第一篇：銀行貸款基本流程

銀行貸款基本流程

宣傳營銷 客戶申請 業務受理 業務調查 業務審查（貸審會審議）審批人審批 貸款發放 貸后管理 信用收回

宣傳營銷

市場營銷規劃

市場營銷執行

市場營銷效果監督包含行業分析和基礎數據整理

市場營銷監督

通過現有客戶的市場營銷

通過其他渠道的市場營銷（比如：商會）

劃片營銷

面對面營銷

銀行貸款市場營銷的途徑

大眾媒體宣傳

電視電臺宣傳 報刊宣傳 車體廣告 短信營業網點的宣傳 ??

其它宣傳方式

“口頭宣傳” 團隊營銷 通過客戶的關系網鏈營銷延伸 ??

橫幅產業

客戶貸款申請

業務咨詢、受理

一、業務受理的功能

業務受理環節處于整個貸款業務流程的前端環節，受理環節做得好壞直接影響到整個貸款 效率。業務受理的意義主要體現在以下幾個方面：

1、篩選符合我行小額貸款條件的目標客戶，對于不符合我行標準的客戶委婉拒絕，避免到客戶處進行現場調查才發現客戶不符合基本條件（這樣會極大浪費人力）；

2、初步掌握客戶的軟信息和基本財務信息，從而做出是否 進入調查環節的決策，為 貸前準備做好鋪墊，同時在調查的過程中可以對關鍵信息進行交叉驗證；

3、深入介紹產品基本要素，增進客戶對我行產品的了解，引導客戶作出正確的貸款 決策，從而做出貸款申請；

4、告知客戶需要準備的資料與擔保人或抵、質押物的要求。客戶貸款申請

實際申請客戶

首先確認是否了解我行產品？ 如不了解，要首先介紹金額、期限、還款方 式、擔保要求等關鍵信息。確認申請人尋找擔保人是否會有困難。確認我行 產品符合客戶的需要、客戶能滿足擔保的要求。了解客戶行業、經營地址、規模等基本信息、請客戶介紹其業務運作方式、申請貸款用途。如行業、規模、用途等不符合我行信貸政策，則可以講明原因、委婉拒絕。

如無明顯問題，則可以請客戶填寫貸款申請表。并進一步了解經營歷史、家庭 情況等軟信息。詢問全面的財務信息，填寫《受理信息登記表》。介紹整體貸款流程，告知客戶需要準備和提供的資料清單。附：還款方式：等額本息、等額本金、一次性還本付息、階段性等額本息。客戶貸款申請

客戶所需提供資料 以郵儲銀行小額貸款為例

1.借款人及配偶身份、戶口及婚姻證明。2.相關經營證明（營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、股東決 議、公司章程、近一年的公司經營銀行流水、近六個月的公司財務報 表、其他覺得需要提供的證明。）

3.保證人的相關證明（身份證明和單位出具的工資證明，工資證明附 銀行流水）

貸款調查與溝通技巧

貸款調查的目標 申請人評估

進一步獲取軟信息 經營歷史 對經營業務的了解 生意評估

店面、店面、生產經營場地情況 業務經營循環 獲取、獲取、驗證重要的財務信息

擔保評估

保證人、抵/質押物的核實、評估 保證人、質押物的核實、質押物的核實

貸款評估

評估貸款目的的合理性 評估所需的貸款金額 還款方式評估

需要調查了解的信息

軟信息：店面情況、員工工作情況、客戶對待員工、顧客的方式、客流情況，家庭成員情況、經營歷史，從事現行業的原因，與保證人的關系等。

整體業務信息:經營業務種類、經營模式、上下游關系、淡旺季等。

財務信息：銷售額（淡、旺、平）、毛利率、營業費用；資產負債、現金流，主要資產科目；家庭資產負債、收入開支。溝通技巧

一、溝通的目標

高效完成業務目標 樹立良好的銀行形象 創造良好的客戶體驗 提升客戶滿意度

與客戶的溝通避免產生隔閡

著裝：穿正裝 干凈整潔

明白客戶的需求：抓住客戶的需要 語言：平等,不亢不卑!有禮貌

真誠：不要試圖含糊回答客戶（如利率問題）

不要做無法保證的承諾

業務審查

1.檢查真實性、合規性（審查崗）檢查真實性、合規性（審查崗）

2.抽查細節，查看是否有計算錯誤（審查崗）抽查細節，查看是否有計算錯誤（審查崗）

3.關注客戶的貸款目的，評價是否合理 關注客戶的貸款目的，4.評估衡量非財務信息是否邏輯對稱 5.衡量財務信息邏輯檢驗是否合理 6.衡量保證人、抵押物質量 衡量保證人、7.風險評估

