第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)測試題庫

中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)測試題庫

（二〇一三年六月）

一、單項選擇題 ◇托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

1、托管是（C.信托）的發(fā)展和延伸。對托管的理解也側(cè)重于與之的關(guān)系出發(fā)。A.管理 B.代管 C.信托 D.監(jiān)督

2、托管人由依法設(shè)立的（C.商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)）擔(dān)任。A.商業(yè)銀行 B.證券公司 C.商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu) D.金融機構(gòu)

3、托管服務(wù)是為滿足客戶融資、投資、交易三大需求，由作為具有社會公信力的（B.獨立第三方），為客戶相關(guān)資產(chǎn)提供安全保管等服務(wù)。A.投資管理人 B.獨立第三方 C.行業(yè)協(xié)會 D.金融機構(gòu)

4、托管服務(wù)內(nèi)容包括基礎(chǔ)服務(wù)和（A.增值服務(wù)）。A.增值服務(wù) B.資金清算 C.會計核算 D.會計自動對賬

5、托管人履職的基本原則是（B.誠實信用、謹慎勤勉）。A.安全高效

B.誠實信用、謹慎勤勉 C.違規(guī)就是風(fēng)險 安全就是效益 D.客戶至上

6、以下(A.基金銷售機構(gòu))不是基金合同的當(dāng)事人。A.基金銷售機構(gòu) B.基金份額持有人 C.基金管理人 D.基金托管人

7、真實性原則要求披露的信息應(yīng)當(dāng)是以（）為基礎(chǔ)。A.主觀事實 B.客觀事實 C.基金盈利最大化 D.公司董事會決議

8、基金信息披露最根本、最重要的原則是（）。A.真實性原則 B.準(zhǔn)確性原則 C.完整性原則 D.及時性原則

9、托管人十分重視風(fēng)險控制，一般根據(jù)國際會計師聯(lián)合會審計準(zhǔn)則ISAE3402, 對托管業(yè)務(wù)進行（）。

A.內(nèi)部控制審計 B.自我評估 C.年報審計 D.內(nèi)部控制

10、投資管理人應(yīng)當(dāng)堅持（）利益優(yōu)先的原則。A.國家 B.基金托管人 C.基金份額持有人 D.自身 ◇交易及專項資金托管業(yè)務(wù)

11、在托管業(yè)務(wù)品種中，（）是指買賣雙方在商品、股權(quán)等交易過程中，委托托管人保管資金并根據(jù)約定條件辦理資金支付，促使交易成立的一種托管業(yè)務(wù)。

A.信托資金托管業(yè)務(wù) B.專項資金托管業(yè)務(wù) C.其他資金托管業(yè)務(wù) D.交易資金托管業(yè)務(wù)

12、（）是交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，負責(zé)全行交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和監(jiān)督等工作。

A.總行內(nèi)控與法律合規(guī)部 B.總行托管業(yè)務(wù)部 C.總行大客戶部 D.總行機構(gòu)業(yè)務(wù)部

13、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)開展中，按照（）開展業(yè)務(wù)營銷和管理。

A.機構(gòu)層級 B.主管層級 C.客戶層級 D.部門層級

14、（）作為托管人可接受買賣雙方委托，辦理交易及專項資金托管業(yè)務(wù)。

A.付款委托人 B.收款委托人

C.收、付款委托人 D.農(nóng)行及各分支機構(gòu)

15、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)中，經(jīng)辦行網(wǎng)點柜員應(yīng)（）與客戶部門核對交易資金托管專用賬戶資金余額。

A.每周 B.每月 C.每旬 D.每日

16、在開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)中，經(jīng)辦行可保管托管賬戶的（）或增加（）為預(yù)留印鑒，以安全保管托管資金。

A.預(yù)留印鑒卡，客戶印章

B.預(yù)留印鑒卡，一級支行會計主管印章 C.預(yù)留印鑒卡，二級分行客戶部門經(jīng)辦人印章 D.預(yù)留印鑒卡，經(jīng)辦行客戶部門負責(zé)人印章

17、辦理交易及專項資金托管業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行在上級行開展的風(fēng)險水平評價結(jié)果中需為（）。A.A級(含)以上 B.B級(含)以上 C.C級(含)以上 D.D級(含)以上

18、辦理交易及專項資金托管業(yè)務(wù)，由（）審查批準(zhǔn)，并簽署協(xié)議。

A.一級分行 B.二級分行 C.一級支行 D.以上都不對

19、委托人應(yīng)（）原件方式向經(jīng)辦行客戶部門發(fā)出經(jīng)委托人簽章的《委托付款通知書》。客戶部門審核確認后交柜員，由柜員辦理資金支付。

A.當(dāng)面 B.專人遞送 C.當(dāng)面和專人遞送 D.當(dāng)面或以專人遞送

20、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)實行（）定價。各經(jīng)辦行可按照市場價格，綜合考慮業(yè)務(wù)成本、客戶貢獻度和市場競爭等因素，確定具體收費金額。

A.協(xié)議 B.市場 C.零費率 D.以上都是

21、省(市)級政府或其相關(guān)部門對專項資金托管業(yè)務(wù)有監(jiān)管要求的，由()按照監(jiān)管要求提出準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

A.一級分行或直屬分行 B.二級分行 C.一級支行 D.營業(yè)網(wǎng)點

22、()是經(jīng)辦網(wǎng)點柜員根據(jù)托管協(xié)議約定完成資金支付至對手方賬戶操作的主要依據(jù)。

A.《業(yè)務(wù)開辦通知書》 B.《資金到賬通知書》 C.《委托付款通知書》 D.《托管指令授權(quán)書》

23、開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù),其收入應(yīng)計入（）科目中的“交易及專項資金托管費收入”專用賬戶核算。

A.79182托管業(yè)務(wù)收入 B.79183托管業(yè)務(wù)收入 C.79184托管業(yè)務(wù)收入 D.79183托管業(yè)務(wù)賬戶

24、開展專項資金托管業(yè)務(wù)應(yīng)對（）進行調(diào)查。

A.客戶基本情況、信用狀況、資金去向 B.客戶基本情況、信用狀況、資金來源等 C.客戶基本情況

D.客戶基本情況、信用狀況

25、委托人可采用（）方式將資金存入托管賬戶。

A.一次性付款 B.分期付款

C.一次性或分期付款 D.一次性和分期付款

26、開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)有利于提高我行（）和綜合收益。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入 B.負債業(yè)務(wù)收入 C.中間業(yè)務(wù)收入 D.以上都不是

27、在宣傳、營銷交易及專項資金托管業(yè)務(wù)時，要（），吸引客戶開展此項業(yè)務(wù)。

A.降低收費額 B.突出產(chǎn)品價值 C.突出產(chǎn)品可墊款優(yōu)勢 D.以上都是

28、經(jīng)辦行在開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)時，（）部門應(yīng)重點履行合同審查、風(fēng)險管理等職責(zé)。

A.客戶 B.業(yè)務(wù)綜合管理 C.經(jīng)辦網(wǎng)點 D.機構(gòu)和公司

29、在交易及專項資金托管業(yè)務(wù)開展中，托管人應(yīng)控制（）的不當(dāng)流動和使用，托管人應(yīng)控制（）范圍，不得向第三方披露。但國家另有規(guī)定的情況除外。

A.敏感信息，知情人 B.市場信息，管理人 C.債券價格信息，委托人 D.投資標(biāo)的信息，委托人

30、開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)時，為客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)收取托管費的費率標(biāo)準(zhǔn)是（），為客戶提供增值服務(wù)收取托管費的費率標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.0.2%，0.5% B.0.3%，0.5% C.0.5%，0.3% D.0.4%，0.6%

31、交易及專項資金托管協(xié)議只能由（）簽署。

A.一級支行 B.二級分行 C.二級支行 D.一級支行公司部

◇信托計劃保管業(yè)務(wù)

32、我國由（）對信托公司及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。

A.證監(jiān)會 B.銀監(jiān)會 C.保監(jiān)會 D.人民銀行

33、按照銀監(jiān)會制定的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》要求，設(shè)立單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）。

A.20 B.30 C.50 D.100

34、信托計劃存續(xù)期限不得少于（）。

A.一年 B.二年 C.三年 D.五年

35、當(dāng)信托公司出現(xiàn)重大違法違規(guī)或者發(fā)生嚴重影響信托財產(chǎn)安全的事件時，保管人應(yīng)及時報告（）。

A.證監(jiān)會 B.人民銀行 C.銀監(jiān)會（地方銀監(jiān)局）D.保監(jiān)會

36、證券投資類信托計劃中保管銀行的主要職責(zé)是（）。

A.投資管理 B.投資監(jiān)督 C.發(fā)起信托計劃 D.投資顧問

37、信托計劃單位凈值披露主體為（）。

A.證券公司 B.信托公司 C.保管銀行 D.投資顧問公司

38、按照投資范圍劃分，投資于證券投資基金的信托計劃屬于（）。

A.證券類信托計劃 B.非證券類信托計劃 C.結(jié)構(gòu)化信托計劃 D.非結(jié)構(gòu)化信托計劃

39、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信托計劃保管業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，分行開展不需要我行代理推介的，規(guī)模5億元（不含）以上的信托計劃保管業(yè)務(wù)，應(yīng)報（）審批。

A.二級分行 B.一級分行

C.總行（機構(gòu)業(yè)務(wù)部）D.總行（托管業(yè)務(wù)部）

40、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信托計劃保管業(yè)務(wù)管理辦法》及行內(nèi)其他有關(guān)規(guī)定，分行開展需要我行代理推介的信托計劃保管業(yè)務(wù)，應(yīng)報（）審批。

A.二級分行 B.一級分行

C.總行托管業(yè)務(wù)部 D.代理推介有權(quán)審批行

41、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信托計劃保管業(yè)務(wù)管理辦法》及行內(nèi)其他有關(guān)規(guī)定，分行開展不需要我行代理推介的，規(guī)模5億元以下的信托計劃保管業(yè)務(wù)，應(yīng)報（）有權(quán)審批人審批。

A.二級分行 B.一級分行 C.總行托管業(yè)務(wù)部 D.總行機構(gòu)部

42、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信托計劃保管業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，證券投資類信托計劃保管協(xié)議由（）審核。

A.托管業(yè)務(wù)部分部 B.總行托管業(yè)務(wù)部 C.總行機構(gòu)業(yè)務(wù)部 D.保管專戶開戶行

43、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信托計劃保管業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，信托計劃獲批后，一般由（）簽署保管協(xié)議。

A.一級支行 B.總行托管業(yè)務(wù)部 C.一級分行 D.總行機構(gòu)部

44、信托計劃保管協(xié)議簽署后（）個工作日內(nèi)報總行備案。

A.1 B.2 C.3 D.5

45、遇有信托公司違反法律法規(guī)、信托合同、保管協(xié)議等方面的違規(guī)違約操作問題時，應(yīng)當(dāng)立即以（）形式通知信托公司糾正。

A.書面 B.電話 C.電子郵件 D.口頭通知 ◇證券公司資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)

46、按照證監(jiān)會2012年制定的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》要求，限定性證券公司集合資金管理計劃單個客戶準(zhǔn)入門檻為（）萬元，非限定性證券公司集合資產(chǎn)管理計劃單個客戶準(zhǔn)入門檻為（）萬元。

A.5, 10 B.10, 50 C.10, 5 D.50, 10

47、按照我行規(guī)定，各分行證券公司結(jié)算模式單個定向資產(chǎn)管理托管項目中委托人的資產(chǎn)規(guī)模下限為（）萬元，托管銀行結(jié)算模式單個定向資產(chǎn)管理托管項目中委托人的資產(chǎn)規(guī)模下限為（）萬元。

A.5000, 500 B.200, 1000 C.3000, 500 D.3000, 300

48、券商定向資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)經(jīng)辦行接受證券公司委托預(yù)先設(shè)臵的銀行存款賬戶，其開戶資料的真實性應(yīng)由（）負責(zé)。

A.證券公司 B.開戶行 C.客戶本人 D.以上所有選項

49、證券公司定向資產(chǎn)管理產(chǎn)品不同于普通基金產(chǎn)品，只針對單一客戶，投資準(zhǔn)入門檻為（）萬元。

A.50 B.100 C.500 D.1000 50、證券公司應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)將簽訂的定向資產(chǎn)管理合同報（）備案，同時抄送證券公司住所地、資產(chǎn)管理分公司所在地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)。A.中國人民銀行 B.中國證券業(yè)協(xié)會 C.銀監(jiān)會 D.證監(jiān)會

51、按我行規(guī)定，證券公司資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)比例收費年費率不低于（）；定向資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)可以采取定額收費方式，單筆業(yè)務(wù)每年不低于人民幣（）萬元。

A.1‰，5 C.1.5‰，5

B.1‰，3 D.1.5‰，3

52、證券公司限額特定資產(chǎn)管理計劃單個客戶參與金額不低于（）萬元。證券公司限額特定資產(chǎn)管理計劃托管規(guī)模不低于人民幣（）萬元。

A.100,1000 C.300,3000

B.100,3000 D.300,5000

53、證券公司限定性集合資產(chǎn)管理計劃，投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型證券投資基金的資產(chǎn)，不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的（）。A.10% B.20%

C.30%

D.50%

54、證券公司將其所管理的集合資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)投資于一家公司發(fā)行的證券，不得超過該證券發(fā)行總量的（）。一個集合資產(chǎn)管理計劃投資于一家公司發(fā)行的證券不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的（）。

A.10%，10% C.20%，10%

B.10%，20% D.20%，20%

◇商業(yè)銀行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)

55、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。

A.5% B.10% C.15% D.20%

56、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.保證收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.非保本浮動收益理財計劃 D.固定收益理財計劃

57、商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請批準(zhǔn)。

A.銀監(jiān)會 B.證監(jiān)會 C.保監(jiān)會 D.人民銀行 ◇股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)

58、按照有關(guān)《中國農(nóng)業(yè)銀行股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)指引》中概括，一般來說股權(quán)投資基金退出的通常方式不包括（）。

A.企業(yè)上市 B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓 C.股權(quán)回購 D.股轉(zhuǎn)債退出

59、股權(quán)投資基金主要的投資對象是（）。

A.流通股票 B.未上市企業(yè)股權(quán) C.國債 D.外匯

60、一級分行對托管的股權(quán)投資基金進行定期現(xiàn)場檢查，定期現(xiàn)場檢查的頻率不得少于（）。

A.一個月一次 B.一個季度一次 C.半年一次 D.一年一次

61、股份制股權(quán)投資基金投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.50 B.100

C.150

D.200 62、合伙制股權(quán)投資基金投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.50 B.100

C.150

D.200 63、有限責(zé)任制股權(quán)投資基金投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.50 B.100

C.150

D.200 64、我行開展托管合作的股權(quán)投資基金，單個投資者最低出資額為人民幣（）。

A.100萬元 B.300萬元 C.500萬元 D.1000萬元

65、與我行開展托管業(yè)務(wù)合作的股權(quán)投資基金受托管理機構(gòu)，注冊資本不少于人民幣（），首期繳付資本不少于人民幣（）。

A.500萬元，100萬元 B.500萬元，200萬元 C.800萬元，500萬元 D.1000萬元，500萬元

66、股權(quán)投資基金應(yīng)遵守《中國農(nóng)業(yè)銀行股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)指引》的相關(guān)規(guī)定開展募集、投資等活動，以下做法合規(guī)的是：（）

A.股權(quán)投資基金未經(jīng)總行客戶部門批準(zhǔn)代理推介股權(quán)投資基金 B.股權(quán)投資企業(yè)的投資領(lǐng)域限于非公開交易的股權(quán) C.股權(quán)投資企業(yè)的資本可以通過講座形式進行推介 D.股權(quán)投資基金將其閑臵資金只可投資于國債

67、一級分行托管業(yè)務(wù)部分部托管股權(quán)投資基金，按總行要求的格式，在托管協(xié)議簽署后（）個工作日向總行（托管業(yè)務(wù)部）備案。A.7 B.10 C.5 D.15 ◇企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

68、企業(yè)年金托管業(yè)務(wù)不包括的職能是（）。

A.繳費歸集 B.建立企業(yè)年金基金企業(yè)賬戶和個人賬戶 C.會計核算和估值 D.投資監(jiān)督

69、企業(yè)年金基金由企業(yè)繳費、（）及企業(yè)年金基金投資運營收益三部分構(gòu)成。A.國家繳費 B.職工個人繳費 C.工會繳費 D.社會團體繳費 70、下列說法不正確的是（）。

A.依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務(wù)的企業(yè)，才可以建立企業(yè)年金 B.企業(yè)年金基金由企業(yè)繳費、職工個人繳費、企業(yè)年金基金投資運營收益三部分構(gòu)成

C.企業(yè)年金業(yè)務(wù)四個管理人中，受托人、賬戶管理人及投資管理人可以為同一家機構(gòu)，托管人與投資人也可為同一家機構(gòu)

D.企業(yè)年金基金財產(chǎn)須與托管人的固有財產(chǎn)及其管理的其他財產(chǎn)相獨立 71、關(guān)于企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險制度的區(qū)別，下列說法錯誤的是（）。A.基本養(yǎng)老保險制度一般是政府強制實施的、統(tǒng)一的養(yǎng)老金計劃。企業(yè)年金計劃在大多數(shù)國家一般由企業(yè)自愿決定是否建立

B.基本養(yǎng)老金有國家政府機構(gòu)統(tǒng)一管理，而企業(yè)年金則由具有資格的金融機構(gòu)管理

C.基本養(yǎng)老保險基金由政府機構(gòu)管理和運營，保值增值的手段通常是銀行儲蓄和購買國債；企業(yè)年金主要是通過資本市場

D.基本養(yǎng)老保險籌資模式一般采取積累制，通過代際贍養(yǎng)來提供養(yǎng)老保障；而企業(yè)年金則大多采用現(xiàn)收現(xiàn)付制，實行個人保障 72、建立企業(yè)年金計劃需要具備的條件不包括（）。

A.企業(yè)年金計劃的參加人員已依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務(wù) B.具有相應(yīng)的經(jīng)濟負擔(dān)能力 C.建立集體協(xié)商機制 D.具有購買商業(yè)保險的記錄

73、（）指受托人將單個委托人交付的企業(yè)年金基金，單獨進行受托管理的企業(yè)年金計劃。

A.企業(yè)年金單一計劃 B.企業(yè)年金集合計劃 C.企業(yè)年金聯(lián)合計劃 D.企業(yè)年金獨立計劃

74、據(jù)財政部、國家稅務(wù)總局下發(fā)的《財政部國家稅務(wù)總局關(guān)于補充養(yǎng)老保險費、補充醫(yī)療保險費有關(guān)所得稅政策問題的通知》（財稅[2009]27號）規(guī)定，為在本企業(yè)任職或者受雇的全體員工支付的補充養(yǎng)老保險費、補充醫(yī)療保險費，分別在不超過職工工資總額（）標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，企業(yè)可以在稅前列支，在計算應(yīng)納稅所得額時準(zhǔn)予扣除。

A.4% B.5% C.6% D.8.33% 75、根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》要求，投資管理人管理的企業(yè)年金基金財產(chǎn)投資于自己管理的金融產(chǎn)品須經(jīng)（）同意。A.受托人 B.托管人 C.投資管理人

D.委托人

76、根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》要求，法人受托機構(gòu)設(shè)立集合計劃，應(yīng)當(dāng)制定集合計劃受托管理合同，為每個集合計劃確定賬戶管理人、托管人各一名，投資管理人至少（）名；并分別與其簽訂委托管理合同。

A.一 B.二 C.三 D.四

77、根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》要求，委托人加入集合計劃滿（）年后，方可根據(jù)受托管理合同規(guī)定選擇退出集合計劃。A.1 B.2 C.3 D.4 78、根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》的要求，賬戶管理人應(yīng)當(dāng)采用（）計量方式進行賬戶管理，根據(jù)企業(yè)年金基金單位凈值，按周或者按日足額記入企業(yè)年金基金企業(yè)賬戶和個人賬戶。

A.份額 B.金額 C.權(quán)益 D.足額

79、根據(jù)《關(guān)于擴大企業(yè)年金基金投資范圍的通知》（人社部發(fā)?2013?23號）要求，企業(yè)年金基金投資銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、一年期以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、債券回購、貨幣市場基金、貨幣性養(yǎng)老金產(chǎn)品的比例，合計不得低于投資組合委托投資資產(chǎn)凈值的（）。A.15% B.5% C.10% D.20% 80、根據(jù)《關(guān)于擴大企業(yè)年金基金投資范圍的通知》的要求，企業(yè)年金基金投資股票、股票基金、混合基金、投資連結(jié)保險產(chǎn)品（股票投資比例高于30%）、股票型養(yǎng)老金產(chǎn)品的比例，合計不得高于投資組合委托投資資產(chǎn)凈值的（）。A.20% B.25% C.30% D.35% 81、根據(jù)《關(guān)于企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品有關(guān)問題的通知》（人社部發(fā)?2013?24號），股票型養(yǎng)老金產(chǎn)品，投資于股票、股票基金、混合基金、投資連結(jié)保險產(chǎn)品（股票投資比例高于30%）的比例，合計（）。債券正回購的資金余額在每個交易日均（）。

A.不得高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的30%；不得高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的40% B.高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的30%；不得高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的40% C.不得高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的30%；高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的30% D.不得高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的30%；高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的40% 82、投資管理人從當(dāng)期收取的管理費中，提取（）作為企業(yè)年金基金投資管理風(fēng)險準(zhǔn)備金，專項用于彌補合同終止時所管理投資組合的企業(yè)年金基金當(dāng)期委托投資資產(chǎn)的投資虧損。

A.10% B.20% C.30% D.35% ◇基金專戶業(yè)務(wù)

83、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，“一對一”、“一對多”專戶單個客戶委托的初始金額分別不得低于（）。A.100萬、500萬 B.500萬、1000萬 C.1000萬、2000萬 D.3000萬、100萬元

84、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，（）依照法律、行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，對特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。A.中國證監(jiān)會 B.證券交易所

C.期貨交易所 D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

85、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，基金管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的（），通過設(shè)立專項資產(chǎn)管理計劃開展專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。A.子公司 B.業(yè)務(wù)部門 C.業(yè)務(wù)團隊 D.分公司

86、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，資產(chǎn)管理計劃每季度至多開放（）計劃份額的參與和退出，為單一客戶設(shè)立的資產(chǎn)管理計劃、為多個客戶設(shè)立的現(xiàn)金管理類資產(chǎn)管理計劃及中國證監(jiān)會認可的其他資產(chǎn)管理計劃除外。

A.一次 B.兩次 C.三次 D.四次

87、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，資產(chǎn)委托人在訂立資產(chǎn)管理合同之前，應(yīng)當(dāng)充分向（）告知其投資目的、投資偏好、投資限制和風(fēng)險承受能力等基本情況，并就資金和證券資產(chǎn)來源的合法性做特別說明和書 面承諾。

A.資產(chǎn)管理人 B.資產(chǎn)托管人 C.投資經(jīng)理 D.開戶銀行

88、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，資產(chǎn)管理人為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在（）萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制；中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.200；300 B.100；200 C.200；500 D.500；800 89、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，資產(chǎn)管理人為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，客戶委托的初始資產(chǎn)合計不得低于（）萬元人民幣，但不得超過（）億元人民幣；中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.3000；50 B.5000；100 C.5000；50 D.3000；100 90、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，特定資產(chǎn)管理計劃初始銷售期限屆滿并符合相關(guān)監(jiān)管要求的，資產(chǎn)管理人應(yīng)當(dāng)自初始銷售期限屆滿之日起（）日內(nèi)聘請法定驗資機構(gòu)驗資，并自收到驗資報告之日起（）日內(nèi)，向中國證監(jiān)會提交驗資報告及客戶資料表，辦理相關(guān)備案手續(xù)。

A.10；10 B.5；5 C.20；20 D.30；30 91、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，（）依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會的規(guī)定和自律規(guī)則，對特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動進行自律管理。

A.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會 B.中國證監(jiān)會 C.證券交易所 D.期貨交易所

92、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，特定資產(chǎn)管理計劃合同存續(xù)期間，資產(chǎn)管理人可以根據(jù)合同的約定，辦理特定客戶參與和退出資產(chǎn)管理計劃的手續(xù)，由此發(fā)生的合理費用可以由（）承擔(dān)。

A.資產(chǎn)委托人 B.資產(chǎn)管理人 C.資產(chǎn)托管人 D.以上都不是

93、除中國證監(jiān)會另有規(guī)定外，QDII專戶不可投資于哪類資產(chǎn)（）。A.不動產(chǎn) B.貨幣市場工具 C.普通股 D.公募基金 94、QDII專戶與普通基金專戶的不同之處是（）。

A.QDII專戶可以投資境外資本市場 B.可以計提業(yè)績報酬 C.成立后不需要證監(jiān)會備案 D.兩者的初始成立規(guī)模要求不一樣

95、基金專戶“一對一”產(chǎn)品初始參與資金規(guī)模要求為（）人民幣。A.3000萬元 B.8000萬元 C.1000萬元 D.1億元 96、關(guān)于基金專戶的說法，不正確的是（）。A.基金公司QDII專戶由基金公司擔(dān)任資產(chǎn)管理人 B.商業(yè)銀行作為資產(chǎn)托管人，不參與資產(chǎn)運作 C.托管人可以根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計對投資收益進行保底保證 D.除人民幣外，QDII專戶產(chǎn)品委托資產(chǎn)可以為其他幣種 97、“一對多”專戶300萬以下委托客戶數(shù)的上限為（）。

A.100 B.200 C.300 D.50 ◇托管營運業(yè)務(wù)

98、企業(yè)年金計劃開立托管資金賬戶時，需要由以下哪一方向托管行出具開戶授權(quán)委托書（）。

A.投資管理人 B.受托人 C.賬戶管理人 D.企業(yè)

99、場內(nèi)一級清算應(yīng)通過（）與中國證券登記結(jié)算公司進行資金交收。A.證券賬戶 B.結(jié)算備付金賬戶 C.DVP資金結(jié)算專戶 D.基金賬戶

100、企業(yè)年金風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶應(yīng)由（）負責(zé)開立。A.托管人 B.受托人 C.投資管理人 D.賬戶管理人

101、按照國家相關(guān)規(guī)定，保存企業(yè)年金計劃托管業(yè)務(wù)活動記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料的時間為自合同終止之日起至少（）年。A.5年 B.10年 C.15年 D.20年

102、企業(yè)年金計劃應(yīng)由下列（）機構(gòu)出具確認函。A.證監(jiān)會 B.企業(yè)所在省市的人力資源和社會保障部門 C.保監(jiān)會 D.人力資源和社會保障部

103、針對采用三方存管模式運營的托管產(chǎn)品，各分部負責(zé)每周二上午9:00-9:30間，查詢委托人第三方存管保證金余額，并制作（）傳真給上海分 部。

A.《第三方存管客戶余額報表》B.《資金到賬確認書》 C.《委托人賬戶信息確認書》D、《資金調(diào)節(jié)表》

104、在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，在哪個功能模塊下獲得已經(jīng)劃付成功的劃款憑證？()A.基礎(chǔ)信息管理 B.賬戶信息管理 C.我已處理 D.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理

105、對于導(dǎo)入中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS），無法正常劃付的指令，將如何處理？（）。

A.直接進行手工處理

B.報告營運機構(gòu)，由營運機構(gòu)進行指令劃付處理 C.報技術(shù)部門，由技術(shù)部門處理

D.報營運部門，并協(xié)助查找原因，經(jīng)營運部門同意后進行手工處理，劃款后，在CPS系統(tǒng)中將該指令臵為支付已執(zhí)行。

106、關(guān)于中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）經(jīng)辦行上線，下面描述正確的是（）。

A.只有普通柜員才可以注冊CPS用戶 B.二級主管不可以注冊CPS用戶

C.如果可以配備符合條件的劃款經(jīng)辦崗和劃款復(fù)核崗用戶，無需申請系統(tǒng)柜員

D.系統(tǒng)柜員是CPS上線的前提條件，所以上線分行必須申請足夠的系統(tǒng)柜員。

107、在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，關(guān)于指令狀態(tài)描述正確的是（）。

