第一篇：財產保險業務-11金融保險班-考核方案-B5

課程名稱：任課教師姓名：

考試時長：分鐘課程總分：分

院（系）：年級： 級班級：

姓名：學號：成績：

一、考核形式：課業

二、考核時間安排：2012年11月29日 第3 ~ 4節課

三、考核內容：

1、學習了《財產保險業務》這門課程之后，你獲得了哪些知識和能力？(不少于500字)

2、了解目前我國財產保險行業市場狀況及就業信息，完成一份調查報告。(不少于1000字)

四、對學生的要求：當堂獨立完成五、所用設備或場地：金融保險實訓室3401

六、評分標準：通過學生在課業中表現出的對財產保險知識點的掌握情況,以及職業技能和通用能力的表現情況給與評分。

第二篇：財產保險業務管理中的

財產保險業務管理中的“客戶管理”策略

長期以來，產險公司業務管理對營銷環節缺乏正確的認識，營銷的對象是產品不是客戶，管理的同樣也是產品，強調風險管理和單險種利潤的核算，卻不是真正的“客戶管理”。保險產品只是保險公司向客戶提供服務的一種載體，在某種意義上說，保單并不創造利潤，保險產品的購買者才是保險產品的生產者。因此，以產品和風險管理的業務管理體制，決定著保險企業無法有效發揮營銷對總體資源的整合作用。就目前市場上而言，多數公司雖然在不斷加強自身的服務體系建設，在產品設計、理賠服務、風險管理等各個方面加入了個性化的服務元素。但可以看到，我國財產保險的產品和整個營銷體系的客戶導向型的思路與外國同業甚至我國壽險公司的日趨多樣化的服務相比，依然存在著較大的差距。

一、財產保險業務管理中 “客戶管理”還沒有深入落實

財產保險以“產品管理和兩核管理”為主線的專業型體系，是對“客戶管理”導向的最大制約。原因是在此基礎上的專業兩核部門的險種管理和分險種生產行為，沒有按照客戶的購買需要和習慣進行市場拓展。“險種管理和兩核管理”的架構重心放在保險公司內部管理的需要上，以專業和細化管理為特色，力求風險管控和市場推動，這種專業型保險公司的市場運作適應于保險商品市場的初級階段，注重的是險種的專門管理和險種單一核算，恰恰忽視了客戶的利益和不同客戶的保險消費潛力發掘。

首先表現在公司發展與業務拓展之間的矛盾上，一般意義上講，只有業務發展了公司才得以發展，業務的發展和公司的發展是相輔相成的，不存在產生矛盾的因素。實質上業務的拓展相對于公司發展來說，是一系列短期行為的積累，它實際上注重的是業務的“量”，使用的方法是“挖”。保險公司的分支機構在業務拓展時一切為滿足業務迅速增長的需要，服務中心圍繞著的是項目如何獲取，中介渠道只注重數量的增長。而作為項目或渠道背后的“終端客戶”，許多保險公司卻反而無暇顧及。

以險種管理和兩核管理的體制下，產險公司普遍忽視渠道的質量培育和建設，在渠道增長的同時，公司著眼點通常是如何節約成本，不分化渠道的管理，讓直銷隊伍去做不同的業務，造成直銷和代理嚴重失控。這種情況，造成本應是長期行為公司發展規劃，在現實的量的增長面前而失衡。保險公司一旦陷入個人業務員和渠道區分不清的泥潭，就會導致展業成本的節節攀升，總體的業務發展常常受制于個人和渠道的左右。公司如果以渠道去養“量”，是不可能考慮業務的“質”的，而缺乏去直接客戶的溝通，服務的優質、良好的口碑也只能是一句空談。

其次表現在銷售前線與管理后線之間的矛盾，前線以完成銷售業績為生命，輕管理，短期行為嚴重。如果說在“產品管理和兩核管理”的公司構架下，“客戶管理”也存在的話，那也僅僅是在業務員展業時的籠絡式個人行為。管理后線通常沒有參與客戶生產創造的現象，常會被業務人員和代理渠道理解為“業務上的博弈”，即核保過程的討價還價。核保的責任所體現為風險管控，政策，業務人員的行為并不站在公司的一邊——“他們只是把保單買給了公司，核保人便是驗貨人”。所謂專業性的核保，與市場滯后、行為與客戶脫節成為無法追究的事實。兩核過程中采用的“寧可錯殺一千也不放過一個”策略，使“風險管控”成了核保人控制自己承擔的責任的生存技巧。

在專業管理的體系下，“生產型的核保人”沒有得到任何體現，核保行為很少成為決定業務員展業的推動力，核保的技術只表現為“攘在外”，核保技術支持的乏力使得業務人員總感到業務的獲得是自身的能力所致，久之就缺乏對公司的歸屬感，忠誠度成了很大的問題。業務員的客戶始終沒有轉化為公司的服務客戶，“客戶管理”從來也只是業務員管理和渠道管理。

許多產險公司隨著人們物質條件的改善、素質的提高、需求的細化、保險意識的增強、保險市場競爭加劇，不得不在原有的基礎上提出了“客戶管理”的概念，但也通常僅停留在概念上。有些保險公司在原有的架構上通過改造、增加甚至更名的方式設立了客戶服務的部門。這種客服部大多整合了險種管理的理賠部門，客戶服務提供的內容絕大部分是為出險客戶提供救援或理賠相關的服務，對保險公司生存起決定意義的大部分未出險客戶卻不屬“客服”范疇。這樣的管理架構實際上仍然是“產品管理和兩核管理”的延續，而真正的“客戶管理”由于公司實際操作中的偏差卻沒有真正得到實施。

