第一篇：銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)檢查標(biāo)準(zhǔn)

銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)檢查標(biāo)準(zhǔn)

一、銀行卡

（一）組織管理：

1、是否開展轄內(nèi)培訓(xùn)工作。

標(biāo)準(zhǔn)：是否組織轄內(nèi)員工開展培訓(xùn)工作，若未開展要在工作底稿上予以記錄。

2、是否及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)省、市下發(fā)的銀行卡文件，保管是否完善齊全。標(biāo)準(zhǔn)：主管部門是否對(duì)銀行卡各類文件、辦事處每月通報(bào)進(jìn)行存檔。

3、是否開展銀行卡自查自改工作。

標(biāo)準(zhǔn)：以檢查文檔為準(zhǔn)。是否開展檢查工作，若未開展要在工作底稿上予以記錄。

（二）目標(biāo)管理：

1、是否及時(shí)分解銀行卡經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)：以聯(lián)社文件或會(huì)議記錄為準(zhǔn)。

2、是否制訂本年度營(yíng)銷方案或計(jì)劃。標(biāo)準(zhǔn)：以相關(guān)文檔資料為準(zhǔn)。

（三）程序管理：

1、卡片的領(lǐng)用、保管、發(fā)放手續(xù)是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：開具蓋有網(wǎng)點(diǎn)公章的領(lǐng)卡證明或介紹信，重空領(lǐng)用單、固定人員領(lǐng)取，并登記《銀行卡出入庫登記簿》。

2、開卡、發(fā)卡手續(xù)及程序等是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：

1、單張開卡：是否對(duì)客戶證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并做好記錄；證件是否有效；是否留存有效證件復(fù)印件，復(fù)印件上是否加蓋聯(lián)網(wǎng)核查一致印章，與原件核對(duì)相符印章；是否填寫開卡申請(qǐng)書；開立家園卡是否留存災(zāi)民證明；開通自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)是否要求客戶填寫《自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。

2、批量開卡：開卡單位是否出具書面授權(quán)書；是否提供代理人與被代理人有效證件原件及復(fù)印件；是否留存代理人及被代理人有效證件復(fù)印件；被代理人是否填寫開卡申請(qǐng)書；是否提供蓋有單位公章的開卡清單；是否打印批量開卡清單并由代理人簽收。

3、開卡申請(qǐng)書要素是否齊全、是否進(jìn)行專夾保管。

標(biāo)準(zhǔn)：開卡申請(qǐng)書要素是否完整（姓名、性別、證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、電話號(hào)碼必填）；代理開卡是否填寫代辦理由，代理人是否在開卡申請(qǐng)書上簽字；經(jīng)辦人員是否及時(shí)在開卡申請(qǐng)書上簽章及相關(guān)意見；開卡申請(qǐng)書保管是否合規(guī)，裝訂是否整齊。

4、卡片及密碼掛失手續(xù)是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)；卡片口頭掛失及密碼可在全省任意網(wǎng)點(diǎn)做，書面掛失可在全市范圍任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，掛失時(shí)必須出具開卡時(shí)的有效證件的原件，客戶填寫掛失申請(qǐng)書，并在掛失登記簿上簽字，解掛業(yè)務(wù)是否在申請(qǐng)書上注明處理結(jié)果，書面掛失允許代理人辦理，密碼掛失必須本人辦理。

5、廢卡回收、保管、銷毀是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)：廢卡包括：銷卡產(chǎn)的廢卡，ATM吞卡產(chǎn)生的廢卡，換卡產(chǎn)生的廢卡等；廢卡剪角是否合規(guī)（左上角，破壞磁條信息）；是否登記《銀行卡出入庫登記簿》；是否

每季度上繳財(cái)務(wù)科；財(cái)務(wù)科是否及時(shí)組織銷毀并登記《銀行卡銷毀登記簿》。

6、銷卡手續(xù)、程序是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)；銷卡必須回原開卡網(wǎng)點(diǎn)，提供開卡時(shí)的有效證件原件，銷卡后應(yīng)作廢卡處理，登記〈銀行卡出入庫登記簿〉，掛失銷卡的還應(yīng)出具掛失申請(qǐng)書。

7、無卡存現(xiàn)、大額存取是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：無卡存現(xiàn)，須在存款憑條上填寫卡號(hào)，持卡人姓名，存款人姓名、住址及證件號(hào)，大額存取要登記相關(guān)登記簿。

8、是否建立健全銀行卡登記簿。

標(biāo)準(zhǔn)：〈掛失登記簿〉、〈銀行卡出入庫登記簿〉、〈銀行卡使用登記簿〉、〈銀行卡故障處理登記簿〉、〈銀行卡銷毀登記簿〉。

二、機(jī)具設(shè)備：

（一）ATM鑰匙及密碼管理：

1、鑰匙的領(lǐng)用保管是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：ATM保管柜鑰匙是否由財(cái)務(wù)科統(tǒng)一編號(hào)，并在相關(guān)登記簿上登記，網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用后是否在相關(guān)登記簿上登記，備用鑰匙是否交存財(cái)務(wù)科專人保管，鑰匙短期交接時(shí)是否在《綿陽市農(nóng)村信用社鑰匙保管與交接登記簿》上登記。

2、是否按照規(guī)定保管、修改密碼。

標(biāo)準(zhǔn)：每季度至少修改一次密碼，并在日志上登記，修改后的密碼要用密碼信封封存，蓋騎縫章交聯(lián)社相關(guān)部門專人專柜保管，并在《綿

陽市農(nóng)村信用社ATM密碼修改及交接登記簿》上做好登記。

3、密碼、鑰匙是否分開保管。

4、是否實(shí)行單線平行交接、交接手續(xù)是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)：是否存在保管過鑰匙的柜員又保管密碼的現(xiàn)象，交接時(shí)是否在相關(guān)登記簿上進(jìn)行登記。

（二）ATM日常運(yùn)行管理：

1、是否建立健全相關(guān)登記簿

標(biāo)準(zhǔn)：〈運(yùn)行管理日志〉、〈裝鈔與賬務(wù)處理登記簿〉、〈吞卡處理登記簿〉、〈設(shè)備故障及維護(hù)處理登記簿〉、〈銀行卡出入庫登記簿〉、〈銀行卡銷毀登記簿〉、〈專業(yè)機(jī)具臺(tái)賬〉。

2、自助設(shè)備周圍及表面是否清潔。

3、清機(jī)加鈔流程是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：雙人同進(jìn)同出，在監(jiān)控可視范圍內(nèi)清點(diǎn)余款及新加入的現(xiàn)金、及時(shí)做取款測(cè)試，可通過抽調(diào)加鈔錄像進(jìn)行檢查。

4、設(shè)備故障、維護(hù)等流程是否合規(guī)并做好登記。

標(biāo)準(zhǔn)：設(shè)備維護(hù)必須有人現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，故障模塊涉及密碼鍵盤、出鈔模塊、交易日志提取等還必須由縣聯(lián)社管理人員陪同簽字。登記〈自助銀行設(shè)備故障維護(hù)處理登記簿〉

5、長(zhǎng)短款處理是否及時(shí)合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：發(fā)生長(zhǎng)短款，要在日志，裝鈔及賬務(wù)處理登記簿上進(jìn)行登記，短款要以書面形式向上級(jí)部門報(bào)告，長(zhǎng)款必須由客戶本人申請(qǐng)退款，填寫〈長(zhǎng)款退款申請(qǐng)表〉，出具身份證原件，留存復(fù)印件，以轉(zhuǎn)賬方

式退回到客戶卡上，并建立長(zhǎng)短款手工分戶明細(xì)賬。可通過在SC6000系統(tǒng)打印26210303及13910111的明細(xì)賬，進(jìn)行對(duì)賬。

6、吞卡處理是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：吞卡要在日志及吞卡處理登記簿上簽字，吞卡次日起第四天無人領(lǐng)取的卡片要及時(shí)剪角作廢，登記銀行卡出入庫登記簿，領(lǐng)取卡片時(shí)要出具身份證原件，吞卡單，必要時(shí)要驗(yàn)證客戶密碼，由主管授權(quán)在吞卡處理登記簿上做好登記后，才能退卡。

7、設(shè)備管理員是否定期輪崗。

標(biāo)準(zhǔn)：至少每半年輪換一次。并以書面形式向聯(lián)社主管部門上報(bào)，核對(duì)相關(guān)登記簿上時(shí)間，及管理員姓名，輪換書面報(bào)告以聯(lián)社主管部門留存的為準(zhǔn)。

