第一篇：XX行經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

XX行經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

同志們：

這次會(huì)議的主要任務(wù)是，認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)貫徹省分行對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)工作會(huì)議精神，進(jìn)一步動(dòng)員和引導(dǎo)我部上下統(tǒng)一思想，針對(duì)目前我部對(duì)公存款負(fù)增長(zhǎng)、市場(chǎng)份額嚴(yán)重下滑的嚴(yán)峻態(tài)勢(shì)，研究和破解發(fā)展難題，盡快扭轉(zhuǎn)當(dāng)前的被動(dòng)局面，齊心協(xié)力打好對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)工作的攻堅(jiān)戰(zhàn)。下面，我代表省分行營(yíng)業(yè)部黨委講幾點(diǎn)意見(jiàn)。

一、認(rèn)清形勢(shì)，正視困難，增強(qiáng)對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)工作的緊迫感。

今年以來(lái)，我部按照年初既定的戰(zhàn)略方針，堅(jiān)持改革和發(fā)展兩不誤，各項(xiàng)工作任務(wù)總體上進(jìn)展順利。截止4月末，各項(xiàng)存款余額為億元，比年初增加億元，完成省分行上半年計(jì)劃的84.52%、年度計(jì)劃的50.71%；各項(xiàng)貸款余額為億元，比年初增加億元，其中個(gè)人貸款比年初增加億元，完成省分行上半年計(jì)劃的100.27%、年度計(jì)劃的50.14%；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，完成省分行上半年計(jì)劃的60.89%、年度計(jì)劃的23.22%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)億元，完成省分行上半年計(jì)劃的52.82%、年度計(jì)劃的21.15%。

但是，今年以來(lái)我部存款工作尤其是對(duì)公存款的營(yíng)銷(xiāo)工作一直較為被動(dòng)，形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

（一）存款市場(chǎng)份額明顯下降。與全社會(huì)金融機(jī)構(gòu)比較，4月末我部各項(xiàng)存款存量占比16.01%，居建行、工行之后排第三；增量占比9.82%，居建行、農(nóng)信社之后排第三。但是，對(duì)公存款存量占比13.49%，比年初下降1.01個(gè)百分點(diǎn)，同比下降2.44個(gè)百分點(diǎn)，居建行、工行之后排第三；增量占比僅3.81%，比建行低11.66個(gè)百分點(diǎn),分別落后于建行、光大、交行、中行、興業(yè)銀行和工行。外幣存款存量占6.48%，比中行低26.95個(gè)百分點(diǎn)，分別落后于中行、工行、交行和光大銀行。尤為嚴(yán)峻的是，我部各縣支行存款增量市場(chǎng)份額均不及當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信用，農(nóng)信社在縣城的存款增量市場(chǎng)份額均超過(guò)40%以上，其中市場(chǎng)份額最高的橫縣支行存款增量占比34%，仍低于橫縣信用社10個(gè)百分點(diǎn)。由此看出，我部的存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力明顯落后于建行，與農(nóng)信社的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在消退甚至已被超越，特別是對(duì)公存款增量份額大大削減甚至落后于中小股份制銀行。

（二）對(duì)公存款的競(jìng)爭(zhēng)力明顯削弱。與全省農(nóng)行各二級(jí)分行比較，截止5月28日，已有等二級(jí)分行完成上半年存款增量計(jì)劃，有7個(gè)二級(jí)分行對(duì)公存款實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，但我部的對(duì)公存款至今仍比年初負(fù)增長(zhǎng)，同比少增14.54億元，差距較大。此外，我部的對(duì)公客戶結(jié)構(gòu)沒(méi)有明顯變化，客戶群體規(guī)模相對(duì)較小，新增客戶較少，穩(wěn)定性較差。

（三）對(duì)公存款增長(zhǎng)出現(xiàn)大幅波動(dòng)。１月末全轄本外幣對(duì)公存款比年初負(fù)增長(zhǎng)10.80億元，3月末比年初增加3.15億元，４月份以來(lái)又逐步下滑。截止5月28日，全轄人民幣對(duì)公存款比年初減少3.98億元。其中,公司類(lèi)客戶存款比年初增加6億元，機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶存款比年初減少7.1億元，房地產(chǎn)客戶存款比年初下降2.5億元；外幣對(duì)公存款比年初下降 0.15 億美元。對(duì)公存款增長(zhǎng)波動(dòng)性相當(dāng)明顯，“月末升、月初降”、“季末升、季初降”的時(shí)點(diǎn)數(shù)現(xiàn)象依然存在。

（四）對(duì)公存款增長(zhǎng)出現(xiàn)嚴(yán)重滑坡。截止5月28日，全轄本外幣對(duì)公存款余額164.83億元，比年初減少5.04億元，同比少增14.54億元。全轄14個(gè)支行(含航洋)，除古城支行、邕寧支行外，對(duì)公存款同比負(fù)增長(zhǎng)的有12個(gè)支行，其中對(duì)公存款同比負(fù)增長(zhǎng)超億元的有5個(gè)支行,分別是支行-6.26億元、支行-4.89億元、支行-4.85億元、支行-3.45億元、支行－1.42億元。

（五）對(duì)公存款發(fā)展不平衡。截止5月28日，古城支行對(duì)公存款比年初增加6.04億元，完成營(yíng)業(yè)部年度計(jì)劃的109.67%；南湖支行對(duì)公存款比年初增加2.68億元，完成營(yíng)業(yè)部年度計(jì)劃的50.13%；邕寧支行對(duì)公存款比年初增加2.68億元，完成營(yíng)業(yè)部全年計(jì)劃的39.51%；江南支行對(duì)公存款比年初增加3156萬(wàn)元，完成營(yíng)業(yè)部年度計(jì)劃的9.02%。對(duì)公存款比年初負(fù)增長(zhǎng)的有10個(gè)支行，其中6個(gè)縣支行全部負(fù)增長(zhǎng)，國(guó)貿(mào)支行-4.6億元、民族支行-3.7億元、友愛(ài)-3.3億元。

我部對(duì)公存款出現(xiàn)嚴(yán)重下滑，甚至處于非常被動(dòng)的不利局面，原因是多方面的，雖然有國(guó)家宏觀調(diào)控、物價(jià)上漲、人民幣持續(xù)升值、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、企業(yè)加強(qiáng)資金管理、季節(jié)性資金波動(dòng)等客觀因素的影響，但更重要的，還是要在主觀上深層次地查找原因，主要有以下幾點(diǎn)：一是工作統(tǒng)籌協(xié)調(diào)不力。有的行特別是一把手對(duì)組織資金工作重視程度不夠，放松了對(duì)存款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)力度。在存款出現(xiàn)下滑或負(fù)增長(zhǎng)時(shí)，過(guò)多地強(qiáng)調(diào)客觀環(huán)境的變化，未能從深層次查找經(jīng)營(yíng)中存在的差距和不足，造成對(duì)公存款增長(zhǎng)乏力。二是等待觀望意識(shí)較濃。由于計(jì)劃分配、考核辦法、資源配置等政策出臺(tái)晚于往年，有的行抱著等待觀望、得過(guò)且過(guò)的思想，甚至出現(xiàn)厭戰(zhàn)、消極和畏難情緒，組織存款工作的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，措施辦法少，營(yíng)銷(xiāo)成功率低。三是經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型存在認(rèn)識(shí)偏差。在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，部分行對(duì)“對(duì)公業(yè)務(wù)上收、零售業(yè)務(wù)下沉”的轉(zhuǎn)型思路認(rèn)識(shí)有偏差，存在重零售業(yè)務(wù)輕對(duì)公業(yè)務(wù)的現(xiàn)象；一些網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為對(duì)公客戶的維護(hù)是上級(jí)行客戶部門(mén)的事情，放松了對(duì)公客戶的維護(hù)，甚至有的網(wǎng)點(diǎn)放棄了對(duì)公存款的吸存和營(yíng)銷(xiāo)，導(dǎo)致部分存款流失。四是應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化能力不足。有的行過(guò)份依賴發(fā)放貸款來(lái)派生存款，客戶資源儲(chǔ)備不足，新增客戶少；業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)市場(chǎng)、客戶和同業(yè)的分析研究不夠，對(duì)高端客戶的金融需求反應(yīng)、解決不及時(shí)，對(duì)市場(chǎng)的變化缺乏應(yīng)對(duì)措施，甚至在變化的市場(chǎng)環(huán)境中束手無(wú)策、被動(dòng)挨打。五是綜合營(yíng)銷(xiāo)力度不足。有的行過(guò)分依賴大客戶，忽視了對(duì)中小客戶群體的拓展，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中“拼搶挖”的勁頭不足。加之客戶經(jīng)理配備不足、整體聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)沒(méi)有形成合力、后續(xù)跟進(jìn)服務(wù)不到位等原因，影響了對(duì)公存款的有效增長(zhǎng)。六是考核約束機(jī)制不到位。今年?duì)I業(yè)部的產(chǎn)品計(jì)價(jià)及存款激勵(lì)措施，明確有對(duì)公存款的獎(jiǎng)勵(lì)政策，而且比去年的力度大，但有些支行沒(méi)有真正貫徹落實(shí)，對(duì)營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的意圖沒(méi)有真正執(zhí)行到位，造成了對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展的被動(dòng)局面。

二、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)工作的責(zé)任感。

在當(dāng)前金融脫媒趨勢(shì)加劇，銀行資金流動(dòng)性波動(dòng)加大，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)咄咄逼人的情況下，不僅需要我們積極地面對(duì)股份制改革、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展的大局，更需要我們主動(dòng)地研究和破解發(fā)展難題，客觀地分析和看待大力組織存款的重要性和必要性。

（一）資金營(yíng)運(yùn)壓力大增，大力組織存款是維持我部正常運(yùn)營(yíng)的需要。今年以來(lái)，央行已4次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，目前我行法定準(zhǔn)備金率高達(dá)17%，還需上繳7%的二級(jí)準(zhǔn)備金。根據(jù)省分行的規(guī)定，凡是未完成“開(kāi)門(mén)紅”計(jì)劃的二級(jí)分行，一季度后期的臨時(shí)借款利率將上浮20%。從今年4月起，省分行根據(jù)規(guī)定對(duì)我部的臨時(shí)借款利率已經(jīng)由4.86%上調(diào)為5.832%，同比提高了2.952個(gè)百分點(diǎn)。由于存款增長(zhǎng)乏力，貸款需求旺盛，借款居高不下，造成資金運(yùn)營(yíng)成本增大。如果各項(xiàng)存款不能保持穩(wěn)中快升的勢(shì)頭，資金供給將成為制約業(yè)務(wù)發(fā)展的“短板”，整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)將會(huì)陷入非常被動(dòng)的局面。

（二）市場(chǎng)變化影響顯現(xiàn)，存款大幅波動(dòng)將使業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)陷于被動(dòng)局面。受?chē)?guó)家實(shí)施緊縮貨幣政策影響，企業(yè)原有存款投入運(yùn)營(yíng)增多，房地產(chǎn)成交量銳減，資金回籠速度減緩，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的空間縮小。截止5月28日，我部全轄貸款利息收入57859萬(wàn)元，存款利息支出18975萬(wàn)元，存貸利差收入38884萬(wàn)元，比上月末下降632萬(wàn)元。目前，累計(jì)向省分行臨時(shí)借款的利息支出達(dá)到4295萬(wàn)元，比上年同期增加3391萬(wàn)元，增幅375.11%。如果存款增長(zhǎng)不暢的局面不能盡快扭轉(zhuǎn)，貸款投放將處于不利局面，我們不僅僅是失去了客戶，失去了市場(chǎng)，最終還將失去盈利來(lái)源，失去立身之本。

（三）中間收入來(lái)源不足，迫切需要各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定有效增長(zhǎng)。截止5月28日，我部中間業(yè)務(wù)日均收入為38.6萬(wàn)元，比今年前四個(gè)月日均收入低2.74萬(wàn)元，目前僅完成了二季度計(jì)劃的70%，差距仍有2451萬(wàn)元。其中增幅較大的項(xiàng)目是銀行卡業(yè)務(wù)收入增加433萬(wàn)元、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增加85萬(wàn)元、其他中間業(yè)務(wù)收入增加52萬(wàn)元，基本是傳統(tǒng)收入項(xiàng)目占據(jù)了主要增長(zhǎng)部分。同時(shí)，由于少了投資銀行業(yè)務(wù)收入的支撐，理財(cái)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)發(fā)展滯緩，如果我們不大力組織存款，沒(méi)有充足的資金作后盾，將對(duì)我部上半年乃至全年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的完成造成非常不利的影響。

為此，我們必須牢固樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，正確認(rèn)識(shí)和把握當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，強(qiáng)化憂患意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，積極研究和主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)，迅速提升我部在對(duì)公業(yè)務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

首先，為防止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為過(guò)熱，我國(guó)政府加大了宏觀調(diào)控力度，一季度經(jīng)濟(jì)增速呈現(xiàn)高位趨穩(wěn)、小幅回落、平衡運(yùn)行態(tài)勢(shì)，仍處于一個(gè)繁榮周期的平臺(tái)上，預(yù)計(jì)2008年gdp仍會(huì)增長(zhǎng)10%以上。另外，惠州市正處于快速發(fā)展時(shí)期，中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)、中越“兩廊一圈”經(jīng)濟(jì)走廊、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作、泛珠江三角區(qū)域合作以及北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)步伐正不斷加快。2008年，惠州市預(yù)期實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值突破1000億元，其中，新增工業(yè)企業(yè)300家以上、規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)80家以上、億元工業(yè)企業(yè)30家以上、上市融資企業(yè)1-2家，培育一批年銷(xiāo)售收入超10億元、30億元乃至50億元的大企業(yè)、大集團(tuán)。從惠州市經(jīng)委通報(bào)數(shù)據(jù)看，1-4月惠州市規(guī)模以上工業(yè)（主營(yíng)業(yè)務(wù)收入500萬(wàn)元以上）總產(chǎn)值、工業(yè)增加值保持較快增長(zhǎng)，其中產(chǎn)值超億元企業(yè)48戶，比去年同期增加11戶，累計(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值134.93億元，占全市產(chǎn)值的51.06%；196戶重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值200.48億元，占全市產(chǎn)值的75.86%。同時(shí)，將培育國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)5個(gè)以上、自治區(qū)級(jí)30個(gè)以上、市級(jí)80個(gè)以上，建設(shè)一批規(guī)模較大、具有區(qū)域特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地，推進(jìn)“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”，引導(dǎo)培育汽車(chē)、飲食、服裝、文化、健身等消費(fèi)熱點(diǎn)，大力發(fā)展以生產(chǎn)企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)為龍頭，以連鎖、加盟為紐帶，以鄉(xiāng)村農(nóng)家店為銷(xiāo)售終端的物流配送中心，促進(jìn)農(nóng)村、縣城消費(fèi)性服務(wù)業(yè)健康快速發(fā)展。此外,正值自治區(qū)成立50周年大慶，推進(jìn)市政基礎(chǔ)設(shè)施、城市道路網(wǎng)、交通基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，加快產(chǎn)業(yè)培育、園區(qū)發(fā)展、企業(yè)上市、國(guó)企改革等等。這為我們提供了極好的發(fā)展機(jī)遇，我們必須把握主流，把握機(jī)遇，搶抓市場(chǎng)份額。

尤為重要的是，農(nóng)業(yè)銀行的股改進(jìn)程，已成為國(guó)際國(guó)內(nèi)社會(huì)共同關(guān)注的焦點(diǎn)。作為廣東首府農(nóng)行，我們一定要爭(zhēng)做同業(yè)的領(lǐng)跑者，爭(zhēng)當(dāng)系統(tǒng)的排頭兵，通過(guò)大家的共同努力，團(tuán)結(jié)拼搏，打苦戰(zhàn)、打硬戰(zhàn)、打勝戰(zhàn)，使我部客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)防范能力、營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力等方面均得到明顯改善、提高和跨越，實(shí)現(xiàn)速度、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)統(tǒng)一的科學(xué)發(fā)展。為此，在工作中我們要學(xué)會(huì)統(tǒng)籌兼顧，正確處理好四個(gè)關(guān)系，全力推進(jìn)我部在新的平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

一是正確處理好長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和近期目標(biāo)的關(guān)系。當(dāng)前，農(nóng)行正處于股改關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、iso9000質(zhì)量管理、人力資源綜合改革、案件專(zhuān)項(xiàng)治理及企業(yè)文化建設(shè)等立足長(zhǎng)遠(yuǎn)的基礎(chǔ)性工作也要同步推進(jìn)。我們必須處理好各項(xiàng)工作之間的關(guān)系，避免在工作中顧此失彼，既要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，抓好各項(xiàng)改革，又要防止業(yè)務(wù)滑坡，抓好當(dāng)前的工作，為推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、快速、可持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

二是正確處理好全局利益和局部利益的關(guān)系。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，組織存款是增強(qiáng)我部可持續(xù)發(fā)展后勁的一項(xiàng)重要工作。不能過(guò)多地強(qiáng)調(diào)客觀原因，認(rèn)為存款增長(zhǎng)沒(méi)有發(fā)展空間；更不能存在畏難情緒，放松對(duì)公存款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)掘。無(wú)論是存差行，還是貸差行，無(wú)論是存款增長(zhǎng)快的行，還是存款進(jìn)度相對(duì)較慢的行，都要從講大局的高度出發(fā)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)資金組織工作的領(lǐng)導(dǎo)，采取行之有效措施，長(zhǎng)期不懈的抓緊抓好，促進(jìn)各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。

