第一篇：XX銀行保證金賬戶(hù)管理辦法（xiexiebang推薦）

XX銀行保證金賬戶(hù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范我行保證金賬戶(hù)的管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》、《XX銀行存貸款計(jì)、結(jié)息手冊(cè)》、《XX銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊(cè)》等有關(guān)規(guī)定，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)的保證金存款是指客戶(hù)為在我行辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)以及其他保證類(lèi)相關(guān)業(yè)務(wù)而繳存的具有擔(dān)保性質(zhì)的款項(xiàng)。

第三條 本辦法所稱(chēng)保證金存款賬戶(hù)是指為核算各類(lèi)保證金而在我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立的保證金賬戶(hù)。

第二章 保證金存款的對(duì)象及款項(xiàng)來(lái)源

第四條 保證金存款屬于擔(dān)保資金，具有特定的用途，保證金存款嚴(yán)禁挪做它用。保證金存款不得出具存款證明；人民法院或其他有權(quán)機(jī)關(guān)可以依法對(duì)我行的承兌匯票保證金存款進(jìn)行查詢(xún)、凍結(jié)，但不得扣劃。有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)我行的保證金存款進(jìn)行查詢(xún)、凍結(jié)時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)在查詢(xún)、凍結(jié)通知書(shū)中注明該款項(xiàng)為保證金存款。

第五條 開(kāi)立保證金賬戶(hù)的申請(qǐng)人辦理業(yè)務(wù)前，必須在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，并按規(guī)定以轉(zhuǎn)賬方式將保證金存款從其結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)入保證金賬戶(hù)。

第六條 保證金資金來(lái)源必須合法，客戶(hù)不得以我行信貸資金直接作為保證金使用。

第三章 保證金賬戶(hù)的分類(lèi)及核算范圍

第七條 我行保證金賬戶(hù)按保證金所擔(dān)保的業(yè)務(wù)種類(lèi)不同分為：承兌保證金賬戶(hù)、擔(dān)保保證金賬戶(hù)、信用證保證金賬戶(hù)、信用卡保證金賬戶(hù)、保函保證金賬戶(hù)、房地產(chǎn)按揭保證金賬戶(hù)、商戶(hù)聯(lián)保貸款保證金賬戶(hù)、代理合作業(yè)務(wù)保證金賬戶(hù)、其他保證金賬戶(hù)等。

第八條 銀行承兌保證金賬戶(hù)主要用于核算簽發(fā)銀行承兌匯票轉(zhuǎn)入的保證金；擔(dān)保保證金賬戶(hù)主要用于核算發(fā)放擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入的擔(dān)保資金；信用證保證金賬戶(hù)主要用于核算辦理信用證業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入的保證金；信用卡保證金賬戶(hù)主要用于核算辦理信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入的保證金；保函保證金賬戶(hù)主要用于核算我行辦理的 保函業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入的保證資金；房地產(chǎn)按揭保證金用于核算房屋按揭貸款業(yè)務(wù)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商轉(zhuǎn)入的擔(dān)保資金；商戶(hù)聯(lián)保貸款保證金主要用于核算商戶(hù)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入的保證金；代理合作業(yè)務(wù)保證金主要核算代理合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入的保證金；其他保證金用于核算我行其他保證類(lèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入的保證金。

不同種類(lèi)的保證金業(yè)務(wù)應(yīng)生成相應(yīng)的保證金賬戶(hù)進(jìn)行核算。

第四章 保證金賬戶(hù)的開(kāi)立及使用

第九條 在開(kāi)立保證金賬戶(hù)時(shí)，支行前臺(tái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)信貸部門(mén)提供的資料，按業(yè)務(wù)種類(lèi)及科目歸屬為客戶(hù)開(kāi)立相應(yīng)的保證金存款賬戶(hù)。該賬戶(hù)只能用于與其結(jié)算賬戶(hù)之間的相關(guān)轉(zhuǎn)賬，不能對(duì)外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

第十條 保證金賬戶(hù)錄入后形成的保證金編號(hào)與所辦理業(yè)務(wù)的協(xié)議編號(hào)是唯一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，系統(tǒng)可根據(jù)保證金編號(hào)查詢(xún)，以確保在補(bǔ)充保證金時(shí)按編號(hào)及時(shí)、準(zhǔn)確入賬。

第五章 保證金賬戶(hù)的計(jì)息原則

第十一條 保證金存款的計(jì)息原則：全額保證金存款計(jì)息利率可由支行與客戶(hù)協(xié)商，但不得高于同檔次定期存款利率；有敞口授信的保證金存款，無(wú)論何時(shí)繳存、補(bǔ)充保證金，原則上按活期利率計(jì)付利息。

有敞口授信的保證金存款執(zhí)行利率凡高于活期利率的，由總行公司金融業(yè)務(wù)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部審批后方可辦理。

第十二條 保證金存款按單位存款計(jì)息、結(jié)息。

保證金存款由系統(tǒng)自動(dòng)于每月末按存款積數(shù)計(jì)提應(yīng)付利息，并分別計(jì)入應(yīng)付活期存款利息、應(yīng)付定期存款利息科目。在保證金轉(zhuǎn)出時(shí)，由系統(tǒng)一次性自動(dòng)計(jì)入該單位結(jié)算賬戶(hù)。

第六章 保證金業(yè)務(wù)處理流程

第十三條 保證金賬戶(hù)開(kāi)立

綜合柜員在綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)中“1511—預(yù)開(kāi)戶(hù)”模塊開(kāi)立保證金賬戶(hù)，選擇與業(yè)務(wù)相應(yīng)的“業(yè)務(wù)類(lèi)別”及“明細(xì)科目”，生成該客戶(hù)的保證金賬號(hào)。

保證金科目明細(xì)對(duì)照表

業(yè)務(wù)代碼

251011

科目名稱(chēng) 承兌保證金 科目 200201 200202 200203 200204 200205 200206 200207 200208 200209 200210

251021 251031 251041 251051 251061 251071 251081 251091 251101

擔(dān)保保證金 信用證保證金 信用卡保證金 保函保證金 房地產(chǎn)按揭保證金 代理合作業(yè)務(wù)保證金 商戶(hù)聯(lián)保貸款保證金 保管箱保證金 其他保證金

第十四條 保證金錄入

根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)提供的協(xié)議書(shū)，支行前臺(tái)柜員審查申請(qǐng)人提交的轉(zhuǎn)賬支票金額是否與審批的保證金繳存金額一致，審查支票各項(xiàng)要素準(zhǔn)確無(wú)誤后，根據(jù)規(guī)定的計(jì)息方法，在“191—保證金錄入”界面中“存期”欄選擇相應(yīng)的期限。屬于承兌保證金的在“承兌金額”中輸入開(kāi)出承兌匯票的票面金額，同時(shí)輸入正確的保證金比例，確認(rèn)無(wú)誤后提交。換人做“192—保證金錄入復(fù)核”提交成功后系統(tǒng)產(chǎn)生該筆業(yè)務(wù)的保證金編號(hào)。如果柜員在做“191—保證金錄入”時(shí)錄入信息有誤，在未復(fù)核之前原錄入柜員可在“193—保證金錄入維護(hù)”界面進(jìn)行維護(hù)。

第十五條

保證金存入

根據(jù)系統(tǒng)生成的保證金編號(hào)，在系統(tǒng)操作界面做“194—保證金存入錄入”界面操作，換人在“195—保證金存入復(fù)核”界面提交成功后，將保證金從客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)入保證金賬戶(hù)。

會(huì)計(jì)分錄為：

借： 20110101——申請(qǐng)人結(jié)算戶(hù)

貸： 2002——保證金賬戶(hù)

第十六條 承兌保證金轉(zhuǎn)出

（一）承兌保證金到期后，保證金賬戶(hù)能夠足額支付的，賬務(wù)處理由系統(tǒng)自動(dòng)完成，賬務(wù)處理如下：

借： 200201——承兌保證金

貸： 20110501——應(yīng)解匯款（結(jié)算中心）

（二）承兌保證金到期兌付時(shí)，保證金賬戶(hù)余額不足，出現(xiàn)墊款的賬務(wù)處理： 系統(tǒng)自動(dòng)將出票人保證金賬戶(hù)余額及該單位結(jié)算賬戶(hù)賬面款項(xiàng)轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目，墊款部分自動(dòng)生成一筆客戶(hù)逾期貸款，并按逾期貸款利率計(jì)息。3 賬務(wù)處理如下：

