第一篇：國際保險業發展趨勢下中國保險市場亂象改革之我見

國際保險業發展趨勢下中國保險市場亂象改革之我見

131K3D8001 陳姝瑩 指導教師：陳曉楓

[摘要] 在我國，保險市場處于一個高度發展的上升階段，但由于發展過速，監管制度存在許多漏洞，監管措施跟不上保險市場的變化，老條例不適應新發展。另外，由于保險市場業務的擴張，需要大量的保險代理人員及機構參與，導致許多不合格的保險代理人員和機構大舉進駐保險代理市場，從而引發許多保險市場亂象問題，這些問題無形中直接影響了保險行業在我國人民心中的正面形象，抹殺曲解了保險的真實意義。在買保險的過程中，多數人在保險代理人的花言巧語忽悠下，買了一份并不適合自己的保險，想要通過維權解決問題，結果在維權的過程中，發現維權的路并不好走，繞了一大圈，投訴的問題又被踢回原先買保險的公司協商解決，最后沒辦法被逼退保損失了不少錢，從而對保險深惡痛絕。針對這些問題，本文先簡單介紹國際保險的發展趨勢概況，接著敘述中國保險市場的發展亂象，最后再重點探討針對這些亂象的整改建議。

[關鍵詞]保險；發展；亂象；整改

保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人傷亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。人壽保險中，保險作為一種財務安排的特性表現得尤為明顯，因為人壽保險還具有儲蓄和投資的作用，具有理財的特征。從這個意義上講，保險公司屬于金融機構，保險業是金融業的重要組成部分。保險作為現代金融市場中的重要力量，在我國還處于迅速發展的上升階段，是名副其實的朝陽產業。此外，縱觀局勢，新‘國十條’將有可能于2015年開始得到落實，如年遞稅率的年金產品廣泛推行，農業險、責任險將有更好發展，這些因素均有助緩解中國經濟增長減慢對保險業帶來的影響。”全球第二大再保險公司瑞士再保險近日發布報告稱，今年中國可能減息，貨幣政策趨向寬松，但經濟增長仍在7%水平，預計2015-2016年中國內地壽險及非壽險的保費年增長率均在15%左右，這一數值高于亞洲新興市場以及全球平均水平的14%和3%。并優于全球主要市場；2017年，亞洲市場保費收入將領跑全球；2020年，中國將成為全球第二大保險市場。中國目標于2020年實現保險業浸透率達5%，人均保費支出3500元，將推動保險業更加積極發掘新的業務增長點，而我國政府也會有更多支持措施，并實施更嚴格的資本要求以防范風險。經驗數據表明，在一國保險業發展的起步階段，其保險的增長速度一般是GDP增速的2倍以上，因而從現在起到 2037年我國保險增長的年均增長速度至少在12％以上。所以，我國保險業保守估計至少可以保持30年的高增長。國際保險業發展趨勢

1.1 順應老齡化發展趨勢，擴大承保范圍，推進產品創新

由于全球人口老齡化影響，所帶來的“銀色商機”給保險業發展帶來新的動力，特別是對于保險市場高度成熟的國家來說就更是如此。另外，隨著科學技術的進步與發展，人類活動領域不斷擴大，各種新的風險不斷發生。保險從傳統的貨物運輸、船舶、汽車、飛機、房屋、財產、人身等為對象的各種險種，發展到海洋開發、人造衛星、航天飛機、核電站保險等，保險范圍不斷擴大，在壽險領域，新的風險不斷出現，新的保險需求也不斷產生，催生了新的保險險種。如：日本的嚴重慢性疾病保險，英國的“瘋牛病保險”由于近幾年的恐怖活動頻繁，治安問題等因素，還催生了勒索綁架保險。此外，為了增強與其他金融機構的競爭能力，應對高通脹率帶來的利率風險，壽險公司紛紛著手開發儲蓄型產品，保險產品的投資理財功能被大大強化，其中最典型的就是各種萬能壽險、投資連結型保險產品。總之，隨著保險需求的不斷，變化，保險險種也在不斷創新。1.2 新興保險市場競爭激烈，兼并活動將顯著增加

在發展中國家，由于市場遠未飽和，估計壽險市場將有8%以上的快速增長，非壽險市場也將呈現強勁增長勢頭，受經濟快速發展影響，汽車第三者險和醫療保險市場都將有很好的增長表現。特別在亞洲的新興市場如中國和印度，而據日本有關機構預測，未來發達國家的壽險市場將保持不高于4%的增

長率，發達國家的非壽險保費市場將增長緩慢或零增長，受激烈競爭的影響，部分國家的保費收入甚至會有所下降，這些情況迫使發達國家大舉搶奪發展中國家這個新興的保險市場份額，并發揮著巨大的影響力。在未來的5-10年內，發達國家保險市場的兼并重組會再度加速，同時，戰場將向新興保險市場轉移，并以追求規模效益和跨地區、跨國并購為主要特征。當保險公司數量相對飽和時，出于提升效率和競爭實力需要的兼并重組活動會活躍。另一方面，當今發達地區保險業的擴張往往就是以跨國間企業兼并的方式實現戰略轉移、進入海外保險市場的，因為這種方式更為快捷。1.3 保險市場更加開放，監管更加嚴格

在當前各國的保險監管體系中，監管機構對保險公司經營行為的干預逐漸減少，保險業的市場化機制普遍發揮著越來越大的作用。包括降低市場準入門檻，減少審批環節，簡化審批手續；取消保險條款和費率的事情審批制度而代之以事后備案制度，給予保險人更多的產品開發和定價的自主權，以鼓勵自由競爭和產品創新；鼓勵保險公司采用多元和新型的營銷渠道銷售產品；放寬保險資金的投資領域等等。另一方面，為更有效地保護消費者利益，監管部門對保險公司行為規制也在不斷加強。從世界范圍看，盡管金融監管體系存在著不同的模式，但受到金融機構相互滲透、金融業務界限逐漸模糊等因素的影響，保險監管部門與其他金融監管部門之間的聯系進一步緊密，出現了監管體系的整合性顯著加強的趨勢。國際保險業發展趨勢下中國保險市場亂象

