第一篇：貸款審批和發放管理

貸款審批和發放管理

第一節 貸款報審材料 短期貸款即為流動資金貸款，長期貸款即為固定資產貸款。

一、短期貸款報審材料

1、短期貸款報審材料的內容

(1)借款申請文件

借款申請文件包括：上報單位關于貸款報批的請示;流動資金貸款評審概要表;流動資金貸款評審報告;借款人借款申請書;外商投資企業和股份制企業的董事會關于同意申請借款的決議(有法定人數董事會成員簽名)和借款授權書。

(2)借款人資信審查文件

借款人資信審查文件包括：借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照;初次借款的借款人還需提交公司章程;若借款人為外商投資企業，需提交合資/合作企業的合同、章程及合同、章程的批復文件及批準證書，資本金到位情況的證明(驗資報告等);借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表(包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表);貸款證;借款人信用等級證明材料或其他證明借款人資信情況的材料。

(3)貸款擔保文件

貸款擔保文件包括：銀行與經銀行認可的、有經濟實力的法人簽訂的還款保證合同或上述法人出具的無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂保證合同的承諾函;保證人的營業執照;保證人最近三年的財務報表。

采用抵(質)押擔保，則需由抵(質)押人提供無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵(質)押合同的承諾函;或已正式簽訂的抵(質)押合同;抵(質)押物權屬證明文件;抵(質)押物清單;抵(質)押物價值評估報告。

如保證人或抵(質)押人為外商投資企業或股份制企業，應出具含相關內容的董事會決議(有法定人數董事會成員簽名)和授權書。

借款合同、保證合同或抵(質)押合同(草本)。

(4)借款用途證明文件

借款用途證明文件主要包括：原輔材料采購合同、產品銷售合同、進出口商務合同。如為出口打包貸款，應出具進口方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明。如為票據貼現，應出具經承兌的匯票、行內有關部門對票證真偽(包括核定密押)進行鑒定的材料、承兌人資信證明或說明文件。如借款用途涉及國家實行配額、許可證等方式管理的進出口業務，應出具其進出口許可證和應取得的其他批件。

(5)貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

2.短期貸款報審材料中應注意的一些問題

(1)臨時性貸款

臨時性貸款具有調劑、短期融資的特點，報審材料中應注意說明：貸款金額與企業合理的臨時資金需求的關系;借款人生產經營的一個循環過程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時貸款的期限不應超過6個月;還貸資金來源的可靠性及貸款用途的正當、合理性等問題。此外，如借款用途涉及國家實行配額、許可證等方式管理的進出口業務，應出具其進出口許可證和應取得的其他批件。

(2)周轉性貸款

周轉性貸款是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款。它具有短期周轉、長期使用的特點，故在貸款報審材料中應注意說明：借款人的資信情況、經營情況、財務狀況、借款人在未來時期的獲利能力和償債能力：產品開發能力和市場競爭能力等。此外還應考慮銀行的資金情況和銀行的利益。

(3)出口打包貸款

出口打包貸款是出口商當地的銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報審材中應報送：進口方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。

(4)票據貼現

票據貼現，應出具經承兌的匯票、行內有關部門對票證真偽(包括，核定密押)進行鑒定的材料、承兌人資信證明或說明文件。

二、中長期貸款報審材料

1.中長期貸款報審材料的內容

(1)借款申請文件

借款申請文件包括以下內容：上報單位關于貸款報批的請示;貸款評審概要表(附件);貸款評估報告和評審報告(原件);借款人借款申請書(寫明借款人概況、申請借款金額、幣別、期限、用途、還款來源、還款保證、用款和還款計劃等);外商投資企業和股份制企業的董事會關于同意申請借款的決議和借款授權書。

(2)借款人資信審查文件

借款人資信審查文件包括：借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照;初次借款的借款人還需提交公司章程;若借款人為外商投資企業，需提交合資或合作企業的合同、章程;合同、章程的批復文件及批準證書;資本金到位情況的證明(驗資報告等);借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表;貸款證;借款人信用等級證明材料或其他證明借款人資信情況的材料。

(3)項目立項文件

項目立項文件包括：項目可行性研究報告;專項貸款的規模已經落實的證明文件;轉貸款項目、國際商業貸款項目及境外借款擔保還需提供國家計劃部門關于外債規模和籌資方式的批文;政府貸款項目列入雙方政府(中方窗口現為財政部國債金融司)商定的項目清單的證明文件。

(4)項目配套文件

項目配套文件包括：資金來源落實的證明文件;資本金已經到位或能按期到位的證明文件;其他金融機構貸款承諾文件;其他配套條件落實的證明文件：原輔料供貨協議或來源證明(若為國家重點分配物資，提供分配計劃)、土地征用落實證明、水電氣落實證明、運輸條件落實證明、環保批復文件、出口工貿協議、返銷協議及其他材料;政府優惠政策(如稅收減免)的證明文件。

(5)貸款擔保文件

貸款擔保文件包括：銀行與經銀行認可的、有經濟實力的法人簽訂的還款保證合同或上述法人出具的無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂保證合同的承諾函;保證人的營業執照;保證人最近三年的財務報表。