A.指令調(diào)度狀態(tài)分為缺省、優(yōu)先、暫緩、作廢和退回 B.匯路狀態(tài)選擇網(wǎng)內(nèi)往賬加急的劃款不能當(dāng)日到賬 C.本行轉(zhuǎn)賬是指農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)結(jié)算賬戶間互轉(zhuǎn) D.本行轉(zhuǎn)賬是指本經(jīng)辦行內(nèi)的結(jié)算賬戶間互轉(zhuǎn)。

108、分行營運機構(gòu)使用中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）分部自營模塊時，需要將新增的資產(chǎn)授權(quán)給（）。

A.劃款經(jīng)辦崗 B.分部自營錄入崗 C.分部自營復(fù)核崗 D.分部自營簽發(fā)崗 109、使用CPS分部自營模塊，除了需要新建資產(chǎn)信息，還需要新建下列哪些基礎(chǔ)信息()。

A.開戶行和用戶 B.用戶和賬戶信息 C.開戶行 D.開戶行和賬戶信息

110、下面那類產(chǎn)品的特殊入款要報外管局備案（）？

A.私募基金 B.保險產(chǎn)品 C.年金 D.QFII 111、券商定向資產(chǎn)管理和證券類信托產(chǎn)品的清算，目前由總行指定（）負責(zé)清算。

A.北京分部 B.上海分部 C.深圳分部 D.浙江分部 112、需要在總行托管業(yè)務(wù)服務(wù)平臺上記錄資金明細的賬戶是（）。

A.年金受托戶 B.年金投資戶 C.基金專戶 D.理財產(chǎn)品

113、托管產(chǎn)品的協(xié)議存款的存單、取款憑證、協(xié)議文本等資料要保管在（）。

A.總行營運中心 B.托管賬戶開戶行 C.協(xié)議存款開戶行所在地的托管分部 D.管理人處。

114、托管業(yè)務(wù)部分部應(yīng)在每月月初（）個工作日內(nèi)，將截止上月為止的協(xié)議（定期）存款存單保管情況匯總表上報總行托管部。

A、1 B、3 C、5 D、7 115、托管業(yè)務(wù)部分部負責(zé)（）對轄區(qū)內(nèi)各開戶行協(xié)議（定期）存款的存單以及協(xié)議（定期）存款臺賬等相關(guān)資料進行檢查，并將檢查情況書面報告總行托管業(yè)務(wù)部。

A、每日 B、每月 C、每季度 D、每年

116、托管業(yè)務(wù)部分部需派專人負責(zé)每日檢查轄區(qū)內(nèi)保管的托管資產(chǎn)協(xié)議（定期）存款存單到期情況，并在到期前（）個工作日（若為異地保管的，則至少提前五個工作日），以電話和郵件的形式通知總行托管業(yè)務(wù)部，確認相關(guān)信息后，完成協(xié)議（定期）存款到期支取相關(guān)事宜。

A、1 B、2 C、3 D、4

二、多項選擇題 ◇托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

1、當(dāng)前我行可開展以下哪些產(chǎn)品托管服務(wù)（）。A.信托計劃 B.其他商業(yè)銀行理財產(chǎn)品 C.我行自主理財產(chǎn)品 D.慈善基金

2、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》相關(guān)規(guī)定，下述描述正確的是（）。

A.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)。

B.商業(yè)銀行應(yīng)實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。

C.商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。D.商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾。

3、以下業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷信息對應(yīng)正確的是（）。

A.個人金融部——基金托管

B.金融市場部——商業(yè)銀行理財產(chǎn)品托管 C.機構(gòu)業(yè)務(wù)部——保險資產(chǎn)托管 D.大客戶部——企業(yè)年金托管

4、證券投資基金信息披露的基本要求是（）。

A.全面性 B.真實性 C.時效性 D.公正性

5、以下說法正確的是（）。

A.證券投資類產(chǎn)品托管營運由各營銷行自行開展。

B.證券投資類產(chǎn)品托管營運由總行指定營運機構(gòu)集中辦理。

C.非證券投資類產(chǎn)品托管營運由各分行自行開展。

D.非證券投資類產(chǎn)品托管營運由總行指定營運機構(gòu)集中辦理。

6、證券投資基金的運作中的主要費用有()。

A.管理費 B.托管費 C.風(fēng)險費 D.投資費

7、證券投資基金的當(dāng)事人主要有()。

A.基金持有人 B.基金發(fā)起人 C.基金托管人 D.基金管理人

8、根據(jù)新基金法有關(guān)規(guī)定，托管人的主要職責(zé)有（）。

Ａ.對所托管的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資 B.對所托管的不同基金財產(chǎn)分別設(shè)臵賬戶，確保基金財產(chǎn)的完整與獨立 C.按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交 割事宜

D.按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運作

9、根據(jù)《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》有關(guān)規(guī)定，信貸資產(chǎn)證券化項目所涉機構(gòu)主要有（）。

A.發(fā)起機構(gòu) B.受托機構(gòu) C.貸款服務(wù)機構(gòu) D.資金保管機構(gòu) E.證券登記托管機構(gòu) ◇交易及專項資金托管業(yè)務(wù)

10、總行托管業(yè)務(wù)部是交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，負責(zé)全行交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和監(jiān)督等工作，具體職責(zé)有（）。

A.制定交易及專項資金托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度并組織實施 B.開展全行交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的系統(tǒng)指導(dǎo)與培訓(xùn)

C.對交易及專項資金進行分類管理，根據(jù)市場和業(yè)務(wù)需求制定相應(yīng)托管業(yè)務(wù)的協(xié)議非制式范本

D.協(xié)調(diào)、組織對一級分行交易及專項資金托管業(yè)務(wù)開展情況的檢查與監(jiān)督

11、專項資金托管協(xié)議中當(dāng)事人包括（）。

A.賬管人 B.委托人 C.托管人 D.收款人

12、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)中，委托人和托管人在履行托管協(xié)議過程中出現(xiàn)爭議時，可采取（）解決方式。

A.協(xié)商 B.仲裁 C.訴訟 D.行政復(fù)議

13、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)實行協(xié)議定價。各經(jīng)辦行可按照市場價格，綜合考慮（）等因素，確定具體收費金額。

A.業(yè)務(wù)成本 B.客戶貢獻度 C.市場競爭 D.同業(yè)價格

14、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)中，委托人應(yīng)以（）原件方式向經(jīng)辦行客戶部門發(fā)出經(jīng)委托人簽章的《委托付款通知書》，客戶部門審核確認后交柜員，柜員辦理資金支付。

A.書面 B.當(dāng)面 C.特快專遞 D.專人遞送

15、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)中，委托人可采用（）方式將資金存入托管賬戶。

A.一次性 B.隨意性 C.兩次性 D.分期付款

16、按照我行交易及專項資金托管業(yè)務(wù)試行辦法規(guī)定，委托人向經(jīng)辦行客戶部門提出辦理交易及專項資金托管業(yè)務(wù)申請。客戶需提供()、交易合同（或相關(guān)業(yè)務(wù)文件）等資料。A.營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證 B.開戶許可證

C.稅務(wù)登記證（國、地）D.法定代表人身份證件

17、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)按照資金性質(zhì)不同，分為（）。

A.單位交易及專項資金托管業(yè)務(wù) B.專項資金托管業(yè)務(wù)

C.個人交易及專項資金托管業(yè)務(wù) D.交易資金托管業(yè)務(wù)

18、一級分行托管業(yè)務(wù)部分部為本行交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，負責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展此項業(yè)務(wù)。主要職責(zé)是（）。

A.負責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展此項業(yè)務(wù)，制定業(yè)務(wù)實施規(guī)范 B.落實相關(guān)部門職責(zé)和崗位設(shè)臵

C.負責(zé)轄內(nèi)交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的系統(tǒng)指導(dǎo)與培訓(xùn)，對轄內(nèi)交易及專項資金托管業(yè)務(wù)進行檢查和監(jiān)督

D.根據(jù)總行制定的協(xié)議非制式范本和轄內(nèi)業(yè)務(wù)開展具體情況，修改或制定相應(yīng)托管業(yè)務(wù)的協(xié)議制式或非制式范本

19、專項資金托管業(yè)務(wù)由委托人向一級支行客戶部門提出辦理專項資金托管業(yè)務(wù)申請。一級支行應(yīng)對上述資料的真實性和合法合規(guī)性進行審查。對（）、（）和（）等方面進行盡職調(diào)查。

A.客戶基本情況 B.客戶財務(wù)狀況

C.客戶交易對手的經(jīng)營管理水平D.客戶資信

20、按照我行交易及專項資金托管業(yè)務(wù)試行辦法規(guī)定，中國農(nóng)業(yè)銀行開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)應(yīng)遵循（）原則。

A.嚴格相符原則。B.保守商業(yè)秘密原則。

C.可墊付資金原則 D.中立原則

21、按照我行交易及專項資金托管業(yè)務(wù)試行辦法規(guī)定，各經(jīng)辦行應(yīng)明確客戶部門、業(yè)務(wù)綜合管理部門、經(jīng)辦網(wǎng)點等部門（崗位）職責(zé)。各部門（崗位）應(yīng)各司其責(zé)，相互配合。主要職責(zé)包括（）。

A.客戶部門主要負責(zé)交易及專項資金托管業(yè)務(wù)營銷、組織、協(xié)議簽署和管理工作

B.業(yè)務(wù)綜合管理部門主要負責(zé)業(yè)務(wù)審查、協(xié)議文本審核，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，檢 查內(nèi)控制度執(zhí)行情況

C.網(wǎng)點制定交易及專項資金托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度并組織實施 D.網(wǎng)點按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程及賬戶管理要求辦理柜面業(yè)務(wù)

22、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)中，委托人授權(quán)代理人訂立協(xié)議的，須出具()。

A.授權(quán)委托書 B.委托書 C.身份證明文件 D.交易合同

23、交易資金托管業(yè)務(wù)中當(dāng)事人包括（）。

A.付款委托人（買方）B.收款委托人（賣方）C.收款委托人（買方）D.托管人

24、專項資金托管業(yè)務(wù)托管范圍包括（）。

A.資本金 B.有監(jiān)管、托管需求的的其他資金 C.專項撥付資金 D.保證金

25、開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行應(yīng)明確客戶部門、業(yè)務(wù)綜合管理部門、網(wǎng)點等部門（崗位）職責(zé)，客戶部門主要負責(zé)（）等工作。

A.業(yè)務(wù)營銷 B.業(yè)務(wù)組織 C.協(xié)議簽署 D.業(yè)務(wù)管理

26、根據(jù)交易及專項資金托管業(yè)務(wù)開展需要，我行增加了（）、（）科目，并在科目下開立了專用賬戶，用于集中存放我行托管的交易資金。

A.49301 B.49302 C.49303 D.49304

27、一級支行應(yīng)嚴格客戶準(zhǔn)入管理，開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇（）的客戶。

A.信用良好

B.無不良信用記錄及結(jié)算記錄 C.現(xiàn)金流良好、無不良記錄 D.經(jīng)營情況良好、無不良結(jié)算記錄

28、一級支行開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境、自身服務(wù)能力，有選擇地向客戶提供增值服務(wù)。增值服務(wù)可包括以下內(nèi)容：（）。

A.融資服務(wù) B.信息類服務(wù) C.財務(wù)顧問服務(wù) D.其他類別托管服務(wù)解決方案

29、一級支行應(yīng)合規(guī)辦理交易及專項資金托管業(yè)務(wù)，對（）中存在的風(fēng)險及時識別，落實風(fēng)險控制措施。

A.業(yè)務(wù)營銷 B.協(xié)議簽署 C.客戶經(jīng)營活動 D.運行操作

30、開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)需遵循的原則有（）。A.客戶自愿原則 B.等價有償原則 C.中立原則。D.不墊付資金

31、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)檔案要有（）。

A.申請書 B.托管協(xié)議 C.登記薄

D.購銷合同、委托付款通知書、劃款憑證等服務(wù)記錄和會計檔案

32、對（）客戶開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)不得收費。

A.小微企業(yè) B.弱勢群體 C.涉農(nóng)業(yè)務(wù) D.公益性業(yè)務(wù)

33、經(jīng)辦行在與客戶簽訂托管協(xié)議時，應(yīng)落實我行有關(guān)合同的管理要求,()等要素應(yīng)齊備。

A.簽約主體 B.托管期限 C.托管金額 D.托管費率

◇信托計劃保管業(yè)務(wù)

34、下列條件哪些自然人符合信托計劃中所稱的合格投資者（）。

A.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人。B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人。

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

D.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過50萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人。

35、信托公司可以經(jīng)營以下哪些業(yè)務(wù)（）

A.資金信托 B.動產(chǎn)信托 C.不動產(chǎn)信托

D.作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)。

36、信托計劃文件應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容()：

A.認購風(fēng)險申明書 B.招募說明書 C.信托計劃說明書

D.信托合同

37、信托公司推介信托計劃，應(yīng)（）A.有規(guī)范和詳盡的信息披露材料 B.明示信托計劃的風(fēng)險收益特征

C.充分揭示參與信托計劃的風(fēng)險及風(fēng)險承擔(dān)原則 D.如實披露專業(yè)團隊的履歷、專業(yè)培訓(xùn)及從業(yè)經(jīng)歷

38、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托當(dāng)事人有（）。A.委托人 B.受益人 C.銀監(jiān)會 D.受托人

39、信托資金可以直接運用于（）

A.定向增發(fā) B.提供貸款 C.股權(quán) D.基金 40、信托合同應(yīng)載明哪些事項（）。A.信托目的

B.受托人、保管人的姓名（或者名稱）、住所 C.信托計劃的規(guī)模與期限

D.信托資金管理、運用和處分的具體方法或安排

41、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合（）。

A.委托人為合格投資者

B.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制

C.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

D.信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位

42、以下哪些屬于信托計劃合格投資者（）。

A.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人 D.個人收入在最近一年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近一年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

43、信托公司推介信托計劃時，不得有以下哪些行為（）A.任何方式承諾信托資金不受損失，或者以任何方式承諾信托資金的最低收益

B.進行公開營銷宣傳

C.委托金融機構(gòu)進行推介

D.推介材料含有與信托文件不符的內(nèi)容，或者存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏等情況

44、信托計劃說明書至少應(yīng)當(dāng)包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.信托公司的基本情況、信托經(jīng)理人員名單和履歷

B.信托計劃的推介日期、期限和信托單位價格

C.信托計劃的推介機構(gòu)名稱

D.律師事務(wù)所出具的法律意見書

E.風(fēng)險警示內(nèi)容

45、信托計劃認購風(fēng)險申明書至少應(yīng)當(dāng)包含以下哪些內(nèi)容（）

A.信托計劃不承諾保本和最低收益，具有一定的投資風(fēng)險，適合風(fēng)險識別、評估、承受能力較強的合格投資者。

B.委托人應(yīng)當(dāng)以自己合法所有的資金認購信托單位，不得非法匯集他人資金參與信托計劃。

C.信托公司依據(jù)信托計劃文件管理信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險，由信托財產(chǎn)承擔(dān)。信托公司因違背信托計劃文件、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由投資者自擔(dān)。

D.委托人在認購風(fēng)險申明書上簽字，即表明已認真閱讀并理解所有的信托計劃文件，并愿意依法承擔(dān)相應(yīng)的信托投資風(fēng)險。

46、信托計劃保管協(xié)議至少應(yīng)包括以下內(nèi)容（）。

A.受托人、保管人的名稱、住所

B.受托人、保管人的權(quán)利義務(wù)

C.保管報告內(nèi)容與格式

D.保管費用

E.保管人對信托公司的業(yè)務(wù)監(jiān)督與核查

47、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托計劃的保管人應(yīng)當(dāng)履行以下哪些職責(zé)（）。

A.安全保管信托財產(chǎn)

B.對所保管的不同信托計劃分別設(shè)臵賬戶，確保信托財產(chǎn)的獨立性

C.確認與執(zhí)行信托公司管理運用信托財產(chǎn)的指令，核對信托財產(chǎn)交易記錄、資金和財產(chǎn)賬目

D.記錄信托資金劃撥情況，保存信托公司的資金用途說明 E.定期向信托公司出具保管報告

48、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信托計劃保管業(yè)務(wù)管理辦法》，信托計劃按照投資范圍、投資機構(gòu)差異劃分為（）。

A.證券類信托計劃 B.結(jié)構(gòu)化信托計劃 C.非證券類信托計劃 D.混合類信托計劃

49、證券投資類信托計劃可以投資于（）。

A.大宗商品 B.金融衍生品

C.債券 D.股票

50、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信托計劃保管業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，我行證券投資類信托計劃保管業(yè)務(wù)營運主體包括（）。

A.指定集中營運分部 B.協(xié)議簽署行 C.開戶行 D.托管業(yè)務(wù)部分部

51、托管業(yè)務(wù)部分部集中營運非證券投資類信托計劃保管業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有（）。

A.設(shè)臵專門的人員

B.營運人員應(yīng)經(jīng)過統(tǒng)一培訓(xùn)

C.配備專門的辦公場所和相應(yīng)的辦公設(shè)施

D.建立健全業(yè)務(wù)規(guī)章制度，完善營運的技術(shù)保障措施，制定切實有效的應(yīng)急預(yù)案和災(zāi)難處理方案

52、托管業(yè)務(wù)部分部集中營運非證券投資類信托計劃保管業(yè)務(wù)應(yīng)配備哪些專門人員（）

A.經(jīng)辦員 B.復(fù)核員 C.投資監(jiān)督員 D.主管

53、行內(nèi)信托業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷的相關(guān)部門有（）A.大客戶部 B.公司業(yè)務(wù)部

C.私人銀行部 D.金融市場部

54、非證券類信托計劃可以投資于（）

A.信托貸款 B.信貸資產(chǎn)回購 C.公司股權(quán) D.項目收益權(quán) ◇證券公司資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)

55、我行證券公司定向資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式包括（）。

A.托管銀行結(jié)算模式

B.中國證券登記結(jié)算有限公司結(jié)算模式 C.證券交易所結(jié)算模式 D.證券公司結(jié)算模式

56、證券公司定向資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.法律風(fēng)險 B.聲譽風(fēng)險 C.市場風(fēng)險 D.操作風(fēng)險

57、證券公司結(jié)算模式下，證券公司應(yīng)按照證券公司定向資產(chǎn)管理合同的約定，在預(yù)先確定的業(yè)務(wù)經(jīng)辦支行開設(shè)（）。

A.第三方存管相關(guān)賬戶 B.證券賬戶 C.托管存款專戶 D.備付金賬戶

58、我行證券公司定向資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)托管費費率收費的計算基礎(chǔ)為擬托管定向管理資產(chǎn)的凈值，計算方法為按日計提，按（）或（）收取。

A.旬 B.周 C.月 D.季

59、我行證券公司定向資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)的托管費收費計算方式，共分為（）。

A.定額收費 B.比例費率 C.最高費率 D.零費率

60、證券公司辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，可以設(shè)立（）和（）。

A.定向資產(chǎn)管理計劃

B.非限定性集合資產(chǎn)管理計劃

C.限定性集合資產(chǎn)管理計劃 D.限額特定集合資產(chǎn)管理計劃 ◇商業(yè)銀行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)

61、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品所匯集的理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要求（）

A.所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。B.所投資的銀行信貸資產(chǎn)為關(guān)注類。

C.商業(yè)銀行獨立投資管理的，應(yīng)確保不低于本行自營同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)。

D.委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管 理人自營同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)。

62、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品所匯集的理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求（）

A.遵守國家相關(guān)法律法規(guī) B.符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求

C．商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查。D.比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對信托貸款項目做出評審。

63、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。

A．應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例。

B.應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果。

C.理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。D.應(yīng)具有明確的募集資金規(guī)模計劃。64、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品資金不得投資于（）。

A.境內(nèi)二級市場公開交易的股票 B.投資于股票的證券投資基金 C.首次公開發(fā)行股票的申購

D．未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份 65、按照客戶獲取收益方式的不同，人民幣理財計劃可以分為（）

A.結(jié)構(gòu)型理財計劃 B.非結(jié)構(gòu)型理財計劃 C.保證收益理財計劃 D.非保證收益理財計劃

E.保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。◇股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)

66、經(jīng)辦行客戶部門對股權(quán)投資基金盡職調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.股權(quán)投資基金受托管理機構(gòu)投資經(jīng)驗 B.股權(quán)投資基金受托管理機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu) C.股權(quán)投資基金投資者人數(shù) D.被投資企業(yè)高管人員收入水平

67、股權(quán)投資基金募集過程中的違規(guī)行為有：（）A.在網(wǎng)站發(fā)布公告進行推介

B.向投資者承諾確保收回投資本金或獲得固定回報 C.向投資者揭示投資風(fēng)險 D.舉辦研討會、講座進行推介

68、我國股權(quán)投資基金主要的組織形式是（）。

A.個人獨資制 B.有限合伙制 C.事業(yè)制 D.公司制 69、股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)營銷的潛在渠道有（）。

A.分管政府機關(guān)（發(fā)改委、金融辦）B.股權(quán)投資基金協(xié)會、重點企業(yè)客戶 C.地方政府引導(dǎo)基金 D.金融同業(yè)等

70、股權(quán)投資基金的退出方式主要有（）。A.股權(quán)上市 B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.股權(quán)回購 D.被投資企業(yè)清算

71、以下條件中哪項屬于我行開展股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)的前提條件：（）

A.股權(quán)投資基金受托管理機構(gòu)具有證監(jiān)會授予的股權(quán)投資基金管理咨詢資格。

B.股權(quán)投資基金的發(fā)起人、受托管理機構(gòu)的發(fā)起人、被投資企業(yè)中，至少須有一方具備地市級（含）以上政府背景。

C.股權(quán)投資基金的發(fā)起人、受托管理機構(gòu)的發(fā)起人、被投資企業(yè)中，至少須有一方為我行授信客戶。

D.股權(quán)投資基金受托管理機構(gòu)管理資產(chǎn)余額不低于人民幣10億元，已完成退出項目不少于2個。

72、開展股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)，關(guān)于收費管理的要求，以下說法正確的是：（）

A.可以采取比例收費方式 B.可以采取定額收費方式 C.可以零收費

D.具體收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與客戶協(xié)商確定

73、以下哪一項屬于股權(quán)投資基金托管協(xié)議中應(yīng)該明確的免責(zé)事項：（）

A.股權(quán)投資基金按照基金合同或基金合伙協(xié)議約定范圍的對外投資所產(chǎn)生投資損益的。

B.因股權(quán)投資基金及其受托管理機構(gòu)提供數(shù)據(jù)不真實、不準(zhǔn)確產(chǎn)生損失的。C.股權(quán)投資基金受托管理機構(gòu)是股權(quán)投資基金會計的主責(zé)任方。因有關(guān)會計問題未達成一致意見，以股權(quán)投資基金受托管理機構(gòu)計算結(jié)果為準(zhǔn)而導(dǎo)致估值錯誤產(chǎn)生損失的。

D.股權(quán)投資基金托管存續(xù)期間，發(fā)生被有權(quán)機關(guān)執(zhí)行或其他不可抗力事件，致使我行無法完成托管工作的。

74、總行托管業(yè)務(wù)部對一級分行股權(quán)投資基金業(yè)務(wù)開展情況進行檢查監(jiān)督。檢查內(nèi)容主要包括：（）

A.客戶準(zhǔn)入管理 B.會簽記錄 C.托管協(xié)議 D.檔案保管 ◇企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

75、企業(yè)年金業(yè)務(wù)涉及的管理機構(gòu)包括（）。

A.受托人 B.賬戶管理人 C.投資管理人 D.托管人 76、建立企業(yè)年金計劃的步驟包括（）。

A.設(shè)計企業(yè)年金方案 B.企業(yè)年金基金管理方案報備 C.選擇企業(yè)年金管理機構(gòu) D.企業(yè)年金管理合同報備

77、目前中國的養(yǎng)老保障體系呈現(xiàn)三支柱的構(gòu)架，這種三支柱是指（）。

A.基本養(yǎng)老保險 B.補充養(yǎng)老保險 C.個人儲蓄 D.兒女養(yǎng)老

78、企業(yè)年金業(yè)務(wù)對于營銷行的意義在于（）。A.鞏固銀企關(guān)系，增加業(yè)務(wù)營銷突破點 B.增加中間業(yè)務(wù)收入 C.帶來資金沉淀

D.促進銀行卡、結(jié)算等業(yè)務(wù)發(fā)展

79、根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》，關(guān)于企業(yè)年金的收費標(biāo)準(zhǔn)以下描述正確的是（）。

A.受托人年度提取的管理費不高于受托管理企業(yè)年金基金財產(chǎn)凈值的0.2% B.賬戶管理人的管理費按照每戶每月不超過5元人民幣的限額 C.托管人年度提取的管理費不高于托管企業(yè)年金基金財產(chǎn)凈值的0.2% D.投資管理人年度提取的管理費不高于投資管理企業(yè)年金基金財產(chǎn)凈值的1.2% 80、根據(jù)《關(guān)于擴大企業(yè)年金投資范圍的通知》，企業(yè)年金可投資的信托產(chǎn)品種 類限于以下哪些（）

A.融資類集合資金信托計劃 B.集合資金信托計劃

C.為企業(yè)年金設(shè)計、發(fā)行的單一資金信托計劃 D.單一資金信托計劃

81、根據(jù)《關(guān)于擴大企業(yè)年金投資范圍的通知》，企業(yè)年金可投資的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品種類限于以下哪些（）

A、保證本金類 B、保證收益類 C、保本浮動收益類 D、浮動收益類

82、企業(yè)年金待遇支付的條件包括（）。

A.退休 B.死亡 C.出國定居 D.離職

83、根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》的要求，發(fā)生以下情形之一的，受托人應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所對企業(yè)年金計劃進行審計。審計費用從企業(yè)年金基金財產(chǎn)中扣除。（）

A.企業(yè)年金計劃連續(xù)運作滿一個會計年度時 B.企業(yè)年金計劃連續(xù)運作滿三個會計年度時 C.企業(yè)年金計劃管理人職責(zé)終止時 D.國家規(guī)定的其他情形

84、下列選項中，符合《企業(yè)年金基金管理辦法》關(guān)于治理結(jié)構(gòu)要求的是（）。A.一個企業(yè)年金計劃應(yīng)當(dāng)僅有一個受托人、一個賬戶管理人和一個托管人 B.同一企業(yè)年金計劃中，受托人與托管人不得為同一人 C.同一企業(yè)年金計劃中，托管人與投資管理人不得為同一人

D.建立企業(yè)年金計劃的企業(yè)成立企業(yè)年金理事會作為受托人的，該企業(yè)與托管人不得為同一人

85、根據(jù)《關(guān)于企業(yè)年金集合計劃試點有關(guān)問題的通知》，發(fā)生以下哪些情形，企業(yè)年金集合計劃終止（）。

A.企業(yè)年金集合計劃基金財產(chǎn)連續(xù)6個月低于5000萬元人民幣的 B.加入企業(yè)年金集合計劃的委托人全部退出的

C.受托人與企業(yè)年金集合計劃其他各管理機構(gòu)協(xié)商一致決定終止的 D.人力資源社會保障部按照規(guī)定決定撤銷的 86、下列關(guān)于企業(yè)年金方案說法正確的包括（）。

A.國有及國有控股企業(yè)的企業(yè)年金方案草案應(yīng)當(dāng)提交職工大會或職工代表大 會討論通過

B.企業(yè)年金方案在職代會通過之后，如存在上級管理機構(gòu)，需報送上級管理機構(gòu)審批

C.企業(yè)年金方案需經(jīng)人力資源和社會保障行政部門備案

D.相關(guān)行政部門自收到企業(yè)年金方案及相關(guān)材料后15日內(nèi)未提出異議的，企業(yè)年金方案即行生效

87、企業(yè)年金基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）。

A.以企業(yè)年金基金名義開設(shè)基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶等

B.對所托管的不同企業(yè)年金基金財產(chǎn)分別設(shè)臵賬戶，確保基金財產(chǎn)的完整和獨立

C.及時辦理清算、交割事宜

D.負責(zé)企業(yè)年金基金會計核算和估值，復(fù)核、審查和確認投資管理人計算的基金財產(chǎn)凈值

88、企業(yè)年金基金管理受托模式包括（）。A.法人受托模式 B.受托人信托模式 C.企業(yè)年金理事會受托模式 D.委托模式

89、根據(jù)《關(guān)于擴大企業(yè)年金基金投資范圍的通知》（人社部發(fā)?2013?23號），企業(yè)年金基金投資范圍在《企業(yè)年金基金管理辦法》第四十七條規(guī)定的金融產(chǎn)品之外，增加了如下投資品種（）。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品 B.信托產(chǎn)品 C.基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃、特定資產(chǎn)管理計劃 D.股指期貨 ◇基金專戶業(yè)務(wù)

