第一篇：關于江西XX驅動橋有限公司申請短期流動資金貸款3000萬元的調查報告

關于江西XX驅動橋有限公司申請短期流動資金貸款3000萬元的調查報告

一、借款人概況 1.基本情況

XX驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。2003年3月被寧波BB集團兼并,成立江西XX驅動橋有限公司，BB集團占70%股份，原廠管理人員占30%股份。

新的公司按承債方式以凈資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區占地面積10萬平方米，生產建筑面積2.7萬平方米。2.企業生產情況

江西XX驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品占全國銷售市場的50%左右。

3.管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原XX驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產經營及經濟效益情況： 隨著國家加大基礎建設力度以來，2001年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為7200萬元，2003年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，2001年公司凈利潤為2.5萬元，2002年公司凈利潤為25萬元，2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。

企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。

公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關系。企業發展呈強勁增長態勢；隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用于工程機械驅動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務狀況 1.該公司最近三年一覽表-主要財務指標

據上表分析:（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，2003年實現凈利潤242萬元。

（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。

總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。2.發展情況

2004年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利稅1000萬元，其中實現稅金600萬元，稅后利潤400萬元。

四、公司與我行關系：

該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，2003年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司愿意與我行發生信貸關系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當地是處于我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。

六、貸款擔保人分析

該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。

寧波BB集團有限公司總資產十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別于1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車制造先時標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，2003年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批準，將于2004年上市。寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，七、結論

同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。

第二篇：關于ABC有限公司申請辦理短期流動資金150萬元的調查報告

關于ABC有限公司申請辦理短期流動資金150萬元的調查報告

2012年新年伊始，ABC集團高端幕墻產業市場開拓再傳喜訊，下屬全資子公司---深圳市ABC裝飾工程有限公司先后中標或簽約、成都銀石廣場幕墻、浙江慈溪工業品批發廣場二期幕墻、紹興嘉悅廣場幕墻和成都339項目幕墻四項工程，合同金額總計約2.16億元，實現ABC高端節能幕墻產業2012年的“開門紅”。ABC需要向半導體有限公司購買高新材料，價值200萬元，自籌資金50萬元，尚有資金缺口150萬元。擔保方式為質押擔保，用公司在普邦園林有限公司300萬元作質押擔保。對此我們進行了調查，現將調查情況匯報如下：

一、公司基本情況

公司是經深圳市人民政府辦公廳以深府辦函(1995)194號文批復,在原“深圳ABC建材有限公司”的基礎上,于1995年10月以募集設立方式改組設立的股份有限公司，注冊資本75 691萬元，公司屬建器材、光電設備、電子顯示設備等。公司性質為股份有限公司，董事會成員5人，公司法定代表人寧明，現年55歲，博士學歷，具有完全民事行為能力。公司在我部營業廳開立基本存款賬戶，貸款歸行率為95%，日均存款500萬元。2009年被省農行批準為AAA級信用企業。2011年內部統一授信3300萬元(含省分行審批900萬元項目貸款，相應增加信用額度900萬元)，其中有人民幣貸款2400萬元，銀行承兌匯票900萬元。截止2012年4月30日該公司在我行人民幣信用余額為5 000萬元，其中人民幣4 000萬元，四級分類為正常貸款，五級分類為正常貸款；動產質押承兌5 00萬元。公司到期信用償付率、到期利息償還率均達100%。2011年公司營業執照、組織機構代碼證、貸款卡已年檢，具備法人資格，主體合法。

二、公司財務狀況及市場分析

（一）財務狀況

1.公司截至2011年9月末，賬面資產總額204 316萬元，比年初增加5728.5萬元,分別為：

（1）流動資產129 288萬元，主要是貨幣資金37 748萬元(在我行存款)；

應收票據166萬元（比年初減少89.93%，主要是承兌匯票到期所致）； 應收賬款55 171萬元；

預付賬款7 744萬元（比年初增加282%，主要是預付工程項目貸款和勞務款，以及預付基建工程款所致）；

其他應收款5 418萬元（比年初增加38.08%，主要是保證金增加所致）；存貨21 515萬元。

（2）長期投資28 455萬元。

（3）固定資產33 436萬元，其中固定資產凈值30 631萬元，在建工程2 805萬元

（4）無形資產13 137萬元。

2．賬面負債總額90 005萬元，實際負債90 005萬元，其中 ：

（1）流動負債總額86 457萬元，分別為：①短期借款40 300萬元；②應付賬款24 283萬元；③預收賬款11 115萬元；④其他應付款3 730萬元；⑤未繳稅金2 660萬元。