采用抵(質)押擔保，則需由抵(質)押人提供無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵(質)押合同的承諾函;或已正式簽訂的抵(質)押合同;抵(質)押物權屬證明文件;抵(質)押物清單;抵(質)押物價值評估報告。

如保證人或抵(質)押人為外商投資企業或股份制企業，應出具含相關內容的董事會決議(有法定人數董事會成員簽名)和授權書。

(6)開戶及保險

借款人在銀行開立基本戶或相應存款戶的承諾函;借款人根據銀行的要求辦理保險手續并將保險權益轉讓給銀行的承諾函。

(7)其他有關商務合同

貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。

2.中長期貸款報審材料中應注意的一些問題

中長期貸款的報審材料較短期貸款復雜一些，下面列舉較特殊的貸款類別作簡要介紹。

(1)對外勞務承包工程貸款

對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。承包工程貸款的報審材料除了常規的送審材料外，還應包括：借款人具備開展對外承包工程資格的證明文件;項目的批準文件及可行性研究報告;對外簽訂的承包工程合同或項目中標通知書。此外，還需要提供以下材料：①自籌及其他配套資金落實情況的證明文件。②承包工程項目情況。③承包工程所在國概況。④國外業主概況。⑤風險分析。

(2)房地產開發貸款

房地產開發貸款的報審材料除了常規的送審材料外，還需包括：①項目規劃投資許可、建設許可證、開工許可證、完成各項立項手續的證明文件且全部立項文件完整、真實、有效;②已經取得貸款項目的土地使用權證，且土地使用權終止時間不早于貸款終止時間;③提供相應的貸款項目開發方案或可行性報告;④貸款項目的申報用途與其功能相符，并能有效地滿足當地房地產市場的需求;⑤自有資金應占項目預算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項目建設。

(3)出口賣方信貸

出口賣方信貸報審材料除了常規的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件;②借款人具有機電產品出口經營權的證明文件;③出口企業與進口商簽訂的貿易合同;④出口合同(或草本)和進口方銀行保函/信用證的審查文件;⑤信用證、保函項下的權益是否已轉讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優先還貸;⑥國內保險公司是否承諾辦理出口信用險;借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優先用于還貸;⑦借款企業與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況;⑧進口國、進口商及進口方銀行概況。

(4)進口買方信貸與混合貸款

進口買方信貸與混合貸款的報審材料除了常規的送審材料外，還需補充;

①出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議;②商務合同。

(5)福費廷

福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。使用福費廷一般應補充如下報審資料：①出口商與進口商簽訂貿易合同時，應事先征得銀行同意，出口商與出口方銀行(承購銀行)簽訂包買票據協定，報審材料應附此協定;②提供經承購銀行認可的進口商承兌的遠期匯票或遠期本票;③提供經承購銀行認可的擔保銀行的保函。就一般而言，進口方銀行應為遠期匯票或遠期本票提供擔保，擔保方式有保付和保函兩種方式。

(6)銀團貸款

銀團貸款的報審材料除了常規的送審材料外，還需說明：①銀團的組成方式;②牽頭行的管理情況;③借款人向牽頭行出具的委托書及內容;④貸款條件，包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費用、貸款的期限與償還方式等;⑤貸款協議草本等貸款文件。

(7)項目融資

項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。該類貸款中，銀行直接對項目公司提供貸款，項目公司對償還貸款承擔直接責任，項目發起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務。因此，當項目失敗或項目的收益不足以清償貸款時，項目發起人不承擔從其所有的其他資產和收益中償還全部項目貸款的義務，即項目發起人的債務責任是有限的。項目融資的報審材料中，應注重以下內容：

①項目建設成敗與經營效益分析，且應有項目完工和經營收益穩定性的擔保文件。②應對項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況充分了解。

③項目的風險分析。包括項目完工風險、項目經營風險、市場風險以及與項目相關的一些風險，例如資源開發項目的資源風險。

④風險規避措施。

⑤控制項目的財務收支。貸款行可要求項目公司在銀行開立專用賬戶和代保管賬戶等，以保證專款專用和投產后的收入優先用于償還貸款。

第二節 貸款審查及審批

一、貸款審查

信貸業務人員對調查人員提供的資料核實評定，復測貸款風險，重點審查以下幾個方面。

1.貸款的直接用途。

核實信貸調查人員提供的有關貸款用途的證明文件是否真實、有效、有無遺漏，貸款用途是否符合有關法律、法規及《貸款通則》的要求，符合國家的產業政策和各商業銀行信貸政策的有關規定，是否屬于貸款支持的范圍。

2.借款人的借款資格條件。

根據《貸款通則》的規定，銀行的貸款對象可以是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織。銀行為了保證其貸款的安全性，還必須對借款人的借款資格作必要的規定。在貸款審查過程中，對借款人的資格條件方面的審查內容主要有：借款人的產品市場需求情況、經營狀況、經濟效益情況、有否擠占信貸資金、還本付息能力、企業法人是否經過工商行政管理部門辦理年檢手續、是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶、有限責任公司或股份公司的對外股本權益性投資累計額是否超過凈資產總額的50%(國務院批準的除外)、資產負債率是否符合要求、申請中長期貸款的，企業法人的股本及自籌資金比例是否符合要求、借款人的信用狀況，固定資產貸款還必須審查項目的立項手續是否齊全，項目是否經過有權審批部門的批準等。

