第一篇：風險部職責

上饒市富饒擔保有限公司

風險管理部崗位職責

風險管理部負責對業務部提交的項目調查報告的真實性、完整性和合規性進行盡職審查和現場核查，負責組織召開內部評審會和項目決策會，并負責整理會議紀要，在業務部的協助下負責組織對在保項目的監管和風險分析，并制定關注類以上項目風險控制措施，負責監管聯保機構的業務流程，業務品種、單筆規模、資本金管理、合同履行等情況。

風險管理部職責：

1、負責擔保業務的風險防范與控制管理工作。

2、擬定和修改擔保業務涉及的項目評審、資產評估、風險管理等方面的辦法、評價標準和評價體系。

3、負責對被擔保企業進行資信等級調查、項目評審、資產評估，出具合法有效的評審評定報告。

4、對擔保項目進行風險性分析研究，提示風險預警、實施風險規避，提出化解風險的辦理措施。

5、負責配合項目經理辦理對擔保抵押物的法律手續工作。

6、保管好反擔保抵押物的他項權利證明書，并跟蹤、管理和切實控制好抵押實物。

7、負責辦理公司因代償行為而出現債權轉移的相關法律業務和手續，落實債權債務關系。

8、把握追償公司因代償而形成的債權，化解擔保風險，最

大限度確保公司不受損失。

9、管理好公司因代償獲得債權形成的資產，擬定處理方案，報公司批準后組織實施。

10、完成領導交辦的其他工作。

風險管理部部長職責：

1、主持本部室全面工作，協助總經理和分管副總經理做好公司風險管理工作。

2、組織制定完善的風險管理細則，并嚴格執行。

3、負責制定本部門計劃，并組織實施。

4、參與公司發展及中長期發展規劃的研究、制定。

5、協助總經理和分管副總經理與各政府部門、法院的關系協調。

6、主持或參與貸款企業的評審、擬定與銀行、貸款企業重要經濟合同、協議。

7、負責指導、管理、監督風險部下屬人員的業務工作。

8、負責理順公司各部室的關系。

第二篇：風險控制部部門職責

風險控制部部門職責

一、進銷存經營業務監控

1．進貨監控

2．銷售監控

3．價格監控

4．乾坤計算機業務系統監控及操作

二、項目立項（詳見經營業務項目立項流程）

1．項目意向分析

2．項目內容

3．項目客戶分析

4．項目審批表

5．按項目立項流程送交管委會審批

6．項目立項或復議退回

7．項目跟蹤

8．項目小結及分析

三、合同監控（詳見合同審批流程）

1．合同意向

2．合同草鑒

3．合同審批

4．合同簽訂

5．合同執行

6．合同臺帳：①未執行②已執行未定③執行完畢但欠款④全完畢

四、貨款管理

1．除現款現貨以外貨款的管理

2．執行合同回款的管理

3．進貨管理：執行進貨合同，采購款審批

①預付、訂貨

②執行付款

③貨到完全，完畢

4．銷售管理

①執行合同發貨完畢

②銷售款回籠及進度

③款到齊完畢

5．數量及質量異議

①異議立項

②跟蹤處理

③處理結果是（1）已解決無損失；（2）已解決有損失；（3）未解決

④總結經驗教訓，制定防范措施

五、物流管理

1．運費

2．其他費用

六、墊資管理

1．對合同中約定墊資的管理

2．對合同中未約定墊資的管理

七、客戶管理

1．按資金客戶分類：

①特約信用客戶，按時預付貨款的客戶

②一般信用客戶：

AAA級：按合同規定按時付款

AA級：雖未按合同規定按時付款，但付款時間僅延遲七天即付。

A級：雖未按合同規定按時付款，但付款時間僅延遲半月即付。

B級：雖未按合同規定付款，但有償付能力。

C級：雖未按合同規定付款，但有償付能力較差。

D級：長期拖欠。

2．按利潤分類：

甲級：利潤貢獻大，毛利率>2%。

乙級：利潤貢獻較大，毛利率>1%<2%

丙級：利潤貢獻一般，毛利率<1%

丁級：利潤貢獻基本沒有，毛利率<0

3．按數量分類：

A級：每筆銷售>1000T

B級：每筆銷售數量小于1000噸大于100號

C級：每筆銷售數量小于100噸大于10噸

D級：每筆銷售數量小于10噸

八、戰略風險控制

對公司制定的戰略進行分析，對影響戰略目標實現的負面因素和有利因素進行分析，尋找未制定的戰略，提出風險控制的辦法。

九、財務風險

詳見公司風險管理制度

十、法律風險

詳見公司法律管理制度

十一、信息溝通風險

1．對于外部信息的收集及時向管理層反映。

2．公司內部信息的上下溝通、傳達。

十二、人才風險

1．對公司所有干部、職工的管理。

2．防止發生徇私舞弊行為和損公肥私行為。

3．防止人才流失。

十三、風險報告制度

建立風險報告制度，鼓勵所有干部員工對風險管理作出報告。

風險控制部

2010.12.8

第三篇：風險控制部工作職責

風險控制部工作職責

一、認真貫徹執行國家金融方針、政策及法律法規和社里各項風險控制制度。

二、建立風險防范與預警體系，有效預防和控制我社經營與業務風險，對全社信貸業務存在的問題及時進行風險提示；

三、負責對全社信貸業務的相關政策及監管意見的傳達，接受和配合相關部門對信貸業務的檢查；

四、負責對公司金融部、個人金融部、票據貼現中心的信貸業務及業務執行情況進行檢查，必要時需要對上報貸款審查委員會的貸款進行盡職調查，預防和控制操作風險；

五、負責對公司金融部、個人金融部授權范圍外的貸款資料和調查情況進行貸前調查、貸中審查、貸后抽查；負責對授權范圍內貸款的貸后抽查工作；

六、負責定期組織、召開審貸會議，做好會議記錄，及時根據會議精神出具會議紀要并交付相應部門辦理；

七、負責對全社已起訴的不良貸款進行清收、化解工作；

八、負責對收取的抵債資產妥善保管，確保抵債資產安全，盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化；