三是正確處理好宏觀調(diào)控與有效發(fā)展的關(guān)系。在國(guó)家加大宏觀調(diào)控、信貸規(guī)模偏緊的新形勢(shì)下，增加了存款組織的難度。但我們不能把宏觀調(diào)控放在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的對(duì)立面，更不能當(dāng)作拓展?fàn)I銷(xiāo)不力的借口。我們要正確把握宏觀政策導(dǎo)向，把宏觀調(diào)控作為調(diào)優(yōu)客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)施“保搶挖”的一個(gè)難得的機(jī)遇，既要爭(zhēng)取大型企業(yè)、集團(tuán)公司、系統(tǒng)性客戶，也要加快對(duì)中小企業(yè)客戶市場(chǎng)的拓展與培育，逐步改變對(duì)公存款過(guò)度依賴存款大戶的被動(dòng)局面。

四是正確處理好零售與對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。我部全轄現(xiàn)有對(duì)公客戶14000多個(gè)，符合條件上收支行直管的對(duì)公客戶有1066個(gè)；不上收的對(duì)公客戶仍由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)維護(hù)和管理。各支行要走出思想認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，明確網(wǎng)點(diǎn)在對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)上的職責(zé)；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要改變只管零售業(yè)務(wù)不顧對(duì)公業(yè)務(wù)的觀念，切實(shí)增強(qiáng)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，充分發(fā)揮營(yíng)銷(xiāo)信息渠道作用，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)與對(duì)公業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷(xiāo)，促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款和對(duì)公存款保持穩(wěn)定、持續(xù)增長(zhǎng)。

三、加大力度，落實(shí)責(zé)任，齊心協(xié)力打好對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)的攻堅(jiān)戰(zhàn)。

針對(duì)目前我部對(duì)公存款負(fù)增長(zhǎng)、市場(chǎng)份額嚴(yán)重下滑的嚴(yán)峻態(tài)勢(shì)，全轄上下要立即行動(dòng)起來(lái)，按照省分行及營(yíng)業(yè)部黨委的工作部署，將對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)工作作為當(dāng)前工作的重中之重抓緊抓好抓落實(shí)，齊心協(xié)力、奮力拼搏，盡快扭轉(zhuǎn)對(duì)公存款增長(zhǎng)的被動(dòng)局面，打好對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，力爭(zhēng)6月底前扭轉(zhuǎn)對(duì)公存款負(fù)增長(zhǎng)的局面，9月底前轄內(nèi)支行消滅負(fù)增長(zhǎng)，10月末前實(shí)現(xiàn)全轄對(duì)公存款同比多增，并確保全年存款目標(biāo)任務(wù)的全面完成。

（一）細(xì)分市場(chǎng)，加大對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)力度。

第一，抓“源頭”，盡力挖掘存款增長(zhǎng)點(diǎn)。結(jié)合國(guó)家和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，密切關(guān)注各項(xiàng)招商引資和新建項(xiàng)目，加強(qiáng)與發(fā)改委、國(guó)資委、招商局、外管局、外事辦、稅務(wù)局、工商局、規(guī)劃局等部門(mén)的聯(lián)系，按照對(duì)口部門(mén)、分層負(fù)責(zé)抓好分工，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查研究，密切關(guān)注同業(yè)營(yíng)銷(xiāo)策略、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)、市場(chǎng)發(fā)展變化的動(dòng)態(tài)，搶抓新注冊(cè)企業(yè)和項(xiàng)目。各支行要設(shè)立信息分析員和信息聯(lián)絡(luò)員，及時(shí)收集和反饋同業(yè)信息，有針對(duì)性地研究和調(diào)整工作思路；要按照《省分行營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷(xiāo)信息溝通管理辦法》的要求，及時(shí)將客戶需求信息填制立項(xiàng)單，與營(yíng)業(yè)部對(duì)公前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)聯(lián)系，爭(zhēng)取營(yíng)銷(xiāo)先機(jī)，抓住客戶資源和存款來(lái)源。

第二，抓“龍頭”，拓寬財(cái)政資金存款來(lái)源。密切關(guān)注各級(jí)財(cái)政收支制度改革及資金撥付方式變化，適應(yīng)財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付的新要求，著力把握資金流向和運(yùn)作鏈條，爭(zhēng)取財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付項(xiàng)目及國(guó)庫(kù)配套資金，搶抓上、中、下游資金賬戶，確保項(xiàng)目資金在我行系統(tǒng)內(nèi)劃轉(zhuǎn)。要進(jìn)一步加大對(duì)財(cái)政非稅收入收繳、集中支付等各類(lèi)零余額賬戶的營(yíng)銷(xiāo)力度，以代理農(nóng)村義務(wù)教育、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼、農(nóng)村家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等中央專(zhuān)項(xiàng)資金轉(zhuǎn)移撥付為突破口，發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取更多的中央財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金和地方財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金選擇農(nóng)行撥付。

第三，抓“份額”，全力營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公存款業(yè)務(wù)。緊盯跨國(guó)、跨省的集團(tuán)性客戶，移動(dòng)、電信等系統(tǒng)性客戶，交通、電力、煙草等壟斷性客戶，從資金源頭上抓住存款、穩(wěn)住存款。加快對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療等社保基金和各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)資金（基金）的營(yíng)銷(xiāo)滲透。加強(qiáng)對(duì)科教文衛(wèi)、軍警、部隊(duì)、公檢法、住房公積金、房產(chǎn)局、保險(xiǎn)公司、民政系統(tǒng)、勞動(dòng)保障部門(mén)、福彩、體彩等板塊資金的營(yíng)銷(xiāo)，加強(qiáng)證券公司及其他同業(yè)銀行的合作，尤其要重視住房公積金、房屋維修基金、企業(yè)年金等客戶資金的歸集，爭(zhēng)取存量客戶繳存我行，杜絕出現(xiàn)農(nóng)行系統(tǒng)資金外流的現(xiàn)象。

第四，抓“熱點(diǎn)”，穩(wěn)步發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)。密切關(guān)注城市建設(shè)規(guī)劃調(diào)整，跟蹤土地儲(chǔ)備中心項(xiàng)目、土地交易出讓款項(xiàng)，抓住優(yōu)勢(shì)行業(yè)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)、朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)等經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，搶抓基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、房地產(chǎn)項(xiàng)目、生產(chǎn)型企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、制造業(yè)、現(xiàn)代物流業(yè)及新興中小企業(yè)，拓展和培育一批新的對(duì)公客戶群體。

第五，抓“流向”，實(shí)現(xiàn)資金體內(nèi)循環(huán)。加強(qiáng)集團(tuán)性、系統(tǒng)性客戶賬戶的監(jiān)測(cè)，通過(guò)現(xiàn)金管理平臺(tái)、網(wǎng)上銀行等結(jié)算手段，促其結(jié)算資金在農(nóng)行的體內(nèi)循環(huán)。加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的走訪，掌握按揭樓盤(pán)銷(xiāo)售進(jìn)度情況和銷(xiāo)售款資金回籠的信息。加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)賬戶的監(jiān)管，特別關(guān)注資金的流向，進(jìn)一步提高資金回籠率、貨款歸行率、資金留存率。

第六，抓“進(jìn)口”，爭(zhēng)取外幣增存有突破。在人民幣升值情況下，抓住外管政策的特點(diǎn)，搶抓資本項(xiàng)目客戶，做強(qiáng)進(jìn)口貿(mào)易型客戶，穩(wěn)住出口貿(mào)易型客戶，盯住城區(qū)優(yōu)質(zhì)外貿(mào)公司和開(kāi)發(fā)區(qū)規(guī)模型外資企業(yè)，抓好款項(xiàng)匯入后的跟蹤營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外幣結(jié)構(gòu)性存款等理財(cái)產(chǎn)品，為客戶資金做好保值增值工作。

（二）加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，全面提升存款營(yíng)銷(xiāo)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

一是抓好對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作規(guī)律，將貸款客戶的上下游客戶，如供應(yīng)商、分銷(xiāo)商、零售商作為我行的存款營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，提供一條龍服務(wù)，通過(guò)控制資金流通環(huán)節(jié)，捕捉其相關(guān)企業(yè)的存款，形成“鏈狀”客戶群。特別是在推進(jìn)大客戶服務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，直管客戶經(jīng)理不僅要熟悉直管客戶的基本情況，更要掌握與該客戶關(guān)聯(lián)的資金鏈、業(yè)務(wù)鏈、信息鏈，積極爭(zhēng)取拓寬存款資金來(lái)源，拓寬業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域。

二是抓好業(yè)務(wù)延伸領(lǐng)域的營(yíng)銷(xiāo)。加強(qiáng)客戶需求的多樣性以及批發(fā)、零售業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的方案研究，強(qiáng)化農(nóng)行金融產(chǎn)品的影響力，強(qiáng)化對(duì)公結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和信貸支持，通過(guò)建立穩(wěn)固的合作關(guān)系和互信基礎(chǔ)，逐步將個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展到各經(jīng)濟(jì)單元、企業(yè)員工及關(guān)聯(lián)企業(yè)，促進(jìn)公司及個(gè)人業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。與此同時(shí)，要大力開(kāi)發(fā)新興市場(chǎng)，加大對(duì)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、票據(jù)套餐、企業(yè)年金等增值服務(wù)的推廣力度，搶抓債券、期貨、第三方存管市場(chǎng)份額，充分發(fā)揮現(xiàn)金管理、網(wǎng)上銀行、債市通、銀期通等產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)存款客戶的競(jìng)爭(zhēng)力。

三是強(qiáng)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)的拉動(dòng)作用。國(guó)家實(shí)施緊縮貨幣政策，使貸款融資從買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變成了賣(mài)方市場(chǎng)。我們要充分發(fā)揮資產(chǎn)對(duì)負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的拉動(dòng)作用，深化銀企合作，鎖定客戶資源，提高農(nóng)行產(chǎn)品覆蓋率，促進(jìn)業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)展、現(xiàn)金流的增長(zhǎng)。目前，實(shí)行下浮利率或基準(zhǔn)利率的貸款客戶，資金留存較少。各行要發(fā)揮利率桿杠作用，爭(zhēng)取存款及中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額，對(duì)于實(shí)行下浮利率或基準(zhǔn)利率的貸款客戶，必須想方設(shè)法用存款或中間業(yè)務(wù)收益進(jìn)行彌補(bǔ)。對(duì)有貸款需求并且已評(píng)級(jí)授信和有授信空間的中小客戶，各支行要抓緊上報(bào)，力爭(zhēng)盡早投放貸款，帶動(dòng)對(duì)公存款和投資銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)新區(qū)經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”區(qū)域的市場(chǎng)研究，加快中小企業(yè)客戶市場(chǎng)的拓展與培育，主動(dòng)培育朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)、節(jié)能減排行業(yè)及高新技術(shù)的潛力型客戶，切實(shí)改善我部對(duì)公客戶的整體結(jié)構(gòu)與質(zhì)量。

四是堅(jiān)持本外幣一體化經(jīng)營(yíng)。依靠全轄的信息資源，強(qiáng)化對(duì)外資企業(yè)資本金賬戶和基本賬戶的拓展工作，抓好與省分行直管客戶、轄內(nèi)直管管戶及近期重點(diǎn)資本項(xiàng)目的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，提高直管客戶對(duì)外幣存款的貢獻(xiàn)率。利用營(yíng)業(yè)部的有利優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與上級(jí)行的聯(lián)系溝通，抓好區(qū)財(cái)廳外債項(xiàng)目客戶二次營(yíng)銷(xiāo)，抓好進(jìn)出口開(kāi)證業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作。全面強(qiáng)化與星級(jí)酒店、因私出國(guó)、出國(guó)務(wù)工、出國(guó)留學(xué)等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作，不斷擴(kuò)大農(nóng)行在外匯業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。

五是創(chuàng)建新型的營(yíng)銷(xiāo)文化。轉(zhuǎn)變單純依賴成本推動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)方式，掌握與客戶聯(lián)系溝通的多種渠道和方式，主動(dòng)了解客戶的需求，并落實(shí)好客戶需求。一方面，加強(qiáng)上下級(jí)縱向聯(lián)動(dòng)、部門(mén)間橫向聯(lián)動(dòng)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和服務(wù)手段，按照分層營(yíng)銷(xiāo)責(zé)任制及客戶信息溝通制度，做好客戶營(yíng)銷(xiāo)、維護(hù)和管理工作，建立緊密型團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)模式。另一方面，積極應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，將自身優(yōu)勢(shì)與客戶需求結(jié)合起來(lái)，提供標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、流程化的金融服務(wù)方案，抓好營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)跟蹤，及時(shí)掌握進(jìn)展情況，提高市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的成效。

（三）落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化對(duì)公客戶分層營(yíng)銷(xiāo)。

一是實(shí)施“一把手”工程。存款組織工作實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，本部前臺(tái)部門(mén)、各支行、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“一把手”要高度重視存款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)和危機(jī)意識(shí)，帶頭走出去，帶頭跑企業(yè)、跑市場(chǎng)，切實(shí)承擔(dān)起把握市場(chǎng)資金流向、掌握本行經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)的職能，及時(shí)根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)、動(dòng)態(tài)、方向，制定存款營(yíng)銷(xiāo)工作的目標(biāo)，找準(zhǔn)工作的切入點(diǎn)和突破口，切實(shí)發(fā)揮表率作用和核心領(lǐng)導(dǎo)作用，卓有成效地開(kāi)展存款營(yíng)銷(xiāo)工作。

二是明確分層營(yíng)銷(xiāo)責(zé)任。在營(yíng)業(yè)部層面，部領(lǐng)導(dǎo)要負(fù)責(zé)分管業(yè)務(wù)條線的對(duì)口營(yíng)銷(xiāo)工作，其中分管前臺(tái)業(yè)務(wù)的部領(lǐng)導(dǎo)作為本部重點(diǎn)跟蹤客戶（項(xiàng)目）的首席客戶經(jīng)理，帶頭營(yíng)銷(xiāo)新增客戶（項(xiàng)目）；分管后臺(tái)業(yè)務(wù)的部領(lǐng)導(dǎo)要抓好公、檢、法部門(mén)和對(duì)口政府部門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)工作，為推動(dòng)存款業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。本部對(duì)公前臺(tái)部門(mén)要按照“對(duì)公客戶上收”和“大客戶服務(wù)轉(zhuǎn)型”要求，認(rèn)真、持續(xù)地抓好本部直管客戶和目標(biāo)客戶的營(yíng)銷(xiāo)、維護(hù)與管理工作。在支行層面，行領(lǐng)導(dǎo)都必須掛勾具體的直管客戶和增量目標(biāo)客戶，必須分解落實(shí)客戶經(jīng)理的直管客戶和重點(diǎn)目標(biāo)客戶。同時(shí)，要銜接好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型時(shí)期的對(duì)公存款工作，避免相互推諉，在支行和網(wǎng)點(diǎn)層面出現(xiàn)脫節(jié)；原則上200萬(wàn)元以下的對(duì)公存款客戶由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行維護(hù)、拓展和管理。

三是落實(shí)增存時(shí)間進(jìn)度。各支行及本部前臺(tái)部門(mén)要分類(lèi)建立直管客戶目錄和重點(diǎn)跟蹤營(yíng)銷(xiāo)目錄，明確直管客戶和增量客戶營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，明確營(yíng)銷(xiāo)責(zé)任人，對(duì)不同層次的客戶實(shí)行不同頻率的拜訪制度，并制定詳細(xì)的營(yíng)銷(xiāo)方案和時(shí)間進(jìn)度表，分輕重緩急、先易后難，分步推進(jìn)，跟蹤落實(shí)。從6月份開(kāi)始，營(yíng)業(yè)部將分階段下達(dá)對(duì)公存款目標(biāo)任務(wù)最低控制值，并按照各行簽訂的責(zé)任狀執(zhí)行。其中，縣支行必須在6月底前扭轉(zhuǎn)負(fù)增長(zhǎng)局面；友愛(ài)支行、民族支行、國(guó)貿(mào)支行必須在7月底前扭轉(zhuǎn)負(fù)增長(zhǎng)局面；其他對(duì)公存款比年初負(fù)增長(zhǎng)的支行限期在6月底前扭轉(zhuǎn)負(fù)增長(zhǎng)局面；對(duì)公存款同比負(fù)增長(zhǎng)的支行限期在9月底前扭負(fù)；10月末前全面實(shí)現(xiàn)對(duì)公存款同比多增。對(duì)已完成存款任務(wù)較好的行要盡量多超、早超，多做貢獻(xiàn)，確保全面完成全年增存目標(biāo)。

（四）加強(qiáng)督導(dǎo)，促進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型落實(shí)到位。

