第一篇：采礦權(quán)抵押融資的可行性分析及其風(fēng)險(xiǎn)防范

采礦權(quán)抵押融資的可行性分析及其風(fēng)險(xiǎn)防范

采礦權(quán)（與探礦權(quán)統(tǒng)稱礦業(yè)權(quán)）是指在依法取得的采礦許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，開采礦產(chǎn)資源和獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利（《礦產(chǎn)資源法實(shí)施細(xì)則》第6條第2款）。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，我國(guó)礦產(chǎn)資源的潛在價(jià)值大大超過土地資源的評(píng)估價(jià)值，礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)潛力巨大。而隨著礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)的不斷發(fā)展, 采礦權(quán)抵押逐漸成為礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)化的必然產(chǎn)物。客觀而言，采礦權(quán)抵押融資在充分發(fā)揮采礦權(quán)的擔(dān)保功能的同時(shí)，有效緩解礦山企業(yè)融資擔(dān)保難的窘?jīng)r，促進(jìn)礦產(chǎn)資源融資、開發(fā)的多元化和金融創(chuàng)新。但對(duì)于商業(yè)銀行而言，如何根據(jù)現(xiàn)行外部法律法規(guī)、內(nèi)部制度規(guī)定、區(qū)域礦產(chǎn)特點(diǎn)并結(jié)合具體實(shí)際和操作規(guī)范要求對(duì)采礦權(quán)抵押融資的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合衡量則是無法回避的一道現(xiàn)實(shí)難題。

一、采礦權(quán)依法可否作為抵押物？

我國(guó)《民法通則》第81 條第2 款規(guī)定“國(guó)家所有的礦藏，可以依法由全民所有制單位和集體所有制單位開采，也可以依法由公民采挖，國(guó)家保護(hù)合法的采礦權(quán)”，初步確立了我國(guó)采礦權(quán)的主體及其財(cái)產(chǎn)屬性。2007年10月1日正式施行的《物權(quán)法》第123條進(jìn)一步明確規(guī)定“依法取得的探礦權(quán)、采礦權(quán)、取水權(quán)和使用水域、灘涂從事養(yǎng)殖、捕撈的權(quán)利受法律保護(hù)”，從而實(shí)質(zhì)性地確立采礦權(quán)作為準(zhǔn)物權(quán)的法律屬性。從民法理論角度分析，采礦權(quán)抵押屬于權(quán)利抵押——即以所有權(quán)以外的不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)（含地上權(quán)、永佃權(quán)等）或準(zhǔn)物權(quán)（含采礦權(quán)、漁業(yè)權(quán)和水權(quán)等）為客體而設(shè)立的抵押權(quán)——的重要類型。然而長(zhǎng)期以來，我國(guó)學(xué)術(shù)界對(duì)于采礦權(quán)抵押的法律效力大多持否定態(tài)度，主要理由為依照物權(quán)法定原則，非依法律規(guī)定不得創(chuàng)設(shè)物權(quán)，而我國(guó)《擔(dān)保法》等法律、法規(guī)并未明確將采礦權(quán)列為可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍，據(jù)此認(rèn)定采礦權(quán)不得設(shè)定抵押。值得欣慰的是，《物權(quán)法》第180條在列舉可以抵押的財(cái)產(chǎn)時(shí)雖未明確涵蓋采礦權(quán)，但卻兜底性的規(guī)定“法律、行政法規(guī)未禁止的其他財(cái)產(chǎn)”均可設(shè)定抵押，由此大大擴(kuò)充了可以設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)的范圍。鑒此，參照國(guó)土資源部于2000年11月1日制定的《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》）第6條第3款關(guān)于“礦業(yè)權(quán)人可以依照本規(guī)定出租、抵押礦業(yè)權(quán)”以及第55條關(guān)于“礦業(yè)權(quán)抵押是指礦業(yè)權(quán)人依照有關(guān)法律作為債務(wù)人以其擁有的礦業(yè)權(quán)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向債權(quán)人提供擔(dān)保的行為。以礦業(yè)權(quán)作為抵押的債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的礦業(yè)權(quán)為抵押物”的規(guī)定，以采礦權(quán)設(shè)定抵押顯然并不存在法律障礙。

二、采礦權(quán)抵押的設(shè)立要件 1．抵押采礦權(quán)的適格特征

采礦權(quán)抵押以采礦權(quán)的流轉(zhuǎn)為最終實(shí)現(xiàn)方式，因此，采礦權(quán)抵押的設(shè)立須同時(shí)符合采礦權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件——《暫行規(guī)定》第36條即相應(yīng)規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)的出租、抵押，按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進(jìn)行管理，由原發(fā)證機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。”參照《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）等法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，用于設(shè)定抵押的采礦權(quán)必須具備以下特征：一是采礦許可證經(jīng)有權(quán)部門（指國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門和∕或省、自治區(qū)、直轄市人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門）頒發(fā)且處于有效期間內(nèi)；二是采礦企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿1年；三是采礦權(quán)屬無爭(zhēng)議；四是按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)及資源稅；五是采礦權(quán)不存在已出租的情形（《暫行規(guī)定》第50條規(guī)定：“已出租的采礦權(quán)不得出售、合資、合作、上市和設(shè)定抵押”）。2．采礦權(quán)抵押的公示方式