業務審批

二級分行審核后上報一級分行（信貸處）一級分行審查部門審 查后經貸審會審議，會議同意后下達批復，確定單筆擔保額度及總額 度。由一級分行信貸部經理簽署審批意見。貸款發放

簽署借款合同，保證合同，抵、質押合同。保證人簽字，抵、質押物的落實、登記。資金出賬。

貸后管理

1.定期監管、收集信息（包括生產經營情況、重要人事變動、股權 轉讓及擔保變化等）。保證貸款資金的安全收回。

2.貸后管理同樣是一個良好的營銷機會： 你的客戶有社會關聯人

-客戶貸款到期收回后的資金需求，與客戶建立長期穩定的合作關系。貸款回收

正常客戶：貸款到期收回貸款本息，終止 貸款合同。不良貸款：采取訴訟、資產保全措施。貸款五級分類：按風險程度將貸款分為正 常、關注、次級、可疑、損失（次級、可 疑和損失為不良貸款）。

附注：貸款風險控制

風險產生的因素

1、客戶誠信度及全社會的信用水平；

2、客戶的經營管理能力和財務狀況；（實地調查）

3、客戶的貸款用途以及還貸資金來源；

4、抵押品的質量和反擔保措施的落實；

5、銀行的風險管理水平和對風險的控制能力。

風險控制

風險控制措施

1.建立和完善信貸風險評級制度，優化信貸投向。2.推行專職審批制度，實行審、貸分離制度。設置專人專崗，崗位不得兼任。3.加強貸后管理。4.完善風險預警機制。5.規范信貸檔案管理。

6.建立責任追究機制（違規必究，有責必罰）。

第二篇：銀行貸款基本流程

銀行貸款基本流程

銀行的貸款流程是比較復雜的，許多企業、特別是中小企業由于對銀行貸款業務流程不熟悉，對銀行要求提交的材料不清楚，降低了融資效率，甚至導致融資失敗。下面我就銀行貸款的一般流程加以介紹，并對每個環節中容易出錯的地方加以說明，希望對中小企業融資有所幫助。

一、企業辦理銀行貸款一般流程：

二、企業在銀行開立賬戶

1、確定開戶網點： 1）就近、便利原則。

企業需要經常到銀行柜面去辦理業務，所以企業開戶的銀行中最好有一家是交通方便的；目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務，選擇電子銀行技術發達的銀行也很有必要。這樣會減少企業財務人員的大量業務辦理時間，而且也減少路途風險。

注意：

不是你看到的最近的銀行網點就可以開戶。小型商業銀行所有機構都可以辦理一般的對公賬戶開戶，大型國有銀行的儲蓄所是不辦理對公業務的，還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的，需要到分行營業部才可辦理，所以開戶時需要事先咨詢銀行。

2）服務良好原則。

雖然銀行的服務標準原則上是統一的，但不同銀行、同一銀行的不同機構的服務質量也可能是不一致的。要考慮銀行業務辦理效率，有些銀行客戶多、業務多、窗口少，辦理業務需要排很長時間隊；不同銀行的業務特長不一，對中小企業重視程度不一;這些都需要事先考察一下。

注意：有些銀行個人業務很強，但對公業務不一定強，有些銀行大客戶很多、對中小企業重視程度可能就不夠，所以如果你的企業處在業務快速成長期，對銀行的服務要

求較高、考慮融資的話就需要花一些時間尋找銀行。很容易試，去上門了解一下銀行對公業務，看銀行工作人員的能力和服務效率就知道了。

3）貸款統一原則。

銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開戶主體必須是一家法人單位，貸款行和開戶行必須

是一家分支機構。

注意：銀行對貸款企業有一定要求，所以雖然企業可以開多個賬戶，但是中小企業最好不要在多家銀行開戶，有兩、三個賬戶就足夠了，要把主要貸款行作為主要的業務結算行。

2、咨詢開戶手續、準備開戶材料 1）咨詢

開戶一般是在柜面直接辦理，有些銀行需要客戶經理事前調查企業基本情況，所以開戶前聯系銀行工作人員，詳細了解開戶的要求和流程非常必要。

2）準備開戶材料。

一般需要：營業執照正、副本原件；組織機構代碼證正、副本原件；稅務登記證正、副本原件；基本帳戶開戶許可證原件；法人代表身份證原件；企業公章、財務章、法人代表人名章；如委托單位財務人員辦理開戶手續還需提供法人書面授權書和代理人身份證原件。

