第一篇：流動資金貸款的操作程序

流動資金貸款的操作程序

流動資金貸款的操作程序分為：受理、調查評價、審批、發放和貸后管理五個環節。

受理階段主要包括客戶申請-資格審查-客戶提交材料-初步審查

調查評價階段：如果初步調查不合格，退材料。合格后直接進行評價工作并撰寫調查報告。流程為：客戶信用評級-業務評價(用途和還款來源-確定信貸業務的期限、利率和金額-該 筆業務給信用社帶來的收益-風險分析-擔保評價-結論 審批階段：按照信貸授權權限審批，包括報批材料合規性審查和審批。

發放階段：落實貸前條件-簽訂合同-落實用款條件（按實貸還是自主）-貸款支用-臺帳登記

貸后管理階段：信貸資產的檢查（按月、按季）-到期回收-展期

流動資金貸款提供的材料：

（一）借款人基本情況資料，包括法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證（正副本），公司章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明等文件以及貸款卡，法定代表人有效身份證明或代理人授權委托書、關聯方的有關資料等；

（二）特殊行業的企（事）業單位還需提供特殊行業生產經營許可證或資質證書；

（三）董事會（股東會）決議、上級主管部門同意借款或擔保的正式文書；

（四）前三個年度和最近一期財務報表及其說明，原則上財務會計報告需經會計師事務所審計。新成立的企（事）業單位，提供最近的財務報表及其說明；

（五）與借款用途相關的購銷合同、協議、訂單、意向書等交易證明材料；

（六）貸款擔保資料，包括保證人基本情況資料、抵（質）押物權屬證明、評估報告資料等；

（七）農村合作金融機構認為需要提供的其他資料。

五級分類的核心定義：

1）正常：借款能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額歸還；

2）關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素；

3）次級：借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失；

4）可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失；

5）損失：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

個人貸款受托支付應提交以下資料：

（一）格式性提款申請書；

（二）支付委托書；

（三）交易合同；

（四）轉款憑證；

（五）其他需要提交的資料。

貸后檢查：貸后管理是指從信貸業務發生之日起至信貸業務完結時止信貸管理行為的總和，包括賬戶監管、貸后檢查、風險分類、風險預警及處理、檔案管理、不良信貸資產管理和信貸資產的收回等。

第二篇：流動資金貸款承諾書

流動資金貸款承諾書

xxxx銀行：

本公司與貴行簽訂的《保證擔保借款合同》（合同編號：20150018）號，對與貸款相關的重要內容作出如下承諾： 1.保證及時向貴行提供完整、真實、有效的材料。

2.積極配合貴行對貸款的支付管理、貸后管理及相關檢查工作； 3.如本公司發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貴行； 4.貴行有權根據本公司資金回籠情況提前收回貸款；

5.本公司若在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前，將征得貴行同意。

6.如果出現未按合同約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、違反借款合同約定的其他情形、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等以上任何一種情形的，本公司承擔一切違約責任。

承諾人簽字：

2015年1月15日

第三篇：流動資金貸款申請書

流動資金貸款申請書(精選多篇)

流動資金貸款

什么是流動資金貸款

流動資金貸款是商業銀行為了滿足客戶生產經營過程中流動資金需求而向客戶發放的貸款。

流動資金貸款的種類

流動資金貸款按期限分有短期流動資金貸款、中期流動資金貸款。

1、短期流動資金貸款：是指商業銀行對客戶發放的期限在一年以下的流動資金貸款，主要用于客戶正常生產經營周轉和臨時性資金需要。一般根據客戶生產經營情況要求客戶在一個經營周期內歸還。

