第一篇：策論文

講規(guī)矩

契約精神是市場經(jīng)濟秩序、現(xiàn)代社會秩序建立的核心，所謂契約從本質(zhì)上來講就是“規(guī)矩”二字。當(dāng)中國以大國形象打開大門走向世界舞臺時，越來越多“不講規(guī)矩”缺乏契約精神的行為展現(xiàn)在世人面前：不文明的中國游客、不誠信的中國商家、辦事效率低下的中國政府……究其原因，核心在于符合現(xiàn)代社會的“規(guī)矩”沒有建立起來，“不講規(guī)矩”的思想大行其道。

“無規(guī)矩，不成方圓”。如果，每個人的心中沒有辦事的規(guī)矩，每個企業(yè)辦事不講規(guī)矩，每個政府工作人員不講規(guī)矩，那么，諸如隨處丟垃圾、大聲說話等不文明行為就不會減少，惡性競爭、欺行霸市、弄虛作假等擾亂經(jīng)濟秩序的現(xiàn)象就不會得到遏制，以及推諉扯皮、以權(quán)謀私的工作作風(fēng)就不會得到好轉(zhuǎn)。所以，國家需要有自己的規(guī)矩，為國家發(fā)展引領(lǐng)發(fā)展方向;行業(yè)需要有自己的規(guī)矩，為行業(yè)發(fā)展保駕護航;個人同樣需要講規(guī)矩。規(guī)矩需要從外到內(nèi)、內(nèi)化于心，使外在僵化的規(guī)矩轉(zhuǎn)化為每個社會成員的自覺行為。

講規(guī)矩需要靠法治為守規(guī)矩營造外在環(huán)境。講“規(guī)矩”首先得有“規(guī)矩”，有“規(guī)矩”之后還得有保障制度，確保人們“講”規(guī)矩。俗話說：家有家規(guī)、國有國法。不同的組織則有各自的紀(jì)律。現(xiàn)實是，盡管有條條規(guī)矩在，依然有人我行我素，對規(guī)矩視若無睹。因此，想要讓人人都講規(guī)矩，就必須明確如何“講規(guī)矩”，關(guān)鍵要靠具有最高權(quán)威的法律制度強化人們養(yǎng)成講規(guī)矩的思維習(xí)慣。出臺八項規(guī)定、推行權(quán)力清單制度等，其作用就是更加明確政府及公務(wù)人員的行為界限;東莞市設(shè)立“紅黑榜”，核心就是給企業(yè)立規(guī)矩。此外，還需進一步完善網(wǎng)絡(luò)誠信體系建設(shè)，強化對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營及個人行為的監(jiān)督管理，加大對違法行為的懲處力度;靠明確的制度限制不法行為，這是“講規(guī)矩”的大前提。

講規(guī)矩需要靠德治為守規(guī)矩奠定內(nèi)在基礎(chǔ)。所有的制度最終都要內(nèi)化于心才能最終作用于人的行為，僅僅依靠強制的制度管理并不是管理的終極目的，要使人人都養(yǎng)成“講規(guī)矩”的自覺性才是最理想的狀態(tài)。正如村官黃家祥為自己立的“規(guī)矩”，制定“四議兩公開一表決”制度，按制度為村民辦事不收取私利，這需要每一個公務(wù)人員學(xué)習(xí)。治理不文明行為，最終也需靠代表中國形象的國人自覺約束自己的行為、遵守國外的風(fēng)俗習(xí)慣。對于行業(yè)的不正之風(fēng)，同樣可以健全行業(yè)組織，通過自我約束治理的方式，使違背行規(guī)的企業(yè)永無出頭之日，確保經(jīng)濟發(fā)展的良性秩序。

“把守紀(jì)律講規(guī)矩擺在更加重要的位置”。在中國經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，培養(yǎng)守紀(jì)律講規(guī)矩、擁有契約精神的現(xiàn)代中國人，才能與時俱進適應(yīng)社會的發(fā)展。這不僅需要靠法治約束，更需要政府、企業(yè)和個人自覺遵守，夯實人類文明進步的基石。(1060字)

第二篇：商業(yè)銀行消費信貸策研究論文

目前，我國消費信貸市場空間不斷拓展，住房信貸、汽車信貸、耐用消費品信貸、助學(xué)信貸等業(yè)務(wù)獲得迅速發(fā)展。2000年，全國金融機構(gòu)貸款余額增加1.33萬億，同比增長14.3%，其中消費貸款累計增加2592億元，比1999年多增加1693億元，占全部金融機構(gòu)各項貸款多增額的68％,在全年貸款總增長額中的貢獻率為19.7%。

隨著消費貸款規(guī)模的不斷擴大，該項業(yè)務(wù)中存在的問題和風(fēng)險也逐步暴露出來，在有些地區(qū)還表現(xiàn)得比較明顯，商業(yè)銀行應(yīng)加強對消費信貸風(fēng)險的分析與識別，以便及時采取措施,防范消費信貸風(fēng)險。

一、消費信貸中的風(fēng)險因素

（一）消費信貸風(fēng)險主要來自借款人的收入波動和道德風(fēng)險。商業(yè)銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的開展程度。在美國消費信貸之所以成為人們樂于接受的消費方式，除個人信用制度比較健全外，銀行有周密完備的信用網(wǎng)絡(luò)，借助于計算機等現(xiàn)代化管理手段，建立了一整套信用消費管理體系，銀行和商家通過網(wǎng)絡(luò)可及時了解消費者的信用情況，因而能夠迅速確定能否向消費者提供貸款。美國消費者到銀行申請按揭購車，銀行職員立即將他的“社會安全保險號碼”輸入電腦，查詢以往的消費貸款有無不良記錄，查實能按時還款后，立即通知汽車經(jīng)銷商可以為其選車。

而我國目前尚未建立起一套完備的個人信用制度，銀行缺乏征詢和調(diào)查借款人資信的有效手段，加之個人收入的不透明和個人征稅機制的不完善，銀行難以對借款人的財產(chǎn)、個人收入的完整性、穩(wěn)定性和還款意愿等資信狀況做出正確判斷。在消費信貸過程中，各種惡意欺詐行為時有發(fā)生，銀行采用當(dāng)面對證或上門察看等原始征詢方式已經(jīng)不能保證信用信息的時效性和可靠性。比如，浙江省某銀行自2000年初開展住房和汽車的消費信貸以來，發(fā)現(xiàn)約有15％的借款人根本就沒有在銀行代扣賬戶上存錢，如此高的違規(guī)比例顯然會造成很大的道德風(fēng)險。此外，一些借款人由于收入大幅下降或暫時失業(yè)等市場原因，無法按期還款，盡管這種情況目前還不多，但隨業(yè)務(wù)量擴大，相應(yīng)的風(fēng)險將呈上升趨勢。例如，在發(fā)放助學(xué)貸款時，許多銀行經(jīng)常采用學(xué)生互保方式，如果宏觀經(jīng)濟形勢惡化，畢業(yè)生就業(yè)壓力上升，那么大多數(shù)學(xué)生都可能無法按時償還貸款，加之，我國個人信用制度的不健全，一旦學(xué)生畢業(yè)離校，商業(yè)銀行就很難查尋到借款人的去向和收入狀況，這種互保方式蘊含的風(fēng)險自然會顯現(xiàn)出來。

（二）銀行自身管理薄弱致使?jié)撛陲L(fēng)險增大。

現(xiàn)在，國內(nèi)商業(yè)銀行管理水平不高，更缺乏消費信貸方面的管理經(jīng)驗，對同一個借款人的信用信息資料分散在各個業(yè)務(wù)部門，而且相當(dāng)一部分資料尚未上機管理，難以實現(xiàn)資源共享。通常，僅僅憑借款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策，對個人的信用調(diào)查基本上依賴于借款人的自報及其就職單位的說明，對借款人的資產(chǎn)負債狀況、社會活動及表現(xiàn)，有無違法紀(jì)錄，有無失信情況等缺乏正常程序和渠道進行了解征詢，導(dǎo)致銀行和客戶之間的信息不對稱。

由于現(xiàn)階段尚未形成一套完善的管理消費信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，操作手段相對落后，主要仍采用手工辦理，加上從事消費信貸業(yè)務(wù)的人員緊、網(wǎng)點少，往往不能做到每筆貸款的審查都與借款人當(dāng)面調(diào)查核對，加上一些業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高，審查不嚴，難免有疏漏。同時貸后的監(jiān)督檢查往往又跟不上，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險不能及時采取補救措施，致使消費信貸的潛在風(fēng)險增大。

