第一篇：一般銀行貸款的流程

一般銀行貸款的流程

銀行貸款，首先在貸款行要有開戶，然后是銀行授信，這時銀行要到企業進行考察，如果授信下來，要根據授信額度辦理手續，是抵押貸款的，抵押物要評估，然后簽訂抵押合同到不同的機關辦理他項權證，到銀行辦理貸款手續，保證貸款的，要到保證單位簽訂保證合同，然后辦理貸款手續。

所有的貸款首先都要授信，授信資料包括：常規的，驗資報告、企業章程、貸款卡復印件、開戶許可證、營業執照、代碼證、稅務登記證、近3年度的財務報表、最近月份的財務報表，應收應付等往來賬的明細，固定資產明細，企業簡介，法人代表身份證復印件，有的銀行還需要銀行對賬單、上年度稅單、電費發票。

抵押貸款前要抵押物評估。一般銀行有指定的評估公司，這個不用擔心。把抵押物的價值報給他們，他們過來考察一下就可以了，不過房產、土地要準備房產證和土地證的復印件。

授信和評估報告出來，要辦理抵押手續，憑抵押合同、借款合同、股東會

決議、評估報告，還有其他房產局、土地局，工商局（動產抵押）需要的資料到房產局和土地局、工商局辦理抵押手續，換取他項權證。拿到他項權證后就可以到銀行辦理貸款了。

保證貸款，一般銀行要求保證人在該行有授信，并且授信達到AA級。首先保證人要同銀行簽訂保證合同，一般要股東會決議，保證合同等，然后就可以貸款了借款單位必須具備的幾項基本條件：

1、須經國家工商行政管理部門批準設立，登記注冊，持有營業執照；

2、實行獨立經濟核算，自主經營、自負盈虧。即企業有獨立從事生產、商品流通和其他經營活動的權力，有獨立的經營資金、獨立的財務計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結算管理制度，并按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；

5、產品有市場；

6、生產經營要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項內容。

還應符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經做了銀行認可的償還計劃；

2、經工商行政管理部門辦理了年檢手續；

3、資產負債率符合銀行的要求等等。

申請貸款情況說明書

要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權辦理貸款手續的委托書，企業法人的概況。

借款申請表

填寫并按照所需提交書面文件的細目準備材料：

1、法定發證機關辦理的年審合格的本企業貸款證；

2、貸款申請報告。報告載明了下列內容：企業的基本情況，包括注冊資金、企業性質、隸屬關系、辦公地點、聯系電話、聯系人、主營業務及企業介紹；企業法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業職稱、曾經從事的職業及職務、有何業績等；詳細寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；企業財務情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權益合計、總資產、本期凈利潤以及最近一年累計利潤總額；

3、財務報表。包括兩方面內容：上年度的資產負債表、損益表和財務狀況變動表；本期的資產負債表和損益表；

4、有關證件、證明（借款人、擔保人均須提交）。這些證明包括：營業執照的副本及其復印件；法人身分證及其復印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復印件及法人授權委托書（授權書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業執照副本及復印件；保證單位的財務報表，包括上年度的資產負債表、損益表和財務狀況變動表，本期的資產負債表和損益表；保證單位同意保證的證明書，需加蓋公章；

6、抵、質押擔保貸款需提交的資料。如：抵押、質押物的詳細目錄和產權或所有權證明；抵押物和動產質押物價值證明；抵押物和動產質押物經銀行指定中介機構出具的評估報告；權利質押物鑒定書；登記機關辦理登記的證明文件和證書，等等。等待銀行受理、審批

一般情況下，銀行自受理之日起，會按照法定的答復期限（短期貸款20個工作日，中、長期貸款130個工作日）為銀行信貸部門審議貸款時間。

銀行貸款手續:

（1）建立信貸關系

申請建立信貸關系時企業須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業提交的申請書后，要指派信貸員進行調查。調查內容主要包括：

①企業經營的合法性。企業是否具有法人資格必需的有關條件。對具有法人資格的企業應檢查營業執照批準的營業范圍與實際經營范圍是否相符。

②企業經營的獨立性。企業是否實行獨立經濟核算，單獨計算盈虧，有獨立的財務計劃、會計報表。

③企業及其生產的主要產品是否屬于國家產業政策發展序列。

④企業經營的效益性。企業會計決算是否準確，符合有關規定；財務成果的現狀及趨勢。

⑤企業資金使用的合理性。企業流動資金、固定資金是否分口管理；流動資金占用水平及結構是否合理，有無被擠占、挪用。

⑥新建擴建企業。擴大能力部分所需流動資金30％是否已籌足。如暫時不足，是否已制定在短期內補足的計劃。

信貸員對上述情況調查了解后，要寫出書面報告，并簽署是否建立信貸關系的意見，提交科（股）長、行長（主任）逐級審查批準。

經行長（主任）同意與企業建立信貸關系后，銀企雙方應簽訂《建立信貸關系契約》

（2）提出貸款申請

已建立信貸關系的企業，可根據其生產經營過程中合理的流動資金需要，向銀行申請流動資金貸款。〔以工業生產企業為例〕申請貸款時必須提交《工業生產企業流動資金借款申請書》。銀行依據國家產業政策、信貸政策及有關制度，并結合上級行批準的信貸

規模計劃和信貸資金來源對企業借款申請進行認真審查。

（3）貸款審查

貸款審查的主要內容有：

①貸款的直接用途。符合工業企業流動資金貸款支持范圍的直接用途有：<1>合理進貨支付貨款；<2>承付應付票據；<3>經銀行批準的預付貨款；<4>各專項貸款按規定的用途使用；<5>其他符合規定的用途。

②企業近期經營狀況。主要包括物資購、耗、存及產品供、產、銷狀況，流動資金占用水平及結構狀況；信譽狀況；經濟效益狀況等。

③企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。④企業發展前景。主要指企業所屬行業的發展前景，企業發展方向，上要產品結構、壽命周期和新產品開發能力，主要領導人實際工作能力，經營決策水平及開拓、創新能力。

