第一篇：高新區科創擔保有限公司擔保業務操作規程

高新區科創擔保有限公司擔保業務操作規程

來源：作者：

【抵質押率】高新區科創擔保有限公司擔保業務操作規程

第一章總則

第一條為保證擔保業務的規范化，制度化和程序化，防范和控制擔保風險，根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國民法通則》等有關法律、法規的規定，特制定本操作規程。

第二條公司辦理信用擔保遵循平等、自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章擔保業務流程

第三條擔保對象：在長治市境內各種經濟類型的成長性強、盈利能力高、發展前景看好的“六有一快”(有產品、有市場、有效益、有資產、有償債能力、有信用、資金回籠快)的中小企業。

第四條擔保種類：流動資金貸款、承兌匯票、技術改造貸款、科技開發貸款、固定資產貸款、下崗再就業小額貸款、政府集中采購貸款、個人消費信貸等貸款融資的擔保;并辦理小額委托貸款和工程履約擔保業務。

第五條擔保方式：由公司與協作銀行、委托擔保人協商確定承擔連帶保證或一般保證責任。擔保范圍：擔保分為全額擔保和差額擔保以及與省擔保公司合作再擔保，原則上單筆擔保金額不超過我公司注冊資本的10%。

企業向協作銀行申請借款，協作銀行要求必須擔保的，經銀行簽署意見后，向本公司提出擔保申請。

第六條申請信用擔保的中小企業必須具有以下條件：

(一)在工商局登記注冊，具有獨立法人資格并已通過年檢;

(二)重合同、守信用，有較高的資信等級;

(三)連續經營一年以上，資產負債率70%以下;

(四)具有規定比例的自有資金，有健全的財務核算制度;

(五)擔保項目符合國家產業政策，有較好的經濟效益;

(六)在協作銀行開立基本帳戶;

(七)按規定一次性繳納5%--10%的風險保證金;

(八)能夠提供可操作性的反擔保措施，無重大民事經濟糾紛;

(九)公司認為必備的其它條件。

對同時具備以上條件的項目一般應予立項。

第七條申請擔保企業有下列情形之一的，不予擔保立項：

(一)不按要求提供落實反擔保措施的;

(二)與本公司擔保項目逾期債務關系尚未解除的;

(三)有不良信用記錄及重大民事經濟糾紛的;

(四)經營狀況惡化，經專家咨詢診斷，難以改變經營狀況的;

(五)協作銀行審查，不同意貸款的。

第八條擔保業務程序如下：

1.企業申請 2.擔保受理 3.調查和初審 4.審查評估 5.評委會審批 6.出具擔保意向書 7.簽訂合同 8.擔保收費 9.發放貸款 10.保后管理 11.解除擔保 12.代償和追償

(擔保業務流程圖見附件1)

第三章企業申請與初審

第九條企業申請與調查初審由業務營銷部受理，程序是：

(一)業務人員與申保企業接洽，根據企業口述情況，登記《申保企業信息采集表》(見附件2)，并依據本規程向申保企業解釋有關內容，提出忠告和承諾。

(二)對符合擔保條件的企業予以立項，由申保企業填報《長治市科創擔保有限公司委托擔保申請書》(見附件3);對不符合擔保條件的項目，報告部門經理或公司監事同意后，回復申保企業。重要項目報告總經理后回復申保企業。

(三)確定擔保項目責任人，負責對申保企業提供的資料進行整理和審核，對報送資料審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的問題是下一步實地調查的重點。

(四)由業務營銷部經理，項目責任人與協辦人等共同對申保企業或反擔保人及有關部門進行實地調查(公司監事、公司總經理根據具體情況參與調查)。考察借款人(或反擔保人)生產經營場所，通過走、看、問深入了解企業整體現狀。了解產品的市場競爭力，了解借款人借款用途和還款來源，了解企業法人的信用狀況和綜合能力。

(五)對借款人填報的《委托擔保申請書》中有關附件資料進行原件審核，對所報財務資料和有關數據進行核查。基本掌握借款人的財務狀況，分析借款人的償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。

(六)對反擔保人提供的資料進行審核。重點審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》等有關法律法規的規定。抵押物、質押物的權屬是否明晰。

(七)實地調查結束后撰寫《擔保調查報告》，報告的主要內容為：

(1)企業基本概況(2)本次借款情況(3)產品市場及效益分析

(4)財務狀況分析(5)反擔保方案設定(6)調查結論

(八)項目調查初審應在5—10個工作日內完成。初審過程中若申保單位不予配合，或者主動要求撤保或提供的資料存在虛偽、不真實、金融機構審批未通過等問題的，經初審被否決或暫緩的，須填報《重要申保企業經評審未擔保情況表》(見附件4)，報部門經理和公司領導閱處。

(九)項目初審調查結束后，填制《擔保方案送審表》(見附件5)，將相關資料一并移交審查評估部。

第四章審查與評估

第十條擔保項目的評審包括三個環節，即項目初審與實地調查、項目審查與評估、評委會評審及擔保審批。

第十一條審查評估部在接受業務營銷部提供的《擔保調查報告》、《擔保方案送審表》及相關資料后，由部門經理指定項目主審和公司法律顧問對上述資料進行評審，程序是：

(一)在書面資料初審的基礎上將相關數據錄入《中小企業信用擔保風險評估系統》，按照規定的項目評定企業資信，確定企業的風險等級系數。

企業綜合資信得分大于90分為低度風險;

企業綜合資信得分80-89為較低風險;

企業綜合資信得分65-79為中度風險;

企業綜合資信得分49-57為高度風險;

企業綜合資信得分48為極度風險;

不受理資信評估48分以下的企業擔保要求，對中度風險企業擔保要求是否立項，由公司監事審查決定。對高度風險企業擔保要求，由公司評審委員會審議決定。

(二)對業務營銷部提供的資料及相關數據有疑問或不實之處，進行復審或必要的現場考察。

(三)向評審委員會提交《關于XXX企業擔保貸款的申請審查報告》報評委會待審，報告的內容包括：

申保企業資料的真實性、合法性、完整性;調查結論的客觀性、擔保方案的可行性;評價反擔保強度的適應性、可操作性;主要風險及重要信息提示;總評估結論發表總體意見，按以下四種類型發表：(1)同意擬定方案，提請會議評審;(2)建議調整方案，提請會議評審;(3)建議補充資料或進一步調查，復業務營銷部處理;(4)提請會議否決項目。法律顧問意見主要包括：(1)借款的合法性及擔保的合法性;(2)反擔保的法律效力及可操作性;(3)法律風險障礙和問題的提示。

(四)項目主審和法律顧問提出的審核意見經部門經理簽字后，由審查評估部將評審資料及《擔保項目審評意見表》(見附件 6)報公司監事審核。公司監事簽發評審《會議通知》(見附件7)，審查評估部安排會議評審，并將評審資料退業務營銷部項目責任人。

