第一篇：銀行貸款流程(大同小異)

工商行貸款條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，貸款用于購房的，還須滿足我國境外人士購房有關(guān)政策； 2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

3.具有良好的信用記錄和還款意愿；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.有明確的貸款用途；貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目； 6.能提供銀行認可的合法、有效、可靠的房屋抵押； 7.在銀行開立個人結(jié)算賬戶； 8.銀行規(guī)定的其他條件

申請材料：

1.個人房屋抵押貸款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

3.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在我行或他行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明等； 4.貸款用途證明或聲明；

5.抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明，如果抵押房產(chǎn)已辦理了土地使用權(quán)證，則土地使用權(quán)證應(yīng)同時提供；房產(chǎn)所有人（包括共有人）同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；

6.銀行要求提供的其他文件或資料

聯(lián)社貸款

一 受理貸款申請 借款人必須填寫包含借款人的基本情況、借款用途、金額、償還能力、還款期限、還款方式等主要內(nèi)容的書面借款申請書，并提供以下資料：

1、保證人的基本情況；

2、借款人、保證人的身份證或戶口簿，或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；

3、借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人、法定代表人證明書或法人授權(quán)委托證明書；

4、有權(quán)部門審核的借款人、保證人上年財務(wù)報告以及借款前一期的財務(wù)報告；

5、抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的承諾書，保證人同意擔(dān)保的承諾書；

6、借款及保證人年度信用等級證書；

7、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或本社核發(fā)的借款人及保證人的貸款證；

8、申請項目建設(shè)的還應(yīng)提供項目建設(shè)書與可行性報告，有權(quán)部門的立項批復(fù)和規(guī)定比例的自有資金證明；

二、貸前調(diào)查 信用社受理借款人的申請后，信貸員根據(jù)借款人提供的有關(guān)資料進行調(diào)查認定和核實情況。

（一）貸款合法性的調(diào)查認定。

1、調(diào)查認定借款企業(yè)、擔(dān)保單位的法人資格，營業(yè)執(zhí)照是否已過有效期限，是

否發(fā)生吊銷、注銷、作廢等情況，是否辦理過年檢，有無內(nèi)容、名稱、法人變更；

2、借款人、擔(dān)保人、抵押人、出質(zhì)人為自然人的，是否有完全的民事行為能力；

3、借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人以及其法定代表人、授權(quán)委托人印鑒是否真實有效；依據(jù)授權(quán)委托人證明書所載事項，認定授權(quán)委托人是否具有簽暑有關(guān)借款法律文書的資格和條件；

4、對清單所列抵押物、質(zhì)押物的合法性、有效性、變現(xiàn)能力進行認定，是否屬法定可抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)物品；抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬證明是否真實有效；

5、借款用途是否符合營業(yè)執(zhí)照中所列經(jīng)營項目，項目建設(shè)是否有有權(quán)部門的立項批文；

6、對借款人及擔(dān)保人的《貸款證》進行核實認定。

（二）貸款的安全檢查性調(diào)查

1、調(diào)查評價借款單位及擔(dān)保單位的資信情況，企業(yè)法人的經(jīng)營能力、決策水平、個人品德情況；

2、借款單位、擔(dān)保單位的注冊資金、固定資本、自有資金及資產(chǎn)負債情況；

3、計算借款單位的資產(chǎn)負債率、流動比率與投資收益率；

4、調(diào)查抵押物是否參加保險，是否為重復(fù)抵押；

5、調(diào)查認定抵押物使用年限、使用壽命與期限的一致性；

6、保證人的擔(dān)保能力，抵押物、質(zhì)物的變現(xiàn)能力。

（三）貸款盈利性調(diào)查認定

1、借款人擬實現(xiàn)的經(jīng)濟效益；

2、借款對信用社收入、存款等方面帶來的效益，預(yù)測銷售收入歸社情況。

四、核實認定借款人信用等級。

五、根據(jù)借款人信用等級、擔(dān)保方式測算貸款風(fēng)險度。

根據(jù)以上情況的調(diào)查認定，撰寫包含以下內(nèi)容的貸款調(diào)查報告：借款人資格、信用、經(jīng)濟經(jīng)營情況和貸款用途、金額、期限的調(diào)查意見；保證人有關(guān)情況和抵押物、質(zhì)物的數(shù)量、價值的調(diào)查意見；貸款調(diào)查人的意見、簽名并按審批權(quán)限抄寫若干份。

三、貸時審查 信用社要按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。

（一）貸款審查: 審查人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員所提供的情況資料進行核實、評定，復(fù)測貸款的風(fēng)險度，提出貸款意見，按規(guī)定權(quán)限報有權(quán)審批人員批準(zhǔn)。上報聯(lián)社審批的貸款，必須經(jīng)信用社審貸小組會議討論通過，由信貸員和審貸小組組長（社主任）簽字并加蓋單位公章，附報有關(guān)資料。

（二）貸款審批 按層次分級審批：

1、信貸員審批權(quán)限為2000元（含2000元，以下同）；

2、信用社主任審批權(quán)限為30000元，不主持工作的副主任審批權(quán)限10000元；

3、信用社職工集體會審權(quán)限為3萬元以內(nèi);

4、聯(lián)社信貸科審批權(quán)限為20萬元以內(nèi)；

5、聯(lián)社分管主任審批權(quán)限為30萬元以內(nèi)；

6、聯(lián)社審貸小組（由主管業(yè)務(wù)的副主任、稽核科、信貸科組成）權(quán)限為50萬元。7、50萬元以上貸款報地區(qū)聯(lián)社審批。

（三）審批程序 本著相互制約、各負其責(zé)的要求，分級審批：

1、信用社審批程序 信貸員負責(zé)貸款的調(diào)查、審查和發(fā)放自己權(quán)限以內(nèi)的貸款；信用社主任負責(zé)審查信貸員的報請意見，提出可行性建議，并在自己權(quán)限內(nèi)

審批和發(fā)放貸款；信用社審貸小組組長（信用社主任）負責(zé)匯審小組復(fù)審決策及報請意見。

2、聯(lián)社信貸股對信用社上報審批貸款資料的真實、合法合規(guī)、合理有效性進行嚴(yán)格認真的審查，并根據(jù)以下資料的審查情況報聯(lián)社審貸小組復(fù)審決策，主要審查：

（1）信用社上報的關(guān)于大額貸款的審批請示；（2）信用社大額貸款審查審批表；

（3）信用社信貸員對該筆貸款的調(diào)查報告；（4）借款用途、期限與額度的合理性；

擔(dān)保、抵押、質(zhì)押的合法有效性和依法辦理登記、過戶、公證等擔(dān)保責(zé)任手續(xù)（包括抵押、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人抵押、質(zhì)押的承諾書，保證人同意承擔(dān)連帶責(zé)任的承諾書）；

由縣人行或本社核發(fā)的貸款證；（社認為需要提供的其它資料；

農(nóng)行貸款

第一章 總則

第一條 為規(guī)范貸款運作，實現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)程序化管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸資金使用效益，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、中國人民銀行頒布的《貸款通則》、國家外匯管理有關(guān)規(guī)定以及中國農(nóng)業(yè)銀行《貸款管理制度》、《短期貸款管理辦法》

和《中長期貸款項目管理辦法》等有關(guān)金融法律、法規(guī)，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程是遵循審貸分離制和信貸部門崗位責(zé)任制要求，建立信貸工作橫向和縱向制約機制，實現(xiàn)信貸相互制約、規(guī)范運作及程序化管理。