采礦權(quán)抵押的公示是指采礦權(quán)抵押本身得以設(shè)立應(yīng)當(dāng)享有的具有公信力的法定的外部表現(xiàn)形式，目的在于將采礦權(quán)抵押存在的事實(shí)披露予外部第三方知曉，從而產(chǎn)生相應(yīng)的優(yōu)先受償及對(duì)抗效力。《物權(quán)法》對(duì)于抵押登記采用登記要件主義為主、登記對(duì)抗主義為輔的原則，其中不動(dòng)產(chǎn)抵押主要采用登記要件主義，動(dòng)產(chǎn)抵押采用登記對(duì)抗主義。而根據(jù)《暫行規(guī)定》第3條關(guān)于“探礦權(quán)、采礦權(quán)為財(cái)產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)稱為礦業(yè)權(quán)，適用于不動(dòng)產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則”的規(guī)定，采礦權(quán)抵押依法應(yīng)采用登記要件主義。然而，《暫行規(guī)定》對(duì)采礦權(quán)抵押登記的規(guī)定異常模糊, 該法第58 條規(guī)定:“礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時(shí)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后20 日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機(jī)關(guān)。”嚴(yán)格從該條款的文義上分析，采礦權(quán)抵押并未遵循登記要件主義，設(shè)定采礦權(quán)抵押只需采礦權(quán)人持抵押合同和采礦許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)，至于對(duì)“備案”可否產(chǎn)生物權(quán)的公示效力則未有明文規(guī)定，且結(jié)合《暫行規(guī)定》全文總共出現(xiàn)3次的“備案”（詳見《暫行規(guī)定》第43條、第44條和第58條）的語(yǔ)義分析，客觀上亦難以推定第58條規(guī)定的“備案”即指物權(quán)公示意義上的登記——依照《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》的解釋：“備案指向主管機(jī)關(guān)報(bào)告事由，存案以備查考”，通常而言，備案是審查制度的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，是指依照法定程序報(bào)送相關(guān)材料到主管機(jī)關(guān)審查，由主管機(jī)關(guān)對(duì)符合登記要求的予以登記，對(duì)不符合登記要求的則視不同情況區(qū)分處理。鑒此，嚴(yán)格而言“備案”并不必然等同于“登記”。但同時(shí)應(yīng)當(dāng)予以強(qiáng)調(diào)的是，一旦采礦許可證發(fā)證機(jī)關(guān)受理采礦權(quán)抵押備案手續(xù)并留存有關(guān)資料后，采礦權(quán)抵押備案即在客觀上具備相應(yīng)的公示作用，且鑒于我國(guó)目前的抵押權(quán)登記制度仍有失完善，因此，簡(jiǎn)單以《暫行規(guī)定》規(guī)定的“備案”的性質(zhì)及效力不明為由否定其物權(quán)公示效力，勢(shì)必導(dǎo)致采礦權(quán)抵押權(quán)人的應(yīng)有權(quán)利處于不確定狀態(tài)，故而，在現(xiàn)行相關(guān)法律法規(guī)修訂之前，委實(shí)有必要賦予“備案”以采礦權(quán)抵押登記的法律效力，認(rèn)定依照《暫行規(guī)定》辦理采礦權(quán)抵押備案手續(xù)后即可相應(yīng)產(chǎn)生采礦權(quán)抵押的物權(quán)公示效力。參照《管理辦法》、《暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定以及當(dāng)前各級(jí)采礦許可證發(fā)證機(jī)關(guān)的通行做法，采礦權(quán)人辦理采礦權(quán)抵押備案手續(xù)時(shí)通常須提交以下材料：①抵押備案申請(qǐng)；②由有關(guān)地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門出具的采礦權(quán)屬無爭(zhēng)議的證明材料；③由采礦登記機(jī)關(guān)出具的抵押申請(qǐng)人按規(guī)定繳納采礦權(quán)使用費(fèi)及采礦權(quán)價(jià)款的證明材料；④由礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)征收管理機(jī)關(guān)有關(guān)礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)繳納情況的證明材料；⑤由資源稅征收管理部門出具的資源稅繳納情況的證明材料；⑥具備資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的采礦權(quán)評(píng)估文件；⑦抵押合同；⑧采礦許可證正本復(fù)印件。發(fā)證機(jī)關(guān)經(jīng)審查后核準(zhǔn)備案的，即在相應(yīng)采礦權(quán)登記表上注明抵押事項(xiàng)、在采礦許可證上做他項(xiàng)權(quán)利記載，并最終開具采礦權(quán)抵押備案證明。

三、采礦權(quán)抵押的潛在及現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn) 1．采礦權(quán)價(jià)值的不確定性

抵押物的價(jià)值是商業(yè)銀行確定授信融資金額的重要依據(jù)。但在實(shí)踐操作當(dāng)中，抵押采礦權(quán)的價(jià)值往往存在較大的不確定性，具體原因有二：一是礦產(chǎn)資源具有流動(dòng)性以及不可再生性特征，礦產(chǎn)資源數(shù)量和經(jīng)濟(jì)價(jià)值隨著不斷開采將隨之縮減乃至最終消失，由此勢(shì)必導(dǎo)致無法準(zhǔn)確界定采礦權(quán)的價(jià)值；二是依照《暫行規(guī)定》第56條規(guī)定：“債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價(jià)值的，抵押人應(yīng)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估抵押物”，但由于采礦權(quán)的價(jià)值在很大程度上依賴于對(duì)礦體的信息獲知情況，而礦床開采的技術(shù)特性和經(jīng)濟(jì)特性與其他一般資產(chǎn)不同，其價(jià)值評(píng)估理論和方法存在與具體應(yīng)用相結(jié)合且須不斷完善和改進(jìn)等問題；同時(shí)，受托評(píng)估機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格執(zhí)行《礦業(yè)權(quán)評(píng)估指南》、其資信程度以及評(píng)估的獨(dú)立性亦將對(duì)采礦權(quán)價(jià)值的確定產(chǎn)生較大影響。鑒此，發(fā)生采礦權(quán)評(píng)估不當(dāng)進(jìn)而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)價(jià)值失真的可能性不可謂不大，抵押采礦權(quán)的價(jià)值面臨無法準(zhǔn)確計(jì)量的現(xiàn)實(shí)難題。2．采礦許可證被查處吊銷

采礦許可證被查處吊銷是采礦權(quán)人存在違反法律法規(guī)規(guī)定的情形時(shí)由審批管理機(jī)關(guān)所采取的行政處罰方式之一。采礦許可證在申請(qǐng)、受理、審查等審批環(huán)節(jié)存在瑕疵（譬如采礦權(quán)人提供資料不實(shí)、主管部門違規(guī)審批、采礦許可證因各種原因未能通過年檢等）均可能導(dǎo)致采礦許可證被查處吊銷，同時(shí)，由于礦產(chǎn)開采尤其是中小礦山的開采屬于高危行業(yè)，一旦發(fā)生安全事故或其他法定情形，處于有效期內(nèi)的采礦許可證亦可能隨時(shí)被查處吊銷。盡管《暫行辦法》第58條規(guī)定“采礦權(quán)人被吊銷許可證時(shí)，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)”，但由于采礦許可證被主管部門依法吊銷后，抵押物即不復(fù)存在，商業(yè)銀行所享有的抵押權(quán)必然面臨落空風(fēng)險(xiǎn)，其合法權(quán)益僅能通過向債務(wù)人追償和∕或要求抵押人在其過錯(cuò)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任而獲得保護(hù)。3．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)對(duì)受讓方的資質(zhì)限制

歸因于礦產(chǎn)資源的數(shù)量有限、埋藏深、開采復(fù)雜、危險(xiǎn)系數(shù)大等特性，我國(guó)對(duì)采礦權(quán)資質(zhì)的取得設(shè)置相應(yīng)的準(zhǔn)入限制，僅有具備特定的行為能力及實(shí)質(zhì)要件后方能成為采礦權(quán)主體。《管理辦法》第7條即相應(yīng)規(guī)定：“探礦權(quán)或者采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的受讓人，應(yīng)當(dāng)符合《礦產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》或者《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》規(guī)定的有關(guān)探礦權(quán)申請(qǐng)人或者采礦權(quán)申請(qǐng)人的條件”。該“條件”的形式體現(xiàn)為采礦權(quán)申請(qǐng)人應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)條件證明以及依法設(shè)立礦山企業(yè)的批準(zhǔn)文件等，實(shí)質(zhì)內(nèi)容則具體包括以下四個(gè)方面：一是開采范圍與受讓方的開采能力、礦山服務(wù)年限是否相適應(yīng)；二是受讓方對(duì)擬開采的礦產(chǎn)資源是否實(shí)施合理的開采方案；三是受讓方保障安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)和防治污染能力的大小；四是受讓方是否具有承擔(dān)與開采礦產(chǎn)資源直接相關(guān)的其他責(zé)任能力。與此相契合，《暫行規(guī)定》第58條規(guī)定：“債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的礦業(yè)權(quán)所得中依法受償。新的礦業(yè)權(quán)申請(qǐng)人應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的資質(zhì)條件，當(dāng)事人應(yīng)依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。”鑒此，歸因于受讓方資質(zhì)的法定限制，抵押采礦權(quán)在客觀上勢(shì)必面臨難以甚至無法變現(xiàn)的特殊難題。

