第一篇：XXX農村土地承包經營權抵押貸款價值評估辦法

XXX農村承包土地經營權抵押貸款

價值評估辦法（試行）

第一條 本辦法所稱農村土地，是指農村集體所有和國家所有依法由農村集體使用的耕地、林地、草地，以及其他依法用于農業的土地；本辦法所稱抵押人，是指依法取得農村承包土地經營權的農戶和經營大戶、農民專業合作社等經營主體；本辦法所稱抵押權人，是指銀行等金融機構。

第二條 符合以下條件的農村承包土地經營權可用于辦理抵押貸款：

（一）具備持續生產能力的農業、漁業、林業及其他符合抵押條件的農村土地。

（二）農村承包土地經營權合法取得，并擁有具備法律效力的權屬證明材料。如農村土地承包經營權證、合法合規的承包經營或租賃合同、農村流轉土地經營權證等。

（三）農村承包土地經營權產權關系清晰，符合“依法、自愿、有償”的土地流轉原則，承包經營租賃協議和手續符合國家法規政策。

（四）經營土地沒有改變農業用途。

第三條 符合條件的承包土地經營權價值評估方式：

（一）抵押人向金融機構申請農村承包土地經營權抵押貸款，承包土地經營權價值由借貸雙方采取委托第三方評估機構評估、抵押權人自評或者借貸雙方協商等方式，公平、公正、客觀、合理確定農村土地經營權價值。農戶小額貸款主要由金融機構和抵押人進行協商評估認定，以減輕群眾負擔。

（二）評估基本方法，通過查閱合同文本、實地調查等途徑了解情況，評估作價。

（三）計價方法，以擬抵押土地所在鄉鎮或村平均土地流轉價格（流轉租金）作為評估依據；

（四）土地承包經營權價值=本地區年度平均土地流轉價格（流轉租金）×面積（畝）×經營期限（最長不超過二輪土地承包期限2027年12月31日）；（如600元/畝×10年=6000元）

（五）貸款金額一般不超過提供抵押土地承包經營權認定價值的80%；

（六）貸款的期限由借貸雙方協商確定（原則上以中長期貸款為主），但不得超過抵押人提供的土地承包經營權的剩余期限。

第四條 糾紛處理方式：當債務履行期屆滿抵押人未清償的，抵押權人可與抵押人協商以抵押的農村承包土地經營權再流轉所得價款受償；協商不成的，抵押權人可根據合同約定，向人民法院提起訴訟。

第五條 價款分配：抵押權人在處置抵押的農村承包土地經營權時，所在集體經濟組織成員有優先取得權。處置抵押農村承包土地經營權所得價款，抵押權人優先受償，超過債權數額部分歸抵押人所有，不足部分由抵押人繼續清償。涉及風險補償的按《XXX農村承包土地經營權抵押貸款風險補償基金管理辦法（試行）》執行。

第六條 處置抵押農村承包土地經營權，只擁有流轉期間的農村土地經營權且不得改變土地用途，不享受其他權利。

第七條 本辦法由XXX農村承包土地經營權抵押貸款試點工作領導小組辦公室負責解釋。

第八條 本辦法自發布之日起實行。

第二篇：農村土地承包經營權抵押貸款案例

農村土地承包經營權抵押貸款案例

摘要

本文對全國首例土地承包經營權抵押貸款案例的相關概念、事件背景、以及具體內容等三個小節進行了分析。

目錄

1.相關名詞解釋..................................................................................................................3 1.1 農村土地承包經營權...................................................................................................3 1.1.1 涵義...........................................................................................................................3 1.1.2 主體...........................................................................................................................3 1.1.3 權利內容...................................................................................................................3 1.2 農村承包經營權流轉...................................................................................................3 1.2.1 涵義...........................................................................................................................3 1.2.2 流轉的主體...............................................................................................................4 1.2.3 流轉的方式...............................................................................................................4 1.3 農村土地承包經營權抵押貸款...................................................................................5 2.背景介紹..........................................................................................................................5 2.1 土地政策抑制...............................................................................................................5 2.2 中央層面開始探索改革...............................................................................................5 2.3 成都市試點先行...........................................................................................................5 3.抵押貸款具體規定..........................................................................................................6 3.1 貸款條件及范圍...........................................................................................................6 3.2 貸款手續.......................................................................................................................6 3.3 貸款流程.......................................................................................................................6 3.4 貸款期限及額度...........................................................................................................6 3.5 貸款利率.......................................................................................................................6

1.相關名詞解釋

1.1 農村土地承包經營權

1.1.1 涵義

農村土地承包經營權是指農村土地承包人對其依法承包的土地享有占有、使用、收益和一定處分的權利，包括農民集體使用的耕地、林地、草地，以及其他依法用于農業的土地

目前，耕地的承包期為三十年，草地的承包期為三十年至五十年，林地的承包期為三十年至七十年。1.1.2 主體

1）發包方

第一，農民集體所有的土地依法屬于村農民集體所有的，由村集體經濟組織或者村民委員會發包；

第二，已經分別屬于村內兩個以上農村集體經濟組織的農民集體所有的，由村內各該農村集體經濟組織或者村民小組發包。

第三，國家所有的依法由農民集體使用的農村土地，由使用該土地的農村集體經濟組織、村民委員會或者村民小組發包。

2）承包方

根據《土地管理法》規定，農民集體所有的土地由本集體經濟組織的成員承包經營，從事種植業、林業、畜牧業、漁業生產。

《承包法》規定，農村土地采取農村集體經濟組織內部的家庭承包方式，因此集體中的農戶為承包經營權的最基本主體。

荒山、荒溝、荒丘、荒灘等農村土地，可以采取招標、拍賣、公開協商等方式承包，可由農民集體外的個體或者單位承包。1.1.3 權利內容

根據《物權法》以及《農村土地承包法》，承包經營權人對承包地享有占有、使用、收益、處分的權利，但承包經營權的抵押受到嚴格限制，因此承包經營權是有限的用益物權。如《中華人民共和國擔保法》規定，農民土地承包經營權不能抵押（但承包林地、四荒地的經營權可以用于抵押），《物權法》也明確規定除法律規定的特殊情況外，集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等不能抵押。