3、開戶

開戶時最好預約一下。為了保險起見，帶上相關印鑒，如果現場發現材料填寫錯誤，還可以現場蓋章補救。開立基本戶大體需要7個工作日，開立一般戶大體需要3個工作

日。

4、開立賬戶常見問題：

1）開戶手續不全：見上文解決辦法。

2）基本帳戶記錄信息和開設一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業開立一般賬戶時，需要調閱企業在人民銀行系統中的相關信息（該信息是企業開立基本賬戶時向銀行提供的，由銀行錄入到人民銀行系統中）。有些企業在開設基本戶后運營期間變更企業法人，但該企業只變更了工商登記信息，而沒有去基本賬戶開戶行變更銀行信息，會導致企業用新法人代表的身份證材料不能開立賬戶。

解決辦法：需要企業去工商辦理變更手續，如企業之前開立了基本戶，還需要企業在工商變更完基本信息后，去基本戶開戶行辦理相應的變更手續，人民銀行會在7個工作日之后出具新的開戶許可證。此時企業就可以持新辦理的材料去銀行開立一般結算賬戶了。

三、申請貸款

1、進行融資安排

1）確定融資主要目的。企業需要銀行融資，主要目的有：流動性風險管理，通過獲得

銀行授信以備不時之需，平時可能不用，先做資金安排。財務需要，需要銀行融資補充資本金，利用財務杠桿提高企業收益。其他目的，例如優化資本結構，促進再融資等等。

注意：建議中小企業提早進行融資安排，在不缺錢的時候解決融資問題，不要急等用錢的時候再去銀行申請授信。

2）評估融資額度。企業向銀行提出融資額度時，需要兼顧自身承受能力和實際業務需要。很多中小企業提出融資需求時，只是從收益出發，如果給了我多少錢，我投到項目中就可以收益多少等等。但對企業的融資能力、承受能力、還款壓力考慮較少。

3）評估融資成本。除了顯性的融資成本外，中小企業獲得銀行融資實際上是內部管理特別是財務管理規范化的過程，還要付出其他的如報表審計、資產評估、人員精力、信息公開等成本。

2、評估授信條件

中小企業融資需要符合銀行條件，銀行對中小企業融資條件主要包括授信準入條件、產品條件、法律文本條件等，具體見：《中小企業如何提升銀行信用》《銀行融資產品創新》及今后每個產品的詳細介紹等文章。基本條件包括：

1）工商行政管理部門（或主管機關）核準登記的企（事）業法人或其他經濟組織。除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的企事業法人外，應通過工商部門辦理年檢手續，特殊行業須持有有權機關頒發的生產經營許可證。

注意：一些特殊行業需要主管機關核準。例如有些中小企業做的是教育、旅游等業務，但并未取得教委、旅游局的審批，因此公司注冊名稱、經營范圍和具體經營走了一些擦邊球，對銀行融資不利。

2）自主經營、獨立核算、自負盈虧、有健全的財務管理制度。

注意：銀行一般需要經審計的財務報告。對一些掛靠到其他公司的業務收入一般不予所認可。

3）借款用途合法、合理、合規，有按期還本付息的意愿和能力。

注意：銀行資金的使用必須符合國家規定，比如不能夠進股市、期市，貸款的真實使用必須和申請的一致等等。

4）企業經營良好，借款確有經濟效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產經營和納稅記錄，并能按要求提供符合擔保條件的保證人或抵（質）押物品。

注意：

經營年限過短不利于銀行判斷企業經營能力。納稅記錄和向銀行提供的報表

應當相符。所以中小企業合理合法的避稅行為銀行是認可的，但偷逃納稅會影響融資。5）應在銀行開立存款帳戶，并按規定報送財務報表，接受信貸和結算監督。6）企業應持有人民銀行頒發的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。

