第一篇：江蘇省2017年銀行業初級《個人貸款》：操作風險的防范措施試題

江蘇省2017年銀行業初級《個人貸款》：操作風險的防范

措施試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，首次明確除中國公民以外，在中國境內連續居住__的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

2、根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產__以上關聯交易的情況。A．5% B．8% C．10% D．15%

3、下列個人理財業務人員的做法．需要負刑事責任的是__。A．利用個人理財業務進行洗錢活動

B．銷售理財產品時使用虛假性的預測數據 C．從事未經批準的個人理財業務

D．銷售理財產品時未透露理財產品的風險

4、中國銀監會提出的我國銀行業監管的具體目標不包括（）。A．增進市場信心

B．增進公眾對現代金融的了解 C．努力減少犯罪，維護金融穩定 D．培養全民的投資積極性

5、結構性理財規劃方案不包括__。A．現金規劃

B．風險管理和保險規則 C．投資規劃 D．遺產規劃

6、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_________。A．貼現率 B．優惠利率 C．短債收益率 D．聯邦基金利率

7、對商業銀行產品需求與個人客戶類似的細分企業為。A：中小企業

B：技術密集性企業 C：民營企業 D：業主制企業 E：著作權

8、期權費由期權的__兩部分組成。A．市場價值和內在價值 B．市場價值和時間價值 C．內在價值和時間價值 D．時間價值和利率水平

9、__就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。A．項目可行性研究 B．項目評估 C．貸款發放 D．貸款審批

10、下面選項中，__不屬于境外上市外資股。A．H股 B．N股 C．B股 D．S股

11、貸款風險預警的__側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度。

A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．紅色預警法 D．橙色預警法

12、__比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。A．收入型基金 B．穩健型基金 C．成長型基金 D．保守型基金

13、以下各項中不得抵押的財產是__。

A．抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品 B．抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產 C．土地所有權

D．抵押人所有的房屋和其他地上定著物

14、以下有關個人、家庭資產負債的論述錯誤的是__。A．折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用

C．對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中

D．理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定

15、賦予投資者在到期日或之前，根據若干轉換比率以行使價買人相關股票或收取差額付款的權利稱為__。A．認沽期權 B．認購期權 C．期貨期權 D．利率期權

16、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。A．買入期權和賣出期權 B．看漲期權和看跌期權 C．美式期權和歐式期權

D．實值期權、虛值期權和兩平期權

17、在價格領導模型中，貸款利率不包括__。A．優惠利率

B．借款人支付的違約風險溢價

C．長期貸款借款人支付的期限風險溢價 D．小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

18、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．直接融資市場 B．場內市場 C．一級市場 D．資本市場

19、下列金融衍生工具中，合約一定是標準化合約的是__。A．金融遠期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權合約 D．金融互換合約

20、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．工商銀行 B．建設銀行 C．招商銀行 D．中國銀行

21、以下不是商業銀行現金流來源的是__。A．經營活動產生的現金流量 B．投資活動產生的現金流量 C．籌資活動產生的現金流量 D．負債減少所得現金流

22、下列關于外匯理財產品期限的說法，不正確的是（）

A．目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間 B．外匯理財產品的投資期限越短，客戶承受的風險越大 C．外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高

D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規劃自己的資金使用

23、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購

C．縮減貸款規模 D．銀行股份制改造

24、下列關于風險管理文化的表述，正確的是__。

A．風險管理文化一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成

B．制度是風險管理文化的精神核心，是風險文化中最為重要和最高層次的因素 C．風險管理的目標是消除風險并獲取最大收益 D．風險管理文化和企業文化是兩個不同的范疇

25、短期借款用途證明文件不包括__。A．原輔材料采購合同 B．產品銷售合同 C．進出口商務合同 D．借款合同

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、__是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。這種營銷策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A．品牌營銷策略 B．單一營銷策略 C．分層營銷策略 D．交叉營銷策略

2、依法收貸的步驟是__。

①申請支付令；②財產保全；③申請強制執行；④申請債務人破產；⑤提起訴訟。A．①②③④⑤ B．⑤②①③④ C．③①④②⑤ D．①⑤②④③

3、下列選項中，明顯違反了從業人員職業操守中監管規避準則的有__。

A．從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見 B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束

D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報 E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

4、黃金市場由供給方和需求方組成，下列屬于黃金供給方的是__。A．黃金加工商

B．出售或借出黃金的中央銀行 C．進行保值或投資的購買者 D．購入或回收黃金的中央銀行

5、《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是指__。A．最低資本要求 B．外部監管 C．內部控制 D．市場約束 E．股權分置

6、世界上最大的外匯交易中心是__。A．倫敦 B．紐約 C．東京 D．香港

7、綜合理財計劃市場風險控制的方法有__。

A．商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額等，但在風險限額指標中至少應包含錯配限額 B．商業銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產品的限額

C．商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算信用風險限額和結算后信用風險限額

D．對事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

8、下列關于我國國債的說法中，不正確的是__。A．國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種

B．記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道

C．憑證式國債的利息收入需繳所得稅

D．儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券

9、下列市場中，屬于存款類金融機構的有__。A．商業銀行 B．儲蓄機構 C．信貸協會 D．共同基金 E．政策性銀行

10、下列屬于中國銀行業同業協會專業委員會的是__。A．秘書處 B．理事會

C．中小企業貸款工作委員會 D．銀團貸款與交易委員會

11、汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于__。A．虛假車行 B．全部造假 C．甲貸乙用 D．一車多貸

