第一篇：網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見(jiàn)稿)

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網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫行管理辦法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為存管人接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立與銷(xiāo)戶(hù)、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。

第三條 本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金，是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人和出借人進(jìn)行投融資活動(dòng)形成的專(zhuān)項(xiàng)借貸資金。第四條 本指引所稱(chēng)委托人，是指依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介企業(yè)。

第五條 本指引所稱(chēng)存管人，是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的出借人和借款人提供資金存管服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第六條 網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)有關(guān)當(dāng)事機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“誠(chéng)實(shí)履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的原則。來(lái)自：銀監(jiān)會(huì)

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第二章 委托人

第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在滿(mǎn)足以下條件后，做為委托人，可以開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)：

（一）在工商管理部門(mén)完成注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（二）在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)完成備案登記；

（三）按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；

（四）具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度；

（五）監(jiān)管部門(mén)要求的其他條件。

第八條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，委托人應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開(kāi)發(fā)及安全運(yùn)營(yíng)；

（二）組織實(shí)施平臺(tái)信息披露工作，包括但不限于平臺(tái)基本信息、項(xiàng)目信息、經(jīng)營(yíng)情況等應(yīng)向投資者充分公開(kāi)披露的信息；

（三）每日與存管人進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性；

（四）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；

（五）國(guó)家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

第三章 存管人

第九條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在滿(mǎn)足以下條件后，作為存管人，可以開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)。來(lái)自：銀監(jiān)會(huì)

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（一）設(shè)置專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門(mén)，部門(mén)設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立；

（二）具有自主開(kāi)發(fā)、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；

（三）具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度；

（四）具備在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展跨行資金清算支付的能力；

（五）申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)完成備案；

（六）監(jiān)管部門(mén)要求的其他條件。

第十條 存管人的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足以下條件：

（一）具備完善規(guī)范的賬戶(hù)體系，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的客戶(hù)（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）設(shè)立單獨(dú)的資金賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)各賬戶(hù)之間的有效隔離，并記錄賬戶(hù)與網(wǎng)貸平臺(tái)之間的從屬關(guān)系。

（二）具備完整的業(yè)務(wù)管理、身份驗(yàn)證和交易校驗(yàn)功能。存管人應(yīng)在開(kāi)戶(hù)、充值、投標(biāo)、提現(xiàn)、撤單、繳費(fèi)等資金清算環(huán)節(jié)設(shè)置交易密碼或其他有效的指令驗(yàn)證方式，以便對(duì)客戶(hù)身份及交易授權(quán)進(jìn)行認(rèn)證，確保資金指令真實(shí)合法，防止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)非法挪用客戶(hù)資金。

（三）具備對(duì)接網(wǎng)貸平臺(tái)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄網(wǎng)貸平臺(tái)客戶(hù)信息、交易信息、項(xiàng)目信息及其他關(guān)鍵信息，并向借款人和出借人提供信息查詢(xún)功能；

（四）系統(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運(yùn)行的能力，能夠支撐對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)量下的借款人和出借人各類(lèi)峰值操作；

（五）監(jiān)管部門(mén)提出的其他要求。來(lái)自：銀監(jiān)會(huì)

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第十一條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，存管人應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）存管人對(duì)申請(qǐng)接入的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)，為委托人提供資金存管服務(wù)；

（二）為委托人開(kāi)立資金存管匯總賬戶(hù)和平臺(tái)自有資金賬戶(hù)，為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的客戶(hù)（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）在資金存管匯總賬戶(hù)下分別單獨(dú)開(kāi)立客戶(hù)交易結(jié)算資金賬戶(hù)，確?？蛻?hù)網(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶(hù)交易結(jié)算資金；

（三）依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，依照出借人與借款人發(fā)出的指令或有效授權(quán)的指令，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付；

（四）記錄資金在各交易方、各類(lèi)賬戶(hù)之間的資金流轉(zhuǎn)情況；

（五）每日根據(jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)與平臺(tái)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)；

（六）根據(jù)法律法規(guī)和存管合同約定，向委托人或存管合同約定的對(duì)象定期提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告，披露網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)資金保管、使用等信息；

（七）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶(hù)信息、資金流水、存管報(bào)告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)資料和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)信息應(yīng)當(dāng)保存15年以上；

（八）存管銀行應(yīng)對(duì)客戶(hù)資金履行監(jiān)督責(zé)任，不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開(kāi)出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶(hù)；

（九）國(guó)家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

第四章 業(yè)務(wù)規(guī)范

第十二條 存管人與委托人根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式約定資金運(yùn)作流程，即資金在來(lái)自：銀監(jiān)會(huì)

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不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括但不限于不同模式下的投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項(xiàng)目結(jié)束等環(huán)節(jié)。

第十三條 存管人應(yīng)與委托人、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)當(dāng)事人（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）簽署網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管合同(下簡(jiǎn)稱(chēng)“合同”)，合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）當(dāng)事人的基本信息；

（二）當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

（三）存管賬戶(hù)的開(kāi)立和管理；

（四）平臺(tái)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、充值、投資、繳費(fèi)、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；

（五）平臺(tái)投資項(xiàng)目關(guān)鍵信息的記錄；

（六）網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式；

（七）網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露；

（八）存管服務(wù)費(fèi)及費(fèi)用支付方式；

（九）合同期限和終止條件；

（十）風(fēng)險(xiǎn)提示（存管人不負(fù)責(zé)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)虛假標(biāo)的、偽造數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等）；

（十一）違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式；

（十二）其他約定事項(xiàng)。

第十四條 委托人需向存管人提供真實(shí)準(zhǔn)確的交易信息數(shù)據(jù)及有關(guān)法律文件,包括并不限于平臺(tái)當(dāng)事人信息、交易指令、借貸合同、收費(fèi)服務(wù)合同等。存管人不對(duì)網(wǎng)貸信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，若因委托人故意欺詐或數(shù)據(jù)發(fā)生錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，由委托人承擔(dān)。來(lái)自：銀監(jiān)會(huì)

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第十五條 委托人和存管人應(yīng)共同制訂供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并在上線前組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測(cè)試，及時(shí)安排系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

第十六條 每日日終交易結(jié)束后，存管人根據(jù)委托人發(fā)送的日終清算數(shù)據(jù)，進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，對(duì)資金明細(xì)流水、資金余額數(shù)據(jù)、資產(chǎn)余額數(shù)據(jù)進(jìn)行分分資產(chǎn)對(duì)賬、分分資金對(duì)賬、總分資金對(duì)賬，確保雙方賬務(wù)一致。

第十七條 存管銀行定期出具網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金存管報(bào)告，按照雙方約定的報(bào)告制訂標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)客戶(hù)交易結(jié)算資金的保管情況在官方指定網(wǎng)站進(jìn)行公開(kāi)披露，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量、逾期率、不良率、客戶(hù)數(shù)量、平均借款期限及借款成本等。

第十八條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)至少提前三十個(gè)工作日通知存管人，存管人應(yīng)配合網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或清算處置小組完成存續(xù)借貸業(yè)務(wù)的處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定辦理。

第十九條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做公開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

第二十條 存管人擔(dān)任網(wǎng)絡(luò)借貸資金的存管人，不應(yīng)被視為對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔(dān)保。存管人不對(duì)網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔(dān)資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，投資人須自行承擔(dān)網(wǎng)貸投資責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。

第二十一條 為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持普惠金融發(fā)展，存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費(fèi)，不得以開(kāi)展存管業(yè)來(lái)自：銀監(jiān)會(huì)

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務(wù)為由開(kāi)展捆綁銷(xiāo)售并變相收取不合理費(fèi)用。

第五章 附則

第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理。

第二十三條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

第二十四條 為維護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)可依據(jù)本指引和自律規(guī)則，檢查和處理違反本指引的行為。

第二十五條 對(duì)于已經(jīng)開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的委托人和存管人，在業(yè)務(wù)過(guò)程中存在不符合本指引要求的，在本指引發(fā)布后進(jìn)行整改，整改期不超過(guò)六個(gè)月。

第二十六條 本指引自公布之日起施行。

第二篇：網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引解讀

《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》解讀

１、存管人的身份限定為銀行。

“存管人，是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。”“存管人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。”

２、對(duì)存款銀行的資質(zhì)有了要求。

“明確負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門(mén)，部門(mén)設(shè)臵能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立。”“具有自主管理、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)?！薄熬哂型晟频膬?nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的相關(guān)制度。”“具備在全國(guó)范圍內(nèi)為客戶(hù)提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力?！薄熬哂辛己玫男庞糜涗?，未被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件?！?/p>

３、對(duì)存管銀行的存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)有了要求。“具備完善規(guī)范的資金存管清算和明細(xì)記錄的賬務(wù)體系，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為委托人、委托人的客戶(hù)（包括出借人、借款人及擔(dān)保人等）進(jìn)行明細(xì)登記，實(shí)現(xiàn)有效的資金管理和登記?！薄熬邆渫暾臉I(yè)務(wù)管理和交易校驗(yàn)功能，存管人應(yīng)在充值、提現(xiàn)、繳費(fèi)等資金清算環(huán)節(jié)設(shè)臵交易密碼或其他有效的指令驗(yàn)證方式，通過(guò)履行表面一致性的形式審核義務(wù)對(duì)客戶(hù)資金及業(yè)務(wù)授權(quán)指令的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)證，防止

委托人非法挪用客戶(hù)資金?！薄熬邆鋵?duì)接網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶(hù)信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶(hù)資金信息查詢(xún)的功能?！薄跋到y(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運(yùn)行的能力，能夠支撐對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)量下的借款人和出借人各類(lèi)峰值操作?！薄皣?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件?！?/p>

４、對(duì)存管銀行的履行的職責(zé)做了要求。

“存管人對(duì)申請(qǐng)接入的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)設(shè)臵相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)，為委托人提供資金存管服務(wù)。”“為委托人開(kāi)立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)和自有資金賬戶(hù)，為出借人、借款人和擔(dān)保人等在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)下分別開(kāi)立子賬戶(hù)，確保客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶(hù)交易結(jié)算資金?！薄案鶕?jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人與借款人發(fā)出的指令或業(yè)務(wù)授權(quán)指令，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付。”“記錄資金在各交易方、各類(lèi)賬戶(hù)之間的資金流轉(zhuǎn)情況?！薄懊咳崭鶕?jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。”“根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告?！薄巴咨票９芫W(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶(hù)信息、資金流水、存管報(bào)告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)自借貸合同到期后保存５年以上?！薄按婀苋藨?yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)內(nèi) 的資金履行安全保管責(zé)任，不應(yīng)外包或委托其他機(jī)構(gòu)代理進(jìn)行資金賬戶(hù)開(kāi)立、交易信息處理、交易密碼驗(yàn)證等操作。” “存管人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。”“法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和存管合同約定的其他職責(zé)?！?/p>

５、一個(gè)Ｐ２Ｐ平臺(tái)只指定一家存管銀行。

“委托人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)?！?/p>

６、明確了存管銀行的披露義務(wù)。

“存管人應(yīng)按照存管合同的約定，定期向委托人和合同約定的對(duì)象提供資金存管報(bào)告，披露網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)客戶(hù)交易結(jié)算資金的保管及使用情況，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等?！?/p>

