第一篇：XX擔(dān)保公司籌備組制度

XX擔(dān)保有限公司

籌備組管理辦法

為團(tuán)結(jié)省內(nèi)鋼貿(mào)企業(yè)，促進(jìn)其業(yè)務(wù)提升與資產(chǎn)增值，由XX牽頭，X家單位決定出資成立“XX擔(dān)保有限公司”（以公司部門核準(zhǔn)的名稱為準(zhǔn)）。根據(jù)XX省人民政府辦公廳下發(fā)《XX省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》通知的規(guī)定，公司各股東一致同意成立籌備組，負(fù)責(zé)擔(dān)保公司前期籌備事務(wù)。并將籌備組人員、職能及制度制訂如下：

一、籌備組人員組成：

由XX擔(dān)任組長，XX擔(dān)任副組長，組員由XX、XX、XX組成。

二、籌備組職能：負(fù)責(zé)“XX擔(dān)保有限公司”籌備工作，以“XX投資擔(dān)保有限公司”獲得各級(jí)金融辦及工商部門核準(zhǔn)登記為職能完成。

三、籌備組分工：XX負(fù)責(zé)籌備組全盤工作；XX協(xié)助組長工作并配合組長進(jìn)行對(duì)外協(xié)調(diào)工作；組員XX負(fù)責(zé)聯(lián)系股東單位；組員XX負(fù)責(zé)資料準(zhǔn)備。

三、籌備組工作流程：

1、辦理公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記；

2、“籌建輔導(dǎo)期”相關(guān)工作：籌建申請(qǐng)—發(fā)起人協(xié)議—股東基本情況—股東持續(xù)出資能力證明—董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格審定—發(fā)起人承諾—擬注冊(cè)地市州政府金融辦、縣市區(qū)政府金融辦初審；

3、“設(shè)立申請(qǐng)期”相關(guān)工作：開業(yè)申請(qǐng)—可行性研究—股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)決議—股東責(zé)任承諾—公司章程制定—公司業(yè)務(wù)操作等規(guī)章制度制定—經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃制定—驗(yàn)資—營業(yè)場(chǎng)所選定—擬注冊(cè)

地市州政府金融辦、縣市區(qū)政府金融辦初審。

由于公司設(shè)立的環(huán)節(jié)多、要求高、時(shí)間緊，相關(guān)資料的準(zhǔn)備工作至關(guān)重要，籌備組將按照時(shí)間進(jìn)度組織資料收集，請(qǐng)各股東指派一名專人與籌備組聯(lián)絡(luò)，按時(shí)按要求提交資料，以使籌備工作順利進(jìn)行。相關(guān)資料準(zhǔn)備詳單：

1、籌備組需準(zhǔn)備資料（包括但不限于）；籌備期的籌建申請(qǐng)書、設(shè)立時(shí)需提供的開業(yè)申請(qǐng)書、出資人協(xié)議書草案、出資人承諾書、高級(jí)管理人員任職資格資料、可行性研究報(bào)告、股東責(zé)任承諾書、公司章程草案、公司運(yùn)行管理制度、公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃、縣市區(qū)政府金融辦初審批復(fù)。

2、各股東需準(zhǔn)備資料（包括但不限于）；籌備期法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、自然人股東身份證復(fù)印件及資產(chǎn)證明、法人股東最近兩個(gè)年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（連續(xù)兩年盈利）、董事、監(jiān)事身份證復(fù)印件、無犯罪記錄、個(gè)人信用報(bào)告、任職資格證明文件及設(shè)立時(shí)提供的股東會(huì)決議（股東簽名）。

3、籌備工作計(jì)劃于籌備組成立后三個(gè)月內(nèi)完成。

四、籌備組制度：

1、印章管理：籌備組刻制印章一枚，由專人管理。

2、保密制度：小組成員有責(zé)任為擬設(shè)立公司及全體股東的相關(guān)資料嚴(yán)格保密。

3、資料審核：所有提交文字性資料需經(jīng)報(bào)副組長、組長審核后，方可呈報(bào)。

4、費(fèi)用管理：因申請(qǐng)?jiān)O(shè)立所發(fā)生的費(fèi)用，先由各股東預(yù)付的承諾金支付。公司成立完成，將此費(fèi)用計(jì)入開辦費(fèi)用，由公司予以返還。若公司

設(shè)立失敗，則由發(fā)起人按股東出資比例分擔(dān)費(fèi)用。

費(fèi)用審批流程：組長發(fā)生費(fèi)用報(bào)擔(dān)保公司董事長審核；副組長發(fā)生費(fèi)用報(bào)組長審批；組員發(fā)生費(fèi)用報(bào)副組長審核，組長審批；

5、補(bǔ)貼制度：由于籌備組成員均為兼職，籌備事務(wù)繁重，股東同意在籌備期間給予后備組成員補(bǔ)貼。組長補(bǔ)助金3000元/月，副組長補(bǔ)助金2800元/月，組員補(bǔ)助金1500元/月。籌備用車輛由XX公司派出，并根據(jù)實(shí)際使用情況支付相應(yīng)的車輛費(fèi)用。

籌備組為公司籌建、設(shè)立階段按政策要求臨時(shí)成立的公司行政機(jī)構(gòu)，公司設(shè)立及董事會(huì)成立后，籌備組向董事會(huì)進(jìn)行工作及資料移交，移交工作完成籌備組自行解散。

股東簽章：

年月日

第二篇：擔(dān)保公司制度

北京彤峰鴻運(yùn)投資管理有限公司融資與對(duì)外擔(dān)保管理制度（2012 年2 月修訂）

第一章總則

第一條為了規(guī)范北京彤峰鴻運(yùn)投資管理有限公司（下稱“公司”）融資和對(duì)外擔(dān)保管理，有效控制公司融資風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司財(cái)務(wù)安全和投資者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及《深圳證券交易所股票上市規(guī)則（2008 年修訂）》（以下簡(jiǎn)稱《上市規(guī)則》）等法律、行政法規(guī)和規(guī)范性文件及《廈門科華恒盛股份有限公司章程》（以下簡(jiǎn)稱《公司章程》）的相關(guān)規(guī)定，制定本制度。

第二條本制度所稱融資，是指公司向以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資的行為，主要包括綜合授信、流動(dòng)資金貸款、技改和固定資產(chǎn)貸款、信用證融資、票據(jù)融資和開具保函等形式。

公司直接融資行為不適用本制度。

第三條本制度所稱對(duì)外擔(dān)保，是指公司以第三人身份為他人提供保證、抵押、質(zhì)押或其他形式的擔(dān)保。

公司為自身債務(wù)提供擔(dān)保不適用本制度。

第四條公司融資及對(duì)外提供擔(dān)保應(yīng)遵循慎重、平等、互利、自愿、誠信原則。控股股東及其他關(guān)聯(lián)方不得強(qiáng)制公司為他人提供擔(dān)保。

公司全體董事及高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)審慎對(duì)待、嚴(yán)格控制公司融資及對(duì)外擔(dān)保 的風(fēng)險(xiǎn)。

第五條公司對(duì)外擔(dān)保必須經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)審議通過，未經(jīng)公司董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn)，公司不得對(duì)外提供擔(dān)保。

第六條公司獨(dú)立董事應(yīng)在報(bào)告中，對(duì)公司累計(jì)和當(dāng)期對(duì)外擔(dān)保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進(jìn)行專項(xiàng)說明，并發(fā)表獨(dú)立意見。

第二章公司融資的審批

第七條公司財(cái)務(wù)部作為融資事項(xiàng)的管理部門，統(tǒng)一受理公司各部門的融資申請(qǐng)，并對(duì)該事項(xiàng)進(jìn)行初步審核后，按本制度第八至十條所規(guī)定的權(quán)限報(bào)公司有權(quán)部門審批。

第八條依據(jù)股東大會(huì)及董事會(huì)的授權(quán)，在公司最近一期經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表上表明的資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%的情況下，公司在下一個(gè)會(huì)計(jì)內(nèi)累計(jì)融資金額不超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值的 10%（含10%）的融資事項(xiàng)，報(bào)公司董事長審批。

