第一篇：擔保公司擔保業務責任追究制度

///公司

擔保業務責任追究制度

第一章 總則

第一條 為建立健全擔保業務管理工作責任制，加強公司對擔保業務的內部控制，規范擔保行為，防范擔保風險，提高擔保質量和效益，根據《擔保業務操作規程》、《擔保業務工作手冊》、《薪酬制度》、《擔保業務風險控制規程》，特制定本制度。

第二條 本制度所稱責任追究，是指對符合本制度規定的責任追究范圍內的不良擔保，逐筆進行審查、責任界定和追究有關人員的責任。

第三條 本制度適用于公司對外擔保業務的責任追究。第四條 公司董事會對本公司擔保業務責任追究制度的建立健全和有效實施負責。

第二章 擔保業務責任追究范圍

第五條

因下述原因造成的不良擔保，應對相關責任人追究責任：

（一）在對外擔保中出現重大決策失誤；

（二）未履行公司規定審批程序和未執行公司規定審批權限；

（三）不按公司規定執行擔保業務。本制度所稱不良擔保包括：

（一）發生擔保代償情形的；

（二）發生擔保損失情形的；

（三）發生擔保客戶未履行交納擔保收費、保證金和落實反擔保措施等約定義務情形的；

（四）經公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔保或擔保貸款已逾期一個月以上并有較大風險的擔保；

（五）在擔保期間被擔保人出現法人變更、債務轉移、反擔保物、抵押品失滅，潛在不能按期歸還擔保貸款的可能而未被發現；

（六）因不及時保后跟蹤，錯失追償時機而發生經濟糾紛，由本公司承擔代位賠償責任并已造成損失的擔保；

（七）發生其他較大擔保風險情形的；

（八）下列情形的違章違紀擔保：

1、超越審批權限，大額擔保不經集體審批；

2、違反規定或擅自越權展期的擔保；

3、未按規定依法辦理抵（質）押手續的擔保；

4、向無借款資格人提供的擔保以及向不符合國家產業政策或投向不合理的借款人提供擔保；

5、利用職權從中漁利、或索賄受賄提供的擔保；

6、其他違規違紀提供的擔保。

第三章 不良擔保項目責任人及其責任界定

第六條 本制度所稱不良擔保項目責任人是指對形成不良擔保負有責任的人員，包括項目主辦人、項目協辦人、移交項目主辦人、移交項目協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人。

在調查、審查、評審、審批擔保貸款時，所有責任人員都必須在擔保審批相關材料或會議記錄中明確“同意”或者“不同意”意見，并簽名。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有發表意見以及意見表示模棱兩可的，均視同“同意”。

項目主辦人，是指對擔保項目進行全過程管理的擔保業務人員，具體指項目經理A角。其主要職責包括：

（一）審查擔保申請人是否符合擔保政策；

（二）評估擔保申請人的資產質量、償債能力、財務信用等是否符合公司規定，擔保事項是否合法；

（三）審查和評估擔保申請人提供的反擔保是否符合公司規定；

（四）按公司規定程序訂立擔保合同（包括但不限于委托擔保合同、反擔保合同、保證合同等），確保合同條款符合《合同法》、《擔保法》和公司擔保政策的規定；

（五）加強對被擔保人的財務風險及擔保事項實施情況的檢查監測，發現異常情況及時報告并采取有效措施化解風險；

（六）加強對反擔保財產的管理，妥善保管被擔保人用于反擔保的財產和權利憑證，定期核實財產的存續情況和價值，確保反擔保財產安全、完整；

（七）履行其它應由項目主辦人承擔的責任。

項目協辦人，是指協助項目主辦人對擔保項目進行全過程管理的業務人員，具體指項目經理B角。

移交項目主辦人，是指因原擔保項目主辦人工作變動由公司重新指定對該擔保項目進行執行控制管理的業務人員。項目主辦人、移交項目主辦人之間交接有關手續時，須由公司擔保業務部、風險管理部負責人監督。

移交項目協辦人，是指協助移交項目主辦人對擔保項目進行執行控制管理的業務人員。

項目審查人，是指對擔保項目全過程進行審查和監督的人員，具體指業務拓展部負責人、風險合規部負責人。

業務拓展部負責人的主要職責是對擔保項目“項目盡職調查報告”的審查和對擔保項目執行控制的協調與監督；

風險合規部負責人的主要職責是對擔保項目“反擔保評價報告”審查、訂立擔保合同審查和擔保項目代償后追償的協調與監督。

公司分管領導承擔與分管部門負責人同樣的審查職責。同時承擔相應的審批責任。

項目評審人，是指參加擔保項目評審會議并有決策權的人員，具體指擔保業務評審委員會組成人員，但不包括外聘專家等獨立審查委員會委員。

項目審批人，是指有權對擔保項目進行審批的人員，具體指公司經營班子按審批程序進行審批的成員、董事長和董事會成員。

項目審批人的主要職責：

（一）按照公司規定程序和權限審批擔保；

（二）有效實施公司擔保業務的評估、審批和執行控制。

第七條 不良擔保項目的責任劃分。根據不良擔保項目責任人在擔保業務中職責的不同和過失的大小，將其責任劃分為完全責任、主要責任、次要責任、無責任四種。

第八條 不良擔保項目責任人的責任界定：

（一）項目主辦人提出“同意擔保”建議并按規定程序和權限批準的擔保項目，發生不良擔保情形時，項目主辦人負主要責任，簽署“同意擔保”意見的項目協辦人負次要責任。

（二）項目主辦人在擔保項目評估與審批控制環節簽署“不同意擔保”意見，而按規定程序和權限批準“同意擔保”的擔保項目，因在擔保項目評估與審批環節控制不嚴形成不良擔保的，項目主辦人無責任，簽署“不同意擔保”意見的項目協辦人無責任，項目審批人負主要責任，簽署“同意擔保”意見的項目協辦人負次要責任，項目審查人、項目評審人負次要責任；項目主辦人對因擔保項目執行控制不嚴形成的不良擔保仍要負主要責任，項目協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人負次要責任。

（三）移交項目移交時為正常擔保，而在移交項目主辦人和協辦人接交后發生的不良擔保，原項目主辦人和協辦人無責任，移交項目主辦人和協辦人分別負主要責任和次要責任。

（四）移交項目移交時為非正常擔保，屬項目移交前的原因形成的不良擔保，原項目主辦人和協辦人仍要分別負主要責任和次要責任，移交項目主辦人和協辦人只負責催收環節的主要責任和次要責任；屬項目移交后的原因形成的不良擔保，原項目主辦人和協辦人負次要責任，移交項目主辦人和協辦人分別負主要責任和次要責任。

（五）業務拓展部、風險合規部負責人等項目審查人分別對其因未履行本制度第六條規定的職責與項目主辦人（或移交項目主辦人或項目審批人）一起承擔不良擔保項目的主要責任；因未完全履行本制度第六條規定的職責承擔不良擔保項目的次要責任。

