第一篇：貸款發放前檔案資料時間排序

貸款發放前檔案資料時間排序

1、客戶基本情況（自然人或企業）；同意受理意見書

2、個人手寫書面申請書；借款人配偶或財產共有人同意借款意見書；抵押人提供抵押品清單及原始證件；保證人同意保證擔保承諾書；保證人配偶同意保證擔保意見書；個人征信查詢授權書。

3、貸前調查面談記錄；信貸業務調查、審查、審批表 ； 調查報告

；

4、借款人、保證人個人征信報告（附人民銀行個人征信記錄）；資信查詢登記表

5、客戶評價授信報告；信用社貸款審批小組會議記錄；農村信用社借款申請書

6、大額貸款上報審批

7、抵押貸款辦理抵押登記

8、客戶評分；授信審批；放款通知書

9、個人借款合同簽訂；保證擔保合同簽訂； 借據

第二篇：標準化幼兒園檔案資料(細目及排序)

標準化幼兒園檔案資料（細目及排序）

A：領導管理（暫定7盒A1－A7）A1上級來文

A2園務工作計劃、總結(指幼兒園整體工作計劃、總結)包括幼兒園長遠規劃及工作目標

A3幼小銜接工作（包括計劃安排、活動記錄、入學后的調查問卷及分析等）

A4各種會議記錄教師學習記錄及相關資料 A5獲獎榮譽冊（集體個人）

A6師資情況統計 A7師資培訓 A8教師考勤 A9各項活動 A10幼兒花名冊 A11作息時間表

B 規章制度(暫定4盒）B1崗位責任制度

①幼兒園園長崗位職責

②幼兒園教師崗位職責 ③幼兒園保育員職責

④幼兒園保健醫崗位職責 ⑤幼兒園炊事人員職責 …… B2 衛生保健制度

①幼兒健康體檢制度

②幼兒衛生消毒制度 ③幼兒防病制度

④幼兒飲食制度

⑤班級衛生評比制度

……

B3教學教研制度

①教學常規管理制度

②教師備課制度 ③園長聽課檢查制度

④教學研討觀摩制度 ……

B4園務管理制度

①教職工行為規范

②教職工學習制 ③幼兒園考核制度

④教度職工獎懲制度 ⑤教職工辦公制度

⑥幼兒園財會制度 ⑦幼兒園會議制度

○8幼兒一日生活制度

B5安全制度

C 衛生保健（暫定9盒）

C1保健醫（專兼職）基本情況（從業證書、證明、資格證書、獎勵證書等復印件）C2入園查體表

C3幼兒體檢表（一年全面體檢一次，半年測身高、體重、視力等一次）

C4工作人員健康合格證 C5幼兒出勤登記 C6幼兒傳染病登記 C7幼兒晨午檢登記

C8晨檢及全日健康觀察記錄表 C9消 毒 記 錄 表 C10幼兒意外事故登記表 C11家 長 聯 系 記 錄 表 C12幼兒疾病矯治隨訪記錄表 C13特殊兒童管理登記表 C14服藥記錄表 C15交 接 班 記 錄 表 C16視力檢查矯治記錄表 C17兒童轉園健康證明 C18學年查體分析表 C19體重增長統計表 C20學年傳染病統計表

C21伙食管理委員會會議記錄表 C22膳食調查記錄 C23膳食測算表

D教學教研（暫定13盒）D1月計劃 D2周計劃 D3日計劃 D4教科研工作計劃、總結

D5教科研工作相關資料（立項課題、階段總結、結題報告等）D6教學觀摩活動

D7幼兒區域活動（計劃安排、記錄及相關資料等）

D8教學教研活動記錄、資料（指與教學有關的各種形式活動記錄，包括：教學評比、公開課、示范課、教改實驗、教學開放日等活動記錄與資料）

D9教學教研榮譽冊（指與教學有關的集體、個人、幼兒獲獎登記及證書復印件）D10教師優秀教學論文

D11教師優秀教學隨筆、個案分析 D12教師優秀教案 D13外地教學經驗材料 D14教學進度

E 教師成長檔案（每個人一盒）

① 教師基本情況登記表（成品表下發，每三年登記一次）② 畢業證書復印件（初始學歷、最高學歷）③ 教師資格證書復印件

④ 專業技術職務資格證書、聘任證書復印件 ⑤ 教師業務檔案 ⑥ 各種獎勵證書復印件 ⑦ 發表論文或獲獎論文復印件 ⑧ 教科研立項課題資料 ⑨ 教師觀察記錄及教學隨筆 ⑩ 教師聽課記錄 ……

F幼兒成長檔案（暫定3盒F1－F3）

F1幼兒基本情況（包括家庭情況及聯系方式）

F2幼兒成長記錄袋（包括各領域活動作品，幼兒在各領域中學習評價，參與各領域活動的資料收集，教師對幼兒的評價，幼兒同伴間的評價，家長對幼兒的評價。如有條件，可為幼兒每人建立成長記錄袋檔案）