1.2 農村承包經營權流轉

1.2.1 涵義

土地承包經營權人依照農村土地承包法的規定，有權將土地承包經營權采取轉包、互換、轉讓等方式流轉，流轉的期限不得超過承包期的剩余期限。

通過招標、拍賣、公開協商等方式承包荒地等農村土地，依照農村土地承包法等法律和國務院的有關規定，其土地承包經營權可以轉讓、入股、抵押或者以其他方式流轉。1.2.2 流轉的主體

承包方自愿委托發包方或中介組織流轉其承包土地的，應當由承包方出具土地流轉委托書。委托書應當載明委托的事項、權限和期限等，并有委托人的簽名或蓋章。

受讓方可以是承包農戶，也可以是其他按有關法律及有關規定允許從事農業生產經營的組織和個人。在同等條件下，本集體經濟組織成員享有優先權。受讓方應當具有農業經營能力。1.2.3 流轉的方式

1）轉讓

是指承包方有穩定的非農職業或者有穩定的收入來源，經承包方申請和發包方同意，將部分或全部土地承包經營權讓渡給其他從事農業生產經營的農戶，由其履行相應土地承包合同的權利和義務。轉讓后原土地承包關系自行終止，原承包方承包期內的土地承包經營權部分或全部滅失。

2）轉包

是指承包方將部分或全部土地承包經營權以一定期限轉給同一集體經濟組織的其他農戶從事農業生產經營。轉包后原土地承包關系不變，原承包方繼續履行原土地承包合同規定的權利和義務。接包方按轉包時約定的條件對轉包方負責。承包方將土地交他人代耕不足一年的除外。

3）互換

是指承包方之間為方便耕作或者各自需要，對屬于同一集體經濟組織的承包地塊進行交換,同時交換相應的土地承包經營權。

4）入股

是指實行家庭承包方式的承包方之間為發展農業經濟，將土地承包經營權作為股權，自愿聯合從事農業合作生產經營；其他承包方式的承包方將土地承包經營權量化為股權，入股組成股份公司或者合作社等，從事農業生產經營。

5）出租

是指承包方將部分或全部土地承包經營權以一定期限租賃給他人從事農業生產經營。出租后原土地承包關系不變，原承包方繼續履行原土地承包合同規定的權利和義務。承租方按出租時約定的條件對承包方負責。

6）抵押

抵押指債務人或者第三人不轉移對某財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優先受償。農村土地承包經營權抵押是指，承包方或者土地承包經營權流轉的受讓方，將土地承包經營權作為抵押物，向金融機構提出貸款申請。

1.3 農村土地承包經營權抵押貸款

所謂土地流轉收益保證貸款，是指在不改變土地農業用途、不附帶各種政策補貼的前提下，農戶或農村土地承包經營權流轉的受讓方，本著自愿的原則，將土地承包經營權作為融資性擔保公司的反擔保措施，向金融機構提出貸款申請，由融資性擔保公司向金融機構提供保證擔保，由金融機構發放貸款的一種新型融資方式。

2.背景介紹

2.1土地政策抑制

長期以來，受制于特殊的土地政策，我國農業領域一直是金融支持的薄弱地區，出現了“金融抑制”。比如《中華人民共和國擔保法》等法律就規定，農民土地承包經營權不能抵押，但承包林地、四荒地的經營權可以用于抵押。原因在于前者是農民生活的必需品，而后者是農民維持溫飽所需之外的生產資料。這反過來遲滯了現代農業的發展，阻礙了農民增收的步伐，擴大了城鄉差距。因此，要實現國家所提出的城鄉統籌發展，必須逐步改革現有的農村土地制度，出臺具有破冰意義的相關政策。

2.2中央層面開始探索改革

十八屆三中全會《決定》對深化農村改革作出全面部署，對一些長期以來議論較多但始終沒有觸及的改革有了明確提法，對一些過去雖有涉及但意見并不明確又事關重大的問題有了突破性、開創性的改革意見。比如提出“三個賦予”，賦予農民更多財產權利，賦予農民對承包地占有、使用、收益、流轉及承包經營權抵押、擔保權能，賦予農民對集體資產股份占有、收益、有償退出及抵押、擔保、繼承權。

2.3成都市試點先行

2009年，成辦發[2009]59號文件，涉及了“三權”土地承包經營權、集體建設用地使用權和農村房屋產權抵押”

2010年12月10日，成都市下發了“成都市農村土地承包經營權抵押貸款工作方案”

2014年1月初，中國人民銀行成都分行和省農業廳等聯合下發《四川省農村土地流轉收益保證貸款試點工作方案》，先期選擇成都市（溫江區）、德陽市（什邡市）、綿陽市（江油市）、瀘州市（納溪區）、南充市（順慶區）、資陽市（簡陽市、安岳縣）、樂山市（井研縣）、遂寧市（蓬溪縣）共8個市的9個縣（市、區）開展農村土地流轉收益保證貸款試點。

1月24日，成都市溫江區一家紅花紫薇花木專業合作社與當地三聯擔保公司、成都銀行分別簽訂擔保合同與借款合同，122.53畝的農村土地經營權獲得62萬元的融資貸款。這是《四川省農村土地流轉收益保證貸款試點工作方案》于上月印發后，第一筆成功落地的貸款，第一次實現土地經營權單獨抵押貸款，是四川省農村土地流轉收益保證貸款試點區域后首例貸款案例，也是全省第一單。

