第一篇：貸款卡發放與管理操作規程

貸款卡發放與管理操作規程

第一條

為規范中國人民銀行實施貸款卡發放核準行政許可行為，加強貸款卡使用管理，根據《中華人民共和國行政許可法》、《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》、《中國人民銀行行政許可實施辦法》和《貸款卡管理辦法》的有關規定，制訂本規程。

第二條

貸款卡申請書格式文本的類型按照申請人的類型、規模分為“中小型企業法人貸款卡申請書”、“事業單位法人貸款卡申請書”、“提供擔保的境外企業貸款卡申請書”和“其他主體貸款卡申請書”四類。

大型企業法人、社團法人、非法人企業、個體工商戶、民辦非企業單位及其他特殊類型借款人申請貸款卡應填寫“其他主體貸款卡申請書”。

第三條 中國人民銀行分支機構應審查借款人提交的貸款卡申請書和以下申請材料：

（一）有效《企業法人營業執照》、《營業執照》副本、《事業單位法人證書》，《社會團體法人登記證書》、《民辦非企業單位登記證書》或其他注冊登記證件復印件，并查驗與原件是否一致；

（二）有效《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件，并查驗與原件是否一致；

（三）有效《國稅登記證》、《地稅登記證》復印件（依法無需辦理稅務登記證的單位除外），并查驗與原件是否一致；

（四）法定代表人、總經理或單位負責人，以及財務負責人的身份證件復印件；

（五）經辦人的身份證件復印件，并查驗與原件是否一致。

（六）中國人民銀行規定的其他材料。

申請人為企業法人的，除上述材料外，還應當審查：

（一）注冊資本驗資報告、《國有資產產權登記證》、或其他注冊資本來源證明材料復印件，并查驗與原件是否一致；

（二）前十位投資自然人的身份證件復印件或投資單位的《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件；

（三）上年度及上月度的資產負債表、利潤及利潤分配表。

申請人為事業法人的，除審查第一款所列材料外，還應審查上年度的財務收支表。

借款人委托經辦人代為申辦的，還應審查借款人的授權委托書。

第四條

申請人要求中國人民銀行分支機構對其在辦公場所及公共網絡予以公示的有關貸款卡發放核準行政許可事項的條件、程序、期限，以及需要提交的全部申請材料目錄和申請書格式文本及其電子模版等內容予以說明、解釋的，中國人民銀行分支機構應當說明、解釋，提供準確、可靠的信息。

第五條人民銀行分支機構對申請人提交的申請材料，應當根據下列情況分別做出處理：

（一）申請事項不需要取得行政許可的，應當即時告知申請人不受理；

（二）申請材料存在可以當場更正的錯誤的，應當允許申請人當場更正；

（三）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當當場或者在二個工作日內一次告知申請人需要補正的全部內容，出具《行政許可申請材料補正通知書》；逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理；

（四）對申請材料齊全、符合法定形式的，或者申請人按照人民銀行分支機構的要求提交全部補正申請材料的，應當受理行政許可申請。但對未提交電子版申請書的，出具《受理行政許可通知書》

（五）申請材料經人民銀行分支機構補正通知后仍不符合要求的，或人民銀行分支機構發現申請人提供虛假材料申請貸款卡的，應當即時作出不予受理的決定，出具《不予受理行政許可通知書》。

第六條

經審核，對符合本辦法規定且申請人提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構應當當場做出準予發放貸款卡的書面決定，出具《準予行政許可決定書》并發放貸款卡；對符合本辦法規定但申請人未提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構應當自受理之日起三個工作日內做出準予發放貸款卡的書面決定，出具《準予行政許可決定書》并發放貸款卡。

第七條

對不予發放貸款卡的，中國人民銀行分支機構應當做出不予發放貸款卡的決定，出具《不予行政許可決定書》說明理由，并告知申請人享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。

第八條

中國人民銀行分支機構對借款人申請延續貸款卡有效期的受理程序，適用于第五條受理貸款卡發放申請的有關規定，并根據第五條規定的不同情形出具《受理行政許可延續申請通知書》和《不予受理行政許可延續申請通知書》。

第九條

經審核，對符合本辦法規定且申請人提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構應當當場完成貸款卡有效期延續手續，出具《準予延續行政許可有效期決定書》；對符合本辦法規定但申請人未提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構應當自受理申請之日起三個工作日內辦理完畢貸款卡有效期延續手續，出具《準予延續行政許可有效期決定書》。