本規(guī)程實行貸款調(diào)查、審查、審批、檢查部門或崗位分離運作。

第三條 本規(guī)程適用于中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)自營的本幣、外幣貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、中國農(nóng)業(yè)銀行向境外借款人提供貸款及境外分支機構(gòu)貸款另行規(guī)定。

第二章 借款申請與受理

第四條 借款申請。借款人應(yīng)向開戶行直接提出書面借款申請，說明借款幣種、金額、期限、利率、用途、貸款方式、還款方式和借款人基本經(jīng)營狀況以及償還能力等。

第五條 借款申請的受理。開戶行貸款調(diào)查部門(崗位)負責(zé)接受借款申請，并對借款人基本經(jīng)營狀況及項目可行性進行初步調(diào)查。根據(jù)初步調(diào)查結(jié)果和銀行資金頭寸、貸款規(guī)模，由開戶行負責(zé)人決定是否同意受理。

第六條 對同意受理的借款申請，貸款調(diào)查部門(崗位)通知借款人正式填寫短期借款申請書或中長期借款申請書(見附件一和附件二)。借款人根據(jù)貸款人要求，向開戶行貸款調(diào)查部門(崗位)提供以下全部或部分資料：(一)借款人及擔(dān)保人基本情況；(二)借款人及擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照；

(三)有權(quán)部門批準(zhǔn)的借款人公司章程及有關(guān)合同；(四)有資格部門出具的借款人及擔(dān)保人驗資報告；

(五)中外合資經(jīng)營等企業(yè)(公司)同意借款的董事會決議；

(六)借款人及擔(dān)保人的法定代表人證明書或法人授權(quán)委托書；

(七)開戶行會計部門開具的借款人已開立基本賬戶或一般存款賬戶的證明；

(八)財政部門或會計(審計)事務(wù)所核準(zhǔn)的借款人及擔(dān)保人上年度財務(wù)報告，以及申請借款前一期的財務(wù)報告；

(九)借款人原有不合理占用貸款的糾正情況；

(十)抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的承諾書，保證人同意承擔(dān)連帶責(zé)任的承諾書；

(十一)借款人及保證人年度信用等級證明；

(十二)實行貸款證管理的地區(qū)，借款人及保證人持有的中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中蓄C發(fā)的貸款證；

(十三)購銷合同、進出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；(十四)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得環(huán)境保護部門的許可證明；

(十五)醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明；(十六)申請中長期貸款還應(yīng)提供以下全部或部分資料：

1.有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目建議書、可行性研究報告、項目擴初設(shè)計或?qū)嵤┓桨?、納入年度固定資產(chǎn)投資計劃等有關(guān)批文；

2.項目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況；

3.在開戶行存入規(guī)定比例資本金的證明；

4.資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實的證明材料；

5.申請外幣貸款要提供借款人前三年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報表； 6.與貸款相關(guān)的其他材料。

第七條 開戶行負責(zé)人在借款申請書上簽署同意進行貸款調(diào)查意見，貸款調(diào)查部門的內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)對有關(guān)資料登記后，貸款調(diào)查部門(崗位)開始進行貸款調(diào)查認定。

第三章 貸款調(diào)查

第八條 貸款調(diào)查部門(崗位)負責(zé)貸款調(diào)查。

第九條 貸款調(diào)查部門(崗位)根據(jù)貸款受理意見及借款人提供的有關(guān)資料，及時對借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查認定，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，核實、認定借款人的信用等級，并測定貸款風(fēng)險度。

第十條 借款合法性的調(diào)查認定，應(yīng)根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行貸款法律審查的有關(guān)規(guī)定，重點調(diào)查認定：

(一)借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)的法人資格。應(yīng)著重調(diào)查借款人是否有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，是否有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，是否能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任，借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是否在有效期限內(nèi)，是否經(jīng)工商部門辦理了年檢手續(xù)，是否發(fā)生了內(nèi)容、名稱變更，是否已被吊銷、注銷、聲明作廢。

(二)對借款人、擔(dān)保人為自然人的，應(yīng)調(diào)查認定其為完全民事行為能力人；借款人且具有中華人民共和國國籍。

(三)保證人資格。國家機關(guān)(經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門(法人書面授權(quán)除外)，以及不具備法人資格和償債能力的主管部門和行政性公司，不得為保 證人。

(四)借款人、擔(dān)保人法人公章及其法定代表人、授權(quán)委托人簽名的真實性和有效性。依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托人是否具備簽署有關(guān)借款法律文件的資格、條件。

(五)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定和公司章程，審查借款人、擔(dān)保人的法律組織形式和經(jīng)營方式；對須經(jīng)董事會決議同意借款和擔(dān)保的，確認董事會同意借款決議、擔(dān)保決議的真實性、合法性、有效性；對須經(jīng)全體財產(chǎn)共有人書面同意擔(dān)保的，確認財產(chǎn)共有人同意擔(dān)保證明的真實性、合法性、有 效性。

(六)抵押物、質(zhì)物清單所列抵押、質(zhì)押物品的合法性。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，土地所有權(quán)，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)(《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條第(五)項、第三十六條第三款規(guī)定的除外)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事

業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)，依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)，不得抵押。調(diào)查認定抵押人、出質(zhì)人提供的抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬證明真實、有效，抵押物、質(zhì)物確為抵押人、出質(zhì)人所有。(七)借款用途的合法性。審查認定借款使用是否屬核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍，是否用于生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目，是否屬用貸款從事股本權(quán)益性投資、有價證券、期貨等方面投機性經(jīng)營等《貸款通則》所列禁項。審查認定生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目已取得環(huán)境保護部門的許可

證明。審查認定中長期借款是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃，是否具有政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目建議書、項目可行性研究報告、擴初設(shè)計和納入年度固定資產(chǎn)投資計劃批文。進出口業(yè)務(wù)是否有政府有關(guān)部門的批文，是否有有權(quán)部門頒發(fā)的醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營等 許可證明。

(八)購銷合同的真實性。(九)實行貸款證管理的地區(qū)，應(yīng)對借款人及保證人提供的貸款證的真實性進行認定，并核實、認定是否按規(guī)定辦理了年審。

第十一條 借款安全性的調(diào)查認定。主要調(diào)查認定：

(一)借款申請人已在申請行開立基本賬戶或一般存款賬戶，且在其賬戶內(nèi)保有不低于貸款余額10%的存款作為結(jié)算支付保證。

(二)借款企業(yè)主要經(jīng)營管理人員的業(yè)績、品行、信用情況。

(三)借款人及擔(dān)保人注冊資本、固定資產(chǎn)、所有者權(quán)益等資產(chǎn)負債情況，以及資產(chǎn)負債表等財務(wù)報表的真實性。并計算借款人及保證人資產(chǎn)負債率、流動比率、資產(chǎn)收益率等指標(biāo)。(四)貸款擔(dān)保的有效性。調(diào)查保證人的擔(dān)保能力，抵押物、質(zhì)物和權(quán)利的抵押性能、變現(xiàn)能力，認定其符合《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理辦法》規(guī)定的條件，其中貸款保證人資產(chǎn)負債率不高于70%，保證貸款的最高額不超過保證人資產(chǎn)總額的80%，抵押擔(dān)保貸款額一般不超過抵押物變現(xiàn)

值的80%，質(zhì)押貸款額一般不超過質(zhì)物現(xiàn)值的90%。

(五)借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款的清償情況。認定不良貸款數(shù)額和結(jié)欠貸款利息數(shù)額，并分析其成因，認定借款人做出的償還計劃。對在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中的借款人，應(yīng)調(diào)查認定其已清償原有貸款債務(wù)、落