（2）長期借款3 548萬元。

3．所有者權益114 312萬元，其中：①實收資本76 890萬元；②資本公積金8 470萬元；③盈余公資金1 800萬元；④未分配利潤27 152萬元。

（二）財務分析

1．公司償債能力情況。2009年12月末該公司資產負債率51.77%，2010年同期資產負債率為45.05%，而2011年9月末資產負債率即為40.05%。三年來，該公司的資產負債率逐步在下降。再看流動比率的情況，2009年9月末1.10%，2010年1.46%，2011年1.48%。公司的流動比率處于一個比較穩定的數值。最后是速動比率，2009年0.83%，2010年1.13%，2011年1.23%。仍然可以看出，該公司的速動比率也是在緩慢地增加。這些數據表明公司的短期償債能力有所增強。

2．公司營運能力情況。2011年公司的存貨周轉率為2.92，2010年為3.39，2009年為4.34，公司的營運能力有所增強。

3．公司盈利情況。2011年實現利潤總額6 101萬元，2010年4 725萬元，2009年3 311萬元，同時，公司營業利潤率分別為6.34%、4.64%、5.28%，雖然公司在2010年營業利潤有所下降，但是在2011年實現了比較大幅度的增長，所有公司的盈利能力還是有所增強的。

4．現金流量情況。2011年該公司現金凈流量11 300萬元，其中經營活動現金凈流量6 100萬元，2010年分別為25 800萬元，3 100萬元;2009年分別為9 800萬元，4 700萬元，表明該公司的第一還款來源充足。

（三）市場分析

該公司生產經營新型建筑材料、復合材料、金屬制品、金屬結構、環保設備及器材、公共安全防范設備、冶金設備、光機電一體化產品、高分子材料及產品、精細化工產品、機械設備、光電材料及器材、光電設備、電子顯示設備、視聽設備、交通設施(產品不含限制項目及出口許可證管理商品)及上述產品的設計、技術開發、安裝、施工、相關技術咨詢和培訓、自有物業管理及租賃(深圳市高新區科技南十二路ABC大廈、深圳市南山區龍珠四路2號ABC城)、從事深圳市高新區科技南十二路ABC大廈停車場機動車停放業務。ABC品牌被評為“中國改革開放20年最具影響力著名品牌”；被國家有關部門授予“中華之最”、“中國工業行業狀元”、“中國工業行業排頭兵企業”、“全國大型工業企業”、“中國最具發展潛力上市公司50強”、“全國質量效益型先進企業”、“中國產品質量信得過企業”、“全國外商投資先進企業”、“廣東省知識產權優勢企業”、“2007深圳發展循環經濟十佳企業”，“深圳市民營骨干領軍企業”、“深圳百強企業”、“最具影響力的深圳知名品牌”、“2006十佳技術創新企業”、“深圳市企業技術中心”等稱號，ABC榮獲國際質量最高獎——“白金獎”；被《亞洲金融》雜志評為“亞太地區100家最佳管理公司”，ABC商標被授予“廣東省著名商標”。國內主要銷往上海、北京、廣州、南昌等地，也暢銷國外，市場前景較好。

三、行業信用、行用風險情況

ABC集團股份有限公司與我行信用關系始于1996年，是我行多年來支持的優良客戶，2009年被省農行批準為AAA級信用企業，經測算報告期仍為AAA級信用企業。2011年內部統一授信3300萬元(含省分行審批900萬元項目貸款，相應增加信用額度900萬元)，其中有人民幣貸款2400萬元，銀行承兌匯票900萬元。截止2012年4月30日該公司在我行人民幣信用余額為5 000萬元，其中人民幣4 000萬元，四級分類為正常貸款，五級分類為正常貸款；動產質押承兌5 00萬元。公司到期信用償付率、到期利息償還率均達100%。查詢結果與調查內容一致。

四、借款理由、金額、期限、用途等情況

ABC集團股份有限公司在國內率先投身半導體發光材料的研發。在國內率先向市場推出了擁有自主知識產權的藍光LED外延片，并在此基礎上成功研制出藍光LED芯片。為實現規模化生產，達到了這一國家863高技術項目的產業化目標。ABC需要向半導體有限公司購買半導體材料，價值200萬元，自籌資金50萬元，尚有資金缺口150萬元。該原材料主要用于制造芯片，然后出口國外，這筆150萬元貸款估計可以為公司創造經濟效益500萬元。