第十條

對不予延續貸款卡有效期的，中國人民銀行分支機構應當做出不予延續貸款卡有效期的決定，出具《不予延續行政許可有效期決定書》說明理由，并告知申請人享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。

第十一條

中國人民銀行分支機構對出具的行政許可格式文書應當加蓋行政許可專用章，并嚴格按照《中國人民銀行印章管理規定》保管和使用行政許可專用章。

第十二條 中國人民銀行分支機構經辦人員對出具的行政許可格式文書應當作好登記，并復印后存檔。

第十三條

對不予受理行政許可（或不予受理延續行政許可有效期），做出準予行政許可決定（或準予延續行政許可有效期決定），及不予行政許可決定（或不予延續行政許可有效期決定）的，中國人民銀行分支機構經辦人員應及時做好登記，認真填寫《貸款卡發放核準行政許可備案表》，按時向同級法律事務部門及上級行征信管理部門備案。

第十四條

中國人民銀行分支機構經辦人員應當場或在二個工作日內將借款人申請貸款卡所提供的信息及其更新信息及時、完整、準確地錄入企業信用信息基礎數據庫（簡稱“企業信用數據庫”）。中國人民銀行分支機構應將與信息提供相關的事項在相關申請書中書面告知借款人。

第十五條

中國人民銀行分支機構復核人員應及時對經辦人員錄入企業信用數據庫中的信息與申請人所提交申請材料原件內容進行核對，發現錄入信息不準確時，應當立即進行更正。

第十六條

中國人民銀行分支機構為借款人辦理變更的有關事項包括：（1）借款人名稱；（2）注冊地址；（3）業務范圍；（4）法定代表人、總經理或單位負責人、財務負責人；（5）注冊登記證到期日；（6）事業法人單位經費來源；（7）注冊資本或開辦資金；

（8）出資人及出資金額；（9）組織形式。

第十七條 中國人民銀行分支機構為借款人辦理有關事項的變更時，應當查驗其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡信息變更登記表》和以下材料：

（一）變更后的營業執照副本、事業單位法人證書或其他注冊登記證件復印件，并查驗與原件是否一致；

（二）有效《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件，并查驗與原件是否一致；

（三）經辦人身份證件復印件，并查驗與原件是否一致；

（四）中國人民銀行要求的其他相關證明材料。除上述材料外，變更法定代表人、總經理或單位負責人、財務負責人的，還應審查變更后的身份證件復印件；

變更注冊資本、開辦資金或出資人出資金額的，還應審查變更注冊資本的驗資報告，變更開辦資金的驗資證明，工商行政管理部門出具的有關出資證明文書，變更后的《國有資產產權登記證》，或其他注冊資本來源證明材料復印件，并查驗與原件是否一致。

變更出資人的，還應審查變更后的出資自然人身份證件復印件，變更后的出資單位《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件。

第十八條

對借款人注冊地發生變更申請辦理遷址手續的，新注冊地人民銀行分支機構應當查驗其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡業務管理申請書》，原注冊地工商行政管理部門、質量技術監督管理部門或其他注冊登記主管部門出具的遷址通知書，以及申請貸款卡所規定的全部材料。

新注冊地人民銀行分支機構將借款人所提交《貸款卡業務管理申請書》復印件報送上級人民銀行或征信中心，由上級人民銀行或征信中心在收到該申請書的三個工作日內在企業信用數據庫中完成借款人注冊地址遷移操作。上級人民銀行或征信中心完成借款人注冊地址遷移操作后，應告知借款人遷出地人民銀行和遷入地人民銀行。

第十九條

持有貸款卡的借款人自愿按季度向中國人民銀行分支機構報送季度資產負債表和利潤及利潤分配表的，中國人民銀行分支機構應審查其提交的《貸款卡業務管理申請書》。

第二十條

對貸款卡遺失、損壞的，借款人申請辦理補發貸款卡時，中國人民銀行分支機構應當審查其提交的《貸款卡業務管理申請書》及其重新提交的申請貸款卡所規定全部材料。

對符合條件的，中國人民銀行分支機構應當在二個工作日內辦理完畢貸款卡換卡手續，換卡后的貸款卡編碼不變。第二十一條 貸款卡有效期屆滿，未按期辦理貸款卡延續的借款人，其貸款卡將被企業信用數據庫自動注銷。第二十二條

借款人申請注銷貸款卡時，中國人民銀行分支機構應當查驗其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡注銷申請表》，和工商行政管理部門、質量技術監督管理部門或其他注冊登記主管部門出具的借款人注銷證明材料復印件和經辦人身份證件復印件。

