第一篇：對公客戶經理信貸題庫

2.辦理商業承兌匯票貼現（直貼）業務時，系統將對（B）的授信限額進行檢查。A.貼現人、B.承兌人C.貼現銀行、D.關聯客戶

3.信貸資產五級分類不包括以下哪個(B)、A.關注、B.逾期、C.可疑、D.損失

4.以下哪個屬于信貸資產五級分類的分類級別(D)A.逾期、B.欠息、C.呆滯

D.次級

5.信貸資產五級分類，是指按照（C）將信貸資產劃分為不同檔次的過程

A.逾期天數 B.欠息天數C.風險程度D.信貸資產金額

6.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息和其他債務仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應分類為（D）A.關注類、B.次級類、C.可疑類、D.損失類

7.我行某支行一筆零售貸款，擔保方式為保證，貸款到期后逾期100天，應分類為（D）A.正常五檔 B.關注一檔、C.關注二檔

D.次級一檔

8.我行某支行一筆零售貸款，擔保方式為抵押，該筆貸款逾期（B）天后應分類為不良

A.90.0、B.180.0、C.270.0、D.360.0 9.客戶經理按個人信貸系統中設立的標準進行系統批量自動初分工作。系統中五級分類的標準主要按逾期天數進行設置，其中，次級類貸款是連續逾期（）天（不含）至（）天（含）的個人貸款。(C)A.0、90 B.90、180、C.90、270

D.180、270 10.保證擔保的零售貸款，逾期（B）天即為不良貸款

A.30.0、B.90.0 C.180.0、D.270.0 11.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑的貸款應至少分類為（A）A.關注類、B.次級類 C.可疑類、D.損失

12.表外信貸資產分類時，如果存在影響票據按期收款的潛在因素，應歸入（A）A.關注類B.次級類

C.可疑類、D.損失

13.不利因素已經嚴重影響到借款人的償債能力，借款人經營活動產生的償債現金不足以歸還債務，但借款人能通過可靠的融資、投資活動獲得償債現金,我行信貸資產價值不會發生損失的貸款應分類為（C）

A.正常五檔 B.關注一檔

C.關注二檔D.次級一檔

14.抵押擔保的零售貸款，逾期（B）天即為不良貸款

A.90.0、B.180.0

C.270.0、D.360.0 15.對于余額在50萬元（含50萬元）以下的對公貸款，經追索（B）以上，仍無法收回的債權應分類為損失

A.1年、B.2年

C.3年、D.4年

16.改變貸款用途的貸款五級分類時應至少分為（A）

A.關注類B.次級類 C.可疑類D.損失

17.個人信貸資產五級分類由（D）來進行認定

A.個人業務客戶經理

B.客戶經理主管

C.分行個人業務管理部門

D.地區信用風險管理部門

18.關于五級分類分類流程和認定等，下面說法錯誤的是（B）

A.如果認定結果與初分結果不一致，可采取認定人員與初分人員交換意見或集體討論的形式解決，但最終結果由認定人決定

B.地區授信管理中心可以下放五級分類認定權限至支行行長。

C.總行授信管理中心有權根據信貸資產風險狀況要求各地區授信管理中心對分類有偏離的認定結果進行調整

D.各地區授信管理中心要加強五級分類統計數據的管理，應建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續、完整

19.關于五級分類工作實行“按季認定、逐月統計、實時調整”的原則，下面說法錯誤的是（C）

A.按季對全部信貸資產進行五級分類

B.按月進行五級分類數據統計

C.信貸資產償還因素發生重大變化，月度不做調整，全部于季末進行調整。

D.對不良貸款應嚴密監控，根據貸款的風險狀況采取相應的管理措施 20.關于五級分類流程，下面說法錯誤的是（D）

A.客戶經理根據五級分類標準對信貸資產提出初分理由和初分結果

B.客戶經理對信貸資產初分后，填寫分類認定表，提交客戶經理主管復核

C.客戶經理主管提出審核意見，報地區信用風險管理部授信管理中心分類減值員審核。

D.分類減值員審核客戶經理主管的分類意見，提交地區首席信用風險官確認。

21.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期的貸款至少分類為（B）

A.關注類B.次級類 C.可疑類D.損失

22.借款人主營業務處于停產、半停產狀態，收入來源不穩定，我行已執行擔保，但預計貸款將發生較大損失的貸款應分類為（C）

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失

23.經批準采取打包出售、公開拍賣、轉讓等市場手段處置債權或股權后，其出售轉讓價格與賬面價值的差額應分類為（D A.關注類

B.次級類C.可疑 D.損失

24.可疑類貸款預測貸款本息和其他債權損失率為（C）

A.2-19%、B.20%-39% C.40-90%、D.1.0 25.客戶經理按個人信貸系統中設立的標準進行系統批量自動初分工作。系統中五級分類的標準主要按逾期天數進行設置，其中，次級類貸款是連續逾期90天（不含）至（C）天（含）的個人貸款。A.180.0 B.240.0

C.270.0

D.540.0 26.目前，我行未對下列哪項資產進行五級分類是（D）

A.貼現

B.銀行承兌匯票墊款

C.貿易融資

D.現金資產

27.內部審計部門對信貸資產五級分類政策、程序的執行情況進行檢查和評估的頻率每年不得少于（A）次

A.1.0

B.2.0

C.3.0

D.4.0 28.欠息貸款應至少分類為（A）

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失

29.雖然存在一些影響貸款償還的不利因素，但借款人的償債能力依然較強，經營活動產生的償債現金能夠保證債務償還的貸款應分類為（B）

A.正常五檔

B.關注一檔

C.關注二檔

D.次級一檔

30.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良的貸款應至少分類為（A）

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失

31.違反國家有關法律和法規發放的貸款應至少分類為（A）

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失

32.我行通過信貸管理系統進行五級分類，各級行對外提供五級分類結果以（D）為準

A.系統計算分類結果

B.手工臺帳分類結果

C.客戶經理分類結果 D.信貸系統最終認定結果 33.我行信貸資產五級分類共分為（D）檔

A.5.0

B.9.0

C.10.0

D.14.0 34.五級分類工作部門職責，下列說法錯誤的是（C）

A.分行經營單位、地區資產保全部門負責五級分類的資料準備和初分、審核工作

B.地區授信管理部門負責對分行經營單位信貸資產的分類結果進行認定，對其五級分類數據進行統計、分析和報送

C.總行授信管理部門負責對全行信貸資產五級分類結果進行檢查和監督，若發現分類有誤，可自行在信貸系統中進行分類調整。

D.總行、地區資產保全部門負責對不良資產進行監測、清收 35.五級分類上線系統中的“已建檔”狀態屬于（A）的任務

A.客戶經理

B.客戶經理主管

C.地區五級分類系統認定員

D.地區首席信用風險管

36.下面哪項不是五級分類原則（A）

A.按月認定

B.按季認定

C.逐月統計

D.實時調整

37.小王在我行有3筆貸款，如果其中一筆出現不良，則小王的另兩筆信貸業務（全額質押貸款業務除外）的風險分類應至少列為（B）

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

38.信貸系統五級分類由（A）進行初分。

A.客戶經理

B.客戶經理主管

C.分行五級分類認定員

D.分行五級分類認定主管

39.信貸系統五級分類由（C）最終確認。

A.客戶經理

B.客戶經理主管

C.地區信用風險管理部

D.總行信用風險管理部

40.需要重組的貸款應至少分類為（B）A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失

41.一般采用以（B）為基礎的分類方法評估信貸資產質量

A.信貸規模

B.風險狀況

C.信用評級

D.信貸期限

42.以下關于五級分類的說法錯誤的是（C）

A.借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源

B.借款人的還款能力包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等

C.信用評級作為貸款分類的主要參考因素，可代替對貸款的分類。

D.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心 43.以下哪種貸款應至少歸為次級類（D）

A.借新還舊

B.改變貸款用途

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

D.需要重組的貸款

44.因案件導致的資產損失，經公安機關立案（B）以上，仍無法收回的債權應分類為損失類。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.四年

45.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息和其他債務仍然無法收回，或只能收回極少部分。應分類為（D）

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失

46.債務人的償債能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息和其他債務，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。該筆貸款應分為（C）

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

47.正常類貸款中各檔次的劃分由三個因素所決定。以下哪個不是決定因素（D）

A.借款人綜合實力

B.借款人信用等級

C.擔保方式

D.擔保公司的綜合實力

48.質押擔保的零售貸款，逾期（B）天即為不良貸款

A.90.0

B.180.0

C.270.0

D.360.0 49.重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或者借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（C）。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失

50.重組后的貸款的分類檔次在至少（B）個月的觀察期內不得調離

A.3.0

B.6.0

C.9.0

D.12.0 51.總行授信管理中心有權根據信貸資產（B）要求各地區授信管理中心對分類有偏離的認定結果進行調整

A.信貸規模

B.風險狀況

C.信用評級

D.信貸期限

52.授信業務結清后（B）之前，由經營單位客戶經理將還款憑證等送交檔案管理員。

A.當日

B.第二個工作日

C.第三個工作日

D.第五個工作日

53.法人客戶信貸檔案是指我行在辦理法人客戶信貸業務過程中形成的，記錄和反映信貸業務（B）管理和收回全過程的重要文件和憑據。

A.申請、審查、審批、發放

B.申請、調查、審查、審批、發放

C.調查、審查、審批、發放

D.申請、調查、審批、發放

54.客戶申請授信及我行在授信調查、審查審批過程中形成的檔案資料是（A）。

A.放款前檔案

B.放款檔案

C.貸后管理檔案

D.綜合類檔案

55.客戶在申請使用授信額度及我行辦理放款手續過程中形成的檔案資料是（B）。

A.放款前檔案

B.放款檔案

C.貸后管理檔案

D.綜合類檔案

56.對授信客戶額度使用后的管理中形成的檔案資料是（C）。

A.放款前檔案

B.放款檔案

C.貸后管理檔案

D.綜合類檔案

57.客戶基本資料和授信調查資料屬于（A）檔案。

A.管理類

B.權證類

C.要件類

D.綜合類

58.查閱、調閱、復印檔案資料須經（A）簽字批準后方可進行

A.本級首席信用風險官或其授權人

B.分管營銷副行長

C.授信管理中心主任

D.放款主管

59.信貸檔案全部資料歸（C）所有，任何人不得隨意涂改檔案內容，不得將有關資料據為己有或用于本行業務以外的其它用途。

A.借款人

B.擔保人

C.銀行

D.監管機構

60.總行信用風險管理部、地區信用風險管理部及分部、轄區行等有關單位查閱、調閱、復印檔案資料，須填寫《華夏銀行信貸檔案查（調）閱審批單》，經（B）簽字審批后辦理。

A.授信管理中心負責人

B.本級首席信用風險官

C.調閱單位負責人

D.檔案管理員

61.在授信業務發生后的第（B）個工作日之前，由信貸經營單位客戶經理將借款借據、匯票復印件、貼現憑證等送交檔案管理員。

A.1.0

B.2.0

C.5.0

D.10.0 62.在授信業務結清后的第（B）個工作日之前，由經營單位客戶經理將還款憑證等送交檔案管理員。

A.1.0

B.2.0

C.5.0

D.10.0 63.放款前檔案和放款檔案必須在信貸業務（A），由客戶經理向授信管理中心進行移交。

A.發生前

B.發生時

C.發生后

D.放款前

64.信貸檔案按照信貸業務活動流程分為放款前檔案、放款檔案、貸后管理檔案、資產保全檔案和綜合檔案。(Y)65.信貸檔案按照檔案內容的性質與重要程度的不同，分為管理類、權證類和要件類檔案。(Y)66.放款前檔案包括但不限于：企業營業執照、機構代碼證、稅務登記證、特殊行業經營許可證、公司的行業資質證書副本或復印件（需加蓋公司公章并標注“與原件核對無誤”）；??。(N)67.放款前檔案、放款檔案、貸后管理檔案、資產保全檔案由授信管理中心統一收集，整理并及時移交檔案庫保管；綜合檔案由各業務部門自行保管。(Y)68.法人客戶信貸檔案是指我行在辦理法人客戶信貸業務過程中形成的，記錄和反映信貸業務申請、(調查)、審查、審批、發放、管理和收回全過程的重要文件和憑據，主要由相關契約和憑據、借款人及擔保人的基本資料以及銀行內部管理資料等組成。

69.信貸檔案管理堅持(集中管理)、按筆立卷、按戶歸檔，定期移交和保密原則。

70.地區授信管理中心主要負責信貸檔案的收集、整理、裝訂、立卷歸檔和(利用)等工作。

71.信用擔保機構為保證人的，要求其()到位的資本金在3000萬元以上，各類（A）貸款專業性擔保機構實收資本不少于1000萬元；

A.實繳，個人

B.補繳，個人

C.實繳，企業

D.補繳，企業

72.信用擔保機構為保證人的，存在我行的風險擔保基金或保證金金額一般不（）法人融資擔保（A）的10%及個人生產經營融資擔保余額的5%。

A.低于，余額

B.高于，余額

C.低于，發生額

D.高于，發生額

73.次級類貸款預測貸款本息和其他債權損失率低于（C）

A.20%

B.30%

C.40%

D.60% 74.(B)負責對總行直接授信業務的授信調查工作進行管理。

A.分行公司業務部門

B.總行公司業務部門

C.地區信用風險管理部資產保全中心

D.總行信用風險管理部資產保全中心

75.(A)是客戶經理授信調查工作的管理職能部門，負責對客戶經理的授信調查工作進行管理。

A.分行公司業務部門

B.總行公司業務部門

C.地區信用風險管理部資產保全中心

D.總行信用風險管理部資產保全中心

76.(C)是資產清收員授信調查工作的管理職能部門，負責對資產清收員的授信調查工作進行組織和管理。

A.分行公司業務部門

B.總行公司業務部門

C.地區信用風險管理部資產保全中心

D.總行信用風險管理部資產保全中心

77.“對客戶的調查及其資料驗證應以實地調查為主，間接調查為輔，也可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實”指的是哪項授信調查原則(B)

A.雙人實地原則

B.實地調查和間接輔助調查相結合的原則

C.真實性原則

D.及時性原則

78.“授信調查人員要核實驗證所搜集資料的真實性，并對其真實性和有效性負責”指的是哪項授信調查原則(C)

A.雙人實地原則

B.實地調查和間接輔助調查相結合的原則

C.真實性原則

D.及時性原則

79.“由兩名授信調查人員共同到客戶實際生產經營和辦公場所進行實地調查”指的是哪項授信調查原則(A)

A.雙人實地原則

B.實地調查和間接輔助調查相結合的原則

C.真實性原則

D.及時性原則

80.《華夏銀行非金融機構法人客戶授信調查實施細則》中所指的授信調查人員除各分支行經營部門的客戶經理外還包括(D)。

A.支行行長

B.授信審查人員

C.專職審批人

D.資產清收員

81.負責對所管理的授信客戶及新營銷的授信客戶進行授信調查的是(A)。

A.客戶經理

B.授信審查人員

C.專職審批人

D.資產清收員

82.負責對移交到地區信用風險管理部資產保全中心管理的授信客戶進行授信調查的是(D)。

A.客戶經理

B.授信審查人員

C.專職審批人

D.資產清收員

83.財務狀況調查的主要方式不包括(B)

A.閱讀審計報告原件

B.現場調查材料供應情況

C.查閱銀行賬戶對帳單

D.抽查企業有關會計記賬憑證

84.客戶經理進行授信調查時，要對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的真實性、合法性和(B)進行認真核實。

A.完備性

B.有效性

C.安全性

D.重要性

85.下列哪種調查方式最適用于客戶基本情況調查(C)。

A.深入企業生產經營場所、材料供應及產品銷售部門現場調查

B.抽查企業有關會計記賬憑證

C.現場查驗申請人經過年檢的營業執照、法人機構代碼證等原件

D.收集和整理地區經濟發展狀況的相關信息。

86.(A)必須登錄人民銀行法人客戶征信系統，對客戶進行檢查，并將檢查日期和結果錄入“征信系統核查”頁面。

A.客戶經理

B.專職審批人

C.信貸支持中心主任

D.貸審會秘書

87.“復議”授信申請為對最近()內申報授信的審批結果為“否決”的授信申請。(C)

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

88.“列入預警名單”的客戶，信貸系統將在客戶名稱后給予紅字標識，作為授信管理的風險提示，但系統暫不限制其任何流程操作。

(Y)

A.正確

B.錯誤

89.安全擔保金額由系統根據擔保金額和安全系數自動計算生成，所有擔保品的安全擔保總額(B)本次連接的業務金額，否則申請將不能提交

A.不得高于

B.不得低于

C.必須等于

D.必須低于

90.辦理商業承兌匯票貼現業務時，系統要求先對(D)授信

A.保證人

B.貼現申請人

C.申請人法人代表

D.票據的承兌人

91.辦理商業承兌匯票貼現業務時，信貸系統將要求對(C)授信。

A.僅對票據的承兌人

B.僅對貼現申請人

C.票據的承兌人和貼現申請人

D.無需授信可直接辦理

92.財務狀況調查的主要方式包括閱讀審計報告原件；查閱銀行賬戶對帳單；抽查企業有關會計記賬憑證以及(B)

A.查驗驗資報告

B.現場進行賬表、賬實核對

C.查閱內部管理制度

D.現場調查材料供應情況

93.貸審會秘書在匯總時不可以在系統中對(A)要素進行調整

A.業務品種

B.保證金比例

C.金額

D.利率

94.貸審會委員在表決項目意見時，除擔保方式外，變更其他授信要素的，委員應選擇的審批結果為(A)

A.批準

B.有條件批準

C.續議

D.否決

95.貸審會委員在表決項目意見時，可以在“意見”欄中填寫附加事項，如附加的事項均為放款條件或管理要求，結論應選擇為(A)

A.批準

B.有條件批準

C.續議

D.否決

96.地區/地區分部申報的二次復議授信申請，由()進行完整合規性審查和授信分析(D)

A.地區/地區分部專職審批人

B.總行專職審批人

C.地區/地區分部授信審查員

D.總行授信審查員

97.地區分部申報的二次復議授信申請，由(B)進行完整合規性審查和授信分析。

A.地區分部授信審查員

B.總行授信審查員

C.地區分部專職審批人

D.總行專職審批人

98.對“批準”或“有條件批準”的授信，委員可以在“意見”欄中填寫附加事項，附加事項必須有明確的(C)和標準。

A.限定日期

B.制度依據

C.監管部門

D.定量要求

99.對報審資料不完整、報審資料或授信業務不合規、不能滿足決策需要的，授信審查業務部門(B)。

A.應提交專職審批人決定

B.有權退回報審單位

C.應提交部門負責人決定

D.應提交首席信用風險官決定

100.對進出口貿易融資業務可設置進出口貿易融資項下的各業務品種均可使用的最高共用額度和各業務品種子額度。

(Y)

101.對企業財務分析的內容主要包括(D)。

A.經營能力分析、償債能力分析、現金流量分析

B.資產負債結構分析、償債能力分析、營運能力分析

C.資產負債結構分析、現金流量分析、償債能力分析

D.償債能力分析、現金流量分析、資產負債結構分析、盈利能力分析 102.對授信申請復核的客戶經理若在復核過程中發現資料不全，應(B)。

A.等待創建授信申請的客戶經理補齊資料

B.退回創建授信申請的客戶經理

C.提交至客戶經理主管決定

D.提交至授信審查人員決定

103.對于(D)，異地支行、分行、總行申報項目可由本級公司業務部牽頭，組成評估小組進評估。

A.固定資產項目貸款

B.房地產開發貸款

C.經營性物業抵押貸款

D.以上全部

104.對于房地產開發貸款，授信調查人員須搜集并審核的授信用途證明文件除了固定資產項目貸款所需文件以外，還須搜集(A)。

A.房地產項目的“四證”

B.房地產項目的土地證明

C.房地產項目的規劃證明

D.房地產項目的銷售證明

105.對于固定資產項目貸款，授信調查人員搜集并審核的授信用途證明文件包括(D)。

A.項目批準文件

B.土地批準文件

C.環評批準文件

D.以上全部

106.對于固定資產項目貸款、房地產開發貸款，授信調查人員應現場調查的內容包括項目的(D)。

A.地理位置

B.周邊環境

C.形象進度

D.以上全部

107.對于固定資產項目貸款、房地產開發貸款、經營性物業抵押貸款，調查報告采取項目評估報告的形式，內容側重于(A)。

A.項目調查與評估

B.企業調查與評估

C.行業調查與評估

D.經營情況調查與評估

108.對于借新還舊貸款，信貸業務管理系統(AC)進行操作

A.允許將一筆業務分拆成多筆業務

B.不允許將一筆業務分拆成多筆業務

C.允許多筆業務合并成一筆業務

D.不允許多筆業務合并成一筆業務

109.對于授信變更或復議申請的《授信調查報告》，下列說法錯誤的是(D)。

A.若授信項目無較大變化，可繼續使用原《授信調查報告》

B.若授信項目發生較大變化，應重新撰寫《授信調查報告》

C.若授信項目無較大變化，授信調查人員應出具對授信變更或復議理由的書面說明

D.以上都不對

110.對于授信申報中過程中行長推薦環節，下列說法正確的是(B)。

A.只有行長才能對客戶經理發起的授信申請，提出授信業務推薦意見

B.對不同意推薦的授信業務，行長可可退回授信調查主管

C.對行長同意推薦的信貸業務，可直接發放

D.對行長同意推薦的信貸業務，可直接上報總行

111.對于新授信客戶，授信調查人員應在信貸系統中創建授信客戶，錄入客戶基礎信息。基礎信息包括：(D)、他行業務信息、經營信息以及《客戶預篩選表》中信息。

A.客戶基本信息

B.關聯關系信息

C.財務信息

D.以上全部

112.對于原有授信客戶的續授信或在原有授信基礎上增加新業務品種的業務，授信調查報告中相關內容與原通過的報告情況無變化時，授信調查人員應當(B)。

A.再次詳細復述相關內容

B.在注明業務申請性質及相關情況的前提下，省略說明相關內容

C.直接省略相關內容

D.以上都不對

113.對于在有效期內的法人客戶掃描資料，客戶經理再次申請授信“接收”材料時，系統(C)復制掃描資料的功能。

A.提供批量

B.提供單個

C.提供批量和單個

D.不提供

114.對于展期貸款，信貸業務管理系統(AC)

A.允許部分還款

B.不允許部分還款

C.允許部分展期

D.不允許部分展期

115.對原有授信客戶的續授信或在原有授信基礎上增加新業務品種申請，對于(C)可以不重復提供。

A.上次授信時已提供的未發生變化基礎資料

B.仍在有效期內的基礎資料

C.以往年度的財務報告

D.以上全部

116.對在我行無有效授信或對原授信要素進行調整而發起的授信申請被稱作(A)。

A.新/續授信

B.復議

C.續議

D.重檢

117.法人客戶需要錄入的基礎信息包括(ABCD)。

A.客戶基本信息

B.關聯關系信息

C.財務及經營信息

D.他行業務信息

118.法人客戶需要掃描的資料清單。除系統設定的掃描資料選項外，客戶經理還可以通過“添加”選項，增加其他的掃描資料。

(Y)

119.放款條件為需要(A)審核的事項

A.放款中心

B.保全中心

C.授信審批中心主任

D.專職審批人

120.分行申報流程中設置客戶經理、客戶經理主管、行長三個角色，在同一筆授信業務中，必須由(B)共同發起申請。

A.單一客戶經理

B.兩個不同的客戶經理

C.客戶經理主管

D.行長

121.各級(A)和信用風險管理部門根據工作需要對授信調查部門所開展的授信調查工作進行現場檢查和盡職調查。

A.稽核部門

B.公司業務部門

C.國際業務部門

D.法律部門

122.根據授權書及相關制度，滿足特別授信業務特征的業務由(D)判定為特別授信業務

A.客戶經理

B.授信審查員

C.專職審批人

D.系統自動

123.關于“兩頭在外”企業的主要特征，下列說法錯誤的是(D)。

A.集團或企業控制人將價值鏈的最上游環節和最下游環節設置在境外，而生產環節設置在境內

B.企業原材料采購、銷售市場均在境外，銷售對象或銷售后回籠資金集中在境外同一控制人公司，境外結算方固定為1-2家境外企業

C.境內企業經營現金流較小、利潤較薄，僅可滿足或基本滿足企業加工成本，利潤實現絕大部分在境外

D.境內企業在外匯管理局核銷時，以全部核銷居多 124.關于《信貸業務申請書》，下列說法錯誤的是(C)。

A.申請人應按照格式文本要求完整、清晰、如實填寫

B.法定代表人或其委托人的簽章齊全、并加蓋申請人公章

C.《信貸業務申請書》是授信申報的必備材料

D.《信貸業務申請書》可于授信審批后提供

125.關于保證人提供信貸擔保承諾書，下列說法正確的是(C)。

A.保證人必須提供信貸擔保承諾書

B.信貸擔保承諾書可在授信審批后提供

C.直接提供有權機構同意提供擔保的決議書時擔保承諾書可免提供

D.以上都不正確

126.關于貸款卡及查詢信息審查要點，下列說法錯誤的是(C)。

A.按時通過年檢，貸款卡狀態正常

B.查詢信息完整、齊全，查詢日期距審查日期不得超過1個月

C.查詢信息中不包括企業環保信息

D.不良負債信息信息查詢。

127.關于抵（質）押擔保資料、信息的搜集及審核，下列說法中錯誤的是(C)。

A.授信調查人員應搜集并審核抵（質）押人或有權處置人同意設定抵（質）押的文件，分析判斷該文件的有效性和合法性

B.授信調查人員應搜集并審核抵（質）押物清單和抵質押物權屬證明，并對對證明文件原件進行查驗

C.授信調查人員可通過電話或信函方式了解抵質押物的位置、狀態及使用情況

D.授信調查人員應搜集并審核經本級行認可資質的評估機構評估的抵質押物價值評估報告 128.關于抵（質）押審查要點，下列說法正確的是(D)。

A.抵（質）押物權屬證明所載權屬人名稱與抵（質）押人名稱一致。

B.抵（質）押物評估報告由我行指定的評估機構出具，評估報告在有效期內。

C.抵（質）押物保險單載明第一受益人為華夏銀行。

D.以上全部

129.關于抵質押物保險，下列說法錯誤的是(A)。

A.所有抵質押物均需出具辦理抵（質）押物保險的承諾

B.抵質押物保險單第一受益人為華夏銀行

C.紡織材料、化工物品等易燃易爆物資，則必須有辦理保險的承諾或保險單

D.保險有效期必須晚于授信到期日三個月以上

130.關于董事會或有權機構同意申請授信決議的審查要點，下列說法錯誤的是(D)。

A.應是有關法律和公司章程規定的有權機構。

B.表決人數符合有關法律和公司章程的規定，決議有效。

C.決議內容原則上應明確授信業務品種、金額、幣種、期限、授信用途，并與申請書的內容一致。

D.決議的表決日期必須在授信申報日期之前

131.關于公司章程審查要點，下列說法錯誤的是(C)。

A.公司章程應有效，內容、頁數應完整。

B.根據章程確認申請人關于申請授信的內部決策機構的職權范圍、議事方式、表決程序以及有權代表申請人簽署授信合同的有權簽字人。

C.根據章程確認公司董事會成員名單。

D.如果章程中有限制對外申請授信的規定，申請人的申請授信行為或者有關申請授信決策文件不得違反上述規定。132.關于客戶經理主管在系統中推薦信貸業務時修改申請要素和撰寫推薦結論，下列說法正確的是(AC)。

A.客戶經理主管推薦的額度不得高于申請額度

B.客戶經理主管推薦的額度不得低于申請額度

C.客戶經理主管的推薦結論不得與其所選的操作相悖

D.以上全部

133.關于申請人合規性審查要點，下列說法錯誤的是(B)。

A.申請人應是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織

B.若申請人為不具有法人資格的分支機構，任何情況下均不得為其授信

C.對所在地分行基本營銷區域內的客戶，其他分行不得辦理授信業務（貼現除外）

D.申請人貸款卡查詢如有不良負債信息，需進行書面說明

134.關于信貸系統中“安全擔保金額”欄目，下列說法正確的是(AD)。

A.安全擔保金額由系統根據擔保金額和安全系數自動計算生成

B.安全擔保金額由客戶經理根據擔保金額和安全系數計算得出并手工填入系統。

C.所有擔保品的安全擔保總額不得高于本次連接的業務金額，否則申請將不能提交。

D.所有擔保品的安全擔保總額不得低于本次連接的業務金額，否則申請將不能提交。135.關于在信貸系統中錄入擔保品價值，下列說法正確的是(ABCD)。

A.所有擔保品的認定價值均在擔保品創建時錄入

B.抵（質）押貸款由客戶經理按照總行有關文件的規定計算抵（質）押物的認定價值后錄入

C.保證貸款由客戶經理錄入保證人對本次業務的擔保金額

D.信用貸款由客戶經理按照信用擔保方式所對應的授信金額錄入 136.借新還舊貸款的合規性審查要點包括(D)。

A.生產經營活動正常，能按時支付利息

B.貸款擔保有效

C.屬于周轉性貸款

D.以上全部

137.進行一般法人客戶授信申報時，分行行長在受到客戶經理主管提交的申請后，可以直接修改申請要素，但推薦的額度不得高于客戶經理主管推薦額度。

(Y)

138.客戶的風險控制額度測算值由系統根據錄入的(A)和授信審查員錄入的其它數據自動生成A.客戶財務報表

B.信用等級

C.申報額度

D.行業排名

139.客戶經理對已錄入客戶基礎信息進行修改，下列說法正確的是(CD)。

A.我行信貸系統無法對已錄入的客戶基礎信息進行修改

B.該客戶若有尚未審批完成的授信審批申請，則不能對其基礎信息進行修改

C.如該客戶尚未創建授信申請，則客戶經理應直接進入“客戶信息—我的客戶群”中，對客戶信息進行修改

D.如該客戶已創建授信申請，客戶經理必須在持有任務且審批尚未完成時，進入“新申請—客戶信息”頁面，對客戶信息進行修改

140.客戶經理進行授信調查時，要對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料(B)進行認真核實

A.完備性、合法性、有效性

B.合法性、真實性、有效性

C.合法性、真實性、完備性

D.完整性、有用性、真實性

141.客戶經理在授信申請時必須登錄人民銀行法人客戶征信系統，對客戶進行檢查，并將(B)和結果錄入“征信系統核查”頁面。

A.檢查人

B.檢查日期

C.檢查對象

D.以上全部

142.客戶經理在填寫授信期限時，可以(ABCD)。

A.直接填寫到期日

B.可以按年數填寫

C.可以按月數填寫

D.可以按日數填寫

143.客戶經理在完成一筆新申請的創建后，應提交至(D)復核。

A.支行行長

B.授信審查人員

C.客戶經理主管

D.另一名客戶經理

144.客戶經理在信貸系統發起授信申請時必須確定最低保證金繳存比例。

(Y)

A.正確

B.錯誤

145.客戶經理在信貸系統發起授信申請時填寫的授信期限指的就是貸款期限。

(N)

A.正確

B.錯誤

146.客戶經理主管推薦授信業務時，推薦的額度(D)申請額度

A.可以高于

B.必須等于

C.不得低于

D.不得高于

147.客戶經理主管在信貸系統中收到新業務申請時可以選擇(ABC)。

A.一般授信業務提交至分行行長

B.特別授信業務提交至審批中心

C.資料不完整退回創建授信申請的客戶經理

D.資料不完整退回復核授信申請的客戶經理

148.客戶經理撰寫的一般授信業務調查報告內容可以不包括(C)。

A.授信客戶信用狀況

B.授信業務擔保情況

C.原授信存在問題及清收化解措施

D.以上全部

149.客戶經理撰寫的一般授信業務調查報告內容主要包括(D)。

A.授信客戶管理情況

B.授信客戶經營情況

C.授信客戶財務及帳務情況

D.以上全部

150.企業若因特殊原因不能及時在授信調查所需資料上蓋章，則應(B)。

A.退回企業補蓋公章

B.由客戶經理提交書面原因說明和補蓋承諾書，并由客戶經理雙人簽認

C.由支行行長提交書面原因說明和補蓋承諾書，并由分行行長簽字確認

D.以上都不對

151.人民幣非融資類保函合規性審查要點包括(D)。

A.保函所擔保的貿易或工程投標項目須符合法律法規

B.具有相應資質等級

C.提供符合我行規定的反擔保，反擔保的有效期應不低于對外出具保函的有效期

D.以上全部

152.如擔保方式為保證，則擔保金額是指保證人為本筆業務提供的擔保金額。

(Y)

153.如擔保方式為抵（質）押，則授信擔保金額是指擔保品價值中的多少金額用于本筆業務的擔保。

(Y)154.如授信業務批復結果為有條件批準的，條件落實后任務將發送至(B)的任務列表中

A.CCRO

B.原專職審批人/受權審批人

C.總行授信分析員

D.貸審會秘書

155.若客戶授信額度凍結，系統將(ABCD)。

A.在客戶名稱后給予紅字標識，作為授信管理的風險提示

B.不再創建該客戶預警任務

C.動凍結在途額度使用申請和未使用的授信額度

D.當額度使用審批環節各角色提交在途額度使用申請時，系統自動提示凍結額度的信息，并禁止流程提交下一環節 156.若授信申請人的客戶經理發生變更，下列說法正確的是(B)。

A.新接管的客戶經理必須重新搜集并審核授信資料

B.新接管的客戶經理可使用原資料，并出具對所使用資料的認可聲明，掃描進系統

C.新接管的客戶經理可使用原資料，但須經過原客戶經理和支行行長同意

D.以上都不對

157.若授信申請中包括貿易融資額度的，客戶經理應在客戶經理主管審核同意后將有關授信資料提交(B)進行專業審查，提出專業性審查意見；

A.地區信用風險管理部

B.分行國際業務部門

C.分行法律部

D.分行合規部

158.若授信審查人員在對授信申請審查分析后認為資料尚需補充，則選擇“資料不完整”操作，系統將任務退回客戶經理1，以待其補充或修改后重新提交。

(Y)

159.若授信審查人員在對授信申請審查分析后認為資料已完整合規，則選擇“提交批準”操作，系統將任務提交專職審批人或受權審批人或CCRO。

(Y)

160.若授信業務批復結果為有條件批準，(A)根據批復條件對授信申請進行補充、修改和掃描材料。

A.創建授信申請的客戶經理

B.復核授信申請的客戶經理

C.客戶經理主管

D.授信審查人員

161.授信調查過程中，對預篩選結果進行復核并提出是否繼續調查意見的是(B)。

A.主辦客戶經理

B.授信調查主管

C.授信審查人員

D.專職審批人

162.授信調查人員根據授信調查中掌握的資料和信息，按照規定格式及內容要求，撰寫(A)。

A.授信調查報告

B.授信審查報告

C.項目評估報告

D.以上都不對

163.授信調查人員和(A)對授信調查所搜集的資料及所編寫調查報告內容的真實性、完整性和準確性負全部責任。

A.授信調查主管

B.授信申請人

C.授信審查人員

D.支行行長

164.授信調查人員收集并審核公司類抵押人、出質人的基本資料包括(D)。

A.營業執照

B.公司章程

C.貸款卡

D.以上全部

165.授信調查人員收集到的抵（質）押物清單應包括(D)內容。

A.抵質押物名稱

B.抵質押物數量

C.抵質押物價值

D.以上全部

166.授信調查人員搜集并審核的申請人生產情況不包括(C)。

A.生產規模

B.技術裝備

C.員工素質

D.品牌優勢

167.授信調查人員搜集并審核的申請人行業信息不包括(D)。

A.申請人所處行業

B.申請人行業地位

C.申請人主要優勢

D.是否成立行業協會

168.授信調查人員搜集并審核申請人的管理狀況資料不包括(B)。

A.公司治理結構

B.獎勵機制

C.內部管理制度

D.人員管理情況

169.授信調查人員搜集并審核申請人的信用狀況資料包括(D)