G家園聯系工作（包括計劃、總結、活動記錄等）

G1、家長會

G2、家長半日開放日活動 G3、家園反饋表 G4、家訪記錄 G5、家長匯報會

H安全工作

H1安全組織管理 H2安全責任書 H3校方責任險 H4各項應急預案 H5安全隱患排查 H6食堂安全管理 H7門衛記錄 H8中午交接班記錄

H9車輛管理

H10安全防范 H11安全演練 H12安全會議記錄 H13安全職責 H14重大傳染病預防

說明：

1、檔案資料共六部分。即：A領導管理

B規章制度

C衛生保健

D教學教研

E教師成長檔案 F幼兒成長檔案

3、檔案內容盡可能用A4紙打印，一般不得減少，可在此基礎上增加、創新、完善

4、標簽內容突出，編寫準確、規范

5、本檔案內容適合各級各類幼兒園

第三篇：標準化幼兒園檔案資料(細目及排序)

標準化幼兒園檔案資料（細目及排序）

A：領導管理（暫定7盒A1－A8）A1上級來文

A2園務工作計劃、總結(指幼兒園整體工作計劃、總結)包括幼兒園長遠規劃及工作目標

A3家園聯系工作（包括計劃、總結、活動記錄等）

A4幼小銜接工作（包括計劃安排、活動記錄、入學后的調查問卷及分析等）

A5園領導聽課記錄常規檢查記錄

A6各種會議記錄教師學習記錄及相關資料 A7獲獎榮譽冊（集體個人）??

B 規章制度(暫定4盒）B1崗位責任制度

①幼兒園園長崗位職責

②幼兒園教師崗位職責 ③幼兒園保育員職責

④幼兒園保健醫崗位職責 ⑤幼兒園炊事人員職責 ??

B2 衛生保健制度

①幼兒健康體檢制度

②幼兒衛生消毒制度 ③幼兒安全制度

④幼兒防病制度 ⑤幼兒飲食制度

⑥班級衛生評比制度 ??

B3教學教研制度

①教學常規管理制度

②教師備課制度 ③園長聽課檢查制度

④教學研討觀摩制度 ??

B4園務管理制度

①教職工行為規范

②教職工學習制度 ③幼兒園考核制度

④教職工獎懲制度 ⑤教職工辦公制度

⑥幼兒園財會制度 ⑦幼兒園會議制度

⑦幼兒一日生活制度 ??

C 衛生保健（暫定9盒）

C1保健醫（專兼職）基本情況（從業證書、證明、資格證書、獎勵證書等復印件）

C2 幼兒體檢表（一年全面體檢一次，半年測身高、體重、視力等一次）

C3工作人員體檢表（一年全面體檢一次，半年測身高、體重、視力等一次）C4幼兒出勤登記 C5幼兒傳染病登記 C6幼兒晨午檢登記 C8消毒記錄 C9幼兒事故登記（無責任事故發生，一般發生率低于0.5名）??

D教學教研（暫定13盒）D1學期工作計劃、總結 D2各年齡班月工作計劃、小結

D3各年齡班周（日）活動安排（每周向家長公開）D4教科研工作計劃、總結

D5教科研工作相關資料（立項課題、階段總結、結題報告等）D6教學開放日活動計劃總結

D7幼兒區域活動（計劃安排、記錄及相關資料等）

D8教學教研活動記錄、資料（指與教學有關的各種形式活動記錄，包括：教學評比、公開課、示范課、教改實驗、教學開放日等活動記錄與資料）

D9教學教研榮譽冊（指與教學有關的集體、個人、幼兒獲獎登記及證書復印件）

D10教師優秀教學論文

D11教師優秀教學隨筆、個案分析 D12教師優秀教案 D13外地教學經驗材料 ??

E 教師成長檔案（每個人一盒）① 教師基本情況登記表（成品表下發，每三年登記一次）② 畢業證書復印件（初始學歷、最高學歷）③ 教師資格證書復印件

④ 專業技術職務資格證書、聘任證書復印件 ⑤ 教師業務檔案 ⑥ 各種獎勵證書復印件 ⑦ 發表論文或獲獎論文復印件 ⑧ 教科研立項課題資料 ⑨ 教師觀察記錄及教學隨筆 ⑩ 教師聽課記錄 ??

F幼兒成長檔案（暫定3盒F1－F3）

F1幼兒基本情況（包括家庭情況及聯系方式）

F2幼兒成長記錄袋（包括各領域活動作品，幼兒在各領域中學習評價，參與各領域活動的資料收集，教師對幼兒的評價，幼兒同伴間的評價，家長對幼兒的評價。如有條件，可為幼兒每人建立成長記錄袋檔案）F3幼兒家長聯系冊

