第一篇：201705風險管理考核試卷

醫(yī)療器械風險管理基礎知識考核試卷

醫(yī)療器械風險管理基礎知識考核試卷

時間：

年 月 日

部門： 姓名： 分數(shù)：

.一、從四個答案中選擇一個正確答案填入題前的（）內(nèi)。（每題1分，共10分）

（）

1、目前使用的YY/T 0316-2008《醫(yī)療器械

風險管理對醫(yī)療器械的應用》標準，等同于：

A、ISO 13485：2003標準；

B、ISO 9000：2005標準； C、ISO 14971：2007標準；

D、ISO 9001：2008標準。

（）

2、YY/T 0316-2008《醫(yī)療器械 風險管理對醫(yī)療器械的應用》標準是由誰提出的？

A、國務院；

B、國家質量監(jiān)督檢驗檢疫總局；

C、科學技術部；

D、國家食品藥品監(jiān)督管理局醫(yī)療器械司。

（）

3、YY/T 0316-2008《醫(yī)療器械

風險管理對醫(yī)療器械的應用》標準的實施日期是：

A、2008年1月1日；

B、2008年4月25日； C、2009年1月1日；

D、2009年6月1日。

（）

4、“在醫(yī)療器械生命中，從初始概念到最終停用和處置的所有階段”被稱為：

A、壽命周期；

B、貨架壽命； C、實際使用周期；

D、生命周期。

（）

5、“對人體健康的實際傷害或損壞，或是對財產(chǎn)或環(huán)境的損壞” 被稱為：

A、損害；

B、危害；

C、損害＋危害；

D、危害處境。

（）

6、誰應在“確保提供充分的資源和確保給風險管理分配有資格的人員”方面，對風險管理過程的承諾提供證據(jù)？

A、最高管理者；

B、管理者代表； C、人力資源部門；

D、技術研發(fā)部門。

（）

7、YY/T 0316-2008《醫(yī)療器械

風險管理對醫(yī)療器械的應用》標準附錄C列出的用于判定醫(yī)療械與安全有關特征的問題共：

A、26個；

B、28個；

C、34個；

D、40個。

（）

8、風險管理過程應包括的要素是風險分析；風險評價；風險控制；（）的信息。

A、生產(chǎn)過程中；

B、使用過程中； C、生產(chǎn)和生產(chǎn)后；

D、產(chǎn)品報廢后。

（）

9、醫(yī)療器械是否使用報警系統(tǒng)，應當考慮的因素是錯誤報警、不報警、報警系統(tǒng)斷開、不可靠的遠程報警系統(tǒng)的風險和（）理解報警系統(tǒng)如何工作的可能性。A、生產(chǎn)人員；

B、醫(yī)務人員； C、維修人員；

D、A+B+C。

（）

10、綜合剩余風險評價就是從各個方面檢查剩余風險。制造商應考慮按（）評價尚存的剩余風險？

A、風險控制措施；

B、可接受性準則； C、有關的特征的判定；

D、生物學危害。/ 3

醫(yī)療器械風險管理基礎知識考核試卷

二、寫出下列術語的定義（每個3分，共計30分）

1、風險——

2、剩余風險——

3、風險分析——

4、風險評定——

5、風險估計——

6、風險管理文檔——

7、安全性——

8、嚴重度——

9、生產(chǎn)后——

10、客觀證據(jù)——

三、問答題：（共60分）

1、何謂“風險管理”？(8分)答：

2、何謂“使用錯誤”？(8分)答：

3、何謂“風險控制”？(8分)答：/ 3

醫(yī)療器械風險管理基礎知識考核試卷

4、何謂“風險評價”？(8分)答：

5、風險管理計劃至少應包括哪六項內(nèi)容？(8分)答：

6、在醫(yī)療器械商業(yè)銷售放行前，制造商應完成風險管理過程的評審。評審的結果應作為風險管理報告予以記錄，并包括在風險管理文檔內(nèi)。評審應至少確保哪三項內(nèi)容？(10分)答：

7、完成風險管理工作所需專業(yè)知識的人員，應具備哪五個領域的專業(yè)知識？(10分)答：/ 3

第二篇：風險管理模擬試卷

一、風險、收益與損失

風險是指未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的。

風險與收益的聯(lián)系：一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理；另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險。

風險與收益的區(qū)別：損失是一個事后概念，反映的是風險造成的實際結果（善后處理）；而風險卻是一個事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)，是用概率描述的一種可能性（事前風險管理）。

金融風險可能造成的損失分為預期損失（平均值，采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對）、非預期損失（置信區(qū)間內(nèi)的可能性，利用資本金來應對）和災難性損失（具有威脅的重大損失，通過購買商業(yè)保險來轉移風險）三大類。

【典型例題】：

1、風險是指：

A．損失的大小

B．損失的分布 C．未來結果的不確定性

D．收益的分布

考試大網(wǎng)校試題解析：答案為C。概念、記憶類。

二、風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

1、商業(yè)銀行的經(jīng)營特征

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”。

2、風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系

第一，承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

第二，風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。粗放經(jīng)營模式轉變?yōu)榫毣芾砟Ｊ?；定性分析轉變?yōu)槎糠治觯环稚⒐芾淼饺骘L險管理。

第三，風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合。

第四，健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。

第五，風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力：一是資本金規(guī)模；二是商業(yè)銀行的風險管理水平。

【典型例題】：

1、商業(yè)銀行的核心競爭力是：

A．吸存放貸

B．支付中介 C．貨幣創(chuàng)造

D．風險管理

考試大網(wǎng)校試題解析：答案為D。風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

三、商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展

商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段。

1、資產(chǎn)風險管理模式階段（20世紀60年代以前）

2、負債風險管理模式階段（20世紀60年代至70年代）

3、資產(chǎn)負債風險管理模式階段（20世紀70年代至80年代）

4、全面風險管理模式階段（20世紀80年代至今）

其中，全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法：

(1)全球的風險管理體系。(2)全面的風險管理范圍。(3)全程的風險管理過程。(4)全新的風險管理方法。(5)全員的風險管理文化。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合《巴塞爾新資本協(xié)議》和各國監(jiān)管機構的監(jiān)管要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