90、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，開展基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.遵循自愿、公平、誠信、規(guī)范的原則，B.維護證券市場的正常秩序 C.保護各方當(dāng)事人的合法權(quán)益 D.禁止各種形式的利益輸送。

91、基金管理公司通過設(shè)立資產(chǎn)管理計劃從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)可以用于下列哪些投資（）

A.現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、證券投資基金、央行票據(jù)、非金融企業(yè)債 務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券、商品期貨及其他金融衍生品 B.未通過證券交易所轉(zhuǎn)讓的股權(quán)、債權(quán)及其他財產(chǎn)權(quán)利 C.中國證監(jiān)會認可的其他資產(chǎn) D.投資范圍不受任何限制

92、在開展基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時，資產(chǎn)管理人和資產(chǎn)托管人應(yīng)當(dāng)按照中國證監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，為委托財產(chǎn)開立專門用于投資管理的（）等相關(guān)賬戶，以辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的登記、結(jié)算事宜。

A.證券賬戶 B.期貨賬戶 C.資金賬戶 D.甲類銀行間賬戶

93、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，投資于以下哪些類型資產(chǎn)的特定資產(chǎn)管理計劃稱為專項資產(chǎn)管理計劃？（）

A.現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、證券投資基金、央行票據(jù)、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券、商品期貨及其他金融衍生品 B.未通過證券交易所轉(zhuǎn)讓的股權(quán)、債權(quán)及其他財產(chǎn)權(quán)利 C.中國證監(jiān)會認可的其他資產(chǎn)。D.以上全都包括

94、基金公司特定客戶資產(chǎn)管理合同應(yīng)當(dāng)明確委托財產(chǎn)的（），采取有效措施對投資風(fēng)險進行管理。

A.投資目標(biāo) B.投資范圍 C.投資比例 D.投資策略

95、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》規(guī)定，在基金專戶業(yè)務(wù)中，資產(chǎn)托管人發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)管理人的投資指令違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或者違反資產(chǎn)管理合同約定的，應(yīng)當(dāng)（）

A.拒絕執(zhí)行

B.立即通知資產(chǎn)管理人和資產(chǎn)委托人 C.及時報告中國證監(jiān)會。

D.可酌情決定是否執(zhí)行

96、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中的特定客戶，是指委托投資單個資產(chǎn)管理計劃初始金額不低于100萬元人民幣，且能夠識別、判斷和承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險的（）。

A.自然人 B.法人

C.依法成立的組織 D.中國證監(jiān)會認可的其他特定客戶。97、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，資產(chǎn)委托人在訂立資產(chǎn)管理合同之前，應(yīng)當(dāng)充分向資產(chǎn)管理人告知其()等基本情況，并就資金和證券資產(chǎn)來源的合法性做特別說明和書面承諾。

A.投資目的 B.投資偏好 C.投資限制 D.風(fēng)險承受能力

98、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，資產(chǎn)管理人應(yīng)當(dāng)了解客戶的()，評估客戶的財務(wù)狀況，向客戶說明有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)投資工具的運作市場及方式，充分揭示相關(guān)風(fēng)險。

A.風(fēng)險偏好 B.風(fēng)險認知能力 C.風(fēng)險承受能力 D.個人隱私

99、根據(jù)《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，資產(chǎn)管理人向特定多個客戶銷售資產(chǎn)管理計劃，應(yīng)當(dāng)編制投資說明書。投資說明書應(yīng)當(dāng)（）。

A.真實、準(zhǔn)確、完整，B.不得有任何虛假記載 C.不得有任何誤導(dǎo)性陳述 D.不得有重大遺漏。

100、與QDII公募基金相比較，下列選項描述QDII專戶正確的有()。

A.投資比例不受限制 B.只可投資香港市場 C.可以計提業(yè)績報酬 D.無需委托境外代理行

101、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行合格境內(nèi)機構(gòu)投資者境外證券投資托管業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，我行QDII基金專戶業(yè)務(wù)辦理流程包括（）。

A.客戶提出需求

B.農(nóng)業(yè)銀行、基金管理公司與客戶簽署《特定資產(chǎn)管理合同》

C.農(nóng)業(yè)銀行按照合同約定開立境內(nèi)托管賬戶，并委托境外代理行開立境外資金及證券賬戶

D.客戶將委托財產(chǎn)轉(zhuǎn)入托管賬戶，農(nóng)行向委托人及資產(chǎn)管理人發(fā)送《委托財產(chǎn)起始運作通知書》，確認資產(chǎn)運作起始日

102、基金管理公司開展特定境外資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定申請（）。

A.特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格 B.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者資格 C.合格境外機構(gòu)投資者資格

D.外匯額度

◇托管營運業(yè)務(wù)

103、以下（）托管產(chǎn)品在開立托管資金賬戶時，投資管理人應(yīng)提供特定客戶資

產(chǎn)管理業(yè)務(wù)批復(fù)。

A.基金公司一對一專戶理財 B.基金公司一對多專戶理財 C.基金 D.企業(yè)年金計劃

104、以下哪些業(yè)務(wù)應(yīng)通過企業(yè)年金受托財產(chǎn)托管資金賬戶進行資金收付（）。

A.投資分配 B.待遇支付 C.證券交易 D.企業(yè)繳費

105、托管產(chǎn)品辦理協(xié)議存款業(yè)務(wù)應(yīng)在協(xié)議存款開戶行預(yù)留的印鑒為（）。

A.托管產(chǎn)品財務(wù)專用章 B.開戶行財務(wù)專用章 C.開戶行負責(zé)人人名章 D.總行負責(zé)人人名章 106、可以開立基金賬戶的托管產(chǎn)品類型包括（）。

A.企業(yè)年金計劃 B.保險產(chǎn)品 C.證券投資基金 D.基金公司專戶理財

107、目前，進行證券賬戶管理及登記結(jié)算的機構(gòu)包括（）。

A.中國證券登記結(jié)算公司 B.上海清算所 C.中央國債登記結(jié)算公司 D.上交所和深交所 108、企業(yè)年金計劃的托管行應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）。

A.安全保管企業(yè)年金計劃資產(chǎn)

B.對所托管的不同企業(yè)年金計劃財產(chǎn)分別設(shè)臵賬戶，確保年金財產(chǎn)的完整和獨立

C.根據(jù)投資管理人指令，向受益人發(fā)放企業(yè)年金待遇 D.記錄企業(yè)、職工繳費以及企業(yè)年金計劃投資收益

109、在券商定向或證券類信托計劃托管業(yè)務(wù)中，各分部負責(zé)（）。

A.委托資產(chǎn)托管賬戶的開戶確認

B.托管賬戶與第三方存管賬戶關(guān)系的建立和協(xié)議的簽約確認 C.執(zhí)行相關(guān)開戶資料的審核

D.審核確認無誤后，向上海分部發(fā)送《委托人賬戶信息確認書》

110、針對采用三方存管模式運營的托管產(chǎn)品，各分部負責(zé)每周二上午9:00-9:30間，通過（）之一查詢委托人第三方存管保證金余額，并將結(jié)果傳真給上海分部。

A.投資資金存管系統(tǒng)（即DTS系統(tǒng)）

B.財務(wù)管理信息系統(tǒng) C.ABIS系統(tǒng) D.操作風(fēng)險報告系統(tǒng)

111、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）上線之前經(jīng)辦行要做哪些工作（）？

A.若托管賬戶需要每月批量扣收匯劃手續(xù)費，需在A系統(tǒng)中進行手續(xù)費批量扣收維護

B.在CPS系統(tǒng)中注冊用戶

C.將機構(gòu)和用戶申請表傳真至總行 D.在CPS指紋庫中預(yù)留指紋

112、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）經(jīng)辦行用戶崗位包括哪些？（）

A.錄入崗 B.劃款經(jīng)辦崗 C.系統(tǒng)管理崗 D.劃款復(fù)核崗

113、經(jīng)辦行可以在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中更改哪些指令信息？（）A.大額支付行號 B.備注 C.開戶行名 D.金額

114、關(guān)于中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS），下列陳述哪些是正確的？（）A.CPS系統(tǒng)上線改變了營運機構(gòu)和經(jīng)辦行之間指令傳輸方式。B.CPS系統(tǒng)上線提高了經(jīng)辦行指令處理效率

C.CPS系統(tǒng)上線后，經(jīng)辦行不再對指令要素的正確性負有核對責(zé)任 D.CPS二期上線之后，指令實現(xiàn)了從客戶到經(jīng)辦行的直通式電子化處理。115、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，經(jīng)辦行用戶的指紋編號由哪些信息組成？（）

A.省市代碼 B.身份證后四位 C.網(wǎng)點行號 D.柜員號

116、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）自營業(yè)務(wù)基礎(chǔ)信息包括哪些？（）

A.資產(chǎn)負責(zé)人信息 B.資產(chǎn)信息 C.賬戶信息 D.開戶行信息

117、關(guān)于托管產(chǎn)品的協(xié)議存款，下列說法正確的是：（）。

A.存單不得用于質(zhì)押或者任何形式的被抵押 B.不得用于轉(zhuǎn)讓和背書

C.本息到期或者提前支取的所有款項必須劃至產(chǎn)品托管專戶內(nèi)

D.本息到期或者提前支取的所有款項可以劃入?yún)f(xié)議存款所在地的托管分部代為保管。

118、托管產(chǎn)品辦理協(xié)議存款，如果托管賬戶和協(xié)議存款賬戶不在同一個省市，預(yù)留印鑒必須由下列哪些要素構(gòu)成。（）

A.基金財務(wù)專用章 B.產(chǎn)品財務(wù)專用章

C.托管專用賬戶開戶行負責(zé)人名章 D.協(xié)議存款地托管分部負責(zé)人名章

119、下列哪類業(yè)務(wù)有嚴格的資金到賬時點要求？（）

A.網(wǎng)下新股申購 B.中登TA贖回款 C.托管費 D.席位傭金

120、托管產(chǎn)品辦理協(xié)議（定期）存款業(yè)務(wù)時，開戶行的業(yè)務(wù)要求包括（）。

A、負責(zé)協(xié)助資產(chǎn)管理人辦理協(xié)議（定期）存款業(yè)務(wù)手續(xù)，并負責(zé)保管協(xié)議（定期）存款的存單等重要憑證和相關(guān)資料。

B、辦理協(xié)議（定期）存款開戶、存入和支取等手續(xù)時，經(jīng)辦行不得采取郵寄存單等資料至存款銀行的方式辦理相關(guān)手續(xù)。如遇特殊要求，經(jīng)辦行需派出專門的業(yè)務(wù)人員配合資產(chǎn)管理人辦理相關(guān)手續(xù)。

C、負責(zé)編制協(xié)議（定期）存款臺賬，在協(xié)議（定期）存款到期前及時通知當(dāng)?shù)赝泄軜I(yè)務(wù)部分部。

D、辦理協(xié)議（定期）存款開戶、存入和支取等手續(xù)時，經(jīng)辦行需獲得由總行托管業(yè)務(wù)部營運中心出具的辦理定期存款事宜的通知。

121、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）在處理托管業(yè)務(wù)資金清算業(yè)務(wù)時，其清算模式分為（）和（）。

A、總行集中清算模式 B、分行集中清算模式 C、開戶行集中清算模式 D、經(jīng)辦行集中清算模式

122、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，總行集中清算模式下的托管產(chǎn)品類型包括（）。

A、證券投資基金 B、股權(quán)投資基金 C企業(yè)年金基金 D 產(chǎn)業(yè)投資基金

123、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中應(yīng)用機構(gòu)分為（）。

A、托管分部 B營運機構(gòu) C經(jīng)辦行 D開戶行

124、用戶進入中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）可以使用（）或（）

安全認證。

A、指紋 B密碼 C簽字 D蓋章

三、判斷題

◇托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

1、根據(jù)最新法規(guī)，托管人僅能由商業(yè)銀行擔(dān)任。（0）

2、國內(nèi)托管業(yè)務(wù)最早發(fā)源于證券投資基金托管領(lǐng)域，后逐漸擴展至券商、信托、保險、QFII、QFII、企業(yè)年金及其他養(yǎng)老金、股權(quán)投資基金、交易及專項資金、股票市值管理等多個領(lǐng)域。（1）

3、證監(jiān)會是信托公司的主要監(jiān)管機構(gòu)，銀監(jiān)會是證券公司的主要監(jiān)管機構(gòu)。（0）4、1998年，我行成為國內(nèi)首批托管銀行之一。（1）

5、我行持續(xù)多年保持業(yè)內(nèi)最大的保險托管銀行，并成為上市亮點之一。（1）

6、托管業(yè)務(wù)作為新興中間業(yè)務(wù)，具有資本消耗低、收入穩(wěn)定等特點，并可借以維護客戶關(guān)系、促進穩(wěn)存增存、提升社會形象，綜合貢獻突出。（1）

7、托管業(yè)務(wù)營銷為典型的條線協(xié)作、總分聯(lián)動，須借助主體業(yè)務(wù)開展聯(lián)合營銷。（1）

8、近年來，我行加快推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，由“總部經(jīng)營型”向“系統(tǒng)推進型”轉(zhuǎn)變，大力發(fā)展分行自營托管業(yè)務(wù)。（1）

9、各分支行須將自營托管業(yè)務(wù)收入納入79183托管業(yè)務(wù)收入科目，將托管費下劃收入納入78903系統(tǒng)內(nèi)托管業(yè)務(wù)手續(xù)費分配收入科目。（1）

◇交易及專項資金托管業(yè)務(wù)

10、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)可按照資金性質(zhì)不同，分為交易資金托管業(yè)務(wù)和專

項資金托管業(yè)務(wù)。（1）

11、專項資金托管業(yè)務(wù)是指托管人根據(jù)監(jiān)管要求或委托人單獨委托，在專項資金使用過程中保障資金安全和專款多用的交易及專項資金托管業(yè)務(wù)。（0）

12、交易資金托管業(yè)務(wù)是指買賣雙方在以股權(quán)、土地等商品為標(biāo)的物的交易過程中，委托托管人保管資金并根據(jù)約定條件辦理資金支付，促使交易成立的托管業(yè)務(wù)。（）

13、各級行應(yīng)將交易及專項資金托管業(yè)務(wù)納入應(yīng)急預(yù)案體系。一級分行應(yīng)掌握客戶經(jīng)營動態(tài)，防止因客戶經(jīng)營出現(xiàn)問題，對我行產(chǎn)生不利影響。（0）

14、委托人應(yīng)當(dāng)面或以專人遞送原件方式向一級支行客戶部門發(fā)出經(jīng)委托人簽章的《委托付款通知書》和其他附件。客戶部門審核確認后交柜員。柜員按我行資金匯劃流程辦理資金支付。（1）

15、托管人對業(yè)務(wù)開展中所涉及的委托人相關(guān)信息要嚴格保守商業(yè)秘密，可以向第三方披露，但國家另有規(guī)定的情況除外。（0）

16、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)中，增值服務(wù)內(nèi)容可以包括信息類服務(wù)和其他行政類服務(wù)。（1）

17、交易資金托管業(yè)務(wù)中當(dāng)事人包括付款委托人（買方）、收款委托人（賣方）和托管人。（1）

18、付款委托人應(yīng)在經(jīng)辦行根據(jù)托管協(xié)議約定開立結(jié)算賬戶作為交易資金托管的簽約賬戶。簽約賬戶必須是付款委托人在經(jīng)辦行新開立的結(jié)算賬戶。（0）

19、專項資金托管業(yè)務(wù)中當(dāng)事人包括委托人和托管人。（1）

20、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)主要分為交易資金托管業(yè)務(wù)和非交易資金托管業(yè)務(wù)。（0）

21、我行開展的交易資金托管業(yè)務(wù)主要是服務(wù)于不動產(chǎn)交易的托管服務(wù)。（0）

22、交易資金托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行受客戶委托，對交易資金進行保管，并按交易雙方約定對資金進行監(jiān)督支付。（1）

23、專項資金托管是商業(yè)銀行按照監(jiān)管機構(gòu)政策要求以及客戶委托對專項用途資金提供的托管服務(wù)。（1）

24、總行托管業(yè)務(wù)部是交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，負責(zé)全行交易及專項資金托管業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和監(jiān)督等工作。（1）

25、由于交易及專項資金托管業(yè)務(wù)僅適應(yīng)了部分客戶的托管需求，因此我行開展此項業(yè)務(wù)對密切與客戶關(guān)系沒有任何影響。（0）

26、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)中,總分行托管業(yè)務(wù)管理部門可根據(jù)我行制度、合同管理相關(guān)制度，自主審批協(xié)議文本。（0）

27、交易及專項資金托管業(yè)務(wù)具有風(fēng)險低、營運簡便的特點。（1）

28、因交易及專項資金托管業(yè)務(wù)托管費收入為總行統(tǒng)一收取，因此此項業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的直接收益不大。（0）

29、交易資金托管業(yè)務(wù)的資金托管專用賬戶因開在內(nèi)核系統(tǒng)，因此經(jīng)辦行開展此項業(yè)務(wù)的存款無法在經(jīng)營指標(biāo)中反映。（0）

30、開展交易及專項資金托管業(yè)務(wù)可以使用總行制式合同，也可以自行制定托管協(xié)議。（0）

31、經(jīng)辦行可以憑借委托付款通知書傳真件執(zhí)行劃款。（0）◇信托計劃保管業(yè)務(wù)

32、信托財產(chǎn)不屬于信托公司的固有財產(chǎn)，也不屬于信托公司對受益人的負債。（1）

33、信托公司終止時，信托財產(chǎn)應(yīng)屬于其清算財產(chǎn)。（0）

34、信托計劃的存續(xù)期限不得少于一年。（1）

35、信托財產(chǎn)的保管賬戶和信托財產(chǎn)專戶不得為同一賬戶。（0）

36、信托計劃保管協(xié)議應(yīng)明確規(guī)定保證信托計劃的本金及收益。（0）

37、混合投資類信托計劃在分行集中保管運營。（0）

38、混合投資類信托計劃保管協(xié)議和操作備忘錄應(yīng)提交總行托管業(yè)務(wù)部征求意見。（1）

39、非證券投資類信托計劃保管營運工作由總行指定的分部集中辦理。（0）40、證券投資類信托計劃保管營運工作由總行指定的集中營運機構(gòu)辦理。（1）

◇證券公司資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)

41、證券公司定向資產(chǎn)管理計劃投資范圍由管理合同確定。（1）

42、證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指證券公司與多個客戶簽訂集合資產(chǎn)管理合同，根據(jù)合同約定的方式、條件、要求及限制，通過專用賬戶管理客戶委托資產(chǎn)的活動。（0）

43、我行證券公司定向資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)實行目錄準(zhǔn)入管理制度后，各分行如擬與尚未進入目錄的證券公司合作，需按照首例審批制的原則報總行審批。（1）

44、證券公司結(jié)算模式下，證券公司應(yīng)按照證券公司定向資產(chǎn)管理合同的約定，在預(yù)先確定的業(yè)務(wù)經(jīng)辦支行僅需開設(shè)托管存款專戶。（0）

45、各分行在營銷證券公司定向資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)中不得以任何方式對委托人資產(chǎn)本金不受損失或者取得最低收益作出承諾。（1）

◇商業(yè)銀行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)

46、我國目前所有商業(yè)銀行都具有托管業(yè)務(wù)資格，都可以托管本行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品。（0）

47、各分行營銷的其他商業(yè)銀行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)報分行托管業(yè)務(wù)分部審批即可。（0）

48、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（包含總行和分行營銷的項目），由總行托管業(yè)務(wù)統(tǒng)一安排部署該業(yè)務(wù)托管營運工作。（1）

49、商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理。（1）

50、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。（1）

◇股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)

51、股權(quán)投資基金可以為被投資企業(yè)提供擔(dān)保。（0）

52、根據(jù)發(fā)改委《國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于促進股權(quán)投資企業(yè)規(guī)范發(fā)展的通知》的有關(guān)規(guī)定，股權(quán)投資企業(yè)的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)委托獨立的托管機構(gòu)托管。但是，經(jīng)所有投資者一致同意可以免于托管的除外。受托管理機構(gòu)為外商獨資或者中外合資的，應(yīng)當(dāng)由在境內(nèi)具有法人資格的獨立托管機構(gòu)托管該股權(quán)投資企業(yè)的資產(chǎn)。（1）

53、合伙企業(yè)在工商登記部門注冊時不需要驗資，因此在托管業(yè)務(wù)開辦前，經(jīng)辦行客戶部門應(yīng)核實合伙企業(yè)的實際繳付資本。（1）

54、股權(quán)投資基金可以對被投資企業(yè)發(fā)放貸款。（0）

55、我行股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)開辦過程中，會計核算屬于增值服務(wù)。（1）

56、一家股權(quán)投資基金擬委托我行某分行托管。該基金有4個自然人合伙人，其中3個合伙人出資1000萬，1個合伙人出資300萬。我行客戶經(jīng)理小李認為該基金不符合我行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，因此拒絕了股權(quán)投資基金的托管申請。（1）57、5億元以上的股權(quán)投資基金需報國家發(fā)展和改革委員會備案。（1）

◇企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

58、企業(yè)年金，是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，強制建立

的補充養(yǎng)老保險制度。（0）

59、企業(yè)年金基金托管人，是指接受受托人委托保管企業(yè)年金基金財產(chǎn)的商業(yè)銀行。（1）

60、企業(yè)年金可以投資于浮動收益類商業(yè)銀行理財產(chǎn)品。（0）

61、根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》規(guī)定，托管人年度提取的管理費不高于托管企業(yè)年金基金財產(chǎn)凈值的0.2%。（1）

62、一個企業(yè)年金方案的委托人只能建立一個企業(yè)年金單一計劃或者參加一個企業(yè)年金集合計劃。（1）

63、企業(yè)年金集合計劃指同一受托人將多個委托人交付的企業(yè)年金基金，集中進行受托管理的企業(yè)年金計劃。（1）

64、企業(yè)和職工作為委托人與受托人之間是委托關(guān)系，雙方簽訂委托合同；受托人與賬戶管理人、托管人及投資管理人之間是信托關(guān)系，分別與三方簽訂信托合同。（0）

65、投資管理人將投資組合的委托投資資產(chǎn)投資于養(yǎng)老金產(chǎn)品時，應(yīng)該經(jīng)受托人同意（1）

66、根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》規(guī)定，托管人職責(zé)終止的，應(yīng)當(dāng)妥善保管企業(yè)年金基金托管資料，在45日內(nèi)辦理完畢托管業(yè)務(wù)移交手續(xù)，新托管人應(yīng)當(dāng)接收并行使相應(yīng)職責(zé)。（1）

67、法人受托機構(gòu)設(shè)立集合計劃，應(yīng)當(dāng)制定集合計劃受托管理合同，為每個集合計劃確定賬戶管理人、托管人各一名，投資管理人至少三名；并分別與其簽訂委托管理合同。（1）

68、投資管理人管理的企業(yè)年金基金財產(chǎn)不可投資于自己管理的金融產(chǎn)品。（0）

69、企業(yè)年金基金財產(chǎn)適用于境內(nèi)外投資。（0）

70、企業(yè)年金理事會由企業(yè)代表和職工代表等人員組成，也可以聘請企業(yè)以外的專業(yè)人員參加，其中職工代表不少于三分之一。（1）

71、托管人應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向受托人提交企業(yè)年金基金托管和財務(wù)會計季度報告；并應(yīng)當(dāng)在年度結(jié)束后45日內(nèi)向受托人提交企業(yè)年金基金托管和財務(wù)會計年度報告。（0）

◇基金專戶業(yè)務(wù)

72、基金管理公司開展特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的業(yè)務(wù)部門或者設(shè)立專門的子公司。（1）

73、基金公司從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，資產(chǎn)委托人、資產(chǎn)管理人、資產(chǎn)托管人應(yīng)當(dāng)訂立書面的資產(chǎn)管理合同，明確約定各自的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜。（1）74、基金公司從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理人可以自行銷售資產(chǎn)管理計劃，但不能通過有基金銷售資格的機構(gòu)銷售資產(chǎn)管理計劃。（0）

75、基金公司從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理計劃委托財產(chǎn)參與股票發(fā)行申購時，單個投資組合所申報的金額不得超過該投資組合的總資產(chǎn)，單個投資組合所申報的股票數(shù)量不得超過擬發(fā)行股票公司本次發(fā)行股票的總量。（1）

76、基金公司從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，因證券市場波動、上市公司合并、資產(chǎn)管理計劃規(guī)模變動等資產(chǎn)管理人之外的因素致使委托財產(chǎn)投資不符合資產(chǎn)管理合同約定的投資比例的，資產(chǎn)管理人應(yīng)不必按照資產(chǎn)管理合同的約定進行及時調(diào)整。（0）77、基金公司從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，資產(chǎn)委托人可以通過交易所交易平臺向符合條件的特定客戶轉(zhuǎn)讓其持有的資產(chǎn)管理計劃份額。（1）

78、基金公司從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理計劃份額的登記，由資產(chǎn)托管人負責(zé)辦理；資產(chǎn)托管人可以委托其他機構(gòu)代為辦理。（0）

79、基金公司從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理人可以與資產(chǎn)委托人約定，根據(jù)委托財產(chǎn)的管理情況提取適當(dāng)?shù)臉I(yè)績報酬。但固定管理費用和業(yè)績報酬不能并行收取。（0）

80、基金管理公司辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的投資經(jīng)理與證券投資基金的基金經(jīng)理可以相互兼任。（0）

81、經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，基金管理公司可以設(shè)立全資子公司，但不能與其他投資者共同出資設(shè)立子公司。(0)82、在一個委托投資期間內(nèi)，QDII專戶產(chǎn)品業(yè)績報酬和固定管理費用不得同時提取。（0）

83、QDII專戶產(chǎn)品與境內(nèi)專戶產(chǎn)品同樣適用《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理辦法》。（1）

84、QDII專戶產(chǎn)品變更投資顧問或在境外涉及訴訟及其他重大事件，基金公司應(yīng)在5個工作日內(nèi)公告。（1）

85、開展特定境外資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時，資產(chǎn)委托人在保證委托財產(chǎn)的來源及用途合法的同時，應(yīng)保證其境外證券投資的合法性。（1）

◇托管營運業(yè)務(wù)

86、托管產(chǎn)品辦理協(xié)議（定期）存款業(yè)務(wù)的預(yù)留印鑒應(yīng)為托管產(chǎn)品的財務(wù)專用章和托管賬戶開戶行負責(zé)人或當(dāng)?shù)赝泄芊植控撠?zé)人的名章。（1）

87、企業(yè)年金計劃受托財產(chǎn)托管賬戶和投資資產(chǎn)托管賬戶的名稱均與該企業(yè)年金計劃的名稱一致。（0）

88、開戶行負責(zé)人預(yù)留印鑒變更應(yīng)及時通知總行托管部，并進行書面報備。（0）

89、各分部在收到總行托管部的開戶通知書后方可開立托管賬戶。（1）90、各分部負責(zé)保管托管賬戶的開戶資料、預(yù)留印鑒、存折或者借記卡、網(wǎng)銀密鑰及密碼。（1）

91、開戶行在合同有效期內(nèi)可以受理委托人單方面對委托資產(chǎn)托管賬戶及第三方存管專用賬戶的印鑒變更、掛失銷戶、密碼掛失等。（0）

92、各分部要負責(zé)建立嚴格的折、卡、密、章的分人保管制度，并建立監(jiān)督檢查機制。（1）

93、各分部業(yè)務(wù)人員休假時，應(yīng)該做好匯劃資金密碼、憑證等業(yè)務(wù)交接，保證劃款的及時性。（1）

94、各分部只需要負責(zé)資金匯劃，不用負責(zé)對委托資產(chǎn)托管賬戶的日常管理。（0）

95、各分部應(yīng)建立有效的賬戶處理應(yīng)急預(yù)案。（1）

96、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，經(jīng)辦行無需進行賬戶簽約，只要通過CPS系統(tǒng)進行劃款，匯劃手續(xù)費就能批量扣收。（0）

