第一篇：流動資金貸款申請書

流動資金貸款申請書(精選多篇)

流動資金貸款

什么是流動資金貸款

流動資金貸款是商業銀行為了滿足客戶生產經營過程中流動資金需求而向客戶發放的貸款。

流動資金貸款的種類

流動資金貸款按期限分有短期流動資金貸款、中期流動資金貸款。

1、短期流動資金貸款：是指商業銀行對客戶發放的期限在一年以下的流動資金貸款，主要用于客戶正常生產經營周轉和臨時性資金需要。一般根據客戶生產經營情況要求客戶在一個經營周期內歸還。

2、中期流動資金貸款：是指商業

銀行對客戶發放的期限為一至三年的流動資金貸款，主要是用于客戶正常生產經營中經常占用的資金需要。一般根據客戶生產經營特點要求客戶分期歸還或到期一次性歸還。

流動資金貸款的發放對象

是經工商行政管理機關核準登記，實行獨立核算的企、事業法人或其它經濟組織。

借款人申請流動資金貸款應具備的條件

借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求：

1、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。

2、不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。

3、已開立基本帳戶或一般存款帳

戶。

4、借款人的資產負債率符合銀行的要求。

5、能夠提供合法有效的擔保。

借款人申請流動資金貸款應提供以下資料

1、信貸業務申請；

2、法人營業執照或營業執照及年檢復印件；

3、組織機構代碼證復印件；

4、稅務登記證復印件；

5、法定代表人證明書及簽字樣本；

6、貸款卡復印件及查詢；

7、本行開戶許可證復印件；

8、借款授權書；

9、財務報表復印件；

10、存款流水帳；

11、納稅憑證復印件；

12、抵押物圖片；

13、購銷合同復印件或證明借款用途的其他憑證、資料；

14、主要固定資產明細；

15、生產經營或特種經營許可證復印件；

16、驗資報告；

17、企業章程；

18、還款計劃等。

抵、質押人需要提供以下資料：

1、法人營業執照或營業執照及年檢復印件；

2、組織機構代碼證復印件；

3、稅務登記證復印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、公司章程；

6、驗資報告；

7、擔保授權書；

8、抵押物所有權證書原件及復印件；

9、評估報告或作價依據復印件；

10、他項權證書或有價證券止付通知書；

11、原始憑證復印件；

12、抵押物圖片等。

保證人需要提供的以下資料：

1、法人營業執照及年檢復印件；

2、組織機構代碼證復印件；

3、稅務登記證復印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、貸款卡復印件；

6、開戶許可證復印件；

7、擔保授權書；

8、財務報表復印件；

9、生產許可證或特種經營許可證復印件；

10、驗資報告；

11、企業章程等。

流動資金貸款的期限和利率

1、流動資金貸款期限貸款雙方協商確定，最長一般不超過三年。在借款合同約定的期限內，貸款可以分次發放，分次收回。商業銀行與企業也可以根據各自生產經營需要簽訂循環貸款協議。

2、流動資金貸款利率政策。

流動資金貸款可以執行浮動利率也可以執行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規定同期貸款利率的

0.9倍，貸款利率上限不受限制。

流動資金貸款的發放

在借貸雙方辦理流動資金貸款前要及時辦妥貸款發放手續。屬于擔保貸款的，簽訂擔保合同；需依法辦理抵押、質押登記的要辦理抵質押登記，并簽訂借款合同，填寫《借款借據》，銀行發放貸款，企業按合同約定使用貸款。

流動資金貸款的還款

流動貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應根據合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。

流動資金貸款

流動資金貸款是指銀行為滿足借款人正常生產經營過程中周轉性或臨時性流動資金需要發放的貸款。

* 特點

流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點。

* 適用對象

借款人應是經工商行政管理機關核準登記的企業法人、其他經濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發的“企業法人營業執照”。* 準入門檻

一、借款人應是經工商行政管理機關核準登記的企業、事業法人及其他經濟組織，擁有工商行政部門頒發的營業執照，并通過年檢；

二、借款人須經銀行信用評級，并達到一定級別要求。銀行會根據評審的需要不定期調整確定準入級別，該級別應參照有關規定執行；

三、借款的用途符合國家產業政策和有關法規；

四、借款人具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度；企業經營、財務和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；

五、有銀行認可的擔保單位提供保證或抵押擔保；

六、借款人在銀行開立基本賬戶或

一般賬戶；

七、符合銀行其他有關貸款政策要求。

* 說明

一、貸款限額

根據企業實際資金需求、企業日常生產經營狀況及可提供的擔保確定。

二、貸款期限

流動資金貸款以一年內的短期流動資金貸款為主，最長不超過三年。其中期限在一年以內的為短期人民幣流動資金貸款，主要用于企業一次性進貨的臨時需要、彌補其他季節性支付資金、正常生產經營周轉的資金需求；期限一年以上、三年以下的為中期流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用和生產起動的流動資金。

