第一篇：案件風險防控測試題(二)

遼寧省農村信用社案件風險防控測試題

（二）一、填空：每空1分，10空，共計10分。

1.銀行操作風險主要特征包括內生性、具體性、（多樣性）、不對稱性、分散性。

2.內部控制包括的五大要素：內部控制環境、（風險識別與評估）、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。

3.存款業務辦理一般分為：開戶、（續存）、支取、銷戶等環節。4.抵押貸款是指按照《擔保法》規定的抵押方式，以（借款人）或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

5．（承兌）是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。

6.貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的（信用額度），持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

7.銀行印章主要包括行政印章、業務專用章、財務專用章、貸款合同專用章、（銀行預留印鑒）等。

8.有價單證是指待發行的印有（固定面額）的特定憑證。9.安全保衛工作主要包括金庫管理、（庫款押運）、營業場所的安全以及槍支彈藥管理等內容。

10.押運是指專職押運人員將銀行的現金、有價證劵、（重要空白憑證）、貴重物品等安全運送到指定地點。

二、判斷：每題1分，10題，共計10分。

1.借記卡是銀行發行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（×）

2.貸款業務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理。（×）

3.銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測、風險控制和風險管理。（×）

4.風險要素、風險事件和風險結果是風險的基本構成要素。（√）5.掛失業務包括憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失。（√）6.貸前調查應配備專職調查人員，堅持單人實地調查，屬關系人的應予以回避。（×）

7.錯賬沖正或抹賬業務，必須規范管理，嚴格授權，并查明差錯原因。（√）

8.入股手續與協議簽署必須在營業場所由本人辦理。（√）9.所有抹賬及沖賬業務，必須經會計主管審核，確保真實合規后方可授權辦理。（√）

10.個人儲蓄存款主要包括：活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄。（×）

三、單選：每題1分，10題，共計10分。

1.銀行的三大主要風險為操作風險、信用風險、（B）。A法律風險B市場風險C聲譽風險D國家風險 2.（B）是現代經濟的核心。A銀行B金融C公司D企業

3.銀行內部控制應當貫徹全面、審慎、（A）、獨立的原則。A有效B高效C客觀D及時 4.（D）是銀行的基本業務。

A貸款業務B貼現業務C保函業務D存款業務

5.個體工商戶憑（B）以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。

A經營許可證B營業執照C戶口本D身份證

6.落實審貸分離，單獨設立（D），形成有效崗位制約。A貸款審批崗B貸前調查崗C貸后管理崗D貸款審查崗 7.保函類業務可分為（A）和（D）。

A融資類保函B借款保函C付款保函D非融資類保函 8.（A）是指依據借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。

A信用貸款B抵押貸款C保證貸款D質押貸款

9.修改客戶信息資料，須由（C）提出變更申請，并出具有關證明文件和本人有效身份證件。

A經辦人員B會計主管C客戶D代理人

10.銀行安全保衛風險一般分為案件、（A）兩大類。A事故B火災C財產安全D水災

四、多選：每題1分，10題，共計10分。

1.銀行風險的主要特征包括：（ABCDE）A客觀性B隱蔽性C擴散性D加速性E可控性

2.對公存款按用途分為（ABCDE）

A基本存款賬戶B一般存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶

3.掛失業務的范圍：儲蓄存單、存折、(B)、現金銀行本票、（C）、匯票、個人存款賬戶密碼，（D）等。

A賬戶B銀行卡C支票D單位預留印鑒 4.錯賬調整包括（A）、（D）。

A客戶賬錯賬調整B外部賬錯賬調整C會計主管賬錯賬調整D內部賬錯賬調整

5.目前，虛假授信、（A）、（B）、（C）、收貸不入賬、賬外經營是貸款業務領域的主要案件風險。

A冒名貸款B貸款詐騙C違法發放貸款D正常貸款

6.對銀行承兌匯票應視同貸款進行管理，按照“（ABC）”的要求，在貸款授信總額中合理確定客戶簽發承兌匯票額度。

A先評級B后授信C再用信D先審核

7.賬務核對是指在會計核算中，為保證賬簿記錄（BCD），對賬簿中的有關數據進行檢查和核對的工作。

A準確B真實C正確D可靠

8.銀行承兌匯票業務遵循“（ABCDE）”的管理原則。A審貸分離B分級管理C集中簽發D責權分明E穩健經營 9.對單一客戶提供的（ABCD）等表內外業務要全部納入授信范圍，實行綜合授信管理。

A貸款B承兌C貼現D信用證

10.加強員工素質教育，嚴格落實員工（ABCD）等“四項制度”。A干部交流B崗位輪換C強制休假D親屬回避

五、簡答：每題5分，4題，共計20分。

1.中小金融機構合規文化建設的必要性是什么？ 答：

（一）合規文化建設是落實科學發展觀的重要保障。

（二）合規文化建設是確保銀行業穩健運行的內在要求。(三)合規文化建設有利于提高制度執行力。2.案件責任追究方式有哪些？

答：中小金融機構案件責任追究方式包括紀律處分、經濟處理和其他處罰三種：紀律處分包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除；經濟處理包括扣減績效收入、賠償經濟損失等；其他處罰包括批評教育、組織處理和變更勞動關系。