（六）項目評審人對各自簽署“同意擔保”意見的不良擔保項目承擔次要責任；對各自簽署“不同意擔保”意見的不良擔保項目無責任。

（七）項目審批人對按規定程序和權限批準的擔保項目，發生不良擔保情形時，均應承擔次要責任；項目審批人對其超越規定程序和權限擅自審批的擔保項目，發生不良擔保情形時，應負完全責任。

（八）對因行政干預、遭受重大自然災害等不可抗力因素或因原責任不清導致的不良擔保項目，責任人可酌情減輕或免除責任。

第四章 不良擔保項目責任追究程序

第九條 不良擔保項目責任追究按以下程序進行：

（一）確定不良擔保項目；

（二）確認不良擔保項目責任人及其應承擔的責任；

（三）公司總經理辦公會議進行責任認定和追究并形成決議；

（四）不良擔保項目責任人申請公司總經理辦公會議復議；

（五）公司總經理辦公會議復議決議；

（六）實施不良擔保項目的責任追究。

第十條 不良擔保項目的認定。風險合規部每月10日前將符合本制度第五條規定的不良擔保項目填制《不良擔保項目認定報告》報公司總經理審核確認（《不良擔保項目認定報告》格式見附件一）。

第十一條 不良擔保項目責任人及其應承擔責任的認定。風險合規部會同綜合部在《不良擔保項目認定報告》批準之日起10日內完成《不良擔保項目責任認定建議書》（《不良擔保項目責任認定建議書》格式見附件二）并報公司總經理辦公會議討論，形成公司總經理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議。

第十二條 不良擔保項目責任認定的復議。在公司總經理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議下發的5個工作日內，負完全責任或主要責任的不良擔保項目責任人可向風險管理部提出書面復議申請，風險管理部應對復議申請進行認真審核，并在收到書面復議申請的2個工作日內提議召開公司總經理辦公會議復議，公司總經理辦公會議討論并形成公司總經理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的復議決議。如責任人認為有其他重大復議理由的，可以向董事長提出復議申請，由董事長確定是否提交董事會討論。若提交董事會討論的，由董事會作出責任處罰決議。

第十三條 不良擔保項目責任追究的實施。根據公司總經理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議、復議決議，簽發《不良擔保項目責任追究通知書》（《不良擔保項目責任追究通知書》格式見附件三），并送達各有關責任人和公司有關部門執行。

第五章 不良擔保項目責任人的處罰

第十四條 發生不良擔保項目，按下列標準予以處罰：

（一）經濟處罰金額及標準。

1、發生擔保代償情形的，按實際代償金額的1%處罰；

2、發生擔保損失情形的，按實際損失金額的2%處罰；

3、發生擔保客戶未履行交納擔保收費、保證金和落實反擔保措施等約定義務情形的，按應收費金額的3%處罰；

4、經公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔保或擔保貸款已逾期一個月以上并有較大風險的擔保，按擔保金額的2‰處罰；

5、在擔保期間被擔保人出現法人變更、債務轉移、反擔保物、抵押品失滅，潛在不能按期歸還擔保貸款的可能而未被發現，按擔保金額的3‰處罰；

6、因不及時保后跟蹤，錯失追償時機而發生經濟糾紛，由本公司承擔代位賠償責任并已造成損失的擔保，按代償金額的2%或損失金額的3%處罰；

7、發生其他較大擔保風險情形的，按擔保金額的1‰--3‰處罰，8、違章違紀進行擔保，未發生

（一）---

（七）所列不良情形的，按擔保金額的0.5‰處罰，發生上列不良情形的，加倍處罰。

（二）相關責任人處罰金額分擔比例。

在經營班子授權范圍內審批的項目，負完全責任的為處罰金額的100%；負主要責任的為處罰金額的50%；作為項目協辦人或移交項目協辦人負次要責任的為處罰金額的15%；作為項目審查人負次要責任的為處罰金額的10%，作為項目審批人負次要責任的為處罰金額的15%；其他負次要責任的為處罰金額的10%。

超過經營班子授權由董事長或董事會審批的，負完全責任的為處罰金額的100%；負主要責任的為處罰金額的40%；

作為項目協辦人或移交項目協辦人負次要責任的為處罰金額的10%；作為項目審查人負次要責任的為處罰金額的10%。

（三）各相關責任人員處罰金額的計算辦法。各責任種類責任人處罰金額=該責任種類處罰金額/該責任種類處罰人數；如同一責任人同時作為項目主辦人、項目協辦人、移交項目主辦人、移交項目協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人中一個或幾個身份出現的，只按最高責任種類處罰，并不重復計算。

（四）對責任人經濟處罰的扣款順序為：風險工資、效益工資、獎金及其它。

（五）如不良擔保項目已轉化為正常擔保或解除擔保，按已轉化或解除擔保部份的相應比率的處罰金額退回相關責任人。

(六)對責任人最高處罰金額為責任人當年風險工資、效益工資、獎金及其它的總額。

(七)擔保項目在評審、操作過程中因個人道德品質問題而形成不良擔保的，除承擔完全責任外，還要承擔相應的行政責任；構成犯罪的，移交司法機關處理。

（二）行政處罰。對造成擔保損失的完全責任人、主要責任人、次要責任人，視情節和損失的大小，進行如下行政處罰：

①一般業務人員，給予取消從事擔保業務資格（另行安排）、警告、記過、辭退的處分；

②屬部門主管人員給予警告、記過、降職、免職或辭退的處分；

③屬評審會委員在對擔保項目的表決中，如所投票成功率低于70%的，免去其委員職務。

（三）刑事處罰。對在擔保實施中涉及違法犯罪的有關責任人，移交司法部門追究其刑事責任。

第六章 附則

第十五條 本制度由公司風險管理部負責解釋。第十六條 本制度自發布之日起試行。

附件：

1、不良擔保責任認定報告

2、不良擔保項目責任認定建議書

3、不良擔保項目責任追究通知書

附件一：

編號： 年第 號

不良擔保項目認定報告（格式）

根據公司《擔保業務責任追究制度（試行）》第五條的規定，我們通過走訪擔保客戶、銀行等單位、查閱擔保業務檔案和有關資料、與相關擔保業務人員談話等方式，對下述擔保業務進行了不良擔保項目的認定。

一、擔保項目基本情況

1、擔保業務種類： ；擔保業務編號： ；

2、擔保客戶名稱：

3、擔保金額 ；擔保期限： 年 月 日至 年 月 日；

4、公司向 銀行或其他客戶名出具擔保合同（函）；

5、擔保項目主辦人 ；協辦人： ；審批人：

二、不良擔保認定的情形：

（包括發生擔保代償；發生擔保損失；發生擔保客戶未履行交納擔保費、保證金和落實反擔保措施等約定義務；經公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔保或擔保貸款已逾期一個月以上并有較大風險；發生其他較大擔保風險）