2、中期流動資金貸款：是指商業

銀行對客戶發放的期限為一至三年的流動資金貸款，主要是用于客戶正常生產經營中經常占用的資金需要。一般根據客戶生產經營特點要求客戶分期歸還或到期一次性歸還。

流動資金貸款的發放對象

是經工商行政管理機關核準登記，實行獨立核算的企、事業法人或其它經濟組織。

借款人申請流動資金貸款應具備的條件

借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求：

1、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。

2、不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。

3、已開立基本帳戶或一般存款帳

戶。

4、借款人的資產負債率符合銀行的要求。

5、能夠提供合法有效的擔保。

借款人申請流動資金貸款應提供以下資料

1、信貸業務申請；

2、法人營業執照或營業執照及年檢復印件；

3、組織機構代碼證復印件；

4、稅務登記證復印件；

5、法定代表人證明書及簽字樣本；

6、貸款卡復印件及查詢；

7、本行開戶許可證復印件；

8、借款授權書；

9、財務報表復印件；

10、存款流水帳；

11、納稅憑證復印件；

12、抵押物圖片；

13、購銷合同復印件或證明借款用途的其他憑證、資料；

14、主要固定資產明細；

15、生產經營或特種經營許可證復印件；

16、驗資報告；

17、企業章程；

18、還款計劃等。

抵、質押人需要提供以下資料：

1、法人營業執照或營業執照及年檢復印件；

2、組織機構代碼證復印件；

3、稅務登記證復印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、公司章程；

6、驗資報告；

7、擔保授權書；

8、抵押物所有權證書原件及復印件；

9、評估報告或作價依據復印件；

10、他項權證書或有價證券止付通知書；

11、原始憑證復印件；

12、抵押物圖片等。

保證人需要提供的以下資料：

1、法人營業執照及年檢復印件；

2、組織機構代碼證復印件；

3、稅務登記證復印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、貸款卡復印件；

6、開戶許可證復印件；

7、擔保授權書；

8、財務報表復印件；

9、生產許可證或特種經營許可證復印件；

10、驗資報告；

11、企業章程等。

流動資金貸款的期限和利率

1、流動資金貸款期限貸款雙方協商確定，最長一般不超過三年。在借款合同約定的期限內，貸款可以分次發放，分次收回。商業銀行與企業也可以根據各自生產經營需要簽訂循環貸款協議。

2、流動資金貸款利率政策。

流動資金貸款可以執行浮動利率也可以執行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規定同期貸款利率的

0.9倍，貸款利率上限不受限制。

流動資金貸款的發放

在借貸雙方辦理流動資金貸款前要及時辦妥貸款發放手續。屬于擔保貸款的，簽訂擔保合同；需依法辦理抵押、質押登記的要辦理抵質押登記，并簽訂借款合同，填寫《借款借據》，銀行發放貸款，企業按合同約定使用貸款。

流動資金貸款的還款

流動貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應根據合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。

流動資金貸款

流動資金貸款是指銀行為滿足借款人正常生產經營過程中周轉性或臨時性流動資金需要發放的貸款。

* 特點

流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點。

* 適用對象

借款人應是經工商行政管理機關核準登記的企業法人、其他經濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發的“企業法人營業執照”。* 準入門檻

一、借款人應是經工商行政管理機關核準登記的企業、事業法人及其他經濟組織，擁有工商行政部門頒發的營業執照，并通過年檢；

二、借款人須經銀行信用評級，并達到一定級別要求。銀行會根據評審的需要不定期調整確定準入級別，該級別應參照有關規定執行；

三、借款的用途符合國家產業政策和有關法規；

四、借款人具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度；企業經營、財務和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；

五、有銀行認可的擔保單位提供保證或抵押擔保；

六、借款人在銀行開立基本賬戶或

一般賬戶；

七、符合銀行其他有關貸款政策要求。

* 說明

一、貸款限額

根據企業實際資金需求、企業日常生產經營狀況及可提供的擔保確定。

二、貸款期限

流動資金貸款以一年內的短期流動資金貸款為主，最長不超過三年。其中期限在一年以內的為短期人民幣流動資金貸款，主要用于企業一次性進貨的臨時需要、彌補其他季節性支付資金、正常生產經營周轉的資金需求；期限一年以上、三年以下的為中期流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用和生產起動的流動資金。

三、應具備的條件

在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監督和結算監督；

持有有效的營業執照或是事業單

位登記證、組織機構代碼證，人民銀行核準發放并經過年檢的貸款卡，特殊行業或按規定應取得環保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；