12、基金份額持有人享有的權利包括__。A．分享基金財產收益

B．參與分配清算后的剩余基金財產

C．依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 E．查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

13、下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有__。A．借款人身份弄虛作假

B．擔保物共有人或所有人未授權

C．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放 D．審批手續不全的情況下發放貸款 E．逾期貸款催收不力

14、商業銀行確定抵債資產價值的原則不包括。A：資產購置時的價值 B：法院裁決確定的價值

C：借、貸雙方的協商議定價值

D：借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值 E：著作權

15、關于外匯市場的交易機制描述不正確的是__。A．外匯市場的交易可分為三個層次

B．商業銀行為了規避外幣風險，往往進行同業之間的外匯交易以軋平外匯頭寸 C．在外匯市場上決定匯率高低的是商業銀行之間的交易

D．在外匯市場上，交易量最大的交易是商業銀行與客戶之間的交易

16、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括__。A．委托人的身份證原件 B．代理人的身份證原件 C．委托人的個人信用報告 D．代理人的個人信用報告

E．具有法律效力的授權委托書

17、銀行職業道德的基本原則是__。A．專業勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責 D．誠實守信

18、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A．偶然所得

B．個體工商戶生產、經營所得 C．稿酬所得

D．財產轉讓所得

19、商業銀行通常借助（），對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面而有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系。A．自我評估法 B．缺口分析法 C．因果分析模型

D．資產中性定價模型 E．久期分析法

20、關于人力資源的供求預測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預測的主要目的是估計未來企業對勞動力的需求

B．人力資源預測通常包括兩項內容，一是企業內部和外部的勞動力需求預測，二是企業內部和外部的勞動力供給預測 C．人力資源的流動是市場經濟的特征之一 D．企業在取得用人主動權的優勢地位之后，更重要的就在于正確地預測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業組織的效率與活力具有重要意義

21、巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型是__。A．內部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產品、經營問題 D．實物資產的損毀

E．經營的中斷和系統的癱瘓

22、戰略風險管理的應急方案應當包含可能對商業銀行產生不利影響的所有事件，其中包括（）。A．業務中斷計劃 B．回應監管批評 C．訴訟應答策略 D．解決客戶的投訴 E．災難恢復計劃 23、2004年6月《新巴塞爾協議》的頒布，提出了研究商業銀行操作風險的要求。操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。下面屬于操作風險的表現形式的有__。

A．商業銀行內部的有關人員，采用詐騙、盜用資產、違犯內部規章制度等手段進行舞弊

B．商業銀行的業務操作過程中，業務及管理人員由于交易數據輸入錯誤，不完備的法律文件、未經批準訪問客戶賬戶等所產生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況

C．商業銀行在執行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災、洪災等不可抗拒的力量產生的商業銀行實體資產的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施

24、作為經營風險、在市場經濟中占據重要地位的商業銀行，聲譽風險管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關者和整個金融市場對商業銀行的信心。加強商業銀行聲譽風險的有效措施包括（）。

A．商業銀行應加強自身建設，構筑良好的經營管理基礎 B．商業銀行應強化聲譽風險管理培訓

C．商業銀行應善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地展現于公眾 D．商業銀行應及時尋求中央銀行的幫助

E．商業銀行應在問題發生時，及時消除公眾的猜疑和不滿，避免負面報道或傳聞對業務和經營管理產生不利影響

25、下列關于稅收政策的說法，不正確的是__。A．稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B．稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 C．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D．房地產價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產價格上漲的作用

第二篇：2016年上半年甘肅省銀行業初級《個人貸款》：操作風險的防范措施試題

2016年上半年甘肅省銀行業初級《個人貸款》：操作風險的防范措施試題

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、某企業客戶在獲得貸款后的第1年、第2年、第3年的邊際死亡率分別6%、5%、4%，則該企業客戶在3年到期后償還貸款的概率為__。A．84.3% B．85% C．85.7% D．96%

2、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是__。

A．同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸 B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C．同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

D．同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

3、關于質押貸款特點的表述，不正確的是__。A．銀行在放款時占主動權，手續比較復雜 B．質物價值穩定性好

C．銀行對質物的可控制性強

D．質物易于直接變現處理用于抵債

4、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是_________。A．日經225股價指數 B．金融時報股價指數 C．道—瓊斯股價指數 D．恒生指數

5、對于__，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．保本固定收益理財計劃

6、下列關于產品組合寬度、深度和關聯性的說法，正確的是__。A．銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

B．銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小 C．產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

D．產品組合的關聯性是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

7、在現金流量的分析中，首先分析的是__。A．融資活動的現金流 B．投資活動的現金流 C．經營性現金流 D．消費活動的現金流

8、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為_________。A．1.5% B．2% C．1.8% D．1%

9、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A．轉移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段

10、某商業銀行2009年給1000個客戶發放了貸款，最后有5個客戶違約，那么0.5%是這1000個客戶的__。A．違約概率 B．違約頻率 C．違約損失率 D．預期損失率