97、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，經(jīng)辦行不可以對營運機構(gòu)已經(jīng)設(shè)定為“營運機構(gòu)指定”的指令進行匯路狀態(tài)調(diào)整。(1）

98、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，經(jīng)辦行用戶可以不使用指紋進行劃款。（0）

99、中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，分部自營模塊的錄入崗、復(fù)核崗和簽發(fā)崗在人員緊張的時候可以由相同的人擔(dān)任。（0）

100、每月批量扣收手續(xù)費后，經(jīng)辦行需對實際扣收情況進行核對，并在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中將最終扣收結(jié)果反饋至營運機構(gòu)。（1）101、三級主管可以在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中注冊成為經(jīng)辦行用戶。（0）

102、在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，無論何種原因，只要支付未成功，相關(guān)指令都會進入經(jīng)辦行異常指令處理流程。（1）

103、在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，用戶登錄后 30分鐘不進行任何操作，就會被強行簽退。（1）

104、托管業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)作息時間和總行不一致的，可以將本行實際情況報總行備案后，按照本行作息時間辦理清算業(yè)務(wù)。（0）

105、對于托管賬戶余額不足的，如總行無特殊說明，優(yōu)先支付托管費，然后支付投資行指令。（0）

106、托管產(chǎn)品協(xié)議存款到期后，有意向續(xù)存，如果利率不變，不必續(xù)簽協(xié)議，只要管理人出具續(xù)存說明就可以了。（1）

107、在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)管理崗可以相互兼任。(0)108、在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）經(jīng)辦行崗位設(shè)臵中，若任職人員為我行綜合應(yīng)用系統(tǒng)柜員，則劃款經(jīng)辦崗和劃款復(fù)核崗可以相互兼任。（0）109、在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中開啟或關(guān)閉認證模式需要經(jīng)辦人員填制《托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)用戶信息維護申請表》，經(jīng)辦人員所在機構(gòu)批準(zhǔn)后，提交至總行托管業(yè)務(wù)部審核執(zhí)行。（1）

110、每日日終，經(jīng)辦行需在中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)清算管理系統(tǒng)（CPS）中打印已經(jīng)執(zhí)行的指令清單，并定期裝訂入庫保管。（1）

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)幫助客戶有效進行資金管理，提供賬戶管理、收付款服務(wù)、流動性管理、投融資服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、風(fēng)險管理等系列金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合方案。

中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理品牌——“行云·現(xiàn)金管理”。“行于通暢，聚水為云”，以行云流水之勢，暢通資金淵流，匯聚財富效能。水，象征財富，升騰匯聚而成云，又回歸潤澤大地以實現(xiàn)價值的傳承。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理就如“行云”一樣傳承轉(zhuǎn)合，幫助客戶實現(xiàn)資金調(diào)配和財富聚合。“得其道，用其法，道法自然”。“行云·現(xiàn)金管理”更是承襲自然法則的道法原理在現(xiàn)實中的運用，順達流暢、快速靈便，追求資金管理的最佳境界，為企業(yè)效益提升提供宏韜大略與智理先機。

一、賬戶管理

農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供基于結(jié)算賬戶的各項服務(wù)，方便客戶及時掌握賬戶信息、構(gòu)建合理的賬戶體系、有效控制賬戶收支，科學(xué)進行業(yè)務(wù)決策。結(jié)算賬戶開銷戶

農(nóng)業(yè)銀行可為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的本外幣結(jié)算賬戶開銷戶服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行擁有國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)體系以及國內(nèi)最大的客戶群體。結(jié)算產(chǎn)品豐富多樣，可為客戶提供安全、高效、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)。

辦理流程：客戶開立結(jié)算賬戶可向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，提交相關(guān)資料，簽訂協(xié)議，并預(yù)留印鑒；本地、異地均可開戶。客戶撤銷銀行結(jié)算賬戶，需向開戶銀行提出銷戶申請，與開戶銀行核對存款余額，交回未用憑證。賬戶收支管理

根據(jù)客戶財務(wù)管理要求，實現(xiàn)對下屬成員單位收支兩條線管理，協(xié)助集團客戶控制付款，及時收款。

成員單位收入賬戶用于收款，資金只能劃轉(zhuǎn)集團指定上級賬戶；支出賬戶只能接收上級下?lián)苜Y金，用于對外付款。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，提供賬戶清單，約定賬戶收支性質(zhì)。賬戶余額管理

根據(jù)客戶授權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對下屬成員單位賬戶進行零余額或限額管理，將其下屬成員單位賬戶資金全額或超過留存限額部分劃入指定賬戶，下級賬戶不足限額部分由上級賬戶向下劃轉(zhuǎn)補足。

保證賬戶為零余額或約定的保留余額，加強集約化管理。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提出申請，簽訂《現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料，具體事項請聯(lián)系客戶經(jīng)理。組合印鑒

為滿足客戶防范風(fēng)險需要，根據(jù)客戶職責(zé)權(quán)限分層管理的要求，可設(shè)置不同的印鑒組合，加強支付控制。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，簽訂協(xié)議，設(shè)置組合條件。賬戶報告

農(nóng)業(yè)銀行可以將信息完備的銀行賬戶報告，通過網(wǎng)點柜臺、電子渠道等多種方式，及時通知客戶。

客戶可獲知賬戶余額、交易明細等信息，掌握賬戶資金變動情況。服務(wù)個性定制，信息及時準(zhǔn)確。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，約定獲取賬戶報告的渠道和方式。電子回單

農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺和網(wǎng)上銀行等可以為客戶提供電子支付業(yè)務(wù)的電子付款憑證，帶有農(nóng)業(yè)銀行電子回單專用章。

回單即時打印，方便客戶核對。

辦理流程：客戶申請開通農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)，簽訂相關(guān)協(xié)議，辦理電子支付業(yè)務(wù)時，即可打印電子回單。電子對賬

農(nóng)業(yè)銀行的銀企互聯(lián)平臺可以協(xié)助客戶實現(xiàn)系統(tǒng)對賬，提高對賬效率，減少財務(wù)人員日常工作量。

操作方便快捷，信息安全準(zhǔn)確，對賬及時高效。

辦理流程：客戶申請開通銀企互聯(lián)平臺，簽訂相關(guān)協(xié)議，農(nóng)業(yè)銀行向客戶定期提供賬戶余額、明細等對賬信息。動賬通知

根據(jù)客戶約定，當(dāng)客戶結(jié)算賬戶單筆收、付款交易金額達到預(yù)設(shè)條件時，農(nóng)業(yè)銀行可以通過電子渠道或手機短信等方式，及時將動賬信息通知客戶。

大額交易及時通知，賬戶變動盡在掌握。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。MT940賬戶報告

農(nóng)業(yè)銀行可向客戶提供MT940格式的賬戶信息報告，以滿足客戶跨境查詢賬戶信息的需要。

跨行服務(wù)，信息完整，對賬方便。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，簽訂協(xié)議，約定賬戶報告發(fā)送方式。

二、收款服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)不同客戶資金運行特點，提供多種方式的收款服務(wù)，協(xié)助客戶迅速回籠資金，減少資金在途時間，提高資金使用效率。通存通兌

客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶后，可在全國任一綜合網(wǎng)點辦理異地現(xiàn)金存入、異地轉(zhuǎn)賬收付業(yè)務(wù)。

方便企業(yè)異地操作，資金實時入賬，提高收付款效率。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。開通異地通兌需使用支付密碼支付方式。委托收款

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)收款人委托向付款人收取款項。

適用于需要收取債務(wù)款項或公用事業(yè)性費用的單位和個人。同城、異地均可辦理，沒有金額起點的限制。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，并提供相關(guān)憑證證明資料，銀行審查后，填制委托收款憑證。定期代收

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，按照收款人提供的應(yīng)付款賬戶清單和金額，定期從指定付款人賬戶批量收款。

單個收款人可同時向多個付款人收款。

辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點辦理授權(quán)，收款人定期提供付款賬戶清單和金額。協(xié)議代收

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，接到收款人提交的收款指令后，及時或批量地從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)資金至收款人賬戶。

付款人可以為單位或者個人，支持單筆或批量收款，資金當(dāng)日到賬。支持多渠道發(fā)起，收款人可以授權(quán)農(nóng)業(yè)銀行通過柜臺發(fā)起，也可以通過銀企通平臺或網(wǎng)上銀行發(fā)起。

辦理流程：收款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并簽訂協(xié)議，付款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并提供授權(quán)，收款人向銀行提交單筆或批量扣款指令。個人賬戶資金歸集

農(nóng)業(yè)銀行按協(xié)議約定方式將個人賬戶資金定期或?qū)崟r歸集至收款人賬戶。收款人可為單位或個人。

歸集可由系統(tǒng)按約定條件自動完成，或由收款人通過電子渠道自主發(fā)起。節(jié)約客戶成本，提高資金入賬效率。

辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點辦理授權(quán)。上門收（送）單

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)協(xié)議約定指派工作人員到約定場所為客戶取送票據(jù)和結(jié)算憑證。

適用于票據(jù)結(jié)算量大的企事業(yè)客戶。享受農(nóng)業(yè)銀行延伸柜臺服務(wù)，提高工作效率。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。

農(nóng)業(yè)銀行提供多渠道多種類的支付產(chǎn)品和服務(wù)，在提高客戶付款效率的同時，協(xié)助客戶對付款進行更有效的控制，加強風(fēng)險管理。通匯寶

農(nóng)業(yè)銀行受理匯款人委托，通過電子化資金匯劃結(jié)算方式將其款項支付給收款人。

適用于單位和個人的各種款項的結(jié)算；既可以辦理轉(zhuǎn)賬匯款，也可以辦理現(xiàn)金匯款。現(xiàn)金匯款的匯款人和收款人均為個人。支持同城、異地、跨行等多種途徑，加急匯款實時到賬。

辦理流程：匯款人到農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點簽發(fā)匯兌憑證，提交相關(guān)證件，農(nóng)業(yè)銀行受理后，經(jīng)審查無誤并收妥資金后向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。電子支付

客戶通過農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺、銀企互聯(lián)平臺、銀銀互聯(lián)平臺以及網(wǎng)上銀行等電子渠道，可以便捷地操作自身賬戶或授權(quán)賬戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款。

支持人民幣和外幣多個幣種。支持預(yù)約付款、批量付款等多種方式。支持同城、異地、跨行等多種途徑。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點申請開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行等電子渠道，簽訂協(xié)議，提供賬戶授權(quán)。定期代付

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，定期從付款人賬戶扣款，批量支付給指定收款人。如代付保險金、養(yǎng)老金等。

適用于有定期支付款項給眾多收款人需求的企事業(yè)單位。資金及時安全入賬。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，提供收款賬戶、金額等信息，由農(nóng)業(yè)銀行定期將款項劃付給收款人。代發(fā)工資

客戶可通過柜臺或電子渠道委托農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資，銀行從指定賬戶扣款，批量轉(zhuǎn)賬至員工的個人賬戶，包括存折、借記卡、準(zhǔn)貸記卡或公務(wù)卡等。

支持同行、他行賬戶，全國范圍及時到賬。

辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點提出申請，確定代發(fā)工資賬戶并簽訂《代發(fā)工資協(xié)議》。需要通過電子渠道代發(fā)工資的，還需申請開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)。費用報銷

客戶可通過農(nóng)業(yè)銀行提供的各種電子渠道，完成本單位員工日常因公支出的報銷業(yè)務(wù)，報銷費用可轉(zhuǎn)入員工個人的農(nóng)行借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡或公務(wù)卡等賬戶。

款項無需落地，直接入賬，減少現(xiàn)金使用。

辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點提出申請并簽訂協(xié)議，開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)，即可自主辦理費用報銷業(yè)務(wù)。漫游匯款

客戶通過農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行匯出款項，收款人可在農(nóng)業(yè)銀行全國任一營業(yè)網(wǎng)點支取、或通過網(wǎng)上銀行兌付款項。

一地匯出、全國通兌、隨需而取、方便安全。

辦理流程：匯款人在農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或通過網(wǎng)上銀行匯出資金，收款人憑有效身份證件、漫游匯款號和密碼在任一農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行辦理取款。支票

支票是指客戶簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

單位和個人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可以使用支票，收妥入賬。

辦理流程：單位和個人需在銀行開立可以使用支票的存款賬戶，并向銀行申請購買支票，需要時簽發(fā)支票。銀行本票

銀行本票是指銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

單位和個人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可以使用本票，本票見票即付，可以背書轉(zhuǎn)讓。

辦理流程：申請人使用銀行本票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納本票金額的款項，交銀行簽發(fā)本票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現(xiàn)金本票。銀行匯票

銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

單位和個人各種款項結(jié)算，均可使用銀行匯票。農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行匯票見票即付，余款自動退回。在匯票有效期內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓。

辦理流程：申請人使用銀行匯票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納匯票金額的款項，交銀行簽發(fā)匯票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現(xiàn)金匯票。

四、流動性管理

農(nóng)業(yè)銀行提供多種模式的人民幣資金池和外幣資金池解決方案，幫助客戶加強資金集中管理，靈活調(diào)度頭寸，提高資金利用效率，降低財務(wù)成本，并能為客戶量身定制個性化解決方案。人民幣資金歸集

為滿足客戶加強資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可按照客戶預(yù)先設(shè)定的資金歸集路徑和歸集條件，由系統(tǒng)自動完成賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。客戶可根據(jù)自身財務(wù)管理特點構(gòu)建合適的賬戶體系，靈活設(shè)定歸集條件，包括歸集周期（按日、按周、按月、指定日期）、歸集時點（實時、日終、日間定時）、歸集方式（限額、比例、取整、反向、加權(quán)平均）等，對成員單位賬戶實行“零余額”或“目標(biāo)余額”管理；還可通過銀企通平臺進行自主歸集，滿足臨時資金調(diào)撥需要。

支持多層級的賬戶管理體系，可向上歸集頭寸和向下填補頭寸，可按客戶要求進行資金內(nèi)部計價和分配。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點提出業(yè)務(wù)申請，確定資金集中管理需求，簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料。人民幣資金池

為滿足客戶加強資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶和其成員單位將資金實時集中，共享使用，在加強集中管理、提高資金利用效率的情況下，并不影響成員單位對資金的使用。集團賬戶和成員單位子賬戶之間建立分層級的賬務(wù)聯(lián)動關(guān)系，收支實時反映。

支持多層級的賬戶管理體系，可按客戶要求進行資金內(nèi)部計價和分配。對子賬戶實現(xiàn)零余額管理，并可靈活設(shè)定支付控制方式，包括以收定支、統(tǒng)收統(tǒng)支和超額定支等。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。外幣資金池

在現(xiàn)行外匯監(jiān)管政策框架內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行可為客戶建立外幣資金集中管理體系，實現(xiàn)客戶外幣資金每日或定期歸集，成員單位賬戶可實行日間透支支付、日終統(tǒng)一清算的模式，最大限度地發(fā)揮資金集中的效用，降低財務(wù)成本。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。多級賬簿

農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對結(jié)算賬戶資金進行分類分層管理，在單一賬戶下開設(shè)多種類、多層級的明細核算賬簿，記載收支明細和存款余額等信息，實現(xiàn)賬戶資金管理精細化。

賬簿層級種類不限，可提供查詢統(tǒng)計、支付限額控制、賬簿分別計價等服務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提交申請，約定相關(guān)事項。

五、投融資服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供多樣化的投融資服務(wù)，協(xié)助客戶有效管理資金頭寸。當(dāng)客戶資金短缺時提供便捷的融資支持，當(dāng)客戶資金富余時，提供豐富的投資品種選擇，幫助客戶在確保流動性的基礎(chǔ)上獲取更高的資金收益。人民幣存款

按照客戶對資金流動性的要求和對風(fēng)險的可承受力的不同，農(nóng)業(yè)銀行提供了基礎(chǔ)性理財服務(wù)——人民幣存款業(yè)務(wù)，主要包括定期存款、通知存款、協(xié)定存款、協(xié)議存款等產(chǎn)品。

（一）定期存款

由客戶約定期限，到期支付本息的一種存款，分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個品種。

（二）通知存款

客戶在存入款項時，不約定存期，支取時提前通知農(nóng)業(yè)銀行，享受高于活期存款利息收入的一種存款業(yè)務(wù)，分為一天通知與七天通知兩個品種。

（三）協(xié)定存款

客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，享受協(xié)定存款利率。

（四）協(xié)議存款

保險公司與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，約定存款利率和存期等事項，開立協(xié)議存款賬戶，存入存款資金。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件，提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。定活通

客戶可對活期存款賬戶預(yù)先約定留存限額和轉(zhuǎn)存的存款產(chǎn)品，當(dāng)賬戶活期存款余額超過留存限額的部分達到該存款產(chǎn)品的起存金額時，銀行系統(tǒng)自動將超出留存限額的活期存款轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款。

兼顧客戶日常結(jié)算和富余資金理財需求，獲得相對較高的收益。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。賬戶透支

客戶經(jīng)與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，當(dāng)結(jié)算賬戶可用余額不足支付時，即可在約定期限和額度內(nèi)，先行透支付款，待賬戶有收款時隨即歸還透支。透支額度可循環(huán)使用，日間透支只需付少量手續(xù)費，隔夜透支才需支付利息。

幫助客戶應(yīng)對暫時資金短缺，解決臨時性的支付需要，靈活方便。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點提出申請，經(jīng)審批后簽訂對公活期存款賬戶透支額度合同，約定相關(guān)事項。自助貸款

客戶在與農(nóng)業(yè)銀行簽訂循環(huán)額度貸款合同后，可以通過農(nóng)業(yè)銀行各種電子渠道，在約定的期限和額度內(nèi)，自助辦理提款、還款等業(yè)務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點提出申請，經(jīng)審批后簽訂循環(huán)額度貸款合同，約定相關(guān)事項

六、供應(yīng)鏈金融

為保證客戶供應(yīng)鏈的順暢運轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)銀行從國內(nèi)貿(mào)易及國際貿(mào)易方面提供多種綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，將銀行信用注入客戶上下游合作伙伴的供應(yīng)鏈運作，為整體供應(yīng)鏈提供強大的資金支持和靈活的結(jié)算手段，從而增加供應(yīng)鏈整體收益。

七、風(fēng)險管理

農(nóng)業(yè)銀行以不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計、專業(yè)化的服務(wù)團隊，為客戶提供多種專業(yè)的風(fēng)險管理產(chǎn)品，協(xié)助客戶對經(jīng)營中出現(xiàn)的各類風(fēng)險進行科學(xué)管理，確保客戶在追求資金收益的同時，有效控制操作過程、匯率及利率波動等帶來的風(fēng)險。操作風(fēng)險管理

（一）支付限額控制

客戶可申請對結(jié)算賬戶的單筆或一定時期的支付金額進行控制，對超過限額的交易予以限制。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。

（二）支付對象管理

客戶通過電子渠道付款時可對賬戶支付對象進行控制，約定收款賬戶范圍，限制向非指定賬戶的電子支付。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。

（三）授權(quán)支付

客戶為加強財務(wù)集中管理，經(jīng)成員單位授權(quán)后，可通過電子渠道操作成員單位賬戶辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行申請開通銀企通平臺等電子渠道，成員單位提供授權(quán)。

（四）余額預(yù)警通知

經(jīng)客戶預(yù)先約定，當(dāng)其結(jié)算賬戶的余額低于或高于一定限額時，農(nóng)業(yè)銀行通過手機短信或銀企通平臺等電子渠道及時通知客戶，方便客戶及時了解賬戶情況。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。匯率風(fēng)險管理

（一）遠期結(jié)售匯

農(nóng)業(yè)銀行與客戶簽訂遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)合同，由客戶約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收支發(fā)生時，即按照該遠期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理結(jié)匯或售匯。

協(xié)助客戶防范匯率風(fēng)險、進行貨幣保值。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交商業(yè)單據(jù)及相關(guān)憑證，與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《遠期結(jié)匯／售匯總協(xié)議書》，總協(xié)議書可以一次性簽訂，以后每次委托農(nóng)業(yè)銀行辦理此項業(yè)務(wù)時只需提交《遠期結(jié)匯／售匯申請書》即可。此后，按規(guī)定日期和農(nóng)業(yè)銀行辦理資金交割。

（二）遠期外匯交易

農(nóng)業(yè)銀行與客戶約定在將來某一特定日期按約定的匯率和金額進行外匯買賣交割，適用于在遠期一段時期內(nèi)有匯率風(fēng)險的客戶。

滿足客戶鎖定未來匯率波動，控制匯率風(fēng)險的需要。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開設(shè)相應(yīng)的資金賬戶并簽訂《代客外匯理財業(yè)務(wù)總協(xié)議》后，提出交易委托和需求。農(nóng)業(yè)銀行提供遠期外匯交易方案和報價。客戶接受方案后，提交《代客外匯理財業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認書》。

（三）貨幣互換

客戶與農(nóng)業(yè)銀行互換兩種不同貨幣的等值本金的利息，并在期初與期末互換本金，主要用來控制中長期匯率風(fēng)險，改變客戶資產(chǎn)或負債的貨幣形式。

滿足客戶控制因資產(chǎn)和負債貨幣錯配而可能產(chǎn)生的匯率風(fēng)險或以更低的利率籌措債務(wù)而獲得更高資產(chǎn)收益的需要。

辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《代客外匯理財業(yè)務(wù)總協(xié)議》，并提出互換交易需求。農(nóng)業(yè)銀行提供互換交易方案及報價。客戶接受方案后，向農(nóng)業(yè)銀行提交《代客外匯理財業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認書》。利率風(fēng)險管理

（一）遠期利率協(xié)議

客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定未來某一時間開始在某一特定時期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一定數(shù)量的名義本金，包括人民幣或外幣。

滿足客戶保護未來的負債或資產(chǎn)不會因為利率的上升或下降而增加成本或減少收益的需求。

辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《代客理財業(yè)務(wù)總協(xié)議》，提出交易需求。農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供遠期利率協(xié)議交易方案及報價。客戶接受方案后，提交《代客理財業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認書》。

（二）利率互換

客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定在未來的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的等值本金互換不同結(jié)構(gòu)利率，包括人民幣或外幣。

通過改變客戶資產(chǎn)或負債的利率結(jié)構(gòu)，滿足其降低負債成本或提高資產(chǎn)收益的需要，適用于有長期利率風(fēng)險的客戶。

辦理流程：參照遠期利率協(xié)議辦理流程。

農(nóng)業(yè)銀行通過多元化的現(xiàn)金管理服務(wù)渠道，為客戶的財資管理提供安全、便捷的手段，滿足各類客戶的不同需求。營業(yè)網(wǎng)點

截至2010年末，本行境內(nèi)分支機構(gòu)共計23,486個，其中包括總行本部、32個一級分行、5個直屬分行、310個二級分行、3,520個一級支行、19,564個基層營業(yè)機構(gòu)以及54家其他機構(gòu)。

截至2010年末，本行共有2家境外分行和6家境外代表處，分別是香港、新加坡分行以及紐約、倫敦、東京、法蘭克福、首爾和悉尼代表處。銀企通平臺

銀企通平臺是農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供的專業(yè)資金管理平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)將多元化的金融服務(wù)延伸到客戶一端，可以根據(jù)客戶需求定制功能，具有友好的操作界面，客戶足不出戶即可辦理收付款、流動性管理和投融資等各項業(yè)務(wù)，輕松管理賬戶，享受農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)現(xiàn)金管理服務(wù)。銀企互聯(lián)平臺

客戶通過銀企互聯(lián)平臺可以將自身的ERP系統(tǒng)或財務(wù)/資金管理系統(tǒng)與農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺實現(xiàn)無縫對接，傳輸指令和數(shù)據(jù)，享受一站式綜合金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)連接方式可以為互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)上銀行

企業(yè)網(wǎng)上銀行是農(nóng)業(yè)銀行依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為客戶提供的網(wǎng)上自助服務(wù)系統(tǒng)，分為標(biāo)準(zhǔn)版和普及版兩個版本。通過企業(yè)網(wǎng)上銀行，客戶可以強化企業(yè)的財務(wù)管理，縮短日常業(yè)務(wù)辦理時間，提高企業(yè)資金營運效率，節(jié)約企業(yè)運營成本，實現(xiàn)企業(yè)財富的不斷增值。電話銀行

電話銀行采用CALL CENTER金融服務(wù)模式，集自動語音服務(wù)和人工服務(wù)于一體，為客戶提供全天候7×24小時的金融服務(wù)，突破時間和空間的限制。具有操作簡便、安全高效及人性化服務(wù)的特點。手機銀行

手機銀行（WAP）具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、漫游匯款、貸記卡、賬戶管理等多種功能。手機銀行（WAP）更加注重客戶操作的便利性和安全性。同時，在驗證手機號碼、電子銀行密碼、賬戶支付密碼的基礎(chǔ)上，動態(tài)口令卡的應(yīng)用使客戶交易的資金安全性得到進一步提高。自助終端

農(nóng)業(yè)銀行通過數(shù)量眾多的自動柜員機、POS等自助終端設(shè)備，為公司和個人客戶提供多元化的金融服務(wù)。

SWIFT銀企互聯(lián)

中國農(nóng)業(yè)銀行是我國最早加入SWIFT組織的銀行之一，多年來致力于為廣大企業(yè)客戶和合作銀行提供業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的直通報文服務(wù)。

農(nóng)行SWIFT銀企互聯(lián)渠道為客戶提供多種方式的報文服務(wù)，主要包括：

1.FIN報文：MT101支付指令，MT940日終賬戶報告，MT942日間賬戶報告等單筆報文；

2.FileAct文件傳輸：不限格式的批量打包報文傳輸，支持中文內(nèi)容。

欲知詳細服務(wù)信息，請致信lvhuiling@abchina.com。

Agricultural Bank of China is able to provide flexible SWIFT messaging service, for detailed information about ABC SWIFT solution for corporates, please email to lvhuiling@abchina.com.注：SWIFT全稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是國際銀行同業(yè)間的非盈利性國際合作組織，為銀行同業(yè)及銀企之間提供國際通訊標(biāo)準(zhǔn)，具全天候、安全高效、統(tǒng)一窗口、成本可控等特點。

九、所獲獎項

自2009年中國農(nóng)業(yè)銀行“行云?現(xiàn)金管理”產(chǎn)品品牌發(fā)布以及現(xiàn)金管理二期的升級，我行現(xiàn)金管理服務(wù)獲得了客戶的贊譽，市場的反響和同業(yè)的關(guān)注。隨之屢屢獲得各種媒體、學(xué)術(shù)機構(gòu)等中立機構(gòu)的獎項。為了便于各行利用獲得的獎項進行營銷推廣，特將我行2009年以來我行“行云?現(xiàn)金管理”業(yè)務(wù)獲得的各種獎項匯總?cè)缦隆?/p>

一、2009年11月——亞洲銀行家“現(xiàn)金管理成就獎”

二、2009年11月——《21世紀經(jīng)濟報道》亞洲銀行競爭力排名“現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎”

三、2009年12月——《銀行家》“2009中國金融營銷十佳產(chǎn)品獎”

四、2010年9月——銀聯(lián)信“最佳現(xiàn)金管理之產(chǎn)品之星”

五、2010年9月——Eurofinance（歐洲金融）國家電網(wǎng)現(xiàn)金管理項目“匯川獎”

六、2010年11月——《21世紀經(jīng)濟報道》亞洲銀行競爭力排名“現(xiàn)金管理服務(wù)獎”

七、2010年12月——《第一財經(jīng)日報》“最佳現(xiàn)金管理銀行”

八、2011年2月——《企業(yè)司庫》中國鐵建現(xiàn)金管理項目“金司庫獎”

九、2011年4月——《銀行家》“2010中國金融營銷十佳產(chǎn)品獎”

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行對公客戶經(jīng)理(理財業(yè)務(wù))題庫附答案

中國農(nóng)業(yè)銀行對公客戶經(jīng)理（理財業(yè)務(wù)）

崗位資格考試習(xí)題集 第一部分 公共基礎(chǔ)

第一章 理財業(yè)務(wù)概述

一、判斷題

1．狹義的理財概念主要是指自我理財，也就是自己管理自己財產(chǎn)的活動。答案：錯

2．資產(chǎn)管理活動是銀行理財業(yè)務(wù)的核心，銀行理財產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。答案：對