3.抵押貸款具體規定 3.1 貸款條件及范圍

借款人必須具備合法的農村土地經營權，擁有權屬證明。土地經營權關系清晰，無其他爭議。不能改變土地的農業用途，不改變土地性質，不超過第二輪土地承包剩余期限等。將重點支持農戶、龍頭企業、專業大戶、家庭農場、農民合作社、農業企業等的農業生產性、經營性資金需求。

3.2 貸款手續

流轉合同、營業執照、《農村土地經營權證》

3.3 貸款流程

第一步：農村土地承包經營權承包方或者流轉的受讓方向當地相關部門提出申請，獲取農村土地經營權證，表明地塊的經營面積、用途、位置等。

第二步：由房地產估價公司牽頭，會同政府相關部門（如金融辦、統籌委、農發局），以及擔保公司、銀行和農村基層干部、農戶代表等，共同對土地的經營權價值進行評估。

第三步：銀行根據評估價值為貸款申請方發放貸款，貸款利率在基準利率的基礎上浮15%，比普通商業貸款利率明顯優惠。

3.4 貸款期限及額度

按照土地流轉的實際面積、流轉收益評估價值、貸款期限、貸款申請人經營狀況、信用條件、還款能力以及融資性擔保公司擔保能力等因素綜合確定；貸款期限原則上為1-3年，最多不超過5年；

3.5 貸款利率

原則上最高不超過人民銀行同期限檔次基準利率的1.3倍；如借款人不能按時償還金融機構貸款，由融資性擔保公司代為償還金融機構貸款，融資性擔保公司代償貸款后，可將獲得的土地經營權階段性再流轉，收回代償本息后，土地經營權退還給借款人。

第三篇：農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法

附件1

XX縣農村土地承包經營權抵押貸款

管理辦法

第一章 總則

第一條 為更好的適應農村經濟社會發展變化和農民對金融服務的需求，進一步拓寬農民融資渠道，提高土地利用率，解決農民貸款融資擔保難問題，根據《中華人民共和國土地管理法》、《中華人民共和國農村土地承包法》、《農村土地承包經營權流轉辦法》和《貸款通則》等法律法規，以及《中共江蘇省委農村工作領導小組<關于XX縣推動農村金融制度及農業科技體制創新促進農村發展改革試驗方案的批復〉》（蘇委農〔2012〕11號）文件精神，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱土地承包經營權是農村土地承包人對其依法承包的土地享有占有、使用、收益和一定處分的權利。

第三條 本辦法所稱土地承包經營權抵押貸款是指土地承包經營權人在不改變土地所有權性質、不轉移土地占有和農業用途的條件下，將土地承包經營權及地上種養物和相關附著物作為債權的擔保；當債務人不履行債務時，債權人有權依法處分該土地承包經營權及地上種養物和相關附著物并由處分所得的價款用于償還所欠債務。

第四條 農村土地承包經營權可以單獨設立抵押擔保（必要時可追加其他擔保方式），也可以作為其他擔保方式的有效補充。在有其他物權擔保前提條件下，應優先選擇其他物權擔保，農村土地承包經營權抵押作為擔保補充。第五條 農村土地承包經營權抵押信貸業務堅持審慎拓展、擇優準入、嚴控風險、講求效益的原則。

第二章 貸款對象及準入條件

第六條 借款申請人為企業法人或農村專業合作社的，應具備以下條件：

（一）符合銀行對其信用等級要求。

（二）合法取得農村土地承包經營權，其承包經營的存續期限必須在5年以上。

（三）具備專業種養殖經營的成熟技術和相關設施條件，具備有效的市場渠道，且從事種養殖及加工生產經營時間不低于2年。

（四）種植糧食面積不低于200畝；經濟作物種植面積不低于50畝；養殖面積不低于20畝。

（五）企業及農村專業合作社依法注冊，且主要股東、高級管理人員無不良信用記錄，（六）符合農業政策性保險的產業，需參加農業保險。第七條 借款申請人為自然人或家庭農場主的，應具備以下條件：

（一）具有本縣常住戶口，年齡不超過60歲且具有完全民事行為能力。

（二）種植糧食面積不低于100畝；經濟作物種植面積不低于30畝；養殖面積不低于10畝；價值1萬元以上的農業設施大棚不低于2個。

（三）合法取得農村土地承包經營權，其經營的存續期必須在5年以上。

（四）從事種植業2年（含），養殖業3年（含）以上，有 較豐富的種養殖經驗和成熟的種養殖技術，種養殖設施條件完善，產品適銷對路，（五）符合農業政策性保險的產業，需參加農業保險。第八條 抵押的土地承包經營權應當具備以下條件：

（一）土地承包經營權產權關系清晰。

（二）符合依法、自愿、有償的土地流轉原則。

（三）承包經營流轉手續符合國家法規政策。

（四）經營土地沒有改變農業用途。

（五）有下列情況之一的農村土地承包經營權不得提供抵押：

1．權屬有爭議的。

2．未取得農村土地承包經營權權屬證明的。

3．依法被查封、扣押、監管或者受其他形式限制的。

第三章 貸款用途、額度、期限及利率

第九條 土地承包經營權貸款用途必須為借款人從事種養殖的短期流動資金。

第十條 農村土地承包經營權抵押貸款金額由銀行根據借款人資金需求、承貸能力及抵押物的評估價值綜合確定，但最高不得超過其所提供的農村土地承包經營權抵押評估認定價值的50%。

