第一篇：籌建小額貸款公司可行性報(bào)告及全套申辦資料

籌建目錄 XX小額貸款有限公司 出資人簡介、簡歷（法人和自然人）； 2 擬成立公司名稱、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、經(jīng)營地域（后兩項(xiàng)必須提供，可行報(bào)告起草所用）； 3各自出資額（比例）總出資額； 4籌建小組名單。

小額貸款有限公司籌建、開業(yè)申請(qǐng)

全套資料目錄

1、成立XX市XX小額貸款有限公司申請(qǐng)書……………………頁

2、XX市XX小額貸款公司可行性研究報(bào)告…………………… 頁

3、XX市XX小額貸款有限公司籌建工作方案…………………頁

4、主發(fā)起人（企業(yè)法人）的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告………………………頁

5、XX市XX小額貸款有限公司開業(yè)申請(qǐng)書…………………… 頁

6、XX市XX小額貸款有限公司開業(yè)籌建工作安排……………頁

7、XX市XX小額貸款有限公司名稱核準(zhǔn)書……………………頁

8、擬任職董事、高管人員任職資格申請(qǐng)表………………

頁

9、擬任職董事、高管人員無違法犯罪記錄證明…………

頁

10、擬任職董事、高管人員信用記錄良好的證明材料……

頁

11、擬任職董事、高管人員任職資格學(xué)歷證明材料………

頁

12、擬任職董事、高管人員任職資格金融工作經(jīng)歷證明材料… 頁

13、擬任職董事、高管人員履責(zé)合法經(jīng)營服從監(jiān)管承諾書…

頁

14、出資人協(xié)議書（含法人、自然人）……………………………頁

15、出資人承諾書、委托書…………………………………………頁

16、全體股東信用記錄良好的證明材料……………………………頁

17、全體股東無違法犯罪記錄證明材料……………………………頁

18、出資人關(guān)聯(lián)情況《法律意見書》（律師中介機(jī)構(gòu)出具）……頁

19、出資人名錄………………………………………………………頁 20、《XX市XX小額貸款有限公司章程》草案………………………頁

21、XX市XX小額貸款有限公司合法經(jīng)營承諾書……………………頁

21、XX市XX小額貸款有限公司合法經(jīng)營承諾書……………………頁

22、XX市XX小額貸款公司董事人員任職資格申請(qǐng)（備案）表……頁

23、小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)（備案）表……………頁

24、住所、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料………………………頁

25、企業(yè)法人XX公司董事會(huì)決議………………………………………頁

26、企業(yè)（法人）出資人名錄……………………………………………頁

27、自然人出資人名錄……………………………………………………頁

27、設(shè)立XX市XX小額貸款公司的法律意見書………………………頁

29、籌建工作小組名單……………………………………………………頁 30、聯(lián)系方式………………………………………………………………頁

31、附件： 1）公司章程 籌建目錄 XX小額貸款有限公司

2）公司基本制度匯總（共89頁）3）公司財(cái)務(wù)制度

4）公司業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程 A.流程

?

檔案管理流程

?

個(gè)人類客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 ?

個(gè)人聯(lián)保貸款操作流程 ?

個(gè)人汽車消費(fèi)貸款操作流程 ?

個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程 ?

個(gè)人住房抵押貸款

?

公司類客戶授信業(yè)務(wù)基本操作流程 ?

固定資產(chǎn)貸款操作流程 ?

流動(dòng)資金貸款流程

?

農(nóng)戶小額信用貸款操作流程 ?

商戶“信用共同體”小額貸款流程 ?

授信業(yè)務(wù)操作綜合流程 ?

授信業(yè)務(wù)擔(dān)保操作流程 ?

授信崗位職責(zé)

?

信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類及預(yù)警信號(hào)及處理流程 ?

信貸資產(chǎn)檢查操作流程

B.制度

?

信貸管理基本制度 ?

大額貸款管理制度 ?

貸后管理制度 ?

貸款保證管理制度 ?

貸款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則 ?

貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度 ?

貸款管理責(zé)任制度 ?

貸款計(jì)結(jié)息管理制度 ?

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度 ?

農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度 ?

農(nóng)戶小額貸款管理制度 ?

企業(yè)貸款管理制度 ?

信貸合同管理制度 ?

信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度

最新起草制度（在公司實(shí)際經(jīng)營中，根據(jù)所需起草的其他實(shí)用制度）

?