五、本筆貸款擔保情況

該公司本次申請短期流動資金貸款150萬元，期限1年，擔保方式為質押擔保，以公司在普邦園林有限公司的的股份300萬元作質押。經調查普邦園林有限公司2011年12月末財務報表，該公司資產總額65 744萬元，資產負債率31.36%，流動比率3.51%，說明該公司長短期償債能力較強；2011年是實現營業總收入130 863萬元，營業利潤率15.33%，凈利潤率12.85%，說明該公司營業能力有所提高；該公司2012年2月現金凈流量2 200萬元，其中經營活動凈流量3 800萬元，說明該公司的第一還款來源較充足。

六、結論

目前該公司借款主體合法有效，生產經營正常，經濟效益較好，到期信用償付率、到期利息償還率可以高達100%。經調查同意為其辦理短期流動資金貸款150萬元，期限為1年，擔保方式為質押擔保，用公司在的股份作質押，利率為7.02%。借款發放后會計科目為“724——工業短期貸款”，貸款分類為正常貸款。請審查！

調查負責人：陳 敏調查主負責人：徐鐿菲

2012年5月20日

第三篇：關于李XX申請流動資金貸款250萬元的調查報告

關于李XX申請流動資金貸款250萬元的

調查報告

公司貸款審批委員會：

借款人李XX因流動資金不足，于2010年12月12日向我公司申請流動資金貸款250萬元，期限：壹年，擔保方式：保證、抵押。我公司業務部受理后，由客戶經理XX、XX組成調查小組，對李XX個人資信狀況、家庭資產、負債及擔保等情況進行了調查，現將有關情況報告如下：

一、借款人資信及家庭情況

（一）借款人基本情況及家庭情況

李XX，男，現年40歲，大專文化，身份證號碼：5129211XXXXXXX，移動電話：***，戶籍所在地：廣安市XX路18號1幢2單元201號，個體工商戶，現任XX有限公司股東，總經理。

借款人家庭情況：妻子劉XX，現年32歲，大專文化，身份證號碼：512921XXXXXXXXX,戶籍所在地：廣安市XX路18號1幢2單元201號，現在廣安市XX局工作，并擔任XX職務，月工資收入2300元。

女兒李XX，現年18歲，身份證號碼：511303XXXXXXXXXX,現在XX地讀高中。

經調查，借款人家庭和睦，穩定，家庭收入較高。

（二）借款人資產、負債情況

根據李XX提供的家庭資產有關證明，借款人擁有以下資產：

1、位于廣安市XX路18號1幢2單元201號住宅一套，面積125.98㎡,價值約30萬元。

2、廣安市XX路22號3幢2單元301號住宅一套，面積80.3㎡，購買價22萬元（現未辦理產權）。

3、位于廣安區西溪鎮江東大道東側商業、住宅用地2533㎡（約3.8畝），評估價值約547萬元，李XX占91萬元。

4、四川XX有限公司注冊資本金200萬元，李XX占股20%，金額40萬元。

5、李XX廣安區勝利路23號經營的建材門市，存貨金額約20萬元。

借款人李XX家庭資產約203萬元。經調查，借款人李XX在對外無負債。

（三）借款人資信情況

經調查，借款人李XX人品好，講誠信，借款后能夠按時支付利息，到期償還貸款。經中國人民銀行征信系統個人信用報告查詢，借款人李XX夫妻二人在廣安聯社西溪信用社貸款50萬元（已于2009年3月償還），在廣安郵政銀行貸款20萬元（已于2008年2月償還），近期無不良記錄。

綜上，借款人具有完全民事行為能力的自然人，家庭和睦、穩定，資金實力較雄厚，且借款人信譽較好，近期無不良記錄。

二、借款人經營情況

借款人李XX原廣安市農資公司職工，2000年公司改制后，掛靠 廣安區農資公司，以廣安區農資公司第一經營部從事化肥、農藥等農資物資的個體經營，2005年以其弟李XX在廣安區新南路9號注冊廣安區農資經營部，現銷售量達5000噸，銷售收入220萬元，可實現利潤80多萬元。2009年與周XX、張XX等5人在廣安市廣安區工商局注冊成立四川XX有限公司，注冊號：5113000000XXX，注冊地址：廣安市廣安區金華鎮江東大道2幢1層，注冊資本100萬元，李XX家庭占股30%（女兒李小枚占股10%）主要經營：糧食收購、加工銷售等。通過近兩年的努力，現擁有員工30人，每天加工糧食30噸，建立了成都五塊石農貿市場、八里莊等銷售網絡。現實現年加工能力10000噸，銷售收入3600萬元，可實現利潤200多萬元。