（三）與消費貸款相關(guān)的法律不健全?！扒穫€錢”這是天經(jīng)地義的，然而在“同情弱者”的文化背景下，我國實踐中常常發(fā)生“欠債有理”的現(xiàn)象，一些法律法規(guī)中似乎也有“維護債務(wù)人權(quán)益”的傾向。現(xiàn)行法律條款基本上都是針對法人制定的，很少有針對消費者個人貸款的條款，對失信、違約的懲處辦法不具體。這使得銀行開辦消費信貸業(yè)務(wù)缺乏法律保障，對出現(xiàn)的問題往往無所適從。由于消費信貸業(yè)務(wù)的客戶比較分散，均是消費者個人，并且貸款金額小、筆數(shù)多，保護銀行債權(quán)的法規(guī)又不健全，特別是在個人貸款的擔(dān)保方面缺乏法律規(guī)范，風(fēng)險控制難以落實。如汽車消費貸款，國外通行的做法是以所購車輛抵押擔(dān)保。而在我國購買汽車的單據(jù)中，沒有一項是出具給銀行的，因此汽車抵押給銀行后，銀行卻無法控制過戶行為，造成不小的風(fēng)險隱患。

發(fā)展消費信貸，個人信用制度的建立是重要基礎(chǔ)，而我國個人信用制度、個人破產(chǎn)制度等尚未建立。在實際司法過程中，保護借款人或保證人正常生活，而忽視銀行債權(quán)法律保護的現(xiàn)象時有發(fā)生，也給風(fēng)險防范造成了一定的負面影響。如消費貸款一般額度較小，而小額債務(wù)法院一般不受理，受理了也要付出可觀的訴訟費，使銀行利益受損。因此，要從法律上對銀行個人貸款經(jīng)營給予必要的保護。

（四）借款人多頭貸款或透支，導(dǎo)致信貸風(fēng)險上升。目前，國內(nèi)許多銀行官僚主義嚴重，部門之間缺乏整體的聯(lián)動機制，使一些道德水準(zhǔn)不高的借款人有機可乘，如公司業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)信貸部、零售業(yè)務(wù)部、銀行卡部等基本上是各自為政、自成體系地辦理各不相同的消費信貸業(yè)務(wù)，且各自都有一套不完整的借款人信息資料，一套核算管理辦法和風(fēng)險控制措施等，致使一些借款人在同一銀行里多頭借款或透支的現(xiàn)象時有發(fā)生，增加了消費貸款風(fēng)險。

（五）抵押物難以變現(xiàn)，貸款擔(dān)保形同虛設(shè)。一旦消費貸款發(fā)生風(fēng)險，銀行通常會把貸款的抵押物作為第二還款來源，而抵押物能否順利、足額、合法地變現(xiàn)，就成為銀行化解資產(chǎn)風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。由于我國消費品二級市場尚處于起步初創(chuàng)階段，交易秩序尚不規(guī)范，交易法規(guī)也不完善，各種手續(xù)十分繁瑣，交易費用偏高，導(dǎo)致銀行難以將抵押物變現(xiàn)，影響了銀行消費貸款的健康發(fā)展。隨著消費貸款規(guī)模的擴大和抵押貸款的增加，這類問題將會變得更加突出。現(xiàn)階段，我國住房一、二級市場很不完善，政策上要求對大量非商品房產(chǎn)進行商業(yè)信貸支持，而一旦購房人無力還貸，這些非商品房產(chǎn)抵押又無法進行過戶轉(zhuǎn)讓，銀行很難得到充分的處置權(quán)，貸款抵押形同虛設(shè)。

（六）缺乏資產(chǎn)證券化的有效手段，導(dǎo)致銀行流動性風(fēng)險增加。資產(chǎn)證券化將不具備流動性的貸款轉(zhuǎn)化成為具有流動性的資產(chǎn)，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，縮小商業(yè)資產(chǎn)和負債在期限和流動性方面的差距。而個人住房貸款、汽車消費貸款等主要消費貸款期限都比較長、金額較大、客戶分散，可商業(yè)銀行的負債期限相對較短，在允許銀行參與的資本市場發(fā)育尚不健全的情形下，銀行無法通過資產(chǎn)證券化等方式建立融通長期資金的渠道，從而形成“短存長貸”的格局，使資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配，流動性風(fēng)險顯著上升。

（七）利率尚未市場化，消費信貸缺乏相應(yīng)的風(fēng)險補償機制。消費貸款的一個顯著特點是客戶分散且數(shù)量大、客戶風(fēng)險狀況存在顯著差異。因此，對不同客戶群應(yīng)采取不同的利率定價，以實現(xiàn)貸款風(fēng)險收益的最大化。但由于目前我國利率尚處于管制階段，商業(yè)銀行無法通過差別定價的貸款策略，增加對高風(fēng)險客戶貸款的風(fēng)險貼水，從而不能有效地降低消費貸款的平均損失率。

（八）指令性發(fā)放消費信貸，形成巨大的風(fēng)險隱患。近年來，為擴大內(nèi)需，扭轉(zhuǎn)宏觀經(jīng)濟形勢，人民銀行制定了有關(guān)指導(dǎo)原則，鼓勵各商業(yè)銀行發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)。在具體實施過程中，出現(xiàn)了不少違規(guī)操作現(xiàn)象，一些商業(yè)銀行為了擴大消費信貸規(guī)模，對基層行下達硬性的放貸指標(biāo)。不少銀行擅自降低貸款標(biāo)準(zhǔn)和擔(dān)保條件，對高風(fēng)險、低信用的客戶提供消費貸款，一些地區(qū)的基層行甚至為了完成貸款任務(wù)，給大量收入無保證的下崗職工發(fā)放金額高達數(shù)萬元的消費貸款，這種現(xiàn)象的蔓延將造成新一輪的風(fēng)險積聚，不利于消費信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

二、商業(yè)銀行防范消費信貸風(fēng)險的對策建議

面對消費信貸的發(fā)展過程出現(xiàn)的各種風(fēng)險，商業(yè)銀行急需建立一套防范消費信貸的風(fēng)險管理體系，具體應(yīng)從以下幾方面入手：

（一）逐步建立全社會范圍的個人信用制度。建立科學(xué)有效的個人征詢體系是銀行控制消費信貸風(fēng)險的前提保證。從目前的實際出發(fā)，可以分兩步走：先在銀行內(nèi)部以信用卡個人信息資料為基礎(chǔ)，將其他各專業(yè)部門保存的個人客戶信息資料集中起來，建立全行性個人客戶信用數(shù)據(jù)庫，使每個客戶都有相對完整的信用記錄，并以此為基礎(chǔ)建立個人信用總賬戶，個人與銀行的所有業(yè)務(wù)均通過總賬戶進行。同時，加快建立國內(nèi)各金融機構(gòu)之間的信息交換制度。第二步，由中央銀行牽頭建立一個股份制個人征信公司，聯(lián)合金融機構(gòu)、政法部門、勞動力管理部門、企事業(yè)單位等，搜集整理個人收入、信用、犯罪等記錄，評估個人信用等級，為發(fā)放消費信貸的金融機構(gòu)提供消費者的資信情況。可以先易后難地組建征信公司，起初只聯(lián)合金融機構(gòu)，以后再逐步擴大。征信公司應(yīng)遵循“會員免費提供信息，有償提供查詢服務(wù)”原則，把各家金融機構(gòu)作為會員，金融機構(gòu)免費向征信公司提供個人信用記錄，參加組建的其他部門同樣要免費提供有關(guān)的個人資信情況。金融機構(gòu)和個人查詢時要付費，以便保證征信公司正常運轉(zhuǎn)。目前，這項工作的試點已經(jīng)在上海展開，應(yīng)下大力氣將成功經(jīng)驗向全國推廣，為消費信貸的全面開展創(chuàng)造條件。&n bsp;

（二）建立科學(xué)的個人信用評價體系。

在建立全社會個人信用制度和信用檔案的基礎(chǔ)上，各銀行還應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和發(fā)展戰(zhàn)略制定具體的個人信用評價體系，以此作為放貸的基本標(biāo)準(zhǔn)，使之從源頭上發(fā)揮防范信貸風(fēng)險的作用。

信用評價體系一般采用積分制，具體分成四個部分：①基本情況評分：包括個人的一系列情況，如出生年月、學(xué)歷、職業(yè)、工作地點、工作經(jīng)歷、工作單位、家庭情況等等，不同情況有不同的積分。②業(yè)務(wù)狀況評分：在信用記錄號下，每發(fā)生一筆業(yè)務(wù)，無論是存款、貸款、購買國債及其他金融債券、信用卡消費、透支等等，都有一定的積分。③設(shè)立特殊業(yè)務(wù)獎罰分，如個人信用記錄號下屢次發(fā)生信用卡透支，并在規(guī)定期內(nèi)彌補透支就可以獲得額外獎分；個人貸款按期還本付息情況良好可以獲獎分；若發(fā)生惡意透支，并且不按時歸還所欠本息，就應(yīng)額外罰分，甚至列入黑名單。④根據(jù)上述累積得分評定個人信用等級。