７、禁止用存管銀行進(jìn)行商業(yè)宣傳

“在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做營(yíng)銷(xiāo)宣傳?！?/p>

隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的正式發(fā)布，Ｐ２Ｐ行業(yè)又進(jìn)一步走向合規(guī)！未來(lái)，整個(gè)行業(yè)將在有制可依的環(huán)境下，更為健康快速的發(fā)展！

第三篇：6.互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范

互聯(lián)網(wǎng)金融

個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范

目

次 前言 II 引言 III 1 范圍 1 2 規(guī)范性引用文件 1 3 術(shù)語(yǔ)與定義 1 4 資金存管基本原則 3 5 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范 3 參考文獻(xiàn) 9

前言

本標(biāo)準(zhǔn)按照GB/T 1.1—2009《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)和編寫(xiě)》和GB/T 20004.1—2016《團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)化第1部分：良好行為指南》給出的規(guī)則起草。

請(qǐng)注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專(zhuān)利。本文件的發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識(shí)別這些專(zhuān)利的責(zé)任。

本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)提出。本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)歸口。本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)普惠金融部業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

本標(biāo)準(zhǔn)起草單位：中國(guó)民生銀行股份有限公司、包商銀行股份有限公司、四川新網(wǎng)銀行股份有限公司、徽商銀行股份有限公司、廈門(mén)銀行股份有限公司、哈爾濱銀行股份有限公司、江西銀行股份有限公司、上海華瑞銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、北京懶貓聯(lián)銀科技有限公司、上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司、人人貸商務(wù)顧問(wèn)（北京）有限公司、微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司、北京樂(lè)融多源信息技術(shù)有限公司。

本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：陸書(shū)春、朱勇、呂羅文、許其捷、楊彬、沈一飛、辛路、肖翔、陳則棟、蘇莉、耿進(jìn)波、王威、鄭麗娜、許現(xiàn)良、李均檸、張景燕、盧潔、劉鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、李多志、錢(qián)偉華、成蕾、羅偉、李壯、李舒揚(yáng)、高路、鄒丹莉、馬騰、林濤。

引

言

2017年2月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)，各相關(guān)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行該《指引》過(guò)程中遇到一些問(wèn)題，且市場(chǎng)上資金存管業(yè)務(wù)模式種類(lèi)繁多，各相關(guān)方迫切呼吁出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。

為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)，明確參與網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)主體的責(zé)任義務(wù)及合法權(quán)益，建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)環(huán)境，依據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》等政策文件，編制了《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》，二者相輔相成，共同構(gòu)成相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)時(shí)的指導(dǎo)性文件。

《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)，明確了參與網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)主體的權(quán)利義務(wù)，建立了規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)借貸資金業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)則，有利于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)的要求見(jiàn)《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》。

互聯(lián)網(wǎng)金融

個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范

范圍

本規(guī)范提出了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了存管人、業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等要求。

本規(guī)范適用于網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立與銷(xiāo)戶(hù)、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、提供信息報(bào)告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。規(guī)范性引用文件

本規(guī)范參照文件包括但不限于以下文件。凡是注日期的引用文件，僅所注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。

T/NIFA 1—2017 互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

銀監(jiān)會(huì)令[2016]1號(hào)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法 銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引 術(shù)語(yǔ)與定義

T/NIFA 1—2017中界定的術(shù)語(yǔ)和定義下列術(shù)語(yǔ)和定義適用于本文件。3.1

個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 P2P lending 個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)絡(luò)借貸”。[T/NIFA 1—2017，2.4] 3.2

網(wǎng)絡(luò)借貸資金 internet lending fund 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔(dān)保人等進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)形成的專(zhuān)項(xiàng)借貸資金及相關(guān)資金。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第三條] 3.3

網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù) internet lending fund depository business 商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立與銷(xiāo)戶(hù)、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、提供信息報(bào)告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第二條] 3.4

委托人 deposited lending platform 即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第四條] 3.5

存管人 fund depository bank 為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第五條] 3.6

委托人的客戶(hù)/客戶(hù) user 委托人的客戶(hù)包括出借人、借款人及擔(dān)保人等。3.7

匯總賬戶(hù) summary account 存管人為委托人開(kāi)立的資金存管匯總賬戶(hù)。3.8

子賬戶(hù) sub-account 存管人為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶(hù)下開(kāi)立的子賬戶(hù)，確保客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理；子賬戶(hù)應(yīng)為僅具備記賬功能的虛擬賬戶(hù)。

3.9

資金存管專(zhuān)用賬戶(hù) special account for fund depository business 委托人在存管人處開(kāi)立的資金存管匯總賬戶(hù)，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶(hù)下所開(kāi)立的子賬戶(hù)。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第六條] 3.10

自有資金賬戶(hù) lending platform's own fund account 存管人為委托人開(kāi)立的存款賬戶(hù)，用于存放委托人自有資金，與客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理。

3.11

網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng) internet lending fund depository business system 存管人為委托人提供資金存管服務(wù)而建立的自主管理、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的技術(shù)系統(tǒng)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)”。

3.12

委托人運(yùn)營(yíng)平臺(tái) deposited lending platform 委托人運(yùn)營(yíng)并提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)站、APP或其他移動(dòng)端平臺(tái)等。

3.1

3出借人 lender 經(jīng)委托人提供的信息中介服務(wù)，出借資金給借款人的自然人、法人或其他組織。

[T/NIFA 1—2017，2.5] 3.14

借款人 borrower 在委托人運(yùn)營(yíng)平臺(tái)發(fā)布借款需求信息，從出借人處借入資金的自然人、法人或其他組織。

[T/NIFA 1—2017，2.6] 3.15

擔(dān)保人 guarantor 為委托人運(yùn)營(yíng)平臺(tái)發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸項(xiàng)目提供擔(dān)保的自然人、法人或其他組織。3.16

身份驗(yàn)證 authentication 存管人通過(guò)一定的技術(shù)手段完成對(duì)客戶(hù)真實(shí)身份驗(yàn)證的過(guò)程，個(gè)人客戶(hù)應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等信息，法人或其他組織客戶(hù)應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)名稱(chēng)、證照類(lèi)型及號(hào)碼等信息。資金存管基本原則

商業(yè)銀行作為存管人開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，不視為對(duì)網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔(dān)保，存管人不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。

網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)有關(guān)當(dāng)事機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“誠(chéng)實(shí)履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的市場(chǎng)化原則，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展。存管人應(yīng)確?？蛻?hù)網(wǎng)絡(luò)借貸資金與委托人自有資金隔離，同時(shí)應(yīng)確保對(duì)各個(gè)客戶(hù)的資金進(jìn)行分賬管理。資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范 5.1 存管人要求

存管人應(yīng)為在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的商業(yè)銀行。

存管人應(yīng)具有明確的總行一級(jí)部門(mén)，該部門(mén)負(fù)責(zé)管理并負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)全行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，該部門(mén)設(shè)置能夠保障全行存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立，存管人不應(yīng)外包或委托其他機(jī)構(gòu)代理進(jìn)行資金賬戶(hù)開(kāi)立、交易信息處理、交易密碼驗(yàn)證等操作。

存管人應(yīng)具有自主管理、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)。

存管人應(yīng)具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等相關(guān)制度，并在全行范圍內(nèi)發(fā)布并實(shí)施。

存管人應(yīng)具備在全國(guó)范圍內(nèi)為客戶(hù)提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力。存管人應(yīng)具有良好的信用記錄，未被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單。

存管人應(yīng)承諾按照相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)及行業(yè)自律組織要求報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)。存管人應(yīng)履行反洗錢(qián)和反恐融資職責(zé)。

存管人應(yīng)符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的其他要求。

5.2 業(yè)務(wù)管理 5.2.1 審查標(biāo)準(zhǔn)

存管人應(yīng)對(duì)委托人設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)及審查機(jī)制，并在全行范圍內(nèi)正式發(fā)布實(shí)施。

存管人審查標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

——委托人已在工商管理部門(mén)完成注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，且應(yīng)在經(jīng)營(yíng)范圍中明確包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介；

——委托人已在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)完成備案登記； ——委托人已按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；

——委托人股東背景；董事、監(jiān)事等高級(jí)管理人員情況；業(yè)務(wù)模式；業(yè)務(wù)規(guī)模；風(fēng)險(xiǎn)控制；技術(shù)系統(tǒng)等情況；

——委托人未從事或者未接受委托從事《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定的十三項(xiàng)禁止性活動(dòng)； ——國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)及委托人備案登記所在地金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他要求。

存管人審查時(shí)，可要求委托人提供以下材料：

——委托人基本信息，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、開(kāi)戶(hù)許可證、法人身份證、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程等；

——委托人在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)完成備案登記的證明材料； ——委托人在通信主管部門(mén)獲得的相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證明材料； ——委托人股東資料；

——委托人董事、監(jiān)事等高級(jí)管理人員的履歷材料； ——委托人業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)規(guī)模等相關(guān)材料； ——委托人風(fēng)險(xiǎn)控制、技術(shù)系統(tǒng)等相關(guān)材料； ——委托人營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料；

——會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所出具的委托人合規(guī)經(jīng)營(yíng)的審計(jì)報(bào)告、法律意見(jiàn)書(shū)；

——其他開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)所需的材料。存管人對(duì)委托人的審查不應(yīng)外包或者委托給其他機(jī)構(gòu)。存管人應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)委托人實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

存管人對(duì)委托人審查相關(guān)文檔應(yīng)保存5年以上。5.2.2 資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)管理 5.2.2.1 管理要求

存管人應(yīng)制定完善的資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)管理規(guī)范，且匯總賬戶(hù)管理規(guī)范符合中國(guó)人民銀行對(duì)于銀行結(jié)算賬戶(hù)管理的有關(guān)規(guī)定，確保客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸資金和委托人自有資金分賬管理，安全保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金。

5.2.2.2 開(kāi)戶(hù)

存管人應(yīng)為委托人開(kāi)立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管匯總賬戶(hù)和自有資金賬戶(hù)。存管人應(yīng)在自有網(wǎng)站頁(yè)面為客戶(hù)開(kāi)立子賬戶(hù)。

存管人應(yīng)在匯總賬戶(hù)下分別為每個(gè)出借人、借款人、擔(dān)保人等開(kāi)立子賬戶(hù)，確保清晰統(tǒng)計(jì)每一筆出借、借款等資金交易流水，并準(zhǔn)確識(shí)別每一位出借人、借款人、擔(dān)保人等客戶(hù)角色。子賬戶(hù)客戶(hù)信息應(yīng)與委托人的客戶(hù)信息一一對(duì)應(yīng)，確保網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)與委托人的系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。

存管人為客戶(hù)開(kāi)立子賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)設(shè)置必要的身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)，同時(shí)綁定客戶(hù)銀行卡/銀行賬戶(hù)。

存管人為客戶(hù)開(kāi)立子賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)為客戶(hù)子賬戶(hù)設(shè)置交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令驗(yàn)證方式。存管人不應(yīng)以任何方式向第三方泄露客戶(hù)的驗(yàn)證指令。