在國際保險新興市場發展的大趨勢下，各保險公司激烈爭奪市場份額的背景下，各種銷售誤導、推銷擾民、理賠難等損害消費者利益的問題日益增多：在中國，許多人到銀行存款，事后發現存單變成了保單；隔三差五接到自稱“某某保險公司”的營銷來電；發生事故后滿心期待保險公司的理賠，得到的卻是不斷拖延甚至是一紙“拒賠通知書”??種種亂象，不僅侵害了投保人利益，也損害了保險行業的信譽和健康發展。“最不保險的事就是買保險”已成為大眾對保險業的印象。根據中國保監會發布的數據，在2012年一季度違法違規類投訴中，各類銷售違規457個，其中涉及欺詐誤導的386個，占壽險公司違法違規類投訴的82.3%，是壽險領域侵害消費者權益最突出的問題。特別是近幾年來，壽險領域的銷售誤導和車險領域的理賠難，已成為影響保險行業聲譽最大的兩塊“絆腳石”。2.1 保險代理市場亂象

中國保險業內專家指出，目前保險業以保費規模論英雄的局面未有根本改觀，因為保險公司對保險代理機構極為依賴。而保險專業代理機構對保費貢獻率雖然在不斷上升，但整個渠道占比依舊較小，相當一部分機構處于停業或業務甚微的狀態。1000多家代理公司使得這個市場競爭激烈。為了獲取高額渠道費用，代理公司不得不絞盡腦汁，做出一些違規甚至違法的行為。例如：2013年發生的泛鑫“理財騙局”，泛鑫官網上的信息顯示，泛鑫保險代理有限公司成立于2007年，自2010年開始主營個人壽險代理業務。目前，其已擁有近千人的保險銷售隊伍，年度保費規模突破5億元。2011年，公司營業收入在上海保險中介市場排名第一，并進入全國保險中介市場前十。泛鑫一方面以高回報為誘餌銷售理財產品，另一方面則向保險公司收取明顯高于行業平均水平的傭金。一般而言，較好的保險中介能獲得的首年保費傭金比例也就在80%多，泛鑫向保險公司要求的則超過100%，這些傭金被反過來用以給付客戶的“理財收益”，以及購買新保單，繼續套取高傭金。然而由于一直發揮銷售主渠道作用，保險中介領域一旦出現風險性問題，不僅會影響保險中介市場的穩定運行，還會影響到整個保險行業的健康發展。”此外，在各地都經常聽到關于儲戶特別是中老年人到銀行存款時被勸說購買“理財產品”的事情。很多人出于傳統上對銀行的信任，往往沒有經過仔細詢問就貿然購買，事后才發現是保險產品，而不是自己想要的理財產品，超過10天猶豫期退保的必然會有一筆不少的現金損失。這樣的銷售模式，無論是銀行指定專人銷售還是保險公司員工銷售，銀行保險作為銀行的中間業務，利益和產品緊密結合在一起，不加強管理就必然會出現問題。2.2 財險市場亂象

亂象一：大中型財險公司未決賠案存量高 從各財險公司上報的清理數據看，截至2014年9月30日，財產保險積壓未決賠案共計1,055.59萬件，2

積壓未決賠案金額共計1,741.01億元，14家大中型財險公司共核查積壓未決賠案964.22萬件，同比增長0.24%。

亂象二：車企內部渠道間相互搶客

隨著車險市場競爭加劇，不少財險公司紛紛發展新渠道，例如電銷、網銷等，另一方面，車險下面還紛紛設有代理渠道、車商渠道，利用車行或者代理機構出單以爭取更多的業務。但多渠道齊頭并進并沒有開拓出更大的業務市場，反而是渠道內“暗自較勁”，相互搶客。“車險市場低迷，競爭日趨白熱化，不僅各家公司之間相互搶客，就算同一家公司不同業務渠道也在搶食客戶資源，一些業務員會返現或者送小禮品給客戶，在電銷或者代理渠道購買車險還會獲得例如移動充電器、洗車券、頭枕等小禮物。“這些所謂的小贈品成本不高，但也給險企本身增加了成本開支。”由此直接導致的就是節節攀升的綜合成本率以及貢獻率較低的承保利潤。” 2.3 電銷市場亂象

誤導性話術欺騙投保人，對保險內容作虛假宣傳。如：2013年，昆侖健康保險股份有限公司被消費者舉報，在該公司被舉報的33筆電銷渠道保單中，有25筆存在以下情況：以“不需要花錢消費”、“即將停售”等誤導性話術欺騙投保人，宣稱“所有的保險國家規定必須有一個主險和一個附加險”等對保險法規政策作不實宣傳，同時，對保險責任作錯誤解釋、對保單貸款等合同重要內容作虛假宣傳。2.4 保險公司內部管理亂象

2.4.1 管理人員虛列大量與公司無關費用侵吞公司財產

例：2012年以來，聯合經紀虛列與本公司無關的費用79.78萬元。其中，在辦公費科目虛列67.62萬元，在會議費科目虛列12.16萬元。二是虛假報銷辦公費用。2013年5月，聯合經紀報銷辦公費20萬元，發票內容為購買紙張、圖書，實際并非用于購買發票所列物品。三是虛列咨詢費。2012年，聯合經紀報銷咨詢費55萬元，實際用于購買字畫。四是虛列職工福利費。2012年以來，聯合經紀在職工福利費科目列支8.77萬元，實際主要用于宴請公司以外的客人。2.4.2 違反財務規定私自沖減手續費影響財務報表的真實性

例：2011年11月，陽光產險財務部要求分公司“清理未來確實無需支付的應付手續費”，在未提出清理的真實性要求，也未審查手續費真實性的情況下，授權各地分公司直接在財務系統中手工做賬沖減，沖減金額7956.87萬元。2012年，為滿足手續費實際支出的需要，財務部再次放開財務系統手工記賬權限，同意分公司對上述已沖減手續費自行重新入賬，重新入賬金額6964.43萬元，其余992.43萬元中，確定無需支付的手續費金額183.94萬元，尚未做賬務處理的金額808.49萬元。以上情況證明，2011年底沖減了有真實業務支付需求的、不應沖減的手續費。上述行為導致財務業務數據不一致，虛增2011年度利潤約8000萬元（稅前），對2011年度財務報表的真實性產生了重大影響。國際保險業發展趨勢下中國保險市場整改之我見