一是強(qiáng)化目標(biāo)管理。營(yíng)業(yè)部直管客戶經(jīng)理每天要向部門(mén)經(jīng)理匯報(bào)客戶營(yíng)銷(xiāo)跟蹤進(jìn)展情況，部門(mén)經(jīng)理要及時(shí)跟進(jìn)和督導(dǎo)；各前臺(tái)部門(mén)每周要向分管部領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)客戶營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)展情況及下一步工作想法，分管部領(lǐng)導(dǎo)要進(jìn)行具體指導(dǎo)。每半個(gè)月，召開(kāi)大客戶服務(wù)轉(zhuǎn)型暨對(duì)公存款分析會(huì)，營(yíng)業(yè)部機(jī)關(guān)對(duì)公前臺(tái)部門(mén)和城區(qū)支行“一把手”必須參加；公司業(yè)務(wù)部要及時(shí)跟蹤了解直管客戶和目標(biāo)客戶營(yíng)銷(xiāo)跟蹤進(jìn)展情況，每隔10日在經(jīng)管網(wǎng)上公布一次營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度。原則上，每月13日召開(kāi)部務(wù)例會(huì)，同時(shí)召開(kāi)業(yè)務(wù)分析會(huì)，并測(cè)評(píng)機(jī)關(guān)各部門(mén)及各支行的績(jī)效計(jì)劃完成情況。從6月份開(kāi)始，將按照平衡記分考核，以績(jī)效計(jì)劃書(shū)為依據(jù)，通報(bào)和公布績(jī)效完成情況。

二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)督導(dǎo)。結(jié)合轉(zhuǎn)型推進(jìn)工作，成立督導(dǎo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)對(duì)公存款大額報(bào)告制度，對(duì)存款任務(wù)特別是對(duì)公存款任務(wù)完成進(jìn)度慢的支行進(jìn)行督導(dǎo)，狠抓困難支行的督導(dǎo)和幫扶工作，研究解決存款工作中遇到的問(wèn)題，確保存款增長(zhǎng)按時(shí)間進(jìn)度完成任務(wù)。存款督導(dǎo)工作組設(shè)在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部，在每月部務(wù)例會(huì)上要匯報(bào)存款督導(dǎo)工作進(jìn)展情況。

三是實(shí)施強(qiáng)有力的輔導(dǎo)。營(yíng)業(yè)部將按月對(duì)未達(dá)到最低控制值的支行行長(zhǎng)和分管對(duì)公業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)以及營(yíng)業(yè)部機(jī)關(guān)對(duì)公前臺(tái)部門(mén)經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行面對(duì)面輔導(dǎo)，對(duì)連續(xù)兩個(gè)控制點(diǎn)達(dá)不到最低控制值的支行將對(duì)整個(gè)支行班子進(jìn)行面對(duì)面輔導(dǎo)，并在營(yíng)業(yè)部經(jīng)管網(wǎng)上通報(bào)。對(duì)年末完不成目標(biāo)任務(wù)最低控制值的機(jī)關(guān)對(duì)公前臺(tái)經(jīng)理、副經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、分管對(duì)公業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)年度考核定性為不作為，并作為新年度職務(wù)續(xù)聘的重要考慮因素。根據(jù)實(shí)際情況，必要時(shí)將采取行政措施予以嚴(yán)肅處理或調(diào)整崗位。

四是抓好基層服務(wù)。強(qiáng)化服務(wù)基層、支持基層、關(guān)心基層的意識(shí)，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部牽頭，建立對(duì)公客戶營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)快速反應(yīng)機(jī)制，把基層反映的“對(duì)公業(yè)務(wù)上收”工作中需要解決的問(wèn)題，要公布在經(jīng)管網(wǎng)上并提交給相關(guān)部門(mén)進(jìn)行答復(fù)或提出解決方案，切實(shí)糾正機(jī)關(guān)為基層服務(wù)不足的問(wèn)題，轉(zhuǎn)變反應(yīng)遲鈍、冷漠、麻木的態(tài)度，扭轉(zhuǎn)束手無(wú)策、無(wú)動(dòng)于衷的被動(dòng)局面，理順上下級(jí)之間、前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)之間及前后臺(tái)部門(mén)之間的關(guān)系。

五是堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)。在組織存款過(guò)程中，要嚴(yán)格執(zhí)行總行及人民銀行的規(guī)章制度，對(duì)存款的考核不能違反銀監(jiān)部門(mén)的規(guī)定，不能僅對(duì)存款實(shí)行單項(xiàng)考核和獎(jiǎng)勵(lì)。要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和效益意識(shí)，堅(jiān)決杜絕高息存款或變相高息存款的行為。要注重存款的穩(wěn)定性和效益性，切不可為追求時(shí)點(diǎn)數(shù)搞突擊攬存，盲目吸收“一夜”存款、無(wú)效存款，尤其不能做假賬虛增存款或搞違規(guī)經(jīng)營(yíng)。要加強(qiáng)真實(shí)性核查，嚴(yán)處摻雜水分、弄虛作假行為，準(zhǔn)確反映存款經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，確保存款業(yè)務(wù)的發(fā)展速度與質(zhì)量同步增長(zhǎng)。

（五）強(qiáng)化激勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷(xiāo)存款的積極性。

一是加強(qiáng)存款工作的考核。我部將細(xì)化對(duì)今年存款任務(wù)的考核，將存款增量指標(biāo)細(xì)分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款兩項(xiàng)指標(biāo)。各行要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)劃完成情況、市場(chǎng)份額等指標(biāo)的考核，力爭(zhēng)提前超額完成增存目標(biāo)任務(wù)。從6月份開(kāi)始，我部將組織開(kāi)展“直管客戶增存”及“新增客戶開(kāi)戶”營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)，各行可結(jié)合實(shí)際制定具體的營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)勵(lì)方案。要求全轄上收支行直管的1066戶對(duì)公客戶，到6月末實(shí)現(xiàn)平均每戶增加存款 50萬(wàn)元以上，到 9月末實(shí)現(xiàn)每戶增加存款 70萬(wàn)元以上。各行要加強(qiáng)對(duì)上收客戶的存款營(yíng)銷(xiāo)及考核，并對(duì)已落戶的低效戶進(jìn)行全面回訪，抓好深度開(kāi)發(fā)；要注重基本戶的開(kāi)戶，把新增客戶和存量客戶的基本戶營(yíng)銷(xiāo)、挖掘到我行開(kāi)戶，推進(jìn)存款提速有效增長(zhǎng)。

二是加大資源配置掛鉤力度。為充分調(diào)動(dòng)全轄營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公存款的積極性，營(yíng)業(yè)部決定配套500萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，與各行對(duì)公存款完成情況掛鉤分配；將各行存款增長(zhǎng)情況作為信貸計(jì)劃配置的主要依據(jù)，對(duì)于存款沒(méi)有完成階段性目標(biāo)計(jì)劃、仍然下滑的支行，除總行、省分行直管客戶外，將暫停配置其他貸款的信貸規(guī)模；營(yíng)業(yè)部將從6月21日起對(duì)全轄系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)利率進(jìn)行調(diào)整，對(duì)于二季度后仍然向營(yíng)業(yè)部增加借款的支行，借款利率一律在調(diào)整利率的基礎(chǔ)上上浮20%；將各行存款增長(zhǎng)情況與各行網(wǎng)點(diǎn)裝修等固定資產(chǎn)指標(biāo)的分配進(jìn)行掛鉤，凡是存款沒(méi)有完成階段性目標(biāo)計(jì)劃、仍然下滑的支行，營(yíng)業(yè)部將延后安排網(wǎng)點(diǎn)裝修的實(shí)施。

三是抓好員工績(jī)效管理。營(yíng)業(yè)部已經(jīng)印發(fā)了人力資源綜合改革十二個(gè)相關(guān)方案及辦法，各單位要組織轄內(nèi)員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，將人力資源綜合改革的相關(guān)文件傳達(dá)到每一位員工，做好員工績(jī)效計(jì)劃書(shū)的確定工作。要求各支行按照員工績(jī)效管理辦法，在下達(dá)給客戶經(jīng)理的個(gè)人績(jī)效計(jì)劃書(shū)中，明確存款指標(biāo)權(quán)重分不低于其財(cái)務(wù)維度考核權(quán)重分的20%，對(duì)階段性目標(biāo)也要設(shè)一定比例的權(quán)重分。在實(shí)施過(guò)程中，要轉(zhuǎn)變單純?yōu)榱税l(fā)放工資而進(jìn)行績(jī)效考核，要把績(jī)效考核提升為績(jī)效管理，要根據(jù)各崗位、各員工的績(jī)效計(jì)劃書(shū)，分進(jìn)度、按步驟地抓進(jìn)度，及時(shí)地進(jìn)行績(jī)效輔導(dǎo)，有針對(duì)性地提出改進(jìn)措施，促進(jìn)員工素質(zhì)能力提高，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)意識(shí)有效增強(qiáng)，激勵(lì)和鞭策大家自動(dòng)自發(fā)地抓業(yè)務(wù)、抓營(yíng)銷(xiāo)、抓進(jìn)度。

同志們，今年存款營(yíng)銷(xiāo)工作形勢(shì)嚴(yán)峻，任務(wù)艱巨。在繁重的工作當(dāng)中，各行要牢牢抓住業(yè)務(wù)發(fā)展的主線，協(xié)調(diào)好各方面的關(guān)系，做到統(tǒng)籌兼顧、重點(diǎn)突出，按照本次會(huì)議確定的各項(xiàng)工作措施，狠抓落實(shí)，奮起直追，迅速扭轉(zhuǎn)存款增長(zhǎng)被動(dòng)局面，確保上半年及全年目標(biāo)任務(wù)全面完成。

謝謝大家！

第二篇：經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

篇一：2011經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告 業(yè)務(wù)一部第三季度經(jīng)營(yíng)情況分析 及下一步工作思路

公司領(lǐng)導(dǎo)：

按照公司統(tǒng)一部署，業(yè)務(wù)一部將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在了外部市場(chǎng)的開(kāi)拓上。在外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、價(jià)格不占優(yōu)勢(shì)等諸多不利局面下，我們迎難而上，以百折不撓的工作態(tài)度，努力開(kāi)拓外部市場(chǎng)業(yè)務(wù)。現(xiàn)將我部今年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況及下一工作思路報(bào)告如下，請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)審閱。

一、經(jīng)營(yíng)完成情況

截止目前，我部共計(jì)完成瀝青銷(xiāo)售xx噸。其中：向xx市政公司銷(xiāo)售基質(zhì)瀝青xx噸、巖改性瀝青xx噸，向xx市政公司銷(xiāo)售基質(zhì)瀝青xx噸。鋼材共計(jì)完成銷(xiāo)售xx噸。其中：向集團(tuán)公司科研綜合樓項(xiàng)目銷(xiāo)售xx噸，向xx高速公路項(xiàng)目銷(xiāo)售xx噸,向濟(jì)南市政公司銷(xiāo)售xx噸。另外，在公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，我部已經(jīng)成功爭(zhēng)取到置業(yè)公司承建的xx職工宿舍樓項(xiàng)目的鋼材供應(yīng)工作，全部用量約為xx萬(wàn)噸，預(yù)計(jì)今年十一月份開(kāi)始供應(yīng)。在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，我們遵循“款到發(fā)貨”的結(jié)算方式，使得每一筆業(yè)務(wù)都實(shí)現(xiàn)了及時(shí)回款。另外，在積極開(kāi)拓新業(yè)務(wù)的同時(shí)，我們還積極催要老業(yè)務(wù)欠款，確保了新老業(yè)務(wù)貨款都得到了及時(shí)回收，大大降低了公司財(cái)務(wù)費(fèi)用和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。其中，我部今年以來(lái)的新業(yè)務(wù)共計(jì)回收貨款3257余萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了貨款回收的百分之百；老業(yè)務(wù)方面，經(jīng)過(guò)積極協(xié)調(diào)，從xx養(yǎng)護(hù)公司回收貨款1500萬(wàn)。截止目前，我部共計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入xx萬(wàn)元，其中瀝青業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入xx萬(wàn)元，扣除成本支出xx萬(wàn)元，瀝青業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)毛利xx萬(wàn)元；置業(yè)公司鋼材業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入xx萬(wàn)多元，扣除全部成本費(fèi)用支出xx萬(wàn)余元，可實(shí)現(xiàn)純利xx萬(wàn)多元；xx市政公司鋼材業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入xx萬(wàn)多元，扣除成本費(fèi)用支出xx萬(wàn)元，可實(shí)現(xiàn)純利xx萬(wàn)多元；xx路鋼材業(yè)務(wù)目前還沒(méi)有進(jìn)行結(jié)算，就已發(fā)生供應(yīng)量測(cè)算，可實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)約xx萬(wàn)元。綜合計(jì)算，截止目前我部共創(chuàng)收利潤(rùn)約為xx萬(wàn)多元。經(jīng)營(yíng)形勢(shì)比較困難，距離完成經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)相去甚遠(yuǎn)。

二、兩點(diǎn)制約因素

（一）沒(méi)有了內(nèi)部市場(chǎng)這一主要業(yè)務(wù)的支撐。年初，公司對(duì)內(nèi)部市場(chǎng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限進(jìn)行了調(diào)整。在內(nèi)部市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)方面，我部除繼續(xù)經(jīng)營(yíng)前期延續(xù)過(guò)來(lái)的一些業(yè)務(wù)外，將不再經(jīng)營(yíng)內(nèi)部市場(chǎng)業(yè)務(wù)。失去了內(nèi)部市場(chǎng)這一主要業(yè)務(wù)的支撐，致使我部業(yè)務(wù)量出現(xiàn)了大幅下降，而現(xiàn)有內(nèi)部市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是鋼材業(yè)務(wù)，以服務(wù)為主，利潤(rùn)微薄。集團(tuán)公司綜合科研樓鋼材供應(yīng)業(yè)務(wù)，置業(yè)公司允許的利潤(rùn)水平起初僅為xx萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)努力協(xié)調(diào)，使該筆業(yè)務(wù)利潤(rùn)增加到xx余萬(wàn)元。xx高速公路鋼材供應(yīng)業(yè)務(wù)，根據(jù)合同約定，公司預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)也僅為兩年xx萬(wàn)元。

（二）開(kāi)拓外部市場(chǎng)產(chǎn)品價(jià)格不具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。按照公司工作部署，我部將工作重心著力放在了在外部市場(chǎng)的開(kāi)拓上。雖然我部做了很多工作，取得了一定成績(jī)，但是外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品價(jià)格透明，而我們的產(chǎn)品不具價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，致使外部市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展比較困難，沒(méi)有取得預(yù)期的成績(jī)。拿我們的主營(yíng)產(chǎn)品——瀝青來(lái)說(shuō)：年初價(jià)格為xx元/噸，而目前價(jià)格僅為xx元每/噸,價(jià)格不升反降，有悖于往年的價(jià)格走勢(shì)。供大于求的局面導(dǎo)致商家競(jìng)相壓價(jià)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，致使瀝青市場(chǎng)價(jià)格持續(xù)走低。而我公司今年的瀝青采購(gòu)存儲(chǔ)成本高，再綜合代存費(fèi)、運(yùn)費(fèi)、財(cái)務(wù)費(fèi)計(jì)算的話，每噸瀝青成本高達(dá)xx元，比市場(chǎng)平均價(jià)高出了xx余元，根本不具任何競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，致使外部市場(chǎng)開(kāi)拓舉步維艱。

三、下一步經(jīng)營(yíng)形勢(shì)及應(yīng)對(duì)工作措施

距離年終還有兩個(gè)月的時(shí)間，而且隨著冬季的到來(lái)，好多公路施工都會(huì)停滯下來(lái)，必將導(dǎo)致材料用量尤其瀝青大幅減少。因此，下一步面臨的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)更加嚴(yán)峻，需要我們提早籌劃，做好兩手準(zhǔn)備，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的形勢(shì)。

（一）做好現(xiàn)有項(xiàng)目供應(yīng)工作，爭(zhēng)取以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得更大的市場(chǎng)。強(qiáng)化服務(wù)宗旨意識(shí)，與xx市政公司和xx市政公司的加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，密切配合，根據(jù)工程進(jìn)度，及早儲(chǔ)備，及早調(diào)度，及時(shí)足量地做好瀝青產(chǎn)品的供應(yīng)，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶的認(rèn)可，力爭(zhēng)達(dá)成長(zhǎng)期穩(wěn)定合作關(guān)系。

（二）我們將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放到鋼材等非瀝青材料的拓展上，盡可能地降低因?yàn)r青這一主要業(yè)務(wù)季節(jié)性萎縮帶來(lái)的不利影響。對(duì)內(nèi)，與置業(yè)公司繼續(xù)深入接觸，以爭(zhēng)取到其在建工程更多的鋼材供應(yīng)；對(duì)外，積極與xx宿舍樓項(xiàng)目有關(guān)人員加強(qiáng)聯(lián)系，以爭(zhēng)取參與到其工程的鋼材供應(yīng)。同時(shí)，積極與xx各大房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建筑公司進(jìn)行接觸，努力拓展新的外部市場(chǎng)。

（三）以開(kāi)創(chuàng)性的營(yíng)銷(xiāo)工作，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外市場(chǎng)業(yè)務(wù)的新拓展。我部將創(chuàng)新產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)思路，不斷拓展產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)范疇，積極謀求產(chǎn)品直接代理權(quán)，努力降低產(chǎn)品采購(gòu)成本，提升產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)勢(shì)，為外部市場(chǎng)開(kāi)拓夯實(shí)產(chǎn)品基礎(chǔ)。同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部員工的培訓(xùn)，努力提高業(yè)務(wù)技能，充分調(diào)動(dòng)部門(mén)全體員工積極性，廣泛采集、跟蹤內(nèi)外市場(chǎng)工程建設(shè)信息，主動(dòng)跟進(jìn)，積極營(yíng)銷(xiāo)，不斷拓展新的業(yè)務(wù)。

