第一篇：農村承包土地經營權抵押貸款實施辦法

北京市農村承包土地經營權抵押貸款實施辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為依法穩妥規范推進農村承包土地經營權抵押貸款，加大金融對“三農”的有效支持，鼓勵農村土地有序流轉，推動農業現代化發展，助力鄉村振興戰略實施，保護借貸當事人合法權益，根據《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國農村土地承包法》等有關規定，結合本市實際，制定本實施辦法。

第二條 本實施辦法所稱農村承包土地經營權抵押貸款，是指農村土地承包方或土地經營權流轉的受讓方在不改變土地所有權性質情況下，將土地經營權及經營權人依法投資形成地上（含地下）附著物作為抵押物，向銀行業金融機構申請貸款的融資活動。本辦法所稱承包是指家庭承包，農村土地承包權是指農戶家庭通過確權確地，確權確股（利）方式取得的土地承包經營權。

第三條 本實施辦法適用于北京市行政區域范圍內的農村承包土地經營權抵押貸款。

第四條 農村承包土地經營權抵押貸款，秉承“辦理自愿、風險自負、收益自理”的原則，堅持不改變土地所有權的性質、不改變現有的承包關系、不改變土地的規劃用途，抵押期限不超過土地承包期的剩余期限。

第五條 北京市地方金融監督管理局、中國人民銀行營業管理部、中國銀行保險監督管理委員會北京監管局、北京市農業農村局負責牽頭組織開展農村承包土地經營權抵押貸款工作，協調相關部門，制定、完善農村承包土地經營權抵押登記等相關管理制度，并由北京農村產權交易所建立農村承包土地經營權抵押登記、流轉、評估和處置流程。

第二章 申請條件

第六條 通過家庭承包方式、轉讓或互換方式取得農村土地承包經營權和通過合法流轉方式獲得農村承包土地經營權的農戶及農業經營主體（以下稱借款人），均可按程序向銀行業金融機構申請農村承包土地經營權抵押貸款。

第七條 通過家庭承包方式、轉讓或互換方式取得農村土地承包經營權的農戶以其獲得的土地經營權作抵押申請貸款，應同時符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力，無不良信用記錄；

（二）用于抵押的承包土地沒有權屬爭議；

（三）通過家庭承包方式取得農村土地承包經營權的農戶存在共有人的，應提交其他家庭成員同意抵押的書面證明；

（四）依法完成農村土地承包經營權確權登記并取得區政府頒發的農村土地承包經營權證；

（五）已向發包方書面備案承包土地經營權的抵押事宜。

第八條 通過合法流轉方式獲得農村承包土地經營權的農業經營主體申請貸款時，應同時符合以下條件：

（一）具備農業生產經營管理能力，無不良信用記錄；

（二）用于抵押的承包土地沒有權屬爭議；

（三）已經與承包方或者經承包方書面委托的組織或個人簽訂合法有效的經營權流轉合同，或取得農村產權交易鑒證，并已按合同約定方式支付土地流轉費；

（四）申請貸款的農業經營主體從承包方流轉土地的，申請貸款時應經原承包方書面同意；

（五）申請貸款的農業經營主體通過村集體經濟組織流轉土地的，申請貸款時應通過集體經濟組織成員大會或成員代表大會三分之二以上同意，報鄉鎮政府批準，獲得同意抵押貸款的書面證明材料，并符合各區合同聯合預審聯席會議機制管理要求；