信用評價體系是消費信貸風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，銀行可以根據(jù)個人信用狀況規(guī)定不同層次的服務(wù)與優(yōu)惠，如信用累積分達到一定數(shù)額，可定期寄送銀行資料和服務(wù)信息；信用卡透支額度可增大、期限可延長；個人消費貸款、按揭貸款利率在可行范圍內(nèi)可適當(dāng)下??；個人貸款擔(dān)保可根據(jù)信用狀況等調(diào)整。而對信用積分低的客戶，則限制辦理某些業(yè)務(wù)，列入黑名單的客戶，銀行應(yīng)拒絕提供服務(wù)。

（三）重點開發(fā)風(fēng)險低、潛力大的客戶群體

選擇風(fēng)險低、潛力大、信用好的客戶群是銀行防范消費信貸風(fēng)險的重要工作。一般而言，可供選擇的客戶對象包括：

一、在讀大學(xué)生：一般具備較高文化素質(zhì)，很可能成為較富裕的人群，具有較高開發(fā)價值；他們從讀書、工作到成為“中產(chǎn)階級”有一過程，而這一過程最迫切需要利用個人信用資源，如果銀行早期與之建立經(jīng)濟聯(lián)系，提供金融服務(wù)，可能獲得終身客戶。

二、從事于優(yōu)勢行業(yè)的文化素質(zhì)較高的年輕人。目前，發(fā)展形勢較好的行業(yè)有電信、電力、外貿(mào)、金融、計算機、教育、醫(yī)藥等。

三、國家公務(wù)員、全國性大公司或外資企業(yè)的管理人員及營銷人員：他們不僅工薪水平和福利條件高，而且一般掌握較好的專業(yè)技能，預(yù)期收入高，失業(yè)風(fēng)險較低。銀行對重點客戶應(yīng)加大營銷和調(diào)研力度，在促進業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，有效降低貸款的預(yù)期損失比率。

（四）建立銀行內(nèi)部消費信貸的風(fēng)險管理體系。

從跟蹤、監(jiān)控入手，建立一套消費信貸風(fēng)險的預(yù)警機制，加強貸款后的定期或不定期的跟蹤監(jiān)控，掌握借款人動態(tài)，對借款人不能按時償還本息情況，或者有不良信用記錄的，列入“問題個人黑名單”加大追討力度，并拒絕再度借貸。

要進一步完善消費貸款的風(fēng)險管理制度，逐步做到在線查詢、分級審查審批，集中檢查。從貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查幾個環(huán)節(jié)明確職責(zé)，規(guī)范操作，強化稽核的再檢查和監(jiān)督。

銀行內(nèi)部要建立專門機構(gòu)，具體辦理消費信貸業(yè)務(wù)，同時建立消費信貸審批委員會，作為發(fā)放消費信貸的最終決策機構(gòu)，做到審貸分離，形成平衡制約機制，以便明確職權(quán)和責(zé)任，防范信貸風(fēng)險。

（五）實現(xiàn)消費貸款證券化，分散消費信貸風(fēng)險。

消費信貸一般期限較長，造成商業(yè)銀行短資長貸，加大了流動性風(fēng)險。西方國家的對策是實現(xiàn)消費貸款證券化，賦予其轉(zhuǎn)讓、流通職能，從而達到分散消費信貸風(fēng)險、縮短放款機構(gòu)持有時間的目的。我國商業(yè)銀行也應(yīng)以此為鑒，加快實現(xiàn)資產(chǎn)證券化進程。

在證券化過程中，商業(yè)銀行將其持有的消費信貸資產(chǎn)，按照不同地域、利率、期限等方式形成證券組合，出售給政府成立的專門機構(gòu)或信托公司（SpV〕，由其將購買的貸款組合經(jīng)擔(dān)保和信用增級后，以抵押擔(dān)保證券的形式出售給投資者。由于消費貸款具有利率、借款人違約、提前償還等多種風(fēng)險，通過SpV對證券組合采取擔(dān)保、保險、評級等信用手段可保護投資人的利益，同時也降低了發(fā)行人的融資成本。同時，抵押擔(dān)保證券以消費貸款的未來現(xiàn)金流量為基礎(chǔ)，期限較長，相對收益風(fēng)險比值較高，為金融市場中的長期機構(gòu)投資者提供了較理想的投資工具。

（六）進一步完善消費貸款的擔(dān)保制度。

消費信貸與其他貸款不同，借款人是一個個的消費者，貸款購買的是超過其即期收入限度并較長時間才能歸還貸款的財產(chǎn)或耐用消費品。因此，在發(fā)放消費貸款時，用抵押、擔(dān)保作還款保證顯得十分重要。在歐洲國家，一般采用住房抵押擔(dān)保發(fā)放住宅貸款，在香港實行購房抵押，又稱“按揭”業(yè)務(wù)，是購房的單位或個人以購房合同作抵押獲得貸款的方式，美國的抵押貸款之所以不亞于其它貸款的吸引力，不僅因為有三個抵押市場中介來增強抵押券的流動性和償還力，而且還因為有抵押擔(dān)保機構(gòu)來保證抵押貸款的如期收回，在美國進行住房貸款擔(dān)保的機構(gòu)有官辦的，也有私營的，一旦購房者違約，它們承擔(dān)金融機構(gòu)的貸款損失。美國抵押擔(dān)保的成功還在于設(shè)定了融資機構(gòu)和二級抵押機構(gòu)，并建立抵押保險，有效增強了貸款的清償力。我國要盡快健全抵押擔(dān)保制度，具體應(yīng)注意幾方面：首先應(yīng)完善擔(dān)保法，增加有關(guān)個人消費信貸的詳細條款；其次，應(yīng)培育規(guī)范的抵押品二級市場，使各種貸款抵押物能夠迅速變現(xiàn)。第三，可考慮由政府出面組建消費信貸擔(dān)保公司，為長期消費信貸提供擔(dān)保，這也是一些西方國家發(fā)展消費信貸的成功經(jīng)驗。如美國有四家政府性質(zhì)的按揭擔(dān)保機構(gòu)，主要為符合規(guī)定條件的個人提供住房貸款擔(dān)保，并向銀行收購部分個人住房貸款，發(fā)行住房按揭擔(dān)保債券，從而在很大程度上解決了部分居民難以提供擔(dān)保和銀行的資金流動性問題，促進了個人住房貸款的發(fā)展。第四，國家應(yīng)規(guī)定一定金額以上的貸款都要設(shè)定擔(dān)保，銀行可視各個貸款品種的規(guī)定及申請人資信狀況，要求全部提供合適的擔(dān)保方式，并對擔(dān)保程序進行嚴格審查。

(七)把個人消費貸款與保險結(jié)合起來。

由于銀行難以掌握借款者個人的健康狀況和償還能力的變化，這是個人消費貸款最主要的經(jīng)營風(fēng)險。法國、德國、加拿大等，在開展消費信貸業(yè)務(wù)中，都規(guī)定客戶必須購買死亡險，以減少銀行風(fēng)險。我國也可以借鑒國外經(jīng)驗，將個人消費貸款與保險公司的有關(guān)險種、產(chǎn)品組合起來運作。如銀行在發(fā)放某些消費貸款時，可以要求借款人必須購買某種特定保險。一旦借款人發(fā)生意外，不能償還貸款時，保險公司即要向保險受益人支付一定金額的保險賠償金，而這筆賠償金又足以償還銀行貸款本息。這樣，一方面可化解銀行的經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)消費信貸風(fēng)險的合理有效轉(zhuǎn)換，另一方面也有助于保險業(yè)的發(fā)展。當(dāng)然，這種險種的保費應(yīng)當(dāng)較低廉，使消費者既可以得到銀行貸款，又可以得到保險的益處。

（八）實行浮動貸款利率和提前償還罰息。

1．人民銀行應(yīng)加快利率市場化進程，在利率浮動比率、貸款比例和期限安排上，給商業(yè)銀行以更大的余地，以便更好地為客戶服務(wù)，更好地防范風(fēng)險。同時，應(yīng)允許商業(yè)銀行在辦理消費信貸業(yè)務(wù)中收取必要的手續(xù)費、服務(wù)費，以補償商業(yè)銀行信貸零售業(yè)務(wù)付出的成本。在消費信貸的利率方式安排上，一般應(yīng)采取浮動利率制，按調(diào)整一次，從而減少銀行利率風(fēng)險。

2．對貸款期限長、利率風(fēng)險大的住房貸款盡快實行固定利率和浮動利率并行的利率制度。固定利率是指按照事先確定的利率計算全部貸款期內(nèi)的全部利息，該利率不再做任何調(diào)整和改變。浮動利率是指在貸款合同有效期內(nèi)，只規(guī)定最初一段時間內(nèi)的利率，在合同到期后，就要根據(jù)事先約定的新利率計算方法，按照當(dāng)時的市場利率重新確定下一階段貸款利率，浮動利率包括一年期、三年期、五年期等不同期限。通過消費者對兩種利率的自由選擇，增加消費者的風(fēng)險和收益意識，規(guī)范消費者和銀行之間的行為方式和業(yè)務(wù)往來。