8、監(jiān)控運(yùn)行是否正常、圖像是否清晰，監(jiān)控管理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)：實(shí)地查看監(jiān)控運(yùn)行情況，監(jiān)控錄像至少要保存三個(gè)月，抽調(diào)三個(gè)月前錄像看是否達(dá)到要求，聲光振動(dòng)報(bào)警裝置是否正常，是否指定專人負(fù)責(zé)監(jiān)控管理，每日抽調(diào)監(jiān)控錄像并有相關(guān)調(diào)閱記錄。

9、是否按照要求開展ATM巡查工作。

標(biāo)準(zhǔn)：ATM管理網(wǎng)點(diǎn)是否做到了一日三查，并有巡查記錄，聯(lián)社相關(guān)部門是否做到至少每月巡查一次，且有巡查記錄，若無巡查記錄的，要在工作底稿上予以記錄；離行式自助設(shè)備的巡查情況，以何種方式開展巡查，巡查次數(shù)。

10、是否按照要求開展ATM查庫工作。

標(biāo)準(zhǔn)；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人至少每月開展一次查庫工作，并在日志及查庫登記

簿上簽字。

11、是否設(shè)定自助設(shè)備加鈔限額，ATM加鈔是否在規(guī)定的限額以內(nèi)。標(biāo)準(zhǔn)：以聯(lián)社的相關(guān)文件為準(zhǔn)，網(wǎng)點(diǎn)ATM加鈔情況以相關(guān)登記簿及尾箱劃轉(zhuǎn)憑證為準(zhǔn)。

12、ATM鈔箱是否加鎖或上封條。未按規(guī)定辦理的扣1分。

（三）POS管理

1、是否按照要求積極拓展商戶。

標(biāo)準(zhǔn)：按照各聯(lián)社POS營(yíng)銷任務(wù)進(jìn)行檢查。

2、是否嚴(yán)格商戶準(zhǔn)入、認(rèn)真開展調(diào)查。

標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)聯(lián)社提供的商戶調(diào)查資料，《商戶信息調(diào)表》，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，房屋產(chǎn)權(quán)合同或租賃合同，法定代表人、聯(lián)系人等的復(fù)印件。

3、商戶簽約是否合規(guī)，檔案管理是否完善。

標(biāo)準(zhǔn)：商戶檔案包括：特約商戶簽約申請(qǐng)及調(diào)查情況記錄表、商戶信息調(diào)查表或?qū)嵉卣{(diào)查報(bào)告、照片；特約商戶受理銀行卡協(xié)議書、約定劃款協(xié)議、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，房屋產(chǎn)權(quán)合同或租賃合同，法定代表人、聯(lián)系人等的復(fù)印件。

4、是否按要求開展商戶培訓(xùn)。

5、是否對(duì)商戶開展現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

標(biāo)準(zhǔn)：以聯(lián)社提供的特約商戶受理銀行卡情況檢查表為準(zhǔn)。

6、是否按月進(jìn)行低效特約商戶的篩選和清理

標(biāo)準(zhǔn)：定期進(jìn)行低效特約商戶清理。低效特約商戶是指連續(xù)三個(gè)月交

易情況同時(shí)符合以下三個(gè)條件的商戶：

1.交易筆數(shù)不足60筆； 2.交易金額不足3萬元； 3.回扣收入不足200元。

各縣聯(lián)社須按月進(jìn)行低效特約商戶的篩選和清理，登記《低效特約商戶情況登記表》。

7、是否認(rèn)真開展商戶回訪工作。以回訪記錄為準(zhǔn)，一般商戶每?jī)稍乱淮危攸c(diǎn)商戶一月一次。

8、是否建立健全相關(guān)登記簿。

標(biāo)準(zhǔn)：《特約商戶受理銀行卡情況檢查表》、《特約商戶領(lǐng)用POS機(jī)具壓卡機(jī)登記簿》、《特約商戶清理情況登記簿》《特約商戶回訪記錄條》。

9、是否按照規(guī)定布放移動(dòng)POS，對(duì)于不符合布放標(biāo)準(zhǔn)的，是否由聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)簽字審批同意。

（四）電話支付終端拓展情況

1、電話支付終端管理是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人客戶是否提供本人有效身份證件及復(fù)印件、本人蜀信借記卡；單位客戶是否提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件、事業(yè)單位登記證書原件及復(fù)印件、法人代表有效身份證件原件及復(fù)印件、法人授權(quán)書、授權(quán)代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、單位蜀信借記卡或在本地農(nóng)村信用社開戶許可證；客戶是否填寫《快易寶客戶申請(qǐng)書》，簽訂《快易寶業(yè)務(wù)服務(wù)合同》，代理點(diǎn)對(duì)上述要求之外，是否還簽訂《快易寶助農(nóng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《業(yè)務(wù)協(xié)議》）外，并對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地進(jìn)行拍照。

2、PSAM卡管理是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：按照重要空白憑證進(jìn)行管理，并進(jìn)行相應(yīng)登記。

3、EPOS機(jī)具管理是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：是否建立電話支付終端機(jī)具領(lǐng)用登記簿，并對(duì)機(jī)具使用情況進(jìn)行登記。

4、代理點(diǎn)管理是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：代理點(diǎn)是否滿足“六個(gè)一”標(biāo)準(zhǔn)；代理點(diǎn)是否建立臺(tái)賬并進(jìn)行了規(guī)范登記；聯(lián)社是否堅(jiān)持每月對(duì)代理點(diǎn)進(jìn)行巡查并有巡查記錄；是否私自進(jìn)行存款交易。

5、電話支付終端目前拓展情況。

（五）網(wǎng)上銀行、短信銀行等電子銀行業(yè)務(wù)開展情況

1、網(wǎng)銀安全介質(zhì)管理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)：按照重要空白憑證管理。

2、網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人客戶是否提供本人有效身份證件，注冊(cè)的銀行卡（存折）的原件及復(fù)印件，可到省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，是否存在辦代理辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)現(xiàn)象；凡開立個(gè)體支票戶、單位支票戶、單位銀行卡的企業(yè)、事業(yè)單位均可向開戶機(jī)構(gòu)注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)銀，是否提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證或主管部門有效批文，授權(quán)委托書、法定代表人、管理員、經(jīng)辦人、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件。

3、網(wǎng)銀客戶資料保管是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：資料是否齊全（申請(qǐng)資料、申請(qǐng)表、信息表、協(xié)議各一份，客戶所有資料）；是否專夾保管，并按有關(guān)會(huì)計(jì)檔案保管要求進(jìn)行保管和備查。

4、網(wǎng)銀操作人員是否嚴(yán)格實(shí)行分離制度。標(biāo)準(zhǔn)：是否存在混崗操作現(xiàn)象。

5、企業(yè)網(wǎng)銀向客戶發(fā)放U-Key時(shí)，是否登記《客戶證書發(fā)放登記簿》；企業(yè)網(wǎng)銀客戶U-Key掛失時(shí)，是否出具客戶證書載體遺失說明，并由加蓋單位公章和經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

6、企業(yè)網(wǎng)銀授權(quán)模式設(shè)置是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)：目前不允許選擇無授權(quán)模式。

7、短信業(yè)務(wù)簽約辦理是否合規(guī)。

標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人客戶是否填寫一式兩聯(lián)的《＃＃農(nóng)村信用社電子銀行個(gè)人客戶申請(qǐng)表（1）》；企業(yè)客戶是否持賬戶證明材料、單位介紹信和財(cái)務(wù)人員本人的有效身份證件并填寫一式兩聯(lián)的《＃＃農(nóng)村信用社企業(yè)客戶短信服務(wù)申請(qǐng)表》。

年四月二十八日

第二篇：2012電子銀行業(yè)務(wù)檢查方案

關(guān)于印發(fā)《雞西市農(nóng)村信用社2012年自助設(shè)備 和農(nóng)民金融自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查方案》的通知

虎林商行、各縣(市)聯(lián)社：

辦事處定于2012年3月5日至3月31日對(duì)全市農(nóng)村信用社電子銀行專業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行全面檢查，現(xiàn)將《雞西市農(nóng)村信用社2012年自助設(shè)備和農(nóng)民金融自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)各單位按照方案要求，認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。

附件：《雞西市農(nóng)村信用社2012年自助設(shè)備和農(nóng)民金融自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查方案》

二〇一二年三月二日

雞西市農(nóng)村信用社2012年自助設(shè)備 和農(nóng)民金融自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查方案

