第一篇：第六章運營風險管理測試題及答案

業(yè)務運營風險管理測試題

（柜員篇）

一、單選題

1、業(yè)務運營風險指與業(yè)務核算、網(wǎng)點柜面業(yè)務操作或后臺集中處理直接相關(guān)的（）風險。

A ：外部 B：內(nèi)部 C：操作 D：業(yè)務

2、準風險事件指在業(yè)務運營風險管理過程中，收集到的有待確認的（）事件。

A：正常 B：非常 C：風險 D：異常

3、風險事件指經(jīng)過（）的，由于人員、系統(tǒng)、不完善或失靈的內(nèi)部流程以及外部事件等因素而引發(fā)的，若控制或管理不當容易導致我行財務或聲譽損失的異常事件。

A：核查 B：確認 C：檢查 D：待確認

4、業(yè)務運營風險的管理對象是（）。

A：風險事件 B：風險暴露水平C：風險驅(qū)動因素 D ：準風險事件

5、運營風險計量指標體系中（）為營業(yè)機構(gòu)風險管理的總括指標，直接反映特定營業(yè)機構(gòu)的風險管理形勢。

A：風險暴露水平B：風險率 C：風險度

6、根據(jù)風險指標分值不同，柜員風險管理等級可分為（）等級。A：一個 B：二個 C：三個 D：四個 E：五個

7、一級風險管理柜員風險指標分值高于全行平均指標分值（）以上。A：20％ B：20％-50％ C：40％ D：50％

8、風險驅(qū)動因素包括（）和外部因素兩大分類。A：執(zhí)行因素 B：流程因素 C：操作因素 D：內(nèi)部因素

9、風險識別主要有（）、質(zhì)檢檢測和履職管理三種識別方式。A：風險管理 B：風險監(jiān)測 C：風險評估 D：流程控制

10、（）指系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)分析的方式，利用監(jiān)督模型識別、確認、收集、管理風險事件的過程。

A:質(zhì)檢 B：監(jiān)控 C：履職 D：監(jiān)測

11、質(zhì)檢指依據(jù)風險（）的結(jié)果，監(jiān)督人員對風險暴露水平高的柜員、網(wǎng)點的業(yè)務操作質(zhì)量進行審核，以識別、確認、收集、管理風險事件的過程。A：監(jiān)測 B：監(jiān)控 C：評估 D：核查

12、（）是監(jiān)測、質(zhì)檢收集風險事件的補充手段。A：風險評估 B：風險監(jiān)控 C：履職管理 D：流程控制

13、對于（）業(yè)務處理正確、手續(xù)符合規(guī)定的免予責任認定。A：錯帳沖正 B：反交易 C：政策性調(diào)帳 D：客戶主動發(fā)起

14、（）是用于衡量特定機構(gòu)或個人每處理一筆業(yè)務遭遇風險事件沖擊的程度，揭示其面臨風險威脅的現(xiàn)實狀況。

A：風險率 B：風險度 C：風險暴露水平D ：外部風險暴露水平

15、風險率指風險事件的數(shù)量與聯(lián)機業(yè)務量之比，表示特定機構(gòu)或個人每處理一筆業(yè)務可能發(fā)生風險事件的（）。A：比率 B：程度 C：數(shù)量 D：概率

16、（）指風險事件的風險總分值與風險事件數(shù)量之比，表示特定機構(gòu)或個人相關(guān)風險事件的平均風險程度。

A：風險率 B：風險度 C：風險暴露水平D ：內(nèi)部風險度

17、質(zhì)檢對象是（）較高的柜員業(yè)務。

A：業(yè)務量 B：風險暴露水平C：風險率 D：風險度

18、按金額確定，對公類業(yè)務涉及金額在500萬元（含）以上的或性質(zhì)嚴重的風險事件均定為（）A:一類 B：二類 C：三類

19、“未按流程辦理業(yè)務”屬風險驅(qū)動因素中（）。A:：制度因素 B：流程因素 C：系統(tǒng)因素 D：執(zhí)行因素 20、“盜用、挪用資金” 屬風險驅(qū)動因素中（）。A：執(zhí)行因素 B：操作因素 C：道德因素 D：其他內(nèi)部因素

21、按金額確定，對公類業(yè)務涉及金額在300萬元（含）～500萬元的或性質(zhì)較為嚴重的風險事件均定為（）。A：一類 B：二類 C：三類

22、按金額確定，個人類業(yè)務涉及金額在100萬元（含）以上的或性質(zhì)嚴重的風險事件均定為（）。A：一類 B：二類 C：三類

23、按金額確定，個人類業(yè)務涉及金額在50萬元（含）～100萬元的或性質(zhì)較為嚴重的風險事件均定為（）。A：一類 B： 二類 C： 三類

24、按性質(zhì)確定，如員工代客戶辦理業(yè)務、虛存虛取、解掛非本人、電子銀行業(yè)務非本人辦理、解凍無依據(jù)、客戶否認為其發(fā)起的支付行為，經(jīng)查屬實定為（）。A：一類 B：二類 C：三類

25、按性質(zhì)確定，如員工代客戶簽名、未核實客戶或代理人有效身份證件、規(guī)避反交易、代理驗資、逆向操作、漏客戶簽名或簽名錯誤、缺少記賬憑證、未經(jīng)有權(quán)人審核簽批、修改信息無依據(jù)、解凍手續(xù)不合規(guī)等，經(jīng)查屬實定為（）。A：一類 B：二類 C：三類

26、統(tǒng)計分析類監(jiān)督模型監(jiān)測出來的風險事件屬于（）。A：高風險事件 B：低風險事件 C：準風險事件 D：內(nèi)部風險事件

27、“政策性帳務調(diào)整”風險驅(qū)動因素屬于（）。

A：外部因素 B：內(nèi)部因素 C：不可抗力因素 D：其他內(nèi)部因素

28、柜員自辦業(yè)務、久懸未取賬戶支付金額在10萬元（含）以上、大額現(xiàn)金存入反交易、異地通存通兌錯賬沖正等，準風險事件風險等級為（）。A: 特別重大 B：重點關(guān)注 C：關(guān)注 D：一般關(guān)注

29、客戶信息變更、掛失解掛、調(diào)整類等準風險事件風險等級為（）。A: 特別重大 B：重點關(guān)注 C：關(guān)注 D：一般關(guān)注

30、金額在30萬元以下的反交易、沖正等準風險事件風險等級為（）。A: 特別重大 B：重點關(guān)注 C：關(guān)注 D：一般關(guān)注

31、以下（）不屬總行明令嚴禁的“十大”違規(guī)失范行為。A:規(guī)避反交易 B: 柜員自辦業(yè)務 C:虛假存款 D: 盜用、挪用資金

32、違反總行“十大”違規(guī)失范行為，風險級別（）以上。A：一類 B：二類 C：三類

33、柜員某時期發(fā)生（）的情況，是反映柜員自身控制風險的綜合指標。A：業(yè)務量 B ：差錯 C：風險事件

34、風險值的大小與被風險事件的沖擊程度成（）。A：正比 B：反比 C：不相關(guān)

35、風險值越大表明柜員（）越高。A：風險事件 B：風險度 C：風險暴露水平

二、多選題

1、內(nèi)部風險事件指因內(nèi)部流程、（）等因素產(chǎn)生的風險事件。A：人員 B：政策性 C：系統(tǒng) D：客戶 E：通訊

2、運營風險指標體系由（）構(gòu)成。

A：風險暴露水平B：內(nèi)部風險率 C：風險度 D：風險率 E：內(nèi)部風險度

3、業(yè)務運營風險的演變路徑為：風險驅(qū)動因素→（）→（）→（），存在一個從量到質(zhì)的演變過程。

A:準風險事件 B：風險事件 C：損失事件 D：風險損失 E：實際損失

4、計量柜員業(yè)務運營風險核心指標應剔除外部及政策、系統(tǒng)等不可控因素，重點考量（）內(nèi)部可控方面的因素。

A：操作因素 B:執(zhí)行因素 C:道德因素 D：設(shè)備因素

5、業(yè)務運營風險分級包括（）分級和（）分級。

A:內(nèi)部風險事件 B:外部風險事件 C:準風險事件 D：風險事件 E：風險驅(qū)動因素

6、風險驅(qū)動因素指導致風險事件得以發(fā)生的（）的因素。A：最主要 B：最直接 C：最關(guān)鍵 D：主要 E：關(guān)鍵

7、內(nèi)部風險驅(qū)動因素包括（）、操作因素、道德因素、設(shè)備因素、政策因素、其他內(nèi)部因素等。

A：制度因素 B：系統(tǒng)因素 C：素質(zhì)因素 D：流程因素 E：執(zhí)行因素

8、外部風險驅(qū)動因素包括（）、不可抗力因素、其他外部因素等。A：政策因素 B：設(shè)備因素 C：客戶因素 D：電力因素 E：通訊因素

9、風險事件責任認定，對涉及（）造成的風險事件，對業(yè)務操作人員免予責任認定。

A:操作因素 B:制度因素 C:流程因素 D:執(zhí)行因素 E:系統(tǒng)因素

10、以下（）屬總行重點查處的“十大”員工違規(guī)行為。A:規(guī)避反交易 B:規(guī)避錯賬沖正 C:虛假存款 D: 盜用、挪用資金 E:柜員自辦業(yè)務

11、業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)通過（）功能識別、確認、收集風險事件與風險驅(qū)動因素。

A：監(jiān)督 B：監(jiān)測 C：評估 D：質(zhì)檢 E：履職 A:營業(yè)機構(gòu)風險暴露水平的測量

12、監(jiān)測指系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)分析的方式，利用風險模型（）風險事件的過程。

A：識別 B：確認 C：收集 D：管理 E：評估

13、監(jiān)督模型處理方式包括（）。

A：直接確認 B：核查確認 C：逐筆核實 D：重點核實 E：統(tǒng)計分析

14、風險事件依據(jù)其性質(zhì)、金額、頻率等標準，按照風險程度由高至低分為（）。

A:一類 B：二類 C：三類 D：四類 E：五類

15、風險事件責任認定，對于（）及各種不可抗力等外部因素造成的風險事件，不進行責任認定。

A：客戶 B：政策性 C：設(shè)備 D：電力 E：通訊

16、下列（）屬員工違規(guī)代客戶辦理業(yè)務。

A:代保管現(xiàn)金 B:代保管空白重要憑證 C:出借本人帳戶 D:代保管存單 E:代客戶簽章

17、員工違規(guī)行為的處理種類包括（）。

A：違規(guī)積分 B：批評教育 C：取消行內(nèi)專業(yè)資格 D：日常處理 E：行政處分

18、對監(jiān)督核查中發(fā)現(xiàn)員工存在一般性差錯、核算事故、違規(guī)操作的，以（）為主。

A：違規(guī)積分 B：批評教育 C：取消行內(nèi)專業(yè)資格 D：日常處理 E：行政處分

19、下列（）屬風險驅(qū)動因素中的執(zhí)行因素。A:不了解流程或制度規(guī)定 B:未按流程辦理業(yè)務 C:工作疏忽 D:與客戶溝通不夠 E:錯誤傳達信息