3.1 改變銷售模式，培養民眾保險意識

“營銷員傭金的確定以展業績效為基礎，上不封頂、下不保底，特別是首期傭金高而續期傭金低，在很大程度上誘發了代理人片面追求保費收入，出現銷售誤導等短期行為，極大地影響了保單質量和客戶服務品質。”要改變保險代理市場亂象，首先，壽險公司應該改變以往銷售模式，取消“金字塔”銷售模式，培養高水平、高素質的業務人才，以員工制的銷售模式，保障員工的權利和利益；其次，保險公司應該以社會責任為前提，為地方的經濟發展和就業做出貢獻，當地政府各部門應該給予個方面更多的支持和幫助，協助保險業提升社會形象，改變社會對保險從業人員的看法，提升保險從業人員的社會地位；此外，保險協會更多的要如何做好保險知識的宣傳，促進保險業的健康發展鋪路，多與當地政府和媒體溝通，把保險的主要功能和保障做好宣傳，使全民都有保險意識，知道保險是什么，自己需要什么，讓更多的客戶有意識去尋找自己需要的保險產品，而不是由代理人盲目去尋找客戶，把客戶不需要的產品強加給客戶.3.2 監督完善理賠服務，促進車險業務健康發展

保監會應深入研究財險面臨的主要問題，會同相關部門提出進一步完善保險制度的建議，同時結合深入綜合治理車險“理賠難”工作，督促各保險公司進一步改善、提高交強險及配套商業車險的理賠服務，確保道路交通事故受害人獲得更加及時，全面的救治。此外，應完善中國車險的費率調整機制，要充分考慮各地的風險差異，對車險實行分省定價，在區域內實現風險與價格的匹配，逐步實現總體盈虧平衡。明確各省費率調整的觸發條件、調整程序、調整頻度、調整主體，讓費率調整制度化、具有可操作性。在深入研究的基礎上，根據中國保險市場特定的歷史階段及其發展現狀，科學確定車險經營模式，促進車險業務的健康持續發展。

3.3 健全保險投訴渠道，加強與保險消費者互動交流

針對保險電銷市場的銷售誤導以及服務質量不高等問題，切實保護保險消費者合法權益，保險監管機構必須要繼續健全完善“信、訪、電、網”四位一體的保險消費投訴渠道，盡快設立全國統一的保險消費者投訴維權電話號碼，確保投訴電話內容能直接到達監管層，建立有效、快速的處理機制，簡化繁雜冗長的受理手續。各保險公司的各級機構必須公布保險消費者投訴維權電話號碼，并在營業場所開辟投訴專區，張貼投訴辦理須知，公布投訴辦理流程和時限。此外，各公司要健全公司網站的投訴功能，建立與消費者的網上互動交流平臺，同時建立健全公司總經理接待日制度和疑難案件包案制度，當面聽取消費者的訴求和意見。

3.4 加強落實保險公司內部監管機制，推進懲治和預防腐敗體系建設

保險公司內部管理亂象，屢禁不止。究其原因，監管強度不夠是重要因素。要想讓保險公司在有序健康的環境中發展，得到更多人的認可信賴，強有力的監管必不可少。比如直接約談公司高管，強化高管追究責任；公開點名批評，加大處罰力度。要把懲治和預防腐敗體系建設納入保險業改革發展和保險監管工作中，扎實推進保險公司內部廉政建設和反腐敗工作，鼓勵保險公司內部工作人員監督和舉報，對有用的舉報信息進行相應獎勵。另外，推進保監會系統懲治和預防腐敗體系建設，要切實抓好教育、制度、監督、改革、糾風、懲處。切實擔負起反腐敗工作的主體責任，主要負責人履行第一責任人職責，要把預防真正擺在更加突出的位置，在治本上下更大的功夫，堅持關口前移，努力減少滋生腐敗現象的因素。懲治也要更加著眼于預防，要充分發揮懲治在治本方面的作用。要把防治腐敗工作滲透到經營管理和監管業務中去，滲透到隊伍建設中去。產險、壽險、中介等各領域，承保、理賠、資金運用等各環節，干部選拔任用和考核等各方面，都要建立完善制度，解決突出問題，有效預防腐敗的發生。

未來，隨著保險行業的發展，法制的完善，以及消費者自身保護意識的增強，希冀未來保險行業不再是一而再，再而三讓消費者詬病，指責的對象。

參考文獻: [1] 張承惠，陳道富，雷薇，田輝等.國際保險市場發展趨勢及保險市場開放模式比較研究[J].保險研究報告,2008(8)[2] 王靜.財產保險業務[M].中國財經出版社,2011,23-35.[3] 魏華林，林寶清.保險學[M].高等教育出版社,2011,3-5.[4] 李景芝，趙長利.汽車保險理賠[M].機械工業出版社,2012,75-86.[5] 羅忠敏，王力.中國保險業競爭力報告[M].社會科學文獻出版社,2013,43-54.[6] 王和.大數據時代保險變革研究[M].中國金融出版社,2014,87-91.[7] 中國保險監督委員會行政處罰[EB/OL].http://www.tmdps.cn/web/site0/tab5178/.2014.4

第二篇：中國保險業現狀與發展趨勢

中國保險業現狀與發展趨勢 [摘要]

根據市場經濟發展的一般規律和近20年來我國保險業發展的實際狀況，預計在未來10年之內，我國保險業將出現以下發展趨勢。保險市場體系化。經營業務專業化。市場競爭有序化。保險產品品格化。保險制度創新化。經營管理集約化。行業發展國際化。從業人員專業化。

縱觀我國保險業20年的發展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。

第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經占有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70％。中國人壽占去了壽險市場份額的77％，人保占去了產險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82％。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。

第二，中國保險業的發展還處于一個低水平。按照保險業發展的規律，保費收入一般占當年國內生產總值的3－5％。從目前西方發達國家而論，年保費收入一般都占本國國內生產總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左……

第三篇：中國保監會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知[定稿]

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監財險〔2017〕174號 【發布日期】2017-07-06 【生效日期】2017-07-06 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知

保監財險〔2017〕174號

各保監局、各財產保險公司、中國保險行業協會：

為強化保險監管，打擊違法違規行為，整治市場亂象，維護車險消費者合法權益，促進車險市場持續健康發展，現就整治機動車輛保險市場亂象有關事項通知如下：

一、各財產保險公司應樹立科學經營理念，強化合規主體責任。不得忽視內控合規和風險管控，盲目拼規模、搶份額。不得脫離公司發展基礎和市場承受能力，向分支機構下達不切實際的保費增長任務。不得偏離精算定價基礎，以低于成本的價格銷售車險產品，開展不正當競爭。