管理、財務制度健全，生產經營情況正常，財務狀況良好，具備到期還款付息的能力；

無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復正常的；

除國務院規定外，有限責任公司和股權有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

(七）借款人的資產負債率符合有關規定要求；

申請固定資產貸款的，新設項目法人的所有者權益與項目總投資的比率不低于國

家規定的投資項目資本金比例；

貸款用途符合國家法律、法規及有

關政策規定；

不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔保；

申請外匯流動資金貸款的，須符合有關外匯管理政策；

銀行要求的其他條件；

四、應提供材料

除借款申請外，經營行還應收集客戶以下基本資料：

注冊登記或批準成立的有關文件及其最新有效的年檢證明；

經年檢的組織機構代碼證，有效的稅務登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書；

企業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；

人民銀行核發經年檢有效的貸款卡；

公司章程對辦理信貸業務有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；

近三年財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務報告及最近一期財務報表，根據法律和國家有關規定財務報表須經審計的，應提供具有相應資格的會計師事務所的審計報告；國家法律法規雖無明確規定，但銀行認為申請人的財務報告有必要經過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應資格且銀行認可的會計事務所對財務報告進行審計；

印簽卡、法定代表人及授權代理人簽字式樣；

采取擔保方式的，還應提供擔保相關資料；

生產經營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準使用外匯的有效文件；

還款計劃、還款資金來源說明；

其他資料。

五、貸款擔保

擔保方式包括保證、抵押和質押。

對于保證擔保，銀行原則上只接受連帶責任保證擔保。

抵押擔保可以使用的抵押物包括：

1、建筑物、森林、林木和其他土地附著物：

2、建設用地使用權、林木所有權、海域使用權、采礦權；

3、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；

4、生產設備及原材料、半成品、產品等存貨；

5、交通運輸工具；

6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；

7、法律、行政法規未禁止抵押的其他財產；

抵押率最高不超過下列規定：

1、國有建設用地使用權及其他地上建筑物，最高不超過70%，但以正在建造的建筑物、集體建設用地使用權及其他地上建筑物抵押的，最高不超過50%，個人住房按揭貸款的住房抵押率

執行有關規定；

2、森林、林木及林地使用權，最高不超過50%；

3、通用生產設備最高不超過40%，專用生產設備最高不超過20%；

4、存貨，一般不超過50%，最高不超過70%；

5、不在上述范圍的其他可抵押財產，抵押率由一級分行參照上述規定中性質相似的抵

押物合理確定，最高不超過50%；

6、對單筆信貸業務或單個客戶信貸業務，經一級分行以上有權審批人審批同意，上述抵押率可上浮最高不超過10個百分點。

質押擔保可以使用的質押物、權包括：

1、金錢；

2、黃金、白銀、鉑等貴金屬；

3、原材料、半成品、產品等存貨；

4、法律、行政法規未禁止流通、轉讓的其他動產；

5、匯票、支票、本票；

6、債券、存單、保單；

7、倉單、提單；

8、可以轉讓的基金份額、股權；

9、可以轉讓的商標專用權、專利權和著作權等知識產權中的財產權；

10、應收賬款；

11、法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

* 辦理流程

基本流程為： 客戶申請——經營行受理、調查——有權行審查——市分行或有權審批行審批——簽訂合同——貸款發放——貸后管理——信用收回

關于xx市貝福特xx制品有限公司

流動資金貸款的報告

根據xx有限公司的借款申請，我社貸款審查小組成員按企業流動資金貸款程序和有關法規制度對該企業申請借款貳佰萬元人民幣流動資金貸款進行了考察，通過考察我們同意向該企業發放此筆貸款，現將情況報告如下：