為進(jìn)一步規(guī)范我市農(nóng)村信用社電子銀行專業(yè)管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，雞西辦事處決定對(duì)全市電子銀行專業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行一次全面檢查。依據(jù)《黑龍江省農(nóng)村信用社自助設(shè)備管理辦法》、《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)辦法》等制度，特制定本方案。

一、檢查時(shí)間

檢查時(shí)間：2012年3月5日至3月31日。其中：縣級(jí)聯(lián)社自查時(shí)間為3月5日-19日；辦事處抽查時(shí)間為3月20日-3月31日。

二、檢查方式和基本要求

1、檢查分為縣級(jí)聯(lián)社全面自查和辦事處抽查。縣級(jí)機(jī)構(gòu)全面自查，由各縣級(jí)機(jī)構(gòu)按照本方案的要求自行組織負(fù)債業(yè)務(wù)部、保衛(wèi)部、網(wǎng)絡(luò)中心等部門進(jìn)行，自助設(shè)備和農(nóng)民金融自助終端的檢查面要達(dá)到100%。自查結(jié)束后，要于3日內(nèi)形成工作報(bào)告，報(bào)送辦事處。

辦事處抽查由雞西辦事處統(tǒng)一組織負(fù)債業(yè)務(wù)部、保衛(wèi)部、網(wǎng)絡(luò)中心等部門，并抽調(diào)相關(guān)人員，成立檢查工作組。自助設(shè)備的檢查面為100%；農(nóng)民金融自助終端的檢查面不低于被檢查單位 布設(shè)站點(diǎn)的30%，問題較多的可適當(dāng)擴(kuò)大檢查面。檢查結(jié)束后，檢查組要形成工作報(bào)告，存檔備案，并做為問題整改跟蹤問效和工作評(píng)比的基本資料。

2、上報(bào)報(bào)告內(nèi)容包括：被查單位基本情況，檢查工作基本情況，檢查出的問題，問題整改計(jì)劃，其它情況等。

3、在檢查過程中，對(duì)判別定性有困難的問題，要充分聽取被檢查單位的意見并集體討論和請(qǐng)示上級(jí)相關(guān)部門研究后，方可做出結(jié)論；檢查過程中如發(fā)現(xiàn)重大問題和特殊情況，要第一時(shí)間向本單位領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)相關(guān)部門請(qǐng)示報(bào)告，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)控制和保密工作。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)對(duì)此次檢查工作的領(lǐng)導(dǎo)，辦事處決定成立雞西市農(nóng)村信用社2012年自助設(shè)備和農(nóng)民金融自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組 長(zhǎng)：辦事處黨組書記、主任肖建民 副組長(zhǎng)：辦事處黨組成員、副主任焦傳河

成 員：施文武 王國(guó)權(quán) 趙遠(yuǎn)軍 羅成 高春宇 趙洪剛 李少華

四、檢查內(nèi)容

㈠ 農(nóng)民金融自助業(yè)務(wù)

1、農(nóng)民金融自助管理制度執(zhí)行情況

（1）農(nóng)民金融自助服務(wù)站的選址是否符合制度要求，人口 和周圍村屯覆蓋區(qū)域是否廣闊。

（2）當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境是否良好，服務(wù)站環(huán)境是否清潔。（3）村委會(huì)是否向縣聯(lián)社提交《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)設(shè)備管理員審查備案表》。信用社、縣聯(lián)社是否出具審查意見。

（4）縣聯(lián)社是否與村委會(huì)（社區(qū)）簽訂了農(nóng)民金融自助服務(wù)業(yè)務(wù)開展合同。

（5）是否對(duì)開展農(nóng)民金融自助服務(wù)的行政村基本情況、費(fèi)用預(yù)算等，提出可行性分析報(bào)告。

（6）縣聯(lián)社是否根據(jù)布設(shè)計(jì)劃及時(shí)提出購臵需求。（7）設(shè)備管理員是否購買現(xiàn)金防盜防搶類保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。

（8）自助終端掛靠營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是否落實(shí)具體責(zé)任人員對(duì)自助終端進(jìn)行按月及不定時(shí)巡查。并填寫《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端巡檢登記簿》。

（9）縣級(jí)聯(lián)社是否每季度按30%對(duì)轄內(nèi)農(nóng)民自助服務(wù)進(jìn)行抽查，并上報(bào)抽查報(bào)告。

2、農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況

（1）服務(wù)站標(biāo)志是否符合規(guī)定，牌匾是否按要求懸掛，是否懸掛燈箱。

（2）服務(wù)站配套設(shè)施是否與填制的《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端安裝信息表》一致。

（3）是否按要求張貼《客戶須知》，內(nèi)容是否符合制度要求。（4）網(wǎng)絡(luò)連接是否正常，無線網(wǎng)絡(luò)信號(hào)質(zhì)量是否影響業(yè)務(wù)辦理；有線網(wǎng)絡(luò)是否有網(wǎng)絡(luò)中斷現(xiàn)象。

（5）服務(wù)站是否經(jīng)過縣級(jí)聯(lián)社驗(yàn)收。

3、農(nóng)民金融自助服務(wù)設(shè)備管理員管理情況

（1）聘用的設(shè)備管理員是否符合制度要求，是否能夠熟練操作設(shè)備辦理業(yè)務(wù)。

（2）設(shè)備管理員是否與村委會(huì)（社區(qū)）簽訂合同。（3）設(shè)備管理員是否有為客戶保管存折（卡）、密碼的現(xiàn)象；是否有違反制度額外收取費(fèi)用現(xiàn)象；是否有存款不入賬、不給客戶出具機(jī)打憑證的情況。

4、農(nóng)民金融自助服務(wù)其他檢查項(xiàng)目

（1）農(nóng)民自助終端管理端建立的信息是否與縣聯(lián)社報(bào)備內(nèi)容一致。縣聯(lián)社是否按要求登記《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端設(shè)備臺(tái)賬》。

（2）支付給村委會(huì)（社區(qū)）的服務(wù)費(fèi)是否明確，是否在合同中寫明，并向上級(jí)機(jī)構(gòu)備案。

（3）是否安裝有必要的安防設(shè)施、防雷設(shè)施、設(shè)備接地和業(yè)務(wù)辦理必備的驗(yàn)鈔機(jī)、金柜等設(shè)施；已安裝的上述設(shè)施是否符合安全保衛(wèi)的規(guī)定要求。有條件的是否建造柜臺(tái)，防盜門，是否配備消防設(shè)施和自衛(wèi)器具。

（4）查看業(yè)務(wù)量是否達(dá)到了省聯(lián)社通知要求。（5）查看成本統(tǒng)計(jì)表，核對(duì)是否與上報(bào)材料一致。㈡自助設(shè)備業(yè)務(wù)

1、自助設(shè)備制度執(zhí)行情況

（1）自助設(shè)備的設(shè)立、變動(dòng)及撤銷是否按照“統(tǒng)一規(guī)劃、效益優(yōu)先”的原則。

（2）是否嚴(yán)格執(zhí)行自助設(shè)備鑰匙和密碼管理登記制度；鑰匙和密碼是否實(shí)行專人管理，雙人平行管理。

（3）自助設(shè)備現(xiàn)金出入庫管理制度是否落實(shí)到位，并得到 嚴(yán)格執(zhí)行。

（4）在現(xiàn)金領(lǐng)用和加鈔過程中，是否嚴(yán)格執(zhí)行雙人開箱、雙人復(fù)核、雙人清點(diǎn)和雙人加鈔制度；是否嚴(yán)格執(zhí)行雙人押運(yùn)調(diào)撥現(xiàn)金制度。

（5）自助設(shè)備的備用鑰匙和密碼的封存，是否由縣級(jí)聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)主管主任和電子銀行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人雙人封存；備用鑰匙和密碼的啟封，是否由管轄行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，使用完畢后是否立即密封入庫保管。

（6）是否堅(jiān)持自助設(shè)備服務(wù)定期巡查制度，巡查間隔是多少；巡查記錄是否完整。

（7）是否及時(shí)執(zhí)行安全信息報(bào)告制度。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于自助設(shè)備機(jī)具發(fā)生的的安全問題和可疑現(xiàn)象，要及時(shí)向上級(jí)主管部門報(bào)告；涉嫌刑事犯罪的，要立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)要保管好錄象資料，為偵破案件提供依據(jù)。

2、自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況

（1）自助設(shè)備的安裝環(huán)境是否符合省聯(lián)社、公安部及生產(chǎn)廠商規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。

