第一篇：風險控制部工作流程（共）

風險控制部工作流程

根據公司《風險管理制度》，中國人民銀行、中國銀監局《關于小額貸款公司試點的指導意見》，中華人民共和國《擔保法》、《貸款通則》和七部委聯合發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》等有關法律制度，圍繞公司整體戰略目標，為嚴格防范、控制和化解風險，保持公司資產的保值增值和安全運營，特制定本工作細則。

一、公司各部門風險控制

按照公司《風險管理制度》要求，公司各部門應定期對本部門的風險管理工作進行自查和檢驗，及時發現缺陷并改進，形成檢查、檢驗報告，報送公司風險控制部門，風險控制部根據部門報告進行監督評價，在5個工作日內，向公司總經理（或財務總監）報送監督評價報告。

二、小額貸款公司風險控制

1、貸前調查

小額貸款公司接到客戶申請后，要本著“小額、分散"的原則，及時地進行貸前盡職調查，在對借款人的收入情況、還款來源、擔保等進行系統調查的同時，還要對借款人的信用高低進行評估（財務分析），以確定借款人將來按照合約規定及時償還貸款的意愿和能力，其內容包括：品德、才干、資本、擔保品、經營環境，根據分析的結論，確定授信額度，評估還款能力，預測未來盈利趨勢，形成貸前調查報告。

1、貸中審查

風險控制部接到客戶經理調查報告及相關資料后，即進行貸時法律審查，其內容包括：(一)、借款人企業法人營業執照、稅務登記證明、法人代碼證、貸款卡等法律文件，看是否在有效期內辦理年檢手續；是否發生內容、名稱變更；是否已吊銷注銷、聲明作廢等。

（二）、借款人法定代表人的真實性。要審查其身份證原件，核實法定代表人與營業執照上所載明的法定代表人是否相符；該法定代表人證明書所規定的有效日期能否保證其簽署的與本貸款有關的一切文件具有法律效力。

（三）、法人及法定代表人委托授權的真實合法性，要審查法人及法定代表人印章是否使用合法；經辦人是否超越職權使用法人公章及法定代表人印章，法人及法定代表人授權委托是否真實，授權內容、期限、事項是否清楚，授權是否有法律依據；審查法定代表人、經辦人身份證號碼，核對法人及法定代表人蓋章與預留印鑒是否相符；審查有關合同、文件、授權書是否有法定代表人、經辦人簽字，合伙組織是否有各合伙人簽字蓋章，并審查其身份證。個人借款是否有個人簽字蓋章并審查其身份證。

（四）、企業產權是否明晰。審查借款人是否存在“一套人馬，多塊牌子”且產權不清、管理混亂的情況，重點審查借款人的財產是否產權清晰，是否存在產權界定不清的情形。

（五）、借款人注冊資本是否足額到位及其真實性。要審查借款人由誰出資、所占份額、資本金是否到位，權利義務是否明確，貸款償還責任是由企業法人獨立承擔、合伙人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。

（六）、借款人經營方式、范圍是否與貸款用途相符。

（七）、借款人資產、負債的真實性。審查借款人全部賬面資產與實際資產是否一致，固定資產中房產、地產應核對產權證。

（八）、承包、租賃經營形式企業的審查。審查借款人章程、合伙協議、承包協議、租賃協議等，了解其經營管理方式，審查其貸款償還責任是獨立承擔、合伙人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。

（九）、借款人資產抵押、擔保情況。主要審查借款人資產是否已被其他金融機構（或其他債權人）抵押，如已設立抵押，看留下的是否足以保障貸款安全。

（十）借款人是否有其他違法行為或成為重大經濟案件的被訴人，可能嚴重影響其正常經營活動。

通過以上審查后，提出審查意見交客戶經理進行核實和完善后，上報審貸會進行審批。

2、貸后管理

貸款發放后，客戶經理要負責貸后的檢查管理，主要通過現場和非現場檢查的方式進行，其主要內容為：（1）、營業執照、稅務登記、貸款卡等年檢材料并及時更新檔案資料；（2）、股東變動情況資料、公司章程修改資料、實收資本變動信息、對外重大投資信息及其他重要信息，（3）、客戶在他行融資信息、擔保方式、利率水平信息；（4）、財務報表要按月收集并分析器真實性；（5）、風險預警信號資料；（6）、其他認為需要的相關的資料。如發現上述情況有異樣或情況，要及時向風險控制部門報告，風險控制部門經核實后，及時向總經理和風險委員會報告，并積極采取相應對策，化解貸款風險。