根據(jù)目前業(yè)務(wù)情況，結(jié)合未來(lái)市場(chǎng)預(yù)期。經(jīng)過(guò)綜合分析測(cè)算，我們預(yù)計(jì)第四季度能再創(chuàng)收利潤(rùn)約xx萬(wàn)元。

四、兩點(diǎn)工作建議

（一）作為一個(gè)以貿(mào)易為主的企業(yè)，千方百計(jì)降低產(chǎn)品采購(gòu)成本是確保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的根本。如果采購(gòu)與銷(xiāo)售各自為政，不能集中內(nèi)部資源、實(shí)現(xiàn)資源共享，造成了資源的嚴(yán)重浪費(fèi)，無(wú)形中增加了經(jīng)營(yíng)成本，降低了產(chǎn)品價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力。建議公司在采購(gòu)環(huán)節(jié)實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一實(shí)施，形成數(shù)量規(guī)模優(yōu)勢(shì)，提高談判籌碼，以利盡可能降低采購(gòu)成本。

（二）公司內(nèi)外市場(chǎng)業(yè)務(wù)管理與業(yè)績(jī)考核沒(méi)有區(qū)別對(duì)待，再加上內(nèi)外市場(chǎng)部門(mén)人員沒(méi)有最終明確，導(dǎo)致部門(mén)工作安排相互沖突，不能充分調(diào)動(dòng)相關(guān)人員的積極性。建議公司在盡早明確各部門(mén)人員的基礎(chǔ)上，實(shí)行內(nèi)外有別的銷(xiāo)售激勵(lì)政策，以利充分調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)相關(guān)人員的工作積極性。

業(yè)務(wù)一部

二〇一〇年九月篇二：月度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告模板 ******************************** 月度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告 2014年8月

編制部門(mén)：********** 編制人：******審 核：****** 審 批：****** 發(fā)放范圍：■公司領(lǐng)導(dǎo) □各部門(mén)□其它（）發(fā)放形式：□郵件□信息化□文件■其它（打印）目 錄 第一部分：公司月度運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)要分析小結(jié)

1、指標(biāo)完成情況表

2、對(duì)指標(biāo)完成產(chǎn)生主要影響的因素 第二部分：各部門(mén)主要工作完成情況簡(jiǎn)要匯總 第三部分:月度經(jīng)營(yíng)情況分析總結(jié)

1、產(chǎn)品銷(xiāo)售狀況分析

2、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況分析

3、采購(gòu)供應(yīng)狀況分析

4、產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題分析

5、產(chǎn)品研發(fā)狀況

6、運(yùn)營(yíng)管理狀況分析 第四部分：本月存在的主要問(wèn)題 第五部分：下月重點(diǎn)工作計(jì)劃 第六部分：亟需相關(guān)部門(mén)配合和解決的問(wèn)題 第七部分：三季度部門(mén)重點(diǎn)工作未完成情況匯總第一部分：公司月度運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)要分析小結(jié)

1、指標(biāo)完成情況表2對(duì)指標(biāo)完成產(chǎn)生主要影響的因素 對(duì)本月產(chǎn)品銷(xiāo)售收入產(chǎn)生影響的主要因素是： 對(duì)本月生產(chǎn)任務(wù)產(chǎn)生影響的主要因素是： 對(duì)本月采購(gòu)計(jì)劃產(chǎn)生影響的主要因素是：第二部分：各部門(mén)工作完成情況匯總 公司部門(mén)主要完成工作摘要表第三部分:月度經(jīng)營(yíng)情況分析總結(jié)

1、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況

產(chǎn)品銷(xiāo)售指標(biāo)完成情況表

整車(chē)銷(xiāo)售部指標(biāo)完成情況表1.1、銷(xiāo)售指標(biāo)對(duì)比 銷(xiāo)售收入對(duì)比表（萬(wàn)元）

圖1銷(xiāo)售收入對(duì)比圖篇三：xxx公司經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告 xx公司公司經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

xxxx年,我公司在分公司黨委總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，以“嚴(yán)

管控，防風(fēng)險(xiǎn)，抓隊(duì)伍，促發(fā)展，優(yōu)結(jié)構(gòu)，增效益”的十八字方針為指引，很抓業(yè)務(wù)發(fā)展，和公司文化建設(shè)，公司和各項(xiàng)工作均取得了一定的成績(jī)，現(xiàn)將公司xxxx的分析報(bào)告上報(bào)：

一、業(yè)務(wù)完成情況分析：

從柱狀圖上分析，我公司xxxx年的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)除短險(xiǎn)外，均出現(xiàn)了大幅度的增長(zhǎng)，其中增幅較大的為：總量全年實(shí)現(xiàn)xxxx萬(wàn)元，增幅為18.9%，首年新單實(shí)現(xiàn)xxxx萬(wàn)元，增幅為xxxx，首年期交實(shí)現(xiàn)xxxx萬(wàn)，增幅達(dá)到xx%，躉繳業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)xxx萬(wàn)，增幅達(dá)到xx%。但是短險(xiǎn)業(yè)務(wù)令人感到惋惜，出現(xiàn)了負(fù)的增長(zhǎng)，短險(xiǎn)

全年實(shí)現(xiàn)xxx萬(wàn)元，這是公司業(yè)務(wù)發(fā)展上的一個(gè)名顯的不足，也是公司影響公司長(zhǎng)期發(fā)展的一個(gè)短板，我公司將在今年的工作中，克服這一不足。公司短險(xiǎn)賠款xxxx萬(wàn),培付率為xxx%。

二、公司費(fèi)用完成及執(zhí)行情況 費(fèi)用提取情況

費(fèi)用支付情況從費(fèi)用提取和支付情況分析公司的經(jīng)營(yíng)情況，公司今

年虧損xx萬(wàn)元，但今年公司短險(xiǎn)僅只完成xx萬(wàn)元，公司提取費(fèi)用為xx萬(wàn)余元，若公司短險(xiǎn)多發(fā)展xxx萬(wàn)元，在賠付率不變的情況下，公司經(jīng)營(yíng)就可以實(shí)現(xiàn)不虧的狀態(tài)。因此公司在新的一年中要正確規(guī)劃好自已的短險(xiǎn)目標(biāo)，為公司經(jīng)營(yíng)扭虧為盈打下良好的基礎(chǔ)。從公司的工資性及統(tǒng)籌來(lái)分析，公司今年為xxxx萬(wàn)元。而xxxx年為xxx萬(wàn)，增長(zhǎng)了xxxx%，其中工資xxx年為xxxx萬(wàn)，xxxx年為xxxx萬(wàn)。增長(zhǎng)了xxx%，社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)費(fèi)xxxx年為xx萬(wàn)，xxxx年為xxx萬(wàn)，增長(zhǎng)了xxx%。在公司發(fā)展的同時(shí)，讓全體員工享受到發(fā)展的成果。

二、人力發(fā)展情況分析

公司人力去年也呈現(xiàn)出明顯的增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，總?cè)肆_(dá)到xxx 人，較去年增長(zhǎng)了36%，其中個(gè)險(xiǎn)xxx人，增長(zhǎng)了24%，中介xxx人，增長(zhǎng)了470%，實(shí)現(xiàn)了中介隊(duì)伍的大發(fā)展。

在和同業(yè)隊(duì)伍的比較上，我公司盡管在數(shù)量上仍占優(yōu)勢(shì)，但我們?nèi)匀桓械綁毫Γ峦峭瑯I(yè)人力的餅狀圖；從圖上我們可以分析出，其它同業(yè)的發(fā)展也快，我們只有時(shí)刻保持對(duì)市場(chǎng)的警醒態(tài)度，敢于拼搏，千萬(wàn)不可麻痹大意，以老大自居，否則我們很快就會(huì)落后。

三、個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展及隊(duì)伍現(xiàn)狀分析

1、業(yè)務(wù)發(fā)展月線狀圖

從線狀圖上分析個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，表現(xiàn)在月發(fā)展上極不均衡，3月份，6月份的業(yè)務(wù)呈高峰狀態(tài)，而4月，7月，10月份的業(yè)務(wù)發(fā)展又表現(xiàn)為低谷，反映出業(yè)務(wù)發(fā)展的不均衡。分析其原因在于業(yè)務(wù)的發(fā)展依賴于公司推動(dòng)，團(tuán)隊(duì)自主發(fā)展的意愿和建立良性的業(yè)務(wù)發(fā)展循環(huán)系統(tǒng)是我們必須重視的問(wèn)題。、個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)傭金及津貼柱狀圖

從柱狀圖上分析，我公司直接傭金和津貼的絕對(duì)值不是最多的，但其增長(zhǎng)率在全區(qū)卻是最高的，分別達(dá)到18%和52%，反映出公司全體伙伴在致富的路上又邁進(jìn)一步。

在公司伙伴的收入中，高績(jī)效xx人，人均首年傭金收入xxxx元，中級(jí)效人員為xxx人，人均首年傭金收入xxx元，低績(jī)效xxx，人均首年傭金收入xxx元，其中農(nóng)村業(yè)務(wù)員低績(jī)效人力占比過(guò)大人均產(chǎn)能過(guò)低，公司業(yè)務(wù)員人均收入達(dá)到xxx元。關(guān)注低績(jī)效人力的產(chǎn)能提升將是我們常抓不懈的工作。

3、個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)件數(shù)及件均保費(fèi)分析

第三篇：經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

經(jīng)營(yíng)分析（信貸部）

按照支行工作要求，結(jié)合紅旗支行信貸管理及業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況，信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理部重點(diǎn)做了以下工作：

一、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況

（一）貸款情況

2017年以來(lái),紅旗支行累計(jì)發(fā)放貸款 筆，金額 萬(wàn)元，較上年同期 增加 戶，金額 萬(wàn)元，截止2017年10月末，貸款結(jié)余 筆，金額為91.66萬(wàn)元，較年初凈增18.5萬(wàn)元；其中：小微企業(yè)貸款余額95.89萬(wàn)元，較年初凈增74萬(wàn)元，占全部貸款余額的10.；涉農(nóng)貸款余額751.82萬(wàn)元，較年初凈增1.66萬(wàn)元，占全部貸款余額的85%。

（二）不良貸款清收情況

截止2017年10月末，累計(jì)清收不良貸款12.76萬(wàn)元，不良貸款余額為1.77萬(wàn)元，較年初增加3254萬(wàn)元，較年末不良貸款目標(biāo)余額150萬(wàn)元，還需壓降1 7萬(wàn)元。

（三）不良貸款率指標(biāo)控制情況

截止2017年10月末，不良貸款率指標(biāo)為1.77%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。年初計(jì)劃不良貸款率2%，控制在計(jì)劃指標(biāo)以內(nèi)。

（四）城市個(gè)人貸款增長(zhǎng)率完成情況

截止2017年10月末，紅旗支行城市個(gè)人貸款余額為.24萬(wàn)元，比年初凈增1702萬(wàn)元，城市個(gè)人貸款增長(zhǎng)率7.76%，本年計(jì)劃增長(zhǎng)10%，完成計(jì)劃增長(zhǎng)率的77.65%。

（五）農(nóng)戶貸款覆蓋率情況

截止2017年10月末，紅旗支行累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款 1戶，金額 1萬(wàn)元，因近幾年統(tǒng)計(jì)公告未統(tǒng)計(jì)農(nóng)戶數(shù)，省分行沿用以前認(rèn)定紅旗縣農(nóng)戶數(shù)為122戶，按此基數(shù)紅旗支行農(nóng)戶覆蓋率 %，2017年 月省分行對(duì)農(nóng)戶數(shù)摸底，紅旗支行調(diào)查上報(bào)農(nóng)戶數(shù) 戶，按此基數(shù)紅旗支行農(nóng)戶覆蓋率為 %。

（六）扶貧貸款發(fā)放情況

2017年縣扶貧辦提供有貸款需求的貧困戶戶數(shù)為219戶，需求金額為1042.9萬(wàn)元，截止10月末，已累計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款137戶、金額382.4萬(wàn)元，目前貸款余額為423.73萬(wàn)元。

（七）不良貸款起訴清收工作

2017年紅旗支行起訴案件 起，涉及不良貸款戶 22戶，金額 萬(wàn)元，較上年增加 戶，起訴后貸款重組 戶 萬(wàn)元，執(zhí)行貸款金額 萬(wàn)元，二、四季度工作重點(diǎn)

（一）做好貸款二次投放調(diào)查工作

截至2017年10月末貸款余額755.66萬(wàn)元，2017年到期貸款為 萬(wàn)元，2018年3月前到期貸款 萬(wàn)元。

（二）開(kāi)展城市個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)工作

截止2017年10月末，紅旗支行城市個(gè)人貸款增長(zhǎng)率7.76%，本年計(jì)劃增長(zhǎng)10%，完成計(jì)劃增長(zhǎng)率的77.65%，四季度確保完成城市個(gè)貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率。

（三）繼續(xù)做好精準(zhǔn)扶貧貸款投放

2017年縣扶貧辦提供有貸款需求的貧困戶戶數(shù)為229戶，需求金額為100.9萬(wàn)元，截止10月末，已累計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款237戶、金額882.4萬(wàn)元，紅旗支行將繼續(xù)做好剩余戶數(shù)的貸款調(diào)查、發(fā)放工作。

（四）做好不良貸款清收

一是開(kāi)展存量貸款清收的摸底排查。紅旗支行開(kāi)展摸底排查，確定到期還款有一定困難的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)重點(diǎn)客戶，提前做好清收轉(zhuǎn)化，并在開(kāi)展此項(xiàng)工作時(shí)可同時(shí)開(kāi)展二次信貸投放的摸底調(diào)查。

二是開(kāi)展存量不良貸款的清收盤(pán)活。對(duì)存量不良貸款進(jìn)行密集清收，由信貸風(fēng)險(xiǎn)部組成清收組，對(duì)不良貸款戶多頻次催收，對(duì)符合條件的進(jìn)行債務(wù)重組。

（五）規(guī)范信貸業(yè)務(wù)，提升信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量

結(jié)合省分行信貸自律監(jiān)管檢查，對(duì)檢查出的問(wèn)題進(jìn)行整改，完善相關(guān)制度文件，對(duì)照結(jié)合檢查出的問(wèn)題，開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)審查工作，提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量。

第四篇：經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

XX公司

2015年第三季度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

總結(jié)匯報(bào)材料

2015年第三季度，XX公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）在股份公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，全體員工堅(jiān)定跨越發(fā)展信心，搶抓機(jī)遇，開(kāi)拓創(chuàng)新，攻堅(jiān)克難，全力開(kāi)拓市場(chǎng)空間，積極規(guī)范內(nèi)部管理，狠抓安全生產(chǎn)，公司保持了持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展的良好局面。現(xiàn)將具體情況匯報(bào)如下：

第一部分

第三季度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

一、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

（一）安全生產(chǎn)指標(biāo)

貫徹“安全第一、常備不懈、以防為主”的方針，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，做到早籌劃、早安排，早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處理，實(shí)現(xiàn)了第三季度安全生產(chǎn)零事故的目標(biāo)。

/、安全工作主要內(nèi)容

（/）積極應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的安全形勢(shì)，采取多項(xiàng)安全生產(chǎn)舉措 ①為確保第十屆全國(guó)少數(shù)民族傳統(tǒng)體育運(yùn)動(dòng)會(huì)舉辦期間秩序穩(wěn)定，公司修訂反恐防暴預(yù)案，配備反恐防暴器材，制

定*4小時(shí)值班制度，組織全體員工學(xué)習(xí)反恐防暴知識(shí)；同時(shí)加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)管理，進(jìn)一步保障了場(chǎng)站安全運(yùn)行。

②天津“0./*”事故發(fā)生后，公司立即召開(kāi)安委會(huì)專(zhuān)項(xiàng)會(huì)議及安全例會(huì)積極響應(yīng)各級(jí)政府職能部門(mén)對(duì)安全生產(chǎn)作出的重要指示、批示，吸取事故教訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)各場(chǎng)站、危運(yùn)車(chē)隊(duì)及施工場(chǎng)地的安全檢查工作。

（*）接受上級(jí)政府部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)蒞臨/**加氣站視察 ①自治區(qū)交通廳、AA區(qū)運(yùn)管所領(lǐng)導(dǎo)對(duì)/**加氣站及危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸車(chē)隊(duì)進(jìn)行安全生產(chǎn)大檢查同時(shí)對(duì)安全生產(chǎn)工作作出了指導(dǎo)，要求公司進(jìn)一步嚴(yán)格規(guī)范車(chē)輛安全標(biāo)準(zhǔn)化。

②自治區(qū)安委辦、AA區(qū)安監(jiān)局、園區(qū)環(huán)保安監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)蒞臨/**加氣站視察，我們就安全生產(chǎn)、施工改造情況作了匯報(bào)，表示在加氣站改造時(shí)期，高度重視場(chǎng)站安全管理，確保安全生產(chǎn)。

（=）認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)政府部門(mén)及股份公司安全文件精神，多措并舉，保證公司生產(chǎn)安全