3.借款人的信用承受能力主要內容有：借款人的信用等級、統一授信(或公開授信)情況、已占用的風險限額情況、是否存在超風險限額發放貸款。此外，審查時還應特別注意借款人的應攤未攤、盤虧損失、潛在虧損等方面的問題。

4.借款人的發展前景、主要產品結構、新產品開發能力、主要領導人的工作能力及組織管理能力。

5.借款人償還貸款的資金來源及償債能力。

6.貸款保證人的情況。對貸款保證人的審查內容應主要注重以下幾個方面：首先，審查保證人的資格及其擔保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人;審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業不宜接受為保證人;審查保證人的凈資產和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。最后，審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。

7.審查貸款抵(質)押物的情況。主要內容有：抵(質)押物的合法性、抵(質)押物的所有權屬、抵(質)押物的價值、抵(質)押物的登記、抵(質)押物的變現能力、抵押合同或質押合同的條款審查、抵(質)押物的保管和抵(質)押物的處理等。

8.根據貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定是否可以貸款，以及貸款結構和附加條件等。

二、貸款審批

貸款銀行在對申請企業進行貸款審查后，應對審查合格的信貸項目提交審批人員審批。我國《商業銀行法》第三十五條規定：“商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”因此，銀行應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。

貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段。方案設計就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等。議案選擇就是對上述供選擇的若干可能做出抉擇。貸款的調查人員負責調查評估，貸款的審查人員負責貸款風險的審查，貸款的發放人員負責貸款的檢查和清收。這樣一種審、貸、查三分離的制度，就是審貸分離制度。

分級審批制度是指銀行根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批的制度。

審批人員根據該筆信貸業務預計給銀行帶來的效益和風險決定是否批準該筆信貸業務。審批結論為不同意的，將通知有關人員。如有權要求和申請復議人員認為確有必要進行復議的，可按有關規定由合規性審查人員受理復議申請或要求，并進行合規性審查并提交審批人員進行復議。審批權限內審批結論為同意的，將審批結論及時通知有關人員。審批結論為續議的，通知有關人員辦理續議事項。審批結論為同意的但超過審批權限的，應組織并提交有關申報材料報上級行審批。

第三節 貸款發放管理

一、貸款的發放

貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同。借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務。

1.貸款發放管理的重要性

在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：

首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實，借貸雙方之間的權利與義務關系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務，發放貸款，就構成借款合同項下的違約行為。其次，影響借款人的利益。

最后，影響貸款的正常收回。

2.貸款發放的條件

(1)先決條件

作為貸款發放的重要先決條件，通常在借款合同內加以規定。銀行必須按照借款合同的規定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發放前符合所有授信批準的要求，落實全部用款前提條件。貸款實務操作中，先決條件文

件會因貸款而異，以下列舉的先決條件文件基本涵蓋了所有貸款種類，銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效。

首次放款的先決條件文件包括以下幾類：

其中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。

公司類文件包括：①現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復;②公司章程;③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本;④就同意簽署并履行相關協議而出具的董事會決議(包括保證人);⑤就授權有關人士簽署相關協議而出具的授權委托書以及有關人士的簽字樣本(包括保證人);⑥其他必要文件的真實副本或復印件。

與項目有關的協議包括：①已正式簽署的合營合同;②已正式簽署的建設合同或建造合同;③已正式簽署的技術許可合同;④已正式簽署的商標和商業名稱許可合同;⑤已正式簽署的培訓和實施支持合同;⑥已正式簽署的土地使用權出讓合同;⑦其他必要文件合同。

擔保類文件包括：①已正式簽署的抵(質)押協議;②已正式簽署的保證協議;③保險權益轉讓相關協議或文件;④其他必要性文件。

在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件(如向有關部門登記生效)。對于抵押協議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規避貸款風險。

與登記、批準、備案、印花稅有關的文件包括：①借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件;②海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件;③房地產登記部門就抵押協議項下房地產抵押頒發的“房地產權利及其他權利證明”;④工商行政管理局就抵押協議項下機器設備抵押頒發的“企業動產抵押物登記證”;⑤車輛管理所就抵押協議項下車輛抵押頒發的車輛抵押登記證明文件;⑥已繳納印花稅的繳付憑證;⑦貸款備案證明。

其他類文件包括：①政府主管部門出具的同意項目開工批復;②項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件;③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關對建設項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權、委托、費用函件等。

除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申請書;②借款憑證;③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協議規定的文件。

(2)擔保手續的完善

在向借款人發放貸款前，銀行必須按照批復的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關法律手續。具體操作因貸款的擔保方式不同而存在較大差別。

①對于提供抵(質)押擔保的：可以辦理登記或備案手續的，必須先完善有關登記、備案手續;如抵(質)押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證;特別注意抵押合同的生效前提條件。如遇特殊項目，無法及時辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應采取必要的方式規避由此造成的貸款風險。

②對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

③對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得律師認可的書面意見，并在律師的主持下，完善保證合同、其他保證文件及有關法律手續后，才能允許借款人提款。