3．實施提前還款罰息制。由于消費信貸一般為長期貸款，利率變化將導(dǎo)致銀行蒙受利率損失的可能。當(dāng)利率下跌時，消費者會提前償還固定利率的貸款，而以較低的利率舉借新債。借新債還舊債，會導(dǎo)致銀行喪失貸款收益，并給銀行重新安排資金造成困難。為此，銀行應(yīng)收取高于預(yù)定利率的罰息，彌補信貸資產(chǎn)損失。

第三篇：農(nóng)業(yè)科技一三農(nóng)政策論文

專業(yè)：農(nóng)業(yè)信息化

學(xué)號：16720944

姓名：何紅霞

農(nóng)業(yè)科技與三農(nóng)政策

摘要 農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題始終會是我國經(jīng)濟改革和發(fā)展過程中的大問題。當(dāng)前農(nóng)民收入增長停滯，城鄉(xiāng)地區(qū)收入差距擴大，“三農(nóng)”問題引起各方重視。農(nóng)業(yè)科技與三農(nóng)密不可分，農(nóng)業(yè)科技供給與需求脫節(jié)，是造成我國農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化率低的根本原因。推行農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)化，讓農(nóng)業(yè)科技成果通過市場直接進入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，是從根本上解決轉(zhuǎn)化不暢問題的現(xiàn)實選擇。黨的十六大就提出了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展的主導(dǎo)思想，黨中央、國務(wù)院已經(jīng)把“三農(nóng)”問題列為工作的重中之重，這無疑是正確的、必須的。關(guān)鍵詞:三農(nóng)政策；農(nóng)村發(fā)展；農(nóng)業(yè)科技成果；

我國的“三農(nóng)”問題由來已久，這一問題背后隱藏的矛盾主要有兩個：一是人地關(guān)系高度緊張；二是城鄉(xiāng)分割的二元社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。這兩大矛盾的解決，主要依賴于結(jié)合國家三農(nóng)政策，實現(xiàn)農(nóng)村剩余勞動力的轉(zhuǎn)移和探索農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略！農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化自20世紀(jì)90年代初在我國開啟以來，給我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展注入了新的活力，尤其促進了我國訂單農(nóng)業(yè)的發(fā)展，提高了農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的市場適應(yīng)性。但在實踐中出現(xiàn)了片面追求產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營形式，忽視了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈科技含量的提升，沒有充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)科技在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的動力作用，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)主要依靠日益緊張的自然資源的狀況沒有得到根本改變。

一、我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀

1、人均耕地面積少，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)落后。在中國家庭承包制度下，以農(nóng)戶作為生產(chǎn)單位，各自在所承包的土地上進行分散經(jīng)營，生產(chǎn)規(guī)模小，據(jù)《國際統(tǒng)計年鑒’96}資料，1993年我國鄉(xiāng)村勞均耕地是0.21ha，為亞洲勞均值0.4ha的1/2，不及世界勞均值1.19ha的1/5。我國有2.49億農(nóng)戶，戶均耕地為7.3畝。因為分配承包地要肥瘦搭配，遠近結(jié)合，每戶耕地又被分為若干塊，農(nóng)戶土地經(jīng)營規(guī)模過小，無法實現(xiàn)勞動分工專業(yè)化、合理化，而且小規(guī)模的經(jīng)營使許多現(xiàn)代農(nóng)業(yè)機械和農(nóng)業(yè)設(shè)施無法有效利用，難于采用現(xiàn)代管理方法和管理技術(shù)。從勞動者的素質(zhì)看，我國勞動力知識結(jié)構(gòu)偏低，2001年我國農(nóng)村勞動力為4.82億人。占全國勞動力總量的比重約為70%，其中初中及初中以下文化程度勞動力的比重高達87.8%。因此我國農(nóng)業(yè)技術(shù)水平與世界先進國家還有很大差距，科技進步在農(nóng)業(yè)增長中的貢獻率(35%)尚不及發(fā)達國家的一半(70%一80%)。專業(yè)：農(nóng)業(yè)信息化

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姓名：何紅霞

2、大量農(nóng)業(yè)勞動力轉(zhuǎn)向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，目前全國常年流動的農(nóng)村剩余勞動力大約5000—6000萬人，其中跨省流動的達2000萬人。大量農(nóng)業(yè)剩余勞動力轉(zhuǎn)向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，給非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了豐富的勞動力資源，使其產(chǎn)能得以釋放，促進了經(jīng)濟的快速增長；大量農(nóng)業(yè)勞動力轉(zhuǎn)向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，也提高了農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率，提高了農(nóng)民收入，促進了農(nóng)促進了農(nóng)村社會的發(fā)展。但是也要看到，由于外出的農(nóng)村勞動力大都是就有一技之長的青壯年，而留守農(nóng)村的是文化程度偏低的老人、婦女、兒童，從而很大程度上導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的粗放經(jīng)營，造成了農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的下降。

3、出現(xiàn)農(nóng)地撂荒棄耕現(xiàn)象。中國耕地撂荒現(xiàn)象最早出現(xiàn)在20世紀(jì)80年代的中后期，到本世紀(jì)初農(nóng)地撂荒棄耕現(xiàn)象出現(xiàn)嚴重化趨勢。雖然中國2003年以后在廣大農(nóng)區(qū)實行的“減負”政策，尤其是“零稅收”的農(nóng)業(yè)政策，在一定程度上緩解了部分糧食主產(chǎn)區(qū)的撂荒現(xiàn)象，但一些學(xué)者經(jīng)過實地考察，認為在中國東部沿海地區(qū)仍然有相當(dāng)嚴重的耕地撂荒現(xiàn)象，并且認為此次撂荒現(xiàn)象可能具有“長期化”的趨勢。另據(jù)人民網(wǎng)的數(shù)據(jù)，有的東部農(nóng)業(yè)縣平原地域水田撂荒比例達到4.4%，丘陵地域水田撂荒比例達到5.5%，山區(qū)地域撂荒比例高達到20%。出現(xiàn)農(nóng)地撂荒棄耕現(xiàn)象主要原因是與城鎮(zhèn)居民收入橫向比較，農(nóng)業(yè)效益過低，“農(nóng)民增產(chǎn)不增收”，有些農(nóng)民寧愿舉家外出撿破爛，也不愿意在家種田，導(dǎo)致農(nóng)地撂荒。

4、國家的三農(nóng)政策

2005年農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的總體要求是：認真貫徹黨的十六大和十六屆三中、四中全會精神，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的方略，堅持“多予少取放活”的方針，穩(wěn)定、完善和強化各項支農(nóng)政策，切實加強農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力建設(shè)，繼續(xù)調(diào)整農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，進一步深化農(nóng)村改革，努力實現(xiàn)糧食穩(wěn)定增產(chǎn)、農(nóng)民持續(xù)增收，促進農(nóng)村經(jīng)濟社會全面發(fā)展。

加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)，繁榮農(nóng)村經(jīng)濟，必須繼續(xù)采取綜合措施。當(dāng)前和今后一個時期，要把加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快農(nóng)業(yè)科技進步，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，作為一項重大而緊迫的戰(zhàn)略任務(wù)，切實抓緊抓好。這既是確保國家糧食安全的物質(zhì)基礎(chǔ)，又是促進農(nóng)民增收的必要條件；既是解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展突出矛盾的迫切需要，又是增強農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁的戰(zhàn)略選擇；既是推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重大舉措，又是實現(xiàn)農(nóng)村社會進步的重要保障。抓住了這個重點，就抓住了農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵；專業(yè)：農(nóng)業(yè)信息化

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姓名：何紅霞

把握了這個環(huán)節(jié)，就把握了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的根本；做好了這項工作，就為農(nóng)村全面建設(shè)小康社會打下了堅實的基礎(chǔ)。要進一步調(diào)動農(nóng)民群眾務(wù)農(nóng)種糧的積極性和地方政府重農(nóng)抓糧的積極性，以嚴格保護耕地為基礎(chǔ)，以加強農(nóng)田水利建設(shè)為重點，以推進科技進步為支撐，以健全服務(wù)體系為保障，力爭經(jīng)過幾年的努力，使農(nóng)業(yè)的物質(zhì)技術(shù)條件明顯改善，土地產(chǎn)出率和勞動生產(chǎn)率明顯提高，農(nóng)業(yè)綜合效益和競爭力明顯增強。