A.銀行信用狀況

B.商業信用狀況

C.或有負債情況

D.以上全部

170.授信調查人員搜集并審核申請人的銀行信用狀況資料不包括(C)。

A.在他行有無不良信用記錄

B.他行信用評級情況

C.有無拖欠供貨商貨款

D.我行歷史評級情況

171.授信調查人員搜集和審核的資料，若未加蓋企業公章，最遲可在(C)前補蓋。

A.授信審批

B.簽訂借款合同

C.放款

D.以上都不對

172.授信調查人員搜集申請人管理層信息時，應取得申請人法定代表人、主要管理人員的資料不包括(C)。

A.姓名

B.身份證號

C.婚姻狀況

D.在職年限

173.授信調查人員搜集申請人管理層信息時，應取得申請人法定代表人、主要管理人員資料，其中主要管理人員不包括(B)。

A.董事長

B.監事長

C.總經理

D.財務負責人

174.授信調查人員完成合規性調查后應當對申請人進行主體資格和基本條件調查，下列不屬于主體資格和基本條件調查要點的是(C)。

A.是否經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記和年檢

B.是否已在我行其它經營單位獲得授信

C.評級結果是否符合我行客戶準入要求

D.是否為我行認定的集團客戶下屬成員單位

175.授信調查人員完成相關調查工作后，撰寫《授信調查報告》，在信貸系統中除了錄入客戶基本信息外，還須錄入(D)等內容，并掃描相關資料，發起授信申報。

A.營銷信息

B.經營管理信息

C.授信建議

D.以上全部

176.授信調查人員應對法人營業執照進行審核，下列說法錯誤的是(B)。

A.營業執照應經過年檢

B.已加蓋公章的復印件不需手簽或加蓋“與原件核對一致”印鑒

C.營業執照經營期限到期日在擬申請的授信期限之后

D.對事業法人，要求提供有權部門批準成立事業單位機構設置的文件

177.授信調查人員應對申請人財務報表中的重點項目進行現場調查和核實。申請人損益情況與同期比較變化超過(C)應列入重點項目。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35% 178.授信調查人員應對申請人財務報表中的重點項目進行現場調查和核實。申請人資產或負債中與上期相比變化超過(D)應列入重點項目。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20% 179.授信調查人員應對申請人財務報表中的重點項目進行現場調查和核實。申請人資產或負債中占比超過(B)應列入重點項目。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20% 180.授信調查人員應首先對授信申請人進行合規性調查，下列不屬于合規性調查要點的是(D)。

A.是否違反我行信貸政策和各項規章制度

B.是否屬于申請人的經營范圍

C.是否用于股本權益性投資（并購貸款除外）

D.是否被銀監會或其他金融機構預警

181.授信調查人員在調查階段搜集并審核申請人授信用途的證明文件包括以下(A)。

A.加蓋企業公章的購銷合同復印件

B.加蓋企業公章的購貨發票復印件

C.加蓋企業公章的購貨單據復印件

D.以上全部

182.授信調查人員在對授信申請人進行合規性調查時，若發現不符合我行合規性要求，應當(A)。

A.終止客戶調查

B.記錄不符合的詳細信息后進行下一步調查

C.提交上級領導決定

D.以上都不對

183.授信調查人員在對授信申請人進行主體資格和基本條件調查時，若發現(A)，應當終止客戶調查。

A.申請人未經工商行政管理機關（或主管機關）年檢

B.申請人為我行關聯方

C.申請人法定代表人或主要管理人員曾有違法行為或個人不良信譽記錄

D.原授信業務在我行未能正常還本付息

184.授信調查人員在將授信申報必備資料掃描進系統時，應確保掃描的資料完整、準確、(D)。

A.真實

B.清晰

C.有效

D.以上全部

185.授信調查人員在審核授信申請人提供的年度審計報告時，應注意的不包括(C)。

A.是否有注冊會計師簽字及蓋章

B.是否有注冊會計師事務所執業許可證

C.是否有注冊會計師的身份證明

D.審計意見是否符合要求

186.授信調查人員在收集并審核抵質押物的所有權、處分權及使用情況時，應通過現場調查等方式確認(D)。

A.抵質押物是否為抵押人或出質人所有或享有依法處分權

B.權屬證書是否真實有效

C.抵質押物是否出租、出售、轉讓、贈與、托管或者先行全額抵質押

D.以上全部

187.授信調查人員在搜集、審核授信申報資料和信息時，對存在疑問的，應(D)。

A.及時向其主管匯報

B.與授信審查人員溝通，向授信審查人員介紹客戶、業務、市場與競爭的情況

C.根據授信審查人員提出的要求，補充搜集審查審批所必須的相關資料和信息

D.以上全部

188.授信調查人員在搜集并審核董事會或其他有權機構同意申請授信的決議時應注意的要點不包括(D)。

A.企業提供的決議必須符合公司章程的規定

B.參與表決人員為有權決策機構成員，且人數必須符合公司章程的規定

C.參與表決人員簽字與簽字樣本保持一致

D.決議的表決日期在授信申報日期之前

189.授信調查人員在搜集并審核董事會或有權機構成員名單和簽字樣本時應注意的要點不包括(C)。

A.對照公司章程，確定企業申請授信的有權決策機構

B.董事會或有權決策機構人員數量符合公司章程要求

C.所有董事會或有權決策機構人員的任免文件

D.名單和簽字樣本應加蓋公章

190.授信調查人員在搜集并審核法定代表人證明書及被授權人授權委托書時應注意的要點包括(D)。

A.法定代表人證明書及被授權人授權委托書加蓋企業公章

B.法定代表人與營業執照、公司章程規定相符

C.授權委托書的授權人、被授權人姓名、身份證號與身份證一致，簽字與簽字樣本一致

D.以上全部

191.授信調查人員在搜集并審核公司章程時,以下做法錯誤的是(D)。

A.股東簽字或蓋章齊全

B.公司章程及其修改文件連續、齊全

C.必要時與公司注冊地工商局核對公司章程有效性

D.章程復印件只需在首頁加蓋公章和“與原件核對一致”印鑒，并簽名確認即可

192.授信調查人員在搜集并審核申請人的商業信用狀況時，應走訪(D)調查了解企業信用記錄。

A.政府機關

B.供應商

C.產品用戶

D.以上全部

193.授信調查人員在搜集并審核申請人供貨商情況時，除了應核查主要供貨對象名稱、給予申請人的信用期、供貨的種類以外，還須認真核查(D)。

A.主要供貨商是否是申請人的關聯企業

B.主要供貨商的供貨占比

C.申請人向主要供貨商的付款情況

D.以上全部

194.授信調查人員在搜集并審核申請人或有負債情況時，應了解的申請人或有負債信息包括(D)。

A.金額

B.產生背景

C.轉變為真實負債的可能性

D.以上全部

195.授信調查人員在搜集并審核申請人或有負債情況時，應了解的申請人或有負債種類包括(D)。

A.擔保

B.未決訴訟

C.有追索權的票據貼現

D.以上全部

196.授信調查人員在搜集并審核申請人生產情況過程中，應根據企業主營業務中各產品銷售收入的多少，確定(B)。

A.整體銷售收入

B.企業主要生產或銷售的產品

C.整體銷售成本

D.銷售利潤

197.授信調查人員在搜集并審核申請人生產情況過程中，應實地查看的內容不包括(D)。

A.生產企業主要產品的生產、開工情況

B.商貿企業的貨物流轉情況

C.施工企業的項目開工、施工進度等情況

D.企業所在地行業協會的運轉情況

198.授信調查人員在搜集并審核申請人他行業務信息時，應注意的要點不包括(D)。

A.申請人在他行信貸業務余額及其狀態

B.他行信貸業務余額與企業財務報表反映的各項借款余額是否相適應

C.他行信貸業務余額與貸款卡查詢信息是否一致

D.申請人在他行結算業務是否出現過違規

199.授信調查人員在搜集并審核申請人銷售情況時，除了應核查主要銷售對象名稱、信用期、銷售產品以外，還須認真核查(D)。

A.主要銷售對象是否是申請人的關聯企業

B.主要銷售對象的銷售占比

C.主要銷售對象的回款情況

D.以上全部

200.授信調查人員在搜集并審核申請人與我行的合作情況時，應搜集申請人在我行的(D)信息及數據。

A.授信及授信執行情況

B.日常資金結算情況

C.貨款歸行率 D.以上全部

201.授信調查人員在搜集并審核信貸擔保承諾書時，應注意的要點包括(D)。

A.擔保業務品種、金額、幣種、期限、授信用途填寫明確

B.法定代表人或其委托人的簽字齊全

C.加蓋保證人公章

D.以上全部

202.授信調查人員在搜集并審核驗資報告或資本來源證明時應注意的要點不包括(A)。

A.出具驗資報告的會計師事務所排名應在國內前十位

B.審核企業實收資本到位情況

C.審核企業五年內增資擴股資金到位情況

D.必要時對實物投資是否在申請人名下、狀態是否正常進行審核

203.授信調查人員在搜集成立時間未滿三年的授信申請人的財務信息時，應要求申請人提供(A)。

A.自成立以來的年度經審計的財務報告及最近一期的會計報表

B.自成立以來的所有會計報表

C.最近年度經審計的財務報告及最近一期的會計報表

D.以上都不對

204.授信調查人員在搜集已成立三年以上的授信申請人的財務信息時，應要求申請人提供(C)。

A.自成立以來的年度經審計的財務報告及最近一期的會計報表

B.最近年度經審計的財務報告及最近一期的會計報表

C.最近三個年度經審計的財務報告及最近一期的會計報表

D.以上都不對

205.授信調查人員在系統中上傳授信調查報告后，應提出授信建議并提交(A)審核。

A.授信調查主管

B.支行行長

C.授信審查人員

D.以上都不對

206.授信調查主管負責審核《授信調查報告》并提出明確授信建議，對不符合我行規定或要求的，應當(C)。

A.先提交至授信審查部門

B.先征詢分行行長意見

C.退回授信調查人員

D.以上都不對

207.授信建議應載明的內容包括額度、期限、品種、利率、(D)以及是否同意授信。

A.利率浮動方式

B.保證金比例

C.擔保方式

D.以上全部

208.授信申請人提供的納稅證明中的納稅情況應與財務報表反映的經營收入、利潤總額等相匹配，若不匹配，授信調查人員應(A)。

A.要求申請人單獨予以說明

B.要求申請人提供與財務數據相匹配的納稅證明

C.終止授信調查

D.以上都不對

209.授信申請人提供的年度審計報告應包含會計報表附注，若申請人無法提供，授信調查人員應(B)。

A.要求申請人必須補齊會計報表附注

B.要求申請人出具不能提供原因的書面說明并加蓋公章，調查人員及客戶經理主管簽字。

C.終止授信調查

D.以上都不對

210.授信申請人向授信調查人員提供的董事會或其他有權機構同意申請授信的決議中，應具體明確的內容不包括(D)。

A.授信金額

B.授信幣種

C.授信期限

D.授權簽字人

211.授信申請人應向授信調查人員提供最近一個年度的納稅證明，納稅證明的形式包括(D)。

A.歷次完稅憑證

B.專門通過稅務部門開具的納稅證明

C.通過稅務官方網站納稅網絡系統下載的納稅信息

D.以上全部

212.授信申請時，擔保方式若為信用，則可不在信貸系統中錄入擔保信息。

(N)213.特殊情況下授信申請人年度財務報表未經審計的，授信調查人員應(D)。

A.要求申請人出具報表未審計原因的書面說明并加蓋公章

B.要求申請人提供最近三個月基本銀行賬戶和主要的銀行結算賬戶的對賬單

C.對主要財務報表數據進行現場調查和核實

D.以上全部

214.通常所說房地產項目的“四證”是指(A)。

A.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證

B.國有土地所有權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、環評批準文件

C.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、環評批準文件、建設工程規劃許可證

D.土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、預售許可證 215.我行法人客戶授信審批方式有授權審批和授信審批委員會審批兩種。

(Y)216.我行信貸系統為每筆授信申請設置了預篩選，若授信申請不符合預篩選條件，下列說法正確的是(AD)。

A.不符合的條件屬于禁止性條件，系統將禁止業務申請繼續提交

B.不符合的條件屬于禁止性條件，系統將業務申請提交至分行行長審批

C.不符合的條件屬于非禁止性條件，由授信審查人員判斷是否受理業務申請，如受理，必須選擇原因并提供詳細說明

D.不符合的條件屬于非禁止性條件，由客戶經理判斷是否受理業務申請，如受理，必須選擇原因并提供詳細說明 217.我行信貸業務管理系統的口令設置方式有應用程序默認（靜態口令）和智能卡（動態口令）兩種。

(Y)218.物流金融業務合規性審查要點中規定，原則禁止對(D)倉儲機構開展貨物監管合作，若確需合作，按“借款人場所及其他”模式進行管理。

A.業務上與借款人有較強關聯性或對借款人依賴性較大的倉儲機構

B.與借款人或雙方的股東存在關聯關系，可以影響對方的日常經營決策，并在日常經營過程中有實質性關聯交易或資金往來的倉儲機構

C.款主體業務量占監管倉庫的年業務收入比例高于30%（同時低于50%）的倉儲機構（含擬授信后業務量）

D.以上全部

219.物流金融業務合規性審查要點中規定，質押貨物及質押貨權項下的貨物應在我行可接受貨物范圍內，同時質物須滿足(D)要求。

A.產權明晰，不存在其他權利人設定的他項權利，不存在任何法律上的瑕疵和糾紛

B.價格穩定，容易變現；存在公開的交易市場，且銷售渠道廣泛

C.物理、化學性能穩定，易于儲存保管

D.以上全部

220.系統用戶不可以在“客戶－基本信息－信用等級查詢”中查詢到(B)

A.歷次評級結果

B.外部評級結果

C.評級人員

D.評級時間

221.系統用戶管理規定，對無上崗資格證書臨時上崗人員（新入行人員、新轉崗人員）設定的臨時流程角色，有效期設置最長不超過(C)

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

222.系統用戶離職或離任后，應及時移除系統角色。如需保留系統用戶，最長不超過(B)

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

223.系統允許對到期的貸款辦理借新還舊，對借新還舊貸款，允許將一筆業務分拆成多筆業務或多筆業務合并成一筆業務進行操作。

(Y)224.系統允許對到期的貸款辦理展期，對展期貸款，允許部分還款、部分展期。

(Y)225.系統中對進出口貿易融資業務可設置共用額度，共用額度是指進出口貿易融資項下各業務品種均可使用的(B)

A.最低額度

B.最高額度

C.控制額度

D.子額度

226.下列城市基礎設施建設貸款合規性審查要點正確的是(A)。

A.項目符合法定程序批準的城市總體規劃、近期建設規劃和土地利用總體規劃。

B.對于城市基礎設施建設貸款總量已超過地方政府的財政還款能力的地區，在取得抵押的條件下，可以發放新的城市基礎設施建設項目貸款。

C.資本金比例不低于國家規定最高標準，且全部到位并先于或與貸款同步投入。

D.以上全部

227.下列房地產開發貸款合規性審查要點正確的是(C)。

A.在時審查項目資本金構成，可以直接將開發企業所有者權益作為項目資本金計算

B.在時審查項目資本金構成，可以將股東方、參建方、施工方的借款或墊資作為項目資本金

C.“四證”應與項目對應

D.我行貸款資金可以用于支付尚未結清的項目地價款 228.下列固定資產貸款合規性審查要點錯誤的(C)。

A.項目資本金應符合國家及我行對固定資產投資項目資本金比例要求。

B.總投資中資本金、自籌資金、銀行貸款等各項資金來源及落實情況。

C.必須以項目土地作為抵押

D.項目的批復文件、或核準文件、或備案文件應為有權政府投資主管部門出具 229.下列關于授信調查的說法錯誤的是(D)。

A.授信調查人員應調查股東與申請人在公司治理、生產經營、資金運作和利潤分配等方面的管理和控制關系

B.授信調查人員應搜集核實并列示申請人主要子公司/其他關聯企業的名稱、持股比例、管理控制關系等

C.授信調查人員應根據調查情況，將申請人的股東及關聯信息在《授信調查報告》中完整、如實反映。

D.以上都不對

230.下列關于授信調查的說法錯誤的是(B)。

A.授信調查人員應要求申請人提供法定代表人、主要管理人員的簡歷

B.必要時，授信調查人員可隨意通過個人征信系統查詢個人信用記錄，并提供給授信審批人員

C.授信調查人員應搜集申請人相對于主要競爭對手的競爭優勢，競爭策略、發展戰略等

D.授信調查人員在審核申請人生產情況時，應確認申請人主要產品、裝備、生產工藝是否被列入國家淘汰范圍。231.下列關于授信調查的說法錯誤的是(C)。

A.授信調查人員在搜集并審核有關申請人授信用途的證明文件時，還應同時調查和核實申請人擬用于還款的資金來源。

B.若申請人為其他企業提供擔保，授信調查人員還應調查被擔保企業的情況和反擔保措施

C.特別授信業務所需提供調查資料種類應與一般業務保持一致

D.地區信用風險管理部資產保全中心資產清收員進行授信調查時，可根據實際情況參照客戶經理調查要求執行。232.下列關于授信調查的說法正確的是(C)。

A.上市公司在官方網上公告的財務報告無效，必須提供紙質書面報告

B.授信調查人員在搜集申請人資料時，若復印件在5頁以上，則須加蓋騎縫章

C.如果公司章程對企業的融資行為和擔保行為的決定權有規定的，按公司章程規定執行

D.以上都不對

233.下列關于授信調查申報的說法正確的是(B)。

A.經公司業務部或國際業務部和信用風險管理部共同確認的重點優勢客戶授信業務流程也必須按照《華夏銀行非金融機構法人客戶授信調查實施細則》執行。

B.各級授信審查業務部門根據授信審查審批決策工作的需要，有權要求授信調查部門補充完善有關資料

C.在授信申報階段，客戶經理負責審核授信申報的必備資料是否齊全、真實。

D.企業若因特殊原因不能在授信調查所需資料上蓋章，授信調查人員可以通融 234.下列關于授信申報的說法錯誤的是(D)。

A.對于授信調查過程中無法調查和核實的具體項目，授信調查人員要在《授信調查報告》中進行明示并說明原因

B.特別授信業務的《授信調查報告》可根據特別授信業務管理辦法和實施細則的要求，進行適當簡化和重點突出的描述

C.在信貸系統中錄入的相關信息應符合我行信貸系統信息錄入的有關要求

D.資產清收員發起的授信申請，應經支行行長審核后提交授信審批部門審查審批 235.下列關于授信申報的說法錯誤的是(C)。

A.授信調查人員在信貸系統中錄入的授信申請人財務報表數據應與掃描的財務報表中的數據保持一致

B.授信調查人員在信貸系統中錄入的保證人財務報表數據應與掃描的財務報表中的數據保持一致

C.若授信申請涉及賬戶信息問題的，無需將授信申請發送到會計部門進行專業審查，提出專業性審查意見

D.若授信申請涉及法律性問題的，要將授信申請發送到分行法律部門進行專業審查，提出專業性審查意見 236.下列關于一般授信業務完整性審查標準說法錯誤的是(B)。

A.信貸業務申請書必須加蓋申請人公章和法定代表人簽字。

B.董事會或其他有權機構成員名單和簽字樣本，只需有成員簽字即可，無需加蓋公章。

C.客戶的年度審計報告須由經工商管理機關登記注冊的會計師事務所或者審計事務所出具。

D.授信企業若為醫藥行業，需提供《GMP證書》等行業資質證書。237.下列哪種調查方式最適用于客戶基本情況調查(C)

A.深入企業生產經營場所、材料供應及產品銷售部門現場調查

B.抽查企業有關會計記賬憑證

C.現場查驗申請人經過年檢的營業執照、法人機構代碼證等原件

D.收集和整理地區經濟發展狀況的相關信息

238.下列授信調查過程中需搜集和審核的資料中，可以在授信審批同意后提供的是(C)。

A.組織機構代碼證書

B.稅務登記證書

C.董事會或其他有權機構同意申請授信的決議

D.公司章程

239.下列授信調查人員需搜集和審核的資料中，可以在授信審批同意后提供的是(C)。

A.申請人法人營業執照（副本）或法人證書

B.組織機構代碼證書

C.《信貸業務申請書》原件

D.以上全部

240.下列說法中錯誤的是(C)。

A.授信調查人員應當對申請人、保證人、抵（質）押人及有關單位進行調查

B.調查過程過程中必須雙人調查

C.授信調查人員可以僅通過電話或側面渠道搜集申請人信息

D.授信調查人員應對有關資料的合法性、真實性和有效性進行認真審核 241.下列土地儲備貸款合規性審查要點正確的是(A)。

A.禁止向用于政府公共設施的土地提供土地儲備貸款

B.資本金比例應不低于國家規定最高標準，且全部到位并先于或與貸款同步投入

C.貸款額度不得超過所收購土地評估價值的80％

D.貸款期限最長不得超過3年

242.項目評估報告的內容除借款人資信情況和擔保情況與評價外，還包括(D)。

A.項目調查與風險評估

B.項目評估意見

C.管理措施及授信建議

D.以上全部

243.信貸調查的基本三原則為(B)

A.單人調查、真實反映、實地查看

B.真實反映、實地查看、雙人調查

C.真實反映、重要性原則、安全性原則

D.單人調查、重要性原則、真實性原則

244.信貸人員可以從客戶的生產流程入手，通過(ABC)分析客戶的經營狀況。

A.供

B.產

C.銷

D.運

245.信貸投向的合規性審查要點包括(D)。

A.申請人是否被列入國家禁止、限制或控制的行業和企業，生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目

B.申請人的產業投向是否符合其行業發展規劃

C.申請人生產的產品是否列入生產許可證管理目錄，申請人是否取得六大類工業產品生產許可證

D.以上全部

246.信貸系統會根據客戶(ABCD)自動發起預警。

A.欠息、逾期

B.五級分類結果

C.財務指標

D.貸后檢查時若勾選了“發起預警”

247.信貸系統中，客戶的風險控制額度測算值由(D)。

A.客戶經理手工錄入

B.授信審查員手工錄入

C.專職審批人手工錄入

D.系統根據錄入的客戶財務報表和授信審查員錄入的其它數據自動生成 248.信貸業務管理系統的()是系統識別用戶的唯一標志(C)

A.員工ID

B.姓名

C.用戶登錄口令

D.工作證編號

249.信貸業務管理系統的法人客戶授信申請要素中授信期限指的是(C)

A.貸款期限

B.展期期限

C.授信有效期

D.還款寬限期

250.信貸業務管理系統中對計息頻率（即付息的周期）提供的選項有(ABCD)

A.按日

B.按月

C.按季

D.利隨本清

251.信貸業務管理系統中法人客戶授信申請包括(ABD)

A.新/續授信

B.復議

C.授信調整

D.重檢

252.信貸業務管理系統中法人客戶授信申請要素中的利率是以(B)為單位

A.浮動利率

B.年利率

C.月利率

D.日利率

253.信貸業務管理系統中提供的利率調整頻率選項不包括(B)

A.固定利率

B.隨政策調整

C.按季調整

D.按半年調整

254.以下不屬于授信調查原則的是(D)。

A.雙人實地原則

B.實地調查和間接輔助調查相結合的原則

C.真實性原則

D.合理假設原則

255.以下非金融機構法人客戶掃描資料中，(B)可在授信審批同意后補充掃描。

A.營業執照

B.信貸業務申請書

C.組織機構代碼證

D.驗資報告或資本來源證明（如國有產權登記證）

256.異地支行、分行、總行申報項目可由本級公司業務部牽頭，組成評估小組進評估，評估小組成員包括本級(D)。

A.信用風險管理部人員

B.公司業務部人員

C.客戶經理及其主管

D.以上全部

257.在(AD)狀態下，客戶經理將《授信調查及建議書》上傳至系統中，以供相關系統用戶查詢。

A.授信建檔

B.授信審查

C.授信審批

D.授信退回

258.在“文件生成”菜單中，客戶經理需生成“申請人授信情況表”，該表便于申報審批環節各人員查看客戶的已有授信、業務和擔保等情況。

(Y)259.在對總、分行直接經營的重點優勢客戶進行授信調查時，下列說法錯誤的是(A)。

A.任何授信客戶的授信資料必須完整

B.公司業務部門應與授信審批部門協商，根據市場營銷的實際需求，對授信資料進行適當減免

C.公司業務部門要就減免資料明細及原因出具書面說明

D.減免資料原則上不應影響授信決策

260.在法人客戶授信業務的放款流程中，系統在地區信用風險管理部和分部設置的角色不包括(C)

A.放款審核員

B.檔案管理員

C.專職審批人

D.放款主管

261.在授信申報階段，(A)負責審核授信申報的必備資料是否齊全、真實。

A.授信調查主管

B.支行行長

C.授信審查人員

D.以上都不對

262.在授信申請批準后一定時間內，對客戶進行全面檢查、評價，提出對授信業務變更情況的說明和建議，被稱作(D)。

A.新/續授信

B.復議

C.續議

D.重檢

263.在授信審查員和(A)持有任務時，客戶經理可根據要求補充掃描資料進系統

A.專職審批人

B.貸審會秘書

C.CCRO

D.授信審批中心主任

264.在授信審查員和專職審批人持有任務時，客戶經理可根據授信審查員和專職審批人的要求補充掃描資料。

(Y)265.在授信審查員和專職審批人持有任務時，客戶經理可根據授信審查員和專職審批人的要求進行補充說明，但無法上傳至系統中，只能上報紙質材料。

(N)266.在授信用途調查環節，客戶經理須了解(A)。

A.該業務是否屬于申請人的經營范圍

B.客戶所在地區政策環境

C.主要關聯關系

D.主營業務市場競爭狀況

267.在搜集并審核貸款卡過程中，若發現查詢信息中若存在不良負債信息，應(D)。

A.要求申請人對不良負債信息形成的原因進行書面說明

B.調查人員核實其是否存在不良負債

C.將核實情況在申請人的書面說明上予以注明并簽字

D.以上全部

268.資產清收員撰寫的授信調查報告及建議書內容可以不包括(B)。

A.授信客戶財務及帳務情況

B.授信綜合效益

C.風險緩釋措施及授信建議

D.授信客戶信用狀況

269.資產清收員撰寫的授信調查報告及建議書內容主要包括(D)。

A.原授信情況及存在問題

B.授信客戶管理情況

C.授信客戶經營情況

D.以上全部

270.組織機構代碼證書必須通過年檢。

(N)271.最近六個月內申報授信的審批結果為“否決”的授信申請被稱作(B)。

A.新/續授信

B.復議

C.續議

D.重檢

272.授信調查人員須具備我行信貸上崗資格，信貸上崗資格由(C)統一組織進行認定。

A.銀監會

B.銀行業協會

C.總行

D.分行

273.我行工作人員對非金融機構法人客戶向我行申請各種授信業務時所進行的客戶篩選，實地調查，資料搜集、整理、核實并撰寫報告的過程被稱作(A)。

A.授信調查

B.授信審查

C.授信審批

D.授信管理

274.我行工作人員在對非金融機構法人客戶進行授信調查時應堅持的原則包括(D)。

A.雙人實地原則

B.實地調查和間接輔助調查相結合的原則

C.真實性原則

D.以上全部

275.最典型的間接金融機構是(A)。

A.商業銀行

B.證券公司

C.投資銀行

D.中央銀行

276.租賃合同到期日距授信申請日期超過三年以上、且租金已付的已出租房地產屬于我航審慎接受的抵押物

(Y)277.資產是企業擁有或控制的具有實物形態的經濟資源，該資源預期會給企業帶來經濟利益。

(N)278.轉賬憑證是用于記錄(C)的記賬憑證。

A.庫存現金付款

B.銀行存款付款

C.不涉及庫存現金和銀行存款的經濟業務

D.涉及貨幣資金及非貨幣資金

279.轉貼現檔案的商業匯票復印件、貼現憑證復印件、查詢查復復印件的保管期限為自票據到期收回滿(A)

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年

280.中央銀行為實現特定的經濟目標而采取的各種控制、調節貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱是(A)。

A.貨幣政策

B.貨幣政策工具

C.信貸政策

D.信貸政策工具

281.中央銀行公開市場業務的優點是(D)。

A.主動權在政府

B.主動權在企業

C.主動權在商業銀行

D.主動權在中央銀行

282.中外學者一致認為，劃分貨幣層次的重要依據是金融資產的(D)。

A.穩定性

B.還原性

C.兌換性

D.流動性

283.質物數量低于100件的，須全面清點。

(Y)284.質物市場價格較出質價格或最近一次調整的價格升幅超過10%（同時應借款人要求）或跌幅超過(B)%，由核價人員填寫《質押財產品種、價格確定/調整通知書》，報送供應鏈金融中心負責人審核簽字后傳真至借款人及倉儲監管機構，原件五個工作日內送達，供應鏈金融中心應及時取得各方的回執，并抄送經營單位。

A.5%

B.6%

C.10%

D.15% 285.質物檢查過程中若發現問題，檢查人員應當場向借款人、監管人提出整改意見并限期要求改進。檢查人員在(B)之內進行復檢，復檢仍不合格的，則向分行供應鏈金融中心提交專項報告，可建議更換倉儲監管機構（包括移庫）或提前終止授信

A.15日內

B.一個月

C.一個半月

D.二個月

286.質物價值超過我行確定的質物最低價值的，借款人就超出部分提貨或換貨時，無需補充保證金或償還相應融資，可直接向倉儲監管機構辦理提貨或換貨，我行同時要求倉儲監管機構保證提貨或換貨后處于其占有、監管下的質物價值始終不得低于質物的最低價值

(Y)287.質物的現場檢查（巡庫）是指我行定期對倉儲監管機構及質物進行巡查的行為，重點是檢查倉儲監管機構的監管條件及質物形態。現場檢查一般采用的檢查方式是(D)。

A.每季度初5個工作日

B.每月初5個工作日

C.每月初10個工作日

D.突擊檢查

288.質物的核實（核庫）是指我行在質物入庫出質時或簽發放款通知書前或其他認為必要時，對質物進行現場核實的行為，重點是質物的(ABC)

A.數量

B.價值

C.狀態

D.成色

289.紙質銀行承兌匯票承兌期限不得超過(C)個月，電子銀行承兌匯票承兌期限不得超過()個月

A.3、6

B.6、10

C.6、12

D.3、10 290.只有單位定期存單能辦理質押，個人定期存單不能辦理質押。

(N)291.證券公司因包銷購入股票剩余持有5%以上的,可否用該股票質押(A)

A.可以申請質押

B.不可以質押

C.向監管部門登記備案后可以質押

D.貸款人要求不同，結果不同

292.證券公司持有一家上市公司已發行的股票5%以上時，是否可將此股票質押(A)

A.證券公司不得以該種股票質押

B.可以質押

C.向監管部門登記備案后可以質押

D.貸款人要求不同，結果不同

293.正式領用集團客戶控制使用額度遵循的原則：(A)、效益優先、同等條件下滿足營銷需求。

A.風險最低

B.風險適中

C.風險最高

D.利益優先

294.針對質押貨物價格大幅下跌，我行緩釋措施有(ABCD)。

A.審慎選擇商品，不接受波動大、投機性商品質押；

B.合理確定質押率

C.供應鏈金融中心核價人員逐日盯市

D.嚴格實施跌價補償制度，質物價格下跌6%以上要求客戶補倉，下跌12%實施嚴格止損 295.占有監管期間，我行須要求借款人辦理質物保險，保險費用由(A)承擔。

A.借款人

B.銀行

C.雙方分擔

D.倉儲監管單位

296.占有監管期間，我行須要求借款人辦理質物保險，保險的第一受益人為我行，保險單正本和保險權益轉讓書交由我行按規定保管。投保的險種為(B)和我行認為必要的其他險種，A.財產意外險

B.企業財產一切險

C.企業基本險

D.企業綜合險

297.曾有三次以上（含三次）不良資信記錄或不良監管合作記錄（包括其他銀行）但近期表現良好的倉儲可與我行合作。

(N)298.在以出讓方式和轉讓方式的土地上房屋、商鋪、廠房抵押中，我行接受郊縣樓層內的單獨房間抵押。

(N)299.在信貸重檢時，若客戶未達到我行準入條件，應(D)。

A.繼續授信

B.落實增加的授信條件后繼續授信

C.綜合分析風險因素后決定是否繼續授信

D.終止授信

300.在下面關于商業銀行和中央銀行本質特征的表述中，正確的是(C)。

A.都能正確工商企業發放貸款

B.都追求利潤最大化

C.商業銀行能吸收社會公眾的存款，中央銀行則不能

D.商業銀行承擔貨幣發行任務，中央銀行則沒有 301.在下列各項中，屬于企業籌資動機的有(ABD)

A.設立企業

B.企業擴張

C.企業收縮

D.償還債務

302.在下列各項指標中，不能夠從動態角度反映企業償債能力的是(BCD)。

A.現金流動負債比率

B.資產負債率

C.流動比率

D.速動比率

303.在下列各項預算中，屬于財務預算內容的有(CD)。

A.銷售預算

B.生產預算

C.現金預算

D.預計利潤表

304.在下列財務業績評價指標中，不屬于企業獲利能力基本指標的是(ACD)

A.營業利潤增長率

B.技術投入比率

C.總資產增長率

D.資本保值增值率

305.在我行取得個人(B)貸款（含私營企業主貸款、個體工商戶貸款）的自然人，如個人經營性貸款以在我行授信企業的資產為抵押，或將其取得的個人貸款用于我行授信企業的生產經營，須納入集團客戶管理。

A.消費性

B.經營性

C.助學

D.汽車

306.在提換貨環節中須遵循“先質押的貨物先釋放”的順序原則，用以置換的新質物價值不得低于原質物價值，出廠日期不得早于原質物，已解除質押的貨物不得再次用于質押。

(Y)307.在商業銀行管理中，安全性原則的基本含義是在放款和投資等業務經營過程中(B)。

A.必須保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產

B.要能夠按期收回本金，特別是要避免本金受損

C.要有較強的取得現款的能力

D.必須獲得盡可能高的收益

308.在金融市場上，既是重要的交易主體又是監管機構之一的是(A)。

A.中央銀行

B.企業

C.商業銀行

D.證券公司

309.在計算優先股成本時，下列各因素中，需要考慮的是(ABD)

A.發行優先股總額

B.優先股籌資費率

C.優先股的優先權

D.優先股每年的股利

310.在計算借款人流動資金需求量時還應考慮的其他因素。(D)