三、應具備的條件

在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監督和結算監督；

持有有效的營業執照或是事業單

位登記證、組織機構代碼證，人民銀行核準發放并經過年檢的貸款卡，特殊行業或按規定應取得環保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；

管理、財務制度健全，生產經營情況正常，財務狀況良好，具備到期還款付息的能力；

無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復正常的；

除國務院規定外，有限責任公司和股權有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

(七）借款人的資產負債率符合有關規定要求；

申請固定資產貸款的，新設項目法人的所有者權益與項目總投資的比率不低于國

家規定的投資項目資本金比例；

貸款用途符合國家法律、法規及有

關政策規定；

不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔保；

申請外匯流動資金貸款的，須符合有關外匯管理政策；

銀行要求的其他條件；

四、應提供材料

除借款申請外，經營行還應收集客戶以下基本資料：

注冊登記或批準成立的有關文件及其最新有效的年檢證明；

經年檢的組織機構代碼證，有效的稅務登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書；

企業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；

人民銀行核發經年檢有效的貸款卡；

公司章程對辦理信貸業務有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；

近三年年度財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的年度財務報告及最近一期財務報表，根據法律和國家有關規定財務報表須經審計的，應提供具有相應資格的會計師事務所的審計報告；國家法律法規雖無明確規定，但銀行認為申請人的財務報告有必要經過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應資格且銀行認可的會計事務所對財務報告進行審計；

印簽卡、法定代表人及授權代理人簽字式樣；

采取擔保方式的，還應提供擔保相關資料；

生產經營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準使用外匯的有效文件；

還款計劃、還款資金來源說明；

其他資料。

五、貸款擔保

擔保方式包括保證、抵押和質押。

對于保證擔保，銀行原則上只接受連帶責任保證擔保。

抵押擔保可以使用的抵押物包括：

1、建筑物、森林、林木和其他土地附著物：

2、建設用地使用權、林木所有權、海域使用權、采礦權；

3、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；

4、生產設備及原材料、半成品、產品等存貨；

5、交通運輸工具；

6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；

7、法律、行政法規未禁止抵押的其他財產；

抵押率最高不超過下列規定：

1、國有建設用地使用權及其他地上建筑物，最高不超過70%，但以正在建造的建筑物、集體建設用地使用權及其他地上建筑物抵押的，最高不超過50%，個人住房按揭貸款的住房抵押率

執行有關規定；

2、森林、林木及林地使用權，最高不超過50%；

3、通用生產設備最高不超過40%，專用生產設備最高不超過20%；

4、存貨，一般不超過50%，最高不超過70%；

5、不在上述范圍的其他可抵押財產，抵押率由一級分行參照上述規定中性質相似的抵

押物合理確定，最高不超過50%；

6、對單筆信貸業務或單個客戶信貸業務，經一級分行以上有權審批人審批同意，上述抵押率可上浮最高不超過10個百分點。

質押擔保可以使用的質押物、權包括：

1、金錢；

2、黃金、白銀、鉑等貴金屬；

3、原材料、半成品、產品等存貨；

4、法律、行政法規未禁止流通、轉讓的其他動產；

5、匯票、支票、本票；

6、債券、存單、保單；

7、倉單、提單；

8、可以轉讓的基金份額、股權；

9、可以轉讓的商標專用權、專利權和著作權等知識產權中的財產權；

10、應收賬款；

11、法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

* 辦理流程

基本流程為： 客戶申請——經營行受理、調查——有權行審查——市分行或有權審批行審批——簽訂合同——貸款發放——貸后管理——信用收回

關于xx市貝福特xx制品有限公司

流動資金貸款的報告

根據xx有限公司的借款申請，我社貸款審查小組成員按企業流動資金貸款程序和有關法規制度對該企業申請借款貳佰萬元人民幣流動資金貸款進行了考察，通過考察我們同意向該企業發放此筆貸款，現將情況報告如下：