二、增加農(nóng)村投入提高農(nóng)業(yè)科技水平

“三農(nóng)”工作既然是重巾之重，國家和地方財政投入應(yīng)充分體現(xiàn)出來。但過去的實際情況是，無論國家還是地方財政對農(nóng)村一塊的投入，雖然逐年有所增加，但比重太?。晦r(nóng)村集體經(jīng)濟組織的投人也有限，且不平衡性很大，至于引進外資、民資和工商資本對農(nóng)村的投人還剛起步。沈陽市近年來注意扭轉(zhuǎn)在地方財政投入上重城鎮(zhèn)輕農(nóng)村，重二三產(chǎn)輕一產(chǎn)，重外向經(jīng)濟輕內(nèi)向經(jīng)濟的“三重三輕”現(xiàn)象，增加了對農(nóng)村一塊的投入，尤其是縣(市、區(qū))、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的財政支出，很大一塊用于農(nóng)村。但沈陽市本級財政直接用于農(nóng)村的也不到2%，而且多數(shù)屬于農(nóng)村事業(yè)費和人頭費。中央已經(jīng)提出，今后把財政支出的增長部分重點用于農(nóng)村。這是一個有遠見的宏觀決策。地方財政支出也要體現(xiàn)這個精神，逐年增加對農(nóng)村一塊的直接投入，并列入地方各級財政的預(yù)決算，由同級人大常委會監(jiān)督執(zhí)行。農(nóng)村集體經(jīng)濟組織，尤其是實力雄厚的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村，都要注重對農(nóng)業(yè)技術(shù)進步、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)民“三?！?老保、醫(yī)保、低保)的投入。尤其要積極引導(dǎo)外資、民資和工商資本對農(nóng)村的開發(fā)投入。

三、調(diào)整征地政策提高三農(nóng)政策標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)行的征地補償政策，是在計劃經(jīng)濟年代形成的，雖然作過較大幅度調(diào)整，但還不完全體現(xiàn)市場經(jīng)濟的內(nèi)涵，尤其不能體現(xiàn)土地的絕對地租和級差地租，造成集體經(jīng)濟受到侵犯，失地農(nóng)民生活無著；上訪群訪不斷，影響社會穩(wěn)定。因為現(xiàn)行制度，集體所有的土地不能直接進入一級市場，需要國家征用后才能出讓，實際上是國家壟斷了土地市場。而國家征用集體土地，只給少量的年均產(chǎn)值(若干倍)、青苗費、附著物、農(nóng)民安置等補償費，平均每畝只有四、五萬元錢。也就是說，土地本身的價值沒有體現(xiàn)。農(nóng)民講“田面”付點錢，“田底”沒有付錢。這個話不很確切，但反映了農(nóng)民的呼聲。專業(yè)：農(nóng)業(yè)信息化

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姓名：何紅霞

四、盤活集體資產(chǎn) ．

應(yīng)該說，加速實現(xiàn)工業(yè)化和城市化，是解決“三農(nóng)”問題的根本途徑。因為通過工業(yè)化、城市化的提速，可以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，整合資源，以城帶鄉(xiāng)，以鄉(xiāng)促城?？梢詭愚r(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移，農(nóng)村環(huán)境質(zhì)量的改善，農(nóng)民收入的增加，農(nóng)村勞動力索質(zhì)的提高?？傊梢詭愚r(nóng)村全面小康和基本現(xiàn)代化的實現(xiàn)。但值得注意的是，在工業(yè)化和城市化的進程中，農(nóng)村集體和廣大農(nóng)民，往往是奉獻者、犧牲者。就拿撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)、撤村建居(居民委員會)中集體資產(chǎn)的處置來說，時常發(fā)生平調(diào)和流失的問題。

五、加速農(nóng)村勞力轉(zhuǎn)移提高農(nóng)業(yè)科技水平

目前，農(nóng)村富余勞力轉(zhuǎn)移緩慢，原因是多方面的。有農(nóng)民擇業(yè)觀念，勞力流動半徑，工業(yè)化城市速度，勞力整體素質(zhì)等問題。象沈陽市經(jīng)濟比較發(fā)達地區(qū)，農(nóng)村還有三分之二的務(wù)農(nóng)富余勞力需要轉(zhuǎn)移。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)原來是農(nóng)村富余勞力轉(zhuǎn)移的主渠道和蓄水池，但現(xiàn)在情況發(fā)生變化，至今鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)容納的勞力沒有達到歷史最高水平，而且外來人員越來越多，這就出現(xiàn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移出來的勞力時有“下崗”回流現(xiàn)象。沈陽市目前有200多萬的外地勞力在本市城鄉(xiāng)就業(yè)，競爭十分激烈，本地勞力轉(zhuǎn)移受阻。有識之士建議，要對農(nóng)村勞力進行專業(yè)培訓(xùn)，提高其政治素養(yǎng)和勞動技能，以適應(yīng)擇業(yè)的需要。在操作上進行男勞力和女勞力、城鎮(zhèn)勞力和農(nóng)村勞力，有的還包括本地勞力和外地勞力統(tǒng)籌兼顧，一視同仁，發(fā)放待業(yè)證、就業(yè)證，統(tǒng)一進入城鄉(xiāng)聯(lián)網(wǎng)的人才市場、勞務(wù)市場、平等競爭，擇優(yōu)錄取，逐步形成統(tǒng)一、開放、競爭、有序、上下聯(lián)網(wǎng)、城鄉(xiāng)一體的人才、勞務(wù)市場。從長遠看，要從農(nóng)村青少年一代抓起，有計劃地興辦職校、技校，建立培訓(xùn)基地或培訓(xùn)集團，專門搞好轉(zhuǎn)移培訓(xùn)，使他們不僅接受義務(wù)教育，而且接受職業(yè)教育、技術(shù)教育，為企業(yè)培養(yǎng)合格人才，為農(nóng)村培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)人才，為北部地區(qū)培養(yǎng)開發(fā)人才，從根本上解決年輕一代的轉(zhuǎn)移就業(yè)問題。要這樣做，就得有規(guī)劃、有陣地、有師資、有投入。有人建議，要把培養(yǎng)農(nóng)村青少年，列入教育部門的總體規(guī)劃，充分發(fā)揮教育系統(tǒng)的人才、設(shè)備、陣地的優(yōu)勢，為培養(yǎng)新一代農(nóng)民的轉(zhuǎn)移就業(yè)作出貢獻。

六、解決農(nóng)業(yè)科技供求矛盾的路徑選擇

(1)農(nóng)業(yè)科技成果的外部性特征，使得農(nóng)業(yè)科技需求者有無償獲取農(nóng)業(yè)科技專業(yè)：農(nóng)業(yè)信息化

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姓名：何紅霞

成果的動力，造成科技成果擁有者的利益得不到切實保障，科技供給者常常被迫提高成果的使用價格，使科技成果供應(yīng)陷入一個怪圈：免費或過低的收費，使科技成果與信息的供給者無利可圖，而過高的收費又會造成潛在用戶的流失3l。

(2)農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)品的主要供給者即高等學(xué)校、科研機構(gòu)中的科技人員與企業(yè)、農(nóng)戶的目標(biāo)函數(shù)差異很大。作為經(jīng)濟人，前者關(guān)注的是發(fā)表論文、評職稱，并不十分注重成果在實際中的應(yīng)用，后者追求的是投資收益的最大化，關(guān)注的是成果的可行性及其收益的大小和確定性的程度。這就產(chǎn)生了這樣的現(xiàn)象：一方面農(nóng)業(yè)科技成果不斷涌現(xiàn)，另一方面，企業(yè)找不到可用的科技成果，成果轉(zhuǎn)化率低。

(3)農(nóng)業(yè)科技的供給主體間存在非合作博弈的動機，供給體制不能順利運轉(zhuǎn)。為了自身的經(jīng)濟利益，農(nóng)業(yè)教育、農(nóng)業(yè)科研和農(nóng)業(yè)推廣部門，在上項目、爭資金等環(huán)節(jié)互相競爭、互相壓制、重復(fù)立項。造成有成果的地方?jīng)]力量推廣，推廣人員沒好的成果，相互脫節(jié)，不能形成合力“。如果沒有一種使它們實現(xiàn)共同利益的機制，這種非合作博弈就沒有條件達到均衡。因此，要改變我國農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化率低的現(xiàn)實狀況，必須建立和完善農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的機制，從根本上解決轉(zhuǎn)化不暢的問題。為了從根本上扭轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化率不高、農(nóng)業(yè)科研與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)合不緊密的局面，除強化農(nóng)技推廣力度外，還應(yīng)該推行農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)化的做法，讓農(nóng)業(yè)科技成果通過市場直接進入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟l“。由于農(nóng)業(yè)科技成果通過市場以商品形式讓農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)選擇，那些適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要、能有效增產(chǎn)和增收的先進適用技術(shù)，能迅速、有效地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力。研制這類技術(shù)的科技人員也能得到較好的經(jīng)濟效益，從而促使農(nóng)業(yè)科技人員的選題更緊密結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際，研制出更多的轉(zhuǎn)化率高的農(nóng)業(yè)科技成果，形成良性循環(huán)。

七、完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作，實現(xiàn)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展

針對我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中存在的突出問題，建立起有利于土地有效流轉(zhuǎn)的運行機制，我們應(yīng)進一步解放思想，并在政策上、體制上及操作上采取相應(yīng)的對策。