貸款損失追究制度

?

董事、經(jīng)理等高管人員內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)處罰制度 籌建目錄 XX小額貸款有限公司

?

高官人員風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度 ?

股東會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)制度

?

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制度（最后修改定稿）?

內(nèi)部激勵(lì)約束制度

?

內(nèi)部總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的職業(yè)經(jīng)理人的流程決策制度 ?

5）各類合同及附表 A.合同

?

保證擔(dān)保借款合同 ?

財(cái)產(chǎn)抵押合同 ?

貸款到期通知單 ?

抵押擔(dān)保借款合同 ?

委托貸款合同 ?

信用借款合同 ?

延期還款協(xié)議 ?

質(zhì)押擔(dān)保借款合同 ?

最高額保證擔(dān)保借款合同 ?

最高抵押擔(dān)保借款合同 B.表格

?

自然人客戶貸款調(diào)查表 ?

同意保證意向書 ?

同意抵（質(zhì)）押意向書

?

自然人客戶建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系申請(qǐng)書 ?

貸款公司貸后檢查報(bào)告表

?

貸款公司自然人申請(qǐng)借款資料清單

?

貸款公司法人（含個(gè)體工商戶）申請(qǐng)借款資料清單 ?

貸款公司法人客戶（個(gè)體工商戶）借款申請(qǐng)書 ?

貸款公司自然人其他客戶借款申請(qǐng)書 ?

貸款公司自然人其他客戶信用等級(jí)評(píng)定表 ?

抵押物明細(xì)表

?

自然人客戶貸款調(diào)查表

（一）?

自然人客戶貸款調(diào)查表

（二）?

自然人客戶貸款調(diào)查表

（三）?

自然人客戶貸款調(diào)查表

（四）

第二篇：小額貸款公司籌建申請(qǐng)書

擬成立ⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司

籌建申請(qǐng)書

市金融辦：

隨著我旗經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，本著發(fā)展金融事業(yè)，拓寬投融資渠道，給予中小企業(yè)，個(gè)體工商戶及農(nóng)牧民生產(chǎn)發(fā)展所需資金支持為目的，根據(jù)2008年5月4日中國人民銀行銀監(jiān)發(fā)[2008]23《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》和《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則（修訂）》（內(nèi)金辦發(fā)[2012]62號(hào)）等相關(guān)文件精神，經(jīng)過認(rèn)真研究和積極準(zhǔn)備，吉利開發(fā)有限公司、自然人:張

三、李四等3家股東共同出資擬在奈曼旗申請(qǐng)?jiān)O(shè)立ⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司。

一、擬籌建機(jī)構(gòu)法定名稱：ⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司

二、擬籌建機(jī)構(gòu)法定地址：

三、擬籌建機(jī)構(gòu)性質(zhì)：有限責(zé)任公司

四、擬籌建機(jī)構(gòu)組織形式：設(shè)立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營層，形成“三會(huì)一層”的組織結(jié)構(gòu)。

五、擬籌建機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本：擬設(shè)立公司注冊(cè)資本8000萬元，出資均以貨幣資金為準(zhǔn)。

六、擬籌建機(jī)構(gòu)股本結(jié)構(gòu)：注冊(cè)資金人民幣8000萬元。主持自認(rèn)為：吉利開發(fā)有限公司，出資4,080萬元，占注冊(cè)資本51%，其他2個(gè)自然人分別出資。其中，張三出資3,200萬元，占注冊(cè)資本40%；李四出資720萬元，占注冊(cè)資本的9%。

七、資金來源：股東出資全部來自自有資金。

八、業(yè)務(wù)范圍：發(fā)放小額貸款、與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)以及自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

擬籌建的ⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司否和《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的所有設(shè)立條件，特此申請(qǐng)籌建。

請(qǐng)批示

ⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司

籌建工作小組

2012年8月10日

第三篇：小額貸款公司籌建申請(qǐng)材料

小額貸款公司籌建申請(qǐng)材料清單

1、籌建申請(qǐng)書

2、市、縣（市）主管部門的審查意見書

3、市、縣（市）人民政府承諾書

4、可行性報(bào)告

5、籌建工作方案

6、發(fā)起人（出資人）協(xié)議書及其附件（企業(yè)法人加蓋公章法定代表人簽字，自然人簽字，指模）

①法人發(fā)起人（出資人）的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

②法人發(fā)起人（出資人）同意投資入股的股東（大）會(huì)或董事會(huì)決議； ③自然人發(fā)起人（出資人）的身份證復(fù)印件。*企業(yè)法人獨(dú)資設(shè)立的：提供①②項(xiàng)材料。