A.合理分析借款人應收賬款、存貨和應付賬款周轉天數，并考慮一定的保險系數

B.對于集體關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度

C.對季節性生產借款人，可按每年的連續時段作為計算周期估算流動資金需求

D.以上都正確

311.在對授信客戶進行調查和分析的過程中，應(B)。

A.只需關注和搜集授信客戶自身的信息，無需關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息

B.關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯客戶授信風險

C.關注和搜集授信客戶及關聯客戶的有關信息，無需關注和搜集集團客戶的有關信息

D.關注和搜集授信客戶及集團客戶的有關信息，無需關注和搜集關聯客戶的有關信息

312.在《最高額保證合同》的有效期限內，辦理借新還舊貸款時，無需明確告知保證人。

(N)313.原則上以下可以自主支付的情形是(D)。

A.借款人新建信貸業務關系且借款人信用狀況一般

B.支付對象明確且單筆支付金額較大

C.單筆金額超過2000萬元

D.支付金額超過總投資5%，但總額不超過50萬元

314.預警行動方案在實施過程中如果需要轄區行原經辦客戶經理配合的，客戶經理和經營單位負責人也應積極予以配合和援助。

(Y)315.預警信號的識別主要通過(D)、日常監控、研究分析、關注媒體及系統識別等途徑。（制度本身的嚴謹性不夠，同18題有矛盾）

A.授信調查

B.授信審查

C.授信審批

D.貸后檢查

316.預警客戶名單為全行信用風險管理人員和業務人員制定信貸政策、業務開發時提供參考和借鑒。

(Y)317.預計變現能力低、成新率低、折舊率高、技術落后、性能較差或已淘汰型號的機器設備和交通運輸工具屬于(B)。

A.我行不可接受的抵押物

B.我行應審慎接受的抵押物

C.我行接受的抵押物

D.我行視情況而定是否接受的抵押物

318.與非銀行金融機構相比，只有商業銀行能夠辦理的業務是(C)。

A.代理業務

B.結算業務

C.吸收活期存款

D.發放貸款

319.與短期借款投資相比，不屬于短期融資券投資的特點是(ABD)

A.籌資風險比較小

B.籌資彈性比較大

C.籌資條件比較嚴格

D.籌資條件比較寬松

320.有限責任公司股東以其在該公司的股份出質的，應提交(D)已同意的書面文件。

A.公司法人

B.董事會

C.有權決策機構

D.其他股東

321.有關貸款發放的說法錯誤的是(C)

A.貸款人建立獨立的責任部門或崗位，負責流動貸款發放和支付

B.貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件

C.借款人自主支付時，借款人自主將資金支付給符合合同約定的交易對象，貸款人不再監督

D.受托支付指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬號支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

322.影響流動資金需求的關鍵因素有(D)

A.現金

B.存貨、現金

C.存貨、現金、應收賬款

D.存貨、現金、應收賬款、應付賬款 323.營運資金的影響因素(D)

A.現金、存貨

B.現金、應收賬款、應付賬款

C.現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款

D.現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收預付賬款

324.應由董事會審批的對外擔保，必須經出席董事會的(B)董事審議同意并做出決議。

A.二分之一以上

B.三分之二以上

C.五分之四以上

D.全部

325.銀行組織資金來源的主要業務是(B)。

A.發放貸款

B.吸收存款

C.發行債券

D.票據貼現

326.銀行業機構機構參與固定資產銀團貸款(D)執行《固定資產貸款管理暫行辦法》。

A.可以不

B.參照

C.協商

D.應該

327.銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰略規劃，制定符合本行實際的合作戰略，以下屬于必須遵守的是(B)

A.揭示信托公司基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息，可以口頭告知和書面告知

B.每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時只做運行效果評價書

C.依據監管規定編制有關理財報告，該報告可不對外披露

D.銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險可以略有差別

328.銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，所承擔的風險為(C)

A.按先前約定承擔

B.部分承擔計劃風險

C.不承擔信托計劃的投資風險

D.銀行承擔全部投資風險

329.銀行風險管理的流程是(C)

A.風險控制-風險識別-風險監測-風險計量

B.風險識別-風險控制-風險監測-風險計量

C.風險識別-風險計量-風險監測-風險控制

D.風險控制-風險識別-風險計量-風險監測 330.銀行的流動性應保持在(D)。

A.最高水平

B.最低水平

C.規定水平

D.適度水平

331.銀行承兌匯票業務是()授信，()信用風險和操作風險(A)

A.表外，須有效控制

B.表內，須有效控制

C.表外，無須控制

D.表內，無須控制

332.銀團貸款中，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(C)

A.40%

B.45%

C.50%

D.55% 333.銀監會“三個辦法、一個指引”，是對我國以往和現行商業銀行貸款風險監管制度進行系統化的調整與完善，是一項銀行業監管的(D)制度安排。

A.短期

B.臨時

C.特殊

D.長期

334.以下屬于供應鏈金融信用風險信號的是(D)

A.借款人實力偏弱

B.借款人申報授信額度超出實際貿易需求

C.借款人無法償還授信

D.以上都是

335.以下原因貼現資金的劃付方式正確的是(B)

A.銀行匯票

B.通過會計核算系統直接劃入貼現協議中指定的貼現申請人賬戶

C.銀行本票

D.支票

336.以下有關銀信理財合作的表述正確的是(C)

A.理財產品的設計、銷售、技術等均依賴銀行，因此雙方合作以銀行為主導，信托公司為輔，雙方是從屬關系

B.信托公司不是銀監會的監督管理

C.銀行、信托公司應當建立與銀信理財合作相適應的管理制度，包括業務立項審批制度等

D.銀行、信托公司戰略規劃需監事會通過 337.以下營業資金量計算正確的是(A)

A.上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售年增長率）／營運資金周轉次數

B.上年度銷售收入×（1+預計銷售年增長率）／營運資金周轉次數

C.上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售年增長率）／營運資金周轉天數

D.上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）／營運資金周轉次數 338.以下說法正確的是(B)。

A.超過借款人實際需要發放貸款，貸款人沒有損失也不會受到監管處罰

B.流動資金貸款業務流程有缺陷的,責令貸款人限期改正，未按期改正時可能導致被監管部門暫停部分業務、停止批準開辦新業務

C.是否降低信貸條件取決于客戶實力，貸款人自由掌握不受監管

D.以上說法均不正確

339.以下情形將導致被暫停銀行承兌匯票業務(D)

A.未足額支付已簽發銀行承兌匯票票款的

B.未以真實交易關系和債權債務關系為基礎申請承兌匯票的 C.以非法手段

D.以上都是

340.以下哪種情況不屬于集團客戶(D)

A.共同被第三方企事業法人控制的 B.主要投資者個人間接控制的客戶

C.在股權上或經營決策上間接控制其它企業的 D.更名后的企業與原企業

341.企業應收賬款異常增加屬于企業財務風險范疇。

(Y)342.企業大量裁員屬于企業財務風險范疇。

(N)343.企業在多家銀行開戶屬于企業財務風險范疇。

(N)344.企業在資金回籠后將資金挪作他用屬于企業財務風險范疇。

(N)345.以下哪項不屬于在分析短期流動資金貸款風險時應考慮的因素(C)

A.融資需求的時間性

B.存貨周期

C.項目完工期限

D.應收賬款的質量

346.以下流動資金貸款用途合法合規的是(D)

A.用于企業日常周轉

B.用于購買機器設備

C.用于原材料采購

D.用于購置鋼錠100噸

347.以下關于質物在質押期間發生配股處理方式錯誤的是(D)

A.要求出質人購買質物一起質押

B.出質人不購買而出現質物缺口的，出質人應及時補足

C.不出現質物價值缺口的可不理會

D.提前收回貸款

348.以下關于銀行匯票承兌業務保證金管理表述錯誤的是(B)

A.嚴禁以我行貸款資金（包括貼現資金）作為保證金

B.保證金必須存入企業介紹結算賬戶

C.保證金賬戶存款只能用于承付對應的到期銀行承兌匯票，嚴禁隨意提前支取或挪用銀行承兌匯票保證金

D.銀行承兌匯票因未用退回或放款審批否決、保證金比例調整等需要提前全部或部分支取保證金時，要按照我行保證金賬戶管理的有關規定，營業會計人員對退回的票據首先鑒別真偽。349.以下關于銀團貸款要求提交的報審材料說法不正確的是(C)

A.需說明銀團的組成方式和牽頭行的管理情況

B.需說明貸款條件，包括貸款幣種、利率和費用、貸款的期限和償還方式等

C.必須提交控制項目財務收支的方案

D.貸款協議草本等貸款文件

350.以下關于土地儲備貸款說法正確的是(D)。

A.必須以抵押貸款的形式發放

B.貸款額度不得超過所購土地評估價值的70%

C.貸款期限最長不得超過2年

D.以上都對

351.以下關于流動資金貸款資金回籠管理正確的是(A)

A.指定專門資金回籠賬戶并明確資金進出管理

B.無需約定專門的資金回籠賬戶和資金進出管理

C.需要約定專門的資金回籠賬戶，但無需約定資金進出的管理要求

D.以上均不正確

352.以下關于流動資金貸款貸后管理的說法錯誤的是(D)

A.貸款發放后，針正確借款人行業及經營特定可以定期、不定期現場檢查與非現場監測

B.分析內容包括經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化

C.掌握各種影響借款人償債能力的風險因素

D.貸款資金匯入企業資金池時，無需跟進具體用途

353.以下關于房地產開發貸款報審材料說法正確的是(ABCD)

A.報審材料需包括項目規劃投資許可、建設許可證、開工許可證、完成各項立項手續的證明文件

B.取得貸款項目的土地使用權證，且土地使用權終止時間不早于貸款終止時間

C.提供相應的項目開發方案或可行性報告

D.符合規定比例的自有資金

354.以下關于商業銀行權利說法正確的是(D)

A.合同訂立后，貸款人無權變更貸款支付方式

B.未經邀請貸款人無權參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造等活動

C.合同訂立后，貸款人無權提前收貸或停止資金發放

D.借款人提出展期申請時，貸款人審查資金周轉和實際需要，有權決定是否展期 355.以下關于，信托理財產中銀行收取的費用(D)

A.根據理財產品收益分成 B.與信托公司協商收益

C.僅為管理職能，不收取費用

D.按照理財協議收取費用后，應當將剩余資產全部向客戶分配 356.以下股票可以用作質押的是(D)

A.上一年度虧損的上市公司股票

B.前六個月內股票價格波動浮動超過200%的股票

C.證券交易所停牌的股票

D.證券公司包銷剩余的股票而持有5%以上股份 357.以下各項中(D)屬于融資類保函。

A.租賃保函

B.留滯金保函

C.銀行委托保函

D.透支保函

358.以下各部門中(B)負責并購貸款的授信申報。

A.投資銀行部

B.經營單位

C.風險管理部

D.以上三部門協同申報

359.以下概念表述錯誤的是(A)

A.貼現是指商業匯票的持票人在匯票到期日前，未了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構或第三方的票據行為

B.轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一家金融機構轉讓的票據行為

C.再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為

D.票據融資以未到期票據為交易工具的貼現、轉貼現（含回購）和再貼現等融資業務 360.以下對流動資產貸款風險評價與審批的表述錯誤的是(C)

A.貸款人應建立完善的風險評估機制，落實具體的責任部門和崗位

B.貸款人應建立和完善內部評級制度，采取科學合理的評級和授信方法

C.貸款人應建立健全審批授權。審批人在授權范圍內按規定程序審批貸款，不得轉授權，不得越權審批

D.貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則建立規范的流動資金貸款評價和信貸審批的獨立性 371.以下對貸款意向書說法錯誤的是(D)。

A.為要約邀請

B.是書面聲明

C.主要用于中長期貸款

D.具備法律效力

372.以下不屬于根據會計分期基本假設范圍的會計主體持續經營期間的是(D)。

A.年

B.季

C.月

D.旬

373.以下不屬于“貨幣資金”科目的是(B)。

A.現金

B.銀行承兌匯票

C.銀行存款

D.其他貨幣資金

374.以下不能辨別票據貿易背景真實性的手段是(A)

A.查詢征信記錄

B.到稅務部門核實貨物交易增值稅發票

C.審查票據貼現的出票單位與應付款的出票單位間貿易背景的真實性

D.以上都不對

375.以下不符合銀企合作要求的是(D)

A.堅持審慎原則，遵守相關法律法規和監管規定

B.銀行、信托公司應各自獨立核算，并建立有效的風險隔離機制

C.依法、及時、充分披露銀信理財的相關信息

D.信托公司、銀行利益相關度高，在重大決策時銀行應該參與并適度干預信托公司的管理行為 376.以經營存款、貸款和金融服務為主要業務，以盈利為經營目標的金融企業是(C)。

A.投資銀行

B.證券公司

C.商業銀行

D.政策性銀行

377.以抵押設定的擔保方式最突出的特點在于(B)

A.轉移財產的占有

B.不轉移財產的占有

C.財產的分類

D.擔保的多樣

378.已辦理的銀行承兌匯票業務，在進行常規待會檢查的同時，要在承兌期間內收集的憑證正確的是(D)。

A.正確應交易的增值稅發票

B.交易合同、增值稅發票

C.交易合同

D.對應交易的增值稅發票、普通發票、貨運單或其他能夠證明交易履行的資料

379.一類集團客戶最高控制使用額度有效期最長不得超過三年，二、三類集團客戶的最高控制使用額度有效期最長不得超過(B)年。

A.一

B.二

C.三

D.四

380.一類集團客戶主要指直屬(C)的中央大型集團公司。

A.國家

B.政府

C.國資委

D.以上都不對

381.一般授信客戶風險評級有效期為(B)，對風險等級較差的客戶，應適當縮短評級有效期。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

382.下列哪個指標不是衡量借款人短期償債能力的(A)。

A.資產負債率

B.現金比率

C.速動比率

D.流動比率

383.一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標是(B)。

A.充分就業

B.穩定物價

C.國際收支平衡

D.經濟增長

384.一、二類集團客戶，按照“誰審批，誰領用”的原則，向(C)申請領用額度。

A.總行

B.分行

C.額度審批部門

D.公司業務部門

385.信用授信是指根據授信申請人(D)給予授信而無需附加其他擔保條件的授信方式。

A.自身經營狀況

B.與銀行合作情況

C.自身盈利能力

D.自身信用狀況

386.信用授信的授信對象包括(D)

A.企業法人（含金融機構）

B.事業法人

C.總行授信審批委員會認可的其他主體

D.以上全部

387.信用風險監管指標不包括(A)

A.最大十戶存款比例

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.單一客戶授信集中度

D.不良率

388.信托是隨著商品經濟的發展而出現的一種財產管理制度，其本質是(B)。

A.吸收存款，融通資金

B.受人之托，代人理財

C.項目融資

D.規避風險，發放貸款

389.信托公司注冊資本最低限額為(A)人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨幣資本

A.3億元

B.6億元

C.8億元

D.10億元

390.信托公司因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，信托計劃財產(C)

A.根據信托協議規定評定

B.屬于清算財產

C.不屬于其清算財產

D.交由司法機關認定

391.信托公司開展銀信理財合作，應當和銀行訂立信托文件，并遵守(D)的規定。

A.將信托資金與信托公司資金聯合管理

B.一名信托經理兼職多只信托理財產品

C.信托公司不得披露信托事務

D.《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等

392.信托公司出現分立、合并或者公司章程規定的解散事由，申請解散的，經(B)批準后解散，并依法組織清算組進行清算。

A.董事會過半數通過

B.中國銀行業監督管理委員會

C.監事會2/3通過

D.董事會、監事會均全額通過

393.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的(B)。中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40% 394.信貸系統或專門數據庫應留存(D)風險評級信息。

A.前次

B.前兩次

C.前三次

D.歷次

395.信貸管理系統將把(C)的情況提示給客戶經理和審批人員，供其作為是否推薦或批準該客戶新授信的參考，客戶經理和審批人員應充分了解該客戶的預警歷史，做出審慎的判斷決策。

A.曾經是我行預警客戶

B.目前是我行預警客戶

C.曾經或目前是我行預警客戶

D.以上都不對

396.新增流動資金貸款額度的估算方法正確的是(C)

A.借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金

B.借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金以及應收賬款

C.借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資

D.借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、股東投資、投資盈利

397.新建廉租住房項目資本金不低于項目總投資的(),改建廉租住房項目資本金不低于項目總投資的(A)

A.20%；30%

B.20%；35%

C.30%；35%

D.30%；20% 398.項目融資業務，商業銀行只對借款人的貸款資金是否按用途使用進行核查，無須對項目收入進行監測。399.項目融資需審核的資料包括(D)

A.授信項目建議書

B.可行性研究報告

C.未來現金流預測

D.以上都對

400.相對于活期存款，定期存款以較高的利率吸引存款人，但最大的弱點在于其(D)。

A.安全性差

B.盈利性差

C.主動性差

D.流動性差

401.相對于股票籌資而言,銀行借款的不足表現在(AB)。

A.籌資速度慢

B.籌資成本高

C.籌資限制少

D.財務風險大

402.相對股票投資而言,債券投資的優點有(AB)。

A.本金安全性高

B.收入穩定性強

C.購買力風險低

D.擁有管理權

403.現行外匯管理體制下，有關人民幣兌換表述正確的是(D)。

A.可以與外幣自由兌換

B.資本項目可兌換

C.是一種世界貨幣

D.經常項目可兌換

404.下述有關有限責任公司的表述中,正確的有(ABD)。

A.公司的資本總額不分為等額的股份

B.公司只向股東簽發出資證書

C.不限制股東人數

D.承擔有限責任

(N)405.下列屬于衍生金融工具的有(BC)。

A.流動資金貸款

B.金融期貨

C.金融期權

D.銀行承兌匯票

406.下列有關信用證的說法正確的是(ABC)。

A.銀行根據信用證相關法律規范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

407.下列有關信用證的說法不正確的是(D)。

A.銀行根據信用證相關法律規范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

408.下列說法中，正確的是(C)。

A.會計主體即會計實體，是指記錄會計信息的會計人員

B.會計期間分為月度和年度

C.持續經營假設是指企業在可預見的將來不會停業，也不會大規模消減業務

D.記賬本位幣就是指人民幣 409.下列說法錯誤的是(BC)。

A.商業銀行開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則

B.商業銀行也可不將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理范疇

C.借款人所在行業的狀況不屬商業銀行貸前盡職調查范圍

D.商業銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款 410.下列企業組織形式中，屬于法人企業的是(A)。

A.公司制企業

B.業主制企業

C.合作制企業

D.合伙制企業

411.下列企業組織形式中，出資人不承擔無限責任的是(C)。

A.個人企業

B.業主制企業

C.公司制企業

D.合伙制企業

412.下列哪些不是將企業投資區分為固定自查投資、流動資金投資、期貨與期權投資等類型所依據的分類標志是(ABC)

A.投入行為的介入程度

B.投入的領域

C.投資的方向

D.投資的內容

413.下列哪項不是我國《擔保法》規定的擔保方式(C)。

A.質押

B.抵押

C.扣押

D.留置

414.下列可作為抵押財產的是(A)。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.大學教學樓

C.醫院設備

D.土地所有權

415.下列關于信貸資產轉讓價格與日期表述正確的是(A)。

A.轉讓價格須符合人民銀行的利率政策，根據借款合同利率，綜合考慮多想成本后確定。

B.業務到期日可超過貸款到期日。

C.業務日期以貸款到期為期限，無需再次協商明確。

D.轉讓價格協商應以互惠互利，雙方利益最大化為根本原則。416.下列關于土地儲備貸款說法不正確的是(D)

A.嚴禁向用于政府公共設施，如學校、醫院、道路交通、公園、綠地、政府辦公用地等的土地提供貸款

B.嚴禁向沒有增值潛力的宗地和欠發達地區中小城市的土地儲備中心提供貸款

C.嚴禁向資本金沒有到位或資本金嚴重不足、經營管理不規范的借款人發放土地儲備貸款

D.對土地儲備機構發放的貸款可單獨接受財政性資金及其它形式的擔保 417.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是(D)

A.評價主體是商業銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級的違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失大小 418.下列各項中屬于表外籌資事項的是(A)

A.經營租賃

B.利用商業信用

C.發行認股權證

D.融資租賃

419.下列各項中，屬于資本金現金流量表的流出內容，屬于全部投資現金流量表流出內容的是(ACD)

A.營業稅金及附加

B.借款利息支付

C.維持運營投資

D.經營成本

420.下列各項中，屬于投資項目現金流出量內容的是(ACD)

A.固定資產投資

B.折舊與攤銷

C.無形資產投資

D.新增經營成本

421.下列各項中，屬于速動資產的是(ACD)

A.應收賬款

B.預付賬款

C.應收票據

D.貨幣資金

422.下列各項中，屬于融資租賃租金構成項目的是(ABC)。

A.租賃設備的價款

B.租賃期間利息

C.租賃手續費

D.租賃設備維護費

423.下列各項中，運用普通股每年利潤（每股收益）無差別點確定最佳資金結構時，不需要計算的指標是(BCD)

A.息稅前利潤

B.營業利潤

C.凈利潤

D.利潤總額

424.下列各項中，不屬于證券投資系統風險的是(BCD)

A.利息率風險

B.違約風險

C.破產風險

D.流動性風險

425.下列不是企業進行短期融資券投資的主要目的是(BCD)

A.調節現金余缺，獲取適當收益

B.獲得對被投資企業的控制權

C.增加資產流動性

D.獲得穩定收益

426.下列不是將投資區分為實物投資和金融投資所依據的分類標準是(ACD)

A.投資行為的介入程度

B.投資的對象

C.投資的方向

D.投資的目標

427.下列表述正確的是(ABC)

A.該辦法所稱正常類信貸資產轉讓業務，是指本行于其他金融同業機構之間，根據協議約定相互轉讓自營信貸資產債權的業務行為。

B.按照信貸資產出讓方對轉出的信貸資產所承擔的風險不同，信貸資產轉讓業務可分為回購型信貸資產轉讓和買（賣）斷型信貸資產轉讓。

C.買（賣）斷型信貸資產轉讓業務是指出讓方完全將信貸資產轉讓給受讓方，受讓方成為貸款人，轉讓方退出貸款合同關系的業務。

D.我行分支行可在授權范圍內，自行辦理該業務。428.下列表述錯誤的是(D)

A.該辦法所稱正常類信貸資產轉讓業務，是指本行于其他金融同業機構之間，根據協議約定相互轉讓自營信貸資產債權的業務行為。

B.按照信貸資產出讓方對轉出的信貸資產所承擔的風險不同，信貸資產轉讓業務可分為回購型信貸資產轉讓和買（賣）斷型信貸資產轉讓。

C.買（賣）斷型信貸資產轉讓業務是指出讓方完全將信貸資產轉讓給受讓方，受讓方成為貸款人，轉讓方退出貸款合同關系的業務。

D.我行分支行可在授權范圍內，自行辦理該業務。

429.我行作為受讓方的買（賣）斷型信貸資產轉讓業務被稱為(D)。

A.回購型信貸資產轉出業務

B.回購型信貸資產轉入業務

C.買（賣）斷型信貸資產轉出業務

D.買（賣）斷型信貸資產轉入業務

430.我行作為受讓方的回購型信貸資產轉讓業務被稱為(B)。

A.回購型信貸資產轉出業務

B.回購型信貸資產轉入業務

C.買（賣）斷型信貸資產轉出業務

D.買（賣）斷型信貸資產轉入業務

431.我行作為出讓方的買（賣）斷型信貸資產轉讓業務被稱為(C)。

A.回購型信貸資產轉出業務

B.回購型信貸資產轉入業務

C.買（賣）斷型信貸資產轉出業務

D.買（賣）斷型信貸資產轉入業務

432.我行作為出讓方的回購型信貸資產轉讓業務被稱為(A)。

A.回購型信貸資產轉出業務

B.回購型信貸資產轉入業務

C.買（賣）斷型信貸資產轉出業務

D.買（賣）斷型信貸資產轉入業務

433.我行制度所指房地產開發貸款不可用于以(A)為目的的房地產項目。

A.安置

B.銷售

C.出租

D.盈利

434.我行制度規定，經濟適用住房開發貸款借款人實收資本應不少于(B)萬元。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000 435.我行制度規定，經濟適用住房貸款最長不超過(C)年。

A.1

B.3

C.5

D.10 436.我行委托貸款管理辦法接受資金融出方為個人。

(Y)437.我行委托貸款管理辦法規定，我行不接受委托方超過(C)戶的公司“多方委托貸款”。

A.50

B.100

C.150

D.200 438.我行委托貸款管理辦法規定，我行不接受委托方超過(C)戶的個人“多方委托貸款”。

A.10

B.20

C.30

D.40 439.我行確定的質物的最低價值須不低于借款人授信風險敞口與我行確定的質押率的比值

(Y)440.我行票據融資業務運行的模式是(C)

A.集中營銷、分散辦理

B.集中營銷、集中辦理

C.分散營銷、集中辦理

D.分散營銷、分散辦理

441.我行票據融資管理辦法中以下對信用風險定義正確的是(A)

A.票據債務人付款能力和付款意愿發生問題而使債權人遭受損失的風險

B.票據債務人付款能力發生問題而使債權人遭受損失的風險

C.票據債務人付款意愿發生問題而使可能使債權人遭受損失的風險

D.票據債務人提供虛假貿易背景的票據作為融資票據而給債權人帶來風險 442.我行票據融資管理辦法中對利率風險定義正確的是(B)

A.由于債券市場利率波動而使債權人遭受損失的風險

B.由于票據市場利率波動而使債權人遭受損失的風險

C.由于貸款利率波動而使債權人遭受損失的風險

D.由于存款利率波動而使債權人遭受損失的風險

443.我行票據融資管理辦法中對操作風險定義正確的是(C)

A.由于經營管理制度不健全而使債權人遭受損失的風險

B.由于經營管理制度外部事件而使債權人遭受損失的風險

C.由于經營管理制度不健全、外部事件、操作技術性差錯等原因而使債權人遭受損失的風險

D.由于銀行審批人未能及時發現風險，而使銀行遭受損失的風險

444.我行廉租住房建設貸款管理辦法規定，廉租住房建設貸款期限最長不超過(C)年

A.2

B.3

C.5

D.10 445.我行經營性物業抵押貸款管理期限一般為(C)。

A.3-5年

B.5年

C.5-8年

D.8年

446.我行經營性物業抵押貸款管理辦法要求的借款人信用等級需在(C)以上。

A.AAA

B.AA

C.A

D.BBB 447.我行經營性物業抵押貸款管理辦法規定經營性物業已使用期限原則上不超過(B)年。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

448.我行經辦人員應要求借款人提供足以證明質物權屬及數量，質量、品質的資料和證明文件，如購銷合同、增值稅發票、報關單、貨運單、質量合格證書、商檢證明、完稅證明等，并對上述資料的真實、有效性進行盡職調查，對(B)進行辨別和確認

A.質物的價值

B.質物的權屬

C.質物合法性

D.質物風險性

449.我行集團客戶，根據市場地位、公司規模、資產實力、經營狀況和風險狀況及在我行分行間的授信情況，分為(C)類。

A.1

B.2

C.3

D.4 450.我行工作人員通過貸后檢查、日常管理和公開信息等渠道，發現已經或可能對我行信貸資產安全帶來風險的信號，根據《預警信號指標》進行初步識別后，應立即將風險預警信號的詳細內容提供給(A)。

A.貸后檢查監督與預警崗人員

B.對公專職審批人

C.授信審批中心主任

D.首席信用風險官

451.我行根據倉儲監管機構的資質評價、資金實力、機構規模、信譽情況、地域分布等決定是否準入。各分行可通過經營單位或分行業務部門推薦、邀請倉儲監管機構等途徑確定候選范圍，由供應鏈金融中心進行初選。

(Y)452.我行風險評級遵循(A)的原則，實事求是地反映評級對象和授信業務的風險評級狀況。

A.“客觀、公正、公平”

B.“科學、務實”

C.“區別對待不同客戶”

D.“主觀經驗判斷”

453.我行法人房產按揭貸款產品制度規定我行所接受的購置房產類型應為一手房。

(N)454.我行法人房產按揭貸款產品制度規定，申請人原則上信用評級應為(B)級以上。

A.BBB

B.A

C.AA

D.AAA 455.我行法人房產按揭貸款產品制度規定，申請人信用評級可放寬至(A)級。

A.BBB

B.A

C.AA

D.AAA 456.我行的銀行承兌匯票業務開展對象包括(A)

A.法人客戶及其他經濟經濟組織

B.法人客戶、自然人

C.法人客戶、自然人、個體工商戶

D.法人客戶及經濟組織、自然人、個體工商戶 457.我行出具的銀行信貸證明書用于(B)。

A.說明申請人的投標能力

B.說明申請人的融資能力

C.說明申請人的履約能力

D.說明申請人的財務實力

458.我行倉儲監管機構的基本準入標準之一為具備獨立的法人資格和一定的違約責任賠償能力，具有較強的資本實力和經營規模，分公司須取得總公司的明確授權后方可與我行展開合作

(Y)459.我行參團的間接銀團貸款原則上要求安排行承諾無條件回購轉讓債權。

(Y)460.我行并購貸款管理辦法規定，我行支持的并購貸款是由我行向借款人或其子公司發放，用于支付并購交易價款的貸款。

(Y)461.我行并購貸款管理辦法規定，借款人在我行申請并購貸款的最高金額不超過并購價款的(C)。

A.30%

B.35%

C.50%

D.60% 462.我行并購貸款管理辦法規定，單一借款人申請并購貸款額度不得超過我行同期核心資本凈額的(A)。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12% 463.我行并購貸款操作規程規定，并購貸款盡職調查與風險評估專業團隊不包括(D)人員。

A.外聘律師事務所

B.法律事務部

C.經營單位客戶經理

D.會計部

464.我行辦理商業承兌匯票貼現業務要求提供的基礎材料包括(ABCD)

A.貼現申請書

B.有效期內的營業執照（副本）、組織機構代碼證復印件

C.經會計師事務所審計的上年度財務報告（含報告附注）和近期報表

D.貸款卡原件及復印件

465.我國境內注冊的公司在香港發行并在香港上市的普通股票稱為(B)

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

466.我國《企業會計準則》規定，企業應當采用借貸記賬法記賬。

(Y)467.未經授權或超過授權范圍的票據融資業務，需(B)

A.報總行審批

B.一律報上級行審批

C.一律交由有審批權的同級行審批

D.均不正確

468.未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的，受到監管部門的處罰是(B)

A.停業整頓

B.限期改正

C.罰款

D.追究有關責任人

469.委托貸款業務中，委托人應明確告知我行的貸款要素有(ABCD)。

A.貸款正確象

B.金額

C.用途

D.利率

470.完整工業項目運營期某年的所得稅前凈現金流量等于概念的自由現金流量。

(N)471.完工百分比法，是指按照提供勞務交易的完工進度確認收入與費用的方法。

(Y)472.土地儲備實施方案需經(C)批準

A.同級財政部門

B.同級發改委

C.同級人民政府

D.同級土地管理部門

473.土地儲備貸款抵押率為(C)。

A.50%

B.60%

C.70%

D.70% 474.投資銀行的一項最核心的業務是(A)。

A.證券發行與承銷

B.兼并收購

C.項目融資

D.風險投資

475.投保價值須足以覆蓋借款人在我行的質押財產價值，保險期限不得短于最后一筆用信到期日后(C)

A.一個月

B.二個月

C.三個月

D.六個月

476.同一債務人是指在我行已授信或(D)的集團客戶或互保客戶。

A.貸款

B.貿易融資

C.承兌

D.擬授信

477.同一債務人內單個客戶的貸后檢查按照單一客戶規定的頻率和要求完成（《》），（《》）對關聯交易情況要特別做出說明。(C)

A.授信調查報告

B.授信風險報告

C.實地考察報告

D.風險預警報告

478.同一債務人的認定發起部門為(C)，隨時發起，隨時認定。

A.總行

B.分行

C.經營單位

D.風險管理部門

479.通貨膨脹目標核心是以確定的通貨膨脹率作為貨幣政策目標或一個目標區間，當預測實際通貨膨脹率高于目標或目標區間時就采取(A)。

A.緊縮

B.寬松

C.進攻型

D.防御型

480.通貨膨脹的基本標志是(B)。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資膨脹

D.消費膨脹

481.通過要求借款人提供自己合法擁有的貨物或倉單、提單等貨權憑證作為質押擔保，并輔以資金流監控、物流監控、信息流監控等手段，所提供的與商品實物不斷流轉相匹配的融資業務,該描述所指的業務是(C)

A.存貨質押業務

B.應收賬款質押融資業務

C.貨物及貨權質押融資業務

D.以上都不是

482.通過會計賬戶的平衡關系，可以檢查有關業務的記錄是否正確。

(Y)483.貼現業務受理部門接到貼現申請后，對符合條件的，根據票據融資經營管理部(A)發布的貼現利率范圍為依據，做出貼現報價。

A.當日

B.前日

C.T+1

D.T+2 484.貼現利息=匯票金額×貼現天數×（月貼現利率÷30天）。

(Y)485.所謂銀行承兌匯票是指出票人簽發，銀行承諾在銀行承兌匯票到期日對收款人或持票人(B)支付銀行承兌匯票票面金額的匯票。

A.有條件

B.無條件

C.對等條件

D.約定條件

486.授信業務評級是指在客戶主體評級的基礎上，綜合考慮授信用途、結構、擔保品或保證人擔保能力等因素，對(B)違約可能引起損失的評估。

A.借款人

B.單筆授信業務

C.借款人和保證人

D.保證人

487.授信期限和單筆用信期限最長均不超過一年。

(Y)488.授信客戶評級信息錄入時，對確實無法獲取經審計財務報告的，可使用未經審計年度財務報表，但應盡量確保財務報表數據真實準確。

(Y)489.授信客戶評級對象只針對具有法人資格的公司客戶；不具備法人資格的企業，如分公司，與我行建立業務關系時應以其(B)作為評級對象。

A.授信業務

B.總公司

C.具有法人資格的保證人

D.具有法人資格的關聯公司

490.授信客戶評級包括(C)環節。

A.初評、復評和評定三個

B.評級準備、評級檢查、違約客戶評級或非違約客戶評級三個

C.評級準備、客戶違約判定、違約客戶評級或非違約客戶評級三個

D.客戶違約判定、違約客戶評級或非違約客戶評級兩個

491.授信客戶風險評級時，下面哪種情形均可獨立作為無法全額償還債務的標志性事件：(D)

A.客戶在其他銀行的貸款被分類為不良貸款。

B.客戶申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付我行債務。

C.由于客戶財務狀況惡化，我行按照與客戶達成的協議或法院裁定，對借款合同條款做出非商業性讓步調整事項。

D.以上任何一種情形

492.受理貼現申訛誤請后，貼現業務受理部門向票據融資經營管理部門申請貼現額度。

(Y)493.收入只有在經濟利益很可能流入從而導致企業資產增加或者負債減少、且經濟利益的流入額能夠可靠計量時才能予以確認。

(Y)494.實際利率是由名義利率扣除(C)后的利率。

A.利息所得稅稅率

B.商品變動率

C.物價變動率

D.平均利潤率

495.涉及關聯企業間交易的銀行承兌匯票承兌業務，在進行常規的授信調查的基礎上，客戶經理要核查銀行承兌匯票申請人與關聯企業最近()個月內()萬元以上的交易合同記錄，發現可疑不予承兌(B)

A.3個月、500萬元

B.6個月、500萬元

C.3個月、1000萬元

D.6個月、1000萬元

496.賒銷、寄銷、代銷的商品不得辦理托收承付。

(Y)497.商業銀行總行每(A)應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應檢查分支機構對相關制度的執行情況，對違反規定的行為應嚴肅查處。