二、“客戶管理”體制改革的切入點

（一）建立“生產型核保”制度，核保人既要負責風險管理和險種管理，更要參與客戶管理

“生產型核保”是指在在一個團隊中參與展業，創造核保業績，并自始至終接觸客戶、評價風險、綜合定價的核保管理模式。生產型核保人的要求是負責風險管理和險種管理，更要參與客戶管理，以最終對利潤負責。生產型核保人的考核直接圍繞著核保利潤和客戶服務評價兩個方面進行，在考核制度上進行完善。建立生產型核保人是解決銷售前線與管理后線之間的矛盾的有效方法，核保利潤以及客戶服務的評價考核機制能夠有效改變以往“只要嚴格風險管控，其它與我無關的核保人推卸責任的體制弊端”。一般來說，建立生產型核保制度，要求核保人具備以下幾個與“客戶管理”相關的要素：

第一，市場拓展能力——核保人要明確產品銷售模式的選擇；這個條件的提出對于核保人有非常之高的要求，核保人不僅要有專業的知識和能力，嚴格的風險管理和責任意識，更有具有規劃和設計目標市場方案的能力、指導銷售的能力，要非常明確既定產品是針對市場中的哪些是目標客戶群。以及如何針對這些目標客戶建立合理的產品定價機制。

第二，識別甄選能力——通過核保及IT技術功能實現優質客戶的甄選；這個條件要求生產型核保人在日益復雜、多變的市場環境中能夠具有敏銳的觀察和分析市場的能力，通過核保以及IT系統的工具對目標客戶進行分析判斷，利用行業資料或平臺，以及以往客戶管理記錄，有效識別客戶風險，在此基礎上合理定價，這可以說是一種時間管理上的置換。即根據公司經營的實際，關聯對待客戶風險程度和風險成本水平。

第三，客戶置換能力——通過核保限制劣質客戶，追求優質客戶；這個條件強調了核保是個動態的過程，即通過往年的客戶管理分析和業務質量評價，在下年承保時，通過核保限制劣質客戶，將其通過拒保機制或合理的價格調整方法對客戶進行空間上的置換，從而達到追求優質客戶。

第四，客戶留存能力——通過提高客戶服務水平，提高優質客戶續保率；即通過對整體服務的提高，不斷對優質客戶加大服務力度，提升客戶的留存和對公司的忠誠度。這里需要說明的是，客戶留存對保險公司尤為重要，客戶留存率對保險公司的利潤增長有著直接的影響。根據Reichheld和Sasser（1990）對美國保險行業的調查結果顯示，客戶留存率增加5%，利潤率增加25%。由此可見，在成熟的保險市場中，客戶留存已成為保險公司成功的關鍵因素之一。另外，如果保險公司客戶服務極其優質，客戶留存所帶來的口牌效應，根據拉德250定律（一個消費者可以影響周圍250個人。“口碑效應” 的最重要因素就是能否為客戶提供讓他感動的服務），客戶留存對保險公司的品牌推動力是顯而易見的。

以上四點相輔相成，共同的目標有兩個，一是核保利潤導向，二是在核保利潤導向的基礎上做好目標客戶的優質風險管理和風險咨詢服務。

（二）盡快從“專業險種管理和兩核保管理”向“客戶管理”的公司架構轉型，將公司經營直接面對客戶需求，把“客戶管理”前置

單純的“客戶服務”是不能創造企業價值的，客戶是一種資源，只能通過“客戶管理”，即通俗意義上講，把劣質客戶轉化成優質客戶，把優質服務長期留存，把客戶服務作為創造利潤的基礎環節著手，才能真正把客戶資源轉化成為企業利益價值。

1、保險的射幸性決定著保險公司在經營中，客戶服務更應該提倡前置

保險的射幸性決定著單一客戶能夠得到保險公司的理賠服務是完全不確定的，當然客戶本身投保的目的也不是為了得到這種服務。觀察國內通常的產險業務經營，在投保階段，客戶可能與公司根本不需要謀面，因此，保險產品的出售環節，保險公司也許并不知道消費者對于保單（產品）的實際需求和對于產品改進的意見。而在一個保單周期中，未出險的客戶也沒有什么理由與產品生產者聯系，保險公司似乎也沒有什么需要與客戶聯系，結果只能是客戶服務提供的內容絕大部分是為出險客戶提供救援或理賠相關的服務，對保險公司生存起決定意義的大部分未出險客戶卻不屬“客服”范疇。歸根結底，是保險公司沒有建立一整套完善的優質客戶服務體系。保險服務并不僅限于理賠服務，而是需要更多的風險管理及衍生服務。

2、“客戶價值細分管理”是決定公司客戶留存度的關鍵

前文已經提及，建立“生產型核保”制度，參與“客戶管理”，需要核保人具有客戶留存的能力。而對于公司的業務管理總體角度上講，建立由所有業務管理和營銷共同參與的“客戶價值細分管理”是決定公司客戶留存度的關鍵所在。

