第一篇：境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法

【發布單位】中國銀行業監督管理委員會 【發布文號】中國銀監會令2003年第6號 【發布日期】2003-12-08 【生效日期】2003-12-31 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規 【文件來源】中國法院網

境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法

(中國銀行業監督管理委員會令2003年第6號)

《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》已經國務院批準，現予以發布。

主席：劉明康

二OO三年十二月八日

境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法

第一條 為規范境外金融機構投資入股中資金融機構的行為，優化中資金融機構資本結構，制定本辦法。

第二條 境外金融機構向已依法設立的中資金融機構投資入股，適用本辦法。

本辦法所稱的境外金融機構包括國際金融機構和外國金融機構，國際金融機構是指世界銀行及其附屬機構、其他政府間開發性金融機構及中國銀行業監督管理委員會認可的其他國際金融機構；外國金融機構是指在外國注冊成立的金融控股公司、商業銀行、證券公司、保險公司、基金及中國銀行業監督管理委員會認可的其他外國金融機構。

本辦法所稱的中資金融機構是指依法在中國境內設立的中資商業銀行、城市信用社、農村信用社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司，以及中國銀行業監督管理委員會批準設立的其他中資金融機構。

本辦法所稱的投資入股比例是指出資額或者所持股份占中資金融機構的實收資本總額或者股份總額的比例。

第三條 中國銀行業監督管理委員會依法對境外金融機構投資入股中資金融機構的行為進行監督管理。

第四條 境外金融機構投資入股中資金融機構，應當經中國銀行業監督管理委員會批準。

第五條 境外金融機構向中資金融機構投資入股，應當基于誠實信用并以中長期投資為目標。

第六條 境外金融機構投資入股中資金融機構應當用貨幣出資。

第七條 境外金融機構投資入股中資金融機構，應當具備下列條件：

（一）投資入股中資商業銀行的，最近一年年末總資產原則上不少于100億美元；投資入股中資城市信用社或農村信用社的，最近一年年末總資產原則上不少于10億美元；投資入股中資非銀行金融機構的，最近一年年末總資產原則上不少于10億美元；

（二）中國銀行業監督管理委員會認可的國際評級機構最近二年對其給出的長期信用評級為良好；

（三）最近兩個會計年度連續盈利；

（四）商業銀行資本充足率不低于8％；非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10％；

（五）內部控制制度健全；

（六）注冊地金融機構監督管理制度完善；

（七）所在國（地區）經濟狀況良好；

（八）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

中國銀行業監督管理委員會根據金融業風險狀況和監管需要，可以調整境外金融機構投資入股中資金融機構的資格條件。

第八條 單個境外金融機構向中資金融機構投資入股比例不得超過20%。

第九條 多個境外金融機構對非上市中資金融機構投資入股比例合計達到或超過25％的，對該非上市金融機構按照外資金融機構實施監督管理。

多個境外金融機構對上市中資金融機構投資入股比例合計達到或超過25％的，對該上市金融機構仍按照中資金融機構實施監督管理。

第十條 境外金融機構投資入股中資金融機構，由吸收投資的中資金融機構作為申請人，向中國銀行業監督管理委員會提出申請：

（一）國有獨資商業銀行、股份制商業銀行及中國銀行業監督管理委員會直接監管的非銀行金融機構吸收境外金融機構投資入股的，直接向中國銀行業監督管理委員會申請批準；

（二）本條第一項規定以外的中資金融機構吸收境外金融機構投資入股的，向所在地中國銀行業監督管理委員會省級派出機構提出申請，經審核后報中國銀行業監督管理委員會批準。

第十一條 中資金融機構向中國銀行業監督管理委員會提出吸收投資入股申請時，應提交下列文件：

（一）中資金融機構吸收投資入股的申請書；

（二）中資金融機構股東大會或董事會同意吸收投資的決議或上級主管部門的批準文件；

（三）境外金融機構股東大會或董事會同意向中資金融機構投資入股的決議；

（四）雙方簽定的意向性協議；

（五）境外金融機構最近三年的年報或經審計的資產負債表、利潤表等財務報表；

（六）境外金融機構的資金來源、經營情況等資料；

（七）中國銀行業監督管理委員會要求的其他相關資料。

投資人為外國金融機構的，中資金融機構還應當提交經中國銀行業監督管理委員會認可的國際評級機構對該外國金融機構最近二年的評級報告和注冊地金融監管當局的批準文件。

第十二條 中國銀行業監督管理委員會自接到完整的申請文件之日起3個月內作出批準或不批準的決定；決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

第十三條 境外金融機構應當在收到中國銀行業監督管理委員會的批準決定后60個工作日內將資金足額劃入中資金融機構賬戶，并經中國銀行業監督管理委員會認可的會計師事務所驗證。

第十四條 中資金融機構因境外金融機構投資入股而變更注冊資本或股權結構的，應當依照有關規定辦理變更手續。

第十五條 中資金融機構違反本辦法，擅自變更股東、調整股權結構的，由中國銀行業監督管理委員會根據有關規定予以處罰。

第十六條 已向中資金融機構投資入股的境外金融機構增加持股比例的，適用本辦法有關規定。

第十七條 香港、澳門和臺灣地區的金融機構投資入股中資金融機構，適用本辦法；國務院另有規定的，適用其規定。

第十八條 合格境外機構投資者購買上市中資金融機構流通股不適用本辦法。

第十九條 投資入股汽車金融公司，依照《汽車金融公司管理辦法》的相關規定執行。

第二十條 本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

第二十一條 本辦法自2003年12月31日起施行。本辦法施行前頒布的有關文件與本辦法規定不一致的，按照本辦法執行。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：關于向金融機構投資入股的暫行規定