⑤企業負債能力。主要指企業自有流動資金實有額及流動資產負債狀況，一般可用自有流動資金占全部流動資金比例和企業流動資產負債率兩項指標分析。（4）簽定借款合同

借款合同是貸款人將一定數量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協議，是一種經濟合同。

借款合同有自己的特征，合同標的是貨幣，貸款方一般是國家銀行或其它金融組織，貸款利息由國家規定，當事人不能隨意商定。當事人雙方依法就借款合同的主要條款經過協商，達成協議。由借款方提出申請，經貸款方審查認可后，即可簽定借款合同。

借款合同應具備下列條款：

①借款種類；②借款用途；③借款金額；④借款利率；⑤借款期限；⑤還款資金來源及還款方式；⑦保證條款；⑧違約責任；⑨當事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經辦人簽章，并加蓋公章。

（5）發放貸款

企業申請貸款經審查批準后，應由銀企雙方根據貸款種類簽定相關種類的借款合同。簽定合同時應注意項目填寫準確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。

借款方立借據。借款借據是書面借款憑證，可與借款合同同時簽定，也可在合同規定的額度和有效時間內，一次或分次訂立。

銀行經辦人員應認真審查核對借款申請書的各項內容是否無誤，是否與借款合同相符。借款申請書審查無誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科（股）長”兩簽”或行長（主任）”三簽”送銀行會計部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續。借款申請書及放款放出通知單經會計部門入帳后，最后一聯返回信貸部門作為登記貸款臺帳憑證。

銀行貸款種類

一、抵押貸款

1、抵押物：借款人本人或第三人自有產權房屋，已具備“房產證”。

2、抵押流程：

（1）持房產證到產權房屋所在區縣房地局詢問該房產是滯可以辦理房產抵押登記；

（2）如得到可以辦理的確切答復，持“房產證”及有關個人資料到建行個人綜合消費貸款經辦機構辦理抵押貸款申請；

（3）建行指定房產評估機構對申請人提供有自有房產進行評估，并提交房產評估報告，按評估價值的3‰ 收取手續費；

（4）建行協助申請人辦理房產保險手續及相應的貸款審批手續，貸款額度最高不超過評估價值的70%，并與審批同意發放貸款合同及抵押合同；

（5）借款人持房產證、借款合同到房產所在區縣房地局辦理抵押登記手續，機關費用由借款人承擔；

（6）抵押登記辦妥后，建行方可發放貸款至借款人個人儲蓄帳號中。

二、質押貸款

1、質押財產：借款本人或第三人合法持有的權利憑證，包括：

（1）有價證券。包括北京分行代理發行的金融債券、AAA級企業債券、政府債券（法律法規規定不能質押的除外）；

（2）北京分行代理發行的憑證式國庫券（1999年以后發行的）；

（3）北京分行簽發的個人本、外幣定期儲蓄存單和定期一本通存折；

（4）北京分行認可的其它合法、有效的權力憑證。

2、質押流程：

（1）持權利憑證到個人綜合消費貸款經辦機構申請質押的貸款；

（2）核質押權利憑證，并對符合條件的進行質押登記；

（3）建行收妥質押權利憑證，進行貸款審批手續，貸款額度最高不超過質押權利憑證面額的90%，并與審批同意發放貸款的申請人簽訂借款合同及質押合同；

（4）建行發放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。

三、組合貸款

借款人可以抵押或質押權利憑證申請同一筆個人綜合消費貸款，貸款額度按兩種擔保方式允許發放的貸款額度累計，貸款流程同上。

四、信用貸款

1、借款人以本人信用申請個人綜合消費貸款，建行根據借款人資信情況確定貸款額度，最高為人民幣60萬元。

2、借款申請人提供資料（以下資料均為能夠提供則提供）；

（1）本人有效身份證、戶口簿、軍官證。

（2）所在單位出具的資信調查函、包括職業性質、職工穩定性。

（3）個人綜合月收入證明。

（4）個人工作證和代表工資記錄或工資清單。

（5）學歷證書，職稱證書。

（6）房產證或房屋租賃合同等住房情況證明。

（7）婚姻狀況及子女情況。

（8）近期水、電、煤氣、電話費等任一項繳費單或居委會證明。

（9）與建行有關的個人貸款情況及其他業務往來證明。

（10）個人龍卡信用卡及近半年對帳單。

（11）其他金融資產證明（如股票交割單、儲蓄、個人保險、基金、國債等）

（12）根據客戶實際情況，需要提供的其他資料。

3、客戶經理根據借款人資信等級相應確定貸款額度及期限，進行貸款審批手續，貸款額度不超過相應信用等級允許發放額度，并與審批同意發放的申請人簽訂借款合同。

4、建行發放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。

貸款期限 半年 一年 二年 三年 四年 五年

年利率% 5.58 5.85 5.94 5.94 6.03 6.03

月利率‰ 4.65 4.875 4.95 4.95 5.025 5.025

貸款次月起償還貸款 月均還款額(元)442.93 303.95 234.99 193.47

個人創業貸款：用活優惠政策

劉先生自2000年下崗后一直給別人打工，后來他產生了自己創業的想法，他決定開家單身公寓。按照預算，裝修以及購置簡單家具的開支為3萬元；房主要求一次預交1年房租，3套房子需預付1萬元，這樣總體的創業啟動資金是4萬元。在朋友的指點下，他以自住的房改房作抵押，到銀行辦理了創業貸款。貸款拿到手后，劉先生才發現這種貸款不但手續簡單，而且還享受20%的下浮利率。依靠這筆創業貸款，劉先生的單身公寓很快開了張，并且生意非常紅火，扣除貸款利息等開支，每月的房租凈收益在2000元左右。