實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。

(六)借款人原有不合理占用貸款及糾正情況。

(七)有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況，認定借款人對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50%(國務(wù)院另有規(guī)定的除外)。(八)保證人對借款承擔(dān)連帶責(zé)任。

(九)抵押人用以抵押的財產(chǎn)具體明確，不得使用“以全部資產(chǎn)作抵押”的表述。

(十)抵押登記期限正確、有效，認定各類抵押物的使用期限、使用壽命長于借款期限。(十一)借款人實行抵押擔(dān)保后，是否還另需保證擔(dān)保。以下兩種情況還另需實行保證擔(dān)保： 1.借款企業(yè)抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后不足貸款額的；

2.抵押財產(chǎn)雖能抵償貸款額，但還不足以消除貸款風(fēng)險的。

(十二)對申請信用貸款方式的，除對上述有關(guān)款項進行調(diào)查認定外，還應(yīng)調(diào)查認定借款人同時具備以下條件：

1.是AAA級信用企業(yè)；

2.貸款數(shù)額不超過借款人所有者權(quán)益總額； 3.資產(chǎn)負債率在40%以下； 4.流動比率在1.5以上；

5.無不良貸款和應(yīng)收未收貸款利息。

(十三)對申請中長期貸款的，還應(yīng)調(diào)查認定：

1.借款人在開戶行存入規(guī)定比例資本金的真實性； 2.資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實的可行性； 3.對項目可行性及采購招標(biāo)情況進行初步調(diào)查。

(十四)對申請外幣貸款的，還須調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力。第十二條 借款盈利性的調(diào)查，主要有：

(一)調(diào)查認定借款人以往三年的經(jīng)營效益情況；

(二)調(diào)查借款人市場營銷情況及擬實現(xiàn)的經(jīng)濟效益和社會效益；

(三)調(diào)查借款給銀行收入、結(jié)算、結(jié)售匯、存款等方面帶來的效益，分析、預(yù)測銷售收入歸行情況；

(四)調(diào)查外幣借款人的創(chuàng)匯能力。

第十三條 核實、認定借款人、保證人信用等級。貸款調(diào)查部門(崗位)在對借款合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查認定的基礎(chǔ)上，認定借款人、保證人信用等級。應(yīng)根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定辦法》，評定借款人、保證人年度信用等級。對借款人、保證人經(jīng)營管理狀

況變化較大的，應(yīng)進行重新測評，按新的信用等級掌握。對未參加年度信用等級評定的，應(yīng)依據(jù)信用等級評定辦法，評定借款人、保證人的信用等級。第十四條 根據(jù)借款人信用等級、申請貸款方式，認定貸款對象和貸款方式的風(fēng)險系數(shù)權(quán)重，測算貸款風(fēng)險度。

第十五條 填寫借款人基本情況調(diào)查表(附件三)和短期貸款調(diào)查、審查、審(報)批表(附件四)、中長期貸款調(diào)查、審查、審(報)批表(附件五)貸款調(diào)查部分。

第十六條 在貸款調(diào)查部門(崗位)對中長期貸款初步調(diào)查的基礎(chǔ)上，項目評估機構(gòu)應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目評估辦法》，進行貸款項目評估，并寫出項目評估報告。

第十七條 將重要資料復(fù)印留存歸檔后，全部貸款調(diào)查認定資料、項目評估報告及有關(guān)資料登記。登記后，移交貸款審核部門(崗位)。

第四章 貸款審查

第十九條 貸款審核部門(崗位)根據(jù)移交的有關(guān)資料，審查核準(zhǔn)貸款調(diào)查部門(崗位)提出調(diào)查認定意見的準(zhǔn)確性、完整性、合理性，復(fù)測貸款風(fēng)險度，并提出貸與不貸的建議。第二十條 貸款審核部門(崗位)主要審查、核準(zhǔn)：

(一)審查調(diào)查部門(崗位)移交的有關(guān)借款人資料、貸款調(diào)查認定資料以及項目評估機構(gòu)撰寫的項目評估報告等資料的完整性；

(二)依據(jù)有關(guān)法規(guī)、政策、制度，逐項核準(zhǔn)調(diào)查崗調(diào)查認定意見的合理性、準(zhǔn)確性；(三)復(fù)測借款人、保證人信用等級和該筆貸款風(fēng)險度；

(四)依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行授信額度管理辦法，審核借款人授信額度(包括本外幣貸款、貼現(xiàn)、信用卡透支、承兌、國內(nèi)外信用證、對外擔(dān)保、進出口押匯和擔(dān)保提貨等)使用情況。

第二十一條 根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸以及貸款幣種、期限、金額、利率、貸款方式、還款方式等建議。

第二十二條 對貸款調(diào)查部門(崗位)、項目評估機構(gòu)移交資料不全、調(diào)查認定意見不完整、不準(zhǔn)確的，貸款審核部門(崗位)責(zé)成本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)將有關(guān)材料退回貸款調(diào)查部門(崗位)、評估機構(gòu)。

第二十三條 貸款審核部門(崗位)填寫貸款調(diào)查、審查、審(報)批表貸款審查部分，并連同有關(guān)資料交本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)登記。登記后，移交貸款審查委員會、貸款決策崗。

第五章 貸款審批

第二十四條 貸款審批由各級行的貸款決策崗負責(zé)，貸款決策崗由各級行長或行長授權(quán)人承擔(dān)。

第二十五條 貸款實行分級審批制度。依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行貸款授權(quán)管理辦法，各級行長或行長授權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)進行貸款審批。

第二十六條 實行行長領(lǐng)導(dǎo)下的貸款審查委員會(小組)制度，貸款審查委員會(小組)對貸款進行終審。

第二十七條 貸款決策崗及時組織貸款審查委員會(小組)對申請貸款進行全面審查。貸款審查委員會(小組)依據(jù)有關(guān)經(jīng)濟、金融法規(guī)和信貸管理政策、制度，最終確定貸款風(fēng)險度，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式等審查意見，并填寫貸款審查委員

會(小組)審查意見表(附件六)。

第二十八條 行長或行長授權(quán)人對授權(quán)內(nèi)的貸款進行審批，對超出審批權(quán)限的貸款提出呈報意見，并填寫貸款調(diào)查、審查、審(報)批表審(報)批部分。對超出審批權(quán)限的貸款，連同有關(guān)資料，呈報上級行。

第二十九條 上級行根據(jù)貸款審批授權(quán)，進行貸款審批，并將審批結(jié)果正式通知下級行。第三十條 各級貸款決策崗將貸款審批結(jié)果通知本行貸款調(diào)查、審查部門(崗位)、貸款審查委員會(小組)。貸款調(diào)查部門(崗位)通知借款人借款審批結(jié)果。

第三十一條 有關(guān)行應(yīng)及時答復(fù)借款人借款審批結(jié)果，短期貸款答復(fù)時間不得超過一個月，中期、長期貸款答復(fù)時間不得超過六個月。

第三十二條 對提交、上報資料存有疑議的，上級行和本行貸款審查委員會(小組)、決策崗將有關(guān)資料退回，責(zé)成有關(guān)分(支)行、部門(崗位)重新進行貸款調(diào)查、評估、審查、呈報。第三十三條 貸款審查委員會(小組)將全部資料登記歸檔。

