬戶、牡丹貸記卡賬戶、理財金賬戶卡向(A)實現匯款的功能。

A、我行同城/異地個人或單位 B、我行同城個人或單位 C、我行異地個人或單位 D、他行個人或單位

個人客戶經理業務題庫

154、跨行匯款功能是指客戶可通過注冊的理財金賬戶和靈通卡基本賬戶、牡丹信用卡向(A)的匯款功能。

A、同城或異地的其他商業銀行的個人或單位賬戶 B、同城的其他商業銀行的個人或單位賬戶 C、異地的其他商業銀行的個人或單位賬戶 D、同城或異地的其他商業銀行的個人賬戶

155、個人網上銀行的繳費站不提供以下哪項子功能？(C)A、在線繳費 B、代繳學費 C、理財金賬戶卡年費預交D、委托代扣 156、已辦理理財金賬戶卡的客戶辦理網上銀行注冊時，需填寫（C）。

A、《中國工商銀行理財金賬戶開戶申請表》 B、《中國工商銀行牡丹靈通卡申請表 》

C、《中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表》 D、《中國工商銀行電子銀行個人客戶服務協議》

157、個人網上銀行的終止理財協議不包括以下哪項功能？(D)A、終止協定金額轉賬協議 B、終止預約周期轉賬協議 C、終止T+0理財協議 D、終止組合儲蓄協議

158、客戶使用網上銀行的理財協議執行結果查詢功能，不能查詢到以下哪些信息？(D)A、存款到期 B、協議終止 C、欠費提醒 D、理財建議

159、客戶在網上銀行進入“客戶服務”欄目后可對證書進行(B)操作。

A、自助增加及更新 B、自助下載及更新 C、自助增加及刪除 D、自助下載及刪除 160、目前，個人網上債券買賣僅限于(A)買賣？

A、記賬式債券 B、憑證式國債 C、建設性國債 D、中長期國債 161、個人網上債券買賣的申購債券總面值（元）必須是：(B)A、1000的整數倍 B、100的整數倍 C、10000的整數倍 D、5000的整數倍 162、金融@家的網上貸款功能，以下哪項描述肯定是錯誤的？(D)A、在我行有定期存款，且擁有理財金賬戶卡和靈通卡的客戶，可在網上銀行中辦理個人質押貸款

B、必須在柜面開立綜合貸款賬戶

C、擁有理財金賬戶的客戶，注冊為網上銀行用戶

D、擁有靈通卡的客戶，注冊為網上銀行用戶，且不申請個人客戶證書

163、WMS中理財金賬戶開戶時的客戶級別應（A）輸入，否則將報客戶級別錯誤。

A、根據下拉列表輸入，本行參數設定 B、根據下拉列表輸入，總行參數設定 C、直接手工輸入，本行參數設定 D、直接手工輸入，總行參數設定

個人客戶經理業務題庫

164、網上銀行的銀行卡服務，不包括以下哪項功能？(A)A、銀行卡正式掛失 B、牡丹國際卡還貸 C、對賬單查詢/下載 D、辦卡/換卡申請 165、客戶辦理網上債券及基金業務，需首先在銀行柜面指定（D）作為債券及基金的交易憑證。

A、活期存折、靈通卡 B、活期存折、理財金賬戶卡 C、活期存折、信用卡 D、靈通卡、理財金賬戶卡

166、個人網上銀行的在線支付不提供下列哪項功能？(D)A、在線付款 B、退貨 C、購物及退貨明細查詢 D、消費積分

167、跨行匯款查詢可以查詢前（B）天以內客戶提交的他行匯款明細。

A、3 B、5 C、8 D、10 168、客戶如果在網上將網上銀行的注冊卡進行了掛失，需在掛失后的(C)天內攜帶本人有效身份證件到我行任意儲蓄網點辦理正式掛失手續，否則將自動解掛。客戶如果在網上將注冊卡的下掛賬戶進行了掛失，需在掛失后的()天內攜帶本人有效身份證件到我行任意儲蓄網點辦理正式掛失手續，否則將自動解掛。

A、5，7 B、7，7 C、7，5 D、5，5 169、對個人網上銀行轉賬限額的規定，下面的描述哪項不正確？(D)A、無客戶證書的客戶轉賬的每筆金額和當日轉賬累計金額均有限制 B、有客戶證書客戶必須憑證書進行轉賬 C、理財金客戶轉賬金額憑證書沒有限制

D、有證書客戶憑證書轉賬，仍然有次數和累計金額限制 170、網上銀行的服務費在何時收取？(A)為客戶開通電子銀行服務及延續服務期時收取或在每年固定日收取 在客戶交易發生時收取或定期（月、季）批量扣收 在客戶申領證書用品時收取 按協議約定時間收取。

171、第一部規范基金運作的《證券投資基金管理暫行辦法》是（B）發布的 A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年

172、第一部規范開放式基金運作的《開放式證券投資基金試點辦法》是（B）發布的 A、1999年 B、2000年 C、2001年 D、2002年 173、客戶認（申）購開放式基金，費用采用（B）計算 A、外扣法 B、內扣法 C、固定費用法 D、客戶選擇法 174、我國目前的基金一般是（A）

個人客戶經理業務題庫

A、契約型 B、公司型 C、對沖型 D、穩定型 175、開放式基金的分紅納稅比例一般是（D）A、5% B、10% C、20% D、免稅 176、開放式基金的申購和贖回以（B）凈值為依據

A、前日收市價 B、當日收市價 C、即時交易價 D、后一日收市價 177、客戶贖回基金，按照法規要求（D）必須支付投資者款項 A、T+1 B、T+3 C、T+5 D、T+7 178、按照《開放式證券投資基金試點辦法》規定，基金在成立后的封閉期不得超過（A、20個工作日 B、一個月 C、60個工作日 D、三個月 179、開放式基金巨額贖回的定義是（B）

A、當日贖回總量超過基金規模的10% B、當日凈贖回總量超過基金規模的10% C、當日贖回總量超過當日申購總量 D、當日贖回總量超過上一日申購總量

180、開放式基金屬于下列那種類型的基金（B）A、私募 B、公募 C、保守 D、穩健 181、南方基金管理公司的注冊地址在（C）

A、北京 B、上海 C、深圳 D、廣州 182、南方基金公司旗下目前管理（D）基金

A、4只 B、5只 C、6只 D、7只 183、南方穩健成長基金是一只（A）型的基金

A、股票型 B、債券型 C、保本型 D、指數型 184、南方寶元基金是一只（B）型的基金

A、股票型 B、債券型 C、保本型 D、指數型 185、南方避險增值基金是一只（C）型的基金

A、股票型 B、債券型 C、保本型 D、指數型 186、南方基金旗下開放式基金的注冊登記業務由（D）辦理

A、中國證券登記結算公司 B、上海證券交易所 C、深圳證券交易所 D、南方基金管理有限公司 187、南方穩健成長基金和南方寶元基金的分紅默認方式是（B）

A、現金分紅 B、紅利轉再投資 C、兩種都可以 D、未確定 188、南方避險增值基金的分紅方式是（A）

A、現金分紅 B、紅利轉再投資 C、兩種都可以 D、未確定 189、南方穩健成長基金和南方寶元基金的開放日是（B））D 個人客戶經理業務題庫

A、每天開放 B、每個證券交易所交易日開放 C、每周一開放D、每月開放一次 190、南方避險增值基金的開放日是（C）

A、每天開放 B、每個證券交易所交易日開放 C、每周一開放 191、根據投資對象的不同，證券投資基金的劃分類別不包括（C）。

A、股票基金 B、國債基金 C、債券基金 D、指數基金

192、（B）是衡量一個基金經營好壞的主要指標，也是基金單位交易價格的計算依據。

A、基金規模 B、基金收益率 C、基金資產凈值 D、基金贖回率 193、開放式基金的銷售機構不包括（A）。

A、商業銀行 B、保險公司 C、證券公司 D、擔保公司

194、開放式基金是通過投資者向（C）申購和贖回實現流通的。

A、基金托管人 B、基金受托人 C、基金管理公司 D、證券交易市場

195、根據《證券投資基金管理暫行辦法》，一個基金持有一家上市公司的股票，不得超過該基金資產凈值的（A）。

A、10% B、20% C、30% D、15% 196、基金托管人的實收資本不少于（A）。

A、60億元 B、70億元 C、80億元 D、90億元 197、開放式基金的申購費率不得超過申購金額的（B）。

A、2% B、3% C、4% D、5% 198、資本市場上交易的金融產品不包括（D）。

A、股票 B、債券 C、基金證券 D、商業票據

199、廣發積極成長積極和廣發價值基金的比較基準是（B）

A、中信指數收益*80%+中信國債指數收益*20% B、中信指數收益*20%+中信國債指數收益*80% C、銀行500指數收益*80%+中信國債指數收益*20% D、銀河500指數收益*20%+銀河500國債指數收益*80% 200、廣發聚富系列基金的投資理念是（B）

A、順應市場、積極投資 B、研究創造價值 C、風險管理創造價值 D、穩健投資

201、投資者選擇后端收費，持有廣發聚富系列基金（C）年后，費率為0。

A、3年 B、5年 C、6年 D、7年 202、廣發聚富系列基金轉換費為（C）。

A、0 B、1% C、2% D、3% 203、廣發債券型基金的比較基準是（B）

個人客戶經理業務題庫

A、中信指數收益*80%+中信國債指數收益*20% B、中信指數收益*15%+中信國債指數收益*85% C、銀行500指數收益*80%+中信國債指數收益*20% D、銀河500指數收益*20%+銀河500國債指數收益*80% 204、德盛穩健基金屬于（B）。