說明：

1、檔案資料共六部分。即：A領導管理

B規章制度

C衛生保健

D教學教研

E教師成長檔案 F幼兒成長檔案

2、本檔案自2004年9月起建，新建園可由建園年起建

3、檔案內容盡可能用A4紙打印，一般不得減少，可在此基礎上增加、創新、完善

4、標簽內容突出，編寫準確、規范

5、本檔案內容適合各級各類幼兒園

幼兒園園長崗位職責

幼兒園園長負責幼兒園的全面工作，主要職責如下：

1、貫徹執行國家的有關法律、法規、方針、政策和上級主管部門規定；

2、制定幼兒園工作目標、規定和工作計劃，組織實施并做出總結；

3、領導教育、衛生、保健、后勤及安全保衛工作；負責建立并組織執行各項規章制度；

4、負責聘任、調動工作人員。指導檢查和評估教師及其他工作人員的工作，并給予獎懲；

5、負責工作人員的政治思想工作，組織文化業務學習，并為他們的政治和文化、業務進修創造必要的條件；

6、關心和逐步改善工作人員的生活、工作條件，維護他們的合法權益；

7、定期召開園務工作會議，加強民主管理和監督；

8、管理好園舍、設備和財產，努力改善辦學條件；

9、加強對財務人員的管理，合理安排使用經費；

10、負責組織和指導家長工作；加強與社區聯系和合作，爭取各方面的支持和配合；

幼兒園教師崗位職責

幼兒園教師對本班工作全面負責：

1、把本班幼兒的安全放在一切工作的首位，嚴格執行安全制度，防止事故的發生。

2、依據幼兒園教育工作計劃要求，結合本班幼兒的年齡特點和個體差異，制定教育工作目標、計劃，并組織實施。

3、觀察分析幼兒發展情況，認真填寫觀察記錄，做好教育筆記。

4、指導并配合保育員管理好幼兒的生活，做好幼兒衛生保健工作。

5、為幼兒創設良好的物質和精神環境，發揮環境教育作用。

6、積極參加各級業務學習和教研活動，積極投身教改實驗的立項與研究。

7、做好家長聯系工作，了解幼兒家庭教育環境，與家長一起商討制定促進幼兒健康和諧發展的有針對性的教育措施。家園密切配合，共同完成教育任務。

8、定期向主管園長匯報工作，并接受其檢查與指導。

幼兒園保育員崗位職責

1、把幼兒安全工作放在一切工作的首位，嚴格執行安全制度，防止各類事故的發生。

2、負責本班房舍、設備、室內外環境的清潔衛生及消毒工作。

3、在教師指導下管理好幼兒的一日生活。

4、在醫務人員及教師指導下，做好幼兒的衛生保健工作。

5、在教師指導下，做好各項教育活動的準備工作，配合教師組織幼兒教育活動。

6、負責保管本班幼兒衣物和本班設備用具。

7、配合教師制作玩教具。

幼兒園炊事人員崗位職責

1、嚴格執行廚房衛生和本園廚房衛生消毒制度，嚴格執行炊具、餐具清洗消毒工作。

2、不斷提高烹調技術，制作出適宜幼兒且受其喜愛的營養豐富、可口多樣的飲食，保證幼兒攝取足夠的營養和熱量。

3、嚴格執行衛生標準，規范操作程序，保證飲食質量，嚴防幼兒食物中毒。

4、嚴格遵守開飯時間，安全使用餐具、炊具。

5、協助管理員保管好各種食物、蔬菜。

6、主動了解家長、教師、幼兒對伙食的意見，不斷改進工作，提高伙食質量。

7、堅持勤儉節約的方針，節約使用煤、水、電及各種物品。

幼兒園保健醫崗位職責

1、協助園領導組織實施有關衛生保健方面的法規、規章制度，并監督執行。

2、貫徹“預防為主”的方針，根據季節和流行病的特點，及時采取措施做好疾病的預防工作。

3、負責幼兒疾病的門診治療，對發病的幼兒及時治療護理，對病情較重的及時送醫院治療。

4、組織安排幼兒及職工體格檢查，及時進行健康分析，做好評價記錄，疾病統計及矯治工作。

5、指導各部門的衛生消毒工作，并建立檢查記錄，定期公布。

6、指導保教人員對幼兒的生活護理、晨檢及全日觀察、體育鍛煉。

7、向全體工作人員及家長宣傳幼兒保健常識、安全常識、指導安全工作。

班級衛生評比條件

1、保教人員衣著整潔、勤洗頭、勤洗澡、勤剪指甲。

2、幼兒日常生活用品專人專用，每人一巾一杯，每日消毒一次、放置合理。

3、幼兒飯前便后用流動水洗手，飯后漱口、擦嘴。

4、幼兒勤洗頭、勤洗澡，每周剪指甲一次。

5、保持幼兒服裝整潔、床單、被罩要勤洗勤曬。

6、保持室內空氣流通，定時開窗通風換氣，室設有防蚊、防蠅設備，做到無蠅、蚊、無痰跡、無蜘蛛網。

7、各班物品擺放整齊，地面保持清潔衛生，無雜物堆放，清潔區保持整潔。

幼兒園衛生消毒及隔離制度

1、室內外衛生做到專人負責，園內定期檢查（每周一次）。

2、室內要注意通風換氣，廁所要清潔，通風無異味，定期紫外線消毒。

3、幼兒玩教具保持清潔，定期清潔消毒。

4、幼兒一人一巾一杯，經常保持干凈，每天清洗消毒一次。

5、幼兒飯前便后用流動水洗手，飯后漱口、擦嘴。

6、每周剪指甲一次，服裝整潔，勤洗頭洗澡，養成良好的衛生習慣，被褥每周曬一次。

7、幼兒及工作人員患傳染病后必須立即隔離治療，患者隔離期滿痊愈后，有醫生證明方可回園，并對患兒所在班進行檢疫、隔離，在此期間不收新生入園，檢疫期滿無癥狀者解除隔離。