創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。時下中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、浦發銀行、中信實業銀行、交通銀行等都已推出了個人創業貸款業務，如農行在四川省成立的第一家個人創業貸款中心，可以通過商鋪、住房、有價證券等抵押、質押以及有實力的人士提供擔保解決貸款，最高貸款額度可200萬元。

抵押貸款：押別人的產權自己發財

趙先生原先是一家工廠的司機，在單位實行買斷工齡、拿了一筆補償金之后，成了一名失業人員。這時，他所在的地區開始動工建設高速公路，土建工程需要大量的工程車輛，而現在工程承包者多數不自己購買車輛運輸而采取外包方式解決。趙先生經過一番調查后，覺得買輛運輸車承攬土建工程是一條非常好的生財之道，但買車需要一筆不菲的資金，一輛最便宜的自卸車也下不來8萬，而他手中僅有2萬多元買斷工齡的補償金，所以他只好求助銀行。

在銀行工作人員的幫助下，他首先在指定的汽車經銷公司看好了一輛15噸自卸車，并以擬購車輛作抵押，和銀行簽訂了6萬元的抵押貸款合同。最后，在交了2萬多元首付款后，他便把這輛新車開回了家，并很快在工地承接了土方工程。如今，趙先生每月的收入達到8000多元，正準備貸款再買一輛車呢。

抵押貸款是指按照擔保法規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物而發放的貸款。辦理抵押貸款時應由銀行保管抵押物的有關產權證明，特別是對于房屋按揭和汽車貸款，房子你用著，汽車你可以開著，但嚴格地說，產權已經抵押給

銀行了，你擁有的只是使用權。抵押貸款的金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。

如果創業需要購置沿街商業房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房抵押貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年；因創業需要購置轎車、卡車、客車、工程車以及進行出租車營運，可以和趙先生一樣辦理汽車貸款，此貸款一般不超過購車款的80%，貸款期限最長不超過5年。存單質押貸款：挖掘信貸資源李女士想開一家某品牌化妝品的連鎖店，按照總部的要求，需要繳納5萬元各種費用。她手中有1萬元現金，并且有一張5萬元的定期儲蓄存單，本來打算辦理提前支取，但

銀行理財師一算，辦理質押貸款比提前支取多收益2244元。于是，她在銀行辦理了小額質押貸款，既及時籌齊了創業資金，又避免了提前支取的利息損失。

存單質押貸款的起點一般為5000元，每筆貸款不超過質押面額的80%，一般情況下，到銀行網點當天即可取得貸款。除此之外，以國庫券、人 壽保險保單等也可以輕松在銀行得到貸款。

《憑證式國債質押貸款辦法》規定，1999年(含)后發行的憑證式國債均可辦理國債質押貸款。國債質押貸款的起點為5000元，每筆貸款不超過質押國債面額的90%。當然，如果征得親朋的書面同意，并同時出示本人和親朋的有效身份證件，還可以用親朋的的存單、憑證式國債和人壽保險單辦理質押貸款。

小額信用貸款：信用也是財富

村民欒長軍1998年從上海學習養豬技術，回鄉后辦起了養豬廠。幾年來，他先后五次向信用社近貸款4萬元，解決了初期購買豬崽、建豬舍的資金困難。如今欒長軍的養豬廠已由10頭發展到200多頭。近日，他又在村頭建起了一排現代化的養豬廠，準備進一步擴大養殖規模，并將養豬與養魚結合起來，豬糞和用掉的下腳料用來養魚，他的循環經濟鏈吸引了大批村民跟進。欒長軍說：這一切，都是托信用社的小額信用貸款的福。

農戶小額信用貸款是指農村信用社基于農戶信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款，目前貸款金額一般不超過五萬元。這項業務2002年在全國范圍全面推廣以來，受到了廣大農戶的普遍歡迎。

要申請小額信用貸款，農戶應首先向當地農村信用社申請辦理《貸款證》。農村信用社接到申請后會對申請者的信用等級進行評定，并根據評定的信用等級，核定相應等級的信用貸款限額，并頒發《貸款證》。農戶需要小額信用貸款時，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農村信用社申請辦理。農村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，審核合格即可發放貸款。

需要注意的是，按照現行規定，只有種植業、養殖業等農業生產費用貸款；農機具貸款；圍繞農業產前、產中、產后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款，才可以使用農戶小額信用貸款的方式。

各大商業銀行也發放個人小額短期信用貸款，但多是銀行為解決借款人臨時性的消費需要發放的，金額一般在2萬元以內，期限不超過一年。

在向銀行貸款的過程中，創業者還有兩點要特別注意：

一是一定要貨比三家。按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，可以對各銀行的貸款利率以及其它額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理。

二是合理選擇貸款期限。銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創業融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款，這樣可以在當年度內享受加息前的低利率；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時。

第二篇：企業辦理銀行貸款一般流程

企業辦理銀行一般信貸業務貸款流程

一般信貸業務包括：流動資金貸款、銀行承兌匯票承兌、擔保業務。業務流程一般包括以下幾個步驟：

一、申請貸款

1、進行融資安排 1）確定融資目的。

企業需要銀行融資，主要目的有：流動性風險管理，通過獲得銀行授信以備不時之需。財務需要，用來提高財務利用，利用財務杠桿提高企業收益。其他目的，例如優化資本結構，促進再融資等等。2）評估融資額度。

企業向銀行提出融資額度時，需要兼顧自身承受能力和實際業務需要。很多中小企業提出融資需求時，只是從收益出發，如果給了我多少錢，我投到項目中就可以收益多少等等。但對企業的融資能力、承受能力、還款壓力考慮較少。3）評估融資成本。