①定期組織安全力量針對(duì)公司儲(chǔ)罐區(qū)、運(yùn)輸車(chē)輛開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)安全檢查工作，檢查成效顯著，進(jìn)一步規(guī)范了對(duì)儲(chǔ)罐區(qū)及運(yùn)輸車(chē)輛的安全管理。

②按照上級(jí)部門(mén)安全文件相關(guān)要求，根據(jù)《化學(xué)品生產(chǎn)單位特殊作業(yè)安全規(guī)范》(GB =007/-*0/4)修改了八大殊作-2-

業(yè)票證，并編制了八大特殊作業(yè)票證的填寫(xiě)模板，進(jìn)一步規(guī)范了公司特殊作業(yè)的安全管理。

（二）經(jīng)營(yíng)指標(biāo)

前三季度XX公司與QQ公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)/*@5.00萬(wàn)元（不包含投資收益4=4.=*萬(wàn)元的合并利潤(rùn)），本期預(yù)算完成率0*%，全年預(yù)算完成率@9.0*%；累計(jì)實(shí)現(xiàn)CNG銷(xiāo)量*040.0萬(wàn)立方米，本期預(yù)算完成率/0*.4/%，全年預(yù)算完成率75.0=%；累計(jì)實(shí)現(xiàn)LNG銷(xiāo)量=540.7*噸，本期預(yù)算完成率90.07%，全年預(yù)算完成率70.97%。

前三季度XX公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)/*45./9萬(wàn)元（包含投資收益4=4.=*萬(wàn)元），本期預(yù)算完成率///.=%，全年預(yù)算完成率90.*5%，累計(jì)實(shí)現(xiàn)CNG銷(xiāo)量/*/*.@/萬(wàn)立方米，本期預(yù)算完成率/0=./7%，全年預(yù)算完成率75.00%；累計(jì)實(shí)現(xiàn)LNG銷(xiāo)量=540.7*噸，本期預(yù)算完成率90.07%，全年預(yù)算完成率70.97%。QQ公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)455.0/萬(wàn)元，本期預(yù)算完成率/07.0@%，全年預(yù)算完成率00.*9%，累計(jì)實(shí)現(xiàn)CNG銷(xiāo)量/@=@./9萬(wàn)立方米，本期預(yù)算完成率/0/.05%，全年預(yù)算完成率7@.=9%。

二、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)完成情況分析

(一)銷(xiāo)售收入

前三季度公司實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入4=4=.@@萬(wàn)元，較上年同期增加了*50.07萬(wàn)元，上升@.=4％；其中，CNG業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)

銷(xiāo)售收入*9*=.=萬(wàn)元，較上年同期上升/5%；LNG業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入/4/7.00萬(wàn)元，較上年同期上升0%。第三季度受/**加氣站改造的影響收入有所下滑。

（二）成本管理 /、營(yíng)業(yè)成本

前三季度公司實(shí)際發(fā)生營(yíng)業(yè)成本=047.0萬(wàn)元，較上年同期減少///.=7萬(wàn)元，下降=.5％；其中，CNG營(yíng)業(yè)成本/@07.9*萬(wàn)元,較上年同期下降0.*%，下降的主要因素是修理費(fèi)下降；LNG營(yíng)業(yè)成本/=59萬(wàn)元,較上年同期下降/%，下降的主要因素是購(gòu)氣成本下降。

*、管理費(fèi)用

前三季度公司實(shí)際發(fā)生管理費(fèi)用*7/./9萬(wàn)元，較上年同期降低了0.@@萬(wàn)元，下降=.09%，下降的主要因素是小型液化裝臵返廠改造折舊費(fèi)下降。

=、銷(xiāo)售費(fèi)用

前三季度公司實(shí)際發(fā)生銷(xiāo)售費(fèi)用4=.5萬(wàn)元，銷(xiāo)售費(fèi)用主要用于/**加氣站CNG零售業(yè)務(wù)，為提高/**加氣站零售量，我們采取了一定的營(yíng)銷(xiāo)措施，有效的將零售銷(xiāo)量從原有的日均/.=萬(wàn)立方米/天，穩(wěn)定至/.9萬(wàn)立方米/天。

4、財(cái)務(wù)費(fèi)用

公司財(cái)務(wù)費(fèi)用主要是各在建項(xiàng)目的借款費(fèi)用支出，前三季度已發(fā)生=9=./萬(wàn)元，較上年同期增加了/7.0*萬(wàn)元，增加-4-

4.5％。增加的主要原因是向股份公司的借款增加。

（三）市場(chǎng)占有率

/、CNG市場(chǎng)分布

目前XX市AA城區(qū)運(yùn)行的CNG加氣站共@座，日均銷(xiāo)氣量/=.=萬(wàn)立方米，其中！公司4座，公交公司/座，新圣華氣站/座（整修中），XX公司/座。！4座加氣站占據(jù)AA區(qū)東西南北四大營(yíng)運(yùn)出口享有絕佳地理位臵，且四站形成聯(lián)動(dòng)之勢(shì)綜合優(yōu)勢(shì)十分明顯，搶占了大量市場(chǎng)份額。公交公司加氣站位于AA區(qū)市中心，便捷的地理位臵同時(shí)滿足了公交車(chē)、出租車(chē)、私家車(chē)的加氣需求。

@@/**加氣站位于鐵西，與！*#、4#站以及新圣華氣加氣站共同分?jǐn)偭薃A區(qū)=7.79%的CNG銷(xiāo)氣量，日均約5萬(wàn)立方米，/**加氣站自重新開(kāi)業(yè)至今，通過(guò)電臺(tái)、傳單等有效的宣傳手段配合合理的營(yíng)銷(xiāo)讓利，單日銷(xiāo)量由/.=萬(wàn)立方米提升到*./萬(wàn)立方米，在鐵西區(qū)域市場(chǎng)銷(xiāo)氣量占比達(dá)到4*%，未流失客戶。由于AA區(qū)出租車(chē)用氣量整體下滑，車(chē)用燃?xì)饪傆脷饬坑缮霞径鹊娜站鵃萬(wàn)立方米下滑至5萬(wàn)立方米，/**加氣站改造后，CNG拖車(chē)充裝遷至添漫梁母站，加氣區(qū)域CNG加氣機(jī)更換為大流量加氣機(jī)，場(chǎng)站加氣能力大幅提高，通過(guò)合理的營(yíng)銷(xiāo)手段預(yù)計(jì)第四季度日均零售銷(xiāo)量可達(dá)*.5萬(wàn)立方米。

*、LNG市場(chǎng)分析

公司LNG客戶呈本埠固定車(chē)輛少，外地過(guò)境車(chē)輛多的特點(diǎn)，流動(dòng)性較大。一直以來(lái)周邊山西、陜西以及地區(qū)LNG市場(chǎng)定價(jià)偏低，導(dǎo)致AA區(qū)域LNG銷(xiāo)量整體下滑。進(jìn)入第三季度，公司新拓展用戶華準(zhǔn)車(chē)隊(duì)，目前不含社會(huì)零散用戶，僅華準(zhǔn)、利民、中石油三大車(chē)隊(duì)LNG日均銷(xiāo)售量/4噸。進(jìn)入采暖季，煤炭市場(chǎng)開(kāi)始活躍，雖然周邊地區(qū)LNG零售價(jià)格較低，但是煤炭物流車(chē)輛開(kāi)始增加，LNG銷(xiāo)售量有望提高。

（四）天然氣銷(xiāo)量及利潤(rùn)

前三季度公司累計(jì)銷(xiāo)售CNG /*/*.@/萬(wàn)立方米,較上年同期增加了@0.0@萬(wàn)立方米,上升了5.95%。受/**加氣站改造的影響第三季度銷(xiāo)量有所下滑。

前三季度公司累計(jì)銷(xiāo)售LNG =540.7*噸，較上年同期增加了409.7*噸，上升/=%。

前三季度公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額/=90.00萬(wàn)元，較上年同期增加447.05萬(wàn)元，上升47.5=%。

（五）管理投入

/、加強(qiáng)“四好”班子建設(shè)，提升黨建工作整體水平繼續(xù)加強(qiáng)思想政治建設(shè)，認(rèn)真落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，全面推進(jìn)懲防體系建設(shè)，防微杜漸。加強(qiáng)宣傳思想工作，堅(jiān)持正確的輿論導(dǎo)向，扎實(shí)推進(jìn)反腐倡廉和作風(fēng)建設(shè)各項(xiàng)工作。

*、加強(qiáng)績(jī)效管理，提升管理水平

加強(qiáng)績(jī)效考核管理，將考核指標(biāo)層層分解到部門(mén)、個(gè)人，-6-

實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化管理，促進(jìn)各級(jí)人員理清思路、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、明確方向、改進(jìn)工作，形成“用心想事，用心謀事，用心干事”的良好氛圍。通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)干部以身作則的引領(lǐng)作用，凝聚和帶領(lǐng)全體員工積極進(jìn)取，開(kāi)創(chuàng)跨越發(fā)展的新局面。

=、繼續(xù)加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，滿足專(zhuān)業(yè)化管理需求 進(jìn)一步強(qiáng)化全員技能培訓(xùn)，打造高素質(zhì)、高技能人才隊(duì)伍，使公司競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。積極研究制定留住人才、用好人才的長(zhǎng)效機(jī)制，形成事業(yè)留人、制度激勵(lì)人才的良好氛圍。

第二部分

第四季度經(jīng)營(yíng)情況分析

一、經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè)

第四季度XX公司與QQ公司預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)*90.4萬(wàn)元。預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)CNG銷(xiāo)量975./*萬(wàn)立方米。預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)LNG銷(xiāo)量/=0/.47噸，根據(jù)目前的情況,公司能夠完成本年的目標(biāo)利潤(rùn),但完成CNG、LNG的目標(biāo)銷(xiāo)量還存在一定困難。

二、存在問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施 終端價(jià)格波動(dòng)對(duì)銷(xiāo)售的影響

終端價(jià)格的波動(dòng)直接影響終端銷(xiāo)售，*0/5年第三季度以來(lái)，中石化在xx境內(nèi)銷(xiāo)售井口氣，批發(fā)價(jià)格*./元/立方米，嚴(yán)重影響了公司CNG批發(fā)量，目前已經(jīng)流失薛家灣及沙圪堵兩個(gè)批發(fā)用戶，日均損失/萬(wàn)立方米。

為提高銷(xiāo)量，我們積極聯(lián)系公交公司，首先通過(guò)階梯讓

利，將ww運(yùn)營(yíng)的過(guò)路車(chē)輛，吸收到/**加氣站加氣，目前每天已有40臺(tái)公交車(chē)穩(wěn)定加氣，日加氣量=000立方米。其次，我們?cè)诩夹g(shù)上為公交公司提供支持，幫助公交公司將現(xiàn)有CNG標(biāo)準(zhǔn)站改造為CNG子站，目前改造方案已經(jīng)確定，公交公司已經(jīng)完成改造設(shè)計(jì)及壓縮機(jī)訂貨，近期將開(kāi)始土建施工。

同時(shí)我們也積極接觸區(qū)域內(nèi)其他燃?xì)夤竞婉{校、祥鑫商貿(mào)公司、伊利物流公司等團(tuán)購(gòu)客戶，以爭(zhēng)取更多的客戶資源，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。

三、項(xiàng)目建設(shè)情況

(一)建成項(xiàng)目對(duì)公司的利潤(rùn)影響

添漫梁加氣母站0、9月累計(jì)虧損0.95萬(wàn)元，邱家梁加氣子站累計(jì)虧損**.7/萬(wàn)元。目前添漫梁加氣母站主要經(jīng)營(yíng)公司的CNG批發(fā)業(yè)務(wù)，0、9月份CNG平均單日銷(xiāo)量*.4/萬(wàn)立方米，若達(dá)到盈虧平衡還需單日提升7500立方米左右的銷(xiāo)量；邱家梁加氣子站主要經(jīng)營(yíng)公司的LNG業(yè)務(wù)，0、9月份平均單日銷(xiāo)量/=.*4噸，若達(dá)到盈虧平衡還需單日提升/0噸左右的銷(xiāo)量。

(二)項(xiàng)目建設(shè)情況

/、第三季度末完成/**加氣站改造施工，目前已經(jīng)投入使用，日均售氣量達(dá)*./萬(wàn)立方米。第四季度通過(guò)進(jìn)一步宣傳及促銷(xiāo)，有望達(dá)到日均售氣量*.5萬(wàn)立方米。

*、*0/4年開(kāi)始，XX地區(qū)各旗區(qū)加氣站項(xiàng)目用地都要-8-

求通過(guò)公開(kāi)招拍掛的形式取得土地后方可進(jìn)行加油加氣站的建設(shè)，率先開(kāi)始實(shí)行，招拍掛的土地指標(biāo)中包括XX加注站用地指標(biāo)，地塊公示后我們進(jìn)行了實(shí)地考察和調(diào)研，都因起拍價(jià)過(guò)高或競(jìng)價(jià)過(guò)于激烈而放棄項(xiàng)目的爭(zhēng)取，導(dǎo)致該項(xiàng)目緩建。

以上為XX公司第三季度經(jīng)營(yíng)情況及第四季度工作方針。第四季度，是奮力完成全年工作目標(biāo)的沖刺階段，也是生產(chǎn)任務(wù)接續(xù)、安全生產(chǎn)難度極大的特殊階段。雖然困難多、壓力大，但是我們有信心、有決心，團(tuán)結(jié)一致，認(rèn)清形勢(shì)、統(tǒng)一思想、凝心聚力，不斷增強(qiáng)緊迫感和主動(dòng)性，全力以赴完成2015年各項(xiàng)工作任務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)公司快速健康發(fā)展。

第五篇：月度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

月度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

（一）上半年，我行認(rèn)真貫徹省、市行行長(zhǎng)會(huì)議精神，堅(jiān)持以科學(xué)的發(fā)展觀指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)工作，不斷開(kāi)拓市場(chǎng)，提早動(dòng)手，搶抓機(jī)遇，堅(jiān)持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化中高端客戶的維護(hù)和營(yíng)銷(xiāo)，加快構(gòu)建縣支行“大個(gè)金”的經(jīng)營(yíng)格局，積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。現(xiàn)將上半年經(jīng)營(yíng)工作報(bào)告如下。

一，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況

1、至六月末，儲(chǔ)蓄存款凈增3699萬(wàn)元，完成計(jì)劃任務(wù)的80.4%，較上年同期減少2051萬(wàn)元；對(duì)公存款下降14986萬(wàn)元，完成計(jì)劃任務(wù)的-956.3%，較上年同期減少7375萬(wàn)元。

2、新增個(gè)人綜合消費(fèi)貸款58萬(wàn)元，完成任務(wù)的32%。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額較年初增加43萬(wàn)元。

3、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額40446萬(wàn)元，完成任務(wù)1900萬(wàn)元的2129%，其中，代理保險(xiǎn)251萬(wàn)元，代理發(fā)行各類(lèi)基金100萬(wàn)元，銷(xiāo)售“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品35萬(wàn)元，代理國(guó)債40060萬(wàn)元。新增個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶。

4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成計(jì)劃任務(wù)的134.3%，超額完成分行下達(dá)的任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務(wù)6000張的36%。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個(gè)人網(wǎng)銀證書(shū)客戶26戶，個(gè)人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個(gè)人電話銀行350戶，手機(jī)銀行30戶。

6、實(shí)現(xiàn)利息收入162萬(wàn)元，較上年同期增加32萬(wàn)元，完成任務(wù)的48.8%。

7、實(shí)現(xiàn)中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入141萬(wàn)元，較上年同期增加80萬(wàn)元，完成全年中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8%。（若計(jì)算今年第二、三期國(guó)債手續(xù)費(fèi)，中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入實(shí)際完成337萬(wàn)元，已超額完成全年208萬(wàn)元任務(wù)）。

8、實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)530萬(wàn)元（去年481萬(wàn)元），實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)522萬(wàn)元。

二，上半年主要工作總結(jié)：

年初，我行將各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)展作為經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加大考核，制定符合我行實(shí)際的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，實(shí)施以項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

1，整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步實(shí)施“大個(gè)金”經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，支行按照上級(jí)行加快發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合我行實(shí)際，對(duì)原信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部、營(yíng)業(yè)管理部進(jìn)行了統(tǒng)一整合，成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)中心，分設(shè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部。為進(jìn)一步加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障。

2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項(xiàng)存款工作

年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員利用閑暇時(shí)間此文來(lái)源于是：，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對(duì)我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進(jìn)行了上門(mén)拜訪、慰問(wèn)，加深了銀企之間此文來(lái)源于是：的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。

3，制定營(yíng)銷(xiāo)方案，全力實(shí)施項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展

為了全力構(gòu)建“大個(gè)金”經(jīng)營(yíng)格局，我們提前籌劃，提早動(dòng)手，開(kāi)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，明確了營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，確定了以建立中高端客戶營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)為龍頭的七個(gè)營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目，實(shí)行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶頭，業(yè)務(wù)部門(mén)具體參與的營(yíng)銷(xiāo)體系，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，增強(qiáng)整體服務(wù)能力。先后集體營(yíng)銷(xiāo)**縣石油公司中油牡丹國(guó)際卡62張，**糧庫(kù)23張，為****集團(tuán)有限公司營(yíng)銷(xiāo)國(guó)債40000萬(wàn)元。同時(shí)，為**宏源機(jī)械廠、橋梁廠開(kāi)立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為**縣居家樂(lè)超市、城區(qū)加油站、**酒樓安裝pos機(jī)，目前，除**酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費(fèi)環(huán)境。