11、下列關于違法票據承兌、付款、保證罪說法中，錯誤的是__。

A．對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為

B．本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度

C．本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員 D．本罪主觀方面是一般故意，也可能是過失

12、在下列選項中不屬于銀監會監管職責的是__。

A．對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B．對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締 C．負責金融業的統計、調查、分析和預測 D．對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

13、銀行營銷組織有多種模式可選擇，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取__形式最為有效。A．職能型營銷組織 B．產品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區域型營銷組織

14、下列關于風險評級的順序準確的是。

A：收集評級信息、分析評級信息、得出評級結果、制定監管措施、整理評級檔案

B：收集評級信息、分析評級信息、制定監管措施、得出評級結果、整理評級檔案

C：收集評級信息、得出評級結果、分析評級信息、制定監管措施、整理評級檔案 D：收集評級信息、得出評級結果、制定監管措施、分析評級信息、整理評級檔案

E：重組

15、下列不屬于銀行風險監管指標的監測評價的原則的是。A：準確性原則 B：法人并表原則 C：有效性原則 D：可比性原則 E：重組

16、對貸款展期的期限表述正確的是__。A．長期貸款展期的期限累計不得超過3年

B．中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限

C．短期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半 D．長期貸款展期的期限累計不得超過2年

17、個人征信查詢系統中個人基本信息不包括__。A．個人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個人職業信息

18、描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是__。A．資產負債表 B．損益表

C．現金流量表 D．成本明細表

19、下列關于信用風險緩釋合格保證的說法，不正確的是__。A．采用內部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

B．同一風險暴露由兩個保證人提供保證且不劃分保證責任時，內部評級法初級法下可同時考慮多個保證人疊加的信用風險緩釋作用

C．保證合同有效期間，銀行每年對保證人的檢查應不少于一次

D．采用信用風險緩釋工具后的風險權重不小于對保證人直接風險暴露的風險權重 20、”信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業人員推薦的產品設計原理 B．銀行戰略發展方向 C．銀行的財務報表

D．本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

21、不良貸款撥備覆蓋率計算公式為__。

A．(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款)B．(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)C．(一般準備+專項準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)D．(一般準備+專項準備)/(次級類貸款+可疑類貸款)

22、下列關于商業銀行資本的說法，不正確的是__。

A．賬面資本即所有者權益，是商業銀行資產負債表上所有者權益部分

B．賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等

C．監管資本是指商業銀行根據監管當局關于合格資本的法規與指引發行的所有合格的資本工具

D．經濟資本是指商業銀行用于彌補預期損失的資本

二、多項選擇題（每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

2、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？ A．教育投資規劃 B．健康規劃 C．退休規劃 D．居住規劃

3、任太太每年年初將5000元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。

A．以單利計算，第三年年底的本利和是16200元 B．以復利計算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年連續復利是3.92% D．若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

4、農戶資信評定分為三個信用等級，其中不包括__。A．優秀 B．較好 C．一般 D．較差

5、下列對大額不良貸款計提專項準備金的做法，正確的是__。A．對大額可疑類貸款按固定的比率計提專項準備金

B．對可能還款來源僅為抵押品的大額次級類貸款逐筆計提專項準備金

C．對可能還款來源中包含融資現金流的大額次級類貸款逐筆計提專項準備金 D．對批量貸款計提準備金時扣除貸款抵押品的價值

6、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業政策性貸款

D．辦理中國政府對外優惠貸款

7、個人汽車貸款貸前調查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調查 E．電話調查

8、出質人對質物、質押權利占有的合法性，下列說法正確的是__。

A．用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B．如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意 C．審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議 D．認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E．用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

9、關于違約概率和違約頻率以下說法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項在所有債項余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

10、下列關于有擔保流動資金貸款保證人的說法，不正確的是__。A．貸款銀行應當選擇信用等級高的保證人 B．貸款銀行應當選擇還款能力強的保證人

C．貸款銀行選擇的保證人的信用等級不能高于借款人 D．貸款銀行不接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

11、借款人申請有擔保流動資金貸款須具備的條件包括__。A．無不良資信記錄

B．年滿16周歲并具有穩定的職業和家庭基礎 C．具有合法有效的身份證明

D．具有按時償還貸款本息的能力 E．當前無不利的相關民事糾紛

12、目前銀行代理的主流保險產品是__。A．分紅型 B．保障型 C．萬能型 D．投資型 E．傳統型

13、對于金融機構來說，個人貸款業務具有的重要意義包括__。A．可以提高銀行的信譽 B．可以拓寬銀行的業務渠道 C．可以提高銀行的辦事效率 D．可以幫助銀行分散風險

E．可以為商業銀行帶來新的收入來源

14、銀行流動資金貸前調查報告內容要求有__。A．借款人財務狀況 B．借款人與銀行的關系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析

15、商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指__。A．個人理財服務 B．投資規劃

C．綜臺理財服務 D．私人銀行業務

16、下列銀行收費服務中，采用政府指導價的有__。A．擔保 B．承諾 C．承兌 D．匯兌 E．委托收款

17、銀行業從業人員在辦理銀行卡的業務中可以__。A．與合作單位共同發行聯名卡

B．對卡內資金不足一定余額的客戶收取一定的年費

C．要求客戶在余額超過一定限度時必須把部分余額轉成定期存款 D．對所有用戶給以每年用卡額一定比例的現金返還

E．在已經開展銀行卡聯網的地區安裝只能使用本銀行卡的POS機

18、通常__是償還債務最有保障的來源。A．資產轉換 B．抵質押物

C．正常的資產銷售

D．正常經營獲得的現金流量

19、下列關于基本信貸分析的說法，正確的有。

A：需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風險 B：不需關注貸款的目的

C：要對貸款使用過程中的周期性分析

D：貸款期限的確定要符合資本循環的轉換 E：還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

20、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以__處罰。A．出售假幣罪 B．購買假幣罪 C．運輸假幣罪 D．使用假幣罪 E．偽造貨幣罪