可以把“客戶管理”歸結理解為對客戶價值帶來公司利潤增長度的判斷，在1998年國外一家大型的服務咨詢機構出具的調查結果表明：典型的企業中有80%的利潤是由20%的顧客所創造出來的，而80%的客戶僅帶來20%的利潤。這一規律在保險行業同樣適用。由此可見，要想成功地實施客戶留存就應該首先對客戶進行價值細分管理，即根據每位客戶為保險公司帶來的長期利潤總額將客戶劃分成不同的群體。任何一家保險公司的資源都是有限的，必須根據不同客戶群的不同價值，設計和實施相應的客戶留存策略，這樣才能夠牢牢保持住那部分對公司最有價值的客戶，從而在有限的資源內最大限度地降低客戶流失給公司帶來的損失。

第三篇：社會保險業務考核試題

社會保險業務知識考核試題

單位：___________ 姓名________

一、填空題（20分）

1、《中華人民共和國社會保險法》已于2010年10月28日第十屆全國人民代表大會常務委員會第十七次會議通過，本法自_____年___月___日起施行。

2、《社會保險法》是指______通過______設立_____________，使________在________或_______喪失_________以及______時獲得______幫助和補償的一種社會保障制度。

3、基本醫療保險基金的結余包括_____________________和____________________。

3、社會保險主要包括_________、_________、________、________和________5個項目。4、2010年深化醫藥衛生體制改革要重點圍繞______、_______、_______的原則來開展工作。

5、社會保險基金預算是根據國家社會保險和________ _______________、反映各項社會保險基金收支的計劃。

6、城鄉居民基本醫療保險實行________和___________相結合。

7、原始憑證的內容必須具備：憑證的名稱、__________ ________、________________、經辦人員簽名或蓋章、_________________、經濟業務內容和金額等。

8、工傷、生育保險費由________________，職工個人_________________工傷、生育保險費。

9、《自治區統籌城鄉居民基本醫療保險的意見》規定：個人繳費標準分別為一檔_____元，二檔_____元，三檔_____元。

10、基本醫療保險包括___________、__________醫療保險和____________________。

11、社會保險基金預算應遵循： _________，_________、_________，_________、________，_________、_________，_________、_________，________等五個原則。

12、基本醫療保險“兩定”機構是指“______________、______________。”

13、職工應當參加職工基本醫療保險，由____________和____________按照國家規定共同繳納基本醫療費。

14、社會保險經辦機構應當建立健全____、____、____和_____管理制度。

15、社會保險制度堅持______、保基本、_______、_____的方針，社會保險水平應當與經濟社會發展水平相適應。

16、在推進社會保障“一卡通”工程建設上，自治區將按照在推進社會保障“一卡通”工程建設上，自治區將按照“_____、______、______、______、_______”的要求，建立標準統一、規劃合理的社會保障信息數據庫。

17、社會保險稽核工作方式主要有：________、________和_________。

18、職工應當參加基本養老保險，由_________和_______共同繳納基本養老保險費。

19、對欠繳養老保險費的單位，由____________________或者_________責令限期繳納；逾期仍不繳納的，除補繳欠繳數額外，從欠繳之日起，每日加收___________得滯納金。

20、發現被稽核對象在繳納社會保險費或按規定參加社會保險等方面，存在違反法規行為，要據實寫出稽核意見書，并在稽核結束后_____工作日內送達被稽核對象。被稽核對象應在限定時間內予以改正。

二、選擇題(單項或多項)（20分）

1、社會保險經辦機構內部控制建設應遵循的原則是_____。A、合法性 B、完整性 C、制衡性 D、有效性 E、適應性 F、連續性。

2、目前，全世界約有_____國家建立了各種形式的社會保險制度。

A、140多個 B、150多個 C、160多個 D、180多個

3、我區基本醫療保險參保人員在退休時，醫療保險繳費年限男滿____年、女滿____年的，退休后可按規定享受基本醫療保險待遇。Ａ、1Ｂ、18

C、2 D、30

4、目前，企業及職工繳納基本養老保險費比例分別是____。A、15%和8% B、10%和5% C、20%和7% D、20%和8%

5、建立職工基本醫療保險制度的主要原則是___________。A、基本醫療保險籌資和保障水平與經濟和社會發展水平相適應 B、所有用人單位及其職工都應逐步參加基本醫療保險 C、基本醫療保險費由用人單位和職工雙方共同負擔 D、基本醫療保險基金實行社會統籌和個人賬戶相結合

