第一篇：小額貸款公司籌備申請(qǐng)材料(全套)

小額貸款公司籌備申請(qǐng)材料（全套）出資人承諾書（法人）×××公司擬入股設(shè)立×××小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

1、本公司自愿出資×××萬元，入股設(shè)立×××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司），占股份總額××%。作為股東，保證按時(shí)足額交納出資，不以借貸資金和他人委托資金入股，確保入股資金來源真實(shí)合法。

2、本公司嚴(yán)格按照《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號(hào)）和《遼寧省小額貸款公司設(shè)立工作指引（試行）》（遼金辦〔2008〕11號(hào)）的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報(bào)的申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

3、本公司承諾成為×××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守《公司法》、《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號(hào)）、《公司章程》等有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真履行股東義務(wù)，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事吸收公眾存款等非法金融活動(dòng)。以上承諾若有虛假，本公司愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第二篇：申請(qǐng)開業(yè)小額貸款公司參考樣本

關(guān)于榆樹市（縣）信泰小額貸款 有限（股份）公司開業(yè)申請(qǐng)材料

申請(qǐng)人：主發(fā)起人簽字（手印）

XXXX年XX月XX日

申報(bào)材料目錄

一、關(guān)于XXX小額貸款（股份）有限公司申請(qǐng)開業(yè)的請(qǐng)示

二、《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》復(fù)印件

三、省金融辦同意設(shè)立公司批復(fù)復(fù)印件

四、有效驗(yàn)資證明

五、擬設(shè)公司營業(yè)場所證明材料

六、地方主管部門對(duì)小額貸款公司營業(yè)場所及辦公軟、硬件設(shè)施的現(xiàn)場驗(yàn)收合格意見書

七、地方主管部門對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)的審查意見

申報(bào)材料一：

關(guān)于XX市（縣）XX 小額貸款（股份）有限公司申請(qǐng)開業(yè)的請(qǐng)示

主送單位：省金融辦 文件內(nèi)容：

1.說明省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立情況（包括批準(zhǔn)文件名稱、文號(hào)、日期）。

2.擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、組織形式、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、股本結(jié)構(gòu)（股東名稱、出資額、持股比例）。以上事項(xiàng)與申請(qǐng)?jiān)O(shè)立階段是否有變化，如有變化，說明具體變化情況和變化原因。

3.公司擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況（姓名和職務(wù)）以及驗(yàn)資情況（全體股東一次性驗(yàn)資或者分期驗(yàn)資以及分期驗(yàn)資的時(shí)間、金額和占股比例）和營業(yè)場所情況（說明住所來源和營業(yè)面積，住所來源包括產(chǎn)權(quán)所有人無償提供使用、購買或租用以及消防驗(yàn)收情況）。

以上情況符合開業(yè)條件。

申請(qǐng)人：全體企業(yè)股東蓋公章，法定代表人簽章；

全體自然人股東簽字、按手印

XXXX年XX月XX日

(請(qǐng)示正文最后標(biāo)注：全體股東鄭重承諾：全體股東提交貴辦的申

報(bào)文件、資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，如存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，全體股東及有關(guān)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的行政、經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。)

申報(bào)材料二：

工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》 提供工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書首次復(fù)印件。

申報(bào)材料三：

省金融辦同意設(shè)立公司批復(fù)復(fù)印件。

申報(bào)材料四： 有效驗(yàn)資證明。

要求：提供法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告原件及附件，各頁須加蓋法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)公章和清晰騎縫，或持中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中國郵儲(chǔ)銀行等7家已開通工商E線通綜合信息平臺(tái)銀行出具的正式現(xiàn)金存款單（轉(zhuǎn)賬單）和驗(yàn)資查詢函（原件）辦理開業(yè)業(yè)務(wù)。

申報(bào)材料五：

擬設(shè)公司營業(yè)場所證明材料。

1.租賃營業(yè)場所的，要提供租賃合同首次復(fù)印件和租賃房產(chǎn)權(quán)證、土地證首次復(fù)印件；購買營業(yè)場所的，要提供購房合同首次復(fù)印件和產(chǎn)權(quán)證、土地證首次復(fù)印件；產(chǎn)權(quán)所有人無償提供營業(yè)場所和自有房屋作為營業(yè)場所的，產(chǎn)權(quán)所有人要出具提供使用說明，提供營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)證、土地證首次復(fù)印件；沒有營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)證、土地證的，營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)所有人要書面說明情況。