（六）已向發包方書面備案承包土地經營權的抵押事宜。

第九條 借款人獲得的農村承包土地經營權抵押貸款，應主要用于農業生產經營等貸款人認可的合法用途。

第十條 下列農村承包土地經營權暫不得申請抵押貸款：

（一）用于抵押的農村承包土地有權屬爭議；

（二）未取得土地承包經營權或土地經營權權屬確認證明，或農村承包土地經營權流轉合同不符合《農村土地經營權流轉管理辦法》；

（三）被依法列入征地拆遷范圍內或受其它形式限制；

（四）承包地已毀壞或滅失；

（五）依法被查封、扣押、監管；

（六）其他不符合申請抵押貸款的情況。

第三章 抵押價值認定和登記

第十一條 借貸雙方可采取委托第三方評估機構、貸款人自評估或者借貸雙方協商等方式，公平、公正、客觀確定農村承包土地經營權價值。

農村承包土地經營權價值的評估應當綜合考慮土地附著物的價值、預期收益、財政補貼、已支付的土地承包費用、土地承包期的剩余期限等因素。

第十二條 抵押權人與抵押人應當簽訂書面抵押、貸款合同。

需第三方提供擔保的，抵押權人還應當與第三方簽訂擔保合同。其中，第三方提供的擔保物需要辦理抵押或出質等登記手續的，第三方應當按照規定到抵押登記機構辦理抵押或出質等登記手續，擔保物權自登記時設立。

第十三條 農村承包土地經營權抵押實行登記制度，抵押權自登記時設立。

第十四條 農村承包土地經營權抵押貸款登記機構為北京農村產權交易所，并履行下列職責：

（一）建立抵押登記管理制度；

（二）開發運維抵押登記信息系統；

（三）及時、準確辦理抵押登記有關事項；

（四）妥善管理抵押登記檔案；

（五）提供抵押登記查詢等其他服務；

（六）協調區內相關部門，對農村承包土地經營權進行權屬確認；

（七）配合政府主管部門對抵押登記工作的監督管理。

第十五條 抵押權人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方當事人共同持下列材料辦理抵押登記：

（一）農村承包土地經營權抵押登記申請書；

（二）雙方當事人主體資格證明或個人有效身份證明；

（三）抵押、貸款合同；

（四）農村承包土地經營權權屬證明材料；

（五）通過合法流轉方式獲得農村承包土地經營權申請貸款時，經村集體經濟組織成員大會或成員代表大會同意，并報鄉鎮政府審批的，應提供同意貸款的書面證明材料；

（六）其它相關材料。

抵押合同雙方當事人委托代理人辦理農村土地承包經營權抵押登記的，除提交前款規定材料外，還應提交代理人有效身份證明和授權委托書。

第十六條 登記機構在收到申請材料之日起5個工作日內完成初始登記審核。審核通過的，應當于審核通過后7個工作日內辦結抵押登記手續，并向抵押權人核發農村承包土地經營權抵押登記證書；審核未通過的，應當于5個工作日內通知抵押權人和抵押人。

第十七條 農村承包土地經營權抵押登記內容變更的，抵押合同雙方當事人應當持農村承包土地經營權抵押登記證書和抵押登記內容變更的證明材料申請辦理變更登記。

農村承包土地經營權抵押貸款還清或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押合同雙方當事人應當持農村承包土地經營權抵押登記證和還清貸款證明等相關材料申請辦理注銷登記。

第十八條 登記機構在收到申請材料之日起3個工作日內完成變更或注銷登記審核。對符合變更或注銷登記條件的，應當于收到申請材料之日起3個工作日內完成變更或注銷登記手續；對不符合變更或注銷登記條件的，應當于2個工作日內通知抵押權人和抵押人。

第十九條 農村承包土地經營權抵押后，抵押人原享受的國家相關政策補貼不變。如發生土地征收等特殊情況，按照國家相關法律、法規、規章和政策規定執行。

第四章 抵押權的監管和處置

第二十條 各區農業農村局、區經管站指導鄉鎮和村集體經濟組織加強農村土地流轉管理，村集體經濟組織、北京農村產權交易所或其他流轉服務中介組織可對抵押清償貸款的農村承包土地經營權采取協助流轉等方式進行處置，以提高土地利用效率，保障抵押權人的權益。

第二十一條 因借款人不履行到期債務，或者按借貸雙方約定的情形需要依法行使抵押權的，貸款人可依法采取貸款重組、按序清償、協議轉讓、交易平臺掛牌再流轉等多種方式處置抵押物。

處置農村承包土地經營權所得價款，在支付完發包方或承包方相關土地費用后，抵押權人有權優先受償，如不足以償還債權的，則不足部分由抵押人繼續清償，如債權清償完畢，仍有剩余的，超出部分歸抵押人所有。