21、在開展貸前調查工作時，應對貸款的__方面進行全面調查。A．合法合規性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

22、商業助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發生銀行規定的違約事件時，貸款行能采取的措施不包括__。A．要求限期糾正違約行為 B．凍結借款人的所有資金賬戶 C．要求更換擔保人

D．定期在公開報刊上公布違約人的姓名、身份證號碼等

第三篇：遼寧省2016年銀行業初級《個人貸款》：操作風險的防范措施考試試題

遼寧省2016年銀行業初級《個人貸款》：操作風險的防范

措施考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列說法不正確的一項是__。

A．股票的收益主要來源于股利和資本利得 B．股利來源于公司的稅后凈利潤

C．資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時機有關

D．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

2、某銀行貸出了價值為10億元人民幣、等級為B的貸款，假定在第一年違約的總價值為 2000萬元人民幣，第二年違約的總價值為1000萬元人民幣，則該類貸款第二年的邊際死亡率為__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%

3、商業銀行計提貸款損失準備金的基本步驟一般為__。

①對正常貸款計提普通準備金；②對“非正常類貸款”的同質貸款計提專項準備金；③按照分類結果對其他“非正常類貸款”計提專項準備金；④根據其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調整；⑤對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；⑥計提特別準備金；⑦匯總各類準備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

4、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算__利息。A．活期存款 B．整存整取存款

C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款

5、根據《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得__銀行資本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

6、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定：保證收益型理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益應是對客戶有附加條件的保證收益，下列選項中，屬于商業銀行理財產品中最常使用的附加條件的是__。A．期限調整 B．幣種轉換 C．最終支付貨幣的選擇權 D．最終支付工具的選擇權

7、資本公積金不包括__。A．股本溢價 B．法定財產重估

C．接受捐贈的資產價值 D．法定盈余公積

8、項目可行性報告是__進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此，項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。A．項目業主 B．審批部門 C．貸款人 D．擔保人

9、如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是__元。A．5464 B．6105 C．6737 D．5348

10、《基金法》的調整對象是__。A．保險基金 B．證券投資基金 C．政府建設基金 D．社會公益基金

11、以下哪項不屬于收款條件。A：預收貨款 B：現貨交易 C：賒賬銷售 D：期貨交易 E：著作權

12、__是貸前調查中最常用、最重要的一種方法。A．現場調研 B．搜尋調查 C．委托調查

D．通過行業協會了解客戶情況

13、在家庭投資前的現金儲備中，意外支出儲備金通常占家庭凈資產的__。A．5%～10% B．10%～15% C．15%～20% D．20%～25%

14、目前最恰當的聲譽風險管理方法是__。A．采用精確的定量分析方法

B．推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理 C．按照風險大小，采取抓大放小的原則 D．采取平等原則對待所有風險

15、以下關于追索權的說法錯誤的是__。

A．追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利

B．追索權是在付款請求權得不到實現后才能實現的權利，是第二順序請求權 C．追索權是第一順序權

D．承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動可行使追索取

16、《民法通則》規定了法人應當具備的條件，__不是法人成立的要件。A．有必要的財產和經費 B．具備完整的財務報表 C．有自己的名稱和場所 D．能夠獨立承擔民事責任

17、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機關申請仲裁，按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、國際資本流動的根本動力是_________。A．擴大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調節國際收支

D．緩和個別國家內部矛盾

19、下列關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度

B．對單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業 C．商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查 D．授信管理人員應降低對評級下降的授信的檢查頻率

20、__反映了信貸業務的價值創造能力。A．總資產收益率 B．貸款實際收益率 C．利息實收率

D．信貸平均損失率

21、費用控制的成果中，采取糾偏措施時，糾偏的主要對象是（）。A．因施工原因導致的費用偏差 B．因自然原因導致的費用偏差 C．因物價上漲原因導致的費用偏差 D．因設計和業主原因導致的費用偏差

22、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是__。A．零壹拾壹月零貳拾日 B．零壹拾壹月貳拾日 C．壹拾壹月零貳拾日 D．壹拾壹月貳拾日

23、下列關于期權的說法，正確的是__。

A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務 B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費 D．美式期權是目前較為流行的方式

24、一般情況下，臨時貸款的期限不應超過__個月。A．1 B．3 C．6 D．12

25、商業銀行通過購買保險或者業務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于__。A．可規避的操作風險 B．可降低的操作風險 C．可緩釋的操作風險 D．應承擔的操作風險

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、銀行業從業人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議 D．為客戶信息保密

E．對風險性理財產品的收益率作出承諾

2、某企業在市場中通過利率招標的方式發行某3年期債券，最后確定票面利率為 3.5%，這個利率屬于__。A．即期利率 B．固定利率 C．實際利率 D．遠期利率 E．長期利率

