第一篇：從“囚徒困境”模型談博弈論與企業(yè)管理

稱為20世紀人類最杰出的貢獻之一。博弈在人類社會歷史中普遍存在，博弈論既是一種新的社會歷史觀，也是一種隨著其理論與應(yīng)用迅速的發(fā)展，博弈論已成為眾多領(lǐng)域的基本分析方法。

1.現(xiàn)代企業(yè)管理充滿了博弈的思想

論(Crame Theory)又稱對策論，起源于本世紀初，1994年諾依曼和摩根斯坦恩合著的《博弈論和經(jīng)濟行為》奠定了。簡單地說，博弈論是研究決策主體在給定信息結(jié)構(gòu)下如何決策以最大化自己的效用，以及不同決策主體之間決策年來博弈論受到高度的重視和青睞，博弈論作為分析和解決沖突和合作的工具，在管理科學、國際政治、生態(tài)學等領(lǐng)

泛的應(yīng)用。

論文百事通

界大戰(zhàn)以來，各國的經(jīng)濟、經(jīng)濟政策以及世界經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了深刻的變化，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大和集中，壟斷和寡頭壟生活中各種力量的聯(lián)合和對抗不斷強化，以及各國政府對經(jīng)濟生活干預(yù)強化等等，都使得當今世界經(jīng)濟內(nèi)部的企業(yè)之之間、企業(yè)和工會組織之間、政府和企業(yè)之間、政府和消費者之間的相互影響、相互依存和相互制約不斷加強。面對注重經(jīng)濟生活中各個方面、各個個體之間的相互影響和制約為研究前提的博弈理論便充實在現(xiàn)代企業(yè)管理的各個環(huán)

2.博弈論在現(xiàn)代企業(yè)管理中的應(yīng)用-----“囚徒困境”模型

2.1 “囚徒困境”現(xiàn)象

徒困境”的具體內(nèi)容如下:兩個嫌疑犯作案后被警察逮捕,分別關(guān)在不同的屋子里審訊,警察告訴他們,如果兩個人都坦白刑8年；如果兩個人都抵賴,每人各判刑1年；如果其中一人坦白,另一人抵賴的話,坦白的人釋放,抵賴的人判刑10年，我們知道每個囚徒都有兩種戰(zhàn)略: 坦白或者抵賴。在這個博弈中,納什均衡是(坦白,坦白)。盡管從總體上看,(抵賴、兩個人都有益的結(jié)果,但是事實上現(xiàn)實生活中的結(jié)果卻并非如此。

2.2“囚徒困境”與價格策略

徒困境”模型是博弈論中的經(jīng)典范例，其完全信息下的靜態(tài)博弈為廣大博弈論的工作者和初學者所掌握，成為解釋生活現(xiàn)實生活中許多的經(jīng)濟、政治、軍事、社會以及日常生活中的博弈現(xiàn)象都可以用此博弈來解釋。例如，我們熟悉的國

伏的價格大戰(zhàn)。

們的生活中經(jīng)常會遇到各種各樣的價格大戰(zhàn)，今天我降價，明天你讓利，價格大戰(zhàn)此起彼伏，沒完沒了。由于過度的家基本上沒有利潤，甚至虧損，結(jié)果最終影響企業(yè)自身的長遠發(fā)展。最經(jīng)典的例子是2000年的彩電價格聯(lián)盟事件。彩電巨頭在深圳召開價格聯(lián)盟會議，要求各聯(lián)盟成員不得降價，否則要受到處罰，但墨跡未干，與會成員就紛紛違反因為聯(lián)盟中沒有一個成員會相信對手真的會認真承諾自己的協(xié)議。在這里，他們就是面臨著一個“囚徒的兩難選擇”問然是都不降價對于各彩電巨頭整體是最好的選擇，但他們的理性開始作祟了，作為理性人可能會想到在自己遵守諾言的商家降價，其結(jié)果必然是自己的市場被對手占領(lǐng)，那么不如自己先降價，就可以搶占先機。所以，最終的選擇就是

那么彩電價格聯(lián)盟便就此宣告破產(chǎn)。

何避免這種惡性的價格戰(zhàn)呢？即如何使各聯(lián)盟成員不會違反協(xié)議，這可能就要有使得各方不會違背自己承諾的足夠理發(fā)，博弈雙方總想占對方的便宜，背叛對方。那么，要想使各方都老老實實的遵守協(xié)議，首先就要有嚴厲的懲罰措施，我們都知道新加坡是一個花園之國，國家的環(huán)保工作成績斐然，這其實與新加坡的法律是有很大關(guān)系的，拿隨地吐前,在新加坡如果有人隨地吐痰、扔垃圾，對不起了，罰款500新元,這可相當于2309.95元人民幣！！另外，除懲罰措施就是進行社會公益性服務(wù),即被分派到公園、海邊等公共場所撿垃圾，一般服務(wù)時間為幾個小時。所以現(xiàn)在，隨意吐痰、仍垃圾的現(xiàn)象了，新加坡人這種意識已經(jīng)完全“內(nèi)化”了。在價格博弈中，我們首先要讓對手明白你采取的叛會受到懲罰，以及懲罰的嚴重性，從而有效地防止對手背叛，引出對手的合作?？梢哉J為策略應(yīng)具有報復(fù)性。

3.博弈論在現(xiàn)代企業(yè)管理中的重要性

今世界，網(wǎng)絡(luò)、通信和信息技術(shù)飛速發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和應(yīng)用，正改變著世界。企業(yè)運營所處的環(huán)境發(fā)業(yè)之間的互補性、依賴性和制約性增強，合作變得更得十分必要。我國經(jīng)濟體制改革以來，企業(yè)和個人在經(jīng)濟活動中日益增強。隨著全球經(jīng)濟一體化趨勢加快以及我國加人WTO，各跨國公司紛紛搶灘中國市場，國內(nèi)市場國際化競爭環(huán)境也更加復(fù)雜、多變，要想在激烈的市場競爭中立于不敗之地，企業(yè)不能僅憑實力，更要注重謀略，在現(xiàn)代企業(yè)管弈論正發(fā)揮著不可替代的重要作用（作者單位：貴州大學管理學院）

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印象符號傳播在廣告營銷中的應(yīng)用問題研究

文/黃芳璇

當今的商業(yè)社會，傳統(tǒng)的廣告信息傳播由于傳播手法和渠道的單一，已經(jīng)很難保持受眾一定時間內(nèi)的注意力，為了發(fā)的廣告注意力浪潮，為了讓廣告擔當起提升競爭力的重任，采取廣告信息的符號化傳播是一個非常有效的方式。號化傳播就是通過策劃把與某產(chǎn)品、品牌有關(guān)的信息進行挑選及組合，并歸結(jié)成為一個與特定訴求對象腦海中所特有號相對應(yīng)的傳播符號，最后通過新穎的藝術(shù)表現(xiàn)力對傳播符號進行轉(zhuǎn)化，升華和傳播。

告符號化傳播過程中有一個關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，即消費者印象符號喚醒。廣告符號化傳播的主要方式就是使傳播符號和消費印象符號之間存在契合點，通過喚醒消費者的印象符號，來激發(fā)消費者的購買欲望。

一、收集印象符號

象符號是指在消費者的記憶中存在或觀念中固有的對某一事物的看法或評價。這些所謂的腦海中的印象很多都是難以改的。以下聯(lián)系影響印象符號的主要因素來具體解釋印象符號的收集問題。

1.民族文化傳統(tǒng)一個民族都有自己的文化特性和歷久彌新的傳統(tǒng)觀念，在這種民族傳統(tǒng)的氛圍下，很多消費者對事物的看法都會帶上彩，在關(guān)乎這一主題的看法上一般都會趨近一致，且根深蒂固。正是文化久遠的歷史和世代相傳的社會傳統(tǒng)讓消費者的、文化的和傳統(tǒng)的東西就是最可靠的，最好的。

2.生物社會周期

物社會周期是指一個人隨著年齡的增長，其生理上以及所扮演的社會角色發(fā)生的變化。當一個人處于童年期時，由于生活閱歷少，還沒有能力承擔一些社會角色的負重，那時候凡是好玩的、好看的畫面都會讓他充滿無限的樂趣。

3.社會宣傳

建設(shè)一項活動，發(fā)揚某種精神，捧紅某個明星等都離不開對其強有力的宣傳。社會宣傳主要是借助各類媒體的力量，傳的事物或某種理念，結(jié)合受眾的特點和喜好把某種信息傳達出去。

印象符號并不是唯一的，一般情況下在人的腦海里會同時存在多種印象符號，這是由人的多種屬性決定的。由此，我腦海中的印象符號就應(yīng)當對他們的職業(yè)、喜好、習慣等進行全面的調(diào)查研究。而采用問卷調(diào)查、訪問小組等方式無疑