第二十二條 抵押權人通過交易平臺或其它方式處置農村承包土地經營權時，承包農戶和土地所屬的農村集體經濟組織的其他成員享有優先受讓權。

第二十三條 因處置而獲得農村承包土地經營權的受讓方，擁有流轉期間的農村承包土地經營權，不得改變土地用途。

第二十四條 以家庭承包方式取得農村承包土地經營權抵押貸款的，通過處置而獲得農村承包土地經營權的受讓方，流轉期滿后應將承包土地經營權返還給承包經營權人。

第二十五條 以合法流轉方式獲得農村承包土地經營權的農業經營主體申請貸款的，通過處置而獲得農村承包土地經營權的受讓方，流轉期滿后應將承包土地經營權返還給農村土地承包經營權人或村集體經濟組織。

第五章 貸款操作

第二十六條 貸款人應當統籌考慮借款人信用狀況、借款需求與償還能力、承包土地經營權價值及流轉方式等因素，合理自主確定承包土地經營權抵押貸款抵押率和實際貸款額度。

第二十七條 貸款人應以人民幣貸款市場報價利率（LPR）為定價基準，結合借款人的實際情況合理自主確定承包土地經營權抵押貸款的利率，具體表示方式應為在相應期限LPR的基礎上加減點。

第二十八條 貸款人應綜合考慮承包土地經營權可抵押期限、貸款用途、貸款風險、土地流轉期內租金支付方式等因素合理自主確定貸款期限。鼓勵貸款人在農村承包土地經營權剩余使用期限內發放中長期貸款，有效增加農業生產的中長期信貸投入。

第二十九條 鼓勵貸款人因地制宜，針對借款人需求積極創新信貸產品和服務方式，簡化貸款手續，加強貸款風險控制，全面提高貸款服務質量和效率。在承包土地經營權抵押合同約定的貸款利率之外不得另外或變相增加其它借款費用。

第六章 風險控制與補償機制

第三十條 發揮政策性農業信貸擔保增信作用，鼓勵對通過本市政策性農業信貸擔保機構獲得貸款的，適當提高貸款抵押率。鼓勵涉農區與本市政策性農業信貸擔保機構建立農村承包土地經營權抵押貸款風險補償機制，用于彌補其代償風險，鼓勵其做大擔保業務，降低服務費用。

第三十一條 強化屬地政府業務推介和風險源頭管控作用，完善風險防控機制，嚴厲打擊逃廢債行為。

第三十二條 鼓勵保險機構加強農業保險產品創新。通過探索開展農村承包土地經營權抵押貸款相關保險業務，為借款人提供保險支持。

第七章 附則

第三十三條 本辦法由北京市地方金融監督管理局、中國人民銀行營業管理部、中國銀行保險監督管理委員會北京監管局、北京市農業農村局負責解釋。

第三十四條 如國家金融管理部門就農村承包土地經營權抵押貸款相關業務活動另有規定的，從其規定。

第三十五條 本辦法自頒布之日起試行。

第二篇：農村承包土地經營權抵押貸款試點工作方案

農村承包土地經營權抵押貸款試點工作方案

為積極穩妥推進我縣農村承包土地經營權抵押貸款試點工作，根據《國務院關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》（國發〔2015〕45號）和上級有關開展農村承包土地經營權抵押貸款試點工作要求，結合我縣推進農業現代化、加快新農村建設、促進城鄉統籌一體化的整體部署，特制定本試點工作方案。

一、指導思想

以黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神為指引，按照所有權、承包權、經營權三權分置和經營權流轉有關要求，以落實農村土地的用益物權、賦予農民更多財產權利為出發點，堅持政府引導、市場運作，積極穩妥推進我縣農村承包土地經營權抵押貸款試點工作，有效擴大農村抵押擔保范圍，為我縣農業現代化發展提供有力金融支撐。

二、基本原則

一是堅持政府統籌與穩妥推進相結合。各政府職能部門和金融機構要在縣政府的統一領導下，協調推進試點工作。在維護農民合法權益前提下，妥善處理好農民、政府與金融機構間的關系，穩妥推進農村承包土地經營權抵押貸款試點工作，促進農村土地經營權有序流轉。

二是堅持市場運作與政府引導相結合。堅持市場化運作，以完善政策扶持為支撐，鼓勵金融創新，健全風險分擔機制，有效防范金融風險。

三是堅持依法有序與重點突破相結合。堅持依法有序原則，認真總結我縣前期經驗并借鑒其他先行試點地區的先進經驗，加強對相關法律法規和政策研究，強化各方協調配合，在試點改革的重點領域和關鍵環節有所突破。