對符合條件的，中國人民銀行分支機構應在收到相關材料的二個工作日內在企業信用數據庫中完成注銷操作。第二十三條

中國人民銀行分支機構發現借款人采取欺騙等不正當手段取得貸款卡的，有權撤銷貸款卡行政許可決定，出具《撤銷行政許可決定書》，并根據《貸款卡管理辦法》的相關規定給予行政處罰。

第二十四條 本規程自發布之日起執行。

第二篇：貸款發放管理

貸款發放管理

一、貸款的發放

貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同。借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務。

1.貸款發放管理的重要性

在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：

首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實，借貸雙方之間的權利與義務關系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務，發放貸款，就構成借款合同項下的違約行為。其次，影響借款人的利益。

最后，影響貸款的正常收回。

2.貸款發放的條件

(1)先決條件

作為貸款發放的重要先決條件，通常在借款合同內加以規定。銀行必須按照借款合同的規定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發放前符合所有授信批準的要求，落實全部用款前提條件。貸款實務操作中，先決條件文

件會因貸款而異，以下列舉的先決條件文件基本涵蓋了所有貸款種類，銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效。

首次放款的先決條件文件包括以下幾類：

其中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。

公司類文件包括：①現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復;②公司章程;③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本;④就同意簽署并履行相關協議而出具的董事會決議(包括保證人);⑤就授權有關人士簽署相關協議而出具的授權委托書以及有關人士的簽字樣本(包括保證人);⑥其他必要文件的真實副本或復印件。

與項目有關的協議包括：①已正式簽署的合營合同;②已正式簽署的建設合同或建造合同;③已正式簽署的技術許可合同;④已正式簽署的商標和商業名稱許可合同;⑤已正式簽署的培訓和實施支持合同;⑥已正式簽署的土地使用權出讓合同;⑦其他必要文件合同。

擔保類文件包括：①已正式簽署的抵(質)押協議;②已正式簽署的保證協議;③保險權益轉讓相關協議或文件;④其他必要性文件。

在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件(如向有關部門登記生效)。對于抵押協議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規避貸款風險。

與登記、批準、備案、印花稅有關的文件包括：①借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件;②海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件;③房地產登記部門就抵押協議項下房地產抵押頒發的“房地產權利及其他權利證明”;④工商行政管理局就抵押協議項下機器設備抵押頒發的“企業動產抵押物登記證”;⑤車輛管理所就抵押協議項下車輛抵押頒發的車輛抵押登記證明文件;⑥已繳納印花稅的繳付憑證;⑦貸款備案證明。

其他類文件包括：①政府主管部門出具的同意項目開工批復;②項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件;③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關對建設項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務所出具的驗資

報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權、委托、費用函件等。

除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申請書;②借款憑證;③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協議規定的文件。

(2)擔保手續的完善

在向借款人發放貸款前，銀行必須按照批復的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關法律手續。具體操作因貸款的擔保方式不同而存在較大差別。

①對于提供抵(質)押擔保的：可以辦理登記或備案手續的，必須先完善有關登記、備案手續;如抵(質)押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證;特別注意抵押合同的生效前提條件。如遇特殊項目，無法及時辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應采取必要的方式規避由此造成的貸款風險。

②對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

③對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得律師認可的書面意見，并在律師的主持下，完善保證合同、其他保證文件及有關法律手續后，才能允許借款人提款。

3.貸款發放的原則

(1)計劃、比例放款原則

應按照已批準的貸款項目投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款。借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應與貸款同比例支用。

(2)進度放款原則

在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發放或發放手續較復雜，銀行應在計劃提款日前與借款人取得聯系。借款人如需變更提款計劃，應于計劃提款日前合理時間內，向銀行提出申請，并征得銀行同意。如借款人未經銀行批準擅自改變款項的用途，銀行有權不予支付。

(3)資本金足額原則

銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。

4.貸款發放的審查

貸款發放審查作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴格掌握審查的要點，充分防范貸款執行階段的風險。審查的內容可能因貸款項目的不同情況有所差異，一般主要包括以下內容。

(1)貸款合同審查

銀行應對借款人提款所對應的合同進行認真核查，包括合同真偽性的識別、合同提供方的履約能力調查，防止貸款挪用及產生對貸款不能如期償還的不利因案。審查工作中，還應通過可能的渠道了解，借款人是否存在重復使用.商務合同騙取不同銀行貸款的現象。信貸業務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同等。下面對各個合同的具體檢查條款進行介紹。