A、傘型基金 B、平衡型基金 C、指數型基金 D、股票型基金 205、德盛穩健基金的投資范圍不包擴（B）。

A、A股股票 B、B股股票 C、債券 D、銀行存款 206、德盛穩健基金的資產配置為（D）。

A、股票20%~60%，債券20%~50%，現金5%~10% B、股票25%~80%，債券20%~60%，現金5%~10% C、股票20%~70%，債券20%~75%，現金5%~10% D、股票20%~70%，債券25%~75%，現金5%~10% 207、德盛穩健基金的業績基準是（C）。

A、國泰君安指數50%+上證國債指數50% B、國泰君安指數70%+上證國債指數30% C、國泰君安指數65%+上證國債指數35% D、國泰君安指數60%+上證國債指數40% 208、與其它類型的基金相比，平衡型基金的主要特點和優勢是（A）。

A、靈活調整股票和債券的投資比例，兼顧長期增值與當期收益，且風險系數遠小于股票及股票型基金。

B、各項手續費便宜 C、為中國基金品種的主流 D、預期年收益率高達20% 209、國聯安基金管理公司的股權結構是（C）。

A、國泰君安證券70%，安聯集團30% B、國泰君安證券50%，安聯集團50% C、國泰君安證券67%，安聯集團33% D、國泰君安證券75%，安聯集團25%

210、（A）關于國聯安基金管理公司的描述是正確的。

A、中國第一家獲準籌建的中外(中德)合資基金公司 B、總公司設立于北京 C、是一家內資基金公司

D、募集發行的第一只基金為封閉式基金

個人客戶經理業務題庫

211、（D）關于安聯集團的描述是錯誤的。

A、業務范圍涵蓋保險、銀行、資產管理等金融領域。

B、旗下有400多只基金，2001年底管理資產高達1.17萬億歐元，為全球第二大資產管理集團。

C、旗下“PIMCO完全回報基金”規模為703億美元，是全世界規模最大的債券基金。D、總市值居全球保險類上市公司第五。

212、（C）關于國泰君安證券的描述是錯誤的。

A、由國泰證券和君安證券于1999年在上海合并組建成立 B、2001年綜合實力在全國券商中排名第一 C、全國擁有50個營業部 D、國聯安基金公司的中方股東

213、德盛穩健基金采取的投資方法和投資策略是（A）。

A、采取“自上而下”與“自下而上”相結合的方法，進行類別資產和行業資產配置。B、采取“自下而上”的方法，進行類別資產和行業資產配置。C、采取“自上而下”的方法，進行類別資產和行業資產配置。D、采取“明星經理獨家操盤”的秘法，進行股票炒作套利。

214、國聯安基金的草根研究，其獨到之處是（D）

A、是一種獨特的炒作套利方法。B、是一種技術面研究方法。C、是一種行業研究方法。

D、是由安聯集團獨創的一種對企業終端市場的有效的動態的跟蹤調研，是對傳統的金融性研究的有效補充。

215、下列描述中，（B）介紹的國聯安基金投資管理流程的主要步驟是正確的。

A、資產配置—>股票選擇—>投資組合構建—>績效評估

B、資產配置—>行業分配—>股票選擇—>投資組合構建—>風險管理—>績效評估 C、行業分配—>股票選擇—>風險管理—>績效評估 D、股票選擇—>投資組合構建—>風險管理—>績效評估

216、中國工商銀行代銷德盛穩健基金的最低認購金額是（A）。

A、單筆最低認購金額為1000元人民幣。B、單筆最低認購金額為2000元人民幣。C、單筆最低認購金額為5000元人民幣。D、單筆最低認購金額為10000元人民幣。

217、德盛穩健基金的贖回手續費率是（D）。

A、0.1% B、0.2% C、0.3% D、0.5% 20 個人客戶經理業務題庫

218、認購德盛穩健基金累計達（B）以上送德盛平安保險。

A、5000元 B、10000元 C、15000元 D、20000元

219、認購德盛穩健基金累計達（D）以上可以成為德盛理財俱樂部會員？

A、5000元 B、10000元 C、20000元 D、30000元 220、國聯安基金管理有限公司的客戶服務中心電話是（A）。

A、021-38784766 B、021-12345678 C、021-87654321 D、021-55667788 221、國聯安基金管理有限公司的公司網址是（B）。

A、www.tmdps.cn B、www.tmdps.cn C、www.tmdps.cn D、www.tmdps.cn 222、融通成立的時間地點和注冊資本金（B）

A、2001年8月，上海，1億人民幣 B、2001年5月，深圳，1.25億人民幣 C、2000年5月，深圳，1.25億人民幣 D、2001年8月，北京，1億人民幣； 223、2003年第一季度，融通基金管理有限公司所管理基金的整體業績排名是（C）

A.1 B.2 C.3 D.5 224、從2002年9月13日成立截至2003年5月26日，融通新藍籌基金為基金持有人帶來的回報是（B）。

A.4.3% B.10.78% C.7.1% D.8.7% 225、至2003年6月，融通新藍籌基金為基金持有人分紅的收益率和總額是（A）。

A、6%，1.55億 B、4.3%，1.3億 C、3%，0.8億 D、6.5%，1.7億

226、系列基金，又稱傘形基金，是國際發展的主流品種。以香港為例，截至2003年系列基金占到了基金總數的（A）

A、80% B、20% C、60% D、50% 227、南方寶元基金運作8個月第一次分紅比例是（C）。

A、1% B、2.3% C、3.2% D、4.3% 228、南方穩健成長基金的托管銀行是（A）。

A、中國工商銀行 B、中國建設銀行 C、中國銀行 D、中國農業銀行 229、南方避險增值基金的托管銀行是（A）。

個人客戶經理業務題庫

A、中國工商銀行 B、中國建設銀行 C、中國銀行 D、中國農業銀行 230、南方避險增值基金是一只（C）的基金。

A、股票型 B、債券型 C、保本型 D、指數型

231、根據相關法律法規規定，開放式基金（包括股票型的基金）投資國債的比例不得少于(D)。

A.5％ B.10％ C.15％ D.20％ 232、基金申購是按（B）的基金凈值來計算申購份額的。

A、前日收市 B、當日收市 C、即時交易 D、后一日收市 233、基金申購贖回成交確認，自（B）日起可到代銷銀行打印交割單。

A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 234、根據《證券投資基金管理暫行辦法》，一個基金持有一家上市公司的股票，不得超過該基金資產凈值的（A）。

A、10% B、20% C、30% D、15% 235、客戶認（申）購開放式基金，費用采用（B）計算

A、外扣法 B、內扣法 C、固定費用法 D、客戶選擇法 236、開放式基金巨額贖回的定義是（B）

A、當日贖回總量超過基金規模的10% B、當日凈贖回總量超過基金規模的10% B、當日贖回總量超過當日申購總量 D、當日贖回總量超過上一日申購總量 237、開放式基金的分紅納稅比例一般是(D)A、5% B、10% C、20% D、免稅

238、開放式基金最大的一個特點就是（C），可以隨時接受申購和贖回。

A.分紅 B.可以投資房地產 C.規模不固定 D.規模固定

239、按照《開放式證券投資基金試點辦法》規定，基金在成立后的封閉期不得超過（D）

A、20個工作日 B、一個月 C、60個工作日 D、三個月 240、目前，以下哪一類投資品種在國內開放式基金的投資范圍之內（C）。

A.期貨 B.期權 C.股票 D.房地產 241、按基金規模是否固定，可以分成開放式基金和（D）

A.私募基金 B.股票型基金 C.債券型基金 D.封閉式基金 242、證券投資基金的基金契約，其當事人包括持有人、管理人和（C）

A.法人 B.自然人 C.托管人 D.中介人

243、證券投資基金在實現可分配的收益時，會向基金的持有人派發（A）

A.紅利 B.利息 C.股息 D.利潤

個人客戶經理業務題庫

244、在以下幾種基金類別中，一般認為風險和收益均為最低的是（D）

A.指數型基金 B.積極主動型基金 C.債券型基金 D.貨幣市場基金 245、按組織形式來分，基金可以分為公司型基金和（A）

A.契約型基金 B.開放式基金 C.封閉式基金 D.指數型基金 246、開放式基金在運作過程當中，在有收益的情況下至少（A）分紅一次。

A.每年 B.每半年 C.每季度 D.每月

247、按照《開放式證券投資基金試點辦法》規定，基金在成立后的封閉期不得超過（D）。

A、20個工作日 B、一個月 C、60個工作日 D、三個月 248、基金申購贖回成交確認，自（B）日起可到代銷銀行打印交割單。

A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 249、基金申購是按（B）的基金凈值來計算申購份額的。

A、前日收市價 B、當日收市價 C、即時交易價 D、后一日收市價 250、開放式基金的申購費率最高不得超過申購金額的（D）。

A.2% B、3% C、4% D、5% 251、華安債券型基金的主要投資品種為（D）

A.期貨 B.期權 C.股票 D.債券

252、第一部規范基金運作的《證券投資基金管理暫行辦法》是哪一年發布的(B)A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年

253、第一部規范開放式基金運作的《開放式證券投資基金試點辦法》是哪一年發布的.(B)A、1999年 B、2000年 C、2001年 D、2002年 254、客戶認（申）購開放式基金，費用采用什么方式計算.(B)A、外扣法 B、內扣法 C、固定費用法 D、客戶選擇法 255、我國目前的基金一般是什么類型.(A)A、契約型 B、公司型 C、對沖型 D、穩定型 256、開放式基金的申購和贖回以哪個凈值為依據.(D)A、前日收市價 B、當日收市價 C、即時交易價 D、后一日收市價 257、客戶贖回基金，按照法規要求多長時間必須支付投資者款項.(D)A、T+1 B、T+3 C、T+5 D、T+7 258、即使華安債券型基金募集的資金不作任何證券投資全部存放在托管銀行，投資者也可以通過投資基金間接享受（D）的年收益率。