第五章會議評審及項目審批

第十二條會議評審的組織機構是公司項目評審委員會，成員有公司執行董事、監事、業務營銷部、審查評估部、管理督察部和財務綜合部的部門經理組成。主任委員由執行董事(總經理)擔任，若遇重大項目或專業性較強的項目可聘請法律顧問和有關專家參加評審。

第十三條評審會議參加人員：

1、評委會全體成員;

2、業務營銷部項目責任人及評估審查部項目主審人;

3、評委會認為須參加的其他人員。

第十四條評審會議議事規則：

(一)會議由評委會主任委員召集;

(二)項目責任人報告項目內容及初審意見(報告前將項目簡介分發給參評人員);

(三)項目主審人及法律顧問陳述審核意見。

(四)各評委按照實事求是科學分析的原則，對項目初審報告提出問題，由業務營銷部或評估審查部負責人解答。

(五)各評委就擔保方案在充分發表意見的基礎上，采取記名表決方式將最終意見填入《擔保項目審批表》(見附件8)。

(六)經三分之二以上評委同意的項目報執行董事簽批，執行董事擁有終審權與否決權。經評委會審議通過的項目，執行董事有權否決，但經評委會評審否決的項目，執行董事只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。

(七)評審項目通過并簽批后，公司向貸款銀行出具《擔保意向書》(見附件9)、《執行董事會議決儀》(見附件10)及公司相關資料，由項目責任人向貸款銀行提供。

(八)會議由評委會確定專人記錄，會后三日內整理擬寫出《會議紀要》發送各評委會成員留存。

第十五條公司認為有必要請專家進行評審的項目，由審查評估部組織有關專家評議，專家評議完成后向評委會出具書面評估意見。

第十六條有以下情形的項目須進行復議：

1、評審委員會評審否決但執行董事認為有必要進行復議的項目;

2、自評審通過批準擔保之日起三個月后才辦理手續的項目;

項目復議由原項目責任人(或重新委派項目責任人)從初審程序開始辦理，并向評審會議提交《項目復議報告》。

第六章擔保合同的簽訂

第十七條擔保項目經評委會審批通過后，由管理督查部負責擬定法律合同文本，與有關方面簽訂如下合同：

1、與借款人簽訂《委托保證合同》;(見合同文本)

2、與借款人或反擔保人簽訂《反擔保合同》;(見合同文本)

3、與借款人和貸款人簽訂《保證合同》;(見合同文本)

合同文本為固定格式，對需要調整和修改的內容應及時與對方當事人協商，并將修改的合同條款內容報公司監事審定。

第十八條借款人和反擔保人與我公司簽訂《委托保證合同》、《反擔保合同》時須出具公司董事(股東)會決議，并附股東成員身份證復印件。凡涉及到股東成員，法人代表，財產共有人等簽字蓋章的情況，當事人必須親自到場當面簽字蓋章。

第十九條以財產抵押或質押方式向我公司提供反擔保的，設定抵押的財產應由具備資質的評估機構進行評估。評估機構出具的《估價報告書》做為財產抵押價值和抵押率的參考測評依據。抵押物的抵押價值最終確定須結合我公司實地考察情況，由審查評估部初定，經評委會評審批準。

第二十條反擔保人設定抵押物的抵押登記：

(一)以土地使用權設定抵押反擔保的，應到土地管理部門辦理抵押登記。

(二)以城市房地產所有權設定抵押反擔保的，應到房產管理部門辦理抵押登記。

(三)以企業設備和其它動產設定抵押反擔保的，應到工商行政管理部門辦理抵押登記。

(四)以交通運輸工具設定抵押反擔保的，應到車輛管理部門辦理抵押登記。

(五)以有限責任公司股權質押的，應將出質情況記載于股東名冊。并將股東出資證明書、股權證質押我公司留存。

上述抵(質)押登記無法辦理的，應由有關方面出具情況說明，抵(質)押物權利證書移交我公司，填制《權利憑證移交單》(見附件11)雙方各執一份。

第二十一條根據情況確定抵押物投保財產險。財產投保期限要長于借款擔保期限6個月，投保總值不得低于抵押物價值，保單要注明我公司為保險賠償第一受益人，保單正本由我公司留存。

第二十二條根據情況確定抵(質)押反擔保辦理公證，經審查評估部初定，由評委會評審批準。

第二十三條擔保項目的相關合同全部簽定，并辦理完畢所有反擔保抵押登記手續后，我公司方可在《借款借據》上加蓋保證人公章。貸款人出具《放款通知書》(見附件12)，我公司開始承擔保證責任。

第二十四條擔保項目資料由管理督察部檔案管理員統一管理。凡查閱相關資料須由公司監事批準方可調閱。

第七章反擔保措施

第二十五條公司為委托擔保人提供的各種擔保，受保企業必須提供反擔保，并對企業的履約能力、抵押物、質押物的權屬和價值及實現抵押權、質押權和追償權的可行性進行嚴格審查。

第二十六條對于獲準擔保的項目，由項目責任人按照議定的方案辦理反擔保。反擔保的方式包括財產抵押、財產或權利質押、風險保證金、第三人保證反擔保等。用于反擔保的抵押物和質押物的范圍按照《中華人民共和國擔保法》的規定執行。并按有關規定辦理抵押登記。

第二十七條用土地、房產不動產抵押的，抵押率不高于70%，用機器設備和交通工具等動產抵押或質押的抵質押率不高于50%，以有限責任公司股權質押的，質押率不高于該股東出資額的80%，以存單、匯票、債券等權利質押的，質押率不高于面值的80﹪。

第二十八條采用以第三方保證反擔保時，反擔保人應符合下列條件：

1、具備《中華人民共和國擔保法》規定的主體資格和擔保能力;

2、有效凈資產扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍;

3、資產負債率不超過70%;

4、連續兩年盈利。

第二十九條委托擔保人必須按擔保貸款金額的5%--10%交納風險保證金。由項目責任人測算繳納金額，經評審委員會評審確定。貸款解保后五日內反還委托擔保人。風險保證金在我公司與貸款人簽訂《保證合同》時，由財務部門負責向委托擔保人收取。

第八章擔保收費

第三十條擔保費按擔保責任金額為基數，按擔保費率(月率)計算收取。擔保費=擔保責任金額×擔保費率×擔保時間

擔保收費可根據擔保項目的風險程度實行上下浮動費率。浮動的依據可參照《銅陵風險評估系統》測定的風險等級系數初定，最高可按同期貸款銀行貸款利率的50%收取;擔保費率由審查評估部測算初定，經評審委員會評審批準執行。

第三十一條不論擔保期限長短，擔保費按月費率一次性全額收取。若借款人提前還款解除擔保，多收部分按月計算退還借款人，不足一個月的不予退還。

第三十二條每筆擔保業務收取評審費300--500元。

擔保費和評審費在公司與貸款人簽訂《保證合同》時，一次性向借款人全額收取，由財務部門收款并開具發票。

第九章擔保項目管理

第三十三條擔保項目后期管理，包括擔保項目監查、項目展期、項目逾期和項目解保等環節的處置;由管理督察部負責監督和管理，指定專人與項目責任人共同負責每個項目的定期跟蹤和監查。