第二篇：貸款發放管理

貸款發放管理

一、貸款的發放

貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同。借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務。

1.貸款發放管理的重要性

在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：

首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實，借貸雙方之間的權利與義務關系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務，發放貸款，就構成借款合同項下的違約行為。其次，影響借款人的利益。

最后，影響貸款的正常收回。

2.貸款發放的條件

(1)先決條件

作為貸款發放的重要先決條件，通常在借款合同內加以規定。銀行必須按照借款合同的規定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發放前符合所有授信批準的要求，落實全部用款前提條件。貸款實務操作中，先決條件文

件會因貸款而異，以下列舉的先決條件文件基本涵蓋了所有貸款種類，銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效。

首次放款的先決條件文件包括以下幾類：

其中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。

公司類文件包括：①現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復;②公司章程;③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本;④就同意簽署并履行相關協議而出具的董事會決議(包括保證人);⑤就授權有關人士簽署相關協議而出具的授權委托書以及有關人士的簽字樣本(包括保證人);⑥其他必要文件的真實副本或復印件。

與項目有關的協議包括：①已正式簽署的合營合同;②已正式簽署的建設合同或建造合同;③已正式簽署的技術許可合同;④已正式簽署的商標和商業名稱許可合同;⑤已正式簽署的培訓和實施支持合同;⑥已正式簽署的土地使用權出讓合同;⑦其他必要文件合同。

擔保類文件包括：①已正式簽署的抵(質)押協議;②已正式簽署的保證協議;③保險權益轉讓相關協議或文件;④其他必要性文件。

在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件(如向有關部門登記生效)。對于抵押協議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規避貸款風險。

與登記、批準、備案、印花稅有關的文件包括：①借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件;②海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件;③房地產登記部門就抵押協議項下房地產抵押頒發的“房地產權利及其他權利證明”;④工商行政管理局就抵押協議項下機器設備抵押頒發的“企業動產抵押物登記證”;⑤車輛管理所就抵押協議項下車輛抵押頒發的車輛抵押登記證明文件;⑥已繳納印花稅的繳付憑證;⑦貸款備案證明。

其他類文件包括：①政府主管部門出具的同意項目開工批復;②項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件;③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關對建設項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務所出具的驗資

報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權、委托、費用函件等。

除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申請書;②借款憑證;③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協議規定的文件。

(2)擔保手續的完善

在向借款人發放貸款前，銀行必須按照批復的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關法律手續。具體操作因貸款的擔保方式不同而存在較大差別。

①對于提供抵(質)押擔保的：可以辦理登記或備案手續的，必須先完善有關登記、備案手續;如抵(質)押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證;特別注意抵押合同的生效前提條件。如遇特殊項目，無法及時辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應采取必要的方式規避由此造成的貸款風險。

②對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

③對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得律師認可的書面意見，并在律師的主持下，完善保證合同、其他保證文件及有關法律手續后，才能允許借款人提款。

3.貸款發放的原則

(1)計劃、比例放款原則

應按照已批準的貸款項目投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款。借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應與貸款同比例支用。

(2)進度放款原則

在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發放或發放手續較復雜，銀行應在計劃提款日前與借款人取得聯系。借款人如需變更提款計劃，應于計劃提款日前合理時間內，向銀行提出申請，并征得銀行同意。如借款人未經銀行批準擅自改變款項的用途，銀行有權不予支付。

(3)資本金足額原則

銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。

4.貸款發放的審查

貸款發放審查作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴格掌握審查的要點，充分防范貸款執行階段的風險。審查的內容可能因貸款項目的不同情況有所差異，一般主要包括以下內容。

(1)貸款合同審查

銀行應對借款人提款所對應的合同進行認真核查，包括合同真偽性的識別、合同提供方的履約能力調查，防止貸款挪用及產生對貸款不能如期償還的不利因案。審查工作中，還應通過可能的渠道了解，借款人是否存在重復使用.商務合同騙取不同銀行貸款的現象。信貸業務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同等。下面對各個合同的具體檢查條款進行介紹。

①借款合同。貸款發放中借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：

·貸款種類。

·借款用途。

·借款金額。

·貸款利率。

·還款方式。

·還款期限。

。違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

②保證合同。保證合同的條款審查主要應注意以下條款：

·被保證的貸款數額。主債務的數額是指主合同的標的額，一般可用貨幣來衡量。保證合同應對主債權的種類和數額做出規定，以明確將來的責任。

·借款人履行債務的期限。在保證合同中明確主債務的履行期限對保證人和債權人來說都至關重要。主債務的期限屆滿，對保證人來說意味著債權人可以要求保證人履行保證義務或一般保證債務的義務;對債權人來說意味著主債務履行不能完成時可對保證人行使權利。·保證的方式。保證方式分為一般保證和連帶責任保證，它是指保證人在保證法律關系中承擔不同的民事責任，即補充責任或是第一順序責任。