A.1.59％

B.1.69％ C.1.79% D.1.89% 259、華安債券型基金的債券投資比例是（C）

A.50%-60％ B.50%-100% C.60%-100% D.70%-100% 23 個人客戶經理業務題庫

260、華安創新是屬于（B）投資的產品，這種投資方式可以在承擔一定風險的情況下，可能得到超過市場平均水平的收益。

A.指數化 B.主動型 C.積極型 D.平衡型 261、華安債券型基金認購費率100萬以下為（D）

A.1.5% B.1.2% C.1.0% D.0.7% 262、華安債券型基金的股票投資比例為（A）

A.0-30% B.0-20% C.10%-20% D.10%-30% 263、華安180是（B）投資的產品，這種投資方式可以享受股指上漲帶來的市場平均收益。

A.主動型 B.指數化 C.積極型 D.平衡型

264、華安基金管理公司成立于（C）年，是我國首批基金管理公司之一。

A.1996年 B.1997年 C.1998年 D.1999年 265、債券基金的核心優勢有安全性好、收益穩定和（A）

A.流動性高

B.年收益率高 C.適合各種投資者

D.固定利率266、、認購國聯安德盛穩健基金100萬元的認購費率是（B）。

A、2% B、1% C、0.8% D、0.3% 267、德盛穩健基金的單筆最低贖回份額為（A）。

A、100份 B、200份 C、300份 D、400份

268、中國大陸第一只開放式基金是華安基金管理公司發起并管理的（A）

A.華安創新 B.基金安信 C.基金安順 D.華安180 269、中國大陸第一只真正意義上的進行指數化投資的基金是(D)A.華安創新 B.基金安信 C.基金安順 D.華安180 270、南方基金管理公司的注冊地址在（C）。

A、北京 B、上海 C、深圳 D、廣州 271、南方基金管理公司是（A）成立的。

A、1997年 B、1998年 C、1999年 D、2000年 272、南方基金管理的資產規模是（D）。

A、約50億 B、約100億 C、約150億 D、約200億 273、南方穩健成長基金是一只（A）的基金。

A、股票型 B、債券型 C、保本型 D、指數型 274、南方寶元基金是一只（B）的基金。

A、股票型 B、債券型 C、保本型 D、指數型 275、銀聯標準的牡丹靈通卡使用（B）位卡號。

A.16 24 個人客戶經理業務題庫

B.19 C.20 D.18 276、銀聯標準的牡丹靈通卡卡號的7至10位，為(B)。

A.發卡行標識代碼 B.發卡機構地區號 C.種類碼 D.發卡順序號

277、銀聯標準的牡丹靈通卡卡號的1至6位為發卡行標識代碼，銀聯分配給我行的發卡行標識為（A）。

A.955880或955881 B.955880 C.955881 D.955888 278、銀聯標準的牡丹靈通卡卡號第11位為種類碼，其中號碼1-4表示（A）。

A.靈通卡 B.管理員卡 C.保留數據 D.柜員權限卡

279、我行發行的借記卡產品主要包括牡丹靈通卡.（D）.牡丹紀念卡和牡丹智能卡。

A.牡丹國際卡 B.牡丹貸記卡 C.牡丹信用卡 D.牡丹專用卡

280、區域性或地區性聯名卡的發卡量須在2年內達到如下標準：a基于牡丹國際卡.牡丹貸記卡.牡丹信用卡的聯名卡不低于（A）張；b基于牡丹靈通卡的聯名卡不低于（）張。

A.2萬，5萬 B.1萬，5萬 C.2萬，4萬 D.1萬，4萬

281、為防止因通訊和其他故障造成錯賬等情況的發生，代理行經辦柜員要按（A）的順序辦理異地業務，以保證賬務處理正確。

a查詢開戶行賬戶余額 b查詢開戶行客戶賬戶余額是否更新 c辦理異地業務

A.acb 25 個人客戶經理業務題庫

B.abc C.cab D.以上都不對

282、各行在受理匯劃對賬異地儲蓄查詢查復業務時，《查詢查復書》由系統自動實時發出。查復行收到查詢書后，必須在（A）日內查清并答復查詢行。

A.2 B.10 C.3 D.15 283、每臺ATM現金清點間隔時間不得超過（C）天，一般可采取現場清點和更換鈔箱兩種方式，清點過程應由保衛人員負責現場保衛。

A.2 B.1 C.3 D.5 284、ATM現場清點應在電子攝像監控下進行，做到(A)，清點完畢后恢復系統正常對外服務。

A.雙人復點 B.專人復點 C.三人復點 D.交叉復點

285、保險柜密碼應不定期更換，每(B)月至少更換一次，更換后應妥善保管，防止遺失，嚴禁轉讓他人使用，每次密碼使用后須打亂設置。

A.2 B.1 C.3 D.5 286、保險柜備用密碼記錄和鑰匙由專管員和出納員分別密封后交（B），入保險柜保管，以備應急之用。

A.專管員

B.管理中心或營業網點的主管負責人 C.出納員 D.以上都不對

287、ATM結賬時，要堅持的原則，將ATM流水.ATM軋賬單與各種成功交易報表.網點日報表進行核對，以確保自動取款機與所轄營業網點賬款核對無誤。

A.雙線核對 B.賬賬核對 C.賬賬核對 D.單線核對

288、如出現(D)客戶遺忘磁卡等情況，ATM將作吞卡處理。

A.磁卡未設開戶標志 B.磁卡狀態為掛失或已銷戶 C.密碼錯誤次數超限

個人客戶經理業務題庫

D.以上都是

289、CDM的庫款可保留在機內，不必每天清點入庫保管，但清點間隔不得超過(B)天。

A.2 B.7 C.3 D.5 290、辦理異地口頭掛失止付，有效期為（B）天。每筆異地口頭掛失業務收取手續費（）元，代理行不辦理撤銷口頭掛失手續。

A.15 15 B.15 10 C.10 10 D.10 5 291.牡丹靈通卡不能透支，持卡人在ATM上取款，每天最多可取款（A）次，累計金額不超過人民幣（）元。

A.5 5000 B.4 6000 C.6 6000 D.5 7500 292.牡丹靈通卡持卡人須按年繳納手續費，每卡每年(B)元。在異地取款須按交易金額的()支付手續費，存款為交易金額的()。手續費最低1元，最高50元。

A.10,1%,1% B.10,1%,0.5% C.20 ,0.5%，1% D.20, 1%,0.5% 293.持卡人跨行ATM取款時，須支付手續費，在其領卡城市之內取款，每筆收費不超過(A)元人民幣；在其領卡城市之外取款，每筆收費()元人民幣加上取款金額的()。

A.2,2,1% B.2,3,0.5% C.2,2,0.5% D.2, 3,1% 294.大額存款掛失的余額標準由各一級（直屬）分行自行規定，但最高不超過（A）人民幣(或等值外幣)。

A.5萬元(含)B.5萬元(不含)C.10萬元(含)D.10萬元(不含)295、個人商業用房的貸款總額最高不得超過抵押物價值的（）成，最長期限為（）年。27 個人客戶經理業務題庫（B）

A.7，20 B.6，10 C.8，30 D.5，5 296、個人住房裝修貸款的貸款額度不超過（A）萬元，同時不超過裝修工程總費用的（）。

A.15，70％ B.20，70％ C.15，80％ D.20，80％

297、因住房出售申請轉按的，貸款額度最高不得超過該房屋交易價格或評估價值的（A）。

A.70％ B.80％ C.90％ D.100％

298、個人住房轉按貸款期限與房齡之和不得超過（C）年，個人商用房轉按貸款期限不得超過（）年。同時房齡一般不超過（）年。

A.30，10，20 B.20，15，15 C.30，10，15 D.20，15，20 299、我行電子銀行的品牌名稱是什么？（B）A.現金管理 B.金融e通道 C.金融@家 D.理財e站通 300、以下關于電子銀行敘述正確的是：（A）A.由客戶自助辦理銀行業務

B.我行電話銀行特服號碼95588是客戶免付話費的電話 C.網上銀行除節假日外均不間斷提供服務 D.客戶只能在注冊所在地登錄使用網上銀行

301、我分行電話銀行系統人工服務目前不受理客戶以下哪些請求？（D）A.業務咨詢 B.服務投訴 C.故障投訴 D.企業客戶貸款申請 303、我行網上銀行網址正確的是:(C)A.www.tmdps.cn D.www.tmdps.cn 304、以下不屬于我行企業網上銀行系統提供的服務功能的是：（D）A.異地匯款 B.集團理財 C.B2B網上購物 D.現金業務 305、以下有關我行企業網上銀行敘述正確的是：（B）

A.網上銀行注冊時系統默認開通注冊賬戶對外轉賬服務功能

B.客戶登錄企業網上銀行的id名稱是注冊申請時就確定下來的，不能夠更改 C.一個企業客戶可申請多張客戶證書，但每張證書設置的使用權限必須不同 D.客戶通過企業網上銀行發出的轉賬指令是不能夠取消的 306、牡丹國際卡有（）特點。

