第一篇：咸寧巨豐實業有限公司申請授信1500萬元調查報告2

關于咸寧巨豐實業有限公司申請 授信1500萬元辦理銀行承兌匯票的調查報告

咸安區聯社：

湖北咸寧巨豐實業有限公司因急需流動資金購買甲醛向我永安信用社申請授信壹仟伍佰萬元整辦理承兌匯票，循環周轉期限三年，以存貨和原材料作為質押，我社按規定已受理。根據農村信用社貸款管理辦法的有關規定，對該筆貸款進行調查，現將調查情況報告如下：

一、客戶基本情況

（一）客戶概況

湖北咸寧巨豐實業有限公司成立于2003年1月，注冊資金2800萬元。其中：巨寧公司投資流動資金、土地、廠房等計2240萬元，實現控股80%，上海捷成白鶴木工機械有限公司持股20%，后于2005年由董事長駱戴錦及公司總經理李文國私人出資將20%股份收回。2007年10月至2011年6月，由黃銀華承包經營。2011年9月黃銀華個人出資2500萬元將公司100%股權收購。注冊資本實收情況已經咸寧同業會計師事務所審驗，并由其出具書面驗資報告，報告號為咸同會驗字[2003]第43號。關于2011年黃銀華個人出資收購公司100%股份的事項，經調查已簽訂股權轉讓協議書，湖北咸寧巨豐實業有限公司為有限自然人獨資公司，公司代表人為黃銀華。

該公司主要從事竹、木質纖維板、地板、建筑用竹制纖維板、集成板、化工制品及家具的生產、銷售；工業用速生豐產原料林基地建設。現有員工243人，其中：管理人員7人，技術人員10人，銷售人員5人；各類生產設備21臺。

該公司法人營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證等齊全，均在有效期內。

（二）所有者權益分析

經審查該公司報表，截止到2011年12月，咸寧巨豐實業有限公司所有者權益總額為5459萬元，其中實收資本2800萬元；盈余公積808萬元；未分配利潤1851萬元。經審查歷年報表，所有者權益來源真實合理。該公司2010年12月31日的資產負債表，2010年度的利潤表、現金流量表和所有者權益變動表由咸寧同業會計師事務所審計，并出具了無保留意見的書面審計報告，報告號為咸同會審[2011]第013號。

（三）財務狀況及現金流量分析

1、資產負債情況

該公司近三年的總資產分別為7715萬元、8041萬元、6606萬元；總負債分別為3971萬元、3995萬元、4766萬元；資產負債率分別為51.4%、49.7%、72.1%。

資產類：截止到2011年12月底，該公司總資產為6861萬元。其中（1）流動資產為4429萬元，占總資產的64.6%，主要構成為貨幣資金104萬元；應收帳款1802萬元；其他應收賬款總額為300萬元；存貨2223萬元。

（2）固定資產凈值2433萬元，主要是該公司的機械設備。

負債類：該公司總負債為1402萬元。構成主要是：（1）應付賬款816萬元。

（2）其他應付款487萬元，主要來往客戶為湖北巨寧森工股份有限公司和湖北綠洲人造板有限公司。

截止2011年12月底，該公司的資產負債率為20.4%，流動比率為315.9%，速動比率為157.3%。從以上數據反映該公司長期償債能力和短期還款能力較好。

2、現金流量分析

截止到2011年12月底，該公司經營活動產生的現金流量凈額為83萬元，籌資活動產生的現金流量凈額為-403萬元，這說明該公司仍需要大量追加投資，而僅靠經營活動現金流量凈額可能無法滿足所需投資，必須籌集必要的外部資金作為補充。

（四）生產經營及盈利能力情況

該公司主要該公司主要從事竹、木質纖維板、地板、建筑用竹制纖維板、集成板、化工制品及家具的生產、銷售；工業用速生豐產原料林基地建設。該公司近三年的銷售收入分別為11183萬元、12017萬元、7574萬元，凈利潤分別為

217萬元、320萬元、280萬元。截止到2011年12月底，該公司產品銷售收入為7574萬元，實現凈利潤280萬元。

二、客戶融資及資信情況

經調查了解和查閱企業基本信用信息報告，截止至2011年12月，該企業在永安信用社貸款2100萬元。通過查閱個人信用報告，該公司法人代表黃銀華尚有自黃石銀行的兩筆個人經營性貸款，余額分別為100萬元和300萬元，同時黃銀華是咸寧市咸安區銀華化工廠法人代表，咸寧市咸安區銀華化工廠有貸款300萬元，授信600萬元，其中300萬保證金，300萬機械設備抵押的授信。貸款未到期且無逾期還款記錄，除此之外，并未發現黃銀華有其他負債。