第三十四條在保項目定期跟蹤監查應每個季度進行一次，跟蹤監查的主要內容為：

1、借款人是否按借款合同的約定使用資金，按期支付利息，以及是否能按分期還款約定歸還貸款;

2、借款人生產經營和財務狀況;(索取近期財務報表)

3、借款人重大變化事項;反擔保標的物的狀況;

4、跟蹤監查結論。

第三十五條跟蹤監查結束后，逐戶撰寫《XXX企業在保情況監查報告》，并填制《在保項目跟蹤情況報告表》(見附件13)。在監查中如發現借款人經營困難、財務狀況惡化，反擔保標的物有明顯變化等情況，要及時向公司領導匯報，采取有效的補救措施。

第三十六條《保證合同》到期日前一個月，項目責任人應提前通知借款人做好還款準備，并確認借款人是否具備還款能力和還款意愿。如確認借款人在擔保到期日還沒有還款能力或沒有還款意愿，管理督察部即進入風險處理程序，做好對反擔保物進行處理和申請仲裁或訴訟的準備。

第三十七條擔保項目到期前20日，委托擔保人向銀行申請借款展期并由我公司繼續擔保的，須在擔保到期前15日向我公司提出擔保展期書面申請。項目責任人負責調查擔保展期的原因，擬寫《關于XXX企業擔保貸款申請展期的調查報告》，報評委會審批。

第三十八條經評審委員會評審批準擔保項目展期后。公司向貸款人出具同意續保的《執行董事會議決議》和《擔保展期意向書》(見附件14)，我公司與委托擔保人雙方簽定《擔保展期補充協議》，并與反擔保人簽訂《反擔保抵(質)押補充合同》。

第三十九條委托擔保人按確定的擔保費率和擔保展期期限補交

擔保費，我公司在銀行相關借款展期合同上簽字、蓋章后擔保展期方可生效。

第四十條委托保證人在擔保貸款到期日足額清償《借款合同》和《保證合同》項下的全部款項，我公司承擔的保證責任即告解除。由貸款銀行出具《解除擔保責任通知書》(見附件15)，由委托擔保人提供《借款收回憑證》復印件。我公司出具《注銷證明》(見附件16)，對反擔保人提供的抵押物辦理抵押注銷登記。將質押的有關財產和權利憑證退還反擔保人。反擔保人出具《收到回執》(見附件17)。

第四十一條擔保項目按期解保后，由項目責任人擬寫《解除擔保責任報告書》(見附件18)，提交管理督察部和財務綜合部簽章，報公司監事審閱后存檔。

第四十二條委托擔保人在擔保貸款到期日未能按時足額歸還銀行貸款，又未申請擔保展期的，即形成擔保項目逾期。根據公司與長治市商業銀行簽定的《擔保合作協議》之規定，在擔保項目逾期還款一個月內，由我公司配合貸款銀行共同督促借款人歸還借款。在逾期三個月內，管理督察部與項目責任人應采取有效措施，與貸款銀行、反擔保人充分協商解決辦法，全力控制擔保代償的發生。

第四十三條擔保項目逾期還款三個月后，公司按照與貸款人簽定的《保證合同》的約定，在規定的期限內履行擔保代償責任，《擔保代償、追償和損失的管理程序》另行制定細則實施。

第十章附則

第四十四條本規程由本公司負責解釋。

第四十五條本規程經公司執行董事批準后施行。

第二篇：融資擔保有限公司擔保業務操作規程

福建匯業擔保有限公司文件

融資擔保有限公司

擔保業務操作規程

為了規范本公司擔保業務的操作規程，現根據國家有關金融法規，特制定本公司擔保業務操作規程：

一、擔保對象

依照中華人民共和國法律登記注冊，能獨立承擔民事責任，符合金融機構信貸準入標準的中、小企業或個人。

二、擔保方式

連帶責任保證擔保。

三、擔保條件

凡申請擔保的企業或個人，必須具備以下條件：

1、符合《貸款通則》的有關規定，金融機構同意或承諾提供貸款（或辦理銀行承兌匯票）；

2、企業除有固定營業場所和必要的設施及從業人員外，還要有符合國家規定的注冊資本，有健全的財務管理制度；

3、至少有1—3名擔保公司認可的企業或個人提供的反擔保；

4、擔保公司為企業辦理信貸業務提供擔保時，該企業的關聯股東必須為提供反擔保；

5、擔保的貸款（或辦理銀行承兌匯票）按規定使用并定期向擔保公司提供財務報表，報告貸款（或辦理銀行承兌

匯票）使用效益情況；

6、按規定繳付擔保手續費。

四、擔保范圍

擔保公司只為中、小企業及個人在生產經營過程中向金融機構貸款（或辦理銀行承兌匯票）提供擔保。

五、擔保申請

凡申請貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保的企業或個人，必須向擔保公司提交下列資料：

1、金融機構貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保申請書；

2、擔保企業生產經營情況、財務報表及其它已向銀行申請貸款（或辦理銀行承兌匯票）的有關證件和資料；

3、被擔保公司董事會申請擔保的專項決議；

4、反擔保人的有關資料。

反擔保人系企業的，應提交下列資料并留復印件或原件（可單選或多選）

1、通過年檢的企業法人營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶許可證、貸款卡；

2、企業法定代表人身份證明、股東身份證明、企業章程、股東會或董事會專項決議（原件）、企業預留印鑒片（原件）、企業驗資報告、審計報告、上和當期財務報表（原件）；

3、企業動產、不動產產權證書（復印件），并書面說明

已否設定抵押的情況；（原件）

4、書面申明并保證公司資產在承擔反擔保責任期間未經擔保公司同意不得設置新的保證責任或財產抵（質）押、出租、轉讓。（原件）

反擔保人系自然人的，應出示下列資料并留存復印件或原件：

1、居民身份證和居住地址；

2、登記于反擔保人名下的動產、不動產產權證書（復印件），并說明有否共有人情況和已否設置抵押情況（原件）；

3、書面申明并保證個人資產在承擔反擔保責任期間未經擔保公司同意不得設置新的保證責任或財產抵（質）押、出租、轉讓。（原件）。

六、擔保收費

擔保公司在與金融機構簽訂擔保合同（協議）時，申請擔保人一次性繳付擔保手續費。

申請擔保人擔保手續費收費標準：貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保額×擔保月數×（銀行貸款利率×50%），并視其期限長短、擔保金額以及風險度等情況，決定是否上下浮動10%—30%。

七、辦理擔保業務操作程序

（一）審查申請人提供的各種資料是否符合貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保的條件。審查的主要內容包括：