一、借款人基本情況、借款人概況：該企業性質是有限公司，法定地址在xx村，注冊資金叁佰萬元人民幣，成立于2014年5月，經營范圍生產銷售不銹鋼制品。職工人數15人，其中工程師5人，技術人員10人。經營情況：企業規模為中小型，主要產品不銹鋼制品，產品合格率99.5%以上,質量過關,銷路有保障,市場前景好。在同行業中地位較好，發展前景樂觀。行業情況：行業成本結構合理，所用原材料比較單一，行業的經濟周期運轉較快，其贏利能力較好，符合國家產業政策和發展方向。管理情況：管理體制為公司化管理體制，法人代表社會信譽好,講誠信，財務負責人經過了規范化培訓，能嚴格執行財會制度，財會制度的執行能按照新的工業企業財務制度執行。該企業沒有關聯企業，該企業的營業執照，組織機構代碼、貸款卡等相關證件均以年檢。、財務狀況：該企業是有限公司制，法定地址在xx。截止到2014年12月底資產為1887萬元，負債總額577萬元，1-12月份實現銷售收入4806萬元，實現利潤727萬元，其資產負債率

為30%，流動比率189%，速動比率82%，銷售利潤率15%，從財務狀況分析該企業的償債能力較好，市場發展前景較好。、企業資信情況：該企業在滕州市農村信用合作聯社開立基本存款帳戶，在信用社無貸款，其他金融機構貸款余額為540萬元,按五級分類在正常貸款形態內，沒有結欠利息。經考察該企業在社會上無融資情況。、近期重大事項：因該企業成立于2014年，經營狀況良好，目前無改制計劃，法人代表穩定無變化。沒有逃債及涉及訴訟等重大事項。

二、申請貸款情況、由于該企業生產的鑄造產品訂單不斷增加，生產和規模不斷擴大，需購進大批量原材料不銹鋼材，需要資金260

萬元，目前該企業自籌資金110萬元，尚缺流動資金150萬元，特申請貸款壹佰伍拾萬元人民幣，用于購進不銹鋼材，用期12個月，貸款方式為保證貸款，還款方式為：按月付息，到期一次性歸還本金。、保證情況：擔保單位是滕州市國奧洗煤有限公司，該公司是有限公司制，法定地址在滕州市鮑溝鎮鮑溝中村，經營范圍：批發煤炭、煤炭洗選服務；批發零售礦山機械、化工產品、五金交電、建材、煤炭。法人代表單強，注冊資金壹仟貳佰萬元人民幣。經考察該企業具備擔保資格和擔保能力，無抵押和質押情

況。、市場分析：該企業產品主要銷售全國各地，該企業在發展過程中把科學發展當作第一要務，逐步摸索科學的發展模式，初步形成了生產銷售不銹鋼制品的生產規模。目前市場行情較好，訂單不斷增加，其發展前景較好。隨著社

會的發展，其需求量越來越大。

三、綜合效益

該筆貸款的發放增加信用社的信貸資產，能促進本社經濟收入的提高，它不僅能給本社帶來利息收入，還能帶動地方經濟的快速發展，促進本社中間業務的提高，對本社的有關業務、地方工人的收入有較大的促進作用，同時能促進該企業再上一個新的臺階。

四、風險分析及規避風險的措施

該公司的發展受國內外經濟發展的影響，但國內外的經濟形勢總的來講是向好的方向轉化，采礦業的發展促進了采礦設備的發展，造成了采礦設備的需求量逐漸上升，為該公司企業的銷售提供了空間，該企業產品符合國家產業政策和信貸政策，從信貸資金安全方面預測，可能出現的信用風險很小，風險程度不大，按照貸款的有關程序操作，一定能減少，降低風險。

五、考察意見

通過以上考察分析，滕州市貝福特

不銹鋼制品有限公司的產品質量過關，市場前景好，銷路渠道寬，經濟效益可觀，符合國

家產業政策、信貸政策及環保政策，該筆貸款的發放能帶動地方經濟的發展，我們擬同意向xx有限公司發放貸款人民幣貳佰萬元人民幣，期限為12個月，用途購不銹鋼材,利率按基準月利率上浮 90%執行。

考察人：

主責任人：

2014-01-14xx信用社

流動資金貸款

業務概述：

流動資金貸款是指貸款人向借款人發放的用于正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。

細分種類：

1、流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。

臨時貸款

臨時貸款是指期限在3個月以內 的流動資金貸款，主要用于企業一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節性支付資金不足；

短期貸款

短期貸款是指期限為3個月至1年的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營周轉的資金需求；

中期貸款

中期貸款是指期限為1年至3年的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用和鋪底流動資金貸款。

2、流動資金貸款根據其擔保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

申請條件：

借款人向銀行申請流動資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產經營活動符合國家產業政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產經營正常，財務制度健全，資金使用合理；

擁有法定資本金，有不少于正常流動資金周轉需要量30%的營運資金；以及銀行要求滿足的其他條件。

申請所需材料：

書面的貸款申請及董事會同意申請貸款的決議；《公司章程》、《營業執照》、法人代表證明；企業財務報表；貸款用途證明資料；有關擔保和抵、質押物資料；《貸款證》；以及銀行認為需要提供的其它資料。