第九條在公司最近一期經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表上表明的資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%的情況下，公司單次流動(dòng)資金融資金額或在一個(gè)會(huì)計(jì)內(nèi)累計(jì)融資金額將超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值的20%（含20%）的，報(bào)公司董事會(huì)審批。公司最近一期經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表上表明的資產(chǎn)負(fù)債率超過70%時(shí)，公司融資事項(xiàng)須報(bào)公司股東大會(huì)審議批準(zhǔn)。

第十條公司單筆融資金額或在一個(gè)會(huì)計(jì)內(nèi)累計(jì)融資金額將超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值的20%的、或達(dá)到前述標(biāo)準(zhǔn)后又進(jìn)行融資的，由公司董事會(huì)審議通過后報(bào)公司股東大會(huì)批準(zhǔn)。

第十一條公司申請(qǐng)融資時(shí)，應(yīng)提交《融資申請(qǐng)報(bào)告》，《融資申請(qǐng)報(bào)告》

內(nèi)容必須完整，并應(yīng)至少包括下列內(nèi)容：

（一）擬提供融資的金融機(jī)構(gòu)名稱；

（二）擬融資的金額、期限；

（三）融資獲得資金的用途；

（四）還款來源和還款計(jì)劃；

（五）為融資提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；

（六）關(guān)于公司的資產(chǎn)負(fù)債狀況的說明；

（七）其他相關(guān)內(nèi)容。

申請(qǐng)技改或固定資產(chǎn)貸款還必須提交詳細(xì)的可行性研究報(bào)告。

第十二條公司的有關(guān)部門依據(jù)上述權(quán)限審議公司提出的《融資申請(qǐng)報(bào)

告》

保管理制度時(shí)，應(yīng)對(duì)融資事項(xiàng)所涉及的經(jīng)營計(jì)劃、融資用途認(rèn)真審核。對(duì)于

需要政府或相關(guān)主管部門審批的項(xiàng)目，應(yīng)查驗(yàn)相關(guān)批準(zhǔn)文件；董事會(huì)或股東大會(huì)

認(rèn)為必要的，可以聘請(qǐng)外部財(cái)務(wù)或法律等專業(yè)機(jī)構(gòu)針對(duì)該等融資事項(xiàng)提供專業(yè)意

見，作為董事會(huì)、股東大會(huì)決策的依據(jù)。

公司有關(guān)部門在審批融資申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)同時(shí)充分考慮申請(qǐng)融資方的資產(chǎn)負(fù)債狀

況，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率過高的申請(qǐng)融資方應(yīng)慎重審批提出的新融資申請(qǐng)。

公司分支機(jī)構(gòu)或控股子公司申請(qǐng)融資時(shí)，亦應(yīng)提交《融資申請(qǐng)報(bào)告》，并依

照上述第八條至第十一條之權(quán)限批準(zhǔn)后，方可進(jìn)行融資。

第三章公司對(duì)外提供擔(dān)保的條件

第十三條公司在決定擔(dān)保前，應(yīng)至少掌握被擔(dān)保對(duì)象的下述資信狀況，對(duì)該擔(dān)保事項(xiàng)的利益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分分析：

（一）為依法設(shè)立并有效存續(xù)的企業(yè)法人，不存在需要終止的情形；

（二）經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況良好，具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流量或者良好的發(fā)展前

景，并具有償債能力；

（三）已提供過擔(dān)保的，應(yīng)沒有發(fā)生債權(quán)人要求公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的情形；

（四）擁有可抵押(質(zhì)押)的資產(chǎn)，具有相應(yīng)的反擔(dān)保能力；

（五）提供的財(cái)務(wù)資料真實(shí)、完整、有效；

（六）公司能夠?qū)ζ洳扇★L(fēng)險(xiǎn)防范措施；

（七）沒有其他法律風(fēng)險(xiǎn)。

（八）符合《公司章程》的有關(guān)規(guī)定。

公司對(duì)外提供擔(dān)保由財(cái)務(wù)部根據(jù)被擔(dān)保對(duì)象提供的上述資料進(jìn)行調(diào)查，確定

資料是否真實(shí)。

第十四條公司對(duì)外擔(dān)保必須要求對(duì)方提供反擔(dān)保，且反擔(dān)保的提供方應(yīng)當(dāng)

具有實(shí)際承擔(dān)能力。

第四章公司對(duì)外提供擔(dān)保的審批

第十五條未經(jīng)公司董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn)，公司不得對(duì)外提供擔(dān)保。

第十六條公司財(cái)務(wù)部作為對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)的管理部門，統(tǒng)一受理公司對(duì)外

擔(dān)保的申請(qǐng)，并對(duì)該事項(xiàng)進(jìn)行初步審核后，按本制度第十八條所規(guī)定的權(quán)限報(bào)公

司有權(quán)部門審批。

公司對(duì)外提供擔(dān)保的，由公司財(cái)務(wù)部向有權(quán)部門提出申請(qǐng)。

第十七條公司各部門或分支機(jī)構(gòu)向公司財(cái)務(wù)部報(bào)送對(duì)外擔(dān)保申請(qǐng)、及公

司財(cái)務(wù)部向董事會(huì)報(bào)送該等申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)將與該等擔(dān)保事項(xiàng)相關(guān)的資料作為申請(qǐng)附

件一并報(bào)送，該等附件包括但不限于：

（一）被擔(dān)保人的基本資料、已經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照之復(fù)印件；

（二）被擔(dān)保人經(jīng)審計(jì)的最近一年及一期的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營情況分析報(bào)告；

（三）主債務(wù)人與債權(quán)人擬簽訂的主債務(wù)合同文本；

（四）本項(xiàng)擔(dān)保所涉及主債務(wù)的相關(guān)資料（預(yù)期經(jīng)濟(jì)效果分析報(bào)告等）；

（五）擬簽訂的擔(dān)保合同文本；

（六）擬簽訂的反擔(dān)保合同及擬作為反擔(dān)保之擔(dān)保物的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)

利的基本情況的說明及相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件；

（七）其他相關(guān)資料。

董事會(huì)或股東大會(huì)認(rèn)為必要的，可以聘請(qǐng)外部財(cái)務(wù)或法律等專業(yè)機(jī)構(gòu)針對(duì)該

等對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)提供專業(yè)意見，作為董事會(huì)、股東大會(huì)決策的依據(jù)。

第十八條公司下列對(duì)外擔(dān)保行為，在經(jīng)董事會(huì)決議通過后須報(bào)股東大會(huì)審

議批準(zhǔn)。

（一）本公司及本公司控股子公司的對(duì)外擔(dān)保總額，達(dá)到或超過最近一期

經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的50%以后提供的任何擔(dān)保；

（二）公司的對(duì)外擔(dān)保總額，達(dá)到或超過最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)的30%

以后提供的任何擔(dān)保；

（三）為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；

（四）單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保

（五）對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。

公司對(duì)外擔(dān)保的單項(xiàng)擔(dān)保金額及累計(jì)余額未達(dá)到前款所述標(biāo)準(zhǔn)的，須經(jīng)出

席董事會(huì)的三分之二以上的董事審議同意并做出決議方可實(shí)施。

第十九條公司董事會(huì)或股東大會(huì)在就對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行表決時(shí)，與該擔(dān)保

事項(xiàng)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的董事或股東應(yīng)回避表決。

由于關(guān)聯(lián)董事回避表決使得有表決權(quán)的董事低于董事會(huì)全體成員的三分之

二時(shí)，應(yīng)按照公司章程的規(guī)定，由全體董事（含關(guān)聯(lián)董事）就將該等對(duì)外擔(dān)保提

交公司股東大會(huì)審議等程序性問題做出決議，由股東大會(huì)對(duì)該等對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)做

出相關(guān)決議。

股東大會(huì)在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保的議案時(shí)，該股東

或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東大會(huì)的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過；其中股東大會(huì)審議上述第（二）項(xiàng)擔(dān)保行