貸后管理頻度。（1）、貸款發放7各工作日后，貸款尚未全部使用的，應對未使用的貸款繼續實行跟蹤檢查。（2）、貸后日常檢查每三個月檢查一次。客戶所有業務全部屬于低風險業務的6個月做一次檢查；（3）、貸款到期前一個月，客戶經理要向借款人發出還款提示通知，提醒借款人進行還款準備，如借款人因故不能按時還款，要求展期的，客戶經理要按程序上報，如同意再進行展期調查、報批、辦理有關展期手續；如不同意，要積極督促借款人按時還貸。（4）、客戶經理在現場檢查后，出具書面貸后檢查報告，交部門負責人簽字后報風險部備案；（5）、對貸后檢查中發現的重大風險情況或預警信號，客戶經理應撰寫專題報告，業務部門負責人應在核實、分析的基礎上提出針對性的處理措施，及時向總經理匯報并書面報告風險控制部；（6）、風險控制部根據預警情況，按照公司《風險預警及應急處理機制》及時提出針對性的處置方案進行處置。

三、融資性擔保公司風險控制

（一）、保前調查立項

擔保公司接到客戶申保申請，經初審確定后，根據立項條件和客戶提供的資料，進行保前項目評審立項，對已立項的項目，由項目經理報送風險控制部，風險部經理指定風險管理員A、B兩名進行初審，A負責《擔保評審報告》，B負責提交《補充意見》，經審核對不符合條件的，退回業務部，建議補充材料；對符合條件的組織初審，進入初審程序（初審條件參照立項條件）。

（二）、保前初審

1、初審由風險管理員負責，有關聯系、協調事宜由客戶經理牽頭；經進行現場考察的擔保項目，初審過程必須由二人以上共同完成，風險管理員交《擔保評審報告》，客戶經理提交《補充意見》。

2、個人擔保金額在30萬元（含）以內，企業擔保金額在50萬元（含）以內的項目，由風險員負責現場考評；個人擔保金額在30--100萬元（含），企業擔保金額在50--100萬元（含）的項目由風險部經理負責現場考評；擔保金額在100萬元以上的項目或風險程度難確定的項目，應建議上級主管參與 現場考評。初審工作從立項開始要在2個工作日內完成。風險部經理根據《擔保評審報告》及《補充意見》出具初審意見，將材料移送業務部。

3、項目審批

項目初審合格后，項目經理依照審批權限逐級上報審批，上級在2個工作日內提出審核意見；擔保金額在30萬元（含）以下的項目，由副總經理審批；金額在30—300（含）萬元的項目，由總經理審批；300萬元以上或有其他重大影響、復雜的擔保項目，組織評審委員會集體評審。

4、保后管理

（1、）日常跟蹤：已擔保的項目由項目經理負責日常跟蹤，風險部負責監督及風險管理，項目經理根據風險程度定期實地調查和詳細記錄被擔保單位的情況，并于調查后3個工作日內作出《跟蹤報告》，經風險部會簽后報送公司領導。

（2）、項目經理應于貸款到期前一個月與銀行聯系，隨時掌握被擔保單位資金動態，并提醒被擔保單位籌資還貸，如有異常應及時向風險部反饋，風險部根據情況建立預警檔案，制定風險防范計劃。

四、風險預警及應急處理機制

一旦發現借款人或被擔保人出現預警信號，風險控制部即根據客戶經理提供的情況，立即通過有關途徑加以核實，及時上報上級領導，同時按照公司《風險預警及應急處理機制》，啟動應急預案，采取措施防止損失發生或擴大；對出現貸款逾期和代償風險的，要果斷采取保全措施，確保公司資產安全。

第二篇：風險控制部工作職責

風險控制部工作職責

一、認真貫徹執行國家金融方針、政策及法律法規和社里各項風險控制制度。

二、建立風險防范與預警體系，有效預防和控制我社經營與業務風險，對全社信貸業務存在的問題及時進行風險提示；

三、負責對全社信貸業務的相關政策及監管意見的傳達，接受和配合相關部門對信貸業務的檢查；

四、負責對公司金融部、個人金融部、票據貼現中心的信貸業務及業務執行情況進行檢查，必要時需要對上報貸款審查委員會的貸款進行盡職調查，預防和控制操作風險；

五、負責對公司金融部、個人金融部授權范圍外的貸款資料和調查情況進行貸前調查、貸中審查、貸后抽查；負責對授權范圍內貸款的貸后抽查工作；

六、負責定期組織、召開審貸會議，做好會議記錄，及時根據會議精神出具會議紀要并交付相應部門辦理；

七、負責對全社已起訴的不良貸款進行清收、化解工作；

八、負責對收取的抵債資產妥善保管，確保抵債資產安全，盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化；