關于流動資金貸款說明

民生銀行：

1、我經營部從2014年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經營部經營取得了良好的發展，經營部的經濟實力大大增強，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。

2、貴行的貸款資金，我經營部一直按貸款用途采購經營中的產品材料，沒有用到其他方面，以后，我經營部一

如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規使用資金，貴行隨時有權提前收回貸款資金，我經營部并承擔相應的責任。

長沙市芙蓉區林濤電線電纜經營部

2014年11月28日

第二篇：流動資金貸款申請書

富 滇 銀 行 流動資金貸款申請書

申請人名稱：（簽章）

年 月 日

借款人聲明與保證

富滇銀行 分行：

我們向貴行保證：提供給貴行的會計及其他資料均具有公認的編制標準和無保留性，我單位對其真實性、完整性和公允性負責，并承擔由此引起的法律責任。

聲明人（簽章）：

年 月 日

一、借款申請人概況申請人名稱：施甸富利來石材有限公司注冊時間：2006-3-28單位地址：施甸縣甸陽路所屬行業：注冊資金：680萬法定代表人：楊偉星聯系電話：***企業性質：□國有□集體□民營□股份制□股份合作制■有限責任 □中外合資□中外合作□外商獨資□個體□其他在我行開立帳戶時間：帳戶性質：□基本帳戶□一般帳戶□其他主營范圍：大理巖、白云巖開采；石材加工、銷售；建筑裝飾、機械設備及配件、五金交電銷售

二、申請借款情況擔保方式：■保證□抵押□質押□信用 □其他擬保證人名稱：保山中小企業信用擔保擬抵（質）押物名稱：中心申請借款金額：500萬期限：12個月借款用途：進購石材方料借款原因：短期流動資金周轉還款來源：經營收入

三、申請人資金概況：截止 年 月 日的主要財務指標指標（萬元）

1、流動資產 其中：貨幣資金 應收+預付款 存貨

2、長期投資

3、固定資產合計 固定資產原值 固定資產凈值

4、資產總額584.7641.6698.6698.6584.7641.6本期***6上年末前年末217862指標（萬元）

5、流動負債 其中：短期借款 應付+預收款1981.31665.56、長期負債 其中：長期借款

7、所有者權益 其中：實收資本 資本公積 盈余公積6868本期上年末前年末1981.31665.5884.91106.8

四、申請人經營狀況產品銷售（經營）收入產品銷售（經營）成本利潤總額19521691 凈利潤存貨周轉率應收帳款周轉率293189.914761324.7293189.9

五、申請人開戶情況： 截止 年 月 日所有開戶行、帳號及存款余額情況序號開戶行帳號幣種帳戶性質存款余額（萬元）1施甸縣農村信用合作社250000982***678910人民幣基本賬戶0.056

4六、申請人現有貸款情況： 截止 年 月 日各種借款的明細記錄序號123456789101、人民幣貸款余額共計 0 萬元，其中逾期貸款 0 萬元，逾期貸款 中銀行承兌匯票墊款 0 萬元。

2、人民幣貸款中，流動資金貸款 0 萬元，固定資產貸款 0 萬元。

3、外幣貸款總余額為 0 萬美元，其中逾期 0 萬美元。

4、現有對外提供的未結清擔保有 0 戶，總余額為 0 萬元。其中： 單位1：，金額： 萬元； 單位2：，金額： 萬元； 單位3：，金額： 萬元。金融機構名稱借款金額（萬元）幣種借款起始日借款到期日附注

申 請 報 告 申請單位（公章）： 法定代表人簽字： 年 月 日

第三篇：流動資金貸款申請書 2105

流動資金貸款申請書

企業基本情況：

科左中旗永信水泥制品有限公司是一家獨資企業。始建于2013年5月，經營水泥制品，主要生產預拌混凝土。公司注冊資金1000萬、機械設備投資2000萬、基礎設施投入500萬。原料：碎石3萬方、河砂4萬方、水泥4千噸、粉煤灰1千噸、礦粉1千噸，合計1130萬元。生產經營情況：

2014年4月我廠開始試生產，即生產2600方混凝土,單價390元，銷售額兩個月產值 1,015,045.00元，實現利稅75,338.90元。由于我廠生產的混凝土質量優、服務高，在左中市場贏得了一席之地，深得我旗開發商的好評。市場需求量越來越大。2014年6月我廠加大生產，生產和銷售的通暢，回款順利。

目前左中房產開發全面開工建設，市場需求也越來越大，為保證市場供應，支持我旗建設我廠急需資金購進大量生產原材，以保證生產計劃順利完成，年計劃生產10萬立混凝土。我廠有足夠能力按約定期限還款。我廠以房屋抵押形式，無風險向旗信用社申請貸款320萬，進水泥2500噸100萬，碎石1萬方100萬，河沙1萬方50萬，粉煤灰3000噸50萬。以緩解生產急需和設備維修、保養所用，貸款期限2年。特向旗聯社申請貸款。望給予批準為盼。