A.年

B.季

C.月

D.半年

498.商業銀行資產在不受損失的條件下能夠迅速變現的含義是(C)。

A.負債流動性

B.經營的安全性

C.資產的流動性

D.經營的盈利性

499.商業銀行在加強內控中應建立對集團性大客戶實行(B)制度。

A.集團總部授信管理

B.統一授信管理

C.分級授信管理

D.分區域授信管理

500.商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產10%以上關聯交易的情況不包括(D)。

A.交易各方的關聯關系

B.交易項目和交易性質

C.交易的金額或相應的比例

D.交易的產品型號

501.商業銀行與其它企業相比，不同的是(D)。

A.依法設立、依法經營

B.以盈利為經營目的 C.自負盈虧

D.承擔著融通資金的職能

502.商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月債務支出與收入控制(B)以下

A.50%

B.55%

C.60%

D.45% 503.商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入控制(A)以下

A.50%

B.55%

C.60%

D.45% 504.商業銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的(BCD)等條款。

A.入股金額

B.用途

C.支付方式

D.還款方式

505.商業銀行應客戶的要求，買進未到付款日的票據的行為稱(A)。

A.貼現

B.同業拆借

C.再貼現

D.轉貼現

506.商業銀行應當按照(A)規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.銀行業協會

D.以上全部

507.商業銀行業務的本源和實質是(B)。

A.證券發行與承銷

B.資金存貸業務

C.證券經紀與交易

D.基金管理

508.商業銀行吸收存款，集中社會上閑散的貨幣資本，又通過發放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的(B)職能。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用創造

D.金融服務

509.商業銀行受企業委托，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的(B)作用。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用創造

D.貨幣投放

510.商業銀行三大經營原則中流動性原則是指(C)。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.資產和負債流動性

D.貸款和存款流動性

511.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過(C)。

A.20%

B.30%

C.50%

D.無規定

512.商業銀行可對以下哪種用途的業務進行授信(C)

A.從事股票等產品投資

B.未達到環保要求的項目

C.某企業需采購原材料

D.作為某項目的注冊資本金

513.商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行(A)，保障按期收回貸款。

A.擔保

B.保證

C.質押

D.抵押

514.商業銀行經營與管理原則中的首要原則是(D)。

A.流動性原則

B.政策性原則

C.盈利性原則

D.安全性原則

515.商業銀行固定資產貸前調查報告中的項目效益情況一般應包括(ABD)。

A.相關財務指標

B.盈虧平衡點分析

C.投資估算

D.敏感性分析

516.商業銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實等情況的，商業銀行有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部(A)。

A.貸款本息

B.利息

C.本金

D.利潤

517.商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在(B)內不得就同一內容的關聯交易進行審議。

A.三個月

B.六個月

C.九個月

D.一年

518.商業銀行的經營是其對所開展的各種業務活動的(D)。

A.控制與監督

B.調整和監督

C.組織和控制

D.組織和營銷

519.商業銀行的表外銀行業務不包括(D)。

A.金融衍生工具業務

B.承諾業務

C.擔保業務

D.匯兌結算業務

520.商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定的內容包括(D)。

A.貸款種類

B.借款用途

C.金額和利率

D.以上全部

521.商業承兌匯票票面要素真實、相符，票據要素應包括：票據的出票人名稱、賬戶及開戶行；票據的收款人名稱、賬戶及開戶行;出票日、到期日及金額

(Y)522.商業承兌匯票的付款期限由交易雙方自行商定，但最長期限不得超過(C)。

A.12個月

B.9個月

C.6個月

D.3個月

523.三類集團客戶控制使用額度無論是總行審批的還是地區審批的，均到(D)辦理額度領用手續。

A.總行

B.分行

C.總行地區信用風險管理部

D.地區信用風險管理部

524.入庫及出質階段的現場核庫，核庫人員應要求倉儲監管機構根據核查情況出具《質押財產清單》，并最遲于(B)交供應鏈金融管理中心負責人審核簽字，與其他授信資料一并歸檔。

A.次日

B.此工作日

C.2日內

D.3日內

525.如某筆授信業務依我行相關規定被認定為特別授信業務，則該筆業務的授信業務評級為在借款人評級基礎上上調()級，但最高為()級。(A)

A.3、1

B.1、1

C.2、3

D.3、2 526.如果流動比率過高,意味著企業存在以下幾種可能(ABC)。

A.存在閑置現金

B.存在存貨積壓

C.應收賬款周轉緩慢

D.償債能力很差

527.人工發起風險評級包括授信審查審批中評級和單獨評級。

(Y)528.確實無法收回的不良貸款，商業銀行按照相關規定對貸款進行核銷后，商業銀行應(A)

A.繼續向債務人追索或進行市場化處置

B.停止追索

C.根據是否有機會追索而定

D.以上均不正確

529.全行執行總行統一制定的票據融資業務指導利率；超過核定利率上（下）限的票據融資業務由票據中心統一報(B)部門審批

A.總行公司部

B.計劃財務部

C.總行審批中心

D.總行管理中心

530.全部會計準則的基礎是(A)。

A.會計主體

B.貨幣計量

C.會計分期

D.持續經營

531.企業之所以持有一定的現金流，主要是出于交易動機、預防動機和投機動機。

(Y)532.企業在選擇籌資渠道時，下列各項中不需要優先考慮的因素是(BCD)

A.資金成本

B.企業類型

C.融資期限

D.償還方式

533.企業在進行會計核算時的主要計量單位是(C)。

A.實物計量

B.勞務計量

C.貨幣計量

D.工時計量

534.企業營運資金余額越大，說明企業風險越小，收益率越高。

(N)535.企業應當按照交易或者事項的經濟特征確定會計要素，會計要素不包括(D)。

A.資產

B.負債

C.收入

D.合同

536.企業每期期末對庫存現金進行清查盤點。按清查時間分，上述財產清查屬于(A)。

A.定期清查

B.不定期清查

C.全面清查

D.局部清查

537.企業還款來源包括(C)

A.現金存款

B.營運資金

C.生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入

D.經營產生的現金流 538.企業的現金流入流出可分為(ABC)類型。

A.經營性

B.投資性

C.籌資性

D.建設性

539.企業的投資活動包括對內的固定資產投資和對外的股權、債權投資等，投資活動現金流量是反映企業資本性支出中的現金流量。

(Y)540.企業財務會計報告使用者包括(ABCD)。

A.投資者

B.債權人

C.政府

D.社會公眾

541.企業辦理信用證應向銀行交納不低于開證金額30%的保證金。

(N)542.普通股股東所擁有的權利包括(ABC)。

A.分享盈余權

B.優先認股權

C.轉讓股份權

D.優先分配剩余資產權

543.評級的更新包括客戶評級更新和業務評級更新。

(Y)544.票據真偽審驗屬于(A)

A.會計部門或票據專營機構

B.授信審批部門

C.信用風險管理部

D.計劃財務部門

545.票據真偽必須經審核人員和儀器雙重鑒別，票據必須堅持雙人審核，并填寫《審核清單》

(Y)546.票據貼現檔案中的商業匯票復印件、貼現憑證復印件、查詢查復書復印件、增值稅發票復印件、商品交易合同或相關勞務證明材料復印件的保管期限為自票據到期兌付后滿(B)年

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年

547.票據融資業務專營機構的說法正確的是(A)

A.我行實行準入管理，專營機構需總行批準

B.我行一級分行均可以承辦，需總行批準

C.根據分行支行備案即可開辦該業務

D.開業5年以上，地處經濟發達地區可申請辦理票據融資業務 548.票據融資業務新產品開發由()負責組織、新產品推廣由()負責(A)

A.總行、總行

B.總行、分行

C.分行、總行

D.分行、分行

549.票據融資業務授權按經營規定的權限可分為()、()C

A.限額授權、超額授權

B.基礎授權、超額授權

C.基本授權、特別授權

D.均不正確

550.票據融資業務是指(D)。

A.到期票據為交易工具的貼現、轉貼現（含回購）和再貼現等融資業務

B.僅包含貼現業務

C.票據貼現、再貼現業務

D.以未到期票據為交易工具的貼現、轉貼現（含回購）和再貼現等融資業務 551.票據融資業務交易的金融機構范圍由(C)確定，具體名單及授信額度定期發布。

A.分行可自行確定，但需經總行授權

B.分行

C.總行

D.分行票據中心

552.票據融資業務風險包括()、()、操作風險、合規風險等。(A)

A.信用風險、利率風險

B.信用風險、道德風險

C.市場風險、商業風險

D.信用風險、市場風險、操作風險

553.票據融資業務檔案指(A)重要記錄，主要由辦理票據業務的機構保管。

A.具有保留價值的、記錄和反映票據交易的文件和憑證等

B.票據申請、審批的有關文件

C.反映票據交易的全部文件和憑證

D.反映票據交易的憑證

554.票據融資風險管理的內容包括風險的識別、(C)、評估、監控、轉化

A.分析

B.辨析

C.計量

D.控制

555.票據法中所稱票據是指(D)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.以上全部

556.票據法中規定提示承兌是指(A)向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。

A.持票人

B.收款人

C.承兌人

D.出票人

557.票據法中規定(C)因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的，仍享有民事權利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據金額相當的利益。

A.付款人

B.出票人

C.持票人

D.承兌人

558.票據采用實地查詢方式，必須雙人持封包后的票據到出票行進行實地查詢。實地查詢所指的雙人要求是(A)

A.會計人員一人和客戶經理一人

B.客戶經理和客戶經理主管

C.客戶經理2人

D.客戶經理和貸后管理人員一人 559.盤盈利得屬于“營業外收入”。

(Y)560.某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了1萬元手續費。這種業務屬于商業銀行的(A)。

A.中間業務

B.負債業務

C.貸款業務

D.票據貼現業務

561.某企業2009年9月份資產增加300萬元，負債減少150萬元，其他因素忽略不計，則該企業的權益將(C)。

A.增加150萬元

B.減少150萬元

C.增加450萬元

第二篇：商業銀行對公客戶經理信貸考試題庫

題庫

保證業務

單選題

1,保證是建設銀行根據申請人的要求，以出具（a）的形式，向受益人承諾，當申請人不履行合同約定的義務或承諾的事項時，由建設銀行按照約定履行債務或承擔責任的一項業務。

A保函 B貸款承諾書 C貸款意向書

2,保證業務按照（a）的性質，劃分為境內保證和境外保證。

A受益人 B申請人 C擔保方 3,保證業務構成銀行的一項（c）。

A資產 B負債

C或有負債 4,投標保證業務的服務對象是（a）。

A投標方 B招標方

C代理人

5,對于期限在一年以內的保函，一般在出具保函時（c）收取。A按年 B按月

C一次性

6,（a）是指建設銀行應承租方的要求，向出租方保證，如承租方不按期支付租金，建設銀行將受理出租方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。

A租賃保證 B承租保證

C履約保證

7,保證業務的期限由建設銀行和（b）協商確定。A受益人 B申請人

C代理人

8,保證主要用于需要銀行（c）作為擔保的各類活動。A負債 B資產

C信用

9,我行不辦理為企業（a）及股本性投資提供保證（國家另有規定的除外）。

A注冊資本 B企業借款

C企業賬戶透支

10,（b）是指建設銀行應承包人的要求，向發包人保證，如承包人在規定的期限內不履行承包合同約定的義務，建設銀行將受理發包人的索賠，按照保函約定承擔保證責任。

A投標保證 B承包保證

C履約保證

11,（a）是指建設銀行應預收款人要求，向預付款人保證，如預收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預付款，建設銀行將受理預付款人的退款要求，按照保函約定承擔保證責任。

A預收（付）款退款保證 B履約保證 C付款保證

12（b）是指建設銀行應借款方的要求，向貸款方保證，如借款方不按期向貸款方償還借款本息，建設銀行將受理貸款方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。A銀行委托保證 B借款保證

C付款保證

13,如受益人要求終止保函效力，由（c）制作《保函失效通知書》，交會計部門憑以銷記表外科目明細賬。

A風險部門 B信貸管理部門

C信貸經營部門

14,經辦行因履行保證責任對外墊付資金，會計部門應按（c）向被保證人計收利息。

A罰款利率 B挪用貸款利率 C逾期貸款利率

15,申請人在建設銀行出具保函后成為（b）。

A保證人 B被保證人

C受益人

16,銀行委托保證的申請人為在我行有（c）的境內、外銀行。

A貸款 B存款

C金融機構額度

17,向建設銀行申請出具保函的企（事）業法人或其他組織是（a）。

A申請人 B受益人

C保證人

18,目前我行開辦的（b）包括債券償付保證、借款保證和帳戶透支保證等

A非融資類擔保業務 B融資類擔保業務 C一般性擔保業務 答案：b 19,財產保全保證業務的受益人是（a）。

A人民法院 B檢察院

C公安機關

20,在執行信貸審批授權時，投標保證的授信金額折算系數為（c）。

A 0.5 B 0.75 C 0.25

多選題

1,保證業務的反擔保方式有以下幾種（abcd）。

A保證金

B第三方保證

C抵押

D質押

2,保證業務的基本當事人主要包括（abc）

A保證人

B申請人

C受益人

D代理人

3,信貸證明的當事人主要包括：（abd）

A投標人

B招標人

C擔保人

D銀行

4,建設銀行出具的《銀行信貸證明書》在出現以下任一情況時自動失效：（abcd）A申請人未通過資格預審

B申請人未中標

C《銀行信貸證明書》有效期屆滿

D建設銀行義務履行完畢。

5,建設銀行不辦理下列事項的保證（abcd）。

A違反中華人民共和國法律、法規和社會公共利益的保證

B企業注冊資本及股本權益性投資的保證（國家另有規定的除外）C以建設銀行分支機構為受益人的保證（總行另有規定的除外）D建設銀行認為不宜辦理的其他保證

6,建設銀行保證業務的申請人，應同時具備下列條件（abcd）。

A資信狀況良好，具備履行保函項下義務的能力 B能夠向建設銀行提供符合要求的反擔保

C申請對外保證的，應具有合法的外匯資金來源 D依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記 7,對保證業務審查時應著重審查的內容包括（abcd）。

A保證事項主合同（或協議）是否真實、有效

B涉及保證履約責任的有關條款的約定是否公平合理 C根據具體保證事項的種類和特性，審查、分析保證申請人履行主合同（或協議）的能力條件等是否具備

D申請人承擔該項目獲利預測及出現違約后擬采取的補救措施的可行性等 8,銀行出具投標保函后，在（abc）情況下，銀行將根據招標方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。

A投標方中標后在投標有效期內撤銷投標書 B中標后在規定期限內不簽訂招投標項下的合同 C未在規定的期限內提交銀行履約保函等 D投標方未中標

9,承包保證應重點審查的內容包括（abcd）

A工程承包合同的內容，分析承包工程的技術難度，擬采取相應方法或措施的可行性

B承包方的資質等級

C完成國內外同類型工程的情況

D承包方按期、按質、按量完成承包任務的可能性 10,租賃保證應重點審查的內容包括（abcd）

A客戶租賃設備的用途

B租賃設備的經濟效益

C承租方按期支付租金的能力

D其他

11,付款保證應重點審查的內容包括（abcd）

A被保證人的資信狀況、財務狀況、資金安排及存款情況 B被保證人的現金流量在數量及時間上能否保證付款的需要 C被保證人能否交存符合我行規定的保證金或提供相應的反擔保 D被保證人是否存在重大的訴訟風險或潛在的訴訟風險等

12,在辦理預（收）付款保證時，如是向工程業主出具的保函，應重點審查的內容包括（ab）

A施工企業預收款的用途

B有無挪用或長期占用拖欠不還的可能 C商品供應方的生產能力和信譽 D市場曾對其商品質量的反映情況

判斷題(1:正確；0：錯誤)1,境內保證是指受益人為境內企業（事業）法人或其他組織的保證（境內外資金融機構除外）。（1）

2,保證業務的申請人應為經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企業（事業）法人或其他經濟組織、境外金融機構（僅適用于銀行委托保證）等。（1）3,辦理保證業務時，如果債券償付保證的申請人在我行的信用等級為AAA級，且發行的債券是可轉債，可免除反擔保。（1）

4,辦理保證業務時，如申請人用定期存單提供質押，可按照質押率折算后替代同等金額的保證金。（1）

5,對外保證的受益人為中國境外機構或境內外資金融機構。（1）

6,辦理保證業務時，如申請人是國際著名跨國公司在國內新設立的控股企業且在我行未獲得信用等級，則可提供足額抵（質）押物或第三方保證作為反擔保。（1）7,保證期間，被保證人要求修改保函的，已收取的保證費用可酌情退還。（0）8,銀行委托保證的申請材料為委托行出具的保函或備付信用證及有關委托文件。（1）

9,辦理對外勞務備用金保證時，應重點審查對外經濟合作經營機構的經營情況，交存100%保證金的情況等。（1）

10,如修改保函涉及增減保證金額的，信貸經營部門應及時書面通知會計部門進行相應的會計處理。（1）

信貸證明

單選題 1，《銀行信貸證明書》的有效截止日不超過（）確定的施工期限。

A招標書

B協議書

C施工合同

答案：a 2,建設銀行在出具《銀行信貸證明書》之前，（）向申請人收取手續費。

A一次性

B分次

C一年一次

答案：a 3,在執行信貸審批授權時，信貸證明的授信金額折算系數為（）。

A 0.5

B 0.75

C 0.25

答案：c 4,信貸證明業務的申請人為（）。

A招標人 B投標人

C監理公司

答案：b

判斷題(1:正確；0：錯誤)1，《銀行信貸證明書》項下的承諾金額，由招標人與建設銀行協商確定。（0）2，《銀行信貸證明書》失效后，經辦行信貸經營部門須在失效后2個工作日內及時通知會計部門銷記相應的表外科目。（1）

財務顧問業務

單選題

1,下列哪一個不屬于按照服務對象對財務顧問業務的分類（d）A政府財務顧問 B業務財務顧問 C項目財務顧問 D理財顧問

2,財務顧問業務中涉及的會議紀要、往來信函，傳真等檔案的保管期限為我行與客戶權利義務關系終止之日起（b）

A 3年 B 5年 C 7年 D 2年

3,財務顧問業務中，不屬于需保密的文件資料指（d）A客戶經營情況 B商業計劃 C往來信件 D客戶網上的信息

4,我行在開展財務顧問業務中,應成立項目執行小組.執行小組人員不得少于（c）A 5人 B 3人 C 2人 D 4人

5,按照我行有關規定,企業財務顧問業務檔案管理的原則是:（a）

A逐級建檔、分級管理 B按照項目進行管理 C逐級建檔、統一管理 D分級建檔、統一管理

6,下列選項中,哪個不屬于財務顧問的特點（d）

A服務對象的特殊性 B內容多樣性 C服務專業性 D具有很強的借鑒性

多選題

1,財務顧問業務人員在向客戶提供財務顧問服務中，應堅持哪些原則：（abc）A中立 B客觀 C公正 D有償

2,企業財務顧問業務具體品種包括:（abcd）

A投融資顧問 B企業診斷 C資產管理顧問 D債務管理顧問

3,財務顧問的主要市場參與者:（abcde）

A國內外證券公司 B銀行 C會計師事務所

D信托投資公司 E律師事務所

4,財務顧問協議至少包括:（abcd）A服務的內容 B收費方式 C協議期限 D雙方的權利與義務

判斷題(1:正確；0：錯誤)1，機構財務顧問的中的機構客戶并不等同于金融機構，而是指除政府和企業外的事業法人或單位（1）

2，按照我行有關規定，二級分行開展企業財務顧問業務不必向一級分行申請，可直接辦理。（0）

3，按照我行有關規定，總行公司業務部、房地產金融業務部、金融機構業務部、資產保全部是財務顧問業務的經營部門。（1）

4，我行向客戶提供的財務顧問業務會影響客戶的最終決策，因此最終決策是由我們與客戶一起作出的。（0）

5，在開展財務顧問業務中，為避免發生糾紛，項目信函應由項目負責人統一對外發送。（1）

6，按照我行有關規定，如客戶未按時支付財務顧問費用，我行應自其逾期之日起收取罰息，最高不超過每日萬分之五。（0）

融資顧問、理財顧問、項目融資、重組顧問

單選題

1,下列選項哪一個不屬于項目融資中準股本金的范疇:（c）

A無擔保貸款可轉換債券 B國家財政撥款 C零息債券

2,下列選項中哪個不是項目融資中的系統風險（d）

A環保風險 B完工風險 C經營維護風險 D政治風險

3,BOT項目融資模式主要用于（b）

A中外合資項目 B公共基礎設施建設 C大型外國投資項目

4,BOT 項目融資模式中,項目的最終所有者是（a）

A項目發起人 B項目經營者 C工程公司

5,下列選項中,項目融資的貸款方關注的是（b）

A項目現有的資產價值 B項目的成功與否

C項目發起人的能力 D項目的擔保

6,下列選項中,哪個不屬于項目融資中匯率風險管理的方法（a）

A投保 B掉期

C與結算銀行簽定遠期合同 D項目當地政府給予的補償

7,下列選項中,哪個不屬于對債務資金的描述（c）

A債務資金包括本國資金市場和外國資金市場兩個部分 B是安排項目融資資金結構的核心 C不可以由出口信貸機構提供 D一般是中長期貸款

8,按照我行有關規定,企業財務顧問的辦理分為2個階段.下列哪個屬于承辦階段的工作:（d）

A向客戶營銷財務顧問業務 B受理客戶需求

C正式立項 D項目爭辦

9,在BOT融資模式中,下列哪個文件是安排融資的基礎（c）

A工程承包合同 B原材料供應合同 C特許權協議 D合資協議

10,下列哪個選項不屬于對安慰函的描述:（c）

A是項目主辦方或政府向貸款人發放的 B是信用擔保的形式之一 C具有法律約束力 D是對項目經營的支持

11,下列哪個不屬于重組顧問的工作范疇:（b）

A為涉及企業產權變動的事項提供咨詢 B提供并購融資

C提供資產重組咨詢服務 D為企業資源優化提供咨詢

12,項目融資中的敏感性分析是指分析企業和項目對影響（a）變動的因素的敏感性.A收入 B價格 C銷量 D利潤

13,融資顧問的核心工作是（c）

A投資結構設計 B參與融資談判 C融資方案設計 D財務評價

14,項目融資中的最主要資金提供者是:（d）A商業銀行 B世界銀行 C項目發起人 D投資銀行

多選題

1，融資顧問中風險分析的主要內容包括:（abd）A信用風險分析 B完工風險 C敏感性分析 D環保

2，理財顧問的主要內容包括（ac）A稅收方案設計 B資產組合設計

C財務戰略制定 D企業資產重組的咨詢

3，項目完工風險主要包括:（abc）A不能完工風險 B完工延遲風險

C成本超支風險 D設計不合理

4，財務顧問協議至少包括:（abcd）A服務的內容 B收費方式

C協議期限 D雙方的權利與義務

5，融資顧問中融資方案設計的工作主要包括:（abcd）

A決定融資總額 B制定融資到位時間表 C確定資金構成 D落實資金來源

6，下列屬于敏感性分析的描述是:（abc）

A是經濟可行性分析的重要部分 B可以提高決策準確性

C是定量分析 D是項目財務可行性的一部分

7，下列哪些屬于項目清償能力的指標（acd）

A資產負債率 B內部回報率 C債務覆蓋率 D資源覆蓋率

判斷題(1:正確；0：錯誤)1,項目融資中,項目發起人可以是一家公司,也可以是很多與項目有關的公司構成的企業集團,甚至是與項目沒有直接利益關系的實體.（1）

2,和一般商業貸款一樣,項目融資的貸款方更關注項目現有的資產價值,而不是項目的成功與否.（0）

3,項目融資中的系統風險是指與項目東道國的客觀政治、經濟環境相關的風險。（0）

4,項目融資中，完工擔保一般由項目能源供應商提供。（0）

承兌業務

單選題

1，按會計核算的歸屬劃分，信貸業務可分為表內信貸業務和表外信貸業務。以下哪種業務屬于表內信貸業務（a）

A商業匯票貼現 B商業匯票承兌 C保證 D信用證

2，根據有關規定企業簽發的商業匯票的最長期限為（b）

A 3個月 B 6個月 C 9個月 D一年

3，我行承兌的每張商業匯票最大金額為（b）

A 500萬元人民幣 B 1000萬元人民幣 C 2000萬元人民幣 D 5000萬元人民幣

4，與其他信貸業務相比，銀行承兌匯票的主要特點是，必須以（）為基礎，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票為結算工具和方式（a）

A真實合法的商品、勞務交易 B公平交易的原則

C效益最大化的原則 D風險可控的原則

5，信貸業務經辦人員應在銀行承兌匯票簽開后（c）進行一次跟蹤檢查

A 每10天 B 每半個月 C 每月 D 每季度

6，信貸經辦人員應在銀行承兌匯票到期前（b），查看出票人在我行開立帳戶的存款情況，如款項不足以支付票款的，要以到期通知書的方式督促出票人將款項劃轉至我行

A 3天 B 5天 C 7天 D 10天

7，銀行承兌匯票背書轉讓時的金額如何確定？（b）

A以票面金額為準 B以實際結算金額為準 C雙方協商

8，下列哪種情況可以開具現金銀行匯票？（a）

A 收款人和付款人都是個人 B收款人和付款人都是企業

C收款人是個人，付款人是企業 D收款人是企業，付款人是個人

9，在銀行承兌匯票到期后，出票人不能按期足額付款的，對我行墊付資金部分轉為出票人在我行的（），并視同（b）進行管理 A 正常貸款 正常流動資金貸款 B逾期貸款 流動資金不良貸款

C 呆滯貸款 不良貸款 D呆帳貸款 不良貸款 10，質押票據到期后，背書人不能如期履行債務，被背書人可以采取的措施有（c）A質押票據轉讓 B質押票據貼現 C質押票據委托收款

11，銀行承兌匯票提示付款期限是自匯票到期日起（b）內

A 7日 B 10日 C 15日 D 20日

12，按照現行規定，BBB級客戶按照不低于票面金額的（b）交存保證金 A 30% B 50% C 60% D 70% 13，在商業匯票承兌業務時，每張承兌匯票按承兌匯票金額的（b）向出票人收取承兌手續費 A 0.03% B 0.05% C 0.1% D 0.5% 14，建設銀行（a）級客戶，確有業務需求的，可申請最高為5000萬元的銀行承兌匯票業務 A AAA B AA C A D BBB以上 15，（d）是有條件的初步承諾，不作為正式承諾貸款的依據，在有關部門審批同意后由（）簽發。待項目建議書批準后，根據客戶申請，在項目可行性報告完成后，可直接進行項目評估

A 貸款承諾書 信貸審批部門 B貸款意向書 信貸審批部門

C 貸款承諾書 信貸經營部門 D貸款意向書 信貸經營部門;16，下列屬于對單方具有法律約束力的法律文書是（b）

A人民幣額度借款合同 B保函

C承兌協議 D抵押合同

17，對于標的為（a）人民幣以上重大項目的貸款意向書，各行要上報總行公司業務部備案

A 10億元 B 15億元 C 20億元 D 100億元;

多選題

1,對客戶申請銀行承兌匯票的調查應重點針對以下內容（ab）

A審查承兌申請事項是否建立在真實合法的商品、勞務交易基礎上 B審查出票人對到期承兌匯票的償付能力;C調查客戶的股東構成情況;調查客戶的固定資產建設情況;D調查客戶的新產品開發情況

2,銀行承兌匯票承兌后，業務經辦人員應定期對客戶有關情況進行檢查和分析，其檢查重點包括（abd）

A出票人的資金流向 B出票人到期支付匯票資金的能力 C出票人的股東變動情況

D有關該項銀行承兌匯票的擔保情況 E出票人的對外投資情況

3,建設銀行可接受下列財產作為質押（bce）

A明代字畫 B銀行承兌匯票 C提單 D金首飾 E證券投資基金

4,按照現行規定，下列可以證明交易真實性的材料是（abc）

A交易合同 B增值稅發票 C普通發票 D單位證明

屬于銀行票據掛失止付范圍的有（ac）

A已承兌的銀行承兌匯票 B未承兌的銀行承兌匯票 C填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票 D未填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票;5,關于匯票，下列說法正確的是（acd）

A匯票分為銀行匯票和商業匯票兩種 B匯票被拒絕承兌時，可以背書轉讓

C匯票出票人、背書人、承兌人對持票人都負有連帶責任 D見票即付的匯票無需提示承兌

6,票據債務人可以以如下哪些理由對持票人提出抗辯（abcd）

A與票據債務人有直接債權債務且不履行約定義務的 B以欺詐、偷盜等手段取得票據的 C因重大過失取得票據的

D明知票據債務人和出票人之間存在抗辯事由而取得票據的 7,下列屬于建設銀行表外業務的是（abcd）

A擔保業務 B承兌業務 C跟單信用證 D承諾業務

8，下列哪些方式可用于銀行承兌匯票的查詢查復（abc）

A大額支付系統查詢 B傳真查詢

C銀行間同業拆借中心的“中國票據網”查詢;9,商業匯票代保管業務中，下列屬于銀行的職責范圍（ac）

A保管

B票據真偽鑒定 C票面要素審核 D合法性鑒定

判斷題(1:正確；0：錯誤)1，全額保證金銀行承兌匯票業務屬于低風險業務，可以不審查貿易背景的真實性（0）

2，按照承兌人的不同，銀行匯票可以分銀行承兌匯票和商業承兌匯票（0）3，背書人在票據上記載“不得轉讓”字樣，其后手以此票據進行貼現、質押的，原背書人對后手的被背書人承擔票據責任（0）

4，資金結算網絡是我行為重要客戶開發的系統，總公司與分公司間的承兌匯票業務屬于內部資金結算，可以不存在真實的貿易背景。（0）

5，一份承兌協議下可以簽發出票日不同的多張銀行承兌匯票（0）6，意向性貸款承諾書是不具有法律約束力的非承諾性文書（1）

7，為客戶辦理承兌等表外信貸業務不影響我行資產負債項目，因此不視為我行對客戶的授信（0）

8，我行辦理銀行承兌匯票業務時，除AAA級客戶外，不同信用等級的客戶均應繳存一定比例的保證金，保證金以外的剩余部分仍需提供我行認可的質押擔保、抵押擔保和第三方保證（1）

9，銀行承兌匯票開立后，信貸經辦人員應經常查詢出票人在我行開立帳戶的存款情況（1）10，以銀行承兌匯票質押開具新的銀行承兌匯票業務中，用于質押的票據必須是建設銀行開具的（0）

短期融資券

單選題

1，2005年5月27日,首批5家企業成功發行短期融資券109億元,其中建行主承銷（）億元,在市場起步階段創立了良好的市場形象。（b）

A 50億元

B 60億元

C 69億元

D 70億元

2,某企業資產100億，資產負債率為25%，少數股東權益12億，有5億可轉債尚未到期，該企業最多可發行（a）億短期融資券。

A 202億元

B 212億元

C 232億元

D 252億元

3,中國人民銀行自受理符合要求備案材料之日起(b)個工作日內,根據規定的條件和程序對金融機構從事融資券承銷業務進行備案訂可.A 15

B 20

C 25

D 30

4,要完成短期融資券盡職調查步驟，對建設銀行的新客戶需要有（c）周以上的調查時間，以確保調查的質量。

A 2

B 3

C 4

D5

5,主承銷商應當在融資券發行工作結束后(c)個工作日內,將融資券發行情況書面報告中國人民銀行.A 5

B 7

C 10

D 15

6,《短期融資券信息披露規程》施行（b）年后，發行短期融資券的中央企業應按照規程的規定履行信息披露義務。

A 1

B 2

C 3

D 4

7,中央結算公司應于每個交易日,及時向市場披露上一交易日日終,單一投資人持有融資券的數量超過該期融資券總托管量(c)的投資人名單和持有比例.A 20%

B 25%

C 30%

D 35%

8,發行短期融資券的企業應具有穩定的償債資金來源,最近(a)個會計必須盈利.A 1

B 2

C 3

D 4

9,主承銷商不得同時承銷()只或(c)只以上融資券

A 2

B 3

C 4

D5

10具有融資券承銷業務資格的金融機構,應當于每年(a)月（）日前向中國人民銀行報送上年主承銷融資券情況的報告.A 1, 15

B 3, 15

C 4, 15

D 4, 30

11,企業應在融資券發行日前(b)個工作日,將當期融資券的相關發行材料報中國人民銀行備案.A 3

B 5

C 7

D 9

12,融資券發行人應當在融資券本息兌付日(b)個工作日前,通過中國貨幣網和中國債券信息網公布本金兌付和付息事項.A 3

B 5

C 7

D 9

13,主承銷商承銷短期融資券業務收取的費用不包括：（c）

A 牽頭費

B承銷費

C代理費

D銷售傭金

14,承銷業務原始憑證以及有關業務文件、資料、帳冊、報表和其他必要的材料應當至少妥善保存（d）： A一年

B二年

C三年

D五年

15,我行短期融資券盡職調查團隊不包括以下哪個部門（b）：

A客戶部門

B審批部門

C投行部門

D資金部門

16,以下人員不能擔任盡職調查調查人的是（a）：

A六級客戶經理

B五級產品經理

C六級產品經理

D五級客戶經理

17,企業應在融資券發行日前（c）個工作日，通過中國貨幣網和中國債券信息網公布當期融資券的募集說明書：

A 1

B 2

C 3

D 5

18,負責融資券交易日常監測的機構是：（a）

A同業拆借中心

B中央結算公司

C主承銷商

D會計師事務所

19,負責依法對融資券的承銷行為進行監督管理的機構是：（a）

A中國人民銀行 B銀監會 C證監會

D會計師事務所

20,從事主承銷業務的金融機構應取得全國銀行間同業拆借市場成員資格（b）年以上：

A一年

B兩年

C三年

D四年

多選題

1，盡職調查組成人員所指的“三結合”是指：（abd）

A專家 B領導 C中介機構 D業務人員

2，盡職調查的過程控制主要包括：（abd）

A調查過程 B審查過程 C 審核過程 D審定過程

3，承銷機構承銷融資券,可以采取的方式有：（abc）

A代銷

B余額包銷 C全額包銷 D部分包銷

4，參與短期融資券承銷的中介機構包括：（acd）A律師事務所 B公證機構 C會計師事務所 D評級機構

5，盡職調查過程中,對采集的資料采用比較分析法包括：（abcd）

A同類比較 B不同時期比較 C同行業比較 D一致性比較

6，以下人員可能作為盡職調查過程中調查人的是：（abc）

A 5級客戶經理 B 6級產品經理 C 5級產品經理 D承銷項目組組長

7，開展短期融資券承銷業務對我行的意義包括：（abcd）

A擴大中間業務收入 B改善盈利結構

C控制信貸集口度風險 D增強市場定價能力

8，我行在營銷短期融資券客戶時應滿足以下要求：（bcd）

A近三個會計盈利 B近三年沒有違法行為

C近三年發行融資券沒有延遲支付本息情形 D在中華人民共和國境內依法設立的企業法人

9，在短期融資券存續期間,發行人發生以下事項時,應當及時向市場披露：（acd）A經營方針發行重大變化

B發生未能清償到期債務的違約情況 C發生超過凈資產30%以上的重大損失 D涉及發行人的重大訴訟

10，期融資券發行人的（ad）應當保證所披露的信息真實、準確、完整 A董事 B股東 C監事 D法定代表人

判斷題(1:正確；0：錯誤)1,融資券的投資風險由投資人和主承銷商共同承擔。（0）2,融資券只在銀行間債券市場交易,不對社會公眾發行。（1）

3,企業發行融資券實行余額管理,待償還融資券余額不超過企業凈資產的40%。（1）

4,盡職調查報告的復核性審核是審定的關鍵點。（1）

5,近三年內進行過信用評級并有跟蹤評級安排的公司可以豁免信用評級。（0）6,融資券發行利率或發行價格由中國人民銀行和承銷機構協商決定。（0）7,融資券的結算應通過中央結算公司或主承銷商認可的機構進行。（0）8,主承銷商不得同時承銷三只或三只以上融資券。（0）