【典型例題】：下列關于先進的風險管理理念的說法，不正確的是（）。A．風險管理的目標是消除風險

B．風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略 C．風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

D．商業(yè)銀行應了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度

a

風險管理模擬試卷

（一）一、單選題:

1、以下對風險的理解不正確的是()。A、是未來結果的變化

B、是損失的可能性

C、是未來結果對期望的偏離 D、是未來將要獲得的損失

2、杠桿比率，是用來比較企業(yè)所有者提供資金和債權人提供融資的能力，并用以確定償債資格和能力。下列不是此內(nèi)容的是（）A、資產(chǎn)負債率

B、有形凈值債務率

C、利息償付比率（利息保障倍數(shù)）D、流動比率

3、下列不是風險管理部門的主要職責（）A、風險管理部門履行的一個非常具體但卻至關重要的職責,是監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額；

B、核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務控制人員進行價格評估； C、全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供不可替代的輔助作用 D、風險控制

4、假設交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應的年資產(chǎn)收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產(chǎn)收益率是()。A、10% B、10.5% C、13% D、9.5%

5、全面風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉。A、流動性風險B、國家風險C、法律風險D、市場風險

6、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據(jù)是()。A、按風險事故 B、按損失結果

C、按風險發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風險的原因

7、商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領域，使違約風險降低，其原因是()。A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險對沖

B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風險轉移

C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的相關性來進行風險分散 D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應

8、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取以下風險管理措施()。

A、風險分散B、風險對沖C、風險規(guī)避D、風險補償

9、()不包括在市場風險中。A、利率風險B、匯率風險C、操作風險 D、商品價格風險

10、我國商業(yè)銀行風險管理中最重要的內(nèi)容是（）。

A．信用風險管理B．操作風險管理C．流動性風險管理D．市場風險管理

11、根據(jù)《中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原

b

則，在采取一切可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分的貸款屬于（）。A．次級類貸款B．損失類貸款C．可疑類貸款D．關注類貸款

12、()是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本D、實收資本

13、下列不是考察和分析企業(yè)非財務的因素（）A、管理層風險與行業(yè)風險 B、生產(chǎn)與經(jīng)營風險 C、宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境 D、流動比率

14、商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營中的非預期損失則需要銀行的()來覆蓋。A、監(jiān)管資本B、會計資本C、核心資本

15、（）是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排。A、商業(yè)銀行公司治理 B、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理 C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制 D、商業(yè)銀行風險管理

16、商業(yè)銀行公司治理的核心是（）。

A、在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

B、在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，保證股東利益最大化

C、在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督

D、在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，為解決委托代理關系而建立董事會、高管層組成體系和制衡機制。

17、商業(yè)銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業(yè)銀行分散型風險管理部門結構的缺點分析中，錯誤的是（）。A、難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息 B、商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力 C、不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力 D、不利于商業(yè)銀行的進一步發(fā)展 18、5Cs體系不包括（）。A、品德和資本、B、還款能力和抵押、C、經(jīng)營環(huán)境

D、法律環(huán)境。

19、風險識別包括（）兩個環(huán)節(jié)。A、感知風險和檢測風險 B、計量風險和分析風險 C、感知風險和分析風險

D、計量風險和監(jiān)控風險

20、在各種風險發(fā)生前，對風險的類型及其產(chǎn)生的根源進行分析判斷，以便對風險進行估算和控制，這是（）。

A、風險識別B、風險計量C、風險監(jiān)測D、風險控制

21、假設商業(yè)銀行的一個信用組合由3000萬元的A級債券和2000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)違約的概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么該信用組合一年內(nèi)預期信用損失為（）元。A、280000

c

B、720000 C、39000 D、4000

22、（）是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。

A、信用風險識別B、信用風險計量C、信用風險監(jiān)控D、信用風險報告

23、以下說法中不正確的是（）。A、違約頻率即通常所稱的違約率

B、違約概率和違約頻率不是同一個概念 C、違約概率和違約頻率通常情況下是相等的 D、違約概率與不良率是不可比的

24、從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致按順序經(jīng)歷了（）三個主要發(fā)展階段。

A、專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析 B、信用評分法、專家判斷法、違約概率模型分析 C、專家判斷法、違約概率模型分析、信用評分法

D、信用評分法、違約概率模型分析、專家判斷法

25、按照國際慣例，商業(yè)銀行對于企業(yè)和個人的信用評定一般分別采用（）。A、評級方法和評分方法 B、評級方法和評級方法 C、評分方法和評級方法

D、評分方法和評分方法

26、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。

A、行業(yè)因素B、產(chǎn)品因素C、地區(qū)因素D、宏觀經(jīng)濟因素

27、壓力測試是一種商業(yè)銀行經(jīng)常采用的風險管理技術，主要分為敏感性分析和（）兩種方法。A、情景分析法 B、分解分析法 C、失誤樹分析法 D、專家調查分析法

28、關于商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級的以下說法，正確的是（）。

A、內(nèi)部評級是專業(yè)評級機構對特定債務人的償債能力和意愿的整體評估 B、內(nèi)部評級主要對客戶的信用風險和債項交易風險進行評價 C、內(nèi)部評級主要依靠專家定性判斷

D、內(nèi)部評級的評級對象主要是政府和大企業(yè)

29、()是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閥值。

A、信用風險識別B、信用風險度量C、信用風險監(jiān)測D、信用風險控制

30、假定某銀行2006會計結束時共有貸款200億人民幣，其中正常貸款180億人民幣，其中一般準備8億人民幣，專項準備1億人民幣，特種準備1億人民幣，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。A、5% B、5.6% C、20% D、50%