①借款合同。貸款發放中借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：

·貸款種類。

·借款用途。

·借款金額。

·貸款利率。

·還款方式。

·還款期限。

。違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

②保證合同。保證合同的條款審查主要應注意以下條款：

·被保證的貸款數額。主債務的數額是指主合同的標的額，一般可用貨幣來衡量。保證合同應對主債權的種類和數額做出規定，以明確將來的責任。

·借款人履行債務的期限。在保證合同中明確主債務的履行期限對保證人和債權人來說都至關重要。主債務的期限屆滿，對保證人來說意味著債權人可以要求保證人履行保證義務或一般保證債務的義務;對債權人來說意味著主債務履行不能完成時可對保證人行使權利?！けＷC的方式。保證方式分為一般保證和連帶責任保證，它是指保證人在保證法律關系中承擔不同的民事責任，即補充責任或是第一順序責任。

·保證擔保的范圍。一般包括：主債權及其利息、違約金、損害賠償金及實現債權的費用。

·保證期間。

·雙方認為需要約定的其他事項。

③抵押合同。抵押合同的條款審查主要應注意以下條款：

·抵押貸款的種類和數額。在抵押設立原因中應載明被擔保主債權的種類、數額，否則就有違一般抵押權所擔保主債權的特定性原則，以表明主債權產生的原因(如借款、租賃、買賣等)及數額的大小。

·借款人履行貸款債務的期限。由于抵押權人對抵押物行使權利的條件是主債務履行期限屆滿，抵押權人的債權未受清償，如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權人不能對抵押物行使權利，否則，就屬侵權。

·抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權屬或使用權權屬。由于抵押是以特定的財產擔保特定債務的履行，抵押人對抵押物應具有所有權或者對抵押物享有使用權。抵押合同除對抵押物特定化外，還應當表明抵押物的所有權或使用權權屬。

·抵押的范圍。除主債權以外，抵押擔保的債權范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。

·當事人認為需要約定的其他事項。

此外，抵押物是否在有關部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。④質押合同。質押合同的條款審查應注意以下條款：

·被質押的貸款數額。

·借款人履行債務的期限。

·質物的名稱、數量、質量、狀況。

·質押擔保的范圍。

·質物移交的時間。

·質物生效的時間。

·當事人認為需要約定的其他事項。

(2)提款期限審查

在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。

(3)用款申請材料檢查

①審核借款憑證。借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。借款人名稱、提款日期、提款用途等各項目都必須準確、完整地填寫，并要加蓋借款人在銀行的預留印鑒。信貸員要根據借款合同認真審核，確認貸款用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。

除非借款合同另有規定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。

②變更提款計劃及承擔費的收取。借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計劃，則應按照借款合同的有關條款規定辦理，或在原計劃提款日以前的合理時間內向銀行提出書面申請，并得到銀行同意。

根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據國際慣例，在借款合同中規定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。

③檢查和監督借款人的借款用途和提款進度。監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的重要環節。借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監督提款進度。這是由于：

(4)有關賬戶審查。銀行應審查有關的提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經開立，賬戶性質是否已經明確，避免出現貸款使用混亂或被挪作他用。

(5)提款申請書、借款憑證審查。銀行應當對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款路線等要素進行核查，確保提款手續正確無誤。銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號、預留印鑒正確、真實、無誤。

5.放款操作程序

在落實貸款批復要求，完善前述放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備著手辦理貸款發放。貸款發放過程中，在遵循前述放款原則的情況下，銀行應按有關程序發放貸款。但必須說明的是，由于各銀行目前對公司業務人員前、后臺工作的職責分工、內部機構設置存在差異，各銀行應根據本地區實際情況制定詳細的提款操作細則，規范貸款執行階段的操作程序。

(1)操作程序

①借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料;

②銀行受理借款人提款申請書(按借款合同約定的固定格式并加蓋企業公章及法人簽字或在提交法人授權書的情況下受委托人簽字);

③創建貸款合同;

④有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意;

⑤按賬務處理部門的要求提交審批及相關用款憑證辦理提款手續;

⑥所提貸款款項人賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存;

⑦建立臺賬并在提款當日記錄，如果借款人、保證人均在同一地區，則根據中國人民銀行的有關要求，在其信貸登記系統登記，經審核后進

行發送;

⑧如為自營外匯貸款還需填寫“國內外匯貸款債權人集中登記表”、“國內外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。

(2)注意事項

銀行在辦理放款手續時，應注意：

①借款人是否已辦理開戶手續;

②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;

③是否按人民銀行信貸登記咨詢系統的要求及時更新數據信息并發送;