除了顯性的融資成本外，企業獲得銀行融資實際上是內部管理特別是財務管理規范化的過程，還要付出其他的如報表審計、資產評估、人員精力、信息公開等成本。

2、評估授信條件

企業融資需要符合銀行條件，銀行對企業融資條件主要包括授信準入條件、產品條件、法律文本條件等。基本條件包括：

1）工商行政管理部門（或主管機關）核準登記的企（事）業法人或其他經濟組織。除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的企事業法人外，應通過工商部門辦理年檢手續，特殊行業須持有有權機關頒發的生產經營許可證。2）自主經營、獨立核算、自負盈虧、有健全的財務管理制度。3）借款用途合法、合理、合規，有按期還本付息的意愿和能力。4）企業經營良好，借款確有經濟效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產經營和納稅記錄，并能按要求提供符合擔保條件的保證人或抵（質）押物品。

5）應在銀行開立存款帳戶，并按規定報送財務報表，接受信貸和結算監督。6）企業應持有人民銀行頒發的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。

3、準備提交材料，一般包括：

1）企業的基本情況，包括經年檢的法人營業執照，組織機構代碼證，驗資報告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權書和授權代理人的身份證明，董事會或管理機構同意申請借款的決議；

2）企業經會計師事務所審計的會計報表和申請貸款日前一個月的會計報表； 3）抵（質）押物清單和有處分權人同意抵（質）押的證明，保證人擬同意保證的有關證明文件； 4）企業經年檢的貸款卡。5）企業提供董事會決議。

二、銀行內部貸款審理流程

1、貸前調查

1）客戶經理初步了解后，認為企業初步符合貸款條件。向企業提供需收集相關材料清單

2）初步分析材料，對材料中需要了解的重點項和異常項進行盡職調查。3）寫出調查報告，交由部門負責人；

銀行客戶經理的貸前調查是企業申請貸款的一項重要步驟，調查的數據要求全面、真實、具體，確保企業的貸款用途、合法合規性、行業及企業經營管理情況、財務狀況和擔保情況符合銀行貸款業務的要求。同時由于這項步驟的重要性，調查所需要的時間較長，手續相對繁瑣，并可能反復的與企業溝通。所以一般來說，企業第一次貸款需要時間長，第二次會簡單好多，所以企業需要理解、配合并及早進行第一次融資準備。目前銀行對于單一產品已經在簡化調查的流程和手續，特備是對于低風險的業務進行優化，以提高貸款效率。

2、審批

銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策。貸款審批依據國家有關信貸政策，從銀行利益出發審查貸款業務的技術、經濟和商業的可行性，分析材料的主要風險點及風險的規避和防范措施，并決定是否批準貸款。由此，貸款審批流程在決策上更強調風險點的控制與防范。需要注意的是大的銀行基層審批權大，產品的抵質壓物越充足、創新性越低，基層權限越大，所以審批流程就越短效率就越高，所以企業要考慮融資行和融資產品的選擇。

在受理審批后，審查人對相關資料進行盡職審查，按規定進行集體審議，稱為審貸會，資料不完善的完善資料后進行審查。審議后交由審批人，審批人審批后交由二級分行行長按照業務雙簽的原則進行審批。3.合同簽訂

審批通過后，銀行和貸款企業簽署合同，授信即可生效。

三、放款

提交所有要求材料，銀行放款。此時間段很短。

四、貸款管理

在貸款發放期間，銀行定期對企業的基本情況進行檢查、跟蹤，發現風險隱患。

第三篇：銀行貸款流程

某銀行公司貸款業務基本操作流程（作參考）

貸款辦理操作程序為：受理借款申請→貸款調查→ 貸款審查→貸款審批→簽訂借款合同→貸款發放→資料歸檔→貸后管理

一、受理借款申請

（一）借款人需要借款時，應到公司提出借款申請，客戶經理要熱情的接待借款人并仔細詢問借款人的基本情況、借款用途、還款來源等。

（二）客戶經理對借款人情況作初步查詢后，應及時將有關客戶信息、資料內容、數據輸入電腦登記客戶信息檔案。

1、如果是公司股東及高管推薦，由股東及高管擔保，在貸款資料齊全的情況下，客戶經理應直接采用會簽制辦理貸款業務；

2、客戶如不符合我公司貸款規章制度的客戶經理應明確回絕并作好記錄。

3、經初步查詢符合貸款條件，客戶經理認為可以受理的，應將借款人申請及查詢表及時遞交市場部主管（具體由總經理決定）。在主管及總經理認可的情況下，派出客戶經理（二人一組）進行調查。