為涉及為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保之情形的，應(yīng)經(jīng)出席股東大會(huì)的其他股東所持表決權(quán)三分之二以上通過。

第二十條公司董事會(huì)或股東大會(huì)在同一次會(huì)議上對(duì)兩個(gè)以上對(duì)外擔(dān)保事

項(xiàng)進(jìn)行表決時(shí)，應(yīng)當(dāng)針對(duì)每一擔(dān)保事項(xiàng)逐項(xiàng)進(jìn)行表決。

第五章公司融資及對(duì)外擔(dān)保的執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十一條公司各部門及分支機(jī)構(gòu)的融資或?qū)ν鈸?dān)保事項(xiàng)經(jīng)公司有權(quán)部門批準(zhǔn)后，由公司董事長或其授權(quán)的人代表公司對(duì)外簽署融資合同或擔(dān)保合同。公司控股子公司的融資或?qū)ν鈸?dān)保事項(xiàng)經(jīng)公司有權(quán)部門批準(zhǔn)后，由控股子公司的董事長或其授權(quán)的人代表該公司對(duì)外簽署融資合同或擔(dān)保合同。

第二十二條公司訂立的融資合同或擔(dān)保合同應(yīng)在簽署之日起日內(nèi)報(bào)送公司財(cái)務(wù)部登記備案。

第二十三條已經(jīng)依照本制度第二章、第四章所規(guī)定權(quán)限獲得批準(zhǔn)的融資事項(xiàng)及對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)，在獲得批準(zhǔn)后 30日內(nèi)未簽訂相關(guān)融資合同或擔(dān)保合同的，超過該時(shí)限后再辦理融資或擔(dān)保手續(xù)的，視為新的融資或擔(dān)保事項(xiàng)，須依照本制度規(guī)定重新辦理審批手續(xù)。

第二十四條公司財(cái)務(wù)部為公司融資及對(duì)外擔(dān)保的日常管理部門。第二十五條被擔(dān)保債務(wù)到期后需展期并需由公司繼續(xù)提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)視為新的對(duì)外擔(dān)保，必須按照本制度規(guī)定的程序履行擔(dān)保申請(qǐng)審核批準(zhǔn)程序。公司對(duì)外擔(dān)保的主債務(wù)合同發(fā)生變更的，由公司董事會(huì)決定是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

第二十六條在使用融資獲得的資金時(shí)，應(yīng)依據(jù)融資合同所規(guī)定的資金用途使用，如確須變更用途的，由資金使用部門提出申請(qǐng)，并按照本制度第八至十條規(guī)定的相關(guān)權(quán)限履行批準(zhǔn)程序。

第二十七條公司財(cái)務(wù)部預(yù)計(jì)到期不能歸還貸款的，應(yīng)及時(shí)了解逾期還款的原因，并與相關(guān)部門共同制定應(yīng)急方案。

融資期限屆滿需要展期的，公司財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告，并說明原因及還款期限。

第二十八條公司財(cái)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，督促被擔(dān)保人及時(shí)還款。

對(duì)于在擔(dān)保期間內(nèi)出現(xiàn)的、被擔(dān)保人之償還債務(wù)能力已經(jīng)或?qū)⒁l(fā)生重大不利變化的情況，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公司財(cái)務(wù)部匯報(bào)、并共同制定應(yīng)急方案。公司財(cái)務(wù)部應(yīng)督促公司分支機(jī)構(gòu)及控股子公司建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第二十九條債務(wù)履行期限屆滿，被擔(dān)保人不履行債務(wù)致使作為擔(dān)保人的公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，公司應(yīng)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后及時(shí)向被擔(dān)保人追償。

第六章公司融資及對(duì)外提供擔(dān)保的信息披露

第三十條公司財(cái)務(wù)部應(yīng)將公司融資及對(duì)外提供擔(dān)保事項(xiàng)的相關(guān)資料和文件及時(shí)送交董事會(huì)秘書。

第三十一條對(duì)公司融資及對(duì)外提供擔(dān)保事項(xiàng)，應(yīng)依照有關(guān)法律法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布的有關(guān)規(guī)范性文件及深圳證券交易所的相關(guān)規(guī)定履行信息披露義務(wù)。具體信息披露事宜由公司董事會(huì)秘書負(fù)責(zé)。

第七章有關(guān)人員的責(zé)任

第三十二條公司全體董事應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本制度及相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)范性文件的規(guī)定審核公司融資及對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)，并對(duì)違規(guī)或失當(dāng)?shù)娜谫Y、對(duì)外擔(dān)保所產(chǎn)生的損失依法承擔(dān)連帶責(zé)任。

第三十三條依據(jù)本制度規(guī)定具有審核權(quán)限的公司管理人員及其他相關(guān)高級(jí)管理人員，未按照制度規(guī)定權(quán)限及程序擅自越權(quán)審批或簽署融資合同、對(duì)外擔(dān)保合同或怠于行使職責(zé)，給公司造成實(shí)際損失的，公司應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)責(zé)任人員的法律責(zé)任。

上述人員違反本規(guī)定，但未給公司造成實(shí)際損失的，公司仍可依據(jù)公司規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處罰。

第八章附則

第三十四條本制度未盡事宜，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和本公司章程的規(guī)定執(zhí)行。

第三十五條本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)修訂和解釋。自董事會(huì)審議通過之日起生效，修改時(shí)亦同。

北京彤峰鴻運(yùn)投資管理有限公司董 事 會(huì)2012 年 2 月25日

第三篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度

山東君邦擔(dān)保有限公司

風(fēng)險(xiǎn)控制績(jī)效考核辦法

為進(jìn)一步推動(dòng)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高公司效益，公司在堅(jiān)持統(tǒng)一政策、分級(jí)管理、強(qiáng)化歸集,考核到人，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)的原則，對(duì)各公司所擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。

一、指導(dǎo)思想

1、以風(fēng)險(xiǎn)控制考核為依據(jù)，確保安全無風(fēng)險(xiǎn)。

2、嚴(yán)格控制代償發(fā)生，確保代償額度負(fù)增長。

3、以訴訟保全為最終手段，確保擔(dān)保損失最小化。

二、任務(wù)目標(biāo)

1、嚴(yán)格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無責(zé)任。

2、年逾期率不超過1.2‰,代償率不超過2.2‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)。

3、定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風(fēng)險(xiǎn)控制及考察制度的落實(shí)情況，并定期寫出檢查報(bào)告。

三、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理各類人員的考核：

（一）、對(duì)客戶經(jīng)理前期市場(chǎng)調(diào)查業(yè)務(wù)通過回訪考核

1、回訪時(shí)借款人及擔(dān)保人電話號(hào)碼要正確無誤，號(hào)碼不正確或停機(jī)，所留電話無法聯(lián)系到借款人及擔(dān)保人，扣罰責(zé)任人100元/次。

2、擔(dān)保人對(duì)于擔(dān)保事項(xiàng)及所承擔(dān)責(zé)任應(yīng)非常明確，有不明確者扣罰責(zé)任人50元/次。

3、客戶經(jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察。其中任一項(xiàng)未到者扣罰50元/次。

4、客戶經(jīng)理要將還款方式及相關(guān)事項(xiàng)以及逾期后果詳細(xì)告知借款人。借款人其中有一項(xiàng)不詳者，扣罰責(zé)任人 50元/次。

5、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)費(fèi)用，如出現(xiàn)收費(fèi)與規(guī)定不符的（申請(qǐng)減免的除外），一經(jīng)證實(shí)扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對(duì)其做處理決定。

6、借款人對(duì)客戶經(jīng)理服務(wù)態(tài)度不滿意，扣罰責(zé)任人50元/次。

回訪人員每月整理每日的回訪表格，對(duì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行分類，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)于綜合財(cái)務(wù)部，由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。