關于向金融機構投資入股的暫行規定

【頒布單位】 中國人民銀行【頒布日期】 19940728【實施日期】 19940728

為規范金融機構管理，保證金融機構資本來源正當、結構合理，促進 金融機構健康發展，現就向金融機構投資入股問題規定如下：

一、各黨政機關、部隊、團體以及國家撥給經費的事業單位，除國務 院批準或法規及中國人民銀行規章規定外，一律不得向金融機構投資。

二、各級地方財政部門經當地政府同意，由中國人民銀行核實，可以 用財政節余資金向金融機構投資。

三、國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行等政策性銀 行一律不得向金融機構投資。

四、中國工商銀行、中國農業銀行、中國人民建設銀行、中國銀行未 經中國人民銀行批準，一律不得向金融機構投資。

五、其他商業銀行、信托投資公司、企業集團財務公司、融資租賃公 司在資本充足率為８％并遵守以下規定的前提下，可向金融機構投資。

（一）投資累計金額不得超過資本金的２０％；

（二）投資來源限于超過８％以上資本金部分，以及公積金、公益金 結余。

六、保險公司可向金融機構投資，投資累計金額不得超過該公司資本 金的２５％。

七、城市信用合作社、農村信用合作社除按中國人民銀行規定的比例 可向信用合作社聯社、合作銀行投資外，不得向其他金融機構投資。

八、證券公司可用資本金向金融機構投資，其投資累計金額不得超過 資本金的２０％。

九、各金融機構分支機構一律不得向金融機構投資。

十、各金融機構向金融機構的投資入股數額，在計算資本充足率時必須等額核減自身的資本金。

十一、工商企業向金融機構投資必須符合以下規定：

（一）經企業行政主管機關或董事會批準可以用自有資金向金融機構投資，但必須同時具備以下條件：

１．在工商行政管理部門登記注冊的具有法人資格的企業；

２．經營業績良好，按期足額歸還銀行貸款，最近３年連續盈利；（修改為：經營業績良好，按期足額歸還銀行貸款，向信托投資公司投資入股時要有合法、真實的資本投入）

（二）年終分配后，凈資產達到全部資產３０％的，可以向金融機構投資入股。但對金融機構投資的累計金額加企業其它投資的累計金額不得超過本企業凈資產的５０％。

（三）嚴禁以銀行貸款向金融機構投資。

十二、外資、中外合資金融機構和企業均不得向中資金融機構投資。

十三、嚴禁工商企業與金融機構之間、金融機構之間以換股形式相互投資。

十四、未經中國人民銀行總行批準，金融機構（城市信用合作社、農村信用合作社除外）不得向個人募集股本。

十五、單個股東投資金額超過金融機構資本金１０％以上的，必須報 經中國人民銀行批準。

十六、各級人民銀行在審批金融機構時，對資本來源要認真按照上述規定嚴格審查。

十七、金融機構投資者的報表必須真實、準確、完整。中國人民銀行 審核時，發現弄虛作假者，必須嚴肅查處。

第三篇：檔案管理辦法-金融機構

**公司檔案管理暫行辦法：

第一章 總則

第一條 為加強**公司（以下簡稱“公司”或“**”）的檔案管理，完整、系統地保存公司在工作中形成的各種門類的檔案，服務和促進公司各項工作，根據《中華人民共和國檔案法》和**地區檔案工作的有關規定，結合公司實際，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱的檔案，是指中共中央、中共**地區區委、**地區人民政府、**地區財政廳及**各行政機關、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構、人民銀行及其分支機構等監管部門發布的，應由公司歸檔保存的各類公文，以及公司在各項工作活動中形成的具有參考利用價值、保存備查的文字、圖表、聲像等不同形式的歷史記錄。

第二章 管理體制和任務

第三條 公司檔案管理實行“統一領導、分級管理”的體制。綜合辦公室是公司檔案工作的主管部門，具體負責公司本部檔案的管理，并對各部門的檔案管理工作進行督促、檢查和指導。

第四條 公司各部門形成的文件材料原則上由本部門負責立卷和歸檔，并指定專人負責檔案管理工作。公司各部門的檔案定期向綜合辦公室移交保管。

第五條 檔案工作的主要任務：

（一）貫徹執行檔案工作的方針、政策、法令、條例和辦法，制定并建立健全公司檔案工作各項規章制度。

（二）管理公司各類檔案，對公司各部門形成的各種文件、資料進行收集、整理和歸檔，并積極提供利用。

（三）對所保存的檔案進行科學管理，不斷提高檔案管理水平，做到案卷質量標準化，檔案整理系統化，庫房管理科學化，查找利用現代化。

（四）執行保密制度，防止檔案失密和泄密，確保檔案的安全。

第三章 檔案的歸檔

第六條 公司各部門在工作中形成的文件、材料在辦理完畢后，應及時歸檔和立卷，任何部門和個人都不準私自留存、銷毀應歸檔的文件材料。

第七條 在公司辦公自動化系統（下簡稱OA系統）中，各部門檔案管理人員要加強對系統的日常管理和維護，對本部門辦理中文件進行跟蹤掌握，對辦結文件及時進行歸檔。

第八條 檔案歸檔范圍包括文書檔案、電子檔案和實物檔案。

第九條 文書檔案包括文字材料、會計檔案。

（一）文字材料：

1、上級黨政機關、區直部門、各銀行業務監管部門及其他相關單位發給我公司的各類文件。

2、公司參加各級部門組織的有關會議的文件材料。

3、公司各類會議的決議、記錄、紀要等文件材料。

4、公司對內或對外的各種請示、報告、通知、批復等公文。

5、公司制定的章程及規章制度。

6、公司的綜合性報告、專題報告、工作總結、內部刊物、簡報和各種匯編資料。

7、公司的合同、協議、法律意見書、訴訟文書。

8、信托業務中發生的各種盡職調查報告、信托文件、交易文件、客戶資料。

9、其他有參考、憑證作用的文件、資料。

（二）會計檔案：

1、會計憑證類：原始憑證，記賬憑證、匯總憑證，其他會計憑證。

2、會計賬簿類：總賬，明細賬，日記賬，固定資產卡片，輔助賬簿，其他會計賬薄。

3、財務報告類：月度、季度、財務報告，包括會計報表、附表、附注及文字說明，其他財務報告。

4、其他類：銀行存款余額調節表，銀行對賬單，會計檔案移交清冊，會計檔案保管清冊，會計檔案銷毀清冊，其他應當保存的會計核算專業資料。

第十條 電子檔案包括電子文件、聲像檔案、數據庫文件、計算機程序、OA系統檔案。

（一）電子文件：指用計算機文字處理技術形成的文字文件、表格文件等，歸檔范圍參照文書檔案的歸檔范圍。歸檔時應注明文件存儲格式、文字處理工具等，必要時同時保留文字處理工具軟件。電子文件應以確保其真實性和不可改動性為原則確定保存形式。