（2）自助設(shè)備的報(bào)警器是否靈敏，網(wǎng)絡(luò)連接狀況是否正常，是否配有不間斷電源。

（3）是否嚴(yán)格落實(shí)自助設(shè)備視頻監(jiān)控制度，有無專人值守；監(jiān)控系統(tǒng)是否實(shí)行全天候監(jiān)控，畫面是否清晰，監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)是否全面、準(zhǔn)確，錄像資料保存是否達(dá)到90天。

（4）是否切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行自助設(shè)備的日常檢查。要加強(qiáng)自助設(shè)備工作區(qū)域的安全管理，重點(diǎn)檢查自助設(shè)備周圍有無非法裝臵或其它異物；插卡口和出鈔口是否正常，有無非法裝臵或其它異物；設(shè)備機(jī)具上和周邊區(qū)域是否有非法張貼物或非法電話號(hào) 碼、網(wǎng)址等聯(lián)絡(luò)方式；自助區(qū)域的門禁有無非法裝臵和其他異物等。

（5）是否積極開展了客戶安全使用銀行自助設(shè)備的宣傳工作。各單位要在加強(qiáng)防范的同時(shí)，還應(yīng)采取多種形式向客戶提示犯罪分子利用ATM機(jī)具作案的新手段和新動(dòng)向。一是在銀行自助服務(wù)區(qū)域醒目位臵放臵固定的安全提示等；二是加強(qiáng)客戶服務(wù)熱線電話的宣傳；三是大堂經(jīng)理和保安人員要加強(qiáng)對(duì)客戶的安全宣傳，提醒客戶隨時(shí)注意保護(hù)好自己的憑證、密碼等私密資料。

（6）自助設(shè)備布放地點(diǎn)的衛(wèi)生環(huán)境是否達(dá)到客戶滿意程度。（7）24小時(shí)的自助設(shè)備是否配備燈箱；燈箱是否能夠正常使用。

（8）ATM機(jī)加鈔室?guī)扉T設(shè)臵使用是否符合規(guī)定。（9）攝像頭安裝位臵是否合理，對(duì)客戶面部、出鈔口及裝鈔過程的監(jiān)控是否合理。

（10）監(jiān)控主機(jī)用戶權(quán)限設(shè)臵是否合理，用戶密碼掌握、存放是否符合規(guī)定。

（11）是否安裝紅外探頭、門磁開關(guān)、震動(dòng)探測(cè)器。（12）接警平臺(tái)工作是否正常。

（13）設(shè)備加鈔流程是否符合安全保衛(wèi)要求。

（14）IP地址是否按分配地址設(shè)臵，是否安裝安全防護(hù)軟件。

3、自助設(shè)備管理員管理情況

（1）自助設(shè)備管理員是否嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)財(cái)務(wù)制度，每日核對(duì)自助設(shè)備賬務(wù)報(bào)表，核查清單，核對(duì)賬款；發(fā)現(xiàn)錯(cuò)帳、沖賬或其他異常情況后是否進(jìn)行登記；查明錯(cuò)款原因后是否進(jìn)行相應(yīng)處理。（2）設(shè)備管理員清機(jī)、加鈔是否按要求進(jìn)行操作，是否及時(shí)。

（3）設(shè)備管理員是否能夠熟練掌握自助設(shè)備操作規(guī)程。（4）設(shè)備管理員對(duì)自助設(shè)備吞卡處理是否及時(shí)、得當(dāng)。（5）設(shè)備管理員是否對(duì)涉及現(xiàn)金收付的各類離行式自助設(shè)備每周至少清機(jī)一次。

4、自助設(shè)備其他檢查項(xiàng)目

（1）自助設(shè)備用紙是否按要求正確使用。（2）自助設(shè)備用紙是否有漏簽、缺章等現(xiàn)象。（3）流水紙的保管是否符合要求。

（4）各項(xiàng)登記簿是否及時(shí)登記，有無漏登現(xiàn)象。（5）檢查更換打印機(jī)流水用紙、憑條紙、色帶是否及時(shí)。附件：１、農(nóng)民金融自助服務(wù)業(yè)務(wù)檢查記錄表

２、自助設(shè)備檢查紀(jì)錄表

二〇一二年三月二日

第三篇：銀行卡及電子銀行題庫

銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)試題

（2015年1月調(diào)整版本）

一、單選題（40題）

1.按照信息載體的不同, 銀行卡可分為（B）A.信用卡和借記卡 B.磁條卡和芯片卡 C.個(gè)人卡和單位卡 D.專用卡和儲(chǔ)值卡 2.借記IC卡具有兩個(gè)賬戶，分別是（C）

A．借記賬戶與電子錢包 C.電子現(xiàn)金賬戶與電子錢包 B．借記賬戶與電子現(xiàn)金賬戶 D.借記賬戶與貸記賬戶 3.電子現(xiàn)金限額最高圈存金額為（D）

A.500元 B.800元 C.900元 D.1000元 4.大海IC卡有效期是（C）

A.無有效期 B.5年 C.10年 D.8年 5.IC借記卡要啟用電子現(xiàn)金功能必須辦理（A）

A．開戶登記 B.余額補(bǔ)登 C.圈存 D.圈提 6.電子現(xiàn)金不能實(shí)現(xiàn)以下哪種功能（D）

A．圈存 B.現(xiàn)金圈存 C.銷戶圈提 D.掛失 7.大海IC卡丟失后電子現(xiàn)金多少天返回持卡人新補(bǔ)卡中（D）A.20天 B．30天 C．20工作日 D．不返還 8.大海卡跨行取款手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（B）

A.省內(nèi)3.6元/筆，省外按交易金額的1%+3.6元/筆 B.省內(nèi)2元/筆，省外按交易金額的0.5%+2元/筆 C.省內(nèi)3元/筆，省外按交易金額的1%+3元/筆 D.省內(nèi)3.6元/筆，省外按交易金額的1%+2元/筆 9.大海IC卡圈存的方式不包括以下哪種（A）A.他行柜面圈存 B.本行柜面圈存 C.他行ATM圈存 D.本行ATM圈存

10.大海卡損壞換卡后電子現(xiàn)金余額如何返回卡種（B）A.ATM機(jī)指定圈存 B.柜面余額補(bǔ)登 C.柜面現(xiàn)金圈存 D.ATM現(xiàn)金圈存

11.我社通常以卡片哪個(gè)位臵作為卡號(hào)段區(qū)分卡產(chǎn)品（B）A.卡號(hào)1-6位 B.卡號(hào)7-10或11位 C.卡號(hào)后6位 D.卡號(hào)后3位

12.持卡人購物消費(fèi)、取現(xiàn)必須以卡賬戶存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（A）

A.借記卡 B.準(zhǔn)貸記卡 C.貸記卡 D.貸記附屬卡 13.社會(huì)保障卡持卡人享有每月免2次，養(yǎng)老人員享有每月免（D）次ATM跨行手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠服務(wù)。

A.2 B.1 C.3 D.5 15.特約商戶是指與銀行或第三方收單服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂收單服務(wù)合作協(xié)議，安裝銀行卡受理終端的（D）A、零售商 B、個(gè)人

C、公司或其它組織 D、零售商、個(gè)人、公司或其它組織 16.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督商戶妥善保管所有銀行卡交易單據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等，要求商戶受理銀行卡交易時(shí)，每張簽購單均須持卡人簽名確認(rèn)，簽購單的保存期限自持卡人交易日起至少（C），以備查詢和調(diào)閱。

A、3個(gè)月 B、半年 C、1年 D、2年 17.商戶開展業(yè)務(wù)后，各市縣行社必須根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，督導(dǎo)維護(hù)人對(duì)商戶進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)加強(qiáng)培訓(xùn)、集中培訓(xùn)進(jìn)行鞏固，一年內(nèi)不得少于（B）次。

A．1 B.2 C.3 D.4 18.餐娛類商戶的標(biāo)準(zhǔn)扣率是(A)A.1.25%，其中房地產(chǎn)和汽車銷售封頂80元 B.1.25%，其中房地產(chǎn)和汽車銷售封頂70元 C.1.03%，其中房地產(chǎn)和汽車銷售封頂80元 D.1%，其中房地產(chǎn)和汽車銷售封頂60元 19.預(yù)授權(quán)交易是指（D）

A.預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶POS上結(jié)算時(shí)使用本交易。B.持卡人在商戶購物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易。C.持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D.商戶就持卡人向發(fā)卡行索取日后付款的承諾

20.審驗(yàn)銀聯(lián)卡時(shí),以下(D)情況，收銀員可以繼續(xù)受理該卡。A.卡片被剪角

B.卡片有涂改或刮傷的痕跡

C.卡片簽名欄標(biāo)有“樣卡”或“測(cè)試卡”字樣

D.凸印卡號(hào)前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致 21.與收單機(jī)構(gòu)簽約的商戶為其他商戶提供POS刷卡交易，收取手續(xù)費(fèi)的行為是（B）