(一)宣傳并引導(dǎo)農(nóng)民要解放思想，與時俱進各級政府部門應(yīng)提高認識，加強宣傳，轉(zhuǎn)變農(nóng)戶傳統(tǒng)經(jīng)營觀念，在穩(wěn)定農(nóng)村土地家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的前提下，增強農(nóng)民參與農(nóng)地流轉(zhuǎn)的積極性、主動性，對農(nóng)村中業(yè)已形成的土地自發(fā)流轉(zhuǎn)行為進行規(guī)范并完善管理機制，引導(dǎo)其步人健康合法的市場交易軌道。

(二)堅持依法、自愿、有償和“以農(nóng)民為本”的原則土地流轉(zhuǎn)要嚴格按照《農(nóng)專業(yè)：農(nóng)業(yè)信息化

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姓名：何紅霞

村土地承包法》進行，在承包期內(nèi)，村集體經(jīng)濟組織無權(quán)單方面解除土地承包合同，不能用少數(shù)服從多數(shù)的辦法強迫農(nóng)戶放棄承包權(quán)或改變承包合同，不準(zhǔn)收回農(nóng)戶的承包地搞招標(biāo)承包，不準(zhǔn)將農(nóng)戶的承包地收回抵頂欠款，不準(zhǔn)借土地流轉(zhuǎn)改變土地所有權(quán)和農(nóng)業(yè)用途 此外要特別注意流轉(zhuǎn)期限不得超過農(nóng)戶承包土地的剩余承包期。必須明確，土地流轉(zhuǎn)的主體是農(nóng)戶而不是集體經(jīng)濟組織。農(nóng)戶承包地使用權(quán)流轉(zhuǎn)費、轉(zhuǎn)讓費和租賃費等，由農(nóng)戶與受讓方或承租方協(xié)商確定，流轉(zhuǎn)的收益歸農(nóng)戶所有，任何組織和個人不得擅自截留或扣繳。推進農(nóng)村土地合理流轉(zhuǎn)必須正確處理穩(wěn)定農(nóng)村土地政策、提高農(nóng)地資源配置效率以及保護農(nóng)民的合法權(quán)益三者之間的關(guān)系。執(zhí)行黨在農(nóng)村的土地政策是土地合理流轉(zhuǎn)的前提條件，提高土地資源的配置效率是土地流轉(zhuǎn)的中心任務(wù)，而保護農(nóng)民的合法權(quán)益，以農(nóng)民為本，則是土地流轉(zhuǎn)的根本目的

(三)建立起土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場要培育和發(fā)展十地使用權(quán)流轉(zhuǎn)的中介服務(wù)組織，建立相應(yīng)的土地流轉(zhuǎn)市場和信息、咨詢、砰估等服務(wù)系統(tǒng)．收集發(fā)布土地流轉(zhuǎn)信息，擬定土地流轉(zhuǎn)指導(dǎo)價格，協(xié)調(diào)土地資源的配置，協(xié)助辦理土地流轉(zhuǎn)手續(xù)，條件成熟的地方可組建土地信托服務(wù)中心、土地資產(chǎn)經(jīng)營公司等。在征得農(nóng)民同意的前提下，把農(nóng)民不愿耕種的土地集中起來，有償交給中心或公司經(jīng)營，對土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)進行規(guī)范化公司運作。

(四)規(guī)范農(nóng)用地流轉(zhuǎn)程序首先，要明確農(nóng)用地流轉(zhuǎn)必須事先向所在鄉(xiāng)、村集體經(jīng)濟組織申請，征得同意并報鄉(xiāng)鎮(zhèn)土地管理部門審批后再進行流轉(zhuǎn)交易，以規(guī)范農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)行為 其次，土地流轉(zhuǎn)雙方需在平等互利的基礎(chǔ)上簽訂書面土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同，以明確各自的權(quán)利和義務(wù)。鄉(xiāng)、村集體經(jīng)濟組織作為原土地發(fā)包方有權(quán)對土地流轉(zhuǎn)合同的具體內(nèi)容進行審查、監(jiān)督，防止集體土地權(quán)益的流失。同時，農(nóng)用地流轉(zhuǎn)合同還應(yīng)依法向政府主管部門申請產(chǎn)權(quán)變更登記，需要公證的，可到政府公證部門辦理公證手續(xù)，以利于保護合同雙方當(dāng)事人的合法利益。農(nóng)用地流轉(zhuǎn)期滿，無論是否延期，有關(guān)農(nóng)戶都應(yīng)及時向集體經(jīng)濟組織進行匯報，以利于集體經(jīng)濟組織對所屬農(nóng)用地的正常管理?；鶎诱诠芾砩蠎?yīng)簡化程序，規(guī)范收費，以免加重農(nóng)民的負擔(dān)。

(五)制定鼓勵措施制定一些鼓勵措施，以促進農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)。例如，對有帶動效應(yīng)的經(jīng)濟大戶不僅要給予精神和物質(zhì)方面的獎勵，而且要注意保護他們的專業(yè)：農(nóng)業(yè)信息化

學(xué)號：16720944

姓名：何紅霞

合法權(quán)益，更重要的是在資金和技術(shù)方面要予以支持；應(yīng)積極進行農(nóng)村養(yǎng)老保險的探索，并盡快建立適應(yīng)我市農(nóng)村的養(yǎng)老保險體系，為農(nóng)民解除流轉(zhuǎn)出土地的后顧之憂；進一步完善城市戶籍管理制度，盡量降低農(nóng)民進城的門檻，讓一些在城市有固定住所或有一定收入的農(nóng)民真正成為城市居民。

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第四篇：申論 基層建設(shè)年 策論文（范文）

把加強基層建設(shè)放在首要位置（策論）

我們黨的事業(yè)根基在基層、血脈在基層、活力在基層。加強基層建設(shè)年活動，是夯實黨的執(zhí)政根基的重大舉措，是實現(xiàn)建設(shè)經(jīng)濟強省、和諧河北目標(biāo)的現(xiàn)實要求，是直接聯(lián)系群眾、服務(wù)群眾和培養(yǎng)鍛煉干部的有效載體，是提升基層黨組織建設(shè)水平的重要途徑。

加強基層建設(shè)要“武裝腦子”。要加強中國特色社會主義理論體系，特別是科學(xué)發(fā)展觀等重大戰(zhàn)略思想宣傳普及，更好地統(tǒng)一廣大干部群眾的思想和行動。要結(jié)合基層實際，用活潑的形式、生動的事例、百姓的語言做好宣傳引導(dǎo)工作，特別是抓好形勢和政策教育，使群眾真正明白惠在何處、惠從何來。要做好宣傳十八大、學(xué)習(xí)十八大、貫徹十八大的工作，以此為動力推動各項工作的開展。

加強基層建設(shè)要“配強班子”。要針對存在的突出問題，下大力抓好班子建設(shè)，整頓好后進村黨組織，真正留下一支永不走的工作隊。切實搞好村級組織換屆工作，把那些政治堅定，群眾擁護，肯干事、能干事、干成事、不壞事的優(yōu)秀人才選拔上來，尤其要按照“一好雙強”的標(biāo)準(zhǔn)選拔好農(nóng)村黨組織書記。開展好多種形式的培訓(xùn)，幫助農(nóng)村干部提高素質(zhì)和能力。加強制度建設(shè)，促進農(nóng)村基層組織的規(guī)范化運作，使農(nóng)村干部真正做到勤政廉政講公正、求實務(wù)實抓落實。

加強基層建設(shè)要“選準(zhǔn)路子”。必須堅持因地制宜、分類指導(dǎo)，宜農(nóng)則農(nóng)、宜工則工、宜游則游、宜商則商，為農(nóng)民栽上“搖錢樹”，養(yǎng)起“下蛋雞”。要注意突出特色、重視科技、提高質(zhì)量，靠這三張牌打開市場、創(chuàng)出品牌、增加效益。要在引導(dǎo)農(nóng)民更新觀念、開闊視野的同時，加強實用技術(shù)培訓(xùn)，加強合作組織建設(shè)，加強社會化服務(wù)。

加強基層建設(shè)要“打牢底子”。要對各村的情況進行深入細致的調(diào)查摸底，認真梳理后對各類矛盾進行分類排隊，找出那些反映最強烈的、群眾意見最大的、影響最嚴重的突出矛盾，集中時間、集中力量加以解決。要建立健全群眾利益協(xié)調(diào)、訴求表達、矛盾調(diào)處、權(quán)益保障等機制，維護社會公平正義。推行基層黨組織、基層民主組織、經(jīng)濟合作組織和綜治維穩(wěn)組織“四個覆蓋”，提高農(nóng)村社會組織化程度，有效防止各種問題的發(fā)生。高度負責(zé)地做好信訪工作，切實整治社會治安突出問題，嚴厲打擊各類違法犯罪活動，真正讓老百姓過上安穩(wěn)日子。

加強基層建設(shè)要要“建好村子”。要堅持以改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件和增加農(nóng)民收入為首要任務(wù)，加快推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。真心實意地為群眾辦幾件看得見、摸得著的實事好事。新農(nóng)村建設(shè)，核心的是“15個字”，即：水電路訊房、山水林田村、科教文衛(wèi)保，這些方面的工作要有組織有計劃地深入推進，幫助農(nóng)民加快建設(shè)幸福美好的家園。