三、融資用途及還款來源

貸款用途：該公司已與咸寧市咸安區銀華化工廠簽訂了購銷合同，合同金額均為1600萬元。該公司向我社申請授信1500萬元，申請借款期限三年。主要用于：購買甲醛。

還款來源：該公司第一還款來源為該公司的經營收入和利潤。

四、抵押擔保方式

本次融資抵押為：咸寧巨豐實業有限公司的存貨和原材料，總價值為2223 萬元，按50%抵押率可授信750萬元，加上750萬元保證金共1500萬元。貸后管理人應加強對該公司的存貨的管理，確保每月的存貨不低于2000萬元，如

果不足，應及時給予補充，否則隨時可終止對其的授信業務。

本次授信1500萬元，抵押物足值、有效。

五、調查結論

經調查，咸寧巨豐實業有限公司提供的財務數據、資料經湖北咸寧同業會計師事務有限責任公司進行了年度審計，可以確定其數據基本真實、有效，無重大遺漏或其他應報未報事項。

綜合所述，我社同意申報咸寧巨豐實業有限公司授信人民幣壹仟伍佰萬元整辦理銀行承兌匯票，循環周轉期限三年。本次授信第一責任人為余秀蘭，調查責任人為余秀蘭，陳平，貸后管理責任人為余秀蘭。

特此報告。

調查人：余秀蘭、陳平

2012年01月12日

第二篇：關于某公司授信xx萬元的調查報告

關于某公司授信xx萬元的調查報告

某公司為我行存量貸款客戶，現有信用等級xx級，授信xx萬元，現有用信余額。本次擬調查同意對該公司授信xx萬元。調查情況如下：

一、本次調查基本情況

本次調查所采取的調查方法、調查程序；

基本可以認定真實的相關資料及認定的依據；

二、客戶基本情況

概況

客戶成立時間、位置、注冊地、組織性質、注冊資本及股東構成、組織結構和管理模式、經營范圍。《企業法人營業執照》登記證書》等）、《組織機構代碼證》、貸款卡，以及必需的行業經營許可經營證明或資質證書等主體資格證明文件是否齊備有效，是否存在被吊銷、有效期滿的情況，是否具備合規合法的貸款主體資格。

法定代表人及主要管理人員情況

法定代表人和主要經營管理人員基本情況，主要包括簡歷、經營歷史、個人信用記錄以及是否兼任其他職務等，并判斷是否具有從業經驗和相應的經營管理能力，是否有不良 信用記錄。是否存在逃廢債企業和破產企業擔任主要負責職務的情況。

三、客戶授信、用信情況

公司目前信用等級xx級，授信xx萬元，現有用信余額；關聯公司授信xx萬元，現有用信余額，以及用信方式、對外擔保等情況。

通過信貸查詢和實地調查相結合，調查公司在他行的開戶情況、評級，授信及用信情況、信用形態，利息償付情況、對外擔保，以及是否涉及訴訟等。若信貸查詢和實地調查不一致，需詳細說明。

四、與我行的合作情況

公司與我行合作情況，主要包括是否簽訂合作協議主要財務數據

單位：萬元

項目

近三年及當期

當期調整后

項目

近三年及當期

當期調整后

資產總額

負債總額

流動資產

流動負債

貨幣資金

銀行借款

短期投資

應付賬款

應收票據

預收賬款

應收股利

應付福利

應收賬款

應付利潤

其他應收款

其他應付款

預付賬款

一年內到期的長期負債

存貨

長期負債

長期股權投資

銀行借款

固定資產

長期應付款

在建工程

專項應付款

無形資產

少數股東權益

所有者權益

銷售收入

實收資本

主營業務成本

資本公積

主營業務利潤

未分配利潤

營業利潤

現金凈流量

投資收益

經營性現金流量

利潤總額

投資性現金流量

凈利潤

籌資性現金流量

主要財務數據說明

1、說明客戶提供的報表種類。提供近三年財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務報告及最近一期財務報表。如果財務報表經過審計，須提供審計報告全文。對于有保留意見、否定意見或拒絕發表意見的，必須進行進一步的詳細調查，并向會計師事務所調查了解原因，在調查報告中進行描述。

