第一篇：理財產品投資制度

XXXXXXX公司 理財產品投資實施細則

第一章 總 則

第一條 為規范XXXXX（以下簡稱公司）理財產品投資業務，有效控制和防范理財產品投資風險，特制定本細則。

第二條 本細則所稱“理財產品”是指由商業銀行、證券公司或各類型資產管理機構設計、發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，按合同約定的收益或產品實際到期的收益分配給投資者的一類金融理財產品。

第三條 本細則所稱“理財產品投資”是指決策通過后，投資咨詢部（以下簡稱投資部）、資金信貸部（以下簡稱資金部）及相關部門進行的理財產品投資活動，包括投資前管理、交易實施、投資后管理。

第四條 投資部、資金部均可發起進行理財產品投資活動。

第二章 投資管理程序

第五條 投委會對理財產品投資采取一事一議的審批程序。

第六條 投資部、資金部根據投資決策委員會（以下簡稱投委會）決策意見進行投資操作。

第七條 投資部、資金部負責建立交易對手庫，原則上，交易對手庫每年更新一次。公司投資的理財產品必須來自于交易對手庫內的機構。

第一節 投資前管理

第八條 投資部、資金部編寫投資申請，上報投委會。投資申請應對擬投資的理財產品進行充分研究，內容包括理財產品的名稱、金額、期限、投資范圍、預期投資收益率、投資風險等要素。

第九條 稽核部負責審查理財產品的法律風險包括但不限于：合規風險、合同風險等，并出具審查意見。

第二節 交易實施

第十條 投資部經理或資金部經理根據投委會決策意見下達理財產品交易指令。

第十一條 理財產品交易指令應以書面形式下達，內容應明確、合理，包括交易時間、產品名稱、投資金額等事項。

第十二條 投資部、資金部交易人員負責執行理財產品交易指令，辦理交易手續，明確投資金額、期限、管理費率、風險和收益預期等關鍵事項。

第十三條 交易完成后，投資部、資金部交易人員將理財產品交易單據流轉至相關部門記賬。

第十四條 投資部、資金部風險監控人員檢查投資申請是否符合投委會決策意見或授權，檢查理財產品交易指令是否符合投委會決策意見，負責對交易人員的操作進行監督復核。

第十五條 下達交易指令者原則上不具體執行指令。

第三節 投資后管理

第十六條 交易完成后，投資部、資金部應及時向投委會反饋交易結果。

第十七條 投資部、資金部交易人員根據理財產品交易情況形成交易記錄，詳細記載交易時間、產品名稱、金額等事項。

第十八條 投資部、資金部風險監控人員負責將理財產品交易記錄與交易指令進行核對，發現異常及時向部門經理匯報。

第十九條 投資部、資金部交易人員定期與財務部核對數據。

第二十條 投資部、資金部風險監控人員各自負責對理財產品的日常管理（產品資金管理、信息披露管理等），及時分析和跟蹤理財產品投向、項目進展，若發現異常應及時向投資部、資金部經理匯報。

第二十一條 投資部、資金部各自負責整理保存理財投資業務操作中形成的包括但不限于：投資申請、合同文件、交易單據、信息披露文件等工作文件資料。

第二十二條 投資部定期向投委會報送相關投資報表，同時發送稽核部和財務部。

第三章 資金劃撥

第二十三條 投資部、資金部依據投委會決策意見申請理財產品交易資金。

第二十四條 資金部下達資金調撥指令。

第二十五條 結算部執行資金劃撥，及時反饋資金到賬情況，記錄資金流水。

第四章 風險監控

第二十六條 投資部、資金部交易人員和風險監控人員原則上應嚴格分開，以便相互復核和監督。

第二十七條 投資部、資金部應密切關注和分析各自負責的理財產品投向及其進展，一旦發現異常情況或判斷將出現不利因素，應及時報告給投委會。當已投資的理財產品在存續期間風險狀況出現重大變化時，投資部、資金部應會同稽核部和其他有關部門制定應急處理方案，采取必要措施維護資產安全。