（二）、對(duì)回訪人員的考核

1、回訪時(shí)間，客戶經(jīng)理將放款客戶資料，自放款起一周內(nèi)交于資料管理員處，資料管理員三天內(nèi)將所報(bào)資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內(nèi)將已審客戶資料進(jìn)行回訪。

2.回訪人員要情緒好，聲音聽上去應(yīng)該友好、自然；不得與客戶交談與擔(dān)保貸款無關(guān)的話題，3.注意語速一定要讓顧客把要說的話說完，不要打斷他。對(duì)他說的話作簡(jiǎn)要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問題解決后要在第一時(shí)間里及時(shí)回訪客戶，告知處理結(jié)果

4.回訪人員要懂得相關(guān)擔(dān)保貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)，如果客戶不明白還款情況要及時(shí)通知客戶還款金額及時(shí)間，告訴客戶注意應(yīng)該提前還款，保證信譽(yù)，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。

5.提高對(duì)突發(fā)事件的處理能力，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。

回訪人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。

（三）、如擔(dān)保客戶出現(xiàn)逾期，對(duì)催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部）的考核：

1、對(duì)我公司外派銀行人員的催收考核：

①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負(fù)責(zé)每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時(shí)，了解客戶的逾期原因，請(qǐng)客戶明確還款時(shí)間。客戶答應(yīng)明確還款時(shí)間的，到時(shí)要及時(shí)催要。并且保證：區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期10日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)保客戶逾期10天內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆，獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

②對(duì)于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭(zhēng)逾期客戶在10日內(nèi)還款。

2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：

①中行擔(dān)保客戶逾期11---20日，工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營場(chǎng)地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期11---20日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)保客戶逾期11---20日內(nèi)的不超過15筆，建行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

②中行擔(dān)保客戶逾期21日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過60日不足90日，給客戶送達(dá)逾期催收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時(shí)間越長責(zé)任越大、罰息越多。并保證區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期21日以上30日內(nèi)的不超過5筆，市中行擔(dān)保客戶期21日以上30日內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)保客戶逾期超過60日不足90日的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

③對(duì)于逾期客戶在電話催收或者送達(dá)逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。

④送達(dá)逾期催收函后，與客戶擔(dān)保人聯(lián)系讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任替其還款。

⑤實(shí)在不能還款、長時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計(jì)逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。

2、由我公司擔(dān)保客戶經(jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)：

①擔(dān)保貸款自放款一年內(nèi)的客戶逾期自己負(fù)責(zé)清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)100元/筆。

②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部催收無果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人200元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)300元/筆。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20%/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)代償額的30%/筆。上述扣罰款如在3個(gè)月內(nèi)自己回收，將扣罰工資予以補(bǔ)回，如3個(gè)月收不回，扣罰波工資將不予補(bǔ)回。如果由風(fēng)險(xiǎn)管理部收回，將不予補(bǔ)發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。

③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標(biāo)或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個(gè)月，催收期間只發(fā)生活費(fèi)。如不適合催收工作，公司將予以辭退。

四、風(fēng)險(xiǎn)管理部在擔(dān)保審核及公司擔(dān)保貸款客戶出代償后催收款考核，獎(jiǎng)勵(lì)按月兌現(xiàn)。

1、全年貸款擔(dān)保審核無責(zé)任，年底獎(jiǎng)勵(lì)2000元。如出現(xiàn)一筆因?qū)徍税殃P(guān)不嚴(yán)而引起的風(fēng)險(xiǎn)事故，取消年底獎(jiǎng)勵(lì)，并每筆處責(zé)任人300元罰款。

2、收回08年底前墊款（不含起訴類）的，單筆金額一萬元以內(nèi)的，每筆獎(jiǎng)勵(lì)500元；一萬（含）以上的按收回墊款的8%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔(dān)保客戶向貸款銀行繳納保證金的百分?jǐn)?shù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)（如客戶經(jīng)理收回的不獎(jiǎng)勵(lì)）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。

五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說明解釋工作，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以真情打動(dòng)貸款戶，實(shí)行人性催收，因此工作人員在催要過程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營客戶的反感。而對(duì)長期逾期客戶及不負(fù)責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。

六、凡涉及公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門需要協(xié)助的事項(xiàng)。

七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。

八、自二00九年十一月一日起執(zhí)行。

山東君邦投資咨詢有限公司

2009年10月29日

第四篇：擔(dān)保公司薪酬制度

擔(dān)保公司薪酬制度

擔(dān)保公司薪酬制度1

第一章 基本原則

第一條 本公司業(yè)務(wù)提成獎(jiǎng)勵(lì)制度的建設(shè)是建立在員工的工作目標(biāo)和企業(yè)發(fā)展目標(biāo)緊密聯(lián)系的基礎(chǔ)上的，本著公平、公正、高效的原則制定。

第二條 目標(biāo)：不斷對(duì)員工進(jìn)行激勵(lì)和指導(dǎo)，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，公平合理的評(píng)價(jià)公司員工的價(jià)值分配。加強(qiáng)部門之間，管理者和普通員工之間溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)解決問題，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，樹立良好的團(tuán)隊(duì)意識(shí)，建立優(yōu)秀的企業(yè)文化氛圍，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。

第三條

第二章 薪資結(jié)構(gòu)

第四條 公司正式員工的薪資構(gòu)成方式為：基本工資+業(yè)務(wù)提成+年終獎(jiǎng)金+超額

獎(jiǎng)金

其中：

基本工資=崗位工資+補(bǔ)貼+績(jī)效考核獎(jiǎng)金。 本制度適用于公司所有在職員工。

第五條

第六條 薪資結(jié)構(gòu)表： 說明：

1、業(yè)務(wù)部門的業(yè)績(jī)提成,按公司制定的提成標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,相關(guān)部門按內(nèi)定執(zhí)行.

2、績(jī)效獎(jiǎng)每月按績(jī)效考評(píng)的百分比計(jì)算，績(jī)效考核滿分100分;

3、連續(xù)三月業(yè)務(wù)都不達(dá)標(biāo)的項(xiàng)目人員,公司保留降職、開除的權(quán)利;

4、工齡工資每年按30元遞增，新入職當(dāng)年不享受，入職滿一年后開始核算;

5、勞保每月定額50元，以發(fā)放實(shí)物為準(zhǔn);

6、所有崗位均設(shè)有年終獎(jiǎng)金，年底根據(jù)業(yè)務(wù)完成量及效益由股東會(huì)批準(zhǔn)核發(fā)。

第七條

第八條 年終獎(jiǎng)金：年終獎(jiǎng)金=年底雙薪+計(jì)發(fā)業(yè)務(wù)提成

(轉(zhuǎn)正員工享有年底雙薪，根據(jù)員工實(shí)際工作月數(shù)核發(fā))

第九條 超額獎(jiǎng)金：完成計(jì)劃業(yè)務(wù)指標(biāo)以外的超額完成部分，根據(jù)年底業(yè)績(jī)

統(tǒng)計(jì)情況及公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況，由總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)綜合行政部提案，報(bào)股東會(huì)，經(jīng)董事長簽字后方可發(fā)放。

第三章 績(jī)效考核

第十條 考核內(nèi)容

考核內(nèi)容分為業(yè)績(jī)考核和管理考核(含業(yè)務(wù)技能考核)兩大類：

業(yè)績(jī)指標(biāo)考核：根據(jù)業(yè)務(wù)部與項(xiàng)目部人員簽訂的《季度指標(biāo)達(dá)成責(zé)任書》的完成情況為準(zhǔn)，每季度簽一次，分月考核，季度考核分值計(jì)算三個(gè)月平均值。《季度指標(biāo)達(dá)成責(zé)任書》由被考核人按崗位層級(jí)簽訂后交人事行政部門存檔。《季度指標(biāo)達(dá)成責(zé)任書》一式兩份，被考核人一份，綜合行政部存檔一份。財(cái)務(wù)部另復(fù)印備案一份。