1、審查申請人的貸款（或辦理承兌匯票）的數額、期限等是否符合擔保公司的規定；

2、審查申請人的貸款（或辦理承兌匯票）的數額、期限、用途、購銷合同等是否符合《貸款通則》的有關規定；

3、審查申請人及家庭成員的戶口及居住情況，動產或不動產的權屬證明；

4、審查申請人企業注冊資金及使用情況；

5、審查申請人企業生產經營情況和財務情況；

6、審查反擔保人反擔保資料是否符合擔保公司的有關規定。

(二)調查論證。其主要內容包括：

1、申請人的資信及有關情況；

2、申請人的生產經營情況、財務狀況是否與其提供的資料相符；

3、申請人的動產與不動產的實際情況及合法性；

4、申請人的資金用途；

5、反提保人的資信以及擔保意愿等情況。

（三）決策。業務發展部在盡職調查論證后，將調查結果提交風險控制部審核后，提交公司評審委員會進行研究和審議，由評審委員會決定是否給予擔保，同時，評審委員會要對擔保的合規性進行審核，并于七個工作日內給申請人予以答復審議結果。

（四）收取擔保手續費。

（五）擔保公司與申請人、反擔保人簽訂反擔保合同后，與金融機構簽訂擔保合同或在有關借款合同上簽章以示承擔保證責任。

（六）有反擔保抵（質）押的到相關部門依法辦理登記手續。

（七）跟蹤檢查。擔保期內，公司業務部門定期對被擔保企業和反擔保企業生產經營及貸款（或辦理承兌匯票）使用情況、財務收支情況，進行監督、檢查，若發現企業出現風險狀況，及時采取措施。

（八）擔保到期，督促被擔保企業及反擔保人履行合同，并做好各項管理工作。

（九）建立擔保項目檔案，并對終了的擔保項目進行評價。

八、擔保、被擔保人權力與義務

擔保公司的權力與義務：

1、擔保公司提供擔保后，債務人（被擔保人，下同）不能按期履行償還債務的責任，擔保公司承擔連帶保證責任；

2、擔保公司提供擔保后，債權人（金融機構，下同）與債務人如需修改借款合同，須征得擔保公司同意，否則，擔保公司不負擔保責任；

3、擔保公司提供擔保后，在擔保合同有效期限內，一旦債務人未能履行其義務，擔保公司已部分或全部履行了擔保義務，擔保公司有權向債務人進行追償；

4、擔保公司提供擔保后，在擔保合同的有效期內，如提供貸款（或承兌匯票）的金融機構未能履行其義務，擔保公司有義務會同債務人與其交涉；

5、擔保公司提供擔保后，有權對債務人的資金使用情況和財務情況進行監督、檢查。

被擔保人的權力與義務

1、向擔保公司申請為其向金融機構提供貸款（或承兌匯票）擔保；

2、繳納擔保手續費用；

3、遵守與金融機構簽訂的借款合同；

4、遵守與擔保公司簽訂的擔保合同及反擔保合同；

5、不得從事任何有損擔保公司利益的活動；

6、提供符合擔保公司要求的反擔保手續；

7、接受擔保公司的監督、檢查，并根據擔保公司的要求及時提供企業的生產經營、資金使用情況和財務情況。

九、其他

本《操作規程》解釋、修改權屬本公司，并報董事會或董事長審查通過后生效。

第三篇：擔保公司擔保業務操作規程（定稿）

興化市史堡金澤農擔保有限公司擔保業務操作規程

第一章 總則

第一條為明確公司擔保業務操作程序，加強內部控制與管理力度，確立業務環節間的制衡關系與崗位責任，提高工作質量與效率，特制定本規程。

第二條公司從事擔保業務應遵守國家的法律法規和公司規章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。

第二章 項目受理

第三條本規程所稱項目受理，系指公司接受擔保客戶的申請，啟動擔保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔保客戶接觸起至《擔保業務受理臺帳》并附申請基礎資料等初審資料送達項目經理止。

第四條申請基礎資料包括：

1、申保申請書（或農合行貸款意向書）

2、申請人身份證復印件

3、戶口薄復印件（申請人、配偶）

第五條受理階段主責任人為受理崗人員。受理責任人向客戶提供咨詢和受理服務；核對基礎資料復印件與原件的一致性；根據申請客戶是否符合擔保服務范圍和能否提供基礎資料，確定是否受理；對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道，對于暫不符合二項條件的客戶，不予受理，但應采集客戶可提供的信息，建立聯系渠道。

受理階段的工作職責是登記、整理擔保初審資料，并及時移交至評審責任人。

第三章項目評審

第六條本規程所稱項目評審，系指項目經理對申請擔保客戶的經營狀況、財務狀況、技術水平和個人資信狀況等方面進行深入調研和分析，提出明確評審結論。

項目評審階段從評審責任人接受待審項目起至完成《擔保調查評審報告》(以下簡稱《評審報告》)止。

第七條評審階段主責任人為項目經理（A崗）和申請人所在地股東（B崗）。

評審階段責任人職責是按照規定的評審規范和程序，高效率地完成擔保項目的評審工作，作出明確結論，為決策提供全面、詳實、準確的依據。

第八條項目經理（A崗）收到受理人員移交的資料后，應及時與申請人及所在地的公司股東（B崗）聯系并溝通情況；同時與合作銀行及時銜接，交流申請信息，爭取做到聯合調查，同步評審，縮短評審時間。

評審責任人根據制度規定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結論。

評審報告要求全面客觀地反映申保人的情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。

每一個項目評審工作時間一般不應超過三個工作日。

第四章項目審批

第九條項目評審合格后，依照審批權限逐級上報審批。

第十條擔保金額在10萬元以下（含）的項目，由總經理審批；擔保金額在10萬元以上或其他有重大影響、復雜的擔保

項目，組織評審委員會集體評審。

第十一條審批人對評審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，簽署審批意見。

第五章會議評審

第十二條公司設評審委員會，負責金額10萬元以上或其他有重大影響、復雜擔保項目的評審。評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由5名以上（含）評審委員組成，設主任委員一名。

具體項目評審由主任委員負責組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數成組，根據評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發表意見，沒有表決權。

第十三條評審委員會組成人員：

1、董事長；

2、總經理；

3、項目經理 A、B崗；

4、合作銀行有關人員；

5、評審委員會認為須參加的其他人員。

公司決策委員會成員對報審項目及相關文件進行審查和評議。經評審委員會成員表決，對報審項目得出同意意(含有條件同意)、復議或否決的明確結論。

第十四條評審議程：

1、評審會議由總經理經理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責召集；

2、由項目經理A崗報告項目內容及初審意見，項目經理B崗作補充說明；

3、參會人員就項目有關問題進行充分討論；

4、對評審人員提出的問題，由A、B角或風險管理部經理回答或解釋；

5、各評審委員就擔保方案發表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名；

6、項目經三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關資料提交總經理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；

7、對雖未否決但評審委員有不同調整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；

8、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對項目部分內容不能做出判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由項目經理按要求加以落實，落實后報評審委員會。

第十五條經評審委員會通過的項目，審批人有權否決；但經評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。

第十六條評審會議的其它規定

1、會議召開前一天，由總經理發出會議通知并向評委提供有關資料。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。若參加人數未超過評委的2/3，則會議改期舉行。