三、借款用途及還款來源的調查

借款人李XX經營的四川XX有限公司，通過對加工機器設備的改良，加工產品量由原來的25噸/天增加到30噸/天，加之，稻谷收購價格由原來1.03元/斤上漲1.15元/斤，庫存存貨增加，導致企業資金流動不足，以位于廣安區西溪鎮江東大道東側土地2533㎡（土地用途：商業、住宅，使用權類型：出讓）及地上建筑物作抵押，向我公司申請流動資金循環借款250萬元。調查人員認為，借款人申請的借款用途真實，符合有關信貸政策。

根據企業資金需求情況，借款人向我公司申請借款期限：壹年，貸款循環使用，計劃用企業銷售收入及家庭收入償還貸款。經調查，一是借款人個體經營的四川XX公司年生產能力10000噸，銷售收入3600萬元，年盈利能力200多萬元；二是借款人經營的農資物資，銷售收入220萬元，年收入80萬元，第一還款來源有保障，所提供的抵押物位置較好，易出租，易變現，第二還款來源有保障。調查人員認為，借款人根據企業流動資金使用情況，向我公司申請借款期限：壹年，貸款循環使用，計劃用公司銷售收入及家庭收入償還貸款，符合貸款有關政策。

四、擔保評價

（一）、對擔保人資信評價

擔保人杜XX，男，現年36歲，身份證號碼：512921XXXXXX，戶籍所在地：廣安區金華路25號2幢3單元2層1號，四川XX限公司股東。

擔保人張XX，男，現年67歲，身份證號碼：512921XXXXXX，戶籍所在地：廣安市建安路31號1幢2單元501號。

擔保人劉XX，男，現年39歲，身份證號碼：512901XXXXXXXX，戶籍所在地：廣安市廣安區西河路71號1幢2單元502號，四川XX有限公司股東，個體工商戶。

2010年12月13日經中國人民銀行征信系統個人信用報告查詢，擔保人近期無不良記錄。

經調查，一是擔保人具有完全民事行為能力的自然人，擔保主體合格；二是擔保人自愿以位于廣安區西溪鎮江東大道國用土地使用權（土地證號：廣安市國用（2008）第002343號）面積2533㎡以及地上房屋用于李XX向我公司借款250萬元作抵押并擔保，當借款人李XX不能按期償還借款本息時，我公司有權按照法律規定將上述房產 作價變賣、拍賣，并從中優先受償，并于2010年12月14日經廣安市公證處進行了公證，因此，擔保人杜XX、張XX、劉XX為李XX擔保，擔保主體合法，符合有關政策。

（二）、對擔保物評價

借款人李XX申請借款250萬元提供的抵押物用位于：廣安區西溪鎮江東大道東側商業、住宅用地2533㎡（約3.8畝），土地使用證號為：廣安市國用（2008）第002343號，土地用途：商業、住宅，土地使用權類型：出讓及地上建筑物1、2幢1層非住宅，其房屋所有權證分別為：廣房權證廣監字00157474、00157479號，面積1200.61㎡作抵押，2010年11月17日經四川立信房地產土地評估有限公司評估，評估單價：國有土地使用權1290元/㎡（86萬元/畝），價值451.63萬元，地上建筑物（非住宅）797.05元/㎡,價值95.69萬元，合計總價值547.32萬元。

經調查，該抵押物位于廣安區西溪鎮江東大道東側，該區域商業功能完善，配套設施完善，區域內分布有四川冬菜廠、中鐵十二局、中心醫院，附近有農貿市場、廣安信用社等，交通方便，根據目前廣安市廣安區土地拍賣成交價及廣安市房地產市場銷售和廣安市二手房交易價格，調查人員認為，評估價值較合理，土地價值有升值空間。

調查人員認為：借款額度核定在250萬元，抵押率：50%，抵押物較足值。

五、貸款風險點及防范措施

1、經營風險分析 借款人經營的四川XX有限公司通過近二年的經營，公司管理制度完善，產品主要銷往成都、綿陽的農貿市場，雖占有一定的市場份額，但因其它系列的產品質量、價格等多種因素，也有可能影響原市場占有份額和利潤。但借款人已建立了營銷網絡，有穩定的客戶群和銷售團隊，產品的加工能力、銷售收入、利潤在增加，借款人具有較強的抗風險能力。