第十一條 貸款期限根據借款人生產經營周期、實際經營需求和綜合還款能力，由借貸雙方共同協商確定。以農村土地承包經營權單獨設立抵押擔保的貸款，不得設定為最高額抵押循環。單筆貸款期限要根據農產品生產周期合理設定，且期限不得超過農村土地承包經營權剩余使用期限，原則上不得辦理展期。第十二條 農村土地承包經營權抵押貸款利率按照銀行利率定 價辦法，根據借款期限、風險狀況等綜合確定貸款利率，參照同檔次抵押類貸款利率給予適當優惠。

第四章 貸款流程

第十三條 貸款申請。

（一）借款人為企業法人或農村專業合作社的，應提供以下資料：

1．符合要求的營業執照或事業單位登記證、組織機構代碼證。

2．公司章程、驗收報告、股權證明等； 3．有權部門頒發的貸款卡（證）。

4．法人代表身份證明，對委托辦理信貸業務的，須提交書面授權委托書；企業公章與法定代表人、財務負責人簽字樣本。

5．根據法律、法規及公司章程要求，應由股東會、董事會或其他有權機構提供的同意申請貸款及抵押的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。

6．對有財務報表的需提供上年及近期財務報表。7．貸款用途及還款來源證明材料。

8．《XX縣農村流轉土地經營權證》（并附農村土地承包經營權流轉合同和XX縣農村產權交易所出具的交易鑒證書）。

9.銀行要求的其他資料。

（二）借款人為自然人或家庭農場主的，應提供以下資料： 1．借款人及財產共有人有效身份證明。2．借款人婚姻狀況證明。

3．貸款用途及還款來源證明材料。

4．《XX縣農村流轉土地經營權證》（并附農村土地承包經營權流轉合同和XX縣農村產權交易所出具的交易鑒證書）。5． 借款人及財產共有人同意抵押的承諾書。6．銀行要求的其他資料。

第十四條 貸款受理。銀行接到客戶申請后，采用面談或電話聯系，收集客戶相關基本信息，做出是否符合貸款準入的基本判斷，確認是否受理。確認受理的，與客戶約定貸款調查的時間和方式。

第十五條 貸款調查。調查的主要內容必須包括以下幾個方面：

1．客戶從事種養殖生產經營經歷，生產場所、生產技術等情況。

2．客戶種養殖產品的市場狀況，是否適銷對路，是否有固定銷售市場或訂單。

3．承包情況和各項費用的情況、自有資金情況； 4．種養殖設施條件及生產經營情況。5．貸款用途等。

6．銀行受理申請后認為明顯不符合貸款條件的，終止信貸程序并及時通知申請人。

第十六條 貸款審查、審批。審查崗對信貸基本要素、借款人和擔保人主體資格、信貸政策、信貸風險等方面進行認真審查后出具審查意見，對調查資料不全、內容不完整的貸款業務，可要求補充完善。有權審批人根據調查、審查結論等因素對貸款事項予以審批。

第十七條 調查、審查、審批環節認為不符合條件的，可以按規定終止信貸程序，并及時通知申請人。

第十八條 在簽訂《個人借款合同》或《流動資金借款合同》、《抵押合同》后，必須由貸款銀行和抵押人共同向登記機關辦理 登記并取得《土地承包經營權抵押登記證》后，銀行方可發放貸款。

第五章 抵押登記管理

第十九條 提供抵押的農村土地承包經營權必須是借款申請人所有，并符合本辦法第九條規定的條件。

第二十條 農村土地承包經營權抵押實行登記制度。登記機構為XX縣農村產權交易所。

第二十一條 辦理農村土地承包經營權抵押登記，應當由權利人提出書面申請，在抵押權人和抵押人簽訂抵押合同后，雙方共同持以下資料到縣農村產權交易所辦理抵押登記：

（一）農村土地承包經營權抵押登記申請書。

（二）借款申請人、抵押人基本資料。

（三）借款合同和抵押合同。

（四）《農村土地承包經營權證》或農村土地承包經營權流轉合同。

（五）抵押人對地上附著物一并抵押及同意處置抵押物的承諾。

（六）抵押物共有權人同意抵押的書面資料。

（七）登記機關要求的其他資料。

第二十二條 農村土地承包經營權抵押期間，抵押人不得將抵押物再次抵押或流轉。

第二十三條 以農村土地承包經營權抵押，其地上附著物在征得銀行同意后方可變賣，變賣所得價款優先償還銀行貸款本息。

第二十四條 加強抵押物監管，對抵押物價值發生較大變化的，要及時追加其他擔保，確保貸款資產安全。第二十五條 加強流轉土地承包經營權抵押的租金管理，督促借款人及時足額交付租金，確保支付，對因租金支付糾紛影響貸款安全的，要及時采取措施。

第二十六條 抵押人在抵押期間或抵押期屆滿要求變更或注銷抵押登記的，必須由抵押權人出具債務履行完畢或其他同意變更、注銷證明。

第二十七條 債務履行期屆滿，借款人應按借款合同規定及時償還貸款本息；無法正常償還的，貸款銀行及時進行依法處置，對抵押的土地經營權及附著物，可以采取以下方式：

（一）轉讓。依法通過交易市場將抵押物進入流轉市場，通過獲取轉讓收益清償貸款本息。

（二）變更。依法通過交易市場將抵押物進入流轉市場，通過變更方式，在不改變土地用途的情況下，變更土地經營人，由新的土地經營人履行還貸義務。

（三）變現。發生借貸雙方約定的實惠抵押權的情形，抵押權人與抵押人依法協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。

