第一篇：關于XX申請個人周轉性流動資金貸款的調查報告

關于xx申請個人周轉性流動資金貸款的調查報告

一、借款人情況介紹 借款人xx，男，46周歲。現住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業性質為民營企業，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產品進出口。

二、借款人資產狀況

1.xx小區10樓4門203室住宅一套，住宅面積126平方米，價值78萬元。

2.xx市xxxx石油樹脂廠總資產xxxx萬元，其中固定資產合計xxx萬元，經營周轉金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產xxx萬元。

三、借款人經營狀況

借款人xx經營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調查及研究，發現國內外石油化工行業具備良好的發展趨勢，市場對石油樹脂產品具有巨大的需求。在此基礎上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經過8年的不斷經營，該廠實現快速發展，已成為國內目前最大的石油樹脂民營企業之一。

該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學歷占80%，有3人獲得高級職稱，學歷水平較高。該廠員工上崗前都經過嚴格的培訓，素質較高，為企業生產出高質量的產品提供了保證。

該廠現有石油化工產品四大類共26個品種規格，其中，石油樹脂碳九系列規格產品9個，石油樹脂碳五系列規格產品4個，該型石油樹脂產品3個，松香樹脂系列產品5個，雙環戊二烯系列產品2個，溶劑油系列產品3個。產品從原材料采購到產成品出廠每一道工序都嚴把質量關，建立了以廠長為組長的質量管理小組，有專門的質檢部門和人員，保證產品質量。該廠憑借先進的生產工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術力量，經過近三年的發展，創建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的外貿企業的代理，其產品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。該廠通過近年來的不斷改造和發展，在管理和經營方面具有如下特點：

1.該廠下設企管部，供銷部，財務部，綜合辦公室，研發部，5個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經驗，能夠有效地進行經營管理。企業制度的完善，使得該廠在企業管理上更為規范嚴謹，有利于企業的生產、經營和長遠發展。2.該廠現已擁有三條生產線，形成年產各規格碳九石油樹脂產品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環戊二烯xxxx噸等生產能力。在增加產能的同時，該廠注重自主技術創新與技術引進，其中包括自主研發碳九石油樹脂熱聚技術，松香改性樹脂等新產品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術。通過完善產品結構，擴大企業產能，提升產品和技術的創新水平，大大增強了企業核心競爭力。

3.該廠技術上注重發展循環經濟，節能減排，與國家宏觀經濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現為：其一，生產原料全部使用乙烯工程廢料，經過科學切割、加工，形成高附加值產品，其二，生產工藝采用先進的熱聚工藝，生產過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產冷卻水100%循環使用，不外排節約水資源；其四，供熱采用導熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗浴；其五，避雷環網設計，請氣象專家設計，為人、財、物建起安全屏障。

4.該廠產品供銷通暢，上游供應商均為國內石油化工大中型優質企業。該廠產品原材料80%以上的采購均以互聯網在線訂購。產品原料采購及產成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。

5.該廠在內外銷售中采用不同的結算方式:(1)內銷產品主要有三種銷售模式及結算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據實際銷售量和銷售額結算；②通過各地經銷商銷售的，企業認可應收貨款期限最長為90天，并根據經銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客戶實行“現款現貨”結算方式。(2)外銷產品主要有兩種銷售模式及結算方式。

第二篇：關于xx申請個人周轉性流動資金貸款

關于xx申請個人周轉性流動資金貸款的調查報告

一、借款人情況介紹

借款人xx，男，46周歲。

現住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于2000年創建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業性質為民營企業，其中xx出資xxx萬元，占股本的×××，xxx出資xx萬元，占股本的×××。該廠證照齊全，年檢正常，經營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產品進出口。

二、借款人資產狀況

××xx小區10樓4門203室住宅一套，住宅面積126

平方米，價值×××萬元。

××xx市xxxx石油樹脂廠總資產xxxx萬元，其中固定資產合計xxx萬元，經營周轉金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產xxx萬元。

三、借款人經營狀況

借款人xx經營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區xx路北段，占地×××畝，便利。xx在2000年通過市場調查及研究，發現國內外石油化工行業具備良好的發展趨勢，市場對石油樹脂產品具有巨大的需求。在此基礎上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經過8年的不斷經營，該廠實現快速發展，已成為國內目前最大的石油樹脂民營企業之一。

該廠共有員工×××人，中高級職稱員工占×××，中高級管理人員×××人，其中本科以上學歷占×××，有×××人獲得高級職稱，學歷水平較高。該廠員工上崗前都經過嚴格的培訓，素質較高，為企業生產出高質量的產品提供了保證。