A.先消費后還款

B.消費可享受免息期還款優惠 C.境內外消費和取現 D.以上功能都有

307、普通信用卡的透支限額是（B）元，金卡的透支限額是（）元。

A.5000，20000 B.5000，10000 C.8000，20000 D.8000，10000 308、以下說法正確的是（D）。

A.牡丹信用卡、貸記卡、國際卡等有效期限一般為二年，過期即失效

B.如持卡人在牡丹卡到期后仍需繼續使用，請將過期卡交還發卡機構，并辦理換領新卡手續

C.牡丹靈通卡不設有效期限，可長期使用。D.以上說法均正確

309、境內優勢企事業法人有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產債務重組中產生的融資需求，可向我行申請辦理（B）。

A、流動資金循環貸款 B、并購貸款 C、保理業務 D、搭橋貸款

310、以下信貸業務審批權上收總行（B）：

A、一、二類政府轉貸款 B、鋼鐵行業項目貸款 C、非融資類保函

D、水電行業項目貸款

311、個人優質客戶綜合授信業務表述不正確的是（C）。

A、個人優質客戶是指經我行認定的未評級優質客戶和資信評估等級在AA級以上的客戶 B、個人優質客戶綜合授信業務的特點就是額度一次核定、在規定期限內循環使用

個人客戶經理業務題庫

C、綜合授信額度最長為5年

D、個人優質客戶綜合授信業務是我分行重點發展的個人消費信貸業務

312、個人汽車消費貸款金額最高不超過購車金額的（D）。A、50% B、60% C、70% D、80%

313、以下關于個人消費呆帳貸款核銷，表述不正確的是（D）。

A、因借款人遭受災害事故產生的個人消費呆帳貸款可以申報核銷。

B、貸款本金余額1萬元以下，經過追索1年以上，經測算追索成本大于追索收入的個人消費呆帳貸款可以申報核銷。

C、由于借款合同和借據等資料損毀，導致我行無法依法催收的個人消費呆帳貸款可以申報核銷。

D、貸款核銷后就一筆勾銷，不必再向借款人和擔保人追索。

314、以下關于貸款展期的表述，錯誤的是（C）。

A、借款人應在貸款到期前申請展期 B、是否展期由貸款人決定 C、貸款展期后要按照原合同約定利率計息 D、擔保貸款的展期，要取得擔保人的書面同意

315、信用方式貸款的期限最長不超過（B）。

A、6個月； B、1年 C、2年 D、3年

316、個人消費信貸應追求（B）。

A、零風險低收益 B、可承受風險條件下的最大收益 C、高風險高收益 D、低風險高收益

317、個人消費貸款可以用于（B）。

A、注冊成立公司 B、經營周轉 C、申購股票 D、向他人轉貸

318、第一還款來源是指（C）

A、借款人的儲蓄賬戶余額 B、擔保人的儲蓄賬戶余額 C、借款人可用于還款的現金來源 D、借款人指定的第一個還款賬戶

319、對自然人保證人應提供的材料，表述不正確的是（B）。

A、保證人及配偶的有效身份證件。B、保證人單位出具的保證人工作簡歷。C、保證人財產及收入狀況證明。

D、保證人及配偶同意提供保證擔保的書面文件。320、個人消費信貸的風險管理是（D）。

A、貸款發放前的貸前調查 B、貸款的審批流程

C、貸款發放后的貸后管理 D、貸款從受理申請到收回本息的全過程

321、以下可以作為保證人的是（D）。

個人客戶經理業務題庫

A、學校 B、醫院 C、財政局 D、我行A級的公司信貸客戶

322、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（C）承擔保證責任。A、一般保證 B、最高額保證 C、連帶責任保證 D、不承擔保證責任

323、考察借款人能否按時還貸，關鍵在于考察其（C）

A、收入的高低 B、所提供擔保的可靠性 C、還款期能產生的現金流量 D、抵押物的價值

324、以下關于抵押品評估，表述錯誤的是（B）

A、對抵押物的勘察，俗稱“核押” B、對高價值的抵押物，可以不到現場勘察 C、抵押物必須足額投保 D、抵押物的價值評估僅能作為參考

325、辦理個人消費貸款中，原則上不得用于貸款抵押的是（C）。

A、店面 B、新車 C、集體土地 D、商品房

326、保證擔保的有效期在未約定的情況下，是自債務履行期限屆滿之日起（C）A、1個月 B、3個月 C、6個月 D、1年

327、以下風險最低的擔保方式是（C）

A、店面抵押 B、銀行職員保證 C、我行存單質押 D、新車抵押

328、個人質押貸款的質押物不能有（D）

A、存單 B、壽險保單 C、憑證式國債 D、股票

329、關于我分行與中國人壽保險公司開辦的個人保單質押貸款，表述不正確的是（C）

A、貸款金額不超過保單解約金的80% B、貸款最長期限3年且不超過保單期限 C、貸款不能展期 D、目前開辦的品種限于國壽鴻泰兩全保險 330、關于個人消費貸款五級分類，以下哪種說法不正確（C）

A、個人消費貸款五級分類將貸款余額全額劃分。

B、關注類個人消費貸款是指逾期3個月（含）以及連續逾期3個月（含）以內的貸款。C、不良貸款是指除正常類以外的其他四類形態的貸款。

D、五級分類是指將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五種類別。331、下列關于貸款期限的表述正確的是＿＿＿。C A、個人綜合消費貸款的期限分為：6個月、1年、2年、3年、5年五個檔次 B、個人質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，若為多張存單質押，以距離到期日最遠的時間確定貸款期限，且最長不得超過的1年。

C、個人汽車消費貸款期限一般為3年，最長不超過5年 D、國家助學貸款期限最長不超過借款人畢業后的5年

332、下列貸款中在簽訂合同時可以采用到期一次還本付息的是＿＿＿。B A、個人綜合消費貸款 B、個人質押貸款 C、國家助學貸款 D、個人汽車消費貸款

個人客戶經理業務題庫

333、個人短期信用貸款的期限最長不超過＿＿＿。B A、6個月； B、1年 C、2年； D、3年

國家助學貸款最長期限不超過借款學生畢業后的＿＿＿年。D A、1年； B、2年 C、3年； D、4年

334、個人消費貸款的管戶信貸員必須在＿＿＿個工作日內將貸款檔案整理后移交給業務綜合人員：B A、3 B、5 C、7 D、15 345、貸款管理表述不正確的是＿＿＿。C A、貸款檔案中的復印件必須加蓋“與原件相符”字樣印戳，并有調查人的雙人簽字 B、權利憑證原件必須作為重要憑證入庫保管，不能夾放在材料中 C、借款合同中貸款要素填寫的修改經過經辦行蓋章便可生效 D、抵押擔保的貸款必須經過雙人核押 336、對等本金償還法表述不正確的是＿＿＿。B A、貸款本金在還款期限內，按總期數的多少分次等額償還 B、借款人每期償還的金額一樣

C、借款人每期償還的金額包括本金和本期應付利息 D、個人汽車消費貸款可以不使用等本金還款法

337、采用抵押擔保的個人優質客戶綜合授信業務，授信額度最高可達＿＿＿。C A、50萬元 B、30萬元 C、100萬元 D、500萬元 338、下列哪些不屬于中、長期貸款的貸款品種＿＿＿。B A、個人汽車消費貸款 B、個人存單質押貸款 C、個人助學貸款 D、個人綜合消費貸款 339、個人優質客戶綜合授信業務表述不正確的是＿＿＿。C A、個人優質客戶是指經我行認定的未評級優質客戶和資信等級在AA級以上的客戶 B、個人優質客戶綜合授信業務的特點就是額度一次核定、在規定期限內滾動使用 C、綜合授信額度最長為5年

D、個人優質客戶綜合授信額度采用保證方式擔保的，金額最高為30萬元 340、在個人消費貸款中，不得用于貸款抵押的是＿＿＿。C A、店面 B、汽車 C、集體土地 D、房屋 341、抵押登記的有效部分是＿＿＿。B A、抵押合同記載的物權 B、抵押物登記的部分

個人客戶經理業務題庫

C、借款合同標明的部分

342、我分行從＿＿＿開始全面開辦個人消費貸款業務。B A.1990年 B.1999年 C.1985年 D.2002年 343、以下關于個人消費貸款的表述錯誤的是＿＿＿D A.個人消費貸款具有貸款風險分散，資金周轉快的特點 B.個人汽車消費貸款是目前我分行重點發展的個人消費信貸品種 C.個人消費貸款必須實行“雙人調查、三級審批”的制度 D.個人消費貸款可作為轉化公司信貸不良貸款的一種重要手段。344、以下＿＿＿不是目前我分行開辦的個人消費信貸品種。D A.個人質押貸款 B.個人汽車消費貸款

C.個人短期信用貸款 D.個人住房儲蓄貸款

345、以下＿＿＿不是我行發展個人消費信貸業務的主要策略。D A.組建個人消費信貸中心，實施集約化經營。B.加快人員和機構建設

C.優化調整貸款結構，實行有進有退的策略。D.在所有網點全面開辦個人消費貸款業務

346、以下＿＿＿不是個人消費不良貸款的處置轉化主要措施。C A.催收 B.依法收貸 C.展期 D.核銷 347、以下＿＿＿不能申報核銷D A.借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或者死亡，貸款行依法以其財產或者遺產進行清償，并對保證人進行追償后，未能收回的債權；

B.借款人不能償還到期貸款本息，貸款行訴諸法律，經法院對借款人和保證人強制執行，借款人和保證人均無財產可執行，經法院裁定訴訟終結或終止（中止）執行后，貸款行仍無法收回的債權；