借： 200201---承兌保證金 20110101——申請(qǐng)人結(jié)算戶(hù) 130303—— 墊款

貸： 20110501——應(yīng)解匯款（結(jié)算中心）支行墊款資金收回，直接做還貸的賬務(wù)處理 借： 20110101——申請(qǐng)人結(jié)算戶(hù)

貸： 130303——墊款（支行）

60110107——墊款利息收入（支行）同時(shí) 付： 905——表外應(yīng)收未收利息收入

（三）在我行質(zhì)押的銀行承兌匯票到期時(shí)，各支行應(yīng)將質(zhì)押的銀行承兌匯票委托收款到支行“應(yīng)解匯款”賬戶(hù)內(nèi)，賬務(wù)處理如下：

借：100301——存放中央銀行款項(xiàng)（結(jié)算中心）

貸：20110501——應(yīng)解匯款（支行）

款項(xiàng)到賬后，支行使用特種轉(zhuǎn)賬傳票，在前臺(tái)綜合系統(tǒng)中使做保證金存入將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶(hù)保證金賬戶(hù)內(nèi)，賬務(wù)處理如下：

借：20110501——應(yīng)解匯款（支行）

貸：200201——承兌保證金 第十七條 保函保證金轉(zhuǎn)出

（一）保函履約付款時(shí)，應(yīng)由支行綜合部出具保函履約付款通知書(shū)，柜員在前臺(tái)系統(tǒng)做“242—履約付款”。保證金賬戶(hù)能夠足額支付的，賬務(wù)處理如下：

借： 200205——保函保證金

貸： 20110101——受益人結(jié)算賬戶(hù)（我行客戶(hù)）

或貸：30010201——清算（他行客戶(hù)）

（二）保函履約付款時(shí)，保證金賬戶(hù)余額不足，出現(xiàn)墊款的賬務(wù)處理： 系統(tǒng)自動(dòng)將保函保證金賬戶(hù)余額轉(zhuǎn)入受益人賬戶(hù)或清算科目，不足部分形成墊款，墊款部分自動(dòng)生成一筆客戶(hù)逾期貸款，并按逾期貸款利率計(jì)息。賬務(wù)處理如下：

借： 200205---保函保證金 130303—— 墊款

貸： 20110101——受益人結(jié)算賬戶(hù)（我行客戶(hù)）

或貸：30010201——清算（他行客戶(hù)）支行墊款資金收回，直接做還貸的賬戶(hù)處理： 借： 20110101——申請(qǐng)人結(jié)算戶(hù)

貸： 130303——墊款（支行）

60110107——墊款利息收入（支行）同時(shí) 付： 905——表外應(yīng)收未收利息收入

（三）保函提前終止或到期申請(qǐng)退回保證金時(shí)，柜員在“197—保證金轉(zhuǎn)出 ”界面進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。

保函業(yè)務(wù)保證金退回時(shí)，應(yīng)由單位出具書(shū)面申請(qǐng)，支行綜合部審批后，支行前臺(tái)使用特種轉(zhuǎn)賬傳票轉(zhuǎn)出。審批表做特種轉(zhuǎn)賬傳票附件隨傳票一并送事后監(jiān)督中心。

賬務(wù)處理如下：

借：200205——保函保證金

641106——單位活期存款/定期存款利息支出

貸：20110101——活期存款賬戶(hù)

第十八條 銀行承兌匯票、保函等業(yè)務(wù)在簽發(fā)前停止辦理的，由單位出具證明并經(jīng)公司金融業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部審批后使用特種轉(zhuǎn)賬傳票轉(zhuǎn)出。審批表做特種轉(zhuǎn)賬傳票附件隨傳票一并送事后監(jiān)督中心。

第十九條 擔(dān)保公司擔(dān)保保證金需轉(zhuǎn)出時(shí)，應(yīng)由單位提出申請(qǐng)，公司金融業(yè)務(wù)部審批后使用特種轉(zhuǎn)賬傳票轉(zhuǎn)出。審批表做特種轉(zhuǎn)賬傳票附件隨傳票一并送事后監(jiān)督中心。

第二十條 其他擔(dān)保類(lèi)保證金及其他保證金完成保證功能，需轉(zhuǎn)出時(shí)，隨著業(yè)務(wù)銷(xiāo)賬同時(shí)轉(zhuǎn)出。轉(zhuǎn)出時(shí)，應(yīng)由支行綜合部出具保證金轉(zhuǎn)出通知書(shū)，支行前臺(tái)使用特種轉(zhuǎn)賬傳票在“197—保證金轉(zhuǎn)出 ”界面進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。轉(zhuǎn)出通知書(shū)做特種轉(zhuǎn)賬傳票附件隨傳票一并送事后監(jiān)督中心。

賬務(wù)處理如下： 借：2002——保證金

借：641106——單位活期存款/定期存款利息支出

貸：20110101——活期存款賬戶(hù)

第七章 附則

第二十一條 本辦法由XX銀行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，原《XX市商業(yè)銀行保證金賬戶(hù)管理辦法》于本辦法下發(fā)之日同時(shí)廢止。

第二篇：銀行賬戶(hù)管理辦法

銀行賬戶(hù)管理辦法

中國(guó)人民銀行

銀行賬戶(hù)管理辦法

銀發(fā)[1994]255號(hào)

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行賬戶(hù)的開(kāi)立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。

第二條凡在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立人民幣存款賬戶(hù)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶(hù)和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)存款人）以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行），必須遵守本辦法的規(guī)定。

外匯存款賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和管理，按照國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶(hù)管理規(guī)定執(zhí)行。

第三條存款帳戶(hù)分為基本存款賬戶(hù)、一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

第四條基本存款賬戶(hù)是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)。存款人的工資獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶(hù)辦理。

第五條一般存款賬戶(hù)是存款人在基本存款幾戶(hù)以外的銀行借款轉(zhuǎn)豐、與基本存款賬戶(hù)的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開(kāi)立的賬戶(hù)。

存款人可以通過(guò)本賬戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。

第六條臨時(shí)存款賬戶(hù)是存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立的賬戶(hù)。存款人可以通過(guò)本賬戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)櫪家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。

第七條專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人因特定的用途需要開(kāi)立的賬戶(hù)。

第八條存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。本辦法另有規(guī)定的除外。

第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款 開(kāi)立賬戶(hù)。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)存款人、銀行開(kāi)立或使用賬戶(hù)。

第十條存款人在其賬戶(hù)內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。

第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶(hù)內(nèi)存款。國(guó)家法律規(guī)定的國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行部屬地的監(jiān)督項(xiàng)目除外。

第十二條存款人在銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，實(shí)行由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證制度。

銀行對(duì)存款人開(kāi)立或撤消賬戶(hù)，必須向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。

第二章賬戶(hù)設(shè)置和開(kāi)戶(hù)條件

第十三條下列存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)：

一、企業(yè)法人；

二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；

三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門(mén)；

四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；

五、縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位；

六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；

七、社會(huì)團(tuán)體；

八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；

九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；

十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶(hù)、承包戶(hù)和個(gè)人。

第十四條下列情況，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)：

一、在基本存款賬戶(hù)以外和銀行取得借款的；

二、與基本存款賬戶(hù)的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。第十五條下列情況，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)：

一、外地臨時(shí)機(jī)構(gòu)；

二、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的。

第十六條下列資金，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)有存款賬戶(hù)：

一、基本建設(shè)的資金；

二、更新改造的資金；

三、特定有用途，需要專(zhuān)戶(hù)管理的資金。

第十七條存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一；

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正文；

二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門(mén)的批文；

三、軍隊(duì)軍對(duì)上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶(hù)證明；

四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開(kāi)戶(hù)的證明；

五、駐地有權(quán)部門(mén)對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文；

六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議；

七、俱的居民身份證和戶(hù)口簿。

第十八條存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一：

一、借款合同或借款借據(jù)；

二、基本存款賬戶(hù)的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開(kāi)戶(hù)的證明。第十九條存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照；

