第一篇：蘭州農商行西站支行工作細則

蘭州農村商業銀行股份有限公司

西站支行工作細則

目 錄

總 則

行領導組成及職責 會議制度 公文審批 干部管理

業務與財務審批授權 內、外事活動 請銷假管理 出差管理 附則

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章

第一章 總則

第一條 為建立適應現代商業銀行經營管理需要的工作運轉程序及基本規則，確保蘭州農村商業銀行西站支行各項工作的規范化、科學化、制度化，提高工作質量和辦事效率，推動各項事業持續、穩定、健康發展，制定本細則。

第二條 蘭州農村商業銀行西站支行領導成員，要認真貫徹執行黨的路線、方針、政策，遵守國家法律、規章，在工作中貫徹科學管理、民主集中、合理分工、協調配合、平衡制約、高效規范、勇于創新的指導原則，要保持“互相團結、互相尊重、互相支持、互相體諒、互相學習、互相通氣”的作風；充分發揮蘭州農村商業銀行西站支行的作用；調動廣大員工的積極性和創造性。

第三條 蘭州農村商業銀行西站支行各職能部門要各負其責、在職權范圍內，獨立負責地做好工作；要精簡會議、公文和應酬活動，提高工作效率，保證工作質量；要相互協調，密切配合、切實貫徹落實各項工作部署。

第二章 行領導組成及職責

第四條 蘭州農村商業銀行西站支行領導由行長、副行長組成(以下合稱：“行領導”)。

第五條 蘭州農村商業銀行西站支行領導實行民主決策基礎上的行長負責制。

一、行長作為被總行授權的法定負責人，是蘭州農村商業銀行西站支行最高決策人、主持全面工作；代表蘭州農村商業銀行西站支行出席重要內外事活動；簽發上報、下發和外發的重要文件；簽署或授權簽署有關法律性文件。

行長外出期間，應指定一位副行長代行其職責，但重要事項仍應請示行長后決定。涉及全行性的重大業務與管理問題，由行長提議召開行長辦公會議、行務會議討論決定。對所議事項，在充分討論的基礎上，行長有最終的決定和否決權。

二、其他行領導協助行長工作，對行長負責，在分工范圍內分管有關工作，領導相關的部門，并對分管工作承擔直接責任；經行長委托，其他行領導還可負責某一方面的臨時性工作或專項任務，代表蘭州農村商業銀行西站支行出席內外事活動、主持有關會議。

根據工作需要，其他行領導的分工可適時調整。

三、為保證各項工作正常連續運轉，提高工作效率，行領導之間實行AB角制。A角的行領導外出期間，其分管業務由B角的行領導分管；AB角同時外出期間，其分管業務由綜合管理部經理報主持工作的行領導確定臨時代管行領導，代管行領導對連續性較強事項，應要求主辦部門請示分管行領導后再行確定。

四、每位行領導在分管工作的職權范圍內進行決策與管理。涉及其他行領導的分管工作，應事先協商，在審批業務文件時應實行會簽制。不能形成一致意見的，由行長決定。

五、工作中出現以下情況，其他行領導應向行長請示：

(一)超越本人職權的決策事宜及有關決策建議；

(二)影響較大、涉及全局或政策性強的決策與管理事宜；

(三)行長辦公會議、行務會議等研究決定的工作計劃因故不能完成，擬進行調整的措施和計劃；

(四)對蘭州農村商業銀行西站支行規章進行調整或作出變通性的解釋；

(五)其他應向行長請示事項。

六、其他行領導應及時向行長報告交辦工作的進展情況，以及職權界定不清，因時間緊迫，已自行決策或處理的事項等。

第六條 綜合管理部是行領導的辦事機構，承擔督促執行和綜合協調的職責。對會議議定事項和行領導決定事項，綜合管理部應按制度督促、檢查、催辦，并及時向有關行領導報告，會議議定事項和行領導決定事項涉及多部門工作的，綜合管理部應協調有關部門辦理。

第三章 會議制度

第七條 蘭州農村商業銀行西站支行會議包括：行長辦公會議、行務會議、相關專題會議等。

第八條 行長辦公會議是日常管理工作最高決策會議，研究決定本行重要經營管理工作。

一、行長辦公會議的主要任務：

(一)研究制定蘭州農村商業銀行西站支行貫徹落實總行有關方針政策的具體措施；

(二)研究確定全行各項業務的發展規劃、經營政策和計劃；

(三)審議蘭州農村商業銀行西站支行的基本規章和重要規章；

(四)審議蘭州農村商業銀行西站支行重要會議報告；

(五)審議本行年度財務預算、決算報告；

(六)研究經營、管理和發展中的重大業務事項；

(七)審定、補充和修改有關轉授權權限；

(八)決定以蘭州農村商業銀行西站支行名義表彰和授予集體、個人榮譽稱號；

(九)審定以蘭州農村商業銀行西站支行名義簽定的涉外重要文件；

(十)研究決定其他重要事項和相關工作。

二、行長辦公會議不定期召開，由行長召集并主持，其他行領導出席。行長因故不能主持會議時，可委托副行長召集并主持，但會議決議需經行長同意后生效，綜合管理部經理列席會議，根據會議涉及的內容，會議主持人也可指定有關部門負責人等有關人員列席會議。

三、需經行長辦公會議決定的事項，在不具備召開會議條件時，可采用簽報傳批方式決定；在緊急情況下可由分管行領導向行長或代為主持工作的行領導匯報決定。

第九條 行務會議是蘭州農村商業銀行西站支行最高層議事會議。

一、行務會議的主要任務：

(一)根據總行的有關精神，分析和研究蘭州農村商業銀行西站支行長期發展戰略和重大業務政策；

(二)傳達和通報重要政治、經濟、金融情況和全行業務經營情況。

二、行務會議原則上每季度召開一次，由行長召集并主持，其他行領導及蘭州農村商業銀行西站支行各部門負責人出席，經會議主持人同意，可安排其他有關人員列席會議。行長因故不能主持行務會議時，可委托副行長召集并主持。行長認為必要時，可臨時召開或推遲召開行務會議。

第十條 專題會議依據黨總支部會議、行長辦公會議、行務會議議定的原則性意見及行長的指示，就某一具體工作研究并提出政策、措施。

行長可以召開專題會議，其他行領導可以召開研究分管工作的專題會議。凡是召開專題會議解決的問題，不再提交行長辦公會議討論。參加會議人員由會議主持人確定。

第十一條 行長辦公會議、行務會議的議題，由各部門根據主管行領導的意見提出，填寫會議申報單并經主管行領導簽字后交綜合管理部，綜合管理部根據議題的輕重緩急和行領導工作安排情況，將待議議題報行長審定。

綜合管理部負責會議通知、記錄。會議議題的相關部門負責會議材料的準備。

會議議題、時間及與會人員確定后，相關部門應提前將會議材料送發與會人員。

第十二條 如有需要，綜合管理部根據會議主持人的指示，編發會議紀要。會議紀要經綜合管理部經理審核后，報會議主持人簽發。會議紀要一般只發給出、列席人員，如需擴大發送范圍，由會議主持人確定。

第十三條 綜合管理部經理負責向因故未能出席行長辦公會議、行務會議的行領導通報會議情況。

第十四條 綜合管理部作為督查工作的歸口管理部門，負責會議議定事項督促、檢查、催辦，并及時向行領導報告。涉及多部門工作的會議議定事項，綜合管理部應協調有關部門辦理。

第十五條 蘭州農村商業銀行西站支行專項領導小組會議，根據職責，負責組織和協調跨部門、全局性的經營管理事務。經行長授權，專項領導小組可以就有關事項作出決策并承擔相應的責任。

專項領導小組的會議議題收集、會議通知、記錄及紀要整理，由承辦部門負責。會議紀要經部門參加會議的主要負責同志審核后，報會議主持人簽發。

第十六條 蘭州農村商業銀行西站支行工作會議傳達省聯社、總行工作會議精神，總結上年度工作，部署本年度工作等。

會議由行長召集并主持，其他行領導及部門負責人等出席。

工作會議于每年初召開，其程序、議題和主要報告須經黨支部會議或行長辦公會研究確定。

第十七條 經營形勢分析會議

一、經營形勢分析會議的主要內容：

（一）主要業務發展概況、指標異動情況及其原因；

（二）產品創新、銷售渠道、作業流程、經營授權等方面的問題；

（三）同業、監管、政策、法規、市場趨勢、客戶要求等外部因素的變化，及其帶來的機遇和挑戰；

（四）上次會議議定事項的落實情況；

（五）對策建議或需要研究解決的問題

二、經營形勢分析會議原則上每季度召開一次，由行長或行長委托副行長召集并主持，其他行領導及有關部門主要負責人出席。

三、綜合管理部負責提出會議方案，協調有關部門準備會議材料，并報會議主持人確定后，下發會議通知并負責會議記錄，整理、印發會議紀要；根據行領導指示，整理行領導有關講話或會議的主要內容，以情況通報的形式印發。