日常管理考核：主要是考核員工在能力素質(zhì)、制度遵守、敬業(yè)與奉獻(xiàn)、工作效率、協(xié)作配合、職業(yè)道德等方面的情況，以行政規(guī)章、獎(jiǎng)懲條例、考勤記錄等為考核依據(jù);綜合行政部根據(jù)被考核人的崗位職責(zé)確定其考核內(nèi)容。

注：以上兩項(xiàng)考核將融入到《月績(jī)效考核表》中一并考核，季度末在統(tǒng)計(jì)做一次業(yè)績(jī)完成情況考核，以方便員工提成金額的核算。

第九條 考核對(duì)象

管理指標(biāo)考核：針對(duì)公司全體員工。

業(yè)績(jī)考核：融資擔(dān)保部門等能直接創(chuàng)收的員工及主管領(lǐng)導(dǎo)，以及與業(yè)績(jī)掛鉤的管理部門及部分管理人員。

第十條 考核方式

1、管理考核：

采取百分制分?jǐn)?shù)扣罰形式。由部門負(fù)責(zé)人、分管副總、總經(jīng)理、董事長按層級(jí)進(jìn)行考核。實(shí)行月度考核制。

扣罰由公司根據(jù)崗位職責(zé)的不同，有針對(duì)性的根據(jù)崗位的基本工作要求列出部分扣罰內(nèi)容，形成正常的管理職能，實(shí)行月度考核制。考核分?jǐn)?shù)與每月度績(jī)效獎(jiǎng)金掛鉤。綜合行政部每月1日以前將上月《績(jī)效考核表》按部門分發(fā)給被考核人的部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行考核，部門負(fù)責(zé)人打分完畢交分管領(lǐng)導(dǎo)考核。分管領(lǐng)導(dǎo)最遲于當(dāng)月5日前交綜合行政部復(fù)核并匯總后提交總經(jīng)理和董事長考核。綜合行政部匯總考核表后經(jīng)總經(jīng)理簽字認(rèn)可后開始核算上月工資，并登記考核分?jǐn)?shù)抄送財(cái)務(wù)部門記發(fā)獎(jiǎng)金。考核表由綜合行政部門存檔并作為年終考核的部分依據(jù)。

2、業(yè)績(jī)考核：

總經(jīng)理負(fù)責(zé)根據(jù)公司任務(wù)計(jì)劃安排相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人及部門人員簽署《季度指標(biāo)達(dá)成責(zé)任書》，原則上《季度指標(biāo)達(dá)成責(zé)任書》為公司季度、員工個(gè)人業(yè)績(jī)考核指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。因特殊情況業(yè)績(jī)指標(biāo)須進(jìn)行變更的，必須由總經(jīng)理和董事長進(jìn)行審批。每年1月1 5日前，綜合行政部負(fù)責(zé)將本業(yè)務(wù)人員每季度的業(yè)績(jī)考核結(jié)果抄送財(cái)務(wù)部門。綜合行政部門、財(cái)務(wù)部門按照上一業(yè)績(jī)指標(biāo)考核情況定下年終獎(jiǎng)金及人員名單。

第十一條 業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)：

(一)業(yè)務(wù)部人員考核

1、業(yè)績(jī)指標(biāo)確定標(biāo)準(zhǔn)：

根據(jù)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，由總經(jīng)理聯(lián)合各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人商議后，報(bào)董事長確定當(dāng)年的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)，并分解到每個(gè)季度;

2、業(yè)務(wù)人員由業(yè)務(wù)主管確定、季度業(yè)務(wù)任務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)量提成獎(jiǎng)勵(lì)，沒有實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入的，領(lǐng)取基本工資。

(二)風(fēng)控部人員考核：

1、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的不良率控制在3%以內(nèi);

2、年損失率控制在0.8%以內(nèi)。

其中兩項(xiàng)中的一項(xiàng)未完成的，扣發(fā)年終獎(jiǎng)金，停發(fā)該項(xiàng)目的提成獎(jiǎng)勵(lì)，已發(fā)放的項(xiàng)目的提成獎(jiǎng)金予以追回。

第十二條 申訴

1、考核結(jié)束后，被考核人有權(quán)了解自己的考核結(jié)果，考核人有向被考核人反饋和解釋的職責(zé)。

2、被考核人如對(duì)考核結(jié)果存有異議，應(yīng)首先通過與考核人溝通方式解決。溝通無法解決時(shí)，員工有權(quán)在了解考核結(jié)果后5個(gè)工作日內(nèi)向級(jí)考核人上一主管或綜合行政部總監(jiān)提出申訴。申訴時(shí)需提交《績(jī)效考核申訴說明書》及相關(guān)說明材料。

3、主管領(lǐng)導(dǎo)或綜合行政部在接到《績(jī)效考核申訴說明書》后5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申訴人做出書面答復(fù)并將最終處理意見報(bào)公司備案。

4、若員工的申訴成立，應(yīng)改正申訴者的績(jī)效考核結(jié)果。

5、各級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)申訴人應(yīng)持積極心態(tài)，不得對(duì)下級(jí)申訴隨意阻撓或打擊報(bào)復(fù)。

第四章

第九條 計(jì)提基礎(chǔ)

1、擔(dān)保費(fèi)

2、其他業(yè)務(wù)收入

第十條 計(jì)提比例

(一)保費(fèi)收入計(jì)提比例

按照保費(fèi)收入的10%計(jì)提提成獎(jiǎng)勵(lì)。具體分配如下表：

業(yè)績(jī)提成

(二)其他收入

轉(zhuǎn)正員工(且在公司工作滿半年以上)以自有資金投入公司“員工發(fā)展基金資金池”的回報(bào)收入。

附：?jiǎn)T工按級(jí)別及投放金額劃分月利率表：

備注：1、上表所列發(fā)展基金收入按月領(lǐng)取，每月初由財(cái)務(wù)部核算后10日同工資

一同發(fā)放上月收益;

2、每月按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，不足一月的按實(shí)際投放天數(shù)計(jì)算。

3、此基金隨時(shí)可以投放，投放時(shí)簽署自愿投放確認(rèn)書由公司存檔，若有

需求隨時(shí)可以提取，每年提取次數(shù)不可超過2次以上。

第一十一條 分配方法

(一)業(yè)務(wù)部門內(nèi)部的額外分配

1、業(yè)務(wù)部門獨(dú)立營銷的項(xiàng)目，分三種情況：(1)、部門經(jīng)理營銷，部門經(jīng)理獨(dú)立完成的，部門經(jīng)理原則上提成70%(含)以上，視項(xiàng)目經(jīng)理的配合程度，給予項(xiàng)目經(jīng)理提成總額的.10%-30%的提成;(2)、部門經(jīng)理營銷的項(xiàng)目，交由項(xiàng)目經(jīng)理操作，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)占提成額的50%(含)以上，部門經(jīng)理占50%(含)以下;(3)、項(xiàng)目經(jīng)理獨(dú)立開拓的項(xiàng)目，并且在部門經(jīng)理的指導(dǎo)下完成的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)占提成額的70%(含)以上，部門經(jīng)理占(30%)以下(原則上項(xiàng)目經(jīng)理營銷的業(yè)務(wù)應(yīng)由項(xiàng)目經(jīng)理自身完成);(4)、公司高管營銷，并交由部門經(jīng)理安排操作的項(xiàng)目，按提成分配方案的常規(guī)比例核算，即部門經(jīng)理(A角)60%，項(xiàng)目經(jīng)理(B角)40%。

2、提成時(shí)間安排

(1)常規(guī)擔(dān)保項(xiàng)目：在確認(rèn)收取費(fèi)用并完成項(xiàng)目反擔(dān)保措施，且及時(shí)進(jìn)行項(xiàng)目資料歸檔的，可發(fā)放應(yīng)提成獎(jiǎng)勵(lì)額的60%，另外20%在年底時(shí)與年終獎(jiǎng)金一同發(fā)放，剩余20%風(fēng)險(xiǎn)解除后發(fā)放。