二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門(mén)同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。

第二十條存款人申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一：

一、經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件；

二、國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定。

第三章賬戶(hù)開(kāi)立和撤消

第二十一條存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，應(yīng)填制開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印簽卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證開(kāi)立賬戶(hù)。

第二十二條存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)，應(yīng)填制開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送蓋有存款人印章的印簽卡片，經(jīng)銀行審核同意后開(kāi)立賬戶(hù)。

第二十三條本辦法條十三條第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。第二十四條存款人申請(qǐng)改變帳戶(hù)名稱(chēng)的，應(yīng)撤銷(xiāo)原賬戶(hù)，按本辦法的規(guī)定開(kāi)立新帳戶(hù)。

第二十五條存款人撤銷(xiāo)賬戶(hù)，必須與開(kāi)戶(hù)銀行核尋賬戶(hù)余額，經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審查同意后，辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

存款人銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，應(yīng)交回各種重要空白憑證和開(kāi)戶(hù)許可證。

第二十六條存款 撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)后，可以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開(kāi)立新賬戶(hù)。

第二十七條開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)一年（按對(duì)月對(duì)日計(jì)算）款發(fā)生收付活動(dòng)的賬戶(hù)，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來(lái)行辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶(hù)。

第四章賬戶(hù)管理和責(zé)任

第二十八條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶(hù)開(kāi)立和使用方面的爭(zhēng)議，監(jiān)督、稽核開(kāi)戶(hù)銀行的賬戶(hù)設(shè)置和開(kāi)立，糾正和處罰違反本辦法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開(kāi)戶(hù)許可證的核發(fā)和管理。

開(kāi)戶(hù)許可證由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一制作。

第二十九條開(kāi)戶(hù)銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對(duì)開(kāi)立、撤銷(xiāo)的賬戶(hù)進(jìn)行審查，正確辦理開(kāi)戶(hù)和銷(xiāo)戶(hù)，建立、健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度，建立賬戶(hù)管理檔案，定期與存款人對(duì)賬。

開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)基本存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)，一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立或撤銷(xiāo)，應(yīng)于開(kāi)立或撤銷(xiāo)之日起7日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。

第三十條銀行不得對(duì)未持有開(kāi)戶(hù)許可證或已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的存款人開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。本辦法另有規(guī)定的除外。

第三十一條銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶(hù)在本行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開(kāi)立賬戶(hù)。

第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。

存款人不得在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)。

第三十三條存款人不得因開(kāi)戶(hù)銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶(hù)。

存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶(hù)的，中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證。

第三十四條存款人的賬戶(hù)只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶(hù)。

第三十五條開(kāi)戶(hù)銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條、第三十二條和第三十三條第一款規(guī)定開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的，要限期撤銷(xiāo)多余賬戶(hù)，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。

第三十六條開(kāi)戶(hù)銀行違反本辦法第五條第二款規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金和違反第二十九條第二款規(guī)定的，應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。

第三十七條存款人違反本辦法第三十四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對(duì)賬戶(hù)出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒(méi)收出租賬戶(hù)的非法所得。

第三十八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的，上級(jí)

人民銀行應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。

第三十九條存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。

第四十條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五章附則

第四十一條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第四十二條本辦法自1994年11月1日起施行，1977年10月28日中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶(hù)管理辦法》同時(shí)廢止。

第三篇：銀行賬戶(hù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)

附件2

銀行賬戶(hù)管理辦法

（征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條（立法宗旨）

為了規(guī)范銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，統(tǒng)一本外幣賬戶(hù)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，制定本辦法。

第二條（適用范圍）

銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)為自然人、法人和非法人組織辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)適用本辦法。

本辦法所稱(chēng)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)銀行賬戶(hù)，是指銀行根據(jù)自然人、法人和非法人組織的申請(qǐng)，以其名義開(kāi)立的，用于收付或者存放人民幣或者外幣貨幣資金的賬戶(hù)。

本辦法所稱(chēng)銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，是指銀行賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變 更、撤銷(xiāo)和管理等活動(dòng)。

第三條（基本原則）

銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第四條（實(shí)名制）銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)名制。

自然人、法人和非法人組織應(yīng)當(dāng)以其合法有效身份證明文件上的姓名或者名稱(chēng)，辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。

銀行應(yīng)當(dāng)以自然人、法人和非法人組織的真實(shí)辦理意愿為前提，使用其實(shí)名辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，不得開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。

第五條（賬戶(hù)按開(kāi)戶(hù)人分類(lèi)）

銀行賬戶(hù)按照開(kāi)戶(hù)人類(lèi)型分為單位銀行賬戶(hù)和個(gè)人銀行賬戶(hù)。

單位銀行賬戶(hù)是指法人、非法人組織（以下統(tǒng)稱(chēng)單位）以其名義開(kāi)立的銀行賬戶(hù)。

個(gè)人銀行賬戶(hù)是指自然人以其名義開(kāi)立的銀行賬戶(hù)。第六條（賬戶(hù)按幣種分類(lèi)）

銀行賬戶(hù)按貨幣種類(lèi)分為人民幣銀行賬戶(hù)、外幣銀行賬戶(hù)和本外幣一體化銀行賬戶(hù)。

人民幣銀行賬戶(hù)是指存放或者收付人民幣貨幣資金的賬戶(hù)。外幣銀行賬戶(hù)是指存放或者收付人民幣以外的其他幣種貨幣資金的賬戶(hù)。本外幣一體化銀行賬戶(hù)是指可以同時(shí)存放或者收付人民幣和其他幣種貨幣資金的賬戶(hù)。

第七條（賬戶(hù)按功能分類(lèi)）

銀行賬戶(hù)按照功能分為結(jié)算賬戶(hù)和非結(jié)算賬戶(hù)。

銀行結(jié)算賬戶(hù)是指單位和個(gè)人用于現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、投資、理財(cái)、存管、托管等用途的銀行賬戶(hù)。

銀行非結(jié)算賬戶(hù)是指單位和個(gè)人用于現(xiàn)金存取、儲(chǔ)蓄、擔(dān)保等非結(jié)算用途的銀行賬戶(hù)。

個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)按照功能分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)。Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人用于存款、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、投資、理財(cái)?shù)扔猛镜娜δ茔y行賬戶(hù)；Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人用于存款、限定金額的轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等用途的銀行賬戶(hù)；Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人用于限定金額轉(zhuǎn)賬結(jié)算的銀行賬戶(hù)。

第八條（開(kāi)戶(hù)行選擇）

單位和個(gè)人可以根據(jù)自身社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要，自主選擇開(kāi)戶(hù)銀行，任何單位或者個(gè)人不得干涉，法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。

第九條（人民銀行和外匯局監(jiān)管職責(zé)）

中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 銀行賬戶(hù)的開(kāi)立 第十條（總體要求）

單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)如實(shí)向銀行出具開(kāi)戶(hù)證明文件，填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)，約定賬戶(hù)支付方式并簽訂賬戶(hù)管理協(xié)議。

第十一條（單位開(kāi)戶(hù)人）

下列依法設(shè)立的法人、非法人組織可以開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)：

（一）有限責(zé)任公司、股份有限公司、全民所有制企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)；

（二）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊(duì)和武警部隊(duì)；

（三）社會(huì)團(tuán)體，宗教團(tuán)體、宗教院校或者活動(dòng)場(chǎng)所，民辦非企業(yè)單位，社會(huì)福利機(jī)構(gòu)，基金會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)，工會(huì)，中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社；

（四）領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分公司、合伙企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)、外國(guó)公司境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)；