C.經貸款行追索一年以上確實無法收回的、或經測算追索成本高于貸款本息的1萬元（含）以下的小額呆賬，在貸款行出具追索證明、測算依據并經稽核部門認定后，確實無法收回的債權；

D.喪失訴訟時效的個人消費不良貸款

348、按現行規定，個人汽車消費貸款的貸款額度最高不超過購車款的＿＿＿。C A、80% B、70% C、60% D、50% 349、＿＿＿不是我分行個人汽車消費貸款支持的對象。C A、國產轎車 B、進口轎車 C、國產農用車 D、進口工程車 350、＿＿＿不是《擔保法》規定的擔保方式。D A、抵押 B、質押

個人客戶經理業務題庫

C、保證 D、保證保險

351、貸款人處理抵（質）押物所得款，應用于清償＿＿＿。C A、貸款本金

B、貸款本息、逾期罰息 C、貸款本息、逾期罰息、違約金 D、貸款本金、逾期罰息、違約金 352、不能質押的權利有＿＿＿：B A、提單 B、倉單 C、廣播電視收費權 D、公路收費權 353、下列不得抵押的權利有：

A、機器設備 B、汽車 C、耕地 D、房屋 354、未約定保證期間的，保證期間為＿＿＿：C A、1個月 B、3個月 C、6個月 D、2年

355、在一般保證中，當債務人不履行債務時，債權人首先應該向＿＿＿主張債權。B A、債務人 B、保證人 C、債務人或保證人 D、以上都不對

356、當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照＿＿＿承擔保證責任。C A、一般保證 B、保證無效 C、連帶保證 D、以上都不對 357、抵押合同＿＿＿自起生效

A、借款合同簽訂之日 B、抵押合同簽訂之日 C、抵押登記機關收件之日 D、抵押登記之日 358、5年期的個人汽車消費貸款屬于（B）

A.短期貸款 B.中期貸款 C.長期貸款 D.以上都不正確 359、關于貸款展期的規定，以下正確的是（C）

A.貸款展期后，按照展期期限確定利率檔次 B.短期貸款展期期限不超過1年

C.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 D.個人消費貸款都不得展期 360、存單質押合同自（D）起生效

A.《借款合同》簽定之日起 B.《質押合同》簽定之日起 C.質押物登記之日起 D.存單交由貸款行占有之日起 361、關于個人消費貸款的抵押擔保，表述錯誤的是（D）

A.以唯一住房抵押的，借款人為我分行優質客戶，抵借比最高不得超過50% B.以唯一住房為抵押的，借款人應當有充足、穩定的第一還款來源 C.不接受抵押物處于城市（含縣城）以外地區的房地產抵押 D.抵押物可為借款人及其直系親屬第三方財產

個人客戶經理業務題庫

362、關于個人消費貸款的保證擔保，以下表述錯誤的是（D）

A.保證擔保的個人優質客戶綜合授信業務中，實際用款期限在1年以下的（含），使用個人短期信用貸款科目；

B.不接受法人客戶為其內部員工貸款提供保證擔保的個人消費貸款。C.本行員工不得為他人借款提供擔保。

D.法人為保證人的，必須是我行信用評級為A-級（含）以上的客戶

363、僅以所購車輛為抵押的個人汽車消費貸款，借款人的首付比例至少為購車價款的＿＿＿（D）

A、10% B、20% C、30% D、40% 364、項目貸款檢查間隔期不超過（C）。

A、30天 B、60天 C、90天 D、120天

365、客戶通過網上結算辦理同城轉賬付款業務時，每筆收取（B）元結算手續費，辦理異地轉賬付款業務時，按人民銀行有關規定繳結算費用。

A、0.5元 B、1元 C、2元 D、2.5元

366、流動資金貸款到期后，客戶因各種原因不能按期歸還，可在貸款到期前（A）個工作日向銀行申請展期，項目貸款客戶不能按期歸還借款，應提前（）向銀行提出展期申請。

A．10，一個月 B.7,半個月 C.15, 一個月 D.15, 半個月

367、對于會計師事務所拒絕發表意見或出具保留意見的企業，信用等級不得超過（D）級。

A.BBB B.BBB+ C.A D.A+ 368、貿易項下的非融資類人民幣保函期限一般不超過（B）。

A．0.5年 B.1年 C.2年 D.3年

369、按照國務院[1996]35號文件規定的交通運輸項目的資本金比例為（C）。

A.20%以上 B.25%以上 C.35%以上 D.40%以上

370、每年（C）為活期儲蓄存款的結息日。

A.7月1日 B.12月31日 C.6月30日 D.1月1日

371、定活兩便起存金額為（B）元

A.1 元 B.50元

個人客戶經理業務題庫

C.10萬元 D.50萬元

372、個人通知存款的最低支取金額為（B）A.1萬元 B.5萬元 C.10萬元

D.15萬元

373、教育儲蓄最高額度為（B）元。

A.一萬 B.二萬 C.三萬 D.五萬

374、憑證式國債提前支取按存單面額的（B）收取手續費。

A.1％ B.2％ C.3％ D.4％

375、牡丹信用卡商務金卡的年手續費為（D）元。

A.20元 B.40元 C.50元 D.80元

二、多項選擇題

1、個人客戶經理在與接觸時，要注意把握笑容的（[A] [B] [C] [D]），以讓客戶感到舒適和自然輕松最為貼切恰當。

[A]深淺 [B]頻率 [C]幅度 [D]場合與氣氛

2、個人客戶經理在任何場合下，要絕對保守的客戶個人隱私包括（[A][B][C]）

[A]財務隱私 [B]家庭隱私 [C]習慣隱私 [D]以上只有[A]是正確的

3、“理財金賬戶”的品牌內涵是（[A] [B] [D]）。

[A]服務的品牌 [B]高科技的品牌 [C]個性化的品牌 [D]彰顯身份的品牌

4、電子銀行特別適合以下客戶使用：（[B][C][D]）

[A]經常到儲蓄網點存入營業現金款 [B]經常出差到外地

[C]住所離銀行營業網點較遠 [D]需要在夜間辦理賬戶查詢與轉賬業務

個人客戶經理業務題庫

5、人民幣個人通知存款的品種有（[A] [D]）

[A]一天個人通知存款 [B]三天個人通知存款 [C]五天個人通知存款 [D]七天個人通知存款

6、關于電子銀行柜面交易敘述正確的是：（[A][B]）

[A]客戶可到我分行銀行卡發卡所在地區的任一儲蓄營業網點辦理電話銀行注冊手續 [B]客戶可到我分行銀行卡發卡所在地區的任一儲蓄營業網點辦理網上銀行注冊手續 [C]客戶可到我分行任一儲蓄營業網點辦理電話銀行注冊手續 [D]客戶可到我分行任一儲蓄營業網點辦理電話銀行注冊手續

7、借款人因購置或接受贈與、繼承原借款人房產申請轉按揭的，須具備以下（[A][B][C][D]）條件。

[A]原借款人必須還清到期尚未歸還的本金、利息和罰息 [B]原借款人對所購房屋具有合法處置權利，房屋未設定其他權利 [C]對所購房屋抵押的，房屋轉讓須經抵押人出具同意轉讓的文件 [D]房屋產權共有的，須經房屋產權共有人出具同意轉讓的證明

8、儲戶遺失存單、存折、印章、遺忘密碼，必須持本人身份證明辦理掛失手續。本人身份證明是指（[A] [B] [D]）

[A]戶口簿、居民身份證、有效期內的臨時居民身份證 [B]外籍儲戶憑護照、居住證 [C]工作證、駕駛證 [D]軍人證

9、對抵、質押的評估，一般要評估其（[A][B][D]）

[A]法律有效性 [B]經濟充分性 [C]收益可靠性 [D]變現及時性

10、借款人申請人住房加按揭貸款時，應具備以下哪幾個條件？（[A][B][C][D]）

[A]在我行貸款已超過1年的個人住房貸款客戶 [B]原貸款無連續兩次（含）以上違約紀錄 [C]有穩定的收入來源，能夠按期償還貸本息

[D]抵押物必須為現房，并且貸款人應對抵押房產具有合法、完全的產權

11、掛入靈通卡的帳戶要符合哪些條件：（[B] [D]）

[A]必須是無密碼的帳戶； [B] 必須是通兌且狀態正常的帳戶 [C]可以是掛失的帳戶 [D]帳戶與靈通卡的客戶信息號必須相符

12、個人申請住房貸款，就遵循以下（[A][C][D]）原則對其資信狀況進行評估：

[A]真實性原則 [B]客觀性原則 [C]謹慎性原則 [D]量化性原則

13、理財金賬戶正常收費不包括（[B] [D]）。

[A]年費 [B]工本費 [C]單項服務費 [D]信息費

14、以下關于電子銀行敘述正確的是：（[A][B][C][D]）[A]為客戶提供一年365天每天24小時不間斷服務

個人客戶經理業務題庫

[B]是客戶自助辦理銀行業務的離柜服務方式 [C]可有效緩解營業網點柜面壓力

[D]電子銀行服務方式可降低銀行的經營成本

15、工商銀行可以受理外匯卡（[A][B][C]）

[A]美國運通卡 [B]大來卡 [C]日本JCB [D]太平洋卡

16、保證擔保的方式主要包括（[A][D]）

[A]連帶責任保證 [B]法人保證 [C]自然人保證 [D]一般保證

17、持有靈通卡客戶可通過以下幾種渠道辦理下掛儲蓄帳戶的離柜查詢業務。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自動柜員機 [B]銀行自助終端 [C]電話銀行 [D]網上銀行