第二十八條 稽核部不定期檢查理財產品投資的具體操作情況，并對投資實施動態監控。

第二十九條 投資部、資金部應對所保管的理財產品投資交易資料定期歸檔，統一管理。

第五章 附 則

第三十條 本細則由投資部、資金部解釋。第三十一條 本細則自XXXX年XX月XX日起執行。

第二篇：投資理財產品開發說辭

投資理財產品開發說辭

先生/女士您好：

我是麗銀投資管理有限公司的，目前我們公司推出一項專門對黃金外匯投資的理財產品想向您介紹和了解一下可以嗎？謝謝！我們的這個產品就是資產管理業務，就是投資者委托專業人士來管理自己的財產和投資的一種理財服務。投資者將自己的資金交給訓練有素的專業人員進行管理，避免了因專業知識和投資經驗不足而可能引起的不必要風險。最近先生/女士您的股票做得怎么樣呢？ 那我就跟您簡單介紹一下吧，我們公司和上海一些私募公司合作推出黃金外匯投資這個產品，簡單講就是您投入資金在黃金外匯公司開戶或者已有的黃金外匯賬戶，然后跟我們簽訂投資理財協議，您只要把交易賬號告訴我們來運作就可以。

我們的合作模式是這樣的：

1、承諾保底，我們保證投資人的本金安全，如果出現虧損基金將賠償虧損部分，基金在投資盈利10%以上方收取服務費用，服務費為盈利的50%。

2、接受賬戶10%虧損，如果出現虧損本金的5%基金將賠償超出虧損部分，基金在投資盈利18%以上方收取服務費用，服務費為盈利的40%

要求最低資金10萬，投資周期最短為一個季度，并且以季度結算。先生，從我們這款產品來看對您絲毫沒有風險是吧。

問題1：覺得盈利不高

證券市場是包含著變化無常和風險的，正因為要對您的投資資金負責，我們首先會強調風險的控制，盈利是投資追求的目標，我們會本著對客戶負責的態度，有義務和責任幫助客戶實現利潤的最大化，因為我們是合作共贏的關系。即便這樣簡單從最低盈利要求10%來算，一年4個季度，10X4=40%，40%的年收益也是相當不錯的吧！那您自己在股市的操作是怎么樣的呢，您可以做一下對比是吧。

您的收益直接關系到我們的贏利，可以說我們是同一繩子上的螞蚱，是互利共贏的關系，像前不久我有個客戶投入5000美金開通一個賬戶，是3月5號開始操作的，截至20號獲利了3000美金，贏利超過了50%，像這樣的情況我們的操盤手肯定會為您盡最大力去爭取的。

問題2：如何保證雙方的利益

我們都是當場簽訂投資協議的，即便退一萬步來說到時候您擔心操作上的問題，一旦賬戶有違背操作的現象，比如資金虧損超過控制范圍等等您也可以要求終止操作，投資賬戶的所有權是在您那里的。

問題3：覺得把交易賬號告訴別人不完全

您做過股票您都應該知道，在證券公司開戶交易賬號會綁定您的銀行賬號，同時又有資金賬號和交易賬號，基金只是操作您的交易賬號并不需要資金賬號，再退一萬步來說即便知道了資金賬戶，您的資金也還是在您的銀行賬戶和證券賬戶之間流轉，您不會有任何損失！而且我相信你也聽說過很多人叫朋友呀什么的幫忙打理股票嗎，其實就是把交易賬號告訴朋友這樣的。資金安全：您用自己的身份證開戶您的資金在您自己的賬戶里面，我們只需要您的交易帳號，對您的資金沒有任何的威脅。而且我們作為國際黃金外匯經紀商的國內服務機構，這個黃金外匯經紀商是經過我們長期合作過的，是收到英國金融管理局FSA監管的，我們也可以以個人和我們公司擔保您的自己存取安全，資金沒有任何的問題，您大可放心。

關于開戶：

您可以自己找一家黃金外匯公司開戶把交易賬號告訴我們就可以，也可要通過我們開戶，我們也是國際黃金外匯經紀商的國內服務機構，我們幫您開戶手續都是免費的，并且承諾不另外收取傭金。如果不是跟我們理財的客戶跟我們開戶我們都要收取30-50美金的傭金的，也就是說退一萬步來說到時候您不跟我們簽訂理財合作您自己交易沒有傭金也是非常劃算的。

麗銀投資經營理念：

企業愿景：服務大眾投資者，讓創造財富變得更簡單！發展理念：資訊與策略探索與協作平和與奮發

投資理念：以資金安全為基石，以穩健獲利為標準服務理念：專心、專業、誠信、誠遠

第三篇：個人如何投資理財_理財產品如何選擇

個人如何投資理財_理財產品如何選擇

又到年關，2013年已經過去，面對2014年，個人應該如何投資理財呢？2014年各個理財產品來勢洶洶，銀行理財產品更是一波接一波的推出，雖然在2013年里互聯網理財產品對傳統銀行造成了很大的用戶流失，但是在2014年銀行也推出了更多的個人投資理財產品攬儲。

