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中小企業(yè)擔(dān)保操作流程

時(shí)間:2019-05-13 02:50:24下載本文作者:會(huì)員上傳
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第一篇:中小企業(yè)擔(dān)保操作流程

<中小企業(yè)擔(dān)保操作流程>

一、擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍:

需要流動(dòng)資金的中小企業(yè)——公司貸款或以企業(yè)法人(私營(yíng)業(yè)主)個(gè)人貸款,貸款額度在600萬(wàn)元以內(nèi)的銀行貸款擔(dān)保。

二、擔(dān)保期限:通常為一年以內(nèi)(含一年)。

三、擔(dān)保額度:?jiǎn)蝹€(gè)項(xiàng)目原則上不超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)的60﹪,最高限額原則上不超過(guò)600萬(wàn)元。

四、擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備的條件:

(1)獨(dú)立企業(yè)法人資格;

(2)進(jìn)行工商登記注冊(cè)和經(jīng)營(yíng),向區(qū)稅務(wù)機(jī)關(guān)納稅;

(3)具有償還債務(wù)的盈利能力和供償還債務(wù)的可變現(xiàn)的抵押資產(chǎn)或第三方反擔(dān)保抵押保證;

(4)具有健全的現(xiàn)代企業(yè)人、財(cái)、物、產(chǎn)、供、銷(xiāo)管理制度,具有必要的管理機(jī)構(gòu)和合格的經(jīng)營(yíng)管理人員。

(5)企業(yè)法人和經(jīng)理具有良好的社會(huì)信譽(yù),在過(guò)去與金融、政府、企事業(yè)單位、個(gè)人等經(jīng)濟(jì)往來(lái)中,沒(méi)有違反合同或約定的不良記錄。

(6)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%,有效凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元。

五、提交材料:

如果企業(yè)符合以上擔(dān)保條件,并向山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司提出貸款擔(dān)保申請(qǐng),經(jīng)公司業(yè)務(wù)部初審后,您需要提交以下資料(見(jiàn)附表二),企業(yè)提交的所有文件、資料均需加蓋公章。

六、項(xiàng)目評(píng)審:

調(diào)查小組根據(jù)企業(yè)提交的資料進(jìn)行分析并組織人員實(shí)地考察,寫(xiě)出項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告,提交給公司審批會(huì)審批,各位審批委員在審批意見(jiàn)表上簽字后,及時(shí)通知被擔(dān)保企業(yè)與公司簽訂委托擔(dān)保合同,并辦理其它相關(guān)手續(xù)。

七、反擔(dān)保措施:

由山東魯業(yè)投資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保的企業(yè),應(yīng)向山東魯業(yè)投資擔(dān)保有限公司提供反擔(dān)保抵押物,供選擇的反擔(dān)保措施種類通常有以下幾種:

(1)抵押:不動(dòng)產(chǎn)抵押(包括住宅、土地及地上物、商鋪);抵押率不超過(guò)70%;

(2)質(zhì)押:動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;質(zhì)押率不超過(guò)80%;

權(quán)利質(zhì)押:a國(guó)債、本票、存款單、b倉(cāng)單、股票、c股權(quán)出口退稅單d商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(b、c、d暫不使用)

(3)第三方抵押保證;

(4)個(gè)人連帶責(zé)任保證;

(5)合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓——附加條件(經(jīng)營(yíng)權(quán)、承租權(quán)、期權(quán))

八、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):

(1)擔(dān)保費(fèi):擔(dān)保費(fèi)率根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限和擔(dān)保金額確定,一般為年1.5—3%,即(擔(dān)保金額+利息)×擔(dān)保費(fèi)率=擔(dān)保費(fèi),擔(dān)保責(zé)任開(kāi)始一次性取。

(2)評(píng)審費(fèi):即擔(dān)保金額×(0.3-0.5)%

在辦理貸款擔(dān)保過(guò)程中,企業(yè)的抵押物如需要做評(píng)估、審計(jì)、公證的,還要支付一定的相關(guān)費(fèi)用,這些費(fèi)用會(huì)增加企業(yè)的融資成本,請(qǐng)預(yù)先考慮對(duì)融資成本的承力。

企 業(yè) 基 本 資 料

1《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》

2企業(yè)簡(jiǎn)介

3營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本并加蓋公章,(特種行業(yè)的需要有許可證)