3，進(jìn)一步加大個(gè)人客戶營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的維護(hù)工作

為了促進(jìn)個(gè)人客戶營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，支行積極制定個(gè)人客戶營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)客戶信息采集獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)通過(guò)前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細(xì)信息，為下一步個(gè)人客戶經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)提供詳細(xì)的資料。

4，積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)考核辦法，促進(jìn)此文來(lái)源于是銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，為了不斷拓寬市場(chǎng)份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營(yíng)銷(xiāo)、早收益、多勞多得”的原則，根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)月份的不同分別給與50元和30元的獎(jiǎng)勵(lì)，活動(dòng)的開(kāi)展，有效的調(diào)動(dòng)了全行員工營(yíng)銷(xiāo)的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達(dá)的計(jì)劃任務(wù)。

5，強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)收入，不斷促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益的提高為了提高中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，一季度，按照支行實(shí)施的項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點(diǎn)抓住了為金堆鉬業(yè)公司營(yíng)銷(xiāo)國(guó)債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管?chē)?guó)債憑證業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)2萬(wàn)元，及時(shí)收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)3.3萬(wàn)元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來(lái)代理煙草訪銷(xiāo)手續(xù)費(fèi)1.2萬(wàn)元，⑶積極開(kāi)展銀行代理保險(xiǎn)，基金、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，努力擴(kuò)大代理類(lèi)中間此文來(lái)源于是：業(yè)務(wù)收入。⑷是積極開(kāi)展牡丹中油聯(lián)名卡營(yíng)銷(xiāo)，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時(shí)機(jī)，積極與**縣二運(yùn)司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。

三，經(jīng)營(yíng)工作中存在問(wèn)題：

1，信貸營(yíng)銷(xiāo)有待于進(jìn)一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)效益。

2，電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展緩慢，從分行通報(bào)各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開(kāi)戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務(wù)的13%，任務(wù)差距較大。

3，對(duì)公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對(duì)公存款雖日均存款較高，但未完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)數(shù)。對(duì)公存款主要依賴于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀。

4，個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，目前優(yōu)質(zhì)客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)及對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷(xiāo)工作還未能充分的發(fā)揮作用。

三，下半年經(jīng)營(yíng)工作措施

從上半年各項(xiàng)任務(wù)完成情況看，我行距離序時(shí)進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營(yíng)工作的重點(diǎn)主要是認(rèn)真分析經(jīng)營(yíng)工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，縮小差距，確保各項(xiàng)任務(wù)的全面完成。

是狠抓存款工作不放松，從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲(chǔ)蓄存款工作增長(zhǎng)勢(shì)頭較好，下半年，儲(chǔ)蓄存款工作仍要堅(jiān)持以代發(fā)工資為重點(diǎn)，有目的、有針對(duì)性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對(duì)公存款重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)**公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，緊盯新的公司客戶和縣級(jí)機(jī)構(gòu)客戶，制定營(yíng)銷(xiāo)措施，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，逐步改善對(duì)公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)。力爭(zhēng)在年末完成對(duì)公存款是下大力氣，強(qiáng)化各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，一是不斷加強(qiáng)傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開(kāi)立，大力宣傳我行匯款直通車(chē)即時(shí)到帳和代收大專(zhuān)院校學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅(jiān)持以代理保險(xiǎn)為主的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，同時(shí)積極營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)基金和理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅(jiān)持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)單項(xiàng)考核力度，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)客戶、普通客戶、個(gè)人證書(shū)客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻(xiàn)度給于不同的獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷(xiāo)電子銀行的積極性。

努力加大個(gè)人消費(fèi)貸款營(yíng)銷(xiāo)力度

根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實(shí)際，今年，縣級(jí)部門(mén)和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機(jī)遇，積極開(kāi)展個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人住房按揭貸款。同時(shí)，密切關(guān)注渭華路項(xiàng)目工程的建設(shè)，提早介入，力爭(zhēng)在年末完成各項(xiàng)貸款任務(wù)。

月度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

（二）一、全市經(jīng)營(yíng)基本情況

(一)全市收入完成情況

2月份當(dāng)月全市實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)總收入916萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)327萬(wàn)元，增幅55.52%。其中實(shí)現(xiàn)個(gè)人業(yè)務(wù)收入376萬(wàn)元、公司業(yè)務(wù)收入104萬(wàn)元、資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入424萬(wàn)元、其他收入12萬(wàn)元。當(dāng)月完成省行預(yù)算的7.45%，欠產(chǎn)0.88%、109萬(wàn)元，較上月減少131萬(wàn)元。當(dāng)月實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入規(guī)模排名全省第7，較上月下降一位，較孝感少177萬(wàn)元，較恩施少1萬(wàn)元。

2月份當(dāng)月收入下降的主要原因有：一是個(gè)人業(yè)務(wù)收入下降較多，2月份由于列支了1月份的在途資金成本(今后每月在途資金成本在次月列支)，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄利差收入較上月減少21萬(wàn)元;春節(jié)長(zhǎng)假因素導(dǎo)致匯兌收入及交易手續(xù)費(fèi)收入較上月減半，減少約15萬(wàn)元;代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭放緩，收入較上月減少60萬(wàn)元;2月份無(wú)小額賬戶管理費(fèi)收入，較上月減少28萬(wàn)元，以上合計(jì)減少124萬(wàn)元。二是公司業(yè)務(wù)收入有所下降。2月份由于公司業(yè)務(wù)平均余額沒(méi)有增長(zhǎng)，加上列支了1月份的公司業(yè)務(wù)在途資金成本，導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)利差收入減少46萬(wàn)元。兩者相加一共影響總收入減少170萬(wàn)元。雖然資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入有一定增量(較上月增長(zhǎng)34萬(wàn)元)，但仍未能彌補(bǔ)總收入缺口。

1-2月份全市累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)總收入1963萬(wàn)元，收入規(guī)模排名全省第6。較前一位孝感低310萬(wàn)元;比后一位恩施高 32萬(wàn)元。累計(jì)收入同比增加773萬(wàn)元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,較上月進(jìn)1位，超全省平均增幅7.58%，較孝感低25.96%，較恩施低4.14%。完成省行預(yù)算15.96%，完成預(yù)算進(jìn)度排名全省第10，較上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天門(mén)(15.99%)超過(guò);超全省平均進(jìn)度0.26%，較孝感低1.8%、較恩施低1.6%。完成我行自定收入預(yù)算的15.34%，欠產(chǎn)1.33%，欠產(chǎn)絕對(duì)值170萬(wàn)元。

累計(jì)實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)收入879萬(wàn)元，收入規(guī)模排名全省第7，較上月降一位，被恩施超過(guò)。較前一位恩施低16萬(wàn)元，較后一位十堰高76萬(wàn)元。個(gè)人業(yè)務(wù)收入占總收入的44.78%，同比增加312萬(wàn)元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行預(yù)算19.53%，完成預(yù)算進(jìn)度排名全省第4，超序時(shí)進(jìn)度2.86%，超全省平均進(jìn)度2.36%，但2月較1月收入增幅排名全省第17位。其中累計(jì)實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄利差收入563萬(wàn)元，代理保險(xiǎn)收入220萬(wàn)元，小額賬戶管理費(fèi)收入28萬(wàn)元，交易業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入41萬(wàn)元，匯兌收入17萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄其他收入10萬(wàn)元。

累計(jì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入814萬(wàn)元，收入規(guī)模排名全省第5，較前一位孝感低137萬(wàn)元，較后一位恩施高75萬(wàn)元。資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入占總收入的41.46%，同比增加300萬(wàn)元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行預(yù)算15.95%，完成預(yù)算進(jìn)度排名全省第12，欠序時(shí)進(jìn)度0.72%，較全省平均進(jìn)度低0.93%，2月較1月收入增幅排名全省第4位。

累計(jì)實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)收入254萬(wàn)元，收入規(guī)模排名全省第8，較上月降一位，被恩施超過(guò)。較前一位恩施低19萬(wàn)元，較后一位咸寧高10萬(wàn)元。公司業(yè)務(wù)收入占總收入的12.94%，同比增加151萬(wàn)元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行預(yù)算10.16%，完成預(yù)算進(jìn)度排名全省第14，欠序時(shí)進(jìn)度6.51%，較全省平均進(jìn)度低0.77 %，2月較1月收入增幅排名全省第18位。

累計(jì)實(shí)現(xiàn)其他收入(代扣郵政稅金及短信收入)16萬(wàn)元。

(二)縣市行收入完成情況

完成預(yù)算情況：全市1-2月份累計(jì)完成自定預(yù)算的15.33%。縣市支行中，第1名秭歸20.39%，第2名宜都17.59%，第3名遠(yuǎn)安15.92%，第4名興山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名當(dāng)陽(yáng)14.55%，第7名現(xiàn)業(yè)14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵區(qū)13.91%，第10名長(zhǎng)陽(yáng)13.9%。全市10個(gè)單位中，僅秭歸、宜都達(dá)到2月份序時(shí)進(jìn)度;枝江、當(dāng)陽(yáng)、現(xiàn)業(yè)、五峰未達(dá)到全市平均進(jìn)度，夷陵區(qū)、長(zhǎng)陽(yáng)未達(dá)到14%。

收入增長(zhǎng)情況：全市1-2月份累計(jì)收入同比增幅64.91%。縣市支行中，第1名秭歸115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名遠(yuǎn)安68.78%，第5名現(xiàn)業(yè)66.23%，第6名興山60.24%，第7名長(zhǎng)陽(yáng)53.16%，第8名五峰52.5%，第9名當(dāng)陽(yáng)43.5%，第10名夷陵區(qū)35.51%。全市10個(gè)單位中，興山、五峰、當(dāng)陽(yáng)、夷陵區(qū)未達(dá)到全市平均增幅，其中夷陵區(qū)未達(dá)到40%。

收入規(guī)模排名情況：與上月全省收入規(guī)模排名比較，當(dāng)陽(yáng)上升2位，夷陵區(qū)上升1位，秭歸、宜都、遠(yuǎn)安、五峰和興山持平，長(zhǎng)陽(yáng)下降1位，枝江下降2位。

(三)全市利潤(rùn)完成情況

1-2月全市累計(jì)實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)733萬(wàn)元，完成省行預(yù)算的15.27%，欠產(chǎn)1.4%、67萬(wàn)元。其中，消化了上年成本掛賬332萬(wàn)元;因客觀原因，未及時(shí)列支12月份部分營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用及1月份營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用(合計(jì)約317萬(wàn)元)。剔除以上因素1-2月實(shí)際實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)為748萬(wàn)元。

二、全市業(yè)務(wù)發(fā)展情況及存在問(wèn)題

(一)個(gè)人金融業(yè)務(wù)

截止2月底，全市自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄余額26.67億元，本月凈增3394萬(wàn)元;其中活期余額6.96億元，本月下降4159萬(wàn)元;活期余額占比26.09%，本月下降1.92個(gè)百分點(diǎn)。完成“爭(zhēng)先奪魁”儲(chǔ)蓄競(jìng)賽計(jì)劃的28%，欠序時(shí)計(jì)劃進(jìn)度19.22%、2300萬(wàn)元。跨競(jìng)賽累計(jì)凈增37827萬(wàn)元，完成跨競(jìng)賽計(jì)劃的95%，超序時(shí)計(jì)劃進(jìn)度12%。2月份全市余額規(guī)模排名全省第6;年新增余額排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理銷(xiāo)售保費(fèi)1960萬(wàn)元，完成本月計(jì)劃86.13%，欠產(chǎn)315萬(wàn)元;銷(xiāo)售理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品315萬(wàn)元，其中新增基金定投戶數(shù)55戶，銷(xiāo)售基金15萬(wàn)元、人民幣理財(cái)產(chǎn)品300萬(wàn)元;2月份信用卡進(jìn)件142件，新增發(fā)卡42張。

“爭(zhēng)先奪魁”儲(chǔ)蓄競(jìng)賽完成情況：截止2月底，秭歸行提前完成“爭(zhēng)先奪魁”儲(chǔ)蓄競(jìng)賽，完成計(jì)劃進(jìn)度的147%，超計(jì)劃469萬(wàn)元，為縣市支行第一個(gè)超額完成競(jìng)賽計(jì)劃的單位;達(dá)到競(jìng)賽序時(shí)計(jì)劃進(jìn)度的有：五峰(71%)、遠(yuǎn)安(56%);未達(dá)到競(jìng)賽序時(shí)計(jì)劃進(jìn)度的支行為：長(zhǎng)陽(yáng)(40%);枝江(33%);興山(19%);當(dāng)陽(yáng)市(14%);宜都(9%);夷陵區(qū)競(jìng)賽期間余額負(fù)增長(zhǎng)542萬(wàn)元，完成競(jìng)賽計(jì)劃-45%。

一季度代理保險(xiǎn)計(jì)劃完成情況：截止2月底，宜都累計(jì)銷(xiāo)售655萬(wàn)元，完成計(jì)劃的94%;其他依次為秭歸(92%);當(dāng)陽(yáng)(90%);枝江(76%);五峰(71%);現(xiàn)業(yè)(69%);遠(yuǎn)安(65%);夷陵區(qū)(62%);興山(54%);長(zhǎng)陽(yáng)(52%)。

2月份，全市個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在以下問(wèn)題：

1.春節(jié)后由于缺乏項(xiàng)目推動(dòng)，余額增長(zhǎng)出現(xiàn)階段性下降。從2月21日開(kāi)始，八天時(shí)間全行余額下降2301萬(wàn)元，主要為活期余額下降，活期余額下降4159萬(wàn)元，日均下降520萬(wàn)元。

2.儲(chǔ)蓄余額發(fā)展速度較去年同期放緩。截止2月28日，全行余額累計(jì)新增1.43億元，增幅為5.66%，余額較去年同期少凈增5654萬(wàn)元，增幅下降3.63個(gè)百分點(diǎn)。活期余額累計(jì)新增878萬(wàn)元，增幅為1.82%，活期余額較去年同期少凈增2687萬(wàn)元，增幅下降5.03個(gè)百分點(diǎn)。

3.儲(chǔ)蓄余額發(fā)展低于郵政發(fā)展水平。從今年以來(lái)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展來(lái)看有7個(gè)單位在全市平均水平以下，分別是夷陵區(qū)-26%(郵政：2625萬(wàn)元，銀行-542萬(wàn)元)、當(dāng)陽(yáng)9%(郵政：1541萬(wàn)元，銀行158萬(wàn)元)、城區(qū)11%(郵政：2264萬(wàn)元，銀行286萬(wàn)元)、枝江13%(郵政：2475萬(wàn)元，銀行361萬(wàn)元)、宜都14%(郵政：616萬(wàn)元，銀行98萬(wàn)元)、長(zhǎng)陽(yáng)15%(郵政：2272萬(wàn)元，銀行401萬(wàn)元)、興山16%(郵政：800萬(wàn)元，銀行149萬(wàn)元)，由此看出今年以來(lái)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)整體發(fā)展速度落后于郵政網(wǎng)點(diǎn)。

4.儲(chǔ)蓄余額發(fā)展與省內(nèi)其他地市相比差距逐漸拉大。截止2011年2月28日，全行跨競(jìng)賽完成情況在全省排名第10位，較年初下降5個(gè)位次，列林區(qū)、恩施、武漢、咸寧、黃石、鄂州、黃岡、襄陽(yáng)、荊州之后。各縣市支行余額規(guī)模在省內(nèi)排名均有不同層次的下降，如：夷陵區(qū)較上月下降6位，列第44位;宜都較上月下降2位，列第56位;長(zhǎng)陽(yáng)較上月下降2位，列第61位。

5.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受春節(jié)因素影響，2月2日至8日期間僅銷(xiāo)售保險(xiǎn)170.7萬(wàn)元,日均銷(xiāo)量?jī)H24.4萬(wàn)元,相比元月份日均銷(xiāo)量108.5萬(wàn)元下降較大，欠產(chǎn)較多。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展差距逐漸拉大，2月份發(fā)展較突出的網(wǎng)點(diǎn)有宜都枝城支行、秭歸支營(yíng)業(yè)部。宜都枝城支行在今年一季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中起到了表率作用，累計(jì)銷(xiāo)量和本月銷(xiāo)量全市第一，在完成網(wǎng)點(diǎn)計(jì)劃的情況下不放松保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，截止目前超計(jì)劃59%。秭歸支行營(yíng)業(yè)部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直是該網(wǎng)點(diǎn)的薄弱項(xiàng)目，2月份以來(lái)明顯提速，日出單率增高，完成進(jìn)度排名較上月提高4位。但長(zhǎng)陽(yáng)支行營(yíng)業(yè)部、宜都名都支行、夷陵區(qū)支行營(yíng)業(yè)部仍排在后3位。