A.洗錢 B.洗單 C.套現(xiàn) D.盜卡 22.對(duì)于商戶來說，主要收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（C）

A.欺詐風(fēng)險(xiǎn) B.資金風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 23.自助設(shè)備廠商進(jìn)行維護(hù)時(shí)，下列哪個(gè)做法是不正確的？（D）A.廠商維護(hù)人員在對(duì)設(shè)備進(jìn)行軟硬件維護(hù)時(shí)，電子銀行部工作人員必須全程陪同。

B.凡設(shè)備維護(hù)，須填寫《海南省農(nóng)村信用社自助設(shè)備維護(hù)記錄》，詳細(xì)記載故障原因、維護(hù)時(shí)間、維護(hù)內(nèi)容等，將該記載內(nèi)容交與維護(hù)人員簽字確認(rèn)后，交自助設(shè)備管理員存檔保管。

C.操作員及維護(hù)人員確認(rèn)短時(shí)間內(nèi)無法排除故障的，管理員和操作員應(yīng)將自助設(shè)備內(nèi)庫存現(xiàn)金提出并運(yùn)回網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)或銀行金庫保管。D.將自助設(shè)備鑰匙和密碼給廠商維護(hù)人員自行維護(hù)后再歸還網(wǎng)點(diǎn)。24.離行式自助設(shè)備加鈔的方式是：（C）A.現(xiàn)場(chǎng)將鈔票放入錢箱中

B.將鈔箱拿回聯(lián)社清點(diǎn)后，補(bǔ)鈔再押送到設(shè)備中使用 C.換箱式加鈔 D.其他方式

25.關(guān)于裝機(jī)機(jī)構(gòu)對(duì)在行式自助設(shè)備的維護(hù)頻率，描述正確的是：（B）

A.每次交接班都要維護(hù)一次 B.每天維護(hù)一次 C.三天維護(hù)一次 D.一周維護(hù)一次

26.裝機(jī)機(jī)構(gòu)對(duì)離行式自助設(shè)備的維護(hù)頻率至少不得低于：（B）。A.每天維護(hù)一次 B.三天維護(hù)一次 C.五天維護(hù)一次 D.一周維護(hù)一次

27.自助設(shè)備開通后，在自助設(shè)備本身無故障的情況下必須保證開機(jī)率不得低于（C）。

A.80% B.90% C.98% D.100% 28.我社卡在ATM機(jī)上辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過（A）人民幣。

A.5萬元

B.3萬元

C.2萬元

D.1萬元

29.我社安裝的ATM機(jī)每受理一筆他行卡取款業(yè)務(wù)，可獲得(B)元手續(xù)費(fèi)收益

A.1.6 B.3 C.0.6 D.2 30.我社網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)驗(yàn)證的方式是（A）

A.USB-Key B.動(dòng)態(tài)令牌 C.刮刮卡 D.手機(jī)短信驗(yàn)證碼 31.我社企業(yè)網(wǎng)上銀行證書的有效期是（A）A.一年 B.兩年 C.三年 D.五年 32.我社個(gè)人網(wǎng)上銀行證書的有效期是（C）A.一年 B.兩年 C.三年 D.五年

33.綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中重要空白憑證號(hào)碼為12位，海盾號(hào)碼為15位。為進(jìn)行重控調(diào)撥，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入海盾的(B)A.前12位 B.前4位和后8位 C.前8位和后4位 D.后12位

34.客戶的登錄密碼連續(xù)(C)次驗(yàn)證未通過，將暫停該客戶當(dāng)日網(wǎng)上銀行的交易資格，次日自動(dòng)解除。A.3 B.5 C.6 D.8 35.目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)涉及收費(fèi)的項(xiàng)目是（D）

A．服務(wù)費(fèi) B.工本費(fèi) C.跨行快匯手續(xù)費(fèi) D.跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi) 36.我社手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬限額為（B）A單筆最高限額1萬，單日最高限額5萬 B.單筆最高限額5萬，單日最高限額20萬 C.單筆最高限額5000，單日最高限額2萬 D.單筆最高限額5萬，單日最高限額50萬 37.我社手機(jī)銀行的實(shí)現(xiàn)方式（A）

A.下載客戶端和安裝貼片 B海盾和客戶端 C.貼片和海盾 D.動(dòng)態(tài)令牌和貼片 38.手機(jī)銀行理財(cái)功能有（D）業(yè)務(wù)

A.保險(xiǎn) B.自助貸款 C.無卡取款 D.定活互轉(zhuǎn) 39.2014年發(fā)行的手機(jī)支付卡的名稱是（C）

A.沃信付 B.沃新順 C.沃信順 D.信和順 40.我社對(duì)大海卡銀聯(lián)在線支付單筆支付最高金額是(A)A.2000元 B.5000元 C.50000元 D.20000元

二、多選題（20題）

1.下列說法正確的是（ABCD）

A.銀行卡按幣種分人民幣卡、外幣卡、多幣種卡 B.銀行卡按是否能透支分為借記卡、貸記卡 C.銀行卡按發(fā)行主體不同分為境內(nèi)卡、境外卡 D.銀行卡按信息載體不同分為磁條卡、芯片卡 2.銀行卡卡面基本要素有哪些？（ABCD）

A.卡號(hào) B．銀聯(lián)標(biāo)志 C．有效期 D．發(fā)卡行名稱 3.5686電子現(xiàn)金開戶是在什么交易之后做的（ABC）A.新開IC卡后 B.掛失補(bǔ)IC卡后 C.磁條卡換IC卡后 D.IC卡現(xiàn)金圈存后 4.IC卡銷戶，必須做下幾個(gè)步驟（ABCD）

A.辦理IC借記卡的銷戶，必須與客戶進(jìn)行對(duì)賬，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告會(huì)計(jì)主管或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，并查明原因。

B.辦理個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)的銷戶，需按照規(guī)定登陸“人民幣賬戶管理系統(tǒng)”進(jìn)行銷戶

C.廢卡必須剪角破壞磁條芯片，防止利用廢卡替換客戶的新卡發(fā)生案件

D.按照人民銀行銀行卡管理辦法，做好電子現(xiàn)金不記名不掛失解釋工作，以免造成客戶誤解。

5.柜面辦理銀行卡開戶時(shí)必須做到以下幾個(gè)（ABCD）A.核查開戶人身份證 B.不允許0余額開卡 C．不允許一人開立多張卡片 D．正確填寫申請(qǐng)表 6.社會(huì)保障卡覆蓋社會(huì)保障 險(xiǎn)種(ABCDE)A.醫(yī)療保險(xiǎn) B.失業(yè)保險(xiǎn) C.養(yǎng)老保險(xiǎn) D.工傷保險(xiǎn) E.生育保險(xiǎn)

7.社會(huì)保障卡持卡人可通過 渠道辦理臨時(shí)掛失業(yè)務(wù)。（ABCD）A.各市縣社會(huì)保障卡服務(wù)窗口 B.人力資源社會(huì)保障咨詢服務(wù)電話12333 C.我社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) D.96588電話銀行

8.居民健康卡主要功能（ABCD）

A.金融服務(wù)功能 B.就診一卡通功能 C.醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷功能 D.健康信息一卡通 9.POS機(jī)的交易類型包括（ABCDEF）

A.消費(fèi) C.預(yù)授權(quán) B.預(yù)授權(quán)完成 D.預(yù)授權(quán)撤銷 E.代收代付 F.訂購 10.持卡人在特約商戶使用大海卡要注意(ABCDE)A.留意收銀員刷卡的次數(shù) B.憑卡密碼辦理退貨 C.妥善保管交易憑條 D.卡不離眼 E.簽購單是否有兩份重疊

11.特約商戶在受理持卡人交易時(shí)，發(fā)生下列哪種情形，應(yīng)沒收卡片(ACD)A.有作弊嫌疑的卡

B.卡面損壞的卡 C.被竊卡

D.掛失卡 12.對(duì)放入自助設(shè)備錢箱的現(xiàn)金的要求是（BD）。D.七至八成新 E.全新鈔票

13.操作員移交自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙，正確的做法是（BCD）A.先自己配一把，再移交

B.在網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或其指定人員的監(jiān)交下移交 C.在“交接登記簿”上據(jù)實(shí)登記移交情況