（五）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、村民小組、業(yè)主委員會(huì)；

（六）律師事務(wù)所及其分支機(jī)構(gòu)、基層法律服務(wù)所、司法鑒定機(jī)構(gòu)；

（七）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；

（九）人民法院依法設(shè)立的清算組；

（十）境外機(jī)構(gòu)；

（十一）其他依法成立的組織。

單位內(nèi)設(shè)部門(mén)和不具備民事主體資格的組織不得開(kāi)立銀行賬戶(hù)，確有需要的，應(yīng)當(dāng)由其所屬單位開(kāi)立銀行賬戶(hù)。除法律和行政法規(guī)規(guī)定外，個(gè)體工商戶(hù)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要可以開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)。

第十二條（單位開(kāi)戶(hù)證明文件）

單位開(kāi)立人民幣銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)向銀行出具依法設(shè)立的身份證明文件、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件，以及法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的其他證明文件。

單位開(kāi)立第一個(gè)銀行賬戶(hù)后再開(kāi)立銀行賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)向銀行提供中國(guó)人民銀行對(duì)第一個(gè)銀行賬戶(hù)賦予的備案號(hào)碼。

第十三條（單位身份證明文件）

單位依法設(shè)立的身份證明文件包括但不限于下列證明文件：

（一）法人企業(yè)、非法人企業(yè)、合伙企業(yè)等各類(lèi)企業(yè)應(yīng)為營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（二）社會(huì)團(tuán)體應(yīng)為社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)；

（三）基金會(huì)應(yīng)為基金會(huì)登記證書(shū)；

（四）民辦非企業(yè)單位應(yīng)為民辦非企業(yè)單位登記證書(shū)；

（五）個(gè)體工商戶(hù)應(yīng)為個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（六）農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社應(yīng)為農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（七）律師事務(wù)所應(yīng)為律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證；

（八）司法鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)為司法鑒定許可證；

（九）基層法律服務(wù)所應(yīng)為基層法律服務(wù)所執(zhí)業(yè)證書(shū)；

（十）營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)為營(yíng)業(yè)執(zhí)照，非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī) 構(gòu)應(yīng)為醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證；

（十一）居民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、村民委員會(huì)、村民小組、業(yè)主委員會(huì)應(yīng)為所在地區(qū)縣級(jí)以上人民政府主管部門(mén)、街道辦事處或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府的批文或者備案證明；

（十二）宗教團(tuán)體、宗教院校、宗教活動(dòng)場(chǎng)所應(yīng)為縣級(jí)以上人民政府宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或者證明；

（十三）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)應(yīng)為國(guó)家外交主管部門(mén)的批文或者證明；

（十四）外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)為縣級(jí)以上人民政府主管部門(mén)頒發(fā)的登記證；

（十五）境外機(jī)構(gòu)應(yīng)為其在境外依法設(shè)立的證明文件；（十六）其他法人和非法人組織應(yīng)為縣級(jí)以上人民政府主管部門(mén)出具的同意設(shè)立文件。

機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊(duì)、武警的開(kāi)戶(hù)證明文件由中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)另行規(guī)定。

第十四條（個(gè)人身份證明文件）

個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)向銀行出具有效身份證明文件。個(gè)人有效身份證明文件包括下列證件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住戶(hù)口的中國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為居民身份證；不滿(mǎn)十六周歲尚未領(lǐng)取身份證的，應(yīng)當(dāng)為戶(hù)口簿；軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，應(yīng)當(dāng)為軍人或者武裝警察身份證件；

（二）香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民，應(yīng)當(dāng)為港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證；

（三）臺(tái)灣地區(qū)居民，應(yīng)當(dāng)為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證；

（四）定居國(guó)外的中國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為中國(guó)護(hù)照；

（五）外國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為加載有效入境簽證的護(hù)照；取得中華人民共和國(guó)永久居留權(quán)的外國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為外國(guó)人永久居留證；

（六）法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他身份證明文件。

在緊急和必要時(shí)，個(gè)人可以使用臨時(shí)居民身份證在銀行柜面開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

第十五條（輔助身份證件）

銀行可以根據(jù)對(duì)單位和個(gè)人身份識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)大小，要求單位和個(gè)人提供一種或者多種輔助身份證明文件，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。個(gè)人使用臨時(shí)居民身份證開(kāi)戶(hù)的，銀行應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人提供輔助身份證明文件。個(gè)人輔助身份證明文件包括但不限于下列證明文件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住戶(hù)口的中國(guó)公民，為戶(hù)口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、工作證、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶(hù)籍證明；軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，為軍人保障卡或者所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料；

（二）香港、澳門(mén)地區(qū)居民，為香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民身份證；

（三）臺(tái)灣地區(qū)居民，為在臺(tái)灣居住的有效身份證明；

（四）定居國(guó)外的中國(guó)公民，為定居國(guó)外的證明文件；

（五）外國(guó)公民，為外國(guó)居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證等帶有照片的身份證件；

（六）完稅證明、記名水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。第十六條（個(gè)人開(kāi)戶(hù)方式）

個(gè)人人民幣Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立實(shí)行面簽，只能在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)開(kāi)立或者通過(guò)銀行上門(mén)服務(wù)等面對(duì)面方式開(kāi)立，由銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)親見(jiàn)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人或者其代理人。

個(gè)人人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)和非結(jié)算賬戶(hù)可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)開(kāi)立，也可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)、自助機(jī)具等電子渠道遠(yuǎn)程開(kāi)立。

銀行僅能為境內(nèi)已登記常住戶(hù)口且持有居民身份證的中國(guó)公民開(kāi)立個(gè)人人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，且應(yīng)當(dāng)與本人的同名Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)綁定。銀行為個(gè)人開(kāi)立Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)采取措施核實(shí)開(kāi)戶(hù)人身份的真實(shí)性，并將向綁定Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行核實(shí)開(kāi)戶(hù)人姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶(hù)類(lèi)別等關(guān)鍵信息作為核實(shí)手段之一。

個(gè)人人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)滿(mǎn)足Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核要求的可以轉(zhuǎn)為Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)滿(mǎn)足Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù) 開(kāi)戶(hù)審核要求的可以轉(zhuǎn)為Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)。

第十七條（開(kāi)戶(hù)銀行審核）

銀行為單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)審核其開(kāi)戶(hù)資格，開(kāi)戶(hù)證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人與身份證明文件所屬人的一致性，以及開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人的真實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿。

銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)單位和個(gè)人身份信息的多重交叉識(shí)別機(jī)制，通過(guò)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)、政府?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)、征信數(shù)據(jù)庫(kù)、商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)等合法有效的信息平臺(tái)，以及向公安、工商行政等管理機(jī)關(guān)咨詢(xún)等方式，交叉驗(yàn)證單位和個(gè)人提供的各項(xiàng)信息的一致性和真實(shí)性。銀行可以將生物識(shí)別技術(shù)和其他安全有效的技術(shù)手段作為柜臺(tái)和電子渠道開(kāi)戶(hù)核實(shí)個(gè)人身份信息的輔助手段。

銀行應(yīng)當(dāng)建立開(kāi)戶(hù)詢(xún)問(wèn)機(jī)制，在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中，根據(jù)單位和個(gè)人提供的身份證明文件和實(shí)際情況，靈活、隨機(jī)詢(xún)問(wèn)與其身份信息相關(guān)的問(wèn)題，核實(shí)單位和個(gè)人與其提供身份信息的一致性。對(duì)于已在本行開(kāi)立銀行賬戶(hù)的個(gè)人，還應(yīng)當(dāng)詢(xún)問(wèn)其已開(kāi)立賬戶(hù)的基本情況。

除機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊(duì)和武警部隊(duì)外，銀行首次為單位開(kāi)立銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)建立開(kāi)戶(hù)面簽制度，由兩名以上銀行工作人員共同親見(jiàn)單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)和銀行賬戶(hù)管理協(xié)議上簽名確認(rèn)。同時(shí)，銀行對(duì)單位開(kāi)戶(hù)證明文件的核實(shí)時(shí)間不得少于自受理開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)之日起2日。

第十八條（拒絕開(kāi)戶(hù)情形）

單位和個(gè)人不具備開(kāi)戶(hù)資格、銀行經(jīng)審核后無(wú)法確認(rèn)其身份真實(shí)性、開(kāi)戶(hù)意愿的真實(shí)性或者有理由懷疑涉嫌開(kāi)立銀行賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶(hù)。銀行拒絕開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核并完整留存有關(guān)過(guò)程和結(jié)果記錄。