31、按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為（）。A、法人客戶和個人客戶

B、企業(yè)類客戶和機構類客戶

C、單一法人客戶和集團法人客戶

D、公共客戶和私人客戶

32、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內(nèi)部評級法的銀行必須建立二維的評級系統(tǒng)，其中第一維

d

是客戶評級，第二維是（）。

A、債務人評級B、債項評級 C、不良貸款評級D、貸款評級

33、下面有關違約概率的說法，錯誤的是（）。

A、違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B、在違約概率估計過程中，參考數(shù)據(jù)樣本覆蓋期限越長越好

C、計算違約概率時，參考數(shù)據(jù)樣本至少覆蓋5年期限，同時必須包括違約率相對較高的經(jīng)濟蕭條時期

D、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與3個基點中的較高者

34、不是經(jīng)營績效類指標的是（）A、總資產(chǎn)凈回報率 B、股本凈回報率 C、成本收入比

D、不良貸款比率。

35、中國銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項指標進行信用風險評估，其中包括經(jīng)營績效類指標、資產(chǎn)質量類指標和審慎經(jīng)營類指標，以下各指標不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）

A、資本充足率B、股本凈回報率C、大額風險集中度D、不良貸款撥備覆蓋率

36、對于某商業(yè)銀行的某筆貸款而言，假定其借款人的違約概率為10%，違約損失率為50%，違約風險暴露為200萬人民幣，則該筆貸款的預期損失為（）萬人民幣。A、5 B、10 C、20 D、100

37、與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注（）可能造成的影響。

A、管理層風險B、生產(chǎn)風險C、系統(tǒng)風險D、個體風險

38、因為資產(chǎn)之間的信用風險發(fā)生通常是不完全相關的，因此資產(chǎn)組合的信用風險一般（）單筆資產(chǎn)信用風險的加總。A、大于 B、小于 C、等于

D、不確定

39、在操作實踐中，商業(yè)銀行的預期損失通常以一個比率的形式表示，即預期損失率，它的計算公式為（）。

A．預期損失率=違約概率×違約損失率 B．預期損失率=違約風險暴露×違約損失率 C．預期損失率=違約概率×違約風險暴露 D．以上公式均不對

40、反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的指標是（）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、預期損失率 D、貸款準備充足率

41、經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）

A、預期損失B、非預期損失 C、災難性損失D、常規(guī)性損失

42、組合限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額，是組合管理的體現(xiàn)方式和管理手段之一，它可以分為（）兩類。

e

A．風險等級限額和行業(yè)限額

B．授信集中度限額和總體組合限額 C．行業(yè)限額和集團限額 D．行業(yè)限額和產(chǎn)品限額

43、有關集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是（）。A、內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁 B、連環(huán)擔保十分普遍 C、系統(tǒng)性風險較高

D、風險監(jiān)控難度較小

44、重視定量分析與定性分析相結合的風險預警方法是（）。A、黑色預警法B、藍色預警法C、紅色預警法 D、橙色預警法

45、專家判斷法中的“5C’’方法不考慮的因素為（）。A、債務人資本實力 B、貸款抵押品

C、經(jīng)濟或行業(yè)周期形勢

D、信貸專家的主觀性

46、在對貸款保證人進行分析中，下面不屬于考察范圍的是（）。A、保證人的資格

B、保證人的貸款規(guī)模 C、保證的法律責任

D、保證人的財務實力

47、組合貸款層面的行業(yè)風險屬于（）。

A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、特定風險D、宏觀風險

48、下面關于非預期損失的說法，錯誤的是（）。

A、非預期損失表示資產(chǎn)損失的波動幅度 B、非預期損失真正體現(xiàn)了銀行的風險所在

C、非預期損失可通過提取準備金的形式加以規(guī)避

D、從計量角度來看，非預期損失是無法確切計算為某一個具體數(shù)值的

49、采用VaR方法來計算非預期損失時，需首先確定（）。A、信貸資產(chǎn)組合潛在損失的分布 B、信貸資產(chǎn)組合價值的分布

C、不同信貸資產(chǎn)組合的風險特征 D、信貸資產(chǎn)組合的組成成分

50、“5C”方法屬于（）評級方法。

A、信用評分法B、專家判斷法C、模型法D、部分基于模型法

51、在針對單個客戶進行限額管理時，關鍵需要計算客戶的（）。A、最高債務承受能力 B、最低債務承受能力 C、平均債務承受能力 D、以上均不對

52、可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。A、單一客戶風險限額 B、組合風險限額

C、集團客戶風險限額

D、以上均不對

53、假設某商業(yè)銀行當前賬戶中有1年期、利率為5%的2億元人民幣的定期存款，目前1年期

f

無風險的美元和人民幣貸款的收益率分別為10%和8%，該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款，而另外1億元人民幣兌換成美元后用于美元貸款，同時假定不存在匯率風險，則該銀行以上交易的利差為（）。A、3% B、4% C、5% D、8%

54、（）指的是自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。A、平價期權B、歐式期權C、買入期權D、美式期權

55、假如一家銀行的外匯敞口頭寸如下，日元多頭150，馬克多頭200，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭280。用短邊法計算的總外匯敞口頭寸為（）。A、200 B、400 C、600 D、1000

56、假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則其（）為3%。A．違約概率 B．違約頻率

C．不良債項余額在所有債項余額的占比 D．違約損失率

57、通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越（）。A、不變 B、高 C、低

D、無法判斷

58、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為（）兩大類。A、銀行賬戶資產(chǎn)和客戶賬戶資產(chǎn) B、銀行賬戶資產(chǎn)和交易賬戶資產(chǎn) C、負債賬戶資產(chǎn)和資本賬戶資產(chǎn) D、風險資產(chǎn)和無風險資產(chǎn)