九、負責及時向總經理匯報我社重大信貸決策并揭示信貸風險隱患；

十、配合董事會風險控制與關聯交易委員會做好信貸風險預警與調整工作；

十一、負責完成領導交辦的其他工作。

第四篇：風險部客戶經理職責

風險部客戶經理職責

1、負責貸款業務資料的初審，擬定調查題綱，審查項目的真實性、合法性、準確性、完整性；

2、對貸款業務的調查情況進行綜合分析，作出風險評價，提出初審意見；

3、負責回答評審人員的質疑；

4、負責調查實質押物的真實性與評估值及手續辦理的合法性與完善度，查實擔保人的資質，資格及擔保能力，查實貸款人的信用記錄和道德品質等；

5、做好貸后跟蹤監督檢查，及時發現未預見的風險及新出現的風險并提出防范應對措施逐級上報；

6、對風險控制的檔案資料進行歸類、整理、歸檔、保存；

7、做好各種報表的制作和上報工作；

8、完成上級領導交辦的其它工作。

第五篇：風險管理部崗位設置及職責

商業銀行

風險管理部職能及崗位職責

一、部門職能

(一)風險資產監控

1.負責制定各類內部審批程序和操作規程，根據業務性質、規模、復雜程度和風險承受能力設定、定期審查和更新各級限額；

2.負責匯總全行的信貸資產分類，并最終確定信貸資產的五級分類；

3.負責審查各支行上報的保全類不良資產，并上報授信審查委員會審批；

4.就有關市場風險分析向董事會和經營層匯報，并建議相關行動；

5.制定和推進我行法人客戶信用評級工作；

(二)信貸風險管理

1.在政策指導和工具支持之下識別、衡量和管理信貸風險，包括信貸風險分析、信貸(含貸款以及票據、保函等與信貸相關的業務)審批和信貸監控；

2.進行與信貸風險管理有關的培訓和指導；

3.組織、協調總行授信審查委員會會議；

4.處理與信貸有關的工作，包括放貸的核對、文檔管理、1

各種相關報表以及配合人民銀行、銀監局完成各項檢查、調研工作。

二、崗位設置及人員

（一）崗位設置

目前，風險管理部崗位設置為7個，主要是風險管理部總經理、副總經理、風險監測與預警、風險數據分析、信貸審查、放款授權、檔案綜合管理。

（二）組成人員

總 經 理：楊艷

副總經理：楊麗

職員：張娟、羅春慧、于鐵、李靜、孫鳳嬌。

（三）人員分工

1.總經理楊艷主持風險管理部全面工作；

2.副總經理楊麗協助總經理抓好全面工作，并負責風險數據分析及放款授權工作；

3.職員張娟負責放款授權和信貸檔案管理工作；

4.職員羅春慧負責信貸審查、風險數據分析及授信審查會議會務工作；

5.職員于鐵負責風險監測與預警及信貸審查工作；

6.職員李靜負責風險管理部內勤工作；

7.職員孫鳳嬌負責信貸審查及監測企業法人客戶信用評級工作。

三、崗位職責

(一)風險管理部總經理崗位職責

1.組織風險評審工作：

負責組織調查分析全行市場風險、政策風險、信貸風險管理狀況，并組織編制相關風險預警報告；組織對客戶進行風險評級、授信；組織評審信貸風險，為授信審查委員會審批貸款提供支持；組織對通過審批的貸款進行放款；