4法人代碼證書(shū)復(fù)印件并加蓋公章

5稅務(wù)登記證(國(guó)、地稅)復(fù)印件并加蓋公章

6貸款卡電腦查詢結(jié)果復(fù)印件并加蓋公章

7注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件

第二篇:擔(dān)保操作流程(工行)(精選)

擔(dān)保操作流程(工行)

客戶經(jīng)理A接到項(xiàng)目,收集貸款資料(初審)初審?fù)ㄟ^(guò) 申請(qǐng)人資料一式兩份,一份交于工商銀行,另一份和《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》交于風(fēng)控部銀行初審風(fēng)控審查風(fēng)控審查通過(guò),客戶經(jīng)理A填寫(xiě)《受理表》、《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》與銀行電話溝通,確定項(xiàng)目操作可行性、確定評(píng)估價(jià)值、確定擔(dān)保金額。

客戶經(jīng)理A帶申請(qǐng)單位人員去工商銀行開(kāi)戶、簽字。

銀行開(kāi)戶、簽字完畢

盡職調(diào)查(雙人調(diào)查制)

調(diào)查完畢,客戶經(jīng)理填寫(xiě)《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告書(shū)》

評(píng)審

評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)出決議書(shū),并與銀行溝通,該項(xiàng)目擔(dān)保是否通過(guò)進(jìn)行最后確認(rèn),確認(rèn)通過(guò)的。

泰茂擔(dān)保與銀行簽訂《擔(dān)保合同書(shū)》,并與申請(qǐng)單位簽訂《委托擔(dān)

保合同》、《反擔(dān)保合同》,并辦理相關(guān)反擔(dān)保措施(抵押登

記等)。

客戶經(jīng)理A與銀行確定放款時(shí)間

并向申請(qǐng)單位收取擔(dān)保費(fèi)用、保證金

泰茂擔(dān)保在放款前一天將保證金打給工商銀行,客戶經(jīng)理A發(fā)

《擔(dān)保承諾函》給工商銀行,工商銀行放款。

擔(dān)保期限到期或者申請(qǐng)單位申請(qǐng)?zhí)崆斑€款(需提前一個(gè)月

書(shū)面告知泰茂擔(dān)保)

合同解除(客戶經(jīng)理A填寫(xiě)《解除反擔(dān)保審批表》,收回?fù)?dān)保合同、解除合同說(shuō)明書(shū))

第三篇:貸款擔(dān)保公司操作流程

清遠(yuǎn)市退促會(huì)創(chuàng)業(yè)基金管理委員會(huì)

企業(yè)融資貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

一、企業(yè)申請(qǐng)

企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)書(shū)》,同時(shí)應(yīng)提交以下文件資料,并保證其真實(shí)性;

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人登記證復(fù)印件;

2、稅務(wù)登記證(國(guó)稅、地稅)復(fù)印件;

3、法定代表人和經(jīng)辦人員的資格證明及身份證復(fù)印件;

4、公司章程;

5、經(jīng)會(huì)計(jì)師事所(或?qū)徲?jì)師事務(wù)所)審計(jì)的上個(gè)的會(huì)計(jì)決算報(bào)表(復(fù)印件)和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告復(fù)印件,以及最近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表。會(huì)計(jì)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報(bào)表附注等;

6、國(guó)家專賣(mài)、專控及特殊行業(yè)的產(chǎn)品,需附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件(復(fù)印件);

7、反擔(dān)保抵(質(zhì))押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明和評(píng)估證明文件; 注:

1、帶號(hào)材料除復(fù)印件外,應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn);

2、所提供資料要加蓋單位公章;

3、法人代表授權(quán)委托書(shū)需法人代表親筆簽字授權(quán);

二、受理申請(qǐng)

1、創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)受理業(yè)務(wù)的條件是:

申報(bào)公司連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)一年以上,產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,且業(yè)績(jī)良好,會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范,能提供完整的會(huì)計(jì)信息,資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%,申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該單位有效凈資產(chǎn)50%。有反擔(dān)保措施。

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理,對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目予以正式受理并向申報(bào)企業(yè)發(fā)出通知,申報(bào)企業(yè)按通知要求交擔(dān)保評(píng)審費(fèi)。

2、初審與審批

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后,即開(kāi)展項(xiàng)目初審,初審內(nèi)容主要包括:

(1)企業(yè)基本情況;(2)項(xiàng)目基本情況;

(3)項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析;(4)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況;(5)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析;(6)企業(yè)資產(chǎn)及還款來(lái)源;(7)安全保證措施;(8)基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估;(9)其它需要說(shuō)明的問(wèn)題;(10)結(jié)論。