·保證擔保的范圍。一般包括：主債權及其利息、違約金、損害賠償金及實現債權的費用。

·保證期間。

·雙方認為需要約定的其他事項。

③抵押合同。抵押合同的條款審查主要應注意以下條款：

·抵押貸款的種類和數額。在抵押設立原因中應載明被擔保主債權的種類、數額，否則就有違一般抵押權所擔保主債權的特定性原則，以表明主債權產生的原因(如借款、租賃、買賣等)及數額的大小。

·借款人履行貸款債務的期限。由于抵押權人對抵押物行使權利的條件是主債務履行期限屆滿，抵押權人的債權未受清償，如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權人不能對抵押物行使權利，否則，就屬侵權。

·抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權屬或使用權權屬。由于抵押是以特定的財產擔保特定債務的履行，抵押人對抵押物應具有所有權或者對抵押物享有使用權。抵押合同除對抵押物特定化外，還應當表明抵押物的所有權或使用權權屬。

·抵押的范圍。除主債權以外，抵押擔保的債權范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。

·當事人認為需要約定的其他事項。

此外，抵押物是否在有關部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。④質押合同。質押合同的條款審查應注意以下條款：

·被質押的貸款數額。

·借款人履行債務的期限。

·質物的名稱、數量、質量、狀況。

·質押擔保的范圍。

·質物移交的時間。

·質物生效的時間。

·當事人認為需要約定的其他事項。

(2)提款期限審查

在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。

(3)用款申請材料檢查

①審核借款憑證。借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。借款人名稱、提款日期、提款用途等各項目都必須準確、完整地填寫，并要加蓋借款人在銀行的預留印鑒。信貸員要根據借款合同認真審核，確認貸款用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。

除非借款合同另有規定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。

②變更提款計劃及承擔費的收取。借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計劃，則應按照借款合同的有關條款規定辦理，或在原計劃提款日以前的合理時間內向銀行提出書面申請，并得到銀行同意。

根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據國際慣例，在借款合同中規定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。

③檢查和監督借款人的借款用途和提款進度。監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的重要環節。借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監督提款進度。這是由于：

(4)有關賬戶審查。銀行應審查有關的提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經開立，賬戶性質是否已經明確，避免出現貸款使用混亂或被挪作他用。

(5)提款申請書、借款憑證審查。銀行應當對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款路線等要素進行核查，確保提款手續正確無誤。銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號、預留印鑒正確、真實、無誤。

5.放款操作程序

在落實貸款批復要求，完善前述放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備著手辦理貸款發放。貸款發放過程中，在遵循前述放款原則的情況下，銀行應按有關程序發放貸款。但必須說明的是，由于各銀行目前對公司業務人員前、后臺工作的職責分工、內部機構設置存在差異，各銀行應根據本地區實際情況制定詳細的提款操作細則，規范貸款執行階段的操作程序。

(1)操作程序

①借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料;

②銀行受理借款人提款申請書(按借款合同約定的固定格式并加蓋企業公章及法人簽字或在提交法人授權書的情況下受委托人簽字);

③創建貸款合同;

④有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意;

⑤按賬務處理部門的要求提交審批及相關用款憑證辦理提款手續;

⑥所提貸款款項人賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存;

⑦建立臺賬并在提款當日記錄，如果借款人、保證人均在同一地區，則根據中國人民銀行的有關要求，在其信貸登記系統登記，經審核后進

行發送;

⑧如為自營外匯貸款還需填寫“國內外匯貸款債權人集中登記表”、“國內外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。

(2)注意事項

銀行在辦理放款手續時，應注意：

①借款人是否已辦理開戶手續;

②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;

③是否按人民銀行信貸登記咨詢系統的要求及時更新數據信息并發送;

④是否按國家外匯管理局要求報送數據。

二、停止發放貸款的情況

在一定時期內終止發放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執行法律賦予的信貸監督職能的具體體現，也是借款人承擔違約責任的一種方式。在下列情況中，銀行可以對借款人采取終止提款措施。

1.挪用貸款的情況

一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，但一些借款人對貸款的實際使用往往與合同規定的用途相背離。如有的借款人將銀行的流動資金貸款用于彌補虧損，或用于購買固定資產、搞基本建設，使企業的短期償債能力減弱，致使貸款到期時無力償還銀行貸款，影響銀行資金的流動性，給銀行的正常經營造成不利的影響。甚至有的借款人將銀行的貸款用于炒買炒賣有價證券、期貨或房地產等高風險的業務，或者將貸款轉借他人牟取非法收入，違反國家的金融法規，使銀行貸款安全性受到極大的威脅。發現此類行為，銀行一般可以采取停止發放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：

(1)用貸款進行股本權益性投資

(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

(3)未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入

(5)借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。

2.其他違約情況

(1)未按合同規定清償貸款本息

(2)違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

3.違約后的處理

在貸款發放階段，銀行務必密切關注借款人的資金使用方向，一旦出現上述或其他影響企業償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款，并可視具體情況提前收回貸款。情況嚴重的，應采取進一步的措施，積極防范授信風險。

如果出現上述任何違約事件，銀行有權分別或同時采取下列措施：

①要求借款人限期糾正違約事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務;

④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。

第三篇：貸款卡發放與管理操作規程

貸款卡發放與管理操作規程

第一條

為規范中國人民銀行實施貸款卡發放核準行政許可行為，加強貸款卡使用管理，根據《中華人民共和國行政許可法》、《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》、《中國人民銀行行政許可實施辦法》和《貸款卡管理辦法》的有關規定，制訂本規程。