存管人不應(yīng)委托或授權(quán)其他機(jī)構(gòu)驗(yàn)證客戶(hù)指令，委托人不應(yīng)以任何方式截取、破解客戶(hù)的指令信息。存管人不應(yīng)允許委托人及第三方代理客戶(hù)開(kāi)戶(hù)。5.2.2.3 綁定/解除綁定

存管人應(yīng)提供銀行卡/銀行賬戶(hù)綁定及解除綁定的服務(wù)。

存管人應(yīng)將客戶(hù)子賬戶(hù)與該客戶(hù)不具備透支功能的銀行卡/銀行賬戶(hù)綁定，綁定過(guò)程中應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)身份，驗(yàn)證客戶(hù)擬綁定的銀行卡/銀行賬戶(hù)信息。

5.2.2.4 其他

存管人應(yīng)提供賬戶(hù)信息變更、凍結(jié)、解凍及銷(xiāo)戶(hù)服務(wù)。

存管人應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)內(nèi)的資金履行安全保管責(zé)任，不應(yīng)支持委托人非法挪用客戶(hù)資金。

5.2.3 資金管理 5.2.3.1 充值

存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國(guó)人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機(jī)構(gòu)提供的支付通道實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)充值功能，存管人應(yīng)確?？蛻?hù)充值資金及時(shí)地進(jìn)入資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)，并同時(shí)在子賬戶(hù)記錄增加充值金額。

客戶(hù)充值時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

充值環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。5.2.3.2 出借

出借人出借資金時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

出借人出借資金時(shí)，存管人應(yīng)支持資金從出借人子賬戶(hù)直接進(jìn)入借款人子賬戶(hù)，但不應(yīng)支持資金通過(guò)其他方賬戶(hù)中轉(zhuǎn)。

5.2.3.3 提現(xiàn)

存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國(guó)人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機(jī)構(gòu)提供的支付通道實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)提現(xiàn)功能，所有提現(xiàn)操作應(yīng)在子賬戶(hù)記錄減少相應(yīng)提現(xiàn)金額，并確保提現(xiàn)資金進(jìn)入客戶(hù)已綁定的銀行卡/銀行賬戶(hù)。

存管人應(yīng)建立提現(xiàn)運(yùn)營(yíng)管理制度，各子賬戶(hù)之間的資金不應(yīng)混用?？蛻?hù)提現(xiàn)時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

提現(xiàn)環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。5.2.3.4 還款/代償

借款人還款時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證還款指令的借貸關(guān)系。

借款人還款時(shí)，存管人應(yīng)支持資金從借款人子賬戶(hù)直接進(jìn)入出借人子賬戶(hù)，但不應(yīng)支持資金通過(guò)其他方賬戶(hù)中轉(zhuǎn)。擔(dān)保人等代償方代償時(shí)，存管人應(yīng)支持資金從擔(dān)保人等代償方子賬戶(hù)直接進(jìn)入出借人子賬戶(hù)，或從擔(dān)保人等代償方子賬戶(hù)經(jīng)借款人子賬戶(hù)再進(jìn)入出借人子賬戶(hù)，但不應(yīng)支持資金通過(guò)其他方賬戶(hù)中轉(zhuǎn)。

擔(dān)保人等代償方代償時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

5.2.3.5 繳費(fèi)

存管人應(yīng)為委托人提供在客戶(hù)充值、出借、提現(xiàn)、還款、代償?shù)拳h(huán)節(jié)向客戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)用的功能，但委托人收取的費(fèi)用應(yīng)單獨(dú)區(qū)別于客戶(hù)資金進(jìn)行管理。

客戶(hù)繳費(fèi)時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

5.2.3.6 業(yè)務(wù)授權(quán)

存管人應(yīng)僅允許客戶(hù)在出借、還款、繳費(fèi)環(huán)節(jié)實(shí)施業(yè)務(wù)授權(quán)操作，出借授權(quán)僅針對(duì)自動(dòng)投標(biāo)類(lèi)產(chǎn)品。

業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令，并由客戶(hù)設(shè)置授權(quán)期限、授權(quán)金額等限制。

存管人應(yīng)提供取消業(yè)務(wù)授權(quán)的服務(wù)。5.2.3.7 其他

存管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人、借款人與擔(dān)保人等發(fā)出的指令或業(yè)務(wù)授權(quán)指令，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付。委托人僅能發(fā)起與客戶(hù)約定的服務(wù)費(fèi)用、標(biāo)的成立放款等劃撥指令。

存管人不應(yīng)支持委托人以任何非法方式截留客戶(hù)資金。

存管人應(yīng)在資金劃撥過(guò)程中實(shí)時(shí)對(duì)交易信息和標(biāo)的信息進(jìn)行表面一致性的形式審核。

存管人應(yīng)對(duì)客戶(hù)的借款余額上限實(shí)施監(jiān)控。

存管人應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式與委托人約定資金運(yùn)作流程，即資金在不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括網(wǎng)絡(luò)借貸項(xiàng)目從發(fā)起到結(jié)束的各個(gè)環(huán)節(jié)。

5.2.4 信息管理

存管人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理，制定完善的信息管理制度，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

存管人應(yīng)為業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中收集的客戶(hù)信息保密，除法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，不應(yīng)將客戶(hù)信息用于其他用途。

存管人應(yīng)在標(biāo)的創(chuàng)建、資金流轉(zhuǎn)等關(guān)鍵操作記錄完整的交易信息，確保所有資金變動(dòng)可溯源。

存管人應(yīng)妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶(hù)信息、資金流水、存管報(bào)告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)自借貸合同到期后保存5年以上。存管人不承擔(dān)借款項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的審核責(zé)任，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失，由委托人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

5.2.5 系統(tǒng)管理

存管人應(yīng)負(fù)責(zé)網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)的持續(xù)開(kāi)發(fā)和安全運(yùn)營(yíng)。

存管人應(yīng)與委托人共同制定供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并為委托人提供數(shù)據(jù)接口，該接口應(yīng)能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶(hù)信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶(hù)資金信息查詢(xún)的功能。

存管人應(yīng)與委托人組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測(cè)試，及時(shí)安排系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)應(yīng)與委托人系統(tǒng)直接對(duì)接，以避免信息泄露，地方監(jiān)管有特殊要求除外。

存管人應(yīng)支持根據(jù)市場(chǎng)情況、委托人需求等對(duì)網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進(jìn)行更新、優(yōu)化升級(jí)。

委托人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。

5.3 業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng) 5.3.1 存管合同

存管人應(yīng)在與委托人等簽署資金存管合同前，按照5.2.1要求完成對(duì)委托人的審查。

存管人應(yīng)按監(jiān)管相關(guān)規(guī)定與委托人等簽訂資金存管合同，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

資金存管合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容： ——當(dāng)事人的基本信息； ——當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

——網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立和管理；

——委托人客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、充值、出借、繳費(fèi)、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；

——網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式； ——網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露； ——存管服務(wù)費(fèi)及費(fèi)用支付方式； ——存管合同期限和終止條件； ——風(fēng)險(xiǎn)提示；

——反洗錢(qián)和反恐融資職責(zé)； ——違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式； ——其他約定事項(xiàng)。

存管人應(yīng)在為客戶(hù)開(kāi)立子賬戶(hù)時(shí)，與客戶(hù)、委托人共同在線簽署三方存管合同，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

5.3.2 存管費(fèi)用

存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費(fèi)，不應(yīng)以開(kāi)展存管業(yè)務(wù)為由開(kāi)展捆綁銷(xiāo)售及變相收取不合理費(fèi)用，不應(yīng)以不正當(dāng)手段擾亂市場(chǎng)秩序。

5.3.3 系統(tǒng)接入

存管人應(yīng)要求委托人制定存量業(yè)務(wù)遷移計(jì)劃，將委托人全部歷史待還標(biāo)的及信息遷移至網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)中。

存管人應(yīng)要求委托人在遷移周期內(nèi)完成全量客戶(hù)信息、交易信息、資金余額的遷移，遷移周期應(yīng)不超過(guò)3個(gè)月，存管人應(yīng)按資金存管合同要求協(xié)助委托人完成遷移。

5.3.4 賬務(wù)核對(duì)

存管人應(yīng)要求委托人從網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)正式上線之日起，所有網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)資金都應(yīng)由網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進(jìn)行管理。

每日日終交易結(jié)束后，存管人應(yīng)與委托人核對(duì)賬務(wù)：

——存管人應(yīng)與委托人進(jìn)行資金明細(xì)流水核對(duì)，確保雙方資金明細(xì)流水一致?！婀苋藨?yīng)與委托人進(jìn)行賬戶(hù)資金余額核對(duì)，確保雙方賬戶(hù)資金余額一致。

——存管人應(yīng)進(jìn)行匯總賬戶(hù)與子賬戶(hù)總分核對(duì)，確?？傎~與分戶(hù)賬一致。存管人應(yīng)制定核對(duì)不平時(shí)的差錯(cuò)處理流程。

存管人與委托人雙方核對(duì)不平時(shí)，應(yīng)以存管人數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。5.3.5 系統(tǒng)運(yùn)維

存管人應(yīng)制定相應(yīng)的系統(tǒng)運(yùn)維制度。包含但不限于機(jī)房管理、介質(zhì)管理、設(shè)備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、安全事件處理等相關(guān)內(nèi)容。

存管人應(yīng)制定詳細(xì)的系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案。5.3.6 清算處置

委托人暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)制定完善的業(yè)務(wù)清算處置方案，并至少提前30個(gè)工作日通知地方金融監(jiān)管部門(mén)及存管人，存管人應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門(mén)、委托人或清算處置小組等相關(guān)方完成網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)資金的清算處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定及與委托人的合同約定辦理。

5.3.7 客戶(hù)服務(wù)

委托人在網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)上線后，存管人應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求與合同規(guī)定及時(shí)提供存管資金余額查詢(xún)、交易明細(xì)查詢(xún)、信息變更、咨詢(xún)答復(fù)、投訴處理等服務(wù)。

5.3.8 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 存管人應(yīng)建立委托人負(fù)面輿情信息監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)掌握委托人運(yùn)營(yíng)平臺(tái)運(yùn)行狀況。

存管人應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當(dāng)發(fā)現(xiàn)委托人運(yùn)營(yíng)平臺(tái)出現(xiàn)超限額的情況時(shí)，存管人應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

5.3.9 信息披露

存管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期向委托人和合同約定的對(duì)象提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告，披露委托人客戶(hù)交易結(jié)算資金的保管及使用情況，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。

存管人可要求委托人向存管人披露相關(guān)信息，包括但不限于委托人基本信息、經(jīng)營(yíng)情況、借貸項(xiàng)目信息、借款人基本信息及各參與方信息等。

存管人應(yīng)通過(guò)全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)，公開(kāi)披露相關(guān)存管信息，若存管人與委托人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，存管人應(yīng)披露關(guān)聯(lián)關(guān)系。