59、關于商業(yè)銀行資產(chǎn)分類的會計標準和監(jiān)管標準的以下說法，不正確的（）。A、兩者所要達到的目標不同

B、隨著人們對風險日益關注，兩者之間存在的差異將慢慢消失 C、資產(chǎn)分類的監(jiān)管標準是直接面向風險管理的

D、資產(chǎn)分類的會計標準有強大的會計核算理論和銀行流程架構、基礎信息支持

60、對資產(chǎn)的價值有：公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值計量指標，在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是（）。A、公允價值和名義價值 B、名義價值和市場價值 C、市場價值和公允價值 D、內(nèi)在價值和市場價值

答案

風險管理絕密全真模擬試卷

（一）g

一、單選題:

1、D

2、D

3、D

4、D 解析：5％×300/600+15%×200/600+12%×100/600=9.5％

5、D

6、D

7、C

8、D解析：風險補償主要是指事前對風險承擔的價格補償。對此，商業(yè)銀行應該對信用等級高的客戶給予優(yōu)惠利率，信用等級低的客戶進行利率上浮。

9、C

10、A

11、B

12、B

13、D解析：注意分清單一法人客戶的財務狀況分析以及非財務狀況分析。

14、D

15、A

16、D

17、D

18、D

19、C 20、B

21、B解析：3000×2％×（1－60％）＋2000×4％×（1－40％）＝720000

22、B解析：信用風險計量經(jīng)過了專家判斷法、信用評分模型和違約概率模型三個發(fā)展階段。

23、C解析：違約頻率是事后檢驗的結果，違約概率是事前預測。

24、A

25、A

26、B

27、A

28、B解析：參考教材124.其他描述主要針對外部評級。

29、C 30、D解析：（8＋1＋1）/(200-180)=50%

31、A解析：法人客戶分為企業(yè)類和機構類，企業(yè)類又分為單一法人和集團法人。

32、B

33、B

34、D

35、B

36、B解析：200×10％×50％＝10

37、C

38、B

39、A 40、B

41、B

42、B

43、D

44、C解析：藍色預警法側重于定量分析。

h

45、D

46、B

47、A

48、C

49、A 50、B

51、A

52、B

53、B解析：10％×50％＋8％×50％－5％＝4％

54、D

55、C解析：150＋200＋250＝600 120＋280＝400

56、B

57、B

58、B

59、B 60、C

一、多選題（共 12 題）1 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有(ACD)。A、安全性 B、約束性 C、流動性 D、效益性

E、規(guī)模性? 2 某國家的一家銀行為避免此國的金融動蕩給銀行帶來損失，可采用的風險管理方法有(ABCDE)。

A、積極開展國際業(yè)務來分散面臨的風險 B、通過相應的衍生品市場來進行風險對沖

C、通過資產(chǎn)負債的匹配來進行自我風險對沖 D、更多發(fā)放有擔保的貸款為銀行保險

E、提高低信用級別客戶貸款的利率來進行風險補償 3 商業(yè)銀行的核心資本包括（AC）。

A、權益資本 B、混合性債務工具 C、公開儲備 D、未公開儲備 E、重估儲備 4 商業(yè)銀行因承擔下列風險，獲得風險補償而營利的是(?ACDE)。A、違約風險 B、操作風險 C、市場風險 D、流動性風險 E、結算風險 5 以下對風險管理與商業(yè)銀行的關系的理解正確的有(ABCDE)。A、風險管理是商業(yè)銀行的基本職能 B、風險管理是商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段 C、風險管理為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D、健全的風險管理體系為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值 E、風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力? 6 經(jīng)濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，對其的理解正確的是(ACD)。A、經(jīng)濟資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本金 B、經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

C、商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

i

D、經(jīng)濟資本是會計資本與監(jiān)管資本的媒介 E、監(jiān)管資本有向經(jīng)濟資本分離的趨勢? 7 在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對信用風險資產(chǎn)風險加權的計算方法有三種，分別是(CDE??)。A、基本指標法 B、內(nèi)部模型法 C、標準法

D、內(nèi)部評級初級法 E、內(nèi)部評級高級法? 8商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)風險的風險管理策略是(BCDE)。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險轉移 D、風險規(guī)避 E、風險補償? 9 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是(ACD)。

A、最低資本要求 B、信用風險控制 C、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查 D、市場紀律約束 E、金融創(chuàng)新? 10 目前RAROC等經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC(ABC)A、可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B、可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平C、RAROC=（收益-預期損失）/經(jīng)濟資本 D、使銀行不再注重盈利性

E、放棄了股東價值最大化的目標? 11以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有(ABCDE)。??? A、風險轉移 B、風險規(guī)避 C、風險對沖 D、風險分散 E、風險補償 12可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有(BC)。A、預期收益率 B、標準

C、方差 D、中位數(shù) E、眾數(shù)

二、判斷題（共 11 題）

13分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風險。(錯)14商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。(? 錯)15 1973年，布萊克、舒爾斯、默頓成功推導出美式期權定價的一般模型，為當時的金融衍生品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域被稱為華爾街的第二次數(shù)學革命。(錯?)16在預期收益相同的情況下，投資者總是更愿意投資標準差更小的資產(chǎn)(對)。?? 17信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。(錯)18資本充足率是指資本對風險加權資產(chǎn)的比率，這里的資本指的是賬面意義上的會計資本。(錯)19銀行實施風險管理的目標就是要消除銀行經(jīng)營過程中的風險。(錯)20銀行面臨風險時應該首先選擇風險規(guī)避策略。(錯)21經(jīng)濟資本就是會計資本。(V)22我國商業(yè)銀行的核心資本包括普通股、優(yōu)先股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權、可轉換債券。(錯)23經(jīng)濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。(錯)