二、貸款調查

客戶經理調查時應詳細了解借款用途、借款期限、還款來源、還款式、經營情況、發展前景、貸款風險分析及風險的控制等主要內容并要求借款人提供以下資料：

（一）個人貸款需提供資料：

1、借款人及配偶身份證明、戶籍證明、居住地址證明、婚姻狀況證明

2、借款人個人收入證明材料或個人資產狀況等能反映借款人真實還款能力的證明材料

3、借款人個人征信最近日期查詢記錄

4、借款人近期銀行結算賬戶明細或相關資金出入賬證明

5、借款人其他房產證明及近三期稅票賬單

6、個人有經營實體的需提供相關基礎資料（營業執照、組織機構代碼證、國、地稅登記證、公司 章程、出資證明）（復印件）

7、經營實體的貸款卡（復印件）及最近日期查詢記錄

8、經營實體經審計的財務報表和納稅憑證

9、經營實體近期內任意二至三期的水電氣賬單

（二）生產企業貸款需提供資料：

1、經年檢的企業法人營業執照、法人組織機構代碼證、國稅和地稅登記證、（復印件）

2、企業章程、注冊資本驗資報告（工商調檔）

3、法人代表身份證和法人授權委托書及代理人身份證

4、特殊行業經營許可證（生產經營許可證、進出口許可證、安全生產許可證、特殊行業許可證等）、排污許可證（或工業企業達標排放驗收合格證或環境監測報告）（復印件）

5、貸款卡（復印件）及最近日期查詢記錄

6、上納稅憑證、所有賬戶的上及近三個月銀行發生額明細對賬單（含個人賬戶）

7、最近二年經審計的財務報告及上月財務報表（復印件）

8、主要經營管理人員簡歷及通訊聯絡方式（復印件）

9、固定資產及資產權屬證明（復印件）

10、近期主要采購、銷售合同等。

11、貸款申請報告（企業簡介、生產銷售情況、財務資金周轉情況、企業發展規劃、融資計劃安排等）（原件）

（三）、房地產企業貸款需提供資料：

1、經年檢的企業法人營業執照、法人組織機構代碼證、國稅和地稅登記證、（復印件）

2、企業章程、注冊資本驗資報告（工商調檔）

3、法人代表身份證和法人授權委托書及代理人身份證

4、國有土地使用權證、建筑工程規劃許可證、建設用地規劃許可證、建設用地施工許可證；

5、住房建設開發計劃及立項文件；

6、售房許可證。；

7、貸款卡（復印件）及最近日期查詢記錄

8、上納稅憑證、所有賬戶的上及近三個月銀行發生額明細對賬單（含個人賬戶）

9、最近二年經審計的財務報告及上月財務報表（復印件）

10、項目施工及管理人員簡歷及通訊聯絡方式（復印件）

11、固定資產及資產權屬證明（復印件）

12、招投標文件、項目建設合同、施工合同等。

13、貸款申請報告（企業簡介、項目建設情況、財務資金周轉情況、融資計劃安排等）（原件）

上述貸款資料應提供原件及復印件，客戶經理應對借款人所提供資料真實性進行審核，主要有：

1、借款人主體的否合格；

2、提供的營業執照、企業代碼證及其他有效證明是否有效；

3、根據銀行信貸登記咨詢系統及聯社要求需辦理貸款（證）卡的是否辦理，已辦理貸款（證）卡的是否有效；

4、通過銀行信貸咨詢系統查明該借款人在其他金融機構的貸款、擔保情況（已辦貸款證、卡的）；

5、審查借款人是否有不良貸款記錄；

6、身份證是否有效期內，所提供的身份證明是否與借款人、擔保人核對 一致；

7、申請書上加蓋的公章是否清晰，是否與營業執照和貸款證（卡）上的企業名稱三者一致。

審核后由客戶經理注明“與原件相符”字樣并簽章。客戶經理應按要求及時將有關客戶信息、資料內容、數據輸入電腦，登記貸款臺賬，建立信貸檔案。

三、調查分析及調查報告的撰寫

調查分析由客戶經理對借款人、擔保人及抵押物情況進行調查、評價，以實地調查為主，間接調查為輔，并將調查內容形成書面報告。客戶經理應高度認真、負責的態度對所作的調查結論負責。

（一）、調查分析可以從以下方面進行：

1、對借款人基本情況調查 ①借款人基本概況。主要包括個人品質、社會信譽、家庭住址、戶主姓名、家庭組成、經濟狀況、通訊號碼及主要生產經營項目，借款人為企事業單位的，還應包括企業性質、注冊資本金、企業代碼、公司章程、公司股東組成情況、經營范圍、聯系方式、企事業單位的上級管理部門情況及企事業單位法人代表的個人品質、資信、經營管理能力等情況；②、資產負債情況。主要包括在金融機構的借款金額、對外借款情況，存量貸款的方式及擔保情況；③自有資金情況。主要調查借款人自有資金比例是否達到要求； ④借款人的生產經營情況。主要包括經營場所、經營產品的范圍和方式等是否合法、合規，是否符合國家產業政策； ⑤借款用途分析。借款用途是否符合國家產業政策； ⑥還款用途分析。包括第一還款來源、第二還款來源； ⑦財務情況分析。主要包括企業的資產、負債、銷售、利潤、所有者權益及對外擔保情況； ⑧生產經營情況分析。主要包括生產、銷售，原材料來源、供應，設備先進性、穩定性等狀況； ⑨資金結算往來情況。主要包括賬戶資金往來清單、存貸明細和流動資金周轉情況，現金、轉賬業務往來是否正常等； ⑩企業發展前景。主要包括產品的市場競爭和研發能力，行行業競爭力，對宏觀經濟調整的敏感性程度等。

2、擔保調查情況 對擔保人情況調查除對類似借款人基本情況調查內容外，還應對以下情況作調查、分析： ①擔保人主體是否合法，能否獨立承擔民事法律責任，有無代為清償能力； ②調查過程中應明確告知擔保人對擔保行為所承擔的法律責任，擔保人對所其作的代表是否自愿，對企事業單位提供擔保的應取得股東會、董事會的書面同意證明，有上級主管部門的，應取得主管部門同意擔保的證明； ③調查抵（質）押物是否符合《擔保法》規定，如：抵（質）押物是否屬于抵（質）押人所有，產權是否明晰，有無重復辦理抵（質）押等； ④調查抵（質）押物的價值情況；⑤貸款人認為其他應調查的內容。

（二）貸款調查報告的撰寫： 貸款調查報告需詳細以下內容：

1、借款人情況 ①借款人的基本概況； ②資產負債情況； ③自有資金情況； ④借款人的生產經營情況； ⑤借款用途分析； ⑥還款來源分析； ⑦財務情況分析； ⑧產品市場情況分析 ⑨資金結算往來情況； ⑩企業發展前景；