申請人：科左中旗永信水泥制品有限公司

2014年6月19日

第四篇：流動資金貸款支付申請書

附件1：

沈陽農商銀行貸款支付申請書

沈陽農商銀行 于洪支行:

根據與貴行簽訂的《借款合同》（合同編號）“提款、貸款支付”中對貸款資金支付方式的約定，現申請支付貸款資金，支付金額為人民幣 萬元，支付方式采取以下 種方式：

1、自主支付。自主支付明細詳見所附《貸款自主支付用款計劃表》。

2、受托支付。受托支付材料詳見所附： □用款計劃； □交易合同； □貨物單據； □付款單據；

□

本人委托貴行將款項支付給與所附材料相符的交易對手，交易對手名稱： 賬號:，開戶行名稱：

,本人（公司）承諾：若交易對手賬戶開戶行退款，導致貴行無法及時按照支付委托將貸款資金支付給交易對手的，貴行不承擔任何責任，在本合同下已產生的還款義務不受影響，對于交易對手開戶行退回的款項，本人（公司）在此授權貴行予以凍結，在此情況下，本人（公司）重新提交支付委托及審核所需的用途證明材料等相關交易資料，經貴行審核同意后，將貸款資金支付給交易對手。

申請人（簽章）：

年 月 日

第五篇：流動資金貸款管理辦法

附件

中國農業銀行流動資金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條

為規范中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）流動資金貸款業務經營行為，促進流動資金貸款業務健康發展,根據國家有關法律法規和農業銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱流動資金貸款系指農業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

第三條 辦理流動資金貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

第四條 流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的授信管理,并按區域、行業、貸款品種等維度逐步建立健全風險限額管理制度。

第五條

流動資金貸款實行授權管理，各級行在授權范圍內辦理流動資金貸款業務。

第六條

流動資金貸款實行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環節的責任需落實到具體部門和崗位。

第七條

辦理流動資金貸款應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監督貸款的使用情況。

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資及國家禁止生產、經營的領域和用途。

第八條

辦理流動資金貸款時應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據借款人生產經營的規模及周期特點合理設定貸款業務品種及期 限，實現對貸款資金回籠的有效控制。不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。

第九條

辦理流動資金貸款業務的基本流程為：客戶申請、受理、調查、審查、（審議）、審批、（報備）、信用發放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風險分類）、信用收回。相關制度辦法有特別規定的，執行其規定。

第二章 業務對象、種類及條件

第十條

流動資金貸款對象為經工商行政管理機關（主管機關）核準登記的具備貸款資格的企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。

第十一條

流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。

短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；

中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。

第十二條

流動資金貸款按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環流動資金貸款。

一般流動資金貸款是指單筆審批、一次或分次發放、收回后不得循環使用的流動資金貸款。

可循環流動資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內，借款人根據需要多次提款、逐筆還款、循環使用的流動資金貸款。

第十三條

借款人申請流動資金貸款應同時具備以下基本條件：

（一）依法設立并持有有效的營業執照或事業單位登記證，組織機構代碼證，人民銀行核準發放并經過年檢的貸款卡，特殊行業或按規定應取得環保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；

（二）生產經營合法合規，符合營業執照范圍，符合國家產業、環保等相關政策和農業銀行的信貸政策；

（三）在農業銀行開立基本賬戶或一般賬戶（低信用風險業務品種可只要求開立臨時賬戶），自愿接受農業銀行信貸監督和結算監督；實行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協議約定；

（四）信用等級在A級（含）以上，有特別規定的除外；

（五）管理、財務制度健全，生產經營情況正常，財務狀況良好，具有持續經營能力，有合法的還款來源，具備到期還本付息的能力；

（六）借款人及控股股東、主要股東無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農業銀行認可的還款計劃；

（七）貸款用途明確，符合國家法律、法規及有關政策規定；

（八）不符合信用貸款條件的，要提供合法、足值、有效的擔保；

（九）申請外匯流動資金貸款，須符合有關外匯管理政策；

（十）農業銀行要求的其他條件。

辦理屬總行規定的低信用風險業務品種的流動資金貸款業務，應同時具備以下條件：借款人具備借款主體資格；生產經營合法合規，符合營業執照范圍；無主觀惡意造成的不良信用記錄；貸款用途合法且符合國家產業政策；第二還款來源真實、合法、足值、有 效且風險可控。

