第一篇：湖南省2015年上半年銀行業中級《個人貸款》：合作單位定位試題

湖南省2015年上半年銀行業中級《個人貸款》：合作單位

定位試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、“借款人不能償還對其他債權人的債務”屬于。A：正常類貸款 B：關注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權

2、證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金，是根據__。A．收益憑證是否可贖回 B．法律地位不同 C．投資目標不同 D．投資對象不同

3、如果短期融資券的無風險收益率是5%，風險厭惡的投資者不會選擇的資產是__。

A．一項資產有0.8的概率獲得10%的收益，有0.2的概率獲得2%的收益 B．一項資產有0.5的概率獲得10%的收益，有0.5的概率獲得2%的收益 C．一項資產有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得2.5%的收益 D．一項資產有0.3的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益

4、下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是__。A．協議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

B．協議規定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本 C．引入了計量信用風險的內部評級法

D．通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

5、如果貸款為保證形式，借款人應提交除__外的資料。A．有擔保能力的擔保人的營業執照復印件 B．擔保人經審計的近三年的財務報表 C．抵(質)押物清單

D．關于同意提供擔保的董事會決議和授權書正本

6、根據《貸款通則》的規定，關于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應按中國人民銀行的規定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應當按規定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務

7、信貸文件中的一級文件(押品)不包括__。A．上市公司股票、政府和公司債券 B．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 C．保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書 D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

8、下列關于先進的風險管理理念的說法，不正確的是__。A．風險管理的目標是消除風險

B．風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展戰略 C．風險管理是商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段 D．商業銀行應了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業務，應采取審慎態度

9、下列不屬于盈利能力指標的是。A：資產收益率 B：資本金收益率 C：預期損失率 D：凈業務收益率 E：重組

10、在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與__中的較高者。A．0.1% B．0.01% C．0.3% D．0.03%

11、以下不是商業銀行開辦的咨詢顧問類業務的是__。A．投資理財業務 B．財務顧問業務

C．資產管理顧問業務 D．企業信息咨詢業務

12、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是_________。A．職工工資 B．優先股票 C．普通股票 D．普通債權

13、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以有多種指標，但在所采用的風險限額指標中，至少應包括__。A．交易限額 B．止損限額

C．風險價值限額 D．期權限額

14、按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為__。A．集團貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團貸款 C．短期貸款和中長期貸款 D．商業貸款和個人貸款

15、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司

16、根據《貸款通則》的規定，__指按財政部有關規定，逾期(含展期后到期)超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。A．不良貸款 B．呆滯貸款 C．呆賬貸款 D．逾期貸款

17、個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為__。A．按月結算利息，到期一次還本 B．利隨本清

C．等額本息還款法 D．等額本金還款法

18、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。A．短期債券 B．商業票據 C．認股權證

D．銀行短期存款

19、__的推出標志著現代商業銀行風險管理出現顯著的變化。A．《全面風險管理框架》 B．《巴塞爾新資本協議》 C．《巴塞爾資本協議》 D．以上都不是

20、按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯誤的是__。

A．個人外匯業務按照交易的主體，分為境內與境外個人外匯業務

B．個人外匯業務按照交易性質，分為經常項目和資本項目個人外匯業務 C．個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內與境外個人外匯賬戶 D．個人外匯賬戶按照賬戶性質，分為經常項目和資本項目賬戶

21、下列關于風險遷徙類指標計算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期問減少金額)×100% B．期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

22、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產是__。A．在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券 B．無法出售的貸款 C．可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券 D．商業銀行可出售的貸款組合

23、下列關于質押的說法，錯誤的是__。

A．質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B．設立質權的人稱為質權人

C．質押擔保的范圍包括質物保管費用

D．以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

24、某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于2%，則該銀行次級類貸款余額最多為__億元。A．200 B．400 C．600 D．800

25、個人征信查詢系統中，__涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A．個人身份信息 B．信用交易信息 C．個人職業信息 D．居住信息

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、中國反洗錢監測分析中心的職責不包括__。A．按照規定向中國人民銀行報告分析結果 B．制定金融機構反洗錢規章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