第十八條 專業會議貫徹落實省聯社、總行有關工作部署，研究和解決某一項具體業務工作。重要專業會議由分管行領導召集并主持，蘭州農村商業銀行西站支行有關部門主要負責人出席；一般專業會議由部門主要負責人召集并主持，網點相關人員出席。

重要專業會議的程序、議題和主報告，須經分管行領導審核，主報告經其他行領導傳簽后，報行長審定；一般專業會議的程序、議題和主報告須經分管行領導審定。各部門要盡量從嚴控制專業會議的召開，一般情況下，每年只能召開二次全行性專業會議。

第四章 公文審批

第十九條 蘭州農村商業銀行西站支行收到的公文，依公文的審批程序，按照行領導分工負責的原則辦理。

第二十條 人民銀行、銀監分局、總行以及區委、區政府等有關部門下發的公文，由綜合管理部根據公文的內容提出辦理的建議，呈送行領導批示或直接批轉有關部門辦理。

第二十一條 蘭州農村商業銀行西站支行報送蘭州農村商業銀行總行的公文，由綜合管理部根據其內容，按辦文程序批轉有關部門辦理。

一般業務方面的公文，批轉有關部門研究并提出具體意見后，報分管行領導審批；重大事項和涉及全局問題的公文，根據公文的內容，呈送分管行領導或行長批示后，送有關部門辦理。

第二十二條 涉及多部門的工作，由主辦部門牽頭辦理，協辦部門要積極配合。對有分歧意見的，主辦部門應主動與協辦部門協商；經協商仍不能取得一致意見的，主辦部門應在簽報中明確列出不同意見并提出傾向性建議，先由綜合管理部協調，仍達不成一致意見時，再由審批的行領導進行協調或提交行長辦公會議決定。

第二十三條 閱件的傳遞按行領導排名順序由前向后呈送；批件先送分管行領導，然后按文件涉及的領導分工，依行領導排名順序由后向前呈送。

第二十四條 審批公文應提出明確的批示意見，即“擬同意”、“同意”或其他具體意見。對于有具體請示事項的公文，圈閱則表示同意，非終簽人不能以劃圈代簽，對于報告性公文，圈閱則表示“已閱知”。

審批公文一般不超過2個工作日，急件、特急件公文應隨到、隨審、隨批。

第二十五條 公文的簽發

一、公文簽發流程

（一）以蘭州農村商業銀行西站支行或中共蘭州農村商業銀行西站支行黨總支名義制發的實物文件的簽發流程

1、擬稿人擬稿

2、送部門領導審核

3、送綜合管理部核稿

4、行領導簽發后退回至綜合管理部

5、綜合管理部統一編號后通知擬稿人打印紙質文件發送

（二）以蘭州農村商業銀行西站支行或中共蘭州農村商業銀行西站支行黨總支名義制發的電子文件的簽發流程

1、擬稿

2、部門領導核簽

3、綜合管理部核稿

4、綜合管理部核稿后，將文件送行領導簽發

5、行領導通過OA系統簽發后送至發文環節

6、發文

（三）以蘭州農村商業銀行西站支行各部門名義制發實物文件的簽發流程

1、擬稿人擬稿并填寫紙質公文稿面紙

2、送交部門領導審核，部門主要負責人審核后，在公文稿面紙指定的地方簽注姓名、日期、即表示同意簽發

3、擬搞人送綜合管理部統一編號后打印成紙質文件發送

（四）蘭州農村商業銀行西站支行各部門電子文件的簽發流程

1、擬稿

2、部門領導核簽

3、綜合處理

4、發文

二、會簽

擬制公文時對涉及其他部門職權范圍內的事項，主辦部門應當主動與有關部門協商、會簽，取得一致意見后方可行文；不能取得一致意見時，主辦部門可以列明各方理由，提出意見并與有關部門會簽后報請分管行領導裁定。凡印發規章制度類公文，須經風險合規部門會簽。

會簽部門對送來的公文要認真負責，及時處理，一般公文不超過2個工作日，急件、特急件即時審閱會簽。如無異議，會簽部門主要負責人簽名即表示同意，如有不同意見，則需注明會簽意見和理由，由部門主要負責人簽字后及時送回主辦部門。

三、簽發

（一）上報總行、人民銀行以及區委、區政府的重要公文，由行長簽發，或由行長審核后委托其他副行長簽發；以蘭州農村商業銀行西站支行名義向社會發布的文件，包括通告、年報等，送分管行領導審閱后，報行長簽發。

（二）以蘭州農村商業銀行西站支行文件名義的發文為行發文，加蓋蘭州農村商業銀行西站支行行章，由綜合管理部統一編號。行發文由行領導按各自分工簽發，但涉及全行性經營管理政策和反映重大問題的公文，應當批送其他有關行領導履行會簽手續并送行長簽發；涉及行內重大人事、機構變動與重大費用支出的公文必須由行長簽發或經行長同意由其他行領導簽發。

（三）具體簽發規定如下

1、以蘭州農村商業銀行西站支行各義制發的“??報”、“??發”、“??函”字文件，經綜合管理部經理審核后，送辦文部門的分管行領導簽發。

2、以中共蘭州農村商業銀行西站支行黨總支名義制發的“??黨報”、“??黨發”、“??黨函”字文件，經綜合管理部經理審核后，送辦文部門的分管行領導簽發。

3、蘭州農村商業銀行西站支行各部門制發的公文，由部門主要負責人審核簽發。

4、其他文件的簽發：以蘭州農村商業銀行西站支行工會工作委員會名義制發的“??工”字文件由綜合管理部審核后直接呈送分管行領導簽發。

第五章 干部管理

第二十六條 根據黨管干部的原則，蘭州農村商業銀行西站支行系統的干部管理權屬于總行黨委。按照分級管理的原則，授予蘭州農村商業銀行西站支行黨總支有限的干部管理職權。

第二十七條 蘭州農村商業銀行西站支行各二級支行、各部門領導人員的任免和聘任，由蘭州農村商業銀行西站支行黨總支會議集體討論，并報經總行人力資源部審核同意后任命和聘任。

第二十八條 蘭州農村商業銀行西站支行內設機構及下轄機構干部的任免，按有關規定執行。

第六章業務與財務審批授權

第二十九條 為加強全行的財務管理，蘭州農村商業銀行西站支行實行財務“一支筆”審批制度。大額費用支出必須經過大額費用審批會議通過。

第三十條 超過部門權限的報分管行領導審批，超過分管行領導權限的交行長辦公會審議。經行長辦公會審議通過的，由行長批準。

第三十一條 蘭州農村商業銀行西站支行主要負責人，須在《蘭州農村商業銀行股份有限公司法人授權書》授予的權限范圍內從事業務經營與管理活動，超過授權范圍的，須按有關規定報經蘭州農村商業銀行股份有限公司批準。

第七章 內、外事活動

第三十二條 行領導出席內外事活動，由綜合管理部統一協調安排。為保證行領導集中精力研究處理工作，應盡量減少行領導的應酬性活動。

第三十三條 區委、區政府領導召開的重要會議，由行長出席；行長因故不能參加時，由行長委托其他行領導出席。

區委、區政府有關部門及人民銀行、銀監局召開的要求分管行領導出席的會議，報行長批準后由分管行領導出席，會后應將會議情況報告行長；各部門代表蘭州農村商業銀行西站支行參加其他單位召開的會議，須經分管行領導批準，會后將會議情況報告分管行領導。

第三十四條 地方、部門領導來訪及商談工作，一般由行領導出面接待。除行領導直接安排的外，一般由綜合管理部負責統一安排；如遇特殊情況，行領導不能接待的，經向對方說明情況并征得對方同意后，由綜合管理部轉請有關部門負責人接待。

第三十五條 行領導代表蘭州農村商業銀行西站支行出席各種慶典禮儀活動，由綜合管理部請示行長后統一安排。各部門主要負責人代表蘭州農村商業銀行西站支行參加各種慶典禮儀活動，需經行長批準；代表蘭州農村商業銀行西站支行某一部門參加各種慶典禮儀活動，需經分管行領導批準，并于事后將有關情況報行領導。