存量貸款客戶不符合上述準入標準的，應逐步壓縮余額。第十四條

可循環流動資金貸款的申請人除需滿足第十三條規定的條件外，還應同時滿足下列條件：

（一）農業銀行信用評級在AA級以上（含），有特別規定的除外；

（二）財務結構合理，現金流量充足（經營未滿兩年的申請人或雖經營已滿兩年但根據經營計劃尚未達產的，預計現金流量充足），發展前景良好，具備到期還本付息能力；

（三）與農業銀行合作關系良好，無不良信用記錄。第十五條

中期流動資金貸款的申請人除需滿足第十三條規定的條件外，還應同時滿足下列條件：

（一）農業銀行信用評級在AA＋級以上（含），優勢行業重點客戶可放寬至AA級，有特別規定的除外；

（二）居行業排名前列，財務結構合理，現金流量充足（經營未滿兩年的申請人或雖經營已滿兩年但根據經營計劃尚未達產的，預計現金流量充足），發展前景良好，具備到期還本付息能力；

（三）與農業銀行合作關系良好，無不良信用記錄；

（四）若不符合信用貸款條件，申請人能夠提供合法、足值、有效的抵（質）押擔保，或由信用等級在AA級以上（含）保證人或符合條件的信用擔保機構提供保證擔保。

第三章 申請、受理與調查

第十六條

借款人申請流動資金貸款，應提交借款申請書，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔保方式、還款來源、還 4 款計劃及還款方式等，并提供符合要求的基本資料（見附件1），同時書面承諾所提供資料真實、完整、有效。

第十七條 對同意受理的流動資金貸款，由客戶部門按規定進行調查。調查的主要內容應包括但不限于：

（一）借款人基本情況，包括歷史沿革，注冊資本，實收資本，主要投資人及出資金額、比例和出資方式，組織架構，公司治理，內部控制及法定代表人和主要管理人員的情況，客戶信用狀況，與我行合作情況，關聯方及關聯交易情況等；

（二）借款人經營情況，包括經營范圍、核心主業、生產技術和工藝、年設計生產能力、實際生產能力、市場占有率、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等；

（三）借款人所在行業及區域狀況，包括行業發展前景、借款人在行業、區域中的地位、市場環境等；

（四）借款人財務狀況，包括借款人償債能力、營運能力、盈利能力、現金流量等；

（五）借款人信用情況，包括借款人開戶情況、在金融機構信用總量及信用記錄、在農業銀行用信情況及合作情況；

（六）流動資金貸款需求的真實性、合理性，包括客戶營運資金的總需求，現有融資性負債情況，應收應付賬款、存貨等情況，資金需求是否與其生產經營相匹配、負債是否超出合理承受能力，是否有盲目擴大生產規模或盲目多元化投資的傾向；

（七）擔保情況，主要調查擔保的真實性、合法性、有效性、足值性、可實現性；保證人的保證資格及保證能力；抵（質）押品的物理狀況、保管情況、市場價值；

（八）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；

（九）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他收入等是否足以償還信用；以及還款計劃的合理性、可行性。

中期流動資金貸款還應重點調查以下內容：借款人中、長期生產經營的規劃；中長期資產負債結構的穩定性；中長期現金流量的充足性和穩定性；借款人管理層的穩定性及關鍵管理人員的品行。

第十八條 調查完成后，客戶部門應在綜合分析判斷借款人生產經營是否正常、還款來源是否充足、擔保是否落實、信貸風險是否可控的基礎上，合理測算流動資金貸款額度及綜合效益，并撰寫調查報告，提出明確的調查意見，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據需要提出信用發放條件、貸款使用條件、合同約定內容和管理要求等，并對調查內容的真實性、完整性和有效性負責。

第十九條 若借款人的生產經營、財務狀況等與前一次辦理信貸業務或授信額度核定時相比未發生較大變化，調查報告內容可適當簡化。

第四章 審查、審議與審批

第二十條 有權審批行信貸管理部門（審查審批中心）負責流動資金貸款審查。審查的重點內容包括但不限于：

（一）借款人是否符合國家產業政策及農業銀行信貸政策、基本條件；

（二）貸款用途是否符合國家法律法規規定和借款人生產經營需要；

（三）調查報告和有關資料是否完整，內部運作程序是否合規，是否符合授權管理要求；

（四）調查報告中對借款人營運資金需求及貸款額度的測算是否合理，是否與借款人生產經營狀況及財務狀況相適應；

（五）借款人在農業銀行及其他金融機構的授信、用信情況；

（六）貸款擔保是否充足、合法、有效；

（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來源是否可靠；

（八）貸款主要風險及防范措施。

第二十一條 信貸審查人員對調查內容有異議的，經主管行長批準后，可以到借款人實地核查有關情況的真實性；審查人員在審查過程中認為存在疑難法律問題的，經部門負責人同意，可按規定送交法律部門審查。