9,融資券發行人發生超過凈資產百分之五以上的損失時，應當及時向市場披露。（0）

10,融資券存續期間，作為上市公司的發行人可以豁免定期通過中國貨幣網披露每季度的財務報表。（1）

工程造價咨詢

單選題

1，國家部委或大型企業集團委托的巨額投資審查（a），可與建行總行直接協商費率標準，但應遵循綜合效益大于成本支出的原則。

A20億元以上;B30億元以上;C40億元以上

2，建設銀行造價咨詢業務的由來時間是(a)。

A 1954年9月 B 1979年8月 C 1994年3月 D 2004年9月;3，建設工程造價咨詢業務范圍不包括：（b）

A建設項目可行性研究經濟評價、投資估算;B建設工程投資進度控制

C建設工程實施階段工程招標標底、投標報價的編制和審核 D工程量清單的編制和審核;提供工程造價信息服務 4，建設工程索賠的性質是：（a）

A經濟補償行為 B懲罰行為

C工程承包中不正常現象 5，項目財務評價指標按（a），可分為靜態評價指標和動態評價指標。

A是否考慮資金時間價值 B指標的性質 C指標的主次

6，建設工程項目竣工結算是由（a）編制。

A承包商 B咨詢機構 C建設單位

7，項目財務評價中，敏感性分析的動態評價指標是（b）。

A資產負債率 B財務內部收益率 C投資利潤率

8，工程造價鑒定委托人是（c）。

A業主 B承包商

C法院或仲裁委員會

9，招標人采用邀請招標方式的，應當向(a)具備承擔招標項目的能力、資信良好的特定的法人或者其他組織發出投標邀請書。

A 三個以上 B二個以上 C五個以上

10，依法必須進行招標的項目，其評標委員會由招標人的代表和有關技術、經濟等方面的專家組成，成員人數為(b)單數，其中技術、經濟等方面的專家不得少于成員總數的三分之二。

A 九人以上 B 五人以上 C 七人以上

多選題

1，建設工程招標代理業務范圍包括：（abcd）

A協助招標人辦理項目報建;B協助招標人審查投標人資格 C協助招標人編制工程標底文件

D其它與工程招標相關的代理咨詢服務

2，提供建設工程項目標底編制服務時，其咨詢費按標底造價的（ab）計取。A 2% B 1%-3% C 5%-10%;3,投資估算可以作為（abcd）工作的一部分。

A投資機會研究 B項目建議書 C可行性研究 D項目評審

4，項目財務靜態評價指標包括（abc）。

A投資回收期 B借款償還期 C財務比率 D財務內部收益率

5，設計概算可分為（abc）。

A單位工程概算 B單項工程綜合概算 C建設項目總概算

6，建設工程的招標方式可分為（ab）。

A公開招標 B邀請招標 C議標

7，建行工程造價服務的作用是（abc）。

A增加建行中間業務收入 B幫助建設單位用好管好資金

C在銀行資產負債業務中發揮評估、審查、監控的作用，防范貸款風險 8，我國建設工程價款的主要結算方式有（abcd）。

A按月結算 B分段結算

C竣工后一次結算

D結算雙方約定的其他結算方式

9，建設銀行要求各級行開展造價咨詢業務時,應（abc）。

A嚴格執行國家的有關法律、法規、政策的行業標準 B遵循科學、客觀、公正的原則

C為客戶提供規范化、標準化的優質服務

10,財務評價中，屬盈利能力分析的基本報表是（bcd）。

A資產負債表 B自有投資現金流量表 C損益表 D全部投資現金流量表

判斷題(1:正確；0：錯誤)1,貸款抵押物評估應遵循安全性和保守性原則。（1）

2,建設銀行自1996年試點開拓資產估價業務，經數年經營，業務發展迅速。（1）3,工程造價咨詢服務中對于受業主委托進行工程項目預、結算審查時，對審查結果只需咨詢機構與施工單位會談定案確定。（0）

4,工程建設監理是指受業主委托對工程質量、進度目標實施有效控制。（0）5,工程造價咨詢作為監控固定資產貸款風險的有效工具，日益得到國內外商業銀行的廣泛認同。（1）

6,項目可行性研究是項目建議書批準前，對投資項目合理性及可行性進行全面分析、論證。（0）

7,工程造價咨詢服務是站在客觀、公正的立場，維護各方的合法經濟利益。（1）8,招標人必須委托招標代理機構辦理招標事宜。（0）

9,工程項目實施階段控制造價必須抓住預算、招標、合同管理、索賠、工程預付款確定、工程進度款確定、工程保修款確定、工程結算等工作環節。（0）10,工程造價咨詢業務實行持證上崗制度。（1）

資金證明

判斷題(1:正確；0：錯誤)1，客戶可向建設銀行開戶行會計部門申請開具存款證明。（0）

2，銀行出具的資金存款證明只證明客戶在證明日銀行營業終了時的存款情況，包括人民幣和外幣存款情況。（1）

3，開立單位存款證明屬于見證類中間業務，不涉及資金收付。（1）4，為個人客戶開立存款證明每筆收取手續費20元，為公司客戶開立存款證明的手續費由銀行與客戶根據同業收費水平協商確定。（1）

5，資金存款證明不能替代存單（折、卡等）作為取款憑證，但可以轉讓、質押。（0）

多選題

1，建設銀行為客戶出具的資金存款證明必須載明以下內容：(abc)A該客戶在我行的存款地點、存款賬號、存款時點以及余額

B我行只對出具證明時點的存款真實性負責，對存款證明開出后被證明人賬戶內存款發生的變化不付任何責任

C該存款證明只證明該客戶在上述時點的存款情況，不作其他用途。;2，建設銀行出具資金存款證明的內部流程包括:(abcd)A受理客戶申請 B與會計柜臺核實存款情況 C報主管行長審批

D向客戶出具標準《存款資金證明書》;3，關于資金存款證明，以下說法正確的是：(abc)

A銀行出具的資金存款證明不能證明一段時期內客戶賬戶資金的情況 B經主管行長審批后，在授權審批權限內并使用標準文本的，即可為客戶出具《存款資金證明書》

C若超過本行授權審批權限或使用非標準文本的，需報上級行審批經辦行會計部門不需要在《存款資金證明審批單》上簽署意見;4，客戶可向建設銀行開戶行（abde）部門申請開具存款證明。A公司業務部 B國際業務部 C會計部

D房地產金融部 E機構業務部;

現金管理

單選題

1，現金管理主要是憑借（a）手段，將銀行已有的產品整合，為客戶提供便捷的服務．

A電子銀行;B手機銀行;C柜臺服務

2，現金管理產品適用于（a）

A大型集團客戶;B中小企業;C小企業

3，現金管理實質是提供給客戶的（c）

A結算服務;B柜臺服務;C資金管理方案

4，電子商務的電子票據支付系統提供以互聯網絡為基礎的（a）電子票據提示和解付交易服務 A B2B;B B2C;C C2C

5，我行現金管理產品在對客戶授信范圍可提供給客戶使用賬戶透支和（a）

A額度借款;B臨時借款;C一般貸款;

6，現金管理協議包括現金管理合作協議、帳戶透支協議、授信協議和（c）

A電子銀行協議;B手機銀行協議;C額度借款協議

7，現金管理是現代商業銀行對重要客戶的一項（b）服務

A結算;B綜合;C柜臺

8，現金管理中SWEEPING代表（b）

A現金池;B帳戶間資金歸集;C帳戶間資金軋差

9，電子銀行可與客戶ERP系統直連實現（b）數據傳輸

A單向;B雙向;C多向

10，現金管理具有（a）個性化特點 A高度;B一般;C無

11，核定帳戶透支額度或循環借款額度，需要對客戶進行（b）A調查;B授信;C評級

12，建設銀行可為客戶提供（b）服務模式的現金管理服務

A單一;B多種;C兩種

13，我行現金管理信息和帳戶服務發出帳單、使用（b）軟件進行信息處理和分析。

A OFFICE;B SAS;C OA 多選題

1，現金管理的流動性管理主要包括：(abc)

A提供現金池（Pooling）;B帳戶間資金歸集（Sweeping）;C帳戶間資金軋差（Netting）

2，現金管理的收付款管理功能包括：(abc)

A對應收款項;B對應付款項;C對應收付款項

3，我行現金管理產品的基礎和優勢是：(abc)

A建設銀行機構網點多;B資金清算網絡和電子銀行（網銀和重客）系統發達;C業務經驗豐富

4，核心電子銀行系統提供現金管理的連接方式包括：(ab)

A通過專線的點對點直連;B通過互聯網絡的連接;C通過無線網絡連接

5，現金管理核心電子銀行系統的特點是：(abcd)

A具有全球接入;B整合視窗/互聯網絡平臺;C多用戶使用;D.自動對帳

6，電子商務的電子票據支付系統。提供以互聯網絡為基礎的B2B電子票據提示和解付交易服務，包括電子票據的(abcd)

A提示;B支付;C查詢;D在線處理;

7，我行現金管理電子銀行系統可與客戶連接和傳遞方式有：(abcd)

A與客戶ERP系統無縫直連;B可以與客戶實現雙向數據傳遞;C可與最為常用的ERP系統如SAP和ORACLE等進行連接;D可以設置靈活的轉換器以便于與任何客戶的個性化ERP系統連接

判斷題(1:正確；0：錯誤)1，現金管理不能使多個帳戶的整體流動性最大化（0）

2，對應付款項，銀行提供準確、安全、快捷的結算服務，以個性化方案解決不同時效、不同金額和不同性質應付帳款的支付（1）

3，對應收款項，銀行是通過各種增值性的解決方案，加快客戶應收款項的回收周期和資金匯劃流程；（1）

4，我行可與客戶進行合作網絡管理（1）5，我行現金管理統一收費標準（0）6，我行現金管理能開展外幣業務（0）

銀團貸款

單選題

1,在我國，商業銀行對同一借款客戶貸款余額與凈資本之比不得超過（d）。

A 7%;B 8%;C 9%;10% 2,人民銀行（c）年頒布了《銀團貸款暫行辦法》，就銀團貸款業務進行了規定。A 1995年;B 1996年;C 1997年;D 1998年;3,在間接銀團貸款中，A銀行直接向借款人發放貸款，然后再將參加貸款權分別轉售給其他銀行，貸款管理及發放收款由A銀行負責，A銀行是（d）

A 牽頭行;B 參加行;C 代理行;D A和C 4,銀團貸款中的（b），使得銀團貸款代理行能夠代表銀團行使貸款管理職責。A貸款人獨立原則;B信任與代理原則;C比例共享原則;利益共擔原則;5,借款人按照各貸款銀行的放款份額，向承擔了放款義務的各參加行支付的費用是（d）

A管理費;B代理費;C承諾費;D參加費

6,借款人在用款期間，用于補償貸款人對其未提款部分做出一定的資金準備、承擔貸款責任的費用是（c）

A管理費;B代理費;C承諾費;D參加費

7,在銀團貸款中，如借款人提前還款的款項不是其經營貸款項目而來，借款人應按照貸款合同約定的費率支付（c）

A提前還款補償金;B違約金;C提前還款費

8,籌組一個銀團貸款一般需要（b）

A 30個工作日;B 60個工作日;C 90個工作日 9,本行發放的銀團貸款所取得的手續費收入在試算平衡表上歸屬于（a）

A中間業務收入;B表外業務收入;C其他手續費收入;D利息收入

10,按照國際管理，借款人支付的承諾費費率一般為借款人未提款金額的（a）

A 0.25%—0.3%;B 0.125%—0.5%;C 0.125%—0.3%;D 0.25%—0.5% 11,銀團貸款提款時，代理行根據借款人合格的提款通知準許提款并通知各銀團貸款行后，如果有貸款行未將相應放款額劃入代理行帳戶，則代理行（c）

A要墊款;B立即召集銀團會議決議;C不墊款;D要求牽頭行墊款

12,保證合同未予以約定的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（b）A三個月;B六個月;C一年;D兩年

13,按照國際管理，借款人支付的代理費率一般為（d）A 0.25%—0.3%;B 0.125%—0.5%;C 0.125%—0.3%;D 0.25%—0.5% 14,按照一般國際銀團貸款慣例，在借款人有效提款期間，借款人可自愿取消貸款額度，但如取消的資金不是從經營貸款項目而來則收取（b）的取消費。

A 0.125%;B 0.25%;C 0.3%;D 0.5%

多選題

1，銀團貸款的價格由（ac）組成。A利率;B利息;C費率;D費用

2，代理行的職責不包括（acd）

A聘請銀團律師;B審查使用提款先決條件;C起草銀團貸款合同;D分配貸款比例

3，銀團貸款的費用包括（abcde）

A承諾費;B管理費;C參加費;D代理費;E雜費

4，市場測試是籌組銀團貸款中一項較為重要的工作，其主要方法有（bcd）

A發送資料;B電話詢問;C雙邊會談;D招標演示

5，銀團貸款代理行收到參加行的放款資金后分別在（bd）科目核算。

A自營性貸款;B銀團貸款;C代理性貸款;D銀團貸款撥入資金

6，信息備忘錄是銀團貸款中的一份重要文件，其基本內容由兩個部分組成，一是（a），二是（d）A牽頭行的聲明;B借款人信息;C牽頭行的建議;D信息備忘錄正文

7，銀團貸款和雙邊貸款的不同點主要在（abc）方面

A參貸銀行;B籌措時間;C后續的貸款管理;D提款與還款

判斷題(1:正確；0：錯誤)1,銀團貸款按形成的方式分為間接銀團貸款和內部銀團貸款。(0)2,間接銀團貸款中牽頭行與代理行是同一家銀行。(1)3,中國建設銀行參與銀團貸款，應按照“同一銀團，差別定價”的原則(0)4,保證合同的雙方對保證方式約定不明確的，視為連帶責任保證。(1)5,銀團貸款的律師費由參加行按照參貸比例分別支付。(0)6,銀團貸款代理費為一次性費用，一般在銀團貸款合同簽署后30個工作日內由借款人支付。(0)7,銀團貸款籌組期間，若出現銀團貸款承諾金額超過借款人要求的金額，則銀團貸款宣布組團失敗。(0)

國際金融

單選題

1,外國政府貸款是指國外政府用官方預算以優惠貸款方式向我國政府提供的貸款。按照不同的還款責任，目前財政部將外國政府貸款分為（c）種類型。

A 1;B 2;C 3 2,根據貸款對象的不同出口買方信貸可以分為以下兩種方式：1.進口國銀行或政府作為借款人，再轉貸給進口商。2.（b）

A出口國銀行作為借款人，再轉貸給出口商;進口商直接作為借款人;B出口商直接作為借款人;C出口國政府作為借款人，再轉貸給出口商

3,外債重組主要是通過（a）等方式對債務的幣種、利率、期限結構等進行調整，使之保持合理的水平。

A借新還舊、利率轉換、金融衍生工具;B重新貸款、利率轉換、金融衍生工具;C借新還舊、利率調整、金融衍生工具;D借新還舊、費率轉換、貨幣互換 4,客戶書面出具重組委托書，明確保證承擔重組業務相關的各項風險和費用，同時承諾若由于市場變化及其他原因導致不能按原方案條件進行債務重組，總行國際業務部有權暫停或終止該業務工作，而且——。c A承擔有關責任;B承擔部分責任;C不承擔任何責任;D承擔全部責任

5,按照國際慣例，優惠貸款一般都含有（d）以上的贈與成分。

A 10%;B 15%;C 20%;D 25% 6,出口信貸是政府參與的一種貸款形式，其貸款條件由（c）決定。

A 各國政府;B 市場;C OECD“君子協定”

7,出口信貸最高能提供商務合同金額的（b）。

A 80%;B 85%;C 90%;D 95% 8,國外貸款協議中與國內借款人無關系的特定要求是（a）。

A律師意見書;B稅收;C提前償還;D貸款費用

9,境外籌資轉貸款項目中，借款人投保后應將保單項下的權益（c）。

A貼現;B轉給國外貸款人;C轉給轉貸銀行;D自行持有

10,混合貸款是由（c）和出口信貸混合組成的一種貸款。

A發債;B國際金融組織貸款;C政府貸款;D商業貸款

11,出口信貸一般采用“商業參考利率”，英文縮寫為（d）。

A LIBOR;B FXR;C OECD;D CIRR 12,我行的轉貸費是按貸款金額的一定比例按年收取，一般是（c）。

A 0.5%-1.5%;B 0.5%-1.5%;C 1%-1.5% 13,根據“君子協定”的規定，在買方信貸或賣方信貸的形式下，進口商必須以現匯預付合同價款的（）作為定金，其余的（b）價款以出口信貸支付，而且貸款不能用于支付進口國當地費用。A 20%、80%;B 15%、85%;C 10%、90%;D 25%、75% 14,在進行境外籌資轉貸款的項目評估時應注意（a），不僅要求項目的籌資條件要滿足國內籌資條件，而且要求滿足國外轉貸的條件。A 境外籌資的條件及境內轉貸款的條件之間的區別;B 境外籌資的條件;境內轉貸款條件;C 貸款合同與轉貸款合同之間的區別 15,“付息日”是指借款人應按貸款協議的規定支付已經產生的貸款利息的日期。該日期通常為貸款的每個“利息期”的（b）

A第一天;B最后一天;C任意一天

多選題

1，項目單位向我行提出申請辦理境外籌資轉貸款業務時，除提交一般信貸業務需要的基本材料外，還需提交下列文件：（abcd）A境外籌資轉貸委托書;B國家主管部門同意項目使用外債的相關文件;C發改委對項目可行性研究報告的批復;D商務合同副本

2，按境外籌資方式劃分，境外籌資轉貸款可分為外國政府貸款（包括政府混合貸款）、出口信貸和（abc）等形式的轉貸款。

A國際商業貸款;B境外發債;C國際金融組織貸款;D外匯貸款

3，混合貸款的特點是：（acd）

A利率低;B期限比較短;C貸款比例高;D審批手續比較復雜;E采購無限制

4，轉貸協議適用的種類主要包括：（acd）

A政府貸款轉貸協議;B混合貸款轉貸協議;C出口信貸轉貸協議;D商業貸款轉貸協議;E現匯貸款轉貸協議

5，出口信貸的承諾（擔）費一般從貸款協議簽訂之日起支付，直到貸款全部提完為止。承諾（擔）費的高低也取決于（ad），費率一般為0.1%-0.5%。

A貸款金額的大小;B貸款期限;C借款國的類別;D金融談判;E利率高低

6，我行國際商業貸款轉貸款的方式有：（ab）

A不指定項目的銀行與銀行之間的借款;B按項目單位委托我行向國外銀行的境外借款;C按國外銀行的貸款條件的境外借款;D按信貸機構的貸款條件的境外借款;E按出口商的貸款條件的境外借款

7，出口信貸是政府干預經濟的重要手段。所有的工業發達國家和許多發展中國家都設立了官方出口信貸機構，專門辦理（ab）A出口信貸業務;B出口信貸保險業務;C信貸保險業務;D信用評級;E資信審查

判斷題(1:正確；0：錯誤)1,境外籌資轉貸款是指銀行接受客戶的委托后，以自身名義與境外銀行或其他機構簽訂對外金融協議；或者銀行接受財政部和客戶的委托，由財政部與境外銀行或其他機構簽訂對外金融協議，銀行與客戶簽訂相對應的對內轉貸協議，將所籌借的資金轉貸給客戶。(1)2,所有對外金融協議除部分分行有權對外談判外均由總行統一組織對外談判。(0)3,出口買方信貸是指國家為支持本國產品出口，通過采取提供保險、融資或利息補貼等方式，鼓勵本國金融機構向出口商提供的優惠貸款，主要用于國外進口商購買本國的船舶、飛機、電站、汽車等成套設備以及其他機電產品。(0)4,我行境外籌資轉貸可分為簽約和執行兩個相對獨立的階段。(1)5,出口信貸是政府參與的一種貸款形式，其貸款條件由各國政府決定。(0)6,政府混合貸款的做法之一是：外國政府和銀行或出口信貸機構按一定比例為某一項目提供政府貸款和出口信貸，各簽各的協議，按照不同協議的不同規定分別用款，如意大利、瑞士、西班牙方式。(0)7,我行的轉貸費是按貸款金額的一定比例按年收取，一般是0.5%-1.5%。(0)8,在轉貸協議簽訂后15日內，分行應督促項目單位去當地外管局辦理外債登記手續。(0)

國際結算

單選題

1，代理外資銀行簽發人民幣匯票的客戶可以是（a）

A已獲得人民幣業務經營權的外資銀行在中國境內機構;B國外銀行在中國境內分行;境內中外合資銀行;C外資獨資銀行總、分行

2，代理外資銀行人民幣異地資金清算的客戶包括（a）A已獲得人民幣業務經營權的在華外資銀行;B國外銀行在華分行;在華中外合資銀行;C外資獨資銀行總、分行

3，代理外資銀行人民幣異地資金清算業務的加急匯款按標準收費加收（c）標準收取

A 10%;B 20%;C 30%;D 40% 4，外資銀行借款業務借款合同條款確定后，以（b）名義簽署。

A總行;B分行

5，環球匯入直通車可保證客戶匯入匯款在（b）內到達二級分行。

A 36小時;B 24小時;C 30小時;D 2小時;6，環球匯入直通車可保證客戶匯入匯款在(d)內到達一級分行。

A 12小時;B 8小時;C 5小時;D 2小時

7，環球匯入直通車業務中，可以直接解付客戶等值(b)金額以內的匯入匯款。A 2000萬美元;B 1000萬美元;C 500萬美元;D 100萬美元

8，環球匯入直通車匯款清算的六個幣種不包括：(d)A 美元;B 港元;C 歐元;D 人民幣

9，兩岸匯款即時通產品中解付個人客戶匯入匯款時，可直接解付（c）金額以內的匯入匯款。A 十萬美元;B 五萬美元;C 三萬美元;D 一萬美元

10，兩岸匯款即時通產品是我行在何時推出的通匯產品。(c)A 2005年;B 2004年;C 2003年;D 2002年;11，兩岸匯款即時通產品一級分行匯達速度可達到(a)A 2-3小時;B 5小時;C 12小時;D 24小時

12，備用信用證貸款業務中要求備用信用證期限要比貸款期限長(c)A 五天;B 十天;C 十五天;D 二十天

13，備用信用證貸款幣種主要為(d)A 美元;B 港元;C 歐元;D 人民幣

14，外匯擔保人民幣貸款期限最長不超過(c)年

A 一年;B 三年;C 五年;D 十年

多選題

1，代理國外銀行外匯清算業務的客戶可以是（abcd）

A國外銀行總行;B國外銀行分行;C在華中外合資銀行總、分行;D在華外資獨資銀行總、分行

2，代理國外銀行外匯清算業務流程的主要風險因素包括（abcd）

A客戶提交虛假資料;B經辦人審查疏忽或操作失誤;C條款的變動不利于我方;D合同到期后未通知經辦行終止與外資銀行的業務操作

3，經辦行對提出申請辦理代理國外銀行外匯清算業務的客戶的初步審查包括（ab）

A審查外資銀行客戶是否具備建行規定的貸款主體資格;B外資銀行是否已與總行建立代理行關系;C客戶是否與我行關系良好

5，申請辦理代理國外銀行外匯清算業務的客戶須提供以下材料（abc）A營業執照;B金融許可證;C我行需要的其他材料

6，外資銀行客戶申請代理外資銀行簽發人民幣匯票業務時，應提供如下材料（abcde）

A上一年報;B營業執照;C金融許可證;D可經營人民幣業務的批件;E本行需要的其他材料

7，代理外資銀行簽發人民幣匯票業務經辦行的職責包括（abc）

A負責受理業務;B負責合同中有關業務操作流程的認定;C負責合同簽訂后的具體交易;D負責代理合同的談判;E負責合同的簽訂

8，代理外資銀行人民幣異地資金清算業務的收費標準為（abcde）

A 金額在1萬元以下（含1萬元）每筆收取5元;B 1萬元以上至10萬元每筆收取10元;C 10萬元以上至50萬元每筆收取15元;D 50萬元以上至100萬元每筆收取20元;E 100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之零點二收取，最高不超過200元 9，外資銀行人民幣匯票轉貼現包括（ab）

A人民幣銀行承兌匯票轉貼現;B人民幣商業承兌匯票轉貼現;C匯票轉貼現;支票轉貼現

10，外資銀行借款業務包括（abcd）

A外資銀行人民幣額度借款和單筆借款;B外資銀行人民幣單筆借款;C外資銀行外幣額度借款借款;D外資銀行外幣單筆借款 11，經辦行在辦理外資銀行借款業務額度申請時，除填寫“外資銀行借款額度使用申請書”以外，還須附上如下材料（abc）

A分行對外資銀行借款的審查報告;B人民銀行的批文、外資銀行客戶的營業許可證及營業執照復印件;C外資銀行借款額度使用申請書;D外資銀行行長授權書

12，環球匯入直通車主要提高來自以下（bcd）的匯入匯款。

A非洲;B美洲;C亞洲;D歐洲

13，我行接受他行開立的備用信用證，可以用以開展以下業務：（abcd）

A擔保貸款;B開立銀行承兌匯票;C出具反擔保;D減免開證保證金

14，備用信用證擔保貸款業務可能出現的風險包括（abc）

A欺詐;B擔保銀行信用風險;C匯率風險;D貸款人信用風險

15，可以辦理備用信用證擔保貸款的機構包括（abc）

A建行總行;B37家一級分行;C授權的二級分行;D三級分行

16，兩岸匯款即時通按業務操作途徑可分為（bd）

A美元匯款;B直接通匯;C日元匯款;D間接通匯

17，環球匯入直通車業務中，收款人應為（bc）

A總行級公司類重點客戶;B一級分行對公客戶;C總行認可的一級分行重點對公客戶;D一級分行個人客戶

18，兩岸匯款即時通匯出匯款產品收費時，應收取（ad）

A手續費按金額千分之一，最低20元最高300元;B郵電費100元;C手續費按金額金額千分之一，最低20元最高260元;D郵電費80元

19，兩岸匯款即時通產品的匯款幣種包括（abcd）

A美元;B港幣;C日元;D歐元

20，擔保項下人民幣貸款可以用于滿足（ac）

A固定資產投資;B用于購匯進口;C補充流動資金不足;D還貸

21，兩岸匯款即時通產品優勢與特點包括：（abcd）

A最廣泛的代理行網絡;B雙向匯達;C快捷到帳;D節約客戶在途資金成本

判斷題(1:正確；0：錯誤)1,代理國外銀行外匯清算業務：是指依托本行外匯資金清算系統，接受國外金融機構的委托，代其辦理中國境內的外匯清算業務。（1）

2,代理國外銀行外匯清算業務的經辦行是指中國建設銀行有辦理代理國外銀行外匯清算業務權限的各級經辦機構。（1）

3,代理國外銀行外匯清算業務協議必須采用我行的格式文本，并由總行統一對外簽署。（1）

4,代理國外銀行外匯清算業務協議由經辦行與客戶簽署。（0）5,辦理代理外資銀行外匯清算業務時，不需要遵循人民銀行發布的《支付結算辦法》。（0）

6,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務的服務對象包括國外銀行在中國境內分行以及境內中外合資銀行或外資獨資銀行總、分行。（0）

7,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務需符合人民銀行以及行內有關人民幣匯票簽發業務的規定。（1）

8,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務經辦行需為申請行開立備用金賬戶，并提供簽發匯票業務的章、證、押等。（1）

9,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務需遵循中國人民銀行《支付結算業務代理辦法》、《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》等規章制度。（1）

10,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務的合同條款確定后，以分行名義簽署，并將簽約情況報總行國際業務部備案。（1）

11,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務會計憑證的檢查和稽核由各經辦行會計管理部負責（1）

12,在為外資銀行代理簽發銀行匯票之前，一般要求外資銀行客戶在我行經辦行指定賬戶存入相當于開票金額100%的保證金。（1）

13,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務的合同文本如采用非我行標準格式文本，應報總行法律部審核。（0）

14,代理外資銀行人民幣異地資金清算業務是指依托本行人民幣資金清算系統，接受外資銀行委托，代其辦理中國境內的人民幣清算業務。（1）

15,代理外資銀行人民幣異地資金清算業務的客戶對象限于在華外資銀行包括國外銀行在華分行16,以及在華中外合資銀行或外資獨資銀行總、分行，以為其實現人民幣異地資金劃撥。（0）

17,代理外資銀行人民幣異地資金清算協議須采用我行格式文本。協議由總行統一對外簽定。（1）

18,代理外資銀行人民幣異地資金清算手續費以及電子匯劃費的確定按照人民銀行以及行內代理結算業務的有關規定執行。（1）

19,申請辦理“代理外資銀行人民幣異地資金清算”業務的外資銀行客戶須在我行當地分支機構清算中心開設一個外資金融機構存款帳戶，匯出、匯入款項均通過該帳戶予以清算。（1）

20,代理外資銀行人民幣異地資金清算除收取相應結算費用外，按照人民銀行規定，每筆需收取1元的匯劃手續費。（1）21,代理外資銀行人民幣異地資金清算業務，我行須以成本價3300元向外資銀行客戶提供安全卡、ＩＣ卡及有關操作手冊。（1）

22,外資銀行人民幣匯票轉貼現業務：是指外資銀行（即轉貼現申請行）為了取得資金，將未到期的已貼現的商業匯票（包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票）轉讓于建設銀行，在被扣除轉貼現利息后，將剩余資金支付給外資銀行的資金融通行為。（1）

23,外資銀行人民幣匯票轉貼現經辦行需致電總行國際業務部確認外資銀行是否為總行授有額度的代理行，且確認我行仍有剩余資金類額度。（0）24,外資銀行人民幣匯票轉貼現合同條款確定后，以分行名義簽署。（1）

25,外資銀行人民幣匯票轉貼現業務合同到期后應通知代理行，終止與該外資銀行的業務操作，并且通知總行及時取消外資銀行轉貼現額度。（1）

26,外資銀行借款業務市場化程度較高，期限、利率及借款額完全由雙方協商確定。（1）

27,外資銀行四個月以上借款業務的期限相比外資銀行資金拆借期限較長，一般在4個月以上5年以下，并需要單獨簽訂借款合同或協議。（1）

28,外資銀行四個月以上借款業務須向總行申請額度之后方能進行借款交易。（1）29,人民幣借款交易利率以人行同檔次貸款利率為基準并參考市場利率及外資銀行資信情況作適當浮動。最大下浮幅度不受中國人民銀行規定限制。（0）

30,外資銀行借款業務借款額度可分為承諾性借款額度和非承諾性借款額度，原則上本行應根據中國人民銀行、總行有關規定或雙方商定的承諾費率收取一定的承諾費。（1）

貿易融資、境外保函

單選題

1，信貸審批授權等級評定為A級的省分行轄內評為A級的客戶申請開立（ｃ）天以上的遠期信用證需要上報總行審批？

A 60;B 90;C 120;D 180 ２，出口打包貸款期限最長不得超過（ｃ）天？

A 60;B 90;C 120;D 180 ３，信貸審批授權等級評定為A級的A級省分行轄內評級AA級企業在我行開立一份遠期90天信用證，國外單據到達后企業對外承兌。但到期日企業因資金緊張向我行申請辦理信托收據貸款，請問最多還可以給企業（ｂ）天的融資期限，否則要報總行審批？

A 60;B 90;C 120;D 180 ４，信用證項下辦理海外代付業務時，除了要向海外分行發送SWIFT確認電文外，還要傳真信用證和（ａ）等資料。

A 國外銀行面函或付款指令;B 我行的承兌電文;C 我行審批材料;D 商業發票和提單

５，福費廷業務利息=福費廷利率×（ｂ）×應收款金額

A實際融資天數;B實際融資天數+多收期;C信用證期限

６，福費廷業務幣種為港幣和英鎊的，利息日利率按一年（ｂ）天計算。

A 360;B 365 ７，遠期匯票貼現/應收款買入向金融機構收取的遲付利息按《中國建設銀行外匯貸款利率表》中同檔次貸款利率加不少于（）個基本點計收；收取違約金應按《中國建設銀行外匯貸款利率表》中商業貸款利率加不少于（ｃ）個基本點計收。

A 100，150;B 200，230;C 100，230 ８，出口信用保險項下人民幣貸款按同期同檔次人民幣流動資金貸款利率執行；外幣貸款利率按照（ａ）利率執行。

A出口議付;B外匯流動資金貸款;C票據貼現

９，我行對外公布的進口開證業務手續費費率是ｂ

A 1.0‰;B 1.5‰;

C 0.5‰;D 1.2‰ １０，根據我國有關法律規定，以下有關信用證開證保證金的說法正確的是：（ｂ）

A可以凍結和扣劃;B可以凍結但不可以扣劃;C不可以凍結和扣劃;D可以扣劃但不可以凍結

１１，福費庭業務與出口議付最大的不同是（ａ）A有開證行作付款保證;B加快出口商資金周轉;C買斷出口應收賬款。

１２，申請辦理延期信用證項下應收款買入業務的客戶，其信用等級不得低于（ｃ）級； A AAA級;B AA級;C A級;D BBB級

１３，開立遠期信用證提交《信托收據》的，應自(ｂ)起開始計算信托收據期限。

A 開證日;B 承諾付款日;C 到單日 １４，（ａ）是指銀行根據客戶（申請人）的要求和指示，向出口商（受益人）開具的在規定的期限內、憑規定的單據支付一定金額的書面承諾。A進口開證;B進口代收;C進口承兌

１５，打包貸款是指銀行根據客戶的要求，將以其為受益人的正本信用證（ａ），在提交單據前向其發放的用于該信用證項下備貨的專用貸款，此類貸款的償還來源是該信用證項下貨物的出口收匯

A留存;B抵押;C質押 １６，（ａ）是指銀行根據客戶（出口商）的要求，以提交以其為受益人的信用證及信用證項下全套單據為條件，將該套出口單據項下應收貨款（扣除議付利息費用）先行解付給客戶，然后憑單據向開證行索匯的融資行為。

A出口議付;B出口托收;C福費廷

１７，本年新增貿易融資不良時點余額（按逾期/非應計口徑）與年初相比達到或超過___萬元人民幣，且新增不良逾期時間超過____天以上的二級分行，在新增不良貿易融資余額降低到____萬元以下之前，必須對全部_____級（含）以下客戶新辦理的打包貸款、開立遠期信用證或不可控制貨權的即期信用證以及信托收據貸款實行交易風險管理。ｃ

A 50 10 50 A;B 100 15 100 AA;Ｃ

15 100 A;Ｄ

15 50 AA １８，我行辦理的單筆出口商業發票融資業務的最高融資比例不應超過發票金額的（ａ）。

Ａ

80%;Ｂ

90%;Ｃ

100%;Ｄ

因客戶信用等級不同而不同 １９，出口信用保險貸款的具體期限應根據結算方式對應的付款日期加上合理銀行工作日綜合確定，即期付款項下貸款期限原則上不超過（）天，遠期付款項下貸款期限原則上不超過（ａ）天。Ａ30、180;Ｂ30、90;Ｃ60、90;Ｄ60、180 ２０，信貸業務審批授權等級為B級的一級分行的所轄分支機構只能辦理客戶信用評級為（ｂ）級（含）以上的延期付款信用證下福費廷轉賣業務。