5.3.10 監(jiān)管報(bào)送

存管人應(yīng)承諾，網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)預(yù)留與監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)自律組織的各類(lèi)系統(tǒng)對(duì)接的數(shù)據(jù)接口，并開(kāi)放滿(mǎn)足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

參

考

文

獻(xiàn)

[1] 中華人民共和國(guó)合同法 [2] 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法

[3] 銀發(fā)[2015]221號(hào)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)

第四篇：銀行與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金存管服務(wù)協(xié)議

資金存管服務(wù)協(xié)議

協(xié)議編號(hào):

甲方（商戶(hù)）： 法定代表人： 地址：

聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 電子郵箱：

乙方（銀行）：ⅩⅩⅩⅩ銀行股份有限公司 法定代表人：ⅩⅩ

地址：ⅩⅩ市北部新區(qū)洪湖東路11號(hào)財(cái)富D座 聯(lián)系人：ⅩⅩ 聯(lián)系電話： 9 電子郵箱：

鑒于：

1、甲方是根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立、以互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介、為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供信息及資金撮合平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體。乙方是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的、合法成立并有效存續(xù)的商業(yè)銀行，享有充分的法定權(quán)利開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)。

2、甲方作為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體，委托乙方作為甲方平臺(tái)用戶(hù)交易資金的存管方，乙方愿意接受甲方的委托。為明確雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存管服務(wù)中的權(quán)利、義務(wù)及責(zé)任，雙方根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)簽訂本合作協(xié)議。

雙方在此申明：甲乙雙方均具有法定權(quán)利和充分的授權(quán)簽署本協(xié)議并履行在本協(xié)議項(xiàng)下的全部約定。

第一章 定義

如無(wú)特殊說(shuō)明，下列術(shù)語(yǔ)在本協(xié)議中的定義為：

第1條 甲方平臺(tái)：甲方投資建設(shè)并運(yùn)營(yíng)的為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供以互聯(lián)網(wǎng)及/或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介的信息及資金撮合平臺(tái)。在本協(xié)議中指的是XXX【列明平臺(tái)名稱(chēng)，網(wǎng)址】，ICP備案登記號(hào)XX。

第2條平臺(tái)用戶(hù)：在甲方平臺(tái)及資金存管系統(tǒng)完成身份信息及銀行卡信息認(rèn)證，并通過(guò)甲方平臺(tái)進(jìn)行投融資的自然人、法人或其他組織，甲方及其關(guān)聯(lián)方出于計(jì)收服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等需要也可注冊(cè)為平臺(tái)用戶(hù)。

第3條 融資標(biāo)的：融資用戶(hù)通過(guò)甲方平臺(tái)發(fā)布的包括融資人信息、資金用途、需求額度、融資價(jià)格、融資周期、還款計(jì)劃、還款方式等在內(nèi)的信息組合。

第4條 交易指令：甲方平臺(tái)記錄的與平臺(tái)用戶(hù)間權(quán)益轉(zhuǎn)移行為有關(guān)的交易及其關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。第5條 劃轉(zhuǎn)指令：資金存管系統(tǒng)記錄的平臺(tái)用戶(hù)之間的虛擬賬戶(hù)額度轉(zhuǎn)移及其關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。第6條 資金存管系統(tǒng)：是指由乙方為甲方提供的具備開(kāi)戶(hù)、充值、投資、繳費(fèi)、提現(xiàn)、還款、分賬并記錄具體賬務(wù)明細(xì)及資金余額、受理甲方平臺(tái)融資標(biāo)的報(bào)備、具備交易指令與劃轉(zhuǎn)指令的信息一致性比對(duì)與校驗(yàn)等功能的集賬務(wù)管理和業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的綜合系統(tǒng)。第7條 資金存管業(yè)務(wù)：乙方作為存管銀行接受甲方委托，按照法律法規(guī)規(guī)定，為甲方用戶(hù)提供資金存管、辦理資金清算和其他約定存管服務(wù)并收取相關(guān)費(fèi)用的業(yè)務(wù)。

第二章 合作內(nèi)容

第8條 乙方接受甲方委托提供資金存管服務(wù)，乙方的服務(wù)內(nèi)容包括：根據(jù)甲方申請(qǐng)為甲方平臺(tái)提供自有資金賬戶(hù)及資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立、為甲方平臺(tái)用戶(hù)及項(xiàng)目建立簿記信息、對(duì)甲方平臺(tái)交易資金進(jìn)行指令信息的核驗(yàn)和劃付、履行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的職責(zé)。

第三章 權(quán)利和義務(wù)

第9條 甲方的權(quán)利和義務(wù)

1.甲方保證其向乙方提供的所有證件、資料均合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和有效。甲方資料發(fā)生變化時(shí)，甲方必須按照約定的要求，自發(fā)生變化之日起5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知乙方。因甲方提供的信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不及時(shí)和不完整導(dǎo)致的任何風(fēng)險(xiǎn)、損失與責(zé)任由甲方完全承擔(dān)；如因此給乙方造成損失的，乙方保留向甲方追償損失的權(quán)利。

2.甲方鄭重聲明其已依照法律法規(guī)的規(guī)定在地方金融監(jiān)管部門(mén)完成了備案登記，并按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，是依法成立的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 機(jī)構(gòu)，具備相關(guān)的業(yè)務(wù)資格。如果甲方暫未完成備案登記或暫未獲得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，甲方承諾在地方金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)放登記之日起6個(gè)月內(nèi)(如監(jiān)管部門(mén)另有要求的,以監(jiān)管部門(mén)的要求為準(zhǔn))完成備案登記并獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。如甲方未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成備案登記或未獲得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，乙方有權(quán)終止合作，且由此給乙方造成的任何損失均由甲方承擔(dān)。甲方獨(dú)自承擔(dān)因甲方平臺(tái)或該平臺(tái)提供的服務(wù)違反國(guó)家法律、法規(guī)，信息虛假、陳舊或不詳實(shí)造成的投訴等用戶(hù)糾紛的責(zé)任，及由此而給乙方造成的損失。甲方在此進(jìn)一步保證，如果將來(lái)有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定對(duì)于其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)作出新要求，其將滿(mǎn)足該要求；否則，甲方將對(duì)因違反法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定而給乙方造成的任何及一切損失承擔(dān)無(wú)條件的賠償責(zé)任。

3.甲方有義務(wù)建立完善的內(nèi)部控制制度和與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，對(duì)通過(guò)甲方平臺(tái)發(fā)布的融資標(biāo)的進(jìn)行真實(shí)性審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并本著誠(chéng)實(shí)守信的原則充分披露信息，保障平臺(tái)用戶(hù)合法權(quán)益。

4.甲方應(yīng)要求用戶(hù)在其平臺(tái)注冊(cè)時(shí)簽訂由乙方提供的三方存管協(xié)議。5.甲方需在本服務(wù)協(xié)議下，在乙方或乙方分支機(jī)構(gòu)以甲方名義開(kāi)立如下賬戶(hù)：

（1）自有資金賬戶(hù)。乙方向甲方收取的手續(xù)費(fèi)、存管費(fèi)等費(fèi)用從自有資金賬戶(hù)收取，由乙方根據(jù)本協(xié)議規(guī)定的服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)方式按期直接進(jìn)行扣收；（2）資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)。是指甲方在乙方開(kāi)立的資金存管匯總賬戶(hù)，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶(hù)下所開(kāi)立的子賬戶(hù)。該存管賬戶(hù)內(nèi)資金由乙方進(jìn)行存管，除按第九條第4款進(jìn)行操作外，甲方不得對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行操作。該賬戶(hù)不得開(kāi)通網(wǎng)銀和電子銀行轉(zhuǎn)賬功能，不得購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、不得購(gòu)買(mǎi)任何支付憑證；

6.甲方在對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳時(shí)，任何涉及披露乙方提供資金存管服務(wù)的內(nèi)容，均應(yīng)征得乙方的書(shū)面同意，不得擅自超越合作范圍進(jìn)行推廣，不得利用乙方名稱(chēng)或者資料（包括但不限于地址及電話等）進(jìn)行不實(shí)夸大之宣傳和作出誤導(dǎo)平臺(tái)用戶(hù)及其他損害平臺(tái)用戶(hù)利益的行為。甲方在任何情況下均不得宣傳乙方對(duì)甲方開(kāi)展的業(yè)務(wù)作出了明示或默示的擔(dān)?；虮ＷC或承擔(dān)連帶責(zé)任。如甲方違反本條約定，乙方有權(quán)立即終止協(xié)議；造成乙方聲譽(yù)或者其他經(jīng)濟(jì)損失的，甲方承擔(dān)所有責(zé)任，乙方有權(quán)采取相關(guān)措施維護(hù)自身利益，同時(shí)乙方有權(quán)要求甲方向乙方繳納50,000元/次作為罰金，甲方應(yīng)收到乙方正式通知后3個(gè)工作日以?xún)?nèi)完成罰金的繳納；如甲方未按時(shí)繳納罰金的，乙方有權(quán)終止協(xié)議。7.甲方負(fù)責(zé)甲方平臺(tái)技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開(kāi)發(fā)及安全運(yùn)營(yíng)，確保向資金存管系統(tǒng)發(fā)送的所有關(guān)于平臺(tái)用戶(hù)賬戶(hù)的交易指令均經(jīng)過(guò)平臺(tái)用戶(hù)合法、真實(shí)、完整、有效的授權(quán)并確保信息 準(zhǔn)確無(wú)誤。由于甲方未經(jīng)平臺(tái)用戶(hù)合法有效授權(quán)或交易指令本身信息錯(cuò)誤，不真實(shí)，不完整導(dǎo)致的一切后果均由甲方承擔(dān)。

8.甲方負(fù)責(zé)配合乙方完成雙方系統(tǒng)的技術(shù)對(duì)接及上線投產(chǎn)工作，配合乙方完成上線投產(chǎn)報(bào)告的編寫(xiě)，并在報(bào)告上加蓋公章確認(rèn)。

9.甲方承諾按照乙方要求的格式與時(shí)間向資金存管系統(tǒng)報(bào)備融資標(biāo)的、報(bào)送甲方平臺(tái)交易指令明細(xì)，并確保數(shù)據(jù)真實(shí)性。因甲方報(bào)備、報(bào)送的數(shù)據(jù)虛假、缺失、無(wú)效所導(dǎo)致的一切后果由甲方獨(dú)立承擔(dān)。

10.甲方在本協(xié)議簽署后如公司經(jīng)營(yíng)管理情況發(fā)生變動(dòng)，包括但不限于實(shí)際控制人變更、公司信息變更、公司對(duì)接人變動(dòng)、業(yè)務(wù)變更（包括但不限于業(yè)務(wù)模式變更、業(yè)務(wù)終止等）、經(jīng)營(yíng)地址變更、網(wǎng)址變更、公司經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化（包括但不限于公司注冊(cè)資本變更、法人或授權(quán)負(fù)責(zé)人變更、住所變更）等，甲方必須提前5個(gè)工作日書(shū)面通知乙方。11.如甲方經(jīng)營(yíng)遭遇困難可能影響業(yè)務(wù)持續(xù)性、甲方平臺(tái)融資標(biāo)的出現(xiàn)重大逾期或違約并造成甲方平臺(tái)用戶(hù)損失、甲方平臺(tái)出現(xiàn)運(yùn)行故障或安全問(wèn)題等情況，甲方必須在事發(fā)后2個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知乙方。乙方得知上述情況后，有權(quán)采取相應(yīng)措施，包括但不限于向甲方發(fā)出預(yù)警、暫停甚至終止本協(xié)議的履行。同時(shí)，因甲方通知不及時(shí)或未進(jìn)行通知導(dǎo)致的一切后果由甲方獨(dú)立承擔(dān)。