6、社會保障的內容的最核心部分______。

A、社會保險 B、社會福利 C、社會救助 D、社會優撫

7、失業人員在領取失業保險金期間患病住院治療時，可以申領_____住院醫療補助金？

A、一次 B、兩次 C、三次 D、四次

8、目前我區職工基本醫療保險以_____為統籌地區。A、省級

B、地級

C、縣（市）級

9、社會保險基金會計核算主體是_____。A、基金 B、社保經辦機構

10、女性失業人員在領取失業保險金期間生育，符合國家計劃生育規定的，可申請領取與其失業保險金標準相同的___月生育補助金？

A、一個月 B、三個月 C、半個月 D、一年

11、社會保險基金會計記賬采取____。A、收付記賬法 B、借貸記賬法 C、增減記賬法

12、對于經稽核未發現違反法規行為的被稽核對象，社會保險經辦機構應當在稽核結束后個____工作日內書面告知其稽核結果。A、3個 B、5個 C、10個

13、參保人員因違法犯罪、自殺、自殘、打架斗毆、吸毒、酗酒等發生的醫療費用_____。

A、屬于醫保報銷范圍

B、不屬于醫保報銷范圍

C、在定點醫療機構就醫的可以

14、社會保險基金資產包括基金運行過程中形成的______等項 A、現金 B、銀行存款 C、債權投資 D、暫付款 E、固定資產

15、下列_______屬于醫保IC卡的支付范圍？ A、門（急）診醫療及購藥費用，定點藥店購藥費用

B、起付標準以下的住院醫療費用 C、起付標準以上，最高支付限額以下規定比例應由個人負擔的住院醫療費用 D、補充醫療保險和公務員醫療補助中的個人自負部分

16、基本醫療保險基金實行社會統籌和個人賬戶相結合，基本醫療保險費由_____負擔。

A、用人單位

B、職工

C、社會保險經辦機構

D、用人單位和職工共同

17、社會保險稽核通知書應提前_____下達被稽核單位。A、2天 B、3天 C、4天 D、5天

18、《社會保險法》規定，用人單位應當自成立之日起___日內，憑營業執照、登記證書或者單位用章，向當地社會保險經辦機構申請辦理社會保險登記。

A、15 B、20 C、30

D、60

19、社會保險基金資產所有權不屬于____，也不屬于____ A、社會保險經辦機構 B國有資產 C、參保受益人

20、《國務院關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》指出，建立城鎮職工基本醫療保險制度的基本思路是：_______。A、基本保障 B、廣泛覆蓋 C、雙方負擔 D、統賬結合

21、醫保IC卡的資金組成部分為_______。

A、個人繳納的基本醫療保險費

B、用人單位繳納的基本醫療保險費劃入部分

C、個人賬戶存儲額的利息

三、判斷題（20分）

1、醫療保險基金計征稅、費。（×）

2、退休人員繳納醫療保險費。（×）

3、完善社會保障制度的總目標是建立獨立于企業事業單位之外，資金來源多元化、保障制度規范化、管理服務社會化的社會保障體系嗎？（√）

4、醫保卡余額為零，不可劃卡就醫。（×）

5、國家建立健全失業保險制度，依法確保失業人員的基本生活，并促進其實現就業。（√）

6、社會保險經辦機構應當對參保個人領取社會保險待遇情況進行核查，發現社會保險待遇領取人喪失待遇領取資格后本人或他人繼續領取待遇或以其他形式騙取社會保險待遇的，社會保險經辦機構應當立即停止待遇的支付并責令退還；拒不退還的，由勞動保障行政部門依法處理，并可對其處以5000元以上10000元以下罰款；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。（×）