2、銀行的資金來源主要是__。A．發行債券籌集的資金 B．高流動性的貸款 C．高流動性的存款

D．發行股票籌集的資金

3、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是__。A．私募債券 B．可轉換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

4、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉讓大額存單 B．商業票據 C．債券 D．股票

5、保護個人隱私和信息安全的措施有__。A．授權查詢 B．限定用途 C．保障安全 D．查詢記錄 E．違規處罰

6、個人汽車貸款貸前調查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調查 E．電話調查

7、在起訴前申請財產保全并被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施__天內正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

8、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是__和__。A．貨幣供應量，基礎貨幣 B．基礎貨幣，高能貨幣 C．基礎貨幣，流通中現金 D．基礎貨幣，貨幣供應量

9、銀行定位時兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行提供的產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這種定位策略是__。A．客戶定位策略 B．利益定位策略 C．形象定位策略 D．競爭定位策略

10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按__計付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

11、商業銀行對個人客戶的基本信息分析包括__。A．借款人的資信情況調查

B．借款人的資產與負債情況調查 C．貸款用途及還款來源的調查 D．對擔保方式的調查 E．消費偏好調查

12、資產配置中幾乎沒有什么低風險的保障資產與中風險的理性投資資產，幾乎資金全部都放在了高風險資產上，這樣的資產配置結構是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

13、封閉式基金和開放式基金的區別在于__。

A．前者有固定額度，一般不能再增加發行，后者規模不固定，但有最低規模要求

B．前者在期限內不能直接贖回，需通過上市交易套現，后者可以隨時提出購買或贖回申請

C．前者的交易價格主要由市場供求關系決定，后者的價格依據基金的資產凈值而定

D．前者的交易手續費率一般低于后者的申購費率和贖回費率

E．前者單位資產凈值每周至少公布一次，而后者單位資產凈值與每個開放日進行公告

14、關于和解與整頓的關系，下列說法不正確的是。A：整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體 B：和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C：和解是破產程序的一個部分，而整頓程序只有在破產程序中止之后才能開始 D：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢 E：著作權

15、下列屬于銀行業金融機構的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業銀行 D．政策性銀行 E．法人企業

16、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有__。A．引進戰略投資者 B．聯合重組 C．跨區域經營 D．上市

E．去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名

17、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛 B．回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車 C．設有固定裝置的非運輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

18、下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于風險緩釋措施的有（）。A．制定應急和連續營業方案 B．采用更為有力的內部控制措施 C．購買保險

D．計提風險損失準備 E．業務外包

19、由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

20、__是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。A．資金業務 B．出口押匯 C．保理

D．進口押匯

21、下列關于申請商用房貸款需要具備的條件，說法錯誤的是__。

A．必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款 B．與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議 C．提供經貸款銀行認可的有效擔保。

D．當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。

22、設立信托的書面文件應當載明的事項包括__。A．信托目的 B．信托關系人

C．信托財產的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

23、個人住房貸款貸前調查包括的內容有__。A．對開發商的調查 B．對物業部門的調查 C．對樓盤項目的調查 D．對保證人的調查 E．對借款人的調查

24、以可設定抵押權的房產作為抵押物申請設備貸款，貸款最高額不得超過質物價值的__。A．50% B．70% C．80% D．60%

25、建立家庭保障包括以下幾個方面__。A．家庭意外準備金 B．家庭成員的社會保險 C．商業性保險 D．財產性保險 E．養老投資基金

第二篇：甘肅省2015年銀行業中級《個人貸款》：合作單位定位試題

甘肅省2015年銀行業中級《個人貸款》：合作單位定位試

題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、在用標準法計算操作風險經濟資本時，表示商業銀行各產品線的操作風險暴露的β值代表__。

A．特定產品線的操作風險盈利經營值與所有產品線總收入之間的關系 B．特定產品線的操作風險損失經營值與該產品線總收入之間的關系 C．特定產品線的操作風險盈利經營值與該產品線總收入之間的關系 D．特定產品線的操作風險損失經營值與所有產品線總收入之間的關系