（二）聲像檔案：

1、反映公司重要活動、大事件的照片、錄音、錄像等材料。

2、上級機關領導和著名人物視察公司工作的重要聲像資料。

3、公司組織或參加的重大文體活動、公務活動的照片、錄音、錄像。

（三）數據庫文件：指信息處理等過程中形成的各種管理數據、參數，及清算數據等。

（四）計算機程序：指使用的商用或自主開發的系統軟件、應用軟件等。

（五）OA系統檔案：指通過OA系統辦理各項事務所形成的檔案，依據OA系統中檔案管理流程進行歸檔。

第十一條 實物檔案包括錦旗、獎狀、獎杯、獎品、榮譽證書、公司各種執照證書原件。

第十二條 檔案歸檔時間

（一）每的文書檔案，立卷須在次年六月底前完成，并向綜合辦公室報送。

（二）每的電子檔案，公司各部門整理、歸檔完畢后，于次年六月底前向綜合辦公室報送，同時作好電子備份。

（三）實物檔案在取得實物后，及時移交綜合辦公室。

（四）照片、錄音、錄像等聲像檔案由攝影者或承辦單位整理并編寫說明，及時移交綜合辦公室。

第四章 檔案的整理

第十三條 檔案分類

（一）按機構分類：將文件材料按其產生或承辦部門分開。

（二）按問題分類：將文件材料按其反映的問題分開，及涉及若干問題的文件材料，應按其所反映的主要問題分。

（三）按分類：將文件材料按其形成或針對的分開。不同的文件材料一般不得放在一起立卷，但跨的請示與批復，放在復文年立卷；沒有復文的，放在請示年立卷；跨的規劃、計劃放在針對的第一年立卷；跨的總結、決算，統計，放在針對的最后一年立卷；跨的會議文件放在會議開幕年立卷；非訴訟案件放在結案年立卷；回顧及紀念性文件放在寫成年立卷。

（四）按項目分類：對于信托業務的文件，按照項目分類并立卷保管。

（五）按客戶分類：對于重點客戶的項目，按照客戶分類立卷保管。

（六）按期限分類：根據文書檔案管理期限標準的規定，將文件按不同的保管期限分開，期限分為永久、長期（十六年至五十年左右）和短期（十五年以下，含十五年）三類。

1、凡是反映公司主要職能活動和基本歷史面貌的，對公司建設和歷史研究有長遠利用價值的檔案，列為永久保管。它主要包括：公司重要的決議、決定、記錄、總結、照片和聲像材料，處理重要問題形成的文件材料，召開重要會議的主要文件材料，重要的請示、報告、總結，綜合統計報表，機構演變、高級管理人員任免的文件材料，上級黨政機關及各有關監管部門發來的與本公司業務有關并要貫徹執行的重要文件。

2、凡是反映公司一般工作活動，在較長時間內對公司工作有查考利用價值的文件材料，列為長期保管。它主要包括：公司一般業務性的文件材料，一般會議的主要文件材料，人事管理工作形成的一般文件材料，上級機關及各有關監管部門頒發的與本公司業務有關的一 5 般文件材料，下級機關報關的總結、報告和統計表等文件材料。

3、凡是在較短時間內對公司有參考利用價值的文件材料，列為短期保管。它主要包括：公司一般事務性的文件材料，下級機關報送的一般工作總結、報告和統計報表等文件材料。

4、會計檔案保管期限按照國家檔案局《會計檔案管理辦法》執行。

第十四條 檔案整理

（一）文件材料應區別不同情況進行排列，密不可分的文件材料應依序排列在一起，即批復在前，請示在后；正件在前，附件在后；印件在前，定稿在后；非訴訟案件結論、決定、判決性文件材料在前，依據材料在后。絕密文電單獨立卷，少數普通文電如果與絕密文有密切聯系，也可隨同絕密文電立卷。其它文件材料依期形成規律和特點，按有關規定排列。

（二）聲像材料應用文字標出攝像或錄音的對象、時間、地點、中心內容和作者。

（三）歸檔文件材料應格式統一，質地優良，書寫工整，聲像清晰，符合歸檔規范和標準，禁用鉛筆、圓珠筆、純藍墨水筆等字跡不牢固的工具書寫。

第十五條 檔案立卷

（一）立卷人應按文件材料自然形成的規律和便于利用的要求，進行系統整理組卷，編寫頁號或件號，填寫卷內目錄，卷內說明，案卷標題，注明密級和保管期限。案卷各部分的排列順序為：軟卷封面、卷內目錄、文件、備考表、封底，以案卷號排列次序裝入卷盒，置于檔案柜內保存。