3.代收代付業務主要分為哪幾個操作環節？

答：業務準入，代收代付協議審簽，業務受理審核，數據錄入及賬務處理，資金對賬，手續費結算。

4.貸款審批主要風險點有哪些？ 答：(1)審批人員

(2)審批程序(3)審批權限(4)審批意見

六、案例： 20分。

（一）案件基本情況

2007年6月30日，JZ區農村信用合作聯社B信用社在開展貸款清查過程中，發現客戶經理溫某所發放的一筆抵押貸款已欠息6個月。經核查，發現貸款人的抵押房產與實際產權人不一致，且提供的房產證、他項權證和評估報告均系偽造。B信用社立即向當地公安部門報案。

經公安部門偵查，溫某與舊友胡某勾結串通，以重金雇用社會人員并以假名字承租居住房及商鋪方式，蒙蔽信用社貸前調查人員對其住房真實性的調查，然后偽造辦理貸款的身份證、戶口簿、結婚證、租住房及商鋪的房屋房權證、評估報告、他項權證等一系列貸款必備資料，先后騙取5筆、84萬元貸款。

（二）技術與制度分析

1、貸前調查不嚴。未堅持到相關部門核實抵押物權屬和有效性，致使偽造虛假抵押物權屬證書、登記證書的抵押物通過貸前調查。

2、貸時審查缺失。未對貸款調查報告及相關權屬證件進行嚴格了解和審查，不僅沒有對上一環節是否執行雙人陪同借款人現場辦理房產他項權利證書進行審查，甚至對有無房產部門出具的核查證明要件都沒有審查。

3、貸后檢查懸空。未進行后續的貸后檢查，了解貸款的項目、用途、資金流向、流量，甚至對利息止付也不過問，直至檢查日才發現已停息6個月的此筆可疑信貸交易。

（三）責任追究

對B信用社客戶經理溫某發放虛假抵押貸款案件中涉及主要責任人（1人）、相關責任人(6人)、領導責任人（5人），依據情節輕重，均作了相應處理，其中行政警告處分3人、記過處分3人、開除處分1人，經濟處罰5人。

（四）糾偏路徑

1、在辦理抵押貸款業務時，貸款機構要堅持雙人實地調查或交叉核實，到相關部門核實抵押物權屬和有效性，客觀真實地反映抵押物狀態，確保抵押物產權明晰、抵押足值。

2、管理部門按權限實行分級管理原則，對下級機構報送的貸前調查報告及相關權屬證明文件應進行分類審查，缺項的必須要求報送完整和實地核實，對調查結果的真實性分級負責。

3、對借款人身份通過“公安部身份證核查系統”進行核查。重點關注多個借款人工作單位、收入證明為同一單位開具的情況，防止借款人和開發商利用偽造和虛假資料，采取冒名形式騙取信貸資金。

4、在辦理抵押登記時，貸款機構必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構人員親自在登記窗口領取。

5、辦理抵押登記后，信貸人員應當在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應當與抵押人和權利人共同申請變更登記。

（五）點評

信貸管理中特別是抵押貸款的管理，抵押權證登記的真實性調查

往往被忽視，發放抵押貸款，其抵押權生效的必要條件就是抵押物登記。忽視抵押物真實狀態的核查，極易導致貸款詐騙案件發生。

七、論述： 20分。

請論述公司治理與風險管理的關系？

答：公司治理是風險管理的一個基礎平臺，公司治理機制是風險管理最基本的機制，風險管理是公司治理的重要內容和目標。完善的公司治理是提升風險管理水平的制度性保證。銀行很多案件的發生，既反映出其在公司治理方面的缺陷，也說明其在風險管理方面存在問題。公司治理和風險管理之間存在著密切的內在聯系，具體體現在：

（一）風險管理的組織架構、運行機制、管理政策、激勵問責機制、監督評價機制等，都是公司治理中必須解決的核心問題。銀行治理架構中的各個部分與銀行風險管理息息相關，股東(社員)代表大會、董（理）事會、監事會、高管層、審計機構都對銀行的風險管理負有責任，并且存在相互制約的關系。董（理）事會是銀行風險管理的最高決策機構，對風險管理承擔最終責任，并通過其風險管理委員會和審計委員會進行監督；高級管理層負責執行各項風險管理制度和政策；監事會、外部審計對風險管理進行監督，并以此推進公司治理與風險管理的不斷完善。

