第一篇：唐山××擔保有限公司貸款擔保業務操作流程

唐山××擔保有限公司 擔保貸款業務操作規程

為規范抵押、質押、擔保貸款工作程序，保證擔保業務的有續開展，防范貸款風險，特制定本操作規程。

一、本操作規程適用于從受理貸款申請至貸款調查、審批、發放、貸后管理、至貸款收回全過程的操作與管理。

二、貸款的受理、審查與調查

（一）借款人（中小企業、個人）申請抵押、質押、擔保貸款，應當符合以下基本條件：

1.個人

（1）在境內有固定住所、具有完全民事行為能力的中國公民；（2）具有按期償還貸款本息的能力；（3）遵紀守法，沒有違法及不良信用記錄；（4）提供我公司認可的有效擔保；（5）貸款人規定的其他條件。2.企業

（1）恪守信用，有按期還本付息的能力；

（2）經工商行政管理機關（主管機關）辦理年檢手續；

（3）有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過凈資產的50％；

（4）資產負債率符合我行的要求；

（二）貸款流程、審查與調查 1.貸款流程

客戶提出貸款申請→受理審查→貸款調查→審批→簽訂合同(保證合同)→抵質押物登記→發放貸款.→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押

2.客戶申請資料的審核

業務人員需審查借款人提供的以下資料：（1）填妥的《貸款申請表》；（2）有效身份證件原件及復印件；（3）營業執照副本及復印件；（4）公司章程；

（5）股東會（董事會）決議；

（6）法定代表人（或負責人）簽署的授權書；（7）有效聯系方式及聯系電話；

（8）以第三人所有質物作質押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復印 件和同意質押的書面證明；

（9）擔保貸款證明資料。3.貸款調查與審查

（1）按照抵押、質押物本息不得小于貸款到期還本付息總額的基本原則，審查抵質押品是否足額。

（2）核實借款人和抵質押物權屬人身份證件載明的內容及質押品的名稱、戶名、金額、數量等是否與《貸款申請表》所填內容完全一致。以第三人所有的質物作質押的，還需審查第三人的有效身份證件原件及復印件和同意質押的書面證明。

（3）以土地房產抵押擔保的，貸款調查人員需與借款人和財產共有人面談，或到借款人和財產共有人的家庭及單位，調查核實提供的資料是否真實、完整、合法、有效；擔保是否是其真實意愿；貸款的真實用途。同時調查了解抵押物有無租賃行為，如果有，要立即告知承租人，避免將來不必要糾紛。在調查中要告知借款人和財產共有人貸款擔保責任。

（4）以房產抵押擔保的，審查產權清晰的抵押物權屬證書《房屋所有權證書》、《國有土地使用權證》及財產共有人的有效身份證件原件及復印件和出具的同意抵押的書面證明，以及貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。貸款調查人員需到抵押物所在地實地審查抵押物面積、地點、樓層、朝向、建房時間等與《房屋所有權證》、《國有土地所有權證》、《貸款申請表》所載內容是否相符，實地核查抵押物價值是否與借款人提供的評估價值相符，判斷其是否易于變現等。

（5）以法人保證擔保的，需審查是否具備法人擔保資格，審查單位營業執照、法人代碼證及最近年度的年檢證明、法定代表人身份證明、法定代表人授權委托書以及委托代理人身份證明、公司章程、當期及上年度經依法成立的中介機構審計的財務報表（包括資產負債表、損益表、現金流量表等）；有限責任公司、股份有限公 司為保證人的，還需審查公司董事會或股東大會同意擔保的決議。

（三）貸款調查人員審核借款人所提供資料的真實性、完整性、有效性、合法性后，對借款人進行資信評定，按真實、謹慎、量化和保密的原則，對借款人的資信狀況進行綜合評定。對符合貸款條件的，在《貸前調查表》《唐山××擔保有限公司審批表》上填寫貸款意見并簽字后報風險部審查, 風險部審核并提出相應貸款建議后連同借款人有關資料及審查核實的資料送審貸小組審批。