7、我區企業職工基本養老保險統籌是1985年開始的。（×）

8、企業職工在我區范圍內流動就業時，基本養老保險關系只轉移基本養老保險關系，不轉移資金。（√）

9、異地就醫人員只享受住院醫療待遇（×）

10、某市長為發展經濟，吸引外資，對外商說，到我市投資可以根據投資的數額降低社會保險費的繳費比例。請根據社會保險方面的政策法規，指出該市長的做法是否正確。（×）

11、“五五”普法的時間是2007-2011年。（×）

12、非公經濟組織參保人數是由集體所有制企業，港、澳、臺及外資企業，私營企業，個體工商戶、自由職業者的參保人數構成的。（×）

13、我區城鎮職工醫保和生育保險實行市級統籌。（√）

14、我區城鎮私營企業個體工商戶及其從業人員基本養老保險暫行辦法分別是1998年發布和1999年施行的。（√）

15、基本醫療保險費只由用人單位按月繳納。（×）

16、國家規定，退休人員每月基本養老金社會化發放日期一般應定在5日至25日之間，我區發放日定在每月的20日。（×）

17、建國前老工人與其他退休職工一樣參加基本醫療保險。（√）

18、財政專戶、收入戶和支出戶在同一國有商業銀行可以各開設兩個以上帳戶。（×）

19、財政專戶是社保經辦機構按照國務院有關規定設立的社會保險基金專用計息帳戶，在同級財政和勞動保障部門共同認定的國有商業銀行開設。（×）

20、社會保險基金結余除預留兩個月以上支出外，全部用于購買國家發行的特種定向債券和其他種類的國家債券。（√）

21、出納在保管好庫存現金、有價證券和各種空白結算票據的同時還應保管好財務檔案資料。（×）

22、個人醫療賬戶的本金和利息歸參保人員個人所有，可隨便使用。（×）

23、醫療事故所發生的費用基本醫療保險基金給予支付醫療費用。（×）

24、醫療保險卡是職工就醫的專用憑證。（√）

四、簡答題（20分）

1、什么是基本養老保險？

答：養老保險是指勞動者在達到法定退休年齡后，從政府和社會得到一定經濟補償。

2、基本醫療保險基金的構成及主要來源是什么？

答：基本醫療保險基金分為統籌基金和個人賬戶兩部分構成。主要來源為用人單位和職工個人繳納的基本醫療保險費及所產生的利息。

3、按照國家《企業年金試行辦法》，企業要建立年金，應該具備哪三項條件？

答：一是依法參加基本養老保險并履行繳費義務；二是具備相應的經濟負擔能力；三是已建立集體協商機制。

4、城鎮職工基本醫療保險個人賬戶是如何構成的？

答：城鎮職工基本醫療保險個人賬戶，由個人繳納的全部醫療保險費、用人單位繳納的基本醫療保險費按規定比例劃入個人賬戶部分、利息三部分構成。

5、參保職工養老保險年繳費工資基數以什么為準？其繳費比例是多少？

答：本人上一平均工資的8%。應該以檔案最先記載的出生時間為準。6、1993年黨的十四屆三中全會決定建立企業企業基本養老保險模式是什么？

答：社會統籌與個人賬戶相結合。

7、按照國家《企業年金試行辦法》，企業要建立年金，應該具備哪三項條件？

答：一是依法參加基本養老保險并履行繳費義務；二是具備相應的經濟負擔能力；三是已建立集體協商機制。

8、社會保險基金預算的指導思想是什么？

答：社會保險基金預算堅持以科學發展觀為指導，通過對社會保險基金籌集和使用實行預算管理，增強政府宏觀調控能力，強化社會保險基金的管理和監督，保證社會保險基金安全完整，提高社會保險基金運行效益，促進社會保險制度可持續發展。

9、目前參保人員在檔案記載與身份證記載不一致時，應該以哪個出生時間為準辦理退休？

答：以參保人員本人檔案記載為準。

10、轉外住院報銷需要提供有哪些材料？

答：需提供轉診單、醫保卡及身份證復印件、醫保卡原件、住院收據、住院費用清單、住院病志（病志必須完整）等材料。

11、我區首批新農保試點是什么時間正式啟動實施的？首批試點的有哪三個縣？

答：2009年11月。賀蘭縣、平羅縣、鹽池縣。

12、如何辦理醫療保險卡掛失及補辦？

答：職工醫保卡丟失后持本人身份證到醫保大廳或通過職工所在單位專職工作人員電話辦理掛失。

確認丟失后通過職工所在人事科辦理補辦手續。

13、參保職工就醫急診享受那些待遇？

答：在急診科（室）搶救死亡或轉入住院的急診搶救費用，按住院標準由統籌基金和個人按比例支付。

14、社會保險經辦機構內部控制建設的目標是什么？ 答：在全系統內建立一個運作規范、管理科學、監控有效、考評嚴格的內部控制體系，對社會保險機構各項業務、各個環節進行全過程的監督，提高社會保險政策法規和各項規章制度的執行力，保證社會保險基金的安全完整，維護參保者的合法權益。

15、社會保險具有哪些特征。

答：社會保險具有強制性、共濟性和普遍性的特征。

16、社會保險基金財務管理的任務是什么？

答：認真貫徹執行國家有關法律、法規和方針、政策，依法籌集和使用基金；建立健全財務管理制度，努力做好基金的計劃、控制、核算、分析和考核工作，并如實反映基金收支狀況；嚴格遵守財經紀律，加強監督和檢查，確保基金的安全。

17、參保人員有哪些行為時，應立即追回非法所得醫療保險費，并沒收其醫療保險卡，取消當年享受醫療保險待遇資格？

答：將本人的醫療保險IC卡轉借他人就醫或購藥； 盜用他人的醫療保險IC卡就醫和購藥； 偽造、涂改處方、病志、醫療費用單據等醫學資料憑證，虛報冒領醫療費的； 其他違反基本醫療保險管理規定行為的。

18、職工住院享受那些待遇？

答：參保職工住院費起付標準及以下部分，由參保職工個人支付；起付標準以上統籌基金支付限額以下的部分，符合基本醫療保險政策規定的醫療費，由統籌基金和個人按比例支付；統籌基金限額以上大額醫療保險支付限額以下，符合基本醫療保險政策規定的醫療費由大額醫療保險和個人按比例支付；超過大額醫療保險限額部分自付。

19、什么是“三個目錄”？

答：《基本醫療保險和工傷保險藥品目錄》、《基本醫療保險診療項目和醫療服務設施項目目錄》簡稱“三個目錄”。職工就醫應遵循目錄要求。

20、藥品目錄的適用范圍？

答：城鎮職工基本醫療保險；城鄉居民醫療保險；城鎮職工工傷保險；生育保險。

21、何為城鄉居民基本醫療保險？

答：城鄉居民醫療保險是以沒有參加城鎮職工醫療保險的城鄉未成年人和沒有工作的城鄉居民為主要參保對象的醫療保險制度。是指由政府組織、引導、支持，居民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統籌為主的居民醫療互助共濟制度。采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。

五、論述題（20分）

第四篇：保險業務推動方案

保險業務推動方案

為全面推動保險代理業務發展，經中國建設銀行河南省分行與太平洋財險河南分公司共協商，制定了2012年河南地區業務競賽方案，具體方案如下：

一、參賽單位與競賽期間參賽單位：中國建設銀行河南省分行下屬各支行競賽期間：2012年1月1日—2012年12月31日

二、競賽目標：代理保險費300萬元。

三、獎項設置凡是按時完成計劃任務的支行均可參與評獎。（計劃任務詳見附件一)

1、規模優勝獎。

入圍標準：凡按時完成計劃任務的支行，均可入圍，按照整體實收保費排名取前三名進行規模優勝獎的評比。第一名獎勵三個培訓指標，第二名獎勵兩個培訓指標，第三名獎勵一個培訓指標。

2、非車險單項獎。

入圍標準：凡按時完成計劃任務的支行，且其代理非車險（除車險外其他險種）占總體保費50以上者，按排名前三名可獲得獎勵。第一名獎勵三個培訓指標，第二名獎勵兩個培訓指標，第三名獎勵一個培訓指標。