（四）訴訟。當貸款人與借款人、抵押人不能通過協商處置抵押的流轉土地經營權時，通過訴訟方式解決。

（五）其它合法形式。

第六章 抵押物的評估及保險

第二十八條 農村土地承包經營權的價值認定。農村土地承包經營權的價值為：年租地平均收益×經營期限+地上種養物價值+附著物價值，由縣農工辦、各鄉鎮經管站與貸款銀行共同認定，并填制《土地承包經營權價值評估表》，必要時可以聘請專業評估公司，協助農村經營管理部門與銀行進行農村土地承包經 營權價值的認定。經營期限應該是通過依法、自愿、有償流轉取得，并據實交付流轉費用后的現有剩余經營年限。地上種養物和附著物價值應按照近三年市場平均價值，結合抵押物的地理位置、設施等條件以及種養殖存續期的預期經營收益確定。

第二十九條

按照《XX縣政策性農業保險管理辦法》，XX縣人民財產保險公司，可以對地上的種養物和附著物辦理保險，對申請銀行貸款并自愿參加農業保險企業和個人，保險第一受益人必須是貸款銀行，且保險期限不得短于貸款期限。對抵押前已辦理相關保險手續的，應將保險標的第一受益人變更為貸款銀行，并約定保險到期后續保，保證保險期限不得短于貸款期限。在政策性農業保險辦理的基礎上，適當引入商業性農業保險進一步增強農作物及養殖物抵御風險的能力。

第三十條 建立風險共擔機制，成立專項風險基金?？h政府按比例安排一定的財政資金設立農村土地承包經營權抵押貸款風險基金，風險基金實行財政專戶管理；貸款到期農民無法償還貸款，政府將啟動風險基金來保障銀行權益，以提高銀行辦理農村土地承包經營權抵押貸款業務的安全性和積極性。

第七章 貸后管理

第三十一條 銀行可以利用自身的信息優勢和客戶資源，爭取種養殖技術部門的支持，為借款人提供種養殖技術和相關的培訓機會，指導借款人科學種養殖，提高借款人的生產效率和質量，確保借款人的生產經營持續安全、健康、長效。

第三十二條 貸后檢查。銀行在貸款業務發放后，應根據借款人生產經營周期特點對借款人進行現場檢查，了解借款人的資金使用和生產、經營狀況是否正常，在一個生產經營周期內至少檢查一次。第三十三條 在種養殖收獲期，密切關注種養殖產品的市場價格波動，及時跟進種養殖產品下游加工購銷的金融鏈接服務，監督借款人產品回籠資金歸還銀行本息。

第三十四條 貸款收回。銀行在每筆貸款到期前30、15、5天應分別采用電話、書面、短信等方式向借款人發出貸款業務到期通知信息，通知借款人及時組織資金履行還款義務，其中至少有一次書面催收通知回執存檔。

第三十五條 貸款逾期處理。對逾期的貸款，銀行要及時發出逾期貸款催收通知書并妥善保管回執，以保證貸款的訴訟時效，保全資產安全。貸款逾期超過一個月的，應積極采取與借款人協商以種養產品償還貸款、公開拍賣抵押的農村土地承包經營權、依法處置抵押資產等有效途徑等方式收回貸款。

第三十六條 有下列情況之一的，應采取包括終止發放貸款、提前收回已發放貸款、要求實現抵押權利等在內的有效措施控制風險：

（一）種養殖產品市場發生重大變化，影響到借款人經營收入驟減，又未落實償還還款來源的。

（二）借款人在貸款申請過程中有提供虛假證明材料，或故意隱瞞調查事實行為的。

（三）貸款已逾期，或連續三次或累計六次未按時歸還貸款利息的。

（四）種養殖戶在還款期內死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，而貸款債務未得到落實的。

（五）借款人遭受重大自然災害，對生產經營活動造成重大不利影響的。

（六）借款人家庭分立，而貸款未隨之分立或未明確債權債 務關系的。

（七）其他影響貸款安全的情形。

第三十七條 銀行應加強對農村土地承包經營權抵押貸款的管理，對未按規定辦理抵押貸款，未履行應盡職責造成損失的，將追究經辦人及其他責任人的責任。

第三十八條 本貸款實行按月動態監測，若貸款逾期率達到5%時，應暫停辦此項業務，并對此項貸款管理措施進行完善整改，直至風險目標可控后再辦理該項業務。

第八章 附則

第三十九條 本辦法未盡事宜，按國家法律法規、行政規章及銀行有關制度規定執行。

第四十條 本辦法自2016年9月30日起實行

第四篇：農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法

濟寧市農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法(試行)發布日期：[10-10-08 16:20:28] 點擊次數：[71 ]

第一章 總則

第一條 為更好地適應農村經濟社會發展變化和農民對金融服務的需求，解決農村融資擔保難問，推動農村經濟發展，根據《中華人民共和國土地管理法》、《中華人民共和國農村土地承包法》、《農村土地承包經營權流轉管理辦法》、《貸款通則》等有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的農村土地承包經營權抵押貸款是指農村居民以農村土地承包經營權及地上（含地下）附著物作為抵押物，向貸款銀行申請貸款的信貸方式。

第三條 本市范圍內的農村居民，因調整農業產業機構，發展農業產業化經營、發展個體私營經濟而向金融機構申請貸款時，可以依照本辦法規定，以其自有土地承包經營權設定抵押擔保。