該廠現有石油化工產品四大類共×××個品種規格，其中，石油樹脂碳九系列規格產品×××個，石油樹脂碳五系列規格產品×××個，該型石油樹脂產品×××個，松香樹脂系列產品×××個，雙環戊二烯系列產品×××個，溶劑油系列產品×××個。產品從原材料采購到產成品出廠每一道工序都嚴把質量關，建立了以為的質量管理小組，有專門的質檢部門和人員，保證產品質量。該廠憑借先進的生產工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術力量，經過近三年的發展，創建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的外貿企業的代理，其產品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。2006年完成銷售收入xxxx萬元，實現凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至2007年12月底，該廠實現銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。

該廠通過近年來的不斷改造和發展，在管理和經營方面具有如下特點：

××該廠下設企管部，供銷部，部，綜合，研發部，×××個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經驗，能夠有效地進行經營管理。企業制度的完善，使得該廠在企業管理上更為規范嚴謹，有利于企業的生產、經營和長遠發展。

××該廠現已擁有三條生產線，形成年產各規格碳九石油樹脂產品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環戊二烯xxxx噸等生產能力。在增加產能的同時，該廠注重自主技術創新與技術引進，其中包括自主研發碳九

樹脂熱聚技術，松香改性樹脂等新產品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術。

通過完善產品結構，擴大企業產能，提升產品和技術的創新水平，大大增強了企業核心競爭 1

力。

××該廠技術上注重發展循環，節能減排，與國家宏觀經濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現為：其一，生產原料全部使用乙烯工程廢料，經過科學切割、加工，形成高附加值產品，其二，生產工藝采用先進的熱聚工藝，生產過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產冷卻水×××循環使用，不外排節約水資源；其四，供熱采用導熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗浴；其五，避雷環網設計，請氣象專家設計，為人、財、物建起安全屏障。

××該廠產品供銷通暢，上游供應商均為國內石油化工大中型優質企業。該廠產品原材料×××以上的采購均以互聯網在線訂購。產品原料采購及產成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。

××該廠在內外銷售中采用不同的結算方式:

(1)內銷產品主要有三種銷售模式及結算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據實際銷售量和銷售額結算；②通過各地經銷商銷售的，企業認可應收貨款期限最長為90天，并根據經銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應收貨款額最高不超過×××萬元；③對銷量小的客戶實行“現款現貨”結算方式。

(2)外銷產品主要有兩種銷售模式及結算方式。①在不使用自營產品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的外貿企業代理產品出口銷售；②在由該廠獨立進行產品出口業務時，該廠對×××以上的 客戶采用風險最低的信用證方式結算，即在組織發貨前客戶先交付國外開具的不可撤銷的信用證，經中方銀行核查確認后，公司再組織發貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，采取預收貨值30-×××不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當地銀行采用“付款交單”的結算辦法，為了規避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設出口產品信用，在出現貨款回收風險時由中國出口信用保險公司對其出口產品承擔貨值×××的賠償。

通過采用多種銷售模式和結算辦法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉通暢，而且保證了貨款回收的及時和安全。

該廠近幾年在國內石油化工業迅猛發展的背景下，通過不斷提升自身產能，提高產品質量，擴大銷售范圍，企業收入穩步提升，銷售利潤不斷增加。該企業截止到2008年8月末，總資產xxxx萬元，其中流動資產xxxx萬元，固定資產xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產x萬元，負債合計xxx萬元，資產負債率×××，資產質量較好。

企業的流動資產包括貨幣資金xxx萬元，應收賬款xxx萬元，為應收貨款，全部為1年以內，不存在壞賬；預付賬款xxx萬元，為保證能夠在上游公司及時采購，按照市場規律，在材料供應公司預存的貨款；其他應收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產品以保證下游客戶的供給。

流動負債xxx萬元，包括預收賬款x萬元，為預收下游企業的預付款；應付工資及應付福利費xx萬元；其他應付款為xxx萬元，為企業應付的運費等。

所有者權益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xx

x萬元的未分配利潤。

2008年1-8月份實現銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率×××，在同類貿易行業中獲利能力較強。

四、借款原因、用途及額度

該廠主要以經營樹脂產品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產品結構，市場份額占有率穩步增長。與xx市xx經貿有限簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂（片狀）供貨，合同期限1年；與xxxx貿易有限公司簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學有限公司簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金

額達到了xxx萬元，并且采購期集中在2008年10月份，自有資金無法滿足采購需求，企業流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉性流動資金貸款×××萬元。