結合上表進行文字綜述：

償債能力分析：根據資產負債率、流動資產占比及流動資產明細判斷客戶的資產結構、占比是否合理，資產分布是否與企業主營活動匹配，客戶長期償債能力如何；根據流動比率、速動比率、現金保有量、流動資產的結構、現金流動負債比率判斷客戶短期償債能力；判斷資產的流動性與負債的流動性是否匹配，是否存在“短貸長用”的現象；

營運能力分析：根據應收賬款、存貨、應付賬款、應收票據、應付票據等科目判斷主要參與流轉的資產占用是否合理，并根據應收賬款周轉率、存貨周轉率、流動資產周轉率等判斷營運能力如何；

盈利能力分析：根據銷售收入、主營業務利潤、營業利潤、凈利潤的額度和增減變化情況判斷其經營狀況，根據增長率指標、回報性指標判斷贏利能力如何和發展情況如何；

現金流量分析：根據客戶經營性、投資性、籌資性現金 流的流入量、流出量和凈流量等總體情況，分析客戶經營性、投資性、籌資性現金凈流量與現金凈流量的占比結構和變動狀況，結合借款人經營現金流入量與銷售收入、應收應付賬款的比例，判斷借款人獲得現金能力的情況以及銷售收入、經營利潤的真實有效性；合理預測客戶未來的現金流，判斷是否存在凈現金流量無法清償即將到期貸款的情況；通過分析客戶經營現金流出量與成本費用比例以及投資活動現金流入量、籌資活動現金流入量，掌握客戶資金的大致流向和具體用途，判斷其與客戶的經營、投資、融資行為是否匹配。

趨勢分析：根據客戶近三年的財務指標，縱向分析變化的原因并判斷財務指標的變動方向；

橫向分析：根據客戶償債能力、營運能力、收益能力等核心指標，與同業或行業指標進行對比，橫向分析其原因并判斷客戶在行業中的地位及發展方向；

結論：通過以上財務指標和財務分析，對客戶的總體財務狀況進行整體判斷。

六、非財務因素分析

1、產業政策和信貸政策

客戶從事的經營活動是否符合國家產業政策、技術政策、區域政策和環保政策以及我行的信貸政策。

2、市場分析

分析所處行業的行業政策、行業發展階段、行業競爭程 度、行業壁壘以及產品所處行業在產業鏈中的地位，判斷行業的整體市場特點并預測行業市場特點的變化趨勢；上下游行業發展趨勢和穩定性。

客戶在所處行業中的位次、市場占有率、發展前景、競爭優勢等情況分析，判斷客戶對上、下游產品的定價能力、采購的地位等。

3、市場營銷策略

客戶是否具備穩定的供貨渠道和銷售網絡，采取的市場營銷策略是否與市場需求變化相適應，產品定位和市場細分是否符合實際，并對客戶市場營銷能力在同業中進行比較分析。

4、技術研發能力

客戶的生產技術和工藝是否符合國家規定標準并具有一定的先進性、產品質量是否滿足國家相關規定；客戶是否有專門的研發人員和研發部門，其研發力量是否較好，是否有技術儲備和技術領先能力、是否有一定的技術領先優勢。

5、管理能力分析

客戶治理結構是否完善、內控及財務制度是否健全，管理模式如何，資金調撥是否規范。主要管理人員是否穩定、是否具有足夠的經營管理經驗和經營管理能力；客戶規模擴張是否有足夠的資金儲備和人才儲備等。

七、本次授信情況

授信額度分析

1、單個客戶：

測算該公司理論授信值，核定該公司授信額度、種類，分析當年客戶授信需求額度是否超過該理論授信空間。

2、集團客戶：

根據我行對集團性客戶授信的規定，對該公司及其關聯公司采取的授信管理方式。

測算集團客戶整體授信理論授信值。

核定集團和各單個客戶的授信額度，授信種類。集團內部單個客戶授信額度不得超過其自身風險承受能力，各單個客戶授信額度之和不得超過集團整體授信額度。且集團客戶之間保證擔保額度是否超過我行整體授信額度的30%。

授信原因和用途分析

核定該公司授信額度、種類的理由。

對于增量授信的，應予以調查其增加的具體理由。分析客戶申請用信的合規性、真實性、合理性，主要包括授信用途是否符合法律法規、產業政策及其他內外部監管規定，是否與客戶當年生產發展計劃、生產線擴大生產能力、市場供求狀況和公司銷售渠道拓展能力等等因素相一致，是否反映了客戶的真實信用需求，是否過度依賴負債性資金、是否有盲目擴大生產規模或盲目多元化的傾向。