（二）立卷的具體步驟：

1、卷內文件材料的系統整理。檢查調整案卷內文件材料，補充遺缺和清理重復或不需歸檔的文件材料。

2、進行卷內文件材料的系統排列。文件材料的排列要注意保持文件之間的歷史聯系和時間先后順序。

3、編寫頁號。文件材料排列后，對卷內文件材料進行統一編寫頁號，凡是載有文字的頁面,均要逐張編頁號。頁號位置在每頁材料正面的右上角，背面的左上角。

4、制作卷內目錄。卷內目錄應包括文件的順序號、文號、題名、日期、頁號、責任人和備注，各項均應進行逐項填寫。

“順序號”----以文件排列先后順序填寫的序號，其順序號應與放入文件盒內的文件先后順序一致。

“文號”----文件制發機關的發文字號。

“題名”----一般照原標題抄錄,沒標題的可按文件內容概括出一個標題。

“日期”----文件形成的時間。

“頁號”----每份文件的起始號，卷內最后一份文件需標明起止頁碼。

“責任人”----文件的創建單位或部門，即文件的署名者。沒有責任者的文件，應考評清楚后填寫。

“備注”----對卷宗內文件的變化作必要的說明。

5、填寫備考表。備考表是附在卷內文件的最后，用以注釋說明卷內文件狀況(包括缺損、修改、補充、移出和銷毀等),立卷人、檢 7 查人、立卷時間均應逐一填寫清楚。

6、案卷的裝訂。為了保護卷內文件材料和便于保管使用，裝訂前應做好以下幾項工作∶

（l）卷內文件的修整:對受損或不規格的文件材料(過寬和超長)進行修補和折疊;（2）拆除金屬物(包括訂書釘、回形針和大頭針等)；

（3）整理修齊后進行裝訂,一般用棉線三孔一線封底打活結的方法裝訂；

（4）案卷厚度適宜，應控制在1CM—2CM之間。

7、填寫卷案封面。要用鋼筆或毛筆填寫,字體要工整、美觀。

第五章 檔案的保管

第十六條 檔案保管要貫徹“以防為主，防治結合”的原則。要有適宜保存檔案的庫房、櫥具和切實可行的檔案“八防”（防火、防盜、防潮、防塵、防強光、防高溫、防蟲蛀、防鼠咬）措施。

第十七條 庫房內櫥具排列要整齊一致，注意通風和調節溫濕度。

第十八條 庫房內嚴禁吸煙和放置易燃易爆危險品以及對檔案保護不利的其它物品，做到專室專用。

第十九條 提高警惕，加強保密觀念，出入庫房要注意關門落鎖，下班前要將門窗、照明及其它設備全部關閉。

第二十條 檔案要定期進行檢查、核對，對字跡褪變、損壞的檔案，應及時進行修補和復制。

第六章 檔案的利用 第二十一條 檔案人員要根據公司各部門對檔案信息的利用需求，及時、準確、主動地為各項工作提供檔案資料信息。

第二十二條 檔案管理人員應編制必要的查找工具和參考資料，如案卷目錄、專題目錄、大事記等，便于查找和利用。

第二十三條 嚴格檔案的借閱手續和制度。

（一）公司內部借閱檔案資料。

1、借閱本部門工作范圍及一般文件，應填寫調閱登記薄，經部門負責人簽字后即可借閱。

2、借閱非本部門工作范圍或機密文件，須經部門負責人和綜合辦公室主管批準，方可辦理借閱手續。

3、借閱檔案資料，一般不得超過5個工作日。

4、檔案管理人員對超期未歸還的檔案要進行催收。

（二）外單位查閱檔案，只能查閱非機密檔案。必須持單位介紹信，經綜合辦公室主任或公司分管領導批準，可在檔案室里閱覽。特殊情況確需抄摘、復印或借出的，須報公司分管領導批準。

（三）管理人員和查閱者，嚴禁在檔案上涂改、勾劃、剪裁和污損。查閱者不得對檔案進行抽換、折卷、寫注，確保檔案的安全與完整，如有損壞、丟失檔案的，視情節輕重進行處理。

第七章 檔案的鑒定、銷毀和移交

第二十四條 檔案的鑒定工作，由綜合辦公室和有關業務部門組成鑒定小組，對確無保存價值的檔案、文件進行登記造冊，經分管領導批準后銷毀。

第二十五條 檔案銷毀報告和文書檔案鑒定清單，要組卷歸檔永久保存。

第二十六條 檔案的移交

（一）機構撤銷、合并、分設，必須將原有的全部檔案進行認真整理，不得分散。按有關規定，從有利于工作出發做好移交。

（二）永久保存的檔案，在公司保存二十年左右，連同案卷目錄和有關檢索工具、參考資料，一并向**地區檔案館移交。

（三）公司檔案人員調動工作時，必須在辦完檔案移交手續后方能離開崗位。

第八章 罰則

第二十七條 各部門因未嚴格執行本辦法而造成不良后果或給公司帶來重大損失的，公司將追究有關責任人的責任。

第九章 附則

第二十九條 本辦法由綜合辦公室負責解釋。第三十條 本辦法自發布之日起實施。

第四篇：金融機構

支部遵照公司黨委創先爭優活動的統一部署，扎實開展創先爭優活動，全體黨員認真學習貫徹有關文件精神，以“促進科學發展，實現爭先進位”為主題，以加強黨員隊伍建設、增強服務能力、增強支部的戰斗力和凝聚力為指針，聯系實際、求真務實、開拓創新，努力實現“推動科學發展、促進社會和諧、服務職工群眾、加強隊伍建設”的具體目標，現結合我支部創先爭優活

動開展情況總結如下：

一、成立領導小組，制定活動方案

為使支部創先爭優活動順利開展，支部及時召開了創先爭優活動推進動員大會，成立了以支部書記為組長的創先爭優活動領導小組，落實分工，明確責任，并結合實際制定了支部創先爭優活動實施方案，確定了支部創先爭優活動的指導思想、活動內容、步驟和目標。著力引導和促進支部和黨員在推動科學發展、促進和諧上創先爭優；在務實創新、提高業績上創先爭優；在增強能力素質、樹立良好形象上創先爭優；在改進作風、增強服務意識，切實為投資者辦事上創先爭優。

二、加強黨員學習教育，營造創先爭優活動氛圍。

按照公司黨委的安排部署，在黨員干部職工中倡導和營造濃厚的學習氛圍，支部定期組織黨員職工認真學習黨的十七大和十七屆三中、四中全會精神、學習總書記同志在慶祝中國共產黨成立90周年大會上重要講話、學習沈浩、楊善洲等優秀黨員的先進事跡，先后觀看了電視系列片《人民的好兒女》、《永遠的忠誠》等，同時，充分利用展板、宣傳欄、公司網站等宣傳陣地，在單位全體員工乃至整個營業場所掀起宣傳學習優秀黨員先進事跡的熱潮。支部要求大家將學先進的活動與單位的各項工作結合起來，面對日益激烈的市場競爭環境，進一步發揮黨員的模范帶頭作用。通過學習，提高了黨員干部的黨性修養、工作業務水平、分析、處理、解決問題的能力以及為為客戶服務的主動性和積極性。