3、下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有__。A．關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B．銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度 C．市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息 D．銀行工作人員長期對待客戶態度粗暴

E．銀行向風險承受能力低的客戶推薦高風險的理財產品

4、銀團貸款中，代理行的主要職責不包括__。A．代表銀團與借款人談判確定銀團貸款條件

B．辦理銀團貸款的擔保抵押手續，并負責抵(質)押物的日常管理工作

C．制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專門賬戶資金的變動情況進行逐筆登記 D．借款人出現違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

5、商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在__兩個方面。A．資本金管理和負債管理 B．資產管理和負債管理 C．績效考核和風險管理 D．流動性管理和績效考核

6、直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有__。A．建立一致的、明確的違約定義

B．在建立一致、明確違約定義的基礎上積累至少五年的數據 C．與傳統的專家系統相結合

D．建立統一的信貸評估指引和操作流程 E．建立統一的關鍵要素指標

7、債券型理財產品是以__為主要投資對象的銀行理財產品。A．國債 B．金融債

C．中央銀行票據 D．期權 E．期貨

8、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。一般包括__。A．利率風險 B．匯率風險

C．股票價格風險 D．商品價格風險

9、風險預警系統進行風險分析的過程是。

A：信用信息處理—輸入預測系統或預警指標體系—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—輸出結果—與預警參數比較—做出警報決策

B：輸入預測系統或預警指標體系—存儲信用信息處理—輸出結果—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策

C：輸入預測系統或預警指標體系—輸出結果—存儲信用信息處理—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策

D：信用信息處理—輸入預測系統或預警指標體系—輸出結果—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策 E：著作權

10、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是__。A．企業的資產規模 B．企業的目標

C．全面風險管理要素 D．企業的各個層級

11、下面關于中國銀聯的說法錯誤的是__。A．中國銀聯是直屬于銀監會的政府機構 B．“銀聯”是國家確定的國內銀行卡聯網通用標志 C．凡持有銀聯標志銀行卡的持卡人均可在任意標有銀聯標志的POS終端機刷卡消費

D．中國銀聯通過建立和運營高效率的信息交換系統來實現業務聯合發展

12、我國農村金融機構中，在合并農村信用社的基礎上組建的是__。A．農村合作基金會 B．農村商業銀行 C．農村合作銀行 D．村鎮銀行

E．農村資金互助社

13、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是__。A．農村商業銀行 B．農村資金互助社 C．農村信用社 D．農村合作銀行

14、現代商業銀行管理的最重要的兩份報告是__。A．每日資產負債表 B．每日現金流表 C．每日收益/損失表 D．每日宏微觀數據表 E．每日風險狀況報告

15、下列不屬于金融市場功能的有__。A．資本配置功能 B．定價功能

C．風險分散和風險管理功能 D．市場引導功能

16、代理活動涉及的行為主體包括__。A．被代理人 B．見證人 C．相對人 D．受益人 E．代理人

17、商業銀行發行金融債券應當具備的條件包括__。A．具有良好的公司治理機制 B．最近三年連續盈利 C．本年盈利

D．最近三年沒有重大違法、違規行為 E．核心資本充足率不足4%

18、中國工商銀行規定個人質押貸款額度單筆(戶)最低__，最高不超過__。A．5000元、1 000萬元 B．5000元、2000萬元 C．1萬元、1000萬元 D．1萬元、2000萬元

19、買入看漲期權，__。A．潛在收益最大為期權費 B．潛在損失最大為無窮大

C．當標的物價格為協議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡 D．是預期市場未來下跌的操作行為

20、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是__。A．資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險 B．已退休客戶，應該建議其投資保守型產品 C．年齡越小，所能承受的風險越大

D．理財目標彈性越大，承受風險能力越高

21、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．在校初一(含初一)以上學生

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生 C．在校小學四年級(含四年級)以上學生 D．未入小學的兒童

22、企業甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計為201.16萬元，企業乙為擔保人，企業乙的信用風險額度為3000萬元，乙對銀行的負債為500萬元，其中或有負債為100萬元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

23、下列關于銀行卡業務的說法不正確的有__。A．信用卡具有無抵押擔保的性質

B．借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能 C．貸記卡可以先消費，后還款 D．借記卡和貸記卡統稱信用卡

E．準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

24、商業銀行通常是采用__的方式來應對和吸收預期損失。A．提取損失準備金 B．沖減利潤 C．分散 D．轉移 E．規避

25、追究法律責任的形式包括__。A．刑事責任 B．行政處分 C．行政處罰 D．罰款

第四篇：河北省2015年下半年銀行業初級《個人貸款》：操作風險的防范措施考試試題

河北省2015年下半年銀行業初級《個人貸款》：操作風險的防范措施考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、__是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A．結匯 B．售匯 C．購匯

D．以上都不對

2、下列最適合購買債券型理財產品的人群是__。A．年輕人 B．富人 C．白領 D．老年人

3、__是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于別國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。A．法律風險 B．流動性風險 C．聲譽風險 D．國家風險

4、經辦銀行應向每一位借款學生發放“國家助學貸款畢業生資料確認書”，要求學生在畢業后__個月內填寫完畢并寄回原經辦銀行。A．1 B．2 C．5 D．6

5、在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發股票 D．增加負債

6、以下哪種行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定__ A．某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的 D．銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