Ａ

AA;Ｂ

A;Ｃ

BBB;Ｄ

BB ２１，海外代付只能用于進口貿易合同的對外支付，且只能支付給（ｃ）。

Ａ 出口商;Ｂ 收款銀行;Ｃ 出口商或收款銀行;Ｄ 以上都不完整

２２，貿易融資額度最長期限為（ｂ）年，在額度有效期內可循環使用。

Ａ 0.5;Ｂ 1;C 2;D 5 ２３，貿易融資額度經審批同意后，客戶已提供額度擔保或被授予免擔保信用額度的，經辦行應與客戶簽訂（ａ）及相應的額度擔保合同

A《貿易融資額度合同》;B《信用證開證合同》;C《海外代付合同》;D《借款合同》 ２４，進出口貿易融資包括一整套為從事進出口貿易的客戶設計的融資手段，以滿足客戶在貿易過程中各階段的融資需求。在信用證結算方式下，對出口商在出口備貨階段可提供（ａ）； A打包貸款;B出口議付;C福費廷;D開立信用證

２５，在信用證結算方式下，收到出口商銀行單據后可提供（ｄ）

A打包貸款;B出口議付;C福費廷;D信托收據貸款

２６，在跟單托收方式下，對出口商在出口交單后可提供（ｄ）。

A出口議付;B福費廷;C信托收據貸款;D出口托收貸款 ２７，在中國建設銀行辦理國際保理業務的客戶應為已納入中國建設銀行統一授信管理的公司企業，但在出口保理業務中對無需我行提供(ｄ)的出口商不要求授信

A應收賬款催收;B銷售分戶賬管理;C信用風險擔保;D保理預付款 ２８，出口商向我行申請轉讓的應收賬款距進出口貿易合同項下的付款到期日不少于15天且不超過90天，特殊情況下不超過(ｃ)天；

A 120;B 150;C 180 ２９，進口保理商核定的信用風險擔保額度適用于國外進口保理商核準日已有記錄的應收賬款和中國建設銀行向國外進口保理商提交正式申請日前(ａ)天內出口商已完成的發貨所產生的應收賬款 A 30;B 60;C 90 ３０，進口保理項下，中國建設銀行對債務人核定的信用風險擔保額度的有效期不超過（ｂ），額度到期后重新核定

A 半年;B 1年;C 2年 ３１，進口保理項下，中國建設銀行對債務人核定的信用風險擔保額度納入債務人在中國建設銀行的一般授信額度統一管理,在有效期內（ｂ）

A單筆支用;B不可循環;C可循環使用 ３２，《出口保理服務協議》有效期內，根據出口商的申請，中國建設銀行可按該企業已核準的應收賬款的一定比例,即不超過商業發票金額的（ｂ）向出口企業提供保理預付款

A 50％;B 80％;C 90％ ３３，目前辦理國際保理業務實行(ａ)的模式，國內各分行辦理國際保理業務須經總行授權 分散受理，集中對外;A分散受理，分散對外;B集中受理，集中對外 ３４，進口保理項下，中國建設銀行如果在應收賬款到期日后(ｂ)天內收到《爭議通知》，將暫不再對已核準應收賬款的爭議部分承擔擔保付款責任

A 60;B 90;C 120 ３５，授權等級為A級的一級省分行可以審批單筆金額（）萬美元、期限（ａ）年以下的對外保函業務？ A 800、2年;B 600、3年;C 500、2年;D 500、3年

３６，除全額保證金外，客戶如需在我行開立對外保函，至少為我行評級（ｂ）以上的客戶： A A級;BBB級;B AA級;C AAA級 ３７，我行一大型造船企業欲出口集裝箱船到德國，德方船東要求我行開立保函至德國，請問下列何種保函方式為目前普遍采用的結算方式（ａ）？

A 預付款退款保函;B 付款保函;C 質量保函;履約保函

３８，為進一步鼓勵國內企業實施“走出去”戰略，積極參與國際市場競爭，外管總局于2006年核定建行總行（ｂ）美元的對外擔保指標。

A 30億;B 50億;C 80億;D 100億

３９，我行為客戶向境外開立預付款退款保函，費率為0.3%，若繳足100%保證金，費率可下浮（ｃ）。A 60%;B 70%;C 80% ４０，對于期限在（ｂ）以內的保函，在出具保函時一次性收取費用。A 半年;B 一年;C 兩年

４１，對境外開立履約保函，費率為（ｃ）。

A 0.20;B 0.25;C 0.30 ４２，備用信用證應采用（ｂ）的收費標準。

A跟單信用證;B國外保函;C貸款承諾

４３，除全額保證金、銀行信用支持或承諾全額覆蓋國外保函業務外，信貸授權等級為A級的分行單筆國外保函業務核準權限為：ｂ

A保函金額等值800萬美元以下（含）且期限3年以下（含）;B保函金額等值800萬美元以下（含）且期限2年以下（含）;C保函金額等值500萬美元以下（含）且期限2年以下（含）;D保函金額等值500萬美元以下（含）且期限3年以下（含）

４４，我行為AA級客戶辦理期限在一至三年的國外預付款保函業務，客戶需向我行提供的反擔保方式為：ｃ

A 5%保證金＋其他擔保;B 10%保證金＋其他擔保;C 15%保證金＋其他擔保;D 20%保證金＋其他擔保

４５，除全額保證金外，在我行辦理國外保函業務的申請人評級應為：ｂ

A A級以上（含）;B BBB級以上（含）;C BB級以上（含）;D B級以上（含）

４６，根據匯發[2005]61號的有關精神和具體規定，國家外匯管理局批準給予我行2006為境外投資企業提供融資性對外擔保余額指標為： ｂ A 30億美元;B 50億美元;C 60億美元;D 100億美元

４７，國外保函業務應納入（ｂ）

A申請人的短期外債余額指標管理;B我行的短期外債余額指標管理;C申請人投注差管理

４８，下列各類保函中屬于融資性對外擔保的有（ｄ）

A履約保函;B工程承包保函;C投標保函;D借款付款保函;４９，國外保函業務在受理前應經過（ｃ）部門核準。A一級分行公司業務部門;B一級分行法律事務部門;C一級分行國際業務部門;D一級分行 機構業務部門 ５０，非標準格式保函文本或對標準格式文本進行變更的保函文本在經國際業務部門審核后還須由(ａ)審核.A一級分行法律事務部門;B經辦行法律事務部門;C一級分行公司業務部門;D經辦行公司業務部門 ５１，我行國外保函業務，除全額保證金外，申請人評級為（ｄ）以上。

A A級;B B級;C BB級;D BBB級

５２，我行保函原則上(ｃ)A可轉讓;B可分割;C不可轉讓

５３，對外出具國外保函的幣種應為(ｃ)。

A可自由兌換貨幣;B人民幣;C可自由兌換貨幣或人民幣

５４，國外保函中預付款退款保函應適用（ａ）的反擔保條件。

A借款保函;Ｂ付款保函;Ｃ履約保函;Ｄ投標保函

５５，銀行委托保證的申請材料為委托行出具的保函或備用信用證。ｂ Ａ開立保函申請;Ｂ委托行出具的保函或備用信用證;Ｃ保函項下商務合同;Ｄ以上三項及信貸基礎資料

５６，除全額保證金外，辦理國外保函業務的申請人評級應為（ｃ）以上。

Ａ

AA;Ｂ

A;Ｃ

BBB;Ｄ

B ５７，保函撤銷后或保函失效后，經辦行收到保函正本后(ａ)天可畢卷并向保函申請人退還保證金。Ａ

1;Ｂ

15;Ｃ

30;Ｄ

５８，根據UCP500，信用證劃分為四個種類，即：（ａ）。

Ａ付款信用證、遲期付款信用證、承兌信用證、議付信用證;Ｂ即期信用證、遠期信用證、議付信用證、保兌信用證;Ｃ可循環信用證、可轉讓信用證、背對背信用證、對開信用證;Ｄ即期信用證、遠期信用證、承兌信用證、保兌信用證

５９，在任何情況下，信用證都表示（ｂ）對受益人的直接保證，并對受益人承擔第一性付款責任。Ａ申請人;Ｂ開證行;Ｃ通知行;Ｄ議付行

６０，凡要求提交運輸單據的信用證，須規定一個在裝運日后交單的特定期限。如未規定該期限，銀行將不接受遲于裝運日期后（ｃ）天提交的單據。

Ａ7天;Ｂ14天;Ｃ21天;Ｄ30天

６１，未經（ｂ）同意，不可撤銷信用證既不能修改也不能撤銷。

Ａ開證行、保兌行、通知行;Ｂ開證行、保兌行、受益人;Ｃ開證行、通知行、受益人;Ｄ保兌行、通知行、受益人

６２，UCP500是（ｃ）修訂版。

Ａ1983年;Ｂ1990年;Ｃ1993年;Ｄ1995年

６３，信用證有效地點是指受益人(ｂ)。

Ａ取得議付款的地點;Ｂ提交單據的地點;Ｃ得到償付的地點;Ｄ裝運的地點

６４，信用證單據的審核以（ｂ）為中心單據。

Ａ匯票;Ｂ商業發票;Ｃ提單;Ｄ保險單

６５，信用證的受益人一般為(ｂ)Ａ進口商;Ｂ出口商;Ｃ中間商;Ｄ進口地銀行

６６，信用證遵循國際通用的格式、處理程序及規范。除非信用證中另有約定，一般信用證條款的解釋遵守（ｂ）的規定。

Ａ國際商會第525號出版物：《跟單信用證項下銀行間償付統一規則》;Ｂ國際商會《跟單信用證統一慣例》第500號出版物;Ｃ國際商會第645號出版物：《關于審核跟單信用證項下單據的國際標準銀行實務》

６７，開證行或保兌行（如有的話）承擔（ａ），只要出口商按信用證要求提交單據，開證行或保兌行就必須向其付款。

Ａ第一性付款責任;Ｂ連帶擔保責任;Ｃ一般擔保責任

６８，信用證的保兌：（ｂ）以外的另一家銀行對信用證的受益人承擔付款、遲期付款、承兌或議付的一項確定承諾

Ａ通知行;Ｂ開證行;Ｃ托收行

６９，即期信用證指開證行收到出口商銀行提示的合格單據后，必須在(ｃ)個工作日內對外付款 Ａ3;Ｂ5;Ｃ7 ７０，出口信用證的主要功能是提供結算服務，在出口商備貨遇到資金緊缺時也可申請辦理(ｂ)，為其提供融資服務。

Ａ出口議付;Ｂ打包貸款;Ｃ信托收據貸款

７１，出口信用證的主要功能是提供結算服務，在出口商交單時，建設銀行也可視情況為其辦理(ａ)。Ａ出口議付;Ｂ打包貸款;Ｃ信托收據貸款

７２，信用證一般以商務合同為基礎，但一旦開立即獨立于相關商務合同，銀行只處理（ｂ）Ａ開證申請書;Ｂ單據;Ｃ合同 ７３，開證行在信用證中指定一家銀行或它自己向受益人憑單付款的信用證，該類信用證稱之為（ａ）。Ａ付款信用證;Ｂ承兌信用證;Ｃ議付信用證 ７４，開證行在信用證中指定一家銀行或它自己承兌受益人出具的遠期匯票并承諾到期付款的信用證，該類信用證稱之為（ｂ）。Ａ付款信用證;Ｂ承兌信用證;Ｃ議付信用證

７５，受益人可以憑以向銀行交單并要求買單的信用證，該類信用證稱之為（ｃ）。

Ａ付款信用證;Ｂ承兌信用證;Ｃ議付信用證

７６，開證行在信用證中指定一家銀行或它自己向受益人憑單遲期付款的信用證，該類信用證稱之為（ｃ）。Ａ付款信用證;Ｂ承兌信用證;Ｃ遲期付款信用證 ７７，信用證經開證行開立后，可以經由開證行以外的另一家銀行通知給受益人，這家銀行就是（ａ）。Ａ通知行;Ｂ開證行;Ｃ托收行

７８，開立進口信用證的手續費：為開證金額的（ｂ），最低200元人民幣。Ａ 1‰;Ｂ 1.5‰;Ｃ 2‰

７９，遠期進口信用證的承兌費：為承兌金額的（ａ），最低200元人民幣，按月計算。Ａ 1‰;Ｂ 1.5‰;Ｃ 2‰

８０，出口信用證的審單費：為審單金額的（ｂ），最低200元人民幣。

Ａ 1‰;Ｂ 1.25‰;Ｃ 1.5‰

８１，在跟單托收業務中，根據付款情況不同，可分為（ｄ）。

Ａ付款交單、承兌交單、擔保交單;Ｂ付款交單、承兌交單、抵押交單;Ｃ即期付款交單、遠期付款交單、無償交單;Ｄ即期付款交單、遠期付款交單、承兌交單

８２，收款人（一般為出口商）根據商務合同的規定將貨物發運后，將單據提交給當地的銀行辦理托收，該銀行被稱之為（ｂ）。

Ａ開證行;Ｂ托收行;Ｃ代收行;８３，收款人（一般為出口商）根據商務合同的規定將貨物發運后，將單據提交給當地的銀行辦理托收。該銀行再將單據委托給進口商所在地的銀行，由其將托收單據提示給付款人。該進口商所在地的銀行被稱之為（ｃ）。

Ａ開證行;Ｂ托收行;Ｃ代收行

８４，在進出口貿易中，托收的費用一般（ｃ）。

Ａ比信用證高;Ｂ比匯款低;Ｃ介于信用證和匯款結算方式之間

８５，在進出口貿易中，托收的風險一般（ｃ）。

Ａ比信用證低;Ｂ比匯款高;Ｃ介于信用證和匯款結算方式之間

８６，按有無附隨商業單據，托收業務分為（ａ）。

Ａ跟單托收和光票托收;Ｂ進口托收和出口托收;Ｃ承兌托收和付款托收

８７，出口跟單托收手續費：為托收金額的（ａ），最低100元人民幣，最高2000元人民幣。Ａ0.1%;Ｂ0.2%;Ｃ0.5% ８８，進口跟單代收手續費：為托收金額的（ａ），最低100元人民幣，最高2000元人民幣。Ａ0.1%;Ｂ0.2%;Ｃ0.5% ８９，外匯匯款中的電匯是指匯款人委托匯出銀行以電訊方式傳送付款指令的付款方式，常用的電訊方式有（ａ）。

Ａ SWIFT，TELEX，CABLEB;Ｂ SWIFT，TELEX，FAX;Ｃ SWIFT，CABLE，TELEPHONE;Ｄ SWIFT，TELEX，TELEPHONE ９０，一般情況下，外匯匯款申請書應用（ｂ）填寫。

Ａ中文;英文;Ｂ中文、英文各一份;Ｃ款項匯往哪個國家，則應使用哪國文字 ９１，外匯匯款申請書附言里應寫明（ｃ）Ａ匯款人的詳細地址;Ｂ銀行的參考編號;Ｃ匯款的用途,合同號碼;Ｄswift ９２，我行一筆匯款匯往法國,收款人為中國境外公司,因此,匯款人填寫匯款申請書必須用(ｃ)填寫。Ａ中文;Ｂ法文;Ｃ英文;Ｄ以上均可以

９３，國際結算業務中最基本的結算方式（ａ）

Ａ外匯匯款;Ｂ信用證;Ｃ托收

９４，國際結算業務中手續簡便，費用低廉的結算方式是 ａ Ａ外匯匯款;Ｂ信用證;Ｃ托收

９５，國際結算中，匯出匯款的手續費為（ａ），最低50元，最高1000元。Ａ 1‰;Ｂ 1.25‰;Ｃ 1.5‰

９６，國際結算中，匯入匯款的手續費為（ａ），最低50元，最高500元。Ａ 0.5‰;Ｂ 1‰;Ｃ 1.5‰

９７，按出票人不同，匯票可以分為（ａ）。Ａ商業匯票和銀行匯票;Ｂ商業承兌匯票和銀行承兌匯票;Ｃ商業匯票、銀行匯票和普通匯票;Ｄ跟單匯票和光票

多選題

1,某客戶經營水產品出口業務多年，且均以后T/T方式結算。針對當前人民幣升值趨勢，作為客戶經理，你認為下列哪些貿易融資產品適合該客戶？(abc)A出口信用保險項下短期貸款;B出口保理;C出口商業發票融資;D出口議付

2,某企業為擴大生產需要進口最新流水線一條，請問我行可以為其提供下列哪些產品（abcd）？

A進口信用證;B付款保函;C直接匯款;D進口保理

3,下列哪些貿易融資產品可以占用金融機構額度而無需占用客戶額度（abc）？

A信用證項下匯票貼現或應收款買入;B福費廷;C單據全符的出口議付;D出口商業發票融資

4,在辦理福費廷轉賣業務中，我行應收取的中間業務收入為（ab）等。

A審單費;B搭橋費;C介紹費;D咨詢費

5,自營福費廷業務費用包括福費廷利息、國外銀行扣費、審單費、（a）、（b）和（d）。

A郵電費;B違約金;C搭橋費;D遲付利息

6,關于出口商業發票融資業務，下列說法正確的是：（acd）

A出口商業發票融資業務的費用結構包括融資利息、手續費及相關銀行費用;B對于提供出口商業發票融資的每筆應收帳款，建設銀行按出口商業發票金額的0.3%向客戶一C次性收取手續費，最低收費400元人民幣;D出口商業發票融資利息按月收取;E出口商業發票融資費用、出口商業發票融資本金及利息（指按月收取未結清部分，如有）原則上由我行在收到進口商的付款時逐筆扣收 7客戶申請辦理福費廷業務需滿足以下條件（abcde）

A在我行開立結算帳戶;B貿易背景真實;C無不良交易記錄;D具有進出口業務經營權;E已與建行簽訂《中國建設銀行福費廷業務協議》 8,貿易融資分項額度種類共有以下幾種：（abcde）

A信用證打包貸款額度;B出口議付額度;C出口托收貸款額度;D信用證開證額度;E信托收據額度;F金融機構額度

9,以下有關我行對短期出口信用保險項下融資的管理辦法說法正確的是（ad）

A短期出口信用險融資適用于以L/D/P、D/A和O/A;B對于投保短期出口信用險的出口業務，我行可給予全額的融資支持;C短期出口信用保險項下融資是出口商將出口應收賬款轉讓給我行;D短期出口信用保險保障了出口商的收匯風險

10,提供信托收據的貿易融資業務有（bcde）

A非全額保證金開立信用證;B非全額保證金開立遠期信用證;C非全額保證金開立無法控制貨權的即期信用證;

D支用信托收據貸款;

E申請海外代付

11,出口議付信用證應為非下列類型信用證：（a）、（b）、（c）、（d）等。A可撤銷信用證;B借款人為第二受益人的已轉讓信用證;C備用信用證;D暫不生效信用證

12,信托收據額度，是指銀行根據進口客戶的資信情況，在其出具信托收據的前提下，以信托方式向客戶交單放貨所提供的短期融資最高限額。包括以下四種業務：（a）、（b）、（c）、（d）A銀行為申請人開立銀行不能控制貨權的即期信用證;B銀行為申請人開立遠期信用證;C銀行為申請人辦理提貨擔保或提單背書;D銀行在信用證或規定的其他結算方式的付款到期日向申請人提供短期融資（即信托收據貸款）

13,以下哪類業務可能占用客戶信托收據額度？（abcd）

A開立遠期信用證;B開立即期信用證;C信托收據貸款;D提貨擔保

14,核定貿易融資額度，應要求客戶提供我行認可的擔保，包括（abcd）等方式。

A第三方保證;B抵押;C質押;D保證金

15,在信用證結算方式下，進口貨物先于承運貨物提單到達時可辦理（ab）等

A提貨擔保;B提單背書;C打包貸款;D開立信用證

16,國際保理是指出口商在采用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進口商銷售貨物時，由出口保理商和進口保理商基于應收賬款轉讓而共同提供的包括(abcd)等服務內容的綜合性金融服務 A應收賬款催收;B銷售分戶賬管理;C信用風險擔保;D保理預付款

17,出口保理項下，中國建設銀行根據向出口商提供的保理服務品種收取(abcd)費用。

A保理預付款利息;B保理費;C出口結算費用;D銀行費用

18,在進口保理業務中，中國建設銀行作為進口保理商，可提供(abc)A應收賬款催收;B銷售分戶賬管理;C信用風險擔保;D保理預付款

19,（a）負責國際保理業務相關制度的擬定、修改和解釋工作；（c）負責擬定、解釋和修改國際保理的價格政策；負責根據價格審批權限對下級行和本級經營部門的保理業務進行價格審A批國際業務部;B信貸審批部;C資產負債管理部;D風險管理部

20,我行為境外投資企業出具融資性保函，境外投資企業必須符合下列哪些條件（abc）？

A境外投資企業已在境外依法注冊;B已向外管局辦理境外投資外匯登記;C符合《境內機構對外擔保管理辦法》的要求;D必須是現代股份制企業。

21,遇下列哪些情況，我行除應向申請人說明存在的風險，并要求其在《出具保函協議》中確認由申請人承擔由此引起的全部風險，還應根據情況適當提高收費標準及反擔保要求：（abc）A申請人堅持要求開立可轉讓保函;B申請人堅持要求適用他國法律;C申請人堅持以他國為司法管轄地;D申請人堅持要求使用受益人提供的文本

22,我行辦理國外保函業務應遵循合理收費的原則，根據總行制定的收費標準進行收費，在權限之內可根據下列哪些情況浮動：（abcdef）A單筆保函業務反擔保的保障情況;B客戶在前12個月給我行帶來的綜合效益;C客戶在前12個月保函發生額的大小;D單筆保函業務金額大小;E單筆保函文本條款的繁簡程度;F保函文本是否有轉讓、適用他國法律、他國仲裁等特殊條款 23,我行國外保函業務適用的國際慣例包括：（abc）

A《見索即付保函統一規則》（URDG458）;B《國際備用證慣例》（ISP98）;C《跟單信用證統一慣例》（UCP500）;D《國際貿易術語解釋通則》（INCOTERMS）

24,我行國外保函可選擇電開或信開方式。但信開保函只限于以下哪幾種情況：（abcde）A向國內受益人轉開保函;B出口信用證要求單據之一為保函;C投標文件要求的文件之一為保函;D受益人要求以中文形式出具保函;E其他經總行批準的情況

25,下列哪些屬國外保函業務范疇（acd）

A我行接受客戶申請以保函形式出具的保證業務;B我行接受客戶申請以保函形式出具的以境外機構為受益人的保證業務;C我行接受境外銀行委托以備用信用證形式出具以境內機構為受益人的保證業務;D我行接受境外銀行委托以保函形式出具的以境外機構為受益人的保證業務;26,我行國外保函原則上是（ac）的保函。

A獨立性;B從屬性;C見索即付

27,我行對外出具保函的幣種為(ab)A人民幣;B可自由兌換貨幣;C不可自由兌換貨幣

28,國外保函業務遵循的國際慣例有(abc)A見索即付保函統一規則(URDG458);

第三篇：對公客戶經理讀書筆記

1.RAROC（Risk Adjusted Return on Capital）即風險調整資本收益，是由銀行家信托公司（Banker Trust）于20世紀70年代提出來的，其最初的目的是為了度量銀行信貸資產組合的風險。

2.商業銀行的資本，包括核心資本和附屬資本。

核心資本的來源 核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。

核心資本的構成 核心資本是金融機構可以永久使用和支配的自有資金，其構成如下：（1）實收資本。實收資本是指已發行并完全繳足的普通股和永久性非累積優先股，這是永久的股東權益。包括國家資本、法人資本、個人資本、外商資本(2)資本公積(3)盈余公積(4)未分配利潤(6)儲務賬戶(7)公開儲備。包括股票發行溢價、保留利潤、普通準備金和法定準備金的增值等。

3.進口代付是一種融資方式，付款人如有融資需求，可在付款日前通過其辦理業務的銀行（開證行，代收行或匯出匯款銀行）向提供此項業務的銀行（代付行）詢價。雙方協商一致后，在付款日由代付行先行墊付款項向收款人付款。待代付到期日，再由付款人將應付款項、利息和相關銀行費用償還給代付行的一種業務模式。

4.流動比率：代表企業以流動資產償還流動負債的綜合能力。流動比率=流動資產÷流動負債，流動比率越低，則意味著企業短期償債能力不強，但如果比率過高，說明企業可能不善舉債經營，經營者過于保守，將導致企業短期資金的利用效率較差。

速動比率代表企業以速動資產償還流動負債的綜合能力。速動比率通常以（流動資產一存貨）÷流動負債表示，速動資產是指從流動資產中扣除變現速度最慢的存貨等資產后，可以直接用于償還流動負債的那部分流動資產。但也有觀點認為，應以（流動資產一待攤費用一存貨一預付賬款）÷流動負債表示。這種觀點比較穩健。由于流動資產中，存貨變現能力較差；待攤費用是已經發生的支出，應由本期和以后各期分擔的分攤期限在一年以內的各項費用，根本沒有變現能力；而預付賬款意義與存貨等同，因此，這三項不包括在速動資產之內。由此可見，速動比率比流動比率更能表現一個企業的短期償債能力。一般經驗認為：流動比率在2：1比較適當，而速動比率則為1：1。

這兩項指標都是從靜態分析的角度反映了企業短期的償債能力。對于企業經營者來說，分析企業短期償債能力是非常重要的。因為企業只有具備足夠的流動資產來償還債務，才能夠保證債權人的資金安全，使企業的信貸管理步入良性循環的軌道。企業的投資者則可以通過這些指標來識別企業財務狀況的好壞，進一步判斷企業在市場中具有的競爭力和可持續發展能力。當然，在使用該指標時還要注意，速動比率和流動比率只是反映企業某一時點的狀態，孤立地分析靜態指標，會片面理解企業財務狀況，影響對企業短期償債能力的正確評價。分析企業短期償債能力同時還應結合其它相關因素綜合分析，如非籌資性現金流入與流動負債的比率、利息支付倍數等。

5.協定存款是指客戶通過與銀行簽訂《協定存款合同》，約定期限、商定結算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協定存款利率給付利息的一種存款。

中國工商銀行可與客戶簽訂單位協定存款合同，在結算賬戶之上開立協定存款賬戶，并約定結算賬戶的額度，由銀行將結算賬戶中超額度的部分轉入協定存款賬戶，單獨按照協定存款利率計息。

單位應與開戶行簽訂《協定存款合同》，合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期。凡申請在中國工商銀行開立協定存款賬戶的單位，須同時開立基本存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡稱“結算戶”），用于正常經濟活動的會計核算，該賬戶稱為A戶，同時電腦自動生成協定存款賬戶（以下簡稱B戶）。如單位已有結算賬戶，則將原有的結算賬戶作為A戶，為其辦理協定存款手續。

協定存款的起存金額請向當地工商銀行咨詢。

協定存款賬戶的A戶視同一般結算賬戶管理使用，可用于現金轉賬業務支出，A戶、B戶均不得透支，B戶作為結算戶的后備存款賬戶，不直接發生經濟活動，資金不得對外支付。

每季末月二十日或協定存款戶（B戶）銷戶時應計算協定存款利息。季度計息統一于季度計息日的次日入賬；如屬協定存款合同期滿終止續存，其銷戶前的未計利息于季度結息時一并計入結算戶（A戶）。

單位協定存款的利息計算參照人民幣活期存款的相關規定。

協定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應辦理協定存款戶銷戶，將協定戶（B戶）的存款本息結清后，全部轉入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結清A戶，B戶也必須同時結清。在合同期內原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書面聲明，銀行審核無誤后，辦理清戶手續。

1.如開戶行已開辦通存通兌業務的，協定存款賬戶（A戶）內資金可以在其它已聯網機構使用。

2.協定存款余額兩年以上（含兩年）低于起存金額的，將利息結清后，作為一般賬戶處理，不再享受優惠利率。

3.協定存款賬戶連續使用兩年以后仍需繼續使用，須與銀行簽訂《協定存款合同》。

6.經濟學中EVA是Economic Value Added的縮寫，意為“經濟附加值”，又稱經濟利潤、經濟增加值，公司每年創造的經濟增加值等于稅后凈營業利潤與全部資本成本之間的差額。其中資本成本包括債務資本的成本，也包括股本資本的成本。從算術角度說，EVA 等于稅后經營利潤減去債務和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入 7.資本性支出是指通過它所取得的財產或勞務的效益，可以給予多個會計期間所發生的那些支出。因此，這類支出應予以資本化，先計入資產類科目，然后，再分期按所得到的效益，轉入適當的費用科目。與資本性支出相對應的是收益性支出，又叫期間費用。我國《企業會計準則》第二十條規定：“會計核算應合理劃分收益性支出與資本性支出。凡支出的效益與本會計相關的，應當作為收益性支出；凡支出的效益與幾個會計相關的，應當作為資本性支出”。會計核算應嚴格區分收益性支出與資本性支出的界限，收益性支出指受益期不超過一年或一個營業周期的支出，即發生該項支出僅僅是為了取得本期收益；資本性支出是指受益期超過一年或一個營業周期的支出，即發生該項支出不僅是為了取得本期收益，而且也是為了取得以后各期收益。

8.“NRA” 賬戶也可能指境外機構在中國境內銀行業金融機構開立的人民幣銀行結算賬戶。9.“銀關通”是中國工商銀行為進出口企業實現電子化報關和無紙化通關而專門開發的一項最新金融產品。它充分利用了現代信息技術和工商銀行強大的科技優勢，將海關業務系統、中國電子口岸網上支付系統和工商銀行業務系統聯為一體，共同為進出口企業客戶提供安全高效的通關繳納稅費服務。

10.股東權益又稱凈資產，即所有者權益。是指公司總資產中扣除負債所余下的部分，是指股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤之和，代表了股東對企業的所有權，反映了股東在企業資產中享有的經濟利益。

11.國內發票融資是指境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，并以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。辦理國內發票融資必須以真實、合法的交易和債權債務關系為基礎。12.保函（letter of Guarantee）是指銀行作為擔保人，應商業交易一方（申請人）的需求，以其自身的信譽向商業交易的另一方（受益人）為擔保申請人的某種責任和義務的履行而作出的一種具有一定金額、期限、承擔某種支付責任或經濟賠償可書面付款保證。銀行保函主要用于合同履約、國際投標、工程承包、補償貿易以及境外籌資等需要。銀行可提供的保函業務分為融資性保函和非融資性保函兩大類。

融資性保函包括：融資擔保、融資租賃擔保、透支擔保、延期付款擔保等。非融資性保函包括：投標擔保、履約擔保、預付款擔保、進口付款擔保等

13.權責發生制指凡是當期已經實現的收入和已經發生或應當負擔的費用，無論款項是否收付，都應當作為當期的收入和計費，計入利潤表中；凡是不屬于當期的收入和費用，即使款項已在當期收付，也不應當作為當期的收入和費用。收付實現制是與權責發生制相對應的一種會計基礎，是以款項的實際收付為計算標準，確定本期的收益和費用業務的一種制度，又稱為實收實付或現金制。即凡是本期實際收到款項的收益和支出的款項的費用，無論經濟權利、經濟權利是否應屬于本期，均作為本期的收入和費用處理。14.可變現凈值（NRV）是指在日常活動中，以預計售價減去進一步加工成本和預計銷售費用以及相關稅費后的凈值。在可變現凈值計量下，資產按照其正常對外銷售所能收到現金或者現金等價物的金額扣減該資產至完工時估計將要發生的成本、估計的銷售費用以及相關稅費后的金額計量。

15.國庫集中收付制度是指政府將所有財政性資金都納入國庫單一賬戶體系管理，收入直接繳入國庫或財政專戶，支出通過國庫單一賬戶體系支付到商品和勞務供應者或用款單位。國庫單一帳戶由五類帳戶體系構成：一是財政部門在中國人民銀行開設的國庫存款帳戶；二是財政部門在商業銀行開設的預算外資金財政專戶；三是財政部門在商業銀行開設的財政零余額帳戶，用于財政直接支付和清算；四是財政部門在商業銀行為預算單位開設的預算單位零余額帳戶，用于財權授權支付和清算；五是經政府批準或授權財政部門開設特殊性資金專戶。16.即時通是指中國工商銀行運用現代計算機技術和通訊網絡，為公司客戶提供的一項資金異地通存通兌服務。客戶辦理通存業務時（給異地賬戶存款），收款人必須在工行開戶。辦理通兌業務時（從異地賬戶付款），付款人必須在工行開戶，并已與工行簽訂通兌協議，且其所開出的即時通付款憑證必須使用支付密碼。若要實現即時到賬，則收、付款單位雙方都必須在工行開戶。

17.投標保函是指在招標投標中招標人為保證投標人不得撤銷投標文件、中標后不得無正當理由不與招標人訂立合同等，要求投標人在提交投標文件時一并提交的一般由銀行出具的書面擔保。擔保銀行的責任是：當投標人在投標有效期內撤銷投標，或者中標后不能同業主訂立合同或不能提供履約保函時，擔保銀行就自己負責付款。菲迪克（FIDIC）條款中，投標保證金又譯作TENDER SECURITY.投標保函是指在投標中，招標人為防止中標者不簽定合同而使其遭受損失，要求投標人提供的銀行保函，以保證投標人履行招標文件所規定的義務：

1、在標書規定的期限內，投標人投標后，不得修改原報價、不得中途撤標；

2、投標人中標后，必須與招標人簽定合同并在規定的時間內提供銀行的履約保函。若投標人未履行上述義務，則擔保銀行在受益人提出索賠時，須按保函規定履行賠款義務。

18.損益類賬戶是指按照損益類會計科目開設的，用以具體核算和監督企業生產經營過程中的收益和費用、損失，以便計算確定損益的賬戶。該類賬戶的特點是：其核算對象是與損益的計算確定直接相關的；主要是用來反映企業收入和費用。1．用來反映營業損益的賬戶和反映營業稅的賬戶。如“主營業務收入”、“主營業務成本”、“銷售費用”、“營業稅金及附加”、“管理費用”、“財務費用”等賬戶。這里的收入和費用之間有著直接配比或期間配比的關系。2．用來反映營業外收支的賬戶。如“營業外收入”、“營業外支出”賬戶。3．用來反映所得稅的賬戶。如“所得稅費用”賬戶。19.議付是信用證的專用語，是外來語，所以真實含義與字面意思不盡相同。議付的真實含義是：當信用證的受益人持單據和匯票提交給議付行時，議付行對單據和匯票進行審核，如果審核無誤，議付行當即與受益人協商購買全套單據和匯票，并立即向受益人支付相應的款項，相當于買斷該信用證下的單據和匯票。然后，議付行將單據提交給開證行，要求開證行償付款項。這就是議付。目前我們國家的銀行并不做實際的議付，無論是什么形式的信用證，議付行只是做單據的轉遞行，并不購買受益人的單據，而是等待開證行的款到達后，直接轉給受益人。

第四篇：對公客戶經理競聘

尊敬的各位領導：

大家好！大學畢業于xxxxx，所學專業是統計學，統計學的學習使得我的思維更加縝密，在大學期間除了完成基本學業以外，我考取了大學英語四六級證書、基金從業資格證、證券從業資格證、銀行從業資格證以及初級會計職稱證書。

今天我要競聘的崗位是對公客戶經理。對于為什么競聘對公客戶經理，我認為自己具備以下特質：

一是性格開朗外向，喜愛結識朋友。自入行以來，我積極參與支行工會、黨委及團委組織的各項活動，包括戶外郊游、分行運動會、三八節園藝插花、微黨課大賽、還有2018年春晚的主持等等。通過參加各項活動不僅結識了好友，同時也提高了自己的綜合素質水平。