三、單選題（共 27 題）歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀

j

行面臨的這種風險屬于(C)。

A、法律風險 B、政策風險 C、操作風險 D、策略風險? 25商業(yè)銀行的信貸業(yè)務是全面的，而非集中于同一業(yè)務，其原因是(B)。A、全面的信貸業(yè)務可以轉移系統(tǒng)性風險

B、全面的信貸業(yè)務可以分散非系統(tǒng)性風險 C、全面的信貸業(yè)務可以獲得規(guī)模效應 D、全面的信貸業(yè)務可以降低成本? 26在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是(A)。

A、此商業(yè)銀行的資本金 B、此商業(yè)銀行的負債部分 C、此商業(yè)銀行的收入 D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流? 27以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標準

B、強調商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束 C、提出市場風險的資本要求

D、提出合格監(jiān)管資本的范圍? 28一家銀行因為大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場而獲得超額的當期收益，下列判斷正確的是(C)。A、當期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性

B、當期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔的風險 C、評估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應當采用經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法RAPM D、銀行的風險偏好可使其在長期獲得較高的收益? 29一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是(A)。A、1000 B、10% C、9.9% D、10 30 以下對風險的理解不正確的是(D)。A、是未來結果的變化 B、是損失的可能性

C、是未來結果對期望的偏離 D、是未來將要獲得的損失?

11、違約概率的估計包括兩個層面，一是單一借款人的違約概率，二是（D）所有借款人的違約概率。A、某一地區(qū) B、某一行業(yè) C、某一組合

D、某一信用等級

12、一般而言，很多因素都可能造成借款人信用風險的提高，但以下那一因素并不會造成借款人信用風險提高的是（C）。A、借款人財務杠桿提高 B、借款人收益波動性變大 C、利率水平降低

D、經(jīng)濟轉入蕭條

13、下面有關違約概率的說法，錯誤的是（B）。

k

A、違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B、在違約概率估計過程中，參考數(shù)據(jù)樣本覆蓋期限越長越好

C、計算違約概率時，參考數(shù)據(jù)樣本至少覆蓋5年期限，同時必須包括違約率相對較高的經(jīng)濟蕭條時期 D、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與3個基點中的較高者

14、Credit Metrics的核心思想是（Ａ）。A、組合價值的變化不僅要受到資產(chǎn)違約的影響，而且資產(chǎn)等級的變化也對其價值產(chǎn)生影響B(tài)、公司特有的資產(chǎn)分布及其資本結構決定了公司的信用質量特征 C、信用質量的變化是宏觀經(jīng)濟因素變化的結果

D、債券或貸款的違約遵從泊松過程，與公司的資本結構無關

15、一般認為，顯著影響新興市場國家主權評級的因素不包括（Ｄ）。A、該國匯率水平

B、該國通貨膨脹率水平C、違約指標 D、人均收入

16、亞洲金融危機、俄羅斯貨幣危機等極端市場狀況對銀行業(yè)造成的沉重打擊表明，商業(yè)銀行在信用風險管理中需要進行（Ｂ）。A、風險計量 B、壓力測試 C、風險監(jiān)控

D、風險分析

17、對于某商業(yè)銀行的某筆貸款而言，假定其借款人的違約概率為10%，違約損失率為50%，違約風險暴露為200萬人民幣，則該筆貸款的預期損失為（Ｂ）萬人民幣。A、5 B、10 C、20 D、100

18、有關“貸款風險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是（Ｄ）。A、該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度 B、該指標是一個動態(tài)指標

C、該指標表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率

D、該指標代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失

19、商業(yè)銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)不包括（Ｂ）。A、借款者信用狀況的數(shù)據(jù) B、部門成本的數(shù)據(jù) C、違約風險暴露的數(shù)據(jù) D、擔保品價值的數(shù)據(jù)

20、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于營運能力指標的是（Ｄ）。A、存貨周轉率B、資產(chǎn)回報率C、權益收益率D、資產(chǎn)負債率

第一章 風險管理基礎

風險管理是指如何在一個肯定有風險的環(huán)境里把風險減至最低的管理過程。

近些年來，伴隨經(jīng)濟和金融全球化發(fā)展不斷深入，全球各類型的金融機構也面臨著日益嚴重的金融風險。

為了應對這些金融風險，巴塞爾委員會出臺《巴塞爾新資本協(xié)議》，新協(xié)議的出臺，標志著國際金融領域的“游戲規(guī)則”發(fā)生了重大的變化。新協(xié)議相比于老協(xié)議，提高了資本監(jiān)管的風險敏感度。

從2010年開始，我國的商業(yè)銀行將逐步實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

l

1.1風險與風險管理 1.1.1風險與收益

學習目的：掌握風險的含義，風險與收益、損失的關系。

1、風險的定義：未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

風險所造成的結果可能是正面的可能是負面的。

比如，中央銀行上調基準利率。

2、風險與收益的關系：

（1）有助于商業(yè)銀行對損失的可能性和收益的可能性的平衡管理，防止過度關注損失的可能而忽視機構的盈利和發(fā)展；

（2）有利于其在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險，采取現(xiàn)代風險管理方法，遵循風險與收益匹配的原則，促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務的發(fā)展。

3、風險與損失的關系：

（1）風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計算，但是決不等同于風險本身；

（2）損失是一個事后概念，風險是一個事前概念（損失發(fā)生前的狀態(tài)），故風險和損失是不可能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)；

（3）金融風險可能造成的損失分為：

預期損失（EL）--提取損失準備金、沖減利潤

非預期損失（UL）--資本金

災難性損失（SL）--商業(yè)保險；嚴格限制高風險業(yè)務（衍生產(chǎn)品）[例題]下列關于金融風險造成的損失的說法，錯誤的是(C)。

A.金融風險可能造成的損失可以分為三種：預期損失、非預期損失和災難性損失 B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失 C.商業(yè)銀行通常用存款來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移 1.1.2風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