8、工作人員及幼兒家中有傳染病人，必須報告園領導及時采用必要措施。

幼兒園健康檢查制度

1、幼兒入園前到指定衛生保健部門進行體檢，合格者方可入園，園工作人員參加工作必須進行體檢。

2、園內幼兒每年體檢一次，每半年測身高、體重、視力一次，為每個幼兒建立健康檔案，進行健康分析評價。

3、工作人員每年全面體檢一次，發現傳染病者立即離職治療。

4、堅持晨檢及全日健康觀察，保健醫認真做好一摸（體溫）、二看（咽部、皮膚）、三問（飲食、睡眠、大小便）、四查（有無攜帶不安全物品）。

幼兒園飲食制度

1、幼兒飲食有專人負責、民主管理，建立由園領導、炊管人員、保健人員、保教人員、孩子家長代表組成的伙委會，每月一次會議，研究飲食問題。

2、飲食費專款專用，精打細算，計劃開支，合理使用。

3、制定代量食譜，隔周一次。

4、準確掌握幼兒出勤人數，做到每天按人數供應主副食，不吃隔日剩飯剩菜。

5、工作人員飲食和幼兒飲食要嚴格分開。

6、保健人員每月計算幼兒進食量和營養量。

7、按時開飯，保證兒童每餐吃飽、吃好。

8、幼兒每日三餐一點，午餐要適合幼兒年齡特點，保證幼兒得到各種營養素和足夠的熱量。

9、注意調配飲食花樣，提高蒸調技術，增加幼兒進食量，盡最大努力保存營養素，防止維生素的損失。

10、經常保持廚房整潔，嚴格執行《食品衛生法》，廚房用具刀、案板、盆、筐、抹布等做到生熟分開、洗涮干凈，食具一餐一消毒，食物要有防蠅設備。

11、不買腐爛變質的食物和蔬菜，水果要洗凈后再吃，培養兒童不吃零食、不挑食的好習慣。

12、炊事員上灶前要洗手，入廁前脫工作服，便后肥皂 洗手，操作時不許抽煙。

幼兒園預防疾病制度

1、認真貫徹“預防為主”的方針，做好幼兒的預防接種工作。

2、及時了解疫情做到早預防、早發現、早報告、早診斷、早治療、早隔離。

3、發現傳染病及時報告，并實行正確的檢疫措施，對所在班級進行嚴格的消毒。

4、對接觸傳染病的幼兒，要立即采取預防措施，并按各種傳染規定的檢疫期進行檢疫。

5、檢疫期間不辦理入園和轉園手續。

6、積極采取各種辦法防止疾病，降低發病率。

7、在傳染病流行期間不帶幼兒到公共場所。

8、定時按季節為幼兒服預防藥物，防止傳染病流行。加強體育鍛煉，增強幼兒體質，防止傳染病流行。

幼兒園安全制度

1、幼兒入園時嚴把晨檢關，要認真檢查幼兒是否攜帶危險品，如發現要立即收管。

2、幼兒需要服藥的，教師要請家長親自登記有關事項（姓名、藥名、劑量、次數等），并按時準確地為幼兒服藥。

3、防止進餐事故的發生，如：燙傷、噎食等。

4、幼兒上下樓、進出教室要緩行、有序，以免摔傷、擠傷。

5、幼兒的一日活動必須要在教師的視線之內，器材及游戲的選用安全系數要高。

6、定期排查安全隱患，力求早發現早排除，及時采取有效措施進行整治。

7、對幼兒進行必要的防火、防電等安全知識的教育，嚴禁幼兒玩火、玩電。

8、比較危險的學習用具和物品最好不要放在班里：如剪子、實驗器皿、勞動工具等。非幼兒用品應放在幼兒拿不到的地方。

9、教育幼兒不要把小型顆粒狀物品放入口內、耳內或吞食。

10、出現事故及時匯報，緊急處理。

11、幼兒入園離園時，教師與家長必須面對面交接。

12、膳食管理人員進貨時，嚴把食品質量關，防止食物中毒。

13、警衛人員一定要堅守崗位，定時開鎖大門，嚴禁陌生人入內。

14、院內禁止各種車輛入行。

教職工行為規范

1、熱愛、尊重、理解幼兒，態度親切、溫和，創建平等和諧的師幼關系。

2、儀表端莊自然，服飾大方、整潔，上班時不濃妝、不穿袒胸露肩的服裝，不穿拖鞋。

3、舉止文明，行、走、站、立、坐姿端莊，處處為幼兒做表率。

4、語言文雅、規范，待人熱情、謙和。

5、主動與家長建立聯系，及時與家長溝通幼兒身心發展狀況，虛心聽取家長意見和建議。

6、同事之間相互尊重，友愛相處，共同進步。

7、遵守園內各項規章制度，不遲到不早退、不干私活、不隨意上班聊天、不使用兒童用品。