3、會議由評審委員會確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及

會議最后綜合的意見。會后一天內整理出會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。

第十七條有以下情形的項目須進行復議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復議的項目；

2、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續的項目。

第六章擔保合同的簽訂

第十八條擔保合同的簽訂從評審責任人審批完成起至貸款發放到位、保證合同生效時止。

第十九條擔保合同的簽訂階段主責任人為項目經理。項目經理在此階段主要職責是落實審批人的意見，發出《同意擔保意向書》，簽定擔保合同，推動擔保項目盡快通過簽約階段進入在保階段。

第二十條《擔保意向書》經總經理簽字后發合作銀行。第二十一條《擔保意向書》發出后，項目經理應關注貸款銀行審批動態，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發生的變化，項目經理負責協調并及時報總經理。

第二十二條合作銀行審批通過擔保貸款項目后，項目經理將項目資料移交至受理人員，受理人員將項目資料專夾保管，同時登記《擔保業務管理臺帳》

第七章在保項目管理

第二十三條本規程所稱在保項目管理，系指擔保合同生效后，加強對在保人的管理，掌握在保人在貸款期內經營及管理狀況，確保按期還款，以及對風險企業的預警和處理等動態管理的過程。

在保項目管理階段從保證合同生效起至公司解除擔保責任時止。

第二十四條在保項目管理階段主責任人為項目經理（A崗）和在保人所在地股東。

項目管理責任人在此階段的主要職責是對本人評審的項目在合同履行期間進行全程監管，掌握項目動態，保證按期履約；同時提供有關服務，注意維系和建設公司優質客戶群體。

第二十五條項目管理責任人應建立在保人管理檔案，通過多種途徑了解在保人真實情況。對于項目管理中發現的存在風險隱患的，項目管理責任人應及時匯報總經理，提出處理意見，并具體實施。

項目管理責任人應在項目管理工作中要密切同合作銀行的合作，及時溝通在保人的信息，發揮各自優勢，協調行動，共同加強對在保人的管理和服務。

第二十六條項目經理應在每月25日前與合作銀行核對在保業務明細，并及時匯報總經理。

第八章代償與追償

第二十七條被擔保的債務人，到期未能履行債務，由我公司代為履行。

第二十八條由我公司代為履行后，公司應依法向債務人追償。如債務人仍不履行，應采取包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執行和支付令等方式進行追償。

第九章附則

第二十九條本規程由公司董事會審議通過并解釋。第三十條本規程自下發之日起施行。

第四篇：融資擔保有限公司擔保業務管理辦法

XXX融資擔保有限公司擔保業務管理辦法

第一章 總則

第一條 為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本業務指引。

第二條 擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業務流程

第三條 擔保業務流程如下：

（一）客戶申請

（二）擔保受理

（三）盡職調查

（四）項目預審

（五）風控調查

（六）項目評審

（七）出具意向擔保函

（八）項目終審

（九）簽訂擔保合同

（十）落實反擔保條件

（十一）簽訂正式保證合同

（十二）銀行放款

（十三）保后管理

（十四）擔保終結

（十五）擔保業務流程的文檔清單：

1、客戶申請： 《委托擔保申請書》

2、擔保受理：

（1）《客戶信息收集表》（2）《擔保項目申請表》（3）《擔保項目受理通知書》（4）《擔保項目登記表》

3、盡職調查：

《擔保項目盡職調查報告》

4、項目預審：

《擔保項目審批意見表》（預審意見部分）

5、風控調查

《擔保項目審批意見表》（風控意見部分、律師意見部分）

6、項目評審：

《擔保項目審批意見表》（評審會意見部分）

7、出具意向擔保函： 《意向擔保函》

8、項目終審：

《擔保項目審批意見表》（終審成員意見部分）

9、簽訂擔保合同：（1）合同簽訂前客戶確認 《擔保項目確認函》

（2）準備空白合同文本 1）委托擔保合同》 2）《抵押反擔保合同》 3）《質押反擔保合同》 4）《保證反擔保合同》（3）審核空白文本 《合同審核表》（4）正式簽訂合同 《合同登記表》

10、落實反擔保條件：

（1）《反擔保條件落實表》

（2）《擔保業務費用收繳表》

11、簽訂正式保證合同：

（1）《正式擔保函》

（2）《保證合同》（銀行固定格式）

12、銀行放款：

（1）《擔保業務聯系函》（2）《貸款擔保臺帳》

13、保后管理

（1）《在保項目調查表》（2）《擔保到期通知函》（3）《擔保項目展期（逾期）報告》

14、擔保終結：

（1）《還貸憑證》（復印件，銀行固定格式）（2）《解除擔保責任確認表》

第三章 擔保申請和受理

第四條 企業申請貸款擔保需填寫《委托擔保申請書》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。

（一）代管人（擔保申請人）應提供的材料：

1、法人營業執照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡年檢回執單；

7、資信證明；

8、公司章程

9、借款申請書；

10、申請借款和擔保的股東會（董事會）決議；

11、當期財務報表及近3年的財務報表和經合法中介機構出局的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表及報表附注等；

12、與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議等；

13、項目可行性報告及主管部門批件；

14、生產經營情況；

15、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

16、其它有關材料。

（二）反擔保第三人應提供的材料：

1、法人營業執照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當期財務報表及近3年的財務報表和經合法中介機構出局的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

11、其它有關材料。

（三）反擔保方式為抵押或質押應提供的材料：

1、抵押物、質物清單；

2、抵押物、質物權利憑證

3、抵押物、質物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質押的決議；

6、抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明；

8、抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；

9、其他有關材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；

2、提供的材料復印件要加蓋公章；

3、法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；

4、公司受理人可根據擔保項目和企業的實際情況進行刪選和添加。

第五條 公司業務部門經理負責項目受理，確定客戶經理和調查經理各一名，核實客戶提交材料的完整性和真實性，盡可能收集客戶和貸款項目的相關信息，填寫《客戶信息收集表》。業務部門根據《客戶信息收集表》審核客戶貸款擔保條件，提出初步擔保受理意見并落實相關貸款銀行。客戶經理和調查經理根據意見完善《擔保項目申請表》，并報業務部門負責人審核、簽署意見。業務部門負責人報請融資擔保部負責人簽字。融資擔保部對符合擔保條件的項目正式受理，建立項目檔案及檔案編號，填寫《擔保項目受理通知書》，登記《擔保項目登記表》。從客戶提出申請到業務部門負責人審核通過、報請融資部負責人簽字，向客戶發出《擔保項目受理通知書》、登記《擔保項目登記表》不能超過2個工作日。第六條 擔保受理條件

（一）具備企業法人資格并已經通過年檢；

（二）依法經營，經營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施

（四）原則上對單個企業或相互關聯企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經公司董事會審議通過；

（五）申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%；

（六）該企業資產負債率不超過70%。

第四章 擔保項目盡職調查

第七條 調查經理承擔主要調查責任，客戶經理協辦。

第八條 盡職調查前，對企業提供的抵押物和質押物不能確定估值的，必須盡快安排企業聯系擔保公司認可的評估公司進行預評估。盡職調查主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論即《擔保項目盡職調查報告》。