四、數據統計

1、競賽期間，中國建設銀行河南省分行為太平洋產險河南公司代理財產險業務，以太平洋產險河南公司P09集中渠道系統提取數據為準。

2、中國建設銀行河南省分行公司部與太平洋產險河南公司渠道部每月進行代理保費核對工作。

附表：單位計劃目標安陽30鶴壁10濟源15焦作10開封30洛陽15漯河15南陽15平頂山15濮陽10三門峽5商丘20新鄉10信陽10許昌15鄭州金水35鄭州綠城15周口10駐馬店15全省300建設銀行河南省分行-國壽財險河南省分公司2012年財產保險業務推動方案為深入推進中國建設銀行股份有限公司河南省分行與中國人壽財產保險股份有限公司河南省分公司（以下稱“國壽）財險”合作關系，確保實現全年業務合作目標，特制定2012）年業務推動方案（以下簡稱“本方案”。

一、活動時間2012年1月1日-12月31日

二、活動對象中國建設銀行河南省分行所屬機構

三、合作產品

（一）銀保專屬產品：創貸守護（抵押物保險）、房貸守護（房貸險）、福貸守護（借款人人身意外險）；

（二）傳統財險產品：車險、企財險、貨運險、責任險、家財險、意外險、工程險等國壽財險所有產品。

四、活動目標活動期間設定任務目標500萬元。具體各分行分解目標見附件。

五、活動辦法及獎勵設置活動期間，雙方將以順利開展銀行保險代理業務、檢驗產品的市場接受度、調研公司客戶潛在保險需求為目的，開展重點合作地區聯合營銷活動，對實現任務目標的建行各分行將按照完成任務目標情況給予一定培訓名額。

（一）業務達標獎完成任務目標，獎勵五個培訓名額；

（二）業務優勝獎完成任務目標后，保費規模每超80萬，在業務達標獎的基礎上，獎勵一個培訓名額；

（三）業務卓越獎完成任務且保費規模超過150萬，在業務優勝獎的基礎上，獎勵兩個培訓名額；以上獎項可兼得。

附表：單位計劃目標安陽20鶴壁10濟源5焦作15開封15洛陽20漯河20南陽20平頂山20濮陽20三門峽20商丘20新鄉15信陽20許昌20鄭州金水15鄭州綠城5周口20駐馬店20全省320建設銀行河南省分行-大地財險河南省分公司2012年財產保險業務推動方案為進一步加大建設銀行河南省分行與大地財險河南分公司合作力度，推動合作業務的快速突破和發展，經雙方充分協商，特制定雙方2012年代理財險產品銷售競賽活動方案。

一、活動目標保費計劃目標800萬元，其中財產險、意外險各占50。

二、參賽單位各二級分行、直管支行

三、參賽產品企業財產險、家庭財產險、機動車輛險、人身意外險等雙方簽約的所有產品及活動期間簽訂的新險種。

四、活動安排2012的活動分階段進行，并分別進行考核通報。

第一階段：1月1日――6月30日第二階段：7月1日――12月31日

五、培訓計劃

（一）在階段計劃目標內，每實現財產險等保費20萬元分配1個培訓指標，超過計劃目標部分，每超過15萬元增加1個培訓指標，上不封頂。

（二）在階段計劃目標內，每實現人身意外險保費15萬元分配1個培訓指標，超過計劃目標部分，每超過10萬元增加1個培訓指標，上不封頂。

（三）各級行在為大地公司代理業務的過程中，必須要求大地公司將我行代理業務的業務來源選擇為建行及其各級經辦行，以確保在大地公司的統計分析系統中顯示保費為建行代理業務，確保代理手續費轉賬至建行中間業務收入賬戶。

（四）在上述培訓計劃基礎上，對“開門紅”再進行如下培訓安排（開門紅期間為：2012年元月1日---6月30日）：

一、實收代理保費≥300萬的單位，分配5個培訓指標

二、實收代理保費≥200萬的單位，分配3個培訓指標

三、實收代理保費≥100萬的單位，分配2個培訓指標

四、實收代理保費≥50萬的單位，分配1個培訓指標“開門紅”培訓計劃層次之間不能重復獲取，與第一階段培訓計劃不沖突。

六、其他

（一）本方案解釋權歸大地財險河南分公司。

（二）各行根據本方案精神制定具體實施方案，不與本方案相抵觸。

（三）在活動期間本方案如有變動，另行通知。

附表：單位計劃目標安陽15鶴壁10開封10洛陽20漯河10南陽20平頂山40濮陽15三門峽15商丘15新鄉20信陽15許昌15鄭州金水30鄭州綠城5周口30駐馬店15全省300建設銀行河南省分行-平安財險河南分公司2012年財產保險業務推動方案為進一步加大中國建設銀行河南省分行與平安財險河南分公司的合作力度，推動合作業務的快速突破和發展，在雙方充分協商的基礎上，特制定2012業務競賽活動方案。