四、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范措施建議 1．合理審慎選擇評(píng)估機(jī)構(gòu)

評(píng)估確定采礦權(quán)的價(jià)值依法構(gòu)成設(shè)立采礦權(quán)抵押的前置程序。而由于采礦權(quán)的客體包括礦產(chǎn)資源和礦區(qū)，具有較強(qiáng)的復(fù)合性，且礦區(qū)及其所蘊(yùn)涵的礦藏種類規(guī)模的不同對(duì)采礦權(quán)的價(jià)值確定將產(chǎn)生重要影響，因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門認(rèn)定的具有礦業(yè)權(quán)評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行采礦權(quán)價(jià)值評(píng)估，且選擇評(píng)估機(jī)構(gòu)時(shí)的具體要求包括：一是審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的范圍是否包含礦業(yè)權(quán)評(píng)估；二是審查其是否具備有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的《探礦權(quán)采礦權(quán)評(píng)估資格證書》并確已按時(shí)進(jìn)行年檢；三是通過多種信息渠道了解該評(píng)估機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信狀況、評(píng)估能力水平。同時(shí)，商業(yè)銀行尚應(yīng)在專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上，實(shí)地勘查鑒別評(píng)估價(jià)值的合理性與真實(shí)性，采取收益途徑、成本途徑和市場(chǎng)途徑等多種方法反復(fù)計(jì)算采礦權(quán)價(jià)值，確保資產(chǎn)評(píng)估質(zhì)量，進(jìn)而合理確定抵押融資金額。2．確保采礦權(quán)抵押的有效性

與前文所述的抵押采礦權(quán)的適格特征相匹配，商業(yè)銀行在接受采礦權(quán)抵押時(shí)應(yīng)當(dāng)通過以下方面確保抵押的有效性：一是結(jié)合《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》第7條（大型以上礦山的采礦許可證有效期最長(zhǎng)為30年；中型礦山的采礦許可證有效期最長(zhǎng)為20年；小型礦山的采礦許可證有效期最長(zhǎng)為10年）關(guān)于采礦許可證有效期的規(guī)定，核實(shí)采礦許可證的有效性及有效年限，包括采礦權(quán)人、法定代表人、地址、礦產(chǎn)種類、礦區(qū)面積、已開采儲(chǔ)量及后續(xù)可開采儲(chǔ)量、批準(zhǔn)使用年限、年度審查情況等；二是對(duì)采礦權(quán)屬是否存在爭(zhēng)議（包括是否存在共有或轉(zhuǎn)讓受限等）予以明確，要求抵押人提供有關(guān)地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門出具的采礦權(quán)屬無爭(zhēng)議的證明材料；三是落實(shí)采礦權(quán)是否已出租，以有效規(guī)避采礦權(quán)已出租給他人導(dǎo)致采礦權(quán)抵押無效的法律風(fēng)險(xiǎn)；四是接受國(guó)有礦山采礦權(quán)抵押時(shí)，事先征得礦山企業(yè)主管部門的許可或獲取國(guó)有資產(chǎn)管理部門的批準(zhǔn)文件；五是了解采礦權(quán)的資費(fèi)繳納情況，要求抵押人提供相關(guān)主管機(jī)關(guān)出具的采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)及資源稅已足額繳納的證明材料。若采礦權(quán)或采礦權(quán)人在前述方面存在瑕疵時(shí)，則應(yīng)當(dāng)在接受抵押之前要求采礦權(quán)人予以整改消除。3．甄選采礦企業(yè)，充分關(guān)注其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和安全事故風(fēng)險(xiǎn)

由于礦產(chǎn)開采過程中存在諸多商業(yè)銀行并不熟知的安全、技術(shù)等問題，因此，商業(yè)銀行在接受采礦權(quán)抵押時(shí)應(yīng)注意通過以下途徑對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范：一是嚴(yán)格采礦權(quán)抵押融資的準(zhǔn)入門檻，包括所開采礦產(chǎn)應(yīng)屬于國(guó)家發(fā)改委頒發(fā)的《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中的鼓勵(lì)類礦類、取得省級(jí)發(fā)改委采礦項(xiàng)目建設(shè)的核準(zhǔn)批復(fù)、采礦許可證應(yīng)由國(guó)家或省級(jí)礦產(chǎn)主管部門核發(fā)、符合國(guó)家有關(guān)環(huán)保政策規(guī)定等；二是甄選安全制度健全、安全設(shè)施設(shè)備完備、工作人員配備齊全的采礦企業(yè)作為抵押人，并在接受抵押之前對(duì)采礦企業(yè)進(jìn)行安全評(píng)估，包括通過相關(guān)主管部門調(diào)查了解采礦企業(yè)的過往安全生產(chǎn)記錄，對(duì)其生產(chǎn)安全情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)是否具備安全生產(chǎn)許可證、是否齊全配備符合從業(yè)資格的工作人員，落實(shí)采礦企業(yè)的各項(xiàng)安全生產(chǎn)規(guī)章制度是否健全、生產(chǎn)及安全防范的各種硬件設(shè)施是否達(dá)到國(guó)家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局的各項(xiàng)指標(biāo)要求等；三是在貸后管理過程中，應(yīng)對(duì)采礦企業(yè)進(jìn)行全方位監(jiān)管，防范應(yīng)對(duì)各類安全事故風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，包括指派專門的客戶經(jīng)理或成立監(jiān)管小組以對(duì)采礦企業(yè)進(jìn)行資金、物資、賬務(wù)的全方位、多角度監(jiān)管，與相關(guān)主管部門建立合作機(jī)制以共享采礦企業(yè)的安全管理和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息等，同時(shí)應(yīng)注意加強(qiáng)對(duì)抵押所涉礦種行業(yè)的研究，儲(chǔ)備部分相關(guān)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，以備實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)實(shí)現(xiàn)采礦權(quán)的順利流轉(zhuǎn)。4．將采礦權(quán)與相關(guān)配套資產(chǎn)設(shè)施共同設(shè)定抵押

通常而言，采礦權(quán)必須與土地使用權(quán)、地上附著建筑物、采礦機(jī)械、生產(chǎn)設(shè)施等其它配套固定資產(chǎn)（以下簡(jiǎn)稱集合財(cái)產(chǎn)）相結(jié)合才能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，因此，為增強(qiáng)抵押物處置的有效性，商業(yè)銀行在接受采礦權(quán)抵押時(shí)應(yīng)當(dāng)盡可能要求采礦企業(yè)將集合財(cái)產(chǎn)與采礦權(quán)一并設(shè)定抵押，其優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)為以下兩個(gè)方面：其一，采礦企業(yè)的集合財(cái)產(chǎn)與采礦權(quán)整體的交換價(jià)值勢(shì)必遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出單獨(dú)采礦權(quán)抵押本身；其二，當(dāng)融資申請(qǐng)人未按時(shí)足額償還融資債務(wù)時(shí)，由于集合財(cái)產(chǎn)中往往包括大量與采礦企業(yè)的勘查、開采活動(dòng)無法分離的固定資產(chǎn)（譬如井巷以及固定于井巷的通風(fēng)、采礦設(shè)備等），該類設(shè)備為受讓方繼續(xù)采礦經(jīng)營(yíng)所必需，且一旦強(qiáng)行拆卸，勢(shì)必失去其使用性能。而將集合財(cái)產(chǎn)與采礦權(quán)進(jìn)行整體抵押后，以最高應(yīng)價(jià)購(gòu)得抵押財(cái)產(chǎn)的受讓方在客觀上即可能對(duì)采礦企業(yè)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行整體利用，有效避免分拆單獨(dú)拍賣處置而致使財(cái)產(chǎn)價(jià)值可能遭受的人為貶損，客觀上有利于充分發(fā)揮抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)物盡其用，充分保障商業(yè)銀行的合法權(quán)益。