三、貸款審批與發放

1.貸款實行“審貸分離，分級審批”的貸款管理制度。

審貸小組收到業務部門送來的貸款資料，根據調查與審查意見，結合業務管理規定，進行綜合評審、決策，集體審核會商表決審批通過后, 在《唐山××擔保有限公司審批表》簽署意見,交總經理簽批,及董事長簽批。

2.簽訂借款合同

貸款有權簽批人同意發放貸款的，業務人員通知借款人、擔保人持本人身份證件到銀行簽訂借款合同。

（1）業務人員根據批準的《唐山××擔保有限公司借款擔保審批表》與借款人簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《質押合同》、對于第三方提供擔保的，與擔保人簽訂《擔保合同》。以土地房產、汽車抵質押貸款的，凡有產權共有人或有配偶的借款人申請的貸款，產權共有人或夫妻雙方應共同簽訂借款合同，并在抵押清單上簽字，本人確實不能簽字的，需出具同意抵押的書面授權書。

（2）業務人員將審核無誤的《借款合同》等相關合同,交有權簽批人履行簽批、簽章手續。

3.對土地房產抵押貸款、股權質押、車輛質押等貸款，業務人員、借款人持《借款合同》及相關資料，到辦理抵、質押登記的部門辦理抵質押登記手續，業務人員需將我行為抵押權人的《房屋他項權證》或《汽車質押登記證明》、《股權質押登記證明》與貸款手續一起交由綜合事務部收存。

4.對于需要辦理公證手續的貸款，業務人員、借款人持簽字完整的借款合同等資料到銀行指定的公證部門辦理公證手續。

四、貸后管理

貸后管理是指貸款發放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風險貸款的管理。貸后管理目的是通過密切關注借款人對貸款的使用、還款能力的變化，及時發現問題，有效防范和化解貸款風險。公司業務的貸后管理實行貸審委員會統一領導下，風險管理部、業務部、財務部相互協作、相互配合的內部綜合貸后管理體系。

（一）貸款日常管理 1.貸款日常檢查

業務人員要了解借款人的職業、收入、住所、聯系方式等變動情況，對可能影響還款的因素做出判斷；檢查保證人的保證資格和保證能力變化情況，是否有直接影響其還款能力的重大變故。以上檢查平均每一貸款戶一個月至少檢查一次，遇特殊情況要隨時檢查。

2.對貸款擔保的檢查

（1）質押擔保方式：定期檢查質押品的保管情況，是否入庫視同現金實物妥善保管；

（2）土地房產抵押擔保方式：定期對抵押物的安全情況進行檢查。檢查抵押品價值受政策、市場波動的影響所導致的變化情況，抵押品是否持續貶值，是否威脅到貸款的清償。定期檢查抵押品權屬人是否有私自處理抵押物的行為，如出租、出售、重復抵押等等。定期與抵押品權屬人進行聯系，檢查抵押物權屬人是否卷入經濟糾紛，是否有違法犯罪行為；

（3）保證擔保方式：定期檢查擔保人經濟收入的變化情況。定期與擔保人進行聯系，檢查擔保人是否卷入經濟糾紛，是否有違法犯罪行為或其他直接影響其擔保能力的重大變故。

4.貸后檢查程序

（1）對正常類貸款可通過電話了解借款人基本情況有無變化；

（2）對違約貸款通過電話提示、約見借款人、走訪借款人所在單位或居民委員會等方式了解借款違約的主要原因，判斷貸款的風險狀況，確定貸款的形態；（3）對違約貸款提出催收意見，制定強制清收貸款的處理方案，報總經理批準實施；