學習目的：理解風險管理對商業(yè)銀行經(jīng)營的重要意義和作用。

銀行是經(jīng)營風險的金融機構，以經(jīng)營風險為其盈利的根本手段。

商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。

風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的核心內(nèi)容之一。

風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系體現(xiàn)在五個方面：

（1）承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

比如：高端客戶的私人銀行業(yè)務；做市商

（2）風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式。

（3）風險管理為商業(yè)銀行風險定價政策提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務組合。

（4）健全的風險管理體系為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。

（5）提高風險管理水平不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求。

兩大因素決定商業(yè)銀行的風險承受能力：資本金規(guī)模和風險管理水平。[例題]在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，(D)決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平 B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平 C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

解題技巧單選題

1．下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A．金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B．商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

m

C．商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D．商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

正確答案：C 2．在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平 B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平 C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

正確答案：D 3．20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入（）。

A．資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B．資產(chǎn)風險管理模式階段

C．全面風險管理模式階段

D．負債風險管理模式階段

正確答案：D 4．下列關于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是（）。

A．資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險的協(xié)調管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制 B．缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段

C．20世紀60年代以前：商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段

D．1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形成 正確答案：B

5．全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。

A．企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B．企業(yè)的目標

C．全面風險管理要素

D．企業(yè)的各個層級

正確答案：A

6．下列關于風險的說法，正確的是（）。

A．對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B．信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中

C．對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D．從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

正確答案：D

7．下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A．流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B．流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險

C．流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

D．大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

正確答案：A

8．下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A．國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險 B．在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

C．在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失

D．國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍

正確答案：A

9．商業(yè)銀行風險管理的主要策略不包括（）。

A．風險分散

B．風險對沖

C．風險規(guī)避

D．風險隱藏

正確答案：D 10．下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

n

A．對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B．風險補償是指事前（損失發(fā)生以前）對風險承擔的價格補償 C．風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

D．風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

正確答案：B 11．下列關于資本的說法，正確的是（）。A．經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B．會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C．經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金

D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本

正確答案：C 12．經(jīng)風險調整的資本收益率（RAROC）的計算公式是（）。A．RAROC=（收益-預期損失）÷非預期損失 B．RAROC=（收益-非預期損失）÷預期損失 C．RAROC=（非預期損失-預期損失）÷收益 D．RAROC=（預期損失-非預期損失）÷收益

正確答案：A

13．下列關于事件的說法，不正確的是（）。

A．概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進行度量

B．不確定性事件是指，在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知

C．確定性事件是指，在不同的條件下重復同一行為或試驗，出現(xiàn)的結果也是相同的 D．在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結果稱為隨機事件

正確答案：C

14．隨機變量x的概率分布表如下： K l 4 lO P 20％ 40％ 40％

則隨機變量x 的期望值是（）。

A．5．8

B．6．0

C．4．0

D．4．8

正確答案：A

l5．下列關于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。A．治理結構框架應確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督

B．公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

C．如果股東權利受到損害，他們應有機會得到有效補償

D．治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作

正確答案：A

16．下列關于收益計量的說法，正確的是（）。

A．相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕

o

對量

B．資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和 C．資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和 D．百分比收益率衡量了絕對收益

正確答案：B

17．假定股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示．

概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 1 收益率 50％ 15％-l0％-25％ 40％

則一年后投資股票市場的預期收益率為（）。

A．18．25％

B．27．25％

C．11．25％

D．11．75％

正確答案：D

18．下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是（）。A．商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B．戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等 C．戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑

D．各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應當是一致的 正確答案：D

19．正態(tài)隨機變量x的觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內(nèi)的概率約

為（）。

A．68％ B．95％ C．32％ D．50％

正確答案：B

20．下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。A．資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B．負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨?/p>

C．資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調

D．全面風險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理

正確答案：B

21．下列關于信用風險的說法，正確的是（）。A．信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生

B．對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源 C．信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式 D．交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

正確答案：C

p

第三篇：廉政風險防范管理試卷

裕民縣廉政風險防范管理工作理論試題

單位： 姓名：

職務： 成績：

一、填空題（共19分，每空0.5分）

1、風險是：人們在生產(chǎn)建設和日常生活中遭遇能導致（）、（）及（）的自然災害、意外事故及其他不測事件的可能性。

2、風險的內(nèi)涵及構成要素是（）、（）和（）。風險因素增加或產(chǎn)生風險事故，風險事故引起損失，三者的串聯(lián)構成了風險形成機制。

3、風險管理是指如何在一個（）的環(huán)境里把風險減至最低的管理過程。當中包括了對風險的（）、（）和（）。

4、PDCA循環(huán)？根據(jù)管理是一個過程的理論，美國的戴明博士把它運用到質量管理中來，總結出（）—（）—()—()四階段的循環(huán)方式，簡稱PDCA循環(huán)，又稱“戴明循環(huán)”。

5、廉政風險，就是實施()的主體產(chǎn)生或發(fā)生濫用公共權力謀取私利的可能性。主要是指因()、()、()和()不能廉潔自律而可能產(chǎn)生不廉潔行為的風險。

6、任何掌握（）的部門和（）都客觀存在發(fā)生腐敗行為的風險，每個（）都存在廉政風險。只要有權力就存在著（）的可能性；只要有職能就存在著（）、（）的可能性。

7、廉政風險具有（）、（）以及（）。

8、廉政風險的種類可分為（）、（）、（）、（）、（）五種類型。

9、廉政風險防范管理后期處臵辦法是針對中期監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的問題，視情節(jié)嚴重程度不同，按照干部管理權限，由相應的廉政風險防范管理工作領導小組分別實施（）、（）、（）三種措施，及時糾正工作中的失誤和偏差，堵塞漏洞，避免問題演化發(fā)展成（）行