三、主要目標

力爭利用2年時間，在全縣深入開展農村承包土地經營權抵押貸款試點，基本形成產權明晰、價值明確、流轉便捷、融資高效、資源市場化配置的農村承包土地經營權抵押融資及配套制度體系。農戶和新型農業經營主體通過農村承包土地經營權抵押能夠便利地從銀行獲得信貸支持,力爭我縣農村承包土地經營權抵押貸款試點工作走在全國前列。

四、試點主要內容及任務

（一）加快確權登記頒證進度。按照《京口縣城鄉體制改革試點方案》、《京口縣完善農村土地承包經營權登記制度試點工作方案》和《關于農村土地承包經營權確權登記頒證工作的實施意見》等文件精神，全面完善土地承包經營權的確權登記頒證制度，做到應簽盡簽、應建盡建、應發盡發。加強權證換發、補發、變更、注銷等變更管理工作。健全土地承包經營權登記薄管理制度，加快推進登記頒證信息化管理。至2016年底，全縣農村承包土地經營權登記制度實現全覆蓋，應簽合同的簽訂率達到100%、應頒發權證的頒發率達到100%，實現農民承包地面積、四至、合同、權證“四到戶”，證地、證戶、證薄“三相符”。

（二）優化農村產權抵押登記服務。相關政府職能部門要對應產權管理范圍，進一步修訂完善我縣農村承包土地經營權抵押登記管理辦法和操作規程，明確抵押登記流程，規范抵押格式文書。建立抵押登記代辦機制，由鎮（街道）代收抵押申請，縣級有關職能部門統一限時辦理。支持以原承包戶簽訂的流轉合同作為權屬證明，為流轉取得的農村土地的經營、使用、收益等權益提供抵押登記服務；支持以抵押雙方商定的價值確認書作為抵押登記的價值認定依據。對用于抵押的承包經營權要進行審核和公示，確保沒有權屬爭議。繼續嚴格執行免收農村綜合產權抵押登記費政策。抵押期間，借款人未經貸款人同意不得將抵押物進行再抵押或再流轉，其所在鎮（街道）和村委會、村民小組應主動配合金融機構加強抵押物監管。

（三）加快建立農村產權價值評估體系。大力培育和發展農村權益類資產評估、法律咨詢等中介組織，為農村產權流轉和抵押融資提供服務。要加強對農村權益類中介機構的管理，制定相應評估管理辦法，規范其評估行為和收費標準。農村承包土地經營權及附著物抵押價值可由以下四種主要方式合理確定。一是借貸雙方協商確定。二是金融機構自行評估。三是委托經借貸雙方認可的評估機構評估。四是委托有關專家測算。其中，抵押物價值由委托評估機構評估確定的，評估費用應按最低標準收取。縣級有關部門應定期公布我縣不同區域農村承包土地的經營權抵押物指導價格，供金融機構和評估機構參考。

（四）強化農村產權流轉管理服務。依托縣、鎮（街道）、村（社區）和農戶終端“四級聯動”的農村綜合產權流轉交易平臺，為農村土地經營、流轉、收益等權益和相關種植（養殖）物及附屬設施等提供規范的交易服務。及時收集和發布農村土地流轉交易信息，組織產權流轉、招拍掛等交易活動，為貸款抵押物處置、抵押權利的實現創造條件。進一步規范農村土地流轉行為，按照“依法、自愿、有償”的原則開展農村家庭承包土地的經營權流轉，引導鼓勵承包戶委托村股份經濟合作社統一流轉。自發流轉或委托統一流轉的，均需簽訂規范的土地流轉合同，合同內容應包括流轉地塊座落位置、流轉面積、四至、流轉期限、流轉價格與支付方式、雙方權利義務和違約責任等相關約定；土地流轉合同簽訂后需到所在村土地流轉服務站、鎮（街道）農村產權交易中心進行備案登記，統一流轉的應到鎮（街道）產權交易中心公開交易。鎮（街道）、村要建立土地流轉臺賬和土地流轉檔案。