（二）風險貸款管理流程

業務部受理業務后，因涉及法律風險問題的，業務部應形成書面材料交由風險管理部，由風險管理部進行分析后提出具體意見。對申請借款的客戶由擔保業務主辦人員和風險管理員進行實地考察并寫出盡職調查報告，對貸款人資產及其提供的資料的進行審查、驗證，并在此基礎上形成內部審貸的意見提交貸審會，貸審會議由副總經理負責召集并主持，會上由業務部的主辦業務員介紹客戶情況，風險管理員介紹風險監控情況，由審貸會成員討論客戶情況并形成表決意見，審貸會同意受理的業務由董事長或總經理最終批準，典當業務人員根據最終批準意見辦理各種手續并交風險管理部復查，財務部對涉及貸款額度、利息及費用等進行復審，各項內部工作完成后及時發放貸款。擔保業務員對每筆業務的原件（包括各種文件、資料、合同、憑證等）交由檔案室保管，業務部應對其原件檔案進行電子文檔備份，風險管理部對電子文檔再備份。業務部、風險管理部和財務部共同對貸款合同、各種法律手續進行動態跟蹤和管理，以便及時有效控制風險的發生。

2010年12月8日

第二篇：唐山××擔保有限公司貸款擔保業務操作流程

唐山××擔保有限公司

擔保貸款業務操作規程

為規范抵押、質押、擔保貸款工作程序，保證擔保業務的有續開展，防范貸款風險，特制定本操作規程。

一、本操作規程適用于從受理貸款申請至貸款調查、審批、發放、貸后管理、至貸款收回全過程的操作與管理。

二、貸款的受理、審查與調查

（一）借款人（中小企業、個人）申請抵押、質押、擔保貸款，應當符合以下基本條件：

1.個人

（1）在境內有固定住所、具有完全民事行為能力的中國公民；

（2）具有按期償還貸款本息的能力；

（3）遵紀守法，沒有違法及不良信用記錄；

（4）提供我公司認可的有效擔保；

（5）貸款人規定的其他條件。

2.企業

（1）恪守信用，有按期還本付息的能力；

（2）經工商行政管理機關（主管機關）辦理年檢手續；

（3）有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過凈資產的50％；

（4）資產負債率符合我行的要求；

（二）貸款流程、審查與調查

1.貸款流程

客戶提出貸款申請→受理審查→貸款調查→審批→簽訂合同(保證合同)→抵質押物登記→發放貸款.→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押

2.客戶申請資料的審核

業務人員需審查借款人提供的以下資料：

（1）填妥的《貸款申請表》；

（2）有效身份證件原件及復印件；

（3）營業執照副本及復印件；

（4）公司章程；

（5）股東會（董事會）決議；

（6）法定代表人（或負責人）簽署的授權書；

（7）有效聯系方式及聯系電話；

（8）以第三人所有質物作質押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復印件和同意質押的書面證明；