7、發(fā)起人（出資人）會(huì)議決議（企業(yè)法人加蓋公章法定代表人簽字，自然簽字，指模）

8、籌建組成員名單及簡歷

9、法人出資人（發(fā)起人）和自然人出資人（發(fā)起人）的無犯罪記錄證明

10、法人出資人（發(fā)起人）和自然人出資人（發(fā)起人）的信用記錄（法人加蓋公章；自然人簽名，指模）

11出資人（發(fā)起人）承諾書（企業(yè)法人加蓋公章法定代表人簽字，指模，自然人簽字，指模）

12、企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書（復(fù)印件，原件返還企業(yè)）

小額貸款公司開業(yè)申請(qǐng)材料清單

1、開業(yè)申請(qǐng)書

2、市、縣（市）主管部門的審查意見書

3、籌建工作報(bào)告

4、小額貸款公司第一次股東會(huì)決議（通過章程，選舉董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)成員）（企業(yè)法人加蓋公章法定代表人簽字，自然人簽字，指模）

5、董事會(huì)會(huì)議（選舉董事長、聘任高管、內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、制定基本管理制度）（企業(yè)法人加蓋公章法定代表簽字，自然人簽字，指模）

6、公司章程

7、驗(yàn)資報(bào)告及其附件

（注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表、股東入股憑證復(fù)印件、驗(yàn)資事項(xiàng)說明、法定驗(yàn)資機(jī)械及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明；法人股東名冊(cè)、自然人股東名冊(cè)，股東簡歷；法人股東經(jīng)審計(jì)的前一個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表。）

8、擬任董事簡歷和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)材料

①任職資格申請(qǐng)表；②身份證復(fù)印件；③學(xué)歷證書復(fù)印件；④專業(yè)技術(shù)職務(wù)證書復(fù)印件；⑤擬任公司董事會(huì)的鑒定材料及推薦意見。

9、擬任高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明（小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備以下任職條件：

(一)從事經(jīng)濟(jì)、金融、法律、會(huì)計(jì)工作3年(含3年)以上；

(二)具有大專以上學(xué)歷；

(三)誠實(shí)守信，具有良好的職業(yè)道德，無不良行為記錄；

(四)具有履行高級(jí)管理人員職責(zé)所必備的經(jīng)濟(jì)、金融、會(huì)計(jì)知識(shí)和組織協(xié)調(diào)能力，熟悉金融等相關(guān)法律法規(guī)；

10、擬任高級(jí)管理人員的信用記錄（簽字、指模）

11、主要管理制度（財(cái)務(wù)、信貸、風(fēng)控、信息披露）

12、營業(yè)場所證明材料（房產(chǎn)證、土地證、租賃合同）

13、法律意見書（事務(wù)所及律師資質(zhì)證明）

第四篇：小額貸款公司申辦流程

小額貸款公司申辦流程

一：申請(qǐng)人必須提供一下資料

（1）申請(qǐng)人向縣（市、區(qū)）提出設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)。

（2）工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》（原件、復(fù)印件）

（3）出資人承若書（原件）

（4）出資人協(xié)議書（原件）

（5）可行性報(bào)告

（6）公司章程（原件）

（7）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

（8）擬定任職高級(jí)管理人員名單及任職資格審核表

（9）有證券從業(yè)資格的注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具第一大股東（主發(fā)起人）最近3年的轉(zhuǎn)向?qū)徲?jì)報(bào)告（原件、復(fù)印件）

（10）律師事務(wù)所出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書（原、復(fù)件）

（11）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)（租賃協(xié)議）的證明材料（原、復(fù)件）

（12）公安部門對(duì)營業(yè)場所出具的安全設(shè)施合格證明（原、復(fù)件）

（13）消防部門對(duì)營業(yè)場所出具的消防安全設(shè)施合格證明（原、復(fù)件）

（14）公安部門對(duì)所有股東以及法人出具的無犯罪記錄證明（原、復(fù)件）

（15）人民銀行對(duì)股東出具的信用記錄證明（原、復(fù)件）

（16）公司主要管理制度以及管理框架

二：申請(qǐng)人按順序?qū)⒁陨喜牧涎b訂成冊(cè)后上報(bào)所在地區(qū)政府。由當(dāng)?shù)卣鯇彛鯇徍细窈笮枭蠄?bào)市中小企業(yè)局，并出具一下資料