2.小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)所需提供公安、消防部門對(duì)其營業(yè)場所出具安全、消防設(shè)施合格證明，是指營業(yè)場所建筑工程或裝修工程竣工驗(yàn)收合格的法律文件。建筑類竣工驗(yàn)收合格需提供《建設(shè)工程消防驗(yàn)收意見書》、《建設(shè)工程竣工驗(yàn)收消防備案抽查結(jié)果公告》、《建設(shè)工程竣工備案受理憑證》或《公眾聚集場所投入使用、營業(yè)前消防安全檢查合格證》；裝修工程竣工需提供竣工驗(yàn)收合格意見書、檢查記錄或備案受理憑證。以上法律文件須加蓋當(dāng)?shù)叵啦块T公章或業(yè)務(wù)受理專用章。

申報(bào)材料六：

地方主管部門對(duì)小額貸款公司營業(yè)場所及辦公軟、硬件設(shè)施的現(xiàn)場驗(yàn)收合格意見書。

申報(bào)材料七：

地方主管部門對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)的審查意見。

延邊州小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)，另須提供延邊州金融辦出具的復(fù)審意見。

材料格式和報(bào)送要求

1.小額貸款公司主發(fā)起人為公司設(shè)立和開業(yè)申請(qǐng)人，設(shè)立申請(qǐng)書和開業(yè)申請(qǐng)書主送機(jī)關(guān)為省金融辦。

2.申請(qǐng)材料采用活頁裝訂的方式，各申報(bào)材料之間應(yīng)有隔斷頁。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立XX市（縣）XX小額貸款有限（股份）公司材料”或“關(guān)于XX市（縣）XX小額貸款有限（股份）公司開業(yè)申請(qǐng)材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡體仿宋GB2312三號(hào)字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。申請(qǐng)文件一般采用雙面打印，標(biāo)注目錄和頁碼，不能打印頁碼的要件可以用鉛筆標(biāo)注。所有需要簽名的要件，都應(yīng)加按本人手印。地方小額貸款公司主管部門出具的文件須作為申報(bào)材料的要件裝訂入冊(cè)，不得單獨(dú)提供。

3.向省金融辦報(bào)送設(shè)立和開業(yè)申報(bào)材料，申報(bào)紙質(zhì)材料一式3份，正本原件1份，副本復(fù)印件2份（省金融辦1份原件、1份復(fù)印件，地方小額貸款公司主管部門1份復(fù)印件）。申報(bào)電子材料一式2份（要求全部申報(bào)要件原件掃描刻錄光盤）。

第三篇：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司向縣金融辦申報(bào)。

一、設(shè)立小額貸款公司必備條件

（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合發(fā)起人資格條件；

（三）符合省、市金融辦規(guī)定的最低注冊(cè)資本條件；

（四）有限責(zé)任公司應(yīng)由5至５０個(gè)股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有5至２００名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；最大法人股東持股比例不得超過注冊(cè)資本的30%，其他股東不得超過20%。

（五）注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納；

（六）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；

（七）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（八）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（九）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

二、小額貸款公司發(fā)起人必備資格條件

（一）小額貸款公司發(fā)起人（最大股東）須是境內(nèi)企業(yè)法人，并符合以下條件：

1、企業(yè)凈資產(chǎn)不低于１０００萬元人民幣；

2、入股前上一末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于７０％；

3、入股前上兩連續(xù)盈利，且上兩利潤總額之和不低于６００萬元。

（二）除前款條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：

1、在工商部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

2、有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

3、財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利；

4、年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的３０％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