第三十六條 全行因公外事和境外培訓工作按照總行有關規定執行。

第三十七條 對國內外各類新聞媒體提出對行領導和蘭州農村商業銀行西站支行采訪、約稿的要求，由綜合管理部請示行長或總行后統一安排。未經批準，任何員工不得代表蘭州農村商業銀行西站支行參加內、外事活動，接受新聞媒體采訪，在媒體發表關于蘭州農村商業銀行經營管理的文章和言論。

第八章 請銷假管理

第九章 出差管理

第三十八條 其他行領導離蘭出差、出國，需經行長審批同意。

第三十九條 蘭州農村商業銀行西站支行各部門主要負責人休假（年休假、探親假、事假、病假等）、離蘭出差（包括隨同行領導出差）、公休日離開蘭州，均需執行蘭州農村商業銀行西站支行有關請假報告制度。

第十章 附則

第四十條 本工作細則自二〇一六年一月一日起實施。

附件：蘭州農村商業銀行西站支行各類會議組成人員名單

一、中共蘭州農村商業銀行西站支行黨總支會議 主持：周 斌

成員：馬發明 包金海（組織委員）（宣傳委員）

二、蘭州農村商業銀行西站支行行務會議 主持：周 斌

成員：馬發明 包金海 王東海 白 茹 李文英 梁曉春 張惠英 梁碧燕 記錄：辦公室（王東海）

三、蘭州農村商業銀行西站支行行長辦公會議 主持：周 斌

成員：馬發明 包金海 列席：其它列席人員按會議性質確定 記錄：辦公室（王東海）

四、蘭州農村商業銀行西站支行黨風廉政建設、反腐敗和案件防控工作領導小組

組 長：周 斌

副組長：馬發明 包金海 成 員：

辦公室主任由馬發明兼任，負責會議記錄及紀要整理。

五、蘭州農村商業銀行西站支行精神文明建設領導小組 組 長：周 斌

副組長：馬發明 包金海

成 員：梁碧燕 王東海 梁曉春 張惠英

辦公室設在監察保衛部，主任由梁碧燕兼任，負責會議記錄及紀要整理。

六、蘭州農村商業銀行西站支行風險管理委員會

主 任：周 斌 副主任：馬發明

成 員：李文英 梁曉春 白 茹 張惠英

七、蘭州農村商業銀行西站支行貸審會 主 任：包金海 副主任：馬發明

成 員：李文英 梁曉春 白 茹 張惠英

第二篇：農商行支行副行長競聘演講稿

副行長競聘演講

尊敬的各位領導、各位評委、各位同事：

大家好！首先，非常感謝行領導給我這次寶貴的機會，成長的路是艱難的，正是有各位領導和同事們的幫助，才能讓我一步一個腳印走到今天。我叫xx，現年xx歲，本科畢業，從業七年，現擔任子龍路支行主管會計一職。我競聘的崗位是支行副行長，我認為自己有以下幾個方面的優勢：

第一，做事雷厲風行，執行力強。行事果斷，思慮周全，做事情講究效率，對領導安排的工作，總能按時按質按量完成。

第二，敢抓敢管敢干。有較強的管理能力、組織能力和綜合協調能力，對待歪風邪氣，敢于面對，敢于扭轉，能夠靈活的處理支行發生的緊急事件，勇于改變現狀才能成就希望未來

第三，業務全面，基礎扎實。經過5年的主管會計工作歷練，熟練掌握財務條線業務，精通各種疑難雜癥處理方法，雖然我從沒有從事過信貸工作，但是在2009年就通過了信貸從業資格考試，2014年通過征信從業資格考試，完全有能力從事信貸工作，最重要的是我性格外向，有敏銳的觀察力，有信心有決心做好信貸工作。

第四，嚴格要求自己，樂于奉獻。我的工作態度極其認真，能吃苦耐勞，每天都是一絲不茍、精益求精的完成各項工作，我有大局意識，舍小家顧大家，任勞任怨，保證支行正常運營。

我今天的競聘如果能得到大家的認可，我將在自己的崗位上，盡自己的全部力量干好本職工作，讓領導放心，讓同事們滿意。我將從以下幾個方面做好各項工作：

第一，擺正位置，當好參謀。作為一名副行長，重點是配合支行行長實現工作目標，對行長的決策認真執行，減輕行長的壓力，當好參謀助手。

第二，強化管理，細化績效考核辦法。首先要以身作責完成自己的各項任務，在此基礎上要督促員工完成各自任務，對于弄虛作假的職員，要進行耐心的勸導和適當的處罰。

第三，大力加強營銷力度，多策劃營銷活動。發揮自己的特長，每周設計并繪畫熒光板宣傳海報，給人耳目一新的感受。建立全面的VIP客戶檔案，其中包含VIP客戶的愛好、人際關系等，有針對性的進行營銷活動，現代銀行只有走出去，才能有新的出路。

各位領導、各位評委、各位同事，請給我一次鍛煉的機會吧！我會經得住考驗，相信在我們共同的努力下，充分發揮我們的才能，我們的信合事業一定會步入新的輝煌！

第三篇：重慶農商行2016年部分支行招聘啟事

重慶銀行招聘信息網http://cq.jinrongren.net/

重慶農商行2016年部分支行招聘啟事

重慶農村商業銀行誠邀廣大人才加盟，與我們攜手成長！

一、招聘對象

面向社會公開招聘，符合應聘條件的應屆、往屆畢業生均可報名參加本次招聘。符合應聘條件的本行派遣工可申報現所在機構崗位，但不可跨機構報名（本行派遣工錄取后不占招聘名額）。本行合同制員工及其他機構非正式員工（包含派遣制員工、外包人員、臨時工等）不在本次招聘范圍內。

二、需求崗位及人數

三、報名條件

報名人員應在本次招聘對象范圍內，且同時滿足以下條件：

（一）渝中支行

1.客戶經理崗

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（1）思想素質好，遵紀守法，無違規違紀行為記錄；（2）身體健康，無不良嗜好；（3）1981年1月1日及以后出生；

（4）學歷要求：2016年7月30日前取得國家教育部認可的全日制大學本科及以上學歷和相應學位證書；

海外院校畢業生應在2016年7月30日前取得國家教育部認可的學歷學位認證。（5）工作經驗要求：符合條件的往屆畢業生可報名。

A.應具備2年及以上銀行正式員工信貸業務經驗，其中具備銀行公司業務信貸經驗或客戶資源特別豐富者優先。

B.生源地（參加高考時的戶籍所在地）或戶口所在地為重慶，具備3年及以上重慶轄區內銀行機構正式員工信貸業務工作經驗者可放寬該條件。

（6）優先條件：

A.具備文體特長或客戶資源特別豐富者優先； B.常住地在應聘支行所轄區域內者優先；（7）無影響聘用的其他情形。2.綜合柜員崗

（1）思想素質好，遵紀守法，無違規違紀行為記錄；（2）身體健康，無不良嗜好；（3）1986年1月1日及以后出生；

（4）學歷要求：2016年7月30日前取得國家教育部認可的全日制大學本科及以上學歷和相應學位證書；

海外院校畢業生應在2016年7月30日前取得國家教育部認可的學歷學位認證。（5）崗位條件：符合條件的應屆、往屆畢業生均可報名

A.2016年應屆畢業生：畢業的主修專業應在如下范圍內：經濟金融類、英語、法學、工商管理、財務管理、市場營銷、會計學、審計學、資產評估、電子商務、人力資源管理、數學、統計學、漢語言文學（含秘書學）、網絡工程、計算機科學與技術、美術教育、舞蹈、音樂、體育專業；

B.往屆畢業生：不限制專業，但應具備1年及以上銀行、證券、基金、保險、信托行業正式員工工作經驗；

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（6）生源地（參加高考時的戶籍所在地）或戶口所在地為重慶，具備2年及以上重慶轄區內銀行機構正式員工工作經驗者可放寬該條件；