選擇。

二、印象符號與傳播符號的對接

集印象符號的最終目的就是使印象符號與傳播符號實現(xiàn)成功的對接。為了讓消費者接受并理解所傳播的信息，就要基象符號來決定傳播符號，所謂的對接就是實現(xiàn)一種相互契合的關(guān)系。然而，如何基于印象符號來決定廣告?zhèn)鞑サ姆?/p>

1.創(chuàng)造產(chǎn)品名的符號

產(chǎn)品起個名字是為了讓產(chǎn)品便于記憶和傳播，若要使產(chǎn)品名真正發(fā)揮塑造品牌、促進銷售等作用，就要讓產(chǎn)品名的傳的符號化傳播進程。這就要求產(chǎn)品的名字最好能激起消費者的某種印象符號并與產(chǎn)品的功能或組織精神等方面想符合 2.廣告語符號

語不僅可以從產(chǎn)品的USP（獨特賣點）出發(fā)，同樣也可以從精神層面、文化層面和感官體驗等方面挖掘信息。如廣高云淡”，就借用了黃山這一眾所周知的符號并結(jié)合了吸煙后的感官享受詮釋了黃山牌香煙的文化底蘊和吸煙后所帶來

受——頓時豁然開朗的意境。

3.文化符號 一個產(chǎn)品或品牌打上文化的烙印無疑能提升品牌的檔次。消費者的印象符號中總會包括一些古老的文化印記。文化類

類品牌的推廣中較為常見。

4.情感符號

謂的情感符號就是在某一符號的背后都會有深刻的寓意。如鉆石代表永恒，鴿子代表和平，還有花和顏色的指代性等往往都能和消費者的印象符號相契合，只要運用得恰當，就能發(fā)揮極大的功效。如“V”字型在消費者的印象符號中代表告?zhèn)鞑ゾ桶选癡”的用處發(fā)揮到了極致。“大紅鷹勝利之鷹”不僅讓人意識到這是一個成功的品牌，更讓人了解了組織為勝

追求的氣度。

三、消費者印象符號喚醒

廣告?zhèn)鞑セ顒又?，一旦所傳播的符號和消費者潛在的印象符號存在契合點，就能引發(fā)消費者的聯(lián)想，激發(fā)其對產(chǎn)品或感，從而增強信息的認知性和廣告長時間的有效性。

1.使傳播符號與印象符號具有關(guān)聯(lián)性

信息的符號化傳播注重的是傳播符號與消費者印象符號的關(guān)聯(lián)性。關(guān)聯(lián)性這一要求，在名人符號化的傳播上，顯得

2.把握喚醒時機

許在很多人看來，喚醒印象符號隨時都可以，因為印象符號一直深藏在消費者的腦海里，其實不然，若要達到喚醒的時機的。如Lenovo聯(lián)想電腦集團就在2006都靈冬奧會期間借助冬奧會這一廣為熟知的印象符號進行廣告?zhèn)鞑セ顒游阌怪靡?，但平時若看到這么一個字眼，心情總不會太激動。聯(lián)想集團正是在這一最佳時期成為都靈奧運電腦系統(tǒng)的系列支持奧運的廣告，這些舉措讓聯(lián)想集團收獲頗豐。一方面，他們在國內(nèi)占據(jù)了高的銷售額，另一方面，他們也成場?？傊?，在選擇喚醒時機時，我們要綜合考慮社會環(huán)境、消費者的精神狀態(tài)、印象符號的性質(zhì)、所要傳播的符號的找出最能激發(fā)消費者對產(chǎn)品或品牌好感的時期，但關(guān)于時機的選擇要因具體的廣告商品而異，有點具體情況具體分

第二篇：博弈論中的囚徒困境在生活中的應(yīng)用

博弈論中的囚徒困境在生活中的應(yīng)用

囚徒困境最早出現(xiàn)在1950年，由就職于蘭德公司的梅里爾·弗勒德（Merrill Flood）和梅爾文·德雷希爾（Melvin Dresher）擬定出相關(guān)困境的理論，后來由顧問艾伯特（·AlbertTucker）以囚徒方式闡述，并命名為“囚徒困境”。經(jīng)典的囚徒困境如下：

警方逮捕甲、乙兩名嫌疑犯，但沒有足夠證據(jù)指控二人入罪。于是警方分開囚禁嫌疑犯，分別和二人見面，并向雙方提供以下相同的選擇：

若一人認罪并作證檢控對方（相關(guān)術(shù)語稱“背叛”對方），而對方保持沉默，此人將即時獲釋，沉默者將判監(jiān)10年。

若二人都保持沉默（相關(guān)術(shù)語稱互相“合作”），則二人同樣判監(jiān)半年。

若二人都互相檢舉（互相“背叛”），則二人同樣判監(jiān)2年。

如同博弈論的其他例證，囚徒困境假定每個參與者（即“囚徒”）都是利己的，即都尋求最大自身利益，而不關(guān)心另一參與者的利益。參與者某一策略所得利益，如果在任何情況下都比其他策略要低的話，此策略稱為“嚴格劣勢”，理性的參與者絕不會選擇。另外，沒有任何其他力量干預(yù)個人決策，參與者可完全按照自己意愿選擇策略。

囚徒到底應(yīng)該選擇哪一項策略，才能將自己個人的刑期縮至最短？兩名囚徒由于隔絕監(jiān)禁，并不知道對方選擇；而即使他們能交談，還是未必能夠盡信對方不會反口。就個人的理性選擇而言，檢舉背叛對方所得刑期，總比沉默要來得低。試設(shè)想困境中兩名理性囚徒會如何作出選擇：

（1）若對方沉默、背叛會讓我獲釋，所以會選擇背叛。

（2）若對方背叛指控我，我也要指控對方才能得到較低的刑期，所以也是會選擇背叛。

二人面對的情況一樣，所以二人的理性思考都會得出相同的結(jié)論——選擇背叛。背叛是兩種策略之中的支配性策略。因此，這場博弈中唯一可能達到的納什均衡，就是雙方參與者都背叛對方，結(jié)果二人同樣服刑2年。

這場博弈的納什均衡，顯然不是顧及團體利益的帕累托最優(yōu)解決方案。以全體利益而言，如果兩個參與者都合作保持沉默，兩人都只會被判刑半年，總體利益更高，結(jié)果也比兩人背叛對方、判刑2年的情況較佳。但根據(jù)以上假設(shè)，二人均為理性的個人，且只追求自己個人利益。均衡狀況會是兩個囚徒都選擇背叛，結(jié)果二人判決均比合作為高，總體利益較合作為低。這就是“困境”所在。例子漂亮地證明了：非零和博弈中，帕累托最優(yōu)和納什均衡是相沖突的。

一，囚徒困境之于異地戀

異地戀成功率很低，如果一個事件大量發(fā)生，那么我們視之為一個大概率事件，不是偶發(fā)事件，或者就可以叫一種現(xiàn)象。盡管很多人認為這是感情問題，但是感情問題是感性問題，感性問題不足以解釋現(xiàn)象，那么造成這種現(xiàn)象的原因可以用博弈論中的囚徒困境來解釋。那么異地戀同樣可以視為一組囚徒困境

假設(shè)一：分開兩地（距離較遠）的情侶視為甲、乙兩人 假設(shè)二：甲乙兩個都是經(jīng)濟人

假設(shè)三：甲乙兩個人由于分開兩地無法完全了解對方的選擇，即信息具有不透明性

甲乙的兩個選擇：堅守、放棄

選擇A：若甲乙都選擇不顧時間長短和地理的距離，都選擇堅守，那么甲乙情侶關(guān)系維持，之前的時間和異地造成的機會成本沒有浪費，對甲乙來說得利最大

選擇B、C：若某一方率先選擇放棄，找到新歡再拋棄另一方，那么這一方的機會成本會為新的得利（找到新歡）的得利收獲所彌補，但另一方在這組博弈中得利為0，之前投入的機會成本全部變?yōu)槌翛]成本。

選擇D：若兩方同時選擇放棄，那么兩方的機會成本都變?yōu)槌翛]成本。

在四組選擇中，A選擇似乎是對兩人的最優(yōu)選，但是由于假設(shè)條件的存在，信息的不透明性會導(dǎo)致甲乙選擇的結(jié)果大多不會是A，由于擔心對方選擇放棄，導(dǎo)致自己的機會成本變?yōu)槌翛]成本，在面臨優(yōu)選的時候，甲乙很容易形成選擇BCD的局面。

在這個博弈中有兩個變量，就是分開的地理位置的長短以及分開的時間的長短，這兩個變量直接影響了最后的選擇，時間、距離越長，造成BCD的局面的可能性也更加大。

實際上在囚徒困境中，雙方互不背叛的得利比互相背叛的大，但是由于利己性的存在，兩個一般都選擇互相背叛。如果一方選擇背叛另一方，而另一方不變，那么背叛方就得利了，而堅守的一方損失了。也就是說，是如果保持靜態(tài)均衡，就是兩個人同樣不選擇背叛對方，那么均衡就可以保持。如果一方先打破均衡，那么他就是得益方，而另一方就是受害方。假設(shè)人是利己的，那么兩個人都有可能趨向于背叛對方。