3．銀行既可以接受單個客戶的委托管理其財產(chǎn)，可以通過設(shè)計理財產(chǎn)品，匯集多個投資者的資金進行管理運用。答案：錯

4．對理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是貨幣市場。答案：錯

5．2008年美國次貸危機爆發(fā)，全球經(jīng)濟下滑，中國股市進入熊市；以QDII為首的理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，中高風(fēng)險產(chǎn)品借助股市熊市及負債考核因素高速增長，產(chǎn)品短期化明顯。答案：錯

6．目前，由于缺乏成熟的產(chǎn)品開發(fā)和推廣能力，產(chǎn)品同質(zhì)性較強，因此目前國內(nèi)理財業(yè)務(wù)的競爭主要還是體現(xiàn)在產(chǎn)品價格上。答案：對

7．廣義的理財概念包括了理財顧問服務(wù)或者理財規(guī)劃咨詢活動。答案：對

8．銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，就是銀行理財產(chǎn)品。答案：對

9．廣義的對公理財業(yè)務(wù)，包括為公司客戶進行財富管理過程中涉及的收（付）款、賬戶管理、資金結(jié)算、匯劃、頭寸管理、風(fēng)險管理以及日常金融信息咨詢等各種金融服務(wù)。答案：對

10．銀行自主研發(fā)類理財業(yè)務(wù)是指銀行向客戶銷售自主研發(fā)產(chǎn)品的金融服務(wù)，銀行代銷類理財業(yè)務(wù)是指銀行作為代理人向客戶銷售理財產(chǎn)品，對于這兩種業(yè)務(wù)，銀行均需承擔(dān)產(chǎn)品收益和風(fēng)險的管理責(zé)任。答案：錯

11.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性影響。積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而降低資產(chǎn)價格。答案：錯

12.偏緊的收入分配政策會抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲；而偏松的收入政策則會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價格下降。答案：錯

13.稅收政策對個人、家庭或企業(yè)的投資策略具有間接的影響。例如，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。在房地產(chǎn)價格飛速上漲的過程中，提高交易稅稅率，具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用。答案：錯

14.在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，應(yīng)考慮增持收入型的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄存款產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。答案：錯

15.在通貨膨脹環(huán)境下，應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。答案：對

16.幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。答案：對

17.不同的名義利率能夠真實的反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異。答案：錯

18.一般來說，市場利率下降會同步引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下降，房地產(chǎn)市場走低。答案：錯

19.一般來說，一些規(guī)模較大的商業(yè)銀行可以通過市場手段來節(jié)約理財業(yè)務(wù)的成本，相對而言，中小銀行需通過集團化經(jīng)營等手段來協(xié)調(diào)理財業(yè)務(wù)中的問題，成本相對較高。答案：錯

20.在理財業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽時期，大多金融企業(yè)雖然還沒有專門建立一個流程來創(chuàng)建與客戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)和檢驗數(shù)據(jù)，但是，專門雇用理財人員或金融企業(yè)為客戶做一個全面的理財規(guī)劃服務(wù)的觀念已經(jīng)形成。答案：錯

二、單選題

1．以下哪一要素不屬于金融市場對理財業(yè)務(wù)的影響因素？

A．金融市場成熟程度 B．金融市場競爭程度 C．金融市場開放程度 D．金融市場價格機制 答案：A 2．（D）對于理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。A．需求 B．收益率 C．風(fēng)險 D．利率

答案：D 3．一般來說，利率上升會引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率（），債券類固定收益產(chǎn)品價格（），股票價格（）。

A．上升 上漲 上漲 C．下降 上漲 上漲

B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．國外理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期主要是指（）。

A．20世紀30年代到40年代 B．20世紀40年代到60年代 C．20世紀60年代到80年代 D．20世紀90年代 答案：C 5．在國外，理財業(yè)務(wù)一直是國際領(lǐng)先銀行的重要業(yè)務(wù)組成部分，大部分外資銀行（）的利潤來自于以理財業(yè)務(wù)為代表的中間業(yè)務(wù)收費。

A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中國銀監(jiān)會的設(shè)立標(biāo)志著中國商業(yè)銀行進入了專業(yè)化監(jiān)管的新階段。A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，結(jié)束了銀行個人理財業(yè)務(wù)無法可依的局面。

A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月 答案：D 8．綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供（）的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

A．理財工具服務(wù) B．理財產(chǎn)品服務(wù) C．理財信息服務(wù) D．理財顧問服務(wù) 答案：D 9．從我國商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)的實際情況來看，理財業(yè)務(wù)都是以（）為主要載體，以（）為理財業(yè)務(wù)的核心。

A．理財顧問 理財顧問 B．理財產(chǎn)品 理財顧問 C．理財顧問 理財產(chǎn)品 D．理財產(chǎn)品 理財產(chǎn)品 答案：D 10．寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格（）；相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導(dǎo)致利率（）和金融資產(chǎn)價格（）。

A．下降 上升 上升 B．上升 下降 下降 C．下降 上升 下降 D．上升 上升 下降 答案：D 11．在一個開放的金融體系下，理財業(yè)務(wù)必須還要考慮（）風(fēng)險的影響。

A．利率

B．通貨膨脹率 C．匯率 D．系統(tǒng) 答案：C 12．在開放經(jīng)濟體系下，一個經(jīng)濟體的國際收支狀況和貨幣匯率的變動對理財策略具有顯著影響。當(dāng)一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支（）時，將會導(dǎo)致（）。

A．順差 本幣匯率貶值 B．順差 本幣匯率升值 C．逆差 本幣匯率升值 D．逆差 外幣匯率貶值 答案：B 13．能夠及時反映短期市場利率變動的指標(biāo)有（）。

A．實際利率 B．名義利率 C．再貼現(xiàn)率

D．銀行間同業(yè)拆借利率 答案：D 14．（）是利率變動的最直接反映（）。

A．理財產(chǎn)品收益率 B．儲蓄存款收益率 C．股票價格 D．債券價格 答案：B 15．央行從1999年起針對將存款征收（）的利息稅，這導(dǎo)致了部分儲蓄資金開始在市場中尋找新的投資產(chǎn)品，以獲取更高的投資收益。A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》出臺，進一步對理財業(yè)務(wù)進行了全面規(guī)范。

A．2009年

B．2010年 C．2011年 D．2012年 答案：C 17．目前，國內(nèi)理財業(yè)務(wù)的競爭主要還是體現(xiàn)在（）上。A．產(chǎn)品風(fēng)險

B．產(chǎn)品種類 C．產(chǎn)品價格 D．產(chǎn)品設(shè)計 答案：C 18．近期，銀監(jiān)會推出的（）是一種由商業(yè)銀行設(shè)立、直接以單一企業(yè)的債權(quán)類融資項目為投資方向、在中央結(jié)算公司統(tǒng)一托管、在銀行間公開交易、在指定渠道進行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具。

A．理財直接融資工具

B．理財資產(chǎn)管理計劃 C．理財直接投資工具 D．債權(quán)直接融資工具 答案：A 19.近期，銀監(jiān)會推出（），是指商業(yè)銀行作為管理人發(fā)起設(shè)立，按照與投資者約定的方式和投資范圍等對投資者委托的資金進行投資、運作和管理。A．理財直接融資工具

B．理財資產(chǎn)管理計劃 C．理財直接投資工具 D．債權(quán)直接融資工具 答案：B 20.理財管理計劃的投資范圍不包括以下哪個方面？ A．股票

B．債券 C．外匯 D．貨幣市場 答案：C

三、多選題

1．廣義的理財概念是指經(jīng)濟社會中各類主體（包括政府、企業(yè)或家庭個人）為了實現(xiàn)各自的特定目標(biāo)而開展的財力分配活動，主要包括（）方面的內(nèi)容。

A.投資管理 B.融資管理 C.流動資金管理 D.財務(wù)規(guī)劃 答案：ABC 2．理財概念包括以下哪幾個層次（）。

A.最為廣義的理財概念，是指除自我理財之外的所有理財行為和理財顧問咨詢活動，包括財產(chǎn)交付他人的受托理財，以及各種與理財有關(guān)的理財規(guī)劃和咨詢服務(wù) B.第二個層次的理財概念只包括受托理財和理財顧問服務(wù)

C.第三個層次的理財概念包括專業(yè)機構(gòu)（例如銀行、信托公司等）及非專業(yè)機構(gòu)的理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)

D.最狹義的理財概念，只包括專業(yè)機構(gòu)的受托理財，主要指專業(yè)機構(gòu)接受委托人的托付管理財產(chǎn)的理財

答案：BD 3．銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為理財客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析 B.財務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問 D.資產(chǎn)管理 答案：ABCD 4．理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素包括（）。

A.政治、法律與政策環(huán)鏡 B.經(jīng)濟環(huán)境 C.社會環(huán)境 D.技術(shù)環(huán)境 答案：ABCD 5．對于金融機構(gòu)來說，國家政策對其經(jīng)營與發(fā)展的影響非常顯著，其中以下哪些宏觀經(jīng)濟政策將對投資理財產(chǎn)生實質(zhì)性影響？

A.財政政策 B.貨幣政策 C.收入分配政策 D.稅收政策 答案：ABCD 6．宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校ǎ┨攸c。

A.綜合性 B.系統(tǒng)性 C.復(fù)雜性 D.全面性 答案：ACD 7．理財活動主體的哪些因素會對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響？ A.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度

B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)定位

C.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展 D.中介機構(gòu)發(fā)展水平答案：ABCD 8．國外理財業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)歷了以下哪幾個階段？ A.理財業(yè)務(wù)萌芽時期

B.理財業(yè)務(wù)形成時期 C.理財業(yè)務(wù)發(fā)展時期 D.理財業(yè)務(wù)成熟時期 答案：ABCD 9．在20世紀30年代到60年代的理財業(yè)務(wù)萌芽時期，主要是為（）產(chǎn)品提供銷售服務(wù)。A.銀行理財產(chǎn)品

B.保險 C.債券 D.基金 答案：BD 10．我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)歷了以下哪幾個階段？ A.萌芽起步期

B.拓展與規(guī)范階段 C.創(chuàng)新與加速發(fā)展階段 D.行業(yè)轉(zhuǎn)型期 答案：ABCD 11．從目前國內(nèi)商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的基本情況來看，銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀大致可概況為以下幾個方面？

A.多數(shù)銀行都將理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提到了戰(zhàn)略的高度 B.重視借鑒國外銀行業(yè)的做法 C.注重品牌宣傳

D.產(chǎn)品同質(zhì)性較強，競爭主要還是體現(xiàn)在產(chǎn)品價格上

E.中外資銀行之間的競爭較為激烈，并且中資銀行在服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品設(shè)計開 發(fā)等方面均不占優(yōu)勢 答案：ABCDE 12．2005年9月，中國銀監(jiān)會出臺了（），結(jié)束了銀行個人理財業(yè)務(wù)無法可依的局面。

A．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 B．《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》 C．《商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》 D．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》 答案：AD 13．未來，理財業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)出以下哪些發(fā)展趨勢？

A．從負債端來看，存款利率市場化將明顯沖擊非保本理財產(chǎn)品

B．從客戶端來看，理財客戶群將加速向高凈值個人客戶與機構(gòu)投資者遷移

C．從資產(chǎn)端來看，資產(chǎn)證券化和理財直接融資工具的推出加速將明顯改變理財資金的運用形態(tài)

D．從渠道端來看，電子渠道理財業(yè)務(wù)的發(fā)展將更加注重客戶體驗的提升 答案：BCD 14．傳統(tǒng)的理財學(xué)中的廣義理財概念是指經(jīng)濟社會中各類主體，包括（）為了實現(xiàn)各自的特定目標(biāo)而開展的財產(chǎn)資源分配活動。

A．政府 B．企業(yè) C．家庭 D．個人 答案：ABCD 15．一般而言，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的整體定位包含以下哪幾方面（）。A．滿足客戶的理財需求，促進客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)

B．降低客戶理財門檻，節(jié)約客戶理財成本

C．優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入，提升商業(yè)銀行競爭力 D．有效發(fā)揮金融市場功能，促進社會資源的優(yōu)化配置 答案：ABCD 16．農(nóng)業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是以客戶需求為中心，充分利用內(nèi)外部資源優(yōu)勢，將（）等融合在一起，向客戶提供的綜合化、個性化服務(wù)。

A．客戶關(guān)系管理 B．市場營銷管理 C．資金管理 D．投資組合管理 答案：ACD 17．目前，客戶可借助農(nóng)業(yè)銀行渠道，投資（）理財產(chǎn)品。

A．信托 B．外匯 C．貴金屬 D．債券 答案：ABCD 18．在我國，與開展理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律包括（）。A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 C．《中華人民共和國公司法》 D．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 答案：ABCD 19．中央銀行通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟走勢，運用（）等貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，使其達到預(yù)定的貨幣政策目標(biāo)，進而影響整體經(jīng)濟運行。A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)率 C.稅收 D.轉(zhuǎn)移支付 答案：AB 20．作為社會經(jīng)濟體系的重要組成部分，金融產(chǎn)業(yè)必然會受到社會經(jīng)濟環(huán)境的強烈影響。一個國家的經(jīng)濟環(huán)境主要包括以下哪幾個方面（）。A.經(jīng)濟發(fā)展階段

B.經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期 C.通貨膨脹率 D.國際收支與匯率 答案：ABCD

第二章 理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

一、判斷題

1．金銀等貴金屬的安全性和流動性較差，但收益率很高。答案：錯

2．貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。答案：錯

3．金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。答案：錯

4．金融資產(chǎn)的未來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資者將一定獲得的收益率。答案：對

5．投資者通過資產(chǎn)配置建立規(guī)律性的投資循環(huán)，是為了完成中短期投資理財目標(biāo)。答案：錯

6．有效市場假說理論認為，投資者根據(jù)證券市場充分的信息和全面的分析所進行的交易存在非正常報酬。答案：錯

7.采用主動管理方法的管理者通常頻繁調(diào)整證券組合以獲得盡可能高的收益。答案：對 8.在證券組合完全負相關(guān)的情況下，可獲得無風(fēng)險組合。答案：對

9.在弱型有效市場中，投資者可以尋求歷史價格信息以外的信息獲取超額回報。答案：對 10.茌強型有效市場中，證券組合的投資者通常采取被動投資策略。答案：對

11.信用級別越高的債券，投資者要求的收益率就越低，債券的內(nèi)在價值也就越低。答案：錯

12.證券市場線方程表明，單個證券的期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差之間存在線性關(guān)系。答案：錯

13.資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風(fēng)險β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。答案：對

14.轉(zhuǎn)移系統(tǒng)風(fēng)險的方法主要有：建立多樣化的投資組合和將風(fēng)險資產(chǎn)進行對沖。答案：錯

15.在其他條件相同的情況下，按復(fù)利計息的現(xiàn)值要高于按單利計息的現(xiàn)值。答案：錯

16.市場達到有效的重要前提：一是投資者具有正確判斷證券價格變動的能力；二是所有影響證券價格的信息都是自由流動的。答案：對

17.在弱型有效市場，每位投資者對所披露的信息都能作出全面、正確、及時和理性的解讀和判斷。答案：錯

18.投資于增長型證券組合的投資者往往會購買經(jīng)常分紅的普通股以獲得較高的收益。19.組合管理強調(diào)投資的收益目標(biāo)應(yīng)與風(fēng)險的承受能力相適應(yīng)。答案：對

20.資本資產(chǎn)定價模型理論認為，只要任何一個投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風(fēng)險相聯(lián)系。答案：錯

21.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高。答案：錯

22.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。答案：錯

23.復(fù)利的計算是將上期末的本利作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。答案：錯

24.預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。答案：錯

二、單選題

1.某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%；2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，以下關(guān)于這兩款產(chǎn)品說法錯誤的是()。A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高

B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低 C.1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低 D.2號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低 答案：C 2.假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將6萬元投資于A理財產(chǎn)品，4萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。

A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，低風(fēng)險資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險資產(chǎn)占30%，高風(fēng)險資產(chǎn)比例最低的是()。

A.金字塔形 B.啞鈴形 C.紡錘形 D.梭鏢形 答案：A 4．假定某企業(yè)將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本利和為()元。

A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B

5、某企業(yè)將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率是()。

A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B

6、某企業(yè)決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現(xiàn)值為()元。

A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A

7、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項目優(yōu)劣的是()。

A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.預(yù)期收益率 D.變異系數(shù) 答案：D 8.20世紀60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯威茨 B．尤金·法瑪

C．夏普、特雷諾和詹森 D．理查德·羅爾 答案：B 9.在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場 B.半弱型有效市場 C.半強型有效市場 D.強型有效市場 答案：A 10.某投資者按950元的價格購買了面額為1000元，票面利率為8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。

A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B

11、某投資者買入了一張面額為1000元，票面年利率為8%的債券，在持有2年后以1050元的價格賣出，那么該投資者的持有期收益率為（）。

A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.從總體來說，預(yù)期收益水平和風(fēng)險之間存在一種（）關(guān)系。

A.正相關(guān) B.負相關(guān)

C.線性相關(guān) D.正比例 答案：A 13.甲公司2011年每股股息為0.8元，預(yù)期今后每股股息將以每年11%的速度穩(wěn)定增長。當(dāng)前單位無風(fēng)險利率為6%，市場組合的風(fēng)險溢價為5%，甲公司股票的β值為0.8。那么．甲公司的期望收益率為()。

A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在()中，使用證券當(dāng)前及歷史價格對未來走勢進行預(yù)測將是徒勞的。

A.弱型有效市場 B.半弱型有效市場 C.半強型有效市場 D.強型有效市場 答案：A 15．在()中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A.弱型有效市場 B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場 D.強型有效市場 答案：D 16．下列不屬于貨幣產(chǎn)生時間價值的原因的是()。

A.貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報 B.央行對貨幣的調(diào)控

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償 D.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償 答案：B 17．下列選項中，不屬于影響貨幣時間價值的主要因素的是（）。

A.時間

B.通貨膨脹率 C.單利和復(fù)利 D.自身價值 答案：D 18.必要收益率的構(gòu)成不包括()。A.時間價值 B.無風(fēng)險利率 C.通貨膨脹率 D.風(fēng)險補償率 答案：B 19.下列選項中，不屬于產(chǎn)生必要回報率的原因的是()。

A.時間補償 B.通貨膨脹的補償 C.機會成本 D.風(fēng)險補償 答案：C 20．下列關(guān)于梭鏢型資產(chǎn)配置組合模型的說法中，不正確的是()。

A．梭鏢型是幾乎沒有什么中低風(fēng)險投資，全部放在高風(fēng)險、高收益的投資工具上，賭徒型的資產(chǎn)配置

B．梭鏢型的優(yōu)點是投資力度強、遇到投資黃金期能獲得高收益 C．梭鏢型的缺點是穩(wěn)定性差、風(fēng)險性高 D．梭鏢型的優(yōu)點是安全性高，適合成熟市場 答案：D 21．下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是()。

A.國家貨幣政策變化 B.國家發(fā)生嚴重自然災(zāi)難 C.企業(yè)經(jīng)營管理不善 D.通貨膨脹 答案：C 22.某投資者1月1日購買了1000股中國石化股票，買入價格為6.50元／股，6月30日將股票全部賣出，價格為7.10元／股，期間每股分紅0.20元。該投資者投資該股票的年回報率約為()。

A.12.31% B.24.62% C.26.13% D.19.31% 答案：B 23.()一般不用來表示資金的時間價值。

A.國債收益率 B.商業(yè)銀行存款利率 C.商業(yè)銀行貸款利率 D.超額存款準(zhǔn)備金利率 答案：D 24.關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是（）。

A.客戶可以將自己所有富余的資金進行投資

B.合理的流程是先進行證券選擇再進行資產(chǎn)配置 C.要根據(jù)宏觀經(jīng)濟的變化調(diào)整資產(chǎn)配置

D.在理財過程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財產(chǎn)品 答案：C

三、多選題

1．投資者在選擇資產(chǎn)組合時，應(yīng)遵循的原則有()。A.在既定風(fēng)險水平下預(yù)期收益率最高的投資組合 B.擁有的資金的機會成本和現(xiàn)值最大的組合 C.風(fēng)險利率和無風(fēng)險利率成正比的組合

D.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合 答案：AD 2.常見的資產(chǎn)配置組合模型包括()。A.金字塔形 B.啞鈴型 C.紡錘形 D.梭鏢形 答案：ABCD 3.下列關(guān)于市場有效性假定對投資策略的含義的說法中，錯誤的有()。A.投資者的投資策略的選擇與市場有效存在著密切的關(guān)系 B.如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略 C.如果相信市場無效，投資者將采取被動投資策略 D.如果相信市場有效，投資者將采取主動投資策略 答案：CD 4.假設(shè)投資者有一個投資項目：有60%的可能使他的投資在一年內(nèi)獲得100%的收益，40%的可能讓他損失50%，則下列說法正確的有()。A.該項目的期望收益率是40% B.該項目的期望收益率是50% C.該項目的收益率方差是22% D.該項目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常，衰退、蕭條，對應(yīng)的四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是30%、40%、20%、10%。現(xiàn)有兩個股票型基金，記為甲和乙，對應(yīng)四種狀況，甲基金的收益率分別是60%、30%、10%、-20%；乙基金對應(yīng)的收益率分別是40%、20%、0%、-10%，下列說法正確的有()。

A.兩個基金的期望收益率相同

B.投資者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高資金的期望收益率 C.甲基金的風(fēng)險大于乙基金的風(fēng)險 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率 答案：CD 6.20世紀60年代，美國芝加哥大學(xué)財務(wù)學(xué)家尤金·法瑪提出了著名的有效市場假說理論，下列關(guān)于有效市場的說法正確的有()。

A．股票價格的變動是隨機且不可預(yù)測的，這說明股票市場是非理性的 B.在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息

C．強型有效市場假定，股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等

D．強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場 答案：BD 7.追求市場平均收益水平的機構(gòu)投資者會選擇()。A．市場指數(shù)基金

B．指數(shù)化型證券組合 C．主動管理 D．被動管理 答案：ABD 8.資本資產(chǎn)定價模型主要用于()。A.資產(chǎn)估值 B.資金成本預(yù)算 C.資源配置 D.風(fēng)險管理 答案：ABC 9．學(xué)術(shù)界一般依證券市場價格對“可知”資料的反映程度，將證券市場區(qū)分為三類（）。A．弱型有效市場 B．半弱型有效市場 C．半強型有效市場 D．強型有效市場 答案：ACD 10.關(guān)于證券市場的類型，下列說法正確的有()。

A．在強型有效市場中，證券組合的管理者往往努力尋找價格偏離價值的證券 B．在弱型有效市場中，要想取得超額回報，必須尋求歷史價格信息以外的信息 C．在半強型有效市場中，只有那些利用內(nèi)幕信息者才能獲得非正常的超額回報

D．在強型有效市場中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益 答案：BCD 11.根據(jù)證券市場線方程式，任意證券或組合的期望收益率由()構(gòu)成。A.無風(fēng)險利率 B.市場利率 C.風(fēng)險溢價 D.通貨膨脹率 答案：AC 12.假設(shè)證券A歷史數(shù)據(jù)表明，年收益率為50%的概率為20%，年收益率為30%的概率為40；年收益率為10%的概率為40%，那么證券A的()。

A.期望收益率為26% B.期望收益率為30% C.估計期望方差為2.24% D.估計期望方差為15.6% 答案：AC 13.資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)條件可概括為()。A.資本市場對資本和信息自由流動沒有阻礙

B.投資者都依據(jù)期望收益率評價證券組合的收益水平

C.投資者都依據(jù)方差（或標(biāo)準(zhǔn)差）評價證券組合的風(fēng)險水平

D.投資者對證券的收益、風(fēng)險及證券間的關(guān)聯(lián)性具有完全相同的預(yù)期 答案：ABCD 14．以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有()。

A．貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B．貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值 C．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

D．貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時廣泛使用復(fù)利的方法進行折算。答案：ABCD 15.投資組合管理中，進行決策過程的步驟包括（）。

A.資產(chǎn)組合分析 B.資產(chǎn)分析 C.資產(chǎn)組合選擇 D.資產(chǎn)組合調(diào)整 答案：ABCD

第三章 理財目標(biāo)市場

一、判斷題

1．金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的一個有形或無形的“場所”，主要包括場內(nèi)市場、場外市場、零售市場等。答案：錯

2．金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的總和。答案：對

3.金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易主體角色的可變性。答案：對

4.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常沒有固定的交易場所和無形的交易平臺。答案：錯

5.在金融市場上，市場交易主體角色是固定的。企業(yè)是資金的短缺方，是資金的需求者；家庭或個人是資金的富余方，是資金的供應(yīng)者。答案：錯

6.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者。企業(yè)將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值。答案：錯

7.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。其主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價。答案：錯 8.金融市場的“財富管理功能”是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的功能。答案：錯

9.按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。答案：對

10.貨幣市場是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與，通過中介機構(gòu)和電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，以各種可兌換貨幣及其衍生產(chǎn)品為買賣對象的交易市場。答案：錯

11.目前中國金融市場尚未成為交易場所多層次、交易品種多樣化和交易機制多元化的金融市場體系，在國民經(jīng)濟中發(fā)揮的作用不大。答案：錯

12.目前中國金融市場法律制度還有待逐步建立和完善，《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》等一系列金融法律對于市場各方的權(quán)責(zé)關(guān)系還缺乏清晰的界定。答案：錯

13.貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等，這些交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，因此它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，被稱為準(zhǔn)貨幣。答案：對

14.在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是上海銀行同業(yè)拆借利率(SHIBOR)，它是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。答案：錯

15.商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。答案：對

16.商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、中介商、投資者和銷售商。答案：錯

17.短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性差、交易成本低和收入免稅的特點。答案：錯

18.回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。答案：對

19.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。答案：對

20.銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業(yè)是主債務(wù)人。答案：錯

21.貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行定期存款且安全性與銀行儲蓄相當(dāng)，是銀行儲蓄的唯一替代品。答案：錯

22.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種投資基金。其主要投資于商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。答案：對

23.資本市場是籌集長期資金酌場所，在資本市場上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場也稱中長期資金市場。答案：對

24.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，能夠給持有者帶來收益，是一種權(quán)益性工具，因此，股票市場又被稱為權(quán)益市場。答案：對

25.與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。答案：對

26.我國上市公司股票還可分為A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民幣普通股，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。答案：錯

27.在我國上市公司股票中B股、H股、N股、S股為境外上市股票。答案：錯

28.一般股票市場可以分為一級市場、二級市場，其中，一級市場也稱為股票交易市場。答案：錯

29.證券交易遵循的時間優(yōu)先原則，是指在時間序列上，按報價先后順序依次成交，不考慮價格因素。答案：錯

30.證券交易的價格優(yōu)先原則是指，價格最高的賣方報價與價格最低的買方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。答案：錯

31.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。答案：對

32.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。答案：對

33.按票面利率不同，債券可以劃分為零息債券、定息債券、浮息債券和附息債券。答案：錯

34.按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券等。答案：錯

35.股票市場是發(fā)行和買賣債券的場所，是金融市場的重要組成部分，是一國金融體系中不可或缺的部分。答案：錯

36.在我國除政府和金融機構(gòu)外，公司不得發(fā)行債券。答案：錯

37.債券發(fā)行需要確定的最為重要的三大因素為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行費用，這三點直接決定了債券的投資價值。答案：錯

38.債券發(fā)行中，發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。答案：對

39.債券發(fā)行中，低于面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。答案：錯

40.債券發(fā)行價格高于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。答案：錯

41.債券市場是一個獨立的市場，它不隨股票市場、黃金市場、外匯市場的變化而變化。答案：錯

42.交易所債券市場則依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會員在交易所市場進行債券交易，中國證券登記結(jié)算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。答案：對

43.交易所債券市場的建立（1997年）晚于銀行間債券市場，但是經(jīng)歷了15年的快速發(fā)展后，交易所債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù)的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在交易所市場發(fā)行并上市交易。答案：錯

44.交易所債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。答案：錯

45.銀行間債券市場是依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會員在交易所市場進行債券交易，中國證券登記結(jié)算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。答案：錯

46.由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，利率水平比金融債券要高一些，并且部分企業(yè)債券經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)可以免征利息稅。答案：對