第六章 簽訂借款合同

第三十四條 貸款調(diào)查部門(崗位)與借款人約定簽約事宜。

第三十五條 調(diào)查部門(崗位)規(guī)范填寫借款合同(含附件)有關(guān)內(nèi)容，并由本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)逐項復(fù)核。

第三十六條 由行長或行長授權(quán)人與借款人、擔(dān)保人正式簽訂借款合同。第三十七條 抵押人、出質(zhì)人按合同要求依法向有權(quán)部門辦理抵押物、質(zhì)物登記和財產(chǎn)保險，并向銀行貸款調(diào)查部門(崗位)出具、移交合法的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、抵押(質(zhì))物登

記憑證、保險單、銀行停止支付存單證明等憑據(jù)。出質(zhì)人還應(yīng)在合同規(guī)定時間內(nèi)向貸款調(diào)查部門(崗? ?移交質(zhì)物。

第三十八條 外幣貸款簽訂借款合同后，借款人須憑借款合同及有關(guān)材料到當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門辦理貸款登記及開立貸款戶和還本付息賬戶等手續(xù)。

第三十九條 貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)在確認借款合同內(nèi)容、印章、簽名等無誤后，登記借款合同登記簿(附件七)，并將借款合同及有關(guān)憑據(jù)歸檔。需要辦理借款合同登記的，貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)依法到有關(guān)部門辦理登記。第四十條 貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)按制度規(guī)定，將有價單證、抵押登記憑證、權(quán)利證書等重要憑證移交財會部門保管。

第七章 貸款發(fā)放

第四十一條 開戶行按借款合同規(guī)定的生效日期辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第四十二條 對最高額貸款和中長期項目貸款，貸款調(diào)查部門(崗位)通知借款人提出用款計劃，并填報借款用款申請書(附件八)。

根據(jù)購銷合同和合理工期以及資本金、其他建設(shè)資金到位情況，貸款調(diào)查部門(崗位)調(diào)查、審核部門(或崗位)審核借款用款計劃的可行性。

決策崗按照貸款審批權(quán)限審批、上報。

第四十三條 填寫借款借據(jù)。經(jīng)貸款調(diào)查部門(崗位)認定借款合同生效后，貸款調(diào)查部門與借款人約定簽訂借款借據(jù)。

第四十四條 會計部門審查借據(jù)后，辦理放款賬務(wù)。

第四十五條 建立、登記貸款登記簿。貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)分別逐戶建立、登記貸款登記簿。

第四十六條 貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)將借款借據(jù)專門保管。貸款調(diào)查部門(崗位)、貸款審查委員會(小組)將資料原件登記后，移交資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)。重要資料復(fù)印后，留存歸檔。

第八章 貸后檢查

第四十七條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)負責(zé)對貸款使用情況進行檢查。第四十八條 在貸款發(fā)放15天內(nèi)，應(yīng)對貸款使用情況進行第一次跟蹤檢查，并填寫貸后第一次跟蹤檢查表(附件九)，主要檢查：(一)貸款資料的合法性、真實性、完整性；(二)貸款運作規(guī)范情況；

(三)貸款是否按合同要求按期發(fā)放；

(四)貸款使用主體是否是借款合同規(guī)定的借款人；

(五)借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，有無擠占挪用貸款的現(xiàn)象；(六)中長期貸款項目資本金及其他建設(shè)資金到位情況；(七)抵押物、質(zhì)物保管情況。

第四十九條 定期檢查貸款運行情況，填寫短期貸款貸后檢查表、中長期貸款貸后檢查表(附件十和附件十一)。對大額貸款和項目貸款，還應(yīng)撰寫貸后檢查報告，主要檢查：(一)借款人和保證人經(jīng)濟效益以及財務(wù)狀況；(二)借款人到期貸款和應(yīng)付利息的清償情況；(三)中長期貸款項目配套資金到位情況；(四)貸款的實際用途；

(五)抵押物、質(zhì)物的保管情況；

(六)借款人組織形式、法人代表變更以及債權(quán)債務(wù)變動情況。

第五十條 對中長期貸款項目，還應(yīng)根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法》，進行項目建設(shè)期管理和營運期管理，并填寫中長期貸款項目竣工報告表(附件十二)，撰寫項目竣工報告，報送貸款項目審批行。

第五十一條 對貸款項目在竣工投產(chǎn)并達到設(shè)計能力一年后或竣工投產(chǎn)二年仍未達產(chǎn)的，原貸款審批行應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目后評價辦法》，組織進行貸款項目后評價，寫出后評價報告，報送審批行行長和貸款審查委員會(小組)。后評價主要內(nèi)容：

(一)項目建設(shè)實施后評價，并編制項目建設(shè)實施概況表、固定資產(chǎn)投資超概算原因分析表、項目投資來源變動表；(二)項目生產(chǎn)經(jīng)營后評價；(三)項目管理水平和資信后評價；

(四)項目財務(wù)效益后評價，并編制成本分析表、損益分析表、貸款償還期計算分析表、財務(wù)現(xiàn)金流量分析表、外匯平衡分析表(附件十三)；(五)貸款風(fēng)險后評價。

第五十二條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)將貸款檢查情況及處理意見或建議，呈報行長。第五十三條 對檢查中發(fā)現(xiàn)的貸款運作問題，行長責(zé)成審計稽核部門核實后，依據(jù)貸款管理崗位責(zé)任制和有關(guān)處罰辦法，提出相應(yīng)處理意見。對發(fā)現(xiàn)借款人違約的，經(jīng)行長或信貸部門負責(zé)人同意后，對借款人給予相應(yīng)的信貸制裁，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填寫中國農(nóng)業(yè)銀行信貸制裁

通知書(附件十四)，并通知借款人。

第五十四條 資產(chǎn)保全部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)將貸后檢查資料歸檔。

第九章 貸款收回

第五十五條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在短期貸款到期前7天、中長期貸款到期前30天向借款人簽發(fā)貸款到期通知書(附件十五)，并通知擔(dān)保人。

第五十六條 開戶行依據(jù)借款合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息。借款人能按期歸還貸款本息的，會計部門填寫貸款收回憑證收賬。貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)憑此登記貸款登記簿，貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)登記借款合同登記簿。資

產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)通知貸款決策崗。

第五十七條 借款人不能按期還清貸款需展期還款的，必須在貸款到期前15天向開戶行提出展期申請，填寫借款展期申請書(附件十六)，并出具保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保的書面證明。經(jīng)貸款調(diào)查部門(崗位)調(diào)查、審核部門(或崗位)審查、決策崗批準(zhǔn)后，簽訂展期還款協(xié)議書，并報原貸款審批人備案。外幣貸款展期須到原國家外匯管理登記部門重新辦理登記手續(xù)，貸款償還完畢后，借款人應(yīng)及時到原國家外匯管理登記部門辦理登記注銷手續(xù)。

第五十八條 借款人要求提前歸還貸款的，借款人應(yīng)與開戶行協(xié)商，報經(jīng)行長或行長授權(quán)人同意后，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)通知辦理貸款提前還款手續(xù)。

第五十九條 對借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)而不能按期歸還的，從到期日次日起，會計部門將貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，并通知資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)、貸款調(diào)查部門(崗位)。

第六十條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)將有關(guān)資料交本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)歸檔。

第十章 不良貸款質(zhì)量監(jiān)管

第六十一條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)應(yīng)對不良貸款進行分類、登記、催收。第六十二條 依據(jù)不良貸款認定標(biāo)準(zhǔn)，對不良貸款進行分類。

依據(jù)有關(guān)規(guī)定，不良貸款現(xiàn)包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。