(二)風險管理的最基本要求與公司治理的核心內容是一致的。風險管理的最基本要求是制衡和效率，而公司治理的核心內容之一也是制衡與效率。在公司治理中，制衡過多將導致效率的降低，制衡過少往往導致關聯交易大量發生和信息不透明，形成違法違規。而在風險

管理中，同樣會出現類似的問題。因此，合理把握制衡與效率之間的關系，既是公司治理中需要解決的問題，也是風險管理需要把握的基點。

（三）風險管理與公司治理面臨的一個共同問題是建立有效的激勵約束機制。只有建立有效的激勵約束機制，才能使風險管理機制高效運行，才能建立良好的風險管理文化和科學的問責機制。沒有有效的激勵約束機制，就無法使企業的所有參與者努力工作，從而提高產出。因此，無論是風險管理，還是公司治理，面臨的共同課題就是建立有效的激勵約束機制。

第二篇：案件風險防控測試題(一)

遼寧省農村信用社案件風險防控測試題

（一）一、填空：每空1分，10空，共計10分。

1.銀行風險的主要特征包括客觀性、（隱蔽性）、擴散性、加速性和可控性。

2.銀行要提高風險管控能力，首先必須要有一個科學有效的風險管理架構，即有效的公司治理與（內部控制體系）。

3.（職業操守）是職業行為規范的總稱，職業行為是指從業人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。

4.抹帳與沖賬統稱為錯帳調整，是銀行內部對記載錯誤的賬務進行（取消）和糾正、調整的行為。

5.信用貸款是指依據借款人的（信譽）發放的貸款，借款人不需要提供擔保。

6.（匯票）是出票人簽發的，委托付款人在見票是或者在制定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

7.賬務核對是指會計核算中，為保證賬簿記錄（真實、正確、可靠），對賬簿中的有關數據進行檢查和核對的工作。

8.（代收代付業務）是指銀行受單位和個人客戶委托，利用自身的結算便利，為委托單位和個人客戶辦理代收代扣、代付代發的業務。9.信用卡主要具備（透支）、消費支付、轉賬結算、分期付款、存取款功能。

10.銀行安全保衛風險一般分為案件和（事故）兩大類。

二、判斷：每題1分，10題，共計10分。

1.銀行風險是指銀行在經營活動中，由于各種不確定因素而導致其損失或盈利能力下降的可能性。（√）

2.銀行是一個高風險行業，也是競爭性行業，其核心競爭力集中反映在對風險的管控能力上。（√）

3.貸款業務是銀行的基本業務，是銀行資金的只要來源。（×）4.目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發放貸、收貸不入賬、帳外經營是貸款業務領域的主要案件風險。（√）5.承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。（√）

6.習慣上，我們將銀行發行的借記卡和貸記卡統稱為信用卡。（×）

7.重要空白憑證的領用、保管應制定專人負責，并定期進行崗位輪換。（√）

8.押運是是專職押運人員將銀行的現金、有價證劵、重要空白憑證、貴重物品等安全運送到制定地點。（√）

9.存款業務辦理一般分為開戶、續存、支取、銷戶等環節。（√）10.安全保衛工作主要包括金庫管理、庫款押運、營業場所安全及槍支彈藥管理等內容。（√）

三、單選：每題1分，10題，共計10分。1.我國金融犯罪共明確具體罪名（A）個。A 37 B38 C39 D40

2.銀行是一個高風險行業，也是競爭性行業，其核心競爭力集中反映在對（B）的管控能力上。

A 業務 B風險 C預算 D經營

3.存款業務一般分為個人存款和（D）兩類。A 個人貸款 B個人結算 C對公貸款 D對公存款

4.抵押貸款是指按照（C）規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

A銀行法B公司法C擔保法D物權法

5.（D）業務遵循“審貸分離、分級管理、集中簽發、責任分明、穩健經營”的管理原則。

A本票B商業承兌匯票C支票D銀行承兌匯票

6.（A）是指由銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

A借記卡B貸記卡C儲值卡D柜員卡

7.再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現的商業匯票，再以貼現方式向（A）轉讓的票據行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。