第九條 資料審核是盡職調查的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業，還應從其他途徑，如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點既是下一步進行實地調查的重點。

第十條 項目盡職調查過程中，客戶經理、調查經理應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。業務部門負責人根據具體情況參與調查。第十一條 資料審核要點：

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢是否已辦理手續；

（二）有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規。

（三）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，提便實地調查核實。

（四）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物、的權屬（權力憑證）是否明晰。

第十二條 實地調查要點： 進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，提保證調查的質量和效率。

（一）訪問企業、會見有關當事人，了解企業和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；

（二）對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對；

（三）考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；

（四）對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：

1、解企業的主要會計政策，是否按會計準則記賬；

2、企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行；

3、通過采用抽查大項的方式，審核企業是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5、企業的或有損失和或有負債情況。

（五）察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權利憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、何評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；

（二）分析經濟環境對擔保項目和項目承擔企業的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位，產品經濟壽命期，技術、工藝現金程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。財務分析的主要內容：

1、償債能力（財務杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產質量，5、資金結構，6、預測近三年的發展趨勢。新近流量分析是預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。

（四）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法和規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性；

（五）基本風險度分析。

第十四條 擔保項目盡職調查結束，客戶經理和調查經理須向業務部門負責人提交《擔保項目盡職調查報告》。《擔保項目盡職調查報告》的主要內容：

（一）借款人背景情況；

（二）項目基本情況；

（三）市場預測及銷售分析；

（四）財務狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔保情況；

（七）與銀行往來及或有負債情況；

（八）綜合分析該項目風險程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調查結論。

第十五條 項目盡職調查過程中發現企業有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或企業主動要求撤回擔保申請，致使盡職調查工作不能繼續進行時，客戶經理和調查經理應在《擔保項目盡職調查報告》中說明原因，經業務部門負責人簽署意見后報融資擔保部負責人審批。客戶經理將處理結果告知企業。

因企業材料提供不全或企業要求暫緩處理影響項目盡職調查工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項目盡職調查工作自擔保項目正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如果超過5個工作日，客戶經理和調查經理應向業務部門負責人說明原因，業務部門負責人向融資擔保部負責人報告。

第五章 擔保項目評審與決策 第十七條 擔保項目的評審包括五個環節，即項目預審、風控調查、項目評審、出具意向擔保函和項目終審。

第十八條 項目盡職調查工作結束后，客戶經理和調查經理將整理后的企業各項資料、《客戶信息收集表》、《擔保項目申請表》和《擔保項目盡職調查報告》提交業務部門負責人審核、簽署意見。業務部門負責人將上述材料報送融資擔保部負責人，融資擔保部負責人組織人員對上述材料進行項目預審。

項目預審的重點是項目資料和《擔保項目盡職調查報告》。項目預審的主要內容有：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；

（二）對反擔保條件提出意見；

（三）對企業的報送資料從法律角度加以審核；

（四）對項目的風險度進行評價；

（五）對企業的財務狀況進行評價。

預審意見和結論填寫《擔保項目審批意見表》中的預審意見部分。項目預審應在1個工作日完成。

第十九條 項目預審通過后，融資擔保部將《擔保項目審批意見表》連同其他資料一并提交風控部進行風控調查，風控部、法務部對擔保項目進行綜合公正的分析，風控部、法務部分別填寫《擔保項目審批意見表》中的風控意見部分、律師意見部分并簽字。風控調查一般應在3個工作日完成。第二十條 風控調查通過后，融資擔保部將《擔保項目審批意見表》連同其他資料報送公司總經理審核，并申請擔保項目評審委員會進行審議，委員會成員由公司總經理、副總經理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經理擔任。

評審會議參加人員：

（一）評審委員會全體成員；

（二）業務部門負責人、項目調查經理和客戶經理；

（三）評審會認為須參加的人員。第二十一條 項目評審工作程序：

（一）融資擔保部門至少在會議召開前1天，將會議內容（包括：《客戶信息收集表》、《擔保項目申請表》、《擔保項目盡職調查報告》和《擔保項目審批意見表》）提交參加會議人員并通知具體開會時間；

（二）會議由風險評審委員會秘書負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向公司總經理請假。若參加會議人員未達應參加會議人數的半數，則會議改期進行；

（三）項目調查經理報告項目調查情況，客戶經理作補充說明；

（四）融資擔保部負責人介紹項目預審意見；風控部門負責人介紹風控意見和律師意見；

（五）參加會議人員質疑，項目調查經理和客戶經理答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總經理綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意見；

（八）評審會決議記錄在《擔保項目審批意見表》評審會意見部分，會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目審批意見表》的評審會意見部分，明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審通過。第二十二條 擔保審批權限（包括擔保額度、擔保期限、擔保逾期、擔保展期及撤保的審批）：單個企業或相互管理企業擔保金額低于公司實收資本10%，單筆擔保業務期限一年以內（含一年），由公司董事會授權公司法人代表全權辦理，超出授權范圍的須經公司董事會審議通過，審批意見記錄在《擔保項目審批意見表》董事會意見部分。第二十三條 對項目預審、項目評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做“不同意擔保”或“進行復議”的決定，而不能做“同意擔保”的決定。

第二十四條 項目評審會議由辦公會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經理最后綜合意見。會議結束時立即形成評審會決議，表達須簡明扼要，評審會成員現場簽署意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。項目評審原則上在2個工作日內完成。

第二十五條 發生以下情形的項目須進行復議：

（一）擔保項目評審會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復議的項目；

（二）多數評審人員質疑，公司總經理認為有必要進一步調查的項目；

（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續的項目。復議僅限一次。對復議的項目，自項目預審程序開始辦理，如有必要可重新確定調查經理。

第二十六條 項目評審通過后，融資擔保部向相關貸款銀行出具《意向擔保函》，并同時整理好《客戶信息收集表》、《擔保項目申請表》、《擔保項目盡職調查報告》和《擔保項目審批意見表》報請項目終審成員進行項目終審，終審成員分別在《擔保項目審批意見表》終審意見部分簽署意見。項目終審原則上在1個工作日內完成。

第六章 擔保合同的簽訂

第二十七條 項目終審通過后，綜合《擔保項目審批意見表》評審意見部分和終審意見部分，融資擔保部出具《擔保項目確認函》并附《擔保項目審批意見表》報請融資擔保部負責人、風控部負責人、法務部負責人、公司總經理簽字，通知申請擔保企業辦理擔保手續，《擔保項目確認函》包括以下內容：公司同意擔保的決定、要求企業提供的可落實的反擔保條件、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、安排企業聯系相關的評估公司出具正式評估報告、辦理擔保手續應備資料和其他準備工作。發函前業務部門要確認貸款銀行的承貸情況，客戶經理聯系企業在《擔保項目確認函》加蓋企業公章與法人章，并遞交回融資擔保部歸檔。