D.移交人、接收人、監(jiān)交人對(duì)移交情況共同簽章確認(rèn) 14.對(duì)自助設(shè)備差錯(cuò)賬的查實(shí)應(yīng)做到（ABCDEF）

A.查看軋賬單上打印的異常交易明細(xì)，根據(jù)顯示的交易異常卡號(hào)和時(shí)間找出異常交易的流水記錄，進(jìn)行分析

B.對(duì)整個(gè)加鈔周期的每一筆交易，特別是對(duì)響應(yīng)碼不是00的異常交易進(jìn)行重點(diǎn)排查

C.通過查詢不成功交易的結(jié)果或賬戶明細(xì)，以及查看當(dāng)時(shí)的監(jiān)控錄像進(jìn)行綜合分析和排查

D.若出現(xiàn)從流水記錄、客戶賬戶、監(jiān)控錄像均無法查出賬務(wù)不平原因的情況，須及時(shí)聯(lián)系相關(guān)維護(hù)商，要求其盡快拷貝對(duì)應(yīng)流水記錄進(jìn)行深入分析

E.經(jīng)過多方查實(shí)，得出結(jié)果

F.綜合多方查實(shí)情況進(jìn)行分析，得出結(jié)果 15.ATM機(jī)功能有（ABCDEFGHI）

A.存取款 B.轉(zhuǎn)賬（行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬）C.話費(fèi)繳納 D.海汽購票E.社保信息查詢 F.IC卡圈存 G.修改密碼 H.余額查詢 I.明細(xì)查詢 A.50元人民幣

B.100元人民幣；

C.五至六成新； 16.下列屬于我社個(gè)人網(wǎng)上銀行功能的是（ABCDEF）A賬戶管理 B.購海汽票 C.轉(zhuǎn)賬匯款 D.繳燃?xì)赓M(fèi) E.繳電費(fèi) F.通知存款 17.下列屬于我社企業(yè)網(wǎng)上銀行功能的是（ABCD）

A.賬戶管理 B.銀企對(duì)賬 C.轉(zhuǎn)賬匯款 D.跨行收款 18.辦理我社企業(yè)網(wǎng)銀相關(guān)業(yè)務(wù)，必需攜帶（ABCEF）到開戶行網(wǎng)點(diǎn)辦理，復(fù)印件需蓋企業(yè)公章。

A.企事業(yè)單位電子銀行業(yè)務(wù)委托授權(quán)書 B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件 C.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件 D.稅務(wù)登記證復(fù)印件 E.法人身份證復(fù)印件

F.經(jīng)辦人的身份證原件和復(fù)印件

19.使用網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)時(shí)顯示“簽名失敗”，原因可能是（ABCD）A.沒有安裝網(wǎng)銀向?qū)Ъ跋嚓P(guān)驅(qū)動(dòng)和控件 B.沒有插入正確的海盾 C.海盾沒有安裝數(shù)字證書 D.部分控件被查毒軟件攔截

20.下列屬于手機(jī)銀行功能的是（ABCDEFGHI）

A.賬戶查詢 B.賬戶管理 C.行內(nèi)和跨行轉(zhuǎn)賬 D.話費(fèi)充值 E.通知存款 F.購海汽票、海汽票和飛機(jī)票 G.掃碼取款 H.自助貸款 I.手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬

四、判斷題（20題）

1.IC借記卡電子現(xiàn)金賬戶支持退貨交易，退貨資金退入借記主賬戶。（√）

2.大海IC借記卡在中農(nóng)工建交行的柜員機(jī)能實(shí)現(xiàn)電子現(xiàn)金圈存。（√）

3.電子現(xiàn)金不掛失、不記名、不驗(yàn)密。（√）

4.電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)交易超過10日未提交，產(chǎn)生損失由收單商戶負(fù)責(zé)。（√）

5.社會(huì)保障卡可在境內(nèi)外使用，暫支持借記應(yīng)用。（×）6.社會(huì)保障卡臨時(shí)（口頭）掛失有效期為5天。（×）

7.收單機(jī)構(gòu)不得違規(guī)套用低零扣率或封頂類商戶類別發(fā)展商戶。（√）8.過早訂購設(shè)備，使設(shè)備閑臵過久，受環(huán)境（濕度、灰塵等）影響容易導(dǎo)致設(shè)備故障率高。（√）

9.設(shè)備安裝到位后，開機(jī)就可以辦理業(yè)務(wù)了。（×）

10.自助設(shè)備業(yè)務(wù)常說的“三相符”是指自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金實(shí)物與自助設(shè)備扎賬單上的總金額與核心系統(tǒng)虛擬柜員的尾箱余額相符。（√）

11.自助設(shè)備業(yè)務(wù)現(xiàn)金領(lǐng)用、繳納、清點(diǎn)、加裝只要一個(gè)人帶著鑰匙憑密碼進(jìn)行即可。（×）

12.銀行監(jiān)控和管理機(jī)制很好，從自助設(shè)備上不可能取到假鈔，因此，客戶說從自助設(shè)備上取到假鈔的情況純屬無理取鬧，不必理會(huì)。（×）

13.自助設(shè)備的外部風(fēng)險(xiǎn)主要分為人為風(fēng)險(xiǎn)處理和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)處理。（√）

14.對(duì)于逾時(shí)不領(lǐng)取和發(fā)卡行發(fā)出吞卡指令的自助設(shè)備吞沒卡，銷卡時(shí)隨意剪斷即可。（×）

15.我社企業(yè)網(wǎng)上銀行日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額1億元，跨行轉(zhuǎn)賬單筆限額1000萬元。（√）

16.我社個(gè)人網(wǎng)上銀行日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額5000萬元，跨行快匯、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬單筆限額500萬元。（×）

17.手機(jī)支付卡需要更換卡和手機(jī)才能實(shí)現(xiàn)。（×）18.手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬金額可申請(qǐng)?zhí)岣叩?0萬。（×）19.手機(jī)支付卡只是一張SIM卡。（×）

20.微信銀行可以查詢周邊網(wǎng)點(diǎn)和自助取款機(jī)(√)

四、填空題：（20題）1.大海IC卡是符合人民銀行 PBOC2.0或3.0 標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的金融支付工具。

2.大海卡在CRS上單次單筆存款限額為10000元，無卡存款業(yè)務(wù)單日單卡限額50000元，有卡存款單日單卡無限額。

3.大海卡在境外ATM辦理查詢業(yè)務(wù)需支付手續(xù)費(fèi)4元/筆；取款需按交易金額1%+12元/筆，最低15元標(biāo)準(zhǔn)收取。

4.POS機(jī)不允許IC卡降級(jí)交易，如果IC卡芯片不可讀，則不可刷磁條。

5.IC卡芯片損壞后換卡，電子現(xiàn)金20工作日做余額補(bǔ)登交易。6.預(yù)約卡是指為特定的客戶申請(qǐng)的卡片，預(yù)先關(guān)聯(lián)了客戶信息。7.商戶收單業(yè)務(wù)涵蓋商戶選擇、審查準(zhǔn)入、商戶簽約、商戶培訓(xùn)、商戶受理、終端管理、巡檢回訪、商戶監(jiān)測(cè)、信息變更、檔案管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等環(huán)節(jié)。

8.銀行卡收單業(yè)務(wù)分為人民幣卡收單業(yè)務(wù)和 外幣卡 收單業(yè)務(wù)。9.各市縣行社應(yīng)堅(jiān)持審慎原則開通終端交易功能。特別是預(yù)授權(quán)類交易僅向賓館、酒店、出租等行業(yè)類型商戶開放。

10.我社對(duì)于特約商戶的入賬方式有三種：實(shí)時(shí)入賬，并凍結(jié)、實(shí)時(shí)入賬，不凍結(jié)和批量入賬。

11.對(duì)由于主觀原因（如滿鈔、缺流水紙、缺現(xiàn)鈔）導(dǎo)致設(shè)備無法提供存取款服務(wù)的，將嚴(yán)格按照“誰耽誤，誰受罰”的原則追究相關(guān)部門或個(gè)人責(zé)任，并給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰。

12.因裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)管理不善導(dǎo)致設(shè)備無法對(duì)外提供存取款服務(wù)的，分別對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、管理員和操作員給予每臺(tái)每次100元（1小時(shí)之內(nèi)）或500元（1-3小時(shí)）或5000元（3 小時(shí)以上）的經(jīng)濟(jì)處罰。13.相關(guān)工作人員不得以提高自助設(shè)備交易量為目的，自行持卡在自助設(shè)備上反復(fù)交易，否則一經(jīng)核實(shí)，將給予全省通報(bào)批評(píng)，扣除當(dāng)月各項(xiàng)自助設(shè)備崗位獎(jiǎng)勵(lì)和勞動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)處以5000元經(jīng)濟(jì)處罰。14.當(dāng)月自助設(shè)備運(yùn)行率達(dá)98%的，每個(gè)自助設(shè)備裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)給予負(fù)責(zé)人50元，管理員100元，操作員100元，離行式設(shè)備庫管員100元崗位補(bǔ)助。