三、認定結論 ：

風險管理部負責人（簽字）： 年 月 日

總經理意見

（簽字）： 年 月 日

附件二：

編號： 年第 號

不良擔保項目責任認定建議書（格式）

根據 年第 號《不良擔保項目認定報告》和公司《擔保業務責任追究制度（試行）》的有關規定，對擔保編號為、擔保客戶為、不良擔保金額為 的不良擔保項目責任人的責任認定提出如下進行建議：

一、形成不良擔保的主客觀原因

1、主觀原因（包括擔保評估與審批出現決策失誤；未履行公司規定審批程序和未執行公司規定審批權限；擔保執行控制環節發生偏差；其他）：

2、客觀原因：

二、不良擔保項目責任人

1、項目主辦人：

2、項目協辦人：

3、移交項目主辦人：

4、移交項目協辦人：

5、項目審查人：

6、項目評審人：

7、項目審批人：

三、不良擔保項目責任人的責任劃分

1、完全責任人的確定及其理由：

2、主要責任人的確定及其理由：

3、次要責任人的確定及其理由：

四、不良擔保項目責任人承擔的責任

1、經濟責任：

2、行政責任：

五、化解不良擔保項目風險的建議：

風險管理部負責人（簽字）：

綜合財務部負責人（簽字）：

總經理（簽字）：

年 月 日

附件三：

編號： 年第 號

不良擔保項目責任追究通知書（格式）

：

根據公司（）第 期辦公會議紀要決議，對擔保業務編號為、擔保客戶為、不良擔保金額為 的不良擔保項目相關責任人的經濟責任追究如下：

一、作為不良擔保項目主辦人（協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應承擔全部責任（主要責任、次要責任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經濟處罰。

二、作為不良擔保項目主辦人（協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應承擔全部責任（主要責任、次要責任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經濟處罰。

如上述不良擔保項目已轉化為正常擔保或解除擔保，按已轉化或解除擔保部份的相應比率的處罰金額退回相關責任人。

特此通知。

///公司

法定代表人（簽字）：

年 月 日

第二篇：擔保公司擔保業務責任追究制度

擔保公司擔保業務責任追究制度

第一章 總則

第一條 為建立健全擔保業務管理工作責任制，加強公司對擔保業務的內部控制，規范擔保行為，防范擔保風險，提高擔保質量和效益，根據《保后監管實施細則》和公司《擔保業務操作規程》、《員工薪酬制度》，特制定本制度。

第二條 本制度所稱責任追究，是指對符合本制度規定的責任追究范圍內的不良擔保，逐筆進行審查、責任界定和追究有關人員的責任。

第三條 本制度適用于公司對外擔保業務的責任追究。國家有關法律法規對擔保機構對外擔保業務另有規定的，從其規定。

第四條 公司董事會對本公司擔保業務責任追究制度的建立健全和有效實施負責。

第二章 擔保業務責任追究范圍

第五條 因下述原因造成的不良擔保，應對相關責任人追究責任：

（一）在對外擔保中出現重大決策失誤；

（二）未履行公司規定審批程序和未執行公司規定審批權限；

（三）不按公司規定執行擔保業務。本制度所稱不良擔保包括：

（一）發生擔保代償情形的；

（二）發生擔保損失情形的；

（三）發生擔保客戶未履行交納擔保收費、保證金和落實反擔保措施等約定義務情形的；

（四）經公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔保或擔保貸款已逾期一個月以上并有較大風險的擔保；

（五）發生其他較大擔保風險情形的。

第三章 不良擔保項目責任人及其責任界定

第六條 本制度所稱不良擔保項目責任人是指對形成不良擔保負有責任的人員，包括項目主辦人、項目協辦人、移交項目主辦人、移交項目協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人。

項目主辦人，是指對擔保項目進行全過程管理的擔保業務人員，具體指項目經理A角。其主要職責包括：

（一）審查擔保申請人是否符合擔保政策；

（二）評估擔保申請人的資產質量、償債能力、財務信用等是否符合公司規定，擔保事項是否合法；

（三）審查和評估擔保申請人提供的反擔保是否符合公司規定；

（四）按公司規定程序訂立擔保合同，確保合同條款符合《合同法》、《擔保法》和公司擔保政策的規定；

（五）加強對被擔保人的財務風險及擔保事項實施情況的檢查監測，發現異常情況及時報告并采取有效措施化解風險；

（六）加強對反擔保財產的管理，妥善保管被擔保人用于反擔保的財產和權利憑證，定期核實財產的存續情況和價值，確保反擔保財產安全、完整；

（七）履行其它應由項目主辦人承擔的責任。

項目協辦人，是指協助項目主辦人對擔保項目進行全過程管理的業務人員，具體指項目經理B角。

移交項目主辦人，是指因原擔保項目主辦人工作變動由公司重新指定對該擔保項目進行執行控制管理的業務人員。項目主辦人、移交項目主辦人之間交接有關手續時，須由公司擔保業務部、風險管理部負責人監督。

移交項目協辦人，是指協助移交項目主辦人對擔保項目進行執行控制管理的業務人員。項目審查人，是指對擔保項目全過程進行審查和監督的人員，具體擔保業務部和風險管理部負責人。

擔保業務部負責人的主要職責是對擔保項目“客戶評價報告”、“擔保業務評價報告”的審查和對擔保項目執行控制的協調與監督；

風險管理部負責人的主要職責是對擔保項目“反擔保評價報告”審查、訂立擔保合同審查和擔保項目代償后追償的協調與監督。

項目評審人，是指參加擔保項目評審會議并有決策權的人員，具體指擔保業務審查委員會組成人員，但不包括外聘專家等獨立審查委員會委員。

項目審批人，是指有權對擔保項目進行審批的人員，具體指公司經營班子按審批程序進行審批的成員、董事長和董事會成員。

項目審批人的主要職責：

（一）按照公司規定程序和權限審批擔保；

（二）有效實施公司擔保業務的評估、審批和執行控制。

第七條 不良擔保項目的責任劃分。根據不良擔保項目責任人在擔保業務中職責的不同和過失的大小，將其責任劃分為完全責任、主要責任、次要責任、無責任四種。

第八條 不良擔保項目責任人的責任界定：

（一）項目主辦人提出“同意擔保”建議并按規定程序和權限批準的擔保項目，發生不良擔保情形時，項目主辦人負主要責任，簽署“同意擔保”意見的項目協辦人負次要責任。

（二）項目主辦人在擔保項目評估與審批控制環節簽署“不同意擔保”意見，而按規定程序和權限批準“同意擔保”的擔保項目，因在擔保項目評估與審批環節控制不嚴形成不良擔保的，項目主辦人無責任，簽署“不同意擔保”意見的項目協辦人無責任，項目審批人負主要責任，簽署“同意擔保”意見的項目協辦人負次要責任，項目審查人、項目評審人負次要責任；

項目主辦人對因擔保項目執行控制不嚴形成的不良擔保仍要負主要責任，項目協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人負次要責任。