7、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是__。A．要約可以撤銷和撤回

B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效 D．受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

8、在匯款的三種方式中，__多用于急需用款和大額匯款。A．電匯 B．匯票 C．票匯 D．信匯

9、下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是__。A．商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B．商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利

C．商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

D．如果客戶不主動提問，商業銀行可以不進行風險提示

10、商業銀行對信用風險限額進行管理，__可采用傳統信貸業務信用額度的計算方式，根據交易對手的信用狀況計算。A．期權限額 B．交易限額

C．結算信用風險限額 D．結算前信用風險限額

11、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

12、__是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。A．國別風險 B．區域風險 C．行業風險 D．社會風險

13、某人為價值60萬元的汽車投保了30萬元，在一次車禍中車輛受損，實際損失是20萬，投保人所獲得的最高賠償額是__萬元。A．10 B．20 C．30 D．60 14、2010年2月1日，某企業將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.3%，則銀行實付貼現金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000

15、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道__ A．基金公司直銷 B．保險公司代銷

C．銀行及證券公司代銷 D．專業銷售經紀公司代銷

16、境內個人有__情形，不必經外匯局核準。A．符合有關規定的對外投資

B．向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保費 C．在境外獲得合法資本項目收入需結匯的 D．對外捐贈和財產轉移需購付匯的

17、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是__。

定量信息

定性信息

A．理財知識水平——興趣愛好 B．現有投資情況——投資偏好 C．理財決策模式——保單信息 D．雇員福利——養老金規劃

18、項目的可行性研究和貸款項目評估的相同點主要表現在__。A．發起主體相同 B．發生的時間相同 C．涉及領域相同

D．進行項目評估和可行性研究的目的相同

19、某資產在第1年的現金流為10元，第2年的現金流為-20元，第3年的現金流為10元，第4年末的賣出價為150元。假定折現率為8.5%，此資產的現值為（）元。A．163.42 B．150.00 C．135.58 D．108.29

20、當前我國銀行業金融機構使用的主要是__。A．固定期限合同 B．非格式合同 C．格式合同

D．非固定期限合同

21、下列說法中，關于目前我國銀行業資本監管要求的表述不正確的是__。A．銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50% B．市場風險被納入資本充足率監管框架

C．資產風險權重系數調整為0、10%、20%、50%、70%、100% D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

22、在行業發展的四階段模型中，對銀行來說，比較理想的階段是__。A．啟動階段 B．成長階段 C．成熟階段 D．衰退階段

23、銀行面臨的最主要的風險是__。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．法律風險

24、下列不屬于貸款申請的基本內容的是__。A．申請貸款的種類 B．申請貸款的方式 C．還本付息計劃

D．借款人的信用狀況

25、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為80007元，2006年期初存貨為450萬元，2006年期末存貨為550萬元，則該公司2006年存貨周轉天數為__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、影響某一行業競爭程度的因素主要包括__。A．行業集中度 B．經營杠桿高低

C．經濟周期所處階段 D．市場成長快慢 E．退出壁壘大小

2、從業人員在向客戶大力推薦本機構的產品時，應對__進行披露。A．產品所涉及的法律、政策、市場風險 B．產品的性質

C．產品的設計過程

D．產品的最終責任承擔者

E．銀行在銷售過程中的責任和義務

3、對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務具有__的積極意義。A．個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求 B．極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用 C．對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D．對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E．對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

4、根據《公司法》，下列關于公司資本制度的說法中，正確的是__。A．《公司法》允許公司資本分批繳納 B．股票發行價格不得高于票面金額 C．非貨幣出資不得高估作價 D．公司資本不得任意變更

E．公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

5、貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括__。A．貸款擔保情況

B．貸款人對借款人的資信評級情況 C．所購汽車的性能及用途 D．汽車行業發展

E．汽車市場供求情況

6、下列關于我國貨幣政策工具的敘述，正確的是__。A．中央銀行在金融市場上買賣證券的目的不是為了盈利 B．存款準備金包括法定存款準備金和超額存款準備金

C．調整法定存款準備金率被稱為調節經濟的“猛藥”，所以完全不能在短短的一年之內多次調整

D．存款準備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具

E．匯率政策通常包括選擇相應的匯率制度、確定適當的匯率水平和促進國際收支平衡三方面的內容

7、下列不屬于商品期貨的標的商品的是__。A．大豆 B．利率期貨 C．原油 D．鋼材

8、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年末存入銀行__元。(不考慮利息稅)A．13100 B．12210 C．10000 D．7582

9、在銀團貸款中，__是牽頭行在貸前調查基礎上協助借款人編制，并由牽頭行分發給潛在參加銀行，作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據之一。A．銀團貸款邀請函 B．銀團貸款信息備忘錄 C．銀團貸款協議 D．銀團貸款預約書

10、貸款發放的原則不包括__。A．計劃、比例放款原則 B．進度放款原則 C．資本金足額原則 D．統一審批原則

11、以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有__。A．私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B．私人銀行業務的主要任務是通過豐富的理財產品滿足客戶的財富增值的需要 C．私人銀行業務不限于向客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務 D．私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E．私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

12、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有__。A．都是銀行的資產業務 B．都是銀行的負債業務 C．都有相同的賬戶管理方式

D．都是存款人將資金存人銀行的信用行為

E．都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

13、以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。A．它們反映了信用風險水平的兩個維度 B．客戶評級主要針對交易主體