20、下列（）屬風險驅(qū)動因素中的操作因素。A:不了解流程或制度規(guī)定 B:未按流程辦理業(yè)務 C:工作疏忽 D:與客戶溝通不夠

E:擅自調(diào)整客戶信息或賬戶信息

21、準風險事件按其性質(zhì)、金額劃分為（）。A:正常關(guān)注 B:一般關(guān)注 C:關(guān)注 D:重點關(guān)注 E:特別重大

22、業(yè)務運營風險監(jiān)控體系的核心理念是實行（）和（）管理。A:后臺監(jiān)督 B:集中處理 C:風險導向 D:流程導向 E:監(jiān)督流程

23、柜員風險管理等級按照風險指標分值不同，分為一至五級，其中（）級風險管理柜員風險度較高；（）級風險管理柜員風險度較低。A：一 B：二 C：三 D：四 E：五

三、判斷題

1、風險事件分為一般關(guān)注類風險事件、關(guān)注類風險事件和重點關(guān)注類風險事件。（）

2、準風險事件指在業(yè)務運營風險管理過程中，收集到的異常事件。（）

3、風險驅(qū)動因素指導致風險事件得以發(fā)生的主要、關(guān)鍵的因素。

（）

4、內(nèi)部風險事件是指因內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)、通訊等因素產(chǎn)生的風險事件。（）

5、運營風險指標體系由內(nèi)部風險暴露水平、內(nèi)部風險率和內(nèi)部風險度構(gòu)成。（）

6、風險暴露水平用于衡量特定對象面臨風險威脅的現(xiàn)實狀況，揭示其被風險事件沖擊的概率。（）

7、內(nèi)部風險率指內(nèi)部風險事件的數(shù)量與聯(lián)機業(yè)務量之比，表示特定機構(gòu)或個人每處理一筆業(yè)務可能發(fā)生內(nèi)部風險事件的概率。（）

8、風險度指風險事件的風險總分值與業(yè)務量之比，表示特定機構(gòu)或個人相關(guān)風險事件的平均風險程度。（）

9、質(zhì)檢是指依據(jù)風險評估結(jié)果，對業(yè)務量高的柜員、網(wǎng)點的業(yè)務核算質(zhì)量進行審核，以識別、確認、收集、管理風險事件的過程。（）

10、風險驅(qū)動因素中執(zhí)行因素主要包括錯誤傳達信息、不了解流程或制度規(guī)定、未按流程辦理業(yè)務、工作疏忽等。（）

11、政策性帳務調(diào)整屬風險驅(qū)動因素中外部因素。（）

12、對監(jiān)督核查中發(fā)現(xiàn)員工存在重大核算事故、嚴重違規(guī)操作的，應給予違規(guī)積分、批評教育處理。（）

13、營業(yè)機構(gòu)風險暴露水平指標由風險暴露水平、內(nèi)部風險值、外部風險值、內(nèi)部風險度、外部風險度、內(nèi)部風險率、外部風險率七項指標組成。（）

14、“盜用、挪用資金”屬總行重點查處的“十大”員工違規(guī)行為。（）

15、“規(guī)避錯帳沖正”不屬總行重點查處的“十大”員工違規(guī)行為。（）

16、“出借本人帳戶”屬員工違規(guī)代客戶辦理業(yè)務。（）答案：

一、單選題

1、C

2、D

3、B

4、A

5、A

6、E

7、D

8、D

9、B

10、D

11、C

12、C

13、B

14、C

15、D

16、B

17、B

18、A

19、D 20、C

21、B

22、A

23、B

24、A

25、B

26、B

27、B

28、B

29、C 30、D

31、D

32、B

33、C

34、A

35、C

二、多選題

1、AC

2、ACD

3、BCD

4、ABCD

5、CD

6、AC

7、ABDE

8、CDE

9、BCE

10、ABCE

11、BDE

12、ABCD

13、ACE

14、ABC 15ADE

16、ABDE

17、ABCDE

18、ABD

19、ABE 20、CD

21、BCDE 22CD

23、AE

三、判斷題

1、錯

2、錯

3、錯

4、錯

5、錯

6、錯

7、對

8、錯錯

10、錯

11、錯

12、錯

13、對

14、錯

15、錯

16、錯、、、9

第二篇：風險管理-風險管理基礎(chǔ)(測試題)

風險管理-風險管理基礎(chǔ)測試

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.下列關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。√

A 承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B 風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

C 風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合

D 健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

正確答案： B 2.全面風險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。√

A 全球的風險管理體系

B 全面的風險管理范圍

C 全程的風險管理過程

D 完全的風險規(guī)避制度

正確答案： D 3.以下不屬于市場風險的是()。√

A 利率風險

B 匯率風險

C 法律風險

D 商品風險

正確答案： C 4.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定國際活躍銀行的整體資本充足率不低于()，其中核心資本充足率不得低于()。√

A 8％；4％

B 10％；5％

C 4％；2％ D 20％；10％

正確答案： A 5.資本收益率的計算公式為()。√

A RAROC=(EL-NI)／UL

B RAROC=(U-NI)／EL

C RAROC=(NI-EL)／UL

D RAROC=(EL-UL)／NI

正確答案： C 多選題

6.下述商業(yè)銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉(zhuǎn)移的有()。√

A 為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B 對于不擅長承擔風險的業(yè)務，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本

C 銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D 將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E 要求借款人提供第三方擔保

正確答案： A D E 7.商業(yè)銀行通常采用()的方式來應對和吸收預期損失。√

A 風險規(guī)避

B 風險補償

C 風險對沖

D 沖減利潤

E 提取損失準備金

正確答案： D E 8.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處主要有()。√

A 有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B 降低現(xiàn)金流的波動性 C 有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D 有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E 有助于獲得更多收益

正確答案： A C D 9.關(guān)于全面風險管理模式的先進理念和方法，下列說法正確的有()。√

A 全員的風險管理文化

B 全面的風險管理范圍

C 全新的風險管理方法

D 全程的風險管理過程

E 全球的風險管理體系

正確答案： A B C D E 10.下列關(guān)于風險分散化的論述正確的有()。√

A 如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B 如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風險分散化效果較差

C 如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，風險分散化效果較好

D 如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風險分散化效果較好

E 如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負，那么風險分散化效果較好

正確答案： A E 判斷題

11.結(jié)算風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)。√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.市場風險相對于信用風險來說，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。√

正確

錯誤 正確答案： 正確

13.既存在于表內(nèi)業(yè)務，又存在于表外業(yè)務，還存在于衍生產(chǎn)品交易中的風險是信用風險。√

正確

錯誤

正確答案： 正確

14.會計資本是經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的媒介。√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

15.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。√

正確

錯誤

正確答案： 正確

第三篇：市場風險管理測試題

市場風險管理測試題

姓名：成績：

1.如果美國政府發(fā)行的3個月無風險債券的收益率為0.5%，而三個月同業(yè)拆借利率為2.5%，泰德利差是多少（）A.3.0% B.1.0% C.0.2% D.2% 2.不以買賣股票的方式或以重新平衡投資組合的方式來對沖股票風險，風險經(jīng)理需要（）

A.多頭債轉(zhuǎn)股互換 B.空頭債轉(zhuǎn)股互換

C.多頭總體回報互換頭寸 D.空頭總體回報互換頭寸

3.銀行間市場上大部分貸款和存款的到期日再（）

A.5年以上，但少于10年 B.10年以上 C.不到一年

D.3年以上，但不超過5年

4.阿爾法銀行估計，其投資組合日回報按年計算的標準差為30%，那么組合每日波動率與以下哪個最接近（）A.2.5% B.1.0% C.3.0% D.2.0%

5.以下關(guān)于浮動利率債券的陳述哪一個不正確（）

A.浮動利率債券的利率風險小

B.浮動利率債券對利率的變化非常敏感

C.浮動利率債券通常具有比固定利率債券更低的價格風險 D.浮動利率債券的息票償付與浮動利率或浮動利率指數(shù)掛鉤

6.以下四個關(guān)系中哪一個被用來定價股權(quán)遠期或期貨（）

A.股權(quán)遠期或期貨價格=市場的股票價格*（1+無風險利率-預期股息率）^時間 B.股權(quán)遠期或期貨價格=市場的股票價格+（1+無風險利率-預期股息率）^時間 C.股權(quán)遠期或期貨價格=市場的股票價格+（1+無風險利率+預期股息率）^時間 D.股權(quán)遠期或期貨價格=市場的股票價格*（1-無風險利率-預期股息率）^時間 7.當其他所有因素保持不變時，以下哪個變量的變化會提高固定收益工具的價格（）

A.一個國家通脹率減少 B.風險溢價提高

C.對商品和服務的需求增加 D.延長到期時間

8.詹姆斯有一個德達集團100萬美元的多頭頭寸，其風險價值（VaR）為30萬美元，同時還有維爾加集團的100萬美元多頭頭寸，風險價值為40萬美元。這兩家公司的的回報相關(guān)性為0，該組合的風險價值為多少（）A.70萬美元 B.50萬美元 C.100萬美元 D.40萬美元

9.A.B.C.D.泰德價差的變動通常表示為大型銀行的什么類型風險（）泰德互換合約流動性的變化 主要大銀行的操作風險狀況變化 銀行間借貸信用風險的變化

銀行股票投資組合的市場風險變化

10.當黃金每條的成本為1100美元時，3個月遠期合約的交易價格為900美元，商品交易商在這種關(guān)系中尋求套利機會。要利用任何套利機會，交易員可以執(zhí)行以下四個策略中的哪一個（）

A.賣空實物黃金和建立多頭期貨合約 B.賣空實物黃金和期貨合約

C.建立實物黃金和期貨合約的多頭頭寸 D.建立實物黃金的多頭頭寸并賣空期貨合約

11.美國的阿爾法銀行持有歐洲企業(yè)債券和與美國通脹掛鉤國債組成的投資組合，這個投資組合不會有哪種風險暴露（）A.股票市場價值的變化 B.外匯匯率

C.公司債券的信用利差 D.歐洲利率

12.除了商品的特定風險，以下哪一個是商品衍生品的主要風險（）A.多元化經(jīng)營 B.Gamma C.基差 D.久期

13.債券的修正久期描述的是（）

A.當收益率變化1%時，債券價格變動的百分比

B.當收益率上升1個基點時，債券價格變動的百分比 C.當收益率上升1個基點時，債券價值的變化 D.當收益率等于1%時，未來債券現(xiàn)金流的現(xiàn)值