（三）移交項目移交時為正常擔保，而在移交項目主辦人和協辦人接交后發生的不良擔保，原項目主辦人和協辦人無責任，移交項目主辦人和協辦人分別負主要責任和次要責任。

（四）移交項目移交時為非正常擔保，屬項目移交前的原因形成的不良擔保，原項目主辦人和協辦人仍要分別負主要責任和次要責任，移交項目主辦人和協辦人只負責催收環節的主要責任和次要責任；屬項目移交后的原因形成的不良擔保，原項目主辦人和協辦人負次要責任，移交項目主辦人和協辦人分別負主要責任和次要責任。

（五）擔保業務部、風險管理部負責人等項目審查人分別對其因未履行本制度第六條規定的職責與項目主辦人（或移交項目主辦人或項目審批人）一起承擔不良擔保項目的主要責任；因未完全履行本制度第六條規定的職責承擔不良擔保項目的次要責任。

（六）項目評審人對各自簽署“同意擔保”意見的不良擔保項目承擔次要責任；對各自簽署“不同意擔保”意見的不良擔保項目無責任。

（七）項目審批人對按規定程序和權限批準的擔保項目，發生不良擔保情形時，均應承擔次要責任；項目審批人對其超越規定程序和權限擅自審批的擔保項目，發生不良擔保情形時，應負完全責任。

（八）對因行政干預、遭受重大自然災害等不可抗力因素或因原責任不清導致的不良擔保項目，責任人可酌情減輕或免除責任。

第四章 不良擔保項目責任追究程序

第九條 不良擔保項目責任追究按以下程序進行：

（一）確定不良擔保項目；

（二）確認不良擔保項目責任人及其應承擔的責任；

（三）公司總經理辦公會議進行責任認定和追究并形成決議；

（四）不良擔保項目責任人申請公司總經理辦公會議復議；

（五）公司總經理辦公會議復議決議；

（六）實施不良擔保項目的責任追究。

第十條 不良擔保項目的認定。風險管理部每月10日前將符合本制度第五條規定的不良擔保項目填制《不良擔保項目認定報告》報公司總經理審核確認（《不良擔保項目認定報告》格式見附件一）。

第十一條 不良擔保項目責任人及其應承擔責任的認定。風險管理部會同綜合管理部在《不良擔保項目認定報告》批準之日起10日內完成《不良擔保項目責任認定建議書》（《不良擔保項目責任認定建議書》格式見附件二）并報公司總經理辦公會議討論，形成公司總經理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議。

第十二條 不良擔保項目責任認定的復議。在公司總經理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議下發的5個工作日內，負完全責任或主要責任的不良擔保項目責任人可

向風險管理部提出書面復議申請，風險管理部應對復議申請進行認真審核，并在收到書面復議申請的2個工作日內提議召開公司總經理辦公會議復議，公司總經理辦公會議討論并形成公司總經理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的復議決議。如責任人認為有其他重大復議理由的，可以向董事長提出復議申請，由董事長確定是否提交董事會討論。若提交董事會討論的，由董事會作出責任處罰決議。

第十三條 不良擔保項目責任追究的實施。根據公司總經理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議、復議決議，簽發《不良擔保項目責任追究通知書》（《不良擔保項目責任追究通知書》格式見附件三），并送達各有關責任人和公司有關部門執行。

第五章 不良擔保項目責任人的處罰

第十四條 發生不良擔保項目，處罰標準按以下執行：

（一）處罰金額標準。在董事會核定損失目標以內的，按不良擔保項目當年實現擔保費收入的20%對相關責任人進行經濟處罰；超出董事會核定損失目標以外的部分按其應實現擔保費收入的100%對相關責任人進行經濟處罰。

（二）相關責任人處罰金額分擔比例。在經營班子授權范圍內審批的項目，負完全責任的為處罰金額的100%；負主要責任的為處罰金額的50%；作為項目協辦人或移交項目協辦人負次要責任的為處罰金額的15%；作為項目審查人負次要責任的為處罰金額的10%，作為項目審批人負次要責任的為處罰金額的15%；其他負次要責任的為處罰金額的10%。

超過經營班子授權由董事長或董事會審批的，負完全責任的為處罰金額的100%；負主要責任的為處罰金額的40%；作為項目協辦人或移交項目協辦人負次要責任的為處罰金額的10%；作為項目審查人負次要責任的為處罰金額的10%。

（三）各相關責任人員處罰金額的計算辦法。各責任種類責任人處罰金額=該責任種類處罰金額/該責任種類處罰人數；如同一責任人同時作為項目主辦人、項目協辦人、移交項目主辦人、移交項目協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人中一個或幾個身份出現的，只按最高責任種類處罰，并不重復計算。

（四）對責任人經濟處罰的扣款順序為：風險工資、效益工資、獎金及其它。

（五）如不良擔保項目已轉化為正常擔保或解除擔保，按已轉化或解除擔保部份的相應比率的處罰金額退回相關責任人。

(六)對責任人最高處罰金額為責任人當年風險工資、效益工資、獎金及其它的總額。(七)擔保項目在評審、操作過程中因個人道德品質問題而形成不良擔保的，除承擔完全責任外，還要承擔相應的行政責任；構成犯罪的，移交司法機關處理。

第六章 附則

第十五條 本制度由公司風險管理部負責解釋。第十六條 本制度自發布之日起試行。

附件：

1、不良擔保責任認定報告

2、不良擔保項目責任認定建議書

3、不良擔保項目責任追究通知書

附件一：

編號： 年第 號

不良擔保項目認定報告（格式）

根據公司《擔保業務責任追究制度（試行）》第五條的規定，我們通過走訪擔保客戶、銀行等單位、查閱擔保業務檔案和有關資料、與相關擔保業務人員談話等方式，對下述擔保業務進行了不良擔保項目的認定。

一、擔保項目基本情況

1、擔保業務種類： ；擔保業務編號： ；

2、擔保客戶稱： ；

3、擔保金額 ；擔保期限： 年 月 日至 年 月 日；

4、公司向 銀行或其他客戶名出具擔保合同（函）；

5、擔保項目主辦人 ；協辦人： ；審批人：

二、不良擔保認定的情形：

（包括發生擔保代償；發生擔保損失；發生擔保客戶未履行交納擔保費、保證金和落實反擔保措施等約定義務；經公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔保或擔保貸款已逾期一個月以上并有較大風險；發生其他較大擔保風險）

三、認定結論 ：

風險管理部負責人（簽字）： 年 月 日

總經理意見

（簽字）： 年 月 日

附件二：

編號： 年第 號

不良擔保項目責任認定建議書（格式）

根據 年第 號《不良擔保項目認定報告》和公司《擔保業務責任追究制度（試行）》的有關規定，對擔保編號為、擔保客戶為、不良擔保金額為 的不良擔保項目責任人的責任認定提出如下進行建議：