2、還款情況，包括貸款金額、用途、期限、利率、計息方式、還款方式及還款來源情況；

3、擔保情況；

4、其他有必要說明的情況（風險分析及控制）；

5、調查結論：調查人在對借款人的擔保人進行調查分析后，應對該筆貸款作出調查綜合評價和結論。

（三）撰寫貸款調查報告要求

1、完成及時、數據準確、內容完整；

2、要求電子報送、電腦打印；

3、調查結論中同意或不同意貸款，調查人應有明確的表述；

4、調查人員姓名、日期簽署完整。

按上述要求客戶經理應在實地調查結束后三日內出具調查報告，并將調查報告以電子文檔的形式報給市場部主管，主管審核認可呈報總經理及副董事長后，上貸審會進行審核。

四、貸款的審查和審批

貸款的審查和審批分兩種形式，一是會簽制、二是貸審會制

（一）按會簽制辦理的貸款業務 客戶經理接到資料當天填寫會簽報告并附：

1、貸款調查審批表；

2、客戶基礎資料；

3、需要的其他相關資料。報市場部主管、總經理、董事長審批后的簽訂借款合同。

（二）需上貸審會審核通過的貸款業務： 客戶經理上報調查報告，貸審會成員負責對客戶經理的調查情況和提供的相關資料進行核實、分析、評定和審查，作出審查意見并簽署姓名。經審查不符合要求的在當日內退還上報資料，并要求客戶經理作修改和補充。經修改、補充后再按程序上報貸審會審核；對符合要求的，當天辦理審批手續簽訂借款合同。

五、簽訂借款合同及貸款發放

（一）借款合同的簽訂與登記

1、合同的簽訂 貸款審批結束后，客戶經理應及時、完整、真實的填寫借款合同。合同的借款人、貸款人和擔保人必須使用全稱，與印、章、證名稱一致；借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式和各方的權利、業務、違約責任等要素填寫清楚、齊全。貸款人、借款人和擔保人三方應當面按規定簽訂借款合同 2 抵（質）押物的登記。貸款合同簽訂后，由經辦客戶經理陪同借款人（抵、質押人）到有權部門辦理抵（質）押登記手續，收取權利證明。以存款單、其他有價證券和權利作質押的，質押物核押過程中，客戶經理應向簽發該權證的機構進行核押或登記，收取同意止付和貸款到期協助扣劃書面證明或登記證明。

3、注意事項（1）自然人作保證的原則上須雙方當面在合同中簽章，有限責任公司、股份有限公司擔保貸款須填寫董事會同意抵（質）押或同意保證意見書，有限責任公司按公司章程規定的董事人數簽名，股份有限公司按全體董事會人數過半數簽名，合伙企業需全體合伙人員簽名；（2）以家庭財產作抵押的，必須由所有權人和16周歲以上的共有人當面在抵押合同簽章。（3）有限責任公司、股份有限公司借款或提供擔保，應追加借款人或擔保人的法人代表夫妻、實際經營者夫妻、主要股東夫妻作為保證人，保證人須當面簽字。

（二）貸款發放

1、客戶經理在審查貸款資料并確保無誤后，填寫借款借據，借款內容須與借款合同保持一致；

2、客戶經理將貸款調查審批表、借款合同、借款借據等有關貸款資料交財務主管審查，財務主管對送交的貸款資料審查無誤后，報總經理及董事長審批，審批后由財務部門辦理貸款發放。財務將借據第一、二聯及借款合同留存，其他資料交市場部保管；

3、貸款發放后，客戶經理應及時整理好客戶貸款資料、借款合同、擔保合同、借據、抵（質）押物憑證等，當天（最遲次日上午）交市場部主管或指定專人保管；并辦理資料移交登記、抵（質）押物品憑證登記。

4、客戶經理移交的貸款資料應登記信貸檔案移交清單。根據信貸登記系統要求需登記借款人及擔保人信息的，由檔案管理員按規定進行登記。

六、貸后管理

貸款發放后，要加強客戶的信息管理，確保貸款資金用于合同約定用途，對客戶的貸款資金使用情況進行檢查，發現問題，及時處理。客戶經一需定期對客戶的生產經營活動進行跟蹤檢查，建立貸后檢查制度（根據貸款金額確定一個月、三個月、半年為間隔期），詳細如實填寫《貸后檢查表》。貸后檢查的主要內容：

（一）財務因素分析。根據借款人的財務狀況，分析主要財務指標的變化及行業內所處水平，綜合判斷借款人的償債能力。

（二）非財務因素分析。分析借款人行業風險、經營管理風險，自然社會因素，還款意愿等，判斷對貸款風險的影響。

1、關注企業領導班子情況，及時了解班子人員是否有重大變動，成員個人是否有重大變化，關注客戶夫妻關系及家庭關系情況；

2、客戶對國家宏觀經濟政策調整的敏感反映情況；

3、客戶對外重大投資情況；

4、客戶涉及法律訴訟情況；

5、客戶上述變化是否影響信貸資金安全。

對貸后檢查的后繼續與前次檢查借款人生產經營活動等情況無重大變化的，可在檢查表或報告中加以說明。

七、到期貸款及利息催收

（一）貸款及利息的催收

客戶經理應在每月初信貸系統中打印出“到期貸款清單”及“應收利息清單”送市場部主管和總經理，客戶經理應在貸款及利息到期前進行逐戶催收。催收期分別是貸款及利息到期前七天、三天、當天電話通知客戶，確認客戶的還款意愿、還款來源或其他情況，并及時將異常情況反饋給市場部主管和總經理。

（二）收取利息

收取到期利息時，客戶經理按收到利息的時間、計息天數、利率、利息金額，一式兩聯如實填寫利息及手續費收取通知單。通知單經市場部主管審核、報總經理審批后，交財務部。財務部按通知單所計利息如數入帳，出具利息收據或發票（如客戶不需要發票則不用開據）、并在通知單（市場部留存聯）上標注款項已收后交客戶經理。客戶經理應將收據或發票及時交給客戶，如客戶不需收據，客戶經理可將其粘貼在通知單背面一起交市場部主管存檔。

（三）貸款到期還款

客戶到期歸還貸款時，客戶經理應填寫收款通知單，通知書注明合同編號、貸款金額、實際貸款日期、約定還款日期、實際還款日期、實際還款金額、貸款余額。客戶經理將填寫好的收款通知單交財務，財務在收到上述款項后，開具收款收據，并在通知單（市場部留存聯）上標注款項已收后返還給客戶經理。客戶經理應及時將收據交給客戶,如客戶不需要收據則將其粘貼在通知單背面交給市場部主管存檔。