五、還款來源及償還能力分析

經調查了解，借款人xx創建xx市xx區xx石油樹脂廠以來，在企業經營中，具有豐富的經營經驗和管理經驗，信用記錄良好，表現出了較強的業務素質。

該企業銷售的產品以其質量高、銷售渠道廣聞名，目前企業擁有較為穩定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經貿有限公司、xxxxx貿易有限公司、xxxxxx油墨化學有限公司等。

該廠2007年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，預計在2008年將實現銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期償還我行的貸款本息，具有較強的還款能力。

六、擔保方式及擔保能力分析

該筆貸款由xx市中小企業信用擔保有限公司提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區。截止到2008年８月，該企業總資產xxxx萬元，其中固定資產xxx萬元，流動資產xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權益合計xxxx萬元，資產負債率×××。該擔保公司指標穩定，擔保能力較強。

保證人為區屬專業性擔保公司，為我行認可的擔保企業，已為借款人出具了×××萬元的短期借款擔保推薦函，根據以往我行與該擔保單位的業務往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時，均主動承擔連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。

七、結論意見

經過我行的調查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于2000年創建了xx石油樹脂加開始經營化工行業，加工廠職工中，國有企業下崗職工再就業比例達到×××以上，在這些職工中×××以上具有石油樹脂生產企業3年以上工作經驗，他們業務素質較高，責任意識強，現該廠已成為國內目前最大的樹脂民營企業之一，近年來產品產量、質量都有了較大的提高，企業邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業化、城市化的加速階段，對石油化工產品的消費需求特征表明我國的石化行業具有較好的成長性，而石化行業在我師尚在起步階段，但xx石油樹脂廠經過近幾年的發展已經成為一個經營穩定、管

理規范、相對成熟的企業。

根據該廠2007年經營狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉正常，回款及時。由于該廠近期與xxxxx經貿有限，xxxxx貿易有限公司等企業簽訂了全年的銷售，形成了臨時性資金緊張的局面，根據企業狀況具備按時付息還本的能力，并且有xx市中小企業擔保公司提供擔保作為第二還款來源有保障。該企業已在我行開立了基本結算帳戶和外幣結算帳戶，預計全年外幣結算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業務聯動發展的要求。

綜合以上分析，同意為xx發放個人周轉性流動資金貸款×××萬元，期限一年，基準利率上浮×××，按月付息，到期一次還本。

以上報告妥否，請貸審會審定。

xxxxxxxxx支行

客戶：xxx

2008年9月3日

第三篇：燕山有限公司申請流動資金貸款的調查報告

燕山有限公司申請流動資金貸款的調查報告

近日，收到燕山有限公司申請新增流動資金貸款3000萬的報告后，于朝車站分理處及管戶經理及時對該公司近期生產經營情況進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、借款人基本情況

1、借款人資格審查：該企業創建于1983年，2004年4月對原燕山水泥廠進行了股份改制，改制后的企業名稱為“燕山有限公司”登記注冊的《企業法人營業執照》號碼6103231002563，注冊資金7445.3萬元，營業期限2004年4月7日至2014年4月6日，經營范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產銷售，復膜編織袋的生產，水泥石料的開采及經銷等；《組織機構代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2013年4月8日；《貸款卡》編號為***601；以上三證均真實有效且已按期年檢，經審查該客戶具有辦理信貸業務資格。

2、借款人基本情況：燕山有限公司為于朝縣燕山企業集團總公司下屬的企業，企業住所位于于朝縣新拓工業園區，主要產品為“燕山”牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業人員2565人，其中：管理和中級技術人員435人。公司由股東選舉產生董事會、監事會，內部設有辦公室、生產科、供應科、銷售科、財務科、質技科、安全科、保衛科八個職能部門。現擁有20萬噸生產線一條、30萬噸干法旋窯生產線三條以及正在擴建的100萬噸干法旋窯生產線，年產優質石灰石150萬噸的自備石灰石礦場2個，年產合格編織袋2500萬條的生產線1條，加工水泥配套設備的機械制造科1個，年成品水泥生產能力可達300萬噸。設立了8個銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊伍，形成了強大的銷售網絡。現企業已成為集礦產、水泥生產銷售、水泥設備修造、水泥編織袋生產為一體的水泥生產基地。其產品已通過ISO9002質量體系國際認證，其產品暢銷西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業三強，2004年獲得“全國免檢產品”并榮獲“陜西名牌產品”稱號，同年被省國、地稅局評為“A級”納稅人。