加強基層建設(shè)年活動帶來的巨大變化，給我們以信心和力量，給我們許多經(jīng)驗和啟示：我們要充分運用基層建設(shè)年活動的經(jīng)驗成果，不斷延伸和拓展加強基層建設(shè)年活動的領(lǐng)域和范圍，把我省基層基礎(chǔ)打得更加牢固。努力營造社會和諧、大局穩(wěn)定、群眾滿意的良好局面，為加快經(jīng)濟強省、和諧河北建設(shè)貢獻力量，為全面建成小康社會奠定基礎(chǔ)。

第五篇：政論文策論文寫作要點

政論文寫作要點

“文如其人”，文品如人品，文章的邏輯性反映了作者思考的嚴謹性，思考能力強的人其寫作能力也必定高人一籌；反之，思考沒有廣度和高度，寫作也不會有廣度和深度，思考缺乏責(zé)任心和使命感的人，其文也不會振人心魄。但一個人寫作能力、思考能力的提高需要長時間的積累積淀和潛心研究。政論文作為一種議論文體，其主要任務(wù)可以說是議論“為什么”，在寫作上具有主旨突出、結(jié)構(gòu)簡明、行文流暢等特點。這三個方面是辯證的統(tǒng)一關(guān)系，而且是寫好政論文的必備要素。

一、主旨突出。這是寫作政論文的目的。主旨是寫作文章的主要目的，文章開頭要開宗明義，開門見山，旗幟鮮明地向讀者表明自 己的觀點。如同說話一樣，觀點一定要明確，否則，說一千道一萬，也會不知所云。所有政論文都有一個主旨，并且主旨一定要突出，觀點鮮明。說什么，想怎么說，都要根據(jù)文章中心的需要，從頭到尾都要為中心觀點服務(wù)，要用清晰的語言文字闡述觀點，詳略得當(dāng)，重點部分重點突出，潑墨如灑；次要部分言簡意賅，惜墨如金。只有這樣，才能讓讀者一目了然。

二、結(jié)構(gòu)簡明。

政論文必須結(jié)構(gòu)簡明，結(jié)構(gòu)簡明要做好二個方面：

1、邏輯嚴謹。這是保證政論文結(jié)構(gòu)簡明的前提。邏輯之所以有力，就在于它毋庸置疑的嚴謹性。一個人說話要條理清楚，寫文章也應(yīng)文理通順、思想清楚，有一個嚴密的思維過程，并能用準(zhǔn)確恰當(dāng)?shù)恼Z言把它清晰地表達出來，這也就是要講究條理性。政論文融議論和說理于一體，它的寫法就需要具有嚴密的邏輯性。要善于運用辯證法的思維和方法于字里行間，凡事要一分為

二、客觀公正地論述，見到其利，也要能預(yù)見其弊；行文時能先宏觀后微觀，先整體后局部，先抽象后具體，先抓住主要問題和主要矛盾，后著力于矛盾的主要方面，以小見大，見微知著，這樣才能使文章邏輯嚴謹，思想深邃，力透紙背。也只有把文章寫得言之成理，行之有據(jù)，才能更好地說服讀者，更好地闡明自己觀點。

2、文章整體框架結(jié)構(gòu)明晰。

政論文整體結(jié)構(gòu)要由簡馭繁。政論文要能做到“刪繁就簡三秋樹”，一篇政論文不要超過七個點進行論述，一般3－5個點足以說明主旨，因為三段式邏輯是邏輯中最基本的結(jié)構(gòu)，最簡單最有力，當(dāng)然，這種簡單是正確邏輯前提下的簡單。

政論文整體框架要能俯視全篇。政論文整體構(gòu)架要脈絡(luò)清晰，統(tǒng)領(lǐng)全篇。引、議、聯(lián)、結(jié)四個層次之間要詳略得當(dāng)，要聯(lián)系實際，重點議論，重點問題要能上升理論高度重點論述。

文章局部論述要能逐層深入。整體框架明晰是言之成理的基礎(chǔ)，局部條分縷析是重要保證。沒有清晰的局部結(jié)構(gòu)，整體框架再好也顯空泛。因此，政論文局部論述應(yīng)該能夠鞭辟入里，抽絲剝繭，逐漸具體，層層深入。如對企業(yè)黨組織和行政關(guān)系的論述，無非就是人和事，因為，事由人做，而且事本身對人也會產(chǎn)生影響，要抓住二者之間辯證的統(tǒng)一關(guān)系深入論述。

局部和整體要能相互呼應(yīng)。整體和局部是相互聯(lián)系、不可分割的。整體由局部構(gòu)成，局部是整體框架下的重要組成部分。局部應(yīng)該時刻為表現(xiàn)整體、為充實整體服務(wù)，整體也應(yīng)該充分發(fā)揮出宏觀指導(dǎo)性的作用。以《廠務(wù)公開推進過程中存在的問題與思考》為例：在論述要以人為本解決“三權(quán)”問題時，從知情權(quán)到發(fā)言權(quán)，再到執(zhí)行權(quán)，層層入理，絲絲入扣，既符合認識論的一般規(guī)律，又符合實踐與認識的辯證統(tǒng)一關(guān)系。在具體論述知情權(quán)問題時，再行逐層深入，由要給知情權(quán)，到敢給知情權(quán)，再到善給知情權(quán)，由應(yīng)該給，到敢于給，再到怎么給，整個邏輯清晰，思維嚴謹。由思想認識到膽量氣魄，再到實際措施，也符合新聞學(xué)what、do、how典型的三段式邏輯理論，一步一步引領(lǐng)讀者展開深思，也闡明了自己觀點。

三、行文流暢。行文流暢，這是寫好一篇政論文的重要手段。主旨明確，結(jié)構(gòu)簡明，但要恰當(dāng)?shù)乇磉_出來，讓讀者接受，必須要有科學(xué)的方式方法和工具手段，簡明扼要的行文就是寫好政論文的有效手段。要做到行文流暢，需要注意以下三個問題：

1、要過渡自然。文章是由多個局部構(gòu)成的有機聯(lián)系的有一定邏輯性的整體，各個局部之間起、承、轉(zhuǎn)、合要如行云流水，筆隨意至，而不能無病呻吟，更不能橫生枝節(jié)，否則，就會出現(xiàn)疊床架屋，拖沓冗長的弊病。

2、要有強烈的理論性。這是寫作政論文的基本要求。政論文以議論和說理為主，但文章不能滿足于就事論事，感情用事，也不能人云亦云，沒有自己的觀點和見解。政論文論述應(yīng)該加以歸納和提高，豐富和深化一般的原理，要從“完整的表象蒸發(fā)為抽象的規(guī)定”，要由感性認識上升到理性認識，要用理性的眼光看待事物，認清本質(zhì)。這樣就能使政論文具有較強的理論性。

3、語言要具有高度概括性。這是寫作政論文的客觀要求。中華民族語言博大精深，具有表述的多樣性和傳意的豐富性，也具有范圍的針對性。語言具有不同的詞匯族群，不同文體對語言用法要求是大不相同的，要求用詞規(guī)范、典雅、貼切、生動。政論文需要對具體事物在理論上有獨到分析，它要求語言具有抽象性和高度概括性。往往針對不同的讀者群體，文章的理論性越強，則語言的概括性也就要求越高。

理解并掌握政論文的主旨、結(jié)構(gòu)、行文三者之間的辯證統(tǒng)一關(guān)系，是寫好一篇有份量有力量政論文的前提和基礎(chǔ)。作為黨務(wù)工作者，只有從這三點的達成上狠下功夫，定好位，敢吃苦，才能不斷提高理論修養(yǎng)和實際能力，從思考到成文均走向成熟。

策論文

以政策、時事為寫作內(nèi)容的議論文，與平常言論文寫作要求基本一致，論點、論據(jù)與認證過程缺一不可。所不同的是策論文在針對某一具體問題立論后，其認證過程必須包含解決問題的具體辦法措施。策論文寫作是機關(guān)公文寫作的重要課目，是機關(guān)為決策者提供決策依據(jù)的主要手段。

論文和政論文是申論文章中最重要的兩種類型，既有聯(lián)系，又有區(qū)別。它們都屬于申論文章，因此都是官味議論文，都要求有鮮明的觀點、完整的結(jié)構(gòu)、清晰地邏輯、流暢而規(guī)范的表達。它們的區(qū)別在于，策論重點是寫對策。而政論重點是分析原因、目的、必要性和迫切性等問題。下面是兩篇范文，也是2008年陜西省公務(wù)員考試申論真題第三題的答案（具體題目見上面的文章），都是圍繞潛規(guī)則的主題展開的，分別是策論和政論。希望能帶給大家一些啟發(fā)和收獲。