（9）擔保貸款證明資料。

3.貸款調查與審查

（1）按照抵押、質押物本息不得小于貸款到期還本付息總額的基本原則，審查

抵質押品是否足額。

（2）核實借款人和抵質押物權屬人身份證件載明的內容及質押品的名稱、戶名、金額、數量等是否與《貸款申請表》所填內容完全一致。以第三人所有的質物作質

押的，還需審查第三人的有效身份證件原件及復印件和同意質押的書面證明。

（3）以土地房產抵押擔保的，貸款調查人員需與借款人和財產共有人面談，或

到借款人和財產共有人的家庭及單位，調查核實提供的資料是否真實、完整、合法、有效；擔保是否是其真實意愿；貸款的真實用途。同時調查了解抵押物有無租賃行

為，如果有，要立即告知承租人，避免將來不必要糾紛。在調查中要告知借款人和

財產共有人貸款擔保責任。

（4）以房產抵押擔保的，審查產權清晰的抵押物權屬證書《房屋所有權證書》、《國有土地使用權證》及財產共有人的有效身份證件原件及復印件和出具的同意抵

押的書面證明，以及貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。貸款調查人員

需到抵押物所在地實地審查抵押物面積、地點、樓層、朝向、建房時間等與《房屋

所有權證》、《國有土地所有權證》、《貸款申請表》所載內容是否相符，實地核查抵

押物價值是否與借款人提供的評估價值相符，判斷其是否易于變現等。

（5）以法人保證擔保的，需審查是否具備法人擔保資格，審查單位營業執照、法人代碼證及最近的年檢證明、法定代表人身份證明、法定代表人授權委托書

以及委托代理人身份證明、公司章程、當期及上經依法成立的中介機構審計的財務報表（包括資產負債表、損益表、現金流量表等）；有限責任公司、股份有限公

司為保證人的，還需審查公司董事會或股東大會同意擔保的決議。

（三）貸款調查人員審核借款人所提供資料的真實性、完整性、有效性、合法性后，對借款人進行資信評定，按真實、謹慎、量化和保密的原則，對借款人的資信狀況進行綜合評定。對符合貸款條件的，在《貸前調查表》《唐山××擔保有限公司審批表》上填寫貸款意見并簽字后報風險部審查, 風險部審核并提出相應貸款建議后連同借款人有關資料及審查核實的資料送審貸小組審批。

三、貸款審批與發放

1.貸款實行“審貸分離，分級審批”的貸款管理制度。

審貸小組收到業務部門送來的貸款資料，根據調查與審查意見，結合業務管理規定，進行綜合評審、決策，集體審核會商表決審批通過后, 在《唐山××擔保有限公司審批表》簽署意見,交總經理簽批,及董事長簽批。

2.簽訂借款合同

貸款有權簽批人同意發放貸款的，業務人員通知借款人、擔保人持本人身份證件到銀行簽訂借款合同。

（1）業務人員根據批準的《唐山××擔保有限公司借款擔保審批表》與借款人簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《質押合同》、對于第三方提供擔保的，與擔保人簽訂《擔保合同》。以土地房產、汽車抵質押貸款的，凡有產權共有人或有配偶的借款人申請的貸款，產權共有人或夫妻雙方應共同簽訂借款合同，并在抵押清單上簽字，本人確實不能簽字的，需出具同意抵押的書面授權書。

（2）業務人員將審核無誤的《借款合同》等相關合同,交有權簽批人履行簽批、簽章手續。

3.對土地房產抵押貸款、股權質押、車輛質押等貸款，業務人員、借款人持《借款合同》及相關資料，到辦理抵、質押登記的部門辦理抵質押登記手續，業務人員需將我行為抵押權人的《房屋他項權證》或《汽車質押登記證明》、《股權質押登記證明》與貸款手續一起交由綜合事務部收存。

4.對于需要辦理公證手續的貸款，業務人員、借款人持簽字完整的借款合同等資料到銀行指定的公證部門辦理公證手續。

四、貸后管理

貸后管理是指貸款發放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風險貸款的管理。貸后管理目的是通過密切關注借款人對貸款的使用、還款能力的變化，及時發現問題，有效防范和化解貸款風險。公司業務的貸后管理實行貸審委員會統一領導下，風險管理部、業務部、財務部相互協作、相互配合的內部綜合貸后管理體系。

（一）貸款日常管理

1.貸款日常檢查

業務人員要了解借款人的職業、收入、住所、聯系方式等變動情況，對可能影響還款的因素做出判斷；檢查保證人的保證資格和保證能力變化情況，是否有直接影響其還款能力的重大變故。以上檢查平均每一貸款戶一個月至少檢查一次，遇特殊情況要隨時檢查。

2.對貸款擔保的檢查

（1）質押擔保方式：定期檢查質押品的保管情況，是否入庫視同現金實物妥善保管；

（2）土地房產抵押擔保方式：定期對抵押物的安全情況進行檢查。檢查抵押品價值受政策、市場波動的影響所導致的變化情況，抵押品是否持續貶值，是否威脅到貸款的清償。定期檢查抵押品權屬人是否有私自處理抵押物的行為，如出租、出售、重復抵押等等。定期與抵押品權屬人進行聯系，檢查抵押物權屬人是否卷入經濟糾紛，是否有違法犯罪行為；