A中央銀行B國有銀行C商業銀行D農村信用社

8.代付類業務是銀行受委托單位之托，通過其在（A）開立的賬戶，向指定人發放資金的業務。

A銀行B企業C存款戶D貸款戶

9.印押證卡、（A）、尾箱是銀行業務經營活動的基本要素。

A重要空白憑證B存折C現金D支票

10.金庫是銀行的要害部位，其集中保管大量（A）、貴重物品等銀行資產的重要組成部分。

A現鈔B偽鈔C練功卷D憑條

四、多選：每題1分，10題，共計10分。1.操作風險的主要特征包括（ABCDE）

A內生性B具體性C多樣性D不對稱性E分散性 2.突發事件的特征包括（ABCDE）

A突發性B公共性C危害的延展性D變化發展的不確定性E處置的緊迫性

3.突發事件是指突然發生，造成或者可能造成嚴重社會危害，需要采取應急措施予以應對的（ABCD）

A自然災害B事故災害C公共衛生事件D社會安全事件。4.對公存款按用途分為（ABCD）

A基本存款賬戶B一半存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶

5.掛失業務包括（ABC）

A憑證掛失B密碼掛失C印鑒掛失D賬號掛失

6.（ABC）是指銀行激發協助有權機關查詢、凍結（解凍）、扣劃單位和個人在銀行存款的行為。

A掛失B協助查詢C凍結（解凍）D扣劃 7.質押貸款分為（A）和（C）。

A動產質押貸款B不動產質押貸款C權利質押貸款D非權利質

押貸款

8.匯票分為（C）和（D）。

A銀行支票B銀行本票C銀行匯票D商業匯票 9.票據貼現業務分為（ABC）A貼現B轉貼現C再貼現D貼現查詢 10.銀行卡包括（BCD）

A信用卡B借記卡C貸記卡D儲值卡

五、簡答：每題5分，4題，共計20分。

1、突發事件的特征有哪些？ 答：（1）突發性。（2）公共性。（3）危害的延展性。（4）變化發展的不確定性。（5）處置的緊迫性。

2.銀行案件風險形成的原因有哪些？

答：(1)思想認識不充分，對案件防范重視不夠。

(2)公司（法人）治理不完善，監督約束缺失。(3)制度流程不健全，執行能力不足。(4)監督檢查不深入，不能有效揭示風險。(5)責任追究不到位，懲戒警示作用不足。

(6)教育培訓不重視，部分員工行為失范。(7)經營思想不端正，弱化內部管理。

(8)選人機制不科學，重要崗位用人失察。

3.貸款審查主要風險點有哪些？ 答：(1)審查和調查崗位設置。

(2)審查程序。

(3)貸款資料與調查報告。(4)風險評估。

4.印、押的使用主要風險點有哪些？ 答:(1)審批和使用。(2)印押的使用范圍。(3)印章日期。(4)密押機的密碼管理。

六、案例： 20分。

（一）、案件基本情況

2006年2月13日，S市聯社營業部原票據業務部經理朱某于2月7日利用職務之便，偽造銀行承兌匯票，并利用他人名章或偽造他人簽字，循環貼現票據，騙取銀行資金1100萬元，將騙取的資金借給某公司牟利。后經公安機關偵破追回全部被騙款項，原票據業務部經理朱某因挪用資金罪被判處5年有期徒刑。

（二）、技術與制度分析

1、票據貼現業務存在操作風險。一是朱某偽造的銀行承兌匯票能夠得以貼現，根本上是由于營業部票據業務管理沒有確保貼現受理、查詢崗位的獨立性，由于崗位制約機制不嚴格，為朱某

一人辦理票據貼現全部手續創造了機會，造成朱某可一人經手作案而不被發現。二是票據貼現后管理不嚴，致使朱某采用循環貼現票據的手段，利用票據到期的時間差，連續占用資金。三是貼現業務受理環節審核不嚴，朱某用來貼現的銀行承兌匯票貿易背景和背書不一致，如果向稅務部門（國稅局的“全國金稅工程系統”）查詢其發票領取記錄及發票領取人與收款人是否一致，以確定發票真偽，就能有效防止朱某利用其他人員的名章或偽造其他人員的簽字，使假票據得以貼現，而營業部違反票據查詢查復制度，不按規定進行查詢，對不確定的查詢結果，不采取進一步確認措施。四是按照票據貼現業務操作規定，應嚴格禁止內部人員代辦貼現申請。

2、賬務核對不及時。朱某挪用1100萬元資金必須通過轉賬手段才能實現，而朱某轉賬利用的賬戶正是大額支付結算中心營業部的賬戶。按照內控制度，結算賬戶的對賬是控制內部作案的重中之重，況且在當時全省沒有實現通存通兌業務的客觀條件下，對賬技術手段落后，更應該加強對賬以防范風險，而營業部有章不循，對賬不及時，沒有把住最后一道資金的關口。

3、離任審計不到位。伴隨農村信用社改革，農村信用社系統網點撤并與人員變動頻繁，為了降低由于機構人員變動帶來的負面影響，省聯社成立之后建立了離任審計制度，特別是關鍵崗位領導干部離任審計更應該加以重視，該案件之所以沒有在營業部原票據業務部經理離任之后及時發現與離任審計執行不力有一定

關系。另外，營業部未按照相關制度要求進行崗位輪換，也給犯罪分子造成長期作案的機會。

（三）、責任追究

案發后，朱某被行政開除，移交司法機關處理。票據業務部業務員崔某給予留用察看二年處分，支付結算中心主任被撤職。

（四）、糾偏路徑

（1）貼現申請與受理環節。a.對貼現申請人的資格、信譽以及經營狀況進行核查，主要核對貼現人的工商營業執照原件、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡是否一致，嚴禁內部人員代辦貼現申請。b.對貼現申請人所持票據要素和相關貿易背景進行核查，有條件的地區應向稅務部門（國稅局的“全國金稅工程系統”）查詢其發票領取記錄及發票領取人與收款人是否一致，以確定發票真偽。