逾期貸款系指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯和呆賬貸款)。呆滯貸款系按財政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后到期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。呆賬貸款系指按財政部有關(guān)規(guī)定，確認無法收回，列為呆賬的貸款。第六十三條 對呆滯、呆賬貸款進行認定。

資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)依據(jù)不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，對呆滯、呆賬貸款占用情況進行調(diào)查，提出貸款占用形態(tài)認定意見。

稽核部門根據(jù)呆賬貸款認定的有關(guān)規(guī)定和權(quán)限，核實資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)調(diào)查情況，認定呆賬貸款占用形態(tài)。

資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填寫呆滯貸款認定審(報)批表、呆賬貸款認定審(報)批表(附件十七和附件十八)，稽核部門簽署呆賬貸款核實、認定意見。第六十四條 對不良貸款進行登記。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)依據(jù)呆滯、呆賬貸款認定審(報)批表，填制貸款占用形態(tài)調(diào)整通知單，通知會計部門調(diào)整賬目。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)、貸款調(diào)查部門(崗位)依據(jù)會計部門提供的逾期貸款統(tǒng)計表和貸款占有形態(tài)調(diào)整通知單，登記貸款

登記簿。

第六十五條 不良貸款的催收。對借款人到期未能歸還的貸款，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在到期日的次日向借款人簽發(fā)貸款逾期催收通知書(附件十九)，并在貸款收回前按月簽發(fā)通知書，由借款人、保證人簽收后取回留存。

對已經(jīng)形成的呆滯、呆賬貸款，應(yīng)用規(guī)勸、經(jīng)濟、行政、法律等手段進行清收。

第六十六條 不良貸款的統(tǒng)計、分析、考核。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在與會計部門的逾期貸款統(tǒng)計表、貸款調(diào)查部門(崗位)的貸款登記簿核對后，按季填報信貸資產(chǎn)監(jiān)測考核表。同時分析不良貸款的變化情況及原因，提出防止、減少不良貸款的措施。

第六十七條 呆賬貸款的核銷。對認定為呆賬貸款的，由開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填制中國農(nóng)業(yè)銀行呆賬貸款審批呈報表(附件二十)，并附呆賬貸款認定審(報)批表等有關(guān)資料，經(jīng)開戶行同意后，逐級上報。省市行組織資產(chǎn)保全、會計等部門逐筆審核，稽核部門逐筆審計，經(jīng)

財政部門審查后，按審批權(quán)限進行審批。審批后，會計部門辦理核銷手續(xù)，貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在貸款登記簿上注銷。

第十一章 貸款的總結(jié)評價

第六十八條 貸款清償后，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)要及時進行貸款的總結(jié)、評價。第六十九條 短期貸款總結(jié)。開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)要在短期貸款歸還后7日內(nèi)進行貸款總結(jié)，填寫短期貸款總結(jié)表(附件二十一)，并將總結(jié)表逐級報送審批行。短期貸款總結(jié)主要內(nèi)容：

(一)短期貸款的使用效益；

(二)短期貸款操作規(guī)范化總結(jié)；

(三)不良貸款形成的主要原因及貸款管理中存在的主要問題；(四)改進和加強信貸管理的意見、建議。第七十條 中長期貸款項目總結(jié)評價。在中長期貸款還清后15日內(nèi)，開戶行資產(chǎn)保全部門(貸

款檢查崗)應(yīng)對中長期貸款進行總結(jié)評價，寫出項目貸款總結(jié)評價報告，填寫貸款項目總結(jié)評價表(附件二十二)，并將報告及總結(jié)評價表逐級報送審批行。

第七十一條 審批行對上報的貸款總結(jié)評價意見的審查意見反饋給呈報行，并通知貸款調(diào)查部門(崗位)、評估機構(gòu)、審查部門(崗位)、決策崗、貸款審查委員會(小組)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)等相關(guān)部門和崗位。

第十二章 信貸檔案管理

第七十二條 信貸部門(崗位)應(yīng)建立、管理信貸檔案。

第七十三條 貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)按借款人分別建立信貸檔案。信貸檔案主要包括：

(一)借款人及擔(dān)保人的資料檔案；(二)貸款運作資料檔案。

第七十四條 信貸部門(崗位)逐步積累以下資料：

(一)國家經(jīng)濟、金融方針、政策、發(fā)展規(guī)劃；各種經(jīng)濟、金融法規(guī)；有關(guān)部門對企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)等方面的管理制度等。

(二)國家或本地區(qū)公布的經(jīng)濟統(tǒng)計資料；重點行業(yè)及主要商品購銷存情況及市場信息資料；中國人民銀行的信貸統(tǒng)計資料等。

第七十五條 要按下述要求進行規(guī)范管理：

(一)原始材料賬冊化。對企業(yè)提供、銀行形成的數(shù)字、文字資料，按戶分類編號，按年裝訂成冊。

(二)必備資料標(biāo)準(zhǔn)化。必備的信貸資料，要按統(tǒng)一設(shè)計的表格填報，做到字跡清晰、數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、口徑一致。要及時將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)、資料及借款人經(jīng)濟檔案、信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫，及時上網(wǎng)傳輸。(三)移交檔案制度化。檔案管理人員調(diào)動時，檔案資料要辦理移交手續(xù)，并由有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)交。

第十三章 附則

第七十六條 本規(guī)程由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。

第七十七條 外資貸款除國外借款人有特殊規(guī)定外，按照本規(guī)程執(zhí)行。第七十八條 本規(guī)程自發(fā)布之日起試行。

第二篇：銀行貸款流程

銀行貸款流程

一、借款單位必須具備的幾項基本條件：

1、須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照；

2、實行獨立經(jīng)濟核算，自主經(jīng)營、自負盈虧。即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng) 營活動的權(quán)力，有獨立的經(jīng)營資金、獨立的財務(wù)計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支 出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬 戶；

5、產(chǎn)品有市場；

6、生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項內(nèi)容。還應(yīng)符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認 可的償還計劃；

2、經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；

3、資產(chǎn)負債率符合銀行的要求等等。申請貸款情況說明書 要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托 書，企業(yè)法人的概況。

二、借款申請表 填寫并按照所需提交書面文件的細目準(zhǔn)備材料：

1、法定發(fā)證機關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

2、貸款申請報告。報告載明了下列內(nèi)容：

企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸 屬關(guān)系、辦公地點、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；

企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績等；

詳細寫清借款金額、用 途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；

企業(yè)財務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權(quán)益合計、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累 計利潤總額；

3、財務(wù)報表。包括兩方面內(nèi)容：上的資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表；本期的 資產(chǎn)負債表和損益表；

4、有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。

這些證明包括：營業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù) 印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法 人授權(quán)委托書（授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；保證單位的財務(wù)報表，包括上的資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表，本期的資產(chǎn)負債表和損益表；保證單 位同意保證的證明書，需加蓋公章；

6、抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。

如：抵押、質(zhì)押物的詳細目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；

抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物價值證明；

抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機構(gòu)出具的評估報告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機關(guān)辦理登記的證明文件和證書，等等。

等待銀行受理、審批 一般情況下，銀行自受理之日起，會按照法定的答復(fù)期限（短期貸款 20 個工作日，中、長 期貸款 130 個工作日）為銀行信貸部門審議貸款時間。

第三篇：銀行貸款流程

銀行貸款流程

借款單位必須具備的幾項基本條件：

1、須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照；

2、實行獨立經(jīng)濟核算，自主經(jīng)營、自負盈虧。即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營活動的權(quán)力，有獨立的經(jīng)營資金、獨立的財務(wù)計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；