（3）保證擔保方式：定期檢查擔保人經濟收入的變化情況。定期與擔保人進行聯系，檢查擔保人是否卷入經濟糾紛，是否有違法犯罪行為或其他直接影響其擔保能力的重大變故。

4.貸后檢查程序

（1）對正常類貸款可通過電話了解借款人基本情況有無變化；

（2）對違約貸款通過電話提示、約見借款人、走訪借款人所在單位或居民委員會等方式了解借款違約的主要原因，判斷貸款的風險狀況，確定貸款的形態；

（3）對違約貸款提出催收意見，制定強制清收貸款的處理方案，報總經理批準實施；

（二）風險貸款管理流程

業務部受理業務后，因涉及法律風險問題的，業務部應形成書面材料交由風險管理部，由風險管理部進行分析后提出具體意見。對申請借款的客戶由擔保業務主辦人員和風險管理員進行實地考察并寫出盡職調查報告，對貸款人資產及其提供的資料的進行審查、驗證，并在此基礎上形成內部審貸的意見提交貸審會，貸審會議由副總經理負責召集并主持，會上由業務部的主辦業務員介紹客戶情況，風險管理員介紹風險監控情況，由審貸會成員討論客戶情況并形成表決意見，審貸會同意受理的業務由董事長或總經理最終批準，典當業務人員根據最終批準意見辦理各種手續并交風險管理部復查，財務部對涉及貸款額度、利息及費用等進行復審，各項內部工作完成后及時發放貸款。擔保業務員對每筆業務的原件（包括各種文件、資料、合同、憑證等）交由檔案室保管，業務部應對其原件檔案進行電子文檔備份，風險管理部對電子文檔再備份。業務部、風險管理部和財務部共同對貸款合同、各種法律手續進行動態跟蹤和管理，以便及時有效控制風險的發生。

2010年12月8日

第三篇：貸款擔保公司操作流程

清遠市退促會創業基金管理委員會

企業融資貸款擔保業務操作流程

一、企業申請

企業申請擔保需填寫《擔保項目申報書》，同時應提交以下文件資料，并保證其真實性；

1、營業執照或法人登記證復印件；

2、稅務登記證（國稅、地稅）復印件；

3、法定代表人和經辦人員的資格證明及身份證復印件；

4、公司章程；

5、經會計師事所（或審計師事務所）審計的上個的會計決算報表（復印件）和相應的審計報告復印件，以及最近三個月的會計報表。會計報表包括資產負債表、損益表、現金流量表以及報表附注等；

6、國家專賣、專控及特殊行業的產品，需附相關主管機構出具的批準文件（復印件）；

7、反擔保抵（質）押財產的權屬證明和評估證明文件； 注：

1、帶號材料除復印件外，應同時提供原件備驗；

2、所提供資料要加蓋單位公章；

3、法人代表授權委托書需法人代表親筆簽字授權；

二、受理申請

1、創業基金管委會受理業務的條件是：

申報公司連續正常經營一年以上，產品符合國家產業政策，且業績良好，會計基礎工作規范，能提供完整的會計信息，資產負債率不超過60%，申請擔保額不超過該單位有效凈資產50%。有反擔保措施。

創業基金管委會業務部指定專人負責項目受理，對符合受理條件的項目予以正式受理并向申報企業發出通知，申報企業按通知要求交擔保評審費。

2、初審與審批

創業基金管委會受理擔保項目后，即開展項目初審，初審內容主要包括：

（1）企業基本情況；（2）項目基本情況；

（3）項目及后續產品的技術分析；（4）企業財務狀況；（5）市場預測及銷售分析；（6）企業資產及還款來源；（7）安全保證措施；（8）基本風險度評估；（9）其它需要說明的問題；（10）結論。

創業基金管委會可就上述情況進行查詢或實地調查。初審過程中若發現企業出具虛假資料、重大經濟決策失誤、違法亂紀問題，或者因企業主動要求撤回擔保申請時，可終止初審；若企業要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，可暫緩進行初審。