第二章 貸款發放原則和條件

第四條 農村土地承包經營權抵押貸款發放以“辦理自愿、風險自負、收益自理”為原則。

第五條 借款人依照本辦法設定土地承包經營權抵押，必須取得由當地人民政府頒發的土地承包經營權證書和村委會與農戶簽訂的土地承包經營合同。

第六條 借款人申請貸款應向貸款銀行提供下列資料：

（一）借款人個人情況及有效身份證明；

（二）家庭年經濟收入情況；

（三）借款用途及效益分析；

（四）當地政府頒發的土地承包經營權證書和村委與 農戶簽訂的土地承包合同；

（五）抵押人對抵押物的權屬狀況、抵押狀況、同意處置抵押物等作出的承諾；

（六）所在地村集體經濟組織出具的同意抵押的書面證明；

（七）金融機構需要審查的其他有關資料。

土地合作社等以農村土地承包經營權入股成立的經濟組織還須提供工商

注冊登記文件、組織機構代碼證書、組織章程等文件。

第七條 農村土地承包經營權抵押以戶為單位，用于抵押剩余的農村土地，不得低于該戶人均0.2畝的標準。

第三章 土地承包經營權抵押價值評估

第八條 農村土地承包經營權抵押價值可以由抵押當事人共同協商確定，也可以由中介機構評估確定，并向所在村委會或鄉鎮農村經濟經營管理部門備案。

第九條 農村土地承包經營權抵押價值的確定應綜合考慮土地所在區域、種植、養殖品種、土地承包經營權及租金實際支付剩余期限、流轉價款、支付價款、地面作物的預期收入、受讓雙方意愿等因素，評估的一般原則：農村土地承包經營權評估價值=年租地平均凈收益*經營期限+地上（含地下）附著物價值。

第四章 農村土地承包經營權的登記、變更及注銷

第十條 縣市區農業行政主管部門為土地承包經營權抵押登記機關。

第十一條 農村土地承包經營權抵押登記可由抵押雙方當事人共同向登記機關辦理，也可以委托代理人向登記機關辦理。抵押合同自抵押登記之日起生效。

借款人辦理農村土地承包經營權抵押登記，應當向登記機關提交下列資料：

（一）農村土地承包經營權抵押登記申請書；

（二）抵押人身份證；

（三）抵押合同；

（四）土地承包經營權權屬證明資料（《農村土地承包經營權證》和《土地承包經營合同》）；

（五）地上種養物情況說明；

（六）所在地村集體經濟組織出具的同意抵押的書面證明；

（七）抵押登記部門要求的其它材料；

委托代理人辦理農村土地承包經營權抵押登記的，還應提交代理人身份證明文件和授權委托書。

第十二條 抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也隨之消滅。

第十三條 債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，抵押期限自動后延至債權實現之日止。

第十四條 抵押合同發生變更或者終止時，抵押當事人或者其委托的代理人應當在變更或者終止之日起十五日內，到原辦理登記和記載部門辦理變更或者注銷抵押登記和記載。

委托代理人辦理農村土地承包經營權抵押變更、注銷登記的，還應當提交代理人身份證明文件和授權委托書。

第五章 貸款流程及管理

第十五條 農村土地承包經營權抵押貸款業務受理后，貸前調查人員除應按照一般的調查方式和內容對借款人、主體資格、經營狀況等進行調查外，還應對土地流轉合同的真實性、合法性和有效性進行深入細致地調查了解。

第十六條 農村土地承包經營權抵押貸款的操作程序：

貸款申請→貸款調查→抵押物價值評估→貸款審查、審批→辦理抵押登記手續→簽訂抵押借款合同→貸款發放→貸后檢查→貸款歸還。

第十七條 貸款人應把好貸款用途關，防范信貸風險和用地政策風險，借款人取得貸款取得貸款必須用于農業生產、農業開發。

第十八條 農村土地承包經營權抵押權貸款金額不超過土地流轉經營權抵押確認價值的70%。

第十九條 貸款期限按承包期限和生產周期確定，期限不得超過土地承包經營權剩余年限，一般以短期為主。

第二十條 貸款利率上浮原則上不得超過人民銀行規定同檔次基準利率的30%。

第二十一條 貸款形式由借貸雙方約定。單筆貸款金額超出土地承包經營權抵押認定價值的可以采取其它擔保方式作為補充。鼓勵農業產業化龍頭企業、農民專業合作經濟組織等單位及個人提供補充擔保。

第二十二條 借貸及抵押當事人發生爭議的，可通過協商調解解決，也可向人民法院起訴。

第二十三條 本辦法未盡事宜，依據相關法律法規辦理。

第二十四條 本辦法由中國人民銀行濟寧市中心支行、濟寧市農業委員會負責解釋。第二十五條 本辦法自印發之日起施行。

第五篇：景谷傣族彝族自治縣農村土地承包經營權抵押貸款實施辦法(修改版)

景谷傣族彝族自治縣農村土地承包經營權

抵押貸款實施辦法（試行）

第一章 總則

第一條

為深化農村產權制度改革，拓寬融資渠道，加快城鄉一體化發展格局，根據黨的十八大、十八屆三中全會精神和《中國人民銀行關于加大金融創新力度支持現代農業加快發展的指導意見》（銀發〔2013〕78號）要求，結合全縣農村土地承包經營權確權登記頒證工作，縣人民政府決定在全縣開展農村土地承包經營權抵押貸款試點工作，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱農村土地承包經營權抵押貸款是指借款人在不改變土地所有權性質、不轉移農村土地使用權和農業用途的條件下，將農村土地承包經營權作為抵押擔保，向金融機構申請貸款的行為。當借款人到期不履行債務時，抵押權人有權依法處置該農村土地承包經營權并用處置所得價款優先受償。

第三條

農村土地承包經營權抵押貸款應遵循自愿、互利、公平和誠信原則，充分保護抵押權涉及的承包方農戶的合法權益。

第四條 本辦法所稱的農村土地承包經營權，是指農村土地承包人對其依法承包的土地享有占有、使用和一定處分的權利。

第五條

本辦法適用于景谷傣族彝族自治縣轄區范圍內的農村土地承包經營權抵押貸款行為，農村土地承包經營權抵押融資金額不得高于合作銀行規定比例。

第二章 抵押人和抵押權人

第六條

本辦法所稱抵押人是指通過家庭承包方式取得農村土地承包經營權的農戶，或通過其他承包方式取得農村土地承包經營權的承包人以及通過依法流轉方式取得農村土地經營權的規模經營業主。