博弈論的結(jié)論如何是根據(jù)概率而來的，要么就是一般性的結(jié)果。概率是根據(jù)大量觀察實驗做出的，很多“特殊”情況就被忽略了。

第三篇：博弈論與企業(yè)管理戰(zhàn)略

博弈論與企業(yè)管理戰(zhàn)略

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摘 要：本文在分析博弈論的基本理論的基礎(chǔ)上,指出博弈論給企業(yè)管理戰(zhàn)略研究提供了新的方法論,同時探討了引入博弈論后的管理戰(zhàn)略的基本研究前提,最后本文研究了博弈論對營銷管理戰(zhàn)略、人力資源管理戰(zhàn)略和技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略等具體管理戰(zhàn)略的深刻影響。

關(guān)鍵字：企業(yè)戰(zhàn)略管理博弈論模型

一、博弈論的基本理論

博弈論是研究決策主體行為發(fā)生直接相互作用時的決策以及這種決策的均衡問題的一門學科,換句話說它主要研究理性個人之間的相互沖突與合作。博弈論依當事人是否達成具有約束力的協(xié)議分為合作博弈論和非合作博弈論,合作博弈論強調(diào)團體理性、效率、公平,非合作博弈論強調(diào)個人理性、個人最優(yōu)決策,目前管理學對非合作博弈論研究得多一些。博弈論的基本概念包括局中人、戰(zhàn)略、支付、行動、信息、結(jié)果和均衡。其中局中人、戰(zhàn)略、支付是描述一個博弈所需要的最少要素,行動、信息將三要素聯(lián)系在一起,局中人、行動和結(jié)果統(tǒng)稱為博弈規(guī)則,博弈分析的目的就是使用博弈規(guī)則預(yù)測均衡。而博弈按局中人行動的先后順序可以劃分為靜態(tài)博弈和動態(tài)博弈,按局中人對其他局中人的特征、戰(zhàn)略空間以及支付函數(shù)的知識可以劃分為完全信息博弈和不完全信息博弈。將上述兩個角度的劃分結(jié)合起來,我們就得到了四種不同類型的博弈:完全信息靜態(tài)博弈、完全信息動態(tài)博弈、不完全信息靜態(tài)博弈和不完全信息動態(tài)博弈,與上述四種不同類型的博弈相對應(yīng)的是四種不同類型的均衡:納什均衡、子博弈精練納什均衡、貝葉斯納什均衡、精練貝葉斯納什均衡。

二、博弈論給企業(yè)管理戰(zhàn)略提供了新的方法論

博弈論作為一門學科,更多的是為管理學研究提供一種方法。所以,博弈論對管理戰(zhàn)略研究的影響,首先就在于它對企業(yè)管理戰(zhàn)略研究的方法論的影響。

系統(tǒng)方法雖然系統(tǒng)論的觀念早已提出,但是博弈論使管理戰(zhàn)略專家們在新的高度和新的角度上重新審視系統(tǒng)方法。在研究系統(tǒng)行為時,管理戰(zhàn)略家們引入博弈論,看到了一番新天地。將博弈論這一帶有個體行為特征的概念轉(zhuǎn)移到系統(tǒng)行為研究中來,打破了個體行為與群體行為絕然分開的界限,也使各個體更加緊密地聯(lián)合起來。在博弈中,戰(zhàn)略受所有局中人的影響,支付是所有局中人戰(zhàn)略或行為的函數(shù),均衡是所有局中人最優(yōu)戰(zhàn)略或行為的組合,各局中人均以其他

局中人的隨機信息來決策戰(zhàn)略。博弈論的基本點就在于一系統(tǒng)與另一系統(tǒng)發(fā)生直接相互作用,能針對另一系統(tǒng)的即時行為作出響應(yīng)。博弈論的研究與發(fā)展使我們不得不重新定義系統(tǒng)的三個基本點: 1)信息相關(guān)性。信息的獲取、傳遞與轉(zhuǎn)換都是為了提高系統(tǒng)的有序程度,消除系統(tǒng)運動的不確定性。系統(tǒng)吸收信息、產(chǎn)生信息、消除變異度的能力直接影響系統(tǒng)的自適應(yīng)能力。2)系統(tǒng)的反饋性。系統(tǒng)是有目的的,有目的的行為都需要負反饋,如果要達到系統(tǒng)的目標的話,來自該目標的若干信號就有必要校正系統(tǒng)的行為。博弈論為對這種反饋性進行研究提供了可能。

3)整體性。在博弈中,任何局中人的戰(zhàn)略與支付都不可能獨立存在,這進一步促使人們認識到系統(tǒng)要素之間以及系統(tǒng)與環(huán)境之間的相干性。在國際經(jīng)濟一體化的形勢下,面對虛擬企業(yè)的建立、跨國公司的興起等新的管理現(xiàn)象,把復(fù)雜的客體當作系統(tǒng)來看待是一條行之有效的途徑。

對策論的數(shù)學工具19世紀70年代將微積分引入管理學領(lǐng)域,使管理學從常量研究發(fā)展到變量和增量研究,使定性分析和定量分析相結(jié)合成為管理學研究的主要特征。邊際分析法成為

管理學研究的科學工具和最優(yōu)化管理的有效方法,但邊際分析法在處理戰(zhàn)略管理這樣的問題時卻顯得非常無能為力。二百年后,博弈論革命開創(chuàng)了研究復(fù)雜管理現(xiàn)象的新思路,成為管理學研究的強有力工具。以往在處理決策問題時,管理學家們只有數(shù)學規(guī)劃等工具,這樣的工具主要是解決資源合理分配問題,可以看成沒有競爭情況下的決策。而今天,經(jīng)濟競爭日趨激烈,不完全競爭市場結(jié)構(gòu)日趨強化,以往的工具面對新的形勢束手無策,而博弈論正是面對理性對手與之激烈競爭的良好決策工具。同時以往的工具大多需要完全競爭假設(shè)和完全信息假設(shè)等約束條件,這使它們?nèi)狈嵱眯?對策論這種數(shù)學工具的好處就在于,它不僅能構(gòu)造完美精巧的管理模型,而且有較寬的適用環(huán)境,具有更好的應(yīng)用價值。

三、博弈論使企業(yè)管理戰(zhàn)略研究的約束條件放寬

（一）使對完全信息約束條件的松綁成為可能

傳統(tǒng)的市場經(jīng)濟理論認為市場經(jīng)濟的有效運行要價格這只“看不見的手”的調(diào)節(jié),生產(chǎn)者和消費者都是基于價格來作出最有利的決策。然而,這樣一個和諧有序的局面是有前提條件的,那就是完全信息條件,即每個局中人對所有其他局中人的特征、戰(zhàn)略空間及支付函數(shù)都有準確的知識,否則就是不完全信息。但是完全信息是一種過于理想化的假設(shè),在現(xiàn)實世界中,消費者無法完全了解產(chǎn)品質(zhì)量和價格的真實情況,廠商也無法完全了解消費者需求的真實變動。對完全信息的任何偏差都會帶來一系列問題。信息是不完全的,與資源一樣,信息也是稀有的,特別值得注意的是,不象大多數(shù)商品的市場價格,信息成本在個人之間存在著明顯的差異,有人在獲

得信息方面有特別的便利或受過特別的訓(xùn)練,所以信息是不對稱的。60年代后期博弈論學者哈薩尼(J.C.Harsanyi)提出了一種處理不完全信息博弈的技術(shù),將完全信息博弈中的納什均衡概念推廣到不完全信息博弈,定義了貝葉斯納什均衡,此后不完全信息博弈論(尤其是非對稱信息博弈論)得到了長足的發(fā)展。以往的戰(zhàn)略管理專家給戰(zhàn)略管理的研究加上完全信息約束,一方面是出于認識上的局限,但更重要的是以往的戰(zhàn)略管理專家缺乏處理不完全信息約束下的戰(zhàn)略決策工具。而哈薩尼等人的成果給不完全信息條件下的戰(zhàn)略決策的研究提供了強大的工具。換句話說,給完全信息的約束條件松綁是必要的,而博弈論的發(fā)展使完全信息的約束松綁成為可能。管理學家們有博弈論為工具,向現(xiàn)實世界又前進了一大步。