（7）優先條件：

A.具備文體特長或客戶資源特別豐富者優先； B.常住地在應聘支行所轄區域內者優先；（8）無影響聘用的其他情形。

（二）萬州、合川、萬盛、開縣支行 1.客戶經理崗

（1）思想素質好，遵紀守法，無違規違紀行為記錄；（2）身體健康，無不良嗜好；（3）1981年1月1日及以后出生；

（4）學歷要求：2016年7月30日前取得國家教育部認可的全日制大學本科及以上學歷和相應學位證書；

海外院校畢業生應在2016年7月30日前取得國家教育部認可的學歷學位認證。（5）工作經驗要求：符合條件的往屆畢業生可報名。

A.應具備1年及以上銀行信貸業務經驗，其中具備銀行公司業務信貸經驗或客戶資源特別豐富者優先。

B.生源地（參加高考時的戶籍所在地）或戶口所在地為應聘機構當地區縣，具備2年及以上應聘機構當地轄區內銀行正式員工信貸業務工作經驗者可放寬至重慶戶籍。

（6）優先條件：

A.具備文體特長或客戶資源特別豐富者優先； B.常住地在應聘支行所轄區域內者優先；（7）無影響聘用的其他情形。2.綜合柜員崗

（1）思想素質好，遵紀守法，無違規違紀行為記錄；（2）身體健康，無不良嗜好；（3）1986年1月1日及以后出生；

（4）學歷要求：2016年7月30日前取得國家教育部認可的全日制大學本科及以上學歷和相應學位證書；

海外院校畢業生應在2016年7月30日前取得國家教育部認可的學歷學位認證。

重慶銀行招聘信息網http://cq.jinrongren.net/

具備以下條件之一的，可放寬學歷至國家教育部認可的全日制大學專科： A.具備2年及以上銀行正式員工工作經驗者； B.應屆、往屆畢業生取得文體方面國家級資格認證的；

（5）工作經驗要求：1年及以上的金融行業或大中型企業財務會計正式員工工作經驗；（6）生源地（參加高考時的戶籍所在地）或戶口所在地為應聘機構當地區縣；（7）無影響聘用的其他情形。3.定向綜合柜員崗（僅萬州支行）

（1）思想素質好，遵紀守法，無違規違紀行為記錄；（2）身體健康，無不良嗜好；（3）1986年1月1日及以后出生；

（4）學歷要求：2016年7月30日前取得國家教育部認可的全日制大學本科及以上學歷和相應學位證書；

海外院校畢業生應在2016年7月30日前取得國家教育部認可的學歷學位認證。具備以下條件之一的，可放寬學歷至國家教育部認可的全日制大學?？疲?A.具備2年及以上銀行正式員工工作經驗者;B.應屆、往屆畢業生取得文體方面國家級資格認證的；（5）優先條件：

A.具備文體特長或客戶資源特別豐富者優先；

B.應屆、往屆畢業生專業符合以下條件的優先：經濟金融類、英語、法學、工商管理、財務管理、市場營銷、會計學、審計學、資產評估、電子商務、人力資源管理、數學、統計學、漢語言文學（含秘書學）、網絡工程、計算機科學與技術、美術教育、舞蹈、音樂、體育專業;（6）符合條件的應屆、往屆畢業生均可報名。生源地（參加高考時的戶籍所在地）或戶口所在地為應聘機構當地區縣；

（7）無影響聘用的其他情形。

注：1.以上各崗位的工作經驗要求均以正式員工工作經驗為準，須提供相關勞動合同、參保憑證佐證。

2.定向綜合柜員招聘入職后，由所在機構根據實際安排到非城區網點工作，入職5年內不得申請調動。

三、招聘流程

重慶銀行招聘信息網http://cq.jinrongren.net/

在線報名→資格審核→在線測評→筆試→面試面談→政審體檢→檔案審查

四、報名要求

（一）報名截止時間：2016年8月5日17:30。

（二）報名形式及要求：在線報名，請在我行官方網站人才招聘頁面完成用戶注冊，登錄后在招聘信息中申請職位，按要求完整填寫簡歷并提交。

已注冊過我行招聘系統的應聘人員，請登錄后及時更新完善簡歷信息，再申請職位并提交。

（三）注意事項

1.請應聘者仔細閱讀報名要求，如實填寫簡歷信息，提供虛假信息者，一經查實，直接取消應聘資格；

2.每人只能填報一個崗位，簡歷一旦提交不可撤銷或更改； 3.簡歷填寫過程中，如無相關經歷等，請直接單擊保存按鈕；

4.簡歷填寫完畢，請務必認真核實信息的完整性、準確性，如因簡歷信息前后矛盾、信息不全等導致應聘失敗，責任自負；

5.用戶投遞簡歷后可在投遞信息中查詢簡歷是否投遞成功； 6.本次招聘只接受在線職位申請。

重慶農村商業銀行

2016年8月1日

第四篇：農商行簡介

西寧農商銀行簡介

青海西寧農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱：西寧農商銀行）2011年9月30日獲得中國銀監會改制籌建批復，由原西寧農村信用合作聯社于2011年11月29日正式改制為股份制商業銀行，成為青海省首家農村商業銀行。

西寧農商銀行堅持圍繞“創建高效親和的現代精品銀行”的企業愿景，堅持“市場先導、客戶至上、效益為主”的經營理念，按照集中化、扁平化、標準化、專業化、精細化的現代商業銀行經營管理要求，以體制機制改革和業務轉型為主線，加快實施渠道、產品、機制、人才、IT和服務“六個驅動”，全面推進各項改革發展。西寧農商銀行堅持立足西寧、服務“三農”、服務中小微企業和服務地方經濟為經營宗旨，不斷加強產品創新，持續提升服務水平，在支持地方經濟建設方面成績顯著。

截至2013年12月，西寧農商銀行共設有 56個營業網點，其中：55家支行、1家營業部，營業網點覆蓋了全市所有鄉鎮社區，是覆蓋面最廣的銀行業金融機構之一?？傂袡C關設有15個職能部門，分別為業務發展部、會計財務部、審計稽核部、資產保全部、風險管理部、人力資源部、信息科技部、資金營運部、安全保衛部、董監辦、辦公室、紀檢監察室、中小企業金融服務中心、個人貸款中心、后勤服務中心，從業人員近六百多人。

第五篇：農商行面試

1.雷鋒說一滴水只有融入大海才能不干涸，你如何理解。一滴水很容易被蒸發掉，若他融入到大海這個集體中，還有無數滴水和它一起接受太陽的暴曬。它的生命融入到了整個大海之中，永遠也不會完全干涸。我們每一個人也同一滴水一樣，只有將自己融入到集體中去，共同學習、共同前進、共同戰勝困難。這樣我們每一個人才會一直得到進步，也才能更好地為社會服務。2.如何面對工作中的困難？

首先，要積極正視困難，不能逃避困難。其次，要全面了解困難的具體情況，并因此做出積極的應對措施。最后，在解決完困難之后，要主動反省為何會出現這樣的困難。自己工作中還有哪些欠缺的地方，并從中吸取教訓，以便更好地指導未來的工作。3.為什么選擇農商行？

4.你的專業并不對口，你覺得你能為銀行做什么貢獻？ 的確，從專業知識這一塊上來講，我并不具有優勢，但這可以在實踐中努力學習獲得。并且我所學的專業也同樣具有它在銀行工作的優勢。我所應聘的崗位是綜合柜員，綜合柜員每天所面對的都是顧客，他們所代表的是整個農村商業銀行的形象。最關鍵是要讓客戶覺得你是可以信任的，這是 5.談談你的職業規劃

1、目標設定。分為短中長三期設定。用表格的形式列出來。按照你的實際情況，那么就是短期是業務學習、中期是目標定位（財務管理）、長期是升職發展。要學會將大目標分解成若干個小目標。------------比如要5年內賺100萬（和你個人無關），那么平均下來，一年要賺20萬，一個月要賺1.7萬多。-----這時候就發現，5年賺100萬比較難了吧，哈哈。-------所以要注意結合實際情況。

2、是實現可能。這個是需要數據支持的。優點、缺點等。比如你的業務學習，分兩方面，一是專業知識學習（公司軟件），另外是系統知識學習（人力資源）。你要詳盡的寫出你需要用多長時間完成。

3、需要支持。需要老員工帶你、需要領導幫助、需要參加外部培訓等等。-----當這些支持有了，我才能完成我的目標。

4、帶來回報。公司培養了你，你有目標，公司有了支持，那么會給公司帶來什么好處呢？

5、公司發展和個人發展的構想。未來公司綱領是什么樣子的？和你個人有沒有結合點？怎么結合？

6.如果把你派遣到比較偏遠的地方工作，你會怎么辦？ 事實上，在選擇來應聘這個職位之前，我通過查閱和問詢的方式已經知道工作的地方比較偏僻。我是經過深思熟慮之后做這個選擇的，所以我已經做好心理準備。況且，對于剛大學畢業的應屆畢業生來說，到基層鍛煉是理所當然的。這對于今后的職業發展和農村商業銀行的發展也是極其重要的。7.對強制拆遷的看法 8.談談對地下錢莊的看法 9.你個人認為柜員需要的素質