5、產(chǎn)品有市場；

6、生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項內(nèi)容。

還應(yīng)符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認可的償還計劃；

2、經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；

3、資產(chǎn)負債率符合銀行的要求等等。

申請貸款情況說明書

要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書，企業(yè)法人的概況。

借款申請表

填寫并按照所需提交書面文件的細目準(zhǔn)備材料：

1、法定發(fā)證機關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

2、貸款申請報告。報告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績等；詳細寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；企業(yè)財務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權(quán)益合計、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累計利潤總額；

3、財務(wù)報表。包括兩方面內(nèi)容：上的資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表；本期的資產(chǎn)負債表和損益表；

4、有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。這些證明包括：營業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書（授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；保證單位的財務(wù)報表，包括上的資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表，本期的資產(chǎn)負債表和損益表；保證單位同意保證的證明書，需加蓋公章；

6、抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。如：抵押、質(zhì)押物的詳細目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物價值證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機構(gòu)出具的評估報告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機關(guān)辦理登記的證明文件和證書，等等。

等待銀行受理、審批

一、借款人提出貸款申請,提供貸款資信

借款人若需要銀行貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機構(gòu)直接提出書面申請，填寫《貸款申請書》。申請書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時還須向銀行提交以下材料：

1、借款人及保證人基本情況；

2、財務(wù)部門或會計師事務(wù)所核準(zhǔn)的上財務(wù)報告，以及申請貸款前一期財務(wù)報告；

3、原有不合理占用貸款的糾正情況；

4、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

5、項目建議書和可行性報告；

6、銀行認為需要提供的其他有關(guān)材料；

7、固定資金貸款要在申請時附可行性研究報告、技術(shù)改造方案或經(jīng)批準(zhǔn)的計劃任務(wù)書、初步設(shè)計和總概算。

二、銀行的審批

1．立項

該階段的主要工作是確認審查目的、選定主要考察事項、制定并開始實施審查計劃。

2．對借款人進行信用等級評估

信用等級是根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟實力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素來評定的。評級可以由貸款人獨立進行，內(nèi)部掌握，也可以由有關(guān)部門批準(zhǔn)的評估機構(gòu)進行。

3．進行可行性分析

這一階段包括發(fā)現(xiàn)問題、探究原因、確定問題的性質(zhì)及可能的影響程序等。其中，對企業(yè)的財務(wù)狀況的分析最為重要，因為它是銀行掌握和判斷企業(yè)償還能力的依據(jù)。

4．綜合判斷

審查人員對調(diào)查人員提供的材料進行核實，判斷企業(yè)目前的狀況、中期的盈虧和長期的發(fā)展，復(fù)測貸款的風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批。

5．進行貸前審查，確定能否貸款

銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有A接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫出貸款審查報告進行審批，并明確能否給予貸款。

三、簽訂借款合同

若銀行對借款申清進行審查后，認為各項均符合規(guī)定，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項?！督杩詈贤纷院炗喼掌鸺窗l(fā)生效力。

四、貸款的發(fā)放

借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。借款人提款時，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。借款人取得借款后，必須嚴(yán)格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。

五、銀行貸后檢查

貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財務(wù)活動進行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。

六、貸款的收回與延期

貸款到期時，借款人應(yīng)按借款合同按期足額歸還貸款本息。

1、銀行在短期貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月，向借款人發(fā)送還本付息通知單。

2、借款人應(yīng)及時籌備資金，貸款到期時，一般由借款人主動開出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)。

3、對于貸款到期而借款人未主動處款的，銀行可采取主動扣款的辦法，從借款人的存款賬戶中收回貸款本息。

借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申清展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。

第四篇：銀行貸款流程

貸款流程

企業(yè)申請→銀行受理→貸前調(diào)查→貸款審批→合同簽訂→擔(dān)保抵押→貸款支用→貸款檢查→本息到期歸還→貸款展期→逾期催收→呆賬核銷

第五篇：銀行貸款流程

某銀行公司貸款業(yè)務(wù)基本操作流程（作參考）

貸款辦理操作程序為：受理借款申請→貸款調(diào)查→ 貸款審查→貸款審批→簽訂借款合同→貸款發(fā)放→資料歸檔→貸后管理

一、受理借款申請

（一）借款人需要借款時，應(yīng)到公司提出借款申請，客戶經(jīng)理要熱情的接待借款人并仔細詢問借款人的基本情況、借款用途、還款來源等。

（二）客戶經(jīng)理對借款人情況作初步查詢后，應(yīng)及時將有關(guān)客戶信息、資料內(nèi)容、數(shù)據(jù)輸入電腦登記客戶信息檔案。

1、如果是公司股東及高管推薦，由股東及高管擔(dān)保，在貸款資料齊全的情況下，客戶經(jīng)理應(yīng)直接采用會簽制辦理貸款業(yè)務(wù)；

2、客戶如不符合我公司貸款規(guī)章制度的客戶經(jīng)理應(yīng)明確回絕并作好記錄。

3、經(jīng)初步查詢符合貸款條件，客戶經(jīng)理認為可以受理的，應(yīng)將借款人申請及查詢表及時遞交市場部主管（具體由總經(jīng)理決定）。在主管及總經(jīng)理認可的情況下，派出客戶經(jīng)理（二人一組）進行調(diào)查。

二、貸款調(diào)查

客戶經(jīng)理調(diào)查時應(yīng)詳細了解借款用途、借款期限、還款來源、還款式、經(jīng)營情況、發(fā)展前景、貸款風(fēng)險分析及風(fēng)險的控制等主要內(nèi)容并要求借款人提供以下資料：

（一）個人貸款需提供資料：

1、借款人及配偶身份證明、戶籍證明、居住地址證明、婚姻狀況證明

2、借款人個人收入證明材料或個人資產(chǎn)狀況等能反映借款人真實還款能力的證明材料

3、借款人個人征信最近日期查詢記錄

4、借款人近期銀行結(jié)算賬戶明細或相關(guān)資金出入賬證明

5、借款人其他房產(chǎn)證明及近三期稅票賬單

6、個人有經(jīng)營實體的需提供相關(guān)基礎(chǔ)資料（營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、國、地稅登記證、公司 章程、出資證明）（復(fù)印件）

7、經(jīng)營實體的貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄

8、經(jīng)營實體經(jīng)審計的財務(wù)報表和納稅憑證

9、經(jīng)營實體近期內(nèi)任意二至三期的水電氣賬單

（二）生產(chǎn)企業(yè)貸款需提供資料：

1、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人組織機構(gòu)代碼證、國稅和地稅登記證、（復(fù)印件）

2、企業(yè)章程、注冊資本驗資報告（工商調(diào)檔）

3、法人代表身份證和法人授權(quán)委托書及代理人身份證

4、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進出口許可證、安全生產(chǎn)許可證、特殊行業(yè)許可證等）、排污許可證（或工業(yè)企業(yè)達標(biāo)排放驗收合格證或環(huán)境監(jiān)測報告）（復(fù)印件）

5、貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄

6、上納稅憑證、所有賬戶的上及近三個月銀行發(fā)生額明細對賬單（含個人賬戶）

7、最近二年經(jīng)審計的財務(wù)報告及上月財務(wù)報表（復(fù)印件）

8、主要經(jīng)營管理人員簡歷及通訊聯(lián)絡(luò)方式（復(fù)印件）

9、固定資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件）

10、近期主要采購、銷售合同等。

11、貸款申請報告（企業(yè)簡介、生產(chǎn)銷售情況、財務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、融資計劃安排等）（原件）