14.基點價值（PVBP）是對債券的風險進行量化的方法之一，它描述的是（）A.收益率變化1%引起的債券價格變動的百分比 B.收益率增加0.01%引起的債券價值變化

C.收益率變化1個基點引起的債券價格變動的百分比 D.債券在收益率等于1%時，未來的現(xiàn)金流量現(xiàn)值

15.以下關(guān)于Black-Scholes模型四個變量，哪一個不是在任意時間點已知（）A.未來的匯率波動率 B.匯率基本信息 C.相關(guān)利率 D.到期日的時間

16.計算風險價值（VaR）時使用參數(shù)法的隱含假設(shè)是什么（）A.回報的標準差不變，但平均值隨時間變化 B.回報的平均值和標準差在危機情況下變動 C.回報的平均值和標準差都不變

D.預測回報不變，按標準差隨時間而變化

17.山姆擁有債券投資組合，并擬計算其凸度。以下哪一項代表投資組合的凸度（）A.債券組合中所有債券凸度按價值的加權(quán)平均值 B.債券組合中所有債券凸度的最大值 C.債券組合中所有債券凸度的最小值

D.債券組合中所有債券凸度的按票息加權(quán)平均值

18.外匯匯率是由多方面因素決定的。考慮到匯率的驅(qū)動因素，以下哪個變動將最有可能加權(quán)美元兌其他外幣的價值（）A.美國經(jīng)濟表現(xiàn)減弱 B.預期美國通脹率增加 C.美國經(jīng)常賬戶盈余增加 D.全球?qū)γ涝a(chǎn)品的需求減少

19.以下四項中哪一個非統(tǒng)計類風險計量值，通常不被用來量化市場風險（）A.期權(quán)敏感度 B.凸度 C.基點價值 D.凈閉口頭寸

20.以下關(guān)于累計跌幅的四個陳述哪個正確（）A.累計跌幅是指規(guī)定時間內(nèi)投資下跌的峰谷百分比 B.累計跌幅計算一個特定業(yè)務或一個賬戶的重大損失 C.累計跌幅衡量由外部沖擊造成的資產(chǎn)和頭寸的總體損失 D.累計跌幅估算銀行的信貸評級下調(diào)時，對銀行負債的影響

21.以下陳述中正確描述頭寸映射的是（）

A.頭寸映射將影響頭寸價值的風險因子作為VaR計算所使用的核心風險因子的組合 B.對VaR的計算，將delta調(diào)整過的轉(zhuǎn)換頭寸映射到標的風險因子上

C.對VaR的計算，頭寸映射將非線性風險因子盡可能多的優(yōu)化為相同的線性風險因子 D.頭寸映射根據(jù)各自的VaR相似關(guān)系將相似頭寸分為一組。

22.下列美式期權(quán)中，哪個肯定應該在到期日前行權(quán)（）A.低股息的價內(nèi)看漲期權(quán) B.高股息的價內(nèi)看漲期權(quán) C.低股息的價內(nèi)看跌期權(quán) D.高股息的價內(nèi)看跌期權(quán)

23.以下哪個等于兩個變量與各自平均值差異的平均值（）A.峰度 B.相關(guān)系數(shù) C.協(xié)方差 D.標準差

24.以下關(guān)于對沖的四個陳述哪一個是錯誤的（）

A.對于一個完全對沖的投資組合，市場價格任何變化通常會對組合市場價值產(chǎn)生顯著影響 B.交易員可以通過持有適當頭寸的標的工具來對沖風險

C.交易員可以通過持有與交易標的工具但是不同的金融工具對沖投資組合的風險 D.通常需要大量的對沖頭寸來完全匹配相關(guān)交易的標的風險

25.在美國，外匯衍生品交易通常發(fā)生在（）

A.一些大型活躍的國際銀行之間，其風險也較為集中 B.互助儲蓄銀行和大型商業(yè)銀行之間，風險較獨立

C.有國際業(yè)務的區(qū)域銀行之間，風險依賴于特定衍生品交易

D.所有有國際分支機構(gòu)的銀行之間，風險在交易暴露的基礎(chǔ)上廣泛分布

26.以下四個關(guān)于股票指數(shù)的陳述，哪一個是正確的（）A.價格加權(quán)股票指數(shù)基于高價更大的權(quán)重 B.股票指數(shù)跟蹤股票市場的波動率

C.股票指數(shù)是衡量實際股票投資組合表現(xiàn)的數(shù)字計算

D.市值加權(quán)股票指數(shù)通常被認為不能正確跟蹤整體市場表現(xiàn)

27.為了幫助客戶對沖外匯風險，一個地區(qū)性小型銀行尋求進入一個對沖外匯交易。它無法進入規(guī)模龐大、流動性強、主要開放給大銀行的銀行間市場。以下交易所中的哪一個不能提供小銀行交易外匯期貨合約機會（）A.泛歐交易-倫敦國際金融期貨期權(quán)交易所 B.大陸交易所 C.芝加哥商品交易所 D.東京期貨交易所

28.以下四個陳述中哪個描述使用總體回報互換管理股票投資組合風險的缺點（）A.與正規(guī)的投資組合再平衡策略相似，總回報接收方需要修改交易頭寸的大小 B.類似股權(quán)期貨頭寸，總回報接收方并沒有得到支付的股息 C.總回報接收方?jīng)]有任何投票權(quán)

D.總回報接收方需要承擔建立一個股票頭寸交易時的成本

29.利用遠期交易，歐米加銀行購買了100噸的鋁，將在6個月后交割。然而兩個月后，該銀行擔心鋁價下跌，并希望對沖該風險。以下四個策略中哪個可以有效抵消對鋁的價格風險暴露，使它可以在4個月后賣出（）A.出售一份鋁期貨合約 B.出售一份鋁遠期合約 C.購買一份鋁期貨合約 D.購買一份鋁遠期合約

30.以下四個陳述中，哪個正確表達了期權(quán)價值與預期匯率波動率之間的關(guān)系（）A.預期未來匯率波動的減少，所有期權(quán)價值上升 B.預期未來匯率波動的增加，所有期權(quán)價值下降 C.期權(quán)價值的改變只與某個期權(quán)需求相關(guān)

D.預期未來匯率波動的增加，所有期權(quán)價值上升

31.以下四個關(guān)于雙層CDO的陳述中，哪個是正確的（）A.雙層CDO比CMO有較低的信用風險，但高于CDO B.雙層CDO是流動性衍生工具，通常使用在市場壓力較大時，以確保資金的流動性 C.雙層CDO使用其他CDO作為抵押

D.雙層CDO的風險評估非常簡單，這個金融工具被廣泛接受并有透明性。

32.大型銀行的專有交易柜臺使用北海布倫特原油遠期對沖其阿拉伯輕質(zhì)原油的風險暴露。在這項交易中，交易柜臺可以從最具流動性的北海布倫特原油遠期場外市場進行交易而直接受益。然而，交易柜臺的風險經(jīng)理特別關(guān)注這個對沖的有效性，并認為交易員由于引入了以下哪種風險而增加了風險暴露（）A.期限風險 B.基差風險 C.相關(guān)性風險 D.季節(jié)性風險

33.從風險角度看，以下哪個因素一般不會引起股票價值隨著行業(yè)市盈率水平和單個公司的盈利而波動（）A.成本管理 B.市場情緒

C.該公司在商業(yè)上的成功 D.銷售額

34.易達銀行的一位交易員要獲得債務抵押證券（CDO）中的杠桿頭寸。如果這些CDO回購交易的估值折扣為20%，這些CDOs的最大杠桿系數(shù)是多少（）A.0.8 B.3.0 C.5.0 D.1.5

35.以下關(guān)于普通香草型票息債券不正確的選項是（）A.債券利率通常以年利率表示 B.可轉(zhuǎn)換債券有股權(quán)風險 C.可贖回債券有提前還款風險

D.浮動利率債券支付的票息直接關(guān)系到不同的股票市場指數(shù)

36.風險經(jīng)理正在分析一個1000萬美元多頭頭寸。利用期權(quán)對沖該投資組合。當多頭頭寸每上漲1日元時該期權(quán)價值減少0.5日元。按照初步估計，美元貶值的整體風險是什么（）

A.他的整體資產(chǎn)組合與空頭1000萬美元資產(chǎn)組合具有相同的風險暴露 B.他的整體資產(chǎn)組合與多頭1000萬美元資產(chǎn)組合具有相同的風險暴露 C.他的整體資產(chǎn)組合與多頭500萬美元資產(chǎn)組合具有相同的風險暴露 D.他的整體資產(chǎn)組合與空頭500萬美元資產(chǎn)組合具有相同的風險暴露

37.以下四個陳述中，哪一個不正確地描述了銀行市場風險管理功能的具體作用（）A.定義、審批和監(jiān)控風險限額

B.建立完善的市場CDO風險管理政策框架 C.控制和最小化銀行可能承擔的所有風險 D.執(zhí)行壓力測試和其他定性風險評估

38.銀行客戶傳統(tǒng)上與銀行交易商品期貨來實現(xiàn)哪個目標（）A.為規(guī)避價格風險

B.為商品市場提供流動性 C.要產(chǎn)生交易收入 D.為管理利率風險

39.為了估計黃金遠期價格，投資分析師專注于持有實物黃金和賣空黃金的成本。由于實物黃金價格為1000美元，每年的無風險利率為5%，黃金租賃利率為2%，分析師對黃金遠期價格的最佳估計等于（）A.1070美元 B.950美元 C.1100美元 D.1030美元

40.為了保證良好的風險管理，以下哪一個有關(guān)首席風險官的角色和功能是真實的（）A.首席風險官不應獨立于業(yè)務單位，因為它鼓勵高效的信息交流 B.首席風險官的報酬應該與交易柜臺的盈利掛鉤 C.首席風險官應該向首席執(zhí)行官或董事會匯報 D.首席風險官不應該參與風險限額的設(shè)置

41.以下四個關(guān)于使用Delta-gamma法比delta正態(tài)分布法映射期權(quán)頭寸更有優(yōu)勢的陳述是哪一個（）

A.與delta正態(tài)分布法相比，delta-gamma法夸大了多頭期權(quán)風險，但低估了空頭期權(quán)風險 B.Delta-gamma法在計算期權(quán)價格時，相對于delta正態(tài)分布法有更少的敏感性，尤其是當價格劇烈變化時