對于項目貸款，主要結合項目情況核定授信額度。

對于國際貿易融資，主要根據公司進出口，以及結算方式情況核定授信額度。

對于流動資金貸款，應根據客戶行業特點、生產經營周期、經營性現金流量、流動資產構成和流動資產周轉情況、應收賬款的額度和周轉率、應付賬款額度、存貨額度和周轉率、現金平均保有量、未來融資情況等核定客戶的流動資金需求量，確定合理的授信額度。

增加的資金需求有自籌部分的，必須就自籌資金的來源和如何到位落實進行調查，并判斷到位的可能性。對于調查認為不能落實或完全落實的，必須在調查報告中明確揭示。

授信項下的用信方式分析

授信項下用信方式須區分存量信用和增量信用分別描述。

授信擔保方式須區分存量信用和增量信用分別描述。

采用抵押擔保方式的，須詳細描述抵押物的種類、名稱、權屬、數量等基本情況，判斷抵押物是否合規合法；根據評估報告、調查核實情況，提出對抵押物價值和變現能力的調查核實意見。對于抵押物有風險或瑕疵的，應在調查報告中進行風險揭示，須就增加擔保或降低信用額度進行風險揭示。

采用質押方式的，須詳細描述質押物種類、名稱、權屬、數量等基本情況，判斷質押物是否合規合法；根據調查核實 情況，提出對質押物價值和變現能力的調查核實意見。對于質押物有風險或瑕疵的，應在調查報告中進行風險揭示，須就增加擔保或降低信用額度進行風險揭示。

采用保證擔保方式的，須參照對借款人的調查來描述保證擔保人的基本情況、信用狀況、對外保證擔保情況、法定代表人情況、經營和財務狀況、是否有重大經濟糾紛等，并判斷保證人是否具備合規合法的保證擔保資格，判斷其保證擔保能力。對于保證擔保能力一般或比較差的，應在調查報告中進行風險揭示，須就增加擔保或降低信用額度進行風險揭示。

采用信用方式的，須就是否符合信用貸款的條件逐條進行判斷。對于不符合信用貸款條件而突破制度的，須詳細說明突破信用貸款條件的理由和原因。

八、信貸風險評價

總結借款人存在的風險點和不確定性因素。主要包括：合法性風險、組織架構風險、市場風險、財務風險、擔保風險、政策風險、客戶的管理風險、貸后管理風險以及其他對該公司和我行信貸資金可能產生重大影響的風險。通過上述風險的揭示，判斷風險性質。對部分能夠化解的風險，提出具有操作性的風險防控和化解措施；對于難以防范或不易化解的風險，判斷我行能否接受。

九、本次信貸業務的綜合效益分析

包括信貸業務帶來的直接收益以及通過信貸業務可能帶來的間接收益，包括客戶關系維護、存款、結算業務收入、可能帶來的其它優質資產業務以及項目產生的社會效益等。

十、貸后管理情況和貸后管理方案

對于有存量信用的，應就以前的貸后管理情況進行綜合評價，并對客戶是否配合、是否達到我行的貸后管理的相關要求進行表述，對以前貸后管理發現的問題應進行總結，并就以后如何進一步強化貸后管理、提高我行的貸后監管提出改進方案。

對于新進入客戶，應結合客戶本身的特點提出貸后管理方案，包括人員配備及職責、主要監管的內容和監管方式等提出詳細的管理方案。

十一、調查結論

根據以上的調查，提出調查授信方案：是否同意授信并說明理由；明確授信的總額、種類、有效期、擔保方式、定價要求等；限制性條件或合同加列條款，以及信貸管理要求等。

第三篇：關于ABC有限公司申請辦理短期流動資金150萬元的調查報告

關于ABC有限公司申請辦理短期流動資金150萬元的調查報告

2012年新年伊始，ABC集團高端幕墻產業市場開拓再傳喜訊，下屬全資子公司---深圳市ABC裝飾工程有限公司先后中標或簽約、成都銀石廣場幕墻、浙江慈溪工業品批發廣場二期幕墻、紹興嘉悅廣場幕墻和成都339項目幕墻四項工程，合同金額總計約2.16億元，實現ABC高端節能幕墻產業2012年的“開門紅”。ABC需要向半導體有限公司購買高新材料，價值200萬元，自籌資金50萬元，尚有資金缺口150萬元。擔保方式為質押擔保，用公司在普邦園林有限公司300萬元作質押擔保。對此我們進行了調查，現將調查情況匯報如下：