注意：企業第一次融資需要辦理貸款卡，貸款卡會紀錄企業所有銀行的融資信息，因此違約對企業的再次融資打擊是致命的。

3、準備提交材料，一般包括：

1）企業和保證人（如有）的基本情況，包括經年檢的法人營業執照，組織機構代碼證，驗資報告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權書和授權代理人的身份證明，董事會或管理機構同意申請借款的決議；

2）企業和擔保人（如有）經會計師事務所審計的會計報表和申請貸款日前一個月的會計報表；

3）抵（質）押物清單和有處分權人同意抵（質）押的證明，保證人擬同意保證的有關證明文件；

4）企業經年檢的貸款卡。

5）注意：在提交材料中企業容易缺少：提交給銀行的復印件不加蓋公章。提交的材料中缺少企業融資的授權文件。企業的公司章程會約定企業的重大決策需要內部的機構認可，如有些是董事會同意，有些是法人代表決定，有些是企業總經理決定，一般來說企業融資是需要董事會決定的，所以企業要提供董事會決議。

6）注意：銀行調查內容包含項很多，基本有：

①企業的基本資料，包括企業管理者情況、股東情況、歷史背景、發展情況等； ②企業的行業情況，國家宏觀政策，行業發展，行業特點，企業在該行業中的行 業地位等；

③ 企業的經營情況，包括企業的采購、生產、銷售及合法經營情況

④企業的管理情況，包括企業文化，管理者素質、員工素質、管理方式等； ⑤企業的財務情況，包括企業財務報表以及對賬單等相關財務數據及佐證信息； ⑥企業的需求情況，包括企業資金需求的目的、還款來源等；

⑦企業的信用狀況，包括企業的交易記錄以及企業在人民銀行等相關信用記錄； ⑧企業的擔保情況，包括對房產或其他抵（質）押物或擔保方的調查。

四、銀行內部貸款審理流程

1、貸前調查

1）客戶經理初步了解后，認為企業初步符合貸款條件。向企業提供需收集相關材料清單

2）初步分析材料，對材料中需要了解的重點項和異常項進行佐證調查。

3）寫出調查報告；銀行客戶經理的貸前調查是企業申請貸款的一項重要步驟，調查的數據要求全面、真實、具體，確保企業的貸款用途、合法合規性、行業及企業經營管理情況、財務狀況和擔保情況符合銀行貸款業務的要求。同時由于這項步驟的重要性，調查所需要的時間較長，手續相對繁瑣，并可能反復的與企業溝通。所以一般來說，企業第一次貸款需要時間長，第二次會簡單好多，所以企業需要理解、配合并及早進行第一次融資準備。目前銀行對于單一產品已經在簡化調查的流程和手續，特備是對于低風險的業務進行優化，以提高貸款效率。

2、審批

審批階段對于大部分企業來說略顯神秘，因為企業不參與該階段工作。銀行內部按照權限要求，有對應審批人員進行審批。審批條件基本上是按照銀行內部管理文件要求進行，其標準有心的企業在調查階段已經可以了解和總結。企業是否獲得融資不是審批決定的，而是企業是否符合條件要求決定的，銀行審批人員僅會對一些彈性條款尺度加以掌握 而已。為了提高銀行貸款效率，銀行目前的創新是盡可能的實現產品的標準化。

注意：大的銀行基層審批權大，產品的抵質壓物越充足、創新性越低，基層權限越大，所以審批流程就越短效率就越高，所以中小企業要考慮融資行和融資產品的選擇。

五、契約安排

審批通過后，銀行和貸款企業簽署合同，授信即可生效。

六、落實貸款前提條件

授信生效并不代表企業可以拿到銀行資金。銀行內部控制要求審批和放款分離，而且審批時一般會約定一些放款前提條件，例如抵、質壓操作，需要企業提供貿易合同、發票等，企業需要滿足前提條件后，才能拿到資金。由于抵、質押過程相對復雜，且是在行政管理部門辦理，具體要求也不太一致，因此建議企業在作抵、質押過程前先咨詢銀行客戶經理，帶齊材料，縮短辦理時間。