C．客戶評級的水平由債務人的信用水平決定 D．一個債務人可以有多個客戶評級

E．一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

14、在我國，可以作為個人質押貸款質押物的包括__。A．匯票 B．提單

C．可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權 D．可以轉讓的基金份額 E．應收賬款

15、下列關于資產負債表的說法，正確的是（）。

A．在進行項目財務分析時，資產負債表可用于計算期內各年末資產、負債、所有者權益的增減變化和對應關系

B．在進行項目財務分析時，資產負債表可用于考察項目資產、負債、所有者權益的結構是否合理

C．在進行項目財務分析時，資產負債表主要用于進行清償能力分析 D．在進行項目財務分析時，資產負債表主要用于進行盈利能力分析 E．資產負債表可用于計算流動比率和速動比率

16、借款人的__是個人汽車貸款資金安全的根本保證。A．抵押品價值 B．擔保人資歷 C．還款意愿 D．還款能力

17、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，這種貸款是__。A．損失貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．關注貸款

18、質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括__。A．固定資產質押 B．流動資產質押 C．動產質押 D．不動產質押 E．權利質押

19、對單一法人客戶的財務報表分析應特別關注__等內容。A．識別和評價經營管理狀況 B．識別和評價資產管理狀況 C．識別和評價財務報表風險 D．識別和評價財務比率狀況 E．識別和評價負債管理狀況

20、不良貸款是指形成的貸款。

A：借款人未能按貸款協議償還商業銀行的貸款利息

B：借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的可能 C：借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

D：有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息 E：借款人借款后資金運轉不靈

21、某公司第一年的銷售收入為100萬元，經營成本比率為30%，第二年的銷售收入為200萬元，經營成本比率為40%，則經營成本比率的增加消耗掉__萬元的現金。A．20 B．40 C．60 D．80

22、蒙特卡洛模擬法計量VaR值的基本方法之一，其優點包括__。A．可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B．即使產生的數據序列是偽隨機數，也能保證結果正確 C．產生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計算量較小，且準確性提高速度較快

E．可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

23、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。A．精神分裂癥 B．自殺

C．精神分裂癥和自殺

D．由于精神分裂癥引起的自殺

24、對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業保險制度

25、建立個人信用信息基礎數據庫既要實現商業銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風險，又要__。A．發展經濟 B．加強服務

C．保護個人隱私和信息安全 D．保證客觀

第五篇：2015年江蘇省銀行業初級《風險管理》：國別風險管理考試試題

2015年江蘇省銀行業初級《風險管理》：國別風險管理考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、按照用途劃分，固定資產貸款不包括__。A．基本建設貸款 B．技術改造貸款 C．科技開發貸款 D．并購貸款

2、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是__。A．適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管

B．小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍生產品市場 C．結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅 D．以上皆錯

3、從資產負債表看，可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是__。A．季節性銷售增長 B．債務重構

C．固定資產重置及擴張 D．紅利支付

4、下列不屬于個人貸款業務特征的是__。A．利率高 B．貸款便利

C．還款方式靈活

D．貸款品種多、用途廣

5、利率互換是兩個交易對手相互交換一組資金流量，__。A．涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B．涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換 C．不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D．不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

6、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統上比較常用的，主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，其優點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

7、下列關于個人理財業務和儲蓄業務的敘述正確的是__。A．個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔 B．儲蓄業務的資金運用是定向的

C．個人理財業務的資金的運用是非定向的 D．個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

8、有權對企業債的發行和交易進行監管的是__。A．中國證監會 B．中國人民銀行

C．國家發展和改革委員會 D．中國銀監會

9、抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業形式為。A：國有企業

B：實行租賃經營責任制的企業 C：集體所有制企業或股份制企業 D：法人企業 E：著作權

10、下列關于貨幣政策的說法中，正確的是__。A．貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

B．公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D．我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”

11、以下各項中，不屬于個人信用貸款的特點的是__。A．貸款額度小 B．貸款期限短 C．準入條件嚴格 D．貸款風險較低

12、下列關于公積金個人住房貸款說法正確的是__。A．公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容

B．公積金個人住房貸款的資金來源是單位繳存的住房公積金 C．相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較高

D．公積金個人住房貸款的利率由各銀行根據央行規定利率上下浮動

13、以下()不屬于《中國銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則。A．專業勝任 B．勤勉盡職 C．公平競爭 D．信息保密

14、下列選項中，不屬于商業銀行的附屬資本的是（）。A．一般準備 B．實收資本 C．重估儲備

D．混合資本債券

15、對抵押物進行估價時，對于庫存商品、產成品等的估價，主要考慮__。A．抵押物的市場價格 B．無形損耗 C．折舊 D．造價

16、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。A．習慣型消費者 B．理智型消費者 C．經濟型消費者 D．疑慮型消費者

17、財務杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長期償債能力 C．短期償債能力 D．營運能力

18、貸款風險的預警信號系統中關于經營狀況的信號不包括。A：喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B：關系到企業生產能力的某客戶的訂貨變化無常 C：投機于存貨，使存貨超出正常水平D：應收賬款余額或比例激增 E：著作權

19、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中_________。A．蕭條期 B．調整期 C．萎縮期 D．衰退期