12.甲方有義務(wù)配合乙方開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批資料搜集、臨時(shí)抽查、定期巡檢等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，并確保其所提供的信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。同時(shí)，甲方有義務(wù)配合乙方對(duì)于甲方平臺(tái)融資標(biāo)的的抽查，應(yīng)向乙方提供包括但不限于融資標(biāo)的對(duì)應(yīng)主體背景資料、項(xiàng)目擔(dān)保方資料、項(xiàng)目擔(dān)保物資料、項(xiàng)目擔(dān)保權(quán)證等有關(guān)信息。

13.甲方有義務(wù)按照監(jiān)管要求組織實(shí)施信息披露工作，包括但不限于甲方的基本信息、借貸項(xiàng)目信息、借款人基本信息及經(jīng)營(yíng)情況、各參與方信息、網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況等。14.甲方承諾其服務(wù)內(nèi)容和運(yùn)營(yíng)模式不存在任何違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為，包括但不限于非法或變相吸收公眾存款的行為、非法或變相違法集資等金融詐騙行為、變相歸集資金開(kāi)展資金池業(yè)務(wù)的行為、變相為甲方或其關(guān)聯(lián)方自融的行為等。

15.甲方承諾在甲方平臺(tái)注冊(cè)的平臺(tái)用戶(hù)和融資標(biāo)的具有真實(shí)性和合法性，不存在任何虛假平臺(tái)用戶(hù)和融資標(biāo)的，不存在為平臺(tái)用戶(hù)虛構(gòu)融資標(biāo)的、故意隱瞞融資標(biāo)的重大瑕疵等損害平臺(tái)用戶(hù)合法權(quán)益的情形。

16.甲方用戶(hù)通過(guò)甲方平臺(tái)或者甲方通過(guò)自有平臺(tái)為其用戶(hù)在乙方開(kāi)立資金存管子賬戶(hù)時(shí)，必須通過(guò)乙方提供的指定服務(wù)渠道，且在此操作環(huán)節(jié)中必須采取有效的指令驗(yàn)證方式，對(duì)客戶(hù)身份及交易授權(quán)進(jìn)行認(rèn)證，確保開(kāi)戶(hù)指令的真實(shí)性和合法性。同時(shí)，甲方承諾保證甲方用戶(hù)在甲方平臺(tái)上開(kāi)立的平臺(tái)用戶(hù)賬戶(hù)與甲方為其用戶(hù)在乙方開(kāi)立的資金存管子賬戶(hù)保持一一對(duì)應(yīng)，因開(kāi)戶(hù)指令或者開(kāi)戶(hù)信息的失真導(dǎo)致的任何法律風(fēng)險(xiǎn)，均由甲方承擔(dān)。

17.甲方用戶(hù)通過(guò)甲方平臺(tái)或者甲方通過(guò)自有平臺(tái)為其用戶(hù)提供充值、提現(xiàn)、繳費(fèi)等各類(lèi)交易服務(wù)時(shí)，必須通過(guò)乙方指定的通道，且甲方承諾保證甲方用戶(hù)必須通過(guò)乙方提供的界面輸入正確的已經(jīng)在乙方設(shè)置的資金存管子賬戶(hù)交易密碼才能進(jìn)行充值、提現(xiàn)和繳費(fèi)。在此操作過(guò)程中，出現(xiàn)任何非法篡改、獲取甲方用戶(hù)資金存管子賬戶(hù)交易密碼或者盜取甲方用戶(hù)資金存管子賬戶(hù)的資金，均由甲方承擔(dān)。甲方用戶(hù)資金存管子賬戶(hù)里的資金，甲方無(wú)權(quán)對(duì)其進(jìn)行轉(zhuǎn)移和挪用，因甲方的非法挪用導(dǎo)致甲方用戶(hù)資金產(chǎn)生的任何法律風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失等均由甲方承擔(dān)。

18.甲方用戶(hù)作為投資人在甲方平臺(tái)進(jìn)行投標(biāo)（即參與甲方平臺(tái)發(fā)布的交易項(xiàng)目的投資，下同）環(huán)節(jié)時(shí)，如因甲方用戶(hù)的資金存管子賬戶(hù)可投資金不足而使得投標(biāo)不成功的，乙方均不承擔(dān)任何責(zé)任。當(dāng)甲方用戶(hù)進(jìn)行投資時(shí)，甲方需進(jìn)行審核的，因甲方審核不通過(guò)而使得甲方用戶(hù)投標(biāo)不成功的，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。同時(shí)，在投資過(guò)程中，甲方承諾對(duì)甲方用戶(hù)身份進(jìn)行認(rèn)證，確保甲方用戶(hù)身份的真實(shí)性和合法性。若因甲方用戶(hù)指令的失真導(dǎo)致甲方用戶(hù)的任何損失，均不需要乙方承擔(dān)。

19.甲方在此不可撤銷(xiāo)地向乙方保證，其向乙方發(fā)送的針對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下服務(wù)的任何資金劃轉(zhuǎn)、凍結(jié)的指令均由甲方取得相關(guān)用戶(hù)的合法、真實(shí)、完整有效的授權(quán)，乙方有權(quán)根據(jù)該指令直接進(jìn)行相應(yīng)賬戶(hù)資金的劃轉(zhuǎn)、凍結(jié)等操作而無(wú)須再征得甲方或平臺(tái)用戶(hù)同意，乙方對(duì)因此造成的一切損失不承擔(dān)任何責(zé)任。

20.甲方負(fù)責(zé)受理并解答用戶(hù)在使用甲方平臺(tái)中的問(wèn)題；如有必要,甲方可將問(wèn)題移交給乙方指定對(duì)象進(jìn)行問(wèn)題分析,乙方完成問(wèn)題分析后將分析結(jié)果反饋給甲方,由甲方負(fù)責(zé)統(tǒng)一向用戶(hù)答復(fù)。

21.甲方承諾履行并配合乙方履行反洗錢(qián)義務(wù)。

22.甲方應(yīng)按本協(xié)議約定向乙方支付系統(tǒng)接入費(fèi)和資金存管服務(wù)費(fèi)用。第10條 乙方的權(quán)利和義務(wù)

1.乙方對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下的資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)履行存管職能，保證賬戶(hù)內(nèi)資金安全，對(duì)于已經(jīng)劃出該賬戶(hù)的資金以及處于乙方控制之外的資金不承擔(dān)任何責(zé)任。

2.乙方負(fù)責(zé)資金存管系統(tǒng)及配套服務(wù)的建設(shè)、運(yùn)行和管理，并有權(quán)對(duì)所提供的系統(tǒng)及服務(wù) 進(jìn)行升級(jí)、維護(hù)和調(diào)整。針對(duì)可能影響本協(xié)議項(xiàng)下的業(yè)務(wù)升級(jí)，應(yīng)提前1個(gè)工作日通知甲方，并盡可能的減少對(duì)甲方經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響。

3.乙方負(fù)責(zé)牽頭完成雙方系統(tǒng)的技術(shù)對(duì)接及上線投產(chǎn)工作，牽頭完成系統(tǒng)上線投產(chǎn)報(bào)告的編寫(xiě)，并在報(bào)告上加蓋公章確認(rèn)。

4.乙方依法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求對(duì)資金存管系統(tǒng)的信息處理過(guò)程中的安全、保密、準(zhǔn)確和及時(shí)性負(fù)責(zé)。

5.乙方向甲方提供支付結(jié)算服務(wù),乙方按照甲方發(fā)出的經(jīng)過(guò)甲方用戶(hù)授權(quán)、準(zhǔn)確無(wú)誤的指令完成相應(yīng)操作，并對(duì)系統(tǒng)的信息處理過(guò)程中的安全、保密、及時(shí)性負(fù)責(zé)。乙方有權(quán)通過(guò)包括但不限于密碼驗(yàn)證、短信驗(yàn)證、銀行卡認(rèn)證、訂單匹配等方式驗(yàn)證甲方發(fā)出的指令是否經(jīng)過(guò)甲方用戶(hù)授權(quán)，一旦乙方經(jīng)驗(yàn)證認(rèn)為該指令未經(jīng)甲方用戶(hù)授權(quán)或未按其實(shí)際授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行，乙方有權(quán)不予操作。乙方在賬戶(hù)資金充足且在信息核驗(yàn)一致的前提下確保資金劃轉(zhuǎn)工作的準(zhǔn)確性、安全性、保密性與及時(shí)性。乙方發(fā)現(xiàn)交易指令或劃轉(zhuǎn)指令與本協(xié)議約定不符的，有權(quán)不予執(zhí)行且不承擔(dān)任何責(zé)任。

6.除法律法規(guī)規(guī)定或國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)有特殊要求外，乙方依據(jù)甲方劃轉(zhuǎn)指令執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)。由于甲方原因?qū)е聞澽D(zhuǎn)指令錯(cuò)誤引起的任何法律責(zé)任及經(jīng)濟(jì)損失與乙方無(wú)關(guān)，一切后果均由甲方承擔(dān)；由于乙方執(zhí)行劃轉(zhuǎn)指令失誤引起的相關(guān)法律責(zé)任及經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān)，但因甲方提供的劃轉(zhuǎn)指令信息錯(cuò)誤、不真實(shí)或不完整，導(dǎo)致乙方無(wú)法執(zhí)行指令或乙方已完全按照甲方指令執(zhí)行的，乙方無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任，一切后果均由甲方承擔(dān)；由于甲方未經(jīng)甲方用戶(hù)合法有效授權(quán)或交易指令本身信息錯(cuò)誤，不真實(shí)，不完整導(dǎo)致的一切后果均由甲方承擔(dān)。

7.乙方保留對(duì)甲方平臺(tái)運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行評(píng)估、監(jiān)督的權(quán)利；乙方保留根據(jù)行使存管職能需要對(duì)甲方平臺(tái)融資標(biāo)的及業(yè)務(wù)操作合規(guī)性進(jìn)行抽查的權(quán)利。本條款為乙方權(quán)利而非乙方義務(wù)。

8.對(duì)于因下列原因?qū)е乱曳轿茨軋?zhí)行、未能及時(shí)執(zhí)行或未能正確執(zhí)行劃轉(zhuǎn)指令的情況，乙方不承擔(dān)責(zé)任，包括但不限于如下情況： 1)賬戶(hù)內(nèi)余額不足；