二、各財產保險公司應加強費用預算、審批、核算、審計等內控管理，據實列支各項經營管理費用，確保業務財務數據真實、準確、完整。不得以直接業務虛掛中介業務等方式套取手續費。不得以虛列“會議費”“宣傳費”“廣告費”“咨詢費”“服務費”“防預費”“租賃費”“職工績效工資”“理賠費用”“車輛使用費”等方式套取費用。

財產保險公司應強化手續費核算管控。對于保險銷售過程中向保險中介機構支付的費用，應堅持實質重于形式的原則，如實記入“手續費支出”科目。不得將在車險銷售過程中產生的、與車險銷售收入或保單銷售數量掛鉤的費用計入“宣傳費”“廣告費”“咨詢費”“服務費”“技術服務費”等其他科目。

財產保險公司應做好車險費用入賬和費用分攤工作。不得將費用在不同時期、不同地域、不同險種、不同分支機構以及同一集團內部不同子公司之間，或以違規簽訂再保險合同的方式在不同市場主體之間進行調節。總公司及省公司本級不開展銷售活動的，不得在總公司及省公司本級列支銷售類費用。總公司開展銷售活動的，應將銷售費用分攤到保險業務所在地的分支機構。

3、各財產保險公司應加強對車險中介業務的合規性管控，履行對中介機構及個人的授權和管理責任。不得委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，不得向不具備合法資格的機構支付或變相支付車險手續費。不得委托或放任合作中介機構將車險代理權轉授給其他機構。

財產保險公司發現非合作機構假借合作名義開展車險銷售活動的，應及時在官方網站、中國保險行業協會網站等公開途徑發表聲明，并依法追究相關機構的法律責任。未公開聲明的，財產保險公司應對此承擔相應的法律責任。財產保險公司應加強對車險業務歸屬地的內部管控，不得直接或委托中介機構開展異地車險業務。

四、各財產保險公司應加強對第三方網絡平臺合作車險業務的合規性管控。財產保險公司可以委托第三方網絡平臺提供網頁鏈接服務，但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網絡平臺在其網頁上開展保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動。

五、各財產保險公司應按照規定報批和使用車險條款費率。未經批準，不得使用口頭約定、特別約定、補充協議、批單和退保條款等，變相修改或拆分車險產品的責任范圍、保險期限、權利義務和費率水平等。

財產保險公司、保險中介機構及個人不得通過返還或贈送現金、預付卡、有價證券、保險產品、購物券、實物或采取積分折抵保費、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。不得以參與其他機構或個人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。

財產保險公司向投保人或被保險人提供機動車輛防災減損、道路救援等服務，應在保險單特別約定欄目予以注明，并在中國保險行業協會“財產保險公司產品自主注冊平臺”進行登記。中國保險行業協會應就相關保險單樣本向中國保監會申請備案。

六、各財產保險公司應依法開展保險業務活動，不得利用業務便利為其他機構或個人牟取不正當利益。不得通過虛增零配件項目、虛構工時項目、提高零配件價格、提升工時費定價標準等方式，故意擴大保險事故損失或增加保險理賠支出，進行不當利益輸送。不得以交納業務保證金、承保利潤分成等方式向其他機構或個人進行不正當利益輸送。

七、各財產保險公司應嚴格按照有關規定及時足額提取未決賠款準備金，不得違規調整未決賠款準備金以調節不同時期、不同地域、不同分支機構、不同險種之間的賠付率數據，導致車險業務財務數據不真實。

八、各財產保險公司應依法履行保險合同義務。不得以拖賠、惜賠、無理拒賠等方式損害保險消費者合法權益，不得要求消費者提供不必要的索賠證明文件。應優化理賠資源配置，保證理賠服務場所、理賠服務工具、理賠服務人員配備充足，不斷提升理賠服務質量和水平。

九、各財產保險公司應對照本通知要求，對車險業務經營活動中的管控漏洞和違法違規行為進行自查，制定整改方案，扎實開展自查整改工作。同時，應專門針對自查過程中發現的車險內控管理薄弱環節，找差距、建制度、補短板、堵漏洞，建立依法合規經營的長效機制。

十、中國保險行業協會應依法組織制定、修訂車險相關行業標準和行業規范，完善對會員單位車險市場行為的約束、管理機制，建立對會員單位投訴舉報的受理、核查制度。對于涉嫌違法的，可提請保險監管部門或其他執法部門予以處理。

十一、各保監局應嚴格落實《中國保監會關于進一步加強保險監管維護保險業穩定健康發展的通知》（保監發〔2017〕34號）等系列文件精神，結合《2017年車險市場現場檢查工作方案》相關要求，牢固樹立大局意識、責任意識、擔當意識，切實加強領導、精心組織實施，確保車險市場專項整治工作有序推進。對于情節嚴重的違法違規行為，應依法采取限制保險機構業務范圍、責令保險機構停止接受車險新業務、吊銷保險機構業務許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進行行政處罰。

十二、各保監局發現財產保險公司存在套取手續費或其他費用用于商業賄賂，以及其他貪污、挪用、侵占等行為的，應及時向司法機關移交案件線索。發現財產保險公司在手續費科目之外歸集、計量手續費支出，違反稅法的，應及時向稅務管理部門提供涉稅違法線索。發現其他機構或者個人借用、冒用保險公司名義違法開展保險銷售活動，構成犯罪的，應及時向司法機關移交案件線索。