5、入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

6、有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

7、其他條件。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計(jì)算。

（三）自然人投資入股小額貸款公司的，須符合以下條件：

1、有完全民事行為能力；

2、有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

3、入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

4、省金融辦規(guī)定的其他條件。

三、小額貸款公司申報(bào)程序

在鶴崗市市區(qū)內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司直接向市金融辦申報(bào)，由市金融辦負(fù)責(zé)審查。在蘿北縣境內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司向蘿北縣金融辦申報(bào)，由縣金融辦初審，市金融辦復(fù)審。

設(shè)立小額貸款公司須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

（一）籌建申報(bào)

有籌建意愿的發(fā)起人（必須是企業(yè)法人）擬籌建小額貸款公司須按照下列程序進(jìn)行申報(bào)：

1、發(fā)起人法人代表須先將發(fā)起意愿通知市（縣）金融辦，市（縣）金融辦通過初步考察、認(rèn)定后，一般在5個(gè)工作日內(nèi)與發(fā)起人溝通，表明是否允許進(jìn)行籌備。

2、經(jīng)市（縣）金融辦允許后，全體發(fā)起人（出資人）按照法律規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。并召開發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議），按照法定程序?qū)徟ㄟ^有關(guān)決議，制定籌建方案，成立籌建工作小組，并按照《小額貸款公司籌建申報(bào)材料參考文本》（黑金辦發(fā)

[2009]3號(hào)）準(zhǔn)備籌建材料。

3、在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，小額貸款公司籌建工作小組向市（縣）金融辦提出籌建申請(qǐng)并按規(guī)定要求上報(bào)小額貸款公司籌建申報(bào)材料。

4、縣金融辦受理小額貸款公司籌建申報(bào)材料后，進(jìn)行初審，在20個(gè)工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書和向市金融辦的初審意見書，由市金融辦復(fù)審，市金融辦復(fù)審后，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書和向省金融辦復(fù)審意見書。最后由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

市金融辦直接受理的，在受理籌建申報(bào)材料后，進(jìn)行審查，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書和向省金融辦出具審查意見書。由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)籌建或者不批準(zhǔn)籌建的書面決定。

5、省金融辦批準(zhǔn)籌建后，籌建工作小組憑省金融辦批準(zhǔn)同意籌建批復(fù)文件，向市（縣）工商局提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書，進(jìn)行小額貸款公司預(yù)先核名。

（二）開業(yè)申報(bào)

經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)籌建后，籌建工作小組須進(jìn)行開業(yè)準(zhǔn)備，并在六個(gè)月內(nèi)完成開業(yè)申報(bào)工作。六個(gè)月內(nèi)沒有完成開業(yè)申報(bào)的，省金融辦撤銷籌建資格。

開業(yè)申報(bào)須遵循下列程序：

1、籌建工作小組按照批準(zhǔn)的籌建工作方案，組織發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額，并聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。并就董事和高級(jí)管理人員人選分別與市（縣）金融辦溝通，同時(shí)起草章程草案及各項(xiàng)規(guī)章制度。組織召開創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

并按照省金融辦《小額貸款公司開業(yè)申報(bào)材料參考文本》（黑金辦發(fā)[2009]6號(hào)）準(zhǔn)備開業(yè)申報(bào)材料。

2、籌建工作完成后，在蘿北縣境內(nèi)的，由籌建工作小組向縣金融辦提出開業(yè)申請(qǐng)，并按

規(guī)定上報(bào)開業(yè)申報(bào)材料。由縣金融辦受理并初審，在20個(gè)工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書和向市金融辦的初審意見書，由市（地）金融辦復(fù)審。市金融辦復(fù)審后，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書和向省金融辦的復(fù)審意見書，由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

在市區(qū)范圍內(nèi)的，由籌建工作小組直接向市金融辦提出開業(yè)申請(qǐng)，并按規(guī)定上報(bào)開業(yè)申報(bào)材料。由市金融辦審查，并在20個(gè)工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書和向省金融辦的審查意見書，由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

3、籌建工作小組在收到省金融辦批準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)憑批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作就緒后開業(yè)。

未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。在開業(yè)5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第四篇：小額貸款公司成立申請(qǐng)

鄭州市管城回族區(qū)XX小額貸款有限公司籌建處關(guān)于設(shè)立鄭州市管城回族區(qū)XX小額貸款有限公司的申請(qǐng) 鄭州市管城回族區(qū)人民政府并區(qū)工業(yè)和信息化局：