一、公司基本情況

公司是經深圳市人民政府辦公廳以深府辦函(1995)194號文批復,在原“深圳ABC建材有限公司”的基礎上,于1995年10月以募集設立方式改組設立的股份有限公司，注冊資本75 691萬元，公司屬建器材、光電設備、電子顯示設備等。公司性質為股份有限公司，董事會成員5人，公司法定代表人寧明，現年55歲，博士學歷，具有完全民事行為能力。公司在我部營業廳開立基本存款賬戶，貸款歸行率為95%，日均存款500萬元。2009年被省農行批準為AAA級信用企業。2011年內部統一授信3300萬元(含省分行審批900萬元項目貸款，相應增加信用額度900萬元)，其中有人民幣貸款2400萬元，銀行承兌匯票900萬元。截止2012年4月30日該公司在我行人民幣信用余額為5 000萬元，其中人民幣4 000萬元，四級分類為正常貸款，五級分類為正常貸款；動產質押承兌5 00萬元。公司到期信用償付率、到期利息償還率均達100%。2011年公司營業執照、組織機構代碼證、貸款卡已年檢，具備法人資格，主體合法。

二、公司財務狀況及市場分析

（一）財務狀況

1.公司截至2011年9月末，賬面資產總額204 316萬元，比年初增加5728.5萬元,分別為：

（1）流動資產129 288萬元，主要是貨幣資金37 748萬元(在我行存款)；

應收票據166萬元（比年初減少89.93%，主要是承兌匯票到期所致）； 應收賬款55 171萬元；

預付賬款7 744萬元（比年初增加282%，主要是預付工程項目貸款和勞務款，以及預付基建工程款所致）；

其他應收款5 418萬元（比年初增加38.08%，主要是保證金增加所致）；存貨21 515萬元。

（2）長期投資28 455萬元。

（3）固定資產33 436萬元，其中固定資產凈值30 631萬元，在建工程2 805萬元

（4）無形資產13 137萬元。

2．賬面負債總額90 005萬元，實際負債90 005萬元，其中 ：

（1）流動負債總額86 457萬元，分別為：①短期借款40 300萬元；②應付賬款24 283萬元；③預收賬款11 115萬元；④其他應付款3 730萬元；⑤未繳稅金2 660萬元。

（2）長期借款3 548萬元。

3．所有者權益114 312萬元，其中：①實收資本76 890萬元；②資本公積金8 470萬元；③盈余公資金1 800萬元；④未分配利潤27 152萬元。

（二）財務分析

1．公司償債能力情況。2009年12月末該公司資產負債率51.77%，2010年同期資產負債率為45.05%，而2011年9月末資產負債率即為40.05%。三年來，該公司的資產負債率逐步在下降。再看流動比率的情況，2009年9月末1.10%，2010年1.46%，2011年1.48%。公司的流動比率處于一個比較穩定的數值。最后是速動比率，2009年0.83%，2010年1.13%，2011年1.23%。仍然可以看出，該公司的速動比率也是在緩慢地增加。這些數據表明公司的短期償債能力有所增強。

2．公司營運能力情況。2011年公司的存貨周轉率為2.92，2010年為3.39，2009年為4.34，公司的營運能力有所增強。

3．公司盈利情況。2011年實現利潤總額6 101萬元，2010年4 725萬元，2009年3 311萬元，同時，公司營業利潤率分別為6.34%、4.64%、5.28%，雖然公司在2010年營業利潤有所下降，但是在2011年實現了比較大幅度的增長，所有公司的盈利能力還是有所增強的。

4．現金流量情況。2011年該公司現金凈流量11 300萬元，其中經營活動現金凈流量6 100萬元，2010年分別為25 800萬元，3 100萬元;2009年分別為9 800萬元，4 700萬元，表明該公司的第一還款來源充足。