8、維護園內環境衛生，愛護園內各種器械，勵行節約。

9、公私分明，不將公物歸為己有。

10、愛崗敬業，遵紀守法。

第四篇：貸款檔案資料檢查內容

新增投、還舊借新貸款手續完整明細（抵押）

1、借款人申請書

2、借款人審批表

3、最高額抵押借款合同

4、個人借款合同

5、借據

6、貸款發放和支付審批登記表

7、提款（轉賬）申請書

8、抵押物品清單

9、不可撤銷聲明

10、借款人身份證、配偶身份證、抵押人及配偶身份證、結婚證或戶口簿、未婚的未婚證、離婚的離婚證

婚姻證明材料

借款人（抵押人）及配偶身份證、婚姻證明資料

11、個人信用報告、身份核查資料、數據查詢授權書

12、借款用途證明材料（貸前），信貸資金使用證明材料（貸后）

13、抵押品權證（房地產權證等）

14、抵押品評估會知書

15、他項權證

16、保證擔保承諾書

17、抵押品入庫通知書

18、出賬通知書

19、貸后檢查對賬表、報告 20、貸款五級分類資料

符，賬實相符，能落實專人入庫保管。新增投：

1、個人面談記錄

2、資金使用計劃、受托支付協議（貸款金額50萬元以上）

權利憑證經核對，與實物相

（一）申請人及擔保人為自然人(農戶)的應提供的材料 1.借款申請書； 2.身份證及戶口簿；

3.自然人提供合法收入證明文件（單位出具的收入證明、銀行結算證明、納稅單等）；農戶提供家庭的各項收入來源、家庭人均年收入、年支出、有條件的應提供村委會的資信證明等；

4.借款用途的證明資料；

5.農村信用社要求提供的其他證明文件和材料； 6.如果擔保人僅作為第二還款來源的追加擔保時，在保證擔保合法有效的前提下，可無須提供上述部分資料。

（二）申請人及擔保人為公司客戶的應提供如下資料 1.借款申請書；

2.已年檢的營業執照、組織機構代碼證及有效的稅務登記證或政府部門的有關批文；

3.法定代表人證明書、代理人授權委托書，法定代表人（或代理人）及其他關鍵人的身份證；

4.經工商部門或相關部門確認的公司章程、聯營協議、合作合同、主要負責人名單以及簽字樣本等；董事會（股東會）同意借款決議書或同意保證擔保決議書；

5.有條件的，可提供由依法注冊的會計師事務所出具的最新驗資報告；

6.近三及近三個月經審計的財務報表（成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報表）；對外投資明細、應收帳款明細、對外舉債明細；近三個月的主要結算銀行對帳單；有條件的并附上稅務部門確認的報稅表、完稅憑證；

7.現金流量預測及營運計劃；

8.年檢合格的貸款卡；

9.有關借款用途的證明資料，涉及特殊行業的，需提供特許經營批文；

（三）貸款方式為抵（質）押擔保的，抵（質）押人須提供以下材料：

1.抵（質）押物權屬人及共有人的資料。

（1）若為自然人（農戶）的，需提供身份證明、婚姻證明、配偶身份證明。

（2）若為公司客戶的，需提供營業執照、組織機構代碼證、公司章程復印件、董事會（股東會）成員名單、法定代表人（負責人）或授權委托人證明。

2.抵（質）押物權屬證明文件及價值證明材料。3.抵（質）押物所有權人及財產共有人提供合法有效的同意抵（質）押擔保的證明。

4.抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。

5.確保擔保有效成立所需的其他法律文件和農村信用社要求提供的其他證明文件和材料。

個貸

（一）借款人基礎資料：

1、《借款申請書》。

2、身份證明材料或有效居住證明、居住地址證明。

3、借款人的婚姻證明材料及配偶的身份證明材料。

4、個人信用報告查詢授權書。

5、屬農戶身份的應提供家庭的各項收入來源、家庭人均年收入、年支出、財產等證明材料，有條件的應提供村委會的資信證明等；非農戶自然人應提供合法收入及財產證明文件（單位出具的收入證明、銀行結算證明、納稅單等）。