為管城落實(shí)十七屆三中全會(huì)精神和省委、省政府決策部署，有效配置我區(qū)金融資源，加快我縣區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，按照《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》和《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》的規(guī)定，XXXXXX有限公司作為主要發(fā)起人（第一股東），與X、X等共計(jì)X名出資人共同申請(qǐng)成立小額貸款公司。公司名稱為：鄭州市管城回族區(qū)XX小額貸款有限公司，設(shè)立在鄭州市管城回族區(qū)XXXXXX，注冊(cè)資本為10000萬元，法定代表人：XX，總經(jīng)理:XXX。其中，XXXXX有限公司出資5000萬元，占公司出資總額50%，自然人XXX出資XXX萬元，占公司出資總額Y%，自然人XXX出資XXX萬元，占公司出資總額Y%，自然人XXX出資XXX萬元，占公司出資總額Y%，自然人XXX出資XXX萬元，占公司出資總額Y%。

妥否，請(qǐng)批復(fù)。

附件：設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)材料。

申請(qǐng)人：XXX有限公司

（法定代表人簽名公司蓋章）

年月自然人（簽名指印）日

第五篇：小額貸款公司申請(qǐng)條件和注意事項(xiàng)

小額貸款公司的成立條件及程序

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求;與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商

申請(qǐng)成立條件

1.有符合規(guī)定的章程。

2.發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。

3.小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

4.小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

5.有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。

6.有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

7.有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

8.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

9.省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

申請(qǐng)成立步驟

首先，有試點(diǎn)意向的區(qū)(縣)政府向市金融辦遞交試點(diǎn)申請(qǐng)書，闡明試點(diǎn)工作方案并承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

其次，區(qū)(縣)政府，對(duì)本區(qū)(縣)符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進(jìn)行篩選。

最后，經(jīng)篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人向所在區(qū)(縣)政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料，區(qū)(縣)政府完成預(yù)審后上報(bào)市金融辦復(fù)審。小額貸款公司申請(qǐng)人憑市金融辦批準(zhǔn)批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀監(jiān)局和人行分行報(bào)送相關(guān)資料。

注意事項(xiàng)

小貸貸款公司貸款利率制定基準(zhǔn)：

1、按照市場原則自主確定。

2、上限---放開，但不得超過同期銀行貸款利率的四倍。

3、下限---人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率0.9倍

作為傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)有益補(bǔ)充的小額貸款行業(yè)，在歷經(jīng)四年多的試點(diǎn)探索后，現(xiàn)已成為我市解決中小微企業(yè)融資的重要渠道和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融生力軍。金石股份記者從昨日召開的全市小額貸款公司監(jiān)管工作會(huì)上獲悉，盡管開辦小貸公司的門檻較試點(diǎn)之初明顯提高，但越來越多的民間資本和民營企業(yè)對(duì)此熱情不減，申報(bào)小貸公司的市場主體日益增多。

提高門檻從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)

自2008年開始試點(diǎn)以來，在試點(diǎn)準(zhǔn)入過程中始終堅(jiān)持三個(gè)重要原則：一是突出強(qiáng)化主要股東的資質(zhì)實(shí)力和持股比例。對(duì)主要股東在凈資產(chǎn)、凈利潤、經(jīng)營年限、持股比例等方面提出較高的準(zhǔn)入要求，確保抓牢主發(fā)起人、從源頭上控制試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司以后的持續(xù)健康運(yùn)行；二是合理把握試點(diǎn)節(jié)奏，堅(jiān)持“成熟一家、審批一家”、“擇優(yōu)選強(qiáng)、寧缺毋濫”的原則審慎推進(jìn)，不單純追求數(shù)量及規(guī)模；三是引導(dǎo)區(qū)域合理布局，重點(diǎn)向金融服務(wù)薄弱的原關(guān)外區(qū)域傾斜，同時(shí)，優(yōu)先鼓勵(lì)有資金實(shí)力的大型民營企業(yè)集團(tuán)、上市公司、商會(huì)(協(xié)會(huì))組織和金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立小額貸款公司。