（三）市場分析

該公司生產經營新型建筑材料、復合材料、金屬制品、金屬結構、環保設備及器材、公共安全防范設備、冶金設備、光機電一體化產品、高分子材料及產品、精細化工產品、機械設備、光電材料及器材、光電設備、電子顯示設備、視聽設備、交通設施(產品不含限制項目及出口許可證管理商品)及上述產品的設計、技術開發、安裝、施工、相關技術咨詢和培訓、自有物業管理及租賃(深圳市高新區科技南十二路ABC大廈、深圳市南山區龍珠四路2號ABC城)、從事深圳市高新區科技南十二路ABC大廈停車場機動車停放業務。ABC品牌被評為“中國改革開放20年最具影響力著名品牌”；被國家有關部門授予“中華之最”、“中國工業行業狀元”、“中國工業行業排頭兵企業”、“全國大型工業企業”、“中國最具發展潛力上市公司50強”、“全國質量效益型先進企業”、“中國產品質量信得過企業”、“全國外商投資先進企業”、“廣東省知識產權優勢企業”、“2007深圳發展循環經濟十佳企業”，“深圳市民營骨干領軍企業”、“深圳百強企業”、“最具影響力的深圳知名品牌”、“2006十佳技術創新企業”、“深圳市企業技術中心”等稱號，ABC榮獲國際質量最高獎——“白金獎”；被《亞洲金融》雜志評為“亞太地區100家最佳管理公司”，ABC商標被授予“廣東省著名商標”。國內主要銷往上海、北京、廣州、南昌等地，也暢銷國外，市場前景較好。

三、行業信用、行用風險情況

ABC集團股份有限公司與我行信用關系始于1996年，是我行多年來支持的優良客戶，2009年被省農行批準為AAA級信用企業，經測算報告期仍為AAA級信用企業。2011年內部統一授信3300萬元(含省分行審批900萬元項目貸款，相應增加信用額度900萬元)，其中有人民幣貸款2400萬元，銀行承兌匯票900萬元。截止2012年4月30日該公司在我行人民幣信用余額為5 000萬元，其中人民幣4 000萬元，四級分類為正常貸款，五級分類為正常貸款；動產質押承兌5 00萬元。公司到期信用償付率、到期利息償還率均達100%。查詢結果與調查內容一致。

四、借款理由、金額、期限、用途等情況

ABC集團股份有限公司在國內率先投身半導體發光材料的研發。在國內率先向市場推出了擁有自主知識產權的藍光LED外延片，并在此基礎上成功研制出藍光LED芯片。為實現規模化生產，達到了這一國家863高技術項目的產業化目標。ABC需要向半導體有限公司購買半導體材料，價值200萬元，自籌資金50萬元，尚有資金缺口150萬元。該原材料主要用于制造芯片，然后出口國外，這筆150萬元貸款估計可以為公司創造經濟效益500萬元。

五、本筆貸款擔保情況

該公司本次申請短期流動資金貸款150萬元，期限1年，擔保方式為質押擔保，以公司在普邦園林有限公司的的股份300萬元作質押。經調查普邦園林有限公司2011年12月末財務報表，該公司資產總額65 744萬元，資產負債率31.36%，流動比率3.51%，說明該公司長短期償債能力較強；2011年是實現營業總收入130 863萬元，營業利潤率15.33%，凈利潤率12.85%，說明該公司營業能力有所提高；該公司2012年2月現金凈流量2 200萬元，其中經營活動凈流量3 800萬元，說明該公司的第一還款來源較充足。

六、結論

目前該公司借款主體合法有效，生產經營正常，經濟效益較好，到期信用償付率、到期利息償還率可以高達100%。經調查同意為其辦理短期流動資金貸款150萬元，期限為1年，擔保方式為質押擔保，用公司在的股份作質押，利率為7.02%。借款發放后會計科目為“724——工業短期貸款”，貸款分類為正常貸款。請審查！

調查負責人：陳 敏調查主負責人：徐鐿菲

2012年5月20日

第四篇：申請萬元貸款的調查報告

申請萬元貸款的調查報告

借款人因票據到期需要周轉金，于3013年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業務部對該借款人進行了調查，現將調查情況報告如下：

1、基本情況：

X男，1962年3月出生，身份證號碼：3X.X地，大專學歷，1999年12月創辦了X公司，任法人。經營穩定。其妻X，X年X月X日出生，身份證：3X.2、借款申請人資產情況

據調查，X為X公司的法定代表人，出資額X萬元，占出資比例99.87%。同時，X銷售中心為X公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣X萬元，擁有多處房產。