2、擔保風險分析

借款人提供的抵押物位置較好，商業氣候較濃，交通便利，易出租，易變現，擔保無風險。

3、其他風險分析

通過對借款人的了解，借款人人品好，素質較高，信譽觀念較強，能夠按時支付利息，到期償還本金，信譽良好。

風險防范措施

1、密切關注借款人公司的經營情況及異常情況，發現異常情 及時進行處理，確保信貸資金的安全。

2、辦理好合規、合法的抵押登記相關手續，確保第二還款來源有保障。

六、調查結論

1、借款人具有完全民事行為能力的自然人，資金實力較雄厚，借款主體合格。

2、借款人生產經營正常，效益較好，且收入點較多，第一還款來源有保障。

3、借款人李XX個人信譽良好，能夠按時支付利息，經中國人民銀行征信系統個人征信查詢，借款人近期無不良記錄。

4、擔保人具有完全民事行為能力的自然人，擔保主體合法。

5、借款人所提供的抵押物位置較好，易出租、易變現，借款額度核定250萬元，抵押較足值，第二還款來源有保障。

綜上，建議發放李XX流動資金循環貸款貳佰伍拾萬元，期限：壹年，月利率：按我公司同期、同檔次利率執行，還款方式：按月結息，擔保方式：保證、抵押，呈報審批。

七、調查責任

本報告相關資料由借款人李XX提供，調查人員對調查報告的真實性、有效性和完整性負責。

主調查人： 調查人： 二○一○年十二月十八日

本報告附件資料：

1、借款人借款申請書

2、借款人身份證、戶口簿、結婚證復印件

3、借款人征信查詢記錄

4、個體工商戶營業執照

5、企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證復印件

6、公司章程及驗資報告復印件

7、擔保人身份證、戶口簿、結婚證復印件

8、抵押物權屬復印件

9、面談記錄

10、資信評分表

第四篇：燕山有限公司申請流動資金貸款的調查報告

燕山有限公司申請流動資金貸款的調查報告

近日，收到燕山有限公司申請新增流動資金貸款3000萬的報告后，于朝車站分理處及管戶經理及時對該公司近期生產經營情況進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、借款人基本情況

1、借款人資格審查：該企業創建于1983年，2004年4月對原燕山水泥廠進行了股份改制，改制后的企業名稱為“燕山有限公司”登記注冊的《企業法人營業執照》號碼6103231002563，注冊資金7445.3萬元，營業期限2004年4月7日至2014年4月6日，經營范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產銷售，復膜編織袋的生產，水泥石料的開采及經銷等；《組織機構代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2013年4月8日；《貸款卡》編號為***601；以上三證均真實有效且已按期年檢，經審查該客戶具有辦理信貸業務資格。

2、借款人基本情況：燕山有限公司為于朝縣燕山企業集團總公司下屬的企業，企業住所位于于朝縣新拓工業園區，主要產品為“燕山”牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業人員2565人，其中：管理和中級技術人員435人。公司由股東選舉產生董事會、監事會，內部設有辦公室、生產科、供應科、銷售科、財務科、質技科、安全科、保衛科八個職能部門。現擁有20萬噸生產線一條、30萬噸干法旋窯生產線三條以及正在擴建的100萬噸干法旋窯生產線，年產優質石灰石150萬噸的自備石灰石礦場2個，年產合格編織袋2500萬條的生產線1條，加工水泥配套設備的機械制造科1個，年成品水泥生產能力可達300萬噸。設立了8個銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊伍，形成了強大的銷售網絡。現企業已成為集礦產、水泥生產銷售、水泥設備修造、水泥編織袋生產為一體的水泥生產基地。其產品已通過ISO9002質量體系國際認證，其產品暢銷西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業三強，2004年獲得“全國免檢產品”并榮獲“陜西名牌產品”稱號，同年被省國、地稅局評為“A級”納稅人。

3、法定代表人基本情況：法人代表李貴超，現任公司董事長兼總經理，兼任海天村黨委書記、茅山鎮副鎮長，現年48歲，大專學歷，高級經濟師，自1983年創建時擔任廠長至今，具有較強的專業技能和創新能力。先后榮獲“全國鄉鎮企業家”、“陜西省勞動模范”等榮譽稱號，并任寶雞中小企業協會會長之職，多年來與我行合作良好。

4、借款人信用及用信情況：該企業現在我行于朝車站分理處開立基本結算賬戶，是與我行建立信貸關系較早的企業之一，連續多年被農行評為AAA級信用企業，2011年信用等級評定為AA＋級，報告日信用等級測評為AAA級，貨款歸行率達90%以上，銀企合作關系融洽。2011核定授信總額5437萬元，現有我行貸款總額5437萬元，其中：短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元，貸款形態四級、五級分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄，銀企合作關系融洽。