三、創建“五好四強”組織，推進創先爭優深入開展

1、在創先爭優活動中，實行支部書記負責制，支部活動開展、支部大會召開、支部學習及黨員思想教育等工作由支部書記親自部署督導；黨員管理、黨員發展、群眾座談、黨建宣傳等一系列具體工作均由支部委員負責跟蹤落實。使支部真正成為“書記作用突出，班子堅強有力”的“四強”集體，受到了職工群眾的好評。

2、根據公司黨委的要求，結合本支部實際，先后開展了一系列豐富多彩的主題實踐活動。通過學習典型、參觀示范點、送溫暖獻愛心、召開民主座談會等方式，強化對黨員的黨性教育，激發了創先爭優的內在動力。同時設置共產黨員示范崗，開展業務競賽及表先進促后進等主題活動，增強黨員“五帶頭”及“四優”意識，保證了黨員在群眾中的先鋒模范作用。兩年來，為優化黨員結構，增強黨員隊伍活力，支部認真做好發展黨員工作，先后發展預備黨員？名，積極分子？名，現有正式黨員？名。

3、在創先爭優活動開展的不同階段，支部認真做好宣傳、推進、深化提升活動方案，按時報送創先爭優活動月報，定期開展自查點評工作，落實黨員目標管理責任制，通過設置“黨員責任崗”、“黨員服務區”等載體，明確責任，作出承諾，做到事前有計劃、事中有檢查、事后有總結，逐步使支部管理制度化、規范化和科學化，確保支部各項工作目標順利實現。

4、按照創先爭優的指導思想，支部緊密結合單位實際，把爭先創優活動融入到單位各項經營活動中，堅持“圍繞業務抓黨建，抓好黨建促業務”的理念，面對當前競爭激烈的市場環境，全體黨員職工認清形勢、改進工作作風，認真履行崗位職責，不斷提升服務質量，使支部黨建工作和業務發展齊頭并進。

5、通過創先爭優活動的不斷深入，全體黨員進一步強化服務意識，以維護客戶利益為己任，努力做好投資者宣傳教育工作，認真傾聽群眾呼聲，著重解決重點難點問題，在2012年初開展的創先爭優群眾評議活動中獲得了較高的滿意度。特別是今年重點工作中，黨員干部帶頭貫徹落實公司文件精神，全體業務人員團結協作，集思廣益，合理分工，明確職責，利用節假日加班加點聯系通知客戶，提示風險，規范賬戶，使得該項工作得以順利實施，提高了黨員在群眾中的威信，真正樹立了黨組織在群眾中的良好形象

四、總結經驗尋找差距，落實整改完善制度

支部部創先爭優活動的開展雖然取得了一定成效，但仍然存在一些問題和不足：

一是個別黨員干部在創先爭優理論學習中，認識不夠深刻，就學習而學習，沒有達到學以致用的目的。二是創先爭優活動與業務工作結合不夠緊密，員工的創新意識、危機意識、競爭意識和服務意識還有待進一步加強；三是創先爭優活動中實踐載體不夠多樣化。

針對上述問題和不足，支部采取以下整改措施：

一是高度重視加強理論學習，注重學以致用。準確把握科學發展的大局，端正工作理念，采取支部書記談心，黨員之間交流的溝通方式，找準存在問題的主觀原因，排除個別黨員干部思想上的模糊意識和障礙，使科學發展和創先爭優意識真正落實

第五篇：銀行金融機構授信管理辦法

ⅩⅩⅩⅩ銀行金融機構授信管理辦法

第一章總則

第一條 為加強我行對金融機構授信業務管理，統一授信標準，防范和控制信用風險，保障資金安全，根據《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，結合我行實際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于境內銀行金融機構、境內非銀行金融機構、境外金融機構的授信業務。其中：

“境內銀行金融機構”是指在中國境內注冊、具備獨立法人資格的銀行類金融機構，包括全國性銀行（含政策性銀行、國有商業銀行、全國性股份制商業銀行）和地方性銀行（含城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行以及信用合作機構等），中外合資商業銀行以及境外銀行在境內設立的全資法人子銀行。

“境內非銀行金融機構”是指在中國境內注冊，具備獨立法人資格的非銀行金融機構，包括證券公司、信托公司、企業集團財務公司、保險公司、金融租賃公司、資產管理公司、汽車金融公司、期貨公司和基金公司等。

“境外金融機構”是指在中國境外及香港、澳門和臺灣地區注冊，具備獨立法人資格的商業銀行、非商業銀行金融機構、綜合性金融控股集團等。

第三條 本辦法所稱授信是根據授信對象的財務狀況、經營管理、信用情況及其所在國家或地區風險情況，結合與我行的業務往來等，為其提供授信。授信范圍包括但不限于：拆借、存放、金融機構借款、票據貼現、票據轉貼現、理財投資、債券、外匯買賣、貿易融資、擔保、回購等。

第二章金融機構授信管理 第四條 我行的金融機構授信，應遵循“統一授信、區別對待、合理核定、實時調整”的原則。

（一）統一授信，是指對客戶不同幣種和各種形式的信用業務進行統一計量、統一授信管理，實行風險總控。

（二）區別對待，是指根據客戶不同資產規模、經營管理水平、盈利能力、業務結構以及風險承擔能力等因素，按各類業務產品的風險系數確定不同的授信額度。

（三）合理核定，是指經辦機構應在確定的授信額度內，根據業務實際需要、客戶還款能力和資產負債結構、信貸政策以及授信審批條件等情況，具體確定每筆授信方案，包括額度、利率、期限、品種等。

（四）適時調整，是指根據市場環境和客戶經營狀況、監管政策、資信情況發生變化而進行適時調整。

第五條 我行對金融機構授信根據授信業務申請方式分為主動授信與申請授信。

（一）主動授信，是指我行根據業務發展需求，對與我行具有長期合作關系，實力雄厚的優質金融機構，主動辦理內部授信送審及審批業務。

我行根據交易對手的資產規模、資信狀況、市場環境等綜合因素確定并將根據業務需要實時更新主動授信客戶清單。主動授信客戶為政策性銀行及上市銀行、我行認可的國際評級機構（穆迪、標準普爾、惠譽三家機構）評級為Baa級以上的境內或境外外資銀行、監管評級 在AA級以上的商業銀行及其他已上市金融機構等。