3、法定代表人基本情況：法人代表李貴超，現任公司董事長兼總經理，兼任海天村黨委書記、茅山鎮副鎮長，現年48歲，大專學歷，高級經濟師，自1983年創建時擔任廠長至今，具有較強的專業技能和創新能力。先后榮獲“全國鄉鎮企業家”、“陜西省勞動模范”等榮譽稱號，并任寶雞中小企業協會會長之職，多年來與我行合作良好。

4、借款人信用及用信情況：該企業現在我行于朝車站分理處開立基本結算賬戶，是與我行建立信貸關系較早的企業之一，連續多年被農行評為AAA級信用企業，2011年信用等級評定為AA＋級，報告日信用等級測評為AAA級，貨款歸行率達90%以上，銀企合作關系融洽。2011核定授信總額5437萬元，現有我行貸款總額5437萬元，其中：短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元，貸款形態四級、五級分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄，銀企合作關系融洽。

二、企業經營情況及財務狀況分析

企業創建 23年來，經歷了八次大規模的技術改造，現已成為年產160萬噸的大型水泥生產企業，經濟實力得到飛速發展，經營管理體系和質量保障體系十分健全和規范，培養造就了一批素質高的經營管理人員和產、供、銷營銷隊伍，經營管理和技術力量雄厚，產品倍受用戶青睞。今年以來，水泥銷售價格調高后，企業呈現生產產銷兩旺，產品供不應求的良好發展勢頭。

1、經營情況分析

近三年經營指標狀況單位：萬元、%

銷售收入利潤總額凈利潤

2008年18269.51561.21045

2009年29009.92164.02164

2010年3143232653265

2011年6月***08

從以上數據分析，2008—2011年企業經營發展迅速，銷售、利潤總量大幅度上升，主要是隨著生產工藝技術、產品產量等增強擴大，加之，嚴格控制和降低產品生產成本，盈利水平逐年提高。2010年12月底，企業資產總額34473萬元，其中：流動資產2415萬元、固定資產32058萬元；負債總額15946萬元，其中：流動負債4590萬元，長期負債11356萬元；所有者權益18528萬元，其中：實收資本6847萬元；資產負債率為46.3%，流動比率為52.6%，2010年全年實現銷售收入31432萬元，利潤總額3265萬元，銷售利潤率為16%。

截止2011年6月底，資產總額40049萬元，較年初增加5576萬元。其中：流動資產7737萬元，較年初增加2084萬元；貨幣資金3689萬元，較年初增加434萬元；應收賬款2萬元與年初持平，主要是企業產品從不賒賬，做到這一點，對這么大的企業來說是難能可貴的；預付賬款2520萬元，較年初增加1150萬元，主要是新上生產線的部分設備付款；存貨1315萬元，較年初增加300萬元，主要是產成品和儲備原材料的占用，占用結構較為合理；固定資產32313萬元，較年初凈增3493萬元，主要是設備和在建工程的增加，其中在建工程932萬元；企業現有負債總額19013萬元，其中，流動負債6102萬元，主要是短期借款2367萬元，應付賬款299萬元，較年初減少338萬元；應付工資1382萬元，較年初增加381萬元；應付福利費704萬元，較年初增加447萬元；其他未交款和預提費用較年初增加942萬元；長期負債12911萬元，較年初增加1555萬元，主要是內部擴股和集資形成，長期借款6070萬元，較年初保持不變。該企業目前借款總額14330萬元（現在我行借款總額5437萬元，信用社貸款3000萬元，內部集資5893萬元），其中金融機構短期借款2367萬元，長期借款6070萬元；所有者權益21036萬元，其中實收資本11594萬元，盈余公積6934萬元，未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出，該企業的資金結構合理，積累充足，綜合實力雄厚，市場抗風險能力較強。

2、財務指標分析

近三年財務指標狀況單位：萬元、%

資產總額資產負債率流動比率速動比率現金凈流量

2008年32104617821.6-101.8

2009年3781259.662.941.5444.1

2010年3447346.352.64.3-379.8

2011年6月4004947.5125103434.2從以上指標看，該企業近年來規模擴大的同時，資產負債結構合理，盈利能力增強，特別是今年以來，該企業流動比率、速動比率、銷售利潤率均保持穩定的增長態勢，利息保障倍數明顯上升。