二、企業經營情況及財務狀況分析

企業創建 23年來，經歷了八次大規模的技術改造，現已成為年產160萬噸的大型水泥生產企業，經濟實力得到飛速發展，經營管理體系和質量保障體系十分健全和規范，培養造就了一批素質高的經營管理人員和產、供、銷營銷隊伍，經營管理和技術力量雄厚，產品倍受用戶青睞。今年以來，水泥銷售價格調高后，企業呈現生產產銷兩旺，產品供不應求的良好發展勢頭。

1、經營情況分析

近三年經營指標狀況單位：萬元、%

銷售收入利潤總額凈利潤

2008年18269.51561.21045

2009年29009.92164.02164

2010年3143232653265

2011年6月***08

從以上數據分析，2008—2011年企業經營發展迅速，銷售、利潤總量大幅度上升，主要是隨著生產工藝技術、產品產量等增強擴大，加之，嚴格控制和降低產品生產成本，盈利水平逐年提高。2010年12月底，企業資產總額34473萬元，其中：流動資產2415萬元、固定資產32058萬元；負債總額15946萬元，其中：流動負債4590萬元，長期負債11356萬元；所有者權益18528萬元，其中：實收資本6847萬元；資產負債率為46.3%，流動比率為52.6%，2010年全年實現銷售收入31432萬元，利潤總額3265萬元，銷售利潤率為16%。

截止2011年6月底，資產總額40049萬元，較年初增加5576萬元。其中：流動資產7737萬元，較年初增加2084萬元；貨幣資金3689萬元，較年初增加434萬元；應收賬款2萬元與年初持平，主要是企業產品從不賒賬，做到這一點，對這么大的企業來說是難能可貴的；預付賬款2520萬元，較年初增加1150萬元，主要是新上生產線的部分設備付款；存貨1315萬元，較年初增加300萬元，主要是產成品和儲備原材料的占用，占用結構較為合理；固定資產32313萬元，較年初凈增3493萬元，主要是設備和在建工程的增加，其中在建工程932萬元；企業現有負債總額19013萬元，其中，流動負債6102萬元，主要是短期借款2367萬元，應付賬款299萬元，較年初減少338萬元；應付工資1382萬元，較年初增加381萬元；應付福利費704萬元，較年初增加447萬元；其他未交款和預提費用較年初增加942萬元；長期負債12911萬元，較年初增加1555萬元，主要是內部擴股和集資形成，長期借款6070萬元，較年初保持不變。該企業目前借款總額14330萬元（現在我行借款總額5437萬元，信用社貸款3000萬元，內部集資5893萬元），其中金融機構短期借款2367萬元，長期借款6070萬元；所有者權益21036萬元，其中實收資本11594萬元，盈余公積6934萬元，未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出，該企業的資金結構合理，積累充足，綜合實力雄厚，市場抗風險能力較強。

2、財務指標分析

近三年財務指標狀況單位：萬元、%

資產總額資產負債率流動比率速動比率現金凈流量

2008年32104617821.6-101.8

2009年3781259.662.941.5444.1

2010年3447346.352.64.3-379.8

2011年6月4004947.5125103434.2從以上指標看，該企業近年來規模擴大的同時，資產負債結構合理，盈利能力增強，特別是今年以來，該企業流動比率、速動比率、銷售利潤率均保持穩定的增長態勢，利息保障倍數明顯上升。

2008年現金凈流量為-101.8萬元，其中經營活動現金凈流量為3438.5萬元，投資性現金凈流量為-8005.6萬元；2009年現金凈流量為444.1萬元，其中經營活動現金凈流量為9390.4萬元，投資性現金凈流量為-6458.1萬元；2005年現金凈流量為-379.8萬元，其中經營活動現金凈流量為9971.7萬元，投資性現金凈流量為-817.4萬元；2006年上半年現金凈流量為434.2萬元，其中經營活動現金凈流量為3287.9萬元，投資性現金凈流量為-3985.2萬元；從對該公司近三年來的現金流量分析情況看，表明該企業連年增加固定資產投資，但經營活動現金凈流量穩定，主營業務收入完全可以保障償還貸款本息。事實也證明：企業信用度高，社會誠信度強。

三、企業信用狀況分析

該企業從一九八三年建廠與我行建立信貸關系以來，在我行于朝車站分理處開立基本結算賬戶，結算業務90％以上通過我行辦理。企業開通了網上銀行。2011年授信總額5437萬元，目前已全部占用，所有貸款均以其動產設定抵押，并依法在工商部門辦理了抵押登記手續；多年來，企業一貫恪守信用，銀企關系穩固，還款意愿強，還款記錄優良，從未出現過不良貸款和拖欠利息現象，利息償付率100％，連續多年被省農行評定為“AAA”級和“AA+”級信用企業，報告期信用等級經測評達到“AAA”級。