20、個人住房貸款的期限最長可達__年。A．35 B．30 C．25 D．15

21、__在國際上也叫議付，即給付對價的行為。A．出口押匯 B．進口押匯 C．保付代理 D．托收保付

22、以下不是內部融資資金來源的是__。A．凈資本 B．留存收益 C．增發股票 D．增發債券

23、公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的區別不包括__。A．承擔風險的主體不同 B．貸款利率不同 C．貸款銀行不同 D．貸款對象不同

24、第四單元 呼吸

A．機體與環境之間的氧和二氧化碳的氣體交換過程 B．呼吸由外呼吸、氣體在血液中的運輸、內呼吸組成 C．生理條件下，胸膜腔均高于大氣壓

D．胸膜腔負壓可以維持肺擴張、有利于靜脈血和淋巴液的回流 E．機體在新陳代謝中需要不斷的吸入氧氣、排出二氧化碳

25、下列關于利率和匯率的說法錯誤的是__。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C．官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的 D．官方利率只能在一定幅度內波動，市場利率可以自由波動

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、信用衍生產品包括（）A．總收益互換 B．信用違約互換

C．信用價差衍生產品 D．股票期權

E．信用聯動票據

2、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（）。A．經濟高漲階段 B．經濟復蘇階段 C．經濟籌備階段 D．經濟危機階段

3、自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括__。

A．制定與業務戰略目標配套的評估機制 B．將制度的被動執行轉變為主動查錯和糾錯 C．建立良好的操作風險管理氛圍

D．改變企業文化，建立良好的操作風險管理氛圍 E．確保有關的持續改進和高效運轉

4、貸款擔保主要是針對__進行的評估。A．擔保方式 B．擔保能力 C．擔保資格

D．擔保法律文件的完整性 E．擔保物

5、有擔保流動資金貸款信用風險的防控措施包括__。A．加強對抵押物價值的調查和分析 B．加強對借款人還款能力的調查和分析

C．加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析 D．加強對借款人還款意愿的調查和分析 E．加強對保證人還款能力的調查和分析

6、商業銀行的風險評估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識別操作風險因素包括（）。A．基層機構和經營管理風險 B．非流程的風險 C．非系統性風險 D．流程環節的風險 E．控制派生風險

7、對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產的，按__適用審批權限。A．單個借款人 B．兩個借款人 C．按實際人數

D．按實際人數的一定比例

8、《巴塞爾資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于__，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于__。A．8%；4% B．10%；5% C．8%；5% D．10%；4%

9、我國商業銀行公司治理應當遵循的基本準則是__。

A．完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務 C．建立健全以董事會為核心的監督機制 D．建立完善的信息報告和信息披露制度

E．建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

10、以下國內機構中無法提供理財服務的是__。A．基金公司 B．保險公司 C．信托公司 D．律師事務所 11、20世紀70年代通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制是風險管理模式的__階段。A．資產風險管理模式階段 B．負債風險管理

C．資產負債風險管理模式 D．全面風險管理模式

12、__是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。A．現金 B．存貨 C．利潤 D．股票

13、銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位體現了__原則。A．進度放款原則

B．計劃、比例放款原則 C．資本金足額原則 D．與風險匹配原則

14、在下列行為中，__是由于銀行內部流程而引發的操作風險。A．某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1 000萬元

B．辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款

C．某商業銀行網上支付系統遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露 D．銀行員工小王聯合某無業人員，偷竊銀行重要空白憑證

15、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用簡單算術平均法計算的該市場股價指數為__。A．140 B．125 C．138 D．150

16、處于__的行業銷售的波動性及不確定性都是最小的，而現金流為最大。A．啟動階段 B．成長階段 C．成熟階段 D．衰退階段

17、我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是__。A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人經營類貸款 D．流動資金貸款

18、小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元__ A．年金終值為1438793.47元 B．年金終值為1538793.47元 C．年金終值為1638793.47元 D．年金終值為1738793.47元

19、以下有關期貨的說法錯誤的是_________。A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D．期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。

20、《中華人民共和國物權法》與2007年3月16日通過，自__起施行。A．2007年10月1日 B．2007年5月1日 C．2008年1月1日 D．2007年6月1日

21、下列關于各類期權的說法，正確的有__。

A．買方期權對買方來說是買入一個買入交易標的物的權利 B．賣方期權對賣方來說是賣出一個賣出交易標的物的義務 C．美式期權的買方在期權到期日前任意時點，可以隨時要求賣方履行期權合約 D．買權的執行價格低于現在的市場價格，則該期權屬于價外期權 E．平價期權的執行價格等于現在的即期市場價格

22、以下論述正確的是（）。

A．對商業銀行而言，小額存款用戶對銀行信用和利率水平不是很敏感 B．對商業銀行而言，小額存款用戶對銀行信用和利率水平很敏感

C．對商業銀行而言，公司或者機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感 D．對商業銀行而言，公司或者機構存款人對銀行信用和利率水平很敏感 E．小額存款用戶和公司或機構存款人對銀行信用和利率水平都很不敏感

23、下列屬于銀監會的監管理念的是（）。A．管風險 B．提高透明度 C．管機構 D．管法人 E．管內控

24、超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額__以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。A．25% B．15% C．10% D．8%

25、銀行流動資金貸前調查報告內容要求有__。A．借款人生產經營及經濟效益情況 B．借款人與銀行的關系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析