第一篇：購買二手房也可以申請個人購置住房貸款

購買二手房也可以申請個人購置住房貸款

個人購置住房貸款的概述

“個人購置住房貸款”大致可以分為三類：

（1）公積金貸款，適用于所在單位按時足額繳存住房公積金的本市職工和退休職工；

（2）個人商業性住房貸款，適用于具有城鎮戶口或城市居留資格的完全民事行為能力的自然人；

（3）個人住房組合貸款，申請公積金貸款后購房資金仍然不足的購房人，可再申請個人商業性住房抵押貸款，以兩種貸款方式的組合，來解決購房資金的不足。各銀行一般都要求“個人購置住房貸款”對象應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件：

（1）具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

（2）有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；

（3）不享受購房補貼的，不低于購買住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的20%作為購房首期付款；

（4）有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；

（5）具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產估價機構的評估價值。

在申請借款時，申請人應出具多種文件，主要包括：

（1）身份證件（居民身份證、戶口簿或其它有效居留證件）；

（2）貸款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明；

（3）符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批準文件；

（4）抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；

（5）保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

（6）以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

（7）以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明。

商業貸款和公積金貸款的區別

住房公積金管理機構制定的“個人住房擔保委托貸款辦法”和中國人民銀行等金融機構頒布實施的“個人住房貸款管理辦法，”這兩種貸款方式雖然都是為人們在購房中缺少資金而發放的貸款，但兩者又有所不同，具體區別在于：

（1）發放機構不同。前者的發放機構是銀行，后者是住房公積金管理機構委托銀行發放的。

（2）貸款對象有所不同。前者是具有完全民事行為能力的自然人，后者是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對象是特定的。

（3）貸款額度有所不同。前者的最高貸款額不得超過購房款的70％；后者的最高款額各地的標準不太一樣，如北京市規定市場價房最高貸款額度為購買住房評估價值的70％。

（4）貸款期限不同。前者的期限最長為20年，而后者的期限一般要長一些，貸款的期限最長不得超過25年。

（5）貸款利率不同。一般來說，前者的利率要高于后者的利率。

從以上分析可以看出，住房公積金管理機構發放的抵押貸款比一般金融機構發放的住房抵押貸款額度要高，期限要長，利率要低，因此，它是一種很優惠的貸款形式。但是，住房公積金管理機構對貸款的對象進行了限制，只限于住房公積金的交存人和離退休職工

個人二手房商業性貸款業務流程

如果說“要買房到建行”早已深入人心，那么“二手房找農行，你住房我幫忙”的宣傳口號，已被人們所津津樂道。1999年，農業銀行北京分行首先推出了二手房購房抵押貸款業務，隨后，工行、商行、建行的北京分行也都推出了二手房的貸款業務。

與辦理“個人購置住房貸款”不盡相同，借款人申請個人二手房貸款時，需要提供：

（1）與售房人簽訂的《房屋買賣合同》；

（2）首付款證明；

（3）所購房屋產權證明；

（4）所購房屋產權共有人同意出售房屋的書面授權文件；

（5）已購公有住房、經濟適用房等非商品房上市，需提供有關部門準予上市交易的文件或批準證書；

（6）房齡在5年（含）以上及貸款人認為房屋價值需評估的，借款人應提供貸款人認可的房地產評估機構出具的房屋價值評估報告。

以農行為例，申請二手房商業性貸款的程序如下：

提交資料、填表、驗資料、初步評估

↓

簽訂委托協議、正式評估

↓

貸款銀行審批、發出《貸款承諾書》、買賣雙方開立賬戶、買方存入首付款

↓

買方與貸款銀行簽訂《購房抵押貸款合同》、文書公證

↓

辦理房產過戶手續、首付款劃入賣方賬戶

↓

辦理房產抵押登記手續

↓

貸款銀行發放貸款

上述各項工作手續繁雜，若委托律師辦理，可以節省貸款人大量的時間、精力，并能更好的維護貸款人的合法權益。

購買二手房也可以使用公積金

個人為購買二手房向銀行貸款的，可以申請公積金貸款、商業性住房貸款或個人組合住房抵押貸款。

在辦理二手房抵押貸款業務中，中國農業銀行北京市分行與北京市住房資金管理中心達成協議，由農行北京市分行辦理個人住房組合貸款業務。個人住房組合貸款是指北京市住房資金管理中心（含分中心）運用住房公積金、銀行運用信貸資金向同一借款人同時發放的，用于購買同一套自住普通住房的個人住房貸款。目前，農行北京市分行在辦理個人住房組合貸款業務時，公積金貸款與商業貸款的比例為1比1。例如，申請10萬元個人住房組合貸款，公積金貸款占5萬元，商業貸款占5萬元。