（2）貼現查詢環節。a.確保貼現受理、查詢崗位的獨立性，受理、查詢必須換人進行，實地查詢必須雙人進行。b.對查復結果的確認須雙人復核，防止查復結果被篡改。c.在查詢過程中做好查詢文件資料的保密保管，經查詢有效、擬貼現的票據不得再返還貼現申請人和貼現受理人(或部門)以防循環貼現。d.重點關注未進行雙人實地查詢的大額貼現。

（3）審批出賬與貼現后管理。a.嚴格審批責任，認真執行審批程序，嚴禁逆程序操作。b.會計部門在貼現憑證審核中，對出票人與持票人為同一賬戶主體的須高度關注，并及時報告，防止

自開自貼套取銀行資金。c.監督貼現人賬戶資金去向，并加強貼現票據和貼現憑證的雙人復核，確保貼現資金進入貼現申請人賬戶。

（4）堅持離任審計和重要崗位輪崗制度。

（五）、點評

該案涉及金額較大，作案時間長，凸顯票據貼現業務工作人員崗位制約制度執行不力，業務素質有待提高的現狀。因此，要嚴格票據業務準入、加強制度執行、健全崗位制約，同時提高業務人員工作素質是目前票據業務在中小金融機構健康開展的有力保障，否則應及時暫停票據業務。朱某案發后，全省開展票據承兌與貼現業務復查，設立準入條件，對不符合票據業務崗位人員設置條件的堅決禁止開展票據業務。

七、論述： 20分。請論述案件責任追究原則

答：中小金融機構案件責任追究必須堅持事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況，在核實相關人員責任基礎上予以追究。

根據以上原則，案件責任追究應當遵循以下基本要求：

（一）教育懲罰相結合。在案件責任追究中，應通過懲處案件責任人，使本人受到教育，也使其他員工引以為戒。

（二）依據要充分。評價案件責任人的過錯和應承擔的責任，要以規章制度為依據。具體來說，就是哪些行為屬于違反規章制度行為，哪些行為應當承擔何種責任，應受哪種方式的處罰，都要有規范文件或條文明確規定。

（三）處理要公平。對案件責任行為，不管涉及誰，都應毫無例外地追究其責任。一是集體失職的共同責任行為，不能搞法不責眾。要分清當事人的責任大小，分別作出相應的處罰。二是不允許存在擔任職務、行使職權的人員不承擔責任的現象。三是不允許出了問題推卸責任或強加責任、包攬責任或代負責任。

（四）處理輕重要適度。案件責任追究既要與案件責任性質相符，又要與案件責任情節相符，合理運用從輕、減輕、免除處罰和加重處罰等規定，公正地進行責任追究，即根據案件責任過錯大小和情節性質決定懲處的輕重。

第三篇：案件風險防控試題二

案件風險防控試題（遼陽二）

一、填空題

1、加強安全保衛工作，實現人防、物防、（技防）相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產和人身安全的重要保障。

2、合規并不僅僅是合規部門或合規管理人員的職責，更是銀行（所有員工）的責任，合規工作與各個流程、各個工作環節和每個員工都息息相關。

3、2006年8月，中國銀監會在(第九次)會議上，提出了強化內控管理制度的“十個聯動建設”。

4、金庫鑰匙、密碼必須分開保管、平行交接、不得（交叉）及橫傳使用，交接時嚴格管理登記手續。

5、監控系統所錄資料必須嚴格管理，存檔時間不得少于（一個月）。

6、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》對案件責任追究中的一些特別情形作了明確規定。即按照“自查從寬、（他查從嚴）、盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。

7、對滅火器的設置應遵循位置明顯、便于取用、（不影響安全疏散）的原則。

8、營業期間發生危急情況、涉及危害職工生命的，要貫徹（先藏身，后報警，再反擊）的原則。

9、員工在工作期間內，人員安全、（信用社財產安全）受到嚴重威脅時，方可啟動緊急報警系統。

10、完善內控制度建設應按照“內控優先、（制度先行）和”開辦一項業務、出臺一項制度、建立一項流程“的原則

二、判斷題

1、信用社要與當地派出所或相臨單位簽訂安全保衛責任狀。（×）

2、“110”緊急報警系統包括二種報警方式，分別是撥打“110”電話及入侵探測器自動報警。（×）

3、現金出納柜臺6個（含6個）以上庫存現金金額80萬元（含80萬元）人民幣的場所屬于一級風險單位。（√）

4、銀行（信用社）經辦人員應嚴格執行支付結算制度，辦理支取業務堅持先記賬后付款，防止空庫、墊款。（√）

5、中小金融機構案件責任追究必須堅持事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。（√）

6、遇有突發事件，未按防暴預案有效處置，給予有關責任人員警告至記大過處分。（√）

7、安全保衛檢查要經常化、制度化，縣（市）聯社組織檢查每年不得少于2次。（×）

8、消防安全管理工作應貫徹預防為主、定期檢查的工作方針。（×）

9、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》屬宏觀指導性文件，中小金融機構可以直接將其作為案件責任追究的依據。（×）