一、形成不良擔保的主客觀原因

1、主觀原因（包括擔保評估與審批出現決策失誤；未履行公司規定審批程序和未執行公司規定審批權限；擔保執行控制環節發生偏差；其他）：

2、客觀原因：

二、不良擔保項目責任人

1、項目主辦人：

2、項目協辦人：

3、移交項目主辦人：

4、移交項目協辦人：

5、項目審查人：

6、項目評審人：

7、項目審批人：

三、不良擔保項目責任人的責任劃分

1、完全責任人的確定及其理由：

2、主要責任人的確定及其理由：

3、次要責任人的確定及其理由：

四、不良擔保項目責任人承擔的責任

1、經濟責任：

2、行政責任：

五、化解不良擔保項目風險的建議：

風險管理部負責人（簽字）： 綜合財務部負責人（簽字）：

總經理（簽字）：

年 月 日

附件三：

編號： 年第 號

不良擔保項目責任追究通知書（格式）

：

根據公司（）第 期辦公會議紀要決議，對擔保業務編號為、擔保客戶為、不良擔保金額為 的不良擔保項目相關責任人的經濟責任追究如下：

一、作為不良擔保項目主辦人（協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應承擔全部責任（主要責任、次要責任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經濟處罰。

二、作為不良擔保項目主辦人（協辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應承擔全部責任（主要責任、次要責任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經濟處罰。

如上述不良擔保項目已轉化為正常擔保或解除擔保，按已轉化或解除擔保部份的相應比率的處罰金額退回相關責任人。

特此通知。

某某中小企業信用擔保有限責任公司 法定代表人（簽字）： 年 月 日

第三篇：擔保公司制度

北京彤峰鴻運投資管理有限公司融資與對外擔保管理制度（2012 年2 月修訂）

第一章總則

第一條為了規范北京彤峰鴻運投資管理有限公司（下稱“公司”）融資和對外擔保管理，有效控制公司融資風險和對外擔保風險，保護公司財務安全和投資者的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》及《深圳證券交易所股票上市規則（2008 年修訂）》（以下簡稱《上市規則》）等法律、行政法規和規范性文件及《廈門科華恒盛股份有限公司章程》（以下簡稱《公司章程》）的相關規定，制定本制度。

第二條本制度所稱融資，是指公司向以銀行為主的金融機構進行間接融資的行為，主要包括綜合授信、流動資金貸款、技改和固定資產貸款、信用證融資、票據融資和開具保函等形式。

公司直接融資行為不適用本制度。

第三條本制度所稱對外擔保，是指公司以第三人身份為他人提供保證、抵押、質押或其他形式的擔保。

公司為自身債務提供擔保不適用本制度。

第四條公司融資及對外提供擔保應遵循慎重、平等、互利、自愿、誠信原則。控股股東及其他關聯方不得強制公司為他人提供擔保。

公司全體董事及高級管理人員應當審慎對待、嚴格控制公司融資及對外擔保 的風險。

第五條公司對外擔保必須經董事會或股東大會審議通過，未經公司董事會或股東大會批準，公司不得對外提供擔保。

第六條公司獨立董事應在報告中，對公司累計和當期對外擔保情況、執行上述規定情況進行專項說明，并發表獨立意見。

第二章公司融資的審批

第七條公司財務部作為融資事項的管理部門，統一受理公司各部門的融資申請，并對該事項進行初步審核后，按本制度第八至十條所規定的權限報公司有權部門審批。

第八條依據股東大會及董事會的授權，在公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率不超過 70%的情況下，公司在下一個會計內累計融資金額不超過公司最近一期經審計凈資產值的 10%（含10%）的融資事項，報公司董事長審批。

第九條在公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率不超過 70%的情況下，公司單次流動資金融資金額或在一個會計內累計融資金額將超過公司最近一期經審計凈資產值的20%（含20%）的，報公司董事會審批。公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率超過70%時，公司融資事項須報公司股東大會審議批準。

第十條公司單筆融資金額或在一個會計內累計融資金額將超過公司最近一期經審計凈資產值的20%的、或達到前述標準后又進行融資的，由公司董事會審議通過后報公司股東大會批準。