第二篇：采礦權(quán)抵押的風(fēng)險(xiǎn)提示

編者按：我省是礦產(chǎn)資源豐富的省份。在今后業(yè)務(wù)辦理過程中，企業(yè)利用采礦權(quán)抵押的情況也許會(huì)出現(xiàn)。為便于了解相關(guān)規(guī)定抵御風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)深圳分行一篇文章供參考。

關(guān)于采礦權(quán)抵押融資的法律風(fēng)險(xiǎn)提示

隨著礦業(yè)權(quán)（采礦權(quán)、探礦權(quán)的統(tǒng)稱）市場(chǎng)的不斷發(fā)展，采礦權(quán)抵押融資在充分發(fā)揮采礦權(quán)擔(dān)保功能的同時(shí)，也逐漸成為緩解礦山企業(yè)融資擔(dān)保難的有效途徑。近年來，我行采礦權(quán)抵押授信業(yè)務(wù)也從無到有，類似法律咨詢事項(xiàng)時(shí)有發(fā)生。為滿足我行授信業(yè)務(wù)多元化發(fā)展的法律需求，我部現(xiàn)結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際和操作規(guī)范要求對(duì)采礦權(quán)抵押融資的法律風(fēng)險(xiǎn)提示如下：

一、采礦權(quán)抵押的法律依據(jù)

根據(jù)現(xiàn)行相關(guān)法律規(guī)定，以采礦權(quán)設(shè)定抵押并不存在法律障礙。國(guó)土資源部于2000年11月1日制定的《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》）第6條第3款規(guī)定“礦業(yè)權(quán)人可以依照本規(guī)定出租、抵押礦業(yè)權(quán)”。2007年10月1日正式施行的《物權(quán)法》第123條明確規(guī)定“依法取得的探礦權(quán)、采礦權(quán)、取水權(quán)和使用水域、灘涂從事養(yǎng)殖、捕撈的權(quán)利受法律保護(hù)”，從而實(shí)質(zhì)性地確立采礦權(quán)作為準(zhǔn)物權(quán)的法律屬性。《物權(quán)法》第180條在列舉可以抵押的財(cái)產(chǎn)時(shí)雖未明確涵蓋采礦權(quán)，但規(guī)定“法律、行政法規(guī)未禁止的其他財(cái)產(chǎn)” 均可設(shè)定抵押，顯然，采礦權(quán)應(yīng)屬可以抵押的財(cái)產(chǎn)。

二、采礦權(quán)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、采礦權(quán)不適格導(dǎo)致抵押無效的風(fēng)險(xiǎn)。

采礦權(quán)抵押的最終實(shí)現(xiàn)方式為采礦權(quán)的流轉(zhuǎn)，因此，采礦權(quán)抵押的設(shè)立須同時(shí)符合采礦權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件。《暫行規(guī)定》第36條規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)的出租、抵押，按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進(jìn)行管理，由原發(fā)證機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。”根據(jù)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）等法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，用于設(shè)定抵押的采礦權(quán)必須具有以下特征：（1）采礦權(quán)屬無爭(zhēng)議；（2）采礦權(quán)不存在已出租的情形；（3）采礦許可證經(jīng)有權(quán)部門（即國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門和/或省、自治區(qū)、直轄市人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門，一般為省級(jí)以上國(guó)土資源部門）頒發(fā)且處于有效期內(nèi)；（4）按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)及資源稅；（5）采礦企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿1年。

2、未辦理抵押登記導(dǎo)致抵押無效的風(fēng)險(xiǎn)。

《暫行規(guī)定》第3條規(guī)定“探礦權(quán)、采礦權(quán)為財(cái)產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)稱為礦業(yè)權(quán)，適用于不動(dòng)產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則”，《物權(quán)法》對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)抵押采用登記生效主義，因此，采礦權(quán)抵押依法應(yīng)采用登記生效主義。但是，《暫行規(guī)定》并未明確規(guī)定如何辦理采礦權(quán)的抵押登記手續(xù)，該法第58條規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時(shí)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后20日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機(jī)關(guān)。”嚴(yán)格來說，《暫行規(guī)定》并未遵循 登記生效主義，設(shè)定采礦權(quán)只需采礦權(quán)人持抵押合同和采礦許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理“備案”手續(xù)。在我行申請(qǐng)辦理采礦權(quán)抵押登記的具體實(shí)踐中，發(fā)證機(jī)關(guān)僅辦理采礦權(quán)抵押備案手續(xù)，出具《采礦權(quán)抵押備案通知書》作為采礦權(quán)抵押備案證明。我們認(rèn)為，“備案”并不必然等同于“登記”，“備案”可否產(chǎn)生物權(quán)的公示效力我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)并沒有明文規(guī)定。簡(jiǎn)單地以《暫行規(guī)定》規(guī)定的“備案”性質(zhì)及效力不明為由否定物權(quán)公示效力，將導(dǎo)致采礦權(quán)抵押權(quán)人的應(yīng)有權(quán)利處于不確定狀態(tài)。

3、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)對(duì)受讓方的資質(zhì)限制而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)采礦權(quán)資質(zhì)的取得設(shè)臵相應(yīng)的準(zhǔn)入限制條件，僅具備特定的行為能力及實(shí)質(zhì)要件后方能成為采礦權(quán)受讓主體。限制條件形式上一般體現(xiàn)為采礦權(quán)申請(qǐng)人應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)條件證明、依法設(shè)立礦山企業(yè)的批準(zhǔn)文件等；實(shí)質(zhì)內(nèi)容則至少包括以下幾個(gè)方面：（1）開采范圍與受讓方的開采能力、礦山服務(wù)年限是否相匹配；（2）受讓方對(duì)擬開采的礦產(chǎn)資源是否實(shí)施合理的開采方案：（3）受讓方保障安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)和防治污染能力的大小；（4）受讓方是否具有承擔(dān)與開采礦產(chǎn)資源直接相關(guān)的基他責(zé)任能力。

4、采礦許可證被查處吊銷的風(fēng)險(xiǎn)。

盡管《暫行辦法》第58條規(guī)定“采礦權(quán)人被吊銷許可證時(shí)，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)”，但由于采礦許可證被主管部門依法吊銷后，抵押物不復(fù)存在，銀行所享有的抵押權(quán)必然面臨落空風(fēng)險(xiǎn)，其合法權(quán)益保護(hù)途徑僅能通過向債務(wù)人追償或要求抵押人在其過錯(cuò)范 圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