（二）對完全競爭約束條件的進一步放寬以完全

競爭為基礎(chǔ)的新古典微觀經(jīng)濟學雖然在理論上達到非常完美的地步,但卻使理論與現(xiàn)實之間產(chǎn)生一段遙遠的距離。在博弈論者看來,在新古典微觀經(jīng)濟學理論中,完全競爭約束下的決策行為實際上是一種特殊的博弈行為,消費者根據(jù)自己的偏好和市場既定價格在收入約束下最大化自己的效用,企業(yè)根據(jù)外生的價格水平選擇利潤最大化產(chǎn)量,企業(yè)的數(shù)目大得致使任何一個局中人的行為給其它局中人造成的影響小到可以忽略。事實上這種特殊的博弈也即理想的完全競爭在歷史上從沒出現(xiàn)過,倒是目前不完全競爭的傾向越來越明顯。在博弈論中,企業(yè)的支付是所有局中人戰(zhàn)略變量的函數(shù),局中人的利益交織在一起,企業(yè)可能在分析競爭對手的戰(zhàn)略之后改變自己的生產(chǎn)函數(shù),企業(yè)的行為帶有明顯的外在性,這種外在性只能有一種最好的解釋———局中人之間的不完全競爭。所以當今的大多數(shù)市場競爭需要寡占理論的解釋,而只是到博弈論出現(xiàn)后,寡占理論才真正成為理論與現(xiàn)實之間的橋梁。博弈論者證明了古諾和貝特朗均衡都是納什均衡。以古諾和貝特朗模型為基礎(chǔ),借助重復(fù)博弈和多階段博弈等博弈分析技術(shù),現(xiàn)代寡占理論迅速發(fā)展,給當代戰(zhàn)略管理研究提供了非常扎實的理論基礎(chǔ),從而使當代企業(yè)戰(zhàn)略管理研究不必死地被完全競爭約束條件所束縛,進入一個更加自由的境界。

四、博弈論對企業(yè)戰(zhàn)略管理各領(lǐng)域的影響

企業(yè)戰(zhàn)略管理的各個領(lǐng)域都受到博弈論的深刻影響,它從來就沒有象今天這樣被徹底地改寫過。例如,二階段博弈模型就給當代戰(zhàn)略管理帶來深刻的影響。在該模型中,寡頭競爭被抽象為兩個階段:第一階段的戰(zhàn)略變量設(shè)定為媒體廣告、橫向收購等競爭手段,這些競爭手段會形成廠商的沉沒成本,它對市場的影響是長期的,戰(zhàn)略性的。第二階段的戰(zhàn)略變量為產(chǎn)量(古諾競爭)或價格(貝特朗競爭),這些競爭手段對市場的影響是短期的、戰(zhàn)術(shù)性的。二階段博弈模型要求,廠商在作第一階段決策時就預(yù)見到接下來產(chǎn)品的競爭均衡,可以用子博弈完美均衡來預(yù)測博弈結(jié)果。目前這種模型方法已被用來研究各種戰(zhàn)略,如廣告戰(zhàn)略、橫向兼并戰(zhàn)略和多市場競爭戰(zhàn)略。

（一）博弈論對營銷管理戰(zhàn)略的影響

博弈論能幫助企業(yè)在激烈的市場競爭中,更透徹地分析競爭者、顧客、供應(yīng)商的決策行為,以指導(dǎo)企業(yè)的戰(zhàn)略決策。顧客、競爭者、供應(yīng)商都是博弈中的局中人,企業(yè)的每一項營銷決策都會對其它局中人產(chǎn)生影響,而其它局中人的反應(yīng)又會影響企業(yè)的下一步?jīng)Q策,企業(yè)應(yīng)建立全新的營銷價值網(wǎng),尋求既競爭又合作的均衡狀態(tài)———互惠型競爭,以謀求企業(yè)財富的最大化。對于競爭者,博弈論的分析告訴企業(yè)家們價格戰(zhàn)會帶來雙敗局面。所以很多企業(yè)開始求避免價格戰(zhàn)的營銷管理戰(zhàn)略,例如通用汽車公司通過提供含折扣服務(wù)的信用卡來緩和價格戰(zhàn),而且還盡可能在開發(fā)新產(chǎn)品時,提供非同一市場面的產(chǎn)品,以避免競爭者的強烈反應(yīng)。對于顧客,博弈論者提出新的辦法來預(yù)測他們的需求,即讓顧客投標定價,這可以充分誘導(dǎo)顧客揭示其偏好與態(tài)度。因為投標的本質(zhì),就是通過競爭來聚集分散的信息,揭示出隱含的內(nèi)部信息。對于供應(yīng)商,博弈論提示戰(zhàn)略決策者應(yīng)與供應(yīng)商達成長期合作伙伴關(guān)系,甚或動態(tài)聯(lián)盟,在必要時采取讓利策略鞏固這種關(guān)系。這樣,博弈論就幫助企業(yè)更透徹地分析了競爭者、顧客和供應(yīng)商的決策行為,從而加強了營銷管理,使企業(yè)在市場競爭中立于不敗之地。

（二）博弈論對人力資源戰(zhàn)略管理的影響

博弈論對當代人力資源戰(zhàn)略管理也產(chǎn)生了巨大的影響,一方面,它給企業(yè)人力資源管理提出了正確的對策,另一方面,它生動而科學地詮釋了組織內(nèi)部人與人之間的關(guān)系。所以將博弈論應(yīng)用于人力資源管理,不僅使企業(yè)在人才市場的競爭中處于主動地位,而且有利于企業(yè)加強企業(yè)內(nèi)部人事管理,充分發(fā)揮員工的積極性,減少個體摩擦,增強團隊精神,從而大大增強了企業(yè)的競爭力。博弈論優(yōu)化了傳統(tǒng)的激勵機制,在這種更加公平、合理、有效的機制下,人力資源被充分挖掘,從而使公司財富最大化成為可能。例如,以往對營銷人員的主要激勵機制是按銷售任務(wù)支付獎金,博弈論指出在銷售人員中開展廣泛的銷售競賽更能調(diào)動員工的積極性。因為銷售情況很難預(yù)測,雖然銷售業(yè)績包含了員工的素質(zhì)和努力程度,但它也包含了市場機遇和個人機遇,所以按銷售任務(wù)支付資金有不合理的一面。而評價一個人比另一個人工作得好要比精確評價每個人的工作績效更方便。同時,博弈論還給競賽制度提供了許多改進措施。首先,它提出應(yīng)限制競賽的參與人以免降低激勵效果,因為如果有太多的人參與競賽,獲勝的機會就大大減少

了,成功的滿足感也降低了。其次,它指出應(yīng)建立多層次的不同的競賽方式,這樣才可以激勵不同素質(zhì)水平的員工參與不同的競賽,以優(yōu)化配置公司的人力資源。

（三）博弈論對技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略的影響

隨著科學技術(shù)的飛速發(fā)展,技術(shù)創(chuàng)新已逐漸成為當代企業(yè)管理最受重視的戰(zhàn)略之一。博弈論同樣使技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略研究進入一個新的境界,使技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略管理的研究出現(xiàn)了飛躍。首先,博弈論深入地研究了技術(shù)創(chuàng)新的激勵機制。博弈論的競爭模型告訴人們,不管采不采用某項技術(shù)創(chuàng)新,壟斷者都將竭力得到技術(shù)創(chuàng)新的產(chǎn)權(quán)以保持其壟斷地位。這方面的研究,不得不使人們重新思考熊彼特的著名論斷:壟斷與研究開發(fā)有著密切的聯(lián)系。其次,博弈論還建立了近于完美的專利競賽模型,給技術(shù)創(chuàng)新的研究提供了新的理論基礎(chǔ),也得出了很多的應(yīng)用性成果。例如Dasgupta和Stiglitz的成果表明:專利競賽類似于“優(yōu)勝者贏得所有的博弈”。重要的是成為第一,成為第二沒有多大意義。發(fā)明的收益在一定的時點(競爭者的發(fā)明成功期)之后就變?yōu)榱?這誘導(dǎo)企業(yè)選擇有風險的技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略。最后,博弈論使技術(shù)擴散理論取得了突破的進展。它深入地闡明了擴散的路徑選擇問題,論述了網(wǎng)絡(luò)外部性和兼容性決策對擴散路徑的影響,它也給人們預(yù)測擴散路徑提供了良好的方法,博弈論還研究了在特許權(quán)經(jīng)營下技術(shù)轉(zhuǎn)移到其它企業(yè)的可能,并對影響發(fā)明分布和研究開發(fā)激勵的另一種合約形式———合資研究進行了探討。

（四）博弈論對跨國經(jīng)營戰(zhàn)略的影響

國際市場的不完全競爭性質(zhì)、規(guī)模經(jīng)濟的存在以及對市場份額的追求成為企業(yè)的壓力和動力。非零和合作博弈給當今跨國公司提供了新的思路,在以往的國際市場競爭中,競爭各方處于一種你死我活的狀況,那是殘酷的不合作博弈。在非零和合作博弈中,博弈雙方達成一個具有約束力的協(xié)議,強調(diào)團體理性,追求共同的高效率和高收益。在日趨激烈的競爭中,跨國公司在各行業(yè)的機構(gòu)相互交織,雙方有可能結(jié)成同盟或伙伴關(guān)系。許多跨國公司從這種新型關(guān)系中獲得的收益已遠遠超過組織重構(gòu)所獲得的成本縮減效益。因為通過生產(chǎn)力焦點轉(zhuǎn)移、合作,雙方優(yōu)勢互補、風險分散和多元化經(jīng)營,合作博弈帶來的收益必然大于不合作博弈帶來的收益。

————工商08-1班 顧城銘 09083850

第四篇：從“囚徒困境”看保險誠信建設(shè)