第十九條（外幣賬戶(hù)開(kāi)立）

單位和個(gè)人開(kāi)立外幣銀行賬戶(hù)和本外幣一體化賬戶(hù)后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，對(duì)于需由國(guó)家外匯管理局事前審批方可使用的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局審批。

第二十條（限制開(kāi)戶(hù)數(shù)量）

銀行應(yīng)當(dāng)合理限制賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)量，提高賬戶(hù)使用效率。個(gè)人在同一銀行開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)和Ⅱ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的數(shù)量原則上不超過(guò)5戶(hù)。法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理部門(mén)對(duì)開(kāi)戶(hù)數(shù)量有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十一條（銀行賬戶(hù)名稱(chēng)）

銀行賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人有效身份證明文件或者有效身份證件記載的名稱(chēng)全稱(chēng)一致，但下列情形除外：

（一）單位銀行賬戶(hù)名稱(chēng)可以在單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)或者資金性質(zhì)；

（二）黨費(fèi)銀行賬戶(hù)的名稱(chēng)可以在單位名稱(chēng)前加“中共”或者“中國(guó)共產(chǎn)黨”字樣；

（三）無(wú)字號(hào)個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)立的單位銀行賬戶(hù)名稱(chēng)由“個(gè)體 戶(hù)”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。第二十二條（銀行賬戶(hù)的記載形式）

銀行賬戶(hù)可以采取卡、折、單、證以及電子記錄等多種形式記載。一個(gè)銀行賬戶(hù)對(duì)應(yīng)多種賬戶(hù)記載形式的，多種記載形式的記錄結(jié)果應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一反映到其中一個(gè)主要使用的賬戶(hù)記錄中。

第二十三條（賬戶(hù)支付的身份識(shí)別方式）

單位和個(gè)人與銀行約定賬戶(hù)支付的身份識(shí)別方式可以為預(yù)留簽章、密碼或者雙方認(rèn)可的其他身份識(shí)別方式。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)使用專(zhuān)門(mén)支付身份識(shí)別方式的，從其規(guī)定。

第二十四條（預(yù)留簽章）

單位銀行賬戶(hù)預(yù)留簽章為單位的公章或者財(cái)務(wù)專(zhuān)用章，加其法定代表人、單位負(fù)責(zé)人，或者授權(quán)代理人的簽名或者蓋章。個(gè)人銀行賬戶(hù)預(yù)留簽章為個(gè)人的簽名或者蓋章。

單位預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與單位銀行賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)保持一致，但下列情形除外：

（一）因注冊(cè)驗(yàn)資和聯(lián)名開(kāi)立的單位銀行賬戶(hù)；

（二）因托管開(kāi)立的銀行賬戶(hù)名稱(chēng)增加資金性質(zhì)的，其預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的名稱(chēng)可以不含資金性質(zhì)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；

（三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。

第二十五條（賬戶(hù)管理協(xié)議）

銀行賬戶(hù)管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確銀行、單位和個(gè)人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。銀行賬戶(hù)管理協(xié)議包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）存款人與銀行的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；

（二）銀行賬戶(hù)開(kāi)立、使用、變更和撤銷(xiāo)的內(nèi)容；

（三）銀行對(duì)賬、實(shí)名制復(fù)核、久懸管理的內(nèi)容；

（四）銀行采取賬戶(hù)止付、中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)和撤銷(xiāo)賬戶(hù)的內(nèi)容；

（五）銀行賬戶(hù)被有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃的內(nèi)容；

（六）銀行對(duì)存款人信息保護(hù)方面的內(nèi)容；

（七）銀行賬戶(hù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（八）存款人與銀行之間其他需要約定的內(nèi)容。

單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶(hù)辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的協(xié)議不得違背銀行賬戶(hù)管理協(xié)議的內(nèi)容。

銀行擬變更銀行賬戶(hù)管理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)至少提前45日告知；未告知單位和個(gè)人的，變更無(wú)效；單位和個(gè)人不同意變更的，變更的內(nèi)容對(duì)其不具有約束力。

第二十六條（銀行登記和留存信息）

銀行為單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)記錄單位和個(gè)人的基本信息、與身份信息核實(shí)有關(guān)的證明文件信息、完整的身份信息核驗(yàn)記錄，留存開(kāi)戶(hù)證明文件以及反映銀行審核過(guò)程的各種原始記錄和資料。無(wú)法留存原件的，應(yīng)當(dāng)留存復(fù)印件、影印件、影像或者數(shù)據(jù)電文，有條件的可留存音頻或者視頻等。

第二十七條（不得開(kāi)戶(hù)情形）

中華人民共和國(guó)制裁或者執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議制裁的單位和個(gè)人不得開(kāi)立銀行賬戶(hù)。

第二十八條（禁止歧視開(kāi)戶(hù)）

單位和個(gè)人符合開(kāi)戶(hù)條件的，銀行應(yīng)當(dāng)予以開(kāi)戶(hù)。銀行不得以任何理由歧視單位和個(gè)人，拒絕或變相拒絕為符合開(kāi)戶(hù)條件的單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)。

第三章 銀行賬戶(hù)的使用

第二十九條（使用基本規(guī)定1）

銀行為單位和個(gè)人辦理資金收付應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行賬戶(hù)辦理。

第三十條（使用基本規(guī)定2）

銀行結(jié)算賬戶(hù)可用于辦理現(xiàn)金存取以及與其他銀行賬戶(hù)之間的資金劃轉(zhuǎn)。

單位非結(jié)算賬戶(hù)僅可以辦理與本單位其他銀行賬戶(hù)之間的資金劃轉(zhuǎn)；個(gè)人非結(jié)算賬戶(hù)僅可以辦理現(xiàn)金存取、與本人其他銀行賬戶(hù)之間的資金劃轉(zhuǎn)。

法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理部門(mén)對(duì)賬戶(hù)使用有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十一條（Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)使用）

銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)人身份識(shí)別的程度及對(duì)其開(kāi)立賬戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小，與個(gè)人約定Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的使用范圍。

個(gè)人人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的資金從綁定的Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)入，超過(guò)限額的資金和銷(xiāo)戶(hù)后的資金應(yīng)當(dāng)退回至Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

第三十二條（資金保護(hù)機(jī)制）

銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)單位和個(gè)人將大額資金存放在非結(jié)算賬戶(hù)中，在結(jié)算賬戶(hù)中僅合理留存滿(mǎn)足正常支付結(jié)算需要的資金。

銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)個(gè)人通過(guò)人民幣Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較高的支付業(yè)務(wù)，有效控制資金風(fēng)險(xiǎn)。

銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)單位和個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)使用的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和資金安全保護(hù)機(jī)制，結(jié)合單位和個(gè)人的開(kāi)戶(hù)渠道、身份信息審核方式及結(jié)果、支付方式、日常支付行為和資產(chǎn)狀況等因素，審慎與單位和個(gè)人約定結(jié)算賬戶(hù)的支付方式和支付限額等。銀行不得單方面設(shè)定結(jié)算賬戶(hù)的支付限額，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局另有規(guī)定的除外。

第三十三條（取現(xiàn)管理）

單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶(hù)辦理人民幣現(xiàn)金存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定以及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。銀行可以根據(jù)單位和個(gè)人的需要約定銀行賬戶(hù)的人民幣現(xiàn)金支取限額。

單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶(hù)辦理外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家 外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。

第三十四條（公轉(zhuǎn)私管理）

任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義存放在銀行。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)支付款項(xiàng)的，單位對(duì)付款事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

銀行在為單位開(kāi)立銀行賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)單位的注冊(cè)資金大小、日常資金支出等，與單位合理確定單位向個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)支付款項(xiàng)的單筆或每日限額。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)支付款項(xiàng)超出銀行設(shè)定的每日限額的，應(yīng)當(dāng)向銀行出具付款憑據(jù)。單位無(wú)法提供付款憑據(jù)，或者提供的憑據(jù)無(wú)法說(shuō)明付款事由的真實(shí)性和合法性的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