二是責任心較強，對待工作盡職盡責。作為黨支部的組織委員，我主要負責黨支部會議記錄書寫和黨費收繳等工作，并協助支部書記發展新生力量。

三是做事踏實肯干。作為一名普通柜員，對待工作非常認真，堅持辦好每一筆業務，服務好每一位客戶。入行至今，未發生一筆操作風險事件及客戶投訴事件。除了做好日常柜面業務以外，我還積極承擔網點現金庫管理員及5個9大庫的職責。

四是具有一定的營銷能力和團隊協作能力。每次去大堂支援的時候，都與大堂同事高效配合，全力營銷E生活，融E聯、速通卡等小指標，可以保證每天一定的營銷量。除此外，在一季度開門紅，我與客戶經理共同營銷保險，出單總額達100萬。

以上就是我的自我介紹和工作陳述，謝謝領導的聆聽！

第五篇：對公客戶經理試題

第1節，共3節

1.短期信貸業務期限為（A）

1年（含1年）

2年（含2年）

3年（含3年）

4年（含4年）

2.長期信貸業務期限為（C）

1年以上

3年以上

5年以上

10年以上

3.以下不屬于表外信貸業務的是（D）

商業承兌匯票

保證

信用

商業匯票貼現

4.信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔債務，并以客戶支付利息.費用和償還本金或（B）為條件的一種經營行為

承擔相應債務

最終承擔債務

承擔相應義務

最終承擔義務

5.信貸業務一般包括以下六個基本要素：對象、金額、期限、價格、（C）

用途、方式

用途、條件

用途、擔保

方式、擔保

6.信貸業務按期限劃分，可分為短期信貸業務、中期信貸業務和長期信貸業務。中期期限在（C）之間

7.1年到5年之間

1（含1年）年到5年之間 1年到5年之間（含5年）

1年（含1年）到5年之間（含5年）

按組織形式劃分，信貸業務可以分為普通貸款、聯合貸款和（B）三種形式

委托貸款 銀團貸款

境外籌資轉貸款 固定資產貸款

8.綠色信貸包括對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持,防范（A）,提升自身的環境和社會表現等基本內容

9.環境和社會風險 金融和社會風險 金融和環境風險 環境和經濟風險

銀行信貸經營的首要理念是（C）

審慎經營理念

以客戶為中心理念

誠實守信理念

綠色信貸理念

10.銀行在經營信貸業務過程中，要保證信貸資金“保值“，避免承受過高風險和造成損失，體現了辦理信貸業務必須遵循的原則是（B）

流動性

安全性

效益性

合法性

11.銀行在經營信貸業務過程中能按預定期限回收信貸資金，或能在沒有損失的狀態下迅速變現資金的能力，體現了辦理信貸業務必須遵循的原則是（A）

12.流動性 安全性 效益性 合法性

銀行在經營活動中應追求最大效益，這體現在辦理信貸業務時必須遵循的原則是（C）

流動性 安全性 效益性 合法性

信貸基礎測試1.1:信貸業務概述

二、多選題 第2節，共3節

1.按期限劃分，信貸業務可以分為（ABC）

短期信貸業務

中期信貸業務

長期信貸業務

超長期信貸業務 2.表內信貸業務是指在資產負債表中資產欄可以揭示的業務。以下屬于表內信貸業務的有（CD）

保證

商業匯票承兌

商業匯票貼現

貸款

3.表外信貸業務是指在資產負債表附注中反映的業務。以下屬于表外信貸業務的有（ACD）

4.5.6.商業匯票承兌 商業匯票貼現 保證 信用證

按資金來劃分，信貸業務可以分為（ABD）

信貸資金貸款 委托貸款 聯合貸款 境外籌資貸款

建設銀行的信貸業務的服務渠道包括（ABC）

客戶經理 電子銀行渠道 網點渠道 柜員

辦理信貸業務必須遵循“三性”原則，“三性”原則包括（BCD）

時效性

安全性

流動性

效益性

7.信貸文化是銀行在長期信貸工作實踐中形成和積淀下來并不斷更新的（ABCD）與行為規范的總稱

信貸理念

價值取向

信貸原則

管理制度

8.我行信貸文化核心理念除了誠實守信理念、審慎經營理念、資本經營理念、風險管理理念以外，還包括（BCD）

以市場為導向理念

以客戶為中心理念

金融創新理念 9.10.11.12.13.14.15.16.綠色信貸理

信貸文化建設的主要內容除了建設信貸經營文化、信貸服務文化以外，還包括（ABCD）

信貸合規文化 信貸風險管控文化 信貸廉政文化

打造符合建設銀行發展要求的信貸隊伍

信貸業務的金額是指銀行向客戶提供的（ABD）

綜合授信額度 信用額度 貸款利率

單筆信貸業務數額

信貸業務對公客戶可以分為（ABC）

機構客戶 小企業客戶 大中型公司客戶 個人客戶

信貸業務服務渠道中電子渠道包括（ABCD）

網上銀行 電話銀行 手機銀行 其他電子終端

下列選項中屬于固定資產貸款的有（BCD）

工商業流動資金貸款 基本建設貸款 技術改造貸款 房地產開發貸款

對公大中型公司機構類客戶包括（ABCD）

企事業法人

兼具經營和管理職能的政府機構 金融同業 其他經濟組織

信貸業務服務渠道中網點渠道包括（ABCD）

綜合性支行及以上機構的本部營業部 單點型支行 網點型支行 分理處和儲蓄所

綠色信貸包括對（ABC）的支持,防范環境和社會風險,提升自身的環境和社會表現等基本內容

綠色經濟

低碳經濟

循環經濟

高效經濟

信貸基礎測試1.1:信貸業務概述

三、判斷題 第3節，共3節

1.信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔債務,并以客戶支付利息、費用和償還本金或最終承擔債務為條件的一種經營行為（A）

2.3.真 假

按會計核算的歸屬劃分，信貸業務可以分為表內信貸業務和表外信貸業務（A）

真 假

短期信貸業務期限在3年以內（含3年）（B）

真

假

4.擔保是指保證借款人還款或履行責任的第二來源（A）

真

假

5.按授信對象劃分，信貸業務可以分為機構類信貸業務、公司類信貸業務和個人信貸業務（B）

真

假

6.信貸業務要素中，金額是指銀行向客戶提供的綜合授信額度、信用額度或單筆信貸業務數額（A）

真

假

7.按幣種劃分，信貸業務可分為本幣信貸業務和外幣信貸業務（A）

真

假 8.9.10.11.按組織形式劃分，信貸業務可分為普通貸款和銀團貸款（B）

真 假

信貸業務一般包括對象、金額、期限、價格、用途、擔保六個基本要素（A）

真 假

對公信貸客戶分為大中型公司機構類客戶、小企業客戶和個人客戶三類（B）

真 假

按償還方式劃分，信貸業務可分為一次性償還信貸業務和分期償還信貸業務（A）

真

假

12.中期信貸業務期限在1年到10年之間（含10年）（B）

真

假

13.合規經營是保證銀行實現有效發展的基石，是防范信貸風險的重要防線。因此，要加強信貸合規文化建設（A）

真

假

14.長期信貸業務期限在10年以上（B）

15.16.真 假

信貸業務要素中，期限是指信貸業務的期限或銀行承擔債務的期限（A）

真 假

信貸業務中，價格是指貸款利率（B）

真

假

17.信貸業務要素中，用途是指借款人辦理業務后信貸資金的具體去向（A）

真

假

18.綠色信貸應包括對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持，防范環境及社會風險，提升自身的環境和社會表現等基本內容（A）

真

假

19.辦理信貸業務必須遵循的安全性原則，指的是銀行在經營信貸業務過程中，要保證信貸資金的“保值”，避免承受過高風險和造成損失（A）

20.真 假

信貸業務效益性指銀行在經營活動中只追求最大經濟效益（B）

真

假

21.客戶是銀行一切價值創造的來源，優質服務是銀行贏得客戶的關鍵。因此，要加強信貸服務文化建設（A）

真

假

22.大中型公司類機構客戶，包括企事業法人、兼具經營和管理職能的政府機構、金融同業、小企業客戶、其他經濟組織等（B）

真

假

信貸基礎測試1.2:授權管理

一、單選題 第1節，共3節

1.全行授權工作的歸口管理部門是（A）

總行法律事務部

總行人力資源部

總行公司業務部

總行內控合規部

2.行長授權分為基本授權和（B）

一般授權

特別授權

普通授權

專屬授權

3.特別授權的有效期自授權人簽章之日起生效，至授權事項辦理完結后終止，最長期限不得超過（B）

六個月

一年

兩年

三年 4.5.6.行長授權中授權人特指（A）

建設銀行行長

建設銀行一級分行行長 建設銀行二級分行行長 建設銀行支行行長

基本授權的有效期原則上為（B），根據工作需要可延期至新的授權生效時止

一年 兩年 三年 四年

以下關于基本授權的說法，錯誤的是（D）

基本授權是指授權人在董事會授權和法定經營范圍內（轉授權人在其權限范圍內）就重要經營及管理事項所進行的授權（轉授權）

基本授權的有效期原則上是兩年

轉授權和授權變更的有效期應當與基本授權的有效期一致

授權變更無需通過“授權變更通知”的形式 7.以下關于特殊授權的說法，錯誤的是（D）

特別授權是指授權人在董事會授權和法定經營范圍內對基本授權以外某一特定事項向被授權人所進行的授權

特別授權的權限由被授權人本人行使，原則上不得轉授權，但特別授權時注明允許轉授權的例外

除授權人特別授權外，其他任何被授權人不得進行特別授權

特別授權的有效期自授權人簽章之日起有效，至授權事項辦理完結終止，最長期限不得超過兩年

8.授權分為公司治理層面授權和（D）

行長授權

基本授權

特別授權

經營管理層面授權

9.授權人在董事會授權和法定經營范圍內（轉授權人在其權限范圍內）就重要經營及管理事項進行的授權（轉授權）指的是（A）

基本授權

特別授權

行長授權

一般授權

10.授權人在董事會授權和法定經營范圍內對基本授權以外某一特定事項向被授權人所進行的授權指的是（C）

行長授權

轉授權

特別授權

一般授權

11.關于授權書的保密和公開，以下說法錯誤的是（D）

基本授權書涉及建設銀行商業秘密，各級機構應做好保密工作，原則上不得將基本授權書對外公開

應監管機構、行政主管部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或部分基本授權書內容

根據經營管理需要，如確需要向客戶證明授權權限時，應將無關內容隱去，只提供相關內容或以授權證明的形式提供

特別授權書不能直接用于對外出具

信貸基礎測試1.2:授權管理

二、多選題 第2節，共3節

1.董事會的權限主要來自（ABC）等相關法律和法規和公司治理文件

2.3.4.5.《中華人民共和國公司法》 《中華人民共和國商業銀行法》 《中國建設銀行股份有限公司章程》

《中國建設銀行股份有限公司董事會授權管理辦法》 授權要素主要包括（ABCD）

授權事項 授權權限

生效日期和有效期 其他要素

以下關于基本授權的說法，正確的有（ABC）

基本授權的有效期原則上為二年 發生規定情形時，基本授權可承繼

授權變更必須采用《授權變更通知》的形式 基本授權書可直接用于對外出具

以下關于特別授權的說法，正確的有（BC）

特別授權的權限由被授權人本人行使，一律不得轉授權 特別授權由授權人以特別授權書的形式授予被授權人 特別授權有效期最長不得超過一年

各級分支機構需要特別授權的，應當向總行提出特別授權申請 差別化信貸授權理念主要表現在（ABCD）

6.7.區分客戶類型授權 區分業務類型授權

區分存量業務、新增業務授權 區分區域差別化授權

授權范圍指涉及建設銀行重要經營管理事項的（ABD）

審批權 簽字權 否決權 審批簽字權

以下關于基本授權的說法，zhengque的有（ACD）

基本授權是指授權人在董事會授權和法定經營范圍內（轉授權人在其權限范圍內）就重要經營及管理事項所進行的授權（轉授權）

基本授權的有效期原則上是三年

轉授權和授權變更的有效期應當與基本授權的有效期一致

授權變更必須通過“授權變更通知”的形式

8.以大中型對公授信業務審批授權方案為例，以下選項表現了差別化授權理念的有（ABCD）

區分客戶類型授權：客戶類型分為重點授權客戶、其他授權客戶、差別化授權客戶三類；降低優質客戶授信業務審批層級，提高風險較高客戶授信業務審批層級

區分業務類型授權：業務類型分為綜合授信、信用額度、單筆信用業務，每類業務設置不同審批授權金額

區分存量業務、新增業務授權：對于風險未新增，授信方案較前次未發生任何變化的存量授信業務，與新增授信業務設置不同授信審批權限

區分區域差別化授權：對于風險管控能力較差、區域性風險偏高的分行，針對性地上收權限，更多上收到總行審批

9.大中型對公授信業務審批授權方案中，業務類型包括（ABD）

綜合授信

信用額度

多筆信用業務

單筆信用業務

10.大中型對公授信業務審批授權方案中，客戶類型包括（ABC）

重點授權客戶

其他授權客戶

差別化授權客戶

一般客戶

11.對各一級分行的審批授權方案包括對公大中型客戶授信業務審批授權方案、小企業客戶授信業務審批授權方案，此外，還包括（ABCD）

信用卡業務審批授權方案

12.個人信貸業務審批授權方案 風險業務審批授權方案 海外機構審批授權方案

有關授權書的保密和公開的說法，正確的有（ABC）

原則上不得將基本授權書對外公開

應監管機構、行政主管部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或部分基本授權書內容

根據經營管理需要，如確需向客戶證明授權權限時，應將無關內容隱去，只提供相關內容或以授權證明的形式提供

特別授權書不能直接用于對外出具

13.有關授權管理，以下說法正確的有（ACD）

授權管理制度是建設銀行重要和基本的管理制度之一

授權效力低于規章等其他管理規定

不得用規章等其他管理規定修改授權

規章等其他管理規定中有關授權內容與授權書不一致的，應以授權書為準 14.發生下列哪些情形時，基本授權可承繼（ABCD）

在授權的有效期內，被授權的其他高級管理人員、分支機構或相關部門負責人或相關崗位人員發生變更，繼任者負責行使原授權權限

在授權的有效期內，被授權的其他高級管理人員、分支機構或相關部門負責人或相關崗位人員發生變更，繼任者尚未明確之前的過渡期間，由臨時代崗人員行為行使原授權權限

在授權的有效期內，被授權的其他高級管理人員、分支機構或相關部門負責人或相關崗位人員出差、學習、休假等不在崗期間，由臨時代崗人員行為行使原授權權限

在授權的有效期內，被授權的分支機構或相關部門如發生撤并或職責調整等，可根據相關文件，直接由承繼機構（部門）行使原授權權限 15.以下關于特殊授權的說法，正確的有（ABC）

特別授權是指授權人在董事會授權和法定經營范圍內對基本授權以外某一特定事項向被授權人所進行的授權

特別授權的權限由被授權人本人行使，原則上不得轉授權，但特別授權時注明允許轉授權的例外

除授權人特別授權外，其他任何被授權人不得進行特別授權

特別授權的有效期自授權人簽章之日起有效，至授權事項辦理完結終止，最長期限不得超過兩年

16.以下有關信貸審批授權體系的說法，正確的有（ABC）

總行本級審批授權由行長授權給貸款審批牽頭人，各一級分行審批授權由總行行長授給各一級分行行長，再由各一級分行行長轉授一級分行貸款審批牽頭人

一級分行行長可根據二級分支機構風險把控能力、資產質量水平等情況對二級分行轉授權

在授權書有效期內根據行內外經營形勢變化和風險管控需要，總行授信審批部可對各一級分行信貸審批授權進行動態調整 審批授權的動態調整無需下發“授權變更通知書”或“特別授權書”，只要報經主管副行長同意后，由行長簽發

17.下列說法正確的有（ABCD）

各級機構授權工作的歸口管理部門可在職責范圍內組織授權制度執行情況的監督和檢查

各級機構的相關部門，應通過專項檢查或與日常檢查相結合的方式，定期、不定期地對被授權人相關授權執行情況進行監督和檢查，并應就授權執行情況進行評價，作為相關授權權限調整的重要依據之一

被授權人應在授權范圍內進行經營管理活動，嚴禁越權

違反授權規定的，應根據《中國建設銀行工作人員違規失職行為處理辦法》的規定，對有關責任人員進行相應的處理 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎測試1.2:授權管理

三、判斷題 第3節，共3節

1.授權分為三個層面：公司治理層面授權、經營管理層面授權和轉型規劃層面（B）

真

假

2.公司治理層面授權是指股東大會對董事會的授權和董事會對行長的授權（A）

真

假

3.經營管理層面授權是指行長在董事會授權范圍內,就重要經營管理事項對總行本部高級管理人員、相關部門、境內外分行的授權（A）

真

假

4.行長授權分為業務管理授權和人事管理授權（B）

真

假

5.特別授權是指授權人在董事會授權和法定經營范圍內（轉授權人在其權限范圍內）就重要經營及管理事項所進行的授權（轉授權）（B）

真

假

6.基本授權變更是指授權人（轉授權人）根據經營管理需要對被授權人的權限做出調整（A）

真

假 7.基本授權是指授權人在董事會授權和法定經營范圍內對基本授權以外某一特定事項向被授權人所進行的授權（B）

真

假

8.授權變更無需采用“授權變更通知”的形式（B）

真

假

9.特別授權書不能直接用于對外出具（B）

真

假

10.特別授權書涉及建設銀行商業秘密，各級機構應做好保密工作，原則上不得將基本授權書對外公開（B）

11.真 假

被授權人應在授權范圍內進行經營管理活動，嚴禁越權（A）

真

假 ? 退出 ? 提交

信貸基礎測試1.3:信貸業務相關法律法規

一、單選題 第1節，共3節

1.債務人或者第三人不轉移對特定財產的占有而將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權就該財產的變價價值優先受償的擔保方式是（B）

保證

抵押

質押

留置

2.債務人或者第三人將其特定的財產移交給債權人占有而作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權就該財產的變價價值優先受償的擔保方式是（C）

保證

定金

質押

抵押

3.以下關于《商業銀行法》在信貸業務中運用的說法中，錯誤的是（D）

信貸人員在辦理各項信貸業務時均應嚴格遵守《商業銀行法》的有關規定 建設銀行開辦的信貸業務不應突破《商業銀行法》規定的業務范圍

不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

建設銀行無權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃 4.債的當事人以外的第三人和債權人約定，當債務人不履行債務時，由該第三人按照約定履行債務或者承擔責任的擔保方式是（A）

保證

定金

質押

抵押

5.當事人約定一方向對方給付一定數額的金錢，并以該金錢的法定得喪規則保障合同的訂立、履行的擔保方式是（B）

保證

定金

質押

抵押

6.債權人按照合同約定和法律規定占有債務人的特定動產,債務人不依約或依法履行債務時,債權人有權留置該動產并有權于催告期滿后就其變價價值優先受償的擔保方式是（C）

保證

定金

留置

抵押

7.有關《物權法》和《擔保法》的說法，錯誤的是（D）

《物權法》的法律適用效力優先于《擔保法》

擔保物權是銀行保障信貸安全的重要手段

與《擔保法》相比，《物權法》擴大了可用于抵押的財產范圍，明確法律及行政法規未禁止抵押的財產均可抵押

《擔保法》與《物權法》的規定不一致的，適用《擔保法》 8.以下關于票據的說法，錯誤的是（C）

票據屬于無因證券

票據關系成立后，即與其原因關系相分離

持票人在行使票據權利時，需要證明其取得票據的原因

票據關系與票據原因關系是兩種不同的法律關系，由不同的法律進行調整和規范 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎測試1.3:信貸業務相關法律法規

二、多選題 第2節，共3節

1.客戶提供的擔保方式包括（ABC）

第三方保證

抵押

質押

借條

2.《商業銀行法》的立法宗旨包括（ABCD）

保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益

規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量

加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行

維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展

3.關于《商業銀行法》在信貸業務中的運用，以下說法正確的有（ABC）

信貸人員在辦理各項信貸業務時均應嚴格遵守《商業銀行法》的有關規定

建設銀行開辦的信貸業務不應突破《商業銀行法》規定的業務范圍

不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

建設銀行無權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外 4.以下關于票據權利和票據義務說法，正確的有（ABC）

票據權利是持票人向票據債務人請求支付票據金額和有關費用的權利，包括付款請求權和追索權。票據義務是債務人向持票人支付票據金額和有關費用的責任

付款人負有無條件支付票據的義務

出票人、背書人等債務人有擔保承兌和擔保付款的義務

當付款人不履行付款義務時，票據的所有債務人不負連帶付款責任

5.保障存款人的合法權益在《商業銀行法》中主要體現在以下哪些方面（ABCD）

保障存款人的合法權益得到實現

方便存款人實現其合法權益。商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行不得擅自停止營業或者縮短營業時間

商業銀行應當制止任何單位或個人侵犯存款人合法權益

商業銀行破產清算時，應給予存款人特別保護，即在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息 6.以下關于信貸業務合同簽訂的說法，正確的有（ABC）

建設銀行各項信貸業務一般需要與客戶簽訂合同

信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應遵守《合同法》總則的規定

建設銀行簽訂的貸款合同還需要遵守《合同法》分則關于借款合同的規定

給關系人辦理信貸業務時可以不用簽訂合同 7.質押包括（AB）

動產質押

8.權利質押 不動產質押 證件質押

以下關于《票據法》的說法中，正確的有（ABCD）

《票據法》適用于在中華人民共和國境內的票據活動

票據屬于無因證券

票據行為是指以發生票據上的債務為目的的法律行為

《票據法》規定，票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付

9.《票據法》規定的票據行為包括（ABCDE）

出票

背書

承兌

保證

付款 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎測試1.3:信貸業務相關法律法規

三、判斷題 第3節，共3節

1.在信貸業務中，客戶提供的擔保方式包括第三方保證、抵押、質押等（A）

真

假

2.信貸業務人員可以向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件（B）

真

假

3.對單位存款，建設銀行不能拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外（B）

真

假

4.建設銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外（A）

真

假

5.建設銀行各項信貸業務一般需要與客戶簽訂合同。信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應遵守《合同法》總則的規定（A）

真 假

6.建設銀行在開辦對公信貸業務時，無需關注對公客戶的行為是否符合《公司法》及其章程等組織文件的規定（B）

7.真 假

信貸人員在辦理票據業務時，應嚴格遵守《票據法》及配套法規的各項規定（A）

真

假

8.根據國家法律規定，財政部、中國人民銀行、審計署、銀監會、證監會、保監會等部門負責對商業銀行經營管理實施監管和監督（A）

真

假

9.與《物權法》相比，《擔保法》擴大了可用于抵押的財產范圍，明確法律及行政法規未禁止抵押的財產均可抵押（B）

真

假

10.信貸合同的訂立、履行、違約責任等不僅應遵守《合同法》總則的規定，而且要遵守《合同法》分則關于借款合同的規定（A）

真

假

11.不動產可以用來質押（B）

真

假

12.保證是基于保證人的信用的擔保，其制度內容涉及保證成立的認定、保證人的責任、無效保證合同的認定以及訴訟時效等問題（A）

真

假

13.《擔保法》的法律適用效力優于《中華人民共和國物權法》（B）

真

假 ? 退出 ? 提交

信貸基礎測試1.4:信貸業務主要監管要求

一、單選題 第1節，共3節

1.商業銀行資本充足率不得低于（C）

2.3.4.5.6.7.8.6% 7% 8% 9% 商業銀行核心資本充足率不得低于（B）

3% 4% 5% 6% 商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（B）

2% 4% 6% 8% 單一集團客戶授信集中度不應高于（B）

10% 15% 20% 25% 商業銀行流動性覆蓋率應當不低于（D）

70% 80% 90% 100% 以下關于不良貸款率的說法中，不正確的是（D）

不良貸款率是信貸業務主要監管指標之一

按貸款五級分類標準，次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款 不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大 不良貸款率=不良貸款總額/貸款總額*100% 貸款撥備率原則上應不低于（A）

2.5% 3.5% 4.5% 5.5% 以下關于撥備覆蓋率說法錯誤的是（B）

撥備覆蓋率指商業銀行貸款損失準備金余額占不良貸款余額的比重 撥備覆蓋率原則上應不低于100% 當經濟上行時，貸款質量好，不良貸款少，提取的貸款損失準備金余額也少

當經濟下行時，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準備金余額要增加 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎測試1.4:信貸業務主要監管要求

二、多選題 第2節，共3節

1.有關貸后管理的說法，正確的有（BCD）

無需監督貸款資金是否按用途使用

對借款人賬戶進行監控

強調借款合同相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任 2.銀監會“三個辦法、一個指引”的核心要義主要體現在以下幾個方面：全流程管理原則、誠信申貸原則、罰則約束原則，此外還有（ABCD）

協議承諾原則

貸放分控原則

實貸實付原則

貸后管理原則

3.以下關于貸款撥備率的說法中，正確的有（ACD）

不良貸款率是信貸業務主要監管指標之一

貸款撥備率原則上應不低于4.5% 貸款撥備率具有逆周期性

貸款撥備率=（貸款損失準備金余額/各項貸款余額）*100% 4.信貸業務主要監管指標有資本充足率、杠桿率、單一集團客戶授信集中度、流動性覆蓋率、撥備覆蓋率，此外還包括以下哪些指標（ABCD）

不良貸款率

不良貸款偏離度

貸款撥備率

案件風險率

5.以下關于流動性覆蓋率的說法，正確的有（BC）

商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80% 合格優質流動性資產是指滿足有關規定的現金類資產，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現的各類資產

流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100% 流動性覆蓋率指的是商業銀行合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量之比 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎測試1.4:信貸業務主要監管要求

三、判斷題 第3節，共3節

1.不良貸款率指商業銀行的不良貸款占總貸款余額的比重（A）

真

假

2.不良貸款率是評價商業銀行信貸資產安全狀況的重要指標之一，不良貸款率越高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大（A）

真

假

3.資本充足率指商業銀行持有的、符合有關規定的資本與商業銀行風險加權資產之間的比率（A）

4.5.真 假

商業銀行資本充足率不得低于10%（B）

真 假

商業銀行核心資本充足率不得低于5%（B）

真

假

6.商業銀行資本應抵御信用風險和市場風險，資本充足率的計算應建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎之上（A）

真

假

7.資本充足率=（總資本—對應資本扣減項）/風險加權資產×100%（A）

真

假

8.杠桿率指商業銀行持有的、符合有關規定的一級資本凈額與商業銀行調整后的表內外資產余額的比率（A）

真

假

9.商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于6%（B）

真

假

10.杠桿率=（一級資本—對應資本扣減項）/調整后的表內外資產余額×100%（A）

11.12.13.真 假

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%（A）

真 假

按貸款五級分類標準，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類（A）

真 假

在貸款五級分類標準中,關注、次級、可疑和損失的貸款,合稱為不良貸款（B）

真

假

14.不良貸款偏離度是指商業銀行不良貸款的賬面分類和真實分類的偏差程度，用來衡量不良貸款分類準確性（A）

15.16.真 假

不良貸款偏離度指標值越大，分類準確性越高（B）

真 假

不良貸款偏離度=實際不良貸款率—賬面不良率（A）

真

假

17.貸款撥備率原則上應不低于4.5%（B）

真

假

18.貸款撥備率具有逆周期性：當經濟上行時，貸款質量好，不良貸款也少，貸款總量增加，貸款損失準備金余額隨著貸款總量增加也增加；當經濟下行時，就可以釋放經濟上行時積累的貸款損失準備金余額（A）

19.20.真 假

貸款撥備率=貸款損失準備金余額/各項貸款余額×100%（A）

真 假

流動性覆蓋率指商業銀行合格優質流動性資產與未來一個月現金凈流出量之比（B）

真 假

21.撥備覆蓋率原則上應不低于100%（B）

真

假

22.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%（A）

真

假

23.撥備覆蓋率=貸款損失準備金余額/不良貸款余額×100%（A）

真

假

24.單一集團客戶授信集中度指商業銀行最小一家集團客戶授信總額與銀行集團資本凈額之比（B）

25.真 假

單一集團客戶授信集中度不應高于25%（B）

真

假

26.單一集團客戶授信集中度=扣除保證金、銀行存單和國債后的單一集團客戶授信余額/銀行集團資本凈額×100%（A）

真

假

27.流動性覆蓋率指商業銀行合格優質流8動性資產與未來30天現金凈流出量之比（A）

真

假

28.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%（B）

真

假

29.合格優質流動性資產是指滿足有關規定的現金類資產，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現的各類資產（A）

真

假

30.撥備覆蓋率具有順周期性：當經濟上行時，貸款質量好，不良貸款少，提取的貸款損失準備金余額也多；當經濟下行時，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準備金余額要減少（B）

真

假 ? 退出 ? 提交

信貸基礎測試2.1:信貸業務流程概述

一、單選題 第1節，共3節

1.（B）是指為滿足小企業客戶快捷、便利的融資需求，對財務信息不充分的借款人，在分析、預測企業第一還款來源可靠的基礎上主要依據提供足額有效的抵質押擔保而辦理的信貸業務

“成長之路”業務

“速貸通”業務

評分卡信貸業務

低風險業務

2.（A）是指對于信息較充分、信用記錄較好、持續發展能力較強的成長型小企業，在進行客戶信用等級評定并經授信后辦理的信貸業務

“成長之路”業務

“速貸通”業務

評分卡信貸業務

低風險業務

3.信貸風險緩釋、檔案管理等事項涉及的流程是（C）

貸前、貸中

貸中、貸后

貸前、貸中、貸后

貸前、貸后

4.對于綜合授信需求急迫的重點優質客戶可實施（D），即對于授權規定需報總行審議綜合授信額度的客戶，經所在一級分行行文申請，以及總行授信審批部門審核同意后，可由一級分行組織預審議該客戶綜合授信方案

合并申報

追加申報

變更申報

預授信

5.評估部門受理評估工作任務后，由（C）對項目評估發起類型的適當性和評估資料的齊全性進行審查

項目評估組長

客戶經理

項目評估綜合管理崗人員 項目評估小組成員

6.客戶風險分值是根據設定的評價標準對客戶所處風險狀態進行評價而得到的分值，反映客戶未來一定時期內，通常是（B），違約風險的大小

半年

一年

一年半

兩年

7.授信客戶關系樹，按照集團客戶識別標準，進行關系樹梳理，確認和完整呈現集團客戶所有成員單位。秉承（B）的原則，防止多頭授信

風險偏好統一原則

誰認定誰負責

全面覆蓋原則

前瞻性原則

8.自審定批復文件發布之日起計算，客戶信用等級有效期不得超過（A）

一年

二年

三年

四年

9.申報評級采用的財務數據與信用等級審定申報日期相差9個月以上，或者客戶有審計報表但尚未發布，以及評級采用的財務報表為未經審計的年報，客戶的信用等級有效期不得超過（B）

3個月

6個月

9個月

12個月

10.（C）是整個授信流程的中心內容

客戶選擇

調查分析

授信方案設計與制定

方案審查與評審

11.違約概率是指客戶未來一定時期內，通常是（B），發生違約的可能性

半年

一年

一年半

兩年

12.綜合授信中的客戶選擇著重從境內外客戶的行業趨勢、市場地位、集團整體、商業模式和綜合實力方面作出判斷，對客戶進行識別和遴選，從而確定授信對象、制定授信策略、配置金融產品和提供差別化金融服務，達到（A）的目的

“定準入”

“定總量”

“避風險”

“提策略”

13.評分卡信貸業務，是指針對單戶授信總額人民幣（B）小企業客戶辦理的，運用小企業評分卡對客戶的債項進行評價，比照零售貸款進行資本計量的信貸業務

14.15.500萬元

500萬元（含）以下 1000萬元

1000萬元（含）以下

信用額度有效期一般是（C），最長不超過（），自審批批復日起計算

1年2年 2年2年 2年3年 3年3年

貸后管理方案在檢查結束后應至少重檢（A）次

一

二

三

四

16.我行客戶風險分級監控管理機制分為總行、一級分行、二級分行及以下機構三個層面。一級分行監控范圍是（A）以上非不良項目和轄內重大風險項目

5億元

10億元

15億元

20億元

17.現場檢查一般情況下，信貸余額500萬元以上的客戶，每半年至少進行（A）次現場檢查

一

二

三

四

18.現場檢查一般情況下，信貸余額500萬元（含）以下、100萬元以上的客戶，至少（C）進行一次現場檢查

每半年

每季度

業務存續期間 每

19.授信評審連續（A）審議結論為否決的項目，最后一次批復生效后（）內不得再提請審議

20.21.兩次6個月 三次6個月 兩次3個月 三次3個月

現場檢查中，小企業評分卡業務遵循（D）的原則

“雙人檢查” “一手清”

“以差別化現場檢查為主，以非現場主動預警為輔” “以非現場主動預警為主，以差別化現場檢查為輔” 信貸債務持續逾期（C）天以上，客戶被認定為違約60 90 120 22.根據預警信號風險程度及影響程度對客戶預警級別進行分級，并針對不同級別采取差異化的措施。其中：大中型客戶分為（D）等級，小企業客戶分為（）等級

紅色、橙色、黃色；1、2、3 紅色、橙色、黃色；1、2、3、4 紅色、橙色、藍色；1、2、3、4 紅色、橙色、藍色；1、2、3 23.對于觸及1級預警信號的客戶，可通過現場檢查或非現場檢查的方式進行核查，并于（D）個工作日內反饋核查結果 3 4 5 24.對于觸及2級預警信號的客戶，客戶經理應在（B）個工作日內反饋核查結果 3 4 5 25.對于觸及3級預警信號的客戶，客戶經理應在（A）個工作日內反饋核查結果。其中，信貸余額超過500萬元以上，貸后管理崗可會同客戶經理進行雙人現場核查或貸后檢查 3 4 5 26.危及我行信貸資產安全、造成較大實際損失的事件，主要是信貸余額折合人民幣（C）以上的單一客戶，或信貸余額最大的前10家重點客戶，發生可能對客戶償債能力產生重大不良影響，經判斷對我行信貸資產質量構成較大威脅的情況，應作為重大信用風險事件上報總行

5000萬元（含）

5000萬元

3000萬元（含）

3000萬元

27.重大信用風險事件發生后，經辦機構業務主管部門要第一時間向二級分行分管風險的行級領導匯報重大信用風險事件有關情況，后者要及時向一級分行分管風險的行級領導和風險管理部報告。一級分行應立即核實了解情況、作出判斷并采取應急措施，事發后（C）個工作日內應通過OA正式書面上報，并連續報告后續進展情況 4 5 6 28.每月結息日前（C）個工作日，客戶經理應提示督促客戶落實付息資金，分析評估客戶正常付息可能性及付息意愿

1-7 2-7 5-10 7-10 29.債項（含分期還款計劃）到期前（D）個月，或貿易融資債項到期前（）個月，客戶經理應提示客戶落實還款資金來源，分析判斷客戶到期正常還款的可能性及還款意愿

2-31 2-3半

1-31 1-3半

30.債項到期前（B）天，客戶經理應向客戶發送《信貸業務到期通知書》，提示其籌集還款資金主動歸還貸款本息 30 45 60 31.進出口貿易融資業務應在融資期限到期前（B）天發送《信貸業務到期通知書》7 9 10 32.信貸業務出現逾期、欠息或表外業務墊款當日，客戶經理應立即催收，并于（A）個工作日內向客戶、擔保人發送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔保責任通知書》并取得回執 5 7 9 33.客戶歸還全部逾期貸款（墊款）及欠息之前，客戶經理應至少（D）向客戶、擔保人發送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔保責任通知書》并取得回執