（1）縣（市、區(qū)）政府成立小額貸款公司的請(qǐng)示（原、復(fù)件）

（2）縣（市、區(qū)）關(guān)于承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的報(bào)告（原

件）

三：市中小企業(yè)局對(duì)上報(bào)材料進(jìn)行審核，審核合格后由市中小企業(yè)局以文件形式出具下列材料。并上報(bào)省工業(yè)和信息化廳審批。

（1）省轄市政府（或主管部門）成立小額貸款公司的請(qǐng)示（原件）

（2）省轄市政府（或主管部門）承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)管責(zé)任報(bào)告（原件）四：工商部門登記注冊(cè)

將省工業(yè)和信息化廳同意成立小額貸款公司的批復(fù)和申報(bào)材料報(bào)工商部門，辦理營業(yè)執(zhí)照以及稅務(wù)登記等相關(guān)證件

五：按順序裝訂成冊(cè)。共需5份。（省廳、中小企業(yè)局、縣或市政府、工商部門、申請(qǐng)人）各一份。

第五篇：小額貸款公司可行性研究報(bào)告1(籌建)

組建×××小額貸款有限公司

可行性研究報(bào)告

為支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決中小企業(yè)及個(gè)體工商戶融資困難的問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號(hào)）、《廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見的通知》（桂政辦發(fā)?2008?200號(hào)）和廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法的通知》（桂政發(fā)?2009?71號(hào)）等文件精神，我們擬籌備成立×××小額貸款有限公司。

一.出資人組成：

×××科技發(fā)展有限公司、王××、×××、×××、×××、×××、××、×××、×××。

二、公司注冊(cè)資金及出資比例：

公司注冊(cè)資金（人民幣）：伍仟萬元。

×××科技發(fā)展有限公司 投資額1200（萬元）

投資比例24%

王×× 投資額500（萬元）投資比例10% ××× 投資額500（萬元）投資比例10%

××× 投資額500（萬元）投資比例10%

××× 投資額500（萬元）投資比例10% ××× 投資額500（萬元）投資比例10% ××× 投資額500（萬元）投資比例10% ××× 投資額400（萬元）投資比例8% ××× 投資額400（萬元）投資比例8%

三、×××市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況，小額貸款公司需求情況，小額貸款服務(wù)與競爭情況。

1、×××市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況：

1.1 ×××市是中國西部地區(qū)唯一的沿海開放城市，是中國西部唯一具備空港、海港、高速公路和鐵路的城市。2005年入選中國十大宜居城市。現(xiàn)轄×××區(qū)、×××區(qū)、×××區(qū)和×××縣。據(jù)公安局統(tǒng)計(jì)，2008年年末總?cè)丝?57.72萬人。重要的資源有港口資源、淡水資源、石油和天然氣、海洋資源、礦產(chǎn)資源以及旅游資源。

1.2 2009年，全市地區(qū)生產(chǎn)總值335億元，增長16%；工業(yè)增加值115億元，增長20.8%；財(cái)政收入35.75億元，增長32.28%；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資330億元，增長65%；實(shí)際利用外資1.31億美元，增長46.2%；社會(huì)消費(fèi)品零售總額95.2億元，增長18.9%；居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)下降2.5個(gè)百分點(diǎn)；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15200元，增長8.7%；農(nóng)民人均純收入4740元，增長10%。

2、小額貸款公司需求情況：

×××市小額貸款公司的需求，主要在于農(nóng)民、民營、私營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與發(fā)展資金短缺的現(xiàn)狀所決定：

×××市2008年私營經(jīng)經(jīng)濟(jì)完成工業(yè)產(chǎn)值141億元，增長36.8%，超過全市工業(yè)增幅1.1個(gè)百分點(diǎn)；私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)投資43億元，增長51%，超過全市固定資產(chǎn)投資增幅10.5個(gè)百分點(diǎn)；私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)總額101億元，增長15.7%，超過全社會(huì)消費(fèi)品總額增幅3個(gè)百分點(diǎn)；全市私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)增加值38.6億元，增長11.2%，超過全市GDP增幅7.7個(gè)百分店，占全市GDP比重45.1%，比去年同期上升了0.7個(gè)百分點(diǎn)。然而中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、社會(huì)各界投資創(chuàng)業(yè)在快速發(fā)展的過程中，卻面臨著經(jīng)營活動(dòng)因資金短缺而陷入困境，這亟需為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶及社會(huì)各界提供方便快捷的融資渠道。