5、采礦權(quán)價(jià)值的不確定性而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

采礦權(quán)的價(jià)值是我行確定授信融資金額的重要依據(jù)，但在實(shí)踐操作中，抵押采礦權(quán)的價(jià)值往往存在較大的不確定性，主要原因有：一是礦產(chǎn)資源具有流動(dòng)性以及不可再生性，礦產(chǎn)資源數(shù)量和經(jīng)濟(jì)價(jià)值隨著不斷開采將隨之縮減直至最終消失，由此地勢(shì)必導(dǎo)致無法準(zhǔn)確界定采礦權(quán)的價(jià)值；二是按照《暫行規(guī)定》第56條規(guī)定：“債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價(jià)值的，抵押人應(yīng)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估抵押物”，但由于采礦權(quán)的價(jià)值在很大程度上依賴于所取得的礦體信息情況，而礦床開采的技術(shù)特性和經(jīng)濟(jì)特性與其他一般資產(chǎn)不同，其價(jià)值評(píng)估理論和方法需要不斷完善和改進(jìn)才能與具體應(yīng)用相結(jié)合；受托評(píng)估機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格執(zhí)行《礦業(yè)權(quán)評(píng)估指南》、其資信程度以及評(píng)估的獨(dú)立性都將對(duì)采礦權(quán)價(jià)值的確定產(chǎn)生較大影響。

三、風(fēng)險(xiǎn)防范措施及建議

1、確保采礦權(quán)抵押的有效性。

我行在接受采礦權(quán)抵押時(shí)建議通過以下方面確保抵押的有效性：（1）結(jié)合《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》第7條關(guān)于采礦許可證有效期的規(guī)定（大型以上礦山的采礦許可證有效期最長(zhǎng)為30年；中型最長(zhǎng)為20年；小型最長(zhǎng)為10年），核實(shí)采礦許可證的有效性及有效年限，包括采礦權(quán)人、法定代表人、地址、礦產(chǎn)種類、礦區(qū)面積、已開采儲(chǔ)量及后續(xù)可開采儲(chǔ)量、批準(zhǔn)使用年限、審查情況等。

（2）明確采礦權(quán)屬是否存在爭(zhēng)議，如是否存在共有或轉(zhuǎn)讓受限 等，要求抵押人提供有關(guān)地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門出具的采礦權(quán)屬無爭(zhēng)議的證明材料。

（3）落實(shí)采礦權(quán)是否已出租，防范采礦權(quán)已出租給他人導(dǎo)致采礦權(quán)抵押無效的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（4）取得礦山企業(yè)主管部門的許可或獲取國(guó)有資產(chǎn)管理部門的批準(zhǔn)文件。

（5）了解采礦權(quán)的資費(fèi)繳納情況，要求抵押人提供相關(guān)主管機(jī)關(guān)出具的采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)及資源稅已足額繳納的證明材料。若采礦權(quán)或采礦權(quán)人在上述方面存在瑕疵，則建議在接受抵押之前要求采礦權(quán)人整改。

2、將采礦權(quán)與相關(guān)配套資產(chǎn)設(shè)施共同設(shè)定抵押。

一般來說，采礦權(quán)必須與土地使用權(quán)、地上附著建筑物、采礦機(jī)械、生產(chǎn)設(shè)施等其它配套固定資產(chǎn)相結(jié)合才能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，因此，為增強(qiáng)抵押物處臵的有效性，建議在接受采礦權(quán)抵押時(shí)盡可能要求采礦企業(yè)將采礦權(quán)與相關(guān)配套資產(chǎn)設(shè)施一并設(shè)定抵押。

3、合理審慎選擇評(píng)估機(jī)構(gòu)。

建議選擇經(jīng)國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門認(rèn)定的具有礦業(yè)權(quán)評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行采礦權(quán)價(jià)值評(píng)估，并注意審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的范圍是否包含礦業(yè)權(quán)評(píng)估、是否具備有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的《探礦權(quán)采礦權(quán)評(píng)估資格證書》并確已按時(shí)年檢、了解其誠(chéng)信狀況、評(píng)估能力水平，確保資產(chǎn)評(píng)估質(zhì)量，進(jìn)而合理確定抵押融資金額。

4、充分關(guān)注采礦企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和安全事故風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格篩選采 礦企業(yè)。

我行在接受采礦權(quán)抵押時(shí)還需注意對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，風(fēng)險(xiǎn)防范措施如下：一是嚴(yán)格采礦權(quán)抵押融資的準(zhǔn)入門檻，包括所開采礦產(chǎn)應(yīng)屬于國(guó)家發(fā)改委頒發(fā)的《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中鼓勵(lì)類礦類、采礦許可證應(yīng)由國(guó)家或省級(jí)礦產(chǎn)主管部門核發(fā)、符合國(guó)家有關(guān)環(huán)保政策規(guī)定、取得省級(jí)發(fā)改委采礦項(xiàng)目建設(shè)的核準(zhǔn)批復(fù)等；二是選擇安全制度健全、安全設(shè)施設(shè)備完備、工作人員配備齊全的采礦企業(yè)作為抵押人，并在接受抵押之前對(duì)采礦企業(yè)進(jìn)行安全評(píng)估，如通過相關(guān)主管部門調(diào)查了解采礦企業(yè)的過往安全生產(chǎn)記錄，核實(shí)是否具備安全生產(chǎn)許可證、是否配備齊全符合從業(yè)資格的工作人員、落實(shí)采礦企業(yè)的各項(xiàng)安全生產(chǎn)規(guī)章制度是否健全等；三是在貸后管理過程中，應(yīng)對(duì)采礦企業(yè)全方位監(jiān)管，防范應(yīng)對(duì)各類安全事幫風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，如指派專門的客戶經(jīng)理或成立監(jiān)管小組對(duì)采礦企業(yè)的資金、物資、賬務(wù)進(jìn)行全方位、多角度監(jiān)管，與相關(guān)主管部門建立合作機(jī)制以共享安全管理和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息等，此處，建議儲(chǔ)備部分相關(guān)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，以備實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)順利處臵采礦權(quán)。

第三篇：采礦權(quán)抵押登記法律分析

一、法律依據(jù)

1.《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》（國(guó)務(wù)院第241號(hào)令）

第六條轉(zhuǎn)讓采礦權(quán)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）礦山企業(yè)投人采礦生產(chǎn)滿1年；

（二）采礦權(quán)屬無爭(zhēng)議；

（三）按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)和資源稅；

（四）國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定的其他條件。

國(guó)有礦山企業(yè)在申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓采礦權(quán)前，應(yīng)當(dāng)征得礦山企業(yè)主管部門的同意。

2.《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（國(guó)務(wù)院第242號(hào)令）

第五十五條 礦業(yè)權(quán)抵押是指礦業(yè)權(quán)人依照有關(guān)法律作為債務(wù)人以其擁有的礦業(yè)權(quán)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向債權(quán)人提供擔(dān)保的行為。以礦業(yè)權(quán)作抵押的債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的礦業(yè)權(quán)為抵押物。

第五十六條 債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價(jià)值的，抵押人應(yīng)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估抵押物。

第五十七條 礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時(shí)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后２０日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機(jī)關(guān)。