九、負責及時向總經理匯報我社重大信貸決策并揭示信貸風險隱患；

十、配合董事會風險控制與關聯交易委員會做好信貸風險預警與調整工作；

十一、負責完成領導交辦的其他工作。

第三篇：風險控制流程

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一、公司各部門風險控制

按照公司《風險管理制度》要求，公司各部門應定期對本部 門的風險管理工作進行自查和檢驗，及時發現缺陷并改進，形成檢查、檢驗報告，報送公司風險控制部門，風險控制部根據部門 報告進行監督評價，在5 個工作日內，向公司總經理（或財務總 監）報送監督評價報告。

二、貸款風險控制

1、貸前調查

接到客戶申請后，要本著“小額、分散”或者大額低風險原則，及時地進行貸前盡職調查，在對借款人的收入情況、還款來源、擔保等進行系統調查的同時，? 還要對借款人的信用高低進行評估（財務分析），以確定借款人將來按照合約規定及時償還貸款的意愿和能力，其內容包括：品德、才干、資本、擔保品、經營環境，根據分析的結論，確定授信額度，評估還款能力，預測未來盈利趨勢，形成貸前調查報告。

2、貸中審查

風險控制部接到客戶經理調查報告及相關資料后，即進行貸時法律審查，其內容包括：(一)、借款人企業法人營業執照、稅務登記證明、法人代碼證、貸款卡等法律文件，看是否在有效期內辦理年檢手續；是否發生內容、名稱變更；是否已吊銷注銷、聲明作廢等。

（二）、借款人法定代表人的真實性。要審查其身份證原件，核實法定代表人與營業執照上所載明的法定代表人是否相符；該法定代表人證明書所規定的有效日期能否保證其簽署的與本貸款有關的一切文件具有法律效力。

（三）、法人及法定代表人委托授權的真實合法性，要審查法人及法定代表人印章是否使用合法；經辦人是否超越職權使用法人公章及法定代表人印章，法人及法定代表人授權委托是否真實，授權內容、期限、事項是否清楚，授權是否有法律依據；審查法定代表人、經辦人身份證號碼，核對法人及法定代表人蓋章與預留印鑒是否相符；審查有關合同、文件、授權書是否有法定代表人、經辦人簽字，合伙組織是否有各合伙人簽字蓋章，并審查其身份證。個人借款是否有個人簽字蓋章并審查其身份證。

（四）、企業產權是否明晰。審查借款人是否存在“一套人馬，多塊牌子”且產權不清、管理混亂的情況，重點審查借款人的財產是否產權清晰，是否存在產權界定不清的情形。

（五）、借款人注冊資本是否足額到位及其真實性。要審查借款人由誰出資、所占份額、資本金是否到位，權利義務 是否明確，貸款償還責任是由企業法人獨立承擔、合伙人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。

（六）、借款人經營方式、范圍是否與貸款用途相符。

（七）、借款人資產、負債的真實性。審查借款人全部賬面資產與實際資產是否一致，固定資產中房產、地產應核對產權證。

（八）、承包、租賃經營形式企業的審查。審查借款人章程、合伙協議、承包協議、租賃協議等，了解其經營管理方式，審查其貸款償還責任是獨立承擔、合伙人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。

（九）、借款人資產抵押、擔保情況。主要審查借款人資產是否已被其他金融機構（或其他債權人）抵押，如已設立抵押，看留下的是否足以保障貸款安全。

（十）借款人是否有其他違法行為或成為重大經濟案件的被訴人，可能嚴重影響其正常經營活動。

通過以上審查后，提出審查意見交客戶經理進行核實和完善后，上報審貸會進行審批。

3、貸后管理 貸款發放后，客戶經理要負責貸后的檢查管理，主要通過現場和非現場檢查的方式進行，其主要內容為：（1）、營業執照、稅務登記、貸款卡等年檢材料并及時更新檔案資料；（2）、股東變動情況資料、公司章程修改資料、實收資本變動信息、對外重大投資信息及其他重要信息，（3）、客戶在他行融資信息、擔保方式、利率水平信息；（4）、財務報表要按月收集并分析器真實性；（5）、風險預警信號資料；（6）、其他認為需要的相關的資料。