銀行 柜面服務是銀行面向公眾的直接 “ 窗口 ”，他們每天所面對的都是顧客，他們所代表的是整個農村商業銀行的形象，是銀行競爭力的具體體現。而基層網點和一線員工是服務每個具體客戶的直接主體，作為直接服務主體的臨柜人員，在為客戶提供具體服務的過程中，其風貌、素養、技能、狀態、情緒和行為都代表著所在銀行的形象，服務對象對其服務的認同與滿意，在一定程度上就是對所在銀行的服務的認同和滿意。因此，爭行組織零售人員觀看了“ 5S 標準化服務”的錄像，通過學習我發覺自已離這標準還是有很大差距的。

首先，1.客戶前來辦理業務，走近營業廳柜臺時，要主動眼神致意雙目注視，面帶微笑;2.問候顧客“早上好”、“中午好”或“晚上好”;3.當傾聽或向顧客解釋情況時，目光注視客戶； 4.在交談中，盡量稱呼顧客的名字； 5.收付客戶錢款應雙手接收，“唱收唱付”。“謝謝，存入ХХ元”，“謝謝，取款ХХ元”，并注意將零錢整理好，大面額在下，小面額在上，硬幣在最上面。

其次，在做好優質服務的同時也要適時的向客戶進行營銷，讓其了解我行最新的產品。

10.現在CPI指數很高，人民呼吁用下調物價來控制通貨膨脹，談談你對這種政策的看法。11.現在的小學課本增加了金庸的武俠小說文章，刪去了魯迅的文章，你怎么看？ 這一變化反應了課本的內容隨著社會文化的發展而改變。魯迅的文章多是描述舊社會下的國民，針砭時弊，這些文章的存在能夠喚起小學生強烈的愛國情操，但與現在的社會背景之間卻有一定的差距，學生學起來有一定的難度，甚至產生抵觸心理，這并不利于他們的學習，所以可以適當的減少。而武俠類的小說也是屬于文學范疇的一個方面。它不僅僅是大眾所推崇和熱愛的，更是代表一種全新文化的興起。它是一個時代文學發展的代表。所以加入小學課本也是順應社會發展規律的。

12.如果你是銀行理財經理，你會給客戶介紹什么樣的理財產品？

理財經理是銀行代理人，不是客戶經紀人，要履行銀行的崗位職責，但前提是不能違背客戶的意愿、能力和利益，了解你的客戶，為客戶推薦合適的理財產品，真心為客戶著想，不要只在賣產品時才聯系你的客戶。如果你能掌控的客戶有限，你肯定會很被動，因為不是兩者誰更重要，而是你兩者均得不到。

理財經理的職責應該是正確診斷客戶存在的財務問題，根據客戶的理財目標和風險偏好推薦合適的理財產品，并做好客戶的售后服務，要讓客戶做出最適合自已的選擇，在此基礎上最大限度完成銀行業績。

期待時間，一方面讓客戶更加懂得市場風險、懂得銀行職責、懂得理財需求、懂得為實現理財目標付費，另一方面讓理財經理提高專業水平、積累和掌控客戶、明確職業生涯方向。也許若干年后，一些理財經理會離開銀行，坐在自已的財務公司為付費客戶制定理財方案、建議理財產品，這時你在拿著客戶傭金的同時千萬不要忘記問一下自已：是業績重要還是客戶重要？因為你已經是客戶的經紀人了！

一是設定一個良心的底線，在面對利益沖突時，把握好權衡的尺度，讓自己心安。既要保住工作，又要盡可能的維護客戶利益。

二是盡可能多的開發客戶資源。一般只要是存在的產品，就一定有其適宜的潛在客戶。有人保守，有人激進，都無可厚非，理財師不能自己的價值和風險取向取代客戶。即便是當前頗受非議的主流銀保產品，也可以在養老規劃上找到潛在客戶?？蛻糍Y源越廣，就越可能為產品找到合適的客戶。

13.現在的中國人去日本旅游，進了日本商店后，日本人對中國人非常好，甚至鞠100度躬，你如何看待這個問題？

事實上這只是一種禮儀的表現。但因為日本與中國之間存在的一些歷史現象，所以才讓人們對這種現象尤其關注。不可否認，在過去甚至是現在，中日之間一直存在著一些矛盾，尤其是日本對中國人所作出的傷害，這些是無法磨滅的。但這并不代表所有的日本人都是

，我相信每個國家的國民都不希望發生戰爭，都希望世界和平，生活在和諧的氛圍中。我們不能將一個國家所犯的錯強加于個人身上，更不能因此盲目的反對日本，抵制日貨。對于這種現象，我們可以回敬一禮。

14.房地產價格很高，而且還一直漲，你覺得中國政府應該采取什么策略？

各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款，消費性貸款的禁止用于購買住房。明確二套房貸首付不能低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價，同時要求增加保障性住房和普通商品住房有效供給，合理引導住房消費抑制投資投機性購房需求等。利用縮緊銀行貸款抑制不合理需求，以購買多套房貸款首付款比例不得低于50%的條件提高銀行貸款的進入門檻，以更高的貸款利率提高房貸成本；二是針對有效供給不足增加住房用地有效供給，以增加保障性住房、中小套型普通商品住房調整住房供應結構。15.如何看待銀行標準化服裝？

其一，可以體現其職業特征。為了實際工作的需要，不同職業往往需要具有不同特征的服裝。

其二，可以樹立其單位形象。要求全體員工身著統一服裝上班，實際上是建立銀行用以樹立自身形象的常規手法之一。換言之，要求全體員工在工作崗位上身穿職業裝，可以令人耳目一新。久而久之，便會使本單位的形象隨之而深入人心，得以確立。

其三，可以實現其整齊同一。銀行人員在自己的工作崗位上是不允許過多地張揚個性的。身著樣式一致的服裝，不僅有助于體現出整個單位的共性，全體員工的良好的合作性與凝聚力，而且也便于銀行更為有效地對全體員工進行要求和管理。

16.什么叫積分商品，舉例說明

吉芬商品(Giffen Goods)，又稱為季棻財，是經濟學中的一個名詞，它是指在其它因素不變的情況下，某商品的價格如果上升，消費者對其需求量反而增加的商品。形式上說，如果假設商品i的需求函數為,其中為經濟中的價格向量，w為消費者的收入。則，如果消費者對于商品i的需求滿足以下條件，則稱對于消費者來說，商品i為吉芬商品，我們知道，價格的變化對需求的影響可以解釋為替代效應和財富效應的總和。這里，商品i的自我替代效應為非正，因此會減少需求，但是從結果得知這里的總效應為正（價格上升導致的需求為增加），因此，財富效應為正，并且大于替代效應。這里的財富效應為正是指斯盧茨基方程右邊第二項為正，這意味著也就是說，財富的減少會導致需求的增加。由此看來吉芬商品是劣質商品。

綜合上述說明，吉芬商品可以看成是財富效應非常大,以致大于替代效應的劣質商品。

17.加油站油氣緊張，排隊那么長，你對此有什么看法？ 18.在銀行和法院之間，你會如何選擇？ 19.信用卡的類型

在開始選擇信用卡之前，讓我們先學習一些重要的術語，您在閱讀信用卡宣傳冊或者向發卡商咨詢時可能會遇到這些術語：年費——每年征收的固定費用，類似于會費 信貸費——因使用信用貸款而需要支付的費用 免息期——一個時間段，通常是25天左右，在這段時間內還款無需繳納信貸費 年利率（APR）——年信貸費率 固定利率——固定的年信貸費率

浮動利率——最低銀行利率（隨時間變化）加上一個附加百分比（例如，您的浮動利率等于最低銀行利率+3.9%）初始利率——暫時的較低年利率，一般在持續大約六個月后轉換為標準的固定利率或浮動利率（這是一個熱點話題，稍后介紹更多內容。）

信用卡主要有三種類型：銀行卡，由銀行發行（例如Visa卡、萬事達卡和發現卡）旅游娛樂卡(TandE)，如美國運通卡和大來卡

零售業信用卡只限于在一個特定連鎖店使用（Sears是最大的一家，接下來是石油公司、電話公司和地區百貨公司）。無論在何處申請，旅游娛樂卡和國內零售業信用卡的條款和條件都是一樣的。）。重慶農商行江渝信用卡精彩面世

2009年11月28日，重慶農村商業銀行江渝信用卡首發儀式在上邦高爾夫會所舉行。我行正式推出首款信用卡產品——江渝信用卡。作為重慶最大的地方銀行，我行在鄰近歲末推出了這款產品，對于重慶市民投資理財無疑是一個重大利好消息。