今年4月，新修訂的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)準(zhǔn)入和審核工作指引》出臺(tái)，再次提高準(zhǔn)入門檻，規(guī)范審核程序。

8月下旬，經(jīng)過多部門聯(lián)合評(píng)審，客商匯、永恒運(yùn)通、興聯(lián)、中恒智、財(cái)付通等10家小額貸款公司獲批籌建，并呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是具備較強(qiáng)的資本實(shí)力。10家公司平均注冊(cè)資本3.518億元，重點(diǎn)依托大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司、商會(huì)、集體經(jīng)濟(jì)組織等發(fā)起設(shè)立，主要股東資金實(shí)力雄厚，經(jīng)營狀況良好，其中4家100%全額出資，其余6家主要股東出資比例平均為68.8%。較強(qiáng)的股東實(shí)力和優(yōu)質(zhì)的股東結(jié)構(gòu)，有利于從源頭上控制試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司持續(xù)健康運(yùn)營。

二是區(qū)域布局更趨均衡。10家公司中，落戶前海的有4家，其余福田、羅湖、南山、鹽田、龍崗、龍華新區(qū)各1家。這種分布結(jié)構(gòu)有利于緩解中心區(qū)趨于飽和、原關(guān)外區(qū)域金融服務(wù)薄弱的狀況，促進(jìn)信貸資源優(yōu)化配置。

三是突出差異化、特色化發(fā)展定位。例如，客商匯計(jì)劃重點(diǎn)依托客家商會(huì)資源優(yōu)勢(shì)[-0.65%]開拓市場，財(cái)付通定位于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新，旗豐專注于供應(yīng)鏈信貸支持，紅彤泰欣主要圍繞汽車消費(fèi)信貸等。

為民間資金進(jìn)入打開通道

來自市金融辦和小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，目前，全市小額貸款行業(yè)呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：一是信貸規(guī)模穩(wěn)步提升，拓寬了小微企業(yè)的融資新渠道。2012年底，我市小額貸款全行業(yè)貸款余額80.7億元，在全市中小企業(yè)貸款余額中所占份額穩(wěn)步提高。從貸款實(shí)際投向看，全行業(yè)惠及我市中小企業(yè)數(shù)量突破9萬戶，服務(wù)個(gè)體商戶近20萬家，分別占全市注冊(cè)企業(yè)和個(gè)體工商戶數(shù)量的20%和36%；從貸款方式看，信用貸款占61%，占主導(dǎo)地位；從貸款結(jié)構(gòu)看，單筆貸款余額10萬元以下的占90%，一年期以內(nèi)的貸款占比78.19%。

二是培育一批具有市場競爭力的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展。目前我市已涌現(xiàn)出一批具有較大發(fā)展?jié)摿蜆I(yè)界標(biāo)桿的小額貸款公司，專注于深耕“1+N”產(chǎn)業(yè)鏈、大中專業(yè)市場、園區(qū)、商會(huì)會(huì)員等細(xì)分市場，呈現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展態(tài)勢(shì)。同時(shí)，在個(gè)人信貸領(lǐng)域，經(jīng)過多年市場培育和發(fā)展，涌現(xiàn)出一批具有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、核心業(yè)務(wù)技術(shù)和特色資源優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)為個(gè)人或創(chuàng)業(yè)者提供無抵押、無擔(dān)保的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的小額貸款公司，逐步通過先進(jìn)的管理外包服務(wù)走向全國，不斷提升品牌優(yōu)勢(shì)和行業(yè)影響力。

三是銀貸合作持續(xù)深化，成為我市間接融資市場的有益補(bǔ)充。深圳作為全國金融中心和小額貸款公司“發(fā)源地”之一，“銀貸”合作由來已久，成為拓寬資金來源渠道、緩解小額貸款公司資金瓶頸的重要手段。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年銀行與我市小額貸款公司“助貸”和“資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓”的授信額度已突破30億元，是當(dāng)年全行業(yè)銀行直接貸款的近5倍，約占全行業(yè)實(shí)收資本的25%。就目前發(fā)展形勢(shì)看，我市“助貸”與“信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓”成為了“銀貸合作”的主流模式，進(jìn)一步豐富了“批發(fā)+零售”新型合作業(yè)務(wù)內(nèi)涵，不斷滿足中小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者“小額度、廣覆蓋、風(fēng)險(xiǎn)分散”的資金需求，促使小額貸款公司逐步向新型小微金融服務(wù)組織的發(fā)展方向邁進(jìn)。