如發現上述情況有異樣或情況，要及時向風險控制部門報告，風險控制部門經核實后，及時向總經理和風險委員會報告，并積極采取相應對策，化解貸款風險。

貸后管理頻度。（1）、貸款發放7各工作日后，貸款尚未全部使用的，應對未使用的貸款繼續實行跟蹤檢查。（2）、貸后日常檢查每三個月檢查一次。客戶所有業務全部屬于低風險業務的6個月做一次檢查；（3）、貸款到期前一個月，客戶經理要向借款人發出還款提示通知，提醒借款人進行還款準備，如借款人因故不能按時還款，要求展期的，客戶經理要按程序上報，如同意再進行展期調查、報批、辦理有關展期手續；如不同意，要積極督促借款人按時還貸。（4）、客戶經理在現場檢查后，出具書面貸后檢查報告，交部門負責人簽字后報風險部備案；（5）、對貸后檢查中發現的重大風險情況或預警信號，客戶經理應撰寫專題報告，業務部門負責人應在核實、分析的基礎上提出針對性的處理措施，及時向總經理匯報并書面報告風險控制部；（6）、風險控制部根據預警情況，按照公司《風險預警及應急處理機制》及時提出針對性的處置方案進行處置。

三、融資性擔保公司風險控制

（一）、保前調查立項

擔保公司接到客戶申保申請，經初審確定后，根據立項條件和客戶提供的資料，進行保前項目評審立項，對已立項的項目，由項目經理報送風險控制部，風險部經理指定風險管理員A、B 兩名進行初審，A負責《擔保評審報告》，B負責提交《補充意見》，經審核對不符合條件的，退回業務部，建議補充材料；對符合條件的組織初審，進入初審程序（初審條件參照立項條件）。

（二）、保前初審

1、初審由風險管理員負責，有關聯系、協調事宜由客戶經理牽頭；經進行現場考察的擔保項目，初審過程必須由二人以上共同完成，風險管理員交《擔保評審報告》，客戶經理提交《補充意見》。

2、個人擔保金額在30萬元（含）以內，企業擔保金額在50萬元（含）以內的項目，由風險員負責現場考評；個人擔保金額在30--100萬元（含），企業擔保金額在50--100萬元（含）的項目由風險部經理負責現場考評；擔保金額在100萬元以上的項目或風險程度難確定的項目，應建議上級主管參與 現場考評。初審工作從立項開始要在2個工作日內完成。風險部經理根據《擔保評審報告》及《補充意見》出具初審意見，將材料移送業務部。

3、項目審批

項目初審合格后，項目經理依照審批權限逐級上報審批，上級在2個工作日內提出審核意見；擔保金額在30萬元（含）以下的項目，由副總經理審批；金額在30—300（含）萬元的項目，由總經理審批；300萬元以上或有其他重大影響、復雜的擔保項目，組織評審委員會集體評審。

第四篇：風險控制流程

風險控制是風險評估完成后實施的行為，是風險管理的第二個過程，它包括對風險評估過程中建議的安全措施進行優先級排序、評估和實現。風險控制不屬于風險評估本身的工作內容，但與之密切相關。

因為消除所有風險往往是不切實際的，甚至也是近乎不可能的，所以高級管理人員和業務職能主管有責任運用最小成本方法來實現最合適的控制，將使命風險降低到一個可接受的級別，使得對單位造成的負面影響最小化。1 風險控制選項

風險控制是一種系統化方法，高級管理人員可用它來降低使命風險。風險控制可以通過下列措施實現：

? 風險承受：接受潛在的風險并繼續運行信息系統，或實現安全措施，以把風險降低到一個可接受的級別。

? 風險規避：通過消除風險的原因和/或后果（如在識別出風險后放棄系統某項功能或關閉系統）來規避風險。

? 風險轉移：通過使用其它措施來補償損失，從而轉移風險，如購買保險。

在選擇風險減緩措施時應該考慮單位的目標和使命。要解決所有風險可能是不實際的，所以應該對那些可能給使命帶來嚴重危害的威脅/脆弱性對進行優先級排序。同時，在保護單位的使命及其信息系統時，由于各機構有其特定的環境和目標，因此用來控制風險的措施和實現措施的方法也各有不同。最好的方法是從不同的廠商安全產品中選擇最合適的技術，再伴以適當的風險控制措施和非技術類的管理措施。2 風險控制策略

高級管理人員和責任人員在了解了潛在風險和安全措施建議后，可能會問：“何時以及何種情況下我該采取行動？何時我該實現這些安全措施來減緩風險，從而保護我的單位及信息系統？”圖1所示的風險控制圖回答了這個問題。在圖中，標有“是”的地方是應該實現安全措施的合適點。