從“囚徒困境”看保險誠信建設(shè)

從目前國內(nèi)對保險誠信的研究來看，對保險誠信缺失的原因還缺少深層次的研究，特別是對保險活動中各方出現(xiàn)不誠信行為的內(nèi)在動因、客觀必然性、制度因素等方面分析得不夠。利用對策論中著名的“囚徒困境”模型，可以研究目前我國保險誠信建設(shè)中的若干基本問題，有利于正確、客觀地認識保險誠信問題和建立有利于促進保險誠信建設(shè)的制度規(guī)范。

一、“囚徒困境”問題與保險誠信

經(jīng)典對策論中的“囚徒困境”問題：一次，某地區(qū)警察抓到了兩個犯罪嫌疑人(這兩人事實上一起作了案)，但在審訊前還缺乏定罪的證據(jù)。于是，警察將這兩個嫌疑犯分別關(guān)在不同的房子里，并對他們進行審問。這時，每個嫌疑犯都面臨著兩個選擇：(1)承認犯罪；(2)不承認犯罪。根據(jù)該地區(qū)的法律，如果兩個人誰也不承認犯罪事實，則因為沒有犯罪證據(jù)，不能判刑，短期羈押后即可被釋放；如果兩個人都承認了犯罪事實，則根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，兩個人都將被判刑一定時間；而如果其中只有一個人承認了犯罪事實，根據(jù)他的?？诠匀豢梢越o另一個不承認的人定罪，而承認的一方將獲得從輕處理，不承認的一方將加重處罰。現(xiàn)在，兩個“囚徒”都面臨著一個難題：在不知道同伙是否會出賣自己的條件下，應(yīng)如何選擇?“承認”犯罪意味著背叛了同伙，違背了和同伙事先簽訂的攻守同盟，但自己可能會獲得從輕發(fā)落；“不承認”意味著繼續(xù)和同伙合作，如果對方也和自己合作，警方就會因為抓不到證據(jù)而在近期獲釋，但風險是如果對方不合作，背叛了自己，則可能被加重處罰。這個問題是一個典型的二人非合作對策問題。為了便于分析，我們將該對策中每個“囚徒”可能選擇的策略、以及每個策略下各方獲得的“利益”用表1來表示。

表1“囚徒困境”問題中各方的收益

表1中的數(shù)字表示的是對應(yīng)每一種策略組合，囚犯A和囚犯B各自獲得的“收益”：如果雙方都合作，不承認犯罪，則每個人獲得的收益均為3，相當于短期羈押后被釋放。如果雙方都不合作，即都承認犯罪，則每個人獲得的收益均為1，相當于被判刑一段時間。如果一方合作，一方不合作，則不合作的一方獲得了較高的收益5，合作的一方只能得到0。相當于失信的一方被從輕發(fā)落，而守信的一方被加重處罰。

回到我們關(guān)心的問題上來：每個囚犯應(yīng)該如何最優(yōu)地選擇自己的策略?根據(jù)對策論的基本假設(shè)和分析，每個囚犯的理性選擇應(yīng)該是：承認犯罪，相當于每個人的收益均為1，這是一個納什均衡點。但實際上不難發(fā)現(xiàn)，如果兩個人都選擇“不承認”，每個人的收益為3，這顯然是一個更好的結(jié)局，也就是我們通常所說的“雙贏”。這個結(jié)局固然更好，但兩人都會擔心：如果對方不合作怎么辦?而且事實上，每一方都的確存在著“背叛”對方以獲得更

大收益的沖動。因此，出于對對方不合作行為的擔心，每個“囚犯”在理性的驅(qū)使下，只能選擇“不合作”。也就是說，非合作對策理論告訴我們的結(jié)論是：在不允許合作的條件下，無論對方如何行動，你選擇背叛總是最好的。

將“囚徒困境”問題得到的對策模型用于對保險誠信的分析時，相應(yīng)的問題是：假設(shè)某一保險活動涉及兩個方面，如保險人和投保人之間、保險人和代理人之間、保險代理人和投保人之間，雙方是否能夠選擇誠信?在誠信和不誠信之間，應(yīng)該如何做出最優(yōu)選擇?能否設(shè)計出相應(yīng)的制度來約束、激勵保險活動的各方采取誠信行為?

二、現(xiàn)實保險活動中的不誠信現(xiàn)象

在現(xiàn)實保險活動中，類似于“囚徒困境”問題所描述的不合作(也就是不誠信)現(xiàn)象比比皆是，主要有：

1.保險人及其代理人對保險消費者的不誠信表現(xiàn)

由于保險人缺少信息披露和保險業(yè)務(wù)專業(yè)性強的特點，使保險消費者事實上處于信息不對稱的對策中，在投保前甚至投保后都難以了解保險人及保險條款的真實情況，如保險人的經(jīng)營管理狀況、償付能力狀況、參加保險后能獲得的保障程度等，只能憑借主觀印象及代理人的介紹做出判斷，客觀上為保險人的失信行為創(chuàng)造了條件。另一方面，在實際經(jīng)營中，保險人及其代理人為了招攬業(yè)務(wù)，實現(xiàn)自身利益最大化，經(jīng)常避重就輕，過分夸大產(chǎn)品功能，私自承諾不能實現(xiàn)的投資回報，以虛夸回報為誘餌；有的只談收益，不講風險，對一些重要事實刻意隱瞞；有的為了多拿手續(xù)費，不從客戶的實際需要出發(fā)，一味向客戶推銷保費高卻不一定適用的險種；有的在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或受益人；有的不及時履行甚至拒不履行保險合同約定的賠付義務(wù)。以上這些不誠信表現(xiàn)，使保險消費者喪失了對保險人及其代理人的信任。

2.保險消費者對保險人的不誠信表現(xiàn)

保險消費者(包括投保人、被保險人和受益人)的誠信缺失主要表現(xiàn)在投保時和索賠時。一些投保人在投保時不履行如實告知義務(wù)，使保險公司難以根據(jù)投保標的的風險狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保；有些被保險人和受益人故意虛構(gòu)保險標的或者謊稱發(fā)生保險事故騙取保險金；有的被保險人和受益人甚至人為制造保險事故，故意造成保險財產(chǎn)的損失及被保險人的人身傷亡事故。

3.保險人之間的不誠信表現(xiàn)

保險業(yè)的整體形象和競爭優(yōu)勢有賴于所有保險公司和全體從業(yè)人員的共同維護。但在現(xiàn)實經(jīng)營中，以鄰為壑的情形卻時有發(fā)生。有的保險人為了爭攬業(yè)務(wù)，不惜違背監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定和行業(yè)自律協(xié)議，變相降低費率、提高手續(xù)費。有的保險人在分保過程中，有意隱瞞和原保險標的有關(guān)的某些風險。有的保險業(yè)務(wù)員在展業(yè)時，常常視同行為冤家，標榜自己，貶損他人。

4.保險代理人對保險人不誠信的表現(xiàn)

目前我國保險市場仍普遍采用以代理制為特色的營銷體制，保險代理人與保險公司之間簽訂代理合同，報酬采用以保費收人為計算標準的傭金制，代理人的收入直接與獲得的保費掛鉤。因此，保險代理人和保險公司之間的信息很不對稱，也更談不上有什么長期的共同利益。于是，只追求短期利益的代理人自然會選擇“背叛”保險人的做法，出現(xiàn)撕單、埋單、做假保單、私吞或挪用保費、制造假賠案、違規(guī)退費、賄賂投保人、誤導(dǎo)甚至欺騙投保人等行為。而在消費者看來，保險代理人是保險人的化身，他們的非誠信行為導(dǎo)致了整個保險業(yè)

失信于社會，嚴重損害保險業(yè)的聲譽。

保險市場中之所以會存在這些非誠信現(xiàn)象，主要是因為在信息不對稱、不能溝通的情況下，各方都只從眼前利益最大化出發(fā)來選擇自己的行為。那么，我們現(xiàn)在關(guān)心的問題是：在保險市場中到底能不能培養(yǎng)出雙方都講求誠信的雙贏局面?或者說在怎樣的條件下，才能出現(xiàn)這樣一種大家都選擇誠信、維護誠信的局面?