商業貸款已經在以前的欄目中介紹過，現就有關公積金貸款的相關問題介紹如下：

公積金貸款是指由北京市住房資金管理中心及所屬分中心、中共中央直屬機關住房資金管理中心運用住房公積金，委托銀行向購買自住住房的公積金交存人和離退休職工發放的貸款。

公積金組合貸款發放對象為在本市購買自住住房，同時在北京市住房資金管理中心系統交存住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工。

公積金貸款申請人需要具備以下條件：

（1）年滿18周歲，具有完全民事行為能力，具有城鎮居民常住戶口和合法有效的居留身份證明；

（2）申請人有穩定的合法收入，有還款付息的能力；

（3）申請人同意以所購房屋及其權益作為抵押物；

（4）申請人所購房產產權明晰，符合北京市政府規定的可進入房地產市場流通的條件；

（5）所購房屋不在拆遷公告范圍內；

（6）提供北京市住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。

現行個人住房公積金貸款利率為5年以下（含5年）按年利率4.14％執行，5年以上按年利率4.59％執行。

第二篇：購買二手房申請辦理公積金個人住房貸款

購買二手房申請辦理公積金個人住房貸款，有兩種方式：

1、借款人直接向市資金中心申請辦理貸款。

其辦理流程：到“中心”咨詢、登記 → 提交申請資料 →“中心”受理、審批 → 買賣雙方交易過戶 → 與銀行簽訂合同 → 辦理抵押登記 → 貸款資金發放 → 借款人按月還款 →結清貸款→注銷抵押。

第一步 “中心”咨詢,領取申請表：由房屋買賣雙方及配偶（未婚或離異應出具證明），持賣方名下的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》兩證原件，以及戶口薄、身份證和結婚證原件，到市資金中心進行預登記，領取公積金貸款申請表。第二步 借款人向市資金中心提交以下貸款資料：

（1）公積金貸款申請表；（2）公積金繳存證明（或住房公積金對賬簿）及經濟收入證明；（3）所購房屋的評估報告書；（4）買賣雙方簽定的《存量房購房合同》；（5）原賣方名下的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》（原件及復印件）；（6）夫妻雙方身份證、戶口薄、婚姻證明（原件及復印件，單身職工應提供單身證明。）第三步 “中心” 受理審批：市資金中心受理借款申請人資料，審批確定貸款額度及年限。

第四步 交易過戶: 房屋買賣雙方到房產局及土地局辦理“兩證”交易過戶手續。第五步 簽訂合同：借款人持已辦理交易過戶的“兩證”及契稅完稅發票（原件及復印件）到市資金中心，由市資金中心出具貸款承諾書到指定銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》等貸款文件，賣方在貸款銀行開立存款專戶。

第六步 辦理抵押：借款人到房產局辦理抵押房屋登記并領取《房屋他項權證》。第七步 發放貸款：貸款手續全部辦妥后，由市資金中心將貸款資金通過銀行直接劃轉到賣房方已開立的存款專戶內。

第八步 按月還款：借款人按借款合同約定按月償還貸款本息，直至貸款全部還清。

第九步 結清貸款：借款人結清最后一次貸款時，本人應親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結清手續。

第十步 注銷抵押：借款人償還完全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的結清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產證原件及個人身份證，到原房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

2、借款人委托中介公司代辦手續。

第一步 客戶直接向擔保公司或中介公司咨詢，領取貸款申請表。

第二步 借款人將全套貸款資料提交擔保公司或中介公司，由擔保公司或中介公司送市資金中心辦理審批。

第三步 市資金中心對貸款資格、額度及年限審批后，發放貸款承諾書。

第四步 擔保公司或中介公司為房屋買賣雙方代辦房產證和土地證過戶手續，貸款銀行與借款人簽訂借款、抵押合同，并與擔保公司或中介公司簽訂提供擔保的三方協議。

第五步 房屋產權證單證過戶后，市資金中心即可發放貸款資金，將貸款資金通過銀行以轉賬方式直接劃轉到賣房方開立的存款專戶內，借款人按借款合同約定從次月開始按月償還貸款本息。