第十一條公司申請融資時，應提交《融資申請報告》，《融資申請報告》

內容必須完整，并應至少包括下列內容：

（一）擬提供融資的金融機構名稱；

（二）擬融資的金額、期限；

（三）融資獲得資金的用途；

（四）還款來源和還款計劃；

（五）為融資提供擔保的擔保機構；

（六）關于公司的資產負債狀況的說明；

（七）其他相關內容。

申請技改或固定資產貸款還必須提交詳細的可行性研究報告。

第十二條公司的有關部門依據上述權限審議公司提出的《融資申請報

告》

保管理制度時，應對融資事項所涉及的經營計劃、融資用途認真審核。對于

需要政府或相關主管部門審批的項目，應查驗相關批準文件；董事會或股東大會

認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業機構針對該等融資事項提供專業意

見，作為董事會、股東大會決策的依據。

公司有關部門在審批融資申請時，應同時充分考慮申請融資方的資產負債狀

況，對資產負債率過高的申請融資方應慎重審批提出的新融資申請。

公司分支機構或控股子公司申請融資時，亦應提交《融資申請報告》，并依

照上述第八條至第十一條之權限批準后，方可進行融資。

第三章公司對外提供擔保的條件

第十三條公司在決定擔保前，應至少掌握被擔保對象的下述資信狀況，對該擔保事項的利益和風險進行充分分析：

（一）為依法設立并有效存續的企業法人，不存在需要終止的情形；

（二）經營狀況和財務狀況良好，具有穩定的現金流量或者良好的發展前

景，并具有償債能力；

（三）已提供過擔保的，應沒有發生債權人要求公司承擔連帶擔保責任的情形；

（四）擁有可抵押(質押)的資產，具有相應的反擔保能力；

（五）提供的財務資料真實、完整、有效；

（六）公司能夠對其采取風險防范措施；

（七）沒有其他法律風險。

（八）符合《公司章程》的有關規定。

公司對外提供擔保由財務部根據被擔保對象提供的上述資料進行調查，確定

資料是否真實。

第十四條公司對外擔保必須要求對方提供反擔保，且反擔保的提供方應當

具有實際承擔能力。

第四章公司對外提供擔保的審批

第十五條未經公司董事會或股東大會批準，公司不得對外提供擔保。

第十六條公司財務部作為對外擔保事項的管理部門，統一受理公司對外

擔保的申請，并對該事項進行初步審核后，按本制度第十八條所規定的權限報公

司有權部門審批。

公司對外提供擔保的，由公司財務部向有權部門提出申請。

第十七條公司各部門或分支機構向公司財務部報送對外擔保申請、及公

司財務部向董事會報送該等申請時，應將與該等擔保事項相關的資料作為申請附

件一并報送，該等附件包括但不限于：

（一）被擔保人的基本資料、已經年檢的企業法人營業執照之復印件；

（二）被擔保人經審計的最近一年及一期的財務報表、經營情況分析報告；

（三）主債務人與債權人擬簽訂的主債務合同文本；

（四）本項擔保所涉及主債務的相關資料（預期經濟效果分析報告等）；

（五）擬簽訂的擔保合同文本；

（六）擬簽訂的反擔保合同及擬作為反擔保之擔保物的不動產、動產或權

利的基本情況的說明及相關權利憑證復印件；

（七）其他相關資料。

董事會或股東大會認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業機構針對該

等對外擔保事項提供專業意見，作為董事會、股東大會決策的依據。

第十八條公司下列對外擔保行為，在經董事會決議通過后須報股東大會審

議批準。

（一）本公司及本公司控股子公司的對外擔保總額，達到或超過最近一期

經審計凈資產的50%以后提供的任何擔保；

（二）公司的對外擔保總額，達到或超過最近一期經審計總資產的30%

以后提供的任何擔保；

（三）為資產負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；

（四）單筆擔保額超過最近一期經審計凈資產10%的擔保

（五）對股東、實際控制人及其關聯方提供的擔保。

公司對外擔保的單項擔保金額及累計余額未達到前款所述標準的，須經出

席董事會的三分之二以上的董事審議同意并做出決議方可實施。

第十九條公司董事會或股東大會在就對外擔保事項進行表決時，與該擔保

事項有關聯關系的董事或股東應回避表決。

由于關聯董事回避表決使得有表決權的董事低于董事會全體成員的三分之

二時，應按照公司章程的規定，由全體董事（含關聯董事）就將該等對外擔保提

交公司股東大會審議等程序性問題做出決議，由股東大會對該等對外擔保事項做

出相關決議。

股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯方提供擔保的議案時，該股東

或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數以上通過；其中股東大會審議上述第（二）項擔保行

為涉及為股東、實際控制人及其關聯方提供擔保之情形的，應經出席股東大會的其他股東所持表決權三分之二以上通過。

第二十條公司董事會或股東大會在同一次會議上對兩個以上對外擔保事

項進行表決時，應當針對每一擔保事項逐項進行表決。

第五章公司融資及對外擔保的執行和風險管理

第二十一條公司各部門及分支機構的融資或對外擔保事項經公司有權部門批準后，由公司董事長或其授權的人代表公司對外簽署融資合同或擔保合同。公司控股子公司的融資或對外擔保事項經公司有權部門批準后，由控股子公司的董事長或其授權的人代表該公司對外簽署融資合同或擔保合同。

第二十二條公司訂立的融資合同或擔保合同應在簽署之日起日內報送公司財務部登記備案。

第二十三條已經依照本制度第二章、第四章所規定權限獲得批準的融資事項及對外擔保事項，在獲得批準后 30日內未簽訂相關融資合同或擔保合同的，超過該時限后再辦理融資或擔保手續的，視為新的融資或擔保事項，須依照本制度規定重新辦理審批手續。

第二十四條公司財務部為公司融資及對外擔保的日常管理部門。第二十五條被擔保債務到期后需展期并需由公司繼續提供擔保的，應當視為新的對外擔保，必須按照本制度規定的程序履行擔保申請審核批準程序。公司對外擔保的主債務合同發生變更的，由公司董事會決定是否繼續承擔保證責任。

第二十六條在使用融資獲得的資金時，應依據融資合同所規定的資金用途使用，如確須變更用途的，由資金使用部門提出申請，并按照本制度第八至十條規定的相關權限履行批準程序。

第二十七條公司財務部預計到期不能歸還貸款的，應及時了解逾期還款的原因，并與相關部門共同制定應急方案。

融資期限屆滿需要展期的，公司財務部應及時向董事會報告，并說明原因及還款期限。

第二十八條公司財務部應加強對擔保債務風險的管理，督促被擔保人及時還款。

對于在擔保期間內出現的、被擔保人之償還債務能力已經或將要發生重大不利變化的情況，擔保人應當及時向公司財務部匯報、并共同制定應急方案。公司財務部應督促公司分支機構及控股子公司建立相關的風險管理制度。第二十九條債務履行期限屆滿，被擔保人不履行債務致使作為擔保人的公司承擔擔保責任的，公司應在承擔擔保責任后及時向被擔保人追償。

第六章公司融資及對外提供擔保的信息披露

第三十條公司財務部應將公司融資及對外提供擔保事項的相關資料和文件及時送交董事會秘書。

第三十一條對公司融資及對外提供擔保事項，應依照有關法律法規、中國證監會發布的有關規范性文件及深圳證券交易所的相關規定履行信息披露義務。具體信息披露事宜由公司董事會秘書負責。

第七章有關人員的責任

第三十二條公司全體董事應當嚴格按照本制度及相關法律、法規及規范性文件的規定審核公司融資及對外擔保事項，并對違規或失當的融資、對外擔保所產生的損失依法承擔連帶責任。

第三十三條依據本制度規定具有審核權限的公司管理人員及其他相關高級管理人員，未按照制度規定權限及程序擅自越權審批或簽署融資合同、對外擔保合同或怠于行使職責，給公司造成實際損失的，公司應當追究相關責任人員的法律責任。

上述人員違反本規定，但未給公司造成實際損失的，公司仍可依據公司規定對相關責任人員進行處罰。

第八章附則

第三十四條本制度未盡事宜，按照國家有關法律、法規和本公司章程的規定執行。

第三十五條本制度由公司董事會負責修訂和解釋。自董事會審議通過之日起生效，修改時亦同。

北京彤峰鴻運投資管理有限公司董 事 會2012 年 2 月25日

第四篇：擔保公司業務發展規劃

擔保公司業務發展規劃

擔保公司業務發展規劃 擔保公司業務發展規劃 自掛牌成立以來，擔保有限責任公司在政府的大力支持下，迅速組建團隊，積極投身到為中小企業服務的進程中，經過公司全體員工的共同努力，截止12月31日共為家企業提供了融資擔保，累計擔保金額合計萬元。為拓展業務領域，擴大融資平臺規模,公司的服務水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對改制后的工作做出發展規劃。

第一部分所處行業現狀及市場前景

一、市場背景

中小企業是山西省經濟的柱石。據了解，目前，山西省中小企業有近9萬家之多，占到全省企業總數的99％以上，全省地方生產總值的50％、財政收入的40％、全社會就業的40％、城鄉新增就業的80％以上均由中小企業創造和提供，中小企業在山西省經濟社會中發揮著經濟發展的助推器和就業的蓄水池作用。然而，中小企業由于財務不規范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發展的絆腳石。據調查統計顯示，中小企業因缺乏有效擔保而拒貸的比例高達％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達％，二者合計占到拒貸比例高達％，中小企業本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問題嚴重影響和制約了中小企業的進一步發展，而擔保難是中小企業從銀行難以融資的首要原因。