④是否按國家外匯管理局要求報送數據。

二、停止發放貸款的情況

在一定時期內終止發放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執行法律賦予的信貸監督職能的具體體現，也是借款人承擔違約責任的一種方式。在下列情況中，銀行可以對借款人采取終止提款措施。

1.挪用貸款的情況

一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，但一些借款人對貸款的實際使用往往與合同規定的用途相背離。如有的借款人將銀行的流動資金貸款用于彌補虧損，或用于購買固定資產、搞基本建設，使企業的短期償債能力減弱，致使貸款到期時無力償還銀行貸款，影響銀行資金的流動性，給銀行的正常經營造成不利的影響。甚至有的借款人將銀行的貸款用于炒買炒賣有價證券、期貨或房地產等高風險的業務，或者將貸款轉借他人牟取非法收入，違反國家的金融法規，使銀行貸款安全性受到極大的威脅。發現此類行為，銀行一般可以采取停止發放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：

(1)用貸款進行股本權益性投資

(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

(3)未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入

(5)借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。

2.其他違約情況

(1)未按合同規定清償貸款本息

(2)違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

3.違約后的處理

在貸款發放階段，銀行務必密切關注借款人的資金使用方向，一旦出現上述或其他影響企業償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款，并可視具體情況提前收回貸款。情況嚴重的，應采取進一步的措施，積極防范授信風險。

如果出現上述任何違約事件，銀行有權分別或同時采取下列措施：

①要求借款人限期糾正違約事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務;

④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。

第三篇：貸款卡發放行政許可核準流程

貸款卡發放行政許可核準流程

凡需要向各金融機構申請貸款，辦理承兌匯票、信用證、授信、保函、保理、票據貼現和提供擔保等信貸業務的法人企業、非法人企業、個體工商戶、事業法人單位、軍隊、社會團體法人、機關法人、機關非法人、民辦非企業單位、工會法人和其他借款人，均須向中國人民銀行申請領取貸款卡。申卡人為境內企業時，應到注冊地人民銀行分支機構申請貸款卡;申卡人為境外企業時，可到業務發生行所在地的人民銀行分支機構申請貸款卡;申卡人為自然人時，可到戶口所在地或業務發生行所在地的人民銀行分支機構申請貸款卡。

一、申領貸款卡的借款人登陸/rmyh網點擊“政務公開”下的“業務指南”“表格下載”，或登錄/jinrong，在“表格下載”欄目的“征信管理”中下載《貸款卡發放行政許可申請書》（該申請書用16K紙張雙面打印）填寫好并打印；

二、不同類型借款人攜帶下列證件到發卡機構辦理申請領卡手續：

（一）、法人企業

1．《中國人民銀行貸款卡發放行政許可申請書》（該申請書須用16K或B5紙張雙面打?。?；

2．已辦理當年年檢的《企業法人營業執照》副本的原件及復印件；

3．已辦理當年年檢的《中華人民共和國組織機構代碼證》原件及復印件；

4．稅務登記證原件及復印件；

5．企業的《注冊資本驗資報告》原件及復印件或有關注冊資本來源的證明材料(營業執照上實收資本為零的不需要提供)

【最新驗資后，①申卡企業或其出資單位名稱變更，須攜帶工商行政管理部門出具的有關證明文書或上級批文原件及復印件；②股東或股權變更，須攜帶A、B、C任選一項：A、工商行政管理部門出具的有關出資證明文書（提及變更前、后股東實繳資本金額）；B、最新的公司章程修正案（提及變更前、后股東及股權）；