C.按照delta和gamma與風險因子的比例將期權(quán)轉(zhuǎn)換為標的物的風險因子，而delta正態(tài)分布法只考慮了delta D.Delta-gamma法比delta正態(tài)分布法更準確地近似出期權(quán)價值和風險之間的非線性關(guān)系

42.根據(jù)全球最大的外匯服務供應商在2008年5月的投票調(diào)查活動中取得的數(shù)據(jù)，以下四個全球性金融機構(gòu)中哪一個是在全球外匯市場最活躍的參與者（）A.巴克萊銀行 B.花旗銀行 C.瑞銀集團 D.德意志銀行

43.在相當長的一段時間內(nèi)，德爾達銀行積累了大量的股票期權(quán)頭寸。在這些交易中，應考慮以下哪項風險（）

A.交易所交易期權(quán)空頭頭寸的交易對手風險 B.凈值OTC期權(quán)頭寸的交易對手風險 C.OTC期權(quán)多頭頭寸的交易對手風險

D.交易所交易期權(quán)多頭頭寸的交易對手風險

44.優(yōu)尼康銀行在交易業(yè)務中承受重大損失后，決定重新設(shè)計交易柜臺的交易策略。為了盡量減少市場風險的影響，以下哪一個交易策略會讓銀行承受最低的市場風險（）A.做市場戰(zhàn)略 B.匹配策略 C.覆蓋策略 D.被動對沖策略

45.風險經(jīng)理在分析市場期權(quán)定價決定因子時，對整個交易日的期權(quán)價格變動進行評估。以下哪個因子最沒有可能會影響外匯期權(quán)的價格（）A.利率變動 B.波動率的變動 C.監(jiān)管的變化

D.標的資產(chǎn)的價格變動

第四篇：運營測試題

網(wǎng)店運營試題集

一、單選題

1、商品的（A）信息，主要包括產(chǎn)品的名稱、規(guī)格、型號、單價、功能、使用方法、注意問題等產(chǎn)品相關(guān)的全方位的文本信息。

A、文字信息

B、圖片信息

C、其他信息

D、電子信息

2、網(wǎng)上商店的____是商家與用戶之間交易的憑證。（B）

A、購物單 B、單證

C、定單網(wǎng)頁

D、服務器中的保留數(shù)據(jù)

3、A賣家設(shè)置了5元的店鋪紅包，店內(nèi)A商品為30元，B商品為10元，當消費者同一筆訂單同時購買A和B商品，運費合計5元，用戶有2張該店鋪的5元店鋪紅包，那么消費者實際支付多少元？(A)A、35元

B、40元

C、30

D、45

4、網(wǎng)上購物的步驟中客戶向認證機構(gòu)申請認證，是通過（C）A、海關(guān)

B、商務中心 C、瀏覽器

D、銀行

5、FAQs是指（C）

A.互聯(lián)網(wǎng)供應商

B.電子郵件 C.常見問題列表

D.郵局匯款

6、從技術(shù)角度看，網(wǎng)上支付至少需要四個方面的組件。其中不是網(wǎng)上支付必要條件的是（D）A.電子錢包

B.支付網(wǎng)關(guān)

C.安全認證D.商戶系統(tǒng)

7、網(wǎng)店進貨過程中，同一價格區(qū)的商品，首先考慮商品的（A）。A、品質(zhì)

B、價格

C、售后服務

D、運輸成本

8、為了不影響店鋪動態(tài)評分，在客戶服務過程中應重視服務態(tài)度，盡可能避免（A）。A、交易糾紛

B、退貨

C、退款

D、換貨

9、已知某淘寶店鋪當日通過搜索獲得的UV為50，通過直通車獲得UV為80，一共成交了26筆交易，那么下列說法正確的是（A）A、店鋪今天的轉(zhuǎn)化率為20%

B、店鋪今天一共獲得了80個UV

C、店鋪今天的PV為130

D.、店鋪今天的跳失率為10%

10、以下關(guān)于光圈、進光量、F值的描述，正確的是（B）

A、光圈越大，F(xiàn)值越大，進光量越多；光圈越小，F(xiàn)值越小，進光量越少 B、光圈越大，F(xiàn)值越小，進光量越多；光圈越小，F(xiàn)值越大，進光量越少 C、光圈越大，F(xiàn)值越大，進光量越少；光圈越小，F(xiàn)值越小，進光量越多 D、光圈越大，F(xiàn)值越小，進光量越少；光圈越小，F(xiàn)值越大，進光量越多

11、加深照片顏色的方法是（D）

A、減少曝光量

B、增加曝光量

C、在強光下拍攝 D、增加色彩對比度

12、添加圖片可以（B），也可以點擊文本框上方的圖片插入工具進行圖片插入。A、直接添加圖片代碼到文本框中 B、直接將圖片復制粘貼在文本框中 C、直接截圖到文本框中

D、直接將圖片拖入文本框中

13、要想獲知來店客戶感興趣的寶貝,可以通過什么方式得到？（D）

A、查看旺旺對話框中客戶當前瀏覽的寶貝

B、查找客戶的訪問軌跡 C、對客戶訪問軌跡進行跟蹤,查看其瀏覽寶貝頻次

D、以上答案皆正確

14、淘寶客和直接車最大的區(qū)別是？（B）

A、都是淘寶平臺的一種推廣模式 B、前者是按成交計費,后者按點擊付費

C、能讓賣家更好的獲取流量取得訂單

D、能針對性的定向推送到指定的目標用戶

15、直通車商品標題字數(shù)是多少個以內(nèi)？（C）

A、15個

B、10個

C、20個

D、25個

16、店內(nèi)的寶貝數(shù)量要滿足幾件以上才可以上直通車？（A）

A、10件B、15件

C、20件

D、30件

17、淘寶直通車是哪種計費方式？（B）

A、按展示付費（CPM）B、按點擊付費（CPC）C、按成交額付費（CPS）

D、淘寶小二說了算

18、小王開了一個女裝店鋪,由于經(jīng)常有客戶需要補郵費的差價,他發(fā)布了一個“郵費補差價,補幾元拍幾個”的產(chǎn)品,根據(jù)淘寶網(wǎng)規(guī)則,他應該將這個產(chǎn)品發(fā)到哪個類目下？（D）A、服裝箱包--女裝/女士精品

B、生活服務--本地化生活服務 C、生活服務--網(wǎng)絡(luò)服務

D、其他--其他

19、以下不可能導致寶貝上架失敗原因的是（D）A、寶貝圖片存在盜鏈

B、寶貝屬性沒填 C、寶貝品牌沒填

D、與其他寶貝上架時間重復

20、給產(chǎn)品定價時我們常用到的一個方式是尾數(shù)定價,下列哪個不屬于尾數(shù)定價？（D）A、9.9

B、19.99

C、158

D、733

21、跟客戶在線談判的中心內(nèi)容是？（C）A、付款方式

B、包裝方式

C、議價

D、發(fā)貨期

22、哪種營銷方式只能通過客戶關(guān)系管理工具來進行（C）？

A、電話回訪

B、短信營銷C、EDM營銷

D、SNS營銷

23、在商品標題中“數(shù)碼相機”和“大碼服裝”都屬于哪一類關(guān)鍵詞?(B)A、品牌 B、屬性

C、促銷

D、評價

24、經(jīng)常更新文章吸引讀者，培養(yǎng)粉絲，擴大潛在顧客群體，這是說哪一種推廣方式?(B)A、友情鏈接 B、博客

C、淘客

25、寶貝三要素指（A）

A、標題圖片描述

B、旺旺支付寶描述 C、圖片支付寶旺旺

D、標題圖片支付寶

26、淘寶的每一家店鋪有多少個友情鏈接位（B）A、10

B、35

C、不限

27、店招的文件最多不能超過（A）K A、80B、100 C、120

28、買家申請退貨，賣家超過（C）天未處理，退款協(xié)議將生效，交易進入退貨流程。A、5天

B、10天

C、15天

D、20天

29、C2C這種電子商務模式的產(chǎn)生以（A）為標志。A、1999年易趣成立

B、騰訊拍拍網(wǎng)2005年9月12日上線發(fā)布 C、淘寶網(wǎng)2003年5月10日問世

30、不屬于C2C這種電子商務模式的網(wǎng)站是（C）。

A、雅寶

B、易趣C、當當網(wǎng)

D、淘寶網(wǎng)

31、網(wǎng)上開店與網(wǎng)下開店相結(jié)合的經(jīng)營方式，主要指經(jīng)營者。（B）A、只有網(wǎng)店B、既有網(wǎng)店又有實體店

C、只有實體店

D、既無網(wǎng)店又無實體店

32、中職校學生要在網(wǎng)上開店，比較適合采用（D）的經(jīng)營方式。A、全職經(jīng)營網(wǎng)店

B、網(wǎng)上開店與網(wǎng)下開店相結(jié)合 C、網(wǎng)上代理加盟D、兼職經(jīng)營網(wǎng)店

33、網(wǎng)上開店最基本的硬件條件不包括。（D）

A、電腦一臺（可以上網(wǎng)）

B、手機一部 C、數(shù)碼相機一臺

D、在當?shù)毓ど滩块T注冊

34、淘寶網(wǎng)規(guī)定注冊使用淘寶的用戶須年滿（B）歲。A、16

B、18

C、20

D、無年齡限制

35、商品分類要根據(jù)（B）來進行。A、賣家的心情好壞

B、賣家自己的商業(yè)理念、經(jīng)營策略來劃分，一般沒有什么定規(guī) C、別人的店鋪怎么分，我的也怎么分 D、不分類

36、原創(chuàng)帖子必須是大于（D）個中文字長的帖子，否則將不會被打上原創(chuàng)的標記。A、50

B、100

C、150

D、200

37、用戶昵稱是開通（D）的網(wǎng)上銀行時要求填寫的。

A、工商銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行

C、招商銀行 D、建設(shè)銀行

38、下面哪個密碼是符合要求的登錄密碼？（C）

A、123456

B、654321

C、hui0608yes

D、88888888

39、預留驗證信息是開通（A）的網(wǎng)上銀行時要求設(shè)置的。

A、工商銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行

C、招商銀行

D、建設(shè)銀行

40、安全使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的地點是。（B）

A、網(wǎng)吧

B、家里

C、單位

D、公共場所

41、支付寶由（B）創(chuàng)辦，是現(xiàn)階中國最大的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺。A、eBay