一、借款人基本情況、借款人概況：該企業性質是有限公司，法定地址在xx村，注冊資金叁佰萬元人民幣，成立于2014年5月，經營范圍生產銷售不銹鋼制品。職工人數15人，其中工程師5人，技術人員10人。經營情況：企業規模為中小型，主要產品不銹鋼制品，產品合格率99.5%以上,質量過關,銷路有保障,市場前景好。在同行業中地位較好，發展前景樂觀。行業情況：行業成本結構合理，所用原材料比較單一，行業的經濟周期運轉較快，其贏利能力較好，符合國家產業政策和發展方向。管理情況：管理體制為公司化管理體制，法人代表社會信譽好,講誠信，財務負責人經過了規范化培訓，能嚴格執行財會制度，財會制度的執行能按照新的工業企業財務制度執行。該企業沒有關聯企業，該企業的營業執照，組織機構代碼、貸款卡等相關證件均以年檢。、財務狀況：該企業是有限公司制，法定地址在xx。截止到2014年12月底資產為1887萬元，負債總額577萬元，1-12月份實現銷售收入4806萬元，實現利潤727萬元，其資產負債率

為30%，流動比率189%，速動比率82%，銷售利潤率15%，從財務狀況分析該企業的償債能力較好，市場發展前景較好。、企業資信情況：該企業在滕州市農村信用合作聯社開立基本存款帳戶，在信用社無貸款，其他金融機構貸款余額為540萬元,按五級分類在正常貸款形態內，沒有結欠利息。經考察該企業在社會上無融資情況。、近期重大事項：因該企業成立于2014年，經營狀況良好，目前無改制計劃，法人代表穩定無變化。沒有逃債及涉及訴訟等重大事項。

二、申請貸款情況、由于該企業生產的鑄造產品訂單不斷增加，生產和規模不斷擴大，需購進大批量原材料不銹鋼材，需要資金260

萬元，目前該企業自籌資金110萬元，尚缺流動資金150萬元，特申請貸款壹佰伍拾萬元人民幣，用于購進不銹鋼材，用期12個月，貸款方式為保證貸款，還款方式為：按月付息，到期一次性歸還本金。、保證情況：擔保單位是滕州市國奧洗煤有限公司，該公司是有限公司制，法定地址在滕州市鮑溝鎮鮑溝中村，經營范圍：批發煤炭、煤炭洗選服務；批發零售礦山機械、化工產品、五金交電、建材、煤炭。法人代表單強，注冊資金壹仟貳佰萬元人民幣。經考察該企業具備擔保資格和擔保能力，無抵押和質押情

況。、市場分析：該企業產品主要銷售全國各地，該企業在發展過程中把科學發展當作第一要務，逐步摸索科學的發展模式，初步形成了生產銷售不銹鋼制品的生產規模。目前市場行情較好，訂單不斷增加，其發展前景較好。隨著社

會的發展，其需求量越來越大。

三、綜合效益

該筆貸款的發放增加信用社的信貸資產，能促進本社經濟收入的提高，它不僅能給本社帶來利息收入，還能帶動地方經濟的快速發展，促進本社中間業務的提高，對本社的有關業務、地方工人的收入有較大的促進作用，同時能促進該企業再上一個新的臺階。

四、風險分析及規避風險的措施

該公司的發展受國內外經濟發展的影響，但國內外的經濟形勢總的來講是向好的方向轉化，采礦業的發展促進了采礦設備的發展，造成了采礦設備的需求量逐漸上升，為該公司企業的銷售提供了空間，該企業產品符合國家產業政策和信貸政策，從信貸資金安全方面預測，可能出現的信用風險很小，風險程度不大，按照貸款的有關程序操作，一定能減少，降低風險。

五、考察意見

通過以上考察分析，滕州市貝福特

不銹鋼制品有限公司的產品質量過關，市場前景好，銷路渠道寬，經濟效益可觀，符合國

家產業政策、信貸政策及環保政策，該筆貸款的發放能帶動地方經濟的發展，我們擬同意向xx有限公司發放貸款人民幣貳佰萬元人民幣，期限為12個月，用途購不銹鋼材,利率按基準月利率上浮 90%執行。

考察人：

主責任人：

2014-01-14xx信用社

流動資金貸款

業務概述：

流動資金貸款是指貸款人向借款人發放的用于正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。

細分種類：

1、流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。

臨時貸款

臨時貸款是指期限在3個月以內 的流動資金貸款，主要用于企業一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節性支付資金不足；