（二）申請授信，是指我行根據客戶的業務需求，辦理金融機構客戶授信。

申請授信客戶主體為除主動授信類客戶以外的金融機構。第六條 對國內規模較大、知名度較高的政策性銀行及大型商業銀行根據其規模情況直接給予授信額度。其中，對工商銀行、中國銀行、農業銀行、建設銀行給予授信額度300億元，國家開發銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行給予授信額度200億元，招商銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行、光大銀行給予授信額度150億元，華夏銀行、平安銀行、廣發銀行、北京銀行、上海銀行給予授信額度100億元，恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、南京銀行、寧波銀行直接給予授信額度50億元。對我行認可的國際評級機構（穆迪、標準普爾、惠譽三家機構）評級為A以上的境內或境外外資銀行給予授信額度300億元。

上述金融機構的授信額度無須申報，可直接使用。資金運營中心可根據此類銀行經營情況及與我行業務合作情況變化，直接調低其授信額度。根據業務開展需要，需調高授信額度的，須按權限呈報相關行領導審批。

第七條 金融機構授信額度根據性質分為基本授信額度和特別授信額度。一般金額機構基本授信額度有效期為一年，額度在有效期內可循環使用；特別授信額度及期限實行單報單批，額度不得循環使用。第八條 金融機構的授信額度以人民幣為基礎幣別，若授信額度的使用涉及人民幣以外的幣別，按授信業務送審時我行公布的外匯牌價中間價折算成授信額度基礎幣別。

第九條 我行一般僅對金融機構法人核定授信額度，金融機構總分支機構及其關聯、附屬機構的各項信用業務均納入授信額度統一管理。

第十條 我行對下述各類業務，按授權規定由資金運營中心根據自身資金頭寸及市場情況掌握，并按規定程序報批或續做，我行對交易對手免核授信額度。

（一）全國銀行間市場債券交易平臺的國債、央行票據、政策性金融債交易；

（二）交易性金融資產科目、可供出售金融資產科目項下的一般性金融債交易；

（三）投資政策性銀行發行的債券，與政策性銀行進行本外幣資金存/拆放業務；

（四）與中國外匯交易中心做市商銀行及政策性銀行進行的即期外匯交易；

（五）買斷式票據轉貼現轉出業務，正回購票據轉貼現業務；

（六）以主體評級AA級以上（含）、債項評級AA+級以上（含）或風險管理部門認定同等風險水平的債券為標的的買入返售交易；

（七）存放金額、期限對等（折算為人民幣的存入金額不小于存出金額，且存入期限不短于存出期限）的本外幣互存業務；

（八）全國銀行間市場債券正回購交易。

第三章 職責分工

第十一條 資金運營中心內設風險管理機構（以下簡稱“運營中心”），負責全行金融機構同業客戶授信業務（以下簡稱“同業授信”）的審批與管理，具體職責如下：

（一）負責對同業授信申報材料進行審核分析，根據相關制度規定和同業客戶經營財務情況及信用狀況，提出同業授信額度核定審核意見；

（二）管理同業授信額度使用情況、監控同業客戶信用風險變化情況，提出風險預警和建議，設立專人統一管理和控制同業授信額度。

第十二條 總行風險管理部職責：

負責指導、檢視各相關部門關于同業授信有關工作的執行情況。第十三條 總行資產管理部、投資銀行部、資金運營中心等相關業務部門主要職責：

根據業務需要發起授信申請；監控金融機構客戶市場表現，報告重大風險事項。

第十四條 分行相關業務部門主要職責：

根據業務需要發起授信申請；協助監控金融機構客戶市場表現，報告重大風險事項。

第四章 授信調查及發起

第十五條 授信調查是指授信發起機構和授信調查人員根據目標客戶需要或我行自身業務發展需求，通過現場考察、高層訪談、電話溝通或收集查閱有關資料等方式，對金融機構客戶基本情況、財務狀況、非財務因素、授信用途等有關情況進行全面事前調查與綜合分析評價，并提出書面授信方案，為授信審查審批提供依據。第十六條 授信調查實行雙人經辦，由授信調查主辦人員（以下簡稱“主辦人員”）和授信調查協辦人員（以下簡稱“協辦人員”）負責實施，保證授信材料真實、合法、有效。

第十七條 我行針對優質金融機構客戶主動辦理的內部授信業務可以采取非現場調查方式。

對于無法進行現場調查而采取非現場調查的金融機構客戶，主辦人員需在調查報告中說明原因、非現場調查的具體方式和各種資料的來源渠道。

第十八條 授信調查應遵循合理、高效原則，根據授信調查對象性質不同，授信調查應收集的基本資料分別如下：

（一）我行主動授信類金融機構 1．近一年年報（財務報表部分）； 2．其他相關公開信息。

（二）申請授信類金融機構 1．營業執照； 2．組織機構代碼證； 3．稅務登記證； 4．金融機構許可證； 5．開戶許可證； 6．法定代表人身份證明； 7．公司章程； 8．驗資報告；

9．近三年經審計的財務報表（附審計報告及附注）； 10．主要財務指標表 ；

11．我行授信需要提供的其他資料。上述材料需為與原件核對無誤，且加蓋客戶公章的復印件。

第十九條 授信調查機構主、協辦人員應在調查的基礎上對客戶提供的資料進行驗證，對授信申請人調查內容如下：

（一）客戶基本情況：包括股東情況、公司治理結構、高層管理人員情況、經營范圍、網點分布、所處區域經濟環境、歷史遺留問題等。

（二）客戶關聯企業情況：1.關聯企業成員范圍及變化情況；2.客戶關聯企業資產狀況、財務狀況、資信狀況；3.客戶與關聯企業之間的關聯關系及關聯關系變化情況；4.客戶與關聯企業關聯交易情況；5.客戶與我行關聯情況。