第二十二條 審查完成后，信貸管理部門應按規定撰寫信貸審查報告，提出明確的審查意見，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據需要提出信用發放條件、貸款使用條件、合同約定內容和管理要求等。

第二十三條 對擬同意的流動資金貸款業務，報有權審批人審批，按規定應經貸審會（合議會）審議的，經審議后提交有權審批人審批。

第二十四條 流動資金貸款審批內容包括信貸方案（如貸款用途、金額、幣種、期限、利率、擔保、還款方式、審批有效期等）、信用發放條件、貸款使用條件、合同約定內容、管理要求等內容。

第二十五條

審批流動資金貸款應確定審批有效期。審批有效期是指從批復生效日起至借款合同簽訂日止的時段。流動資金貸款審批有效期一般不超過6個月，根據客戶資質及實際業務需求可適當延長。

第五章 貸款額度、定價、期限和還款方式

第二十六條 根據借款人生產經營的情況和預期變化，在合理 估算營運資金總量和缺口基礎上，結合經營規模、業務特征、營運效率、自有及自籌資金、償債能力等因素合理確定流動資金貸款額度（測算方法參考附件2）。

第二十七條 流動資金貸款定價應綜合考慮貸款風險、資金成本、綜合收益、市場競爭等因素，在符合人民銀行及農業銀行有關規定的情況下合理定價。

第二十八條

流動資金貸款期限應根據客戶生產經營周期、預期現金流、信用資信狀況等因素合理確定。

第二十九條

流動資金貸款可采用一次性還本付息，或一次還本、分期付息，或分期還本付息等還款方式。中期流動資金貸款應優先選擇分期還本付息的還款方式。對采取分期還本付息還款方式的，應根據客戶的預期現金流確定還本付息的期數及每期還本付息的金額。

第六章 合同簽訂

第三十條

流動資金貸款審批后，按相關規定進行信用發放條件審核，與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時與擔保人簽訂書面擔保合同。

第三十一條

流動資金貸款原則上使用制式合同文本，合同的使用執行《中國農業銀行合同管理辦法》的有關規定。

第三十二條

流動資金借款合同應包括以下內容：

（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔保方式、還款方式等；

（二）合同簽訂前尚未落實的信用發放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；

（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標準、支付方式 變更及觸發變更條件、借款人應提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農業銀行管理和控制等與貸款使用相關的條款；實行受托支付的，必要時對相關賬戶限制網上銀行、現金管理客戶端、電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能；

（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時提供該賬戶資金進出情況；

（五）借款人應在合同中對下列事項作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產、股權等投資和國家禁止生產、經營的領域和用途；及時向農業銀行提供真實、完整、有效的材料；配合農業銀行進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得農業銀行同意；借款人資金回籠情況出現重大問題時農業銀行有權提前收回貸款；發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知農業銀行；

（六）當借款人出現未按約定用途使用貸款、未按約定方式進行貸款資金支付、未遵守承諾事項、突破約定財務指標、發生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時，借款人應承擔的違約責任，農業銀行有權采取變更支付方式、要求追加擔保、停止發放貸款、提前收回貸款等措施；

（七）貸款批復文件中要求列入合同條款的其他事項。第三十三條 根據風險控制需要，在借款合同中還可對如下事項進行約定：

（一）對借款人重要財務指標如資產負債率、流動比率、速動比率、或有負債比率等變動范圍進行限定，控制資本性支出；

（二）約定定價條件，定價條件發生變化按約定相應調整貸款利率和實施定價處罰；

（三）加入資產保護條款，如要求借款人對關鍵資產投保，不得出售指定范圍的資產（除非收入用于償還貸款），對分紅比例進行控制性約定等。

第七章 貸款發放與支付

第三十四條

流動資金貸款發放前，經營行應按規定要求落實信貸批復內容，并按《中國農業銀行用信管理辦法》進行放款審核后發放貸款。

第三十五條

經營行按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

第三十六條

經營行應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受托支付是指經營行根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指經營行根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

第三十七條 根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。

第三十八條

具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：

（一）從未在我行辦理過信貸業務，且信用等級在A+級以下（不含）；

（二）申請放款時支付對象明確（有明確的賬戶、戶名）且單 筆支付金額超過3000萬元（不含）；

（三）以貿易鏈、產業鏈為依托，依據特定交易進行融資，以交易相關的存貨、應收賬款對應的未來的現金流為還款保障，需全程控制資金流的貸款及農業銀行認為有必要采用受托支付的其他情形。