短期貸款

短期貸款是指期限為3個月至1年的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營周轉的資金需求；

中期貸款

中期貸款是指期限為1年至3年的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用和鋪底流動資金貸款。

2、流動資金貸款根據其擔保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

申請條件：

借款人向銀行申請流動資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產經營活動符合國家產業政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產經營正常，財務制度健全，資金使用合理；

擁有法定資本金，有不少于正常流動資金周轉需要量30%的營運資金；以及銀行要求滿足的其他條件。

申請所需材料：

書面的貸款申請及董事會同意申請貸款的決議；《公司章程》、《營業執照》、法人代表證明；企業財務報表；貸款用途證明資料；有關擔保和抵、質押物資料；《貸款證》；以及銀行認為需要提供的其它資料。

關于流動資金貸款說明

民生銀行：

1、我經營部從2014年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經營部經營取得了良好的發展，經營部的經濟實力大大增強，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。

2、貴行的貸款資金，我經營部一直按貸款用途采購經營中的產品材料，沒有用到其他方面，以后，我經營部一

如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規使用資金，貴行隨時有權提前收回貸款資金，我經營部并承擔相應的責任。

長沙市芙蓉區林濤電線電纜經營部

2014年11月28日

第四篇：流動資金貸款申請報告

流動資金貸款申請報告

XXXXXX有限公司成立以來，取得了良好的社會與經濟效益，更是憑借良好的聲譽獲得了更快的發展，特別是近兩年，公司積極響應國家西部大開發的號召，根據起初發展愿景設計，進一步加大產業化經營投資：圍繞國家食品安全問題為中心，本著綠色、環保的種植理念，后期有機蘋果種植基地、增建蘋果果干、即時沖飲產品等蘋果深加工流水線現有選果線設備升級等計劃追加投資2000萬元，依據國家相關三農及扶貧政策，特向貴行(中國工商銀行)提出申請流動資金

萬元，用于建設蘋果種植基地與蘋果深加工流水線、設備升級等，請貴行評審批復為謝。

特此申請，順祝商祺!

XXXXXXX有限公司

2016年4月21日

第五篇：流動資金貸款申請報告

中國xx銀行：

xx有限公司，成立于2008年5月，是由xx個人投資組建的有限公司，注冊地址：xx，注冊資金500萬元，主要經營潤滑油、汽油、柴油、空壓油、液壓油、重油、燃料油、液化氣等項目。公司下設xx油庫、油品配送車隊、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工納米燃料油工廠等項目，公司占地面積36838.7平方米，建筑面積2000平方米，現有員工152人，企業法人代表：xx，大學學歷，2009年開始經營燃料油業務至今。在經營石化產品方面具有較強的優勢，業務熟悉，經驗豐富，有一定的經營管理。在產品購進和銷售方面有較大的網絡市場，目前燃料油主要供給泰國xx集團和省內外高速公路建設用油、以及各大賓館、中外合資等企業，并輻射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地區，社會信譽良好。

我公司自2010年同貴行發生業務以來，同貴行關系一直非常融洽，并在貴行開立了基本帳戶，在其他銀行無帳戶及信用。我公司各種保險、以及住房公積金全部由貴行代理;2010年、2011年被xx銀行評為“aaa”級信用企業，xx守信用企業，xx信用誠信企業稱號，2012年被xxx農業銀行評為“aa”級信用企業，2013年被評為“aaa”級信用企業，2007年被省銀行業協會評為“xx信貸誠信企業”，企業信用記錄良好。

現公司與xx石油化工有限公司簽訂了購貨合同，購買燃料油2500噸，購進合同單價為3050元/噸，用于xx高速公路儲備用油，急需資金7625000萬元，目前已自籌資金4725000元，資金缺口為290萬元。流動資金已不能滿足公司業務發展的正常需要，故特向貴行申請流動資金貸款290萬元，用于公司周轉，主要用于購買燃料油以滿足公司正常經營的需要。

請求貴行領導給予支持，為謝!

申請單位：xx有限公司

申請日期:xx年xx月xx日