第五十八條 債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的礦業(yè)權(quán)所得中依法受償。新的礦業(yè)權(quán)申請(qǐng)人應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的資質(zhì)條件，當(dāng)事人應(yīng)依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。采礦權(quán)人被吊銷許可證時(shí)，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)。

3.《國(guó)土資源部關(guān)于進(jìn)一步完善采礦權(quán)登記管理有關(guān)問題的通知》（國(guó)土資發(fā)〔2011〕14號(hào)）

（二十九）登記管理機(jī)關(guān)予以備案的采礦權(quán)抵押申請(qǐng)，應(yīng)具備以下條件：1.礦業(yè)權(quán)價(jià)款已按規(guī)定繳清；2.采礦權(quán)權(quán)屬無爭(zhēng)議；3.采礦權(quán)未被法定機(jī)關(guān)扣壓、查封；4.采礦權(quán)抵押期沒有超過采礦許可證有效期；5.采礦權(quán)未處于抵押備案狀態(tài)或債權(quán)人間就受償關(guān)系達(dá)成協(xié)議。

4．《四川省國(guó)土資源廳關(guān)于貫徹實(shí)施國(guó)土資源部關(guān)于進(jìn)一步完善采礦權(quán)登記管理有關(guān)問題的通知的意見》（川國(guó)土資發(fā)〔2012〕158號(hào)）

（二十）采礦權(quán)人申請(qǐng)采礦權(quán)抵押備案的，應(yīng)具備以下條件的：

1、采礦權(quán)價(jià)款已按規(guī)定繳清或處置；

2、采礦權(quán)權(quán)屬無爭(zhēng)議；

3、采礦權(quán)未被法定機(jī)關(guān)扣押、查封；

4、采礦權(quán)未處于抵押備案狀態(tài)或債權(quán)人間就受償關(guān)系達(dá)成協(xié)議；

5、采礦權(quán)抵押期未超過采礦許可證有效期限。

（二十二）符合抵押備案條件，登記管理機(jī)關(guān)向抵押雙方出具采礦權(quán)抵押備案通知。內(nèi)容包括：抵押期限、抵押實(shí)現(xiàn)和采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件、抵押備案解除的條件等；并就采礦權(quán)價(jià)款處置情況、抵押雙方對(duì)標(biāo)的物價(jià)值認(rèn)定自行承擔(dān)全部責(zé)任、采礦權(quán)人因違反礦產(chǎn)資源法律法規(guī)受罰后果自負(fù)等予以告知。不符合抵押備案條件，登記管理機(jī)關(guān)向抵押雙方說明原因。

二、法律分析

根據(jù)上述法律法規(guī)的規(guī)定，向四川省國(guó)土資源廳申請(qǐng)采礦權(quán)抵押備案的主要條件為

1、采礦權(quán)價(jià)款已按規(guī)定繳清或處置；

2、采礦權(quán)權(quán)屬無爭(zhēng)議；

3、采礦權(quán)未被法定機(jī)關(guān)扣押、查封；

4、采礦權(quán)未處于抵押備案狀態(tài)或債權(quán)人間就受償關(guān)系達(dá)成協(xié)議；

5、采礦權(quán)抵押期未超過采礦許可證有效期限。

據(jù)此沒有限制抵押權(quán)人為銀行的規(guī)定，但由于采礦權(quán)申請(qǐng)備案的條件之一為未處于抵押備案狀態(tài)或債權(quán)人間就受償關(guān)系達(dá)成協(xié)議，也即如果貴公司的采礦權(quán)未能辦理備案的，不具有對(duì)外公示效力，其他債權(quán)人仍有可能申請(qǐng)抵押備案。

另外個(gè)別省市對(duì)于采礦權(quán)抵押備案確實(shí)有特殊規(guī)定。如山東省規(guī)定申請(qǐng)抵押備案的，其采礦權(quán)必須是歸采礦權(quán)人所有，抵押權(quán)人原則上為國(guó)有銀行。甘肅省規(guī)定：采礦權(quán)抵押期限必須在采礦許可證有效期內(nèi)，抵押期原則不超過一年。在抵押期間，采礦權(quán)抵押人不得申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓或重復(fù)抵押。云南省明確規(guī)定，采礦權(quán)抵押應(yīng)簽訂抵押合同。抵押雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在簽訂抵押合同之日起３０日內(nèi)，憑采礦許可證和抵押合同向原頒發(fā)采礦許可證的登記管理機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。不辦理備案手續(xù)的，抵押合同無效。

第四篇：采礦權(quán)抵押合同

采礦權(quán)抵押合同

抵押人（以下稱甲方）：豐順寶豐球團(tuán)礦有限公司。住所地: 豐順縣埔寨鎮(zhèn)長(zhǎng)埔尾。法定代表人:徐旭亮, 該公司執(zhí)行董事。

豐順縣八鄉(xiāng)銀河鐵礦。住所地: 豐順縣八鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀河村。法定代表人:徐旭亮,該礦負(fù)責(zé)人。

電話：________________郵政編碼：________________ 抵押權(quán)人（以下稱乙方）：陳柏良,男,1957年11月10日出生,漢族,現(xiàn)住廣東省東莞市城區(qū)創(chuàng)業(yè)新村38座601號(hào)。身份證號(hào)：

電話：*** 郵政編碼：523008

為確保________年____字第________號(hào)合同（以下簡(jiǎn)稱主合同）的履行，甲方愿意以自有采礦權(quán)作抵押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的采礦權(quán)及地上所有開采附屬設(shè)備作抵押。甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，按以下條款訂立本合同：

第一條 甲方用作抵押的采礦權(quán)證號(hào)：______________（復(fù)印件附后）；

第二條 本合同項(xiàng)下抵押的采礦權(quán)共作價(jià)（大寫）人民幣_(tái)____________萬元整，抵押率為____％，實(shí)際抵押額為_________萬元整。抵押擔(dān)保范圍包括主合同債務(wù)人徐旭亮的欠款本息、違約金及債權(quán)人陳柏良為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)等。

第三條 本合同生效后，如需變更合同條款，應(yīng)經(jīng)抵押人同意并達(dá)成書面協(xié)議。

第四條 本合同有效期內(nèi)，甲方如發(fā)生分立、合并，由變更后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同項(xiàng)下義務(wù)。甲方被宣布解散或破產(chǎn)，抵押的采礦權(quán)由乙方提前處分，以所獲價(jià)款優(yōu)先受償。

第五條 出現(xiàn)下列情況之一時(shí)，乙方有權(quán)依法定方式處分抵押的采礦權(quán)。

A．主合同約定的還款期限已到，債務(wù)人徐旭亮人未依約償還欠款本息或所延期限屆滿仍不能償還欠款本息；

B．抵押人被宣告解散、破產(chǎn)；

C．債務(wù)死亡而無繼承人履行合同 ；

處理抵押的采礦權(quán)所得價(jià)款，不足以償還債務(wù)人徐旭亮欠款本息和費(fèi)用的，乙方有權(quán)另行追索；價(jià)款償還欠款本息還有余的，乙方應(yīng)退還給甲方。

第六條 主合同債務(wù)人按期償還欠款本息的，抵押權(quán)終止。經(jīng)抵押登記的財(cái)