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)可就上述情況進(jìn)行查詢或?qū)嵉卣{(diào)查。初審過(guò)程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問(wèn)題,或者因企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)時(shí),可終止初審;若企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等,以致影響初審工作的,可暫緩進(jìn)行初審。

初審?fù)瓿晒ぷ骱螅瑒?chuàng)業(yè)基金管委會(huì)內(nèi)部開(kāi)展項(xiàng)目的詳細(xì)評(píng)審。

擔(dān)保審核通過(guò)后,按程序報(bào)退促會(huì)決策機(jī)構(gòu)審批。

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)從項(xiàng)目工作起,一般在5-15個(gè)工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)(或做出不予擔(dān)保的答復(fù))。通知應(yīng)包括如下內(nèi)容:

1、創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的復(fù)函;

2、交納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式;

3、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料;

4、通知的有效期(三個(gè)月);

5、其它事項(xiàng)。

三、擔(dān)保收費(fèi)及簽訂合同

擔(dān)保收費(fèi)包括評(píng)審和擔(dān)保費(fèi)。對(duì)深入單位進(jìn)行擔(dān)保初審的項(xiàng)目均收取評(píng)審費(fèi);對(duì)正式承保的項(xiàng)目同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)。費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn):

評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保申請(qǐng)額的5‰收取。對(duì)我創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)決定正式受理的申保單位,在實(shí)地考察前,均應(yīng)先收取1000元的初審費(fèi)。由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門(mén)收款并開(kāi)具發(fā)票。決定承保后,再補(bǔ)收相應(yīng)的評(píng)審費(fèi),已交初審費(fèi)可抵交評(píng)審費(fèi),如申報(bào)單位不符合承保條件,初審費(fèi)不予退還。

擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù),按月?lián)YM(fèi)率(月率)計(jì)算收取。擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×月?lián)YM(fèi)率×月?lián)YM(fèi)率×擔(dān)保時(shí)間(月)

評(píng)審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)原則上于簽訂《委托保證合同》時(shí)一次性收取。企業(yè)預(yù)交擔(dān)保費(fèi)后,創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)在與企業(yè)簽訂委托保證合同、反擔(dān)保合同或抵押(質(zhì)押)合同的基礎(chǔ)上,與銀行簽訂保證合同。

四、發(fā)放貸款

上述合同簽訂后,貸款銀行向擔(dān)保公司送交放款通知。

五、正式承保

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)收到放款通知后,按合同約定對(duì)借款人正式履行保證責(zé)任。

清遠(yuǎn)市退促會(huì)創(chuàng)業(yè)基金管理委員會(huì)

xxxx 年x月x日

第四篇:工程履約擔(dān)保操作流程

工程履約擔(dān)保操作流程

2009-10-14 14:23:50 來(lái)源: 銀達(dá)投資作者: 銀達(dá)投資訪問(wèn):278次

工程合同履約擔(dān)保:保證擔(dān)保人(擔(dān)保公司)向招標(biāo)人出具履約保函,保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi),以不超過(guò)雙方議定的價(jià)格,按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項(xiàng)目。

履約擔(dān)保金額一般不得低于合同價(jià)款的 10%。若用經(jīng)評(píng)審的最低投標(biāo)價(jià)法中標(biāo)的,履約擔(dān)保金額不得低于合同價(jià)款的15%。

操作流程:

1.客戶申請(qǐng)工程履約擔(dān)保,填寫(xiě)《工程履約擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》,如為銀行保函,客戶同時(shí)要向銀行出具“開(kāi)立保函申請(qǐng)”,提交有關(guān)資料(按清單要求提供);

2.工程部門(mén)受理業(yè)務(wù),審核程序與投標(biāo)保函相同;

3.工程部受理通過(guò)后,由公司確定項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行盡職調(diào)查,出具書(shū)面調(diào)查報(bào)告,并按審批流程進(jìn)行業(yè)務(wù)審理報(bào)批;

4.經(jīng)審批同意后,公司與客戶簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)》;

5.落實(shí)反擔(dān)保措施;雙方簽定反擔(dān)保協(xié)議書(shū);

6.出具《繳費(fèi)通知單》收取擔(dān)保費(fèi)/保證金/押金;

7.公司出具保函(如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書(shū),銀行出具保函),取得保函;