第六步 擔保公司或中介公司為借款人辦理房屋抵押登記手續，將房屋他項權證移交貸款銀行收妥歸檔。

第三篇：工商銀行個人購置住房貸款

個人購置住房貸款

個人購置住房貸款是指我行向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。

一、貸款對象

個人購置住房貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。

二、貸款基本條件

1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

2.有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；

3.有我行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；

4.具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合我行或我行委托的房地產估價機構的評估價值；

5.我行規定的其他條件。

三、貸款額度

我行發放的個人住房貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%（以二者低者為

準）。

四、貸款期限

最高不超過三十年。

五、須提供的資料

申請借款時，應填寫《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向我行提交如下文件：

1.身份證件（居民身份證、戶口本或其它有效居留證件）；

2.我行認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明；

3.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批準文件；

4.開發商開具的首期付款證明；

5.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；

6.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

7.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

8.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明；

9.我行要求提供的其它文件或資料。

我行工作人員收妥您的借款申請及規定的文件后，將按銀行規定的工作程序進行調查、核驗，并盡快給您回復意見。

如同意您的借款申請，我行工作人員會通知您在規定的時間、地點辦理或由我行代您辦理保險、公證、抵押登記等手續，并與您簽訂借款合同等法律文件。

為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地工商銀行

提前還款注意事項

答： 1.提前還款是指借款人使用現金方式還款，該方式與提取住房公積金歸還貸款業務有區別。

2.提前還款應在還貸滿1年后辦理，歸還的金額應超過6個月的還款額，同時需在還款 前一個月告知貸款銀行。一次性全部還清貸款的，在還貸前一個月告知貸款銀行，還款不受借款時間影響。

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·未能按時還款會產生什么后果？

答： 若借款期限到期，按中國人民銀行逾期罰息規定辦理，將對逾期貸款部分按天計收逾期罰息（現行逾期息=月還款額×0.021%×逾期天數）

回

是需要您的資信證明的，以此來證明您的還款能力。一般情況下，銀行只要求您提供貸款數額的三分之一左右即可，您可以用存

單、房產證、車輛行駛證、股票交割單、各種有價證券等來證明您的還款能力。

第四篇：個人購買二手房貸款

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個人購買二手房貸款

個人購買二手房貸款是指我行向借款人發放的用于購買各種類型二手房的人民幣貸款。

貸款對象：

年滿十八周歲、有完全民事行為能力的自然人，不限廈門戶口。貸款條件：

1、年滿十八周歲以上、有完全民事行為能力；

2、具有正當職業及穩定的收入，信譽良好，具備足夠的貸款償還能力；

3、所購房產手續齊全、產權清晰、交易手續合法，買賣雙方已達成書面協議；

4、本行要求的其他條件。貸款金額、期限：

個人購買二手房貸款額度最高不超過經銀行認可的房屋價格的70%；貸款期限最長不超過15年，具體按以下情況掌握：

1.房產建成年份在5年以內的（含5年）貸款成數最高7成，貸款年限最長15年；

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2.房產建成年份在5-10年的（含10年）貸款成數最高6成，貸款年限最長10年；

3.房產建成年份在10-15年的（含15年）貸款成數最高5成，貸款年限最長10年；

4.房產建成年份在15-20年的（含20年）貸款成數最高5成，貸款年限最長5年； 貸款利率：

5年以下（含5年）月利率3.975‰，5年以上月利率4.20‰。貸款程序：

1、買賣雙方簽署交易合同；

2、提出申請，提交有關資料，包括：（1）借款申請書；（2）雙方合法有效的身份證明、戶口本、婚姻證明原件及復印件；（3）交易房產的權利證書及財產共有人同意抵押聲明；（4）買受人職業及收入證明。

3、銀行對申請人提交的資料進行審查、核實，委托評估機構對交易房產進行價值評估；

4、銀行確認交易房產的價值；

5、簽署借款合同、擔保合同、抵押合同，審批貸款；

6、辦理抵押登記、領取他項權證、房屋保險（指定交通銀行廈門分為第一保險受益人）；

7、發放貸款；

8、按照合同約定按期償還貸款本息，法律咨詢s.yingle.com

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9、貸款本息結清，注銷抵押登記、變更保險第一受益人個人商鋪貸款