6.個(gè)人理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重滯后。基金業(yè)務(wù)銷(xiāo)量不足百萬(wàn)元。今年以來(lái)全市自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售基金僅58.35萬(wàn)元，全市除城區(qū)以外，各縣市支行基金業(yè)務(wù)銷(xiāo)量均不足10萬(wàn)元。基金定投業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，今年以來(lái)全市自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)新增基金定投客戶僅85戶，其中發(fā)展為零的支行有長(zhǎng)陽(yáng)支行，其他縣市支行均不足10戶。理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，今年以來(lái)全市自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)銷(xiāo)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品407.2萬(wàn)元，同比下降28%。

7.受春節(jié)影響，2月份信用卡進(jìn)件量減少，各單位信用卡團(tuán)辦項(xiàng)目的進(jìn)程也因此而延遲。Pos業(yè)務(wù)發(fā)展速度不僅受到節(jié)日的影響，而且銀聯(lián)在處理五峰等較偏遠(yuǎn)地區(qū)的特約商戶新入網(wǎng)申請(qǐng)時(shí)，會(huì)將審批和安裝壓后，影響了營(yíng)銷(xiāo)人員的積極性。

(二)公司業(yè)務(wù)

截止2月底，全市公司存款余額9.18億元，規(guī)模排名全省第5，較上月上升5位，同比增長(zhǎng)48.87%，排名全省第1。本月凈增3億元，排名全省第1。

2月份公司業(yè)務(wù)存款規(guī)模較1月雖有所上升，但屬于臨時(shí)性資金進(jìn)入，穩(wěn)定性差，平均余額較上月僅增長(zhǎng)1983萬(wàn)元，較去年末下降30023萬(wàn)元，收入完成情況達(dá)不到一季度開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽要求。主要原因有：受春節(jié)長(zhǎng)假的影響，營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度明顯滯后;部分落后縣市未認(rèn)真按要求從思想上重視公司業(yè)務(wù)發(fā)展，未落實(shí)公司業(yè)務(wù)一季度開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽計(jì)劃;項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)力不足，項(xiàng)目抓手的作用未凸顯。

(三)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

截止2月28日，全市各項(xiàng)貸款余額81734萬(wàn)元，居全省第4位，落后于荊州(105064.6萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(84474.7萬(wàn)元)、黃岡(83434.4萬(wàn)元);本月放款6556.3萬(wàn)元，居全省第3位，落后于孝感(8729.9萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(8406.3萬(wàn)元);本年放款18721萬(wàn)元，居全省第4位，落后于襄陽(yáng)(25678.1萬(wàn)元)、荊州(22233.4萬(wàn)元)、孝感(20851.9萬(wàn)元);本月凈增466.8萬(wàn)元，居全省第5位，落后于孝感(3028.3萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(2986.1萬(wàn)元)、咸寧(706.3萬(wàn)元)、武漢(634.5萬(wàn)元);本年凈增7518.7萬(wàn)元，居全省第3位，落后于襄陽(yáng)(11411萬(wàn)元)、孝感(9164.4萬(wàn)元)。

全市個(gè)人貸款業(yè)務(wù)余額78957.1萬(wàn)元，居全省第4位，落后于荊州(93162.6萬(wàn)元)、黃岡(83434.4萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(80126.7萬(wàn)元);本月放款5919.3萬(wàn)元，居全省第3位，落后于孝感(8029.9萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(7448.3萬(wàn)元);本年放款16994萬(wàn)元，居全省第4位，落后于襄陽(yáng)(22870.1萬(wàn)元)、荊州(19973.4萬(wàn)元)、孝感(18446.9萬(wàn)元);本月凈增-146.3萬(wàn)元，居全省第8位，與第1名孝感(2337萬(wàn)元)差距為2483.3萬(wàn)元;本年凈增5831.8萬(wàn)元，居全省第3位，落后于襄陽(yáng)(8603萬(wàn)元)、孝感(6768.1萬(wàn)元)，其中：

小額貸款業(yè)務(wù)余額34109.5萬(wàn)元，居全省第7位，與第1名黃岡(76326.7萬(wàn)元)差距為42217.2萬(wàn)元，而排名第8位的隨州(32979.3萬(wàn)元)，與我行的差距僅為1130.2萬(wàn)元;本月放款3669.7萬(wàn)元，居全省第4位，落后于孝感(7630.2萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(5394.1萬(wàn)元)、荊州(4375.9萬(wàn)元);本年放款8425.6萬(wàn)元，居全省第8位，與第1名荊州(16632.8萬(wàn)元)差距為8207.2萬(wàn)元;本月凈增-27萬(wàn)元，居全省第7位，與第1名孝感(2194.8萬(wàn)元)差距為2221.8萬(wàn)元;本年凈增1513.9萬(wàn)元，居全省第8位，與第1名孝感(5563.7萬(wàn)元)差距為4049.8萬(wàn)元;

個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)余額20325.2萬(wàn)元，居全省第1位;本月放款1130.7萬(wàn)元，居全省第1位;本年放款4555.7萬(wàn)元，居全省第1位;本月凈增-523.6萬(wàn)元，居全省最后1位，與第1名十堰(198萬(wàn)元)相差721.6萬(wàn)元;本年凈增1653.7萬(wàn)元，居全省第3位，落后于隨州(2240.6萬(wàn)元)、仙桃(1658.7萬(wàn)元);

二手房貸款業(yè)務(wù)余額23884.7萬(wàn)元，居全省第2位，落后武漢2630.5萬(wàn)元，僅超襄陽(yáng)2972.4萬(wàn)元;其他指標(biāo)均落后于武漢、襄陽(yáng)，居全省第3位，本月放款850.8萬(wàn)元，本年放款3335.4萬(wàn)元，本月凈增663.8萬(wàn)元，本年凈增3030.3萬(wàn)元;

質(zhì)押貸款余額637.7萬(wàn)元，居全省第3位，本月放款268.1萬(wàn)元，居全省第2位，本年放款677.3萬(wàn)元，居全省第3位，本月凈增-259.6萬(wàn)元，居全省倒數(shù)第2位，本年凈增-366.1萬(wàn)元，居全省最后1位;

全市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)余額2776.9萬(wàn)元，居全省第4位，落后于荊州(11902萬(wàn)元)、咸寧(4534萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(4348萬(wàn)元);本月放款637萬(wàn)元，居全省第5位，落后于十堰(1015萬(wàn)元)、襄陽(yáng)(958萬(wàn)元)、咸寧(798萬(wàn)元)、孝感(700萬(wàn)元);本年放款1727萬(wàn)元，居全省第5位，落后于襄陽(yáng)、孝感、荊州、咸寧;本月凈增613萬(wàn)元，居全省第5位，落后于十堰、襄陽(yáng)、咸寧、孝感;本年凈增1686.9萬(wàn)元，居全省第5位，落后于襄陽(yáng)、孝感、咸寧、荊州。

余額排名情況：

1.小額貸款：2月各行小額貸款余額排名變化情況為：現(xiàn)業(yè)在全省的排位較上月上升8位，夷陵區(qū)、枝江上升1位，興山、秭歸、長(zhǎng)陽(yáng)下降1位，遠(yuǎn)安、五峰、宜都位次未變。

2.個(gè)人商務(wù)貸款：2月各行商務(wù)貸款余額排名變化情況為：夷陵區(qū)在全省的排位較上月上升2位，長(zhǎng)陽(yáng)、當(dāng)陽(yáng)上升1位，其他行位次未變。

3.二手房貸款：2月各行二手房貸款余額排名變化情況為：宜都在全省的排位較上月上升3位，現(xiàn)業(yè)、遠(yuǎn)安下降1位，其他行位次未變。

本月放款情況：

1.小額貸款：2月小額貸款放款在500萬(wàn)元以上的有現(xiàn)業(yè)1058萬(wàn)元、秭歸730.4萬(wàn)元、夷陵區(qū)579.5萬(wàn)元;放款在100萬(wàn)元以下的有長(zhǎng)陽(yáng)37.5萬(wàn)元、遠(yuǎn)安46.5萬(wàn)元、興山53萬(wàn)元。

2.個(gè)人商務(wù)貸款：2月商務(wù)貸款放款在200萬(wàn)元以上的有現(xiàn)業(yè)466萬(wàn)元、枝江227萬(wàn)元、夷陵區(qū)218萬(wàn)元;未放款的有當(dāng)陽(yáng)、五峰、興山;其他行放款額均在100萬(wàn)元以下。

3.二手房貸款：2月二手房貸款放款的有現(xiàn)業(yè)618.5萬(wàn)元、夷陵區(qū)150.8萬(wàn)元、當(dāng)陽(yáng)48.50萬(wàn)元、宜都33萬(wàn)元;其他行均未放款。

4.小企業(yè)貸款：2月僅兩個(gè)支行營(yíng)銷(xiāo)的小企業(yè)貸款成功放款，分別為遠(yuǎn)安590萬(wàn)元、枝江47萬(wàn)元;其他行均未成功營(yíng)銷(xiāo)放款。

本月余額凈增情況：

1.小額貸款：2月小額貸款余額正增長(zhǎng)的有現(xiàn)業(yè)443.74萬(wàn)元、枝江51.96萬(wàn)元、秭歸11.66萬(wàn)元、夷陵區(qū)3.86萬(wàn)元;其他行均為負(fù)增長(zhǎng)，特別是當(dāng)陽(yáng)增長(zhǎng)-218.71萬(wàn)元、遠(yuǎn)安增長(zhǎng)-111.71萬(wàn)元。

2.個(gè)人商務(wù)貸款：2月個(gè)人商務(wù)貸款余額正增長(zhǎng)的有夷陵區(qū)125.21萬(wàn)元、長(zhǎng)陽(yáng)49.21萬(wàn)元、宜都8.8萬(wàn)元;其他行均為負(fù)增長(zhǎng)，特別是秭歸增長(zhǎng)-416.25萬(wàn)元、現(xiàn)業(yè)增長(zhǎng)-138.95萬(wàn)元。

3.二手房貸款：2月二手房貸款余額正增長(zhǎng)的有現(xiàn)業(yè)462.92萬(wàn)元、夷陵區(qū)129萬(wàn)元、當(dāng)陽(yáng)46.92萬(wàn)元、宜都31.18萬(wàn)元;其他行均為負(fù)增長(zhǎng)。

資產(chǎn)質(zhì)量情況：全市小額貸款逾期249筆、金額887.41萬(wàn)元，比上月末增加30筆、123.5萬(wàn)元，逾期率為2.65%，比上月末增加0.41個(gè)百分點(diǎn);十天以上逾期貸款216筆、733.53萬(wàn)元，比上月末增加7筆、7.8萬(wàn)元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人商務(wù)貸款逾期7筆、金額199.15萬(wàn)元，逾期率為0.98%，上月末商貸無(wú)逾期。二手房貸款業(yè)務(wù)逾期1筆，金額14.93萬(wàn)元，逾期0.06%。

2月份資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入是我行三大板塊收入完成情況中唯一亮點(diǎn)，收入較上月有一定增長(zhǎng)。2月份在全市資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展中，涌現(xiàn)出以下一些好的做法：

1.秭歸支行迅速啟動(dòng)，大力發(fā)展再就業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。再就業(yè)小額擔(dān)保貸款獲得批復(fù)后，秭歸支行高度重視，迅速啟動(dòng)，由行領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)信貸部人員組成專(zhuān)班，專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)，積極與縣政府、人力資源和社會(huì)保障局、財(cái)政局、擔(dān)保公司等單位溝通，爭(zhēng)取理解與支持，以最快速度落實(shí)協(xié)議簽署和擔(dān)保金到位，5日內(nèi)即成功放款。

2.夷陵區(qū)支行找準(zhǔn)重點(diǎn)，大力推進(jìn)信用村建設(shè)。夷陵區(qū)支行通過(guò)實(shí)踐，總結(jié)出以有貸款需求的村為重點(diǎn)各個(gè)擊破，比普遍撒網(wǎng)，效果明顯，因此，該支行充分結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣J(rèn)真分析目標(biāo)客戶貸款需求特點(diǎn)，制定詳細(xì)的推進(jìn)時(shí)間表，2月份抓住種養(yǎng)殖客戶貸款需求旺季，行領(lǐng)導(dǎo)帶頭積極與種養(yǎng)殖較為集中的村鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)溝通，取得支持，及時(shí)召開(kāi)產(chǎn)品推介會(huì)，采取“四個(gè)集中”的方式，大力推進(jìn)信用村建設(shè)。

3.現(xiàn)業(yè)結(jié)合實(shí)際，大力開(kāi)發(fā)批發(fā)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈客戶。現(xiàn)業(yè)結(jié)合城區(qū)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，以批發(fā)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈客戶開(kāi)發(fā)為抓手，將加快小額貸款發(fā)展的突破口放在批發(fā)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈客戶開(kāi)發(fā)上，通過(guò)對(duì)老客戶的回訪，再次展開(kāi)對(duì)城區(qū)幾個(gè)重點(diǎn)批發(fā)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈客戶的營(yíng)銷(xiāo)，取得較明顯的成績(jī)，2月小額貸款放款量超過(guò)1000萬(wàn)元。

4.枝江支行另辟蹊徑，大力開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款。枝江支行找準(zhǔn)目標(biāo)，開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款，緊抓運(yùn)輸公司集體換車(chē)，產(chǎn)生大量貸款需求的機(jī)遇，及時(shí)制定項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)推進(jìn)方案，行領(lǐng)導(dǎo)親自與運(yùn)輸公司領(lǐng)導(dǎo)溝通，協(xié)商項(xiàng)目具體實(shí)施細(xì)則，最終達(dá)成協(xié)議，該項(xiàng)目成功放款100萬(wàn)元。

2月份全市貸款放款額及凈增額雖然在全省名列前幾位，但小額貸款的發(fā)展仍然停滯不前，本月余額甚至下降27萬(wàn)元。目前，我行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展還面臨以下壓力及問(wèn)題：

1.業(yè)務(wù)發(fā)展壓力明顯。

(1)貸款余額凈增緩慢。小額貸款發(fā)展速度仍需提高：余額仍僅居全省第7位，本年凈增僅居全省第8位，與孝感分行的差距達(dá)到了4049.8萬(wàn)元，并且2月凈增為負(fù)值;個(gè)人商務(wù)貸款優(yōu)勢(shì)漸弱：余額雖仍居全省第1位，但2月凈增為-523.6萬(wàn)元，居全省最后1位，本年凈增也落后于隨州、仙桃，僅居第3位，同時(shí)，余額規(guī)模的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)也在逐步縮小;二手房貸款被趕超壓力大：余額仍居全省第2位，但本年放款、本年凈增、本月放款、本月凈增等各項(xiàng)指標(biāo)均落后于襄陽(yáng)分行，被趕超的壓力逐步加大;小企業(yè)貸款發(fā)展速度有待進(jìn)一步提高：余額規(guī)模僅居全省第4位，落后于荊州9125.1萬(wàn)元，落后于襄陽(yáng)1571.1萬(wàn)元，與晚于我行開(kāi)辦的孝感的差距僅為270.6萬(wàn)元。我行小企業(yè)貸款與襄陽(yáng)分行同時(shí)開(kāi)辦，但各項(xiàng)指標(biāo)均落后于襄陽(yáng)分行，并且多項(xiàng)指標(biāo)落后于孝感、十堰等晚于我行開(kāi)辦的分行。

(2)規(guī)模控制加劇。年初，省分行給我行分配的規(guī)模計(jì)劃僅為10.7億，從目前情況來(lái)看，受全行信貸規(guī)模調(diào)減影響，我行信貸規(guī)模可能比年初下達(dá)的計(jì)劃還要少。省行規(guī)定對(duì)于季度額度使用不足80%的分(支)行，省分行將收回上季度剩余額度，獎(jiǎng)勵(lì)給發(fā)展較快、質(zhì)量較好分支行使用，以鼓勵(lì)快發(fā)展、早發(fā)展、好發(fā)展。截止2月28日，我行僅完成1季度凈增計(jì)劃的76.4%，居全省第10位。3月份必須加快發(fā)展，搶占額度。

(3)付息成本增加，完成收入計(jì)劃壓力加大。1-2月份我行實(shí)現(xiàn)的貸款業(yè)務(wù)收入創(chuàng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)新高，同比大幅增長(zhǎng)。但隨著總行1月24日和2月17日兩次內(nèi)部資金結(jié)算價(jià)格的調(diào)整，我行貸款付息成本大幅增加，前兩個(gè)月支付資金成本353.72萬(wàn)元(不含小企業(yè)與質(zhì)押)，分別環(huán)比增長(zhǎng)39.89萬(wàn)元、17.3萬(wàn)元，兩次調(diào)整使我行全年至少減少430萬(wàn)元收入，完成收入計(jì)劃的壓力加大。

2.收入欠產(chǎn)較大。

1-2月我行實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)收入792.16萬(wàn)元，僅完成一季度“開(kāi)門(mén)紅”競(jìng)賽收入計(jì)劃的63.37%，欠產(chǎn)達(dá)457.84萬(wàn)元;僅秭歸、宜都、夷陵區(qū)三個(gè)支行完成開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽收入計(jì)劃的壓力較小，其他支行均有較大壓力，特別是長(zhǎng)陽(yáng)、五峰、現(xiàn)業(yè)欠產(chǎn)更為嚴(yán)重。