B、阿里巴巴

C、騰訊

D、Tom

42、支付寶交易服務從（B）年10月在淘寶網(wǎng)推出。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

43、目前支付寶實名認證不支持的身份證件是。（D）

A、身份證

B、護照

C、戶口

D、軍官證

44、支付寶實名認證推薦的電子郵箱是。（C）A、搜狐

B、網(wǎng)易

C、雅虎

D、QQ

45、支付寶數(shù)字證書的有效期限是（A）年。A、1

B、2

C、3

D、5

46、阿里旺旺為您提供了文字交流、視頻聊天、語音聊天，這是阿里旺旺中哪個功能?（B）A、廣交好友

B、買賣溝通

C、文件傳輸

D、酷炫表情

47、在使用阿里旺旺時，您無須登錄淘寶網(wǎng)，無須點擊多個頁面，只要直接搜索寶貝，就能進行網(wǎng)上購物了，這是因為阿里旺旺提供了（B）功能。A、文件傳輸B、快捷通道

C、交易工具

D、阿里旺旺群

48、買家拿到貨物后，感到不稱心或者不合適，提出退貨，該怎么辦呢？（A）

A、商家應該主動向買家及時了解情況，查清買家不滿意的原因，爭取在考慮雙方利益的前提下，最大限度地滿足顧家的要求。B、無條件答應客戶退貨要求。

C、交易完成后，貨款付清，不能退貨。

D、在商家了解確實是貨的原因，只能換貨，不能退貨。

49、作為網(wǎng)上商店，最應該把握的也是人情因素，營銷的真諦在于營造銷售的氛圍，運用溝通技巧中的（C）技巧，也許給你帶來意想不到的商機。A、發(fā)布產(chǎn)品

B、報價 C、語言

D、對話

50、在確定具體地物流方式時，（A）是第三方物流公司是跨國公司管理物流的通告作法。A、物流外包

B、郵政系統(tǒng) C、物流半包

D、配送業(yè)務

51、增加店鋪瀏覽率的好方法是（A）。

A、添加友情鏈接

B、添加店鋪商品櫥窗推薦 C、加入商盟

D、加入淘寶論壇

52、淘寶提供給賣家具有比較有特色功能的展示/推薦寶貝的位置之一是（B）A．店鋪推薦 B．櫥窗推薦

C．阿里旺旺推薦

D．商盟推薦

53、提升自己店鋪的誠信度，店鋪LOGO/論壇頭像旁邊的商盟標志就等于是給您的店鋪掛了一個“信得過”的牌子，透過這個小小的標志，顧客能感受到，這是加入商盟好處中的（A）。A、淘友信賴感

B、盟友認同感 C、盟群依賴感

D、消費實惠感

54、在網(wǎng)上提供一塊公共電子白板，每個用戶都可以在上面書寫，可發(fā)布信息，可進行討論或聊天功能（B）

A、發(fā)帖子

B、淘寶論壇

C、加入盟友

D、友情鏈接

55、讓淘寶賣家方便在淘寶推廣自己的寶貝，淘寶為賣家量身定做的推廣工具是（C）.A、淘寶商盟

B、淘寶論壇 C、淘寶直通車

D、友情鏈接

56、下列哪個不屬于快遞公司（D）A、申通快遞

B、圓通快遞 C、匯通快遞 D、EMS業(yè)務

57、物流配送流程的一般步驟是（D）

A、訂單處理->進貨->儲存->流通加工->分發(fā)->配裝出貨->送貨 B、訂單處理->進貨->儲存->流通加工->分揀->配裝出貨->送貨 C、訂單處理->進貨->流通加工->分發(fā)->儲存->配裝出貨->送貨 D、訂單處理->進貨->儲存->分揀->流通加工->配裝出貨->送貨

58、淘寶商城商家旺旺賬戶的子賬戶收費嗎？（D）A、一般不收費，需要特殊功能的收費

B、收費的 C、免費的D、賬戶個數(shù)超過6個開始收費

59、淘寶旺鋪專業(yè)版費用是（C）/月

A、20元

B、30元

C、50元

D、90元

60、淘寶網(wǎng)在2013年為賣家推出的集店鋪管理和即時聊天為一體的工具（D）A、旺旺

B、微淘

C、旺信 D、千牛

61、淘寶達到1鉆，信譽為（D）分。

A、501

B、151

C、250

D、251

62、賣家未按約定時間發(fā)貨（違背發(fā)貨時間承諾），主動按照淘寶網(wǎng)違背發(fā)貨時間承諾的規(guī)定向買家支付相應金額違約金（D），則該投訴不做扣分處理 A、3%

B、4%

C、6%

D、5%

63、貪婪型買家的特點是（C）

A、跟著別人買

B、老實人好商量

C、砍價狠、挑剔

D、不問就買

64、DSR評分指的是寶貝描述相符、（D）和發(fā)貨速度。

A、信用等級

B、好評率

C、退貨率 D、服務態(tài)度

65、在打造人氣寶貝時，有（B）個交易以上就算是人氣寶貝。A、5

B、10

C、20

D、50

66、剛開的淘寶店鋪，可以上傳（A）個寶貝。

A、100

B、200

C、300

D、無限制

67、在裝修淘寶店鋪時，店招的高度一般為（C）個像素。A、80

B、100

C、150

D、200 68、（B）是指針對各種搜索引擎的檢索特點，讓網(wǎng)頁設(shè)計符合搜索引擎的搜索原則及搜索算法，從而獲得較好排名的各種方法。A、搜索引擎推廣 B、搜索引擎優(yōu)化 C、搜索引擎營銷 D、搜索引擎登錄

69、（A）是以手機為傳播平臺，直接向目標客戶定向和精確傳播個性化即時信息，達到“一對一”互動營銷目的。A、移動營銷 B、無線營銷 C、定向營銷 D、精確營銷

70、網(wǎng)絡(luò)客戶服務最大的優(yōu)勢在于（C）。A、價格非常低廉，效果更佳 B、能夠輕松打敗競爭對手

C、能夠與客戶建立起持久的一對一服務關(guān)系 D、信息傳遞的及時性

71、互聯(lián)網(wǎng)帶給客戶服務的改變不包括（B）。A、催生出客戶定制 B、使服務完成能存儲 C、能夠精準定位客戶群 D、能夠方便客戶進行評價

72、以下不屬于客戶服務售后服務的是(D)。A、客戶跟蹤服務 B、產(chǎn)品使用培訓 C、產(chǎn)品使用說明 D、產(chǎn)品或服務設(shè)計

73、以下不屬于電話服務禁語的是（B）。A、我不能 B、對不起 C、我不會做 D、但是

74、使用百度搜索信息，如果在左側(cè)結(jié)果列表中出現(xiàn)“推廣”二字，說明（C）。A、該結(jié)果鏈接指向的網(wǎng)頁最符合用戶的需求

B、該結(jié)果鏈接指向的網(wǎng)頁針對百度搜索引擎最為優(yōu)化 C、該結(jié)果鏈接指向的網(wǎng)站購買了百度的關(guān)鍵詞排名 D、該結(jié)果鏈接指向的網(wǎng)站是自然優(yōu)化的結(jié)果

75、微博是一個基于用戶關(guān)系的信息分享、傳播以及獲取的平臺，每條最多發(fā)布（A）字。A、140 B、70 C、210 D、90

76、用來圍繞特定的話題展開討論的在線平臺是（D）。A、維基 B、社交網(wǎng)絡(luò) C、博客 D、論壇

77、（D）又稱搜索引擎廣告，是通過設(shè)定關(guān)鍵字的方式進行產(chǎn)品和企業(yè)宣傳。A、搜索優(yōu)化廣告 B、網(wǎng)絡(luò)品牌廣告 C、文字鏈接廣告 D、關(guān)鍵詞廣告

78、對于社會化媒體營銷來說，最困難和最重要的就是（C）。A、找到合適的傳播對象 B、選擇傳播的媒體渠道 C、增大營銷內(nèi)容的傳播動力 D、組建強健的傳播鏈

79、可以發(fā)布信息，參與討論，組織公眾進行互動交流的客戶工具是（D）。A、即時通訊 B、在線表單 C、電子郵件 D、在線論壇

80、客服在登記客戶信息時，首先要（C）。A、按照客戶特性將客戶群分成各種級別

B、區(qū)分行業(yè)或人群、環(huán)境、反饋進行客戶服務和信息收集 C、對客戶信息的內(nèi)容、可信度、使用價值等做出初步分析 D、進行登記表的格式、內(nèi)容和命名規(guī)范

81、中國首家垂直B2B網(wǎng)站是（A）。

A、中國化工網(wǎng)

B、中國衛(wèi)浴網(wǎng)

C、中國醫(yī)藥網(wǎng)

D、中國塑料網(wǎng)

82、企業(yè)與企業(yè)之間通過互聯(lián)網(wǎng)進行商品、服務及信息的交換，這是哪種電子商務模式（C）A、B2C

B、B2C

C、B2B

83、以下哪個網(wǎng)站屬于B2B模式的網(wǎng)站？（D）A、當當 B、亞馬遜 C、京東 D、網(wǎng)盛科技

答案：D以阿里巴巴、網(wǎng)盛科技為代表的 B2B 電子商務平臺共同構(gòu)筑了目前中國 B2B 電子商務市場的主體。

84、店鋪成功的基礎(chǔ)前提是（A）

A、商品

B、店鋪設(shè)計

C、營銷推廣

D、服務/物流

E、客戶粘性

88、如果你在首頁設(shè)置一個男款上裝的類目，但是你把一款女裝放進去，那么這個女裝一定轉(zhuǎn)化率很低。這個例子體現(xiàn)了（C）對店鋪轉(zhuǎn)化率的影響。A、產(chǎn)品的描述 B、產(chǎn)品的銷售量 C、店面的整體規(guī)劃 D、產(chǎn)品的攝影制作

89、淘寶的轉(zhuǎn)化率是如何計算的？（A）

A、轉(zhuǎn)化率=（產(chǎn)生購買行為的客戶人數(shù) / 所有到達店鋪的訪客人數(shù)）× 100% B、轉(zhuǎn)化率=（點擊次數(shù)/展現(xiàn)次數(shù)）× 100%