個人商鋪貸款指貸款人向借款人發放的用于租賃、購置商鋪的人民幣貸款。貸款對象：

持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或個人。貸款條件：

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力；

2、有合法的有效居住身份；；

3、有穩定的收入和還本付息的能力；

4、資信良好，且能提供貸款人認可的財產抵押、質押或保證；

5、所購置、租賃的商鋪必須為現房；

6、貸款人規定的其他條件。(http://s.yingle.com)

貸款金額、期限、利率：

1、貸款額度：

個人商鋪貸款最高額度不得超過借款人購置、租賃商鋪所需資金總額的60%。

（1）以貸款人認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%；

（2）以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過貸

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款人認可的抵押物價值的60%，如作抵押物的商鋪為二手房，貸款最高額不得超過經貸款人認可的抵押物價值50%；

（3）以第三方保證方式申請貸款的（銀行、保險公司除外），貸款額不得超過租賃、購置商鋪所需資金總額的50%；

（4）由保險公司提供履約保證保險的，或由貸款人認可的擔保公司提供保證擔保的，貸款最高額不得超過購置或租賃商鋪所需資金總額的60%。

2、貸款期限：

用于購置商鋪自用的，貸款期限最長不超過10年，一般為5年。用于租賃商鋪的，貸款期限最長不超過5年，且不得延長貸款期限。

3、貸款利率：

按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，目前月利率為：5年以下（含5年）月利率4.425‰，5年以上月利率4.800‰。貸款程序：

1、借款申請人填寫《交通銀行個人商鋪貸款申請表》，并提交下列資料：

（1）借款人及其配偶的有效身份證件和收入證明；（2）購置租賃商鋪協議；（3）首期付款證明；

（4）貸款人認可的以抵、質押物或第三方保證；（5）貸款人要求提供的其他資料；

2、貸款人調查、核實、審批貸款；

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3、簽訂借款合同及擔保合同、辦理抵押登記和保險手續，貸款人為保險第一受益人；

4、發放貸款；

5、按照合同約定償還貸款本息；

6、貸款本息結清，注銷抵押登記、變更保險第一受益人。個人住房貸款

個人住房貸款是我行向借款人發放的用于購買我行指定房地產開發商出售的住房的人民幣貸款。貸款條件：

１、年滿18周歲，具有完全民事行為能力；

２、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； ３、具有購買住房的合同、協議或意向書；

４、具有所購房屋售價20％以上的自有資金作為購房首期付款； ５、同意以所購房屋的價值全額作貸款抵押并由出售該房屋的開發商提供連帶責任保證或提供本行認可的擔保方式；

６、必須辦理房屋財產保險，明確本行為第一受益人，全額質押的或者由住房置業擔保公司提供全程擔保的除外； ７、本行認為必要的其他條件。

貸款額度：

個人住房貸款額度最高為購房總價款的80%。具體按以下情況掌握：

1、以國庫券、金融債券、國家重點建設債券、本行出具的存單及其

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他本行認可的有價證券質押，或其他銀行、保險公司提供連帶責任保證的，貸款額最高不得超過質物價值的90%；

2、以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經我行認可的抵押物價值的70%，以可設定抵押權的“一手房”（即所購新商品房的產權證未經房產交易中心過戶）抵押的，貸款最高額不得超過經我行認可的抵押物價值的80%；