（五）建立健全抵押物處置機制。建立抵押物處置的協商機制，暢通溝通渠道，形成政策合力，提高抵押物處置效率。借款人不能履行到期債務需要實現抵押權時，在保證農戶承包權的前提下，貸款人對抵押的承包土地經營權及附著物，可采取以下方式進行處置。一是轉讓，依法通過農村綜合產權流轉交易中心將抵押物進入流轉市場，通過獲取轉讓收益清償貸款本息；二是變更，依法通過農村產權交易平臺將抵押物進入流轉市場，在不改變土地用途情況下，變更土地經營人，由新的土地經營人履行還貸義務；三是變現，發生借貸雙方約定的實現抵押權的情形，抵押權人與抵押人依法協議以抵押財產折價或拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償；四是訴訟，當貸款人與借款人、抵押人不能通過協商處置抵押的流轉土地經營權時，可通過法律訴訟方式解決；五是其他合法形式。縣農業局、縣林業局、縣水利局等部門應依據生效的法律文書，配合辦理產權流轉及變更、轉移等登記手續。

（六）認真做好金融支持工作。一是擴大機構參與覆蓋面。地方法人金融機構要發揮自主創新權限大、機構下沉的優勢，深化農村產權融資產品和服務方式創新，發揮主力軍作用，其他分支機構要向上爭取試點政策和創新權限，抓緊制定相關貸款管理制度和操作細則。二是優化貸款操作管理。金融機構要結合借款人的生產經營活動周期、農村土地流轉期限等因素，合理確定授信期限。建立抵押貸款流程圖和辦貸綠色通道，實行限時辦結制，提高辦貸效率。三是降低融資成本。對發放的農村承包土地經營權抵押貸款，承貸機構應給予優惠利率，原則上貸款利率上浮幅度不超過基準貸款利率的30%。四是積極創新融資模式。推廣以農村土地經營權抵押的小額循環貸款，滿足農村小額信貸需求。鼓勵金融機構將農村承包土地的地上（含地下）附著物與土地經營權一并抵押，適當提高授信額度。開展年審制貸款、分期分段式、寬限期等還款方式創新，減輕借款人轉貸成本。鼓勵金融機構在農村承包土地的經營權剩余使用期限內發放中長期貸款，滿足農業生產中長期信貸資金需求。

（七）構建多層次的貸款風險分擔機制和政策激勵措施。一是建立風險補償機制。對經審核符合條件的農村承包土地經營權抵押貸款出現本息凈損失或部分凈損失的，縣財政給予承貸金融機構50%比例的風險補償（在金融發展專項資金列支，具體辦法另定）。該承貸金融機構負有對債務人追償責任，對追償回收的資金按補償比例分配。二是建立貸款風險分擔機制。發揮保險的風險保障作用，在辦理農村承包土地的經營權抵押貸款時，對符合農業政策性保險的抵押物（農作物），原則上要求其參加農業保險；大力推進農村綜合產權抵押貸款保證保險業務，充分發揮保險的風險分散功能。三是進一步發揮政策性農業擔保公司融資增信作用，鼓勵和推動其積極參與農村承包土地經營權抵押貸款業務。四是落實信貸激勵機制。金融機構發放的農村承包土地經營權抵押貸款,按季繼續納入縣本級財政性資金“貸存掛鉤”考核。五是在縣政府對金融機構的工作考核中實行單列專項考核。六是發揮人民銀行再貸款等貨幣政策工具定向支持作用，積極支持符合條件的金融機構發行“三農”專項金融債、同業存單、大額存單、信貸資產證券化，拓寬資金來源，降低資金成本。

（八）持續深化農村信用體系建設。加大農戶信用檔案征集力度，健全農戶信用評價體系，強化信用創建成果轉換與運用，增加農戶貸款的可得性。通過多種途徑對農戶進行宣傳引導，提高信用意識，構建“守信激勵、失信懲戒”機制，創造良好信用環境。探索將農村承包土地經營權有關信息納入農戶信用系統，為金融機構開展農村承包土地經營權抵押貸款業務提供相關信息服務。

五、實施步驟

（一）啟動階段（2016年2月—4月）。成立全縣農村承包土地經營權抵押貸款試點工作指導小組，協調有關部門和銀行，明確目標任務和各部門職責分工。召開全縣銀行行長工作會議專題部署，督促轄區內各金融機構制定本機構農村承包土地經營權抵押貸款業務管理細則和相應推進計劃。