三、“囚徒困境”的最優(yōu)策略及對保險誠信建設(shè)的啟示

為尋找“囚徒困境”問題的“最優(yōu)策略”，美國密西根大學的Robert Axelrod教授曾組織過一系列別開生面的計算機模擬競賽。他要求每位參賽者提交一個體現(xiàn)在動態(tài)“囚徒困境”對策中每一次選擇“合作”或“不合作”規(guī)則的程序；每個程序要和其他所有程序進行循環(huán)賽；每兩個程序要比賽5局，每局200次；按照表1給出的數(shù)值計算每個參賽程序的得分。經(jīng)過一些列計算機模擬競賽后，結(jié)果非常令人吃驚：總平均分最高的策略是所有參賽程序中最簡單的一個——“一報還一報”。該策略是：明確向?qū)Ψ奖砻?，在第一次對策時肯定選擇“合作”，接下來就看對方在前一次對策時的選擇，對方在前一次出什么，我在下一次就出什么，也就是所謂的“一報還一報”。以定價問題為例，我可以先從一個高價開始，只要你繼續(xù)“合作”，也定高價，我就會一直保持下去；一旦你降低價格，我馬上也會降低我的價格；如果你以后決定合作并再提高價格，我也會隨之提高我的價格。之所以可以這樣，是因為該博弈可以無限重復(fù)。假設(shè)在某個月對方定了一個低價，削價競爭，并在該月賺到了較大利潤。但他知道下個月我就會定低價，從而使他的利潤下降。由于該博弈是無限重復(fù)的，會導(dǎo)致累計損失大于削價得到的短期利益。因此，從長期來看削價競爭是不理性的。所以我們看到，在重復(fù)性“囚徒困境”博弈中，只要雙方不是只顧眼前利益的話，是完全有可能引出對雙方都有利的、基于“合作”的策略的。

“一報還一報”策略在計算機模擬競賽中能夠戰(zhàn)勝眾多設(shè)計復(fù)雜、甚至狡詐的策略，說明這種策略具有廣泛的適應(yīng)性。采用這種策略去為人處世，平均來看可以獲得更大的成功。其實，如果我們仔細分析一下市場經(jīng)濟中很多通行的行為規(guī)范、游戲規(guī)則、成功企業(yè)家的處事之道的話，無一不深深刻有“一報還一報”思想的烙印。

“一報還一報”策略的成功說明，現(xiàn)實生活中人們是應(yīng)該而且是可以合作的，但合作的出現(xiàn)和維持是需要通過努力的，特別需要在制度設(shè)計方面應(yīng)能更加有助于對合作的獎勵和對背叛的懲罰。同樣，保險活動講求誠信絕不僅僅是一個職業(yè)道德問題，也不能單單靠教育來解決。重要的是要能夠建立起一種機制，使其有利于保險活動的各方自發(fā)地采取誠信行為；制定好相應(yīng)的規(guī)則，使其能減少不誠信行為的誘惑，加大對不誠信行為的處罰，這樣才會真正有助于保險誠信的建設(shè)。

1.在制度設(shè)計方面，應(yīng)設(shè)法增大未來的影響，使各方建立一種長期的互利關(guān)系

“一報還一報”策略成功的一個前提就是，對策雙方都把未來的收益看得很重要，才會愿意建立彼此之間的誠信關(guān)系。因此，在保險業(yè)務(wù)的管理和設(shè)計方面，應(yīng)采取一些必要措施使各方的相互關(guān)系更持久、更頻繁。因為誠信狀況與長期利益成正比，而與短期利益成反比。考慮長遠利益的人比考慮短期利益的人更容易誠實，更愿意維護信用。弄清這個道理后，我們在制度設(shè)計方面就會發(fā)現(xiàn)很大的改進空間。例如，為了約束個人代理人對投保人和保險人的不誠信行為，保險人應(yīng)和個人代理人(或通過代理人公司和個人代理人)之間簽訂較長時間的代理合同，在一個相對較長的時間里規(guī)定雙方的責任和利益；適當延長傭金的支付期，減少首期保費中傭金比例；建立反映代理人誠信紀錄的公共數(shù)據(jù)庫，以避免代理人因可以頻繁跳槽和短期利益驅(qū)使而產(chǎn)生的不誠信行為。

2.減少對不誠信行為的誘惑，加大對不誠信行為的懲罰

我們再來看一下表1。兩個囚犯之所以都會選擇背叛，是因為背叛可能帶來的高額回報(T=5)。如果改變一下表 1中的收益值，即T值減少到2，這樣顯然會大大減少選擇背叛的可能性。同樣，保險市場中誠信缺失的一個基本原因是：失信成本不高，但短期利益誘惑卻可能很大。在利益的驅(qū)動下，道德規(guī)范的作用恐怕是很有限的。因此，加強誠信建設(shè)的重點應(yīng)是加大對不誠信行為的懲戒，使不誠信的收益小于不誠信的成本，讓失信者得不償失，甚至付出經(jīng)濟上、法律上的沉重代價。這就需要政府有關(guān)部門(包括行業(yè)協(xié)會)能建立健全有關(guān)保險誠信的法律和法規(guī)，加強執(zhí)行力度，嚴懲違法違規(guī)行為，創(chuàng)造一個使不誠信行為成為“老鼠過街，人人喊打”的社會法律環(huán)境。另一方面，還應(yīng)該考慮在某些制度設(shè)計方面做些改進。例如，是否可以考慮提高保險代理人的準入門檻，但逐出條件更為嚴厲。也就是說加大代理人進入保險行業(yè)的成本，提高因不誠信而被永久逐出保險行業(yè)的可能性。這就會使某些企圖不誠信的人因為高額成本而只能選擇誠信。

3.教育人們要懂得回報，既要對對方的誠信有所回報，也要對對方的不誠信給予回報“一報還一報”策略的成功給保險誠信建設(shè)帶來的另一個重要啟示是：應(yīng)通過廣泛的誠信教育讓大多數(shù)人們懂得，自己首先應(yīng)該誠信，當別人對你誠信時，你也應(yīng)同樣對待別人；但對他人的不誠信則應(yīng)予以及時的、有力的回擊。例如，政府應(yīng)對不誠信的保險人予以及時處罰；媒體應(yīng)對不誠信行為及時曝光；消費者應(yīng)對保險人、保險代理人的不誠信行為及時投訴；保險人應(yīng)及時中斷與有不誠信劣跡代理人的合同；保險人應(yīng)對投保人、被保險人的欺詐騙保行為給予更嚴厲的懲罰，包括建立黑名單制度。

4.提高信息透明度，減少信息不對稱性，改進人們的辨識能力

陷入“囚徒困境”兩個囚犯之所以都會選擇“承認犯罪”，很重要的原因就是不能互通信息。可以設(shè)想一下，如果兩個囚犯可以溝通信息，合作起來進行選擇的話，他們一定會選擇“不承認犯罪”，這對兩個人來說都是更好的結(jié)局。保險市場也同樣是因為信息不對稱，才導(dǎo)致了大量不誠信行為的出現(xiàn)。其實，無論是對企業(yè)還是個人，信息披露程度越高，人們越容易識別，其誠信度也就會越高，他人也會越愿意與其建立相互誠信的關(guān)系。相反，如果信息很不透明，別人無法識別其誠信狀況(包括對誠信的態(tài)度、承諾、記錄等)，也就很難確定是否應(yīng)與其建立相互誠信的關(guān)系。因此，加大保險市場上各方的信息透明度，對加強保險誠信建設(shè)具有重要的作用。例如，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)要求保險公司加大信息披露力度，增強各經(jīng)營環(huán)節(jié)的透明度，定期公開財務(wù)報告，及時、詳細地公告新產(chǎn)品可能出現(xiàn)的風險，讓社會公眾特別是投保人能及時、準確了解保險公司的經(jīng)營狀況及其保險產(chǎn)品的相關(guān)信息。還比如，資信評級公司應(yīng)能對保險市場主體的資信狀況進行科學、準確的信用風險評級，包括對保險人的償付能力的綜合評定，對保險人、保險中介、投保人、被保險人的信用水平進行綜合評定等。通過建立信用評級制度和信息披露制度，有利于保險活動的各當事方采取誠實守信的行為，認真履行各自的職責和義務(wù)。

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第五篇：農(nóng)村稅費改革的囚徒困境與化解策略

一、農(nóng)村稅費改革面臨“囚徒困境”

假設(shè)一，鄉(xiāng)村不能維持正常運轉(zhuǎn)，顯然不允許。因為在目前的體制下，鄉(xiāng)村兩級組織是穩(wěn)定農(nóng)村，執(zhí)行黨和國家政策的主要組織，離開了這兩級組織，許多事情將辦不好，許多事情也辦不了。所以鄉(xiāng)村必須維持運轉(zhuǎn)。

假設(shè)二，維持鄉(xiāng)村財政運轉(zhuǎn)，其財政收支缺口必須有資金彌補。其途徑有二條，一是各級政府幫助解決；二是鄉(xiāng)村從農(nóng)民那里解決。從第一條途徑看，各級政府的財力有限，無力承擔鄉(xiāng)村龐大的支出需要，所以各級政府沒有能力解決這一缺口。從第二條途徑看，如果財政收支缺口從農(nóng)民那里解決，則轟轟烈烈的農(nóng)村稅費改革就會因噎而廢，無功而返。難以走出“黃宗羲”定律。這兩個途徑都無法解決鄉(xiāng)村財政問題。財政問題不能解決，鄉(xiāng)村就無法維持正常運轉(zhuǎn)。

假設(shè)三，繼續(xù)推進農(nóng)村稅費改革，農(nóng)民的負擔大大減輕，這立即會產(chǎn)生此消彼長的效應(yīng)，鄉(xiāng)村財政收入會減少，鄉(xiāng)村出現(xiàn)較嚴重的財政危機。繼續(xù)推進農(nóng)村稅費改革的代價不菲。