本辦法所稱抵押權人是指提供抵押貸款的金融機構。第七條

抵押人是承包方農戶和其他承包方式取得農村土地承包經營權的承包人的，應同時具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）信用良好；

（三）合法取得的《農村集體耕地順延承包合同書》、《農村土地承包經營權證》或《農村土地承包經營權登記他項權利證》；

（四）取得發包方同意抵押的書面證明；

（五）經辦機構規定的其他條件。

第八條 質押人是流轉土地規模經營業主的，應同時具備以下條件：

（一）具備貸款準入條件；

（二）依法簽訂的《農村土地承包經營權流轉合同》，經登記并取得《農村土地經營權證》；

（三）取得發包方和承包方農戶同意質押的書面證明；

（四）項目投資具有一定的自有資金，比例原則上不低于30%；

（五）質押人為企業法人的，應出具同意質押的有效內部決議等證明文件；

（六）經辦機構規定的其他條件。

第九條

下列農村土地承包經營權不得設定抵押：

（一）權屬不清的；

（二）未經依法辦理登記的；

（三）已依法公告列入征地拆遷范圍的；

（四）受其他形式限制的。

第三章 貸款申請

第十條

借款人是承包方農戶和其他承包方式取得農村土地承包經營權的承包人的，向金融機構提出貸款申請，應提供以下資料：

（一）借款申請書；

（二）個人有效身份證明；

（三）生產經營內容及收入情況；

（四）《農村集體耕地順延承包合同書》、《農村土地承包經營權證》或《農村土地承包經營權他項權證》；

（五）抵押人對抵押權的權屬狀況、抵押狀況、同意處置權等作出的承諾；

（六）需第三方提供擔保的，應出具第三方的擔保函等文件資料；

（七）借款人不能按期償還貸款時，發包方同意處置農村土地承包經營權的書面證明；

（八）其他共有人同意的書面證明；

（九）金融機構規定的其他資料。

第十一條 借款人是流轉土地規模經營業主的，向金融機構申請貸款，應提供以下資料：

（一）借款申請書；

（二）個人有效身份證明或法定代表人有效身份證明；

（三）生產經營內容及收入情況；

（四）貸款用途及經濟效益分析；

（五）《農村土地承包經營權流轉合同》和《農村土地承包流轉經營權證》等文件資料；

（六）質押人對質押權的權屬狀況、質押狀況、同意處置質押權等作出的承諾；

（七）需第三方提供擔保的，應出具第三方擔保函等文件資料；

（八）質押人不能償還貸款時，發包方和承包方農戶同意處置質押農村土地承包流轉經營權的書面證明；

（九）其他共有人同意質押的書面證明；

（十）金融機構規定的其他資料。第十二條 同一個村民小組有貸款意愿的承包方農戶，可一同把各自的農村土地承包經營權打包向金融機構抵押貸款，實行共同打包農戶聯戶擔保方法，減少業務辦理程序，方便農村土地承包經營權抵押貸款業務開展。

第十三條

農村土地承包經營權在抵押期間不得改變土地所有權的性質和農業用途。抵押期限不得超過土地承包經營權的剩余使用年限，采用流轉方式取得經營權的，不得超過流轉經營權剩余年限。借款人為流轉土地規模經營業主的，其用流轉經營權向金融機構抵押貸款期間，與金融機構所產生的一切法律責任自行承擔，與土地發包方和土地轉出方無關。

第十四條

借貸雙方應當簽訂書面抵押合同；由第三方提供保證擔保的，應簽訂保證合同。

第四章 抵押權登記、變更和注銷管理

第十五條

縣農業主管部門為土地承包經營權抵押登記的管理機關，鄉(鎮)農村經濟經營管理部門為土地承包經營權抵押的登記機關。

第十六條

縣、鄉（鎮）要調整充實人員，以農村經營管理部門為依托，建立縣、鄉（鎮）、村三級土地流轉管理服務機構，推進土地流轉與抵押登記服務網絡建設，積極搭建服務平臺。

（一）在縣農業科技局下屬單位縣農村經營管理站加掛縣農村土地承包經營權流轉管理服務中心牌子。縣農村土地承包經營權流轉管理服務中心負責指導好全縣農村土地承包經營流轉與抵押登記管理工作；建立土地流轉儲備庫，為農業發展項目提供流轉土地資源；建立土地流轉交易系統，把采集到的土地流轉信息，通過網絡及時發布。

（二）在鄉（鎮）農業服務中心內設立鄉（鎮）農村經營管理站，負責本鄉（鎮）農村土地承包經營流轉與抵押登記管理工作。主要職責是政策宣傳、咨詢、土地流轉供求登記、信息發布、業主資質審查、經營權流轉合同備案、經營權抵押登記管理、抵押權價值評估、抵押相關檔案的管理等工作。

（三）在村民委員會建立土地流轉服務點，負責收集上報本村民委土地流轉信息服務工作。

（四）在村小組明確土地流轉信息員，負責收集本村土地流轉信息上報工作。

第十七條

借貸雙方簽訂抵押合同后，雙方共同持以下資料向鄉（鎮）農村經營管理站申請辦理抵押登記，抵押權自登記時設立：

（一）農村土地承包經營權質押登記申請書。

（二）申請人有效身份證明。

（三）貸款合同和抵押合同。

（四）抵押人是承包方農戶的，需出具《農村土地承包合同書》、《農村土地承包經營權證》、《農村土地承包經營權他項權證》和其他共有人同意抵押的書面證明；抵押人是規模經營業主的，需出具《農村土地承包經營權流轉合同》、《農村土地承包流轉經營權證》、《農村土地承包流轉經營權他項權證》和其他共有人同意抵押的書面證明。