C、轉(zhuǎn)化率=（成交的總筆數(shù)/進店顧客總數(shù)）× 100%

D、轉(zhuǎn)化率=（進店顧客總數(shù)×成交率×單筆平均成交量）× 100%

90、作為一名客服人員，有顧客問：“我身高162.體重49.這件t恤（普通款）哪個尺碼合適我呢？”最佳的回復是哪個？（B）

A、親，個人建議S的，如果您不放心可以具體看下詳細的尺碼表。

B、親，您的身材很不錯，這件t恤您穿S尺碼會合適一些，小碼比較顯身材。但如果您平時喜好寬松一些可以選擇M尺碼。

C、親，個人覺得你還是自己選擇吧，因為您最了解自己的身材。D、親，您好瘦啊，穿什么碼的都合適。

91、在購物的過程中，經(jīng)常會有顧客問賣家關(guān)于食品的保鮮期，藥品的無副作用，電器用具有無漏電現(xiàn)象等問題。在賣家解說后，才能放心地購買。這體現(xiàn)了消費者的什么心理？（A）A、安全心理 B、疑慮心理 C、求實心理

D、個性化消費心理

92、一位家庭用具網(wǎng)店客服曾這樣解釋商品的價格：這件商品的價格是2000元，但它的使用期是10年，這就是說，你每年只花200元，每月只花16元左右，每天還不到6角錢。考慮到它為你節(jié)約的時間，6角錢算什么呢？這位客服采用了什么技巧來促成交易？（C）A、證明法

B、比較法C、化整為零法D、因人而異法

93、如果顧客說：“服穿著不合身，怎么辦？“，作為一名售后客服你該怎么回答？（C）A、親，這款衣服我們的設(shè)計師是根據(jù)輕盈、涼爽的理念設(shè)計的，所以拿在手上是會有比較薄比較纖柔的感覺，但是親穿在身上可是會很舒適的！

B、您好！請問是什么地方不滿意呢？您告訴我們，我們會盡全力為您解決的！

C、親，如果衣服實在穿著不合身的話我們是可以為您提供退換服務的，您先了解一下我們的退換貨須知噢！（發(fā)退換貨須知截圖或文字）

D、親，您先別著急！您的衣服從XX（城市名）發(fā)到XX（城市名）需要大概5-7天的時間，預計您在X天內(nèi)就能收到您的衣服了！

94、”回答用戶在購買前提出的問題，包括對商品的，以及對購物流程的.以銷售為主要目的”的客服屬于什么客服？（A）A、售前客服 C、售中客服 C、售后客服

二、多選題

1、公告欄廣告發(fā)布技巧包括（ABCD）A、寫一個好標題對

B、內(nèi)容部分，則要簡明扼要 C、在相關(guān)的類別、地點發(fā)布廣告 D、留下可靠快捷聯(lián)系方式

2、網(wǎng)店裝修中，應根據(jù)（ABCD）確定裝修風格。A、店鋪主營商品

B、目標消費人群的審美觀 C、當前季節(jié)

D、即將進行的店鋪活動

5、下列淘寶商品標題涉及違規(guī)的有（ABCD）A、標題：“裸珠打造*極致成色10-11*頂級淡水珍珠項鏈*可媲美高檔AKOYA” B、標題：“正品牛皮包時尚保羅鱷魚金利來夢特嬌七匹狼包SJGQ19053” C、標題：“韓版 T恤襯衫連衣裙/滿3件包郵.手鉤花顯瘦V領(lǐng)毛衣小外套/901” D、標題：“【7年實體經(jīng)驗正品行貨聯(lián)保發(fā)票】諾基亞 N78 另售港行歐版”

6、以下關(guān)于直通車一個人點擊多次扣費說法正確的有（BCD）A、嚴格按照點擊扣費，點擊幾次扣費幾次.B、同一IP在24小時內(nèi)多次點擊同一個廣告位置，系統(tǒng)會自動排查，過濾掉惡意點擊。當然也不是100%會被排查到，不過賣家完全不用擔心，淘寶的防惡意點擊系統(tǒng)已經(jīng)做得很完善。

C、24小時內(nèi)同一IP多次點擊只記一次，所以同一局域網(wǎng)多臺電腦點擊無效。

D、UV也是基于cookies的，比如同一局域網(wǎng)內(nèi)16臺電腦訪問一個寶貝，根據(jù)cookeis的原理，是對這個寶貝帶來了16個UV，但點擊IP卻是只有一個。

7、以下說法正確的有（ABCD）

A.銷售額=流量*轉(zhuǎn)化率*平均客單價

B.轉(zhuǎn)化率越高的產(chǎn)品，直通車質(zhì)量得分越高，然后點擊越省錢 C.關(guān)鍵詞的優(yōu)化選取是為了給寶貝提供一個優(yōu)先的排名展示機會

D.鉆石展位是在淘寶通過用圖片的方式以展現(xiàn)付費獲取流量，俗稱“小硬廣”，鉆展的最大用途最好集中在推廣品牌和活動時使用。

8、以下軟件能夠查詢快遞物流訊息的有（ABC）

A、親淘

B、阿里旺旺

C、千牛

D、支付寶

9、圖片拍好之后,發(fā)現(xiàn)有色差,通過哪些手段做調(diào)整(ABC)A.曲線

B.對比度

C.色階

D.鋼筆工具

10、以下關(guān)于寶貝詳情頁面的內(nèi)容和作用正確的有（ABC）

A、寶貝詳情頁包括官方區(qū)域、固定的模塊、可自定義編輯的模塊

B、寶貝詳情頁可以分為三部分：頁面頭部、頁面及寶貝詳情內(nèi)容、頁面尾部 C、買家可以在客服中心版塊中和賣家進行有效的溝通。

D、自定義模塊的位置雖然不可以自由調(diào)整,但是可以自由的放置賣家想要放置的信息。

11、商品的規(guī)格區(qū)分方法有(ABC)A.大小

B.重量

C.容量

D.長度

12、通過下列哪種方式商城用戶可以給直通車進行充值？（ABC)A、設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶

B、三方協(xié)議

C、網(wǎng)銀支付

D、直接余額支付

13、網(wǎng)上商店是指具有法人資質(zhì)的企業(yè)或個人在互聯(lián)網(wǎng)上獨立注冊網(wǎng)站、開設(shè)網(wǎng)上虛擬商店，出售實物或提供服務給消費者的電子商務平臺，也稱為（ABCD）。A、網(wǎng)上虛擬商店

B、網(wǎng)絡(luò)商店 C、網(wǎng)店

D、前三者都是

14、網(wǎng)上商店與傳統(tǒng)實體商店相比，主要的優(yōu)勢有（ABD）。A、網(wǎng)上開店是虛擬商店，無需存貨、倉庫等 B、免去昂貴的店面租金或投資 C、無須注冊，免去注冊費用

D、擁有網(wǎng)上商店，你就擁有全世界！

15、網(wǎng)上商店也有缺陷，由于網(wǎng)上商店大多數(shù)是依托于所建立的第三方電子商務平臺，因此(ABC)。

A、在功能方面也受到一定限制，難以按照自己期望的方式設(shè)計網(wǎng)店 B、顧客服務手段也受到電子商務平臺的制約

C、開始創(chuàng)業(yè)的時候往往工作時間長，時差顛倒，影響身體健康 D、長期對著電腦，容易得職業(yè)病

16、如何在眾多的平臺服務商中，選擇適合自己的電子商務平臺應考慮以下因素（ABCD）。A、良好的品牌形象

B、簡單快捷的申請手續(xù) C、穩(wěn)定的后臺技術(shù)

D、完善的支付體系

17、網(wǎng)上銀行可以為客戶提供（ABCD）等服務項目。

A、查詢賬戶

B、網(wǎng)上支付

C、投資理財

D、跨行轉(zhuǎn)賬

18、為防止交易服務器受到攻擊，銀行主要采取的技術(shù)措施是（BCD）。A、身份識別

B、高安全級的Web應用服務器 C、24小時實時安全監(jiān)控

D、防火墻

19、在網(wǎng)銀系統(tǒng)中，用戶的身份認證依靠（ABD）的多重保證。

A、加密機制

B、數(shù)字簽名機制

C、銀行賬戶

D、用戶登錄密碼

20、開通網(wǎng)銀的有效證件是（ACD）。

A、身份證

B、學生證

C、軍官證

D、戶口簿

21、招商銀行大眾版客戶享有的服務有（CD）

A、投資管理

B、貸款管理

C、賬戶查詢

D、小額網(wǎng)上支付

22、注冊支付寶賬戶要填寫的信息是（ABCD）

A、真實姓名

B、證件類型

C、證件號碼

D、安全保護問題

23、業(yè)內(nèi)一致認同把企業(yè)和消費者作為劃分標準，電子商務可分為（ACD）.A、B2B模式 B、O2O模式 C、C2C模式 D、B2C模式

24、C2C電子商務的主要模式有（AB）。A、拍賣平臺運作模式 B、網(wǎng)上商城模式 C、個人開店模式 D、企業(yè)開店模式

25、以下有關(guān)“網(wǎng)絡(luò)營銷”的說法正確的是（ABC）。A、以國際互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)

B、充分利用數(shù)字化信息和網(wǎng)絡(luò)媒體的互動性 C、其信息傳送可以實現(xiàn)雙向溝通 D、其定會取代傳統(tǒng)營銷

26、網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)勢有（ABCD）。A、未來的競爭優(yōu)勢 B、多媒體效果 C、成本的優(yōu)勢 D、優(yōu)化的服務

27、搜索引擎優(yōu)化通常要注意的問題有（ABCD）A、設(shè)置標題 B、拓展鏈接廣度

C、使用動靜結(jié)合的網(wǎng)頁 D、付費到搜索引擎

28、電子郵件營銷的注意事項有（ABD）。A、進行拼寫檢查 B、提供可點擊的URL C、提高郵件發(fā)送頻率 D、提高郵件的閱讀率

29、以下屬于電話服務規(guī)范用語的有（ABC）。A、您好

B、實在對不起 C、感謝您的來電 D、我想我做不了

30、即時通訊工具在網(wǎng)絡(luò)客戶服務的應用主要表現(xiàn)在（ABCD）。A、在線咨詢服務 B、在線導購服務 C、網(wǎng)絡(luò)廣告

D、病毒性營銷傳播

31、電子郵件結(jié)尾處的簽名需要注意（ABD）。A、簽名信息不宜過多 B、不要只用一個簽名檔 C、簽名文字最好使用英文

D、簽名檔文字應與正文文字匹配

32、關(guān)于搜索引擎發(fā)展的趨勢，說法正確的有（ABC）。A、搜索引擎對用戶檢索提問的理解水平提升 B、垂直主題搜索引擎將迎來極大的發(fā)展空間

C、元搜索引擎將進一步提供全面且準確的查詢結(jié)果 D、分類目錄的搜索引擎類型將大行其道

33、以下屬于社會化媒體的有（BCD）。A、阿里巴巴 B、趕集網(wǎng) C、facebook D、豆瓣網(wǎng)