47.按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。答案：對

48.金融衍生品的不可復(fù)制性特性表現(xiàn)在：根據(jù)衍生品的定價和專業(yè)技術(shù)，充分考慮實際情況以及不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品。答案：錯

49.金融衍生品的平衡特征表現(xiàn)在：由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生品交易，產(chǎn)生“以小博大”的效應(yīng)。平衡效應(yīng)放大了金融衍生品的風(fēng)險。答案：錯

50.金融衍生品的市場功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、價格發(fā)現(xiàn)、降低交易效率、優(yōu)化資源配置。答案：錯

51.在金融衍生品的多種市場功能中，優(yōu)化資源配置，是指金融衍生品市場擴大了金融市場的廣度和深度，從而擴大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場的資源配置作用。答案：對

52.在金融衍生品的多種市場功能中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，是指交易主體通過金融衍生品的交易實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險對沖，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險的投資者。答案：對

53.近年來，我國金融衍生品市場繼續(xù)蓬勃發(fā)展，股指期貨、白銀期貨等新品種受到市場的追捧。我國的上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所，四家商品交易所的國際排名持續(xù)穩(wěn)定在全球前15位。答案：錯

54.金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和匯率互換市場。答案：錯

55.金融遠期合約是指雙方約定在未來某已確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。答案：對

56.金融遠期合約的缺點有：無規(guī)避價格風(fēng)險、非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺交易、沒有履約保證。答案：錯 57.金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。答案：錯

58.期貨交易的主要制度有：保證金制度、每月結(jié)算制度、持倉限額制度、逐戶報告制度、強行平倉制度。答案：錯

59.金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。答案：對

60.金融期權(quán)的要素包括：基礎(chǔ)資產(chǎn)、期權(quán)的買賣雙方、中介方、執(zhí)行價格、到期日、期權(quán)費。答案：錯

61.按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。答案：對

62.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和遠期期權(quán)。答案：錯

63.金融期權(quán)有四種基本的交易策略，即買進看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進看跌期權(quán)、賣出看跌期權(quán)。答案：對

64.金融互換是通過銀行進行的場外交易。答案：對

65.外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。答案：對

66.外匯市場是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、中小型跨國企業(yè)參與的，通過中介機枸或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。答案：錯

67.目前，世界上大約有30多個主要的外匯市場，其中，紐約是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。答案：錯

68.外匯市場的功能包括：充當(dāng)國際金融活動的樞紐、形成外匯價格體系、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求、實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算、運用操作技術(shù)全面消除外匯風(fēng)險。答案：錯

69.外匯市場的無形市場，是指由一些指定的銀行、外匯經(jīng)紀人和客戶共同參與組成的外匯交易場所，交易所內(nèi)有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時間。答案：錯

70.外匯市場的有形市場是指有供交易者作交易的固定場所，交易所內(nèi)沒有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時間。答案：錯

71.自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當(dāng)局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關(guān)系決定。答案：對

72.批發(fā)外匯市場是指銀行之間進行外匯交易的行為和場所，也稱為狹義的外匯市場。而銀行之所以進行交易是為彌補銀行與客戶交易出現(xiàn)的差額需要，包括銀行為了避免由這些差額而引起的匯率變動風(fēng)險，以及對銀行自身的各種外匯進行自主性的調(diào)整交易需求。

73.零售外匯市場是指企業(yè)和個人為了自身需要而進行外匯交易的場所，比如某公司要進口一批貨物，個人出國旅游以及個人收到的外幣收入等。此類外匯交易是外匯市場的一個重要的組成部分，也稱廣義的市場。答案：對

74.遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。答案：錯

75.外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易、商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易以及中央銀行與客戶之間的外匯交易。答案：錯

76.保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。答案：對

77.保險產(chǎn)品的功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失、補償損失、融通資金、高額利息回報。答案：錯

78.社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和自愿性等特點。答案：錯

79.商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于強制原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。答案：錯

80.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的一種保險。人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費。當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，或達到人身保險合同約定的年齡、期限等條件時，由保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。答案：對

81.銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保障事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。答案：對

82.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟性利益。答案：對

83.黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。答案：對

84.黃金市場由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團，黃金的需求方主要有黃金加工商、購人或回收黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。答案：對

85.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進而導(dǎo)致價格下降；反之，則會上升。答案：對

86.黃金價格的影響因素包括：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率、黃金價格預(yù)期。答案：錯

87.黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。答案：對

二、單選題

1.下列哪項不屬于金融資產(chǎn)的交易機制中，價格形成機制的影響因素？

A.利率 B.匯率 C.證券價格 D.中介費用 答案：D 2.（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者。A.企業(yè)

B.政府及政府機構(gòu) C.中央銀行 D.居民個人 答案：A 3.()與其他市場參與者不同，其參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價。A.企業(yè)

B.政府及政府機構(gòu) C.中央銀行 D.居民個人 答案：C 4.下列哪項不屬于金融市場的交易中介。A.銀行

B.有價證券承銷人 C.證券交易經(jīng)紀人 D.律師事務(wù)所 答案：D 5.下列哪項不屬于金融市場的服務(wù)中介。A.證券結(jié)算公司 B.會計師事務(wù)所 C.投資顧問咨詢公司 D.證券評級機構(gòu) 答案：A 6.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，這一評價反映的是金融市場在宏觀經(jīng)濟中的哪項功能。A.資源配置功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.反映功能 D.避險功能 答案：C 7.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為（）市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。

A.發(fā)行市場 B.二級市場 C.第三市場 D.第四市場 答案：B 8.金融市場中的（）市場是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進行交易，中間沒有經(jīng)紀人的介入。

A.發(fā)行市場 B.二級市場 C.第三市場 D.第四市場 答案：D 9.（）市場是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與，通過中介機構(gòu)和電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，以各種可兌換貨幣及其衍生產(chǎn)品為買賣對象的交易市場。

A.貨幣市場 B.資本市場

C.金融衍生品市場 D.外匯市場 答案：D 10.（）市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。

A.貨幣市場 B.資本市場

C.金融衍生品市場 D.外匯市場 答案：A

11.下列哪個選項不屬于貨幣市場的特征。

A.低風(fēng)險、低收益 B.期限短、流動性高 C.交易量大、交易頻繁

D.參與方不斷擴大，參與形式多樣化 答案：D 12.以下哪項不屬于商業(yè)票據(jù)的特點。

A.期限短 B.成本低 C.方式單一 D.利率敏感 答案：C 13.商業(yè)票據(jù)的市場主體包括()。

A.發(fā)行者、投資者和銷售商

B.發(fā)行者、擔(dān)保人、投資者和銷售商 C.發(fā)行者、中介商、投資者和銷售商

D.發(fā)行者、擔(dān)保人、中介商、投資者和銷售商 答案：A 14.下列哪項屬于短期政府債券的特點。

A.違約風(fēng)險小、流動性差、交易成本低、收入免稅 B.違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本較高、收入免稅 C.違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低、收入免稅 D.違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本較高 答案：C 15.以下不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點的是。A.不記名 B.金額較大

C.不能提前支取，但可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓 D.利率固定，一般高于同期限的定期存款利率 答案：D 16.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括以下哪種市場。

A.股票市場 B.債券市場

C.證券投資基金市場 D.二級市場 答案：D 17.股票按照投資主體性質(zhì)劃分，不包含以下哪種類型。

A.政府股 B.法人股 C.社會公眾股 D.國家股 答案：A 18.將股票根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同劃分的類型中不包含以下哪項。

A.普通股股票 B.優(yōu)先股股票 C.政府股票 D.法人股票 答案：C 19.我國上市公司股票中（）是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：B 20.股票交易市場又稱股票二級市場，是已發(fā)行股票在投資者之問進行交易的市場，一般來說，股票的二級市場交易通過（）進行。

A.證券公司 B.交易商協(xié)會 C.買方市場 D.賣方市場 答案：A 21.以下哪項不屬于股票市場職能。

A.積聚資本 B.轉(zhuǎn)讓資本 C.資產(chǎn)折價 D.股票定價 答案：C 22.以下哪項不屬于債券所具有的特征。

A.償還性 B.流動性 C.不確定性 D.收益性 答案：C 23.以下哪項不屬于債券的收益來源。

A.利息收益

B.投資者通過債券交易取得的買賣差價 C.債券利息的再投資收益 D.多種債券的組合投資 答案：D 24.以下屬于根據(jù)債券發(fā)行主體不同劃分的債權(quán)類型是。

A.私募債券 B.超短期債券 C.長期債券 D.國際債券 答案：D 25.不屬于按照債券利息的支付方式不同劃分的債券類型為（）。

A.分期還本付息債券 B.一次還本付息債券 C.貼現(xiàn)債券 D.附息債券 答案：A 26.以下不屬于按照按票面利率不同劃分的債券類型為。

A.零息債券 B.定息債券 C.浮息債券 D.附息債券 答案：D 27.以下不屬于債券市場功能的是。

A.融資功能 B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.微觀調(diào)控的重要場所 D.宏觀調(diào)控的重要場所 答案：C 28.以下選項中不得發(fā)行公司債的是。

A.股份有限公司 B.個體工商戶 C.有限責(zé)任公司

D.國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè) 答案：B 29.以下選項中哪項屬于在債券發(fā)行需要確定的要素中最主要的三大要素。

A.發(fā)行利率、發(fā)行期限、發(fā)行價格 B.發(fā)行利率、發(fā)行期限、發(fā)行費用 C.發(fā)行利率、發(fā)行價格、發(fā)行費用 D.是否含權(quán)、有無擔(dān)保、發(fā)行費用 答案：A 30.按照債券的發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況，以下哪個選項不在此列。

A.平價發(fā)行 B.溢價發(fā)行 C.折價發(fā)行 D.協(xié)議發(fā)行 答案：D 31.下列選項中，不對債券在流通市場（二級市場）交易價格造成影響的因素為。

A.公眾評價 B.市場利率

C.通貨膨脹率預(yù)期 D.票面金額 答案：D 命題認知程度：記憶 難度：難

命題依據(jù)：教材第一部分，第三章，第三節(jié)

32.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，下列哪項不屬于金融衍生品。

A.股權(quán)衍生品 B.利率衍生品 C.期貨衍生品 D.貨幣衍生品 答案：C 33.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，這類工具的價值依賴于（）。A.基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值 B.市場預(yù)期價值 C.未來價值 D.歷史價值 答案：A 34.下面屬于金融衍生品特性表現(xiàn)的選項為：

A.可復(fù)制性 B.不可復(fù)制性 C.平衡特征 D.波動性 答案：A 35.下面不屬于金融衍生品市場功能的選項為：

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B.價格發(fā)現(xiàn) C.降低交易效率 D.優(yōu)化資源配置 答案：C 36.近年來，我國金融衍生品市場繼續(xù)蓬勃發(fā)展，股指期貨、白銀期貨等新品種受到市場的追捧。請問以下哪家交易所國際排名未在在全球前20位之列：

A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 答案：A 37.金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個子市場,以下選項中不在其列的是：

A.金融遠期市場 B.金融期貨市場 C.金融期權(quán)市場 D.匯率互換市場 答案：D 38.金融遠期合約的優(yōu)點是：

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約 B.柜臺交易 C.規(guī)避價格風(fēng)險 D.有履約保證 答案：C 39.下列選項中屬于金融期貨合約特征的是：

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約 B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約 C.沒有履約保證 D.柜臺交易 答案：A 40.下列選項中不屬于期貨交易主要制度的有： A.強行平倉制度 B.每日結(jié)算制度 C.持倉限額制度 D.逐戶報告制度 答案：D 41.期貨交易中，當(dāng)出現(xiàn)以下何種情形時執(zhí)行強行平倉制度

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額等于零 B.交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉 C.持倉量接近其限倉規(guī)定 D.持倉量低于其限倉規(guī)定 答案：B 42.下列選項中屬于期貨交易的主要策略的是：

A.風(fēng)險對沖 B.空頭套期保值 C.持倉限額

D.及時追加保證金 答案：B 43.下列選項中不屬于金融期權(quán)要素的是：

A.基礎(chǔ)資產(chǎn) B.期權(quán)的中介方 C.執(zhí)行價格 D.期權(quán)費 答案：B 44.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和（）。

A.遠期期權(quán) B.即期期權(quán) C.外匯期權(quán) D.期貨期權(quán) 答案：D 45.交易者購買期權(quán)費為10美元的微軟股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是60美元，到期日時微軟市場價格漲到80美元，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，同時在現(xiàn)貨市場以80美元賣出，其收益為（）美元；假如到期日微軟的市場價格跌到40美元，則交易者的最大損失為（）美元。

A.10、20 B.10、10 C.20、10 D.20、20 答案：B 46.以下屬于外匯市場特點的是

A.空間統(tǒng)一性 B.方向一致性 C.空間分散性 D.時間跳躍性 答案：A 47.目前,世界最大的外匯交易中心是（）。A.紐約 B.東京 C.香港 D.倫敦 答案：D 48.下列選項中不屬于外匯市場功能的是

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐 B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.運用操作技術(shù)全面消除外匯風(fēng)險 答案：D 49.以下關(guān)于外匯市場中無形市場的描述錯誤的是：

A.有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時間 B.買賣都是用電話、電報及其他通訊工具

C.由外匯經(jīng)紀人充當(dāng)買賣中介或由外匯交易員而使交易得以進行的市場 D.交易不受時間和空間的限制 答案：A 50.以下關(guān)于自由外匯市場描述正確的是：

A.交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制 B.交易對手由政府決定

C.對每筆交易的最高限額有嚴格限制 D.交易實質(zhì)上受到官方控制 答案：A 51.下列哪項不是遠期外匯市場遠期外匯交易的標(biāo)準(zhǔn)期限

A.30天 B.60天 C.90天 D.2年 答案：D 52.以下哪項不是遠期外匯交易的主要功能：

A.發(fā)現(xiàn)匯價

B.防范化解匯率風(fēng)險 C.外匯投機

D.期限多樣，從30天至2年不等 答案：D 53.下列選項中哪項不是外匯市場交易的主要模式：

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易 B.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易 D.中央銀行與客戶之間的外匯交易 答案：D 54.下列選項中哪項不是保險的相關(guān)要素：

A.保險合同 B.投保人 C.保險標(biāo)的 D.保險險金費率 答案：D 55.下列情形中哪項不屬于《中華人民共和國繼承法》規(guī)定的被保險人死亡后，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照的規(guī)定履行給付保險金義務(wù)的:

A.沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的 D.保險公司由于經(jīng)營不善進入破產(chǎn)清算環(huán)節(jié)時 答案：D 56.下列關(guān)于保險產(chǎn)品的功能的敘述中不正確的是：

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失 B.補償損失 C.融通資金

D.受益人可享受高額利息回報 答案：D 57.下列關(guān)于社會保險特性的描述正確的是：

A.營利性 B.社會公平性 C.非強制性 D.高收益性 答案：B 58.以下選項中哪項不會對銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的投資收益造成影響：

A.保險公司經(jīng)營水平B.保險公司投資水平

C.或有事項發(fā)生的不確定性 D.被保險人的主觀預(yù)期 答案：D 59.為了便于進行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國際通用的倫敦交割的標(biāo)準(zhǔn)金條，其標(biāo)準(zhǔn)重量是：

A.350-430盎司 B.350-400盎司 C.300-400盎司 D.300-430盎司 答案：A 60.在國際通用的倫敦交割的標(biāo)準(zhǔn)金條中，最常用的是400盎司，也就是（）千克。

A.13.5千克 B.12千克 C.12.5千克 D.12.2千克 答案：C 61.下列選項中不會對黃金價格造成影響的因素為：

A.供求關(guān)系及均衡價格 B.通貨膨脹 C.利率

D.黃金價格預(yù)期 答案：D

三、多選題

1．金融資產(chǎn)的交易機制中，價格形成機制主要由以下哪幾個因素構(gòu)成。

A.利率價格 B.匯率價格 C.各種證券價格 D.渠道費用 答案：ABC 2．金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的總和，它包括哪幾層含義（）。

A.它是金融資產(chǎn)進行交易的一個有形或無形的“場所”，主要包括場內(nèi)市場、場外市場、電子市場等

B.它是金融資產(chǎn)進行交易的一個有形或無形的“場所”，主要包括場內(nèi)市場、場外市場、零售市場等

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）形成機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制

D.它反映了金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間所形成的供求關(guān)系 答案：ACD 3.金融市場交易的對象是（）、（）、（）以及其他金融工具。

A.貨幣 B.資金 C.信用

D.貨物所有權(quán) 答案：ABC 4.參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括（）、（）、（）、（）以及居民個人。

A.企業(yè)

B.政府及政府機構(gòu) C.中央銀行 D.金融機構(gòu) 答案：ABCD 5.金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括（）、（）、（）、（）以及外匯和金融衍生品等。

A.同業(yè)拆借 B.票據(jù) C.債券 D.股票 答案：ABCD 6.金融市場的微觀經(jīng)濟功能包括

A.融資功能 B.財富管理功能 C.避險功能 D.交易功能 答案：ABCD 7.按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為（）。

A.發(fā)行市場 B.二級市場 C.第三市場 D.第四市場 答案：ABCD 8.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）、（）、（）、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場。

A.貨幣市場 B.資本市場 C.權(quán)益市場

D.金融衍生品市場 答案：ABD 9.金融市場中的“第三市場”是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會員的經(jīng)紀人公司進行交易的市場。相對于交易所交易來說，它具有（）的優(yōu)點。

A.限制少 B.成本低

C.清算結(jié)算便利 D.交易離散 答案：ABC 10.隨著金融市場體系的逐漸形成，中國的金融市場功能不斷深化。這主要體現(xiàn)在以下哪幾個方面：

A.金融市場的寬度不斷增大，金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富 B.金融市場的風(fēng)險敞口逐年擴大

C.金融市場的厚度逐漸增加，金融市場規(guī)模不斷擴大，資源配置能力顯著提高 D.金融市場的廣度在不斷擴大，參與形式更為多樣化 答案：ACD 11.下列哪幾個選項屬于貨幣市場的特征。

A.低風(fēng)險、低收益 B.期限短、流動性高 C.交易量大、交易頻繁

D.參與方不斷擴大，參與形式多樣化。答案：ABC 12.以下不屬于商業(yè)票據(jù)特點的是（）。

A.期限較長 B.成本較高 C.方式靈活 D.信用度高 答案：AB 13.商業(yè)票據(jù)的市場主體包括()。

A.發(fā)行者 B.投資者 C.銷售商 D.中介商 答案：ABC 14.下列哪幾項不屬于短期政府債券具有的特點。

A.違約風(fēng)險小、流動性差、交易成本低、收入免稅 B.違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本較高、收入免稅 C.違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低、收入免稅 D.違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本較高 答案：ABD 15.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有。

A.不記名 B.金額較大

C.利率既有固定，也有浮動。一般高于同期限的定期存款利率 D.不能提前支取，但可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓 答案：ABCD 16.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括以下哪幾種市場。

A.股票市場 B.債券市場

C.證券投資基金市場 D.二級市場 答案：ABC 17.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為（）和（）。

A.普通股股票 B.優(yōu)先股股票 C.記名股票 D.無記名股票 答案：AB 18.按投資主體的性質(zhì)不同，股票分為哪三種類型。

A.政府股 B.法人股 C.社會公眾股 D.國家股 答案：BCD 19.以下哪幾種股票為境外上市股票。

A.S股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：ACD 20.在證券交易中遵循的交易原則包括。

A.時間優(yōu)先原則 B.價格優(yōu)先原則 C.協(xié)議優(yōu)先原則 D.需求優(yōu)先原則 答案：AB 21.股票市場有如下哪幾個方面的職能。

A.積聚資本 B.轉(zhuǎn)讓資本 C.轉(zhuǎn)化資本 D.股票定價 答案：ABCD 22.作為一種理財產(chǎn)品，債券具有以下特征。

A.償還性 B.流動性 C.安全性 D.收益性 答案：ABCD 23.債券的收益來源有（）。

A.利息收益

B.投資者通過債券交易取得的買賣差價 C.債券利息的再投資收益 D.多種債券的組合投資 答案：ABC 24.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()等。

A.政府債券 B.金融債券 C.公司債券 D.國際債券 答案：ABCD 25.按期限不同，債券可劃分為（）。

A.短期債券 B.中期債券 C.長期債券 D.國際債券 答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。

A.分期還本付息債券 B.一次還本付息債券 C.貼現(xiàn)債券 D.附息債券 答案：BCD 27.按票面利率不同，債券可以劃分為。

A.零息債券 B.定息債券 C.浮息債券 D.附息債券 答案：ABC 28.以下屬于債券市場功能的是。

A.融資功能 B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.微觀調(diào)控的重要場所 D.宏觀調(diào)控的重要場所 答案：ABD 29.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，以下哪幾類公司可發(fā)行公司債。

A.股份有限公司 B.個體工商戶 C.有限責(zé)任公司

D.國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè) 答案：ACD 30.在債券發(fā)行需要確定的要素中最主要的三大要素包括。

A.發(fā)行利率 B.發(fā)行期限 C.發(fā)行價格 D.發(fā)行費用 答案：ABC 31.將債券發(fā)行方式按照發(fā)行價格的不同進行劃分，包含以下哪幾種情況。

A.平價發(fā)行 B.溢價發(fā)行 C.折價發(fā)行 D.協(xié)議發(fā)行 答案：ABC 32.債券發(fā)行后，其絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的（）等因素影響。

A.評價 B.市場利率

C.通貨膨脹率預(yù)期 D.票面金額 答案：ABC 33.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為。

A.股權(quán)衍生品 B.貨幣衍生品 C.利率衍生品 D.期貨衍生品 答案：ABC 34.按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為。場內(nèi)交易工具和場外交易工具。

A.場內(nèi)交易工具 B.場外交易工具 C.場前交易工具 D.場后交易工具 答案：AB 35.按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為。A.遠期 B.期貨 C.期權(quán) D.互換 答案：ABCD 36.下面屬于金融衍生品特性表現(xiàn)的選項為。

A.可復(fù)制性 B.不可復(fù)制性 C.平衡特征 D.杠桿特征 答案：AD 37.金融衍生品的市場功能表現(xiàn)為：

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B.價格發(fā)現(xiàn) C.提高交易效率 D.優(yōu)化資源配置 答案：ABCD 38.近年來，我國金融衍生品市場繼續(xù)蓬勃發(fā)展，股指期貨、白銀期貨等新品種受到市場的追捧。其中，國際排名持續(xù)穩(wěn)定在全球前15位的三家交易所分別是：

A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 答案：BCD 39.金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個子市場,以下選項中正確的是：

A.金融遠期市場 B.金融期貨市場 C.金融期權(quán)市場 D.匯率互換市場 答案：ABC 40.金融遠期合約的缺點是：

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約 B.柜臺交易

C.無法規(guī)避價格風(fēng)險 D.無履約保證 答案：ABD 41.下列選項中屬于金融期貨合約特征的是：

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過對沖方式

C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保 D.合約的價格有最小變動單位和浮動限額 答案：BC 42.下列選項中屬于期貨交易主要制度的有：

A.保證金制度 B.每日結(jié)算制度 C.持倉限額制度 D.逐戶報告制度 答案：ABC 43.期貨交易中，當(dāng)出現(xiàn)以下何種情形時執(zhí)行強行平倉制度 A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足 B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰 D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉 答案：ABCD 44.期貨交易的主要策略有：

A.多頭套期保值 B.空頭套期保值 C.持倉限額

D.及時追加保證金 答案：AB 45.金融期權(quán)的要素包括：

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.期權(quán)的買、賣雙方 C.執(zhí)行價格 D.到期日 E.期權(quán)費 答案：ABCDE 46.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為：

A.歐式期權(quán) B.美式期權(quán) C.中式期權(quán) D.日式期權(quán) 答案：AB 47.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為。

A.現(xiàn)貨期權(quán) B.即期期權(quán) C.外匯期權(quán) D.期貨期權(quán) 答案：AD 48.外匯市場的特點包括

A.空間統(tǒng)一性 B.時間連續(xù)性 C.空間分散性 D.時間跳躍性 答案：AB 49.目前,世界最大的外匯交易中心是（）,亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心是()活躍的外匯市場是（）。

A.倫敦，北美洲最B.紐約 C.東京 D.中國 E.蘇黎世 答案：ACB 50.外匯市場的功能包括：

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐 B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險 答案：ABCDE 51.以下關(guān)于外匯市場中有形市場的描述正確的是：

A.有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時間 B.買賣都是用電話、電報及其他通訊工具 C.交易方式為封閉式

D.交易不受時間和空間的限制 答案：AC 52.遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它的期限一般有

A.30天 B.60天 C.90天 D.180天 E.1年 F.2年 答案：ABCDE 53.遠期外匯交易的主要功能有：

A.發(fā)現(xiàn)匯價

B.防范化解匯率風(fēng)險 C.外匯投機

D.期限多樣，從30天至2年不等 答案：ABC 54.外匯市場交易主要分為哪幾種：

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易 B.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易 D.中央銀行與客戶之間的外匯交易 答案：ABC 55.下列選項中哪些屬于保險的相關(guān)要素：

A.保險合同 B.投保人 C.保險標(biāo)的 D.被保險人 答案：ABCD 56.被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù):

A.沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的 D.保險公司由于經(jīng)營不善進入破產(chǎn)清算環(huán)節(jié)時 答案：ABC 57.關(guān)于保險產(chǎn)品的功能敘述正確的有：

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失 B.補償損失 C.融通資金

D.受益人可享受高額利息回報 答案：ABC 58.保險按照其經(jīng)營性質(zhì)可劃分為：

A.公益保險 B.社會保險 C.商業(yè)保險 D.企業(yè)保險 答案：BC 59.下列關(guān)于社會保險特性的描述正確的是：

A.非營利性 B.社會公平性 C.強制性 D.高收益性 答案：ABC 60.按照承保方式劃分，保險可以分為：

A.直接保險 B.間接保險 C.再保險 D.永續(xù)型保險 答案：AC 61.以下選項中會對銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的投資收益造成影響的有：

A.保險公司經(jīng)營水平B.保險公司投資水平

C.或有事項發(fā)生的不確定性 D.被保險人的主觀預(yù)期 答案：ABC 62.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，下列選項中不在此規(guī)格的是：

A.>99.99% B.>99% C.>98% D.>99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黃金市場約有40多個，其中比較重要的和影響較大的有。

A.倫敦 B.紐約 C.蘇黎世 D.上海 答案：ABC 64.黃金價格的影響因素包括：

A.供求關(guān)系及均衡價格 B.通貨膨脹 C.利率 D.匯率 答案：ABCD

第四章 對公理財產(chǎn)品營銷與客戶管理

一、判斷題

1．商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷是指銀行理財產(chǎn)品的營銷人員通過一系列營銷手段，將銀行理財產(chǎn)品營銷給目標(biāo)客戶，并為客戶提供相應(yīng)的理財顧問服務(wù)，以滿足客戶投資銀行理財產(chǎn)品的需求，從而實現(xiàn)銀行理財業(yè)務(wù)為客戶提供理財服務(wù)和為銀行創(chuàng)造價值的功能和目的。答案：對

2．對公理財產(chǎn)品銷售只有滿足對購買有主要決策權(quán)的關(guān)鍵部門與關(guān)鍵人物的主要需要才可以成功。答案：對

3．對商業(yè)銀行營銷策略選擇起決定作用的因素是有效進行市場細分和合理選擇、定位目標(biāo)市場。答案：對

4．商業(yè)銀行理財品牌戰(zhàn)略選擇的核心應(yīng)當(dāng)是銀行品牌與理財產(chǎn)品品牌聯(lián)動戰(zhàn)略。答案：對

5．舉辦理財產(chǎn)品推介會是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷的渠道策略措施之一。答案：錯

6．銷售活動的關(guān)鍵部分與銷售人員的主要工作是：說服客戶相信你所銷售的理財產(chǎn)品能更好地滿足他的需求。答案：對

7.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)人員的范圍應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。答案：對

8.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行對公理財產(chǎn)品銷售管理辦法（試行）》的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供專業(yè)性的相關(guān)對公理財顧問或綜合理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接提供相應(yīng)服務(wù)。答案：錯

9.商業(yè)銀行從事財務(wù)規(guī)劃、投資顧問和產(chǎn)品推介等理財顧問服務(wù)活動的業(yè)務(wù)人員，以及相關(guān)協(xié)助人員，應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險收益狀況及市場發(fā)展情況。答案：對