10、遇緊急情況，嚴禁員工隨意使用消防器材，若人為損壞，應加倍賠償。（×）

三、單選題

1、營業網點風險等級分為（C）級別。A、一個

B、二個

C、三個

D、四個 2、2007年銀監會精選了（B）起典型案例，印發監管干部和農村合作金融機構員工學習A、20 B、30 C、40 D、50 3儲蓄所營業期間儲蓄臨柜人員必須保證（B）以上 A、2人

B、3人

C、4人

D、5人

4、機構案件防控第一責任人是指中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的（B）A、監事長

B、理事長或董事長C、行長

D、副行長

5、為從根本上防控風險，（）4月銀行業案件專項治理工作第五次工作會議，提出了建立案件綜合治理長效機制的十項措施（B）A、2004 B、2005 C、2006 D、2007

6、現金業務區域應安裝（D）裝置

A、圖像傳輸

B、感應

C、復核

D、聲音復合

7、現金營業區域出入口應安裝防尾隨用緩沖式（A）A、聯動門

B、防盜門

C、制式門

D、卷簾門

8、發生犯罪分子持槍搶劫時，應向誰報警（A）A、110 B、119 C、120

D、114

9、縣級聯社（B）應召開一次部門會議，專題研究解決執行規章制度和案件防范工作中存在的問題。

A、每星期

B、每月

C、每季度

D、每年

10、對違反《企事業單位內部治安保衛條例》的單位，最高處（A）罰款 A、10萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、2萬元

四、多選題

1、預防和處置突發事件，必須堅持（ABCDE）的原則

A、以人為本、全員參與

B、依法規范、預防為主

C、統一領導、分級負責

D、系統聯動、資源整合E、快速反映、合理應對

2、金庫必須安裝哪些安全設備（ABCD）

A、閉路電視監控設備 B、防潮滅火設備

C、防爆燈

D、應急照明設備

3、押運途中因車輛發生故障，一方面要協助司機盡快修復，另一方面立即向（BCD）報告情況

A、市聯社領導 B、縣聯社領導C、主管安全人員D、信用社領導

4、農村信用社安全保衛工作堅持的原則（AC）

A、誰主管

B、統籌兼顧

C、誰負責

D、自我約束

5、安全保衛工作應貫徹的總的指導方針是（ABCD）

A、預防為主

B、群防群治

C、突出重點 D、保障安全E、安全第一

6、案件防控長效機制建設具有以下幾個特點（ACD）A、規范性B、有效性C、穩定性D、長期性E、聯動性

7未經領導和保衛部門批準，沒有保衛部門人員陪同，任何單位和個人不準進入（ABC）參觀或滯留。

A、監控室

B、庫房

C、憑證庫

D、守庫室

E、值班室

8、營業期間嚴禁無關人員進入營業室內，如遇上級安全保衛檢查時，應出示下列證件（ABCD）

A、檢查證B、身份證C、工作證D、介紹信

9、執行押運任務，應嚴守（ABCDE）秘密

A、押運時間B、押運地點 C、押運線路D、押運人員E、押運車型

10、案件責任追究應當遵循以下基本要求（ABCD）

A、教育懲罰相結合 B、依據要充分C、處理要公平D、處理輕重要適度

五、簡答題

（一）、業務庫（金庫）出入庫管理的主要風險點包括哪些？

1、人員與崗位

2、密碼、鑰匙

3、出庫

4、入庫

5、入庫物品

6、限額管理

（二）、簡述2011年農村金融機構案件防控工作的目標？

1、提升制度流程體系和案件防控機制建設層次；

2、法人（公司）治理、內部控制、風險管理、企業文化、激勵約束、員工結構明顯改善；

3、實現案件防控機制的自我更新、自我修正和自我完善；

4、主要案件防控指標力爭達到國內銀行業平均水平，最終實現案件防控長效機制建設目標。

（三）現場查庫應注意哪些內容？

1、堅持開包核對，徹底倒庫，逐一清點、做到全面核實無誤；

2、嚴禁白條、已簽發股金證、應收賬款抵庫；

3、對現金調撥單要予以特別關注，全程跟蹤核實。

（四）、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中強調一案四問責包括哪些？

1、問案件當事人的責任；

2、問不嚴格執行規章制度的相關責任人員責任；

3、問相關知情人責任；

4、問發案單位上級領導人責任。

六、案例分析

2011年2月13日（星期日）14時左右，一位80歲左右的老人到XX儲蓄所辦理存款業務，老人從衣服內拿出1萬元放在柜臺上，在填寫憑證時，在營業廳內的一個年輕人從柜臺上迅速將1萬元搶走逃逸。案發同時該儲蓄所員工立即按下“110”報警裝置，約5分鐘左右，公安局刑警趕赴現場。此案件至今未破。