單位的經(jīng)營(yíng)情況和賬戶(hù)使用情況發(fā)生變化的，單位可以向銀行申請(qǐng)調(diào)整每日限額。

第四章 銀行賬戶(hù)的變更與撤銷(xiāo)

第三十五條（信息變更）

單位的名稱(chēng)、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人、身份證明文件種類(lèi)或者編號(hào)、主要聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向銀行提出變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)證明材料。

個(gè)人的姓名、有效身份證明文件種類(lèi)或者編號(hào)、主要聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起30日內(nèi)向銀行提出變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)證明材料。

單位和個(gè)人的其他開(kāi)戶(hù)信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行提出變更申請(qǐng)并提供相關(guān)證明材料。

第三十六條（Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)變更）

個(gè)人變更Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的姓名、居民身份證號(hào)碼、主要聯(lián)系方式、綁定賬戶(hù)的，原則上應(yīng)當(dāng)先辦理理財(cái)產(chǎn)品贖回或者辦理定期存款提前贖回等，將資金全部轉(zhuǎn)入綁定賬戶(hù)后再辦理變更，并按照新開(kāi)戶(hù)要求重新對(duì)開(kāi)戶(hù)信息進(jìn)行審核。

第三十七條（證明文件到期處理）

單位出具的依法設(shè)立的身份證明文件列明有效期的，銀行應(yīng)當(dāng)在有效期到期前，通知單位重新出具更新日期后的依法設(shè)立的身份證明文件。如單位在有效期到期后30日內(nèi)仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)止付，如單位沒(méi)有提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)。

個(gè)人使用臨時(shí)居民身份證開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)在臨時(shí)居民身份證有效期到期前向銀行重新出具居民身份證。如個(gè)人在臨時(shí)身份證有效期到期后仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)止付。

第三十八條（預(yù)留簽章變更）

單位和個(gè)人需要更換預(yù)留簽章、密碼或者其他身份識(shí)別方式的，應(yīng)當(dāng)向銀行提出申請(qǐng)并根據(jù)銀行有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十九條（銀行變更處理）

銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單位和個(gè)人的變更申請(qǐng)及其證明材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審核。符合變更條件的，銀行應(yīng)當(dāng)于受理之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)變更手續(xù)。

第四十條（銷(xiāo)戶(hù)情形）

有下列情形之一的，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)向銀行提出撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)申請(qǐng)：

（一）銀行賬戶(hù)長(zhǎng)期不用；

（二）銀行賬戶(hù)有效期屆滿(mǎn)不再使用；

（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照被注銷(xiāo)或者吊銷(xiāo)；

（四）單位被撤并、解散、破產(chǎn)或者關(guān)閉；

（五）與銀行約定的銷(xiāo)戶(hù)情形發(fā)生；

（六）其他不符合開(kāi)戶(hù)條件的情形發(fā)生。

單位申請(qǐng)撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十四條的規(guī)定出具相關(guān)身份證明文件。單位出現(xiàn)第（三）、（四）項(xiàng)情形的，應(yīng)當(dāng)出具有關(guān)法律文書(shū)。法律、行政法規(guī)或者有關(guān)協(xié)議對(duì)撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)設(shè)定條件的，單位還應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明文件。

單位和個(gè)人出現(xiàn)上述

（二）至

（六）情形但未辦理銷(xiāo)戶(hù)的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位和個(gè)人在30日內(nèi)申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)，逾期未申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)的，銀行有權(quán)中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)或者主動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)。

第四十一條（銀行銷(xiāo)戶(hù)處理）

單位申請(qǐng)撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)與銀行核對(duì)銀行賬戶(hù)存款余 額，交回各種重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證。

符合銀行賬戶(hù)撤銷(xiāo)條件的，銀行應(yīng)當(dāng)于收到單位和個(gè)人撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷(xiāo)手續(xù)。銀行應(yīng)當(dāng)在受理單位和個(gè)人撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)至賬戶(hù)撤銷(xiāo)期間，對(duì)賬戶(hù)止付。

依法被凍結(jié)的銀行賬戶(hù)，在凍結(jié)解除前不得銷(xiāo)戶(hù)。第四十二條（Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)撤銷(xiāo)）

個(gè)人撤銷(xiāo)Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)將資金轉(zhuǎn)入綁定賬戶(hù)。個(gè)人撤銷(xiāo)Ⅰ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)先撤銷(xiāo)綁定其的Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)。

第四十三條（個(gè)人銀行賬戶(hù)跨網(wǎng)點(diǎn)變更和撤銷(xiāo)）銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)間跨網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人銀行賬戶(hù)變更和銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)。

第五章 銀行賬戶(hù)的管理

第四十四條（賬戶(hù)復(fù)核）

銀行賬戶(hù)存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單位和個(gè)人的開(kāi)戶(hù)資格和實(shí)名制符合性進(jìn)行動(dòng)態(tài)復(fù)核。

銀行在復(fù)核中發(fā)現(xiàn)單位和個(gè)人存在身份證明文件過(guò)期或者不符合開(kāi)戶(hù)條件情形的，應(yīng)當(dāng)通知單位和個(gè)人在30日內(nèi)補(bǔ)充提供相關(guān)證明文件證明其合法身份。單位和個(gè)人逾期未提供且無(wú)合理理由或者所提供的證明文件無(wú)法證明其合法身份的，銀行有權(quán) 中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)，且不得為單位或者個(gè)人新開(kāi)立銀行賬戶(hù)。

第四十五條（對(duì)賬管理）

銀行賬戶(hù)存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向單位和個(gè)人提供銀行賬戶(hù)的賬務(wù)信息。銀行應(yīng)當(dāng)與單位約定賬務(wù)核對(duì)頻率和反饋時(shí)間，單位應(yīng)當(dāng)配合。單位超過(guò)反饋時(shí)間未反饋或者反饋核對(duì)結(jié)果不一致的，銀行應(yīng)當(dāng)查明原因，并有權(quán)在核對(duì)一致前對(duì)賬戶(hù)止付。

第四十六條（久懸管理）

單位結(jié)算賬戶(hù)連續(xù)1年未發(fā)生收付活動(dòng)的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位30日內(nèi)確認(rèn)賬戶(hù)是否繼續(xù)使用；逾期未確認(rèn)的，銀行應(yīng)當(dāng)按照與單位約定的方式進(jìn)行處理，在處理完成前不得為單位新開(kāi)立銀行賬戶(hù)。

第四十七條（余額為零處理）

單位或個(gè)人的銀行賬戶(hù)自余額為零之日起超過(guò)一定年限未發(fā)生收付活動(dòng)的，銀行可以在與單位和個(gè)人簽訂的賬戶(hù)管理協(xié)議中約定視同單位和個(gè)人自愿銷(xiāo)戶(hù)。

第四十八條（匿名假名賬戶(hù)）

銀行確認(rèn)賬戶(hù)為匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)立即中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)。假名賬戶(hù)的名義戶(hù)主要求撤銷(xiāo)假名賬戶(hù)的，銀行應(yīng)當(dāng)予以撤銷(xiāo)，并對(duì)賬戶(hù)資金專(zhuān)項(xiàng)管理。

第四十九條（代理開(kāi)戶(hù)）

單位辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人親自辦理，確有需要他人代為辦理的，除本辦法第二十條 條第四款規(guī)定外可以授權(quán)本單位工作人員辦理。

個(gè)人辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由個(gè)人親自辦理，確有需要的，可以由他人代理。個(gè)人死亡、宣告死亡、宣告失蹤，為限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法定代理人代為辦理。個(gè)人因身患重病、行動(dòng)不便等無(wú)法自行前往銀行辦理業(yè)務(wù)的，可由其配偶、父母或者成年子女代為辦理。個(gè)人由單位代理申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)持本人身份證明文件到銀行柜臺(tái)辦理身份確認(rèn)激活手續(xù)，激活前賬戶(hù)不收不付。

同一個(gè)人一年內(nèi)在同一銀行代理其他個(gè)人開(kāi)戶(hù)或者被其他個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)原則上不得超過(guò)3戶(hù)。

第五十條（代理證明材料）

單位和個(gè)人由他人代為辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向銀行提供代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。