10.對于一些特殊客戶，譬如理財資金量較大（5000萬元以上）的客戶，商業(yè)銀行可以通過一對一的定制服務(wù)來調(diào)查客戶需求，制訂理財計劃，滿足客戶需求。答案：錯

11.商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。答案：對

12.在理財產(chǎn)品命名時，為達到更好的銷售效果，可適當(dāng)使用帶有承諾性的稱謂。答案：錯

13.商業(yè)銀行在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。答案：對

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。答案：對

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行進行風(fēng)險承受能力評估。答案：錯

16.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。答案：對

17.商業(yè)銀行分支機構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況制定本轄區(qū)內(nèi)使用的客戶風(fēng)險承受能力評估書。答案：錯

18.商業(yè)銀行銷售高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。答案：對

19.商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。答案：對

20.產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔。答案：對

21.銀行理財產(chǎn)品是針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理方案，實質(zhì)體現(xiàn)的是銀行集合多個投資者的資金，作為一個整體統(tǒng)一管理和運用，并按照理財文件規(guī)定的規(guī)則分配投資收益，為客戶謀取投資收益或者財務(wù)利益的財產(chǎn)管理關(guān)系。答案：對

22.受托管理客戶的財產(chǎn)以及按照理財文件的規(guī)定確定收益分配的規(guī)則是銀行理財產(chǎn)品最重要的特征。答案：對

23.銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。答案：對

24.銀行理財產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等。答案：對

25.一般而言，理財產(chǎn)品的開發(fā)商和銷售商身份一致，理財產(chǎn)品的發(fā)行人既是產(chǎn)品的開發(fā)商也是產(chǎn)品的銷售商。答案：對

26.由于受部分領(lǐng)域的專業(yè)能力所限，為提高理財產(chǎn)品的資金管理水平，一些商業(yè)銀行往往根據(jù)需要聘請其他金融公司擔(dān)任自己發(fā)行的理財產(chǎn)品的投資顧問。答案：對

27.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循風(fēng)險匹配原則。答案：對

28.封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的理財產(chǎn)品。答案：對

29.對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財產(chǎn)品。答案：對

30.封閉式產(chǎn)品的贖回一般都會有特定的條款，該條款規(guī)定客戶或者銀行在觸發(fā)條款規(guī)定時具有贖回的權(quán)利。答案：對

31.期次類產(chǎn)品只在一段銷售時間內(nèi)銷售，比如委托期為一周或一年的產(chǎn)品，到期后利隨本清，產(chǎn)品結(jié)束。答案：對

32.滾動發(fā)行產(chǎn)品，比如每月滾動銷售的產(chǎn)品，是采取循環(huán)銷售的方式，這樣投資者可以進行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機會。答案：對

33.對于保證固定收益的理財產(chǎn)品而言，銀行管理運用理財資金獲得的投資回報，如果高于約定的其支付給客戶的投資回報，高出部分歸屬銀行，客戶不參與分配。答案：對

34.按照中國銀監(jiān)會法規(guī)的規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是不需附加條件的保證收益。答案：錯

35.理財產(chǎn)品銷售過程中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。答案：對

36.在最低收益率之下的投資本金和收益的投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)，客戶不承擔(dān)風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，客戶不但可以收回投資本金，并且最起碼可以獲得理財文件約定的最低收益，這是保證最低收益理財產(chǎn)品的特征。答案：對

37.對于保證最低收益理財產(chǎn)品而言，當(dāng)銀行管理運用理財資金獲得高于其承諾支付客戶的最低收益率時，銀行將根據(jù)理財文件約定的方式和規(guī)則，超額收益直接歸屬銀行。答案：錯

38.對于保證最低收益理財產(chǎn)品而言，由于投資者在最低收益之外可以參與超額收益的分配，因此理財文件中約定的最低收益率可能會低于同期銀行存款利率。答案：對

39.保本浮動收益的理財產(chǎn)品的特征是銀行不承擔(dān)全部投資風(fēng)險，但是承擔(dān)保證本金安全的投資風(fēng)險。答案：對

40.保本浮動收益理財產(chǎn)品理財資金的運用一般都是結(jié)構(gòu)化的。答案：對

41.結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品都是保本的理財產(chǎn)品。答案：錯

42.對于保證最低收益的理財產(chǎn)品而言，當(dāng)銀行管理運用理財資金獲得高于其承諾支付客戶的最低收益率時，銀行將根據(jù)理財文件約定的方式和規(guī)則，將超額收益在銀行與客戶之間進行分配。答案：對

43.保證最低收益理財產(chǎn)品與保證固定收益理財產(chǎn)品的不同點在于，投資者在最低收益之外可以參與超額收益的分配，因此理財文件中約定的最低收益率可能會低于同期銀行存款利率。答案：對

44.保本浮動收益理財產(chǎn)品，銀行不承擔(dān)全部投資風(fēng)險，但是承擔(dān)保證本金安全的投資風(fēng)險。答案：對

45.保本浮動收益理財產(chǎn)品的資金運用一般都是結(jié)構(gòu)化的。答案：對

二、單選題

1．從發(fā)展趨勢看，（）營銷和（）營銷是今后商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷的發(fā)展方向。

A．細分 補缺 B．個別化 補缺 C．細分 本地化 D．個別化 本地化 答案：B 2．農(nóng)業(yè)銀行在2014年世界杯期間為球迷量身定制了“球迷專享”理財產(chǎn)品，這是使用了商業(yè)銀行理財產(chǎn)品哪種定位策略？（）

A．產(chǎn)品差異定位法 B．競爭定位法 C．使用定位法 D．利益定位法 答案：C 3．我行自主理財產(chǎn)品由總行（）部門統(tǒng)一研發(fā)。

A．公司與投行業(yè)務(wù)部 B．金融市場部 C．機構(gòu)業(yè)務(wù)部 D．資產(chǎn)管理部 答案：D 4．農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品的品牌名稱是（）。

A．金光道 B．金益農(nóng) C．金鑰匙 D．如意 答案：C 5．對大型客戶、集團客戶、行業(yè)龍頭企業(yè)等資金規(guī)模大，話語權(quán)強的客戶，主要以（）方式為其提供適合的理財產(chǎn)品。

A．營銷常規(guī)理財產(chǎn)品

B．營銷常規(guī)理財產(chǎn)品，偶爾定制 C．定制

D．一半營銷常規(guī)產(chǎn)品，一半定制 答案：C 6．對于資金規(guī)模大的存款類客戶，主要以（）產(chǎn)品優(yōu)先滿足其理財需求。

A．常規(guī)理財產(chǎn)品

B．常規(guī)理財產(chǎn)品，穿插一定規(guī)模的高收益產(chǎn)品 C．匯利豐A款（本金留存分行結(jié)構(gòu)性存款）

D．高收益產(chǎn)品和匯利豐A款（本金留存分行結(jié)構(gòu)性存款）答案：D 7．對于資金流動性強、留存資金比例不高的結(jié)算類客戶，為保證其資金流動性，一般重點推介（）產(chǎn)品滿足其理財需求。

A．固定期限產(chǎn)品，如安心得利系列 B．開放式產(chǎn)品，如安心快線系列

C．匯利豐A款（本金留存分行結(jié)構(gòu)性存款）D．匯利豐B款 答案：B 8．對于資本屬性的資金，如上市公司發(fā)債募集資金，處于暫時閑置期的企業(yè)對外投資資金等，若該資金要求“保本”但收益要求不高，則優(yōu)先推薦（）產(chǎn)品最為適合。

A．匯利豐A款（本金留存分行結(jié)構(gòu)性存款）B．本利豐 C．安心得利 D．安心快線 答案：B 9．（），中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售相關(guān)的事宜作出了系統(tǒng)性的規(guī)范。

A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日 答案：A 10．理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 11．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 12．超過（）年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行（）完成風(fēng)險承受能力評估。

A．一 網(wǎng)點

B．二 網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行 C．一 網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行 D．二 網(wǎng)點 答案：C 13．風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）%（含）以上。

A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行就理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行識別、計量、監(jiān)測及（）的過程。

A．控制

B．評估 C．防范 D．消除 答案：A 18．根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，法律風(fēng)險是一種特殊類型的（）風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A．操作

B．聲譽 C．市場 D．信用 答案：A 19.理財業(yè)務(wù)（）風(fēng)險是指由理財業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對理財業(yè)務(wù)負面評價的風(fēng)險。A．信用

B．聲譽 C．市場 D．流動性 答案：B 20.（）是風(fēng)險管理的最基本要求。A．適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險計量

B．及時的風(fēng)險監(jiān)測

C．適時、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險 D．全面的風(fēng)險控制 答案：C 21.一般而言，理財產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特點條件的（）擔(dān)任。A．基金公司

B．信托公司 C．商業(yè)銀行 D．保險公司 答案：C 22.客戶風(fēng)險承受能力主要是通過（）得到的。A.客戶風(fēng)險承受能力評估

B．銷售人員調(diào)查 C．客戶提供資產(chǎn)證明 D．客戶自我認定 答案：A 23.適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）萬元人民幣（或等值外幣）。A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品是以下哪種理財產(chǎn)品？ A．封閉式產(chǎn)品 B．滾動發(fā)行產(chǎn)品 C．開放式產(chǎn)品 D．半開放式產(chǎn)品 答案：C 25.()個月以內(nèi)的產(chǎn)品稱為超短期理財產(chǎn)品。A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.銀行理財產(chǎn)品最基本的分類方式是（）。

A．按照收益類型或者說客戶獲取收益方式分類

B．按期限長短分類 C．按發(fā)行方式分類 D．按資產(chǎn)運用方式分類 答案：A 28.如果銀行管理運用理財資金的實際回報率低于理財文件中約定的固定收益率，銀行必須以其自有資金彌補實際收益與約定收益之間的差額，保證投資者獲得約定的回報。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動收益產(chǎn)品 D．非保本浮動收益產(chǎn)品 答案：A 29.銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財產(chǎn)品。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？

A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動收益產(chǎn)品 D．非保本浮動收益產(chǎn)品 答案：B 30.理財產(chǎn)品到期時最終實際收益率可能高于銀行保證的最低收益率，但是不會低于銀行保證的最低收益率。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動收益產(chǎn)品 D．非保本浮動收益產(chǎn)品 答案：B 31.如果銀行管理運用理財資金的實際回報率低于理財文件中約定的最低收益率，銀行必須以其自有資金彌補差額，保證投資者獲得約定的最低水平投資回報。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？

A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動收益產(chǎn)品 D．非保本浮動收益產(chǎn)品 答案：B 32.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依照實際投資收益情況和理財文件規(guī)定的收益分配規(guī)則確定客戶實際收益。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？

A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動收益產(chǎn)品 D．非保本浮動收益產(chǎn)品 答案：C 33.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產(chǎn)品。這種產(chǎn)品最有可能是以下哪種？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動收益產(chǎn)品 D．非保本浮動收益產(chǎn)品 答案：D 34.銀行不承擔(dān)任何投資風(fēng)險，而客戶承擔(dān)全部投資風(fēng)險的理財產(chǎn)品是哪一類型？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動收益產(chǎn)品 D．非保本浮動收益產(chǎn)品 答案：D 35.銀行不承擔(dān)任何風(fēng)險，銀行只能作為理財產(chǎn)品的投資管理人獲得一定的管理傭金（管理費用）。這是以下哪一類型產(chǎn)品？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動收益產(chǎn)品 D．非保本浮動收益產(chǎn)品 答案：D 36.銀行在管理理財資金的過程中盡到了必須盡到的責(zé)任或者履行了有關(guān)義務(wù)，即使理財產(chǎn)品發(fā)生虧損，銀行也不承擔(dān)任何賠償責(zé)任。這是以下哪一類型產(chǎn)品？ A．保證固定收益產(chǎn)品

B．保證最低收益產(chǎn)品 C．保本浮動收益產(chǎn)品 D．非保本浮動收益產(chǎn)品 答案：D 37.非保本浮動收益的銀行理財產(chǎn)品最適合于以下哪一類型客戶？ A．保守型客戶

B．謹慎型客戶 C．穩(wěn)健型客戶

D．有較大風(fēng)險承擔(dān)能力的風(fēng)險偏好型的客戶 答案：D 38.理財資金投資或者運用對象單

一、理財資金運用方式也單

一、受益權(quán)也沒有設(shè)置分層結(jié)構(gòu)的理財產(chǎn)品是以下哪一類型產(chǎn)品？ A．結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品

B．股票掛鉤類理財產(chǎn)品 C．外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品 D．非結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品 答案：D 39.（）產(chǎn)品是一種資金組合運用的理財產(chǎn)品，是通過一定的技術(shù)手段將兩種以上風(fēng)險收益性質(zhì)和特征完全不同的基本金融產(chǎn)品（其中包括固定收益證券或者結(jié)構(gòu)性存款，也包括金融衍生品）進行組合投資產(chǎn)生的理財產(chǎn)品。A．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B．開放式產(chǎn)品 C．非開放式產(chǎn)品 D．非結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品 答案：A 40.（）產(chǎn)品的本質(zhì)就是將固定收益金融產(chǎn)品（固定收益?zhèn)蛘呓Y(jié)構(gòu)性存款）與金融衍生工具合二為一，以提高理財投資的收益率，并通過掛鉤設(shè)計將投資者對未來市場走勢的預(yù)期產(chǎn)品化。

A．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B．開放式理財產(chǎn)品 C．非開放式理財產(chǎn)品 D．非結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品 答案：A 41.以下哪類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品？ A．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B．開放式理財產(chǎn)品 C．貨幣型理財產(chǎn)品 D．半開放式理財產(chǎn)品 答案：C 42.以下哪些不屬于商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象？ A．國債

B．金融債 C．大宗商品 D．中央銀行票據(jù) 答案：C 43.以下哪些不屬于商業(yè)銀行一般性客戶的理財資金投資對象？ A．國債 B．金融債 C．大宗商品

D．未上市企業(yè)股權(quán) 答案：D 44.投資于另類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品被稱為另類理財產(chǎn)品，以下不屬于另類資產(chǎn)的是（）。A．證券化資產(chǎn)

B．金融債

C．私募股權(quán)基金 D．大宗商品 答案：B 45.以下哪些不屬于商業(yè)銀行一般性客戶的理財資金投資對象？ A．企業(yè)債

B．境內(nèi)二級市場公開交易的股票 C．大宗商品 D．金融債 答案：B

三、多選題

1．商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷的特殊性表現(xiàn)為（）。

A.個性化 B.追求增值性 C.綜合性 D.主動性

E．高科技含量性 答案：ABCDE 2．理財產(chǎn)品的銷售內(nèi)容包括（）。

A.銷售理財產(chǎn)品的使用價值 B.銷售理財產(chǎn)品的差別優(yōu)勢 C.銷售客戶需求的滿足 D.銷售理財產(chǎn)品的品牌 答案：ABC 3．影響商業(yè)銀行理財產(chǎn)品目標(biāo)市場戰(zhàn)略選擇的因素主要有（）。

A.銀行的實力

B.銀行理財產(chǎn)品的特點 C.競爭對手的狀況 D.市場的特點 答案：ABCD 4．商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷的創(chuàng)新與差異化策略中，具體的差異化途徑有（A.銷售時間差異化

B.產(chǎn)品設(shè)計基礎(chǔ)資產(chǎn)的差異化 C.期限多樣化，合理配比收益率 D.嚴格分層化服務(wù) 答案：BCD

。）

第四篇：托管業(yè)務(wù)介紹

托管業(yè)務(wù)介紹

名詞解釋：房屋托管（Housing trust）是新興崛起的房產(chǎn)旅游類行業(yè)，相當(dāng)于房屋管家的升級，業(yè)務(wù)范圍主要是針對空置房產(chǎn)，廣泛用于空置不動產(chǎn)的保值、增值,業(yè)主方更實際的達到，省心，省時，省事優(yōu)勢。

概念;房屋托管是房屋產(chǎn)權(quán)所有者對房屋使用權(quán)以契約形式讓渡給房屋經(jīng)營單位，房屋經(jīng)營單位再對房屋使用權(quán)商業(yè)化的一種過程，包括日常管理,招租，承擔(dān)房屋中途空置期風(fēng)險等。業(yè)主(或委托人)將房屋委托給受托方并簽訂委托合同,受托方將按照業(yè)主的協(xié)議為其尋找租客。合同期內(nèi),由房屋經(jīng)營單位代收房租,水電費,煤氣費,物業(yè)管理等費用并按合同約定將租金打入業(yè)主或業(yè)主指定銀行帳戶,受托方承擔(dān)中途租客退租風(fēng)險.受托方靠收取業(yè)主的管理服務(wù)費和經(jīng)營中的增值盈利,依靠自身的專業(yè)房屋管理經(jīng)驗來抵抗各種風(fēng)險.從而達到業(yè)主與受托方互惠互利,共同增值的目的。

前景：房屋托管，不僅解決了空置房產(chǎn)的維護和管理問題，還充分利用了空置房產(chǎn)，確保了空置房產(chǎn)的保值、增值。同時，對資源的合理利用以及旅游業(yè)的發(fā)展都起到了重要作用。

服務(wù)對象：

1、平時工作繁忙的人士。

此類房東的年齡介乎于30至45歲間，正處于事業(yè)的打拼期，時間對他們尤為寶貴，平時少有空閑，而將空閑時間留給家人才最有意義。

2、常期在外的離岸人士。

此類房東多因工作暫時離開房屋所在地在外工作。房子可以選擇交給親戚朋友代為打理，選擇親朋一看對方有沒有時間，再看對方是否善長打理，打理不好留下手尾雙方情面上都過不去，請親朋打理還須附欠一份人情。

3、不想受租房瑣碎滋擾，重在生活質(zhì)量的人士。

此類房東的基業(yè)已穩(wěn)，平時多有空閑時間，但都多少有過不太愉快的出租房打理經(jīng)歷，有的甚至寧愿空著也不愿出租。他們更注重心情，不想受租房的事打擾，愿意把時間花在健身、旅游、陪家人享受生活上。

4、不善長打理出租房的人士。

此類房東多屬第一次出租，不了解租房相關(guān)注意事項，不太懂挑選房客。對于一些裝修好、配置新的物業(yè)錯選房客會帶有無法估量的損失。

管理成本：

1、多次看房：調(diào)查顯示，平均每套房屋成功出租大概要看房十幾二十次，費時、費力、費路費;

2、篩選客戶：租房人群形形色色，很難辨認誰比較可靠，他們是否會對房屋設(shè)施造成損壞等等，費時、費心;

3、追討租金：客戶不按時支付租金，就需要您多次上門催繳，再加上人口流動性強的因素，就更會增加上的風(fēng)險，費時、費心、費力;

4、次招租：現(xiàn)代人生活變化快，頻繁更換租住房屋，導(dǎo)致您一年內(nèi)可能需要2—3次招租，而每次招租，都會導(dǎo)致您成本的增加，且費時、費心、費力;

5、維修繁瑣：小至更換燈泡，大至刷墻補地，都會浪費您寶貴的時間和精力，煩;

6、承租期間的糾紛與鄰里間的糾紛等，同樣會占用您寶貴的時間，還有可能給您帶來更多的麻煩;

7、承租期滿時各項費用結(jié)算：由于一些小區(qū)水、電費半年才收，以上費用可能在合同期滿一個月后才能結(jié)清。

以上所有情況都需要花費大量的時間、精力乃至直接的金錢成本，而托管后，您的煩惱和成本全都沒有了。

房租收入

出租房屋一般是委托中介或在媒體上發(fā)布廣告，無論哪種方法，都不可避免出現(xiàn)一段空置期和費用，空置就意味著房租白白流失，而我們一旦與您簽定托管協(xié)議，由我們定期支付給您房租，您將獲得長期、穩(wěn)定的房租收入。

房產(chǎn)保值增值

房屋的日常打掃和維護均由我方代為處理。我們將定期對您的房屋進行專業(yè)維護，因為房屋整潔、設(shè)備完好、溫馨舒適，這是我們?yōu)榭腿颂峁┑暮诵姆?wù)。由于我們的專業(yè)維護，您的房產(chǎn)不僅折舊最低，還會有增值的驚喜。

專業(yè)化管理

我們與您簽訂托管合同，再由我方轉(zhuǎn)租，在法律上您無需再為房客糾紛承擔(dān)責(zé)任。您只需定期收取房租，其他一切都不用操心了。

托管服務(wù)內(nèi)容

1、代委托方出租，代辦租賃登記手續(xù);

2、代收代付租金/水、電、煤氣、網(wǎng)、電話、有線電視/物業(yè)管理費

3、代辦完成租客入住/搬遷/退租交接手續(xù);

4、代委托方查驗清理退租房屋;

5、代委托方維修家用電器、居室保潔;

6、合同約定的其他委托事項。

托管條件

1、托管范圍 高檔新小區(qū)。

2、托管戶型 以中小戶型為主，一室一廳、二房兩廳、三房兩廳。房子為裝修過的或者毛坯。

3、房屋設(shè)施 沙發(fā)、床、餐桌、組合衣廚等成套家具、標(biāo)準(zhǔn)衛(wèi)浴設(shè)施及標(biāo)準(zhǔn)裝修;家具齊全。

4、家用電器 彩電、空調(diào)、冰箱、洗衣機、熱水器、飲水機;廚房設(shè)施 家電齊全。

5、有些公司也托管毛坯房，裝修后在對外出租。

托管好處

1、避免空置每年只需要一次招租，中途退房多次招租的風(fēng)險我們替您承擔(dān)

2、收入可觀每期準(zhǔn)時獲得穩(wěn)定的租金收入，而且全年純收入一般不低于您親自管理的全年純收入

3減少風(fēng)險避免了按時收不到租金，家具家電遭到破壞等非正常損失，同時還節(jié)省了正常的管理成本

4、靈活理財您可以以租代售，既能收到房租，又能不緊不慢的賣個好價錢，租售兩便

5、省時不用再花大量時間和精力，發(fā)布信息，約見客戶，多次帶客戶看房，6、省心不用操心，不用自己管理，不論您在何地，出差或?qū)W習(xí)或者是旅游，您不用任何擔(dān)憂，只需要查收租金即可

7、省力不用自己收租，設(shè)施的頻繁損壞不用自己維修，小維修我們免費出工出力，大維修我們免費為您跑腿辦事

8、放心把您的房子交給我們來管理，把個人和個人的關(guān)系，變成了個人和組織的關(guān)系，讓您更加放心。

租賃托管 實現(xiàn)房屋

“保值、增值”最有效的手段，借助于中國房地產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，來投資房產(chǎn)者多可獲得豐厚回報。因此，選擇投資房地產(chǎn)業(yè)的投資者也越來越多，許多投資者選擇買房出租、以租待售謀利。但自營出租牽扯房主的時間和精力過多，也不易獲得很好的收益。同時，單個房屋的管理維護成本遠高于托管機構(gòu)的統(tǒng)一管理和統(tǒng)一維護。兩相比較，與其自己經(jīng)營出租，不如放手托管。

有利于整合

有利于盤活整個城市存量閑置房產(chǎn)，使閑置房產(chǎn)得到科學(xué)有效的再分配再利用。房產(chǎn)屬于稀缺資源，房產(chǎn)的閑置，是社會財富的巨大浪費。“房屋租賃托管”模式的出現(xiàn)幫助房主出租房產(chǎn)、打理房屋，讓房主輕松收益，無后顧之憂，而承租者也能“居者有其屋”，避免了房產(chǎn)閑置的巨大浪費，更加合理有效地利用了社會資源。同時，“房屋租賃托管”模式也有助于形成一個有效的房產(chǎn)流通渠道，因為租房的人才是最直接的潛在購房群體，有些閑置房產(chǎn)很可能在租賃的過程中就銷售出去了。

對于業(yè)主而言

最大的好處是收益穩(wěn)定，省心、省力、省時間！自營出租很麻煩：找房客要一次次帶人開門看房子；求租者形形色色，良莠不齊，難以挑選合適的房客；房客中途退租，房屋空置期遙遙無期，白白損失租金，讓人無可奈何；租客拖欠房租、水電費用、損毀房屋，大煩惱！……而這一切繁瑣與托管業(yè)主是沒有任何關(guān)系的。一旦把房屋授權(quán)租賃托管機構(gòu)代管，就可以不再過問出租房屋和后期管理的相關(guān)事宜，從此輕輕松松，坐收租金。同時，租賃托管機構(gòu)還要確保房主穩(wěn)定的租金收益，無論合作的房屋出租與否，都要按合同規(guī)定為房主劃轉(zhuǎn)租金。對房主而言，真正是實實在在的收益保障，省心、省力、省時的理財方式。

對承租者而言

租賃托管機構(gòu)有大量優(yōu)質(zhì)房源，可以按需選擇；合同做保障，居住安心，不必擔(dān)心房東隨意提價或趕人；還可得到方便、快捷、專業(yè)的后續(xù)服務(wù)。租房子最怕的就是遇上房東隨意提價、趕人，當(dāng)然，如果遇上“假房東”、“二房東”更糟糕。在租賃托管機構(gòu)托管的房源都經(jīng)過專業(yè)的權(quán)屬核實，不必擔(dān)心“假房東”、“二房東”問題；每套托管房源都與租賃托管機構(gòu)簽訂了托管協(xié)議，托管期限至少三年，而且托管協(xié)議中對承租者租期超出托管期限有專門的條款予以說明，不存在突然趕人或提價的問題，可以放心使用；租賃托管機構(gòu)對托管房源有方便、快捷、專業(yè)的后期維護、管理服務(wù)，房客居住時受益匪淺。業(yè)務(wù)淵源

房屋托管業(yè)務(wù)的淵源是20世紀初上海、廣州、香港等地的房屋包租業(yè)務(wù)，即：包租人從業(yè)主手中將房子包租過來，包租期限視情況從1年至3年不等，包租人與業(yè)主簽訂包租合同，并按合同規(guī)定向業(yè)主分期或一次性支付房租。一般情況下，包租人向業(yè)主支付的房租比包租人向承租人收取的租金略少，而包租人的收益恰恰是這“一包一租”之間的差價。這種差價既符合羅馬法系、又符合大陸法系、更符合英美法系規(guī)定的商業(yè)收益，其實質(zhì)是業(yè)主通過包租規(guī)避了空租的風(fēng)險，從而將空租的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給包租人，而包租人在承擔(dān)這種風(fēng)險的前提下，依靠廣泛的信息收集渠道和對租賃市場的深入了解，最大限度地壓縮自身風(fēng)險，從而將包租與出租之間的利益最大化，這部分利益就是各法系所共同承認的商業(yè)風(fēng)險收益，而包租人所扮演的角色就是現(xiàn)在的托管公司。即使從當(dāng)今中國大陸法系和日本法系的角度進行評判，包租人的這種商業(yè)收益也是無可質(zhì)疑的。市場上的房屋托管業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容與早期的包租業(yè)務(wù)并無不同。

對于租客的優(yōu)勢：1.無中介費2.付款方式押一付一3.日后維修 有保障4.不隨意漲價 不隨意解約5.配備專業(yè)保潔 維修 搬家團隊對于租房后服務(wù)有保障6.拎包入住 家具家電齊全生活品質(zhì)有保障

目標(biāo)房源：1.交通方便 生活配套齊全2.房齡不要太久 最好帶電梯3.一室兩室最好4.托管價格低于市場價80% 5.租期能接受最短三年 毛坯房最短五年（每年有一個月免租期）原則上租期越長越好

獲取房源方法：1身邊親戚朋友介紹2.網(wǎng)絡(luò)端口3.中介介紹4.物業(yè)推薦5.客戶轉(zhuǎn)介紹

簽約流程：1.和房主講明運營模式 托管給我們的優(yōu)勢 租期 價格 免租期等細節(jié)

2.約到公司或其他地點簽訂合同

3.與房東做好 煤水電交接（鑰匙 卡）物業(yè)暖氣交接 家具家電交接

4.交接裝修部門 開始進行裝修裝配

5.按期驗收房屋

第五篇：中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程

中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 基本規(guī)定

第一條 現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅持“當(dāng)日核對、雙人管庫、雙人

守庫、雙人押運、離崗必須查庫（箱）”的原則，做到內(nèi)控嚴密、職責(zé)分明。實行復(fù)核制的，還要堅持“錢賬分管、雙人臨柜、換人復(fù)核”。

第二條 現(xiàn)金收付必須堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付 出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。