1、案件暴露了哪些問題? 一是員工警惕性不高，安全防范意識非常淡薄，對營業廳內的可疑人員沒有引起足夠的警覺。二是案發時雖按下“110”報警裝置，但未按響報警鈴，沒有給歹徒以震攝作用，應急處置不當。

三是營業廳未配備保安人員。

四是電視監控錄像不清晰，不能完全反映歹徒的體貌特征，給案件偵破工作帶來困難。

2、該案件給我們帶來哪些啟示？

一是加強員工的安全教育及相關制度的學習，落實安全保衛責任制度，提高員工對制度的認識能力和執行能力，時刻提高防范意識。

二是切實做好物防、技防建設，對各種防范器材和設施要指定專人負責，確保物防、技防設施正常有效運轉。

三是加強對員工的應急處置演練，提高員工的應急處置能力，嚴格按操作流程進行操作。四是各網點應配備保安人員，確保營業廳內的安全運轉，避免出現此類突發事件，給信用社造成不良影響。

七、論述題

怎樣做好營業期間的安全保衛工作？

答：營業期間的安全保衛是安全保衛工作重要環節，要嚴格按照操作規程執行。

1、營業人員必須按時到達工作崗位，堅持三人以上臨柜，堅守工作崗位；

2、營業人員到崗后，要檢查營業場所周圍環境及室內有無不安全跡象，檢查自衛武器、消防器材是否放置到位，檢查報警器、閉路監控設備是否開啟，將營業廳大門開啟后反鎖固定，關好柜臺二道門及后（側）門；

3、營業人員要熟悉相關業務，熟知安全制度、報警電話和各種應急措施，時刻保持警惕，嚴格按過往規定程序接受上級、公安機關的安全檢查，不得以任何理由準許外人進入營業柜臺內。營業人員進出邊（后）門時，要在確認安全的情況下即開即鎖，嚴防外人尾隨進入營 3 業室；

4、營業人員要增強防范意識，不得接受外來人員贈送的藥物、香煙、食品、飲用水等；

5、營業人員要保管好辦公桌（柜）鑰匙隨時鎖好存放現金的業務保險柜。營業終了將現金、有價證券、重要憑證、業務印章、編押機、壓數機、電腦軟盤入庫保管。未設庫的營業網點應嚴格按規定接交款箱（包）

6、在發現可疑情況或遇到突發事件時，全體工作人員要密切配合，沉著機智地按照應急防范預案處置，確保資金和職工人身安全。

第四篇：案件風險防控學習體會

案件風險防控學習體會

根據總行案件防控培訓工作實施方案要求，我支行認真學習文件精神，積極討論，結合自身崗位實際情況，認真查找不足，通過這一階段的學習，我們對案件防控的重要性有了更深的理解。

近年來，銀行各類金融案件屢屢發生，從今年初的淮安盱眙農村合作銀行十里營支行錢箱被搶案到江西鄱陽9400萬元財政專戶資金被套取案，到近日爆出啟東信用社員工從事高利貸卻因資金鏈斷裂而自殺事件，形形色色的案件頻頻發生。盡管形式各異，但總結原因只有一點，就是是由于各項風險防控制度落實不到位，主要反映在以下問題：

一、員工對風險防控認識不到位。

不是沒有好的規章制度，總行每過一段時間就會下發關于案件防控的文件供各基層網點學習。《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》、《銀監會王華慶書記在2011年銀行案件防控和安全保衛工作會議上的講話》、２０１１年江蘇省農村中小金融機構案件防控工作實施意見》、《全省農村信用社２０１１年案件防控治理指導意見》這些文件時刻提醒著案件風險防控的重要性和持久性。但是，很多員工習慣了信用社往日松散的工作方式，原則性差，缺乏對案件風險防控規范化、制度化的認識，對案件治理的重要性認識不足。片面的重視眼前效益，忽視潛在風險，視思想教育為形式、為空談，對總行文件照本宣科，認為思想教育無意義，人情大于制度，對個別人員違規行為視而不見，甚至同流合污，久而久之，員工思想道德水準、法律法

規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，缺乏正確的人生觀、價值觀引導，受社會不良風氣影響，經不起金錢、物欲的誘惑，染上黃賭毒等惡習，“千里之堤潰于蟻穴”，最總走上犯罪的到路。一旦走錯，既損害了銀行的形象，更毀了自己的前程。