34、社會化媒體的特征有（ACD）。A、參與 B、獨享 C、交流 D、社區(qū)化

35、網(wǎng)幅廣告的類型有（ABD）。A、靜態(tài) B、動態(tài) C、擬人式 D、交互式

36、網(wǎng)店裝修一般包括（ABCDEF）

A、店鋪招牌

B、寶貝分類

C、公告欄 D、促銷區(qū) E、寶貝描述F、廣告牌

37、網(wǎng)店成功的要素（ABCDE）

A、商品

B、店鋪設(shè)計

C、營銷推廣

D、服務/物流

E、客戶粘性

38、關(guān)于寶貝基本信息的處理，說法正確的有（ABC）

A、如果商品圖片較長，最好可以將圖片分解為多個圖片組合。

B、詳細的商品參數(shù)會為消費者帶來高度信任感，商品相對參數(shù)不全的同類商品更容易被消費者所接受。

C、重要的文字信息可以使用字體放大、顏色變化等進行強調(diào)，引起消費者注意。D、寶貝描述中只能插入一張圖片。

39、關(guān)于寶貝發(fā)布技巧，說法正確的有（ABCDE）A、最好將寶貝同時發(fā)布

B、上架商品距離結(jié)束的時間越近，在商品默認搜索中排的為主越靠前 C、將有特點的商品排在店鋪推薦位上 D、商品選擇在黃金時段內(nèi)上架

E、將櫥窗推薦位用在即將下架的商品上

40、線下貨源優(yōu)點有哪些（AB）

A、實地感受

B、快速方便

C、種類有局限性

D、庫存壓力大

41、線上貨源優(yōu)點有哪些（ABCD）

A、種類繁多 B、價格透明

C、省心省事

D、庫存壓力小

E、誠信風險大

42.、現(xiàn)有分銷模式中線下貨源有哪些（ABCD）

A、自產(chǎn)自銷

B、貿(mào)易商

C、生產(chǎn)廠家

D、批發(fā)市場

43、現(xiàn)有分銷模式中線上貨源有哪些（ABC）A、ERP平臺

B、批發(fā)網(wǎng)站

C、阿里巴巴

44、新手賣家拿貨法則包含哪幾條（ABC）

A、產(chǎn)品質(zhì)量需把控

B、產(chǎn)品成本最優(yōu)化

C、貨源風險最小化

D、物流時間最短化

45、根據(jù)產(chǎn)品囤貨處理法則，新開店鋪，遇到貨物囤積，應該如何快速處理？（ABC）A、新手賣家前期少囤貨或者不囤貨

B、招分銷商幫忙賣貨制 C、低價報名活動，快速回籠資金

46、Photoshop圖片美化,打開的快捷鍵（A）放大的快捷鍵（B）縮小的快捷鍵鍵（C）全選的快捷鍵（D）

A、Ctel+O

B、Ctrl+ +

C、Ctrl+-

D、Ctrl+A

47、Photoshop圖片美化,切換的快捷鍵（C）變形的快捷鍵（D）復制的快捷鍵（A）粘貼的快捷（B）

A、Ctrl+C

B、Ctrl+V

C、Ctrl+TAB

D、Ctrl+T

48、為什么淘寶賣家喜歡在微博發(fā)布寶貝？（ABC）

A、匯聚了大部分消費能力網(wǎng)民

B、觸及活躍消費主力

C、為店鋪導流

49、發(fā)布寶貝微博需要具備哪些條件（ABC）

A、爭取發(fā)布時機

B、引發(fā)關(guān)注的描述文字

C、漂亮的寶貝圖片

50、如何打造爆款？（ABCD）

A、前期準備

B、行業(yè)競爭分析

C、單品選擇

D、單品詳情頁面準備

51、淘寶頁面設(shè)計注意事項（ABCDE）.A、圖片大小整齊

B、排版對齊公正

C、不超過3種字體

D、說明文字簡介 E.細節(jié)圖清晰真實

52、淘寶賣家N種死法中，有一種死法就是瘋狂使用淘寶直通車，有了流量卻沒有訂單，導致入不敷出，關(guān)門大吉。因此，要想經(jīng)營好淘寶店，就要學會提高轉(zhuǎn)化率。那么提高淘寶網(wǎng)店轉(zhuǎn)化率的要點有哪些？（ABCDE）A、價格優(yōu)勢 B、商品的評價

C、商品的攝影制作排版 D、商品的描述 E、商品的銷量

53、流量再多，沒有轉(zhuǎn)化都是枉然。那么決定店鋪轉(zhuǎn)化率的三大因素有哪些？（ABD）A、頁面優(yōu)化 B、促銷活動 C、天天特價 D、導購服務

54、顧客的心理是指顧客在成交過程中發(fā)生的一系列極其復雜，極其微妙的心理活動。下列哪些選項屬于顧客在購物過程中心理描述？（ABCD）A、求實心理 B、求新心理 C、求美心理 D、從眾心理

55、售后客服的工作職責一般有哪些？（ABCD）A、負責收集回頭客的信息

B、負責組織公司產(chǎn)品的售后服務工作 C、對前一天的遺留售后問題進行跟蹤 D、負責發(fā)展維護良好的客戶關(guān)系

56、作為一名優(yōu)秀的客戶服務人員，只有了解掌握并靈活運用多種消除異議的技巧，才能在處理客戶投訴的過程中得心應手。處理客戶投訴的具體技巧有哪些？（ABCD）A、讓客戶發(fā)泄 B、委婉否認法

C、主動解決問題，承認錯誤 D、轉(zhuǎn)移法

57、什么情況下可以申請退款？（ABD）A、付款后賣家長時間未發(fā)貨

B、收到貨物后發(fā)現(xiàn)寶貝描述不符或存在質(zhì)量問題 C、收到寶貝后，穿了一個禮拜，不喜歡了 D、賣家已點擊了發(fā)貨，但長時間未收到貨物

三、判斷題（）

1、目前，國內(nèi)著名的C2C網(wǎng)站，如易趣、淘寶網(wǎng)、雅寶、拍拍等公司中，淘寶網(wǎng)是中國成立最早的C2C電子商務網(wǎng)站，也是最先收費的國內(nèi)C2C網(wǎng)站。（錯）

2、一般地講，網(wǎng)上開店的第一步并不在網(wǎng)上，而首先在你的腦海里，觀念決定行動。（對）

3、C2C模式的特點類似于現(xiàn)實商務世界中電子化的批發(fā)商務。（錯）

4、C2C電子商務模式是我國最早產(chǎn)生的電子商務模式。（錯）

5、在淘寶網(wǎng)上開設(shè)店鋪，不一定要在淘寶網(wǎng)上注冊。（錯）

6、淘寶會員名注冊成功后可以修改，選擇你喜歡并能牢記的，推薦使用中文會員名。（對）

7、淘寶推薦使用免費的雅虎郵箱和網(wǎng)易郵箱。（對）

8、密碼保護功能可以保障你的淘寶會員名更安全，當密碼發(fā)生問題時，能幫你更安全快捷的取回。（對）

9、在淘寶網(wǎng)論壇上發(fā)貼或者站內(nèi)短信必須遵守良好的社會公德和國家法律法規(guī)的規(guī)定。（對）

10、網(wǎng)上銀行一般分為非證書版與證書版，非證書版可以直接在網(wǎng)上申請，證書版就必須攜帶身份證件和賬戶資料到銀行網(wǎng)點簽約，下載并安裝網(wǎng)銀證書。（錯）

11、證書版的網(wǎng)上銀行有些功能與金額會受限制。（錯）

12、建行規(guī)定如果設(shè)置簡單登錄密碼，是不能在網(wǎng)上自助開通網(wǎng)上銀行的。（對）

13、工行規(guī)定自助注冊個人網(wǎng)上銀行時可以注冊兩張卡。（錯）

14、銀行賬號和密碼是保障銀行資金安全的最重要因素，對賬號和密碼的保管非常重要。（對）

15、在淘寶網(wǎng)上開設(shè)店鋪，必須要進行支付寶賬戶的實名認證。（對）

16、數(shù)字證書是由支付寶簽發(fā)的證書。（錯）

17、申請支付寶數(shù)字證書，可以提高支付寶賬戶的安全性。（對）

18、只有先綁定手機，才能繼續(xù)申請支付寶數(shù)字證書。（對）

19、淘寶網(wǎng)的站內(nèi)信是淘寶網(wǎng)開發(fā)的一種即時溝通工具。它集成了即時文字、語音、視頻溝通以及交易提醒、快捷通道、最新商訊等功能，是網(wǎng)上交易必備的工具。（錯）20、在網(wǎng)上交易成功后，買家收到貨物，賣家收到貨款，交易就此結(jié)束。（錯）

21、在淘寶的店鋪裝修中，無法加入背景音樂。（錯）

22、淘寶首頁搜索與商品售出量有關(guān)。（錯）

23、在淘寶上無需繳納消費者保障金就可以開店鋪銷售女裝。（對）

24、對盲從型的買家，應對技巧就是：我是您最誠實而熱情的朋友。（錯）

25、支付寶沒有實名認證也可以開淘寶店成為淘寶賣家。（錯）

第五篇：銀行運營管理風險分析

目前會計一線，風險監(jiān)管日趨重視，自律監(jiān)管及各項檢查重復、頻繁，檢查頻率過高，浪費人力、財力、物力，牽涉基層精力，人為增加基層壓力，且檢查效果不夠顯著，不少還是走過場。筆者以為，防范風險不在于檢查次數(shù)多少，關(guān)鍵是在于檢查質(zhì)量、糾錯效果、違規(guī)、違紀的威懾力度、風險控制能力。現(xiàn)階段，我行擬強化臨柜業(yè)務風險管理，結(jié)合農(nóng)行股份制改造，再造會計監(jiān)管工作流程。

（一）強化會計主管、會計監(jiān)管員、事后監(jiān)督員的隊伍建設(shè)。要提高三支隊伍的政治、業(yè)務素質(zhì)，關(guān)鍵在于改變目前會計主管不加培訓，應急上崗；事后監(jiān)督員人員老化，業(yè)務素質(zhì)偏低；會計監(jiān)管員重檢查、輕輔導，忙應付（ARMS系統(tǒng)核銷）、少總結(jié)的現(xiàn)狀。新提拔使用的會計主管、會計監(jiān)管員、事后監(jiān)督員，上崗前擬進行資格考試及培訓，會計主管、會計監(jiān)管員除有一定的業(yè)務技能外，還要考察個人的政治思想品德、業(yè)務素質(zhì)，首先要有強烈的工作責任心，其次還要有一定的業(yè)務理論基礎(chǔ)和寫作技能，善于總結(jié)經(jīng)驗，調(diào)研風險性問題，探討解決問題的方法，以便全行推廣。