2008年現金凈流量為-101.8萬元，其中經營活動現金凈流量為3438.5萬元，投資性現金凈流量為-8005.6萬元；2009年現金凈流量為444.1萬元，其中經營活動現金凈流量為9390.4萬元，投資性現金凈流量為-6458.1萬元；2005年現金凈流量為-379.8萬元，其中經營活動現金凈流量為9971.7萬元，投資性現金凈流量為-817.4萬元；2006年上半年現金凈流量為434.2萬元，其中經營活動現金凈流量為3287.9萬元，投資性現金凈流量為-3985.2萬元；從對該公司近三年來的現金流量分析情況看，表明該企業連年增加固定資產投資，但經營活動現金凈流量穩定，主營業務收入完全可以保障償還貸款本息。事實也證明：企業信用度高，社會誠信度強。

三、企業信用狀況分析

該企業從一九八三年建廠與我行建立信貸關系以來，在我行于朝車站分理處開立基本結算賬戶，結算業務90％以上通過我行辦理。企業開通了網上銀行。2011年授信總額5437萬元，目前已全部占用，所有貸款均以其動產設定抵押，并依法在工商部門辦理了抵押登記手續；多年來，企業一貫恪守信用，銀企關系穩固，還款意愿強，還款記錄優良，從未出現過不良貸款和拖欠利息現象，利息償付率100％，連續多年被省農行評定為“AAA”級和“AA+”級信用企業，報告期信用等級經測評達到“AAA”級。

四、企業生產規模及發展前景

企業經過二十多年的滾動發展，經營管理和質量保障體系齊全規范，培養造就了一批高素質的管理隊伍和產、供、銷專業人員，形成了穩定的客戶市場。2010年工藝設計生產能力為110萬噸，實際生產量達到166萬噸，銷售量達到172萬噸。按照當前國家對水泥行業的產業政策限制淘汰小水泥企業，鼓勵發展大水泥生產企業的指導思路，經市場考察分析，專家多方論證，并取得擴建立項、環保批復等后，新擴年產100萬噸水泥生產線即將建成，新線投產后，工藝設計生產能力達到210萬噸，實際生產量將突破300萬噸。該公司在西安、寶雞、咸陽、天水等地區共設立了8個銷售辦事處，其中西安4個，咸陽2個，寶雞、天水各1個，多年來，“眾喜”牌水泥以其優質的產品，低廉的價格，深受用戶歡迎，市場占有率逐年上升，僅西安地區2010銷售量達到120萬噸，“眾喜”牌水泥市場占有率約為26%，按照與客戶達成購銷意向，年銷售量可突破 200萬噸。

從宏觀和微觀上分析：一是按照國家產業政策要求，十一、五期間，20萬噸以下窯型都要關閉，我省旋窯水泥缺口將為1000萬噸左右，新線的建成，無論是生產工藝還是技術含量都將大大改善我省的水泥結構，加速小水泥企業退出市場，進一步促進我省水泥產業健康良性發展。二是國家提出解決“三農”問題，農村道路的硬化，再加上西部公路、鐵路、高速

公路的大量修建，對水泥行業提供了一次發展的強大機遇。三是企業具有自己的礦石資源，自建的變電站等優勢，加之，擁有強大的銷售網絡，優良的勞動用工機制以及穩定團結的干群隊伍和良好的管理體制，為企業的穩定生產、控制生產成本、降低銷售費用提供了堅實保障體系。“眾喜”牌水泥不論是在銷售價格競爭，還是在質量競爭都會處于優勢。100萬噸生產線投產后，一方面，可以極大的滿足用戶對“眾喜”牌水泥的需求，緩解市場供需矛盾，另一方面，企業生產規模擴大近一倍，經濟效益和社會效益得到顯著提高，企業的綜合實力將得到大幅度提升。

五、申請增加授信額度及流動資金貸款的原因

按照《中國農業銀行客戶統一授信管理暫行辦法》有關規定，2011年該企業信用等級評定為AA+級，實施內部統一授信，授信額度為5437萬元，該企業已占用授信額度5437萬元。2010年底企業資產負債率為46.3％，根據企業的資產狀況和信用狀況，企業還有較大的授信空間，報告期資產負債率為47.5％，經測算，這次企業申請增加授信額度3000萬元，符合《統一授信管理暫行辦法》的有關規定，授信額度增加后資產負債率為55％。

新建100萬噸水泥生產線固定資產投資1.8億元，其中基建總投資5800萬元，生產線設備投資款11300萬元，安裝費用900萬元，項目資金已落實（企業自籌）。計劃基建于2011年9月底完工，設備安裝調試于2011年11月底結束。止2011年6月底，項目已投入資金6000多萬元，基建工程進度達到50%。