為。

二、選擇題（10分）

1、廉政風險排查的具體要求有（）打牢基礎、分清內(nèi)容、規(guī)范表述。A、明確主體 B、明確方向 C、明確目標 D、明確內(nèi)容

2、廉政風險等級分為（）A、一級風險、二級風險、三級風險 B、一等風險、二等風險、三等風險 C、一層風險、二層風險、三層風險 D、一類風險、二類風險、三類風險

3、單位領導班子查找廉政風險的內(nèi)容要圍繞“三重一大”即：重大決策（）重要人事任免和大額度資金運作事項，A、重大事務 B、重要項目 C、重要人員 D、重大項目安排

4、機關科室查找風險點要圍繞（）

A、工作機制 B、業(yè)務工作 C、業(yè)務流程 D、工作流程

5、查找科室風險的基礎，是要編制科室主要業(yè)務的（）A、制度 B、工作流程圖 C、規(guī)章 D、章程

7、查找個人崗位風險要結合每個人的（）進行查找。A、個人職責 B、個人分工 C、崗位職責 D、個人工作

8、外部環(huán)境影響主要指公務人員在工作期間或（），由于所接觸的工作對象、社會人員以及其它社會因素等方面影響，導致公務人員可能發(fā)生失職瀆職、權錢交易、以權謀私等問題的風險。

A、8小時工作以外 B、上班期間 C、業(yè)務來往 D、業(yè)務管理

9、風險防范管理的主要措施有（）批評教育為輔；真善美為體，道德信念為用；立足教育，反復強化。

A、政治教育 B、正面激勵為主 C、加強學習D、宣傳教育

10、控制崗位職責控制風險的一般模式：定崗定員+崗位責任制+（）檢查評比制+獎懲激勵機制。

A、業(yè)務職責 B、業(yè)務流程

C、過錯責任追究制 D、業(yè)務制度

三、判斷題（10分）

1、查找廉政風險點。包括：一是查找崗位（職責）風險。二是查找科室風險。三是查找單位風險。（）

2、進行風險評估。按照風險發(fā)生的機率或者危害程度，進行分析、評估，確定排查出來的風險點的風險等級。（）

3、制定并實施防范措施。對可能發(fā)生腐敗行為的重要崗位、重點環(huán)節(jié)，有針對性地制定嚴密的監(jiān)控措施，通過前期預防措施、中期監(jiān)控機制和后期處臵辦法，及時糾正不當行為，避免苗頭性、傾向性問題演變?yōu)檫`紀違法行為，并適時將風險防范措施上升、固化為反腐倡廉制度，著力形成以崗位為點、以程序為線、以制度為面的廉政風險防控機制。（）

4、崗位（職責）風險防控。對照崗位職責以及與崗位分工相關的各項法律法規(guī)制度，提出防范控制風險的具體措施和辦法。（）

5、科室風險防控。對照職責要求，根據(jù)查找出來的在管理事項、審批事項、執(zhí)法檢查事項和單位職能等方面存在的風險點，從工作流程、制度機制和外部環(huán)境等方面有針對性地提出科室防范風險的具體措施和辦法。（）

6、單位風險防控。由黨政領導班子對照黨風廉政建設責任制的要求，圍繞決策、執(zhí)行過程和監(jiān)督、檢查、考核等關鍵環(huán)節(jié)，研究制定具體防控措施和相關工作程序，統(tǒng)一以流程圖或表格等形式在一定范圍內(nèi)予以公開。（）

7、針對確定的廉政風險點，建立前期預防、中期監(jiān)控、后期處臵和后期管理“四道防線”，對可能發(fā)生的腐敗行為實施有效控制。（）

8、防范思想道德風險要以廉政教育、談心活動、人文關懷為主要措施。（）

9、防范制度機制風險要以聽證質詢、辦事公開、權力制衡為主要措施。（）

10、防范崗位職責風險要以公開承諾、述職述廉、民主測評為主要措施。（）

四、簡答題（30分）

1、廉政風險產(chǎn)生的原因是什么？

2、什么是廉政風險防范管理？

3、如何正確認識廉政風險防范管理？

4、怎樣運用考核評估的結果？

5、廉政風險評估的四個重點是什么？

6、建立廉政風險防范機制需把握的四個關鍵是什么？

五、論述題（31分，1題10分、2題21分）

1、談談對開展廉政風險防范管理工作的認識？

2、在本單位如何開展好廉政風險防范管理工作？（單位黨政領導、紀委書記重點回答）

第四篇：考核試卷A

酒店應知應會考核試卷(A)

姓名：部門：得分：

一、填空題（40分）

1、金房國際是由投資的現(xiàn)代股份制民營企業(yè)，坐落

于長沙市號，北鄰市委市政府，南鄰，西靠“麓谷”高新技術開發(fā)區(qū)。

2、金房國際酒店樓高68米，共層，酒店共有套客房，房間面積均 為平方米。

3、酒店總機為，傳真號是，你所在部門分機號是。

4、所有員工在入職前必須在酒店指定的長沙市檢查身體，合 格后方可被酒店正式錄用。

5、酒店員工可根據(jù)自身的特長，申請在酒店內(nèi)部調動工作，以期自身有所發(fā)展，但均需及通過，執(zhí)行總經(jīng)理批準。

6、在試用期滿后，酒店與員工任何一方若解除合同均須通知對方，或以代替。

7、凡正式合同工因報考學歷考試或職稱考試，憑準考證可以請學習假，每年可 享受不超過天的有薪學習假。

8、員工上下班出入應使用酒店指定，并自覺接受員工通道出口保安 員的例行查包檢查。

9、金房國際酒店的企業(yè)精神是精神，酒店的經(jīng)營宗旨是、顧客至上、和。

二、選擇題（20分）

1、酒店客房有高級雙人間的套數(shù)為（）

A.106套B.260套C.69套D.160套

2、以下哪個包廂名稱不是酒店商務會所的（）

A.玫瑰B.百合C.水仙D.牡丹

3、合同期內(nèi)員工要求辭職，必須提前多少天遞交辭職申請（）

A.10天B.30天C.7天D.15天

4、試用期滿正式合同工每月可享有有薪病假，每年不能超過的天數(shù)為()