江渝信用卡：后起之秀彰顯強勁爆發力 我行江渝信用卡設計極具現代氣息，精美大氣。江渝信用卡設計以我行Logo與地球的結合為主要元素，寓意我行以大視野發展金融事業，立足重慶，輻射西南，放眼全國，邁向世界；卡片上的風云則象征著重慶農商行在全球金融快速變化的局勢下穩健、向上發展，業務不斷擴大的蓬勃氣勢。

江渝信用卡為銀聯標準貸記卡，含金卡和普卡兩種。普卡信用額度最高為2萬元，金卡信用額度最高可達5萬元。最大預借現金比例是50%。

“非常6+1”特惠活動，讓利市民的“饕餮大餐”

為了回饋廣大市民對重慶農商行的厚愛，讓更多市民用上屬于重慶人自己的信用卡，我行自即日起至2010年底，推出江渝信用卡“非?！?+1”特惠活動，讓信用卡惠及千萬家庭。

六重特惠：一是取現免手續費。持江渝信用卡在我行柜面與ATM機取現免收手續費。推廣期內，給予跨行及境外取現手續費免收特惠。二是積分永久有效。每消費人民幣1元積1分，積分永久有效，兌換繽紛好禮。三是短信秘書服務。交易即時短信提醒，賬戶變動盡在掌握。推廣期內免費使用。四是靈活分期免息。單筆消費500元起即可申請分期，免利息，推廣期內手續費6折優惠，3、6、9、12期多種選擇。五是掛失后零風險。信用卡掛失后，失卡所造成的所有被冒用、盜刷金額由我行承擔。六是分期雙倍積分。消費積分之外，靈活分期更可按分期還款額再次獲贈等額積分。

一大驚喜：首刷有禮。江渝信用卡客戶在發卡(僅限主卡)后60天內，首次單筆刷卡消費達到88元即可獲得我行提供的精美首刷禮品。

我行江渝信用卡的開發經歷了周密的調研，信用額度的設置貼合重慶市民消費水平，而“非常6+1”特惠活動的讓利幅度，在銀行同業也是首屈一指的。其目的就是讓重慶市民親身體驗江渝信用卡的可用、實用之處?！拔寮壈踩Ｕ稀?，免除信用卡安全后顧之憂

江渝信用卡專門為客戶提供了“五級安全保障”，以確?？蛻粲每ò踩?。一是將客戶的住宅電話或手機號默認為卡片激活撥打號碼，即使他人獲取了卡片，也無法對卡片進行激活。二是提供 “密碼+簽名”刷卡雙認證功能?？蛻艨筛鶕约旱南M習慣，隨時致電我行信用卡24小時專線開通或取消。三是客戶在每一筆刷卡消費或賬戶重要信息的變更后，都將收到短信通知。四是若客戶信用卡不慎遺失，并申請掛失生效后，所有失卡所造成的被冒用、盜刷的金額均由農商行承擔。此外，我行還利用先進的檢測系統，全年每天24小時不間斷的監測信用卡的賬戶變動情況，有效防御可能出現的信用卡使用風險。

20.網上購物的消費者權益保護

采用網上銀行支付才是真正的網上購物。支付寶的出現大大促進了網上購物的發展，但由于目前我國網上銀行發展不健全，雖然已經制定了一些安全技術標準和相應規范，如加密技術、密鑰管理技術、數字簽名、Internet電子郵件的安全協議、Internet主要的安全協議、UN/EDIFACT的安全、安全電子交易規范(SET)等。但不法分子通過程序盜取用戶信用卡賬號和密碼的事件仍時有發生。由于支付系統的不完善，交易安全得不到保證，出現了大量的消費者因欺詐而受損失的事件。

3、退換貨困難，求償權缺失?！断M者權益保護法》第23條規定：“經營者提供商品或者服務，按照國家規定或者與消費者的約定，承擔保修、包換、包退或者其他責任的，應當按照國家規定或者約定履行，不得故意拖延或者無理拒絕?！庇捎诰W絡的虛擬性，網上經營者很多沒有實際經營地址。網絡使消費者購物范圍和經營者銷售半徑無限擴大，消費者和經營者的實際距離可能很大。目前，如果不是消費者主動要求，網上經營者很少提供商品相應的憑證和購物發票，這樣一旦發生糾紛，經營者往往找種種理由拒絕退貨。有時甚至直接在格式合同中明文規定某些商品不得退貨。對于在退貨范圍內的商品，通過經營者的規定也根本無法退換。另外，網上購物一般采用郵寄或快遞公司送貨物流速度相對較慢，消費者退換貨時間花費較多，這些都增加了消費者退換貨的困難。同時，對于網上購物的數字化商品能否退貨這一問題的解決則還處在探討階段。

我國《消費者權益保護法》第11條規定：“消費者因購買、使用商品或者接受服務受到人身、財產損害的，享有依法獲得賠償的權利”。在傳統消費模式中，消費者的人身或財產受到損害，消費者可以直接找到經營者請求賠償，這是消費者權利受到損害后的一種物質救濟。但是在網絡交易中，消費者權益受到損害后，要獲得賠償卻困難重重。

21.提高利息對經濟的影響

首先，企業或者公司在運營的時候一般都會產生債務的，舉制造業為例，這些債務的用途包括了（購買原材料，產品設計，人力成本，機械的折舊維護等）一旦產生了債務，參考的利率一般都是同期銀行的存儲利率即市場利率。所以如果中央銀行下達加息指令后，會加重企業的貸款難度，影響企業的發展和經營，造成生產成本上升。

再者，提高利息是一種貨幣緊縮政策。在有效的市場情況下，當貨幣的供給量小于需求的時候，該貨幣會升值，然后RMB的升值會造成匯率的變動，加大出口成本。22．如何處理好和客戶的關系

1.為儲蓄賬戶保密

《商業銀行法》第29條規定“對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外”

2.對單位存款賬戶保密

法律規定的可以查詢、凍結、扣劃儲蓄賬戶的部門有六個：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關、稅務機關。

另外國務院還授權六家單位有權查詢單位存款賬戶：中國人民銀行、外匯管理局、物價局、監察局、工商行政管理局、審計局，但不能凍結，也不能扣劃單位存款賬戶，除此之外，其他任何部門、機關、單位都無權查詢單位存款帳戶，銀行之間也無權互相查詢對方客戶的賬戶。

商業銀行違反規定的，應對由此造成的存款人或其他客戶財產的損害，承擔民事賠償責任

3.工作人員的保密，商業銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密。

23.網上銀行的風險

一、網上銀行主要風險及防范目標

網上銀行風險防范的根本目標是保證銀行及客戶資金安全。其防范目標可分解為：確保網上銀行系統主機及相關系統的安全及穩定運行；確保銀行生產系統及相關系統的安全和穩定運行；確保銀行內部網絡不受監聽、竊取、攻擊和病毒等惡意行為威脅；確保銀行及客戶靜態數據資料安全；確?？蛻魟討B交易數據不被轉移、破解、修改；確保銀行生產系統不接受任何非法交易指令，確保及時接受合法客戶的交易請求決絕任何形式的非法請求等等。

從這個根本目標出發，網上銀行主要風險可劃分為整體策略風險、技術風險、業務風險、法律風險等。

整體策略風險是指商業銀行在網上銀行整體風險防范策略上的不完整或存在重大缺陷帶來的潛在損失。

技術風險是指商業銀行的網上銀行系統或關聯系統不完整或存在重大缺陷帶來的潛在損失。

業務風險是指商業銀行在網上銀行產品的業務處理流程設計上，存在產品或制度缺陷，導致非法指令控制的資金轉移成為可能。

法律風險是指網上銀行業務運營過程中或交易糾紛形成后，沒有確定的、適用的法律條款和規定來定性結果或切分責任。

網上銀行是高科技含量產品，一項非預期后果的產生，有時較難確定是業務或技術因素所導致，有時業務流程上的問題可追究到技術手段，有時技術因素也可追究到業務要求，技術風險與業務風險相互轉化，并最終導致法律風險的加劇。這要求商業銀行在制定相關業務處理流程和配套制度方面，將技術手段、業務制度、法律或規定等，有機地結合起來，通盤考慮、相互印證、互相制約；將技術風險、業務運營風險、法律風險綜合納入網上銀行風險防范體系，才能系統地、有效地及時應對各種風險，保證網上銀行業務的穩健運營。

二、整體策略風險及防范

整體策略風險是網上銀行系統非技術層面的全局風險因素，主要體現在商業銀行對網絡業務的預期風險估計不足，沒有系統的、可實施的應對方案或方案不完整。不具備或者整體策略不完整或存在重大缺陷，將導致風險點失控，當某項風險成為損失，可能以放射狀和網絡方式觸發網上銀行系統的全局風險，甚至可能威脅到商業銀行整體利益，引發信用危機。網上銀行整體風險防范策略應明確或回答如下問題：