C、最新的股東會議紀要（提及變更前、后股東及股權）】；

6．領卡前上資產負債表、損益表和現金流量表，并須

加蓋單位行政公章(申卡當年新成立的企業不需要提供報表，大

中型企業才須提供現金流量表)；

7．經辦人身份證原件及復印件、法定代表人身份證復印件；

8．如法人代表為境外投資者且常年在國外、并授權境內人員

全權處理相關事宜時，該企業除帶上述資料外，還須攜帶授權委

托書。

（二）、事業法人單位、非法人企業、個體工商戶

1．《中國人民銀行貸款卡發放行政許可申請書》（該申請

書須用16K或B5紙張雙面打?。?；

2．已辦理當年年檢的《事業單位法人登記證》、《營業執

照》副本的原件及復印件或上級批文原件及復印件；

3．已辦理當年年檢的《中華人民共和國組織機構代碼證》

原件及復印件；

4．稅務登記證原件及復印件；

5．經辦人身份證原件及復印件、法定代表人（或負責人）

身份證復印件。

（三）、符合《證券公司股票質押貸款管理辦法》借款人條

件的證券公司；經核準有擔保業務的金融類企業法人授權的經營

性金融機構等請比照企業辦理領卡手續，并提供由金融機構出具的貸款意向書。

（四）、個人辦卡指南

1．凡個人作為擔保方為企事業單位提供擔保時須辦理貸款

卡；

2．申辦者在填寫《貸款卡發放行政許可申請書》后，并由

貸款行向人行出具擔保證明（該證明由貸款行填寫貸款用途，貸

款對象，及擔保種類并加蓋承貸行的公章）后，攜帶以下證件前

往發卡機關：

①戶口薄原件及復印件；②身份證原件及復印件；③《貸款

卡發放行政許可申請書》；④貸款意向書。

三、發卡機關認真審核借款人提交的資料，在確認其未辦理貸款

卡后出具《受理行政許可申請通知書》予以受理。

四、發卡機關在五個工作日之內制作好貸款卡，做出《準予行政

許可決定書》，通知辦卡企業前來領取(如能當場受理的企業即可

當時領取貸款卡)。

注意事項：

一、為了縮短貸款卡辦理時間，提高工作效率，建議有條件的法

人企業在填寫好《貸款卡發放行政許可申請書》的同時將提供的報表錄入《借款人財務報表模板》，并將該模板通過移動存儲介

質提交人行（或發送到指定郵箱hy_zxgl@163.com）。

二、錄入《借款人財務報表模板》時請注意：

1、在錄入《借款人財務報表模板》時，該模板中的“資產

負債表”只用錄入“期末數”，“利潤及利潤分配表”只用錄入

“本期實際數”, “本期實際數”即是借款人所提供 “利潤及

利潤分配表”的“本年累計數”。

2、《借款人財務報表模板》中以彩色標注的項目提供了數據

平衡公式，可通過“合計數與分類匯總相差結果”為0驗證是否

平衡。

3、財務報表中的會計科目內容與《借款人財務報表模板》

中的會計科目內容如有差異，以《借款人財務報表模板》中的會

計科目為準，數據不平衡請自行調整，但必須依照提供的財務報

表上的數據填寫。

中國人民銀行衡陽中心支行征信管理辦公室

貸 款 意 向 書

中國人民銀行衡陽中心支行：

我行現將與公司建立信貸關系，該公司以（身份證號碼：）的作為擔保，特此說明。請貴行協助辦理貸款卡手續。

意向書出示單位：

意向書單位公章：

年月日

授權委托書

茲授權先生/小姐代表本人在中華人民共和國境內全權行使法定代表人權利（授權范圍：全權）。

授權人親筆簽名：

年月日

第四篇：貸款卡發放核準實施條件公示

貸款卡發放核準實施條件公示

一、項目名稱

貸款卡發放核準

二、實施機關

中國人民銀行松原市中心支行

三、承辦部門

中國人民銀行松原市中心支行調查統計科

四、項目依據

（一）《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（國務院令第412號）

（二）《銀行信貸登記咨詢管理辦法》（中國人民銀行銀發[1999]281號）

五、實施條件

（一）信貸業務是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業務。借款人是指向經營信貸業務的金融機構辦理信貸業務的企（事）業法人、其他經濟組織。

貸款卡是指中國人民銀行分支行發給注冊地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機構申請辦理信貸業務的資格證明。

金融機構是指在中華人民共和國境內依法設立和經營金融業務的機構，包括銀行、信用合作社、信托投資公司、財務公司、金融資產管理公司等。

（二）凡與金融機構發生信貸業務的借款人，應當向注冊地中國人民銀行分支行申領貸款卡。貸款卡由借款人持有，在全國通用。一個借款人可申領一張貸款卡。貸款卡編碼唯一。

（三）中國人民銀行在辦理貸款卡發放核準行政許可時，不收取任何費用。

（四）申請貸款卡發放核準行政許可應按下列要求如實向人民銀行提交資料，并對其申請材料實質內容的真實性負責。有效身份證件可是身份證、護照、回鄉證、軍官證、士兵證、來往內地通行證、臨時身份證、外國人居留證、警官證等。下列提交材料的復印件均須為A4型紙。

A、企業法人單位須提供以下資料：

1、經工商行政管理局上年審合格的《企業法人營業執照》正、副本原件及復印件；

2、經年審合格的《組織機構代碼證》正本原件及復印件；

3、有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》正本原件及復印件；

4、自申請之日起15年內成立的單位，須提供與營業執照注冊資本相符的驗資報告復印件或有關注冊資本來源的證明材料；

5、企業出資人須提供出資人營業執照或組織機構代碼證復印件；出資人為自然人的，須提供出資人有效身份證件復印件（若出資股東較多，只需提供出資額前十名出資人相關復印件）；