2)賬戶(hù)內(nèi)資金被有權(quán)機(jī)構(gòu)凍結(jié)或扣劃；

3)甲方未能正確依據(jù)業(yè)務(wù)流程和要求進(jìn)行操作，提供的信息不準(zhǔn)確； 4)不可抗力原因。

9.乙方僅承擔(dān)實(shí)名開(kāi)戶(hù)和履行協(xié)議約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不 承擔(dān)融資標(biāo)的及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任。乙方不介入甲方與平臺(tái)用戶(hù)之間有關(guān)投融資交易的任何糾紛。乙方不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。因甲方提交給乙方的數(shù)據(jù)不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整等引起的全部責(zé)任或產(chǎn)生的糾紛與乙方無(wú)關(guān)。

10.如甲方存在下列任一情況，乙方有權(quán)單方面終止本協(xié)議，并不承擔(dān)任何責(zé)任：

1)不能及時(shí)報(bào)備融資標(biāo)的，經(jīng)多次（三次及以上）書(shū)面催告后仍無(wú)改進(jìn)； 2)隱瞞公司重要信息變更或平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)等重大事項(xiàng)； 3)發(fā)布虛假融資標(biāo)的、自融標(biāo)的；

4)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)批評(píng)或被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋?/p>

5)甲方實(shí)際控制人或法定代表人連續(xù)失聯(lián)10日以上或甲方經(jīng)營(yíng)不善，可能或已破產(chǎn)、解散、停業(yè)的；

6)拒絕配合乙方的經(jīng)營(yíng)監(jiān)督和融資標(biāo)的抽查工作；

7)甲方不具備全部或部分相關(guān)業(yè)務(wù)資格及條件或不符合乙方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)之任一情形； 8)提供的資料有任何虛假的；

9)甲方出現(xiàn)明顯反洗錢(qián)管理漏洞或甲方組織或參與包括但不限于洗錢(qián)、詐騙等在內(nèi)違法或違規(guī)資金操作； 10)甲方出現(xiàn)違反本協(xié)議約定；

11)甲方的經(jīng)營(yíng)不符合國(guó)家或監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定的；

12）甲方運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在較多糾紛或較大風(fēng)險(xiǎn)或者甲方的行為致使乙方經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大并影響乙方的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

13）甲方出現(xiàn)其他乙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)終止存管服務(wù)的事項(xiàng)。

11.如甲方提供的服務(wù)涉嫌侵害平臺(tái)用戶(hù)或其他第三方的合法權(quán)益，乙方在查實(shí)后有權(quán)采取終止服務(wù)、凍結(jié)賬戶(hù)等乙方認(rèn)為有必要采取的風(fēng)控措施且不承擔(dān)任何責(zé)任；如甲方的違法違規(guī)行為損害乙方利益，乙方有權(quán)向甲方追償損失。

12.乙方有權(quán)依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定從自身業(yè)務(wù)出發(fā)，依據(jù)數(shù)據(jù)分析情況拒絕受理涉嫌犯罪、洗錢(qián)交易、套現(xiàn)交易并建立黑名單。

13.乙方提供資金存管服務(wù)過(guò)程中，如有發(fā)現(xiàn)任何銷(xiāo)贓、欺詐、詐騙、被盜用、洗錢(qián)、偷稅、盜卡銷(xiāo)贓等涉嫌違法犯罪行為的，乙方將配合協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法等職能部門(mén)調(diào)查相關(guān)案件及可疑交易、凍結(jié)可疑賬戶(hù)，提供完整的用戶(hù)資料和交易數(shù)據(jù)，不承擔(dān)以上原因造成的賠付責(zé)任。14.乙方向甲方收取系統(tǒng)接入費(fèi)，系統(tǒng)接入費(fèi)一次性收取，金額為0 萬(wàn)元/次（大寫(xiě)：零元整）。

15.乙方向甲方收取資金存管費(fèi)用，資金存管費(fèi)用按合同年收取,本合同資金存管費(fèi)用為30萬(wàn)元（大寫(xiě)：叁拾萬(wàn)元整）。

第四章 費(fèi)用結(jié)算

第11條 甲方應(yīng)在合同簽署完畢后10個(gè)工作日以?xún)?nèi)按照本協(xié)議約定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一次性向乙方系統(tǒng)平臺(tái)接入費(fèi)，系統(tǒng)接入費(fèi)收取后不予退還。

第12條 甲方應(yīng)在合同簽署完畢后10個(gè)工作日以?xún)?nèi)按照本協(xié)議約定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一次性向乙方支付一年的存管服務(wù)費(fèi)，存管服務(wù)費(fèi)收取后不予退還。甲方應(yīng)在合同到期之前的10個(gè)工作日以?xún)?nèi)向乙方一次性支付下一合同年的存管服務(wù)費(fèi)。

第13條 本協(xié)議有效期限內(nèi)，如甲方未能按時(shí)履行本協(xié)議項(xiàng)下的任何費(fèi)用支付義務(wù)，乙方有權(quán)暫停本協(xié)議項(xiàng)下的資金存管服務(wù)及技術(shù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)，因此造成的損失由甲方自行承擔(dān)。第14條 乙方根據(jù)甲方提供的劃轉(zhuǎn)指令將用戶(hù)應(yīng)支付給甲方的服務(wù)費(fèi)劃轉(zhuǎn)至甲方的自有資金賬戶(hù)內(nèi)。

第15條 特殊條件下存管費(fèi)用的退還。因不可抗力或情勢(shì)變更導(dǎo)致乙方不能繼續(xù)提供存管服務(wù)的（包括但不限于因法律或監(jiān)管的規(guī)定導(dǎo)致乙方不具備為甲方提供存管資格），資金存管費(fèi)按乙方已提供存管服務(wù)的月數(shù)（不足一個(gè)月的按照一個(gè)月計(jì)算）占合同約定的總存管月數(shù)的比例收取。如乙方已開(kāi)具增值稅專(zhuān)用發(fā)票的，甲方應(yīng)將乙方已開(kāi)具的增值稅專(zhuān)用發(fā)票退還給乙方并提供退款收款賬戶(hù)。乙方收到后，按照實(shí)際收費(fèi)金額重新開(kāi)具增值稅專(zhuān)用發(fā)票（按需），并將應(yīng)退還的存管費(fèi)支付至甲方指定賬戶(hù)。但因甲方原因?qū)е乱曳讲荒芾^續(xù)提供資金存管服務(wù)的，已收取的存管費(fèi)不予退還。

第五章 不可抗力

第16條 “不可抗力”指地震、臺(tái)風(fēng)、水災(zāi)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)、突發(fā)停電、公共通訊線路癱瘓，以及其他對(duì)其發(fā)生和后果不能預(yù)見(jiàn)、不能避免、不能克服、而且直接影響本協(xié)議的履行或者致使本協(xié)議不能按約定的條件履行的事件。

第17條 鑒于網(wǎng)絡(luò)所具有的特殊性質(zhì)，不可抗力還包括黑客攻擊、計(jì)算機(jī)病毒發(fā)作等情況。第18條 如不可抗力事件發(fā)生，受不可抗力影響一方可根據(jù)受影響程度，決定是否暫停履行本協(xié)議項(xiàng)下的相關(guān)義務(wù)。第19條 援引遭遇不可抗力影響的一方應(yīng)立即書(shū)面通知其他一方，并應(yīng)在不可抗力發(fā)生后十五日內(nèi)提供有關(guān)不可抗力的發(fā)生和持續(xù)的證明文件。援引受不可抗力影響的一方應(yīng)盡合理努力減少不可抗力事件帶來(lái)的損失。

第20條 不可抗力發(fā)生時(shí)，甲、乙雙方應(yīng)立即相互協(xié)商，以便尋找公平的解決方法，并盡全部合理努力減少不可抗力后果的影響。如因怠于采取措施或配合不力導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大時(shí)，過(guò)錯(cuò)方應(yīng)就損失擴(kuò)大部分承擔(dān)責(zé)任。

第六章 保密

第21條 一方當(dāng)事人（保密信息接收方）對(duì)于在訂立、履行本協(xié)議過(guò)程中所知悉或獲得的其他方（保密信息披露方）的保密信息均負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)其他方事先書(shū)面同意，不得向第三方披露或供第三人使用。

“保密信息”指雙方合作過(guò)程中一方（披露方）向?qū)Ψ剑ń邮辗剑┡兜呐c本次合作有關(guān)的信息，包括但不限于商業(yè)秘密、技術(shù)信息、經(jīng)營(yíng)信息、個(gè)人信息、交易信息及本協(xié)議本身。

但是，如下情況不應(yīng)視為保密信息接收方違反保密義務(wù)：保密信息接收方為遵守或服從法律法規(guī)的規(guī)定、法院判決或裁定、仲裁裁決或中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)）的命令、決定所做出的信息披露或公開(kāi)、內(nèi)部審計(jì)需要進(jìn)行的披露或公開(kāi)。

下列信息不應(yīng)視為保密信息：（1）公眾已經(jīng)知曉的或通過(guò)公開(kāi)渠道可獲得的信息，且不是因?yàn)楸Ｃ苄畔⒔邮辗竭`反本保密義務(wù)而導(dǎo)致該信息公知公曉的；（2）保密信息接收方從有權(quán)披露該信息的第三方獲取的信息，且該第三方對(duì)該信息無(wú)保密義務(wù)。

第七章 違約責(zé)任及賠償

第22條 當(dāng)事人不履行本協(xié)議或履行本協(xié)議不符合約定的給對(duì)方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

第23條 甲乙雙方應(yīng)分別按照本協(xié)議的約定履行義務(wù)，如因一方違反本協(xié)議有關(guān)約定或相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定而造成平臺(tái)用戶(hù)損失或?qū)Ψ綋p失的，違約方應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，守約方不應(yīng)承擔(dān)任何責(zé)任，且有權(quán)就自身遭受的損失要求違約方予以賠償并有權(quán)單方面解除本協(xié)議。第24條 一方有下列情形之一的，守約方有權(quán)單方面解除本協(xié)議并要求違約方承擔(dān)賠償責(zé)任。

1.因一方違約，造成對(duì)方的損失，應(yīng)由違約方就守約方的損失進(jìn)行賠償；

2.因一方違約，造成本協(xié)議雙方外的第三方的損失，應(yīng)由違約方就本協(xié)議雙方外的第三方的損失進(jìn)行賠償。

第25條 因本協(xié)議項(xiàng)下事宜，在涉及本協(xié)議雙方外的第三方的爭(zhēng)議中，雙方均有義務(wù)對(duì)另一方取證提供必要的協(xié)助。

第八章 爭(zhēng)議解決

第26條 本協(xié)議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共和國(guó)法律。協(xié)議雙方因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決；若協(xié)商未果，則應(yīng)向乙方住所地法院提起訴訟。在爭(zhēng)議解決期間,除爭(zhēng)議事項(xiàng)外,協(xié)議雙方應(yīng)繼續(xù)遵守本協(xié)議項(xiàng)下的其他條款, 履行本協(xié)議項(xiàng)下的其他義務(wù)。