3、以第三方保證方式申請貸款的（銀行、保險公司除外）貸款最高額不得超過購房總價款的60%；

4、由保險公司提供履約保證保險的，或有住房置業擔保公司提供保證擔保的，貸款最高額不得超過購房總價款的80%。貸款期限：

個人住房貸款期限最長可達30年。貸款利率：

個人住房貸款利率根據中國人民銀行的規定利率執行，當前個人住房貸款月利率是：期限5年以下（含5年）月利率3.975‰，5年以上月利率4.20‰。貸款程序：

1、貸款申請：

購房人到我行申請按揭貸款，申請時須提供下列資料：（1）借款申請書；

（2）借款人及配偶的有效身份證件、結婚證明原件及復印件；（3）有關借款人本人及其家庭穩定經濟收入的證明（收入來源單位

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出）；

（4）經房管局預售部門登記備案的購房合同；（5）首付款證明；

（6）財產共有人同意抵押的書面證明；（7）我行要求的其他資料。

2、我行調查、審批；

3、我行借款人簽訂借款合同，與擔保人簽訂擔保合同；

4、辦理抵押登記，全額質押的不需此手續；

5、辦理房屋保險（全額質押及住房置業擔保公司擔保的不需此手續），保險單明確我行為第一受益人；

6、發放貸款，上述手續辦理完畢后，我行根據借款合同約定將貸款發放于購房人的活期儲蓄專戶上，當天將貸款劃至開發商帳戶上；

7、按合同約定歸還貸款本息；

8、貸款全部歸還后，注銷抵押登記，辦理保險單轉讓

還款方式 還本付息方式

住房按揭（含二手房）或商鋪貸款的還本付息方式分為等額本息法和等額本金法兩種，按月還款。

一、等額本息法

二、等額本金法

每月償還貸本息金額=每月還本額+每期付息額

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每月還本額=貸款金額÷還款月數（期數）

每月付息額=（貸款本金-已歸還本金累計額）×月利率責任編輯：小平

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第五篇：申請個人住房貸款程序

申請個人住房貸款程序如下:

一、向銀行提出貸款申請，提交如下材料：

1、身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）原件及復印件。外地人士還需提供配偶的有效證件及復印件，借款人與配偶不屬同一戶口簿的還要求提供婚姻證明；

2、房價30%外地人士40%或以上自籌資金的存款，以及具有償還貸款能力的工作單位出具的經濟收入證明；

3、向售房單位索要的：a、《上海市內銷商品房預售許可證》（期房）或《上海市房地產權證》（現房）的復印件。b、售房單位的營業執照復印件；

4、抵押物或質物清單、權屬證明文件以及有處分權人同意抵押或質押的證明；

5、有權部門出具的抵押物估價證明；

6、保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

7、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；上述“外地人士”是指外省市在滬工作人員，欲申請個人住房商業性貸款須具備下列條件：

1、已滿十八周歲以上，具備完全民事行為能力，有當地戶籍所在地的戶籍證明，并經過公證部門公證；

2、在滬有固定工作二年以上，并由工作單位出具職務、經濟收入、聯系地址的證明；

3、購買本市內銷商品住宅，所購住宅屬于房地產開發企業與各行各經辦行（部）簽訂《商品房銷售貸款合作協議》范圍的樓盤；

4、在貸款行開立存款戶，存款余額不低于購房款的40%，并以此作為購房首期付款。

二、貸款額度與期限

1、本市居民，貸款最高額度為房價的70%，貸款期限最長20年。

2、外地人士，貸款最高額度為房價的60%，且不超過30萬元，貸款期限最長為10年。

三、貸款銀行審查

貸款銀行對借款人所提供的材料和證明進行審查，主要審查借款人是否屬于借款對象，是否符合貸款條件，是否有足夠償還貸款本息的能力，然后確定實際貸款額度，并通知借款人承諾貸款。

四、簽訂合同

1、借款人、貸款銀行和售房單位（保證方，保證期至將借款人房地產權證交貸款銀行收押止）三方簽訂個人住房商業性借款合同。

2、借款人、貸款銀行簽訂住房抵押合同。

五、辦理住房抵押合同公證

到當地公證處辦理住房抵押合同公證，公證費由貸款銀行負擔。

六、辦理房地產抵押登記

持公證處公證后的住房抵押合同，到所購房屋所在區、縣房地產登記部門辦理房地產抵押登記，并攜帶下列資料：

1、經銀行蓋章的“授權委托書”和“房地產其他權利登記申請書”

2、經公證處公證后的住房抵押合同、借款合同。

抵押登記費由借款人負擔。

七、辦理所購房屋的保險手續

貸款銀行收到借款人的住房抵押登記證明〔上海市房地產其他權利證明（期房）或房地產登記部門收件收據（現房）〕后，將為借款人代辦保險業務，保險費用按保險公司規定支付并由借款人負擔。

八、辦理貸款

以上手續辦完后，銀行將貸款劃到借款人所購住房的售房單位。

接下來的事情，就是分期償還銀行貸款，償還期結束后，憑銀行出具結清憑證領取住房抵押證明，到原房地產登記部門辦理住房抵押注銷手續。