(2)中間業(yè)務(wù)項(xiàng)目：即中介收入、財(cái)務(wù)咨詢收入、服務(wù)收入等一次性收益的項(xiàng)目，均按收入的10%進(jìn)行一次性提成，具體分配方案由業(yè)務(wù)部制定方案報(bào)總經(jīng)理、董事長審批后發(fā)放，原則上按照參與人員6:4發(fā)放。

(3)業(yè)務(wù)提成每季度發(fā)放一次。季度結(jié)束后的第一個(gè)月10日之前各部門統(tǒng)計(jì)、核算結(jié)束，15日之前審批結(jié)束后由財(cái)務(wù)部統(tǒng)一發(fā)放。

(二)風(fēng)控部門

在確認(rèn)保費(fèi)已收取并已落實(shí)反擔(dān)保措施，且項(xiàng)目已歸檔的，先發(fā)放50%的首次計(jì)提額，另外的50%在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)解除后發(fā)放。

(三)其他人員的分配

非業(yè)務(wù)、風(fēng)控部門以下人員的獎(jiǎng)勵(lì)由獎(jiǎng)勵(lì)基金中支出，根據(jù)業(yè)務(wù)收益情況按季發(fā)放，年終獎(jiǎng)勵(lì)具體由綜合行政部提案報(bào)總經(jīng)理、董事長審批。

第一十二條 其他規(guī)定

1、離職人員(包括辭職和辭退)未提成部分的計(jì)算和發(fā)放：

(1)離職后一個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目仍未歸檔的，不計(jì)提成;

(2)離職前項(xiàng)目已歸檔，或離職后一個(gè)月內(nèi)完成歸檔，提成未領(lǐng)取的，按首期發(fā)放比例在離職后的一個(gè)月內(nèi)或歸檔完成后的一個(gè)月內(nèi)發(fā)放。其余提成由公司指定接管項(xiàng)目人員享有;

(3)離職前項(xiàng)目已歸檔，已領(lǐng)取首期提成，但項(xiàng)目尚未解保的，后期提成不再發(fā)放，改由公司指定接管項(xiàng)目人員享有;

(4)如因重大過錯(cuò)并造成公司損失離職的，所有未領(lǐng)取提成不再發(fā)放;

(5)離職前項(xiàng)目已解保但提成未領(lǐng)取的，除因第(4)條規(guī)定離職的，可發(fā)放剩余提成。

2、業(yè)績(jī)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)：

(1)每季度結(jié)束后第一個(gè)月8日前由業(yè)務(wù)部將各部員工上季度業(yè)績(jī)完成情況以及發(fā)生代償?shù)那闆r，填制業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)表報(bào)送財(cái)務(wù)部。

(2)財(cái)務(wù)部當(dāng)月8日前確認(rèn)完畢并送交總經(jīng)辦、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。

(3)財(cái)務(wù)部匯總并以此為據(jù)計(jì)算員工業(yè)務(wù)提成，報(bào)公司總經(jīng)理、董事長審批簽字后于當(dāng)月1 5日作為發(fā)放的依據(jù)。

(4)各部門須指定專人負(fù)責(zé)業(yè)績(jī)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)工作，如有延誤，影響提成發(fā)放的，視情節(jié)輕重追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第五章 補(bǔ) 貼

第一十五條 《項(xiàng)目人員電話補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)》，該標(biāo)準(zhǔn)主要項(xiàng)目部實(shí)施，標(biāo)準(zhǔn)如下：

第六章 股權(quán)激勵(lì)

第一十六條 根據(jù)公司發(fā)展情況，針對(duì)核心管理層，適時(shí)實(shí)施股權(quán)或者期權(quán)激勵(lì)機(jī)制，管理層與公司簽訂協(xié)議，明確行權(quán)的條件。實(shí)施細(xì)則另行擬定。

第七章 附則

第一十七條 本制度的修改、實(shí)施、廢止均由綜合行政部報(bào)總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn); 第一十八條 本制度如與其他考核制度相沖突的，以本制度為準(zhǔn)。

第一十九條 本制度最終解釋權(quán)歸公司股東會(huì)。

第二十條 本制度自20xx年9月1日起開始試行。

擔(dān)保公司薪酬制度2

第一章

總則

第一條

根據(jù)《分公司會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》及公司有關(guān)規(guī)定，制訂本核算制度，規(guī)范分公司的財(cái)務(wù)工作。

第二條

分公司以每年1月1日至12月31日為會(huì)計(jì)。

第三條

分公司執(zhí)行獨(dú)立會(huì)計(jì)核算制度，對(duì)會(huì)計(jì)資料及核算的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。

第四條

分公司按月出具財(cái)務(wù)報(bào)表，次月4日前上報(bào)省公司統(tǒng)一匯總。

第二章

會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員、會(huì)計(jì)科目的設(shè)置

第五條

分公司設(shè)財(cái)務(wù)部,負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)核算工作。

第六條

設(shè)會(huì)計(jì)一名，負(fù)責(zé)分公司財(cái)務(wù)核算工作;

第七條

設(shè)出納一名，負(fù)責(zé)分公司的現(xiàn)金核算及協(xié)助會(huì)計(jì)做好其他工作。

第八條

會(huì)計(jì)科目采用國家統(tǒng)一規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)科目，二級(jí)科目根據(jù)本制度要求統(tǒng)一設(shè)置。

第三章

日常會(huì)計(jì)核算及會(huì)計(jì)處理

第九條

“資產(chǎn)”類科目核算及會(huì)計(jì)處理

(一)“現(xiàn)金”的核算

1、該科目核算分公司從銀行提取現(xiàn)金、日常費(fèi)用報(bào)銷、以及零星借支形成的個(gè)人往來與支付員工差旅費(fèi)等。

2、設(shè)立現(xiàn)金日記賬,逐日逐筆記錄現(xiàn)金的收支情況。

3、出納每天對(duì)庫存現(xiàn)金進(jìn)行清查，做到日清月結(jié)，保證賬款相符。

(二)“銀行存款”的核算

1、該科目核算分公司除現(xiàn)金支付以外的所有款項(xiàng)的結(jié)算業(yè)務(wù)。

2、設(shè)立銀行存款日記賬，逐日逐筆記錄銀行的收支情況

3、月底與銀行對(duì)賬，編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，及時(shí)更正。

(三)“其他應(yīng)收款”的核算

1、該科目核算分公司除應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款等以外的其他各種應(yīng)收、暫付款項(xiàng)、個(gè)人借款及經(jīng)批準(zhǔn)作為壞賬的款項(xiàng)。

2、該科目應(yīng)按照該科目的項(xiàng)目分類設(shè)置二級(jí)明細(xì)，并按不同的債務(wù)人設(shè)置明細(xì)賬，進(jìn)行明細(xì)核算。

(四)“固定資產(chǎn)”的核算

1、固定資產(chǎn)是指使用期限超過1年，單位價(jià)值在1000元以上，并在使用過程中保持原來物質(zhì)形態(tài)的資產(chǎn)，如房屋、建筑物、機(jī)器、機(jī)械、運(yùn)輸工具以及其他與生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的設(shè)備、器具、工具等。單位價(jià)值超過2000元，使用期限在2年以上的不屬于生產(chǎn)經(jīng)營主要設(shè)備的`物品也列作固定資產(chǎn)。

2、固定資產(chǎn)的使用期限為：生產(chǎn)設(shè)備為10年，運(yùn)輸設(shè)備8年，儀器儀表5年，辦公設(shè)備5年(電腦3年)，制冷設(shè)備5年，辦公家具3年。預(yù)計(jì)殘值率統(tǒng)一為5%。

3、固定資產(chǎn)的管理由分公司財(cái)務(wù)部和綜合部共同負(fù)責(zé),財(cái)務(wù)部設(shè)立固定資產(chǎn)明細(xì)賬,綜合部建立固定資產(chǎn)卡片,定期對(duì)賬。

(五)“累計(jì)折舊”科目的核算

1、該科目核算分公司存在的各種固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊。采用給定殘值率和年限平均法作為固定資產(chǎn)累計(jì)折舊的方法。