一、活動時間2012年1月1日－2012年12月31日

二、活動目標2012年實現代理保費目標280萬。

三、參與機構參賽單位：建行各二級分行

四、活動組織

（一）本次活動由平安產險河南分公司銀行保險部和建行省行機構部統籌安排。適時對業務經辦行進行督導、檢查，及時解決業務開辦中存在的問題，爭取實現計劃目標。

二各地市雙方要指定專人負責競賽活動推動按照規范化管理的要求，抓好產品營銷、人員培訓、操作流程、憑證管理、業務宣傳等方面的工作。

三各地市雙方要按月做好數據統計工作，按月登記業務臺帳并核對確認。

五、活動方案

（一）計劃達成獎活動期間，各網點完成保費目標可獲得培訓名額一名；

（二）超額完成獎年底計劃達成率超過150的網點再獎勵一個培訓名額，超過180獎勵兩個培訓名額，超過200級以上獎勵3個培訓名額。

（三）規模貢獻獎單筆保費超過10萬的網點獎勵一名培訓名額，單筆超過20萬獎勵兩個培訓名額，以此類推，單筆每增加10萬增加一個培訓名額。

六、兌現形式及時間活動方案兌現形式為培訓獎勵，按獎勵標準分為基礎業務培訓和深度交流培訓三類，兌現時間為活動結束后的第一個月。

七、其它說明營銷活動方案的最終解釋權歸平安財險河南分公司銀行保險

部、河南省建行機構業務部所有，其他未盡事宜也由雙方協商解決。

附表：單位計劃目標安陽10鶴壁5濟源5焦作60開封5洛陽10漯河5南陽60平頂山10濮陽10三門峽10商丘40新鄉10信陽5許昌5鄭州金水15鄭州綠城5周口5駐馬店5全省280建設銀行河南省分行-陽光財險河南省分公司2012財產保險業務推動方案)

為全面推進河南省建設銀行（以下稱“省建行”與陽光財）產保險股份有限公司河南省分公司（以下稱“陽光產險”代理業務的迅速發展，鞏固雙方已取得的良好合作基礎，把握業務發展機遇，確保2012年全年代理業務目標的順利達成，經雙方協商特制定本業務競賽方案。

一、參賽單位省建行及所屬各分支機構。

二、競賽時間2012年1月1日——12月31日。

三、競賽目標競賽期內，實現全省建行系統代理陽光產險保費收入200萬元。

四、合作產品包含陽光產險經保監會許可經營的全部產品，鼓勵各網點重點代理借款人意外險、個人貸款抵押房屋保險、與主體業務相關的財產險、工程險、貨運險等。

五、獎項設置及培訓方案

（一）花開遍地獎。競賽期內，各機構每完成代理保費收入10萬元可獲得一個培訓名額。

（二）任務達成獎。競賽期內，完成代理保費目標的二級分行，可獲得一個培訓名額。

注：以上獎項可以兼得（每個培訓名額為0.2萬元）。累計獲得培訓名額一個以上的，二級分行僅一個培訓名額，其余名額分配給代理網點。

六、總結表彰。

上述培訓計劃初步安排在2013年一季度，具體時間及地點由雙方省部協商再行確定。

七、措施和要求

（一）加大聯合營銷推廣力度。為更好的推動競賽活動開展，陽光財險省公司和省建行將聯合對競賽活動進行組織、督導、統計、評比和總結表彰工作。陽光財險河南地區的分支機構會抓住機遇，落實業務推動方案，選擇業務發展重點地區，加強雙方聯合督導，溝通協調業務合作中存在問題，保證雙方預定目標的實現。

（二）加強業務及產品培訓。陽光財險針對建行渠道制定業務推動及培訓計劃，包括保險知識、產品特點、適銷人群、營銷技巧等方面，使業務、經辦人員更好的了解營銷產品，提高銷售技能和推動效果。建行系統各層級崗位可提供寬泛的培訓需求，陽光財險組織專人予以安排實施。

（三）加強業務跟蹤與指導。在總結2011年營銷活動的基礎上，以經驗交流會、業務培訓等形式組織轄內跨行業務交流，對業務進展緩慢的機構促其找出業務突破口。陽光財險將定期對業務進展緩慢的下屬機構進行督導。

（四）加強數據統計和信息交流。陽光財險要同省建行對口崗位人員按月做好數據核對工作，并保證統計數據的真實準確，如發現數據作假，將取消獲獎資格。最終競賽數據和獲獎機構由雙方省部共同確定公布。

附表：單位計劃目標洛陽150漯河20南陽50商丘20新鄉30周口10駐馬店20全省300建設銀行河南省分行—信達財險河南分公司2012財產保險業務推動方案為促進同建設銀行河南省分行及各級下屬行的銀保業務合作，促進銀保業務快速發展，增進渠道合作的緊密型，提升銀保業務規模與合作深度，特制定本方案，具體如下：

一、活動時間2012年1月1日—2012年12月31日

二、活動目標達成雙方合作計劃任務

三、計劃任務總保險費400萬，其中：鄭州：200萬安陽：100萬南陽：100萬其他我司尚無機構地區鼓勵大力推進我司現行產品的拓展，達成下述獎勵標準的，可按相關獎項進行兌現。

四、合作產品1.傳統產品：車險、財產險、責任險、家財險、工程險、貨運險、意外險等；

2.專屬產品：信達無憂龍卡、信達至尊個人醫療保險等。

五、獎項設置1.組織推動獎在本次活動終了時，達成雙方合作計劃的，獎勵培訓名額一個；2.超額達成獎每超額達成15萬元，獎勵培訓名額一個；3.優秀個人獎單一客戶經理累計保費收入≥10萬元的，獎勵培訓名額一個4.重大項目獎單均保費≥15萬元的，獎勵培訓名額一個。