七、放款

提交所有要求材料，銀行放款。此時間段很短。企業一般打一天的富余量即可。

八、貸款管理

在貸款發放期間，銀行定期對企業的基本情況進行檢查、跟蹤，發現風險隱患。

九、貸款到期回收

一般來說貸款到期前一段時間，銀行會通知企業做好還款手續；到期前幾天，銀行會檢查企業帳戶資金是否落實，避免由于企業自身資金運作問題導致還款出現逾期，影響企業在人民銀行的資信狀況。貸款到期日，企業歸還本息。

注意：企業一定要提前安排好還款資金，不要把時間卡的很緊，一但預料之外的事情發生，影響資金歸還的話，對企業的信用記錄有重大不良影響，今后所有銀行在貸款卡上面都會查到相關信息，對企業還款能力有疑慮，影響貸款。

銀行融資是一個非常復雜的業務，作為銀行的工作人員我不想為銀行低效率辯解，只是希望中小企業對銀行有信心，目前所有的商業銀行都在對中小企業的業務辦理機制、體制進行變革，以期滿足中小企業的要求。從銀行業務的管理根本上講，有些條件和流程是無法減少的，也想請中小企業理解。換個位置考慮：如果你是銀行，一個你不認識的人突然向你借幾百萬、幾千萬，你會對他提什么條件？什么時間給他錢？

對中小企業來講，對銀行融資的了解和事前準備配合是加快流程的重要手段；而且信用主要來源于了解，所以中小企業和銀行多溝通是基礎。

關于貸款的很多內容我也是在一個廈融網的公眾號上面了解到的。

第三篇：銀行貸款流程

銀行貸款流程

一、借款單位必須具備的幾項基本條件：

1、須經國家工商行政管理部門批準設立，登記注冊，持有營業執照；

2、實行獨立經濟核算，自主經營、自負盈虧。即企業有獨立從事生產、商品流通和其他經 營活動的權力，有獨立的經營資金、獨立的財務計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支 出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結算管理制度，并按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬 戶；

5、產品有市場；

6、生產經營要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項內容。還應符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經做了銀行認 可的償還計劃；

2、經工商行政管理部門辦理了年檢手續；

3、資產負債率符合銀行的要求等等。申請貸款情況說明書 要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權辦理貸款手續的委托 書，企業法人的概況。

二、借款申請表 填寫并按照所需提交書面文件的細目準備材料：

1、法定發證機關辦理的年審合格的本企業貸款證；

2、貸款申請報告。報告載明了下列內容：

企業的基本情況，包括注冊資金、企業性質、隸 屬關系、辦公地點、聯系電話、聯系人、主營業務及企業介紹；

企業法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業職稱、曾經從事的職業及職務、有何業績等；

詳細寫清借款金額、用 途、期限、還款途徑及擔保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；

企業財務情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權益合計、總資產、本期凈利潤以及最近一年累 計利潤總額；

3、財務報表。包括兩方面內容：上的資產負債表、損益表和財務狀況變動表；本期的 資產負債表和損益表；

4、有關證件、證明（借款人、擔保人均須提交）。

這些證明包括：營業執照的副本及其復 印件；法人身分證及其復印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復印件及法 人授權委托書（授權書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業執照副本及復印件；保證單位的財務報表，包括上的資產負債表、損益表和財務狀況變動表，本期的資產負債表和損益表；保證單 位同意保證的證明書，需加蓋公章；

6、抵、質押擔保貸款需提交的資料。

如：抵押、質押物的詳細目錄和產權或所有權證明；

抵押物和動產質押物價值證明；

抵押物和動產質押物經銀行指定中介機構出具的評估報告；權利質押物鑒定書；登記機關辦理登記的證明文件和證書，等等。

等待銀行受理、審批 一般情況下，銀行自受理之日起，會按照法定的答復期限（短期貸款 20 個工作日，中、長 期貸款 130 個工作日）為銀行信貸部門審議貸款時間。

第四篇：銀行貸款流程

銀行貸款流程

借款單位必須具備的幾項基本條件：

1、須經國家工商行政管理部門批準設立，登記注冊，持有營業執照；

2、實行獨立經濟核算，自主經營、自負盈虧。即企業有獨立從事生產、商品流通和其他經營活動的權力，有獨立的經營資金、獨立的財務計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結算管理制度，并按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；