2、當(dāng)月增加的固定資產(chǎn)，當(dāng)月不提折舊，從下月起計(jì)提折舊;當(dāng)月減少的固定資產(chǎn)，當(dāng)月照提折舊，從下月起不提折舊;固定資產(chǎn)提足折舊后，不論能否繼續(xù)使用，均不再提取折舊;提前報(bào)廢的固定資產(chǎn)，不再補(bǔ)提折舊。

第十條

“負(fù)債”類會(huì)計(jì)核算及會(huì)計(jì)處理

(一)“應(yīng)付職工薪酬”科目的核算

1、本科目核算分公司根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)付給職工的各種薪酬。

2、本科目可按“工資”、“崗位津貼”、“職工福利”、“社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)”、“住房公積金”、“工會(huì)經(jīng)費(fèi)”、“職工教育經(jīng)費(fèi)”、“辭退福利”等進(jìn)行二級(jí)明細(xì)核算。

3、因解除與職工的勞動(dòng)關(guān)系給予的補(bǔ)償，借記“管理費(fèi)用”科目，貸記本科目。

4、發(fā)放職工薪酬的主要賬務(wù)處理：

(1)向職工支付工資、獎(jiǎng)金、津貼、福利費(fèi)等，從應(yīng)付職工薪酬中代扣的各種款項(xiàng)(個(gè)人所得稅、社會(huì)保險(xiǎn)等)等，借記本科目，貸記“銀行存款”、“現(xiàn)金”、“應(yīng)交稅費(fèi)——應(yīng)交個(gè)人所得稅”、“其他應(yīng)付款—社保費(fèi)”等科目。

(2)支付工會(huì)經(jīng)費(fèi)和職工教育經(jīng)費(fèi)用于工會(huì)活動(dòng)和職工培訓(xùn)，借記本科目，貸記“銀行存款”等科目。

(3)按照國家有關(guān)規(guī)定繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金，借記本科目，貸記“銀行存款”科目。

(4)分公司因解除與職工的勞動(dòng)關(guān)系給予職工的補(bǔ)償，借記本科目，貸記“銀行存款”、“庫存現(xiàn)金”等科目。

(5)本科目期末貸方余額，反映分公司應(yīng)付未付的職工薪酬。

(二)“其他應(yīng)付款”科目的核算

1、該科目用于核算分公司應(yīng)付、暫收其他單位或者個(gè)人的款項(xiàng)。

2、由省公司下?lián)艿姆止窘?jīng)費(fèi)也在此科目核算。收到省公司下?lián)艿慕?jīng)費(fèi)，借記“銀行存款”，貸記本科目。該科目可按“省公司往來”設(shè)置二級(jí)明細(xì)，進(jìn)行明細(xì)核算。

(三)“應(yīng)交稅費(fèi)”科目的核算

1、本科目核算分公司按照稅法等規(guī)定計(jì)算應(yīng)交納的各種稅費(fèi)。

2、分公司為職工代扣代繳的個(gè)人所得稅，也通過本科目核算。

3、分公司不需要預(yù)計(jì)應(yīng)交數(shù)所交納的稅金，如印花稅、耕地占用稅等，不在本科目核算。

第十一條

“所有者權(quán)益”類會(huì)計(jì)科目核算及會(huì)計(jì)處理

(一)“本年利潤”科目的核算

1、本科目核算分公司當(dāng)期實(shí)現(xiàn)的凈利潤(或發(fā)生的凈虧損)。

2、分公司期(月)末結(jié)轉(zhuǎn)利潤時(shí)，應(yīng)將各損益類科目的金額轉(zhuǎn)入本科目，結(jié)平各損益類科目。結(jié)轉(zhuǎn)后本科目的貸方余額為當(dāng)期實(shí)現(xiàn)的凈利潤;借方余額為當(dāng)期發(fā)生的凈虧損。

3、終了，應(yīng)將本年收入和支出相抵后結(jié)出的本年實(shí)現(xiàn)的凈利潤，轉(zhuǎn)入“利潤分配”科目，借記本科目，貸記“利潤分配——未分配利潤”科目;如為凈虧損做相反的會(huì)計(jì)分錄。結(jié)轉(zhuǎn)后本科目應(yīng)無余額。

第十二條

“損益”類會(huì)計(jì)科目核算及會(huì)計(jì)處理

(一)“營業(yè)費(fèi)用”科目的核算

1、該科目核算分公司在業(yè)務(wù)開展過程中發(fā)生的費(fèi)用，包括職工薪酬、福利費(fèi)、誤餐費(fèi)、書報(bào)雜志費(fèi)、郵電費(fèi)、折舊費(fèi)、辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、交通費(fèi)、車輛費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)、租賃費(fèi)、修理費(fèi)、咨詢費(fèi)、物料消耗、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)、社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)費(fèi)、稅金、水電費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、住房公積金、其他費(fèi)用，具體內(nèi)容規(guī)定如下：

職工薪酬:

指應(yīng)計(jì)提的職工各類工資、獎(jiǎng)金、崗位津貼、補(bǔ)助及其他工資性費(fèi)用。

福利費(fèi)：指實(shí)際發(fā)生的職工福利性支出，原則上不超過工資總額的14%。

誤餐費(fèi)：指因出差在外不能按時(shí)就餐而給予報(bào)銷的餐飲費(fèi)用。因出差而支付員工的補(bǔ)貼在“差旅費(fèi)”科目核算。

書報(bào)雜志費(fèi)：指購買書籍，訂閱報(bào)刊雜志所發(fā)生的費(fèi)用。

郵電費(fèi)：指郵寄文件及相關(guān)業(yè)務(wù)資料所發(fā)生的費(fèi)用。職工的通訊費(fèi)報(bào)銷也在此科目核算。

折舊費(fèi)：指各種固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊費(fèi)。

辦公費(fèi)：指分公司發(fā)生的各項(xiàng)辦公費(fèi)用。

差旅費(fèi)：指職工出差而實(shí)際發(fā)生的車、船、飛機(jī)、市內(nèi)交通費(fèi)、住宿費(fèi)、誤餐補(bǔ)助、司機(jī)出車補(bǔ)助等費(fèi)用。

交通費(fèi):指外出辦理業(yè)務(wù)而發(fā)生的交通車輛費(fèi)用。

車輛費(fèi)用：指分公司實(shí)際發(fā)生的與車輛相關(guān)的費(fèi)用。包括汽油費(fèi)、過路過橋費(fèi)等。

保險(xiǎn)費(fèi):

指分公司使用的房屋、設(shè)備及其他資產(chǎn)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保而應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)用。

租賃費(fèi):

指分公司采用經(jīng)營租賃方式租入各類管理用資產(chǎn)而支付的租金。不包括融資性租賃固定資產(chǎn)的租賃費(fèi)。

修理費(fèi):指分公司使用的房屋、汽車及日常辦公用品修理發(fā)生的人工費(fèi)及材料費(fèi)。

咨詢費(fèi):指分公司因業(yè)務(wù)需要向有關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行技術(shù)咨詢所支付的費(fèi)用或支付經(jīng)濟(jì)顧問、法律顧問、技術(shù)顧問等發(fā)生的費(fèi)用。

物料消耗:指分公司購買的消耗性物料的費(fèi)用，包括電腦配件、辦公用設(shè)備配件等。購買的復(fù)印紙、打印紙、傳真紙和財(cái)會(huì)部門購買和印制的賬簿、憑證、報(bào)表的費(fèi)用也在本科目核算。

業(yè)務(wù)招待費(fèi):指因工作需要招待客人而支付的費(fèi)用。

勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)：指支付給離退休人員的工資、補(bǔ)貼、醫(yī)藥費(fèi)、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)以及為職工支付的喪葬費(fèi)、撫恤金等。

社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)費(fèi):指按國家規(guī)定為分公司職工提取的基本社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)基金，包括統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等。

稅金:指按規(guī)定交納的房地產(chǎn)稅、車船使用稅、印花稅、土地使用稅。

水電費(fèi):指分公司各部門耗用的水費(fèi)、電費(fèi)。

會(huì)議費(fèi):