2、貸款人履行盡職調查，要通過__相結合的方式開展工作，全面掌握客戶信息。A．人員訪問和電話調查 B．非現場調查和電話調查 C．現場調查和非現場調查 D．現場調查和電話調查

3、洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A．開戶階段、轉賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現階段、暴露階段 D．前期階段、發展階段、頂峰階段

4、下列不屬于物質財產保險的是__。A．普通家庭財產保險 B．產品質量保險 C．工程保險

D．貨物運輸保險

5、平均年限法的固定資產折舊計算公式為__。

A．固定資產年折舊額=固定資產原值×(1-預計的凈殘值率)×100% B．固定資產年折舊額=固定資產原值×年折舊率 C．固定資產年折舊額=固定資產賬面凈值×年折舊率 D．固定資產年折舊額=固定資產原值÷年折舊率

6、產業組織結構的影響主要包括__。A．行業的周期性和成長性 B．市場集中度和行業壁壘程度 C．產業關聯度 D．宏觀政策

7、流動比率是反映__的指標。A．長期償債能力 B．短期償債能力 C．營運能力 D．盈利能力

8、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據 KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20。

9、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率__ A．再貸款利率 B．存款準備金利率 C．超額存款準備金利率

D．金融機構的法定存貸款利率

10、信貸人員應根據抵押物的__，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。A．原值 B．評估現值 C．市場價值 D．核定價值

11、（）是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流（這里暫不考慮期權費因素）。

A．溢價期權 B．平價期權 C．折價期權 D．貨幣期權

12、根據我國監管機構的要求，商業銀行可以選擇的計量操作風險監管資本的方法不包括__。A．高級計量法 B．標準法

C．替代標準法 D．內部評級法

13、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括()。A．道義責任 B．刑事責任 C．民事責任 D．行政責任

14、保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生的積極作用不包括（）。

A．避免銀行資產廉價出售，損害股東利益 B．提高銀行借入資金時所需支付的風險溢價 C．確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系 D．增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款

15、下列選項中，屬于商業銀行可以接受的財產質押的有__。A．不可轉讓的財產 B．國家機關的財產

C．依法被查封、扣押、監管的財產 D．依法可轉讓的股權

16、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是__。A．ETF本質上是開放式基金

B．ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C．投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D．投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回。ETF

17、盈利能力是__。

A．區域管理能力和區域風險高低的最終體現 B．通過總資產收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區域風險相對較高

18、下列關于流動性監管核心指標的說法，不正確的是__。A．流動性監管核心指標的計算按照本幣和外幣分別計算 B．流動性比例不得低于25% C．核心負債比率不得低于60% D．人民幣超額準備金率不得低于5%

19、下列關于戰略規劃的說法，不正確的是__。

A．戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內

B．戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色

C．商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰略規劃

D．戰略規劃應當從宏觀戰略層面開始，深人貫徹并落實到中觀和微觀操作層面

20、如果某公司的總折舊固定資產為200萬元，凈折舊固定資產為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產剩余壽命是__年。A．1 B．5 C．10 D．20

21、經濟處于__階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最高水平。A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復蘇

22、下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的表述錯誤的是__。A．貸款額度起點一般為人民幣2000元

B．利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮 C．貸款未清償之前，可以對同一借款人發放新的貸款

D．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

23、銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，__是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。A．集中策略 B．差異性策略 C．釘住策略 D．分散化策略

24、債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r，現知P＞B，則__。A．r＞C B．r=C C．r＜C D．r與C無關

25、嚴格按照1988年《巴塞爾資本協議》的規定，對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予的風險權重，個人住房貸款風險權重為。A：100％50％ B：50％

100％ C：60％40％ D：40％

60％ E：重組

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是__。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸收公眾存款 C．只能向社員發放貸款 D．可以購買金融債券