通過調查，每月可產成品水泥8萬噸，按配套資金2個月（產品庫存1月，儲備原材料1月）產品成本200元/噸測算，需流動資金3200萬元，2個月生產16萬噸水泥產量所消耗原料和所需資金情況如下表：

單位：噸、元、萬元

品名2個月產量所占百分比單價金額

電16萬噸42元/噸672萬元

石灰石16萬噸100％20元/噸320萬元

煤16萬噸14％250元/噸560萬元

粘土16萬噸23％10元/噸36.80萬元

石膏16萬噸5.2％100元/噸83.20萬元

水渣16萬噸15％65元/噸156萬元

鋼球16萬噸0.143％3500元/噸80.08萬元

工資16萬噸22元/噸352萬元

低值易耗品16萬噸15元/噸240萬元

管理費用16萬噸9.53元/噸152.48萬元

銷售費用16萬噸16.91元/噸270.56萬元

財務費用16萬噸6.35元/噸101.60萬元

合計3024.72萬元

根據上表測算，企業資金缺口仍達3000萬元，本次企業申請流動資金新增貸款3000萬元，期限3年，經我處調查認為，同意增加流動資金貸款3000萬元，期限3年。

為了保證新建100萬噸水泥生產線如期投入生產，不失時機確保新、老生產線原料的儲備、供應。考慮到該筆貸款需要經過市行、省行審定、審查、審批環節，企業特此提前提交流動資金貸款申請。

六、擔保方式及效益分析

此筆貸款擔保方式為最高額抵押擔保，以企業在工商部門新辦理的動產設備作為抵押擔保，企業已經鄭重承諾用動產變電站、旋窯等機器設備作為抵押物，價值8626.90萬元，在未還清貸款前不隨意處置，并對抵押物進行保險。新辦理登記的抵押物足值、合法、有效。

增加此筆貸款，企業可保證滿負荷生產，年可增加銷售收入2.4億余元，實現利潤2300余萬元。企業流動資金更加充足，經營步伐進一步加快，盈利能力得到較大提高，自身實力不斷增強，市場份額進一步擴大；同時，發放此筆貸款有利于我行信貸結構的調整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此筆貸款企業用經營收入和利潤來償還貸款本息。

七、調查結論及意見

經我處調查認為：該企業生產經營規模大，各項經營指標穩步增長，財務狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產品；國家產業、行業政策，環保設施達標，具有較好的發展前景，企業收益率較高，長期償債能力強，貸款綜合風險較小，經營規范，銀企關系融洽，是我行AA+級信用客戶，故同意增加授信額度及新增流動資金貸款3000萬元，期限3年，貸款方式為抵押擔保。

調查主責任人：

2012年3月28日

第四篇：關于公司申請流動資金貸款的調查報告

關于公司申請流動資金貸款的調查報告

關于XXXXX公司申請流動資金貸款的調查報告

XXXXX公司于XXXX年XX月XX日向我行提出申請，申請流動資金貸款XXXX萬元，期限X年，用途為購原材料，貸款由XXX公司擔保，我行于XXXX年XX月XX日對該企業進行了貸前調查，現將調查情況匯報如下：

一、借款人概況

1.基本情況

XXXXX公司地處XX，成立于，《企業法人營業執照》號碼6103231002563，注冊資金XXXX萬元，其中：貨幣資金xxx萬元；實物注冊XXX萬元。股東：XXXXX出資700萬元，占注冊資本的XX%；XXXX出資XX萬元，占注冊資本的XX%；XXXX出資XX萬元，占注冊資本的5.5%；XXX出資XX萬元，占注冊資本的4%；資本金全部到位。法人代表XXX，職工XX人；其中:管理人員人，XX人員XX人。廠區占地面積XX萬平方米，生產建筑面積XXX萬平方米。組織機構代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期XX年4月8日至XX年4月8日；《貸款卡》編號為***601；以上三證均真實有效且已按期年檢，經審查該客戶具有辦理信貸業務資格。

2.企業生產情況

XXXX公司，企業主導產品(或經營范圍XXX、XXX、XXX)XXXX、XXX、XXX等，產品性能價格比合理，現已擁有X大系列XX多個變形產品，其中XX和XX、XX獲部優和省優產品稱號。

3.管理者素質

公司領導班子共X人，其中總經理X人，副總經理X人，擁有XX職稱X人，經營有高度的事業心和責任感，強烈的開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理XX，為原XX，從事XXX行業XX年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產經營及經濟效益情況：