6、申請消費貸款的應提供合法有效的消費證明，生產經營貸款應提供生產經營基本情況說明及相關證明材料。

7、十萬元（含）以上的貸款要求增加夫妻共同財產作擔保的書面承諾。

8、貸款方式為抵（質）押擔保的，抵（質）押人須提供以下材料：

（1）、抵（質）押物權屬人及共有人需提供身份證明、婚姻證明、配偶身份證明。

（2）、抵（質）押物權屬證明文件及價值證明材料。（3）、抵（質）押物所有權人及財產共有人提供合法有效的同意抵（質）押擔保的證明。

（4）、抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。

（5）、確保擔保有效成立所需的其他法律文件。

流貸

（一）借款人及擔保人應提供如下資料：

1、《借款申請書》；

2、已年檢的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證或政府有關部門批準成立的批文；

3、法定代表人證明書、代理授權委托書，法定代表人（或代理人）及其他關鍵人的身份證明材料；

4、經工商管理部門或相關部門確認的公司章程、聯營協議、合作合同、主要負責人名單及簽字樣本等；董事會（股東會）同意借款決議書以及相關同意擔保決議書；

5、年審合格的貸款卡（未辦理貸款卡的除外）；

6、關聯企業情況說明材料。

（二）流動資金貸款資料

1、近三個及近一報告期的財務報表（成立不足三年，提交自成立以來報表及近一報告期的報表）；申請授信額度超過500萬元（含）的，原則上要求提供經會計師事務所審計后的財務報表。

2、有關借款用途的證明材料。申請流動資金貸款，應收集貿易合同、協議、訂單、意向書等業務材料；涉及特殊行業的，還需提供特許經營批文；

3、應收賬款、存貨等流動資產明細及近三個月的主要結算銀行對賬單；

4、應付賬款、對外舉債等負債明細；

5、營運計劃、現金流量預測；

6、還款來源證明材料；

7、借款人的董事會成員出具承諾書，承諾在貸款期內資金或償債能力不足時，由董事會成員籌資彌補缺口。

（三）貸款方式為抵（質）押擔保的，抵（質）押人須提供以下材料：

1.抵（質）押物權屬人及共有人的資料。需提供營業執照、組織機構代碼證、公司章程復印件、董事會（股東會）成員名單、法定代表人（負責人）或授權委托人證明。

2.抵（質）押物權屬證明文件及價值證明材料。3.抵（質）押物所有權人及財產共有人提供合法有效的同意抵（質）押擔保的證明。

4.抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。

5.確保擔保有效成立所需的其他法律文件和信用社要求提供的其他證明文件和材料。

自助循環貸

（一）申請人為自然人的，必須滿足以下條件：

1、在貸款社開立銀行卡，且借款人同意從其銀行卡中扣收貸款本息。

2、收入穩定，信譽良好，具有按期償還貸款本息的能力。

3、具有經辦社所在地常住戶口或合法居住證明，年齡18-60周歲，且具備完全民事行為能力。

4、遵紀守法，無惡意違約記錄或不良債務資信。

5、能夠提供信用社認可的合法有效擔保。以保證、信用方式辦理的自助循環貸款僅限于在本地企事業單位或國家機關工作的優質客戶(或VIP客戶)。

6、信用等級評定應為“BBB”（含）以上。

7、信用社規定的其他條件。

（二）若申請人為非法人機構負責人(代表人)，還必須具備以下條件：

1、所屬企業在經辦社所在地注冊，從事正當、合法的生產經營活動。

2、具有合法、穩定的收入來源，信譽良好，遵紀守法，無不良信用及債務記錄，具有按期償還貸款本息的能力。

3、所屬企業在經辦社開立結算賬戶，并以信用社作為主要結算行；

4、信用社規定的其他條件。

貸后檢查規定

貸后檢查的規定：

1.貸款不論金額大小（除農戶小額貸款外），貸款發放后必須在30天內進行檢查一次；

2.農戶貸款（含農戶小額貸款），貸后至少每年檢查一次；

3.20萬元以下（含20萬元）的自然人客戶貸后至少每半年調查一次；金額20萬元以上至100萬元（含100萬元）貸后至少每季度調查一次；

4.金額100萬元以上貸款貸后每月調查一次，100萬元以上每季至少有一次貸后風險分析報告。

5.屬于企業借款的，必須按月收集企業報表，貸后檢查報告必須根據企業提供財務報表的有關數據，結合對企業經營情況實地檢查，進行綜合撰寫檢查報告。

七級風險分類

第十七條 分類時點。各信用社在進行信貸資產七級分類時，應根據以下規定進行操作：

（一）依據“隨時分類”的原則，每筆貸款在發放后的10個工作日內必須完成對該筆貸款的第一次分類認定工作，但遇月末發放的貸款則應于當月末完成認定工作。

（二）依據“按季分類”的原則，每筆貸款的分類認定的間隔期限最長不得超過3個月，即每筆貸款自分類認定之日起的3個月內，至少必須對該筆貸款再進行一次分類認定。

（三）依據“動態調整”的原則，于當季內已分類認定的貸

款，在貸款管理過程中，風險狀況已發生重大變化、需重新進行分類認定的貸款，應及時重新認定；如果風險狀況未發生重大變化或不存在任何影響分類結果的因素，則該分類結果可作為當季末數據統計的最終認定結果，無需進行再次認定。

第五篇：貸款發放管理

貸款發放管理

一、貸款的發放

貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同。借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務。