（三）、房地產(chǎn)企業(yè)貸款需提供資料：

1、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人組織機構(gòu)代碼證、國稅和地稅登記證、（復(fù)印件）

2、企業(yè)章程、注冊資本驗資報告（工商調(diào)檔）

3、法人代表身份證和法人授權(quán)委托書及代理人身份證

4、國有土地使用權(quán)證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)用地施工許可證；

5、住房建設(shè)開發(fā)計劃及立項文件；

6、售房許可證。；

7、貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄

8、上納稅憑證、所有賬戶的上及近三個月銀行發(fā)生額明細對賬單（含個人賬戶）

9、最近二年經(jīng)審計的財務(wù)報告及上月財務(wù)報表（復(fù)印件）

10、項目施工及管理人員簡歷及通訊聯(lián)絡(luò)方式（復(fù)印件）

11、固定資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件）

12、招投標(biāo)文件、項目建設(shè)合同、施工合同等。

13、貸款申請報告（企業(yè)簡介、項目建設(shè)情況、財務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、融資計劃安排等）（原件）

上述貸款資料應(yīng)提供原件及復(fù)印件，客戶經(jīng)理應(yīng)對借款人所提供資料真實性進行審核，主要有：

1、借款人主體的否合格；

2、提供的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及其他有效證明是否有效；

3、根據(jù)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及聯(lián)社要求需辦理貸款（證）卡的是否辦理，已辦理貸款（證）卡的是否有效；

4、通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)查明該借款人在其他金融機構(gòu)的貸款、擔(dān)保情況（已辦貸款證、卡的）；

5、審查借款人是否有不良貸款記錄；

6、身份證是否有效期內(nèi)，所提供的身份證明是否與借款人、擔(dān)保人核對 一致；

7、申請書上加蓋的公章是否清晰，是否與營業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱三者一致。

審核后由客戶經(jīng)理注明“與原件相符”字樣并簽章。客戶經(jīng)理應(yīng)按要求及時將有關(guān)客戶信息、資料內(nèi)容、數(shù)據(jù)輸入電腦，登記貸款臺賬，建立信貸檔案。

三、調(diào)查分析及調(diào)查報告的撰寫

調(diào)查分析由客戶經(jīng)理對借款人、擔(dān)保人及抵押物情況進行調(diào)查、評價，以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并將調(diào)查內(nèi)容形成書面報告?？蛻艚?jīng)理應(yīng)高度認真、負責(zé)的態(tài)度對所作的調(diào)查結(jié)論負責(zé)。

（一）、調(diào)查分析可以從以下方面進行：

1、對借款人基本情況調(diào)查 ①借款人基本概況。主要包括個人品質(zhì)、社會信譽、家庭住址、戶主姓名、家庭組成、經(jīng)濟狀況、通訊號碼及主要生產(chǎn)經(jīng)營項目，借款人為企事業(yè)單位的，還應(yīng)包括企業(yè)性質(zhì)、注冊資本金、企業(yè)代碼、公司章程、公司股東組成情況、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式、企事業(yè)單位的上級管理部門情況及企事業(yè)單位法人代表的個人品質(zhì)、資信、經(jīng)營管理能力等情況；②、資產(chǎn)負債情況。主要包括在金融機構(gòu)的借款金額、對外借款情況，存量貸款的方式及擔(dān)保情況；③自有資金情況。主要調(diào)查借款人自有資金比例是否達到要求； ④借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況。主要包括經(jīng)營場所、經(jīng)營產(chǎn)品的范圍和方式等是否合法、合規(guī)，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策； ⑤借款用途分析。借款用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策； ⑥還款用途分析。包括第一還款來源、第二還款來源； ⑦財務(wù)情況分析。主要包括企業(yè)的資產(chǎn)、負債、銷售、利潤、所有者權(quán)益及對外擔(dān)保情況； ⑧生產(chǎn)經(jīng)營情況分析。主要包括生產(chǎn)、銷售，原材料來源、供應(yīng)，設(shè)備先進性、穩(wěn)定性等狀況； ⑨資金結(jié)算往來情況。主要包括賬戶資金往來清單、存貸明細和流動資金周轉(zhuǎn)情況，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)往來是否正常等； ⑩企業(yè)發(fā)展前景。主要包括產(chǎn)品的市場競爭和研發(fā)能力，行行業(yè)競爭力，對宏觀經(jīng)濟調(diào)整的敏感性程度等。

2、擔(dān)保調(diào)查情況 對擔(dān)保人情況調(diào)查除對類似借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對以下情況作調(diào)查、分析： ①擔(dān)保人主體是否合法，能否獨立承擔(dān)民事法律責(zé)任，有無代為清償能力； ②調(diào)查過程中應(yīng)明確告知擔(dān)保人對擔(dān)保行為所承擔(dān)的法律責(zé)任，擔(dān)保人對所其作的代表是否自愿，對企事業(yè)單位提供擔(dān)保的應(yīng)取得股東會、董事會的書面同意證明，有上級主管部門的，應(yīng)取得主管部門同意擔(dān)保的證明； ③調(diào)查抵（質(zhì)）押物是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定，如：抵（質(zhì)）押物是否屬于抵（質(zhì)）押人所有，產(chǎn)權(quán)是否明晰，有無重復(fù)辦理抵（質(zhì)）押等； ④調(diào)查抵（質(zhì)）押物的價值情況；⑤貸款人認為其他應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。

（二）貸款調(diào)查報告的撰寫： 貸款調(diào)查報告需詳細以下內(nèi)容：

1、借款人情況 ①借款人的基本概況； ②資產(chǎn)負債情況； ③自有資金情況； ④借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況； ⑤借款用途分析； ⑥還款來源分析； ⑦財務(wù)情況分析； ⑧產(chǎn)品市場情況分析 ⑨資金結(jié)算往來情況； ⑩企業(yè)發(fā)展前景；

2、還款情況，包括貸款金額、用途、期限、利率、計息方式、還款方式及還款來源情況；

3、擔(dān)保情況；

4、其他有必要說明的情況（風(fēng)險分析及控制）；

5、調(diào)查結(jié)論：調(diào)查人在對借款人的擔(dān)保人進行調(diào)查分析后，應(yīng)對該筆貸款作出調(diào)查綜合評價和結(jié)論。

（三）撰寫貸款調(diào)查報告要求

1、完成及時、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、內(nèi)容完整；

2、要求電子報送、電腦打?。?/p>

3、調(diào)查結(jié)論中同意或不同意貸款，調(diào)查人應(yīng)有明確的表述；

4、調(diào)查人員姓名、日期簽署完整。

按上述要求客戶經(jīng)理應(yīng)在實地調(diào)查結(jié)束后三日內(nèi)出具調(diào)查報告，并將調(diào)查報告以電子文檔的形式報給市場部主管，主管審核認可呈報總經(jīng)理及副董事長后，上貸審會進行審核。

四、貸款的審查和審批

貸款的審查和審批分兩種形式，一是會簽制、二是貸審會制

（一）按會簽制辦理的貸款業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理接到資料當(dāng)天填寫會簽報告并附：