政論范文：破除潛規(guī)則刻不容緩

當(dāng)前在不少地方、行業(yè)、部門和人際交往中，一些人遇事不是按法律法規(guī)、規(guī)章制度辦，總是在這些顯規(guī)則之外尋求潛規(guī)則。諸如，進藥得回扣、審批得紅包、貸款得分成等等。潛規(guī)則的蔓延，危害了社會機體的健康，損害了廣大人民群眾的利益。因此，貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，破除潛規(guī)則勢在必行，刻不容緩，意義深遠。潛規(guī)則是建立社會主義市場經(jīng)濟體制的大敵。社會主義市場經(jīng)濟最重要的品質(zhì)，是講誠信、公平、秩序和法治。由于潛規(guī)則的存在，從事商品經(jīng)營活動或服務(wù)的個別市場主體，不是把主要精力放在如何提高商品或服務(wù)的質(zhì)量上，而是走捷徑，通過金錢或提供其他利益的方式，打通關(guān)節(jié)，從而使自己的利益通過非正常的渠道得到實現(xiàn)。這不僅踐踏了社會主義市場經(jīng)濟誠信、公平、法治的品質(zhì)，更為嚴重的是破壞了社會主義市場經(jīng)濟正常交易的秩序，阻礙了社會主義市場經(jīng)濟的建立和發(fā)展。合理的競爭能較準(zhǔn)確地反映出市場的基本情況，企業(yè)將根據(jù)市場提供的進行相應(yīng)的生產(chǎn)，并通過公平競爭，實現(xiàn)資源配置的合理化，達到優(yōu)勝劣汰的目的。但由于潛規(guī)則的存在，不僅不能使市場準(zhǔn)確地發(fā)出信號，而且經(jīng)常反映出一些假象，使得企業(yè)無法根據(jù)市場的晴雨表做出科學(xué)的分析和判斷，這勢必擾亂正常的生產(chǎn)秩序，阻礙生產(chǎn)發(fā)展。可以這樣講，不從根本上破除潛規(guī)則，成熟的社會主義市場經(jīng)濟體制就很難建立起來。

潛規(guī)則是誘發(fā)權(quán)錢交易、滋生腐敗的溫床。潛規(guī)則的一方如果是不法經(jīng)營者，另一方往往是政府工作人員或其他從事公務(wù)的人員。潛規(guī)則的通常模式是：公權(quán)力與不法經(jīng)營者相互勾結(jié)，公權(quán)力尋租，不法經(jīng)營者買租，二者臭味相投，一拍即合，利益均沾，但犧牲的往往是國家和集體的利益。這也是被實踐所證明了的，在我們查處的許多領(lǐng)導(dǎo)干部違紀(jì)違法和經(jīng)濟犯罪案件中，很多涉案人都與潛規(guī)則脫不了干系。原本公平、公開、公正的市場經(jīng)營活動，由于潛規(guī)則的存在，使得企業(yè)經(jīng)營人員、采購人員、供銷人員、公關(guān)人員，以及部分黨政機關(guān)工作人員，利用工作和職務(wù)上的便利，官商勾結(jié)，假公濟私，不惜一切手段，不計一切后果，唯利是圖，暗箱操作，搞不正當(dāng)交易，得實惠、撈好處，使公平有序的市場競爭，變?yōu)樾匈V受賄、人情世故和關(guān)系網(wǎng)的惡性較量。如此，勢必滋生腐敗歪風(fēng)。

潛規(guī)則敗壞了社會道德，毒化社會風(fēng)氣。潛規(guī)則為法律所不容，自然為道德所不允。在潛規(guī)則的作用下，在市場上博弈的不是質(zhì)量、效率、技術(shù)和服務(wù)，而是看規(guī)則運用得如何。如此，導(dǎo)致的將是物價虛高，老百姓的切身利益受損；假冒偽劣商品盛行，消費者受害；少數(shù)人因得利一夜暴富，貧富差距加大，人們仇富、仇官等。上述現(xiàn)象的存在，不僅敗壞了社會道德，也將使公平、正義在現(xiàn)實生活中無法得到保障和實現(xiàn)。長此以往，人們必將對道德評判標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生顛覆，對公平價值理念的認識發(fā)生錯位，歪風(fēng)邪氣將盛行于社會。潛規(guī)則不除，不僅社會難得和諧，社會穩(wěn)定的大局恐怕也難以保障。

破除潛規(guī)則，刻不容緩！2006年1月6日，胡錦濤總書記在中央紀(jì)委第六次全會上指出：要認真開展治理商業(yè)賄賂專項工作，堅決糾正不正當(dāng)交易行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。這是向潛規(guī)則吹響的開戰(zhàn)號角，我們各級黨政機關(guān)和領(lǐng)導(dǎo)干部，一定要從講政治、講大局的高度，提高認識，統(tǒng)一思想，切實采取行動，展開一場圍剿潛規(guī)則的攻堅戰(zhàn)。

策論范文：破除潛規(guī)則

當(dāng)前在不少地方、行業(yè)、部門和人際交往中，一些人遇事不是按法律法規(guī)、規(guī)章制度辦，總是在這些顯規(guī)則之外尋求潛規(guī)則。諸如，進藥得回扣、審批得紅包、貸款得分成等等。所謂潛規(guī)則，相對于顯規(guī)則而言，大致有隱蔽性、違規(guī)性和功利性三個特點。潛規(guī)則的蔓延，危害了社會機體的健康，損害了廣大人民群眾的利益。因此，貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，切實樹立正確的政績觀，堅決維護顯規(guī)則權(quán)威，破除潛規(guī)則勢在必行，刻不容緩。潛規(guī)則流行，貽害無窮。首先，它嚴重危害社會和諧。社會主義和諧社會是建立在相應(yīng)的制度、秩序基礎(chǔ)上的，社會公正要靠制度、秩序來維持。而潛規(guī)則恰恰破壞制度、擾亂秩序，嚴重敗壞黨風(fēng)政風(fēng)民風(fēng)，誘發(fā)消極腐敗現(xiàn)象，侵蝕社會肌體。其次，它嚴重損害群眾利益。近年來，群眾反映強烈的食品安全、藥品安全、勞動安全、坑農(nóng)害農(nóng)、違法違規(guī)征收征用土地、教育亂收費、破壞環(huán)境資源等問題之所以屢禁不止，一個重要的原因，就在于一些部門和行業(yè)不是按顯規(guī)則辦事，而是按潛規(guī)則亂作為。再次，它嚴重妨礙社會主義市場經(jīng)濟體制的正常運行。潛規(guī)則是一只看不見的黑手、惡手，擾亂市場秩序，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭，引發(fā)權(quán)力尋租行為，扭曲社會主義市場經(jīng)濟體制。

構(gòu)建社會主義和諧社會，維護人民群眾切身利益，保障社會主義市場經(jīng)濟健康發(fā)展，必須堅決破除形形色色的潛規(guī)則。

首先要加強思想教育。對領(lǐng)導(dǎo)干部來說，要重點加強理想信念和廉潔從政的教育，牢固樹立立黨為公、執(zhí)政為民的理念，樹立正確的權(quán)力觀、地位觀和利益觀，堅持權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀，帶頭樹正氣，自覺抵制包括潛規(guī)則在內(nèi)的各種不良風(fēng)氣。特別是要加強遵紀(jì)守法的教育，堅決按黨紀(jì)國法、規(guī)章制度辦事，守規(guī)矩，講政策，不給潛規(guī)則留下可乘之機。

其次要切實建立健全制度。制度帶有根本性、全局性、穩(wěn)定性和長期性。制度就是顯規(guī)則，它與潛規(guī)則具有此消彼長的關(guān)系，潛規(guī)則泛濫，從一個側(cè)面反映了制度的缺失或者失靈。因此，破除潛規(guī)則，不僅要加強思想教育，更要從制度上著手。要不斷建立健全針對潛規(guī)則的制度體系，潛規(guī)則在哪里出現(xiàn)、在哪里盛行，就要對癥下藥、針鋒相對，設(shè)立相應(yīng)的制度規(guī)定，從源頭上堵塞潛規(guī)則的黑洞。潛規(guī)則的要害是潛和暗，最怕陽光和曝光，所以，破除潛規(guī)則，要堅持和完善公開制度、聽證會制度等各項公開辦事制度，切實保障人民群眾的監(jiān)督權(quán)和知情權(quán)。知情是監(jiān)督的前提，人民群眾享有監(jiān)督權(quán)，就意味著他們同時享有知情權(quán)。越是容易出現(xiàn)潛規(guī)則的地方，越應(yīng)該加強公開性和透明度，特別是在有關(guān)財務(wù)、干部選拔任用、公共事務(wù)管理、審批、決策等方面，更有必要公開透明。有實實在在的公開監(jiān)督，就能不斷減少和破除潛規(guī)則。

總之，以貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀為契機和抓手，切實破除行業(yè)潛規(guī)則，對于凈化社會風(fēng)氣，維護廣大人民群眾利益，真正實現(xiàn)四保目標(biāo)，具有極其深遠的意義。