（五）發包方同意抵押、處置的證明；抵押人是規模經營業主的，還需出具承包方農戶同意抵押、處置的證明。

（六）擬抵押農村土地承包經營權價值證明文件（價值評估報告）。

（七）抵押人及抵押物共有權人承諾對地上附著物及相關設施一并抵押的同意抵押處置承諾書。

（八）抵押物價值評估報告。

（九）登記機關規定的其他資料。

第十八條

鄉（鎮）農村經營管理站辦理抵押登記后，出具《農村土地承包經營權抵押登記他項權利證》。

第十九條

借貸雙方簽訂合同后，金融機構根據借款合同、抵押合同發放貸款。同時，金融機構做好抵押他項權證登記管理。

第二十條

抵押人在抵押期間或期屆滿要求變更或注銷登記的，必須由抵押權人出具債務履行完畢或其他同意變更、注銷證明。

第二十一條

農村土地承包經營權抵押貸款到期，債務履行完畢后，抵押當事人應在15日內持還款證明和《農村土地承包經營權登記證》等有效證明，到原抵押登記部門辦理抵押注銷登記。第二十二條

債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，抵押期限自動后延至債權實現之日止。

第五章 抵押權價值評估

第二十三條 農村土地承包經營權抵押物價值可由銀行業金融機構與抵押當事人共同協商確定，也可由雙方認可的有資質的中介機構評估確定，并向當地村民委員會和鄉(鎮)農村經濟經營管理部門備案。

第二十四條 農村土地承包經營權抵押物價值還可由當地縣人民政府指定的相關部門進行評估，景谷縣人民政府指定各鄉（鎮）農業服務中心內設立的鄉（鎮）農村經營管理站為土地流轉價格和抵押權的價值評估機構（公益性質），由鄉（鎮）農村經營管理站做出土地流轉價格和抵押權價值評估確定。在縣、鄉（鎮）農村土地承包經營權流轉管理服務機構還未建立的過度階段，也可由縣農業科技局下屬單位縣農村經營管理站選出評估專家組作出土地流轉價格和抵押權價值評估確定。

第二十五條 價值評估原則是根據土地的肥力、交通狀況、地理位置、市場需求等進行綜合評估。土地流轉價格和抵押權的價值不得低于同期、同地區、同類型的農村土地承包經營權基準價格。

第二十六條

地上附著物為溫室大棚等投資較大、后續使用年限在5年以上的固定設施，或價值較高、價格穩定、容易變現、能由第三方進行有效監管的農作物，可納入抵押物范圍，與農村土地承包經營權一并抵押。

第二十七條 抵押權評估內容分農村土地承包經營權和地上附著物兩個部分。農村土地承包經營權評估辦法是根據農村土地承包經營權類型，選用本縣最近一次公布的征地統一年產值補償標準進行評估測算依據（2015年標準：一類區年產值2162元、二類區年產值1929元、三類區年產值1732元、四類區年產值1289元，均值1778元）。結合我縣實際，農村土地承包經營權評估價值公式為：

農村土地承包經營權評估價值=本縣征地統一年產值補償標準（元/畝〃年）×面積（畝）×（家庭承包合同剩余年限或已繳清租金的流轉經營權剩余使用年限-1）+地上附著物價值。

地上附著物評估辦法由評估機構實施現場勘驗，參照縣國土資源部門征地地上附著物評估實施辦法做出評估。

第二十八條 抵押率。農村土地承包經營權抵押貸款的抵押率確定應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、農村土地承包經營權市場價格、權利變現難易程度、抵押貸款期限等因素確定。

（一）以家庭承包方式取得農村土地承包經營權作抵押的，抵押率最高不超過農村土地承包經營權評估價值的60%。

（二）通過流轉方式取得農村土地承包經營權的，已繳清租金的剩余使用年限超過5年（含）以上的，抵押率最高不超過60%；剩余使用年限3（含）-5年的，抵押率最高不超過50%；剩余使用年限3年以內的不超過40%。

第二十九條 固定設施屬通用設備的抵押率最高不超過40%，屬專用設備的最高不超過20%；農作物需為多年生的經濟作物如林果、苗木、花卉等，最高抵押率不超過40%。

第六章 債權實現

第三十條

當債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，抵押權人可與抵押人協商以抵押的農村土地承包經營權再流轉所得價款受償，也可由當地集體經濟組織基準價格收購；協商不成的，抵押權人可根據合同約定，向仲裁機構申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

第三十一條

抵押權人在處置抵押的農村土地承包經營權時，原承包方農戶、所在集體經濟組織成員有優先購買權。處置抵押農村土地承包經營權所得價款，抵押權人優先受償，超過債權數額部分歸抵押人所有，不足部分由借款人繼續清償。

第三十二條

因處置抵押農村土地承包經營權而獲得農村土地經營權的土地使用者，只擁有流轉期間的農村土地經營權且不得改變土地用途，不享受其他權利。流轉期滿后，無條件返還承包方農戶。

第七章 附則

第三十三條

金融機構可根據本辦法，制定實施細則。第三十四條

本辦法由縣農村土地承包經營權確權登記頒證工作領導小組辦公室負責解釋。

第三十五條

本辦法自發布之日起試行。

附件：1．個人向村民小組申請使用農村土地承包經營

權抵押貸款申請書

2．個人向金融部門申請使用農村土地承包經營權抵押貸款申請書

3．農村土地承包經營權抵押貸款意見書

4．農村集體耕地承包經營權情況證明

5．景谷傣族彝族自治縣農村土地承包經營權抵

押價值評估報告

6．景谷傣族彝族自治縣農村土地承包經營權抵 押登記他項權利證

7．農村土地承包經營權抵押貸款登記證明