通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

3、借款用途、金額、期限

借款人X申請借款135萬元，用于借款人X年3月5日農行到期X萬承兌票據。期限為一個月。經調查了解，借款用途真實、合法。

四、借款方式

借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X，并簽訂了我司認可的保證書。X銷售中心經營正常，收入穩定。自然人X同為X銷售中心股東，出資額X萬元，出資比例X%。

5、還款來源情況

借款人的還款來源為X潤滑油銷售中心的主營業務收入（附與X公司的供貨合同）。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行X萬貸款將發放，可用來還貸。

6、調查結論

借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經營正常，收入穩定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發放貸款X萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。

第五篇：關于XX有限公司3000萬元授信總量的復議報告

我行上報的XX有限公司3000萬元授信總量項目，經省分行授信評審委員會評審同意，并經有權人審批，以編號為XYD2004026的《AA銀行江西省分行授信業務批準通知書》核定授信總量2000萬元。根據該項目的實際情況及企業的資金需求，我行提出申請復議，理由如下：

一、授信項目的必要性及可行性分析

1．貸款用途的必要性：2005年該

企業已承接各類工程驅動橋訂單7280臺套，銷售收入達1.5億元。

2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業工程驅動橋生產廠家。其它二家分別為ZZ集團有限公司和機械股份有限公司。

該公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，其中型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50占全國銷售市場的25左右；一塊是壓路機驅動橋，該產品占全國銷售市場的50左右。壓路機驅動橋全國市場90被其和徐州工程機械集團有限公司占領（數據來源為中國工程機械商貿網）。四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產ZL30B、ZL50B、ZL50E驅動橋。從以上數據分析，該公司在裝載機驅動橋和壓路機驅動橋生產上在全國市場上競爭力較強。

同時，該公司在我行授信記錄良好，企業2004年在我行平均存款達200多萬元。若發放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業準備將1000多萬元的工資代理業務委托我行代辦，綜合效益可觀。

3．貸款風險可控：2004年底，企業現金比率26.08，實現銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩定。且擔保單位列入省分行公司業務處重點營銷客戶，省分行已以行發文報QQ分行申請集團客戶風險限額切分。QQ分行也已同意將XX有限公司納入集團客戶統一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。

二、企業2005年實現銷售收入1.5億元的可行性分析

我行的原申請3000萬元授信的調查報告預測該企業2005年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據企業1-11月份生產情況進行預測（企業還未作出2005年生產經營規劃），現企業實際情況發生了變化，其產品目前供不應求，截止2005年2月底，企業目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達到150742400元。

企業銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面：

1、2004年下半年因國家宏觀調控，該公司的下游企業以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應市場的需求。故造該公司2004年驅動橋生產、銷售與上年基本持平。進入2005年，國家雖繼續實行宏觀調控，但國家宏觀調控主要是針對房地產、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業，故對該企業影響不大。且其下游企業庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅動橋的銷量增加。

2、國家基礎建設進一步加大，造成企業今年銷量大增。

A、根據國務院2004年審議通過的《中長期鐵路網規劃》，到2020年，我國鐵路需要投資2萬億以上。2005年將是我國鐵路大規模建設全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續建項目48個，總投資達1000億元。

B、2005年到2020年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅2005年投資將達4500億元，并每年以20以上的速度增長。

因國家基礎建設的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅動橋的需求量也相應要增加，據《中國工程機械信息網》預計未來10年，市場對工程車車輛的需求將以20—30以上的速度增長。《中國工程機械商貿網》預測2005年需求量如下表：

產品名稱

需求（臺）

100HP以上推土機

6000-7000

裝載機

25000-28000

工程起重機

8000-9000

叉車

25000-35000

液壓挖掘機

12000-14000

鑿巖臺車

1000-1500

道路工程機械（含壓實及路面機械）

9000-11000

壓路機

7000-90003、企業2005年銷售量大增的原因是：

A、外因方面主要是國家基礎建設的加大。其中江西境內浙贛鐵路線的改造使得WW股份有限公司獲得了大量的裝載機和壓路機的訂單，為此WW股份有限公司2005年對該企業的驅動橋訂購同比去年增加近4000萬元。

B、內因方面主要是產品質量的提高：去年公司實行的技改，購進了部分現代化設備，使得產品質量進一步穩定和提高，促進市場份額的增加。同比去年，因產量質量的提高，其PR75.23、PR90.23、PR75.27、75.91B等大型工程機械使用的驅動橋銷量大增，銷售收入增加。

綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司2005年