中國保監會

2017年7月6日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第四篇：國際數學課程改革的發展趨勢

國際數學課程改革的發展趨勢

一、國際課程改革發展的趨勢 21世紀的世界，是一個高度科技化、國際化、民主化與多元化的腦力密集時代，是科技發展一日千里、國際間關系更加密切的發展時代；是一個變動急劇，充滿競爭與挑戰，也充滿機遇與希望的社會。因此，在未來社會中，世界各國只有讓自己的人民能夠大量而快速地吸收日新月異的新知識，才能適應新時代的需要。新世紀，教育必須培養更具創造力和鍥而不舍、追根究底的人才，才能解決新世紀社會發展所帶來的各種問題，在面對新時代更多元的世界文化，也需要一種具有團隊精神、愿意與他人合作、肯隨時隨地學習新知識和不斷充實自我的人；他必須懂得和他人相處，他要獨立自主而不隨波逐流，他能察省自身的長處與不足而加以發揚和克服；他會欣賞美的事物而有健康的身心；他還具備創造思維、批判反省以適應變遷的能力。因而他是一個能自律、自強而樂于進取的社會新人。這就是未來社會的科技化、國際化、民主化與多元化潮流下要求教育培養人才的規格。顯然，以目前的教育現狀是不能滿足這種要求的，教育必須改革，這已成為世界各國無可爭議的共識。而教育改革又當以課程改革為要，因為，課程安排設計是否恰當，能否隨著社會變遷和時代發展之需要，提供學生最適切合理的學習內容，將關系到學生學習的結果，也影響到教育活動實施的成敗，因此，課程改革已成為當今世界各國教育改革的主要問題之一。當前，世界主要教育先進國家，如美國、英國、法國、德國、日本等，都積極推動課程改革，而綜觀各國課程發展，雖然其教育目標不盡一致，但強調通過課程的實施來培養未來社會合格公民的作法則相同。大體說來，各國課程改革發展的趨勢主要是： 1.強調課程的人性化 課程的人性化是在批評和總結了六十年代以來的教育發展中，因過分重視課程的現代化與結構化，而導致教育流于主智主義和科學主義，忽略了情意教育和審美教育，不利于培養健全個性公民的經驗教訓而產生的一種課程改革思潮，這是近年來世界各國課程發展的共同趨勢之一。它強調課程改革的實施，應精減課程、減少教學時數、改變教學型態等，以有效協助學生“實現自我”為目標。同時講究課程的樂趣化，引起學生強烈的學習動機，進而達到有效學習的目的。實踐表明：課程呈現方式并非一定要刻板、單

一、乏味，才能收到好的效果，事實上，課程的呈現若能做到生動活潑而有趣，讓學生有“寓教于樂”的感覺而樂于學習，更有利于學習的順利進行。否則，盡管課程編訂有實用價值，但過于生澀艱深，則不易引起學習動機，難達到課程的預期目標。如日本、韓國等國均以“快樂的學校”、“歡欣的教室”、“寬裕的課程”為其教育改革的前提。美國所提倡的所謂“個別處方學習”，則是強調依據學生個別的起點差異，設計不同的課程教學內容，讓學生按自己的實際進行個別化的學習，之后，通過對學生進行個別診斷，再根據實際情況實施補救性質的教學活動，這種形式反復進行，最終達成學生有效學習的目標。可見，重視學生個體需要的滿足，提倡人文化的陶冶，處處設身處地為學生著想，讓學生在最合理的環境下學習，是當今各國強調課程人性化的具體表現。2.力求課程的生活化 課程內容應結合學生實際生活的需要，這是近年來課程發展的另一主調。隨著社會的變遷，信息爆炸及知識技術的迅速推陳出新，傳統的靠背誦知識為主的教育模式已經落后，為了適應快速的變遷，人們在學校除了學得基本知識外，更需要有學以致用，將知識轉化為解決各種生活挑戰及工作所需的能力。正如英國哲學家懷德海認為的教育中的任務不是把死知識或“無活力的知識”灌輸到兒童的腦子中去，而是使知識保持活力和防止知識的僵化，使兒童通過樹木而見森林。譬如，面對浩瀚的信息海洋，重要的不再是知道多少信息，而是能否收集、分析、研判、整合和運用信息的能力；不再是有多少數學、科學的知識，而是能否運用這些知識未解決實際生活和工作中所面臨的困難，課程的生活化正是這一發展潮流的產物。它主張課程的發展應著重考慮提高學生對周邊社會及生活環境的認識，增強適應環境的能力，認為教育活動應重視生計教育、環境教育、勞動教育、信息教育……等一些實用取向的知識，做到學以致用，而不應只是單一形式的訓練或機械記憶，課程內容也不應只是死記硬背一些雜亂無章的對實際生活毫無助益的零碎知識。所以，強調學習內容應著重培養學生日常生活中所必須具備的基本能力和正確的生活態度，成為課程生活化之要旨。3.注重課程的整合化 課程的整合化是當今世界各主要國家課程發展的又一趨勢。它要求每一階段的學校(小學初中、高中)或每一年級的教育課程一貫性的縱的配合，避免不必要的重復或銜接上的不良，也要求同一階段同年級各科課程內容的橫的聯系，使課程的架構周延完整，對內容難易多寡相稱合理，對學生的整體學習能提供更有效的幫助；同時，隨著文理科相互滲透日益深入，邊緣學科的產生和發展，也強調自然科學與人文社會科學的整合，注重通才教育，使學生具備文理科知識學習的基本能力；此外，正式課程與非正式課程，學科課程與活動課程，顯性課程與隱性課程(或潛在課程)也在整合之列，提倡兩者要相互兼顧，不能偏廢。因為正式課程或顯性課程雖是可預期的計劃性學習，但是，若能兼顧沒有預期而卻能產生深遠影響的隱性課程或潛在課程的學習，則教育效果將會更好。4.采行課程的彈性化 所謂課程的彈性化是針對以往課程的單一化與僵化的缺失而提出來的。它主張課程的實施要留有伸縮余地，使教師和學生有自主教學的機會。事實上，以一種僵化刻板的課程實施于所有具有不同特質的學生身上，是不科學的，同時也是行不通的，這有違教育原理，因此，“因地制宜”、“因人制宜”、“因時制宜”是今天各國進行課程改革的重要原則。在此原則下，歐美出現了所謂“變通學校”、“開放學校”、“自由學校”和“教育公園”等具有彈性的教育環境設施，此類學校在學制、課表及課程內容等方面都有較強的伸縮性，在教學方式和學業成績評定方面也采取多元化標準，以便增加學生自主學習的機會。在日本也有“空白課程”的安排，其目的是讓教師和學生根據教學 的實際情況調整教學進程，選擇補充教材進行教學活動。目前，世界各國在課程的改革中都避免課程單一化及形式化、僵化的缺失，而力求達到彈性化、有效化的目標。國外課程改革的現狀及發展趨勢表明：新型意義上的，以人的發展為本的課程具有生命力和存在的價值。