15.當(dāng)月自助設(shè)備運(yùn)行率達(dá)98%，且臺(tái)日均交易達(dá)80至200筆（含）的，每臺(tái)設(shè)備給予負(fù)責(zé)人100元，管理員200元，操作員200元，離行式設(shè)備庫管員200元?jiǎng)趧?dòng)獎(jiǎng)勵(lì)。

16.當(dāng)月自助設(shè)備運(yùn)行率達(dá)98%，且臺(tái)日均交易達(dá)200筆以上的，每臺(tái)設(shè)備給予負(fù)責(zé)人200元，管理員300元，操作員300元獎(jiǎng)勵(lì)，離行式設(shè)備庫管員300元?jiǎng)趧?dòng)獎(jiǎng)勵(lì)。

17.海南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行網(wǎng)址為：www.tmdps.cn。18.手機(jī)銀行必須使用智能手機(jī)才可以安裝。

19.微信銀行繳費(fèi)功能有手機(jī)費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、有線電視費(fèi)。

20.2015年農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)取款手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為：按取款金額0.5%收取，最低1元，最高20元，且每卡每天取現(xiàn)金額調(diào)高為累計(jì)不得超過人民幣20000元。

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

作者：haijiao8888 提交日期：2008-10-2 13:37:00

個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

服務(wù)渠道 收費(fèi)類別 項(xiàng)目名稱 服務(wù)內(nèi)容 基準(zhǔn)價(jià)格 說明

網(wǎng)上銀行 工本費(fèi) USB-KEY證書工本費(fèi) 個(gè)人網(wǎng)銀客戶USB-KEY證書制作與發(fā)放 50元/張

動(dòng)態(tài)口令卡工本費(fèi) 個(gè)人網(wǎng)銀客戶動(dòng)態(tài)口令卡制作與發(fā)放 2元/張

年服務(wù)費(fèi) 個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶年服務(wù)費(fèi) 個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶管理 12元/年 CFCA證書年服務(wù)費(fèi) 個(gè)人網(wǎng)銀客戶CFCA證書管理 6元/年

交易費(fèi) 個(gè)人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

個(gè)人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

個(gè)人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 5000元以下（含）: 2元/筆

 5000元-5萬元（含）：3元/筆  5萬元-10萬元（含）：5元/筆  10萬元以上：8元/筆

個(gè)人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元

全國(guó)漫游匯款交易費(fèi) 全國(guó)漫游匯款服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

手續(xù)費(fèi) 電子銀行渠道（含網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行）密碼掛失、重置、解鎖手續(xù)費(fèi) 在柜面進(jìn)行電子銀行（含網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行）渠道密碼掛失、重置、解鎖服務(wù) 10元/次

補(bǔ)打個(gè)人網(wǎng)銀交易回單手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打個(gè)人網(wǎng)銀交易回單 1元/張 個(gè)人客戶證書掛失手續(xù)費(fèi) 個(gè)人客戶證書補(bǔ)辦手續(xù)費(fèi)

 客戶證書的掛失、補(bǔ)辦操作服務(wù) 10元/次

1、掛失、補(bǔ)辦只收一次費(fèi)用； 

2、對(duì)客戶因系統(tǒng)不穩(wěn)定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標(biāo)志”，證書生成之前的補(bǔ)辦都免收。

網(wǎng)上記賬式國(guó)債開戶費(fèi) 網(wǎng)上記賬式國(guó)債開戶服務(wù) 7元/戶 網(wǎng)上代理基金開戶費(fèi) 網(wǎng)上開立基金賬戶服務(wù) 7元/戶

電話銀行 年服務(wù)費(fèi) 個(gè)人簽約客戶年服務(wù)費(fèi) 電話銀行個(gè)人客戶管理 12元/年

交易費(fèi) 個(gè)人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

個(gè)人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

個(gè)人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 5000元以下（含）：2元/筆

| 分類: | 訪問量：850 5000元-5萬元（含）：3元/筆 5萬元-10萬元（含）：5元/筆 10萬元以上：8元/筆

個(gè)人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元

手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打電話銀行交易回單手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打電話銀行交易回單 1元/張 賬戶傳真服務(wù)手續(xù)費(fèi) 傳真賬戶明細(xì)服務(wù) 1元/筆

其他服務(wù)費(fèi) 人工交易協(xié)同服務(wù)費(fèi) 提供個(gè)人客戶通過95599人工幫助完成電話銀行協(xié)同交易 2元/筆

手機(jī)銀行 年服務(wù)費(fèi) 手機(jī)銀行證書客戶年服務(wù)費(fèi) 手機(jī)銀行證書客戶管理 12元/年

手機(jī)銀行非證書客戶年服務(wù)費(fèi) 手機(jī)銀行非證書客戶管理 6元/年

交易費(fèi) 個(gè)人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

個(gè)人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

個(gè)人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 5000元以下（含）：2元/筆

5000元-5萬元（含）：3元/筆 5萬元-10萬元（含）：5元/筆 10萬元以上：8元/筆

個(gè)人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個(gè)人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元

全國(guó)漫游匯款交易費(fèi) 全國(guó)漫游匯款服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打手機(jī)銀行交易回單手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打手機(jī)銀行交易回單 1元/張 個(gè)人客戶證書掛失手續(xù)費(fèi)

個(gè)人客戶證書補(bǔ)辦手續(xù)費(fèi) 手機(jī)銀行客戶證書的掛失、補(bǔ)辦操作服務(wù) 10元/次

1、掛失、補(bǔ)辦只收一次費(fèi)用；



2、對(duì)客戶因系統(tǒng)不穩(wěn)定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標(biāo)志”，證書生成之前的補(bǔ)辦都免收。

其他服務(wù)費(fèi) 消息通知服務(wù)費(fèi) 通過手機(jī)短信、電子郵件等對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行通知服務(wù) 4元/月/賬戶或0.1元/條

家居銀行 其他 家居銀行服務(wù) 向客戶提供在線繳費(fèi)、電子支付等服務(wù) 協(xié)議價(jià)格

其他 手續(xù)費(fèi) 其他增值服務(wù)收費(fèi) 其他增值業(yè)務(wù) 按柜面標(biāo)準(zhǔn)或者協(xié)議定價(jià)   

 注：具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)胤中泄鏋闇?zhǔn)。

服務(wù)渠道 收費(fèi)類別 項(xiàng)目名稱 服務(wù)內(nèi)容 基準(zhǔn)價(jià)格 說明

網(wǎng)上銀行 工 本 費(fèi) USB-KEY證書工本費(fèi) 企業(yè)客戶USB-KEY證書制作與發(fā)放 50元/張 年服務(wù)費(fèi) 企業(yè)注冊(cè)客戶年服務(wù)費(fèi) 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶管理、證書管理 400元/年

企業(yè)客戶CFCA證書年服務(wù)費(fèi) 企業(yè)客戶CFCA證書管理 100元/年

交易費(fèi) 企業(yè)客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 企業(yè)客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

企業(yè)客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 企業(yè)客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆

1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆

企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)（普通）企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù)（普通）1元/筆

企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)（加急）企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) （加急）1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆

企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)（普通）企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) （普通）1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆

企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)（加急）企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) （加急）1萬元以下（含）：6.5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：13元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：19.5元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：26元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰×130%（最高200元）+0.5元/筆 手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打企業(yè)網(wǎng)銀交易回單手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打企業(yè)網(wǎng)銀交易回單 1元/張 企業(yè)客戶證書掛失手續(xù)費(fèi) 企業(yè)客戶證書補(bǔ)辦手續(xù)費(fèi)

企業(yè)客戶證書更新手續(xù)費(fèi) 企業(yè)客戶證書的掛失、補(bǔ)辦、更新操作服務(wù) 10元/次

1、掛失、補(bǔ)辦、更新只收一次費(fèi)用； 

2、變更有效期的更新不收取費(fèi)用；



3、對(duì)客戶因系統(tǒng)不穩(wěn)定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標(biāo)志”，證書生成之前的補(bǔ)辦都免收。

代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi) 網(wǎng)上代發(fā)工資、代收通訊費(fèi)、水電氣等公共事業(yè)費(fèi)服務(wù) 按柜面標(biāo)準(zhǔn)或者協(xié)議定價(jià)