2.組織督導對信貸風險和市場風險進行評估審核： 負責組織督導審閱貸款客戶資料，了解貸款客戶相關信息；組織督導識別和衡量有關信貸風險及市場風險；組織督導對客戶進行風險評級，并保證評級的公正、準確；組織督導對貸后發生重大變化的客戶進行重新評級；組織督導為授信審查委員會出具貸款審核意見，確保授信審查委員會做出正確判斷，保證貸款發放的安全性。

3.協調組織授信審查委員會會議：

負責協調、召集授信審查委員會會議，確定授信審查議題，安排會議議程

(二)副總經理崗位職責

1.風險數據監測和分析：

負責管理全行信貸業務臺帳；統計、分析全行的信貸業務數據；統計全行風險管理的相關數據；為相關部門提供所需的風險管理的相關數據。

2.放款授權（A角）

負責審閱授信審查委員會會議審批同意放款的客戶相關資料，在權限內對客戶進行放款授權（A角）工作。

3.負責全行貸款五級分類匯總工作，并負責最終確定全行信貸資產的五級分類。

4.各項對內、對外數據（報表）報送：

負責總行各部門之間數據溝通；負責人民銀行、銀監局各項數據（各種月報表、季報表、半年報表、年報表）及臨時數據報送工作。

(三)職員崗位職責

職員張娟

1.放款授權（B角）：

負責審閱授信審查會同意放款的客戶相關資料，在權限內對客戶進行放款授權（B角），并負責相關信貸檔案管理；核對經過授權的放款申請文件，確保文件的準確；通知有關部門放款。

2.風險監測與預警：

負責定期提示相關部門和人員對信貸進行貸后檢查；督導發現貸后出現預警信號的貸款；督導對出現預警信號的貸款進行通告。

職員羅春慧

1.風險監測與預警：

負責貸后風險預警，及時發現貸后出現預警信號的貸款并對出現預警信號的貸款進行通告，對出現風險預警信號的貸后貸款及時提出意見。負責審查支行上報申請保全的不良貸款并組織上報授信審查委員會審議；對其他市場風險進行監控預警，并及時提交相關預警信息和報告。

2.授信審查委員會會務

負責授信審查委員會審議的各項信貸業務資料的整理、報送以及授信審查會議記錄工作；負責授信審查會議表決票的整理、統計工作。

3.負責對內、對外風險管理各項相關數據及文字材料的報送工作。

4.信貸審查：

負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查工作。

職員于鐵

1.風險數據分析：

負責統計、分析全行的信貸業務數據；負責全行信貸臺帳日常維護工作；

2.信貸審查（A角）：

負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查（A角）工作。

3.負責大額客戶風險監測報送工作。

4.負責組織全行風險管理條線人員培訓工作。職員李靜

1.負責風險管理部日常內勤工作。

職員孫鳳嬌

1.負責監測全行貸款企業法人客戶信用等級情況，指導企業評級工作。

2.負責監測全行法人客戶大額存款變化情況，并及時上報情況變動表。

3.負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查（B角）工作。

風險管理部

二〇一〇年五月一十七日