18、除委托貸款外，借款人申請貸款可為（[A][B][C][D]）

[A]信用貸款 [B]抵押貸款 [C]質押貸款 [D]保證貸款

19、目前理財金賬戶的年費收取方式有（[B] [C]）.[A]按業務筆數聯機扣收 [B]批量扣收年費 [C]柜面現金收取 [D]手機繳費 20、可在儲蓄所辦理牡丹信用卡的([B][C][D])業務

[A]銷戶

[B]卡片啟用 [C]重置密碼

[D]存取款

21、借款人的信用紀錄包括（[A][B][D]）

[A]銀行還款紀錄 [B]商業信用紀錄 [C]工作檔案紀錄 [D]社會信用紀錄

22、持有靈通卡客戶可通過以下幾種渠道辦理離柜轉帳業務。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自動柜員機 [B]銷售終端（POS）[C]電話銀行 [D]網上銀行

23、個人消費信貸的有（[A] [B] [C]）特點。

[A]單筆金額小 [B]貸款周轉性強 [C]貸款風險分散 [D]貸款工作量小

24、客戶使用網上銀行應具備以下條件（[A][B][C]）

[A]一臺電腦 [B]電腦已安裝好Window系列的操作系統 [C]電腦可以上網 [D]一部電話機

25、客戶可以根據需要選擇（[A] [B] [C]）等種類開立“理財金賬戶”。

[A]活期儲蓄 [B]定期儲蓄 [C]憑證式國債 [D]定期一本通

26、貸記卡可以享受免息還款期有（[A][B][C]）.[A]透支利息

[B]滯納金 [C]超現費

[D]透支取現

27、使用靈通卡可辦理的卡內帳戶之間臨柜轉帳業務有（[A] [B] [C]）。

[A]活期轉活期 [B]活期轉定期一本通 [C]定期一本通轉活期 [D]活期轉個人通知存款

28、（[A] [B] [C]）可作為個人綜合消費貸款質押物。

[A]我行的儲蓄存單（折）[B]與我行簽有合作協議的他行存單

個人客戶經理業務題庫

[C]憑證式國債 [D]股票

29、營業網點柜員受理牡丹信用卡取現需審核內容([A][B][C][D])[A]牡丹卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數字大小不

一、排列不整齊、簽名欄內有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況； [B]確認是否為可取現的卡種； [C]牡丹卡是否在有效期內； [D]是否為止付卡。

30、個人綜合消費貸款可采用的擔保方式有（[A][B]）

[A]質押 [B]房產抵押 [C]保證 [D]動產抵押

31、掛失業務受理范圍為（[A] [B]）

[A]存單（折）、卡的正式掛失 [B] 密碼掛失 [C]“理財金帳戶”對帳簿 [D]個人存款證明掛失

32、以下關于個人消費貸款利率的表述，正確的是（[A][D]）。

[A]個人消費貸款按照人民銀行規定的同檔次利率執行。[B]個人消費貸款利率同個人住房貸款利率一樣。

[C]個人消費貸款利率可以在人民銀行規定范圍內上浮，但不得下浮。[D]個人消費貸款期限超過一年的，要實行分段計息。

33、辦理預約周期轉賬的規定有（[B] [C]）。

[A]轉出方賬戶必須為客戶本人的賬戶，轉入賬戶也只能是本人的賬戶。

[B]轉出賬戶必須是活期、信用卡賬戶，轉入賬戶可以為活期、信用卡、零存整取儲蓄賬戶。

[C]轉賬周期可以是月周期（不分大月、小月），日周期（按實際天數計算）。[D]轉賬協議的簽訂可以由他人代為辦理。

34、代理基金業務中客戶的資金帳戶交易卡可以是（[B][C][D]）

[A]牡丹信用卡 [B]牡丹靈通卡 [C]客戶自助卡 [D]理財金賬戶卡

35、個人住房貸款還款方式有以下（[A][B][C][D]）種。

[A]等額還款法 [B]等額本金還款法 [C]遞減還款法 [D]遞增還款法

36、以下（[A][D]）兩個交易使用“代理**公司基金賬戶業務申請書”

[A] 5151TA基金銷戶 [B]5115基金轉托管 [C] 5143基金轉換 [D]5150TA基金賬戶開戶

37、（[C][D]）客戶可以成為“理財金賬戶”客戶？

[A]發展型客戶 [B]普通型客戶 [C]富裕型客戶 [D] 貴賓型客戶

38、（[A] [B]）是“匯市通”的業務功能。

[A]套利 [B]套匯 [C]套息 [D]避險

個人客戶經理業務題庫

39、目前我行代理的債券品種有（[A][B]）

[A]憑證式國債 [B]記賬式國債 [C]可轉債 [D]國債回購 40、個人客戶經理基本工作規范包括（[A][B][C][D]）等。

[A]優質客戶聯系制、重要營銷活動預案制度 [B]檔案管理制度、工作日志制度 [C]信息反饋制度、工作例會制度 [D]客戶分析評估制度、信息保密制度

41、人民幣個人通知存款的品種有（[A] [D]）

[A]一天個人通知存款 [B]三天個人通知存款 [C]五天個人通知存款 [D]七天個人通知存款

42、中國工商銀行福建省分行“繳費直通車”的業務渠道有（[A] [B] [D]）

[A]委托繳費 [B]電話銀行 [C]ＡＴＭ [D]自助終端

43、目前個人消費信貸的有哪些還款方式（[A] [B] [C]）

[A]到期一次還本付息 [B]等本金分次 [C]等額本息分次 [D]特別約定

44、儲戶遺失存單、存折、印章、遺忘密碼，必須持本人身份證明辦理掛失手續。本人身份證明是指（[A] [B] [C] [D]）

[A]居民身份證、有效期內的臨時居民身份證 [B]外籍儲戶憑護照、居住證 [C]戶口簿 [D]軍人證

45、基金分紅的方式有（[A] [B]）

[A]現金分紅 [B]基金再投資 [C]轉增派送 [D]基金配送

46、個人消費信貸的有（[A] [B] [C]）特點。

[A]單筆金額小 [B]貸款周轉性強 [C]貸款風險分散 [D]貸款工作量小

47、掛入靈通卡的帳戶要符合哪些條件：（[A] [D]）

[A]必須是通兌且狀態正常的帳戶 [B]必須是無密碼的帳戶；

[C]可以是凍結的帳戶 [D]帳戶與靈通卡的客戶信息號必須相符。

48、理財金賬戶正常收費包括（[A] [C]）。

[A]年費 [B]工本費 [C]單項服務費 [D]信息費

49、（[A] [B] [C]）可作為個人綜合消費貸款質押物。

[A]工行的儲蓄存單（折）

[B]銀行間簽有止付凍結協議的本地其他商業銀行的儲蓄存單（折）[C]銀行與其簽有業務合作協議的郵儲存單 [D]借款人擁有的可上市流通的股票

50、持有靈通卡客戶可通過以下幾種渠道辦理下掛儲蓄帳戶的離柜查詢業務。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自動柜員機 [B]銀行自助終端 [C]電話銀行 [D]網上銀行

個人客戶經理業務題庫

51、目前理財金賬戶的年費收取方式有（[B] [C]）.[A]按業務筆數聯機扣收 [B]批量扣收年費 [C]柜面現金收取 [D]手機繳費

52、辦理個人綜合消費貸款的借款人應具備的基本條件是（[A] [B] [C]）。

[A]在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國公民

[B]遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

[C]有正當的職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力 [D]必須在貸款銀行有C個月以上的大額存款

53、持有靈通卡客戶可通過以下幾種渠道辦理離柜轉帳業務。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自動柜員機 [B]銷售終端（POS）[C]電話銀行 [D]網上銀行

54、中國工商銀行“匯市通”對于客戶的優惠檔次有（[A] [C] [D]）

[A]5000-50000美元 [B]A0000-50000美元 [C]50000-A00000美元 [D]A00000美元以上

55、目前我分行個人金融部門開辦的個人消費信貸品種包括（[A] [B] [C]）。

[A]個人汽車消費貸款 [B]個人綜合消費貸款 [C]個人質押貸款 [D]個人住房裝修貸款

56、客戶可以根據需要選擇（[A] [B] [C]）等種類開立“理財金賬戶”。

[A]活期儲蓄 [B]定期儲蓄 [C]憑證式國債 [D]定期一本通

57、在以保證方式發放的貸款中，（[A] [D]）不能做為保證人。

[A]學校 [B]公司法人 [C]公民 [D]醫院

58、使用靈通卡可辦理的卡內帳戶之間臨柜轉帳業務有（[A] [B] [C]）。[A]活期轉活期 [B]活期轉定期一本通 [C]定期一本通轉活期 [D]活期轉個人通知存款

59、“理財金賬戶”的品牌內涵是（[A] [B] [D]）。

[A]服務的品牌 [B]高科技的品牌 [C]個性化的品牌 [D]彰顯身份的品牌 60、抵押擔保的有效范圍包括（[A] [B] [C] [D] [E]）。

[A]主債權 [B]利息 [C]違約金 [D]損害賠償金 [E]實現抵押權的費用 61、允許辦理托收的業務種類有如下幾種（[A] [B] [C] [D]）

[A]活期儲蓄存款 [B]本外幣整存整取儲蓄（存單）存款 [C]零存整取儲蓄存款 [D]存本取息儲蓄存款 62、以下（[A] [B] [C]）是“理財金賬戶”對賬簿與普通存折的不同之處。