產(chǎn)，乙方應(yīng)偕同甲方到登記機(jī)關(guān)辦理核銷登記。

第七條 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同，需要變更或解除合同的，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面協(xié)議。協(xié)議未達(dá)成前，本合同條款自然有效。

第八條 違約責(zé)任

（1）因甲方經(jīng)營(yíng)不善，造成抵押的采礦權(quán)被中止或吊銷，乙方有權(quán)要求甲方恢復(fù)抵押采礦權(quán)原狀，或提供經(jīng)乙方認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)。

（2）甲方違反本合同規(guī)定，擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)的，乙方視情況要求甲方恢復(fù)原狀，并提前收回主合同項(xiàng)下欠款，并可要求甲方支付欠款總額___％的違約金。

第九條 爭(zhēng)議解決方式

因本合同發(fā)生爭(zhēng)議的，雙方協(xié)商解決或經(jīng)調(diào)解解決，如仍不能解決爭(zhēng)議的，可向合同簽訂地人民法院起訴或向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

第十條 本合同由甲、乙雙方法定代表人或主要負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，并經(jīng)國(guó)土資源部門登記備案后生效。

第十一條 本合同正本一式四份，甲方執(zhí)二份、乙方執(zhí)一份，國(guó)土資源部門登記備案一份。

甲方：

豐順寶豐球團(tuán)礦有限公司 豐順縣八鄉(xiāng)銀河鐵礦

法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）：

乙方：

合同簽訂地點(diǎn)： 合同簽訂日期：2010年5月 日

第五篇：采礦權(quán)抵押及其相關(guān)法律問題

采礦權(quán)抵押及其相關(guān)法律問題

對(duì)于大多數(shù)礦業(yè)企業(yè)而言，礦業(yè)項(xiàng)目投資較大，資金回收的周期卻較長(zhǎng)，由于缺乏有效的信用擔(dān)保措施，導(dǎo)致難以得到貸款或通過其他融資行為，來促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。本文將從采礦權(quán)抵押出發(fā)，探討采礦權(quán)抵押的可行性與操作時(shí)應(yīng)注意的相關(guān)法律問題，以期更多的礦業(yè)企業(yè)可以突破信用擔(dān)保措施這一瓶頸，促進(jìn)礦業(yè)企業(yè)的發(fā)展。

一、采礦權(quán)抵押的合法性

在長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我國(guó)一直實(shí)行的是由國(guó)家撥款進(jìn)行采礦、探礦的管理和運(yùn)作模式，隨著時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)才逐漸走向國(guó)家所有、分散開采、利用礦產(chǎn)資源的道路。1994年3月26日，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《礦產(chǎn)資源法實(shí)施細(xì)則》中規(guī)定：“采礦權(quán)，是指在依法取得的采礦許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，開采礦產(chǎn)資源和獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利。”依據(jù)該規(guī)定，采礦權(quán)人依法對(duì)自己采出的礦產(chǎn)品享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。自此，我國(guó)創(chuàng)制了包括采礦權(quán)在內(nèi)的礦業(yè)權(quán)制度。

但是由于礦業(yè)權(quán)濃厚的公權(quán)特性，有關(guān)法律不僅沒有明確礦業(yè)權(quán)人如何行使礦業(yè)權(quán)的權(quán)利，還對(duì)礦業(yè)權(quán)的轉(zhuǎn)讓加以嚴(yán)格控制。為了加強(qiáng)對(duì)有關(guān)礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的管理，國(guó)務(wù)院在1998年頒布了《探礦權(quán)、采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）。該《管理辦法》明確規(guī)定“已經(jīng)取得采礦權(quán)的礦山企業(yè)，因企業(yè)合并、分立，與他人合資、合作經(jīng)營(yíng)，或者因企業(yè)資產(chǎn)出售以及有其他變更企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的情形，需要變更采礦權(quán)主體的，經(jīng)依法批準(zhǔn)，可以將采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓他人采礦。”而除上述規(guī)定以外的情形，采礦權(quán)均不得轉(zhuǎn)讓。該規(guī)定使得采礦權(quán)的抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的行為變?yōu)檫`法，從而使得采礦權(quán)抵押的可操作性幾乎變?yōu)榱恪Ｎ覈?guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展使得原有的礦業(yè)權(quán)制度逐漸暴露出了諸多弊端，其對(duì)礦業(yè)企業(yè)發(fā)展的制約作用也越發(fā)明顯。為了培育、規(guī)范礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)，國(guó)土資源部于2000年11月1日頒布了《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》）。該《暫行規(guī)定》將探礦權(quán)、采礦權(quán)劃為財(cái)產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)稱為礦業(yè)權(quán)，明確礦業(yè)權(quán)“適用于不動(dòng)產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則”以及“礦業(yè)權(quán)人依法對(duì)其礦業(yè)權(quán)享有占有、使用、收益和處分權(quán)。”上述礦業(yè)權(quán)性質(zhì)歸屬的劃分以及礦業(yè)權(quán)人權(quán)利行使的明確為采礦權(quán)抵押制度的確立奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而該《暫行規(guī)定》第六條的規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)人可以依照本辦法的規(guī)定出租、抵押礦業(yè)權(quán)。” 更為采礦權(quán)的抵押提供了充分的法律依據(jù)。

然而，《暫行規(guī)定》從法律效力的級(jí)別上來說僅僅屬于部門規(guī)章，依據(jù)我國(guó)民法的“物權(quán)法定”原則，礦業(yè)權(quán)的有關(guān)性質(zhì)界定以及與礦業(yè)權(quán)有關(guān)的擔(dān)保物權(quán)的明確還需要法律這一層面的立法支持。但是從實(shí)踐以及礦業(yè)權(quán)制度的發(fā)展前景來看，隨著《物權(quán)法》的出臺(tái)，礦業(yè)權(quán)抵押的有關(guān)規(guī)定必定能在有關(guān)法律上得以體現(xiàn)。

二、采礦權(quán)抵押的實(shí)際操作

1、采礦權(quán)抵押應(yīng)具備的條件

依據(jù)《暫行規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，“礦業(yè)權(quán)的出租、抵押，按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進(jìn)行管理，由原發(fā)證機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。”因此，采礦權(quán)抵押時(shí)至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）礦山企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿1年；（2）采礦權(quán)屬無爭(zhēng)議；（3）按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)和資源稅；（4）國(guó)有礦山企業(yè)在抵押有關(guān)采礦權(quán)前，應(yīng)當(dāng)征得礦山企業(yè)主管部門的同意；（5）涉及國(guó)家出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)抵押的，應(yīng)由礦業(yè)權(quán)人委托評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行礦業(yè)權(quán)評(píng)估；

（6）已出租的采礦權(quán)不得設(shè)定抵押；（7）采礦權(quán)原則上不得進(jìn)行部分抵押；（8）國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定的其他條件。

2、采礦權(quán)價(jià)值的確定

（1）以國(guó)家出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)抵押的，必須委托具備礦業(yè)權(quán)評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估師進(jìn)行礦業(yè)權(quán)評(píng)估。對(duì)于中央財(cái)政出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)的評(píng)估結(jié)果，須由國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門確認(rèn)；對(duì)于地方財(cái)政出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)的評(píng)估結(jié)果，須由省級(jí)人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門確認(rèn)；由中央和地方財(cái)政共同出資的，經(jīng)省級(jí)人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門提出審查意見，由國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門確認(rèn)。而國(guó)家與企業(yè)或個(gè)人等共同出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)的評(píng)估結(jié)果，按照國(guó)家出資的渠道，參照上述規(guī)定由有關(guān)主管部門加以確認(rèn)。