5、產品有市場；

6、生產經營要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項內容。

還應符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經做了銀行認可的償還計劃；

2、經工商行政管理部門辦理了年檢手續；

3、資產負債率符合銀行的要求等等。

申請貸款情況說明書

要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權辦理貸款手續的委托書，企業法人的概況。

借款申請表

填寫并按照所需提交書面文件的細目準備材料：

1、法定發證機關辦理的年審合格的本企業貸款證；

2、貸款申請報告。報告載明了下列內容：企業的基本情況，包括注冊資金、企業性質、隸屬關系、辦公地點、聯系電話、聯系人、主營業務及企業介紹；企業法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業職稱、曾經從事的職業及職務、有何業績等；詳細寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；企業財務情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權益合計、總資產、本期凈利潤以及最近一年累計利潤總額；

3、財務報表。包括兩方面內容：上的資產負債表、損益表和財務狀況變動表；本期的資產負債表和損益表；

4、有關證件、證明（借款人、擔保人均須提交）。這些證明包括：營業執照的副本及其復印件；法人身分證及其復印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復印件及法人授權委托書（授權書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業執照副本及復印件；保證單位的財務報表，包括上的資產負債表、損益表和財務狀況變動表，本期的資產負債表和損益表；保證單位同意保證的證明書，需加蓋公章；

6、抵、質押擔保貸款需提交的資料。如：抵押、質押物的詳細目錄和產權或所有權證明；抵押物和動產質押物價值證明；抵押物和動產質押物經銀行指定中介機構出具的評估報告；權利質押物鑒定書；登記機關辦理登記的證明文件和證書，等等。

等待銀行受理、審批

一、借款人提出貸款申請,提供貸款資信

借款人若需要銀行貸款，應當向銀行或其經辦機構直接提出書面申請，填寫《貸款申請書》。申請書的內容應當包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時還須向銀行提交以下材料：

1、借款人及保證人基本情況；

2、財務部門或會計師事務所核準的上財務報告，以及申請貸款前一期財務報告；

3、原有不合理占用貸款的糾正情況；

4、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；

5、項目建議書和可行性報告；

6、銀行認為需要提供的其他有關材料；

7、固定資金貸款要在申請時附可行性研究報告、技術改造方案或經批準的計劃任務書、初步設計和總概算。

二、銀行的審批

1．立項

該階段的主要工作是確認審查目的、選定主要考察事項、制定并開始實施審查計劃。

2．對借款人進行信用等級評估

信用等級是根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素來評定的。評級可以由貸款人獨立進行，內部掌握，也可以由有關部門批準的評估機構進行。

3．進行可行性分析

這一階段包括發現問題、探究原因、確定問題的性質及可能的影響程序等。其中，對企業的財務狀況的分析最為重要，因為它是銀行掌握和判斷企業償還能力的依據。

4．綜合判斷

審查人員對調查人員提供的材料進行核實，判斷企業目前的狀況、中期的盈虧和長期的發展，復測貸款的風險度，提出意見，按規定權限審批。

5．進行貸前審查，確定能否貸款

銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有A接調查、側面調查等。貸前審查結束后，由銀行經辦人員寫出貸款審查報告進行審批，并明確能否給予貸款。

三、簽訂借款合同

若銀行對借款申清進行審查后，認為各項均符合規定，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。《借款合同》自簽訂之日起即發生效力。

四、貸款的發放

借款合同簽訂后，雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以根據借款合同辦理提款手續，按合同計劃一次或多次提款。借款人提款時，由借款人填寫銀行統一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。借款人取得借款后，必須嚴格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。

五、銀行貸后檢查

貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對其貸款提取情況和有關生產、經營情況、財務活動進行監督和跟蹤調查。

六、貸款的收回與延期

貸款到期時，借款人應按借款合同按期足額歸還貸款本息。

1、銀行在短期貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月，向借款人發送還本付息通知單。

2、借款人應及時籌備資金，貸款到期時，一般由借款人主動開出結算憑證，交銀行辦理還款手續。

3、對于貸款到期而借款人未主動處款的，銀行可采取主動扣款的辦法，從借款人的存款賬戶中收回貸款本息。

借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應按規定提前的天數向銀行申清展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。

第五篇：銀行貸款流程

貸款流程

企業申請→銀行受理→貸前調查→貸款審批→合同簽訂→擔保抵押→貸款支用→貸款檢查→本息到期歸還→貸款展期→逾期催收→呆賬核銷