對全額收回貸款本息后進行銷賬登記，并及時整理客戶信貸業務檔案，裝訂成冊交綜合部歸檔保存。

對暫沒按期收回本息的客戶，要上門催收，并發催收函，積極采取措施，爭取早日全額收回貸款本息。待全額收回完畢后同上。

八、客戶檔案的保管、調閱

保管：信貸業務檔案應由綜合部和市場部共同管理，檔案室鑰匙由綜合部保管、檔案柜鑰匙由市場部主管保管。管理人員要對信貸業務檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。調閱：公司應建立信貸業務檔案調閱登記制度，相關人員調閱信貸檔案應填寫調閱登記表，登記調閱人姓名、日期、調閱內容及調閱理由等，經市場主管簽字同意、報總經理審批后方能調閱。貸款發放下面是：資料歸檔

第四篇：銀行貸款流程

銀行貸款流程

借款單位必須具備的幾項基本條件：

1、須經國家工商行政管理部門批準設立，登記注冊，持有營業執照；

2、實行獨立經濟核算，自主經營、自負盈虧。即企業有獨立從事生產、商品流通和其他經營活動的權力，有獨立的經營資金、獨立的財務計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結算管理制度，并按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；

5、產品有市場；

6、生產經營要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項內容。

還應符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經做了銀行認可的償還計劃；

2、經工商行政管理部門辦理了年檢手續；

3、資產負債率符合銀行的要求等等。

申請貸款情況說明書

要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權辦理貸款手續的委托書，企業法人的概況。

借款申請表

填寫并按照所需提交書面文件的細目準備材料：

1、法定發證機關辦理的年審合格的本企業貸款證；

2、貸款申請報告。報告載明了下列內容：企業的基本情況，包括注冊資金、企業性質、隸屬關系、辦公地點、聯系電話、聯系人、主營業務及企業介紹；企業法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業職稱、曾經從事的職業及職務、有何業績等；詳細寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；企業財務情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權益合計、總資產、本期凈利潤以及最近一年累計利潤總額；

3、財務報表。包括兩方面內容：上的資產負債表、損益表和財務狀況變動表；本期的資產負債表和損益表；

4、有關證件、證明（借款人、擔保人均須提交）。這些證明包括：營業執照的副本及其復印件；法人身分證及其復印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復印件及法人授權委托書（授權書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業執照副本及復印件；保證單位的財務報表，包括上的資產負債表、損益表和財務狀況變動表，本期的資產負債表和損益表；保證單位同意保證的證明書，需加蓋公章；

6、抵、質押擔保貸款需提交的資料。如：抵押、質押物的詳細目錄和產權或所有權證明；抵押物和動產質押物價值證明；抵押物和動產質押物經銀行指定中介機構出具的評估報告；權利質押物鑒定書；登記機關辦理登記的證明文件和證書，等等。

等待銀行受理、審批

一、借款人提出貸款申請,提供貸款資信

借款人若需要銀行貸款，應當向銀行或其經辦機構直接提出書面申請，填寫《貸款申請書》。申請書的內容應當包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時還須向銀行提交以下材料：

1、借款人及保證人基本情況；

2、財務部門或會計師事務所核準的上財務報告，以及申請貸款前一期財務報告；

3、原有不合理占用貸款的糾正情況；

4、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；

5、項目建議書和可行性報告；

6、銀行認為需要提供的其他有關材料；

7、固定資金貸款要在申請時附可行性研究報告、技術改造方案或經批準的計劃任務書、初步設計和總概算。

二、銀行的審批

1．立項

該階段的主要工作是確認審查目的、選定主要考察事項、制定并開始實施審查計劃。

2．對借款人進行信用等級評估

信用等級是根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素來評定的。評級可以由貸款人獨立進行，內部掌握，也可以由有關部門批準的評估機構進行。

3．進行可行性分析

這一階段包括發現問題、探究原因、確定問題的性質及可能的影響程序等。其中，對企業的財務狀況的分析最為重要，因為它是銀行掌握和判斷企業償還能力的依據。

4．綜合判斷

審查人員對調查人員提供的材料進行核實，判斷企業目前的狀況、中期的盈虧和長期的發展，復測貸款的風險度，提出意見，按規定權限審批。

5．進行貸前審查，確定能否貸款

銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有A接調查、側面調查等。貸前審查結束后，由銀行經辦人員寫出貸款審查報告進行審批，并明確能否給予貸款。

三、簽訂借款合同

若銀行對借款申清進行審查后，認為各項均符合規定，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。《借款合同》自簽訂之日起即發生效力。

四、貸款的發放

借款合同簽訂后，雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以根據借款合同辦理提款手續，按合同計劃一次或多次提款。借款人提款時，由借款人填寫銀行統一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。借款人取得借款后，必須嚴格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。

五、銀行貸后檢查

貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對其貸款提取情況和有關生產、經營情況、財務活動進行監督和跟蹤調查。

六、貸款的收回與延期

貸款到期時，借款人應按借款合同按期足額歸還貸款本息。

1、銀行在短期貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月，向借款人發送還本付息通知單。

2、借款人應及時籌備資金，貸款到期時，一般由借款人主動開出結算憑證，交銀行辦理還款手續。

3、對于貸款到期而借款人未主動處款的，銀行可采取主動扣款的辦法，從借款人的存款賬戶中收回貸款本息。

借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應按規定提前的天數向銀行申清展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。