假設(shè)四，停止推進農(nóng)村稅費改革，這又拋開了討論的前提。因為現(xiàn)在討論這個兩難的選擇，其前提就是必須推進稅費改革。

上面四種假設(shè)可以得出兩種選擇思路，一是繼續(xù)推進農(nóng)村稅費改革，讓鄉(xiāng)村不能正常維持運轉(zhuǎn)；二是停止推進農(nóng)村稅費改革，維持鄉(xiāng)村的正常運轉(zhuǎn)。這就使農(nóng)村稅費改革陷入了“囚徒困境”。

二、“囚徒困境”反映了稅費改革的局限性

農(nóng)村稅費改革的“囚徒困境”，集中暴露出了中國農(nóng)村的深層次矛盾，從一個側(cè)面說明了單一農(nóng)村稅費改革的局限性。

農(nóng)村稅費改革性質(zhì)的改良性。一是農(nóng)村稅費改革預(yù)期設(shè)計，沒有打算要從根本上對農(nóng)村的經(jīng)濟政治制度進行一個根本性的改革，而是想在保留現(xiàn)有行政管理體制、財政體制、土地制度的前提下，來減輕農(nóng)民的負擔，緩解干群矛盾。具有“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的性質(zhì)。二是回避了核心制度的變遷。筆者曾經(jīng)分析過，鑒于目前農(nóng)村制度供給有跌入供給陷阱的可能，必須從整體上推進農(nóng)村經(jīng)濟政治體制改革。否則農(nóng)村稅費改革的效率會打折扣。從現(xiàn)在的試點情況來看，如果不能及時推進其他核心制度的改革，農(nóng)村稅費改革難以突破“囚徒困境”。這就使農(nóng)村稅費改革有跌入制度供給陷阱危險，新安排的制度邊際效率將會趨于零，甚至為負。因為如果其他的制度變遷不能繼續(xù)跟上，農(nóng)村負擔反彈只是一個時間問題。這就說明了農(nóng)村稅費改革的改良性，三是稅費改革只是稅收體制內(nèi)部的一種改革，并沒有改變目前事實上存在的城鄉(xiāng)二元稅收體制和分配體制，這種體制的實質(zhì)是國家有意無意地對農(nóng)民實行了身份性稅制，其結(jié)果是收入低下的農(nóng)民承擔了比高收入的城里人高得多的稅賦，而目前的稅費改革并沒有打破這種不合理的稅收和分配格局。

農(nóng)村稅費改革目標的投機性。農(nóng)村稅費改革是中央做出的一個重大決策，是想將此作為類似家庭聯(lián)產(chǎn)責任制的革命性創(chuàng)新。大家可以從汗牛充棟的贊譽中體會得到。從目前農(nóng)村稅費改革試點情況來看，至少現(xiàn)在還看不到稅費的革命性能與家庭承包責任制相媲美的跡象。其后成效我們拭目以待。一是雖然農(nóng)村稅費改革措施醞釀了很久，也具有很強的針對性，但是當初設(shè)計的主要目的，是想通過農(nóng)村稅費改革這一項制度變遷來代替所有制度變遷，如農(nóng)村行政管理體制、農(nóng)村財政制度、農(nóng)村民主制度等等。二是想改革成功，但是又不想花費太大的成本，如在農(nóng)村轉(zhuǎn)移支付上，不大愿意為改革支付更多的改革成本，當然本身也不具備大規(guī)模轉(zhuǎn)移支付的財力。三是想改革，但是又不想對現(xiàn)有的經(jīng)濟政治體制作傷筋動骨的創(chuàng)新。

農(nóng)村稅費改革策略的漸進性。農(nóng)村稅費改革在策略上是先從稅費改革上著手，而其他的改革則慢慢來，即先將稅費改革一步推到位，然后再分步分階段分流干部（這也與干部分流難密切相關(guān)），再來考慮推進農(nóng)村財政體制改革，推進鄉(xiāng)村民主化，如果稅費改革效果比較好，后二項改革就沒有必要改革了。這是一種傳統(tǒng)的漸進改革方式。漸進改革本身并沒有錯，而且中國上世紀八十年代初的改革就是漸進式改革，成效明顯。但是農(nóng)村稅費改革與當初家庭承包責任制的改革明顯不同，家庭承包責任制一開始是對農(nóng)村的核心制度--土地制度進行創(chuàng)新，同時調(diào)整各種分配關(guān)系，當時對核心制度的改革比較到位，只是分配制度則是通過漸進方式來調(diào)整的。這不影響整個改革進程和改革效率。但是現(xiàn)在的農(nóng)村的稅費改革是在保留現(xiàn)有的行政制度和財政制度前提下的子制度改革，這種改革無法替代母制度的改革。漸進性不僅不能成為改革的優(yōu)點，反而成了改革的致命弱點。因為這使改革產(chǎn)生的問題無法通過其他制度來配套解決，加劇了鄉(xiāng)村的矛盾。

農(nóng)村稅費改革成本分攤的不合理性。一般而言，改革成本的分攤方式有多種，如改革成本制度化、改革成本向外轉(zhuǎn)移、改革成本政府墊支、改革成本向后推移、改革成本外部化，等等。農(nóng)村稅費改革，國家開始還沒有考慮到成本的分攤問題，直到安徽省試點改革后，鄉(xiāng)村二級出現(xiàn)了嚴重財政支付危機后，才考慮用財政轉(zhuǎn)移支付幫助鄉(xiāng)村渡難關(guān)。除了中央政府和省級政府支付部分改革成本外，其他的成本都由鄉(xiāng)村這二級組織承擔。而此時的鄉(xiāng)村組織，在不能向農(nóng)民攤派的情況下，已經(jīng)是“山窮水盡”，根本沒有能力來承擔改革成本。由于沒有進行其他配套改革，農(nóng)村稅費改革的成本不像其他的改革的成本一樣，可以由農(nóng)民以外的其他主體來承擔，或者向后累推移，或者通過改革發(fā)展來逐步分攤。這些改革成本都是即期的，必須支付，否則鄉(xiāng)村的工作就會停擺。

農(nóng)村稅費改革的系統(tǒng)性不足。整個農(nóng)村制度是一個整體，改革前雖然各項制度相互之間配合并不是太好，但是由于各種制度之間是兼容的，還能勉強維持“一個蘿卜對一個坑”的狀態(tài)。但是稅費改革后，減少了許多蘿卜，又不能從外面大量補充蘿卜，還要堅持“一個蘿卜對一個坑”，顯然是一廂情愿。這就說明了農(nóng)村稅費改革系統(tǒng)性不夠。從理論上講，農(nóng)村稅費改革是相互配套的，“農(nóng)民減負，鄉(xiāng)鎮(zhèn)減人，民主支持”，一減對一減，正好還可以維持“一個蘿卜對一個坑”。但是百密一疏，始料不及的是負擔好減，人難減，而且還不僅僅是一個減人的問題，還要減債、還要提前支付減人成本，等等。

對農(nóng)村稅費改革的困難估計不足。農(nóng)村稅費改革當時只是認為，只要將農(nóng)民負擔減少，改革就成功了，農(nóng)民就會歡天喜地。但是事情并沒有如此簡單。從改革試點的情況來看，農(nóng)民負擔的確減少，但是反彈的勢頭還很大，因為負擔減少是以減少其他必要的支出的為前提的。減負造成的鄉(xiāng)村財政收支缺口就成了鄉(xiāng)村的“硬傷”，而這些“硬傷”在改革前是沒有預(yù)案的。一是沒有預(yù)料到，改革后鄉(xiāng)村二級的財政缺口會如此大；二是沒有估計到到期的鄉(xiāng)村債數(shù)量是如此多，而且鄉(xiāng)村根本沒有償還；三是沒有想到鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部的分流如此難，而且分流干部還必須花費成本，連財政缺口都無法彌補，更談不上用成本來分流干部，但是如果干部不能分流，缺口就會更大。這就使改革陷入一個惡性循環(huán)。