6、本單位上決算報表及最新的季度財務報表 [包括資產負債表（含期初數、期末數）、利潤及利潤分配表（含上期實際數、本期實際數）、現金流量表]；

7、本單位高級管理人員（法定代表人、總經理、財務負責人）的有效身份證件復印件；

8、經辦人有效身份證件復印件；

9、有對外投資情況的，須提供被投資單位組織機構代碼證復印件（若被投資單位較多，只需提供前十名被投資單位相關復印件）；

10、按要求填寫的申請書及相關電子模板。

B、事業單位法人須提供以下資料：

1、經事業單位管理局年審合格的《事業單位法人證書》正、副本原件及復印件（或上級主管部門批準設立文件原件及復印件）；

2、經年審合格的《組織機構代碼證》正本原件及復印件；

3、從事生產、經營的事業單位須提供有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》正本原件及復印件；

4、本單位上決算報表及最新的季度財務報表 [包括資產負債表（含期初數、期末數）、利潤及利潤分配表（含上期實際數、本期實際數）、現金流量表]；

5、本單位高級管理人員（法定代表人、總經理、財務負責人）的有效身份證件復印件；

6、經辦人有效身份證件復印件；

7、有對外投資情況的，提供被投資單位組織機構代碼證復印件（若被投資單位較多，只需提供前十

名被投資單位相關復印件）；

8、按要求填寫的申請書及相關電子模板。

C、企業非法人、個體工商戶等須提供以下資料：

1、經工商行政管理局年審合格的營業執照正、副本原件及復印件；

2、經年審合格的《組織機構代碼證》正本原件及復印件；

3、有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》正本原件及復印件；

4、本單位上決算報表及最新的季度財務報表 [包括資產負債表（含期初數、期末數）、利潤及利潤分配表（含上期實際數、本期實際數）、現金流量表]；

5、非獨立核算分支機構應提供總機構的批準或承諾文件；

6、營業執照中有注冊資本的，自申請之日起15年內成立的單位，須提供與營業執照注冊資本相符的驗資報告復印件或有關注冊資本來源的證明材料；

7、營業執照中有注冊資本的，企業出資人須提供出資人營業執照或組織機構代碼證復印件；出資人為自然人的，須提供出資人有效身份證件復印件（若出資股東較多，只需提供出資額前十名出資人相關復印件）；

8、本單位高級管理人員（法定代表人、總經理、財務負責人）的有效身份證件復印件；

9、經辦人有效身份證件復印件；

10、有對外投資情況的，提供被投資單位組織機構代碼證復印件（若被投資單位較多，只需提供前十名被投資單位相關復印件）；

11、按要求填寫的申請書及相關電子模板。

D、為企業提供擔保的自然人提供以下資料：

1、擔保人的有效身份證件原件及復印件；

2、金融機構出具的有效擔保意向書（或借款合同）原件及復印件；

3、經辦人的有效身份證件復印件；

4、按要求填寫的申請書。

E、其他借款人辦理貸款卡發放核準行政許可申請需提交資料：詳見《特殊借款人辦理貸款卡發放核準行政許可所需材料的補充公告》

空白申請書及相關電子模板可到當地人民銀行貸款卡管理部門現場領取或登錄松原市政府網站下載（通過首頁“重要公告”欄進行下載）。

六、發放核準程序

（一）借款人按照要求準確、完整填寫申請書及相關電子模板。

（二）借款人按實施條件要求，持申請貸款卡發放核準行政許可所需全部材料，到當地人民銀行貸款卡管理機關申請貸款卡發放核準行政許可。

（三）人民銀行對借款人提供材料的齊全性、合法性進行審查，對材料不齊全或不符合法定形式的，當場一次性告知申請人需要補正的全部內容；對申請材料齊全、符合法定形式或按要求提交全部補正申請材料的借款人依法發放《受理行政許可申請通知書》。

（四）人民銀行審核無誤，在五個工作日內作出準予或不準予行政許可的決定，并依法發放《準予行政許可決定書》及貸款卡。

貸款卡經人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認密碼后即生效。根據《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的規定，對未參加貸款卡年審或年審不合格的借款人，人民銀行將對其所持貸款卡進行暫停處理。借款人補辦貸款卡年審獲得《貸款卡年審合格決定書》之日起暫停自動解除。