3.部分單位執(zhí)行力不夠。

2月份市分行安排的推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施以及其他工作安排，各單位執(zhí)行程度參差不齊。如再就業(yè)小額擔(dān)保貸款情況：截止2月底，僅有秭歸支行成功發(fā)放貸款，長(zhǎng)陽(yáng)支行落實(shí)協(xié)議簽署，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山支行達(dá)成了初步合作意向，其他支行仍未見(jiàn)成效。信用村整村推進(jìn)情況：2月份，僅夷陵區(qū)、興山、枝江、宜都信用村推進(jìn)工作落實(shí)較好。對(duì)手賽競(jìng)賽完成情況：截止2月底，現(xiàn)業(yè)、枝江、夷陵區(qū)、秭歸、宜都支行對(duì)手賽期間凈增為正，遠(yuǎn)安、長(zhǎng)陽(yáng)、興山、當(dāng)陽(yáng)支行凈增為負(fù)值，特別是遠(yuǎn)安支行，截止到3月6日，仍負(fù)增長(zhǎng)10.2%。安貸寶購(gòu)買(mǎi)情況：2月份發(fā)放的貸款有217萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)了安貸寶保險(xiǎn)，占放款金額的比例僅為7.4%，其中夷陵區(qū)99萬(wàn)，五峰53萬(wàn)，秭歸45萬(wàn)，宜都40萬(wàn)，興山22萬(wàn)，枝江12萬(wàn)，其他均未購(gòu)買(mǎi)。

三、下一步工作要求及措施

2月份全市實(shí)現(xiàn)收入未達(dá)到省行預(yù)算序時(shí)進(jìn)度，欠產(chǎn)109萬(wàn)元，對(duì)省行要求一季度完成26%的預(yù)算目標(biāo)形成較大壓力。按我行自定一季度收入預(yù)算(3000萬(wàn)元)，3月份須完成收入1037萬(wàn)元;按序時(shí)進(jìn)度(25%)，須完成1112萬(wàn)元;按省行目標(biāo)(26%)，須完成1235萬(wàn)元。收入壓力依然很大。

(一)個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展要求及措施

1.積極做好項(xiàng)目開(kāi)發(fā)工作。各行要積極做好財(cái)政補(bǔ)償款代發(fā)和農(nóng)民各類(lèi)補(bǔ)償款、糧食款、搬遷、征地款的代發(fā)及企事業(yè)單位的代發(fā)工資等工作，用項(xiàng)目帶動(dòng)余額的增長(zhǎng)，確保3月余額凈增8600萬(wàn)元，全面完成“爭(zhēng)先奪魁”儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)競(jìng)賽計(jì)劃任務(wù)。全市要確保全年儲(chǔ)蓄余額凈增5.7億元，目標(biāo)6億元。

2.加快保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入。2月份以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度放緩，收入較上月減少60萬(wàn)元，嚴(yán)重影響1季度收入計(jì)劃進(jìn)度，3月份全市保費(fèi)銷(xiāo)量必須達(dá)到3000萬(wàn)元，目標(biāo)5000萬(wàn)元。各行要圍繞分行目標(biāo)研究市場(chǎng)、制定措施、找方法定政策發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。完成序時(shí)進(jìn)度和計(jì)劃的支行仍要加快速度向前發(fā)展，不能因?yàn)橥瓿捎?jì)劃而放松發(fā)展勢(shì)頭，要明確保險(xiǎn)的高收入、高效益性，確保收入計(jì)劃的全面完成。全市要確保全年銷(xiāo)售保險(xiǎn)1.7億元，目標(biāo)2億元。

3.做好3月份重點(diǎn)基金銷(xiāo)售工作。3月15日，我行將銷(xiāo)售一只托管基金“東方保本混合型基金”，這只產(chǎn)品是首次由郵政集團(tuán)公司擔(dān)保的公募基金，是2011年總行托管的第一只基金，預(yù)計(jì)募集30億元。各行要高度重視本次重點(diǎn)基金的銷(xiāo)售工作，及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)措施，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)店面宣傳及客戶準(zhǔn)備工作，確保圓滿完成本次重點(diǎn)基金銷(xiāo)售任務(wù)。

4.做好財(cái)富“日日升”及“月月升”理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推廣。“日日升”“月月升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品是今年總行重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)推廣理財(cái)產(chǎn)品，總行于2月份上調(diào)了“日月升”的客戶收益率和銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)率，調(diào)高后的手續(xù)費(fèi)率收益將大幅提高各行的理財(cái)業(yè)務(wù)收入水平。各行要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品和客戶的研究分析，充分認(rèn)識(shí)該產(chǎn)品在競(jìng)爭(zhēng)客戶上的價(jià)值，將本產(chǎn)品作為網(wǎng)點(diǎn)全年銷(xiāo)售重點(diǎn)，切實(shí)加大宣傳廣度和力度，提高網(wǎng)點(diǎn)柜員、理財(cái)經(jīng)理對(duì)產(chǎn)品熟悉度和營(yíng)銷(xiāo)力度，3月份確保實(shí)現(xiàn)“日月升”產(chǎn)品日均保有量1000萬(wàn)元、3月底時(shí)點(diǎn)保有量1400萬(wàn)元的銷(xiāo)售計(jì)劃。

5.做好信用卡的開(kāi)發(fā)工作。各行要大力開(kāi)發(fā)我行的代發(fā)工資客戶，以團(tuán)辦的形式營(yíng)銷(xiāo)，以簡(jiǎn)化開(kāi)據(jù)證明的繁瑣程序;對(duì)于我行的VIP客戶或者現(xiàn)有客戶(包括：綠卡借記卡客戶、活期定期存款客戶、理財(cái)客戶、代發(fā)工資客戶、房貸客戶及小額貸款客戶、代理購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)客戶)且資質(zhì)較優(yōu)良的，網(wǎng)點(diǎn)可以利用推薦的方式進(jìn)件，提高對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的發(fā)卡率。全市要確保全年實(shí)現(xiàn)信用卡發(fā)卡5000張，目標(biāo)6000張。

(二)公司業(yè)務(wù)發(fā)展要求及措施

當(dāng)前公司業(yè)務(wù)進(jìn)度已明顯滯后，各行要認(rèn)清形勢(shì)，奮起直追，盡快回位到年初余額，落實(shí)一季度開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽要求。尤其是發(fā)展落后的縣市要加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感，認(rèn)真研究發(fā)展中存在的問(wèn)題，拿出強(qiáng)有力的措施，抓出實(shí)效，爭(zhēng)取在一季度末走出困境，實(shí)現(xiàn)余額大幅凈增。下一步各行要深入貫徹以項(xiàng)目為抓手的理念，積極營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)大客戶，并以批發(fā)類(lèi)貸款等新業(yè)務(wù)為突破口，實(shí)現(xiàn)全市公司業(yè)務(wù)快速追趕式發(fā)展。

1.以項(xiàng)目為抓手，夯實(shí)公司業(yè)務(wù)項(xiàng)目發(fā)展基礎(chǔ)。各行要根據(jù)要求建立公司業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目庫(kù)，以城區(qū)、縣(市)分別建立一、二級(jí)項(xiàng)目庫(kù)。強(qiáng)化項(xiàng)目開(kāi)發(fā)管理，明確項(xiàng)目開(kāi)發(fā)責(zé)任人、開(kāi)發(fā)時(shí)限、開(kāi)發(fā)效果，充分發(fā)揮激勵(lì)方案和考核要求的作用，加大開(kāi)發(fā)力度，保證開(kāi)發(fā)實(shí)績(jī)。

2.積極融入地方經(jīng)濟(jì)，拓展項(xiàng)目開(kāi)發(fā)外延。抓住當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)建設(shè)投資機(jī)遇，加快縣域公司業(yè)務(wù)發(fā)展，有針對(duì)性進(jìn)行開(kāi)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)。積極跟進(jìn)本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)的資金渠道，充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，跟蹤大型企業(yè)上下游客戶及產(chǎn)業(yè)鏈的資金流向，做好各類(lèi)代收代發(fā)資金業(yè)務(wù)。成功開(kāi)發(fā)枝江酒業(yè)、采花茶業(yè)集團(tuán)的代收銷(xiāo)售款項(xiàng)目。

3.整合營(yíng)銷(xiāo)，以資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。以批發(fā)性貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)大型集團(tuán)公司、企業(yè)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。通過(guò)批發(fā)性貸款業(yè)務(wù)宣傳，積極營(yíng)銷(xiāo)宜昌本地大型集團(tuán)公司、優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)做好資金歸集和支付結(jié)算工作基礎(chǔ)上，拓展業(yè)務(wù)范圍。已與葛洲壩、宜化、興發(fā)集團(tuán)、人福藥業(yè)等單位達(dá)成金融服務(wù)意向，將進(jìn)一步加大合作力度，資金沉淀將有較大突破。以小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和商貸業(yè)務(wù)促進(jìn)結(jié)算類(lèi)客戶業(yè)務(wù)發(fā)展。隨著我市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和商貸業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，帶來(lái)了廣泛的中小企業(yè)客戶和小商戶，抓住這些客戶資源做好公司業(yè)務(wù)開(kāi)戶和維護(hù)，實(shí)現(xiàn)信貸、公司聯(lián)動(dòng)發(fā)展。要求中小企業(yè)貸款、商貸客戶要全部開(kāi)立公司業(yè)務(wù)賬戶，加強(qiáng)資金管理和維護(hù)。

4.抓住轄內(nèi)集團(tuán)和網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)，開(kāi)拓發(fā)展集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。針對(duì)宜昌大中型集團(tuán)企業(yè)較為聚集的特點(diǎn)，充分利用公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)金管理平臺(tái)，加快大型集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)型客戶、中小區(qū)域性客戶的開(kāi)發(fā)工作，盡快使我行公司業(yè)務(wù)在全市商業(yè)銀行中占有一席之地。

(三)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展要求及措施

3月份資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體要求：確保一季度“開(kāi)門(mén)紅”競(jìng)賽收入計(jì)劃和“對(duì)手賽”凈增計(jì)劃的完成。小額貸款發(fā)展要求：至少凈增5000萬(wàn)元，將凈增計(jì)劃分配到每日、每周、每旬，定期進(jìn)行督辦;個(gè)人商務(wù)貸款發(fā)展要求：加快發(fā)展，確保凈增額在全省第一位的位次;二手房貸款發(fā)展要求：現(xiàn)業(yè)至少放款4000萬(wàn)元，全市房貸余額至少超襄陽(yáng)分行4000萬(wàn)元;小企業(yè)貸款發(fā)展要求：全市完成放款5000萬(wàn)元。圍繞上述工作要求和目標(biāo)，要重點(diǎn)做好以下幾方面的工作：

1.找準(zhǔn)抓手，推動(dòng)各條線產(chǎn)品充分發(fā)展。

(1)把小額貸款作為核心業(yè)務(wù)抓好。以信用村建設(shè)為抓手，大力發(fā)展小額貸款，繼續(xù)大力推動(dòng)“整村推進(jìn)”、“四個(gè)集中”、“三個(gè)集中”、小額貸款商業(yè)街、小額貸款村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)批發(fā)做。

(2)積極發(fā)展商務(wù)貸款。加大對(duì)周邊商鋪、小企業(yè)的宣傳力度;積極推動(dòng)抵押品創(chuàng)新;與小額貸款交叉銷(xiāo)售的同時(shí)，積極尋求新的高端客戶群，保持商務(wù)貸款全省領(lǐng)先。

(3)追趕式發(fā)展住房消費(fèi)貸款。以二手房、一手房和綜合消費(fèi)信貸為重點(diǎn)，繼續(xù)加強(qiáng)房產(chǎn)中介業(yè)務(wù)合作，提高合作的水平與效率;逐步試點(diǎn)直客式商業(yè)模式;以定向銷(xiāo)售樓盤(pán)為主，積極推動(dòng)一手房樓盤(pán)準(zhǔn)入，爭(zhēng)取在一季度要做一個(gè)一手房樓盤(pán);加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、經(jīng)銷(xiāo)商、抵押登記部門(mén)、房產(chǎn)中介等合作單位的營(yíng)銷(xiāo)，提升合作層次，在房貸業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)新突破。

(4)重力發(fā)展小企業(yè)貸款。加強(qiáng)對(duì)地方小企業(yè)局、工商、稅務(wù)部門(mén)的溝通匯報(bào)，掌握小企業(yè)客戶資源，制定出小企業(yè)貸款發(fā)展的規(guī)劃，有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)，尋找并落實(shí)符合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的項(xiàng)目，明確發(fā)展小企業(yè)貸款的重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)產(chǎn)品和重點(diǎn)區(qū)域，力爭(zhēng)小企業(yè)貸款后來(lái)居上。

2.積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)“一行一品”工程。小額貸款要圍繞產(chǎn)品要素調(diào)整、再就業(yè)小額擔(dān)保貸款等，做好產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展模式創(chuàng)新。目前總行已基本同意將宜都支行商戶類(lèi)小額貸款上限提高到15萬(wàn)元，其他支行要抓緊壓降逾期，將不良率控制在0.8%以內(nèi)，爭(zhēng)取早日提高額度;同時(shí)要加快推進(jìn)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作，2月16日獲批后，秭歸截止2月末已發(fā)放再就業(yè)小額擔(dān)保貸款678萬(wàn)元，長(zhǎng)陽(yáng)已簽訂合作協(xié)議，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山已達(dá)成初步合作協(xié)議，其他支行依然無(wú)明顯進(jìn)度，其他行要加快與人力資源和社會(huì)保障局、財(cái)政局等相關(guān)部門(mén)以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的溝通，爭(zhēng)取支持，早日簽署合作協(xié)議。商務(wù)貸款要重點(diǎn)做好林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)和商鋪使用權(quán)抵押、產(chǎn)權(quán)商鋪抵押、倉(cāng)儲(chǔ)冷庫(kù)抵押貸款等非額度項(xiàng)下產(chǎn)品研發(fā);消費(fèi)信貸要重點(diǎn)做好一手房貸款項(xiàng)目，以及公積金貸款、經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛按揭貸款、綜合消費(fèi)信貸試點(diǎn)準(zhǔn)備工作。

3.加快再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)展。

3月份各單位要繼續(xù)加大再就業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)推進(jìn)力度：秭歸支行要爭(zhēng)取更多金額的保證金到位，早日實(shí)現(xiàn)下一批再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放;長(zhǎng)陽(yáng)支行要落實(shí)擔(dān)保金到位，早日實(shí)現(xiàn)成功放款;現(xiàn)業(yè)、興山、枝江要加快與相關(guān)部門(mén)和擔(dān)保公司的洽談進(jìn)度，早日簽署協(xié)議;其他單位要繼續(xù)落實(shí)洽談事宜，爭(zhēng)取早日得到相關(guān)部門(mén)的認(rèn)可和支持。

4.做好隊(duì)伍建設(shè)。

各單位要重點(diǎn)抓好培訓(xùn)師隊(duì)伍、和審查審批人隊(duì)伍建設(shè)，力爭(zhēng)在3月底每個(gè)單位確定出1名培訓(xùn)師人選和1名審查審批人人選。

5.重視客戶培育，提高客戶質(zhì)量。

信貸規(guī)模控制，是信貸客戶優(yōu)化和資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化的有利時(shí)機(jī)。各行要抓住機(jī)遇，狠抓資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化工作。一方面，要加強(qiáng)客戶篩選，培育優(yōu)質(zhì)客戶，將有限的信貸資源投向主體資質(zhì)優(yōu)、發(fā)展前景好、經(jīng)營(yíng)實(shí)力強(qiáng)、綜合效益高的客戶群。另一方面，要增強(qiáng)議價(jià)能力，以價(jià)補(bǔ)量，在利率下限基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶資質(zhì)，通過(guò)提高利率水平、加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售、增加授信條件等方式，提高綜合收益水平，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要注意在信貸規(guī)模控制下，其他商業(yè)銀行授信難度增大、信貸資金提前回收等對(duì)客戶現(xiàn)金流造成的影響，進(jìn)而影響到客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，影響到我行授信風(fēng)險(xiǎn)和信貸資金安全。

6.牢固樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理。

(1)加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)

各單位要加強(qiáng)合規(guī)發(fā)展的意識(shí)，確保合規(guī)發(fā)展，不得出現(xiàn)代簽字、調(diào)查報(bào)告和電話號(hào)碼雷同、發(fā)放集中貸款等違規(guī)現(xiàn)象，下階段市分行將加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，確保業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。

(2)繼續(xù)緊抓逾期催收工作

3月各支行要繼續(xù)加大逾期催收和到期提醒還款力度，秭歸、夷陵區(qū)、枝江、當(dāng)陽(yáng)要力降不良，爭(zhēng)取早日提高小額貸款額度;現(xiàn)業(yè)要將逾期率降至2.5%以下;長(zhǎng)陽(yáng)要將逾期率降至%以下;五峰、遠(yuǎn)安、興山支行要將逾期率控制在2%以下。

(3)加強(qiáng)檔案管理

各單位對(duì)信貸檔案要實(shí)行專(zhuān)人、專(zhuān)戶、專(zhuān)柜管理，并選取安全、防火、防潮、防蛀的地點(diǎn)集中保管。放款后一周內(nèi)，信貸員必須將客戶的所有資料整理完畢，填寫(xiě)交接清單后，交檔案管理員存檔，電子檔至少每月刻盤(pán)一次，并嚴(yán)格執(zhí)行借閱登記制度，以防檔案資料流失，為發(fā)生貸款損失后的追查做好法律準(zhǔn)備。