8.項(xiàng)目經(jīng)理整理資料后移交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查員存檔備查;

9.保后管理;代償和追償(如有);擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)。

申請(qǐng)人(委托人)應(yīng)提供的資料清單:

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(蓋公章);

2.法人代碼證復(fù)印件(蓋公章);

3.稅務(wù)登記證副本復(fù)印件(蓋公章);

4.驗(yàn)資報(bào)告(蓋公章)根據(jù)需要才提供;

5.近二年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表(蓋公章);

6.企業(yè)資質(zhì)證明(蓋公章);

7.貸款卡復(fù)印件(蓋公章)、記錄原件;

8.上年稅務(wù)完稅證明(蓋公章);

9.企業(yè)章程(董事會(huì)決議)、公司簡(jiǎn)介(蓋公章);

10.董事會(huì)成員名單及簽名式樣(蓋公章);

11.法定代表人或?qū)嶋H控制人簡(jiǎn)歷;

12.法定代表人證明書(shū)及法定代表人人身份證復(fù)印件(蓋公章);

13.法定代表人授權(quán)委托書(shū)及委托代理人身份證復(fù)印件(蓋公章);

14.招標(biāo)文件/投標(biāo)書(shū)/中標(biāo)通知書(shū)/施工合同;

15.擬派出項(xiàng)目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)證明材料(支付保函除外)(蓋公章);

16.擬投入工程的技術(shù)裝備清單(支付保函除外),(蓋公章);

17.反擔(dān)保資料(如為資產(chǎn)抵押應(yīng)提供保險(xiǎn)單),(蓋公章)。

18、安全生產(chǎn)合格證、施工許可證復(fù)印件(蓋公章)等。

第五篇:訴訟保全擔(dān)保操作流程是什么

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訴訟保全擔(dān)保操作流程是什么

訴訟保全擔(dān)保作為現(xiàn)如今新興的一種擔(dān)保方式,受到很多人的關(guān)注。那么,訴訟保全擔(dān)保操作流程是什么樣的呢?要怎樣才能實(shí)現(xiàn)訴訟保全擔(dān)保呢?接下來(lái)贏了網(wǎng)小編就為您收集了訴訟保全擔(dān)保操作流程的相關(guān)知識(shí),希望對(duì)您有幫助。

一、訴訟保全的目的

在我國(guó)的司法實(shí)踐中,訴訟當(dāng)事人只有通過(guò)主動(dòng)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全才能有效防止對(duì)方當(dāng)事人抽逃或者隱匿財(cái)產(chǎn)以達(dá)到保障自身實(shí)體權(quán)益的訴訟目的。然而財(cái)產(chǎn)保全依據(jù)我國(guó)民事法律的規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保,擔(dān)保

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公司為當(dāng)事人提供的這項(xiàng)服務(wù)就是為了協(xié)助當(dāng)事人能夠通過(guò)財(cái)產(chǎn)保全實(shí)現(xiàn)最終的訴訟目標(biāo)。

二、操作流程

1、申請(qǐng)人向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請(qǐng)并提交相關(guān)材料

2、擔(dān)保公司在材料齊全后2個(gè)工作日內(nèi)完成審核并通知申請(qǐng)人簽約

3、申請(qǐng)人與擔(dān)保公司就提供擔(dān)保服務(wù)簽約并由擔(dān)保公司向相關(guān)人民法院出具《擔(dān)保函》

4、擔(dān)保公司委派專人進(jìn)行案件的保后跟蹤

三、需提交資料

(一)案情資料

1、訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書(shū)副本

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2、該案件訴狀副本

3、該案件證據(jù)材料副本

4、需保全財(cái)產(chǎn)的線索

(二)當(dāng)申請(qǐng)人為自然人時(shí)所需的身份證明

1、個(gè)人身份證明

2、戶籍證明

3、婚姻狀況證明

(三)當(dāng)申請(qǐng)人為法人時(shí)所需的資格證明

1、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

2、法定代表人身份證明

3、近期財(cái)務(wù)報(bào)表

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誰(shuí)

負(fù)

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糾紛案件

舉證須知

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會(huì)

應(yīng)

備的條

http://s.yingle.com/fl/666214.html

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據(jù)

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成證

據(jù)

環(huán)

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由誰(shuí)負(fù)擔(dān)

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行中應(yīng)注

意的問(wèn)題

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請(qǐng)

強(qiáng)

執(zhí)

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財(cái)

產(chǎn)的證

據(jù) ? ?

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