2014年個人理財應該如何選擇理財產品呢？投融天下網發現，隨著十八屆三中全會的的召開，為今年投資理財市場打開了新局面，中國金融市場的理財產品頻頻出場，這讓更多的個人投資者們無從下手，面對2014年我們應該如何投資理財，每到年初，很多投資者的理財產品都將到期，面對如此好時機，各個理財機構紛紛推出各自的特色產品，高收益理財產品不絕于耳，但是要想找到適合自己的個人理財產品也非易事，根據2013年行情，一起來分析一下今年各個理財產品趨勢吧，看看2014年哪一款個人投資理財產品更適合你。

互聯網理財掀起了國民理財的狂潮，2014年互聯網是否還會獨占鰲頭呢？

2013年對于互聯網行業來講，稱得上是新的里程碑，掀起了不少國民開動互聯網理財，余額寶推出的年收益6%的理財產品規模破千億，然而各個互聯網大亨們相互效仿，百度推出的首款理財產品僅僅數小時銷售額突破十億，這一個又一個的奇跡不斷在發生，然而也推翻了所有人對中國的看法，互聯網理財正在如火如荼的進行著，由于互聯網理財的收益不錯，流動性高，所以更多的年輕人投入其中，互聯網理財將成為2014年八零后、九零后個人投資理財的首選。

互聯網助跑基金理財，2014年個人理財你選誰？

在互聯網的借助下，基金公司不再僅僅依托于銀行，互聯網等各個渠道讓基金有了更廣闊的銷售渠道，那么在2014年個人如何投資理財呢？據了解，2013年基金市場風起云涌，在金融行業獨領風騷，但是由于改革執行力度與市場有明顯落差，風險較大，在2014年市場如此不穩定的情況下，“震蕩上行概率較大，結構性機會為主”，因此選擇基金時還是多注重基金的靈活性和調整能力，2014年在挑選個人基金投資理財產品時切勿盲從，一定要根據自身的需求來選擇。

信托理財錢生錢，2014年個人投資理財不得不看

信托行業在2013年可謂大火一把，2013年一年里各個信托理財機構都以高收益收官，華夏泉盛數據顯示，2013年12月份信托產品集合資金達到規模1121.73億元，同2013年11月相比，信托產品數量以及規模在不斷上漲，2013年總體與2012年相比，集合產品成立數量和成立規模同比均有增長，2013年5月房地產信托開始穩坐收益排行榜，那么2014年個人如何投資理財，信托理財是否可信服？據調查，2013年信托行業年收益均在百分之九左右，而且自從信托行業開展至今沒有任何無法兌現的現象發生，因此信托理財在2014年個人投資理財中成為眾多投資者指定的理財產品。

2014年已經到來，個人應該如何挑選理財產品呢？2014年哪些理財產品比較合適？對于投資理財市場來講，2014年也將是理財產品爆發的年代，各個行業的理財產品繁多，一

定要選擇適合自己的理財產品。

第四篇：家庭投資理財產品懇談會主持詞

尊敬的各位來賓，親愛的朋友們

大家上午好！

我是來自中國人壽石家莊分公司的修瑞霞，很榮幸能擔任本次家庭投資理財產品懇談會的主持人，希望能與各位嘉賓共同度過這個美好的上午。首先請允許我代表中國人壽（）支公司的全體員工向參加此次說明會的各位嘉賓表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！

今天是個高興的日子，今天是個特別的日子，今天更是個感恩的日子。中國人壽感恩于廣大客戶，正是因為有您的支持中國人壽才能擁有“亞洲最好的保險公司”這一光榮稱號；正是因為有您的支持中國人壽才能連續三年入選全球500強企業；正是因為有您的支持中國人壽才能作為國內首家金融公司在海外成功上市。

為答謝廣大客戶長期以來對中國人壽的支持和厚愛，中國人壽（）支公司也特意舉辦此次家庭投資理財懇談會，也是希望借此機會與在座的各位嘉賓多多交流與溝通，讓您更加了解我們的公司、我們的產品、我們的員工以及我們的服務，也衷心地希望您能留下寶貴的意見或建議，讓中國人壽更好的為您和廣大客戶服務。好！現在，我宣布中國人壽（）支公司家庭投資理財產品懇談會現在開始。

首先請看大屏幕，我介紹一下我們今天懇談會的流程，以便讓大家更好的了解。最開始帶給大家的是一個《相知多年，值得托付》的專題片，接下來是領導致詞，將由我們（）支公司的（）經理致歡迎詞；幸運大抽獎，在這個環節在座的各位嘉賓可以試試自己的運氣；專家時間，我們將請一位資深投資理財專家為大家共同溝通和交流投資的最新理念和一些理財方面知識；接下來就是溝通時間和開放時間讓各位嘉賓與我們的代理人進行溝通和交流。最后呢是幸運大揭曉，我現在這里給大家賣個官司，讓各位嘉賓猜猜我們這個環節是做什么的？這是我們整個會議的流程