第二條

貸款卡申請書格式文本的類型按照申請人的類型、規模分為“中小型企業法人貸款卡申請書”、“事業單位法人貸款卡申請書”、“提供擔保的境外企業貸款卡申請書”和“其他主體貸款卡申請書”四類。

大型企業法人、社團法人、非法人企業、個體工商戶、民辦非企業單位及其他特殊類型借款人申請貸款卡應填寫“其他主體貸款卡申請書”。

第三條 中國人民銀行分支機構應審查借款人提交的貸款卡申請書和以下申請材料：

（一）有效《企業法人營業執照》、《營業執照》副本、《事業單位法人證書》，《社會團體法人登記證書》、《民辦非企業單位登記證書》或其他注冊登記證件復印件，并查驗與原件是否一致；

（二）有效《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件，并查驗與原件是否一致；

（三）有效《國稅登記證》、《地稅登記證》復印件（依法無需辦理稅務登記證的單位除外），并查驗與原件是否一致；

（四）法定代表人、總經理或單位負責人，以及財務負責人的身份證件復印件；

（五）經辦人的身份證件復印件，并查驗與原件是否一致。

（六）中國人民銀行規定的其他材料。

申請人為企業法人的，除上述材料外，還應當審查：

（一）注冊資本驗資報告、《國有資產產權登記證》、或其他注冊資本來源證明材料復印件，并查驗與原件是否一致；

（二）前十位投資自然人的身份證件復印件或投資單位的《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件；

（三）上及上月度的資產負債表、利潤及利潤分配表。

申請人為事業法人的，除審查第一款所列材料外，還應審查上的財務收支表。

借款人委托經辦人代為申辦的，還應審查借款人的授權委托書。

第四條

申請人要求中國人民銀行分支機構對其在辦公場所及公共網絡予以公示的有關貸款卡發放核準行政許可事項的條件、程序、期限，以及需要提交的全部申請材料目錄和申請書格式文本及其電子模版等內容予以說明、解釋的，中國人民銀行分支機構應當說明、解釋，提供準確、可靠的信息。

第五條人民銀行分支機構對申請人提交的申請材料，應當根據下列情況分別做出處理：

（一）申請事項不需要取得行政許可的，應當即時告知申請人不受理；

（二）申請材料存在可以當場更正的錯誤的，應當允許申請人當場更正；

（三）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當當場或者在二個工作日內一次告知申請人需要補正的全部內容，出具《行政許可申請材料補正通知書》；逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理；

（四）對申請材料齊全、符合法定形式的，或者申請人按照人民銀行分支機構的要求提交全部補正申請材料的，應當受理行政許可申請。但對未提交電子版申請書的，出具《受理行政許可通知書》

（五）申請材料經人民銀行分支機構補正通知后仍不符合要求的，或人民銀行分支機構發現申請人提供虛假材料申請貸款卡的，應當即時作出不予受理的決定，出具《不予受理行政許可通知書》。

第六條

經審核，對符合本辦法規定且申請人提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構應當當場做出準予發放貸款卡的書面決定，出具《準予行政許可決定書》并發放貸款卡；對符合本辦法規定但申請人未提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構應當自受理之日起三個工作日內做出準予發放貸款卡的書面決定，出具《準予行政許可決定書》并發放貸款卡。

第七條

對不予發放貸款卡的，中國人民銀行分支機構應當做出不予發放貸款卡的決定，出具《不予行政許可決定書》說明理由，并告知申請人享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。

第八條

中國人民銀行分支機構對借款人申請延續貸款卡有效期的受理程序，適用于第五條受理貸款卡發放申請的有關規定，并根據第五條規定的不同情形出具《受理行政許可延續申請通知書》和《不予受理行政許可延續申請通知書》。

第九條

經審核，對符合本辦法規定且申請人提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構應當當場完成貸款卡有效期延續手續，出具《準予延續行政許可有效期決定書》；對符合本辦法規定但申請人未提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構應當自受理申請之日起三個工作日內辦理完畢貸款卡有效期延續手續，出具《準予延續行政許可有效期決定書》。

第十條

對不予延續貸款卡有效期的，中國人民銀行分支機構應當做出不予延續貸款卡有效期的決定，出具《不予延續行政許可有效期決定書》說明理由，并告知申請人享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。

第十一條

中國人民銀行分支機構對出具的行政許可格式文書應當加蓋行政許可專用章，并嚴格按照《中國人民銀行印章管理規定》保管和使用行政許可專用章。

第十二條 中國人民銀行分支機構經辦人員對出具的行政許可格式文書應當作好登記，并復印后存檔。

第十三條

對不予受理行政許可（或不予受理延續行政許可有效期），做出準予行政許可決定（或準予延續行政許可有效期決定），及不予行政許可決定（或不予延續行政許可有效期決定）的，中國人民銀行分支機構經辦人員應及時做好登記，認真填寫《貸款卡發放核準行政許可備案表》，按時向同級法律事務部門及上級行征信管理部門備案。