代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi) 網(wǎng)上代理基金銷售、網(wǎng)上代理國(guó)債銷售等 按柜面標(biāo)準(zhǔn)或者協(xié)議定價(jià)

電話銀行 年服務(wù)費(fèi) 企業(yè)簽約客戶年服務(wù)費(fèi) 電話銀行企業(yè)客戶管理 300元/年

手續(xù)費(fèi) 賬戶傳真服務(wù)手續(xù)費(fèi) 傳真賬戶明細(xì)服務(wù) 1元/筆

手機(jī)銀行 其他服務(wù)費(fèi) 消息通知服務(wù)費(fèi) 通過手機(jī)短信、電子郵件等對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行通知服務(wù) 10元/月/賬戶

其他 手續(xù)費(fèi) 其他增值服務(wù)收費(fèi) 其他增值業(yè)務(wù) 按柜面標(biāo)準(zhǔn)或者協(xié)議定價(jià)   

 注：具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)胤中泄鏋闇?zhǔn)。

服務(wù)渠道 收費(fèi)類別 項(xiàng)目名稱 服務(wù)內(nèi)容 基準(zhǔn)價(jià)格 說明

電子商務(wù)支付 年服務(wù)費(fèi) 特約商戶年服務(wù)費(fèi) 特約商戶商戶管理、證書管理 300元/年

交易費(fèi) B2B本地交易費(fèi) B2B本地交易服務(wù) 按交易金額收：最低按交易金額×0.5%

按交易筆數(shù)收：5元/筆或協(xié)議定價(jià) 向特約商戶收取

B2B異地交易費(fèi) B2B異地交易服務(wù) 按交易金額收：最低按交易金額×0.5% 按交易筆數(shù)收：5元/筆或協(xié)議定價(jià) 向特約商戶收取

B2B異地交易費(fèi) B2B異地交易服務(wù) 1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆 向付款單位收取

B2C交易費(fèi) B2C交易服務(wù) 國(guó)內(nèi)卡按交易金額的1%； 國(guó)際卡按交易金額的3%；或協(xié)議定價(jià)

C2C交易費(fèi) C2C交易服務(wù) 國(guó)內(nèi)卡按交易金額的1%； 國(guó)際卡按交易金額的3% ；或協(xié)議定價(jià)

電子賬單交易費(fèi) 電子賬單交易服務(wù) 1元/筆

其他服務(wù)費(fèi) 特約商戶開通服務(wù)費(fèi) 特約商戶開通服務(wù) 每個(gè)B2B、B2C網(wǎng)上特約商戶一次性收取費(fèi)用3000元   

 注：具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)胤中泄鏋闇?zhǔn)。

第五篇：電子銀行業(yè)務(wù)論文

加強(qiáng)法律監(jiān)管保護(hù)力度 夯實(shí)電子銀行安全基礎(chǔ)山東省龍口市農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司海岱支行 欒鈞屹 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，電子網(wǎng)絡(luò)已成為現(xiàn)代社會(huì)生活的重要傳媒中介，這直接與我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)的發(fā)展目標(biāo)緊密相連，更是與堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)方針息息相關(guān)。我國(guó)銀行業(yè)始終貫徹落實(shí)黨的科技創(chuàng)新的政策，終于在1996年在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站通過國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)提供銀行服務(wù)。但網(wǎng)上銀行只是我們?nèi)缃袼f的電子銀行的一種。電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱電話銀行業(yè)務(wù)），利用移動(dòng)電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù)）等。

我國(guó)的電子銀行從無到有，從小到大，正在持續(xù)快速地發(fā)展，因其低廉的成本，便利的服務(wù)，廣闊的前景越來越受到人們的重視，越來越成為我們生活中必不可少的部分。隨著電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，有關(guān)規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)的法律體系正逐步完善,我國(guó)已有的法律法規(guī)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)做了較為全面的規(guī)定，為電子銀行業(yè)務(wù)的開展提供了較為充分的法律依據(jù)和法律保障。但這個(gè)新興業(yè)務(wù)具有高度的風(fēng)險(xiǎn)性和不可預(yù)知性，其中所突顯的問題很可能超出現(xiàn)有法律所規(guī)范的范疇。目前我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)還相當(dāng)薄弱，這一新生事

物發(fā)展過程中不可避免地暴露了諸多問題，其中有相當(dāng)多的法律問題是不容回避且又亟需解決的。

（一）金融機(jī)構(gòu)相對(duì)客戶處于較有利地位

我國(guó)《電子銀行業(yè)務(wù)管理措施》第九十一條 金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的要求，盡到了電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和安全管理的相應(yīng)職責(zé)，但因其他金融機(jī)構(gòu)或者其他金融機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)商失職等原因，造成客戶損失的，由其他金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但提供電子銀行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)協(xié)助其客戶處理有關(guān)事宜。試想：如果金融機(jī)構(gòu)不去履行這個(gè)義務(wù)，客戶又能怎么應(yīng)對(duì)呢？客戶相對(duì)金融機(jī)構(gòu)始終處于弱勢(shì)地位，客戶找其他金融機(jī)構(gòu)必然困難重重，所以，筆者認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的要求，盡到了電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和安全管理的相應(yīng)職責(zé)，但因其他金融機(jī)構(gòu)或者其他金融機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)商失職等原因，造成客戶損失的，應(yīng)由提供電子銀行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，提供電子銀行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)事后可以向其他金融機(jī)構(gòu)追償。

（二）金融計(jì)算機(jī)犯罪的處罰規(guī)定太過缺乏

目前，人們通過網(wǎng)絡(luò)接受服務(wù)最為擔(dān)心的就是網(wǎng)絡(luò)的安全問題，電子銀行同樣面臨著這樣的問題。由于網(wǎng)絡(luò)安全問題

始終未能得到很好的解決，利用互聯(lián)網(wǎng)犯罪的案例日益增多。經(jīng)營(yíng)電子銀行業(yè)務(wù)的銀行由于其營(yíng)業(yè)內(nèi)容的特殊性，更有可能成為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的攻擊目標(biāo)。為了防范和制止網(wǎng)絡(luò)犯罪，金融機(jī)構(gòu)除了應(yīng)做好事先的預(yù)防措施外，對(duì)于已經(jīng)造成危害的網(wǎng)絡(luò)犯罪，可以依法追究犯罪人的刑事責(zé)任。《刑法》中已有針對(duì)計(jì)算機(jī)犯罪的條款，如“非法侵入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)罪”、“破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪”，而且還專門規(guī)定了“利用計(jì)算機(jī)實(shí)施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國(guó)家秘密或者其他犯罪”。筆者認(rèn)為，這仍難以適應(yīng)電子銀行日益發(fā)展的需要，所以應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家有關(guān)網(wǎng)上銀行犯罪的立法經(jīng)驗(yàn)，不斷補(bǔ)充我國(guó)《刑法》上金融計(jì)算機(jī)犯罪的種類或制定單獨(dú)的《中國(guó)因特網(wǎng)金融犯罪條例》，對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪分子罪事實(shí)的認(rèn)定以及事后如何判定損失程度等法律問題作出明確規(guī)定，有力地打擊網(wǎng)上金融犯罪。

（三）數(shù)字簽名缺乏法律保障

新《合同法》雖承認(rèn)了電子合同的法律效用,卻沒有解決數(shù)字簽名的問題。數(shù)字簽名到底有沒有法律效力，它的法律效力又如何，這令我們不解。筆者認(rèn)為，應(yīng)增添新的法律條文賦予數(shù)字簽名絕對(duì)的法律意義。

電子銀行作為21世紀(jì)一種新興的金融業(yè),其帶給我們的便利是不容忽視的，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是不可小覷的。我們只有在不斷地前進(jìn)中看到其不足的地方并利用法律武器加以保護(hù)，利用法律手段加以制裁，才能有更多的客戶安全使用我們的電子銀行，使我們的客戶足不出戶就能放心辦理日常的銀行業(yè)務(wù)。總之，由人工服務(wù)發(fā)展到電子銀行的發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)不可擋，我們應(yīng)毅然決然地發(fā)展電子銀行并不斷解決發(fā)展中遇到的問題，加強(qiáng)法律監(jiān)管保護(hù)力度，夯實(shí)電子銀行安全基礎(chǔ)，使一個(gè)面向現(xiàn)代化面向世界面向未來的完善的電子銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)在世人面前，為我國(guó)銀行業(yè)務(wù)譜寫新的華麗篇章。