指分公司因業(yè)務(wù)需要而舉辦或參與的各種發(fā)生在本埠及外地的會(huì)議支出，包括會(huì)議期間租用的場(chǎng)地費(fèi)用、車輛費(fèi)用、資料印刷費(fèi)用、住宿費(fèi)、往返交通費(fèi)、補(bǔ)貼費(fèi)用等。

住房公積金:指按國家規(guī)定為職工提取的住房公積金。

其他費(fèi)用:指分公司發(fā)生的除上述費(fèi)用以外的其他營業(yè)費(fèi)用。

2、期末，應(yīng)將本科目的余額轉(zhuǎn)入“本年利潤”科目，結(jié)轉(zhuǎn)后本科目無余額。

(二)“財(cái)務(wù)費(fèi)用”科目的核算

1、本科目核算分公司為籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金等而發(fā)生的籌資費(fèi)用，包括利息支出(減利息收入)、匯兌損益以及相關(guān)的銀行手續(xù)費(fèi)等。

2、期末，應(yīng)將本科目余額轉(zhuǎn)入“本年利潤”科目，結(jié)轉(zhuǎn)后本科目無余額。

第四章

資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表的編制

第十三條

資產(chǎn)負(fù)債表的編制。

資產(chǎn)負(fù)債表

第五篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度

ⅩⅩ擔(dān)保有限公司

風(fēng)險(xiǎn)控制績(jī)效考核辦法

為進(jìn)一步推動(dòng)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高公司效益，公司在堅(jiān)持統(tǒng)一政策、分級(jí)管理、強(qiáng)化歸集,考核到人，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)的原則，對(duì)各公司所擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。

一、指導(dǎo)思想

1、以風(fēng)險(xiǎn)控制考核為依據(jù)，確保安全無風(fēng)險(xiǎn)。

2、嚴(yán)格控制代償發(fā)生，確保代償額度負(fù)增長。

3、以訴訟保全為最終手段，確保擔(dān)保損失最小化。

二、任務(wù)目標(biāo)

1、嚴(yán)格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無責(zé)任。

2、年逾期率不超過1.2‰,代償率不超過2.2‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)。

3、定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風(fēng)險(xiǎn)控制及考察制度的落實(shí)情況，并定期寫出檢查報(bào)告。

三、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理各類人員的考核：

（一）、對(duì)客戶經(jīng)理前期市場(chǎng)調(diào)查業(yè)務(wù)通過回訪考核

1、回訪時(shí)借款人及擔(dān)保人電話號(hào)碼要正確無誤，號(hào)碼不正確或停機(jī)，所留電話無法聯(lián)系到借款人及擔(dān)保人，扣罰責(zé)任人100元/次。

2、擔(dān)保人對(duì)于擔(dān)保事項(xiàng)及所承擔(dān)責(zé)任應(yīng)非常明確，有不明確者扣罰責(zé)任人50元/次。

3、客戶經(jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察。其中任一項(xiàng)未到者扣罰50元/次。

4、客戶經(jīng)理要將還款方式及相關(guān)事項(xiàng)以及逾期后果詳細(xì)告知借款人。借款人其中有一項(xiàng)不詳者，扣罰責(zé)任人 50元/次。

5、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)費(fèi)用，如出現(xiàn)收費(fèi)與規(guī)定不符的（申請(qǐng)減免的除外），一經(jīng)證實(shí)扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對(duì)其做處理決定。

6、借款人對(duì)客戶經(jīng)理服務(wù)態(tài)度不滿意，扣罰責(zé)任人50元/次。回訪人員每月整理每日的回訪表格，對(duì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行分類，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)于綜合財(cái)務(wù)部，由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。

（二）、對(duì)回訪人員的考核

1、回訪時(shí)間，客戶經(jīng)理將放款客戶資料，自放款起一周內(nèi)交于資料管理員處，資料管理員三天內(nèi)將所報(bào)資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內(nèi)將已審客戶資料進(jìn)行回訪。

2.回訪人員要情緒好，聲音聽上去應(yīng)該友好、自然；不得與客戶交談與擔(dān)保貸款無關(guān)的話題，3.注意語速一定要讓顧客把要說的話說完，不要打斷他。對(duì)他說的話作簡(jiǎn)要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問題解決后要在第一時(shí)間里及時(shí)回訪客戶，告知處理結(jié)果

4.回訪人員要懂得相關(guān)擔(dān)保貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)，如果客戶不明白還款情況要及時(shí)通知客戶還款金額及時(shí)間，告訴客戶注意應(yīng)該提前還款，保證信譽(yù)，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。

5.提高對(duì)突發(fā)事件的處理能力，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。回訪人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。

（三）、如擔(dān)保客戶出現(xiàn)逾期，對(duì)催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部）的考核：

1、對(duì)我公司外派銀行人員的催收考核：

①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負(fù)責(zé)每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時(shí)，了解客戶的逾期原因，請(qǐng)客戶明確還款時(shí)間。客戶答應(yīng)明確還款時(shí)間的，到時(shí)要及時(shí)催要。并且保證：區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期10日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)保客戶逾期10天內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆，獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

②對(duì)于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭(zhēng)逾期客戶在10日內(nèi)還款。

2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：

①中行擔(dān)保客戶逾期11---20日，工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營場(chǎng)地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期11---20日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)保客戶逾期11---20日內(nèi)的不超過15筆，建行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

②中行擔(dān)保客戶逾期21日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過60日不足90日，給客戶送達(dá)逾期催收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時(shí)間越長責(zé)任越大、罰息越多。并保證區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期21日以上30日內(nèi)的不超過5筆，市中行擔(dān)保客戶期21日以上30日內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)保客戶逾期超過60日不足90日的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

③對(duì)于逾期客戶在電話催收或者送達(dá)逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。

④送達(dá)逾期催收函后，與客戶擔(dān)保人聯(lián)系讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任替其還款。

⑤實(shí)在不能還款、長時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計(jì)逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所

有資料并形成書面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。

2、由我公司擔(dān)保客戶經(jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)：

①擔(dān)保貸款自放款一年內(nèi)的客戶逾期自己負(fù)責(zé)清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)100元/筆。

②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部催收無果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人200元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)300元/筆。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20%/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)代償額的30%/筆。上述扣罰款如在3個(gè)月內(nèi)自己回收，將扣罰工資予以補(bǔ)回，如3個(gè)月收不回，扣罰波工資將不予補(bǔ)回。如果由風(fēng)險(xiǎn)管理部收回，將不予補(bǔ)發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。

③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標(biāo)或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個(gè)月，催收期間只發(fā)生活費(fèi)。如不適合催收工作，公司將予以辭退。

四、風(fēng)險(xiǎn)管理部在擔(dān)保審核及公司擔(dān)保貸款客戶出代償后催收款考核，獎(jiǎng)勵(lì)按月兌現(xiàn)。

1、全年貸款擔(dān)保審核無責(zé)任，年底獎(jiǎng)勵(lì)2000元。如出現(xiàn)一筆因?qū)徍税殃P(guān)不嚴(yán)而引起的風(fēng)險(xiǎn)事故，取消年底獎(jiǎng)勵(lì)，并每筆處責(zé)任人300元罰款。

2、收回08年底前墊款（不含起訴類）的，單筆金額一萬元以內(nèi)的，每筆獎(jiǎng)勵(lì)500元；一萬（含）以上的按收回墊款的8%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔(dān)保客戶向貸款銀行繳納保證金的百分?jǐn)?shù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)（如客戶經(jīng)理收回的不獎(jiǎng)勵(lì)）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。

五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說明解釋工作，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以真情打動(dòng)貸款戶，實(shí)行人性催收，因此工作人員在催要過程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營客戶的

反感。而對(duì)長期逾期客戶及不負(fù)責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。

六、凡涉及公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門需要協(xié)助的事項(xiàng)。

七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。

司

ⅩⅩ投資咨詢有限公