風險控制措施的實施點

通過下面的規則可以對這一戰略作更加清晰的說明，它對于如何采取行動來控制由于故意的人為威脅所帶來的風險提供了指導：

? 當存在系統脆弱性（缺陷或弱點）時：減少或修補系統脆弱性，降低脆弱性被攻擊的可能性；

? 當系統脆弱性可被惡意攻擊時：運用層次化保護、結構化設計、管理控制將風險最小化或防止脆弱性被利用；

? 當攻擊者的成本小于攻擊的可能所得時：運用保護措施，通過提高攻擊者成本來降低攻擊者的攻擊動機（例如使用系統控制，如限制系統用戶的訪問對象和行為，這些措施能夠大大降低攻擊所得）。? 當損失巨大時：運用系統設計中的基本原則及結構化設計、技術或非技術類保護措施來限制攻擊的范圍，從而降低可能的損失。上述的風險減緩策略中除第三條外（“當攻擊者的成本小于攻擊的可能所得時”）都可運用來減緩由于環境威脅或人員的無意威脅（如系統或用戶錯誤）所帶來的風險。安全控制的實現方法

當必須采取安全控制時，可適用如下規則：

解決最大的風險，以最小的成本來足夠地減緩風險，同時使風險對其它使命能力的影響降至最小。

下列風險控制方法學描述了實現控制的方法： 步驟1——對行動優先級進行排序

基于在風險評估報告中提出的風險級別，對風險控制的實現行動進行優先級排序。在分配資源時，標有不可接受的高等級（例如被定義為“非常高”或“高”風險級的風險）的風險項應該最優先。這些脆弱性/威脅對需要采取立即糾正行動以保護單位的利益和使命。

步驟1輸出——從高優先級到低優先級的行動。步驟2——評估所建議的安全選項

風險評估過程中建議的安全措施對于具體的單位及其信息系統可能不是最適合和最可行的。在這一步中，要對所建議的安全措施的可行性（如兼容性、用戶接受程度）和有效性（如保護程度和風險控制的級別）進行分析。目的是選擇出最適當的安全措施，使風險降至最低。步驟2輸出——可行安全措施的清單。步驟3——實施成本效益分析

為了幫助管理層做出決策并找出成本有效性最好的安全控制，要實施成本效益分析。

步驟3輸出——成本效益分析，描述實現或拒絕一個安全措施時的成本和效益。步驟4——選擇安全措施 在成本效益分析的基礎上，管理人員應確定成本有效性最好的安全措施來降低單位的風險。

步驟4輸出——所選擇的安全控制。步驟五——責任分配

遴選出那些擁有合適的專長和技能，可實現所選安全措施的人員（內部人員或外部合同商），并賦以相應責任。步驟5輸出——責任人清單

步驟6——制定安全措施的實現計劃

在本步中將制定安全措施的實現計劃。這套計劃應該至少包括下列信息：

? 風險（脆弱性/威脅對）和相關的風險級別（風險評估報告的輸出）? 所建議的安全措施（風險評估報告的輸出）

? 優先的行動（將高優先級賦予“非常高”或“高”風險級的項目）? 所選擇的預期安全控制（基于可行性、有效性、機構的收益和成本來決定）

? 實現預期安全控制時所需的資源 ? 負責小組和人員清單 ? 開始日期 ? 目標完成日期 ? 維護要求

步驟6輸出——安全措施的實現計劃 步驟7——實現所選擇的安全措施 根據各自情況的不同，所實現的安全控制可以降低風險級但不會根除風險。實現安全措施后仍然存在的風險為殘余風險。步驟7輸出——殘余風險清單

上圖顯示了所推薦的風險控制方法。

第五篇：成本控制部工作流程

一、外部招投標工作流程

收集招標報建所需資料（前期部提供）→通知代理公司發布招標公告或投標邀請→上報投標單位資料→向十二師建設局提交報建表待其批復→審核發放招標文件→組織專家參加十二師開標會議→領取中標通知書→開始簽訂合同

二、內部招投標工作流程

項目啟動→發布招標公告→編寫招標文件（需工程技術部提供技術條款）→匯總報名的投標單位信息→發售招標文件→組織開標→匯總整理評標結果→根據招標領導小組確定的中標人，開始起草合同

三、合同管理工作流程

起草合同→根據相關部門提出的意見修改合同→總裁、董事局批準后通知法務部出合同→蓋章→分發合同

四、工程價款審核

確定方案→施工方報價→工程部簽署意見→成本控制部按工程部要求審核

五、現場核量流程

工程部確定方案→施工方準備工作→工程部確認是否具備施工條件→成本控制部根據方案及現場實際發生進行工程量核算