XXXX年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXXX萬元，近三年銷售收入增長率分別為XXX %，XXX9%，XXXX%。XXXX年公司利潤總額為凈利潤為XX萬元，XXXX年公司凈利潤為XXX萬元，XXXX年公司凈利潤為XXX萬元，XXXX年公司凈利潤為XXX萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因XXXXXX(公司前三年凈利潤增長較快，主要原因XXXXXX)。

企業生產一般為訂量生產，每年初簽訂全年的銷售訂單。公司一般銷售旺季為XXX季度，公司銷售模式為XXXX，業務周期一般為XX個月左右。主要供貨為：XXXX,XXXX,產品具有一定的市場市場空間。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財務指標

單位：萬元

欄目

XXXX年底

XXXX年底

XXXX年底

XXX年 XX月

資產總額

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

負債總額

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

其中：短期借款

XXXXXX

XXXX

XXXXX

XXXXX

長期借款

0

0

0

0

資產負債率

XX

XX

XXXX

XXX

流動比率

XX

XX

XXXX

XXX

銷售收入

XX%

XX

XXXX

XXX

利潤總額

XXX

XXX

XXX

XXX

凈利潤

XX

XXX

XXX

XXXX

XXX

XXX

XXX

XXXX

據上表分析:

借款情況：短期借款XXXX萬元,為XXX行貸款。五級分類為X級

該公司經營管理正常，只是資產負債率高，但銷售收入增長較快，XXX年實現凈利潤XXX萬元。

(3)企業目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****；

(4)企業應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司，****公司，****公司，****公司，這幾家應收款單位******，經測算，應收款周轉天數**天，貨款收回****；

該公司從其資產負債率、流動比率分析，該公司短期償債能力較強。

總體看來，該公司經營管理正常，今年1-*月現金流量為****萬元。通過以上數據分析，該借款人實力雄厚，隨著內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.發展情況

XXX年，公司已簽訂生產訂單為XXX套，預計實現銷售收入XXX萬元，實現利稅XX萬元，其中實現稅金XX萬元，稅后利潤XXX萬元。

四、公司與我行關系：

該企業長期在XXXX行發生授信業務，基本賬戶在XXX，其它金融機構均未介入，其中XXX行借款為XXX萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，XXX對其信用評級為XX級。無不良和欠息記錄，銀企合作關系融洽。

我行與該公司長期XXX業務，雙方雙合作較愉快，XXX年，由于政府加大招商引資力度，我行密切關注，多方營銷，我行良好的服務，令公司愿意與我行發生信貸關系，并成為 我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約XXX萬元，日平均余額將達XX萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近XXX多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近XXX多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近XXX萬元。由于該公司在當地是處于X龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降XXX %，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。

六、貸款擔保情況分析

該筆貸款的擔保XX公司提供連帶責任擔保，XX公司總資產XX萬元，公司法人代表為XXX，公司注冊資金為XXX萬元。資產總額XXX萬元負債總額為XXX萬元，所有者權益為XXX萬元，主要產品有XXX、XXX、XXX、(或經營范圍為XXXX,XXX,XXX)等。具有擔保能力。（或該筆貸款由XXX提供抵押擔保，抵押物為房屋XXX平方米評估價值XX萬元，土地XXX平方米，該土地為出讓，出讓XX年，已交足出讓金，抵押物產權明晰無爭議，抵押物變現能力強。

七、結論

經我行調查認為：：該企業生產經營正常，各項經營指標穩步增長，財務狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產品；國家產業、行業政策，環保設施達標，具有較好的發展前景，企業收益率較高，長期償債能力強，貸款綜合風險較小，經營規范，銀企關系融洽，是我行XX級信用客戶。同意對該公司發放短期流動資金貸款XX萬元，期限1年，利率XXX%，由XXXX公司提供連帶責任保證。

調查人:XXX XXX

XXXXXXXXXX行

XXXX年XX月XX日

第五篇：企業申請流動資金貸款

申請流動資金貸款

****行：

為了適應經濟社會發展，滿足城鄉居民對生鮮農產品消費水平的提高和消費質量安全的需求，擴大市場占有率、競爭能力和企業盈利能力，做大做強企業，我公司上馬了******項目》。該項目在省、市、區各級領導和有關部門的關心和支持下，項目建設進展順利，一期冷庫和配送中心等配套設施已于2012年3月底建成投入營運。現將公司基本情況報告如下：