二、國際數學課程改革的發展趨勢 科學技術迅猛發展，特別是計算機技術的飛速發展，沖擊著原來數學課程與教學模式，數學教育的目的、內容重點和教學手段等諸多方面都出現了新的變化。隨著現代科學技術的迅速發展，各行各業都用到數學，數學成為公民必須的文化素養，數學教育大眾化是時代的要求，國際數學課程改革正是在這樣的背景上展開的。國際數學課程改革的趨勢是： 1.強調數學課程的應用性和實踐性 目前，現實數學觀點得到國際數學教育界的普遍認同，也為廣大數學教師所接受。這一思想表明：第一，學校數學具有現實的性質（數學來自于現實生活，再運用到現實生活中去）；第二，學生應該用現實的方法學習數學（通過熟悉的現實生活自己逐步發現和得出數學結論）。這種觀點集中體現在強調數學應用和培養學生的實踐能力方面。數學課程的應用性和實踐性成為國際數學課程改革的一個基本趨勢。英國數學課程在應用性、實踐性方面的特點就令人矚目。20世紀80年代末，英國國家課程委員會認為數學教育的主要問題是基礎知識的數學和應用能力的培養之間存在互相脫節的現象，因此提出了有關加強數學應用能力培養的意見。英國數學課程十分重視培養學生數學應用能力，并形成了系統化的體系。這一體系表現在以下幾個方面： 第一，數學應用在英國數學課程標準中被確定為單獨的數學目標，在所有四個學段都對學生進行應用能力的系統訓練。第二，英國國家課程委員會要求，所有學校都要重視數學應用能力的培養。教師在制定計劃時，不但要保證學生育充分時間從事數學實踐活動，同時在基礎知識教學和基本技能訓練中，也要充分貫徹數學應用的思想。第三，對學生數學應用能力的要求，不但反映在課程標準中，亦體現在國家統考大綱中。第四，國家數學課程對數學應用有如下三個要求：在實踐工作處理問題以及使用物質材料的過程中，獲取知識和技能，增進理解；運用數學解決一系列現實生活問題，處理由課程其它領域或其它學科提出的問題；對數學內部的規律和原理進行探索研究。英國國家課程委員會提出自低年級起就注重培養真應用能力。讓學生在處理實際問題、進行合作交流等豐富的活動中，發展其數學應用能力和對數學的理解。同時，英國國家數學課程強調了開放性問題的作用，要求變封閉問題為開放問題。2.重視以學生為主體的活動 “做數學”是目前數學教育的一個重要觀點，它強調學生學習數學是一個經驗、理解和反思的過程，強調了以學生為主體的學習活動對學生理解數學的重要性，認為“做數學”是學生理解數學的重要條件。“做數學”的理論基礎是建構主義理論。建構主義學說認為，雖然學生要學的數學都是已知的知識，但對學生來說仍是未知的，需要每個人再現類似創造的過程來形成。學生學習數學的過程不是被動地吸收課本上的現成結論，而是一個親自參與的豐富、生動的思維活動，是一個實踐和創新的過程。具體地說，學生從“數學現實”出發，在教師幫助下自己動手、動腦“做數學”，用觀察、模仿、實驗、猜想等手段收集材料，獲得體驗，并作類比、分析、歸納，漸漸達到數學化、嚴格化和形式化。重視學生的主體活動是數學課程改革的熱點問題。英國數學課程就具有活動性的特點。教師以數學目標的某一項及學習大綱的某個水平為出發點，組織學生學習活動。教師也可以提出開發性課題任務，進行開放性教學活動，使學生有機會接觸多個教學目標，涉及多個學習水平。強調學生的主體活動，更是東亞國家和地區數學課程改革的切入點，數學經驗活動是許多國家利地區數學課程的基本內容。我國臺灣地區數學課程改革的一個基本理念是強調以學生為本位來加以安排，認為只有在學生主動參與教學活動下，學習才會發生。日本新數學課程改革的一個基本特點是提倡具有愉快感、充實感的數學學習活動。日本新數學課程包括以下兩方面理念： 第一，提倡以學生為主體的數學學習活動。日本文部省發布的第七次中、小學學習指導綱要認為，活動是兒童的天性，讓他們積極地投入到活動中學習數學是很重要的。學習綱要提供了大量學生主體性活動的指導，如戶外運動、制作活動、調查活動、應用活動、綜合知識的活動、探究活動、提出新問題的活動等。第二，在寬松的氣氛中學習數學，打好基礎。首先，提倡一種有愉快感、充實感的學習活動。如小學數學課程要加入制作、體驗等活動，理解數量和圖形的意義，豐富對它們的感性認識。又如鼓勵兒童嘗試新的方法，可以讓一起學習的學生合作交流。3.計算機應用于數學教育 信息社會的標志是以電子計算機為核心的信息革命，這場革命影響著社會、經濟、文化等方面。計算機對數學產生了深刻的影響，包括計算機技術在內現代科學技術的發展，無疑將極大地影響數學教育的現狀。學校的數學教學條件將會得到進一步改善，數學教育開始進入信息化的時代。近年來，世界各國紛紛將信息技術應用于數學教育，十分重視計算機輔助教與學的研究與實施。各種現代意義上的數學教學已經出現：結合具體數學內容編制各類軟件，借助計算機快速、形象與及時反饋等特點配合教師教學，使教師的指導與學生的主觀能動性得到更好的發揮；充分利用計算機網絡的人機交互作用，并從ICAI（智能型計算機輔助教學）到MCAI（多媒體計算機輔助數學），不斷提升計算機輔助教學的水平。隨著數學教學中技術含量的提高，電腦、網絡技術等已成為學生學習手段之一，學生可以自己通過各科現代化手段和媒介獲得信息，進行數學思考活動。在英國：英國國家數學課程標準要求給學生提供適當的機會來發展應用信息技術學習數學的能力。英國數學課程強調數學和信息技術的綜合和交叉，并對學生的學習提供幫助，使數學知識和計算機知識相互支持與補充。在美國：美國2000年標準強調科學技術在數學課程中的重要地位，強調科學技術與數學教學 過程相結合，并提供大量的形象化電子版的數學例子，使得教師懂得怎樣在教學實踐中去運用信息科技。計算機的介入，使得數學科學在研究領域、研究方式和應用范圍方面得到了空前的拓展。今天，數學不但是人們用來處理各種現實問題、對未來作出預測和交流彼此間信息的一種普遍適用的技術，而且也成為人們把握客觀世界模式、整理客觀世界秩序的一種基本思維方式。它改變了以往人們對數學的看法，傳統的一支筆、一張紙的數學研究形式將受到沖擊。計算機輔助教學研究正在興起，它使數學教育的觀念、內容和方法都發生了重大變化。4.目標的個性化與差別化 課程目標的差別化和彈性是目前國際數學課程設計的一個重要動向。英國國家數學課程由學習大綱和教學目標兩部分組成。其中教學目標按照五個知識塊展開，學習大綱則按照學生在知識和能力方面的發展被劃分為八個水平。國家數學課程明確規定每個水平的學習要求，體現了統一要求又具有彈性的結構特點，方便教師因材施教。日本新學習指導綱要提倡進行選擇性學習。學習綱要認為，數學課程要安排多種可供學生選擇的數學活動。探究數學的某個內容或者專題，有關數學的實際運動，應用數學的活動，數學史的有關專題等，都可以是選擇學習的課題。學習的程度也應有一定的彈性，學生的選擇學習中可以有不同的程度，如補習、補充、發展、深化，便不同發展水平的學生都有收益，有利于學生的個到差異，也使數學課程具有彈性。韓國2000年第七次數學課程改革的主題是差別化數學教育課程。差別化課程實施的目的是提高每個學生的能力、才能與興趣。5.數學與其它學科的綜合 數學教學與其它學科的聯系與綜合是一個重要的研究和實踐的趨勢，也是近20年來數學課程改革一個值得注意的特點。這一趨勢在英國數學課程標準、日本的課題綜合學習和荷蘭新課程標準目標的跨學科目標中體現尤為清楚。課程綜合是數學應用思想的延續和發展。數學應用具有多學科性，數學可以解決生活中和其它學科中的問題，是學習其它學科知識的重要基礎。在英國，英國國家數學課程要求：學校要研究數學和其它學科的關系，制定工作計劃，通過課程綜合工作，全面發展學生的數學素質。英國數學教學中的課程綜合主要內容是：（1）從現實生活題材中引入數學；（2）加強數學和其它科目的聯系；（3）打破傳統格局和學科限制，允許在數學課中研究與數學有關的其它問題。在日本，日本數學課程中課題學習是學習指導綱要中新增設的內容，同樣體現了數學課程綜合化的趨勢，它通過學生綜臺數學知識，或者數學知識與其它知識的綜合來解決一個研究課題。在數學課程中設置綜合學習的目的是各方面的：學生綜合地運用各科知識和技能，形成綜合解決問題的能力；培養自己發現問題的意識、思考判斷能力，掌握信息的收集、調查、總結的方法；培養以問題解決、探究活卻為主的創造能力。在荷蘭，荷蘭的數學課程標準提出了跨學科目標的基本概念，反映了課程綜合的基本理念。跨學科目標在課程標準中真有較高地位，反映出荷蘭數學課程的一個特色。在小學階段，自學科目標具體分為6個方面：工作態度；按計劃工作；運用多種學習策略；自我認識；社會行為；信息技術。中學階段的跨學科目標是：個人與社會；實踐能力；學會學習；學會交流；學會思考；學會思考未來。6