總體來看，小額貸款公司的蓬勃發(fā)展，為社會(huì)資本和民間資金進(jìn)入金融領(lǐng)域打開了有效通道，推動(dòng)了民間借貸的陽光化、規(guī)范化，成為深入探索推動(dòng)我國金融體制改革的新興力量。

我市23家小貸公司將接入央行征信系統(tǒng)

目前央行在全國選取了江蘇、深圳等6個(gè)省市試點(diǎn)小額貸款公司接入央行征信系統(tǒng)。上述人行深圳市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此介紹，人行今年年初開始試點(diǎn)小額貸款公司接入央行系統(tǒng)。從今年3月起，該行通過對(duì)深圳小額貸款公司進(jìn)行調(diào)查，確定了深圳首批加入央行征信系統(tǒng)的名單。其中，中安信業(yè)、世聯(lián)等23家規(guī)模較大、有一定的經(jīng)營基礎(chǔ)、市場影響較大的小額貸款公司入選。

該人士透露，這23家小額貸款公司已經(jīng)通過央行總行的審核，并做好了加入央行征信系統(tǒng)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。從測試結(jié)果看，上萬筆貸款信息已通過央行征信系統(tǒng)接入，99%的報(bào)送信息加載成功。待央行驗(yàn)收合格后，預(yù)計(jì)到明年一季度末，這23家機(jī)構(gòu)能徹底加入央行征信系統(tǒng)。

“據(jù)我們了解到，深圳市這次接入央行征信系統(tǒng)的企業(yè)數(shù)量，與小額貸款公司數(shù)量最多、規(guī)模最大的江蘇省一樣多。”深圳市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長王澤云透露。

全市80余家小貸公司已納入監(jiān)管信息平臺(tái)

昨日正式上線運(yùn)行的小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，將成為我市小貸行業(yè)規(guī)范運(yùn)行的監(jiān)管利器。目前，全市開業(yè)運(yùn)營的80余家小貸公司已接入系統(tǒng)，順利實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)報(bào)送入庫、統(tǒng)計(jì)匯總、預(yù)警提示等功能，初步建立了相關(guān)制度框架。

利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)構(gòu)建非現(xiàn)場監(jiān)管信息平臺(tái)，是順應(yīng)國內(nèi)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，克服傳統(tǒng)監(jiān)管方式力量薄弱、手段不足的缺陷，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范體制機(jī)制的重要途徑。

據(jù)悉，該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”、“一對(duì)多”的即時(shí)銜接，并重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了以下功能：一是資料庫功能，目前接入系統(tǒng)的各公司相關(guān)資料已入庫，方便檢索查看和管理，包括公司基本信息、核心財(cái)務(wù)信息、貸款發(fā)放及回收等業(yè)務(wù)信息；二是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，系統(tǒng)根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定設(shè)置了系列風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和參數(shù)，包括高利率、單筆貸款超比例、股東及關(guān)聯(lián)方貸款、高管交叉任職等，自動(dòng)篩選出已觸發(fā)預(yù)警條件的小額貸款公司，便于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；三是統(tǒng)計(jì)分析功能，系統(tǒng)根據(jù)各公司分散報(bào)送的數(shù)據(jù)，自動(dòng)匯總生成統(tǒng)計(jì)報(bào)表，便于對(duì)我市小額貸款行業(yè)的總體發(fā)展情況、信貸業(yè)務(wù)分布的行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)等進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤；四是在線業(yè)務(wù)處理功能，各小額貸款公司可通過系統(tǒng)進(jìn)行高管人員變動(dòng)等業(yè)務(wù)審批申報(bào)，金融辦也可通過系統(tǒng)發(fā)布通知及轉(zhuǎn)辦投訴等。