第二十八條 融資擔保部安排客戶經理和權證人員經辦擔保合同簽約手續，簽約程序如下：

（一）依據《擔保項目確認函》法務部準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

（二）法務部登記《合同登記表》，確定出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字；

須注意事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質）押人簽訂的《反擔保第（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償第一受益人，保單證本須存放我公司；

（四）對填寫完內容的合同文本再進行一次審核；

（五）在公司現場簽署合同，公證人員到場公證；

（六）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，客戶經理和權證人員同時在場；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十九條 辦理完簽約手續的項目資料移交融資擔保部專人（檔案管理員）統一管理。

第七章 反擔保措施 第三十條 對獲得批準擔保的企業，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權利質押、保證金、企業的保證反擔保等，公司根據企業和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔保作為主要反擔保條件。

第三十一條 權證人員根據《擔保項目確認函》逐項登記《反擔保條件落實表》，每日逐項填寫進度說明欄。

第三十二條 企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第三十三條 權證人員負責準備抵（質）押等級資料和辦理抵（質）押登記手續，客戶經理協辦。抵（質）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權利證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。

第三十四條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于90%；動產抵押率（按凈值計算）不高于60%；動產質押率（按凈值計算）不高于60%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

第三十五條采用保證反擔保措施的企業，必須滿足以下條件：

（一）必須具備《擔保法》規定的擔保資格；

（二）資產負債率不超過70%；

（三）連續2年盈利；

（四）企業資信和經濟實力要優于借款企業；

（五）企業在承保期必須參加保險。

第八章 擔保收費

第三十五條 擔保收費執行國家規定的標準，并根據具體情況確定優惠費率。

第三十六條 擔保費率（年率）按貸款擔保額度的2~5%收取，同時視項目具體情況收取風險準備金。

第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取或從風險準本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條 企業在簽署《擔保項目確認函》時，要讓企業確認擔保費率和擔保費金額、保證金率和保證金金額。擔保費用由融資擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保業務費用收繳表》上簽字后，將《擔保業務費用收繳表》退融資擔保部存檔。

應交擔保費的當日，融資擔保部和公司財務部門有關人員必須填制《擔保業務費用收繳表》，將收費情況確認后報總經理核準。

第九章 擔保項目管理

第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業放款致擔保終結的過程的管理，擔保項目檢查、展期項目和與期項目及撤保項目的處理等。第四十條 銀行放款后，由融資擔保部登記《貸款擔保臺帳》跟蹤管理保后的各項事務，擔保項目的檢查由融資擔保部會同風控部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經理審批。

保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查石對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須也別關注的項目進行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《在保項目調查表》并附調查報告和要求企業及有關部門提供的資料，報業務部門負責人、融資擔保部負責人、風控部負責人、總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內容：

（一）企業是否按借款合同規定支付利息；

（二）債務人生產經營和財務狀況；

（三）反擔保措施中是否發生了新的不利因素；

（四）風險計量和總結（貸款擔保的五級分類）；

（五）其他須說明的情況

第四十二條 檢查人員在檢查中發現企業存在較大問題，須當日向融資擔保部負責人和口頭報告，融資擔保部最遲應在次日內將存在問題和處理意見書面報告主管副總經理。對發現的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前45日，由融資擔保部填制《擔保到期通知函》，客戶經理負責通知客戶。

第四十四條 每月月末前，融資擔保部應向總經理提交當月《逾期項目統計表》和《在保項目調查表》。

第四十五條 需要展期的擔保項目，企業須在該擔保項目到期前30日向我公司提出擔保展期書面申請。融資擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第四十六條 對逾期的擔保項目，由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。對逾期擔保項目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔保措施；

（二）建議撤保。

第四十七條具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

（一）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；

（二）項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認為項目承擔企業出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現較大潛在風險。第四十八條項目撤保由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后報總經理審批。

第四十九條 已經結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續。擔保貸款到期后，融資擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業，填寫《免除擔保責任確認表》報公司主管副總核準。

融資擔保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第五十條 客戶經理在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時錄入電腦，包括：擔保業務動態表，擔保項目檢查一覽表等。

第十章 債的追償

第五十一條 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由融資擔保部負責制定并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。

對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。

對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，凡擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。

第十一章 責任和罰則

第五十三條 項目負責人、部門審核人員、經理辦公會評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。第五十四條 因具體原因使公司招受損失。要追究有關人員責任，并按公司的有關規定進行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 融資擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業務受理至債務追償完畢整個過程有關文件復印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔保業務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔保項目終止后，融資擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三章 附則

第五十八條 本業務指引如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。

第五十九條 本業務指引由本公司負責解釋。第六十條 本業務指引經公司董事會批準后施行。第六十一條 本業務指引自2012年1月1日起施行。

第五篇：某擔保有限責任公司擔保業務操作規程

某擔保有限責任公司擔保業務操作規程 第一章 總 則

第一條 為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，制定本規程。第二條 擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業務程序

第三條 擔保業務程序如下：

(一)企業申請：企業填寫《擔保申報書》提供擔保申請材料；(二)

擔保受理：填寫《擔保項目受理登記表》；

(三)擔保項目初審：確定第一和第二調查人、初審基本內容、實地調查、出示調查報告；

(四)擔保項目評審：業務部門進行《基本風險度測評》提出測評建議、落實反擔保措施后（大額擔保貸款須經評審委員會審議通過）填寫《擔保貸款申請審批表》；(五)

簽訂合同：簽發《同意擔保通知函》、審核和簽訂（借款、擔保、反擔保）合同、填寫《擔保費認繳單》；

(六)抵押登記：準備登記資料、辦理他項權力證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章）；

(七)發放貸款：聯系發放貸款、復印借款借據；(八)

擔保收費：以《擔保費認繳單》收取擔保費；(九)

保后管理：重點檢查出示檢查報告、《擔保到期通知函》、擔保項目展期（逾期）報告、業務檔案管理；

(十)代償和追償：代償和追償方案、提起法律訴訟；

(十一)擔保終結：還貸收據復印件、退還抵押、代管原件、《免除擔保責任確認表》、注銷抵(質)押登記；

第三章 擔保申請和受理

第四條 企業申請擔保需填寫《擔保申報書》，提供下列材料，并對材料的真實性負責。(一)

借款人（擔保申請人）應提供的材料：

1.法人營業執照（年檢）及法人代碼證；

2.法人代表證明書；

3.法人代表授權書； 4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊資本驗資報告； 6.；資信證明.；7.公司章程及公司合同； 8.申請借款和擔保的董事會決議；9.當期財務報表及上年的財務報表和經合法中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；10.與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議等；11.項目可行性報告及主管部門批件及其他有關材料。

(二)反擔保第三人應提供的材料：

1.法人營業執照（年檢）及法人代碼證； 2.法人代表證明書； 3.法人代表授權書； 4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊資本驗資報告； 6.資信證明；7.公司章程； 8.當期財務報表及上年的財務報表和經合法中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；9.主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表及其他有關材料。(三)