第九章 合作期間

第27條 經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后，本協(xié)議生效。本協(xié)議有效期由系統(tǒng)對(duì)接期和資金存管服務(wù)期組成。系統(tǒng)對(duì)接期限為本協(xié)議生效之日至系統(tǒng)上線報(bào)告上載明系統(tǒng)上線之日止（具體期限根據(jù)系統(tǒng)對(duì)接情況確定）；資金存管服務(wù)期為一年，至系統(tǒng)上線報(bào)告上載明的系統(tǒng)上線之日起算。如本協(xié)議到期前，各方均未提出書(shū)面異議的，協(xié)議將到期后自動(dòng)順延一年，順延次數(shù)不限。若一方希望不再續(xù)約的，該方應(yīng)在協(xié)議到期前至少提前30日書(shū)面通知協(xié)議對(duì)方，協(xié)議到期終止。

第十章 其他

第28條 本協(xié)議中所有費(fèi)用均以人民幣結(jié)算。

第29條 協(xié)議雙方同意在本協(xié)議簽署后根據(jù)監(jiān)管部門(mén)相關(guān)規(guī)定及本協(xié)議約定簽署補(bǔ)充協(xié)議，約定其他未盡事宜。

第30條 補(bǔ)充協(xié)議如果與本協(xié)議有不一致之處，應(yīng)以補(bǔ)充協(xié)議的約定為準(zhǔn)。第31條 變更和終止

1.在本協(xié)議有效期內(nèi)，雙方每年可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、金融創(chuàng)新等具體情況對(duì)本協(xié)議的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商和調(diào)整，并根據(jù)實(shí)際情況簽署新的具體協(xié)議或?qū)σ呀?jīng)簽署的具體協(xié)議予以變更或補(bǔ)充。在協(xié)商達(dá)成一致并簽署補(bǔ)充協(xié)議之前，本協(xié)議繼續(xù)有效。2.在本協(xié)議有效期內(nèi)，國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管部門(mén)的規(guī)章制度發(fā)生變化的，雙方應(yīng)協(xié)商對(duì)本協(xié)議做出相應(yīng)修改。

3.本協(xié)議附件為本協(xié)議不可分割的組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。

4.本協(xié)議正本一式肆份，甲乙雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。一方變更指定地址的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式通知另一方。未及時(shí)通知并影響本協(xié)議履行或造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。指定地址的變更不影響本協(xié)議效力。

5.甲乙雙方以書(shū)面方式向另一方提供的本協(xié)議載明的以下地址發(fā)送文件、通知的：以特快專(zhuān)遞、掛號(hào)信方式寄送的，特快專(zhuān)遞、掛號(hào)信達(dá)到載明地址后即視為送達(dá)，如接受方拒收或提供地址不明經(jīng)查無(wú)此人的，在特快專(zhuān)遞、掛號(hào)信發(fā)出后10日內(nèi)即視為送達(dá)。若出現(xiàn)糾紛，法院、仲裁機(jī)構(gòu)的法律文書(shū)送達(dá)以下地址即視為送達(dá)。甲方聯(lián)系地址： 乙方聯(lián)系地址： <以下無(wú)正文> <本頁(yè)為簽署頁(yè)>

甲方（公章）：

法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）：

日期： 年 月 日

乙方（公章）：ⅩⅩⅩⅩ銀行股份有限公司

法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）：

日期： 年 月 日

第五篇：2 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引

第一章、總則

第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露行為，維護(hù)參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)主體的合法權(quán)益，建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)環(huán)境，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條、本指引所稱(chēng)信息披露，是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)通過(guò)其官方網(wǎng)站及其他互聯(lián)網(wǎng)渠道向社會(huì)公眾公示網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息、運(yùn)營(yíng)信息、項(xiàng)目信息、重大風(fēng)險(xiǎn)信息、消費(fèi)者咨詢(xún)投訴渠道信息等相關(guān)信息的行為。

第三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置設(shè)置信息披露專(zhuān)欄，展示信息披露內(nèi)容。披露用語(yǔ)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、精練、嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂。

第四條其他互聯(lián)網(wǎng)渠道包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)手機(jī)應(yīng)用軟件、微信公眾號(hào)、微博等社交媒體渠道及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)授權(quán)開(kāi)展信息披露的其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。各渠道間披露信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致。

第五條信息披露應(yīng)當(dāng)遵循“真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)”原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏或拖延披露。

第六條信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)關(guān)于國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私的有關(guān)規(guī)定。

第二章信息披露內(nèi)容

第七條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公眾披露如下信息：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案信息

1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在地方金融監(jiān)管部門(mén)的備案登記信息；

2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息；

3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)資金存管信息；

4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得的公安機(jī)關(guān)核發(fā)的網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號(hào)；

5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理信息。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)組織信息

1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)工商信息，應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)全稱(chēng)、簡(jiǎn)稱(chēng)、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、注冊(cè)資本、實(shí)繳注冊(cè)資本、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)地址、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)期限、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、主要人員（包括法定代表人、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員）信息、經(jīng)營(yíng)范圍；

2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)股東信息，應(yīng)當(dāng)包含股東全稱(chēng)、股東股權(quán)占比；

3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)及從業(yè)人員概況；

4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)工商信息，應(yīng)當(dāng)包含分支機(jī)構(gòu)全稱(chēng)、分支機(jī)構(gòu)所在地、分支機(jī)構(gòu)成立時(shí)間、分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人姓名，分支機(jī)構(gòu)聯(lián)系電話、投訴電話，員工人數(shù)；存在多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的應(yīng)當(dāng)逐一列明；

5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、官方手機(jī)應(yīng)用及其他官方互聯(lián)網(wǎng)渠道信息；存在多個(gè)官方渠道的應(yīng)當(dāng)逐一列明。

（三）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)審核信息

1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)上一的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)合規(guī)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)結(jié)果；

3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)上一的合規(guī)性審查報(bào)告。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年1月10日前披露本條款

（一）、（二）項(xiàng)信息；應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前披露本條款

（三）項(xiàng)信息。若上述任一信息發(fā)生變更，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于變更后10個(gè)工作日內(nèi)更新披露信息。

第八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月前5個(gè)工作日內(nèi)，向公眾披露截至于上一月末經(jīng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)撮合交易的如下信息：

（一）自網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)成立以來(lái)的累計(jì)借貸金額及筆數(shù)；

（二）借貸余額及筆數(shù)；

（三）累計(jì)出借人數(shù)量、累計(jì)借款人數(shù)量；

（四）當(dāng)期出借人數(shù)量、當(dāng)期借款人數(shù)量；

（五）前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比；

（六）關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額及筆數(shù)；

（七）逾期金額及筆數(shù)；

（八）逾期90天（不含）以上金額及筆數(shù)；

（九）累計(jì)代償金額及筆數(shù)；

（十）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（十一）其他經(jīng)營(yíng)信息。

第九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向出借人披露如下信息：

（一）借款人基本信息，應(yīng)當(dāng)包含借款人主體性質(zhì)（自然人、法人或其他組織）、借款人所屬行業(yè)、借款人收入及負(fù)債情況、截至借款前6個(gè)月內(nèi)借款人征信報(bào)告中的逾期情況、借款人在其他網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款情況；

（二）項(xiàng)目基本信息，應(yīng)當(dāng)包含項(xiàng)目名稱(chēng)和簡(jiǎn)介、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、年化利率、起息日、還款來(lái)源、還款保障措施；

（三）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果；

（四）已撮合未到期項(xiàng)目有關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)包含借款資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。

本條款

（一）、（二）、（三）項(xiàng)內(nèi)容，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于出借人確認(rèn)向借款人出借資金前向出借人披露。

本條款

（四）項(xiàng)內(nèi)容，若借款期限不超過(guò)六個(gè)月，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按月（每月前5個(gè)工作日內(nèi)）向出借人披露；若借款期限超過(guò)六個(gè)月，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度（每季度前5個(gè)工作日內(nèi)）向出借人披露。若已發(fā)生足以導(dǎo)致借款人不能按約定期限足額還款的情形時(shí)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向出借人披露。

出借人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人信息予以保密，不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人個(gè)人信息，不得非法買(mǎi)賣(mài)、提供或者公開(kāi)借款人個(gè)人信息。

第十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情況之一的，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于發(fā)生之日起48小時(shí)內(nèi)將事件的起因、目前的狀態(tài)、可能產(chǎn)生的影響和采取的措施向公眾進(jìn)行披露。

（一）公司減資、合并、分立、解散或申請(qǐng)破產(chǎn)；

（二）公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序；

（三）公司被責(zé)令停業(yè)、整頓、關(guān)閉；

（四）公司涉及重大訴訟、仲裁，或涉嫌違法違規(guī)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查，或受到刑事處罰、重大行政處罰；

（五）公司法定代表人、實(shí)際控制人、主要負(fù)責(zé)人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及重大訴訟、仲裁，或涉嫌違法違紀(jì)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查，或受到刑事處罰、重大行政處罰，或被采取強(qiáng)制措施；

（六）公司主要或者全部業(yè)務(wù)陷入停頓；

（七）存在欺詐、損害出借人利益等其他影響網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重大事項(xiàng)。

第十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公眾披露咨詢(xún)、投訴、舉報(bào)聯(lián)系電話、電子郵箱、通訊地址。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上定期以公告形式向公眾披露其報(bào)告、相關(guān)法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第十二條披露的信息應(yīng)當(dāng)采用中文文本。同時(shí)采用外文文本的，應(yīng)當(dāng)保證兩種文本的內(nèi)容一致。兩種文本產(chǎn)生歧義的，以中文文本為準(zhǔn)。

第十三條披露的信息應(yīng)當(dāng)采用阿拉伯?dāng)?shù)字。除特別說(shuō)明外，貨幣單位應(yīng)當(dāng)為人民幣“元”。

第三章信息披露管理

第十四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)，確保信息披露專(zhuān)欄內(nèi)容可供社會(huì)公眾隨時(shí)查閱。

第十五條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露內(nèi)容進(jìn)行書(shū)面留存，并應(yīng)自披露之日起保存五年以上。

第十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報(bào)送其工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)，并置備于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)住所供社會(huì)公眾查閱。

第十七條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉、盡職，保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露專(zhuān)欄內(nèi)容均應(yīng)當(dāng)有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法定代表人的簽字確認(rèn)。

第十八條借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及出借人對(duì)項(xiàng)目有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，保證提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整、有效。

第十九條本指引沒(méi)有規(guī)定，但不披露相關(guān)信息可能導(dǎo)致借款人、出借人產(chǎn)生錯(cuò)誤判斷的，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)信息予以及時(shí)披露。

第二十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬披露信息屬于國(guó)家秘密的，按本指引規(guī)定披露可能導(dǎo)致其違反國(guó)家有關(guān)保密法律法規(guī)的，可以豁免披露。本指引所稱(chēng)的國(guó)家秘密，是指國(guó)家有關(guān)保密法律法規(guī)及部門(mén)規(guī)章規(guī)定的，關(guān)系國(guó)家安全和利益，依照法定程序確定，在一定時(shí)間內(nèi)只限一定范圍的人員知悉，泄露后可能損害國(guó)家在政治、經(jīng)濟(jì)、國(guó)防、外交等領(lǐng)域的安全和利益的信息。