一、2012公司生產經營情況

自公司成立以來，緊密結合地域產業特點，堅持圍繞“三農”做文章，采用“公司+基地+農民專業合作社+農戶”的運作模式，穩扎穩打，促使公司取得了快速發展：公司現有農產品示范基地5000畝，其中設施蔬菜2000畝，高山露地菜3000畝。3個有機、綠色、無公害產品基地認定和2個農產品認證正在進行當中。同時積極發揮龍頭企業帶頭作用，在****、***村、****村指導組建蔬菜、食用菌專業合作社3個，帶動農戶1000余戶，發展種

植面積2000畝，訂單種植蔬菜2000畝；在經營上，以市場為導向，做好市場定位，采用多種營銷組合策略，由批發市場向終端銷售滲入，擴大了企業的知名度和產品在市場上的占有率，2102，公司開展了***市區蔬菜流通網絡項目建設，在***市區設立生鮮果蔬超市和蔬菜直營店13個，購置冷凍車、蔬菜直通車5輛，向政府部門機關食堂、廠礦企業、大中專院校、大超市、酒店開展配送業務，市區內市場覆蓋率達80%以上；春節前后積極承擔了政府下達的蔬菜應急儲備任務，涉及品種達10余種，極大地起到了便民、惠民作用，強有力的促進了公司業務的擴張和銷售量、銷售收入的同步增加，2012年全年銷售收入達到3043萬元，較2011年增長144.81%，全年實現利潤328.4萬元，較2011年增長80.74%，企業的知名度和社會影響力大幅度提升，取得了較好的企業經濟效益和社會效益。

二、2013年公司的經營工作思路

1、進一步加大生鮮農產品的配送能力，優化配送流程，積極探索培育新型現代化生鮮農產品流通模式，建立和完善現代流通體系。

2、創新營銷模式，深層次地開展“農超對接”、“農校對接”、“農企對接”、“農社對接”業務，減少流通環節和流通成本，實現基地與消費市場的無縫對接，為穩定***農產品市場價格發揮主體作用，實現社會效益和企業經濟效益雙贏；

3、新建農產品交易中心2000平方米，采取招商批零兼營和配送服務相結合的辦法進一步擴大銷售。

4、依托冷庫硬件設施，進一步增加經營品種，拓寬銷售渠

道，擴大營銷網絡，提高企業的盈利水平和獲利能力。從2013年元月至今，公司派員花費大量的時間、精力和財力，先后對商洛優勢資源進行深入細致的調查研究和考察分析，并有針對性地出外考察先進的生產加工技術，尋找銷售市場和渠道，確定對當地有產業基礎的青皮核桃和豐富資源的苜蓿、薺薺菜、蕨菜、馬齒菜、灰灰菜等山野菜速冷加工、品牌銷售，提升農副產品的附加值。目前已和*******公司達成了鮮食核桃儲藏保鮮協議；和******公司達成了山野菜、果蔬速冷加工協議，為企業持續經營增強了發展后勁。

三、貸款用途和擔保方式

隨著公司保鮮冷藏業務的深入開展和果蔬加工生產線的建成投入生產，公司經營范圍和經營規模將進一步擴大，經初步測算，流動資金占用為*****萬元，流動資金主要用于以下方面：①3～5月份主要收購陜西涇陽的早春甘藍菜，如菜花、蓮花白等；臨潼、周至的紅皮洋蔥；山東壽光的蒜苔、大蒜和新上市的時令菜等，需要資金****萬元；②5～9月份主要收購儲藏本地***、***、***、****的豬肉、雞肉、雞蛋等；露天蔬菜（西紅柿、辣椒等）；大棚設施蔬菜（食用菌）；山野菜（蕨菜、薺菜、馬齒莧、香椿、黃花菜）等，計劃需資金***萬元；③10～12月份主要用于收購和加工戶縣的大白菜；大荔縣的紅蘿卜；陜北定邊的土豆和大宗蔬菜；新疆的庫爾勒香梨、辣椒；洛川蘋果和*****土特產等。計劃需要資金*****萬元。以上共需要資金****萬元，按年周轉3次計算，流動資金占用量為****萬元，其中我公司可自籌*****萬元，資金缺口為****萬元，故特向貴行申請

流動資金貸款*****萬元。考慮到農產品購銷受季節和地理氣候影響的因素，申請辦理最高額抵押貸款，分次提款。擔保方式為用******的土地使用權抵押擔保。

綜上所述，我公司認為該項目符合國家產業政策，是國家十二五期間重點扶持的對象，同時企業基礎條件較好，項目市場前景廣闊，企業經濟效益和社會效益可觀，保證按季結息，到期還本。特請貴行予以貸款支持。

特此報告

*****8****

二零一三年五月二十三日

主題詞：流動資金貸款申請報告檔

（一）共印3份