初審完成工作后，創業基金管委會內部開展項目的詳細評審。

擔保審核通過后，按程序報退促會決策機構審批。

創業基金管委會從項目工作起，一般在5-15個工作日內通知企業辦理擔保手續（或做出不予擔保的答復）。通知應包括如下內容：

1、創業基金管委會同意承擔企業擔保的復函；

2、交納擔保費用的金額、付款期限和方式；

3、辦理擔保手續應備資料；

4、通知的有效期（三個月）；

5、其它事項。

三、擔保收費及簽訂合同

擔保收費包括評審和擔保費。對深入單位進行擔保初審的項目均收取評審費；對正式承保的項目同時收取擔保費。費用收取標準：

評審費按擔保申請額的5‰收取。對我創業基金管委會決定正式受理的申保單位，在實地考察前，均應先收取1000元的初審費。由業務部通知財務部門收款并開具發票。決定承保后，再補收相應的評審費，已交初審費可抵交評審費，如申報單位不符合承保條件，初審費不予退還。

擔保費以擔保金額為基數，按月擔保費率（月率）計算收取。擔保費=擔保金額×月擔保費率×月擔保費率×擔保時間（月）

評審費、擔保費原則上于簽訂《委托保證合同》時一次性收取。企業預交擔保費后，創業基金管委會在與企業簽訂委托保證合同、反擔保合同或抵押（質押）合同的基礎上，與銀行簽訂保證合同。

四、發放貸款

上述合同簽訂后，貸款銀行向擔保公司送交放款通知。

五、正式承保

創業基金管委會收到放款通知后，按合同約定對借款人正式履行保證責任。

清遠市退促會創業基金管理委員會

xxxx 年x月x日

第四篇：小額擔保貸款操作流程

1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

小額擔保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔保，按以下程序操作：

一、受理擔保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象、個人申請小額貸款的，是揚州市區（廣陵區、維揚區、開發區）內年齡在60周歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能并領取《 再就業優惠證 》的下崗失業人員、城鎮退役軍人、其他城鎮登記失業人員、大中專（技）畢業生以及被征地農民等（以下統稱再就業人員），自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足部分，向商業銀行或其分支機構申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。、企業申請小額貸款的，是揚州市區（廣陵區、維揚區、開發區）內當年新招用再就業人員達到企業現有在職職工總數30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業（以下簡稱企業）。小企業的標準依據原國家經貿委、國家計委、財政部和國家統計局《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國經貿中小企業[2003]143號）執行。除以上對象外的個人與企業均不具備小額貸款擔保受理條件。

（二）核查小額貸款擔保申請者的相關資料

1、個人申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）居住地社區居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業人員小額擔保貸款前期審查表》；（2）就業登記證復印件（第3、4頁）；（3）再就業優惠證復印件（第1、2、4頁）；（4）創業培訓合格證復印件；（5）營業執照復印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復印件。

（2）—（7）項復印件需與原件核對一致。

2、小企業申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）勞動部門核發的《勞動密集型小企業吸納下崗失業人員認定證明》；

（2）勞動部門認定、擔保中心審核并報財政部門批準的《勞動密集型小企業微利項目財政貼息申請表》。

（3）法人營業執照復印件（年檢），國、地稅的稅務登記證（復印件），法人代碼證；（4）法人代表身份證復印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當期的財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表）；

（三）落實反擔保措施

個人申請小額貸款擔保的，原則上需第三方提供信用反擔保，第三方應是無不良信用記錄或其他經濟違法行為的公務員、事業單位正式工作人員、部省屬及地方經濟效益好的企業中層以上干部、教師、醫生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔保者為個人的，應提供其所在單位的身份證明、身份證復印件，并簽訂擔保人、貸款人、反擔保人的三方合同；反擔保者為企業法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業執照復印件。

如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔保的，又有可執行的有效財產的，亦可以此實物進1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

行抵押、質押。

二、審核擔保申請

以上資料，手續完備后，對擔保申請進行審核。

（一）實地查核

向社區調查申請者的信譽度，審核貸款人資料的真實性，經營項目的可行性或經營狀況等，并在其申請表上如實填寫調查結論。

（二）評審

1、中心主任預審，若主任認為不具備小額貸款擔保條件而否定的，則作評審不通過處理。

2、中心主任預審通過的，則提交擔審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成的為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。擔審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內辦結。對個人申請小額貸款擔保的，不管是擔審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。對擔審會通過的小額貸款擔保申請，通知貸款人及時將相關材料送交商業銀行，辦理貸款手續。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準確掌握小額擔保貸款歸還情況。