第十四條

中國人民銀行分支機構經辦人員應當場或在二個工作日內將借款人申請貸款卡所提供的信息及其更新信息及時、完整、準確地錄入企業信用信息基礎數據庫（簡稱“企業信用數據庫”）。中國人民銀行分支機構應將與信息提供相關的事項在相關申請書中書面告知借款人。

第十五條

中國人民銀行分支機構復核人員應及時對經辦人員錄入企業信用數據庫中的信息與申請人所提交申請材料原件內容進行核對，發現錄入信息不準確時，應當立即進行更正。

第十六條

中國人民銀行分支機構為借款人辦理變更的有關事項包括：（1）借款人名稱；（2）注冊地址；（3）業務范圍；（4）法定代表人、總經理或單位負責人、財務負責人；（5）注冊登記證到期日；（6）事業法人單位經費來源；（7）注冊資本或開辦資金；

（8）出資人及出資金額；（9）組織形式。

第十七條 中國人民銀行分支機構為借款人辦理有關事項的變更時，應當查驗其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡信息變更登記表》和以下材料：

（一）變更后的營業執照副本、事業單位法人證書或其他注冊登記證件復印件，并查驗與原件是否一致；

（二）有效《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件，并查驗與原件是否一致；

（三）經辦人身份證件復印件，并查驗與原件是否一致；

（四）中國人民銀行要求的其他相關證明材料。除上述材料外，變更法定代表人、總經理或單位負責人、財務負責人的，還應審查變更后的身份證件復印件；

變更注冊資本、開辦資金或出資人出資金額的，還應審查變更注冊資本的驗資報告，變更開辦資金的驗資證明，工商行政管理部門出具的有關出資證明文書，變更后的《國有資產產權登記證》，或其他注冊資本來源證明材料復印件，并查驗與原件是否一致。

變更出資人的，還應審查變更后的出資自然人身份證件復印件，變更后的出資單位《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件。

第十八條

對借款人注冊地發生變更申請辦理遷址手續的，新注冊地人民銀行分支機構應當查驗其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡業務管理申請書》，原注冊地工商行政管理部門、質量技術監督管理部門或其他注冊登記主管部門出具的遷址通知書，以及申請貸款卡所規定的全部材料。

新注冊地人民銀行分支機構將借款人所提交《貸款卡業務管理申請書》復印件報送上級人民銀行或征信中心，由上級人民銀行或征信中心在收到該申請書的三個工作日內在企業信用數據庫中完成借款人注冊地址遷移操作。上級人民銀行或征信中心完成借款人注冊地址遷移操作后，應告知借款人遷出地人民銀行和遷入地人民銀行。

第十九條

持有貸款卡的借款人自愿按季度向中國人民銀行分支機構報送季度資產負債表和利潤及利潤分配表的，中國人民銀行分支機構應審查其提交的《貸款卡業務管理申請書》。

第二十條

對貸款卡遺失、損壞的，借款人申請辦理補發貸款卡時，中國人民銀行分支機構應當審查其提交的《貸款卡業務管理申請書》及其重新提交的申請貸款卡所規定全部材料。

對符合條件的，中國人民銀行分支機構應當在二個工作日內辦理完畢貸款卡換卡手續，換卡后的貸款卡編碼不變。第二十一條 貸款卡有效期屆滿，未按期辦理貸款卡延續的借款人，其貸款卡將被企業信用數據庫自動注銷。第二十二條

借款人申請注銷貸款卡時，中國人民銀行分支機構應當查驗其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡注銷申請表》，和工商行政管理部門、質量技術監督管理部門或其他注冊登記主管部門出具的借款人注銷證明材料復印件和經辦人身份證件復印件。

對符合條件的，中國人民銀行分支機構應在收到相關材料的二個工作日內在企業信用數據庫中完成注銷操作。第二十三條

中國人民銀行分支機構發現借款人采取欺騙等不正當手段取得貸款卡的，有權撤銷貸款卡行政許可決定，出具《撤銷行政許可決定書》，并根據《貸款卡管理辦法》的相關規定給予行政處罰。

第二十四條 本規程自發布之日起執行。

第四篇：物資審批、發放管理標準

物資審批、發放管理標準 6.1 6.2 總則 標準內容 6.1.1 適用范圍：本標準適合物資的審批、發放規范化管理 6.2.1 礦屬各單位要按照保管員的要求憑《 礦業公司領料單》，經經濟運營部及供應公司計劃員審核登記并加蓋印章后，領取所需材料、配件和代管物資。領料單應字跡清楚、填寫完整、印鑒齊全、格式統一、當月有效、涂改作廢、實發數量隨發隨填，注明要交舊領新的料單必須經回收庫保管員加蓋“交舊”蓋章方可領料。凡未經經濟運營部及供應公司計劃員審批的料單（借條、白條），供應公司不予辦理結算手續。