（三）客戶資信狀況：包括財務報表真實性、權威評級機構評級、在其他銀行授信與履約情況、與我行合作歷史及履約記錄等。

（四）近期可能影響授信對象資信的重要事項，包括：重大訴訟、仲裁事項；重大收購、出售資產或吸收合并事項；客戶組織結構、股權或高級管理層變動；客戶財務收支能力、資產質量發生重大不利變化；客戶在其他同業違約情況；客戶高管受國家監管部門重大處罰情況；權威評級機構評級下降；外部政策、監管要求發生重大變化等。

（五）客戶財務狀況及風險特征，應根據金融機構種類的不同，側重關注其不同方面。

1.銀行類同業客戶的授信申請，應側重調查：

資產規模、資本充足情況、盈利能力、利潤結構、業務增長情況、資產質量、存貸比、撥備覆蓋率、集中度分析（行業、區域、客戶）、以及具備的業務資格等；

此外，對于監管評級較低的銀行和非銀行金融機構等的調查除上述指標外，還應關注股本結構、歷史遺留問題、內部組織架構設置、在當地銀行中的整體排名、當地政府支持力度、當地經濟金融狀況以及主要客戶群體等相關信息。

2.對證券類客戶的授信申請，應側重調查：

凈資本、監管部門的券商分類、業務范圍（證券承銷與保薦、證券自營、證券資產管理、融資融券等）、風險控制指標狀況及風險控制方案、風險準備計提（包括自營業務、經紀業務)、客戶交易結算資金余額、凈資產收益率、營業收入、前三年承銷保薦業務情況、自營投資結構情況、資產管理業務、具備的業務資格、綜合類券商自營業務開辦情況等。

3.對保險公司的授信申請，應側重調查：

監管部門對其風險程度的分類（A、B、C或D類）、保費收入、保費運用及管理情況、認可資產負債率、實際償付能力額度變化率、償付能力充足率、應收保費率、兩年綜合成本率、產品創新能力、融資風險率、市場占有率、具備的業務資格等情況。此外，還應區別財險公司與壽險公司不同的風險考核指標與標準。

4.對信托公司的授信申請，應側重調查：

注冊資本金、已發行信托計劃數量、種類及受托資產規模、已清算信托計劃加權平均收益率的行業排名、具備的業務資格、是否具有創新業務開辦資格以及業務創新能力、信托業務收入占比、信托業務風險控制制度、對外擔保余額、信托賠付準備金、是否出現違規操作信托資金的行為等。

5.對資產管理公司的授信申請，應側重調查：

注冊資本、不良資產運營能力、投資收益，合格資本、最低資本、集團合并財務杠桿率、資產公司杠桿率、資產公司流動性比率等各項監管指標，具備的業務資格、全國資產管理公司排名等； 6.對企業集團財務公司的授信申請，應側重調查：

（1）財務公司。注冊資本金、資本充足率、不良貸款率、資產損失準備充足率、業務增長速度、具備的業務資格、全國財務公司中的排名；

（2）背靠企業集團。資產規模、資本金、主營業務、盈利能力、行業狀況、行業地位、經營現狀和發展前景、集團下屬主要成員單位情況、集團內上下游公司企業協作能力、集團內部資金融通的操作水準，集團對財務公司的支持程度等。

7.對金融租賃公司的授信申請，應側重調查：

注冊資本金、主要出資人資金實力及行業分布、融資途徑、專業人員配置、租賃業務行業分布、資本充足率、資產質量、單一客戶融資集中度、單一客戶關聯度、集團客戶關聯度、業務資格等。

8.對基金管理公司的授信申請，應側重調查：

主要股東經營業務、資產規模、投資管理人員履歷、特定客戶資產管理業務資格、外匯業務資格、已發行基金數量、規模及運作業績、管理費與資產規模占比、業務資格等。

第二十條 經辦人員應通過多種渠道如外部征信機構、政府有關部門、監管機構、權威網站等獲取客戶資質信息等相關資料，驗證前述取得的資料和信息，如以往處罰情況、重大事項公開信息等。

第二十一條 經辦人員應履行盡職調查職責，依據綜合分析評價，論證與客戶建立授信關系的有利因素和主要風險點，以及控制風險的措施，初步確定授信業務品種、金額、期限、幣種等，形成授信調查報告。經辦機構主、協辦人員分別在授信調查報告上簽字確認。

第二十二條 授信調查申報機構各級負責人應對授信材料進行初審，確定授信的必要性、合理性和合法合規性，并在授信調查報告 上提出明確意見并簽字確認；若發現授信調查材料不夠完善，應要求經辦人員補充調查。

第二十三條 申報機構必須確保上報的所有授信審批資料的真實性、完整性和準確性。對授信對象提供的復印件，必須核對原件，并簽章說明。各類授信審批資料如收集確有困難，需書面說明原因。在盡職調查報告中，調查人應嚴格遵循“了解你的客戶”原則，充分識別及陳述該筆授信業務所面臨的潛在風險，同時須在信貸管理系統內提交至資金運營中心。

第五章 授信審查和審批

第二十四條 總行其他部門或分行發起的授信申請，由資金運營中心負責受理審查。授信審查必須遵循“獨立、客觀、公正、效率”原則，做到客觀、公正地反映和評價授信項目真實情況、風險狀況及綜合效益。

第二十五條 授信審查人員應根據不同客戶類型的風險特征，在授信調查的基礎上，審查相關送審資料，有針對性地提出審查意見。

第二十六條 各級審查人員進行授信審查時依據的資料主要有：

（一）申報機構報送的授信調查資料和授信調查報告；

（二）授信調查機構負責人簽署的意見 ；

（三）審查人員自身掌握的授信對象情況、行業狀態等有關信息；

（四）審查人員認為需要提供的其他資料。

第二十七條 審查人員審查過程中，發現送審程序不規范、基本資料不全的，可以予以退回；發現送審材料存在事實不清、資料不齊或材料存在疑點的，應要求授信調查機構補充、完善或做出解釋。第二十八條 授信審查人員審查內容包括：