銀行應(yīng)當(dāng)核實(shí)、登記、留存代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。銀行無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系真實(shí)有效性的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

第五十一條（代理核實(shí)）

開(kāi)戶(hù)銀行可以委托本行境內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)、境內(nèi)其他銀行代為核實(shí)單位或者個(gè)人身份，但不得委托其代理辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)與代理銀行簽訂委托代理協(xié)議，確保按照不低于代理銀行身份核實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)，并保證開(kāi)戶(hù)銀行能夠及時(shí)獲知身份核實(shí)的過(guò)程和結(jié)果。開(kāi)戶(hù)銀行的審核責(zé)任不因委托代理關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未盡職履行審核義務(wù)的責(zé)任。

第五十二條（見(jiàn)證）

開(kāi)戶(hù)銀行可以委托本行境外其他分支機(jī)構(gòu)、從事銀行業(yè)務(wù)的境外控股子公司代理見(jiàn)證境外單位賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)面簽，但不得委托其代理受理開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)或者辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。

第五十三條（履行告知義務(wù)）

銀行按照本辦法規(guī)定對(duì)賬戶(hù)止付、中止業(yè)務(wù)或者主動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)在采取措施之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知單位和個(gè)人，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五十四條（信息集中管理）

銀行應(yīng)當(dāng)建立以開(kāi)戶(hù)人為中心的銀行賬戶(hù)信息管理體系，集中管理單位和個(gè)人的身份信息和賬戶(hù)信息，完整記錄單位和個(gè)人的身份信息和賬戶(hù)信息變更情況。

第五十五條（普惠金融）

銀行應(yīng)當(dāng)向個(gè)人在本行開(kāi)立的至少1個(gè)銀行結(jié)算賬戶(hù)提供免費(fèi)的基礎(chǔ)銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

第五十六條（銀行的管理職責(zé)）

銀行應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，建立健全銀行賬戶(hù)內(nèi)部管理制度，保護(hù)單位和個(gè)人的銀行賬戶(hù)資金和信息安全。

銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)糾 正違規(guī)開(kāi)立和使用銀行賬戶(hù)的行為。

第五十七條（查詢(xún)要求）

銀行應(yīng)當(dāng)向單位和個(gè)人提供其在本行開(kāi)立的銀行賬戶(hù)信息的查詢(xún)服務(wù)。

銀行賬戶(hù)信息涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，銀行應(yīng)當(dāng)依法予以保密，除法律另有規(guī)定外，不得向任何人提供個(gè)人銀行賬戶(hù)信息；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何人提供單位銀行賬戶(hù)信息。

第五十八條（檔案管理）

銀行應(yīng)當(dāng)建立銀行賬戶(hù)檔案，檔案保管期限不短于銀行賬戶(hù)撤銷(xiāo)后5年。

第六章 監(jiān)督管理

第五十九條（監(jiān)督檢查）

中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)履行銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：

（一）對(duì)銀行遵守本辦法和相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；

（二）詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書(shū)。

被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。

第六十條（賬戶(hù)信息備案）

銀行為單位開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行備案。

銀行為個(gè)人開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行備案。

第六十一條（賬戶(hù)管理系統(tǒng)）

中國(guó)人民銀行通過(guò)銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)對(duì)銀行單位和個(gè)人銀行賬戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第六十二條（監(jiān)測(cè)和通報(bào)）

中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)建立銀行賬戶(hù)監(jiān)測(cè)制度以及單位、個(gè)人和銀行違規(guī)行為通報(bào)制度。

第七章 罰則

第六十三條（單位和個(gè)人及相關(guān)當(dāng)事人的處罰）單位或者個(gè)人有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶(hù)的，單位給予警告并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人給予警告并處5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉及外幣賬戶(hù)和本外幣一體化賬戶(hù)的，按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定予以處罰；單位和個(gè)人利用銀行賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)，相關(guān)信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；單位或者個(gè)人有本條第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第三項(xiàng)、第四項(xiàng)行為之一的，銀行一年內(nèi)不得為其新開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）使用偽造、變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)；

（二）假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)；

（三）出租、出借、出售銀行賬戶(hù)；

（四）利用銀行賬戶(hù)從事違法違規(guī)活動(dòng)；

（五）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行賬戶(hù)；

（六）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)檢查的。

第六十四條（銀行嚴(yán)重違規(guī)行為的處罰）

銀行有下列行為之一的，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，給予警告并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級(jí) 管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開(kāi)立銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告并處罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)；

（二）為不具備開(kāi)戶(hù)資格的單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)。

（三）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督。第六十五條（銀行較輕違規(guī)行為的處罰）

銀行有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶(hù)的，給予警告并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉及外幣賬戶(hù)和本外幣一體化賬戶(hù)的，按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開(kāi)立銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)依法責(zé)令銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未按規(guī)定向中國(guó)人民銀行備案銀行賬戶(hù)信息；

（二）為證明文件不合規(guī)、不完整的單位和個(gè)人辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)；

（三）未執(zhí)行銀行賬戶(hù)首次開(kāi)戶(hù)審核規(guī)定；

（四）為非結(jié)算賬戶(hù)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；

（五）未按規(guī)定辦理單位銀行賬戶(hù)向個(gè)人銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬；

（六）未按規(guī)定開(kāi)展銀行賬戶(hù)復(fù)核；

（七）未按規(guī)定立即中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)；

（八）無(wú)故拖延辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)；

（九）拒絕或者變相拒絕為符合本辦法規(guī)定的單位或者個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者辦理基本的銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)；

（十）代理銀行和見(jiàn)證銀行未按規(guī)定履行審核責(zé)任；

（十一）違法提供或者出售單位或者個(gè)人銀行賬戶(hù)信息；

（十二）未按規(guī)定保存銀行賬戶(hù)檔案。

第六十六條（中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局人員責(zé)任）中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露銀行賬戶(hù)信息的，依法給予處分；給銀行或者單位和個(gè)人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附則

第六十七條（特殊賬戶(hù)管理）

法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局對(duì)單位和個(gè)人的銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)制定特殊管理規(guī)定的，從其規(guī)定。第六十八條（同一銀行）

辦法所稱(chēng)同一銀行，是指同一法人銀行的境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第六十九條（施行日期）本辦法自年 月 日起施行。

第四篇：銀行賬戶(hù)管理辦法-5

安徽兆信集團(tuán)銀行賬戶(hù)管理辦法

為了保證安徽兆信集團(tuán)公司的資金的安全運(yùn)用，規(guī)范銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立和使用規(guī)定，對(duì)于加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理，根據(jù)《銀行賬戶(hù)管理辦法》，結(jié)合公司情況，特制定本辦法。

第一部分 總則

第一條

銀行結(jié)算賬戶(hù)按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。

第二條

本規(guī)定適應(yīng)于兆信集團(tuán)所屬公司。

第二部分

銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立

第三條

公司根據(jù)便捷、高效、安全等原則，選擇某一金融機(jī)構(gòu)作為開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的銀行，用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

第四條

公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，經(jīng)批準(zhǔn)后，公司可以通過(guò)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，用于辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)（但不能辦理現(xiàn)金支?。?/p>

第五條

因臨時(shí)機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)需要，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)審批后，可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)。

第三部分

銀行結(jié)算賬戶(hù)使用規(guī)定

第六條

公司必須按規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶(hù)，負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶(hù)的安全。

第七條

因企業(yè)名稱(chēng)、公司法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開(kāi)戶(hù)資料發(fā)生變更更改，但開(kāi)戶(hù)銀行及賬號(hào)不改變的，應(yīng)及時(shí)向開(kāi)戶(hù)銀行提出銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更申請(qǐng)，并按要求提供證明文件。

第八條

根據(jù)業(yè)務(wù)變化，公司可以申請(qǐng)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)，必須與開(kāi)戶(hù)銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開(kāi)戶(hù)登記證，銀行核對(duì)無(wú)誤后方可辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

第九條

公司出納會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)預(yù)留銀行簽章保管，變更、注銷(xiāo)等工作。