每半個月

每月

每兩個月

每季度

34.批量轉讓是指我行對一定規模的（B）不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為

7戶或項以上

10戶或項以上

12戶或項以上

15戶或項以上 35.預警管理過程中，（D）、信貸管理部門負責人、信貸主管行長、分管風險的行級領導等其他有權人員可對客戶經理或風險經理在系統錄入的信息提出反饋意見

風險經理

客戶經理

貸后管理人員

信貸經營部門負責人

36.預警客戶交由（D）管理的，自動退出預警狀態

37.風險管理部門 信貸經營部門 授信審批部門 資產保全部門

（C）應對貸后管理方案的可操作性及有效性進行審核并負責

牽頭審批人 風險經理

經營主責任人、信貸經營部門 客戶經理

38.以下哪項不是貸前盡職調查實地調查的方式（B）

實地走訪

第三方機構獲取信息

賬務核實

面談

39.客戶信用等級特征描述：客戶償還債務能力很強，風險很小，在國家范圍內處于某行業大類的領先地位，對應的核心定義是（B）

卓越

優秀

優良

良好

40.客戶信用等級特征描述：客戶償還債務能力極強，風險極小，在全球或者大國家范圍內處于領先地位，對應的核心定義是（A）

卓越

優秀

優良

良好

41.客戶目前仍有償債能力，但惡劣的商業、金融或經濟條件可能削弱客戶償還債務的能力和意愿，具有較大的不確定性，對應的核心定義是（C）

42.43.（44.較好 一般 可接受 關注

客戶不能償還債務的可能性非常大,風險水平很高，對應的核心定義是（C）

可接受 關注 較差 違約

客戶已經處于違約狀態，出現我行違約相關規定的違約事件，對應的核心定義是D）

可接受 關注 較差 違約

客戶信用等級重檢，評價人員應堅持的原則是（B）

盡職調查 審慎性

科學計量

專家審定

45.客戶存在連續（D）虧損，或連續（）經營現金凈流量為負，不得接受其信貸業務申請，總行另有規定的除外

二年；二年

三年；二年

二年；三年

三年；三年

46.（C）側重從審核、決策層面推進并負責貸后管理方案的落實執行

牽頭審批人

風險經理

經營主責任人

客戶經理

47.（B）應根據營銷管理的相關規定對商機進行分析，確定營銷優先級、營銷策略、營銷團隊成員等

風險管理部門

信貸經營部門

授信審批部門

資產保全部門

48.會議審批方式是由風險管理與內控委員會會議審批的方式，會議由（A）負責組織、記錄并整理形成會議紀要（詳細記錄審批過程、審批結論等），由牽頭審批人審核簽發

風險管理部門

評估部門

授信審批部門

資產保全部門

49.信用評級工作中的不屬于我行商業機密的是（B）

評級資料

評級流程

評級報告

評級結果

50.項目評估組長由項目評估人員擔任，負責制訂項目評估工作計劃和方案，確定項目評估小組成員分工，組織實施項目調查，確定技術經濟數據的選取，組織項目評估小組進行討論并形成評估結論，并在（C）系統中實施項目評估相關操作

CCBS CRMS CLPM CLRMS 51.根據我行管理需求，信貸業務客戶可以分為主辦銀行客戶、總行級戰略客戶、總行級重點客戶、總行級重點結算客戶、（D）等

集團客戶

機構客戶

大型客戶

全球客戶

52.（D）結合“貸前盡職調查落實情況表”，對信貸業務申報材料進行審核，并出具審核意見

53.牽頭行 管轄行

調查小組組長 經營主責任人

各級行原則上應在每年（C）月末前完成全部存量客戶的信用評級工作6 8 9 54.重大信用風險事件在我行風險基本化解消除或涉及業務余額全部結清后，經請示（A）同意后，重大風險事項監測方可解除

總行

一級分行

二級分行

基層機構

55.（A）針對客戶和項目自身特點、所在行業特點、所辦理信貸產品的風險特點等，結合貸前盡職調查情況，逐戶設計差別化的貸后管理方案

客戶經理

風險經理

客戶經理和風險經

信貸管理人員

56.貸后檢查類別的差異化安排是指（B）可根據客戶情況選擇進行

首次檢查

月度檢查

季度檢查

檢查

57.會計核算是指放款中心對貸轉存憑證和放款要素的規范性進行審核，并按照會計核算制度規定，在（A）系統中完成放款操作。經辦行（機構）放款的，則由經辦行（機構）會計核算部門自行負責審核，并做好驗印工作

CCBS CRMS CLPM CLRMS 58.重大信用風險事件應于每月（C）日前更新重大信用風險事件相關信息。在信貸風險事項發生重大變化或我行授信業務風險處置取得重大進展時，以電子郵件方式及時向總行上報最新情況 4 5 7 59.貸款減值損失估算及專項準備金計提額計算依托對公信貸業務流程管理系統（C）、貸款損失準備金管理系統（）實現

CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM 60.重大信用風險事件應持續跟蹤風險事項變化情況，將相關進展情況錄入（B）

CCBS CRMS CLPM CLRMS 61.預審批是在總行授信審批部門同意后，對部分信用需求急迫的信用額度或單筆信用業務，由（B）組織預審批，并報本級行行長審定。預審批結論報總行信貸審批部門批復同意后方可作為正式審批結果

總行

一級分行

二級分行

基層機構

62.對小企業客戶信貸業務日常監控是指小企業客戶經理、早期預警人員、（C）及相關崗位人員在日常業務中通過多種渠道和方式收集了解企業與企業主的相關信息和風險事項

風險經理

審批人

貸后管理人員

信貸經營管理人員

63.對于綜合授信需求急迫的重點優質客戶可實施預授信，即對于授權規定需報總行審議綜合授信額度的客戶，經所在一級分行行文申請，以及總行（C）審核同意后，可由一級分行組織預審議該客戶綜合授信方案

風險管理部門

信貸經營部門

授信審批部門

會計核算部門

64.經辦行（機構）放款的，則由經辦行（機構）（D）自行負責審核，并做好驗印工作

評估部門

信貸經營部門

授信審批部門

會計核算部門

65.（B）按照預警跟蹤管理會議決議，落實風險處置化解措施，跟蹤進展，直至預警退出

風險經理

客戶經理

貸后管理人員

信貸經營管理人員

66.貸后檢查環節的操作，至少應由一名客戶經理和一名（D），或兩名客戶經理共同執行，避免“一手清”

風險經理

審批人

貸后管理人員

信貸經營管理人員 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎測試2.1:信貸業務流程概述

二、多選題 第2節，共3節

1.大中型公司機構類客戶信貸業務貸中階段主要包括（ABCD）等流程環節

綜合授信

信用額度審批

單筆信用業務審批

貸款發放

2.大中型公司機構類客戶信貸業務貸前階段主要包括（ABCD）等流程環節

客戶準入

客戶信用評級

貸前盡職調查

項目評估（專業貸款評估評級）

3.客戶信用評級是對客戶因償債能力變化而可能導致的違約風險進行分析、評價和預測，是基于對（AC）的計量，通過專家的分析判斷確定信用等級的過程

客戶違約概率

客戶償債能力

客戶風險分值

客戶信用分值

4.客戶存在下列哪些情況時，不得接受其申請，總行另有規定的除外（ABCD）

項目建設或生產經營未取得土地、環保、規劃等有權部門批準的提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等財務報告

違反國家外匯管理規定使用外幣貸款的在進行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償、落實原有債務或未對其清償債務提供足額擔保的 5.貸前盡職調查應遵循的原則包括（ABCD）

6.雙人調查 客觀審慎 勤勉盡責 結論明確

貸前盡職調查內容包括（ABCD）

客戶基本情況、客戶生產經營狀況、客戶財務狀況

銀企合作情況

項目基本信息、交易背景

融資用途和還款來源、風險緩釋措施

7.以下關于貸前盡職調查內容說法正確的有（ABCDE）

客戶財務狀況具體內容為財務審計報告形式審查、財務報表真實合理性審查、主要科目調查、財務狀況分析（償債能力分析、盈利能力分析、營運能力分析、現金流量分析）

銀企合作情況具體內容為銀企合作情況、客戶與金融同業合作情況、現有授信方案執行情況、現有債項執行情況、授信需求

項目基本信息具體內容為項目立項材料、項目要件材料、項目資本金結構、項目資本金投入、項目資本金使用情況

交易背景具體內容為交易合同信息、交易證明文件

融資用途和還款來源具體內容為融資用途、還款資金來源 8.以下關于貸前盡職調查管理要求說法正確的有（BD）

經營主責任人對貸前盡職調查的完整性、真實性、有效性以及風險揭示的充分性、準確性負責

經辦機構組建的調查團隊應至少由兩名信貸人員組成，可根據客戶重要性、申報業務金額和風險程度，增加調查團隊人員數量

調查團隊各信貸人員根據崗位職責或分工分別對調查內容的完整性、調查結論的準確性以及貸前盡職調查工作質量負責

調查團隊應以實地調查和間接調查相結合的方式開展貸前盡職調查工作，并將實地調查結論與間接調查結論進行相互驗證，結論不匹配的應進一步調查核實 9.10.在貸前盡職調查中，調查前應做好哪些準備工作（BCD）

對客戶申請提出受理意見 確定經營主責任人 組建調查團隊 明確調查工作內容

以下關于客戶信用等級的描述正確的有（AD）

客戶信用等級通過數字符號給予區分，分為十九個等級，風險逐級遞增

等級5、6的核心定義為良好，具體是指客戶償還債務能力較強，有時其償債能力會受惡劣的經濟條件或外在環境的影響，但是風險較小

等級9、10的核心定義為較好，具體是指客戶有一定的償債能力，但持續的重大不穩定情況或惡劣的商業、金融或經濟條件可能使客戶無法足夠償還債務，具有較大的不確定性

等級15、16的核心定義為關注，具體是指客戶須依賴良好的商業、金融或經濟條件才有能力償還債務。如果商業、金融或經濟條件惡化，則無法償還債務 11.以下屬于大中型客戶評級工作流程的有（AD）

12.13.14.初始評級 客戶評價 系統評分 等級建議

以下屬于小企業客戶評級工作流程的有（AB）

發起評級 客戶評價 系統評分 等級建議

以下屬于專業貸款評估評級工作流程的有（BD）

初始評價 項目評估 系統評分 專業貸款評級

客戶信用評級應堅持以下原則包括（ACD）

盡職調查

客觀分析

科學計量

專家審定

15.客戶需要我行提供信用評級的，應正式提交書面申請，且必須屬于下列哪些情況的，才可按照行內有關規定對外披露（ABD）

企業招投標行為

申請國家或地方政府主管部門產業和技術資助、息稅優惠、特許經營等非融資目的

16.企業向同業申請貸款

其他經總行信貸經營部門批準的情況

以下關于項目評估說法正確的有（ABC）

項目評估應從項目建設的必要性、技術的先進合理性、財務效益、銀行收益及潛在風險等方面進行全面系統的分析論證

項目評估是對貸款決策提供意見和建議的工作過程

項目評估的調查應認真落實信貸反欺詐和信貸業務真實性管理的要求，親赴實地進行現場調查

對于以中長期融資為目的的并購、理財、融資租賃等其他融資業務，不可比照開展項目評估

17.申請我行信貸支持的固定資產投資項目，包括固定資產貸款項目、（ABCD），在單筆信用業務審批決策前應進行項目評估

18.房地產開發貸款項目 境外籌資轉貸款項目

我行作為債權人的項目融資

利用我行開出的融資類保函等所興建的項目 項目評估應遵循以下哪些原則（ABCD）

統一規則

集約管理

專業評估

分級作業

19.以下關于項目評估中分級作業說法錯誤的有（AC）

分級作業權限劃分的總原則是：審批與評估嚴格分開

總行主要承擔重大疑難、跨區域、行業風險較高的項目

一級分行主要承擔民營集團企業跨區域跨行業發展的項目

總行依據分行評估人員配備、總行項目評估委員工作情況，機構風險管理等級，評估質量考核結果等因素，差別化的劃分各一級分行項目評估作業權限 20.以下關于客戶分類說法正確的有（CD）

根據客戶性質，可以分為公司客戶和集團客戶

根據客戶規模，按照四部委口徑，可以分為大、中、小三類

根據我行自身經營管理需要，在四部委口徑基礎上，從授信金額和行業等方面確定了小企業信貸客戶的范圍

根據客戶組織形式，可以分為單一法人客戶和集團客戶 21.綜合授信方案是針對客戶實際和潛在的有效需求，根據行業動態，依據客戶價值評估和風險等級評價，結合我行業務發展戰略、管理要求和市場策略，測算綜合授信額度并明確包含（ABCD）在內的整體授信業務安排

授信品種組合市場策略

22.23.定價和收益策略 風險控制策略

以下關于綜合授信的說法正確的有（ABCD）

綜合授信是客戶信用風險總量控制的核心

綜合授信包含信貸類綜合授信和非信貸類綜合授信 綜合授信額度是以風險分析為主

綜合授信是客戶各類信用風險敞口的最高限額(綜合授信額度)和授信策略 以下關于綜合授信評審的說法錯誤的有（AD）

綜合授信評審工作不承擔控制過度授信、全面授信的評審責任

綜合授信方案的評定目前主要依賴于評審專家的專業技能、主觀判斷和對某些關鍵因素的權衡

綜合授信評審工作定位是“定準入、定總量、提策略”

綜合授信評審工作承擔實質性信用風險的控制責任

24.綜合授信方案審查與評審應遵循的原則包括（ACD）

風險偏好統一原則

穩健原則

全面覆蓋原則

前瞻性原則

25.綜合授信方案“定總量”需遵循的基本原則包括（CD）

按照承債限額確定上限

按照信用需求總量確定上限

集團客戶綜合授信總量按照信用需求總量和承債限額兩者孰低的原則確定上限

防止多頭授信和過度授信原則

26.綜合授信的主要流程分為：客戶選擇、（ABD）、授信后管理這幾大環節，形成了客戶授信業務生命周期的全流程閉環

27.28.調查分析

方案設計與制定 方案申報與審查 方案審查與評審

信用額度可分為“經營周轉類額度”、（ABCD）以及“其它產品額度”等分項額度

“專項貸款額度” “非融資性保證額度” “債券承銷額度” “債券投資額度”

信用額度申報業務類型分為新申報、（ABD）、批復延期

續議 復議

29.30.31.32.追加 變更方案

信用額度申報審批基本流程包括（ABCD）

發起申報

信用額度申報業務的受理與合規性審查 審批決策 審批結論

綜合授信評審以評審會的形式，實行評審委員集體決策機制，包括（AD）兩種方式

會議評審 分級評審 牽頭評審 會簽評審

風險分類審批方式包括（AD）

專家審批 專項審批 會簽審批 會議審批

以下屬于小企業客戶評分卡評價工作流程的是（AC）

發起評分

客戶評價

系統評分

等級建議

33.條件落實審核是指對以下哪些方面進行審核（ABCD）

授信申報書及審批批復中要求的各項審批條件落實情況

信貸業務辦理要件的完整性與合規性

支付方式是否滿足受托支付或自主支付的標準

交易資料或用款計劃/計劃支付清單與約定的借款用途是否相符 34.支用審核是指對（ABCDE）、系統支付信息、貸款規模審批意見單等內容的合規性進行審核進行支用審核

35.內控名單 征信報告 押品有效性 行業限額 系統預警信息

制定貸后管理方案的流程包括（ABCD）

方案設計

方案審核與審定

36.37.38.39.方案落實 方案重檢

制定貸后管理方案的管理要求說法正確的有（BD）

對于新客戶，要在首筆信貸業務發放后立即制定貸后管理方案

對于存量客戶，要及時制定貸后管理方案，在方案審定后，方可執行差別化的規定 對僅辦理低信用風險業務的客戶，必須在首筆信貸業務發放后制定貸后管理方案 對不良客戶，可不制定貸后管理方案

對大中型客戶信貸業務來說，貸后檢查類別包括（ACD）

日常檢查 現場檢查 專項檢查

新發放貸款重檢

小企業客戶信貸業務貸后檢查類別包括（BCD）

專項檢查 首次檢查 現場檢查 日常監控

項目評估準備的內容包括但不限于（ABD）

審核項目審批要件的合法合規性

閱讀客戶基本資料及財務報表

組建評估小組

制定項目評估工作計劃

40.對客戶生產經營狀況進行貸前盡職調查，其內容包括但不限于（BCD）

發展規劃

主營業務

行業風險

市場營銷情況

41.以下關于貸后檢查說法正確的有（ABCD）

檢查前準備：經辦行信貸經營部門應逐戶落實檢查人員開展貸后檢查工作

實施檢查：檢查人員通過現場或非現場方式收集信息及相關證明資料，核查資料的真實、完整、合規、有效性，對影響信貸資產安全的相關因素的最新變化情況進行綜合分析

撰寫貸后檢查報告：檢查人員應在檢查所收集的資料及信息基礎上，綜合分析形成相應的檢查報告，并簽字

檢查審核：日常檢查形成的報告由信貸經營部門審核，并報告經營主責任人。專項檢查報告按要求由相應人員審核簽字，并按要求路徑報告 42.客戶風險分級監控流程包括（ABCD）

確定監控名單

43.實施監控 監控報告 監控跟蹤

對大中型客戶信貸業務來說，貸后檢查應遵循以下哪些原則（ABCD）

風險與收益并重原則

差別對待原則

“雙人檢查”和“四眼”原則

層級負責與條線指導相結合原則

44.信貸資產風險分類是指按照規定的標準、方法、流程和要求對信貸資產進行全面、及時和準確的評價，并根據風險程度將其劃分為若干級別的過程。信貸資產風險分類遵循（ABCD）等原則

真實性

定量與定性分析相結合重要性

及時性

45.以下關于我行資產風險分類說法正確的有（ABCD）

我行信貸資產風險分類采取十二級分類

按照分類對象，信貸資產風險分類可分為公司類和零售類

分類方法包括直接分類和非直接分類

非直接分類是指不符合直接分類條件的信貸資產，由分類人員確定初始分類級別，經過風險因子判斷和加權調整、風險緩釋措施分析調整、綜合調整實施風險分類 46.預警跟蹤管理工作流程包括（ABCDE）

發現預警信號

報告錄入預警信號

反饋意見

集中診斷

跟蹤和退出

47.商機管理工作流程包括（ABC）

商機挖掘與維護

商機選擇

形成金融服務方案

跟蹤反饋

48.大中型客戶對于不同級別的預警客戶，原則上應采取差異化處置策略，具體可參考（AD）

對于紅色預警客戶，原則上應對客戶制定清收退出策略，存量業務原則上只收不放

對于橙色預警客戶，原則上應對客戶采取主動退出策略，存量業務原則上只收不放

對于黃色預警客戶，原則上應對客戶采取主動退出策略，存量業務原則上多收少放

對于藍色預警客戶，原則上應加固擔保措施，維持存量，密切關注風險變化情況 49.重大信用風險事件處置要求包括（ABCDE）

做好應急處置，快速反應，盡快對事項的性質及影響程度做出判斷

有序做好情況調查、媒體應對、風險清查等工作

妥善處理，防止損失和事態擴大

及時采取調整信貸經營策略、加固債權、主導客戶資產重組、推動地方政府和外部監管機構出臺積極措施、掌握資產線索、訴訟保全等措施

保全我行資產和權益，防止風險損失擴大

50.不良資產的管理及處置的原則包括（ABD）

依法合規

努力實現處置價值最大化

分級管理

不斷創新

51.法律追索是指我行作為債權人，按照法律規定，通過采取訴訟、（）等方式，促使借款人、擔保人償還貸款、承擔擔保責任、處置抵（質）押物等活動，以達到清收債權、保全資產的目的仲裁

申請支付令

申請執行公證書、申請實現擔保物權

申請債務人破產還債

52.以下關于不良資產處置的方式說法正確的有（ABCD）

不良債權轉讓是指將我行合法擁有的不良債權按照市場價格實行“賣斷式”出讓的處置方式

新增信貸投入是指對借款人發展前景好、有市場、有效益、有訂單的產品和項目，通過增加新的信貸投入支持借款人進一步發展，使借款人的生產經營或項目建設轉為正常，擴大經濟效益和現金流量，提高借款人的還本付息能力，達到最終盤活或回收不良貸款、保全信貸資產目的的不良貸款處置方式

不良債權轉讓分為單戶轉讓和批量轉讓

以物抵債是指銀行與債務人、擔保人或第三人協商同意，或經人民法院、仲裁機構依法裁決，債務人、擔保人或第三人以實物資產或財產權利作價抵償債務的不良貸款處置方式 53.貸后階段主要包括（ABCDE）、預警與商機管理、重大信用風險事件報告和處置、到期管理、不良信貸資產管理及處置等流程環節

制定貸后管理方案

貸后檢查

分級監控與分級集中診斷

信貸資產風險分類

減值損失估算與專項準備金計提

54.實地調查是指信貸人員親赴相關現場，包括（ABCD）、以及與信貸業務相關的其他現場

客戶生產經營現場

保證人生產經營現場

項目建設地

抵押物或質押物所在地

55.以下不屬于盡職調查間接調查方式的包括（AD）

暗訪客戶生產經營現場

查閱網絡資料

去相關部門核實客戶基本情況

約談貸款企業相關人員

56.為提高貸前盡職調查針對性和時效性，經營主責任人可根據（ABCD）等，對調查方式和內容進行差別化安排

57.58.客戶類型 業務風險差異

客戶在我行存量業務的辦理 貸后管理情況

綜合授信的主要流程包括（ABCDE）

客戶選擇 調查分析

方案設計與制定 方案審查與評審 授信后管理

以下關于客戶需求分析說法正確的有（ABCD）

現實需求分析應從客戶現有的商業模式和經營現狀入手

現實需求分析重點判斷其發展的可持續性

潛在需求分析應根據客戶發展戰略以及商業模式的變化，分析新增業務板塊、新增項目的授信需求，挖掘客戶價值

潛在需求分析，重點測算判斷其合理性

59.單筆信用業務主要指我行為融資客戶提供的具體融資產品方案。單筆信用業務的關鍵要素包括：融資申請人、（ABCDE）

金額

期限

用途

擔保措施

融資成本

60.以下關放款機構描述正確的有（BCD）

放款機構在發放貸款前應確認借款人滿足提款條件，并通過且只能通過貸款人受托支付對貸款資金的支付進行管理與控制 貸款發放，是指貸款申請經審批通過后，放款中心或經辦行（機構）對貸款條件進行審核，審核通過后進行會計放款的過程

放款中心主要負責納入統一放款范圍業務的放款審核、進行會計支付操作等工作

放款中心審核主要包括信貸審批條件和支用條件的落實情況 61.不良資產的主要處置方式包括常規催收、（ABCDE）

法律追索

貸款重組

抵質（押）物處置

不良債權轉讓

呆賬核銷

62.常規催收主要包括（ABCD）

63.64.（電話催收 上門催收 信函催收 工作催收

以下屬于不良貸款重組方式的有（ABCDE）

再融資

調整借款期限 變更借款人 變更擔保方式 抵（質）押解除

根據我行的有關政策制度規定，在貸前及后續信貸業務辦理環節中，信貸人員應履行ABCD）等準入（核準）程序

客戶（項目）

例外事項

信貸產品

押品

65.在認定時點存在下述情況哪些情況，客戶被認定為違約（ABDE）

我行對貸款停止計息或將應計利息轉入表外核算

由于客戶財務狀況惡化，我行核銷了貸款

信貸債務分類為關注

我行將貸款出售并承擔了賬面損失

由于客戶財務狀況惡化，我行同意進行消極重組，對借款合同條款做出非商業性調整 66.以下關于評級信息披露說法正確的有（BCD）

信用評級工作中形成的評級資料、評級報告和評級結果等屬于我行商業機密，由各級行風險部門負責歸檔管理，原則上不準對外披露

各一級分行之間客戶評級結果實行共享，一級分行以下分支機構查詢有關客戶評級情況的，應以書面方式向一級分行信貸經營部門提出，并對查詢信息負有保密責任 對外披露必須遵守國家法律法規和我行各項規章制度，必須控制范圍、控制對象、控制用途、控制期限

信息披露應確保我行不承擔經營風險、法律風險和商譽風險 67.以下關于項目評估流程說法正確的有（ABCE）

信貸經營部門對擬支持的固定資產貸款項目，可提請發起項目評估，同時將所收集的客戶及項目資料提交項目評估部門進行受理審查

對于具備評估受理條件的，指定評估組長直接進入評估流程，對于暫不具備評估受理條件的，退回經營部門補充資料

評估準備的內容包括：審核項目審批要件的合法合規性，閱讀項目可行性研究報告，了解項目基本概況；了解借款人和投資方基本情況，閱讀客戶基本資料及財務報表；列出調查清單，明確調查重點；制定項目評估工作計劃

對于專業貸款評估評價，項目評估小組在項目評估的基礎上對專業貸款借款人違約風險進行評價、預測，按照信用等級核心定義和特征描述，評定信用等級

評估小組對報告內容的完整性、風險揭示的充分性、分析方法使用的準確性和評估結果的合理性負責

68.貸后檢查內容主要包括（ABCD）

客戶情況

債項情況

信貸產品情況

擔保情況

69.貸后日常檢查是常規、持續性檢查，包括（ABCD）

70.首次檢查 月度檢查 季度檢查 檢查

以下關于到期管理工作流程說法正確的有（ABCD）

到期管理工作流程為到期前的預催收、到期時的信貸回收、到期后的逾期催收

到期前的預催收：包含利息預催收、債項預催收及通過預催收評估判斷信貸業務到期前是否需要辦理債項要素變更

到期時的信貸回收：包括債項到期正常回收或提前回收時的會計還款賬務處理、擔保解除，抵（質）押品權利憑證（他項權利憑證）、質物等的退還，及信貸業務系統信息更新等工作

到期后的逾期催收：若信貸業務出現逾期情形，到期管理還包括后續逾期本息的催收工作

71.貸后管理方案主要包括（ABCD）及防控預案等內容

授信持續性條件

貸后日常檢查類別

重點內容、方式

關鍵風險點 72.（ABCDE）等檢查內容應作為季度、檢查的基本要求納入貸后管理方案

債項履約情況

生產經營狀態

財務狀況

信用狀況

賬戶行為

73.根據我行有關政策制度規定，在貸前及后續信貸業務辦理環節中，信貸人員應履行（ABCD）等準入（核準）程序

識別金融服務商機是貸后檢查中一部分內容

監控報告應包含監控客戶的商機

商機管理，是指信貸經營部門和相關人員在貸后管理過程中挖掘客戶新的金融服務需求，進行商機維護，啟動營銷程序，并形成金融服務方案的過程

通過在貸后管理中建立商機管理機制，客戶經理可在貸后檢查中統籌安排貸前盡職調查、客戶評價、擔保評價等授信準備工作，避免重復勞動，實現了貸后檢查與市場營銷的有機整合,有效提高工作效率，提高客戶體驗 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎測試2.1:信貸業務流程概述

三、判斷題 第3節，共3節

1.信貸業務受理分為客戶申請、資格審查、提交材料、初步審查四個環節（A）

真

假

2.貸前盡職調查是指為向信貸業務決策和管理提供有效依據和支撐，相關崗位信貸人員對客戶信息及相關材料進行收集整理、調查核實、分析論證，并出具調查結論的工作過程（A）

真

假

3.貸前盡職調查中，客戶基本情況具體內容是生產經營運轉情況、主營業務、市場營銷情況、盈利模式及競爭力、上下游交易情況及成本結構、行業風險、環保、節能及安全生產（B）

真

假

4.貸前盡職調查的方式包括實地調查和間接調查（A）

真

假

5.貸前盡職調查團隊應以實地調查和間接調查相結合的方式開展貸前盡職調查工作，并將實地調查結論與間接調查結論進行相互驗證，以實地調查結論為準（B）

真 假

6.集團客戶的貸前盡職調查工作由總行負責組織實施，成員單位的貸前盡職調查工作由各成員行負責實施（B）

真

假

7.客戶信用評級是對客戶因償債能力變化而可能導致的違約風險進行分析、評價和預測，是基于對客戶違約概率或客戶風險分值的計量，通過專家的分析判斷確定信用等級的過程（A）

真

假

8.客戶評級反映客戶違約風險的大小，評級越高，客戶違約風險越大，評級越低，客戶違約風險越小（B）

真

假

9.對公客戶違約不是針對客戶，而是針對債項（B）

真

假

10.客戶信用等級是反映客戶因償債能力變化而導致違約風險的重要標志，劃分客戶信用等級的核心指標是客戶違約概率或客戶風險分值（A）

真

假

11.專業貸款評估評級，是指對符合專業貸款條件的固定資產貸款或房地產貸款項目，在進行項目評估并測算項目財務效益的基礎上，對項目貸款借款人違約風險進行分析、評價和預測，通過專家的分析判斷確定信用等級（A）

真

假

12.風險經理在貸后管理過程中應注意了解客戶新的金融服務需求，或根據對客戶生產經營、財務狀況等檢查了解的情況，主動推介適合的金融產品，并將發現的客戶新的金融服務需求在信貸業務系統中進行商機維護（B）

真

假

13.評估準備的內容包括：審核項目審批要件的合法合規性，閱讀項目可行性研究報告，了解項目基本概況；了解借款人和投資方基本情況，閱讀客戶基本資料及財務報表；列出調查清單，明確調查重點；制定項目評估工作計劃（A）

真

假 14.項目評估調查包括現場調查和非現場調查兩種方式（A）

真

假

15.授信業務全覆蓋的即覆蓋我行母公司及控股子公司的集團授信、覆蓋境內外客戶的全球授信，全部業務的綜合授信（B）

真

假

16.綜合授信方案設計與制定，即“定準入”“定總量”和“提策略”（B）

真

假

17.綜合授信后管理包括授信額度管理、額度調劑管理、監測與重檢和例外授信事項管理（A）

18.真 假

單戶信用額度和追加集團綜合授信額度不可以合并申報，總行規定的除外（B）

真

假

19.理財業務或其它專項貸款額度項下單筆審批權限在總行的信用業務審批，同時追加單戶信用額度和集團綜合授信額度的可以合并申報（A）

真

假

20.信用額度是我行對客戶各類金融產品還款來源進行嚴格審查與審慎評估后，所能夠承擔的信用風險敞口控制量，是我行的風險管理工具，也是商業秘密，原則上不得對外披露（A）

真

假

21.預審批是在總行授信審批部門同意后，對部分信用需求急迫的信用額度或單筆信用業務，由一級分行組織預審批，并報本級行行長審定。預審批結論報總行信貸審批部門批復同意后方可作為正式審批結果（A）

真

假

22.對于采用小企業評級業務模式的客戶，評價授信人員錄入申報信息后，系統自動生成業務申報書，提交經營主責任人審核。經營主責任人簽署后，提交審批（B）

真

假

23.客戶信用評級審定、額度授信和單筆業務支用的審批屬于同一層級的，可以進行綜合申報，在對公信貸業務流程系統上采取評級、授信和業務支用“三位一體”操作（B）

真

假

24.單筆信用業務的關鍵要素包括：融資申請人、金額、期限、用途、擔保措施、融資成本（A）

真

假

25.放款中心負責統一放款，經辦行（機構）無放款權限（B）

真

假

26.貸后管理方案是指根據客戶或項目的不同特點按“一戶一策”的原則制定的貸后管理行動方案，是對大中型客戶信貸業務實施差別化貸后管理的依據（A）

真

假

27.我行客戶風險分級監控管理機制分為總行、一級分行、二級分行及以下機構三個層面。二級分行監控范圍由是5億元以內非不良項目（B）

真

假

28.對小企業客戶信貸業務來說，貸后現場檢查以貸后管理人員為主，必要時貸后管理人員等可與客戶經理一并實施現場檢查（B）

真

假

29.公司類信貸資產直接分類是指低風險信貸業務直接分類為優良級，符合損失級特征的信貸資產直接分類為損失級（B）

真

假

30.貸資產減值損失是指信貸資產預計未來現金流量現值低于其賬面價值的差額，減值損失估算方式包括個別評估方式和組合評估方式（A）

真

假

31.信貸資產風險分類的結果及相關資料的信息披露由采取“誰分類誰負責”的原則，除按有關規定報送監管部門外，應嚴格保密，未經總行批準一律不得對外披露（B）

真

假

32.全行信貸資產減值損失估算和專項準備金計提情況由總行按照規定統一對外披露，各級機構未經總行批準不得擅自對外提供有關減值損失估算標準、方法，專項準備金計提情況等信息和資料（A）

真

假

33.重大信用風險事件是指危及我行信貸資產安全、造成較大實際損失或嚴重影響我行聲譽的風險事項和突發事件，包括境內外分行開展表內外業務中因承擔信用風險敞口而發生的符合后述特定情形的事件（A）

真

假

34.在發生人民銀行、銀監會等相關外部機構要求上報的信貸類重大風險和突發事件時，分行及時上報總行后，由總行出面向當地人民銀行、銀監會等相關外部機構溝通與報告（B）

真

假

35.到期管理是指信貸業務到期前、到期和到期后的管理工作，包括提前通知客戶籌集還款資金、辦理還款手續、申報再融資以及逾期催收等（A）

真

假

36.我行貸后日常檢查形成的報告由信貸經營部門審核，并報告經營主責任人。專項檢查報告按要求由相應人員審核簽字，并按要求路徑報告（A）

真

假

37.貸款重組是指不良貸款的借款人、擔保人不能按原借款合同、擔保合同的約定償還債務或履行義務時，銀行在充分評估不良貸款風險的基礎上，通過與借款人、擔保人或第三人達成協議或依據法院的裁決，對構成貸款的各項要素進行調整，以控制及降低不良貸款風險，減少不良貸款損失的資產保全方式（A）

真

假

38.呆賬核銷是指我行對符合財政部規定和呆賬認定條件的債權和股權資產，按照規定的程序，對符合財政部呆賬認定條件的損失資產，通過使用呆賬準備將損失資產轉為表外資產的行為（A）

真

假

39.以物抵債是指借款人、擔保人以其正常經營活動無力清償我行貸款本息，擬通過貸款抵（質）押物的轉讓、拍賣、變賣價款歸還我行貸款的資產保全方式（B）

真

假 40.資產核銷后，已核銷資產不保留追索權（B）

真

假 ? 退出 ? 提交

信貸基礎測試2.2:信貸風險緩釋&第三節信貸檔案管理

一、單選題 第1節，共3節

1.保證人管理工作流程分為（D）、保證人評級、提交審批、保證合同簽訂、保證人貸后管理五個環節

保證人申請

初審

受理

保證人調查

2.非標保證合同需按權限交由（C）審定

有權部門

上級行

法律部門

經營主責任人

3.押品管理基本流程包括材料受理、審查、押品價值評估、（C）、押品日常管理、押品的返還與處置環節

評級

審批

抵質押權的設立與變更

合同簽訂

4.經辦行（機構）應根據授信方案和審批決策文件，與（C）簽訂抵質押合同

借款人

債務人

抵質押人

抵質押權利人

5.建設銀行接受下列財產的抵押：（C）

土地所有權

租用的財產

抵押人依法有權處分的土地使用權

使用權不明的財產

6.擔保機構與建設銀行開展業務合作，應在建設銀行開立保證金賬戶并繳納一定金額的擔保風險保證金，并與建設銀行簽署（B）