二、監督檢查執行不夠

信用社扎根農村，社會情況復雜，點多、面廣、線長、客觀上難以全面實施有效的監督檢查。缺乏對風險的研究分析，不能準確把握風險點，頭痛醫頭，腳痛醫腳，具有很大的隨意性。檢查方式單

一、手段落后。同時監督檢查人員有的責任心差，原則性不強，監督檢查圖形式，走過場，該發現的問題沒有及時發現，發現的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發現了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發生重大經濟案件。

作為一名普通員工,我覺得不僅盡職盡責,安份守紀,保質保量地做好每一天的工作,還應該具有敏銳的觀察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅持制度,嚴格按照各項規章制度辦事,才能有效地抑制案件發生。加強政治思想和職業道德教育學習，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。風控中心的設立加大了對內控制度執行的管理力度,對手工填制存單,轉帳業務,大額現金存取,操作員密碼設置更換,沖帳抹帳,數據恢復,重空領用,使用,銷號,重空交接,日終資料的打印等都作了新的規定.新的規章制度涉及了日常業務的方方面面,對我們的工作也提出了更高的要求.作為一線柜員我將會

認真執行聯社制定的各項規章制度,按規定程序辦理業務每次一筆業務, 在自己的工作崗位上多出成效，多創佳績，為促進信用社的各項工作健康發展做出自己的貢獻。

案件風險防控學習體會

近一時期，商業銀行不斷發生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制 能力不能適應業務發展的問題突出，根據總行案件防控培訓工作實施方案要求，我認真學習了總行文件，經過一段的學習現將本人的心得體會淺淡如下：案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和 社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對銀行的不信任感，造成了嚴 重的后果。給單位業務開展也帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的銀行經常 出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的。

案件的 發生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和 發展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個 超期蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業理想，也會在頃刻之間化為烏有。給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還 給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛

苦，至少，是失去了一份穩定的收入來源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己 所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發案件的環節多家注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件 如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業的 對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理； 會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過這次活動，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。

辛豐支行潘宏志

第五篇：案件風險防控試題

睢縣農村信用合作聯社案件風險防控考試試題

（考試時間90分鐘，滿分100分）

一、填空（總分30分，每空2分）

1.流動性風險是指銀行無力為（）和()提供融資或變現資產而造成損失或資不抵債的風險。

2.銀行全面風險管理過程包括()()()()()

3.《巴塞爾新資本協議》為商業銀行提供了()()()三種風險經濟資本計量方法。

4.風險的基本構成要素（）（）（）5.銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須（）并實行（）

二、多選題（總分20分，每題2分.選多、選少、不選均不得分。）

1、下列關于銀行業的描述正確的有（）

A．高風險行業B經營風險、管控風險、承擔風險損失C獲取風險收益D風險管理能力是銀行的核心競爭力

2、屬于銀行三大主要風險的是（）A聲譽風險 B國家風險 C法律風險 D信用風險E市場風險 F操作風險 G流動性風險 H戰略風險

3、銀行全面風險管理的五大體系包括（）A組織體系 B崗位職責體系 C業務和管理流程體系 D工具體系 E考評獎懲體系

弟1頁/（共6頁）

4、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（）A股權結構不合理扭曲經營行為B產權主體缺位造成內部人控制 C缺乏可持續發展的經營戰略D風險控制、經營能力普遍不強

5、銀行內部控制的目標是（）

A確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C確保風險管理體系的有效性

D確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 E確保投資者利益最大化

6、良好內部控制機制的一般特征包括（）A有效性B審慎性C全面性D及時性 E獨立性 F邏輯性

7、銀行內部控制的五大要素包括（）A內部控制環境 B風險識別與評估 C內部控制措施 D信息交流與反饋 E監督評價與糾正 F考核激勵與懲罰

8、員工行為管理的主要內容包括（）

A堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土壤 B加強對員工行為的關注，制定員工異常行為排查管理方法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果

C加強對員工日常行為的管理，建立重點員工關注檔案，進行跟蹤管理，做好員工工作時間之外的行為監督。D增強員工的自我保護意識

弟2頁/（共6頁）

E加強員工的自我學習

9、良好的職業操守包括（）

A誠實信用B守法合規C專業勝任 D勤勉盡職

E保守秘密 F公平競爭 G抵制違規

10、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（）A教育懲罰相結合B一案四問責C上追兩級

D依據要充分E處理要公平F處理輕重要適度

三、簡答題（總分20分，每題10分）

1、合同文本的填寫應當符合哪些要求？

2、貸款收歸環節的風險表現形式主要有哪些？

第3頁/共6頁

四、案例分析題（總分30分）Z縣農村信用聯社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況 2006年，Z縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發現所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區，長期以來一直是3人社）請結合法律法規及省聯社相關制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。第4頁/共6頁

弟5頁/（共6頁）弟6頁/（共6頁）