二、中小企業信用擔保業發展現狀 經過的發展，我國的中小企業信用擔保業已由原來的機構試點，發展成為一個新興的朝陽產業。主要體現在以下幾個方面：

1、我國中小企業信用擔保體系已由初

期的政府主導型向市場主導、政府引導型轉化。政府職能重在建立補償機制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導，激活了大量的民間資金投入擔保業，擔保業市場化進程明顯加快，民營擔保機構逐步占市場主導地位。

2、我國中小企業信用擔保機構資本實力增強、業務品種創新、專業團隊形成、總體素質穩定提高。經過的發展歷程，不斷地優勝劣汰，部分擔保機構在穩健的發展中不斷地壯大自己的資金實力，構建專業的團隊和完善的風險管理機制，逐步創立品牌優勢。

3、我國中小企業信用擔保機構支持支持中小企業發展的企業效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業擔保機構以中小企業融資擔保為己任，不斷提升中小企業的信用能力，增強中小企業獲得金融機構貸款的能力，促進了地方經濟的發展，并逐步形成了企業立信、政府征信、專業評信、機構授信和社會重信的長效機制。

當然，由于企業之間在資金實力、管理水平、風控機制、市場開發等方面的差異，造成不同地區，不同公司之間發展的不平衡。以太原市為例，目前截至底，全市融資性擔保機構發展到47家，從業人員657人，注冊資本金億元；累計為9390戶中小企業提供擔保金額59億元；，據不完全統計，我市共有533家中小企業通過擔保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業總數占全市中小企業的比例僅僅為1%，從這個數字來看，我市的擔保業急需發展。

三、我公司發展現狀

太原民生投資擔保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯合部分優質中小企業共同出資組建，組建該公司的宗旨是積極應對國際金融危機的影響，著力解決太原中小企業貸款難、融資難的問題，促進太原市中小企業健康發展，公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔保行業政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公

司主要與民生銀行太原分行商貸通業務對接，經過三個月來的運行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現在兩個方面：一是團隊建設需要加強，二是制度體系建設需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設需要時間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發展壯大起來。第二部分公司發展思路，我公司將在政府有關部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續加強合作，形成更加穩固的戰略合作關系，與太原市中小企業創業服務中心及各縣區服務中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業融資擔保服務的綠色通道，加強團隊和制度體系建設，嚴格把控經營風險，樹立企業品牌。在此基礎上，逐步完善功能，理順體制，規范運營，多元發展，有計劃地增資擴股，為上市積極創造條件。具體目標和計劃如下：

一、業務發展

總體構架 業務構架

擔保業務投資業務其他業務 發展業務思路及目標

1、擔保業務

繼續與民生銀行太原分行商貸通產品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標任務=560011倍=56000萬元，2、投資業務

遵循安全和穩健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔保業務為平臺，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導項目和支持項目的相關信息，從中選擇適合我公司參與的項目，并積極爭取來實現。由于開展擔保業務需要在銀行存入保證金，所以，投資業務的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為560005%=2800萬元，除去房屋

租賃、裝修、購置固定資產等需要一次性投入的支出和保證公司正常運轉的辦公費用，可用于投資的金額約萬元。本項業務份額的80%在公司層面做，剩余的20%分攤到各業務中心。

3、其他業務

其他業務包括保證金利息和衍生服務收入。利潤測算

1、年營業利潤 擔保業務

統一按3%的費率來計算，擔保業務收入=560003%=1680萬元。投資業務

按15%的年預期收益來計算，擔保業務收入=15%=300萬元。其他業務

保證金利息=%=126萬元。

三項合計=1680+300+126=2116萬元

2、年經營費用 房租

目前尚未確定辦公定點，根據業務量房

租暫以110萬元/年來估算。裝修費

營業面積按2200平方米考慮，裝修費為500元/平方米，則裝修費=2200500=111萬元。按來攤銷，年攤銷費用為11萬元。職工薪酬

目前有職工人數24人，根據業務的發展，估計需要增加2個部門，增加員工11人，公司員工將會達到35人，人均月薪4000元，外加業務提成、福利、保險等，年職工薪酬約387萬元 固定資產折舊

包括系統開發、車輛、電腦、打印機、復印機、辦公桌椅等固定資產預計130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費約26萬元。辦公費用

辦公耗材、業務招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務顧問費、通訊費、培訓費等大約為120萬元。

董事會津貼11-20萬元，項目評審費

5-11萬元。風險準備金

56000萬元擔保額按照%計提風險準備金，風險準備金=%=280萬元 未到期責任準備金 168030%=504萬元 營業稅金及附加 %=118萬元

以上各項費用、支出、稅金合計大約1576萬元

3、利潤總額

利潤額=收入-費用=2116-1576=520萬元

凈利潤=520=390萬元 資本利潤率=390/5600=7%

二、增資擴股計劃

在公司準備擴大資本金，增加擔保能力，具體辦法是通過進一步吸收有認同感的優質中小企業和資信情況良好的自然人入股來實現，股東吸收途徑有兩個：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本計劃將資本金增

加至2億。

第三部分目標推動計劃及實現措施

一、目標推進計劃

是民生銀行太原分行大力推進商貸通業務的一年，分行下屬各支行的任務較重，所以各支行推薦給我公司的業務量應該是持續、穩定的，但受中小企業用款規律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個原則將公司制定的全年任務指標按中心分季度予以分解。見下表：

金額單位：人民幣萬元 季度任務

業務部門一季度二季度三季度四季度全年合計

一中心***014000 二中心***014000 三中心***014000 四中心***014000 合計1 14000 14000

1600056000 在這個基礎上，每個業務中心還需根據公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。

二、實現目標措施

1、加強公司硬件建設 規劃建設現代化辦公場所

目前我公司共設8個部門，有員工22人，共配置電腦8臺，這么多部門和人員都擠在一個辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠遠不能滿足業務發展的需要，而且對外形象也不佳，不利于長遠發展。，公司將規劃建設面積為2200平方米的能滿足現代化辦公需要的經營場所，并配置與業務發展相pi配的一系列辦公設備。解決交通問題

各業務中心作為前臺部門，需要頻率外出對客戶進行事前調查、事中落實，事后監督等項工作，中后臺部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1臺車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一

問題暫時予以解決，但不利于公司長遠發展。，公司將根據業務開展的需要購置一定數量的汽車，并制訂相應的管理辦法。

2、加強公司軟件建設 加強團隊建設。a、團隊建設的方向

以公司組建的宗旨為指導思想，以公司的規劃為任務指標，向國內一流擔保企業看齊，建立一支勇于開拓，敢于創新，業務精通，服務高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實守信的品質的專業團隊，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎上充分體現自身的價值。b、公司機構設置 見公司組織構架圖。不同之處是在風險管理部中增加法律事務崗。c、機構職責與崗位設置 總經理

執行董事會決議，主持公司全面工作，保證經營目標的實現；組織指揮公司的日常經營管理工作，建立健全公司統一、高效的組織體系和工作體系；健全財務管理制度，嚴格財經紀律，保證資產的保值和增值；加強企業文化建設，處理好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