1.貸款發放管理的重要性

在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：

首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實，借貸雙方之間的權利與義務關系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務，發放貸款，就構成借款合同項下的違約行為。其次，影響借款人的利益。

最后，影響貸款的正常收回。

2.貸款發放的條件

(1)先決條件

作為貸款發放的重要先決條件，通常在借款合同內加以規定。銀行必須按照借款合同的規定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發放前符合所有授信批準的要求，落實全部用款前提條件。貸款實務操作中，先決條件文

件會因貸款而異，以下列舉的先決條件文件基本涵蓋了所有貸款種類，銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效。

首次放款的先決條件文件包括以下幾類：

其中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。

公司類文件包括：①現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復;②公司章程;③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本;④就同意簽署并履行相關協議而出具的董事會決議(包括保證人);⑤就授權有關人士簽署相關協議而出具的授權委托書以及有關人士的簽字樣本(包括保證人);⑥其他必要文件的真實副本或復印件。

與項目有關的協議包括：①已正式簽署的合營合同;②已正式簽署的建設合同或建造合同;③已正式簽署的技術許可合同;④已正式簽署的商標和商業名稱許可合同;⑤已正式簽署的培訓和實施支持合同;⑥已正式簽署的土地使用權出讓合同;⑦其他必要文件合同。

擔保類文件包括：①已正式簽署的抵(質)押協議;②已正式簽署的保證協議;③保險權益轉讓相關協議或文件;④其他必要性文件。

在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件(如向有關部門登記生效)。對于抵押協議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規避貸款風險。

與登記、批準、備案、印花稅有關的文件包括：①借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件;②海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件;③房地產登記部門就抵押協議項下房地產抵押頒發的“房地產權利及其他權利證明”;④工商行政管理局就抵押協議項下機器設備抵押頒發的“企業動產抵押物登記證”;⑤車輛管理所就抵押協議項下車輛抵押頒發的車輛抵押登記證明文件;⑥已繳納印花稅的繳付憑證;⑦貸款備案證明。

其他類文件包括：①政府主管部門出具的同意項目開工批復;②項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件;③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關對建設項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務所出具的驗資

報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權、委托、費用函件等。

除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申請書;②借款憑證;③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協議規定的文件。

(2)擔保手續的完善

在向借款人發放貸款前，銀行必須按照批復的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關法律手續。具體操作因貸款的擔保方式不同而存在較大差別。

①對于提供抵(質)押擔保的：可以辦理登記或備案手續的，必須先完善有關登記、備案手續;如抵(質)押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證;特別注意抵押合同的生效前提條件。如遇特殊項目，無法及時辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應采取必要的方式規避由此造成的貸款風險。

②對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

③對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得律師認可的書面意見，并在律師的主持下，完善保證合同、其他保證文件及有關法律手續后，才能允許借款人提款。

3.貸款發放的原則

(1)計劃、比例放款原則

應按照已批準的貸款項目投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款。借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應與貸款同比例支用。

(2)進度放款原則

在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發放或發放手續較復雜，銀行應在計劃提款日前與借款人取得聯系。借款人如需變更提款計劃，應于計劃提款日前合理時間內，向銀行提出申請，并征得銀行同意。如借款人未經銀行批準擅自改變款項的用途，銀行有權不予支付。

(3)資本金足額原則

銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。

4.貸款發放的審查

貸款發放審查作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴格掌握審查的要點，充分防范貸款執行階段的風險。審查的內容可能因貸款項目的不同情況有所差異，一般主要包括以下內容。

(1)貸款合同審查

銀行應對借款人提款所對應的合同進行認真核查，包括合同真偽性的識別、合同提供方的履約能力調查，防止貸款挪用及產生對貸款不能如期償還的不利因案。審查工作中，還應通過可能的渠道了解，借款人是否存在重復使用.商務合同騙取不同銀行貸款的現象。信貸業務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同等。下面對各個合同的具體檢查條款進行介紹。

①借款合同。貸款發放中借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：

·貸款種類。

·借款用途。

·借款金額。

·貸款利率。

·還款方式。

·還款期限。

。違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

②保證合同。保證合同的條款審查主要應注意以下條款：

·被保證的貸款數額。主債務的數額是指主合同的標的額，一般可用貨幣來衡量。保證合同應對主債權的種類和數額做出規定，以明確將來的責任。

·借款人履行債務的期限。在保證合同中明確主債務的履行期限對保證人和債權人來說都至關重要。主債務的期限屆滿，對保證人來說意味著債權人可以要求保證人履行保證義務或一般保證債務的義務;對債權人來說意味著主債務履行不能完成時可對保證人行使權利。·保證的方式。保證方式分為一般保證和連帶責任保證，它是指保證人在保證法律關系中承擔不同的民事責任，即補充責任或是第一順序責任。