對綜合實力一般的中小型貿易類客戶，一級分行應結合具體情況從嚴掌握支付標準；對于資信良好、綜合實力強、無貸款挪用記錄的重點客戶確實難以實施受托支付的，經一級分行確定名單后，可適度放寬支付標準。

第三十九條 采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時需向經營行提供以下資料：

（一）加具借款人公章或財務專用章及有權人簽字的委托支付通知單；

（二）按支付結算制度規定，提供資金支付和匯劃憑證、結算業務申請書等與結算相關的資料；

（三）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料。

第四十條 采用貸款人受托支付方式的，客戶經理應根據合同約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的交易合同等證明材料相符。審核同意后，由客戶經理在委托支付通知單上簽字，將相關資料交放款審核崗審核。放款審核崗審核同意的，在委托支付通知單上簽字確認，通知客戶部門辦理放款手續并將有關資料提交柜員進行賬務處理。

第四十一條 采用借款人自主支付的，經營行應要求借款人定期匯總報告貸款資金自主支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。第四十二條 對低信用風險流動資金貸款，經營行可視情況合理選擇貸款支付方式。

第四十三條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的，經營行應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。

第八章 貸后管理

第四十四條 流動資金貸款按照《中國農業銀行貸后管理辦法》相關規定和借款合同約定進行貸后管理。除執行貸后管理一般規定外，還應做好以下工作：

（一）根據合同約定要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。

必要時可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂賬戶管理協議或在借款合同中進行補充約定，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。

密切關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監控。

（二）動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

（三）根據法律、法規和合同約定參與借款人的兼并、分立、股份制改造、破產、清算、大額融資和資產出售等活動，維護農業銀行債權。

（四）對借款人的貸后情況進行全面的分析評價，綜合評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作 為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整信貸策略。

第四十五條 借款人因市場環境變化、現金流與貸款期限不匹配等原因導致臨時性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。流動資金貸款展期不低于原貸款條件，并集中到二級分行及以上審批。短期流動資金貸款展期累計不得超過原貸款期限，中期流動資金貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半。

第四十六條

流動資金貸款形成不良的，應及時進行責任認定后按規定移交至不良資產管理部門對其進行管理，并及時制定清收處臵方案。

第九章 可循環流動資金貸款

第四十七條 對生產經營和資金周轉連續性強、有經常性的短期循環用信需求且符合辦理可循環流動資金貸款條件的借款人可發放可循環流動資金貸款。

第四十八條

可循環流動資金貸款額度有效期原則上不超過1年，優勢行業重點客戶最長不超過2年。單筆貸款期限不超過1年，且到期日不超過額度有效期滿后的6個月。單筆用信到期后必須收回，不得辦理展期。

第四十九條

可循環流動資金貸款審批后，經營行在合同確定的額度和期限內可多次循環發放。借款人申請單筆用信，應由經營行客戶部門審核該筆用信的真實性、合理性及借款人風險狀況，按用信管理規定移交放款審核崗審核后進行放款操作。

第五十條 額度有效期超過1年的可循環流動資金貸款應按年進行復核，根據流動資金貸款合同約定判斷借款人是否出現足以影響貸款安全的不利行為或情形，決定是否繼續按原條件執行合同或者采取調整、取消借款人尚未使用的貸款額度、停止發放貸款或提 前收回貸款等措施。復核可與授信方案一同報有權審批行審批，也可按調查、審查、審批的流程單獨報有權審批行審批。

第五十一條 可循環流動資金借款合同中除第三十二條約定的內容外，還應做以下約定：

（一）借款人在農業銀行或其他商業銀行貸款出現逾期或其他不良信用記錄，或借款人出現足以影響貸款安全的不利行為或情形，農業銀行可以調整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、要求追加擔保、停止發放貸款或提前收回貸款；

（二）單筆用信申請須經農業銀行審核同意。

第五十二條 可循環流動資金貸款發放后，若發現借款人存在違反合同約定的違約事項導致貸款風險增加時，經營行應采取調整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、追加擔保、停止發放貸款、提前收回貸款等措施降低信貸風險；借款人違約事項消除后方可繼續按原條件放款。

第十章 附則

第五十三條

本辦法適用于農業銀行境內分支機構。第五十四條

一級分行可根據本辦法制定實施細則或操作規程，報總行（信貸管理部）備案。

第五十五條 本辦法由中國農業銀行總行制定、解釋和修訂。第五十六條 本辦法發布后，原《中國農業銀行流動資金貸款管理辦法》（農銀發[2006]262號）和《關于停止辦理A級以下客戶短期流動資金貸款的通知》（農銀辦發[2008]783號）同時廢止。

附件：

1、申請辦理流動資金貸款應提供的基本資料

2、測算流動資金貸款額度的參考方法