戰略規劃委員會 探索、研究公司重大發展戰略，整合配置社會資源，策劃重大項目及市場的開發方案；負責產品方案設計、項目風險分析，對公司發展提出指導性建議及運作方案；投資業務的運作。風險評審委員會

研究風險控制辦法；參與業務評審。綜合管理部職責

統籌擬制公司發展戰略與規劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內外的綜合協調工作；公司日常事務管理；人力資源、后勤保障、業務檔案等行政事務管理。

財務部職責

公司日常的會計核算、財務管理、資金運營與預算1 2 下一頁

第五篇：擔保公司擔保業務操作規程（定稿）

興化市史堡金澤農擔保有限公司擔保業務操作規程

第一章 總則

第一條為明確公司擔保業務操作程序，加強內部控制與管理力度，確立業務環節間的制衡關系與崗位責任，提高工作質量與效率，特制定本規程。

第二條公司從事擔保業務應遵守國家的法律法規和公司規章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。

第二章 項目受理

第三條本規程所稱項目受理，系指公司接受擔保客戶的申請，啟動擔保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔保客戶接觸起至《擔保業務受理臺帳》并附申請基礎資料等初審資料送達項目經理止。

第四條申請基礎資料包括：

1、申保申請書（或農合行貸款意向書）

2、申請人身份證復印件

3、戶口薄復印件（申請人、配偶）

第五條受理階段主責任人為受理崗人員。受理責任人向客戶提供咨詢和受理服務；核對基礎資料復印件與原件的一致性；根據申請客戶是否符合擔保服務范圍和能否提供基礎資料，確定是否受理；對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道，對于暫不符合二項條件的客戶，不予受理，但應采集客戶可提供的信息，建立聯系渠道。

受理階段的工作職責是登記、整理擔保初審資料，并及時移交至評審責任人。

第三章項目評審

第六條本規程所稱項目評審，系指項目經理對申請擔保客戶的經營狀況、財務狀況、技術水平和個人資信狀況等方面進行深入調研和分析，提出明確評審結論。

項目評審階段從評審責任人接受待審項目起至完成《擔保調查評審報告》(以下簡稱《評審報告》)止。

第七條評審階段主責任人為項目經理（A崗）和申請人所在地股東（B崗）。

評審階段責任人職責是按照規定的評審規范和程序，高效率地完成擔保項目的評審工作，作出明確結論，為決策提供全面、詳實、準確的依據。

第八條項目經理（A崗）收到受理人員移交的資料后，應及時與申請人及所在地的公司股東（B崗）聯系并溝通情況；同時與合作銀行及時銜接，交流申請信息，爭取做到聯合調查，同步評審，縮短評審時間。

評審責任人根據制度規定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結論。

評審報告要求全面客觀地反映申保人的情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。

每一個項目評審工作時間一般不應超過三個工作日。

第四章項目審批

第九條項目評審合格后，依照審批權限逐級上報審批。

第十條擔保金額在10萬元以下（含）的項目，由總經理審批；擔保金額在10萬元以上或其他有重大影響、復雜的擔保

項目，組織評審委員會集體評審。

第十一條審批人對評審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，簽署審批意見。

第五章會議評審

第十二條公司設評審委員會，負責金額10萬元以上或其他有重大影響、復雜擔保項目的評審。評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由5名以上（含）評審委員組成，設主任委員一名。

具體項目評審由主任委員負責組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數成組，根據評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發表意見，沒有表決權。

第十三條評審委員會組成人員：

1、董事長；

2、總經理；

3、項目經理 A、B崗；

4、合作銀行有關人員；

5、評審委員會認為須參加的其他人員。

公司決策委員會成員對報審項目及相關文件進行審查和評議。經評審委員會成員表決，對報審項目得出同意意(含有條件同意)、復議或否決的明確結論。

第十四條評審議程：

1、評審會議由總經理經理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責召集；

2、由項目經理A崗報告項目內容及初審意見，項目經理B崗作補充說明；

3、參會人員就項目有關問題進行充分討論；

4、對評審人員提出的問題，由A、B角或風險管理部經理回答或解釋；

5、各評審委員就擔保方案發表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名；

6、項目經三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關資料提交總經理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；

7、對雖未否決但評審委員有不同調整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；

8、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對項目部分內容不能做出判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由項目經理按要求加以落實，落實后報評審委員會。

第十五條經評審委員會通過的項目，審批人有權否決；但經評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。

第十六條評審會議的其它規定

1、會議召開前一天，由總經理發出會議通知并向評委提供有關資料。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。若參加人數未超過評委的2/3，則會議改期舉行。

3、會議由評審委員會確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及

會議最后綜合的意見。會后一天內整理出會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。

第十七條有以下情形的項目須進行復議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復議的項目；

2、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續的項目。

第六章擔保合同的簽訂

第十八條擔保合同的簽訂從評審責任人審批完成起至貸款發放到位、保證合同生效時止。

第十九條擔保合同的簽訂階段主責任人為項目經理。項目經理在此階段主要職責是落實審批人的意見，發出《同意擔保意向書》，簽定擔保合同，推動擔保項目盡快通過簽約階段進入在保階段。

第二十條《擔保意向書》經總經理簽字后發合作銀行。第二十一條《擔保意向書》發出后，項目經理應關注貸款銀行審批動態，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發生的變化，項目經理負責協調并及時報總經理。

第二十二條合作銀行審批通過擔保貸款項目后，項目經理將項目資料移交至受理人員，受理人員將項目資料專夾保管，同時登記《擔保業務管理臺帳》

第七章在保項目管理

第二十三條本規程所稱在保項目管理，系指擔保合同生效后，加強對在保人的管理，掌握在保人在貸款期內經營及管理狀況，確保按期還款，以及對風險企業的預警和處理等動態管理的過程。

在保項目管理階段從保證合同生效起至公司解除擔保責任時止。

第二十四條在保項目管理階段主責任人為項目經理（A崗）和在保人所在地股東。

項目管理責任人在此階段的主要職責是對本人評審的項目在合同履行期間進行全程監管，掌握項目動態，保證按期履約；同時提供有關服務，注意維系和建設公司優質客戶群體。

第二十五條項目管理責任人應建立在保人管理檔案，通過多種途徑了解在保人真實情況。對于項目管理中發現的存在風險隱患的，項目管理責任人應及時匯報總經理，提出處理意見，并具體實施。

項目管理責任人應在項目管理工作中要密切同合作銀行的合作，及時溝通在保人的信息，發揮各自優勢，協調行動，共同加強對在保人的管理和服務。

第二十六條項目經理應在每月25日前與合作銀行核對在保業務明細，并及時匯報總經理。

第八章代償與追償

第二十七條被擔保的債務人，到期未能履行債務，由我公司代為履行。

第二十八條由我公司代為履行后，公司應依法向債務人追償。如債務人仍不履行，應采取包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執行和支付令等方式進行追償。

第九章附則

第二十九條本規程由公司董事會審議通過并解釋。第三十條本規程自下發之日起施行。