·保證擔保的范圍。一般包括：主債權及其利息、違約金、損害賠償金及實現債權的費用。

·保證期間。

·雙方認為需要約定的其他事項。

③抵押合同。抵押合同的條款審查主要應注意以下條款：

·抵押貸款的種類和數額。在抵押設立原因中應載明被擔保主債權的種類、數額，否則就有違一般抵押權所擔保主債權的特定性原則，以表明主債權產生的原因(如借款、租賃、買賣等)及數額的大小。

·借款人履行貸款債務的期限。由于抵押權人對抵押物行使權利的條件是主債務履行期限屆滿，抵押權人的債權未受清償，如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權人不能對抵押物行使權利，否則，就屬侵權。

·抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權屬或使用權權屬。由于抵押是以特定的財產擔保特定債務的履行，抵押人對抵押物應具有所有權或者對抵押物享有使用權。抵押合同除對抵押物特定化外，還應當表明抵押物的所有權或使用權權屬。

·抵押的范圍。除主債權以外，抵押擔保的債權范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。

·當事人認為需要約定的其他事項。

此外，抵押物是否在有關部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。④質押合同。質押合同的條款審查應注意以下條款：

·被質押的貸款數額。

·借款人履行債務的期限。

·質物的名稱、數量、質量、狀況。

·質押擔保的范圍。

·質物移交的時間。

·質物生效的時間。

·當事人認為需要約定的其他事項。

(2)提款期限審查

在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。

(3)用款申請材料檢查

①審核借款憑證。借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。借款人名稱、提款日期、提款用途等各項目都必須準確、完整地填寫，并要加蓋借款人在銀行的預留印鑒。信貸員要根據借款合同認真審核，確認貸款用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。

除非借款合同另有規定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。

②變更提款計劃及承擔費的收取。借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計劃，則應按照借款合同的有關條款規定辦理，或在原計劃提款日以前的合理時間內向銀行提出書面申請，并得到銀行同意。

根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據國際慣例，在借款合同中規定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。

③檢查和監督借款人的借款用途和提款進度。監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的重要環節。借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監督提款進度。這是由于：

(4)有關賬戶審查。銀行應審查有關的提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經開立，賬戶性質是否已經明確，避免出現貸款使用混亂或被挪作他用。

(5)提款申請書、借款憑證審查。銀行應當對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款路線等要素進行核查，確保提款手續正確無誤。銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號、預留印鑒正確、真實、無誤。

5.放款操作程序

在落實貸款批復要求，完善前述放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備著手辦理貸款發放。貸款發放過程中，在遵循前述放款原則的情況下，銀行應按有關程序發放貸款。但必須說明的是，由于各銀行目前對公司業務人員前、后臺工作的職責分工、內部機構設置存在差異，各銀行應根據本地區實際情況制定詳細的提款操作細則，規范貸款執行階段的操作程序。

(1)操作程序

①借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料;

②銀行受理借款人提款申請書(按借款合同約定的固定格式并加蓋企業公章及法人簽字或在提交法人授權書的情況下受委托人簽字);

③創建貸款合同;

④有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意;

⑤按賬務處理部門的要求提交審批及相關用款憑證辦理提款手續;

⑥所提貸款款項人賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存;

⑦建立臺賬并在提款當日記錄，如果借款人、保證人均在同一地區，則根據中國人民銀行的有關要求，在其信貸登記系統登記，經審核后進

行發送;

⑧如為自營外匯貸款還需填寫“國內外匯貸款債權人集中登記表”、“國內外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。

(2)注意事項

銀行在辦理放款手續時，應注意：

①借款人是否已辦理開戶手續;

②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;

③是否按人民銀行信貸登記咨詢系統的要求及時更新數據信息并發送;

④是否按國家外匯管理局要求報送數據。

二、停止發放貸款的情況

在一定時期內終止發放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執行法律賦予的信貸監督職能的具體體現，也是借款人承擔違約責任的一種方式。在下列情況中，銀行可以對借款人采取終止提款措施。

1.挪用貸款的情況

一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，但一些借款人對貸款的實際使用往往與合同規定的用途相背離。如有的借款人將銀行的流動資金貸款用于彌補虧損，或用于購買固定資產、搞基本建設，使企業的短期償債能力減弱，致使貸款到期時無力償還銀行貸款，影響銀行資金的流動性，給銀行的正常經營造成不利的影響。甚至有的借款人將銀行的貸款用于炒買炒賣有價證券、期貨或房地產等高風險的業務，或者將貸款轉借他人牟取非法收入，違反國家的金融法規，使銀行貸款安全性受到極大的威脅。發現此類行為，銀行一般可以采取停止發放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：

(1)用貸款進行股本權益性投資

(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

(3)未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入

(5)借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。

2.其他違約情況

(1)未按合同規定清償貸款本息

(2)違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

3.違約后的處理

在貸款發放階段，銀行務必密切關注借款人的資金使用方向，一旦出現上述或其他影響企業償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款，并可視具體情況提前收回貸款。情況嚴重的，應采取進一步的措施，積極防范授信風險。

如果出現上述任何違約事件，銀行有權分別或同時采取下列措施：

①要求借款人限期糾正違約事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務;

④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。