3、小額貸款服務(wù)與競爭情況：

3.1 日前，×××市已經(jīng)批準(zhǔn)的小額貸款公司共有四家，三家在市區(qū)一家在縣域。×××市區(qū)內(nèi)僅有的三家，一家正在停業(yè)整頓當(dāng)中，另二家剛籌建不久，目前也在積極開發(fā)市場和探尋市場過程中。以×××市目前經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高速發(fā)展，特別是房產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)的高速發(fā)展勢頭而言，這幾家公司遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足日益強(qiáng)勁的發(fā)展需求。與其他同等城市相比，×××市在小額貸款服務(wù)與競爭方面顯然發(fā)育不夠健全、市場活力不足。如此下去，必將阻礙當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、快速地向前發(fā)展。

3.2 小額貸款公司由于自身經(jīng)營范圍、資金來源限制，只有選定差異化的市場競爭策略才能在當(dāng)?shù)匦刨J市場取得成功。中小企業(yè)貸款和農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不僅有商業(yè)銀行，還有新成立的村鎮(zhèn)銀行，后兩者可以為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，再加上近年來各商業(yè)銀行都把中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的增長點(diǎn)，因此小額貸款公司面臨的競爭壓力并不小。面對(duì)競爭，我們應(yīng)避免與銀行的正面交鋒，從自身熟悉當(dāng)?shù)厥袌銮闆r出發(fā)，選擇適合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，發(fā)揮自身“船小好掉頭”的優(yōu)勢，縮短信貸調(diào)查、審查、審批流程，提高信貸審批效率，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，與銀行展開差異化的市場競爭，促進(jìn)自身發(fā)展。

四、組建小額貸款公司的必要性與可行性。

1、組建小額貸款公司的必要性：

小額貸款是國際公認(rèn)的幫助貧困人口脫貧最行之有效的一種方式。中國的小額貸款始于20世紀(jì)90年代中期。由于缺乏人力資源、資金及知識(shí)等，小額信貸在我國發(fā)展一直比較緩慢。從企業(yè)小額貸款的整體實(shí)施情況看，由于一些地方政府和銀行、金融機(jī)構(gòu)間責(zé)任界定不清晰，銀行出于成本加大而收益不大的現(xiàn)實(shí)考慮，導(dǎo)致國家雖己多次出臺(tái)相關(guān)政策措施，但收效甚微，小額貸款在多數(shù)地方仍遭遇尷尬局面，申請(qǐng)者的需求和實(shí)際發(fā)放數(shù)額的矛盾落差很大，尤其是大額資金很難回流企業(yè)。

中小企業(yè)和個(gè)體工商戶對(duì)于小額信貸的需求

為快速提升城市影響力，客觀上要求注重中小民營企業(yè)和個(gè)體工商戶的發(fā)展。因?yàn)椋悦駹I企業(yè)和個(gè)體工商戶為主體的中小企業(yè)，是建立和完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。中小民營企業(yè)和個(gè)體工商戶的發(fā)展有利于造就一支龐大的企業(yè)家隊(duì)伍，也有利于推動(dòng)城市化的進(jìn)程和“三農(nóng)”問題的解決。

中小企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難，限制了中小企業(yè)和個(gè)體工商戶在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中積極作用的發(fā)揮，也凸顯了地區(qū)金融業(yè)的結(jié)構(gòu)性缺陷，即建立在現(xiàn)存金融工具結(jié)構(gòu)、金融組織機(jī)構(gòu)、金融市場結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上的金融制度安排，無法順利地滿足中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資需求。商業(yè)銀行為降低“道德風(fēng)險(xiǎn)”，必須加大審查監(jiān)督的力度，對(duì)于貸款數(shù)目要求大、審查時(shí)間長、貸款發(fā)放率低，而中小企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款“小、急、頻”的特點(diǎn)使商業(yè)銀行的審查監(jiān)督成本和潛在收益不對(duì)稱，降低了他們?cè)谥行∑髽I(yè)和個(gè)體工商戶貸款方面的積極性。

因此，我們應(yīng)該從推進(jìn)改革與發(fā)展的戰(zhàn)略高度，從優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、推動(dòng)金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略高度，強(qiáng)化對(duì)中小民營企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持，拓寬中小民營企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資渠道，改善中小企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展的金融環(huán)境。