1、貸款調(diào)查審批表；

2、客戶基礎(chǔ)資料；

3、需要的其他相關(guān)資料。報市場部主管、總經(jīng)理、董事長審批后的簽訂借款合同。

（二）需上貸審會審核通過的貸款業(yè)務(wù)： 客戶經(jīng)理上報調(diào)查報告，貸審會成員負責(zé)對客戶經(jīng)理的調(diào)查情況和提供的相關(guān)資料進行核實、分析、評定和審查，作出審查意見并簽署姓名。經(jīng)審查不符合要求的在當(dāng)日內(nèi)退還上報資料，并要求客戶經(jīng)理作修改和補充。經(jīng)修改、補充后再按程序上報貸審會審核；對符合要求的，當(dāng)天辦理審批手續(xù)簽訂借款合同。

五、簽訂借款合同及貸款發(fā)放

（一）借款合同的簽訂與登記

1、合同的簽訂 貸款審批結(jié)束后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時、完整、真實的填寫借款合同。合同的借款人、貸款人和擔(dān)保人必須使用全稱，與印、章、證名稱一致；借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式和各方的權(quán)利、業(yè)務(wù)、違約責(zé)任等要素填寫清楚、齊全。貸款人、借款人和擔(dān)保人三方應(yīng)當(dāng)面按規(guī)定簽訂借款合同 2 抵（質(zhì)）押物的登記。貸款合同簽訂后，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理陪同借款人（抵、質(zhì)押人）到有權(quán)部門辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，收取權(quán)利證明。以存款單、其他有價證券和權(quán)利作質(zhì)押的，質(zhì)押物核押過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)向簽發(fā)該權(quán)證的機構(gòu)進行核押或登記，收取同意止付和貸款到期協(xié)助扣劃書面證明或登記證明。

3、注意事項（1）自然人作保證的原則上須雙方當(dāng)面在合同中簽章，有限責(zé)任公司、股份有限公司擔(dān)保貸款須填寫董事會同意抵（質(zhì)）押或同意保證意見書，有限責(zé)任公司按公司章程規(guī)定的董事人數(shù)簽名，股份有限公司按全體董事會人數(shù)過半數(shù)簽名，合伙企業(yè)需全體合伙人員簽名；（2）以家庭財產(chǎn)作抵押的，必須由所有權(quán)人和16周歲以上的共有人當(dāng)面在抵押合同簽章。（3）有限責(zé)任公司、股份有限公司借款或提供擔(dān)保，應(yīng)追加借款人或擔(dān)保人的法人代表夫妻、實際經(jīng)營者夫妻、主要股東夫妻作為保證人，保證人須當(dāng)面簽字。

（二）貸款發(fā)放

1、客戶經(jīng)理在審查貸款資料并確保無誤后，填寫借款借據(jù)，借款內(nèi)容須與借款合同保持一致；

2、客戶經(jīng)理將貸款調(diào)查審批表、借款合同、借款借據(jù)等有關(guān)貸款資料交財務(wù)主管審查，財務(wù)主管對送交的貸款資料審查無誤后，報總經(jīng)理及董事長審批，審批后由財務(wù)部門辦理貸款發(fā)放。財務(wù)將借據(jù)第一、二聯(lián)及借款合同留存，其他資料交市場部保管；

3、貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時整理好客戶貸款資料、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、抵（質(zhì)）押物憑證等，當(dāng)天（最遲次日上午）交市場部主管或指定專人保管；并辦理資料移交登記、抵（質(zhì)）押物品憑證登記。

4、客戶經(jīng)理移交的貸款資料應(yīng)登記信貸檔案移交清單。根據(jù)信貸登記系統(tǒng)要求需登記借款人及擔(dān)保人信息的，由檔案管理員按規(guī)定進行登記。

六、貸后管理

貸款發(fā)放后，要加強客戶的信息管理，確保貸款資金用于合同約定用途，對客戶的貸款資金使用情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理?？蛻艚?jīng)一需定期對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行跟蹤檢查，建立貸后檢查制度（根據(jù)貸款金額確定一個月、三個月、半年為間隔期），詳細如實填寫《貸后檢查表》。貸后檢查的主要內(nèi)容：

（一）財務(wù)因素分析。根據(jù)借款人的財務(wù)狀況，分析主要財務(wù)指標(biāo)的變化及行業(yè)內(nèi)所處水平，綜合判斷借款人的償債能力。

（二）非財務(wù)因素分析。分析借款人行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險，自然社會因素，還款意愿等，判斷對貸款風(fēng)險的影響。

1、關(guān)注企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子情況，及時了解班子人員是否有重大變動，成員個人是否有重大變化，關(guān)注客戶夫妻關(guān)系及家庭關(guān)系情況；

2、客戶對國家宏觀經(jīng)濟政策調(diào)整的敏感反映情況；

3、客戶對外重大投資情況；

4、客戶涉及法律訴訟情況；

5、客戶上述變化是否影響信貸資金安全。

對貸后檢查的后繼續(xù)與前次檢查借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動等情況無重大變化的，可在檢查表或報告中加以說明。

七、到期貸款及利息催收

（一）貸款及利息的催收

客戶經(jīng)理應(yīng)在每月初信貸系統(tǒng)中打印出“到期貸款清單”及“應(yīng)收利息清單”送市場部主管和總經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款及利息到期前進行逐戶催收。催收期分別是貸款及利息到期前七天、三天、當(dāng)天電話通知客戶，確認客戶的還款意愿、還款來源或其他情況，并及時將異常情況反饋給市場部主管和總經(jīng)理。

（二）收取利息

收取到期利息時，客戶經(jīng)理按收到利息的時間、計息天數(shù)、利率、利息金額，一式兩聯(lián)如實填寫利息及手續(xù)費收取通知單。通知單經(jīng)市場部主管審核、報總經(jīng)理審批后，交財務(wù)部。財務(wù)部按通知單所計利息如數(shù)入帳，出具利息收據(jù)或發(fā)票（如客戶不需要發(fā)票則不用開據(jù)）、并在通知單（市場部留存聯(lián)）上標(biāo)注款項已收后交客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理應(yīng)將收據(jù)或發(fā)票及時交給客戶，如客戶不需收據(jù)，客戶經(jīng)理可將其粘貼在通知單背面一起交市場部主管存檔。

（三）貸款到期還款

客戶到期歸還貸款時，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫收款通知單，通知書注明合同編號、貸款金額、實際貸款日期、約定還款日期、實際還款日期、實際還款金額、貸款余額?？蛻艚?jīng)理將填寫好的收款通知單交財務(wù)，財務(wù)在收到上述款項后，開具收款收據(jù)，并在通知單（市場部留存聯(lián)）上標(biāo)注款項已收后返還給客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理應(yīng)及時將收據(jù)交給客戶,如客戶不需要收據(jù)則將其粘貼在通知單背面交給市場部主管存檔。

對全額收回貸款本息后進行銷賬登記，并及時整理客戶信貸業(yè)務(wù)檔案，裝訂成冊交綜合部歸檔保存。

對暫沒按期收回本息的客戶，要上門催收，并發(fā)催收函，積極采取措施，爭取早日全額收回貸款本息。待全額收回完畢后同上。

八、客戶檔案的保管、調(diào)閱

保管：信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)由綜合部和市場部共同管理，檔案室鑰匙由綜合部保管、檔案柜鑰匙由市場部主管保管。管理人員要對信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。調(diào)閱：公司應(yīng)建立信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度，相關(guān)人員調(diào)閱信貸檔案應(yīng)填寫調(diào)閱登記表，登記調(diào)閱人姓名、日期、調(diào)閱內(nèi)容及調(diào)閱理由等，經(jīng)市場主管簽字同意、報總經(jīng)理審批后方能調(diào)閱。貸款發(fā)放下面是：資料歸檔