第五篇：淺談國際金融體系的改革及發展趨勢

近年來的世界性的金融危機把國際金融體系一直存在的缺點和弊端暴露的淋漓盡致，許多國家政府、金融機構和民眾個人都受到了不小的損失。既然經受不起金融海嘯的沖擊，換言之，不夠完善的國際金融體系造成了金融海嘯，那這個體系需不需要進行大刀闊斧的改革？答案是肯定的。通過各方很高的呼聲浪潮中我們知道：國際金融體系改革刻不容緩！

既然改革就是改舊革弊，那國際金融體系的改革自然也先從正視體系自身的弊端和缺陷著手。通過對現有體系的認識和了解，并對現有體系的運作進行總結和分析，查找出運行中的問題，提出解決思路和解決措施。

一、現有國際金融體系的形態特征

國際金融體系規模龐大，種類繁多，具有非常復雜的體系分布，主要有國際匯率制度、國際資本之間流動的調控、國際貨幣制度、國際收支體系等形而上的頂層設計，當然也包括人為建立實實在在看得見也運營著的各金融機構和金融從業人員。國際金融體系自萌發到現在頗具規模，期間大概經歷了百余年的風風雨雨。

在這百年間，隨著經濟中心的不斷轉換，國際金融體系里圍繞上述各個因素進行調控的機制也不斷發生變更。除了經濟中心轉換外，市場也是一個極其重要的原因。市場各類機制的形成都帶有自發性，但這種自發并不是盲目的隨便形成，細細觀察也是有規律的。所以在市場和經濟體制二者的合力下，國際金融體系的形成逐漸發展成熟，并有條不紊地調控者全球各地的金融活動。國際金融體系的形態特征主要有以下幾種：

1、相對穩定的政治和經濟環境。國際金融體系的形成首先需要孕育她的土壤，而相對穩定的政治和經濟環境就是這片土壤，國際金融體系從其中汲取養分，“土壤”為國際金融體系遮風擋雨。假若政治**，經濟不穩定，是不會形成國際性的金融市場的。例如在二戰期間，全球陷入世界大戰的陰影當中，各類人士受到戰爭的迫害，各類市場也因此一蹶不振。尤其是金融市場，作為一個高風險高效益的冒險家的樂園，更是需要強有力的制度保障。所以，政府應該通過立法保證各國資本的利益，保障各國金融機構及投資者的權益。

2、寬松的金融環境。和政治制度的穩定及有力不同，國際金融體系需要一個寬松的金融環境，這是由各國資本自由流動需求所決定的。一條平靜流淌的小溪是因為沒有遇到更多的障礙。其中，首當其沖的便是外匯制度。各國資本在進行流動的時候，一個寬松的外匯制度，能夠保證在存款準備金、稅率和利率等方面促進其流動。其次，這個寬松的金融環境不僅僅面對國內的當地居民，國外機構和非當地居民也享受同等的待遇。

3、完善的配套服務設施。正如前言所述，國際金融體系具有非常復雜的體系分布，因為如此，為其服務的配套設施也應跟得上。例如發達的信用制度和管理制度、聚集度高的銀行機構、便利的資金供求機制、先進的國際化通訊設施，還有一些別的服務配套設施。當然這一切還離不開一個便利的地理位置，縱觀全球金融中心，大多數都處于交通發達、經濟繁榮的城市，如紐約、倫敦、香港和上海。

4、人才水平較高。金融行業屬于高端行業，需要具備豐富的國際金融知識和銀行實務經驗，面對政府機構和投資者，金融從業人員需要依靠其高水平帶給客戶高效率的服務。

二、現有國際金融體系的作用與弊端

國際金融體系作為國際金融市場從事貨幣、銀行、匯率等金融業務活動的領域，涵括了全球各地的范圍，各地的金融活動都要受其影響。國際金融體系對全球的經濟活動主要有以下作用：