第五篇：銀行貸款流程

二手房銀行貸款手續辦理流程

一、貸款種類及審批時間

（一）貸款種類

1、商業貸款

2、公積金貸款

市公積金貸款、市公積金組合貸款

（二）貸款審批時間

商業貸款：5-7個工作日

市公積金：25個工作日

二、銀行貸款辦理所需資料

賣方：身份證、戶口簿或戶籍證明、婚姻證明（結婚證、離婚證或調解書或判決書、如為單身，則需提供單身具結書）

買方：身份證、戶口簿或戶籍證明、婚姻證明（結婚證、離婚證或調解書或判決書、如為單身，則需提供單身具結書）、收入證明、首付憑證、銀行要求提供的其他資料。

中介公司：存量房買賣中介合同、三證復印件

三、銀行貸款流程簡略圖

四、合作基本銀行政策

一、中國銀行

住宅（包括與所購住宅相配套的擁有獨立產權的車位）

（一）首套

1、首付：最低30%（90平方以上住宅及車位最低首付30%，90平方以下可做到首付2成）；

2、期限：最長30年（車位最長15年，且貸款金額不超過住宅貸款額度的30%），且借款人年齡和貸款年限男不超過65周歲，女不超過60周歲（如為中行優質客戶，女也可到65周歲），如為中行高端理財貴賓客戶則可提高到70周歲；

3、利率：最低按同期基準利率下浮15%執行；

（二）第二套（以家庭為單位認定）

1、首付：最低50%；

2、期限：最長30年（車位最長15年，且貸款金額不超過住宅貸款額度的30%），且借款人年齡加貸款年限男不超過65周歲，女不超過60周歲（如為中行優質客戶，女也可到65周歲），如為中行高端理財貴賓客戶則可提高到70周歲；

3、利率：按基準利率上浮10%執行（借款人需為我行優質客戶，且資信良好以往貸款記錄中無累計6次逾期或連續3次逾期記錄）

商業用房（商鋪、辦公用房）按揭貸款(不能配套車位按揭)

1、首付：最低50%；

2、期限：最長10年；

3、利率：按同期基準利率上浮10%執行；

4、還款方式：只能采用按月還款法，具體可選擇等額本息還款法（等額法）或等額本金還款法（遞減法）；

二、中國建設銀行

第一套：首付3成，利率7.5折，買配套產品，有理財卡客戶享受7折首付4 成，利率7折

第二套：首付5成，利率上浮10% 第三套：首付5成，利率上浮10%

外地客戶不限制，面積沒有要求，房齡20年以內

三、中國光大銀行

（一）基本貸款政策：

1、個人住房貸款：首付30%（即不超過購房合同價與契稅價熟低價格的70%）

2、個人商鋪用房貸款：首付50%（不超過購房合同價與評估價熟 低價格的50%。）

3、對于房齡在10年以內，且狀況良好的“二手房”，面積在140平方米以下，首付最低20%。面積140平方米以上 的，首付30%。

4、國有劃撥的住宅貸款首付增加一成。

5、二套及以上住宅貸款首付最高50%。

（二）貸款期限：

個人住房貸款最長不能超過30年，個人商鋪不能超過10年；同時應滿足以下條件：用于抵押的住房房齡+貸款期限≤45年。

（三）貸款利率：

借貸雙方經協商確定，對個人住房按揭最低不能低于基準下浮15%，商鋪按揭貸款利率為基準上浮10%。

二套及以上往住宅利率為最低為基準。

（四）還款方式：

本貸款還款方式包括按月等額、按月等本還款等。

（五）還款：

我行目前目前同寧波銀行、鄞州銀行、深發展、興業銀行等商業性銀行互通。

五、公積金貸款

一、可審報的銀行：建行市分行

二、借款人條件：

1、借款人戶口不限，但外地戶口需有合法的本市居留證(如暫住證等)

2、做共有產權，借款人需直系成員（父子、母子、父女、母女）。戶口不在同一處，需出具戶口所在地派出所的父子、母子、父女或母女證明。

3、借款人需在繳納公積金，公積金繳存在“市住房公積金管理中心”。并具有完全民事行為能力的在職職工。

4、借款人所購房屋在寧波市五大區(海曙江東江北鄞州鎮海北侖)的行政區域范圍內的；

5、至申請日借款人本人的住房公積金應連續繳存一年以上（含一年）；

6、新成立的單位，因繳存住房公積金不足一年未參加公積金驗審，該單位的借款人在申貸日前在原單位和新單位合并已連續繳存積金一年以上（含一年）；

7、夫妻雙方一方在大市范圍內（僅限本市行政區域以內）異地繳存住房公積金的，在貸款額度測算時，可合并計算。

三、貸款成數：

1．貸款首不低于40%，貸款成數最高為60%（含組合）2．上述房產價值不含裝修價，契稅價與成交價取低者。3．組合貸款與上面要求同步

四、貸款限額：

公積金最高不超過40萬

五、特別說明

職工在購房時雖已享受以前個貸政策規定的最高貸款額度，但由于原購住房面積較小等原因確需改善居住條件，當再次購置自住住房時，在還清首次貸款本息后仍可申請住房公積金貸款，貸款額為全額貸款。

六、貸款次數

現行規定，一般不超過2次，有下列情況之一，需算貸款次數：A、原參加過貸款額度計算的B、原參加過貸款還貸能力測算的C、借款人已申請過住房公積金貸款（含婚前或離異）

七、年限：

1、購買自住住房的，貸款期限最長不超過20年。

2、同時最長不超過借款人自貸款發放之日至國家法定退休年齡的年限。

3、貸款期限均不超過房屋剩余的國家規定使用年限。

八、利率：1—5年2.775‰5年以上3.225‰

九、還款方式：月均還款法、遞減法

十、土地性質要求：不限

十一、計算公式：

公積金貸款額度=借款人及參與計算貸款額度人員的繳存基數之和×貸款系數（40%）×12個月×貸款（計算）年限

貸款額度計算時，公式中提到的貸款年限，最新規定如下：對于借款人年齡偏大，不能算足20年的，在實際可貸款的年限的基礎上最長可延長5年。

十二、未婚及未婚證明未注明有效期限的，未婚（未再婚）證明有效期限為一個月。

十三、借款人如需部分提前，商業性部分及公積金部分可自行選擇還款。

十四、借款人以共有產權房屋申請貸款時，共有產權人是未滿18周歲子女的，最高貸款額度不超過借款人所擁有的產權份額。