2、組建小額貸款公司的可行性：

再設(shè)立一家新的×××市小額貸款有限公司可以對(duì)×××市社會(huì)經(jīng)濟(jì)拾遺補(bǔ)缺，緩解或解決一部分資金短缺的農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營業(yè)方或工薪階層對(duì)臨時(shí)資金的需求，對(duì)×××市經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極推動(dòng)作用。因此，在×××市設(shè)立小額貸款有限公司，既是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需求，也是促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段。

五、小額貸款公司的市場服務(wù)定位、經(jīng)營方向：

組建小額貸款公司的市場服務(wù)定位主要是服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，服務(wù)于中小民營企業(yè)、個(gè)體工商戶。經(jīng)營方向主要是小額貸款。

六、未來發(fā)展前景方向及未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃： 1.小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展前景方向：

國際上小額信貸是以反貧困為宗旨的一種信貸模式，世界范圍內(nèi)的小額信貸至今為止己經(jīng)有30多年的歷史，特別經(jīng)過最近10年的發(fā)展，小額信貸已經(jīng)從世界部分區(qū)域擴(kuò)展到幾乎履蓋整個(gè)發(fā)展中國家和部分發(fā)達(dá)國家，成為一種全球性的向中級(jí)階層和中小企業(yè)職工擴(kuò)展的小額度信貸。

中國是發(fā)展中的農(nóng)業(yè)大國，在建國之后很長一段時(shí)間，因?yàn)閷?shí)行高度集中計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式，幾乎不存在商業(yè)化的信貸活動(dòng)。上個(gè)世紀(jì)90年代以來，適應(yīng)農(nóng)村土地經(jīng)營制度的變革，信用社開發(fā)實(shí)驗(yàn)兩個(gè)信貸產(chǎn)品：小額信用貸款和農(nóng)戶的聯(lián)保貸款。

2006年底為了解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率比較低，金融分配不足和競爭不充分的問題，中國銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入政策。按照第一門檻銀監(jiān)會(huì)的原則，吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)創(chuàng)業(yè)和發(fā)展，積極培育以發(fā)放小額信貸為主的銀行，貸款公司和農(nóng)村資金互助社三類新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)。

2007年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了農(nóng)村小額貸款指導(dǎo)意見，并將小額貸款機(jī)構(gòu)由農(nóng)村信用社擴(kuò)展到所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)做出了更加明確的制度規(guī)定，并相應(yīng)拓寬了服務(wù)對(duì)象，擴(kuò)大了適用范圍，調(diào)整了授信額度，授信期限。小額貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款比較適合我國農(nóng)民、農(nóng)戶缺乏擔(dān)保的現(xiàn)狀，緩解了農(nóng)民貸款的問題，取得了農(nóng)民增收，農(nóng)業(yè)增效，以及各方地方黨政都比較滿意的效果。

成立小額貸款公司要結(jié)合地方實(shí)際情況，幫助城鎮(zhèn)及周邊地區(qū)實(shí)現(xiàn)致富，改善生活，促進(jìn)社會(huì)和諧與發(fā)展。小額貸款公司作為新生事物，在我國金融市場的深度和廣度日益提高和企業(yè)金融需求日益?zhèn)€性化的今天，必將擁有一個(gè)光明的前景。

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》【銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)】第六條的規(guī)定：小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行或城市社區(qū)銀行。

2、未來發(fā)展計(jì)劃：

A、開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)：

擬組建的小額貸款公司成立后的第一年，公司擬向中小民營企業(yè)、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”發(fā)放貸款不低于3000萬元人民幣；第二年發(fā)放貸款額達(dá)到5000萬人民幣；第三年擬發(fā)放的貸款額達(dá)到1億元。監(jiān)管層設(shè)計(jì)小額貸款公司的初衷一方面是將地下金融活動(dòng)合法化，另一方面是拓展金融市場的深度和廣度，為中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)融資開啟新的渠道。因此，在經(jīng)營策略的把握上，小額貸款公司應(yīng)將目標(biāo)客戶群體定位為中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)市場上。在具體客戶的選擇上，一定要結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇自身熟悉的行業(yè)和客戶，逐步發(fā)展業(yè)務(wù)。在經(jīng)營績效目標(biāo)上，一定要避免片面追求收益率和貸款規(guī)模的現(xiàn)象，根據(jù)自身經(jīng)營能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)，避免經(jīng)營上短期行為。