告別以往的輝煌，中國人壽將以更加飽滿的熱情迎接一個嶄新的歷程。回首往日，奮斗的艱辛鑄就今日夢想；展望未來，中國人壽正在昂首走向世界。首先，讓我們一起來看看走向世界的中國人壽。（專題片）

（今天是中國人壽把在座的各位嘉賓請到這里，大家可能說中國人壽這個名字很熟，但是中國人壽究竟是怎樣一家公司呢？作為壽險業的龍頭老大，作為壽險業的中流砥柱公司，究竟他的發展狀況又如何呢？接下來給大家看一段專題片，讓大家了解一下中國人壽的發展概況！）

相知多年值得托付，也是我們中國人壽致力于要在客戶心目中要達到的地位。相信大家通過觀看短片對中國人壽有了更深一步的認識

（換膠片）帶著一顆感恩的心我們舉辦了這樣一場家庭投資理財產品懇談會，本次理財懇談會能夠成功舉辦也得益于（）支公司及全體員工的大力支持，為了表示對各位嘉賓的歡迎和感謝，接下來借助大家熱情的掌聲有請中國人壽（）支公司（）經理為大家致歡迎詞。掌聲有請！上場音樂

感謝（）經理！

今天為各位嘉賓創造一個良好的交流氛圍也是我們舉辦此次懇談會的目的之一，首先讓大家放松一下心情，我們一起來做個游戲，是什么呢？

其他的嘉賓會說了我要是有他們這么幸運就好了，大家不要著急，其實幸運就在您的身邊！有請禮儀!禮儀上場 背景音樂這個聚寶盆中是我們所有貴賓的幸運號碼，有請三位嘉賓從我們這里每人抽出三個號碼，共計九位幸運嘉賓號封到我們幸運聚寶盆中。所以說下面的嘉賓不要著急，您將會是這九位幸運嘉賓中的一位。大家看我們已將這個聚寶盆封好放在了臺子的中央，絕對不會有假，到最后究竟會花落誰家呢？我們將在后面的幸運大揭曉中公布，敬請期待！

結束聚寶盆代表著我們對各位衷心的祝福，也希望各位嘉賓能把這份幸運帶給您周圍的朋友，謝謝你們！

大家知道，改革開放以來，經濟飛速發展，我們中國老百姓不但生活水平提高了，我們的觀念更是起了翻天覆地的變化。過去以吃飽穿暖為目標，現在我們多數時候想的是怎樣賺錢？怎樣投資？怎樣使我們現有的生活更加幸福，使我們的晚年生活更加后顧無憂。這都是我們非常關心的話題。今天借此機會，也為了回饋客戶，非常有幸我們邀請到了一位投資理財專家先生和大家共同交流有關投資理財的最新理念以及一些投資方面的建議，首先我們來認識一下他換膠片，簡歷。這么優秀的專家，大家還在等什么呢？接下來，借用大家的掌聲請出先生。上場音樂掌聲有請！

感謝先生！

換膠片相信大家通過專家的講解，在座的各位對投資理財的最新理念有了一定的了解，有了自己的認識。作為我們的（）的成功人士，更應當擁有最新的投資理念和最好的產品。接下來，給大家留出5分鐘的交流時間，您可以和業務代表一起為您規劃最適合您的投資理財計劃，禮儀現在發給您的是《客戶意見反饋表》，您可以在上面填寫您的投資意向，也衷心地希望各位能夠留下寶貴的意見和建議，也讓我們更好的為廣大客戶服務。

經過短暫的交流，有的嘉賓表示想在現場就將鴻鑫這顆搖錢樹領回家去。為了滿足大家的要求，也為了回饋廣大的客戶，今天在現場我們開通了簽單綠色通道，各位嘉賓可以在現場辦理投保手續。邀請您來的業務代表，他們都是受過嚴格培訓和考核的專業人員，在今后的歲月中，他們將會為您提供長期、忠誠、可靠、優質的服務。同時，您還可以和我們優秀的經理與專家直接交流。背景音樂現場投保的各位嘉賓今天不但可以得到好的產品——鴻鑫的高額保障、優質的服務——業務代表為您量身設計的投資計劃，除此之外，您還可以得到中國人壽石家莊分公司提供的超值大禮，獲得最新的投資渠道，我們一起來看看獎品禮品膠片、禮儀展示