1、是否具備文本形式的網上銀行風險及應對手冊或指引；

2、整體風險防范策略是否經專家組論證并通過；

3、風險防范制度及應對風險的工作步驟；

4、可能導致嚴重后果的重要風險的界定和防范措施；

5、重要風險點的定期檢查、監測、評估、衡量、預測制度；

6、第三方獨立執行的技術及業務審計制度；

7、業務運行應急計劃和業務連續性計劃；

8、風險防范應急組織的組建及相關指責的規定；

9、與中國人民銀行《網上銀行業務管理暫行辦法》相配套的制度等等。

網上銀行整體風險防范策略的制定，是商業銀行應對網上銀行風險所采取的最重要的積極步驟，它將在更廣闊的層面上喚醒銀行員工、技術和業務管理人員、高層決策人員的風險防范意識；將使網上銀行風險防范工作依法、合規、有序地進行；也將使商業銀行主動地將網上銀行的局部風險控制在上商業銀行自身可控范圍之內。

三、技術風險及防范

網上銀行技術風險的直接誘因來自如下幾個方面，這些誘因給惡意或隨機探測行為提供了可利用或可重復利用的潛在資源，也會造成系統自身運行過程中故障多發、效率低下，影響網上銀行的穩定運行，誘發業務或法律風險：

1、網上銀行IT技術的常規風險。網上銀行和商業銀行其它涉及帳務處里的計算機系統一樣，面臨系統總體架構設計、應用系統詳細設計、網絡結構設計、軟硬件選型和配置、開發平臺和運行平臺的選擇、系統集成商及其它合作公司的技術實力和服務質量等等常規風險，這是銀行應用系統普遍關注的基本問題。在這些問題上，國有商業銀行及股份制商業銀行已經具備了足夠的專業知識和技術經驗及相對穩定的科技人才隊伍，有能力做好 IT系統常規風險防范。商業銀行應更加關注網上銀行的新特性，按更高的安全標準做好網上銀行系統的基礎設施建設和常規風險防范。

2、加密技術風險。加密技術、加密體制、加密算法，密鑰長度等網上交易和數據傳輸安全策略的確定，是網上銀行安全問題的核心。目前，PKI公開密鑰加密體制已成為互聯網交易加密體制的主流，應該成為商業銀行網上銀行的首選。加密技術風險主要來自以下幾個方面，一是雖然我國商用密碼研究處于國際領先水平，但還不具備適用于互聯網交易的成熟的、體系化的、可應用的商用密碼方案和產品，我國自有知識產權的密碼產品還不能成熟地運用到互聯網交易，目前大多數商業銀行采取的密碼產品一般來自美國、加拿大等西方國家，而這些國家向中國出口的往往是低端產品，這無疑在加密這個核心問題上對我國商業銀行構成威脅；二是商業銀行對網上銀行交易正在應用的加密體制的研究還處住初級階段，大多數銀行技術人員還停留在調用加密函數完成應用程序設計階段，對加密函數處理機制及重要算法或參數不了解不具備源代碼，不能預測可能的問題，出了問題也不能及時妥善地解決；三是有的商業銀行為了盡快占領網上銀行交易市場，將在封閉式金融內部網內使用的加密手段應用到開放式網絡交易，其加密傳輸體制和加密強度遠遠不能滿足互聯網交易的安全要求，雖然這種做法提高了系統響應效率，卻大大降低了系統的安全強度。

我們應該清醒地認識到，目前商業銀行應用的商用密碼產品與西方發達國家還存在差距，來自這些國家的不速之客可能會居高臨下俯視我們的網絡，只有認識到這個問題的嚴重性，才能投入更多的力量來跟蹤國際商密技術和理論，才能不斷更新我們的加密手段，抵御來自國內和國際的技術威脅。

3、身份認證和驗證策略。應用PKI體制，網上交易身份認證和驗證與加密技術一道，共同構筑了互聯網上解決交易雙方或多方非對面交易的技術基礎，也逐漸被一些國家立法認同和保護。身份認證過程是通過認證客戶的公開密鑰來確認客戶的真實身份，它的技術手段是頒發含有認證中心(CA)數字簽名的數字證書，來證明客戶公開密鑰的合法。證書驗證過程是商業銀行通過與認證中心聯網核查，確保交易發起方的數字證書為指定的認證中心所簽發，且該交易發起方為本行合法客戶。

加密、身份認證和驗證是銀行互聯網交易逐漸被法律認同的技術基礎，商業銀行應在如下幾個方面提起重視，保證隊證和驗證的安全：

(1)選擇獨立于銀行及銀行系統的第三方認證中心為自己信賴的認證中心，目前多數銀行選擇了中國金融認證中心作為數字證書的頒發機構。商業銀行自建認證中心、自己為客戶頒發數字證書、白行驗證的做法有悖于互聯網交易爭取法律認同和保護的技術初衷，一旦發生糾紛成損失，商業銀行將處于被動局面。金融監管部門也應該逐漸禁止商業銀行自建認證中心開辦網上銀行業務；

(2)商業銀行證書驗證系統與認證中心的聯網驗證或證書數據鏡像線路，應封閉在金融專用網內部；

(3)我國認證中心剛剛起步，在技術水平和服務質量上還需要進一步提高和改進。目前階段，商業銀行應該將注意力更多地放在提高自身技術實力上，投入更多的人員和精力學習國外先進技術。改善和優化證書驗證系統等與認證中心配套的銀行端系統，提高銀行端對數字證書的利用效率和對緊急事件的自處理能力；

(4)提高私人密鑰和數字證書承載介質的安全質量。目前私人密鑰和證書承載介質一般為軟盤、硬盤、USB借口卡、非智能IC卡、智能IC卡。不攜帶CPU的存貯介質在任何一臺計算機上即可讀取，大大降低了私人密鑰的機密程度，且密鑰生成依賴于認證中心，理論上存在安全隱患，所以商業銀行應逐步淘汰軟盤、硬盤、非智能 IC卡及單一存儲功能的USB借口卡存放私人密鑰的方式。智能1C卡，保密性能高、密鑰對可在在卡內生成，但成本較高，不利于商業銀行推廣網上銀行業務。從安全性能和成本考慮，智能USB借口卡應成為首選方案。私人密鑰承載介質還應該具備靈敏的抗攻擊能力和自毀能力。

4、網絡安全策略。網絡安全是網上銀行系統安全的第一道屏障。我們注意到，我國的網絡產品和網絡安全產品(包括軟件和硬件)在整體水平上離發達國家還存在較大差距，銀行使用的大多數網絡安全產品是國外品牌，這是無可爭辯的事實。商業銀行對網絡安全產品的熟悉。掌握和應用水平，直接決定著商業銀行對網絡物理安全的應對能力。商業銀行也應該清楚地意識到，網上銀行在空間上拓廣了客戶群體的同時，也將網絡惡意行為的實施者擴大到國際范圍，地球上任何一名“黑客”都是我們防范的對象，商業銀行不能存在僥幸心理，應該主動地掌握更可靠的安全技術，從內部網絡結構、防火墻設置、防火區域設計、內部網絡隔離等諸多方面審慎設計和論證，不放過任何細小環節，從安全技術和安全策略上降低銀行系統被攻擊的可能性。

5、群機系統安全。群機系統安全主要指網上銀行系統運行過程中涉及的諸如web服務器、應用服務器、交換設備，防火墻系統、路由系統、域名解析服務器、郵件服務器、數字證書驗證目錄服務器等眾多功能各異的硬件和軟件系統，能夠協調、不間斷地穩健運行。這些眾多的設備和系統集成為網上銀行的后臺系統，是商業銀行提供網上銀行業務的核心部位，一個部位出現問題或一個程序進程死鎖，都將影響網上銀行業務的持續進行，它的影響也會隨著網絡迅速蔓延到全國的客戶。群機系統安全策略包括系統間物理和邏輯的聯接方式、進程間調用關系、系統應急處理措施、群機安全自動掃描監測、全部進程的實時監控。外部入侵的動態掃描等技術措施，還包括人員執守制度、應急報告和處理制度、機房人員機密保護制度等配套的行政措施。

6、INTERNET接入線路。接入線路的風險源自接入線路的實際帶寬、接入線路的穩定性、接入提供商的服務質量等。從商業銀行角度考慮，接入線路質量的不可控程度較高，銀行應選擇從兩個以上不同的接入線路提供商，用于網上銀行業務，既提高接入速度，也可以互為備份。網上銀行技術風險還有其他多種表示方式，以上談及的是主要風險點及概要防范。