（2）對(duì)于不涉及國(guó)家出資的采礦權(quán)抵押的，有關(guān)法律并沒有規(guī)定必須要對(duì)其進(jìn)行價(jià)格評(píng)估，也沒有規(guī)定定不得以雙方約定的方式來確定采礦權(quán)價(jià)值。但依據(jù)《暫行規(guī)定》，債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價(jià)值的，抵押人應(yīng)委托具備礦業(yè)權(quán)評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估師進(jìn)行礦業(yè)權(quán)評(píng)估。因此不能排除有關(guān)主管部門要求有關(guān)當(dāng)事人提供礦業(yè)權(quán)評(píng)估結(jié)果的可能。

3、采礦權(quán)抵押手續(xù)的辦理

依據(jù)有關(guān)規(guī)定，采礦權(quán)的抵押采取登記備案制度，采礦權(quán)許可證的發(fā)證機(jī)關(guān)為采礦權(quán)抵押登記的主管部門。采礦權(quán)人在辦理抵押登記時(shí)，應(yīng)按照法律以及登記機(jī)關(guān)的規(guī)定，提交文件如下：

（1）抵押合同；（2）礦業(yè)權(quán)許可證；

（3）礦山企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿1年的證明文件；

（4）已按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)和資源稅的證明性文件；

（5）涉及國(guó)家出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)抵押的，須規(guī)定提交有關(guān)礦業(yè)權(quán)評(píng)估報(bào)告，以及相應(yīng)主管部門的確認(rèn)文件；

（6）涉及國(guó)有礦山企業(yè)抵押有關(guān)采礦權(quán)的，須提交礦山企業(yè)主管部門的同意文件，部分主管機(jī)關(guān)還要求提交有關(guān)國(guó)有資產(chǎn)管理部門的批準(zhǔn)文件。

當(dāng)然，主管機(jī)關(guān)的不同會(huì)導(dǎo)致需要提供的文件資料不盡相同，甚至有的地方性規(guī)章還要求相關(guān)權(quán)利人在抵押采礦權(quán)時(shí)，其礦區(qū)范圍內(nèi)的采礦設(shè)施應(yīng)當(dāng)隨之抵押并辦理有關(guān)登記手續(xù)。

4、抵押權(quán)的行使 目前我國(guó)法律對(duì)于礦業(yè)權(quán)的抵押權(quán)的行使并沒有特別的法律規(guī)定，《暫行規(guī)定》中只是籠統(tǒng)地規(guī)定：“債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的礦業(yè)權(quán)所得中依法受償。”而依據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，抵押權(quán)可以通過對(duì)抵押物的折價(jià)、拍賣或變賣來實(shí)現(xiàn)，因此對(duì)于礦業(yè)權(quán)抵押權(quán)的處置也可以參考這幾種形式來進(jìn)行。但需要注意的是《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》中對(duì)采礦權(quán)人的資質(zhì)有特別規(guī)定，因此抵押權(quán)處置后礦業(yè)權(quán)的受讓方應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律的規(guī)定。另外，抵押權(quán)人在依法處置有關(guān)礦業(yè)權(quán)后，當(dāng)事人還應(yīng)依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。

三、采礦權(quán)抵押的風(fēng)險(xiǎn)

以抵押采礦權(quán)作為擔(dān)保方式時(shí)，由于采礦權(quán)本身的特殊性，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)加以充分的考慮。下列幾個(gè)因素都有可能會(huì)影響到抵押權(quán)人債權(quán)的最終實(shí)現(xiàn)：

1、礦產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格的大幅波動(dòng)。雖然絕大多數(shù)礦產(chǎn)品屬于非再生資源，且市場(chǎng)前景看好，但國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的供需變化及國(guó)際市場(chǎng)的大幅波動(dòng)都有可能導(dǎo)致礦產(chǎn)品價(jià)格的異常變化。如果作為采礦權(quán)價(jià)格評(píng)估的主要依據(jù)的礦產(chǎn)品價(jià)格急劇下降，必將對(duì)抵押權(quán)人的債權(quán)造成巨大的影響。

2、礦業(yè)權(quán)人的異常開采。由于采礦權(quán)抵押僅僅是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)的抵押，因此抵押權(quán)人并不能從實(shí)際上控制礦業(yè)權(quán)人的行為。如果礦業(yè)權(quán)人違背有關(guān)規(guī)律或慣例，對(duì)有關(guān)礦產(chǎn)進(jìn)行過度的開采，將從根本上導(dǎo)致采礦權(quán)市場(chǎng)價(jià)格的下降。

3、礦業(yè)權(quán)人的破壞行為。礦業(yè)權(quán)人無意或是惡意的破壞行為，在造成采礦權(quán)市場(chǎng)價(jià)格下跌的同時(shí)，也給抵押權(quán)的處分帶來不便，從而使抵押權(quán)人的合法權(quán)益受到侵害。可是除非雙方當(dāng)事人之間有特別約定，否則，由于抵押權(quán)人僅僅享有對(duì)采礦權(quán)這一財(cái)產(chǎn)權(quán)利的抵押權(quán)，其很難可以為阻止礦業(yè)權(quán)人破壞有關(guān)礦產(chǎn)資源等實(shí)物的行為找到法律上的依據(jù)。

4、采礦權(quán)主體資格的限制。由于采礦權(quán)的主體資格法律上有限制，抵押權(quán)人在處分有關(guān)采礦權(quán)時(shí)就不象處分其他抵押物那樣自由。而由于接受采礦權(quán)的主體相對(duì)特定，同時(shí)也會(huì)造成處分抵押物時(shí)有關(guān)的礦業(yè)權(quán)的價(jià)格大幅縮水，從而不利于抵押權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

5、相關(guān)登記手續(xù)的辦理。由于有關(guān)手續(xù)辦理的時(shí)間具有不特定性，而主管機(jī)關(guān)是否能批準(zhǔn)辦理相關(guān)手續(xù)也存在不確定性，因此有可能增加抵押權(quán)人回收債權(quán)的各項(xiàng)成本和其他開支，給抵押權(quán)人帶來不便。

6、采礦權(quán)許可證的吊銷。如果由于采礦權(quán)人的違法行為導(dǎo)致采礦權(quán)許可證被有關(guān)機(jī)關(guān)吊銷，則抵押權(quán)人由于抵押物的消滅而喪失了抵押權(quán)，則債權(quán)人的合法權(quán)益也同時(shí)失去了相關(guān)的保障。

綜上所述，采礦權(quán)人對(duì)采礦權(quán)的抵押行為，為其自身的貸款等融資行為帶來一定的信用保障，減少了債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)，為礦業(yè)企業(yè)的自身發(fā)展帶來了契機(jī)。但是采礦權(quán)的抵押行為給抵押權(quán)人帶來的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，有關(guān)債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在選用采礦權(quán)抵押為擔(dān)保方式的同時(shí)，采用其他擔(dān)保方式，以保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。