農(nóng)村稅費改革政策本身的局限性。農(nóng)村稅費改革政策本身也存在不少問題：一是雖然農(nóng)村稅費改革較大幅度地減輕了農(nóng)民負擔，但是農(nóng)民的負擔依然很重，這個制度設(shè)計仍然是對世界上收入最低的群體征稅的制度，這與世界上對農(nóng)業(yè)進行低稅甚至負的稅收發(fā)展趨勢是背道而馳的。二是與支持保護政策背道而馳，加入wto，要使我國的農(nóng)業(yè)立于不敗之地，必須加大對農(nóng)業(yè)的保護，不取消和大大降低農(nóng)民的負擔，又怎能談得上保護呢。三是農(nóng)村稅費改革加重了多種田農(nóng)戶的負擔。稅費改革前，農(nóng)民負擔是地稅人費，按土地面積征收農(nóng)業(yè)稅，按人頭征收鄉(xiāng)統(tǒng)籌、村提留及其他費用。改革后，農(nóng)業(yè)稅費是按農(nóng)村第二輪承包土地面積征收，而原先按人頭征收的費用，合理的并入了農(nóng)業(yè)稅，不合理的都一律取消，所有的農(nóng)村稅費負擔都落到了土地上。同時，農(nóng)業(yè)稅率從5%提高到8.4%（含附加）。承包土地的農(nóng)民既要承擔以前由土地承擔的稅，又要承擔保留下來的以前按人頭承擔的費。因此，有地、多地、從事糧食種植的農(nóng)戶負擔增加。這與改革的初衷是相悖的。四是統(tǒng)籌提留產(chǎn)生的原因一種租的形式，即鄉(xiāng)村讓出土地所有權(quán)而得的回報，現(xiàn)在將這種因為所有權(quán)的經(jīng)濟收入變成了稅收，就混淆了土地所有者與國家之間的身份與位置。農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)更加不明確了。這些都說明了農(nóng)村稅費改革政策在制度的設(shè)計和安排上存在不少問題。

三、農(nóng)村稅費改革“囚徒困境”的治理策略

中國農(nóng)村問題盤根錯節(jié)，稅費制度正處在一個關(guān)節(jié)點，牽一發(fā)而動全身。農(nóng)村稅費改革的上述局限性也說明：要理順農(nóng)村稅費關(guān)系、理順政府跟農(nóng)民之間的關(guān)系，單單依靠農(nóng)村稅費改革還不夠，還必須進一步深化農(nóng)村經(jīng)濟政治體制改革，才有可能真正把稅費問題解決好。其主要思路就是從整體上推進農(nóng)村經(jīng)濟政治體制改革，扭轉(zhuǎn)農(nóng)村稅費改革單兵突進的局面。

1.撤銷鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)自治。首先要將鄉(xiāng)級政府改為縣級政府的派出機構(gòu)。在市場經(jīng)濟條件下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)不應(yīng)沿襲以前的思路建立一級完全的政府，應(yīng)按“強縣弱鄉(xiāng)”、“實縣虛鄉(xiāng)”的原則，將鄉(xiāng)鎮(zhèn)定位于縣級政府的派出機構(gòu)（類似于過去的鄉(xiāng)公所），主要的職能就是協(xié)調(diào)民事糾紛，宣傳落實國家的政策，承辦上級政府的委托事宜，其編制、人員、經(jīng)費由縣政府統(tǒng)一掌握，政府要辦的事（如應(yīng)由縣級財政支出的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和各種轉(zhuǎn)移支持）由縣財政統(tǒng)一納入預(yù)算。將鄉(xiāng)鎮(zhèn)及其站所承擔的社會職能交給社會中介組織，或者把相關(guān)站所直接改為社會中介組織或者行業(yè)協(xié)會。鄉(xiāng)鎮(zhèn)機關(guān)年輕的、素質(zhì)比較高的充實到工商、稅務(wù)、公安的部門，以強化行政執(zhí)法。建立以縣為主的農(nóng)民協(xié)會、行業(yè)協(xié)會和專業(yè)協(xié)會，滿足農(nóng)民、農(nóng)業(yè)市場化的需要，提高農(nóng)民的組織化程度，提高農(nóng)民與基層政府、企業(yè)集團和壟斷行業(yè)的對話能力。

如果認為上述機構(gòu)改革方案過于激進，也可以在保留鄉(xiāng)鎮(zhèn)這一級政府的基礎(chǔ)上。提出改革“極限”目標，即按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)有多少收入，養(yǎng)多少人，辦多少事的方法。大力削減人員。筆者認為，一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)包括站所最多只需要20個人（不包括工商、稅務(wù)和公安）。20個工作人員的主要職責就是宣傳黨的政府、為農(nóng)民搞好服務(wù)、協(xié)助其他執(zhí)法部門搞好執(zhí)法。

2.剝離鄉(xiāng)村所承擔的農(nóng)村公共品和公益的責任。不管是保留鄉(xiāng)鎮(zhèn)這一級政府還是撤銷這一級政府，都需要對農(nóng)村公共品的供給制度進行重新安排。否則矛盾是更多，問題會更大。要重新界定鄉(xiāng)鎮(zhèn)的職能，對于民兵訓(xùn)練、鄉(xiāng)村公路建設(shè)、計劃生育、農(nóng)村義務(wù)教育、跨區(qū)域的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等公共品、公益品應(yīng)該由鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上政府為主來承擔。

其中，民兵訓(xùn)練和計劃生育是一種全國性的公共品，應(yīng)該由國家財政來負擔，由國家從中央財政的轉(zhuǎn)移支付來解決。

農(nóng)村義務(wù)教育應(yīng)由省級以上政府來承擔。因為現(xiàn)在大多數(shù)的縣級政府還是農(nóng)業(yè)政府，收入主要來自于農(nóng)村、農(nóng)業(yè)，由縣政府負責也是農(nóng)村自己負責。這與改革前負擔主體大致差不多，都是農(nóng)民。因此，筆者建議農(nóng)村義務(wù)教育的經(jīng)費由省級政府負責統(tǒng)籌，并以省級政府為主。

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，除了跨地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施由省級財政或者中央財政負責統(tǒng)籌建設(shè)外，其他的應(yīng)該以地級政府為主來統(tǒng)籌和建設(shè)。其中，鄉(xiāng)村道路以縣級政府為主，地級政府協(xié)助解決。對于國家商品糧食地區(qū)，中型以上的水利設(shè)施和鄉(xiāng)級道路都必須以省級為主解決。只有從根本上減輕了鄉(xiāng)村公共產(chǎn)品的供給責任，才能使農(nóng)村稅費改革真正改到位

3.重構(gòu)農(nóng)村財稅體制。在保留鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的前提下，必須重構(gòu)農(nóng)村財稅體制。這也是解決當前改革中矛盾的關(guān)鍵（如果撤銷鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，這個問題就不存在了）。因為前二項改革都無法解決迫在眉捷的鄉(xiāng)村財政危機和債務(wù)危機。這個問題必須扭轉(zhuǎn)非農(nóng)化偏好的財政制度，重構(gòu)鄉(xiāng)村財稅制度。

農(nóng)業(yè)稅收制度改革分二步，第一步，近五年的農(nóng)業(yè)稅收全部留在鄉(xiāng)村，用來化解當前的財政危機，即用來填補鄉(xiāng)村財政缺口和清償鄉(xiāng)村債務(wù)。第二步，五年后，可以考慮取消農(nóng)業(yè)稅。當然為了使農(nóng)民有一個稅收意識和社會義務(wù)觀念，可以將其農(nóng)業(yè)稅收上來，然后，再以支持保護的形式返還。但是這需要較大的成本。筆者主張前一種方法。

工商稅收也要從非農(nóng)化偏好中轉(zhuǎn)向支持農(nóng)村、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)民。稅費改革后五年，新增鄉(xiāng)鎮(zhèn)工商稅收，包括增值稅和消費稅，全部留給鄉(xiāng)鎮(zhèn)。這有二個好處：一方面可以增加鄉(xiāng)村的可用財力，另一方面，也能夠刺激鄉(xiāng)村發(fā)展非農(nóng)經(jīng)濟。五年后，工商稅收轉(zhuǎn)入正常的預(yù)算軌道。

強化鄉(xiāng)鎮(zhèn)的個人所得稅的征收力度，新增個人所得稅也要在改革后五年，將大部分留在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，用來緩解鄉(xiāng)村財政危機和債務(wù)危機。這幾年農(nóng)村貧富差距拉得比較大，個人收入所得稅應(yīng)該有較大的挖潛空間。這既是鄉(xiāng)村生財之道，也是解決農(nóng)村公平問題的有效途徑。

4.逐步推進農(nóng)村民主政治建設(shè)。鄉(xiāng)村民主政治建設(shè)主要抓住農(nóng)村稅費改革和其他各項改革的機會，推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村級組織自治。首先要推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)自治。不管鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府是否改造，鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有必要推動自治。一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)推動自治不會動搖國家的經(jīng)濟政治體制；二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)自治可以為其他的地方政府推進民主化提供經(jīng)驗。鄉(xiāng)鎮(zhèn)自治最重要的一條就是鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要負責人要通過全鄉(xiāng)鎮(zhèn)的群眾直接選舉產(chǎn)生，使鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要負責人由對上級負責變成真正對群眾負責。這樣就可以使鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要負責人由對上級負責變成對群眾負責，這就可以避免許多為討好上級的損農(nóng)、坑農(nóng)事情。另外，要繼續(xù)鞏固村級民主政治建設(shè)，進一步完善村級自治。其次推動村級組織完全實行自治。村里要辦的事，由村民民主決策，報縣級有關(guān)部門備案或者爭取縣里的財政支持。這種釜底抽薪的改革方式最大的好處就是能以一個改革方案代替若干個改革方案，而且改革一步到位，可以一勞永逸的消除鄉(xiāng)村財政危機隱患。