四、企業生產規模及發展前景

企業經過二十多年的滾動發展，經營管理和質量保障體系齊全規范，培養造就了一批高素質的管理隊伍和產、供、銷專業人員，形成了穩定的客戶市場。2010年工藝設計生產能力為110萬噸，實際生產量達到166萬噸，銷售量達到172萬噸。按照當前國家對水泥行業的產業政策限制淘汰小水泥企業，鼓勵發展大水泥生產企業的指導思路，經市場考察分析，專家多方論證，并取得擴建立項、環保批復等后，新擴年產100萬噸水泥生產線即將建成，新線投產后，工藝設計生產能力達到210萬噸，實際生產量將突破300萬噸。該公司在西安、寶雞、咸陽、天水等地區共設立了8個銷售辦事處，其中西安4個，咸陽2個，寶雞、天水各1個，多年來，“眾喜”牌水泥以其優質的產品，低廉的價格，深受用戶歡迎，市場占有率逐年上升，僅西安地區2010銷售量達到120萬噸，“眾喜”牌水泥市場占有率約為26%，按照與客戶達成購銷意向，年銷售量可突破 200萬噸。

從宏觀和微觀上分析：一是按照國家產業政策要求，十一、五期間，20萬噸以下窯型都要關閉，我省旋窯水泥缺口將為1000萬噸左右，新線的建成，無論是生產工藝還是技術含量都將大大改善我省的水泥結構，加速小水泥企業退出市場，進一步促進我省水泥產業健康良性發展。二是國家提出解決“三農”問題，農村道路的硬化，再加上西部公路、鐵路、高速

公路的大量修建，對水泥行業提供了一次發展的強大機遇。三是企業具有自己的礦石資源，自建的變電站等優勢，加之，擁有強大的銷售網絡，優良的勞動用工機制以及穩定團結的干群隊伍和良好的管理體制，為企業的穩定生產、控制生產成本、降低銷售費用提供了堅實保障體系。“眾喜”牌水泥不論是在銷售價格競爭，還是在質量競爭都會處于優勢。100萬噸生產線投產后，一方面，可以極大的滿足用戶對“眾喜”牌水泥的需求，緩解市場供需矛盾，另一方面，企業生產規模擴大近一倍，經濟效益和社會效益得到顯著提高，企業的綜合實力將得到大幅度提升。

五、申請增加授信額度及流動資金貸款的原因

按照《中國農業銀行客戶統一授信管理暫行辦法》有關規定，2011年該企業信用等級評定為AA+級，實施內部統一授信，授信額度為5437萬元，該企業已占用授信額度5437萬元。2010年底企業資產負債率為46.3％，根據企業的資產狀況和信用狀況，企業還有較大的授信空間，報告期資產負債率為47.5％，經測算，這次企業申請增加授信額度3000萬元，符合《統一授信管理暫行辦法》的有關規定，授信額度增加后資產負債率為55％。

新建100萬噸水泥生產線固定資產投資1.8億元，其中基建總投資5800萬元，生產線設備投資款11300萬元，安裝費用900萬元，項目資金已落實（企業自籌）。計劃基建于2011年9月底完工，設備安裝調試于2011年11月底結束。止2011年6月底，項目已投入資金6000多萬元，基建工程進度達到50%。

通過調查，每月可產成品水泥8萬噸，按配套資金2個月（產品庫存1月，儲備原材料1月）產品成本200元/噸測算，需流動資金3200萬元，2個月生產16萬噸水泥產量所消耗原料和所需資金情況如下表：

單位：噸、元、萬元

品名2個月產量所占百分比單價金額

電16萬噸42元/噸672萬元

石灰石16萬噸100％20元/噸320萬元

煤16萬噸14％250元/噸560萬元

粘土16萬噸23％10元/噸36.80萬元

石膏16萬噸5.2％100元/噸83.20萬元

水渣16萬噸15％65元/噸156萬元

鋼球16萬噸0.143％3500元/噸80.08萬元

工資16萬噸22元/噸352萬元

低值易耗品16萬噸15元/噸240萬元

管理費用16萬噸9.53元/噸152.48萬元

銷售費用16萬噸16.91元/噸270.56萬元

財務費用16萬噸6.35元/噸101.60萬元

合計3024.72萬元

根據上表測算，企業資金缺口仍達3000萬元，本次企業申請流動資金新增貸款3000萬元，期限3年，經我處調查認為，同意增加流動資金貸款3000萬元，期限3年。

為了保證新建100萬噸水泥生產線如期投入生產，不失時機確保新、老生產線原料的儲備、供應。考慮到該筆貸款需要經過市行、省行審定、審查、審批環節，企業特此提前提交流動資金貸款申請。