（二）推進階段（2016年5月—2017年9月）。制定試點實施方案，健全完善確權、登記、抵押、流轉等配套制度，完善農村產權流轉平臺，健全風險處置機制，推動出臺風險分擔和引導激勵等配套政策。加大金融創新力度，開發推廣適合農村承包經營權抵押貸款產品，擴大業務覆蓋面，推動抵押貸款增量擴面。及時將試點業務推進中遇到的具體政策適用問題及時報告省級工作指導小組，從更高層面協調解決試點中遇到的困難和問題。

（三）總結階段（2017年10月—2017年底）。認真總結提煉試點的主要做法和成功經驗，及時完成上報我縣農村承包土地的經營權抵押貸款試點工作總結。

六、保障措施

（一）加強組織領導。開展好農村承包土地經營權抵押貸款試點工作是一項工作領域寬、涉及部門多、時間跨度長的系統工程。試點工作指導小組要進一步強化組織領導，統籌協調，合力推進。各成員單位要進一步提高思想認識，認真對照試點工作職責分工，明確任務，落實工作責任，狠抓落實，確保試點工作順利推進。各金融機構要落實“一把手”負責制，建立相應推進領導小組，落實牽頭管理部門和明確工作職責。

（二）加強監測考評和信息反饋。縣試點工作指導小組辦公室建立農村承包土地經營權抵押貸款專項統計制度，按季統計并通報工作進度情況。并會同其他成員單位對試點工作進行跟蹤、監督和指導，監測試點工作進度，及時向上級報告試點情況和反映試點過程中存在的問題和困難。

（三）加大政策宣傳。加強成員單位間的協調配合，深入開展進村入戶活動，借助微信公眾號、政務網、有線電視、網絡等媒介，大力開展宣傳工作，讓更多農戶知曉政策和貸款品種，使惠民政策切實落到實處。及時報送活動信息，提高活動的影響面，在全縣營造良好的推進氛圍。

第三篇：土地承包經營權抵押貸款流程

土地流轉，經營權抵押貸款流程

一、土地在本村的農戶到村土地流轉服務室提出土地流轉意向，村土地流轉服務室提供合同文本，流轉雙方達成協議的，指導簽訂土地流轉合同，由村土地流轉服務室登記、備案并上傳到鎮土地流轉服務站（一式四份）；

二、需要貸款的農戶，向村土地流轉服務室提出貸款申請；村土地流轉服務室將通過審核(貸款農戶是否有集體土地經營權、土地是否進行流轉等)的全村農戶貸款申請整理后，統一向鎮土地流轉服務站上報，同時填寫貸款申請表，提出貸款申請（貸款標準為：

1、村集體承包地每坰地可貸款25,000元—30,000元；

2、土地轉入戶及國有土地按“剩余年限×面積（坰）×1,000元”計算）；

三、銀行進村入戶進行資信調查，填寫貸款受理單。

1、入戶征信，主要是入戶調查農戶家庭實際情況及種植面積情況，并拍照存檔；

2、網絡征信，主要是通過人民銀行網絡系統查詢貸款戶有無不良貸款記錄；

四、擔保公司根據銀行提供的貸款戶名單同鎮土地流轉服務站對農戶土地經營權進行審核，并由村三職干部簽字蓋章確認；

五、貸款戶及土地共有人攜帶身份證、戶口簿、結婚證、糧補存折到鎮土地流轉服務站與擔保公司簽訂土地流轉合 1

同，同時，鎮土地流轉服務站對合同（《農村土地流轉收益貸款申請書》、《農村土地承包經營權轉讓委托書》、《土地經營權流轉合同》、《土地承包經營現狀情況證明》、《農戶動產或土地預期收益》等）進行鑒證，并匯總錄入網絡數據庫；

六、擔保公司入村將貸款戶抵押的土地進行為期7天的公示，同時在陽光村務工程網上進行公示；

七、擔保公司為銀行出具擔保函及與農戶簽訂的土地流轉合同復印件；

八、銀行同農戶簽訂借款合同，同時向農戶發放貸款。