1、國際金融體系為擴大國際投資和國際貿易創造了有利條件，并成功讓國際的資金的流動（支付、借記和結算等）變得更為方便。資金閑置起來的話，就發揮不了太多的作用，必須讓資金流動起來，而一個完整的國際金融體系則為資金的流動提供了強有力地條件。自古以來國家之間的貿易就沒斷過，國際金融體系加速了生產和資本的國際化。

2、國際金融體系拓寬了各地融資渠道，為各地經濟發展提供了充裕的資金。以前各國的投融資型企業，尤其是負責大型基礎設施建設的企業，融資主要是靠國內銀行貸款或者發行國債。如今隨著國際金融體系的國際化，更多的企業跑到國外，或者國外的金融企業積極在全球尋找投資效益高的機會。正是這樣，國際金融體系能夠匯集起巨額資金，化解全球各地資金困難的發展難題。

3、國際金融體系有利地調節了國際之間的收支問題。隨著世界局勢的趨于穩定，外匯逐漸成了許多國家經濟發展的資金來源，例如中國就持有4萬億元的美元外匯儲備，其中持有美國國債大概1.3萬億美元。像美國這樣出現國際收支逆差的國家越來越普遍，隨著國際金融體系的發展，他們越來越多利用國際金融市場的資金來解決國內收支不平衡的問題。此外國際金融體系還通過匯率的變化來影響國際的收支情況，并進而調節國際間的貿易活動。這樣全球的財政收支體系逐漸趨于穩定，達到一個均衡的狀態。

4、國際金融體系有利提高資金在國際經濟活動中的使用效率。通過承接國際資金的兩方（需求者和提供者），國際金融體系作為紐帶有效促進的資金在國際市場上的流通，保證了一些投資效益好、利潤高的地方得到充足的有效的資金支持。

但是，國際金融體系在發揮積極作用的同時還存在著一些弊端：

一是國際金融體系與各地經濟活動的發展還存在著一定的脫節。這是因為國際收支自動均衡的效果并不是每次都那么及時，存在著一定的滯后。

二是國際金融體系增加了金融危機的風險。之前所述，國際金融體系為全球各地的經濟活動提供了資金，拓寬了各國的融資渠道，但也帶來了交易不當的問題和金融危機的風險，尤其是擴散更為迅速。三是國際金融體系增加了國際性債務危機發生的可能性。這種情況主要是由于資金不合理配置造成的，資金不合理配置會造成國際性的資金浪費，隨而對國際的收支情況產生借新還舊的不好現象。許多國家都爆發過債務危機，如南美的一些國家。

三、國際金融體系改革的措施

布雷頓森林體系在國際金融體系初期由當時經濟體量最大的國家――美國提出并付諸實踐，對當時國際金融市場的穩定起到了一定的作用。但一家獨大的專政體制并不能長期實行，對國際金融體系也會產生不好的影響。后來隨著該體系的崩潰，國際金融體系一直就是靠幾個發達國家通過一些外交來維持，處于自身利益考慮，隨著越來越多的發展中國家加入到國際金融體系，呼吁體系改革的聲音也越來越多。結合前文所述的有關國際金融體系的弊端，本文認為應該從以下幾個方面進行改革：

1、重塑國際貨幣體系，打破美元壟斷地位，實現貨幣多元化。自二戰以來，美國就試圖建立以自己為核心的世界金融體系，尤其是布雷頓森林體系的建立，更是毫無疑問建立了美元在國際貨幣體系中的主導地位。但是布雷頓森林體系的崩潰對美元的主導地位造成了極大的沖擊，之后國際金融體系雖然還是以美元為主導，但多次的金融危機表明這種美元主導的國際貨幣體系并不適用。如果美國能堅持正確的價值導向進行金融調控倒也不至于國際金融體系這么快的出現不穩定，正是美國不夠自制，為了自身利益而傷害了眾多國家的利益，從而使得國際金融體系出現越來越多的弊端。因此，國際金融體系的改革首先要從貨幣開始，建立“以美元為主導、多種貨幣并舉”的多元化國際貨幣體系。

2、推動國際金融的組織改革，提高發展中國家在國際金融體系中的話語權。隨著國際金融體系在全球范圍的推行和作用，越來越多的發展中國家成為體系中不可忽視的一股力量，各國之間的協調和合作也成為了國際金融體系工作中的重中之重。平等公平的對話交流能夠促進國際金融體系在各國協調合作之間的工作效率，使得發展中國家在體系中能夠更為全面地參與，均衡各國間的利益。

3、加強國際金融的監管合作，完善國際金融監管體系。只有大力度加強對金融市場的監管，才能防患于未然，避免更大的金融危機的爆發。應當對國際金融體系的監管體制進行全面范圍修的訂，使其在全球都能被普遍接受。切實可行的做法主要有制定以美元為中心的國際制衡機制和適用于全球范圍的國際金融監管標準，同時輔以國際監管機構進行配套。

四、國際金融體系未來發展的趨勢

根據幾次金融危機對各國影響的分析，以及全球經濟格局的悄然轉變，本文認為在不久的將來，國際金融體系可能將呈現以下幾方面的發展趨勢：

1、以美國為核心的國際金融體系將繼續存在。美國作為世界經濟體量最大國家的地位短期內還無法撼動，加上其靈活的市場機制以及創新能力，在每次金融危機中，美國的自我恢復速度都很快。再者，美元作為最高儲備貨幣所產生的深遠影響將存續下去，美元在全球依然處于霸主地位。

2、多元化格局初步形成。一些老牌和新興力量在國際金融體系中的作用逐漸增強，這與美國控制國際金融體系能力的消弱也有直接關系。

3、國際金融監管將進一步加強，國際貨幣基金組織被賦予更大的重任。金融危機的爆發，不僅暴露了國際金融體系的弊端，也從側面表明之前國際貨幣基金組織的職能不夠強化。

4、國際儲備貨幣體系多元化趨勢加快。由于受到美元持續貶值的影響，導致金融危機中顯示國際儲備貨幣存在著極大的單一性，改變美元單一地位的趨勢不容置疑。目前，歐元、人民幣都呈現出強勢的勁頭，長遠來看，也可以作為國際儲備貨幣的多元化組成部分。