（二）對未歸還的應在當月底前電話了解未歸還的具體原因，并進一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同。

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應與商行工作人員一道登門了解其經營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔保人，并請其協助做好貸款人的歸還工作。

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區外，應視其具體情況采取相應安全措施。

（五）每月15日前將逾期貸款詳細情況報市勞動部門，由社區協助催收。

（六）每半年對小額擔保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄報市財政局、勞動局、人民銀行、商業銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

第五篇：小額擔保貸款操作流程

小額擔保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔保，按以下程序操作：

一、受理擔保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象

1． 個人申請小額貸款的，是揚州市區（廣陵區、維揚區、開發區）內年齡在60周歲以內、身體健康、城市守信、具備一定勞動技能并領取《再就業優惠證》的下崗失業人員、城鎮退役軍人、城鎮登記失業人員、大中專（技）畢業生以及被征地農民等（以下統稱再就業人員），自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足部門，向商業銀行或其分支機構申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。

2． 企業申請小額貸款的，是揚州市區（廣陵區、維揚區、開發區）內當年新招用再就業人員達到企業現有在職職工總數30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業（以下簡稱企業）。小企業的標準依據原國家經貿委、國家紀委、財政部和國家統計局《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國經貿中小企業[2003]143號）執行。

除以上對象外的個人與企業均不具備小額貸款擔保受理條件。

（二）核查小額貸款擔保申請者的相關資料

1． 個人申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）居住地社區居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業人員小額擔保貸款前期審查表》；

（2）就業登記證復印件（第3、4頁）；（3）再就業優惠證復印件（第1、2、4頁）；（4）創業培訓合格證復印件；（5）營業執照復印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復印件。（2）~（7）項復印件需與原件核對一致。2．小企業申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）勞動部門核發的《勞動密集型小企業吸納下崗失業人員認定證明》；

（2）勞動部門認定、擔保中心審核并報財政部門批準的《勞動密集型小企業微利項目財政貼息申請表》；

（3）法人營業執照復印件（年檢），國、地稅的稅務登記證（復印件），法人代碼證；

（4）法人代表身份證復印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當期的財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表）。

（三）落實反擔保措施

個人申請小額貸款擔保的，原則上需第三方提供信用反擔保，第三方應是無不良信用記錄或其他經濟違法行為的公務員、事業單位正式工作人員、部省屬及地方經濟效益好的企業中層以上干部、教師、醫生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔保者為個人的，應提供其所在單位的身份證明、身份證復印件，并簽訂擔保人、貸款人、反擔保人的三方合同；反擔保者為企業法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業執照復印件。如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔保的，又有可執行的有效財產的，亦可以此實物進行抵押、質押。

二、審核擔保申請

以上資料，手續完備后，對擔保申請進行審核。

（一）實地查核 向社區調查申請者的信譽度，審核貸款人資料的真實性，經營項目的可行性或經營狀況等，并在其申請表上如實填寫調查結論。

（二）評審

1． 中心主任預審，若主任認為不具備小額貸款擔保條件而否定的，則做評審不通過處理。

2． 中心主任預審通過的，則提交擔審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。評審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內辦結。對個人申請小額貸款擔保的，不管是擔審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。

對擔審會通過的小額貸款擔保申請，通知貸款人及時將相關材料送交商業銀行，辦理貸款手續。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準確掌握小額擔保貸款歸還情況；

（二）對未歸還的應在當月底前電話了解未歸還的具體原因，并進一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同；

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應與商行工作人員一道登門了解其經營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔保人，并請其協助做好貸款人的歸還工作；

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區外，應視其具體情況采取相應安全措施；

（五）每月15日前將逾期貸款詳細情況報市勞動部門，由社區協助催收；

每半年對小額擔保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄抱市財政局、勞動局、人民銀行、商業銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。