（二）理順監(jiān)管順序，重劃會計主管、會計監(jiān)管員、事后監(jiān)督員三道防線的職能界限。會計主管受市分行或縣支行向所轄基層營業(yè)機構(gòu)的委派，代表委派行行使監(jiān)督、服務、指導和協(xié)調(diào)工作，管理受派機構(gòu)嚴格執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，正確組織會計核算，防范操作風險。會計主管即是會計核算的組織管理者，又是現(xiàn)場風險控制的監(jiān)管員，負責受派機構(gòu)的會計自律監(jiān)管工作。會計主管作為自律監(jiān)管者要轉(zhuǎn)變思路，擺脫日常繁瑣事務的糾纏，變操作型會計主管為管理型會計主管，重點放在受派機構(gòu)的風險控制上，除處理日常業(yè)務授權(quán)、審批外，會計主管每季擬安排一次常規(guī)自律監(jiān)管檢查，檢查內(nèi)容參照中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行《會計監(jiān)管工作手冊》除會計主管履職以外的流程；會計監(jiān)管員是市分行一級從事檢查、監(jiān)督、輔導轄屬營業(yè)機構(gòu)（包括非營業(yè)會計單位）貫徹落實國家金融法律、法規(guī)、方針、政策和中國農(nóng)業(yè)銀行各項財務規(guī)章制度、辦法，以及檢查監(jiān)督營業(yè)機構(gòu)崗位設(shè)置、勞動組合合理性，內(nèi)部控制有效性和業(yè)務操作規(guī)范性、安全性等情況，并對營業(yè)機構(gòu)會計主管履職情況進行監(jiān)督的工作人員，是會計內(nèi)控建設(shè)的第二道防線，是制度執(zhí)行與維護、風險防范與執(zhí)法的監(jiān)督者；事后監(jiān)督員的工作是對柜面業(yè)務實時監(jiān)督基礎(chǔ)上的補充，是對臨柜業(yè)務的真實性與完整性，業(yè)務票據(jù)的合法性，會計核算的正確性，業(yè)務操作過程規(guī)范性的一個全面檢查、監(jiān)督與評估的過程。事后監(jiān)督工作實行集中式監(jiān)督機制，擬建立在縣支行或市分行一級，事后監(jiān)督中心場所擬配套監(jiān)控設(shè)施，對轄內(nèi)網(wǎng)點進行全面監(jiān)控，其監(jiān)督范圍除臨柜業(yè)務外，擬增加對ARMS系統(tǒng)預警信息的核銷，省分行、總行科技部門擬抓緊開發(fā)事后監(jiān)督新系統(tǒng)，改變現(xiàn)有“翻翻傳票、查查漏缺、勾勾流水”的原始手工操作模式。

（三）結(jié)合農(nóng)行股份制改革，縮短會計監(jiān)管鏈條，提高會計監(jiān)管層次，再造會計監(jiān)管流程。

1、強化會計主管的自律監(jiān)管職能，提高會計主管的風險監(jiān)管能力。營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)業(yè)務量的大小，配足會計副主管，承擔和處理一般性的日常事務，協(xié)助會計主管工作。會計主管作為代表委派機構(gòu)行使監(jiān)督、服務、指導、協(xié)調(diào)和管理受派機構(gòu)執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，組織會計核算，防范操作風險的管理者，同時也是控制現(xiàn)場風險的實時監(jiān)管員，兼負著風險監(jiān)控的重任。會計主管要轉(zhuǎn)變觀念，調(diào)整角色，改變目前的被動等待狀態(tài)，即由主要依靠上級行的來人監(jiān)管輔導、幫助查找問題，轉(zhuǎn)化為會計主管主動自找風險隱患、承擔風險監(jiān)管的角色，負責做好本機構(gòu)每個季度日常自律監(jiān)管的事項。同時《會計主管日志》擬增設(shè)會計主管自律監(jiān)管內(nèi)容，增設(shè)會計主管季度自律監(jiān)管檢查報告，報告一式三份，一份網(wǎng)點留底，一份上報委派行，另一份報送市分行監(jiān)管中心。

2、縮短會計監(jiān)管鏈條，提高會計監(jiān)管層次。由于營業(yè)機構(gòu)常規(guī)自律監(jiān)管工作已由會計主管承擔，且每季要求全面自查一次，會計監(jiān)管員擬上收到市分行一級，縣級支行不設(shè)會計監(jiān)管員崗位，設(shè)想每個市分行成立會計監(jiān)管中心，會計監(jiān)管中心實現(xiàn)主任負責制。每個中心，設(shè)立若干檢查組，由組長負責日常監(jiān)管事項，對會計監(jiān)管中心主任負責。會計監(jiān)管中心檢查頻率以每半年一次為宜，會計監(jiān)管人員配備按20-24個營業(yè)機構(gòu)配備一名會計監(jiān)管員的比例，同時配套相應的管理崗職級，減少監(jiān)管鏈條，在不削弱風險防范能力的基礎(chǔ)上，減少檢查頻率，節(jié)約管理成本，提高監(jiān)管質(zhì)量。為避免重復勞動，提高工作效力，會計監(jiān)管員不再承擔一、二級及三、四級ARMS系統(tǒng)預警信息的核銷工作，ARMS系統(tǒng)預警信息的核銷工作擬由事后監(jiān)督中心負責，對ARMS預警信息系統(tǒng)的管理督促和檢查，擬列入會計監(jiān)管員的常規(guī)或?qū)ｍ棛z查內(nèi)容，結(jié)合會計監(jiān)控系統(tǒng)，推進內(nèi)控管理的規(guī)范化、標準化。

3、提高事后監(jiān)督員的隊伍素質(zhì)，強化事后監(jiān)督工作的風險監(jiān)控能力。事后監(jiān)督中心除要有一定的業(yè)務技能外，關(guān)鍵是要有強烈的工作責任心。業(yè)務素質(zhì)不在于精，但至少要全面，改變目前部分事后監(jiān)督人員年齡偏大且業(yè)務單一，素質(zhì)偏低的現(xiàn)狀，當然人老與否不是主要問題，關(guān)鍵是業(yè)務是否全面、是否精湛。設(shè)想開發(fā)出事后監(jiān)督業(yè)務流程的新系統(tǒng)，結(jié)合OCR光學識別技術(shù)和風險預警功能，實現(xiàn)憑證影像錄入識別和流水數(shù)據(jù)雙線碰對，監(jiān)督臨柜業(yè)務流程，增設(shè)ARMS預警信息系統(tǒng)的核銷工作，承擔原由會計監(jiān)管員核銷的一、二級預警信息及現(xiàn)有全部三、四級的ARMS預警信息系統(tǒng)核銷工作。

4、結(jié)合股份制改造，強化臨柜業(yè)務風險管理，再造會計監(jiān)管工作流程。市分行一級作為會計監(jiān)管工作的中心，要強化職能，充實人員，增強其風險監(jiān)控的能力。縣支行級會計監(jiān)管員隊伍擬上收，市分行一級會計監(jiān)管中心的會計監(jiān)管員作為會計內(nèi)控建設(shè)的第二道防線，制度執(zhí)行與維護、風險防范與執(zhí)法的監(jiān)督者，人員的選擇除工作責任心、業(yè)務技能、寫作技巧之外，關(guān)鍵在于監(jiān)管計劃的制定和實施。市分行成立會計監(jiān)管中心后，承擔全市所有轄屬營業(yè)機構(gòu)（包括非營業(yè)會計單位）的檢查、監(jiān)督、輔導工作，貫徹落實國家的金融法律、法規(guī)、方針和政策，落實中國農(nóng)業(yè)銀行各項財務規(guī)章制度和辦法，檢查監(jiān)督營業(yè)機構(gòu)崗位設(shè)置、勞動組合、內(nèi)部控制、規(guī)范操作等情況，并對營業(yè)機構(gòu)的會計主管履職情況進行監(jiān)督。市分行的檢查以突擊檢查為主，以增強會計監(jiān)管對違規(guī)、違紀事項的威懾力度，其中常規(guī)監(jiān)管的檢查半年一次，但檢查面要達到100%，專項檢查按每個縣級支行抽查20%的比例掌握。市分行會計監(jiān)管中心擬實施“監(jiān)管集中，分片負責，職責到位，責任到人”的模式，以片為單位下設(shè)若干檢查小組，由組長負責檢查監(jiān)管工作的具體事項，監(jiān)管程序、監(jiān)管內(nèi)容、要求參照中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行《會計監(jiān)管工作手冊》流程，其中《會計監(jiān)管工作記錄》的常規(guī)部分擬重新設(shè)計，統(tǒng)一格式。設(shè)想將會計主管履職、金庫出納業(yè)務管理（含現(xiàn)金箱及限額管理、現(xiàn)金調(diào)撥、假幣收繳情況、全面檢查現(xiàn)金箱、憑證箱、代保管抵押物品、權(quán)證、質(zhì)押存單等）、授權(quán)管理（每個機構(gòu)抽查2個柜員，柜員及會計主管授權(quán)最少各抽2筆）、碰箱管理（“一日三碰箱”及換人監(jiān)督盤點制度執(zhí)行情況、雙人開關(guān)錢箱及鑰匙存放情況、憑證清點情況）、銀企對賬簽約率、收回率情況、系統(tǒng)往來賬核對、特殊業(yè)務處理、科目使用、賬戶開戶及管理、有關(guān)賬賬、賬薄、賬卡余額的核對、各項登記簿的記載、重點風險預警信息抽查、《事后監(jiān)督情況報告表》中發(fā)現(xiàn)問題的核實、上期監(jiān)管檢查問題的整改等情況，可表式化，提高監(jiān)管檢查的工作效力。

5、以查促改，以檢查通報為平臺，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的規(guī)定，加大對員工違規(guī)違紀行為的處罰力度，提升監(jiān)管威懾力，充分發(fā)揮會計監(jiān)管的威懾作用，有效地降低和化解會計操作風險。

當然，會計監(jiān)管是一項長期的艱巨任務，必須一以貫之，長期堅持。隨著農(nóng)行股份制的實施，新的會計制度，新的會計核算辦法和操作規(guī)程的不斷推出，會計監(jiān)管工作必將面臨新的考驗。科學的管理是防范風險的鑰匙，只有強化會計主管、會計監(jiān)管員、事后監(jiān)督員的三道防線，再造會計監(jiān)管流程，做到每一項細節(jié)都“舉輕若重”，才能達到“舉重若輕”的境