（吉祥號）大家知道，我們中國人最講究吉利吉祥，像我們的手機號碼啊，車牌號碼啊，很多時候都不惜花幾百甚至上千元來換取對于自己有意義的號碼，而今天中國人壽也為你提供這樣挑選號碼的機會，不同的是今天不用各位多花一分錢，就能得到這樣的號碼。公司經理為了找到這些紀念版人民幣可謂費了九牛二虎之力，本著回饋和感謝客戶的目的，今天就將這些超值大禮一并送給客戶，每一套紀念版人民幣上號碼的后四位都是一樣的，且這些號碼都是全國唯一的，決不會有另一個人和你擁有同樣的號碼，絕對值得珍藏的超值大禮送給今天各位嘉賓。中國人壽的全體員工將為您送去一份祝福，送去一聲問候。

我們的開放時間是30分鐘，開放時間結束之后將會進行幸運大揭曉環節，各位嘉賓敬請期待。當然，通過今天的交流，我們也希望了解在座各位嘉賓的想法與看法，衷心的希望您留下寶貴意見和建議，再次對您的支持表示感謝，30分鐘開放時間現在開始。（隨時公布簽單情況）

。。。

開放時間結束，下面進入我們期待已久的幸運大揭曉環節，請各位嘉賓看好您手中的幸運號碼，有請（）經理來為大家揭曉這9個幸運號碼，并為幸運嘉賓頒獎，看看是不是您呢？……背景音樂

恭喜這九位幸運嘉賓！同時也祝愿在座的其他嘉賓也能夠抓住每一份幸運每一份機遇。

背景音樂中國人壽（）支公司家庭投資理財懇談會到此結束，希望各位嘉賓帶著希望而來，帶著滿意而歸。因為您的需求就是我們努力的方向；您的滿意就是我們追求的目標；您的微笑就是給我們最好的回報。再次對您的積極參與表示衷心的感謝，也祝福各位嘉賓幸福安康，財源滾滾來。

中國人壽（）支公司舉辦的家庭投資理財懇談會到此結束，祝大家返程一路平安！（同時您可以憑借請帖到會場出口處領取紀念品一份）

我們衷心地希望您把意見和建議寫在客戶反饋表上，讓我們各更好的為您和廣大客戶服務

感謝您對中國人壽的信任和支持

您得到的不僅是最新的投資理念和最好的產品還有我們奉送的超值大禮 您為家人送去的是一份禮物、一份愛心、一份責任、一份關懷

第五篇：三口之家辦理投資理財產品相關經驗

最近許多一家三口的家庭成員咨詢，如何可以辦理一份適合三口家人的投資理財保險，對于三口之家來說，投資理財的選擇需要具備一定的穩定性，下面小編為大家介紹一下!

投資連結保險在挑選的時候應該注意到一個問題，那就是家庭的理財規劃，如果家庭經濟挑選條件不錯的話，而且在近年來是沒有大額的花費的時候，根據理財的方式來看，像一些保險類的投資手段也是合理理財的首選，尤其是對于一些有初步想法的投資者來說，從投保項目入手是最佳的選擇，這樣可以從中了解更多的投資類型，也可以對一些收益率不同的投資產品進行對比，選擇合適的投資產品！

投資連結保險對于一個經濟富裕的三口的家庭來說，為了能夠讓自己手中的財物保值，并且實現一定的增值的話，在選擇的時候應該以得到的收益率以及投入的比例來衡量，大部分投資的方式是投資時間長，投資資金多，那么得到的收益越高，像泰康人壽保險公司在投資理財的選擇，風險上是已經讓更多的投保者能夠得到保障，風險轉移，讓投保者得到實際的收益，這也是為什么一些高風險的投資方案不再出現的最大原因！

一家三口投保的時候考慮的投資連結保險的種類也是很多的，如果是現金比較充足的話，可以一次性的購買一份家庭綜合性醫療保險，這樣做家人生病需要看病的時候，可以得到經濟補助，另外對孩子的未來教育規劃來說，購買教育保險也是不錯的投資方式，畢竟在收益上是比活期存款高一些，而且還有一定的安全性，當然在投資的時候，最好是按照不同階段來投保，畢竟每個家庭在孩子的年齡以及收入上的情況不一樣，需求也是相差很大的！投資的時候，在選擇投資連結保險的種類之前最好是做一份詳細的家庭財務分析，這樣可以更好的發揮相應的增值效果，而且不會影響到投資保險產品得到的相應保障，因此在選擇的時候，如果想要得到更多的幫助，也可以撥打泰康人壽保險公司的熱線電話來詳細了解！