第二十一條未按本指引要求開(kāi)展信息披露的相關(guān)當(dāng)事人，由相關(guān)監(jiān)管部門(mén)按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第四十條、第四十一條予以處罰。

第二十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求及時(shí)將信息披露內(nèi)容報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第四章附則

第二十三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露行為，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及本指引，接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)和地方金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督管理。

第二十四條中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的信息披露進(jìn)行自律管理。

第二十五條已開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中存在不符合本指引要求情形的，應(yīng)在本指引公布后進(jìn)行整改，整改期自本指引公布之日起不超過(guò)6個(gè)月。逾期未整改的，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十六條本指引所稱(chēng)不超過(guò)、以?xún)?nèi)、以下，包括本數(shù)。

第二十七條本指引解釋權(quán)歸國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第二十八條本指引自公布之日起施行。

附件

信息披露內(nèi)容說(shuō)明

1.1數(shù)據(jù)按月披露的，統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)為統(tǒng)計(jì)月末最后一日24時(shí)。數(shù)據(jù)按季度披露的，統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)為統(tǒng)計(jì)季度末最后一日24時(shí)。

1.2信息披露貨幣單位為人民幣“元”，保留兩位以上小數(shù)；數(shù)量單位為“個(gè)”、“人”；比例統(tǒng)計(jì)單位“%”。

1.3信息披露日期格式統(tǒng)一為“yyyy-mm-dd”，如“2015-1-31”。

1.4信息披露電話格式統(tǒng)一為“區(qū)號(hào)-電話號(hào)碼”或“手機(jī)號(hào)”。

1.5網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”。

2.1網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案信息

2.1.1備案信息：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)備案登記的相關(guān)信息，包括備案登記地方金融監(jiān)管部門(mén)、備案登記時(shí)間、備案登記編號(hào)（如有）等。

2.1.2電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)獲得的網(wǎng)絡(luò)借貸中介業(yè)務(wù)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證號(hào)。

2.1.3資金存管信息：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金存管的銀行全稱(chēng)。

2.1.4網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號(hào)：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)獲得的公安機(jī)關(guān)出具的網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號(hào)。

2.1.5風(fēng)險(xiǎn)管理信息：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理情況、催收方式等信息。

2.2網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)組織信息

2.2.1網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)工商信息

（1）公司全稱(chēng)：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在工商部門(mén)登記注冊(cè)的公司全稱(chēng)。

（2）公司簡(jiǎn)稱(chēng)(常用名)：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)外簡(jiǎn)稱(chēng)或常用簡(jiǎn)稱(chēng)，如有多個(gè)簡(jiǎn)稱(chēng)，應(yīng)當(dāng)逐一列明并以分號(hào)分隔。

（3）統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在工商部門(mén)登記注冊(cè)后獲得的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼；若無(wú)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼，則填寫(xiě)組織機(jī)構(gòu)代碼。

（4）公司注冊(cè)資本：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在工商部門(mén)依法登記的注冊(cè)資本。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本為在工商部門(mén)依法登記的全體股東認(rèn)繳的出資額。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在工商部門(mén)依法登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額；股份有限公司采取募集設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在工商部門(mén)依法登記的實(shí)收股本總額。

（5）實(shí)繳注冊(cè)資本：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已實(shí)際出資的資金總額。

（6）公司注冊(cè)地：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在工商部門(mén)登記注冊(cè)的公司地址。

（7）公司經(jīng)營(yíng)地：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)際開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的地址，如有多個(gè)經(jīng)營(yíng)地，應(yīng)當(dāng)逐一列明并以分號(hào)分隔。

（8）公司成立時(shí)間：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)成立的日期，即營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的公司成立日期。

（9）公司經(jīng)營(yíng)期限：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在工商部門(mén)注冊(cè)的存續(xù)期間。

（10）公司經(jīng)營(yíng)狀態(tài)：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)目前公司經(jīng)營(yíng)狀況，分為開(kāi)業(yè)、停業(yè)、注銷(xiāo)、吊銷(xiāo)。若為停業(yè)狀況，應(yīng)補(bǔ)充說(shuō)明原因。

（11）公司法定代表人：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的法定代表人姓名。

（12）公司經(jīng)營(yíng)范圍：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)于工商登記注冊(cè)部門(mén)核準(zhǔn)登記的經(jīng)營(yíng)范圍。

2.2.2網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東信息

（1）公司股東名稱(chēng)：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東在工商部門(mén)依法登記注冊(cè)的全稱(chēng)。

（2）公司股東占股比例：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東持有股份占網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部股份的比例，單位為百分比。

2.2.3組織架構(gòu)及從業(yè)人員概況

（1）組織架構(gòu)：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部部門(mén)設(shè)置及層級(jí)。

（2）從業(yè)人員概況：指在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)工作，由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)支付工資的各類(lèi)人員，以及有工作崗位，但由于學(xué)習(xí)、病休產(chǎn)假等原因暫未工作，仍由單位支付工資的員工，包括正式人員、勞務(wù)派遣人員、臨時(shí)聘用人員等的人員總數(shù)、年齡分布、學(xué)歷分布等情況。

2.2.4分支機(jī)構(gòu)信息

（1）分支機(jī)構(gòu)全稱(chēng)：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)在工商部門(mén)登記注冊(cè)的公司全稱(chēng)。

（2）分支機(jī)構(gòu)所在地：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)在工商部門(mén)登記注冊(cè)的公司地址。

（3）分支機(jī)構(gòu)成立時(shí)間：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)成立的日期，即分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的分支機(jī)構(gòu)成立日期。

（4）分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人姓名。

（5）分支機(jī)構(gòu)聯(lián)系電話：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)系電話。

（6）分支機(jī)構(gòu)投訴電話：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)的投訴電話。

（7）分支機(jī)構(gòu)員工人數(shù)：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)的員工總?cè)藬?shù)。同時(shí)應(yīng)當(dāng)區(qū)分正式員工、派遣員工、臨時(shí)員工數(shù)量。

2.2.5渠道信息

（1）公司官方網(wǎng)址：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)站域名及IP地址。

（2）平臺(tái)APP名稱(chēng)、微信公眾號(hào)、微博：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)依法注冊(cè)并使用的開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的APP、社交媒體賬號(hào)及IP地址（或鏈接）。

2.3網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)審核信息

2.3.1財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告：指會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上一審計(jì)報(bào)告。

2.3.2重點(diǎn)環(huán)節(jié)審計(jì)結(jié)果：指會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、資金運(yùn)用流程等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)結(jié)果。

2.3.3合規(guī)報(bào)告：指律師事務(wù)所出具的對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)情況審查報(bào)告。

2.4網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信息

2.4.1累計(jì)交易總額：指自網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)成立起，經(jīng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)撮合完成的借款項(xiàng)目的本金總合。

2.4.2累計(jì)交易筆數(shù)：指自網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)成立起，經(jīng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)撮合完成的借款交易筆數(shù)總合。

2.4.3借貸余額：指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)上線運(yùn)行的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)完成的借款總余額。

2.4.4累計(jì)借款人數(shù)量：指借款人通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)成功借款的借款人總數(shù)。同一借款人多次借款的，按實(shí)際借款人計(jì)算。（例如：張三借款3次，累計(jì)借款人數(shù)量為1）

2.4.5累計(jì)出借人數(shù)量：指出借人通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)成功出借資金的出借人總數(shù)。同一出借人多次出借的，按實(shí)際出借人計(jì)算。（例如：張三出借3次，累計(jì)出借人數(shù)量為1）

2.4.6當(dāng)前借款人數(shù)量：指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)仍存在待還借款的借款人總數(shù)。同一借款人多次借款的，按實(shí)際借款人計(jì)算。

2.4.7當(dāng)前出借人數(shù)量：指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)仍存在待收借款的出借人總數(shù)。同一出借人多次出借的，按實(shí)際出借人計(jì)算。

2.4.8前十大借款人待還金額占比：指在平臺(tái)撮合的項(xiàng)目中，借款最多的前十戶(hù)借款人的借款余額占總借款余額的比例。

2.4.9最大單一借款人待還金額占比：指在平臺(tái)撮合的項(xiàng)目中，借款最多一戶(hù)借款人的借款余額占總借款余額的比例。

2.4.10關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額：指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，與平臺(tái)具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人通過(guò)平臺(tái)撮合完成的借款總余額。關(guān)聯(lián)關(guān)系指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其直接或間接控制、有重大影響的企業(yè)、自然人之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系（主要股東，指持有或控制網(wǎng)絡(luò)信息借貸中介機(jī)構(gòu)5%以上股份或表決權(quán)的自然人、法人或其他組織；直接或間接控制企業(yè)，指直接或間接持有企業(yè)5%以上股份或表決權(quán)）。

2.4.11逾期金額：指按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的金額總合。收到，是指資金實(shí)際劃付至出借人銀行賬戶(hù)。

2.4.12逾期筆數(shù)：指按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的借款的筆數(shù)。收到，是指資金實(shí)際劃付至出借人銀行賬戶(hù)。

2.4.13逾期90天以上金額：指逾期90天（不含）以上的借款本金余額。

2.4.14逾期90天以上筆數(shù)：指逾期90天（不含）以上的借款的筆數(shù)。

2.4.15代償金額：指因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）代為償還的總金額。

2.4.16代償筆數(shù)：指因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）代為償還的筆數(shù)。

2.4.17收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向借款人收取費(fèi)用的名目及費(fèi)用計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。如涉及多個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)逐一列明。

2.5網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)項(xiàng)目信息

2.5.1借款人基本信息

（1）借款人主體性質(zhì)：指借款人為自然人、法人或其他組織。

（2）借款人所屬行業(yè)：指借款自然人所在單位、借款法人或其他組織根據(jù)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》劃分的行業(yè)類(lèi)別。

（3）借款人收入及負(fù)債情況：指借款人在日?；顒?dòng)中所形成的、會(huì)導(dǎo)致所有者權(quán)益增加的、非所有者投入資本的經(jīng)濟(jì)利益的總流入，以及借款人過(guò)去的交易或者事項(xiàng)形成的、預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù)。

（4）借款人征信報(bào)告情況：指脫敏處理后，經(jīng)借款人授權(quán)由中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)出具的征信報(bào)告中借款人的逾期情況。

2.5.2項(xiàng)目基本信息

（5）項(xiàng)目名稱(chēng)和簡(jiǎn)介：指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)上展示的借款人借款項(xiàng)目的名稱(chēng)和基本情況介紹。

（6）借款金額：指借款人申請(qǐng)借款的本金金額。

（7）借款期限：指借款人申請(qǐng)借款的時(shí)長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)以天、月、年為單位列明。

（8）借款用途：指借款人申請(qǐng)借款的具體去向。

（9）還款方式：還款方式應(yīng)當(dāng)以文字說(shuō)明，并向出借人列明計(jì)算方式。如：按月付息到期還本。借款金額為X，年利率為Y，借款期限為Z月，則每月應(yīng)還利息計(jì)算公式為：X×Y/12,應(yīng)還總利息計(jì)算公式為：X×Y/12×Z。應(yīng)還本金為X。