6.2.2 在物資發放中嚴格按公司核定的定額和限額發料。發料中堅持先入先出原則，領發人員應當面點交清楚。八小時工作日內嚴禁白條領料，若因生產急需或檢修等特殊情況，需要在星期天、節假日或夜間領料的，由領料單位出具正規借條，單位主管領導簽字，經調度室值班主任、經濟運營部、供應公司值班領導審批后方可發放，并在事后三日內補齊領料手續。沒有特殊原因，三日后仍未按規定補辦手續的單位將按天收取罰金。借料總金額1000元以下（含1000元）的每天50元；1000-3000元（含3000元）的每天100元；3000-5000元（含5000元）的每天200元；5000元以上的每天300元，月末由供應公司統計匯總交人力資源部統一扣罰。

6.2.3 井下材料由供應公司組織裝車，如：36U拱形支架、12#礦工鋼腿梁、單體支柱、水溝蓋板、水泥枕、磚、坑木、荊芭、背木、道木、卡纜、連板、防倒棚裝置、錨桿、錨固劑、各種金屬網等支護材料。區隊使用的其他小件材料，由使用單位組織裝車。6.2.4 由使用單位領料員憑有效領料憑證填寫用車申請單，經生產調度中心簽批后，在當日16點前報物資供應公司裝卸組辦公室。裝卸組匯總各單位用車申請單，填寫所需車輛類型及數量，經調度中心值班主任簽批后，在當日18點前把匯總單轉運輸隊組織車輛。運輸隊必須在次日8點前，將所需車輛分類別運送到地面裝料地點。裝料時，使用單位專職材料員必需到現場監督裝料過程，并簽字認可裝車數量和質量。領料單位有權拒絕不合格物料裝車。原則上裝料時間在當日白班內裝車完畢，夜班或有突發材料需要裝車時由使用單位裝車。

6.2.5 井下材料裝車時，使用單位材料員持有效領料憑證，與倉庫保管員共同對裝車材料進行數量和質量的驗收，并履行簽字手續。若使用單位材料員不到倉庫對裝車材料進行數量和質量的驗收，供應公司倉庫可拒絕發料，其后果有使用單位承擔。6.2.6 材料運輸末端的運輸區隊，將材料運送到工作地點后，由接收單位跟班隊干簽字驗收，接收單位若對材料數量、質量有異議，可立即向經濟運營部、供應公司提出申請，由調度室、經濟運營部、供應公司、機電部負責派人追查，由責任單位按材料原價賠償。如果使用區隊明知道材料數量不夠，而又沒有及時提出異議，由使用單位自己負責。

6.2.7 嚴格執行交舊領新制度，設專人負責對可修舊利廢、回收復用的非一次性材料的收管。不交回舊件不予簽字發放新件，嚴格把關，確保舊物資達到應回收比率，詳細內容見《 礦業有限公司交舊領新管理辦法》。

6.2.8 有保質期的物資應注明進貨日期并做到先進先出，避免造成物資積壓和報廢，否則，造成損失追究相關人員的責任。6.2.9 發放物資要做到日清月結，及時入賬建卡，登表上機，為安全生產提供可靠的物資保證和準確的備查數據。

第五篇：安徽省農村合作金融機構助學貸款申請、審批、發放和償還流程圖

安徽省農村合作機構助學貸款申請、審批、附件 5：安徽省農村合作機構助學貸款申請、審批、發放和償還流程圖
學校審批不合格 已入校就 借款人 申請辦 理流程 尚未入學的新 生(憑新生錄 取通知書)到貸款人處 領取材料

1、《生源地信用助學貸款審批表》

2、《生源地信用助學貸款借款人家庭困 難情況說明及證明》 讀學生 向所在學校 提交申請 學校審批合格 學生持學校開出的《借 款人生源地證明》 貸款終止

到村(居)委會及鄉(鎮)街道民政部門審查 到貸款人處 提交申請 提供材料

1、《生源地信用助學貸款審批表》

2、《生源地信用助學貸款借款人家庭困難情況說明及證明》

3、借款人的身份證復印件

4、借款人父母或其他法定監護人的身份證、戶口本復印件

5、新生提供：新生錄取通知書復印件及學校相關收費標準、開 戶行名稱和帳號

6、已入校就讀學生提供： 《借款人生源地證明》、學生證復印件 貸款人 審批流 程 審批不合格 貸款終止 與借款人及其父母或他法定監護人簽訂 《生源地信用助學貸款合同》及《生源地 信用助學貸款劃款委托授權書》

貸款人 10 個 工作日內進 行審核

審批合格

貸款發 放流程

貸款人辦理貸 款發放工作

將貸款直接匯劃到借款人所在高校指定的帳戶

1、學校收到貸款后通知借款人和借款人所在地學生資助管理中心

2、每學期開學初將生活費貸款發給借款人

借款人辦 貸款償 還流程 學校辦理 工作 理

1、與貸款人進行債務確認，簽訂《生源地信用助學貸款還款確認書》

2、在貸款人處開設個人還款帳戶

1、為借款人的還款確認書做證明

2、貸款人辦理還款手續后，所在高校方可為其辦理畢業手續

3、在借款人畢業一年內，向貸款人提供借款人第一次就業的有效聯系 地址及方式

備注： 本流程所稱貸款人 貸款人是指辦理生源地信用助學貸款業務的農村合作金融機構； 借款人是指向農村合作金融機構申 貸款人 借款人 請辦理生源地國家助學貸款貧困家庭學生。