[A] “理財金賬戶”對賬簿是對各類業務的序時綜合記載，而存折僅按序時記載同一類業務。

[B]“理財金賬戶”對賬簿不具有法律規定的任何權屬證明，不能用于抵押或質押，而存 41 個人客戶經理業務題庫

折是客戶的權利證明，可作為質押。

[C]“理財金賬戶”對賬簿僅作為對賬依據，不作為支取存款的憑證，而普通存折是支取存款的重要依據。[D] 以上都不正確。

63、以下關于辦理個人汽車消費貸款的表述，正確的是（[A] [D]）

[A]個人汽車消費貸款是指借款人用于購買汽車貸款人民幣貸款 [B]個人汽車消費貸款實行優惠利率,即貸款利率在基準利率基礎上一律下浮A0% [C]個人汽車消費貸款可以采用信用方式發放

[D]個人汽車消費貸款是我行目前重點發展的個人消費貸款品種 64、掛失業務受理范圍為（[A] [B] [C]）

[A]存單（折）、卡的正式掛失 [B]存單（折）口頭掛失 [C]密碼掛失 [D]個人存款證明掛失 65、辦理預約周期轉賬的規定有（[B] [C]）。

[A]轉出方賬戶必須為客戶本人的賬戶，轉入賬戶也只能是本人的賬戶。

[B]轉出賬戶必須是活期、信用卡賬戶，轉入賬戶可以為活期、信用卡、零存整取儲蓄賬戶。

[C]轉賬周期可以是月周期（不分大月、小月），日周期（按實際天數計算）。[D]轉賬協議的簽訂可以由他人代為辦理。

66、借款人向我行申請個人消費貸款，必須提供的材料有（[A] [B] [C] [D]）。

[A]借款申請書 [B]合法有效的身份證明 [C]收入證明 [D]居住地址證明

67、銀行協助有權機關執行查詢、凍結和扣劃儲蓄存款工作時，應堅持原則有（[A] [B] [C] [D]）

[A]依法合規原則 [B]不介入糾紛原則 [C]維護銀行自身合法權益原則 [D]不損害客戶合法權益原則 68、以下有關資信證明的敘述正確的有（[A] [B] [C]）。

[A]客戶的資信證明銀行可以代為打印多份。

[B]客戶只要歸還所有銀行提供的資信證明即可提前解除資信證明。[C]資信證明每份B0元。[D]以上敘述均不正確。

69、評估抵押物風險，主要包括評估抵押物的（[A] [B] [C]）

[A]法律有效性 [B]經濟充分性 [C]變現及時性 [D]抵押物的用途

個人客戶經理業務題庫

70、活期一本通和定期一本通可凍結（[A] [B] [C]）

[A]整個主賬戶 [B]一個子賬戶 [C]一個以上子賬戶 [D]以上都不正確

71、（[A] [B]）是“匯市通”的業務功能。

[A]套利 [B]套匯 [C]套息 [D]避險 72、有權對個人儲蓄存款采取扣劃措施的機關有（[A] [B] [C]）

[A]法院 [B]稅務機關 [C]海關總署走私犯罪偵察局 [D]檢察院 73、顧客目前可通過以下（[A] [C] [D]）方式進行外匯買賣。

[A]銀行柜臺 [B]自助終端 [C]電話銀行 [D]網上銀行 74、我分行開辦的個人儲蓄的幣種有（[A] [B] [C] [D]）

[A]美元、日元、港幣 [B]英鎊、澳大利亞元、人民幣 [C]新加坡元、歐元 [D]加拿大元、瑞士法朗 75、個人客戶經理在任何場合下，要絕對保守的客戶個人隱私包括（[A] [B] [C]）[A]財務隱私 [B]家庭隱私 [C]習慣隱私 [D]以上只有[A]是正確的

76、個人客戶經理在與接觸時，要注意把握笑容的（[A] [B] [C] [D]），以讓客戶感到舒適和自然輕松最為貼切恰當。

[A]深淺 [B]頻率 [C]幅度 [D]場合與氣氛 77、使用靈通卡可辦理其下掛的（[A] [B] [D]）帳戶的結算類業務。

[A]活期 [B]零存整取 [C]個人通知存款 [D]存本取息 78、客戶信息號是由系統根據客戶的（[B] [C] [D]）自動產生唯一的客戶信息編號。

[A]地址 [B]姓名 [C]證件類型 [D]證件號碼 79、客戶接待中正確的握手規范有（[A] [B] [C] [D]）。

[A]女員工要主動和客戶握手告別，男員工則視客戶的性別，如果客戶為男性，男員工應主動握手告別，如果客戶為女性，男員工則可以微笑，配以自然親切的送別手勢，或待客戶伸手示意后，男員工伸手握手。[B]不要在戴手套時與客戶握手。

[C]握手不宜太用力且時間不宜過長，一般幾秒鐘即可。

[D]如由于手臟或者有水、汗，不宜與客人握手時，則要主動向對方說明不握手的原因即可。

80、目前我行代理銷售的保險品種有（[A] [B] [C]）

[A]國壽鴻泰 [B]千禧紅 [C]紅利來 [D]幸福來。81、“金融@家”提供的一攬子服務功能，囊括了(A、B、C、D、E)等各類業務。

A、銀行 B、股票 C、外匯 D、保險 E、基金

個人客戶經理業務題庫

82、基金投資人必須將基金交易帳戶的（A、B）注冊為網上銀行用戶,然后才能在網銀辦理基金業務。

A、靈通卡 B、理財金賬戶卡 C、信用卡 D、儲蓄賬戶

83、目前網上銀行理財協議功能包括（A、B、D）。

A、協定金額轉賬協議 B、預約周期轉賬協議 C、定活通理財協議 D、T+0理財協議

84、WMS中的網銀注冊信息查詢功能需要客戶提供的（A、C）來得到客戶網銀注冊信息和所有注冊卡的信息。

A、客戶注冊卡 B、客戶姓名 C、客戶身份證件 D、個人客戶證書

85、組合存款設計包括以下哪幾種方案。（A、B、C、D、E）

A、已知存款金額及存期，設計最大本息方案 B、已知存入金額及到期金額，設計最短存期方案 C、已知每月存入金額及存期，設計最大本息方案 D、已知每月存入金額及到期金額，設計最短存期方案 E、已知存期及到期金額，設計每月存入金額 86、存折版網上銀行所具有的功能有（A、B、C、D）。

A、在線繳費

B、個人網上銀行動態演示 C、網上銀行自助注冊 D、申請信用卡

87、網上銀行外匯買賣委托交易包括（A、C）。

A、建立委托交易 B、暫停委托交易 C、撤銷委托交易 D、臨時委托交易

88、凡辦理個人金融業務的營業網點均應辦理個人網上銀行業務，包括：(A、B、C)44 個人客戶經理業務題庫

A、個人網上銀行注冊 B、客戶證書申請、下載 C、客戶信息和證書的變更手續 D、客戶網絡的設置

89、客戶證書存儲介質分為：（A、B）

A、USBkey B、IC卡 C、CPU D、移動硬盤

80、客戶辦理何種業務時需使用《中國工商銀行電子銀行個人客戶變更（注銷）事項申請表》：（A、B、C、D）

A、申請增加網上銀行、電話銀行注冊卡；

B、增加網上銀行、電話銀行對外轉賬權限；增加網上銀行約定轉賬賬戶； C、重置網上銀行、電話銀行、客戶證書密碼；

D、網上銀行客戶申請、更換客戶證書；客戶證書狀態查詢并要求銀行代為下載證書；凍結、解凍、作廢客戶證書。

91、異地轉賬、異地行內匯款、跨行匯款（包括同城、異地）收費標準為（A、C）。

A、5000元以下的，按轉賬金額1%收取手續費。B、5000元以下的，按轉賬金額0.5%收取手續費。C、5000元（含）以上，按每筆50元收取。D、5000元（含）以上，按每筆100元收取。

92、存折版客戶通過網上銀行能夠對存折賬戶進行(A、D)，而無需注冊。

A、查詢 B、轉賬C、貸款 D、繳費

93、客戶在網上銀行自助注冊后，可以辦理哪些業務？（B、C、D）

A、網上對外轉賬B、買賣股票 C、投資外匯 D、B2C網上購物

94、客戶在我行網站上進行自助注冊后可以對哪些賬戶進行查詢？（A、B、C、D）

A、牡丹信用卡 B、貸記卡 C、靈通卡 D、理財金賬戶 95、客戶在選擇金融@家服務時，哪些說法是正確的？（A、B、D）

A、不注冊就可以獲得“金融@家”有限的服務 B、可以通過網上自助注冊獲得金融@家的部分服務 C、可以通過網上自助注冊獲得金融@家的全部服務 D、可以通過到網點柜臺注冊獲得“金融@家”全部服務 96、個人證書（B、C、D）交易需要內部管理系統柜員的雙重審核。

A、申請 B、凍結 C、解凍 D、作廢 E、下載

個人客戶經理業務題庫

97、WMS的理財金賬戶綜合開戶交易為聯動交易,包含以下（A、B、C、D）等交易。

A、查詢(修改)客戶信息 B、理財金賬戶開戶 C、開戶繳費

D、電子銀行注冊（維護）

98、電子銀行注冊信息維護交易可以實現的功能包括（A、B、C、D、E）

A、追加和刪除注冊卡

B、追加和取消網銀對外轉賬功能 C、追加和刪除約定賬號 D、修改網銀收費標志

E、追加個人客戶證書及修改證書憑證號

99、網上銀行的證書客戶可享受的增值服務包括：（A、B、C）

A、賬戶管理類 B、對外支付類 C、個人理財類 D、年費減免類

100、除網上銀行注冊外，理財中心的柜面還為客戶提供以下哪些網銀服務？(A、B、C、D)A、追加客戶證書；B、網上銀行注冊信息維護；C、查詢個人證書管理信息；D、重置網上銀行密碼