四、網上銀行業務風險及防范

網上銀行業務和傳統銀行業務及存在共同的風險特征，又具有自身的特殊性，但網上銀行業務風險較技術風險比較容易確定和防范。業務風險源自如下；幾個方面：

1、客戶端業務操作問題。網上銀行交易的發起方為客戶而非銀行自身，這是引發客戶操作風險的主要原因。在網上銀行業務中，銀行參與交易處理的人為控制因素逐漸降低，在實行網上銀行交易與清算系統自動對接的商業銀行，其客戶資金也許在工作人員絲毫沒有察覺的瞬間轉出或轉入銀行，它在極大方便客戶的同時，也加大了客戶操作風險?？蛻舨僮黠L險主要表現在非客戶真實意愿的重復操作、客戶端非授權或非法授權的資金轉移、客戶端無合法憑證的交易指令，客戶端財務管理軟件的缺陷造成銀行被動劃款等幾個方面。實際上，在商業銀行與網上銀行簽訂的網上銀行協議或合同中一般都已明確了簽約客戶對以客戶私人密鑰下達的交易指令負責的免責條款，但在實際業務中，商業銀行將不可避免地陷入糾紛，商業銀行有義務在客戶端軟件流程設計、客戶端交互界面無歧義、網上銀行與財務軟件對接接口等方面做更多的工作，協助客戶做好操作風險防范，并不斷提高客戶端軟件質量，與簽約客戶一起將客戶操作風險降低到可控程度。

2、客戶端有效憑證問題。以傳統轉帳支票業務為例，企業以轉帳支票存根聯和蓋有銀行業務公章的對賬單確認貸記支付的完成，并將支票存根聯和銀行對賬單作為附件制作企業記帳憑證。而在網上銀行業務中，客戶無法得到類似于支票存根的有效憑證，銀行對賬單也往往遲于實際資金劃轉后數小時或數天后到達，這是網上銀行給客戶會計處理造成的不便，也給客戶端掩蓋非授權資金轉移提供了作案時間。這個問題可通過如下措施協助客戶共同防范，一是網上銀行系統的客戶端程序要提供可供客戶選擇的多授權人和操作員操作才能使交易指令生效的授權操作機制；二是提供網上銀行系統與財務管，理軟件的自動對接功能，以財務管理軟件的授權機制和自動處理減少客戶直接操作；三是提高銀行對賬單的送達時間，商業銀行可采取網上銀行業務對賬單加急送達的措施，協助客戶防范資金的風險的同時，也方便客戶的會計處理；四是逐步實施商業銀行提供數字簽名的電子回執，相信不遠的將來，電子回執將徹底解決網上銀行業務的有效回執問題。

3、客戶端私人密鑰風險。私人密鑰是網上銀行驗證客戶真實身份的最重要的條件之一，也是客戶承擔相關責任的主要憑據。客戶端私人密鑰風險主要表現在如下幾個方面：

(1)私人密鑰被非法復制、利用

(2)私人密鑰密碼泄漏；

(3)私人密鑰和密碼同時喪失；

(4)私人密鑰被破壞；

(5)私人密鑰惡意掛失；

(6)私人密鑰非法出借；

(7)銀行人員利用工作便利竊取戒偽造客戶私人密鑰盜取客戶資金。

在以上問題中，商業銀行重點防范的對象是自身工作人員利用掌握客戶資料的便利，竊取或偽造客戶私人密鑰的行為。商業銀行要加大對網上銀行業務的稽核檢查，利用會計和交易資料相互印證手段，及時發現并糾正違規行為。

4、交易指令傳遞風險。交易指令傳遞風險是指銀行內部工作人員，利用網上銀行電子支付指令轉化為紙基憑證的環節惡意制證的違規行為所導致的風險。商業銀行應優化網上銀行業務處理流程，盡量減少同一電子支付指令轉化為紙基憑證進行人工后續處理的環節，降低人工介入網上支付指令的處理，人工介入網上銀行業務的環節越多，其被惡意利用的幾率越高。

5、銀行端會計憑證問題。網上銀行電子支付指令最終要在銀行形成紙基憑證，再由銀行進行相關處理。目前風險比較大的業務環節是跨行貸記支付的會計憑證處理。在跨行貸記支付過程中，銀行需提出只有銀行簽章無需也無法由客戶簽章的貸記憑證，這給惡意動機行為人留下了作案空間。商業銀行需在如下幾個方面增加防范措施：

(1)將網上銀行轉賬憑證納入重要空白憑證管理；

(2)銀行留存的網上銀行轉帳憑證經會計主管簽字確認后才能辦理日結手續；

(3)對網上銀行轉帳憑證堅持及時對賬；

(4)需跨行提出的網上銀行貸記憑證增加會計主管簽字確認環節；

(5)有條件的銀行應首先將網上銀行交換數據納入跨行電子數據交換系統。

6、借記支付業務風險。目前我國網上銀行主要開辦貸記支付業務，有的銀行也在嘗試開辦同系統銀行內的網上借記支付業務，由于網上銀行跨行互聯的難度，跨行借記支付業務的開展還需要一段時間。在借已支付業務中，交易發起方為收款人，交易對方為付款人，這要求開辦此項業務的商業銀行要嚴格履行付款人授權制度、真實交易驗證機制，并在網上支付業務或可選擇支付方式的業務中盡量避免使用借記支付手段。

五、法律風險及防范

商業銀行應該盡量利用現有法律，規避法律風險，加強自我保護意識。

(1)充分利用和執行中國人民銀行《網上銀行業務管理暫行辦法》；

(2)在網上銀行業務處理上充分利用《票據法》、《支付結算辦法》、《會計法》、《合同法》等法律法規擬定網上銀行相關協議、制定有關業務流程和業務處理規定；

(3)在技術安全上充分利用目前執行的關于網絡安全方面的行政法規，如《計算機信息系統安全保護條例》、《計算機信息網絡國際聯網管理暫行規定》、《計算機信息網絡國際聯網安全保護管理辦法》等；

(4)充分利用中國金融認證中心在認證技術方面的權威性和第三方認證的合理性。

網上銀行確實存在比傳統銀行業務較多的風險，但消極等待，面臨的將是在競爭中被淘汰出局的風險。面對網上銀行風險，我們要以審慎的態度客觀地對待，并積極做好系統化的相關準備。

24.依法治國與以德治國的關系 25.法律與道德的關系 26.善意的謊言

27.怎么看待少林寺商業化 28.一個人成功最重要的三因素是什么 夢想。行動力。意志力

29.你對農村商業銀行的認識

重慶農村商業銀行成立于2008年6月29日。在原重慶市信用聯社和39個區縣信用社、農村合作銀行基礎上組建而成。這是繼上海、北京之后我國第三家、西部首家省級農村商業銀行。注冊資本金60億元，下轄39家縣級支行、1797家分理處。截至2008年5月底，重慶農村商業銀行存款余額達到1117億元，貸款余額為682億元，資產規模、存款規模、網點數量居重慶市金融機構首位。原重慶農村信用合作社成立于1951年，2002年被確定為全國農信社八個改革試點之一。第一大股東為重慶渝富資產經營公司，占比為10%。

企業文化

愿景：成為具有良好價值創造力的商業銀行

使命：服務客戶 回報股東 成就員工 奉獻社會

核心價值觀：誠信 協作 創新 發展

企業精神： 求實 進取

經營理念： 效益與規模并重 質量與速度并重

內控與發展并重

工作作風： 明 快 實 嚴

溝通口號： 根植地方 服務大眾 公司戰略

市場定位：

服務“三農”、服務中小企業、服務縣域經濟

戰略目標：

成為具有良好價值創造力的現代商業銀行；農民的、社區的、中小企業的零售銀行

階段目標（2009-2011）：

●建立完善的公司治理結構，健全股東大會、董事會、監事會和經營管理層制度，科學規范議事制度和決策程序。

●推動股份按市場化原則流通，力爭引進一到兩家金融類戰略投資者。

●探索發起村鎮銀行、小額貸款公司，組建西部金融租賃公司和農業保險公司，不斷拓展業務領域、創新服務方式。

●完成以“扁平化”為特征、以“四級管理向三級管理轉變”為主要內容的經營管理體制改革，提高集約化經營管理能力。

●堅持服務“三農”宗旨，積極融入重慶市統籌城鄉綜合配套改革，加大對農業、農村和農民的資金支持和金融服務力度。