第三條 柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須在有效監(jiān)控和客戶視線 以內(nèi)，做到當(dāng)面點準(zhǔn)，一筆一清、一戶一清。

第四條 收付現(xiàn)金必須做到先點捆、卡把，核準(zhǔn)封簽，再

散把點數(shù)；拆捆時，先確認每捆十把，再拆捆，做到現(xiàn)金實物 與記賬憑證或現(xiàn)金調(diào)撥單核對相符。

第五條 堅持“一日三次碰庫（箱）”制度。營業(yè)前，柜

員必須檢查現(xiàn)金實物與上日“柜員日終平賬報告表”現(xiàn)金箱余 額是否相符；中午休息時，柜員必須將現(xiàn)金實物與現(xiàn)金箱余額 進行核對，碰數(shù)入庫；下班簽退前，柜員必須核對現(xiàn)金實物與 “柜員日終平賬報告表”現(xiàn)金箱余額是否相符，經(jīng)坐班主任或 主管審核無誤后，雙人加鎖入庫保管。

第六條 每日日終平賬，管庫員應(yīng)清點庫房現(xiàn)金，與“營

業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金余額統(tǒng)計表”的庫房余額核對相符后，在統(tǒng)計表上 簽章。

第七條 需進行款箱交接的，交箱前必須核對接箱人是否

為被授權(quán)人，接箱時必須核對總箱數(shù)，檢查款箱是否加鎖、封

條是否完整無損等，并詳細登記《箱包交接登記簿》，由交接雙 方簽章。

第八條 辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員必須培訓(xùn)合格、持證上崗。

第二章 現(xiàn)金收付

第九條 現(xiàn)金收入。

柜員受理客戶交存的現(xiàn)金和現(xiàn)金收款憑證后，按下列程序 操作：

（一）審查現(xiàn)金收款憑證。現(xiàn)金收款憑證必須要素齊全，填寫正確清楚，大小寫金額、憑證各聯(lián)次金額一致，無涂改。

（二）初點。按款項券別順序點收，先點捆、卡把過大數(shù)，后點尾數(shù)，核對總數(shù)。與現(xiàn)金收款憑證金額核對相符。

（三）清點。現(xiàn)金按券別依次逐張清點細數(shù)并挑殘、辨假。款未點清前不準(zhǔn)與其他款項調(diào)換和混淆。清點中發(fā)現(xiàn)有誤，當(dāng) 即向交款人聲明，并可將憑證和款項一并退回客戶。

（四）交易處理。柜員選擇相關(guān)交易進行處理，打印記賬 憑證，與現(xiàn)金收款憑證核對無誤后，記賬憑證加蓋經(jīng)辦員、復(fù) 核員名章；現(xiàn)金收款憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員 名章，回單聯(lián)退客戶，留存聯(lián)附記賬憑證后。實行復(fù)核制的，初點柜員清點現(xiàn)金與現(xiàn)金收款憑證核對無 誤，現(xiàn)金收款憑證加蓋初點柜員名章后連同款項一并交收款柜 員；收款柜員核對現(xiàn)金與現(xiàn)金收款憑證無誤后，現(xiàn)金收款憑證 加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、收款柜員名章，回單聯(lián)退客戶，記賬聯(lián)交 記賬柜員選擇相應(yīng)交易進行賬務(wù)處理。第十條 預(yù)約收款。

（一）封包。簽訂預(yù)約收款協(xié)議的客戶交來現(xiàn)金時，柜

員應(yīng)會同管庫員當(dāng)面核對大數(shù)，點捆、卡把、清點零頭，與現(xiàn) 金收款憑證核對相符，填制一式兩聯(lián)記賬憑證，注明交易類型

為“收包”，由銀行當(dāng)面封包，貼上預(yù)約收款封簽；選擇“預(yù)約 收款—收包”交易，打印記賬憑證，連同注明“預(yù)約收款”字 樣的現(xiàn)金收款憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章。現(xiàn)金收款憑證記賬聯(lián)與一聯(lián)記賬憑證連同已封包的款項入庫保 管，回單聯(lián)退客戶。

未經(jīng)清點細數(shù)的款項，不得與收入款項混放，應(yīng)另裝箱（袋），雙人加鎖入庫保管。

（二）清點。款項應(yīng)在次日（節(jié)假日順延）清點完畢，按 照協(xié)議規(guī)定的記賬日期進行記賬。清點前，柜員與管庫員應(yīng)共 同查驗封口無疑后，方能拆封。由柜員根據(jù)原入庫保管的一聯(lián) 收包記賬憑證填制記賬憑證，注明交易類型為“清點”，選擇“預(yù) 約收款—清點”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng) 辦員、復(fù)核員名章，原入庫保管的收包記賬憑證作附件。清點 細數(shù)中發(fā)現(xiàn)錯款或假鈔按協(xié)議規(guī)定處理。

（三）收款。比照第九條處理。第十一條 非營業(yè)時間收款。

（一）當(dāng)日收款時，填制一式兩聯(lián)記賬憑證，注明交易類

型為“收款”，款項清點無誤后，選擇“非營業(yè)時間收款—收款” 交易，打印記賬憑證，連同注明“非營業(yè)時間收款—次日入賬” 字樣的現(xiàn)金收款憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章。現(xiàn)金收款憑證記賬聯(lián)與一聯(lián)記賬憑證連同所收款項裝箱入庫保 管，回單聯(lián)退客戶。

（二）次日，柜員根據(jù)原入庫保管的一聯(lián)收款記賬憑證，選擇“非營業(yè)時間收款—清點”交易，打印記賬憑證，加蓋有 關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，原入庫保管的收款記賬憑 證作附件。

（三）選擇相關(guān)交易，進行賬務(wù)處理，現(xiàn)金收款憑證附記 賬憑證后。

第十二條 現(xiàn)金付出。

柜員受理客戶提交的現(xiàn)金付款憑證后，按下列程序操作：

（一）審查憑證。按照有關(guān)規(guī)定對現(xiàn)金付款憑證進行審查。

（二）交易處理。選擇相關(guān)交易，打印記賬憑證，與現(xiàn)金 付款憑證核對無誤后，按金額由大到小逐位配款，配零頭現(xiàn)金 要拆把、不得抽張，并點驗正確。記賬憑證加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核 員名章；現(xiàn)金付款憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名 章，附記賬憑證后。

（三）復(fù)點付款。按照現(xiàn)金付款憑證的金額復(fù)點現(xiàn)金無誤 后將款項交取款人，并提示其當(dāng)面點驗。

采用復(fù)核制的，記賬柜員選擇相關(guān)交易進行賬務(wù)處理，打 印記賬憑證，加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，連同原始憑證交付款 柜員；付款柜員審核記賬憑證及原始憑證無誤后，進行配款，原始憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員名章，連同記賬憑證、現(xiàn) 金交復(fù)核柜員；復(fù)核柜員復(fù)核現(xiàn)金、憑證無誤后，問清戶名、取款金額，將款項交客戶，原始憑證加蓋復(fù)核員名章附記賬憑 證后交記賬柜員。第十三條 預(yù)約付款。

（一）當(dāng)日記賬。客戶預(yù)先將現(xiàn)金付款憑證交給柜員，柜 員按正常付款程序?qū)彶閼{證無誤后，選擇相關(guān)交易，打印記賬 憑證，加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，現(xiàn)金付款憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù) 印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章附記賬憑證后。配款后，填制一式 兩聯(lián)記賬憑證，注明交易類型為“準(zhǔn)備款項”，選擇“預(yù)約付款 —準(zhǔn)備款項”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦 柜員、復(fù)核員名章，向取款人發(fā)專用對號牌或?qū)μ枂危宦?lián)記 賬憑證隨款項單獨裝箱入庫保管。

（二）次日付款。次日客戶取款時，柜員根據(jù)原入庫保管 的“準(zhǔn)備款項”記賬憑證填制記賬憑證，注明交易類型為“交

付款項”，選擇“預(yù)約付款—交付款項”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，原入庫保管的記賬 憑證作附件，收回專用對號牌或?qū)μ枂危藢o誤后，將款項 交客戶。

第三章 現(xiàn)金整點

第十四條 業(yè)務(wù)量大的營業(yè)網(wǎng)點可設(shè)專職整點組（員），不直接對外辦理收、付款業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)量小的營業(yè)網(wǎng)點，由柜員 兼辦現(xiàn)金整點。

第十五條 整點現(xiàn)金。

（一）挑凈。拆把清點過程中要將損傷票幣挑剔干凈，并

符合人民銀行規(guī)定的票幣整潔度標(biāo)準(zhǔn)；硬幣與紙幣要分別整理，流通券和損傷券要按券別、版別分別整理，上繳人民銀行回籠 券按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求整理。

（二）點準(zhǔn)。紙幣每一百張為一把，硬幣每一百枚或五十 枚為一卷，每捆十把（卷），不得多、缺。

（三）墩齊。票幣應(yīng)平鋪，每一把票幣中間不得有折疊，且要墩齊。

（四）捆扎緊。扎把的腰條應(yīng)根據(jù)人民銀行規(guī)定按流通券 或損傷券的標(biāo)準(zhǔn)方法扎緊；一捆票幣用繩捆扎成雙十字型后，用手提繩，繩索繃直、票幣不移者為緊；每捆繩頭結(jié)扣處應(yīng)粘 貼封簽，不要將漿糊直接刷在票幣上，以免污損票幣。

（五）蓋章清。整點人名章、封捆人名章都要蓋在規(guī)定的 位置，印章必須帶行號且清晰可辨，做到誰經(jīng)辦、誰蓋章、誰 負責(zé)。

第十六條 細數(shù)未點清前不得將原捆把的封簽、腰條丟 毀，不得與其他票幣調(diào)換或混淆。

第十七條 整點伍拾元券、壹佰元券，需要手工復(fù)點，逐

張捻動，仔細鑒別真假。

第四章 票幣兌換

第十八條 票幣兌換堅持“先收款后兌付”的原則辦理。第十九條 柜員在辦理大小面額票幣兌換時，必須手工清 點、逐張辨別真假，配款后要經(jīng)復(fù)點方能付出。

第二十條 柜員在辦理殘缺票幣兌換時，除點驗清楚外，應(yīng)根據(jù)兌換標(biāo)準(zhǔn)確定兌換額，并當(dāng)面在殘缺票幣上加蓋“全額” 或“半額”戳記和柜員名章。第二十一條 內(nèi)部票幣兌換。

兌換柜員應(yīng)填制一式兩聯(lián)記賬憑證，加蓋柜員名章，注明 需要兌換的券別、金額，將現(xiàn)金連同記賬憑證一并交管庫員，管庫員核對無誤后，選擇“內(nèi)部票面兌換”交易，打印記賬憑 證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，一聯(lián)留存，一 聯(lián)連同現(xiàn)金交兌換柜員點收。

第五章 庫房管理

第二十二條 必須堅持雙人管庫、同進同出、分工明確、相互復(fù)核，做到賬賬、賬款、賬實相符。

第二十三條 凡入庫保管的現(xiàn)金、有價單證等物品，必須 按券別、種類陳放整齊。

第二十四條 庫房鑰匙管理，堅持“庫匙分管，平行交接”

原則。一名管庫員只能掌管一把鑰匙（密碼），不得接觸另一把 鑰匙（密碼）。替班人員只能固定接觸其中一把鑰匙。金庫備用 鑰匙要分別封存保管。

（一）庫房門、保險柜，要裝配兩把鎖，且至少有一把為 組合密碼鎖，機械鎖要備有正副鑰匙各一套。

（二）正把鑰匙由主管和一名管庫員分別掌管，不得交叉。

工作變動時，必須變更密碼，必要時換鎖。丟失庫房（柜）鑰 匙，要及時報告上級行并采取防范措施。

（三）支行及支行級單位庫房、保險柜的副把鑰匙由管庫 員會同主管行長、會計部門負責(zé)人當(dāng)面共同密封，分別簽章，辦理登記簽收手續(xù)，并由主管行長和會計部門負責(zé)人分別入保 險柜妥善保管；支行以下營業(yè)網(wǎng)點的庫房、保險柜的副把鑰匙（含ATM 鑰匙）由管庫員會同支行會計部門負責(zé)人當(dāng)面共同 密封，分別簽章后，辦理登記簽收手續(xù)，由支行集中登記加鎖 入庫保管。

（四）組合密碼鎖由管庫員會同主管行長共同設(shè)定，密碼 封存，分別簽章，辦理登記簽收手續(xù)，由主管行長妥善保管。開啟密碼，由管庫員會同主管行長共同啟封，并登記簽章。

（五）副把鑰匙因故需辦理交接的，要嚴密登記手續(xù)； 如遇特殊情況必須啟用時，須經(jīng)主管行長批準(zhǔn)后，由會計部 門負責(zé)人會同管庫員共同啟封，并記錄啟用原因和啟用時間，由啟封人簽章。庫房、保險柜設(shè)有密碼鎖的，開啟密碼的記 錄亦按上述辦法管理。如使用密碼鎖的人員有變動，密碼應(yīng) 隨之更換。

（六）非營業(yè)時間庫房正把鑰匙要放入保險柜保管，保險 柜鑰匙由管庫員隨身攜帶。

（七）金庫密碼要注意及時更換，確保安全。

第二十五條 庫房要保持清潔，達到無火災(zāi)、無霉?fàn)€、無 蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯事故。

第二十六條 庫房內(nèi)不得放置無關(guān)物品，放置的現(xiàn)金、貴

金屬、有價單證、代保管抵（質(zhì)）押品、票樣、人民幣鑒別手 冊、基層處所庫房副把鑰匙、代保管貴重物品必須登記，分別 立戶，詳細記載。其它物品入庫保管要經(jīng)主管行長批準(zhǔn)，并按 要求登記。

第二十七條 管庫員開庫前須檢查庫門及報警設(shè)施是否

正常，無異常情況后再開啟庫門。開啟有暗鎖密碼的庫門時，禁止無關(guān)人員旁觀。管庫員各自使用自己掌管的鑰匙開啟，不 準(zhǔn)委托對方或他人代開。

第二十八條 營業(yè)機構(gòu)坐班主任每旬查庫一次，營業(yè)機構(gòu)

負責(zé)人每月查庫一次；支行會計部門負責(zé)人每季查庫一次，主 管行長每半年至少進行一次全面查庫；上級行實行不定期查庫。查庫時，必須同時檢查柜員現(xiàn)金箱。上級行查庫時，查庫人員 必須出具查庫介紹信，并由管轄行人員陪同。不符合上述條件 的，管庫員有權(quán)拒絕查庫。查庫時管庫員應(yīng)始終在場，服從查 庫人員安排，但不得參與清點庫款。查庫完畢后，登記《查庫 登記簿》，查庫人員和管庫人員共同簽章。夜間只查崗不查庫。

第二十九條 柜員繳領(lǐng)現(xiàn)金。

（一）柜員領(lǐng)入現(xiàn)金。領(lǐng)款柜員填制記賬憑證，注明領(lǐng)入 柜員號、金額及券別，經(jīng)坐班主任或主管審批后交管庫員憑以 配款出庫。管庫員按記賬憑證注明的券別、金額配款，選擇“柜 員領(lǐng)入現(xiàn)金”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦 員、復(fù)核員名章，連同現(xiàn)金一并交領(lǐng)款柜員。領(lǐng)款柜員清點現(xiàn) 金，核對“柜員現(xiàn)金箱”無誤后，在記賬憑證上簽收。

（二）柜員現(xiàn)金入庫。繳款柜員填制記賬憑證，注明繳款 柜員號、金額及券別，經(jīng)坐班主任或主管審批后連同現(xiàn)金一并 交管庫員；管庫員清點核對無誤后，現(xiàn)金入庫保管，選擇“柜 員現(xiàn)金入庫”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦 員、復(fù)核員名章。繳款柜員核對“柜員現(xiàn)金箱”無誤后，在記 賬憑證上簽章。

（三）柜員間現(xiàn)金內(nèi)調(diào)。調(diào)出柜員填制記賬憑證，注明調(diào) 出柜員號、金額、券別、調(diào)入柜員號等，經(jīng)坐班主任或主管審

批后連同現(xiàn)金交調(diào)入柜員。調(diào)入柜員核點無誤后，現(xiàn)金入箱保 管，選擇“柜員間現(xiàn)金調(diào)撥”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān) 業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章。調(diào)出柜員核對“柜員現(xiàn)金箱” 無誤后，在記賬憑證上簽章。第三十條 營業(yè)網(wǎng)點繳領(lǐng)現(xiàn)金。

（一）領(lǐng)取現(xiàn)金。

向上級管轄行領(lǐng)取現(xiàn)金時，管庫員按規(guī)定方式報告用款單 位、數(shù)額、券別、日期等內(nèi)容。

管轄行負責(zé)現(xiàn)金調(diào)撥的部門，對“現(xiàn)金調(diào)撥單”等內(nèi)容審 核無誤后，交有權(quán)人審批簽章。管庫員根據(jù)手續(xù)齊全、內(nèi)容正 確的“現(xiàn)金調(diào)撥單”進行配款，選擇相關(guān)交易進行賬務(wù)處理。

（二）上繳現(xiàn)金。

向上級管轄行上繳現(xiàn)金時，管庫員填寫“現(xiàn)金調(diào)撥單”，并按轄內(nèi)規(guī)定的方式通知負責(zé)現(xiàn)金調(diào)撥的部門。上繳現(xiàn)金必須 按整點要求整理款項，并選擇相關(guān)交易進行賬務(wù)處理。管轄行收到庫款和憑證后，管庫員應(yīng)及時審核憑證，清點 現(xiàn)金。無誤后，選擇相關(guān)交易進行賬務(wù)處理。

（三）款項收妥后，“現(xiàn)金調(diào)撥單”回單聯(lián)交調(diào)出行作記 賬憑證附件。

第三十一條 向人民銀行繳領(lǐng)現(xiàn)金。

（一）領(lǐng)取現(xiàn)金。

會計部門填制現(xiàn)金支票向人民銀行領(lǐng)取現(xiàn)金。現(xiàn)金領(lǐng)回并

清點相符，入庫后，管庫員選擇“庫房現(xiàn)金調(diào)入——貸記過渡” 交易，打印記賬憑證及一式兩聯(lián)過渡記賬憑證，記賬憑證加蓋 有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章；過渡記賬憑證加蓋經(jīng)辦 員、復(fù)核員名章交會計部門。會計部門柜員選擇相關(guān)“借記過 渡”交易，打印過渡記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，原支票存根作記賬憑證的附件；另一聯(lián)過渡記賬

憑證退管庫員作“貸記過渡”交易記賬憑證附件。

（二）上繳現(xiàn)金。

會計部門根據(jù)人民銀行現(xiàn)金繳款回單填制記賬憑證，選擇 “通用分戶賬——貸記過渡”交易，打印記賬憑證和一式兩聯(lián) 過渡記賬憑證，加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，現(xiàn)金繳款回單連同 兩聯(lián)過渡記賬憑證交管庫員。管庫員選擇“庫房現(xiàn)金調(diào)出—— 借記過渡”交易，打印過渡記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng) 辦員、復(fù)核員名章；另一聯(lián)過渡記賬憑證和現(xiàn)金繳款回單退會 計部門附“貸記過渡”交易記賬憑證后。

第六章 庫款調(diào)運 第三十二條 運送現(xiàn)金、貴金屬、有價單證等必須由兩人

以上（不包括司機）持槍押運，嚴密交接手續(xù)，對運送時間、地點和運送路線要嚴守秘密，不得向任何無關(guān)人員泄漏。調(diào)款 員、押運員有權(quán)制止無關(guān)人員搭乘運鈔車及捎運其他物品，并 須互相配合，密切協(xié)作，準(zhǔn)確安全運送庫款。

第三十三條 現(xiàn)金、貴金屬、有價單證等調(diào)撥時，調(diào)款員

應(yīng)按調(diào)撥單金額、件數(shù)清點準(zhǔn)確后，檢查包裝是否牢固，無誤 后在調(diào)撥單留存聯(lián)簽章，以示收妥。

第三十四條 運送途中，兩名押運員應(yīng)嚴格遵守押運守 則，嚴密看守，不得擅離職守。

第三十五條 物款送達后，調(diào)款員向調(diào)入行管庫員交接清

楚。原封新券按箱或捆、回籠券卡把與調(diào)撥單核對。發(fā)現(xiàn)松散、可疑現(xiàn)象的，須當(dāng)面點驗清楚。無誤后，管庫員方可在回單聯(lián) 簽章。

第七章 假幣處理

第三十六條 辦理柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)假幣的處理。

柜員在辦理柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，必須在客戶視線內(nèi)進行，如 發(fā)現(xiàn)假鈔（包括變造幣）必須由兩名以上柜員同時認定后予以 收繳，并向客戶說明情況，追查來源，在假鈔正面和背面加蓋 “假幣”戳記，填寫一式三聯(lián)“假幣收繳憑證”。注明客戶名稱（單位）、身份證件名稱、號碼及被沒收假幣的券別、版別、數(shù) 量、金額、冠字號碼、制作方式等，選擇“柜員沒收假幣”交 易，打印記賬憑證，加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核員名章；“假幣收繳憑證” 加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，第一聯(lián)附記賬憑證 后，第二聯(lián)專夾保管，第三聯(lián)交客戶，并告知客戶如有異議，應(yīng)在收繳三個工作日內(nèi)按規(guī)定程序申請鑒定。

若為可疑票幣應(yīng)開具一式兩聯(lián)“臨時收據(jù)”，注明可疑鈔 票面額、印制年份、冠字號碼等內(nèi)容，一聯(lián)加蓋行名業(yè)務(wù)公章 及柜員名章后交客戶，一聯(lián)留存保管。

經(jīng)鑒定的可疑鈔票，若為真鈔，收回“臨時收據(jù)”，按全 額兌換給客戶，真鈔銀行留存，作損傷票幣處理，不再投放市 場流通；若為假鈔，收回“臨時收據(jù)”，按前款要求辦理收繳手 續(xù)。

第三十七條 使用調(diào)入現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)假幣的處理。

（一）柜員在使用從他行調(diào)入的現(xiàn)金時如發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)由 兩名柜員同時認定，經(jīng)第三人復(fù)核無誤后，在假幣正面和背面 加蓋“假幣”戳記，開具證明書說明發(fā)現(xiàn)假幣的具體情況，并 在證明書上加蓋經(jīng)辦人和兩名證明人名章，經(jīng)主管行長（主任）審查簽字后，一聯(lián)證明書連同原捆的封簽、原把的紙條送上級 行協(xié)助調(diào)查，一聯(lián)證明書連同假幣一并專夾保管。

（二）柜員填制記賬憑證，經(jīng)有權(quán)人審批后，選擇“現(xiàn)金 支取”交易，將假幣款項暫時在其他應(yīng)收款掛賬，待處理假幣 款項的報批手續(xù)比照第四十條第一款有關(guān)規(guī)定處理。

（三）上級行協(xié)助追回假幣款項的，經(jīng)坐班主任或主管審

批后，柜員選擇相關(guān)交易，銷記掛賬款；如確實無法追回假幣 款項的，按規(guī)定權(quán)限上報審批后，選擇相關(guān)交易，將掛賬款項 轉(zhuǎn)營業(yè)外支出，審批文件作記賬憑證附件。

第三十八條 柜員沒收的假幣必須定期由管庫員通過“柜

員假幣入庫”交易作入庫處理，交易成功后打印記賬憑證，加 蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、管庫員、復(fù)核員名章。管庫員按上級行規(guī)定 的時間上繳假幣，選擇“庫房假幣上繳”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章；假幣及收繳憑證第 二聯(lián)上繳上級行或人民銀行。

第八章 錯款處理

第三十九條 錯款處理原則。

發(fā)生長款，應(yīng)暫列其他應(yīng)付款待查，不準(zhǔn)溢庫；發(fā)生短款，應(yīng)暫列其他應(yīng)收款待查，不準(zhǔn)空庫，并按照“長款歸公，短款 自賠”的原則處理。不得私吞長款或以長補短；更不得短款支 付或夾帶假幣付出；誤收假幣，由柜員自賠，同時按假幣收繳 程序處理。

（一）技術(shù)性錯款以及誤收確實難以辨認的假幣，經(jīng)審批 后，報損或收益，不得以長補短。

（二）責(zé)任事故錯款，應(yīng)追究責(zé)任人的經(jīng)濟責(zé)任，并視情 節(jié)、數(shù)額給予相應(yīng)的處分。

（三）屬于貪污、自盜、挪用性質(zhì)的，應(yīng)向有關(guān)人員追回 款項，并給予相應(yīng)的處分；觸犯刑律的，移交司法部門處理。第四十條 錯款處理。

（一）庫房現(xiàn)金錯款的處理

在發(fā)現(xiàn)錯款的當(dāng)日，長款無法退還原主，短款無法查明找 回，均應(yīng)經(jīng)坐班主任審批后作待處理錯款。待處理錯款必須及 時按審批權(quán)限逐級上報有關(guān)部門審批處理。對超過坐班主任掛

賬審批權(quán)限的，在發(fā)生錯款當(dāng)日通過電話或傳真方式上報，上 級行應(yīng)于當(dāng)日內(nèi)答復(fù)，錯款行坐班主任在得到上級行同意掛賬 的通知后方可在憑證上加注掛賬審批意見，掛賬審批表原件當(dāng) 日內(nèi)逐級上報審批。

1、待處理長款的處理。管庫員填制記賬憑證，在憑證上

注明長款金額，經(jīng)坐班主任審批后，選擇“庫房現(xiàn)金長款處理 —貸記過渡”交易，再由其他柜員選擇相關(guān)“借記過渡”交易，將長款暫掛其他應(yīng)付款賬戶。需上報審批的，審批表原件待上 級行審批后作記賬憑證附件。

2、待處理短款的處理。管庫員填制記賬憑證，在憑證上

注明短款金額，經(jīng)坐班主任審批后，由柜員選擇相關(guān)“貸記過 渡”交易，將短款暫掛其他應(yīng)收款賬戶，再由管庫員選擇“庫 房現(xiàn)金短款處理—借記過渡”交易進行處理。需上報審批的，審批表原件待上級行審批后作記賬憑證附件。

（二）柜員現(xiàn)金錯款的處理。

柜員現(xiàn)金長款，選擇“現(xiàn)金存入”交易，在其他應(yīng)付款賬 戶掛賬；柜員現(xiàn)金短款，選擇“現(xiàn)金支取”交易，在其他應(yīng)收 款賬戶掛賬。其余比照庫房現(xiàn)金錯款的處理。

（三）調(diào)撥款差錯的處理。

調(diào)入行發(fā)現(xiàn)差錯時，應(yīng)先檢查本行在款項調(diào)運、保管、收 付中是否符合制度要求。如經(jīng)調(diào)查分析，確非本行責(zé)任的，應(yīng) 立即將有關(guān)證明材料及詳細情況逐級上報管轄行，由管轄行向 調(diào)出行追查。如屬調(diào)出行差錯，錯款由調(diào)出行處理。如無法確 定調(diào)出行或調(diào)入行責(zé)任時，可按錯款審批權(quán)限報批，由發(fā)現(xiàn)行 作掛賬處理。其余比照庫房現(xiàn)金錯款的處理。

（四）原封新券錯款的處理。

原封新券開箱、拆捆和拆把清點時，必須兩人以上同時在場。拆箱前先檢查原包裝有無異樣，拆箱后必須點捆、卡把。如原

封新券發(fā)現(xiàn)捆內(nèi)整把長短款時，應(yīng)認真查明原因。確非本行責(zé) 任的，長短款項由發(fā)現(xiàn)行處理；同時，應(yīng)開具證明書，說明詳 細情況，并加蓋坐班主任或主管、經(jīng)辦人、證明人名章后，連 同原捆的封簽等，逐級報人民銀行。如發(fā)現(xiàn)把內(nèi)缺少十張以上 的，應(yīng)將原捆、原把票幣按原樣保管，并立即將發(fā)現(xiàn)經(jīng)過和原 捆的冠字號碼、封捆時間和封捆員代號，逐級上報人民銀行追 查，并按規(guī)定權(quán)限審批掛賬。

確實無法查清的錯款，經(jīng)上級行批準(zhǔn)后，選擇相關(guān)交易，將掛賬款項轉(zhuǎn)營業(yè)外收、支。

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