（一）客戶基本情況。包括股東情況、公司治理結構合理性、高層管理人員資歷、所處區域經濟環境等非財務因素。

（二）客戶與我行合作歷史、履約記錄及綜合收益等。

（三）客戶財務狀況。認真評估授信對象近兩年財務報表，分析可能影響客戶履約能力的有關因素，應根據金融機構種類有針對性地分析重點問題。

（四）是否滿足監管部門設置的各項監管指標標準。

（五）近期發生的重大事項對客戶經營造成的影響。

（六）授信產品種類是否合法合規，授信對象是否具有有關業務資格，是否符合我行業務發展方向等。

（七）不同類型金融客戶授信審查重點應根據客戶類型有所區別。

（八）其他需審查的情況。

第二十九條 在上述審查基礎上，授信審查人員根據我行與授信對象實際需求，結合近期市場變化情況及我行階段性同業發展規劃，對授信額度、期限、幣種及業務品種等提出審查意見。

第三十條 授信審查中發現經辦機構可能存在越權違規、弄虛作假、有意隱瞞重大事項等行為或審查嚴重失職的，授信審查人員應及時將材料報送有關部門進行核實。

第三十一條 授信審批指有權審批人在審批權限內，根據審查機構提出的授信金額、期限、幣種、業務品種及風險控制對策的審查意見以及自身綜合判斷做出決定的行為。第三十二條 授信審批決策由各級有權審批人具體實施，各級有權審批人審批權限根據經批準的書面授權書確定，不得超越權限進行授信。

第三十三條 有權審批人在進行最終決策前，應審閱相關送審材料以及審查部門出具的審查報告和意見。在充分知悉授信相關情況后，利用其專業知識和從業經驗，在對項目進行利弊權衡和分析判斷后做出授信決策。

第三十四條 授信審批決策應遵循“誰審批、誰負責”的原則，有權審批人外出時應按照我行授權相關規定辦妥授權事宜：

（一）有權審批人未按照我行授權的相關規定進行轉授權或超過授權范圍進行轉授權，釀成風險或造成損失的，由轉授權人負全部責任；

（二）有權審批人按照我行授權的相關規定在權限范圍內進行轉授權的，由被轉受權人對其審批的授信項目負主要責任。

第三十五條 授信到期前，授信使用機構應在授信到期前一個月收集擬繼續對其進行綜合授信的同業客戶的相關授信資料，并按照規定對其進行授信工作。對額度即將到期但尚未獲得其最新授信資料的金融同業客戶或無法落實管理的金融同業客戶，資金運營中心有權根據客戶授信額度使用情況，收回或調劑額度的分配。對于業務到期未續做，所造成的業務損失，由原額度發起機構承擔全部管理責任。

第三十六條 授信額度的使用，可遵照如下流程辦理：

（一）同業授信額度使用登記統計工作交由資金運營中心負責。各業務單位開展相關同業業務時，需填寫紙質版《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》（附件1）并報送資金運營中心審核，中心 經辦人員確認相關交易對手等同業機構的分類授信額度是否足夠，對符合的分類授信額度予以扣減，并出具意見。同業授信額度應逐步通過系統剛性控制，在未實現系統控制前應設立臺賬，專人管理，及時核對。發現同業授信額度超額使用的，要立即停止使用并糾正。

（二）各業務部門需使用同業授信額度時，可于T-1日經內部相關審批流程后提交《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》至資金運營中心，經資金運營中心審批同意后，與相關業務資料一起提交運營部門放款。

（三）總行運營管理部在辦理相關同業業務放款時，需檢查業務部門提交的材料中是否有《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》，并核查資金運營中心意見。

第六章 授信后盡職管理

第三十七條 金融機構客戶授信后盡職管理指我行對客戶實施授信后，授信后管理機構通過對授信對象經營變化及市場上各種可能影響客戶履約能力的因素進行動態追蹤、監測、反饋和分析，及時發現風險預警信號并采取有效處理措施的行為。授信后盡職管理工作主要包括授信后檢查、風險預警和檔案管理等內容。

我行授信后盡職管理的目標是：

（一）對各種可能影響還款的因素進行動態監測、實時預警、事前控制，主動、及時、及早發現并防范授信風險；

（二）對授信客戶情況進行跟蹤和反饋，搜集客戶需求信息，推動深入營銷和服務增值，維護和發展我行優質目標客戶；

（三）發現我行授信工作中存在的問題和不足，完善授信管理基 礎工作，提高我行授信管理水平和服務質量。

第三十八條 授信后檢查由授信申請機構與授信使用機構負責實施，其中授信申請機構主要負責對授信對象進行授信后檢查，檢查內容包括授信對象的經營狀況、盈利能力、融資能力、在其他金融機構的履行情況等全面風險狀況；授信使用機構負責對其辦理的具體業務品種的風險狀況進行檢查分析。

第三十九條 授信后檢查過程中如發現授信對象存在潛在風險或發生影響其履約能力的重大事件時，應及時以書面形式向資金運營中心與風險管理部報告。

第四十條 已授信對象存在下列情況之一者，應及時向資金運營中心與風險管理部報告，并核減、暫停或取消授信額度。

（一）出現重大經營困難或財務危機，包括但不限于：所有者權益折人民幣余額小于5000萬元；出現嚴重流動性問題或連續3年虧損且無明顯改善；

（二）與我行業務往來中有違約行為；

（三）提供的授信資料有虛假成份；

（四）授信對象業務資質被撤銷、債務到期未及時兌付；

（五）發生規模及影響較大的群體性事件，如存款擠提等；

（六）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。

如對上述授信對象需再啟用授信額度，須重新按照正常授信流程進行申報。

第四十一條 在額度有效期內，授信使用機構應繼續加強與客戶的聯系，做好授信后客戶維護工作：

（一）及時了解和搜集客戶對我行授信業務及授信品種的意見，以及對其他金融產品和金融服務的需求信息，開展深入營銷，擴大與客戶的合作領域；

（二）適時推介我行最新金融產品，深入挖掘客戶合作價值，提高我行集中授信的綜合效益。

第四十二條 授信后檔案管理。

金融機構授信業務的檔案由該授信發起機構按照總行檔案管理有關規定進行保管。

第七章 附則

第四十三條 本辦法由資金運營中心負責解釋。

附件1：《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》 附件2：《調查報告模板》

附件3：《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信審批表》