B、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)：

合理安排公司資本結(jié)構(gòu)，以優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)為目標(biāo)選擇客戶，為三農(nóng)、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)提供小額、分散的貸款服務(wù)；以和風(fēng)險(xiǎn)相均衡的方式籌集公司生存、發(fā)展所需資金，有效使用資金，科學(xué)進(jìn)行投資決策，做到不斷優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)，大力緩解貸款客戶融資困局；恰當(dāng)?shù)倪M(jìn)行股利分配，處理好利益相關(guān)者的財(cái)務(wù)關(guān)系。

C、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：

a、保證公司與組織及成員的生存和發(fā)展。公司和組織在面臨風(fēng)險(xiǎn)和意外事故的情形下能夠維持生存，風(fēng)險(xiǎn)管理方案應(yīng)使公司和組織能夠在面臨損失的情況時(shí)得到持續(xù)發(fā)展。

b、保證公司的各項(xiàng)活動(dòng)恢復(fù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。風(fēng)險(xiǎn)事故的出現(xiàn)會(huì)給公司帶來程度不同的損失和危害，進(jìn)而影響或打破公司的正常狀態(tài)和公司員工的正常生活持續(xù)，甚至可能會(huì)使公司陷于癱瘓。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理能夠有助于公司迅速恢復(fù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，幫助公司盡快從無序走向有序。這一目標(biāo)要求公司在損失控制保險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)管理工具中選擇合適的平衡點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理績效。

c、盡快實(shí)現(xiàn)公司、股東、員工穩(wěn)定的收益。公司和經(jīng)濟(jì)單位在面臨風(fēng)險(xiǎn)事故后，借助于風(fēng)險(xiǎn)管理，一方面可以通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償使生產(chǎn)經(jīng)營得以及時(shí)恢復(fù)，盡最大可能保證企業(yè)經(jīng)營得穩(wěn)定性;另一方面，可以為公司提供其他方面的幫助，使其盡快恢復(fù)到損失前的水平，并促使公司盡快實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長的計(jì)劃。

d、減少憂慮和恐懼，提供安全保障。風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生不但會(huì)導(dǎo)致物質(zhì)損毀和人身傷亡，而且會(huì)給公司員工帶來嚴(yán)重的憂慮和恐懼心理。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理能夠盡可能地減少公司員工心理上的憂慮，增進(jìn)安全感，創(chuàng)造寬松的生產(chǎn)和生活環(huán)境，或通過心理疏導(dǎo)，消減公司員工因意外災(zāi)害事故導(dǎo)致的心理壓力。因此，它也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要目標(biāo)。

e、通過風(fēng)險(xiǎn)成本最小化實(shí)現(xiàn)公司或員工價(jià)值最大化。就總體而言，由于風(fēng)險(xiǎn)的存在而導(dǎo)致企業(yè)價(jià)值的減少，這就構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)成本。純粹風(fēng)險(xiǎn)成本包括：1 期望損失成本；2 損失控制成本；3 損失融資成本；4；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制成本。通過全面系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，可以減少公司的風(fēng)險(xiǎn)成本，進(jìn)而減少災(zāi)害損失的發(fā)生和公司的現(xiàn)金流出，通過風(fēng)險(xiǎn)成本最小化而實(shí)現(xiàn)公司和員工價(jià)值的最大化。這是現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)非常重要的目標(biāo)。

七、風(fēng)險(xiǎn)防范和處臵辦法：

風(fēng)險(xiǎn)管理是小額貸款公司生存的根基。小額貸款公司不能吸收公眾存款，貸款資金來源主要為公司凈資產(chǎn)及股東投入，貸款總體規(guī)模相對(duì)較小。在相對(duì)小的貸款規(guī)模下，只有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制體系才能保證小額貸款公司現(xiàn)金流健康，才能保證公司的可持續(xù)發(fā)展。小額貸款公司還應(yīng)在營銷部門和風(fēng)險(xiǎn)控制部門建立防火墻制度，加強(qiáng)貸款管理工作，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，對(duì)貸款質(zhì)量劣變及時(shí)反饋，對(duì)貸款呆賬足值計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備，穩(wěn)健經(jīng)營。對(duì)已發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的種類、特征，運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段，采取抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)補(bǔ)償、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款損失。

×××小額貸款有限公司（籌）

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