六、組織保障本次活動由中國建設銀行河南省分行及信達財險河南分公司分別派專人組織實施，并對活動過程中出現的問題予以協商、解決。

六、本次活動最終數據已合作雙方最終共同確認為準。

建設銀行河南省分行—安邦財險河南分公司2012財產保險業務推動方案為進一步加大中國建設銀行河南省分行與安邦財險河南分公司的合作力度，推動合作業務的快速發展，在雙方充分協商的基礎上，特制定2012業務競賽活動方案。

第五篇：財產保險業務渠道發展

4月業務發展之我想

終于熬過了漫長的3月！總結3月，可以用兩個字來形容：難耐。難：業務拓展難，新渠道開辟難，進展速度慢是“難”字的集中體現；耐：則是難的一種心理感受，一種在高壓下焦灼和倍受煎熬的感受。

難耐并不可怕，可怕的是在難的狀況下，我們業務員能夠耐得住。當然，我并不是說在難耐狀況下，我們應該像無頭蒼蠅急得到處亂撞。冷靜，梳理現有渠道，制定下一步可行性工作計劃并認真執行，是我們可以做到的。

3月份欠下的債務是要還的！這無疑意味著4月份是一場大仗！是一場惡仗！但不管怎樣，這根硬骨頭我們都必須啃下去！否則，團隊的士氣難以提升，同業也會投來嘻笑的目光，在分公司面前我們也難抬得起頭。

4月份工作想法如下：

一、加強團隊建設，提升凝聚力

業務是人做出來的，沒有人力就沒有保費。那么，我們業務室的人力發展現狀是怎樣的呢？有的業務室就是一光桿司令，有的業務室經理能力很強，但手下的兵很弱，同時，經理又不能及時地對其進行業務指導和幫扶，以至于手下兵不斷遇困受挫，生活僅靠基本工資來維系，那這樣的經理和丐幫幫主又有何區別呢？所以，吸收新鮮血液、打造一支強兵悍將在公司快速發展中發揮拉動作用是我們一項長期要做的工作。

每每開會，遇到問題、困難總能聽到一千個傷心的理由，表面看來是個人的態度不夠端正，實則，有可能是我們忽略了和其心靈的溝通，忽略了團隊精神的培養。我想，沒有一個人會因為團隊的需要會產生畏難情緒的，也沒有一個人會因為團隊的依賴而退卻的，當團隊的目標是清晰的、明確的，那種集體主義感會油然而生，他會用100%的意愿找出各種方法去達成，而且，這種方法都是經得起推敲和論證的。

二、加強渠道建設：一個都不能少，一個都不能了

開門紅期間本應是我們業務迅速擴張、跑馬圈地的機會，可惜我們錯過了，非但如此，我們的地也被人家圈了一部分。因此，二季度我們除了要修練內功外（提高現有渠道滲透力，使渠道產能最大化），還要學會輕功（快速增建新渠道）

1、個人直銷渠道

每一個人快速梳理自身的現有渠道，看看有哪些，有幾個，產能多少，總產能多少。領導幫助業務員分析市場及渠道，看看哪些渠道是個人可以利用身邊關系拓展的，然后利用+1的方法去拓展（即：收回方案獎勵，將費用投放至市場，比市場高出一個點。一個點，雖沒有什么優勢可言，但卻增加了業務員維護老渠道的信心，增強了業務員拓展新渠道的勇氣，一個點，完全可以讓我們業務人員腰板筆直、積極行動。）

2、銀行渠道

銀行渠道若是能有效地利用起來，將是一片壯闊的藍海！非車險

亦是如此！建議：手續費分開走，大帳給銀行，小帳給銀行經辦，這樣，銀行獲利，經辦得實惠，在其日常工作中，會很積極地宣傳、辦理銀保業務。日后，我們的工作重心可否相應地向此方向偏移？

3、車商渠道

車商渠道和銀行渠道一樣，現在是一人簽下總協議，其他人就不能介入，這樣的確能防止業務交叉，但是不是也阻礙了業務的發展？我們可不可以共享一個資源，下面的各商、行誰有關系誰就做，誰能帶來產能最大化誰就去做，杜絕資源閑置與浪費實現遍地開花？當然，所有人做的當一個渠道算，這里只是做進一步的優化與細分。

4、電銷渠道

電銷渠道是一個新興的渠道，此方面業務我不太熟。但所知是呼入和呼出兩個方面。呼入：一方面加大宣傳力度，讓更多人知道電話車險，另一方面，提供差異化的服務，如：帶POS機上門送保單等，并以此為賣點再次大力宣傳；呼出：加大呼出量，最笨的方法就是靠機率制勝，當量上來了，保費平臺自然就提高了，當然，也要鉆研話術以提高機率值。另，每天每人的電話呼出一定要夠量、夠質，并做好詳細記錄，以備領導檢查，否則，很難保證量和質。

5、中介渠道

中介業務既是行業發展中的重要渠道，又是公司發展中的一個補充渠道，重視中介業務渠道的建設，積極與中介代理搞好互動，以合理的費用成本穩定發展中介業務，是否可以嘗試著做？

以上想法或許單純得可愛，但面對我司的現狀怎能讓人保持理

智？

4月份，時間緊、任務重！真希望我們的團隊在面對壓力時能齊刷刷地涌動出一種沖動和興奮，甚至是去享受這種壓力，因為，這也將是歷練我們心智、提高我們作戰能力的一次絕好機會。

期待4月份在X總的帶領下，我們能實現一個超預期。

XX 2012-4-1