六、擔保方式及效益分析

此筆貸款擔保方式為最高額抵押擔保，以企業在工商部門新辦理的動產設備作為抵押擔保，企業已經鄭重承諾用動產變電站、旋窯等機器設備作為抵押物，價值8626.90萬元，在未還清貸款前不隨意處置，并對抵押物進行保險。新辦理登記的抵押物足值、合法、有效。

增加此筆貸款，企業可保證滿負荷生產，年可增加銷售收入2.4億余元，實現利潤2300余萬元。企業流動資金更加充足，經營步伐進一步加快，盈利能力得到較大提高，自身實力不斷增強，市場份額進一步擴大；同時，發放此筆貸款有利于我行信貸結構的調整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此筆貸款企業用經營收入和利潤來償還貸款本息。

七、調查結論及意見

經我處調查認為：該企業生產經營規模大，各項經營指標穩步增長，財務狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產品；國家產業、行業政策，環保設施達標，具有較好的發展前景，企業收益率較高，長期償債能力強，貸款綜合風險較小，經營規范，銀企關系融洽，是我行AA+級信用客戶，故同意增加授信額度及新增流動資金貸款3000萬元，期限3年，貸款方式為抵押擔保。

調查主責任人：

2012年3月28日

第五篇：關于申請1000萬元流動資金貸款的報告

關于申請1000萬元 流動資金貸款的報告

***銀行**縣支行：

***服裝廠于2015年3月6日注冊成立，注冊資金1000萬元，法定代表人楊***，服裝廠坐落于安化縣梅城鎮工業園。現租賃梅城鎮工業園標準化廠房8800平方米，服裝生產線十二條，生產及特種設備723件，廠設計規模800人，現有員工100人，現正在接培訓的人員200名。我廠主要經營服裝、服飾生產加工、銷售及進口業務。我廠享受****縣人民政府招商的各種優惠政策：員工培訓補貼費、廠房租金減免、稅收減免和出口貿易退稅等。我廠優勢之一，勞力充裕且勞動力低廉，生產成本低；我廠優勢之二，出口創匯（美元），我廠是***縣獨家具有進出口貿易權的生產加工廠，享受國家16%增值稅補貼政策；我廠優勢之三，設備齊全，能滿足各類服裝服飾的生產加工，客戶訂單穩定。我廠在安化縣境內鄉鎮擁有20-30員工的生產加工分廠有3個,計劃輻射到各鄉鎮，解決農村剩余勞力的就業問題。

***服裝廠目前經營方式兩種。一是來料加工服裝服飾訂單，二是做FOB包工包料服裝服飾訂單。截止2015年12月，我廠完成廣州是耘裕服飾公有限公司、凱特密歐服飾有限公司、瑞亞高科紡織有限公司、***有限公司、***公司、**國際貿易公司訂單業務2802萬元，創利潤274.5萬元。***服裝廠正在向自主品牌和電子商務發展，創建自己擁有知識產權的品牌。

***服裝廠自2015年9月開始同***有限公司、***公司、***國際貿易公司合作以來，我廠由原來的單一來料加工變為來料加工和包工包料加工并舉，每月訂單達450萬元，2016年這三家公司的出口訂單合同任務己超過1000萬元美元，折合人民幣6400萬元，其中第一季度的訂單合同任務為人民幣1500多萬元，我廠需周轉動資1300萬元，企業自籌300萬元，缺口1000萬元，需向貴行申請小微企業流動資金貸款人民幣1000萬元，貸款擔保方式擬以第三人房地產作抵押。貸款用途是購買生產加工服裝的布料和輔助材料。我廠己與布料供應商****紡織有限公司簽訂《2016年服裝面料采購協議書》和第一季度需購買布料的采購協議，第一季度需購買布料和輔助材料為1304.3萬元，其中貸款資金1000萬元，企業自籌304.3萬元。貸款資金一年內可周轉四次，貸款期限為一年，還款方式為按月還息，一次性還本。企業每月的利潤足以覆蓋10萬元左右的應付利息，貸款到期時的本金還貸來源為服裝廠的貨款和當年創造的約600萬元利潤。特此申請報告。

***服裝廠

2016年01月10日