反擔保方式為抵押或質押應提供的材料

1.抵（質）押物清單； 2.抵（質）押物權力憑證； 3.抵（質）押物評估資料；

4.保險單； 5.董事會同意抵押質押的決議；6.抵（質）押物為共有，提供全體共有人同意抵押的聲明；7.抵（質）押物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；8.其他有關材料。

(四)注意事項

1.提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗； 2.提供的材料復印件要加蓋公章；

3.法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；

4.公司受理人可根據擔保項目和企業的實際情況進行刪選和添加。

第五條 公司擔保業務部負責擔保項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合條件的擔保項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表 》、《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件，經公司擔保受理人和擔保項目負責人審核簽字后歸檔。第六條 擔保受理條件

(一)具備企業法人資格并已通過年檢；(二)依法經營，經營范圍符合國家政策；(三)具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施；(四)對單個企業擔保金額不超過我公司實收資本的10%；(五)申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%；(六)該企業資產負債率不超過70%。

第四章 擔保項目初審和實地調查

第七條 公司擔保業務部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。

第八條 擔保項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目企業及反擔保人真實全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成綜合性的評定和結論即《擔保實地調查報告》。第九條 資料審核是擔保項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業，還應從其他途徑，如與企業和擔保項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。第十條 資料審核要點

(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續；(二)有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規；(三)財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。(四)對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地等）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵（質）押物的權屬（權力憑證）是否明晰。

第十一條 擔保項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協辦人應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。第十二條 實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，按《實地調查實施細則》要求進行，保證調查的質量和效率，第十三條 在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，進行《基本風險度測評》。

第十四條 初審結束，擔保項目負責人向擔保業務部負責人提交《擔保實地調查報告》、《基本風險度測評》，進行審查。

第十五條 擔保業務部負責人審查結束，填寫《擔保貸款申請審批表》并簽署意見。第十六條 初審、審查工作自正式受理開始，一般應在10個工作日內完成。

第五章 擔保項目評審與決策

第十七條 擔保項目評審包括兩個環節，即部門評審和評審委員會評審。

第十八條 擔保業務部進行初評，提出評審意見，將企業提交的各項資料和《擔保實地調查報告》、《基本風險度測評》、《擔保貸款申請審批表》提交公司負責人對上述資料進行復審，簽署意見報批。

第十九條 對100萬元（含100萬元）大額擔保貸款項目，由公司負責人進行復審簽署意見，提交評審委員會評審，審議通過后報批。

第二十條 評審委員會成員由發計委、中小企業局、監察局、財政局、審計局及相關部門人員組成，主任委員由分管局長擔任。評審委員會日常工作由擔保業務部負責。第二十一條 評審委員會審議程序必須按《擔保貸款評審委員會暫行辦法》履行。

第二十二條 擔保貸款審批權限： 50萬元以下擔保貸款，由公司負責人進行復審報分管局長同意后審批；50萬元至100萬元（不含100萬元）擔保貸款，由公司負責人進行復審簽署意見報分管局長，由分管局長請示局長、分管縣長同意后審批； 100萬元以上擔保貸款，由評審委員會評審形成決議后，報分管縣長審批。

第二十三條 對部門評審、評審委員會評審被否決的擔保項目，公司只能做“不同意擔保”或“進行復議”的決定，而不能做“同意擔保”的決定。

第二十四條 評審委員會會議由評委會指定專人記錄，會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 在《擔保貸款評審委員會暫行辦法》規定的范圍內，對否決的擔保項目可進行一次復議。

第六章 擔保合同的簽訂

第二十六條 擔保項目正式批準后，由擔保業務部發函通知企業辦理擔保手續，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續應備資料和其他準備工作。發函前擔保項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。第二十七條 擔保業務部安排專人經辦擔保合同簽約手續。簽約程序如下：

(一)準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

(二)由擔保部、綜合部、法律顧問、審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協商、談判，將修改意見報總經理審定；

(三)確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字； 須注意的事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“候本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質）押人簽訂的 《反擔保抵（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵（質）押物總值，保單要注明我公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放我公司；

(四)對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同；

(五)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現場；(六)企業簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務部門；(七)法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續的擔保項目資料移交綜合部統一管理。第七章 反擔保措施

第二十九條 對獲得批準擔保的企業，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業的保證反擔保等，公司根據企業和擔保項目的實際情況，采用一種或幾種

保證措施。公司原則上不接受保證反擔保。

第三十條 企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第三十一條 擔保項目負責人負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續。抵（質）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于60%。第三十三條 采用保證反擔保措施的企業，必須滿足以下條件：(一)必須具備《擔保法》規定的擔保資格；(二)資產負債率不超過70%；(三)連續2年盈利；(四)企業資信和經濟實力要優于借款企業；(五)企業在承保期必須參加保險。

第三十四條 辦妥抵（質）押登記手續后，通知承貸銀行為企業放款、企業繳納擔保費，經辦人復印一份銀行借款借據存檔。第八章 擔保收費

第三十五條 擔保收費執行國家規定的標準，并根據具體情況確定優惠費率。第三十六條 公司擔保費率（月率）按擔保額1‰標準收取。

第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。擔保額度超過100萬元，并且擔保時間超過二年的可以分收費。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條 企業在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由擔保業務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保業務部存檔。第九章 擔保項目管理

第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理）,是指自承貸銀行向企業放款至擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。

第四十條 擔保項目的檢查由擔保業務部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須附檢查報告和要求企業及有關部門提供的資料，報總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。

第四十一條 保后檢查的內容：(一)債務人是否按借款合同規定支付利息；(二)債務人生產經營和財務狀況；(三)反擔保措施中是否發生了新的不利因素；(四)風險計量和總結；(五)其他須說明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發現企業存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告總經理。對發現的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由擔保業務部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業。

第四十四條 每月月末前，擔保業務部應向總經理報告擔保情況。第四十五條 需要展期的擔保項目，企業須在該擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。擔保業務部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第四十六條 對逾期的擔保項目，擔保業務部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。對逾期擔保項目的處理意見包括：(一)采用更為可靠的反擔保措施；(二)建議撤保。對逾期的擔保項目按審批權限辦理。

第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：(一)擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；(二)項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為；(三)公司認為項目承擔企業出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現較大潛在風險。

第四十八條 擔保項目撤保由業務部寫出檢查報告，提出意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，按審批權限辦理。

第四十九條 已經結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續。擔保貸款到期后，擔保業務部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業，填寫《免除擔保責任確認表》報公司總經理核準。

第五十條 項目責任人在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業務動態表、擔保項目檢查一覽表等。第十章 債的追償

第五十一條 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。第五十二條 代償和追償方案由業務部負責制訂并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。第十一章 責任和罰則 第五十三條 項目負責人、部門審核人員、評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。第五十四條 公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公司的有關規定進行處罰。第十二章 檔案管理

第五十五條 擔保業務部設兼職檔案管理人員，負責自擔保業務受理至債務追償完畢整個過程有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔保業務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。第十三章 附則

第五十七條 本規程如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。第五十八條 本規程由本公司負責解釋。

第五十九條 本規程經公司董事會批準后施行。第六十條 本規程自2007年1月1日起施行。