101、擁有證書的客戶在網銀辦理“個人轉帳”，包括：（A、B、C）

A、在網上銀行中注冊的靈通卡/理財金賬戶卡下掛賬戶之間轉賬 B、在注冊卡之間轉賬

C、向同城本行的他人的靈通卡、活期或信用卡賬戶資金劃轉 D、向同城他行的他人賬戶匯款

102、網上銀行的個人理財功能主要包括？（A、B、C、D、E）

A、協議理財、預約服務 B、理財計算器

C、我的客戶經理、客戶費率查詢 D、定制增值服務

E、理財數據下載、理財軟件下載/注冊

103、目前，網銀推出的理財協議主要包括？（B、C、D）

A、定活通協議 B、協定金額轉賬協議 C、預約周期轉賬協議 D、T+0理財協議 104、金融@家的網上證券功能包括？（A、B、C、D）

A、網上股票 B、網上基金 C、網上國債 D、證券信息 105、客戶通過網上銀行進行債券買賣，以下說法正確的是：（A、C、D）

A、需首先在營業網點開立二級債券托管賬戶

B、指定一個本人的定期存折戶作為國債買賣的資金賬戶

個人客戶經理業務題庫

C、將該債券托管賬戶掛到靈通卡或理財金卡上 D、注冊成為網上銀行的用戶

106、根據轉帳帳戶及內部處理方式的不同，網上銀行個人轉帳匯款業務又進一步細分為（A、B、C）幾項子功能。

A、個人轉帳 B、行內匯款 C、跨行匯款 D、他行向本行匯款 107、基金投資人可通過我行網上銀行系統完成（A、B、C、D）業務。

A、基金認購 B、基金申購 C、基金贖回 D、基金相關信息查詢 108、網上記帳式債券業務為個人客戶提供（A、B、D）功能。

A、賬戶查詢功能 B、網上交易功能 C、債券托管賬戶掛卡 D、債券資金賬戶指定

109、WMS中電子銀行交易包括下面哪些交易。（A、B、C、D）

A、網上銀行注冊

B、修改網上銀行注冊客戶信息 C、重置網上銀行密碼 D、網上銀行注冊信息查詢

110、工行信使服務是指客戶在網上與工行在線簽訂信使服務協議后，銀行通過（A、C）方式，按照客戶定制的服務信息列表，為客戶提供提醒服務的新型金融服務產品。

A、手機短信 B、語音信箱 C、電子郵件 D、固定電話 E、特快專遞 111、投資開放式基金有什么好處（A、B、C）

A、組合投資 B、分散風險 C、專家理財 D、收益共享

112、下面關于開放式基金和封閉式基金的表述哪些是正確的（B、C、D）

A、開放式基金規模規定，封閉式基金規模不固定 B、開放式基金沒有存續期限，封閉式基金有存續期限 C、開放式基金不上市交易，封閉式基金上市交易

D、開放式基金按凈值交易，封閉式基金交易價格受供求關系影響 113、開放式基金相對封閉式基金的優勢有哪些（A、B、D）

A、贖回機制，對管理人的約束

B、交易價格方式，不會出現折價交易的現象 C、手續費更低 D、更多的客戶服務

114、下面哪些理由可以向客戶解釋開放式基金的長期投資價值（A、B、C、D）

A、投資期限越長，收益越趨向穩定 B、投資期限越長，風險越低

個人客戶經理業務題庫

C、投資期限越長，平均一年的回報會越高 D、投資期限越長，一次性支付的成本會越低 115、開放式基金滿足下列哪些條件可以成立（A、C）

A、凈銷售額超過2億 B、凈銷售額超過5億 C、基金持有人超過100人 D、基金持有人超過200人

116、《開放式證券投資基金試點辦法》規定的申購費率和贖回費率最高比例是（B、C）

A、申購費不超過3% B、申購費不超過5% C、贖回費不超過3% D、贖回費不超過5% 117、按照基金的投資對象可以把基金分為幾類（A、B、C、D）

A、股票型 B、債券型 C、貨幣型 D、期貨型 118、美國的基金產品主要以什么類型為主（B、D）

A、契約型 B、公司型 C、封閉式 D、開放式 119、開放式基金目前的代銷機構有哪幾類（A、B）

A、銀行 B、證券公司 C、信托投資公司 D、保險公司 120、德盛穩健基金適合哪些人投資（A、B、C、D）

A、看好中國經濟長期發展前景，但不了解或無暇關注證券市場，希望通過投資證券投資基金、分享中國經濟長期發展成果。

B、不滿足目前較低的投資收益水平，愿意承擔可控的中低風險，獲得高于銀行存款和國債投資的收益率。

C、投資風格穩健，希望通過長期投資積累子女教育和養老資金。D、偏好風險收益適中的基金。

121、（A、B、C、E）是國聯安基金管理公司的特色

A、引入安聯集團規范管理，以國際標準履行基金管理責任。B、兼具國際素質與本土經驗的投資管理團隊。

C、共享安聯集團全球研究資源，采用獨特草根研究方法（GrassrootsSM）。D、公司只重視明星基金經理不重視整體團對精神。

E、引入安聯集團百年風險管理理念和系統，強調投資管理過程的全程風險監控。122、以下（A、C、D、E）是德盛穩健基金的特色

A、中低風險可控、中高收益可期。

B、強調本金安全、但相對的預期年收益較低。C、深刻理解國內市場并具備國際水準的專家理財團隊。D、國際化的投資研究平臺和國際先進的投資管理方法。E、國際先進的風險管理方法。

123、德盛穩健基金的代銷機構是（A、B、D）

個人客戶經理業務題庫

A、國聯安基金公司 B、中國工商銀行 C、安聯保險 D、國泰君安證券 124、德盛穩健基金相關費率是（A、B、C）

A、年管理費為1.5% B、年托管費為0.25% C、贖回費為0.5% D、最低認購金額為10000元

125、德盛穩健基金的特色是（A、B、C）A、中低風險可控，中高收益可期 B、根據測算，預期年收益率為7~10% C、由中外(中德)合資基金公司所管理 D、是一只股票型基金

126、為什幺說安聯集團的草根研究方法在中國具有很強的適用性（A、B、C、E）A、中國是一個快速發展的新興市場，研究員很難全面迅速地掌握投資信息 B、借助草跟研究方法可以補充傳統研究的盲點

C、安聯在全球有300多為草根研究員，行業信息來源點有4萬個,包含對中國市場有豐富的研究資源

D、它原本就是在中國本土研究發展而成的

127、以下對于認購德盛穩健基金送德盛平安保險的優會舉措說明哪些是正確的（A、B、C、D）

A、認購一萬元以上的個人投資者可以獲贈 B、認購50萬元，保障總額為1770620元 C、認購100萬元，保障總額為3984020元 D、保險有效期間自基金成立日零點起算為期一年

128、以下對于國聯安基金管理公司的德盛理財俱樂部說明那些是對的（B、C、D）A、入會資格是購買國聯安基金累計份額達一萬份以上 B、入會資格是購買國聯安基金累計份額達三萬份以上 C、成為會員之后,會收到精美會員卡一張 D、可享受一切會員權益

129、以下對于德盛穩健基金的描述是對的（A、B、D）A、單筆贖回最低份額為100份 B、贖回費率固定為0.5% C、最低單筆認購金額為一萬元 D、基金募集期間為7月3日到8月1日

130、以下對于德盛穩健基金的基金經理的描述是對的（A、B、C、D）A、基金經理是孫健

B、他曾任職于安聯集團DIT基金管理公司達4年以上時間

個人客戶經理業務題庫

C、他曾擔任DIT亞洲新興市場基金經理達4年,基金業績戰勝業績基準 D、著重公司基本面研究，熟練運用多種投資分析模型 131、證券投資基金的運作特點包括（A、B、C、D）

A、規模較大 B、專業運作 C、組合投資 D、長期收益較好 132、根據運作特點劃分的證券投資基金包括（A、B、C、D）A、對沖基金 B、套利基金 C、指數基金 D、國際基金 133、基金管理公司治理結構中包括（A、B、E）

A、董事會 B、監事會 C、股東大會 D、消費者 E、管理層 134、開放式基金的發行方式包括（B、D）

A、代理發行 B、公募發行 C、自行發行 D、私募發行 135、證券投資管理的指導性原則包括（A、B、C、D、E）

A、合規性原則 B、誠實信用原則 C、合理性原則 D、投資分散化原則 E、風險于收益相匹配原則

136、貨幣市場上交易的金融產品包括（A、B、C、D）

A、短期國債 B、公司債券 C、大額可轉讓存單 D、回購協議 137、以下屬于基金托管人職責的有（A、B、C）A、監督基金管理人的投資運作

B、復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值及基金價格 C、出具基金業績報告，提供基金托管情況 D、負責基金的信息披露事項

138、金融資產風險包括（A、B、C、D、E）

A、市場風險 B、利率風險 C、信用風險 D、通貨膨脹風險 E、流動性風險

139、證券投資基金的監管原則包括（A、B、C、D）

A、保護投資者利益原則 B、法制管理原則 C、“三公”原則 D、監管與自律原則 140、積極型股票投資戰略包括（A、B、C）

A、以技術分析為基礎的投資戰略 A、以基本分析為基礎的投資戰略 B、市場選擇戰略 C、指數化投資戰略

141、系列基金有什么特點和優勢（A、B、C、D、E）

A、風格鮮明 B、產品線相對完整

C、轉換方便 D、品牌突出 E、成本較低