第十條

公司會(huì)計(jì)人員負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行賬戶(hù)的管理，及時(shí)設(shè)置、取消銀行賬戶(hù)的核算科目。第十一條 公司出納會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)每月8日前，從銀行取回上月銀行對(duì)賬單，交由會(huì)計(jì)人員編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，并及時(shí)核實(shí)、處理賬實(shí)差異。

第十二條 公司出納會(huì)計(jì)在每月底前，從銀行取回當(dāng)月全部銀行回單，交給會(huì)計(jì)入賬。第十三條 銀行印簽屬于出納會(huì)計(jì)工作移交的資料。銀行對(duì)賬單余額與賬面余額一致，無(wú)需編制銀行余額調(diào)節(jié)表。

第十四條

銀行余額調(diào)節(jié)表、銀行對(duì)賬單的保管應(yīng)參照公司財(cái)務(wù)檔案的管理相關(guān)規(guī)定。

第四部分

附則

第十五條

本辦法解釋權(quán)歸集團(tuán)公司財(cái)務(wù)部。

第五篇：同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法

XX商業(yè)銀行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法

第一條 為規(guī)范XX銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理，保障資金安全，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）為境內(nèi)其他銀行開(kāi)立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)的人民幣銀行存款賬戶(hù)。

第三條 同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)按照用途分為結(jié)算性和投融資性?xún)深?lèi)。結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶(hù)；投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)是指用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶(hù)。

第四條 運(yùn)營(yíng)管理部為本行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)設(shè)、賬務(wù)處理、對(duì)賬等工作。轄內(nèi)除運(yùn)營(yíng)管理部清算中心以外，其它分支機(jī)構(gòu)或部門(mén)不得為其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)存款賬戶(hù)，也不得在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)存款賬戶(hù)。

第五條。存款銀行分支機(jī)構(gòu)在我行開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)要求存款銀行提供一級(jí)法人的書(shū)面授權(quán)書(shū)，授權(quán)書(shū)必須明確其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行、賬戶(hù)名稱(chēng)、用途以及經(jīng)辦人員等。存款銀行為全國(guó)性銀行、因分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較多等特殊情況直接授權(quán)確有困難的，可以要求其提供一級(jí)分行的書(shū)面授權(quán)書(shū)。

第六條 運(yùn)營(yíng)管理部清算中心要嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等銀行賬戶(hù)制度規(guī)定對(duì)存款銀行出具的開(kāi)戶(hù)證明文件、金融許可證和經(jīng)營(yíng)范圍批準(zhǔn)文件等進(jìn)行審查，對(duì)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)用途超經(jīng)營(yíng)范圍的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

第七條 規(guī)范對(duì)存款銀行開(kāi)戶(hù)的審核要求，采取多種措施對(duì)開(kāi)戶(hù)證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開(kāi)戶(hù)意愿真實(shí)性進(jìn)行審核：

（一）對(duì)同一銀行分支機(jī)構(gòu)首次開(kāi)戶(hù)執(zhí)行面簽制度，由運(yùn)營(yíng)管理部和資金營(yíng)運(yùn)部派兩名以上工作人員共同親見(jiàn)存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)和銀行賬戶(hù)管理協(xié)議上簽名確認(rèn)；

（二）嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)證明文件原件的審核要求，不得以審核復(fù)印件或影印件代替，必須運(yùn)營(yíng)管理部和資金營(yíng)運(yùn)部采取雙人復(fù)核制度；

（三）認(rèn)真審查存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息核實(shí)，其他身份證件通過(guò)向公安機(jī)關(guān)查詢(xún)方式進(jìn)一步核實(shí)。條件許可要通過(guò)工商、稅務(wù)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的政府信息公開(kāi)網(wǎng)站查詢(xún)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件和金融許可證的有效性；

（四）對(duì)存款銀行開(kāi)戶(hù)意愿的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)方式包括但不限于以下兩種方式：一是按照人民銀行要求通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)（查詢(xún)查復(fù)方法見(jiàn)附件）；二是到存款銀行上門(mén)核實(shí)；

（五）對(duì)賬地址（聯(lián)系地址）應(yīng)當(dāng)為存款銀行經(jīng)營(yíng)所在地或者工商注冊(cè)地的地址；

（六）要完整留存存款銀行開(kāi)戶(hù)意愿和開(kāi)戶(hù)證明文件真實(shí)性核實(shí)的紙質(zhì)、視頻、電話(huà)等記錄；

（七）運(yùn)營(yíng)管理部清算中心要按照規(guī)定及時(shí)將同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息向人民銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)備案。

第八條 運(yùn)營(yíng)管理部清算中心對(duì)在我行開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)要嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)生效日制度，賬戶(hù)自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日方可辦理付款業(yè)務(wù)。

第九條 運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)賬中心對(duì)在我行開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)必須嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行對(duì)賬工作。運(yùn)營(yíng)管理部清算中心收到其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的對(duì)賬單或?qū)~信息后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并及時(shí)反饋。如遇對(duì)賬信息不符等情況，要及時(shí)與資金營(yíng)運(yùn)部進(jìn)行對(duì)接完成對(duì)賬工作。

第十條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)久懸管理制度。因業(yè)務(wù)開(kāi)展需要等特殊情況的，可以不予撤銷(xiāo)其他金融機(jī)構(gòu)在我行開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算久懸賬戶(hù)，但應(yīng)當(dāng)停止賬戶(hù)支付；停止支付時(shí)間超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)銷(xiāo)戶(hù)。

第十一條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢制度。對(duì)于不符合開(kāi)立條件的，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

第十二條 運(yùn)營(yíng)管理部清算中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)使用情況的監(jiān)測(cè)，對(duì)賬戶(hù)使用存在可疑情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與資金營(yíng)運(yùn)部溝通，并聯(lián)系存款銀行進(jìn)行核實(shí)，并在2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十三條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)授權(quán)審批制度，在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)要由運(yùn)營(yíng)管理部和資金營(yíng)運(yùn)部共同申請(qǐng)，報(bào)董事長(zhǎng)審批后辦理。禁止一個(gè)部門(mén)或者一個(gè)人“一手清”。

第十四條 各相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、金融許可證和基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證等證明文件及其復(fù)印件、影印件和行政公章、預(yù)留印鑒的保管。嚴(yán)格執(zhí)行證明文件及其復(fù)印件領(lǐng)用登記備案制度，嚴(yán)格執(zhí)行用章審批制度。

第十五條 對(duì)私自違規(guī)開(kāi)戶(hù)、存放資金產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；造成嚴(yán)重?fù)p失的將追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。

第十六條 本辦法由XX銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

附件: 通過(guò)大額支付系統(tǒng)查詢(xún)、查復(fù) 同業(yè)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)處理規(guī)定

商業(yè)銀行可使用“大額支付系統(tǒng)查詢(xún)報(bào)文”，核實(shí)同業(yè)開(kāi)戶(hù)證明相關(guān)信息，被查詢(xún)銀行應(yīng)使用“大額支付系統(tǒng)查復(fù)報(bào)文”對(duì)查詢(xún)銀行要求核實(shí)的內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)。

一、商業(yè)銀行利用“大額支付系統(tǒng)查詢(xún)報(bào)文”進(jìn)行查詢(xún)時(shí)，應(yīng)輸入的查詢(xún)內(nèi)容及格式為：

1.開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人全稱(chēng)： 2.負(fù)責(zé)人姓名： 3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)： 4.金融許可證編號(hào)： 5.稅務(wù)登記證件編號(hào)： 6.擬開(kāi)立的賬號(hào)：

7.申請(qǐng)開(kāi)立賬戶(hù)類(lèi)型（結(jié)算賬戶(hù)、定期存款、通知存款、協(xié)議存款等）：

8.申請(qǐng)開(kāi)立賬戶(hù)用途：

二、被查查詢(xún)銀行（法人）利用“大額支付系統(tǒng)查復(fù)報(bào)文”進(jìn)行查復(fù)時(shí)，應(yīng)輸入“我行同意開(kāi)立該賬戶(hù)”或“我行未同意開(kāi)立該賬戶(hù)”，不得輸入其他無(wú)關(guān)內(nèi)容。