七、貸款卡其他核準事項詳見《貸款卡發放核準行政許可相關業務公告》

八、貸款卡年審核準相關事項詳見《貸款卡發放核準行政許可年審通告》

九、辦公地點：松原市寧江區臨江東路459號，中國人民銀行七樓。

十、聯系電話：業務辦理電話：0438-3118128

申請人享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利

中國人民銀行松原市中心支行

二ΟΟ八年

第五篇：貸款卡發放核準行政許可其他業務公告

貸款卡發放核準行政許可其他業務通告

一、貸款卡發放核準行政許可變更業務

持有貸款卡的借款人出現名稱、住所、法定代表人、負責人或代理人、注冊資本、組織形式等相關概況信息發生變更時，須攜帶相關資料向中國人民銀行貸款卡管理機關申請辦理變更。

（一）貸款卡發放核準行政許可變更核準程序

1、借款人按照要求認真填寫《貸款卡行政許可年審（變更）申請書》

2、借款人根據不同情況按要求提供所需相關資料，向當地人民銀行貸款卡管理機關提出貸款卡發放核準行政許可變更核準申請。

3、人民銀行對借款人提供資料的齊全性、合法性進行審查，針對資料不齊全或不符合法定形式的，當場一次性告知申請人需要補正的全部內容。針對申請資料齊全、符合法定形式或按要求提供全部補正申請資料的借款人依法發放相關業務受理通知書。

4、人民銀行審核無誤后，在五個工作日內做出行政許可變更決定，并依法發放相關業務決定書。

（二）貸款卡發放核準行政許可變更所需資料

1、借款人名稱、住所、營業期限發生變更時，需提供：

①經工商行政管理部門變更后的營業執照正、副本原件及復印件；事業單位需提供事業單位法人證書或上級主管部門文件的原件及復印件。

②變更后的《組織機構代碼證》正本原件及復印件。

③變更后的《國稅登記證》或《地稅登記證》正本原件及復印件。

④變更后的《機構信用代碼證》原件及復印件。

⑤經辦人有效身份證件復印件。

2、借款人法定代表人、負責人或代理人發生變更時，需提供：

①經工商行政管理部門變更后的營業執照正、副本原件及復印件；事業單位需提供事業單位法人證書或上級主管部門文件的原件及復印件。

②變更后的法定代表人或負責人、代理人有效身份證件復印件及履歷證明材料并加蓋單位公章。③經辦人有效身份證件復印件。

3、借款人注冊資金發生變更時，需提供：

①經工商行政管理部門變更后的營業執照正、副本原件及復印件。

②變更后的驗資報告復印件或有關注冊資本來源的證明材料。

③提供最新資本構成信息中，各出資單位的營業執照、機構信用代碼證及組織機構代碼證復印件，各出資自然人的有效身份證件復印件。

④經辦人有效身份證件復印件。

4、投資人發生變更時，需提供：

①工商行政管理部門出具的有效證明材料原件及復印件。

②新的投資單位的營業執照及組織機構代碼證復印件，新的投資自然人的有效身份證件復印件。③經辦人有效身份證件復印件。

5、借款人性質發生變更時，需提供：

①上級主管部門批準借款人改制的文件原件及復印件。

②經工商行政管理部門變更后的營業執照正、副本原件及復印件。

③變更后的《組織機構代碼證》正本原件及復印件。

④經辦人有效身份證件復印件。

二、貸款卡掛失換發業務

（一）經辦人員攜帶借款人出具的介紹信、營業執照副本原件及復印件、經辦人有效身份證件復印件到人民銀行辦理掛失申請。

（二）借款人需登報聲明所持貸款卡丟失作廢，并注明單位名稱及貸款卡編碼。

（三）借款人持填寫完整的《貸款卡掛失換發申請表》、營業執照副本原件、載明企業貸款卡丟失作廢的當日報紙原件到人民銀行申請貸款卡掛失換發申請。

（四）人民銀行對借款人提供資料的齊全性、合法性進行審查，對資料不齊全或不符合法定形式的，當場一次性告知申請人需要補正的全部內容。對申請資料齊全、符合法定形式或按要求提供全部補正申請資料的借款人，依法做出受理決定，并發放《受理貸款卡掛失換發申請通知書》。

（五）人民銀行審核無誤后，于五個工作日內做出準予貸款卡掛失換發的決定。

有效身份證件是指身份證、護照、軍官證、士兵證、來往內地通行證、臨時身份證、外國人居留證、警官證等。

上述所列提供資料的打印或復印件均須為A4型紙。

二○一三年二月十八日