A.10天B.7天C.12天D.15天

5、不屬于酒店價值觀的是（）

A.員工觀B.利潤觀C.績效觀D.顧客觀

三、判斷題（10分）

1、員工如有重要緊急事情可以乘坐酒店客用電梯。

2、酒店高級客房前臺酬賓價為398元/間/天。

3、酒店紅吧最大包廂可容10--20人。

4、酒店坐落于長沙市岳麓區(qū)金星大道538號。

5、4S精品商務酒店的注解是精致型、個性型、環(huán)保型和智能型。()

四、簡答題（10分）

酒店設定了哪幾津貼？你計劃獲得哪幾項津貼？

五、論述題（20分）

你將從哪些方面把海燕精神融入到生活和工作之中？））））（（（（

第五篇：6S管理考核試卷

6S管理考核試卷

部門

姓名

得分

一、填空題（每小空2分，共20分）

1.6S指、、、、、。2.6S活動起源于。

3.在生產(chǎn)中使用的物品品種繁多，規(guī)格復雜，如何找到，需要一定的信息來指引，這就是

的作用。4.走道上堆滿了各種必需物品屬于6S中的 活動沒做好。

5.現(xiàn)在公司要求工人必須穿工作服,并且要干凈整潔,同時要求同事見面要打招呼﹑使用文明語言,這屬于6S工作中的范疇。

二、選擇題（每小空3分，共45分）

1.對要的物品放置位置，根據(jù)

來決定。（）A.使用價值

B.物品數(shù)量

C.使用頻率

D.重要程度 2.下面那一項不是整頓的目的。（）

A.工作場所一目了然

B.清除不必要的物品

C.不浪費時間找東西

D.創(chuàng)造整齊的工作環(huán)境 3.部門的成品、半成品、原材料分類放置后，標識明確，這屬于6S中哪項管理內(nèi)容。（）A.整理

B.整頓

C.清潔

D.安全

4.應用檢查表對6S進行自檢互檢，堅持上下班6S十分鐘，這屬于6S中哪項管理內(nèi)容。（）A.整理

B.清掃

C.清潔

D.素養(yǎng)

5.開會時認真聽講，走后凳子放回原處，帶走垃圾，體現(xiàn)了個人的文明禮貌，屬于6S管理的（）。

A.整理

B.清掃

C.清潔

D.素養(yǎng)

6.鋼板尺用完丟在現(xiàn)場，未及時歸還原處，這不符合6S中的那一項。（）A.整理

B.整頓

C.清潔

D.素養(yǎng)

7.生產(chǎn)現(xiàn)場和工作臺有很多東西，留著沒用，扔了又覺得可惜，這不符合6S中的那一項。（）

A.整理

B.整頓

C.清掃

D.清潔 8.6S活動的實施者是（）。

A.高層領導

B.部門組長主任

C.部門全體人員

D.6S推行小組

9.經(jīng)過

活動以后，地面沒有雜物，設備上沒有油污、灰塵、整個場地煥然一新。（）A.整理

B.整頓

C.清掃

D.清潔

10.在 階段，應建立健全系統(tǒng)的安全管理體制，加強員工的安全培訓與教育。（）

A.清掃

B.整頓

C.清潔

D.安全 11.下面哪項不是素養(yǎng)階段的推行要領：（）

A.自覺遵守規(guī)定的習慣

B.實施目視化管理的習慣

C.自覺維護工作環(huán)境整潔明了的習慣

D.文明禮貌的習慣/ 2頁 12.下面有關推行6S 最終達到的五大效用，說法錯誤的是：（）

A.6S是最佳銷售員，被顧客稱贊為干凈整潔的公司，顧客對這樣的公司有信心，樂于下訂單，會有很多人來公司參觀學習。

B.6S是節(jié)約之家，能降低很多不必要的材料及工具浪費，減少“尋找” 的浪費，節(jié)約很多寶貴的時間。C.6S對安全有保障，遵守堆積限制，危險處一目了然，走道明確，不會造成雜亂情形而影響工作的順暢。D.6S是企業(yè)“以人為本”思想的集中體現(xiàn)，對員工來講，制度是外在的，而6S是將外在的要求轉化為員工主動，發(fā)至內(nèi)心的行動。

13.為什么要推行6S，下面說法有誤的是：（）

A.造就安全、舒適、明亮的工作環(huán)境

B.提升員工的品質 C.塑造企業(yè)良好的形象

D.加強管理 14.安全是對5S的一個補充，有關安全，下面說法有誤的是：（）A.6S 管理始于安全、終于安全。

B.它是一個系統(tǒng)的管理體系，需要我們按照安全管理體系的要求開展相關工作并持續(xù)改進。C.安全工作常常因為細小的疏忽而釀成大錯，而光強調意識是不夠的。

D.安全是對原有5S的一個補充，前面的5S是基礎，安全是一個升華，是6S的精華之處。15.作業(yè)現(xiàn)場的6S推行要點，下面說法有誤的是：（）

A.合理規(guī)劃

B.優(yōu)化布局

C.公私區(qū)分

D.減少搬運

三、簡答題（共35分）

1.推行6S的目的是什么？（10分）

2.標識可分為那兩大類？它們的含義分別是什么?（10分）

3.結合本職工作如何開展6S工作，以及對公司開展6S工作有何建議。（15分）/ 2頁