E．從其他銀行業金融機構融入資金

2、根據我國《擔保法》的規定，保證人__。A．必須具有民事行為能力

B．必須具有代為履行主債務的資力

C．不得為醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位 D．不可以為自然人

E．不得為企業法人的職能部門

3、在對單一法人客戶進行信用風險識別時，下列各項屬于財務報表分析的是__。A．有無隨意變更會計處理方法

B．資產流動性分析以及資產組合分析 C．長期融資是否支持長期資產 D．識別和評價公司的銷售情況

E．核查存貨周轉率、流動資產周轉率等營運能力比率

4、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

5、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據__。A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌 C．授權另一家銀行向受益人付款或承兌 D．授權另一家銀行議付

E．授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

6、我國目前商業銀行所面臨的戰略風險可細分為__。A．產業風險 B．技術風險 C．品牌風險

D．競爭對手風險 E．客戶風險

7、商業助學貸款實行的原則不包括__。A．按期償還 B．信用發放 C．?？顚Ｓ?D．部分自籌

8、有擔保流動資金貸款的防控措施只要包括__。A．加強對借款人還款能力的調查和分析

B．加強對借款人所控制企業經營隋況的調查和分析 C．加強對商用房出租情況的調查和分析 D．加強對抵押物價值的調查和分析

E．加強對保證人還款能力的調查和分析

9、下列選項__屬于商業銀行戰略風險識別中，需要考慮的宏觀因素。A．進入或退出市場 B．信用風險系數的設定 C．投資組合的選擇 D．市場營銷行為

E．個人理財人員的道德操守

10、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元

11、《巴塞爾資本協議》規定，商業銀行核心資本充足率的指標不得低于（）。A．4% B．15% C．10% D．14%

12、銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S表示__。A．優勢 B．劣勢 C．機遇 D．威脅

13、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的______，所以應______一筆期權費。__ A．權利；得到 B．權利；支付 C．義務；得到 D．義務；支付

14、項目可行性報告是__進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料。A．項目業主 B．銀行 C．貸款人

D．項目主管部門

15、商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經濟發達程度 E．文化風俗

16、基金產品的主要風險包括__。A．價格波動風險 B．市場波動風險 C．股市震蕩風險 D．流動性風險 E．匯率風險

17、按照從業人員職業操守的規定，反洗錢準則的內容包括__。A．遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務 B．積極配合監管人員的現場檢查

C．了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途

D．及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易

E．對執法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況

18、下列選項關于風險監管的優點和作用，說法正確的是__。A．具有前瞻性

B．具有計劃性、靈活性和針對性 C．形成共識和良性互動，具有一致性 D．節省監管資源，提高現場工作效率

E．對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

19、以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率上調，貸款利率__。A．不變 B．上調 C．下調 D．都可能 20、操作風險成因中的系統缺陷因素主要包括哪幾個方面（）。A．數據/信息質量 B．違反系統安全規定

C．系統設計/開發的戰略風險

D．系統的穩定性、兼容性和適宜性 E．系統開發，維護成本過高

21、從支出角度看，__不是GDP構成的三大部分之一。A．凈出口 B．投資 C．凈進口 D．消費

22、商業銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數據包括__。A．借款者信用狀況的數據 B．客戶信用記錄

C．違約風險暴露的數據 D．擔保品價值的數據 E．貸款的機會成本

23、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當借款人和保證人發生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前__天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。A．10 B．20 C．30 D．45

24、嚴格意義上，金融衍生品包括__。A．遠期 B．期貨 C．期權 D．互換 E．各種票據

25、外部事件引發的操作風險包括__。A．監管規定 B．洗錢 C．外部欺詐 D．外部盜竊 E．內部欺詐

第三篇：天津2017年銀行業中級《個人貸款》：個人商用房貸款考試試題

天津2017年銀行業中級《個人貸款》：個人商用房貸款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、小型商業銀行可以在某些專業領域采用先進的信息系統，服務于要求相對復雜的企業/零售客戶，其利潤率（）普通零售客戶。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、風險管理的最基本要求是__。A．適時、準確地識別風險 B．準確、詳細地計量風險 C．適時、完整地監測風險 D．迅速、有效地控制風險

3、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

4、根據《巴塞爾新資本協議》內部評級法，下列說法正確的是__。A．非違約風險暴露相關性隨違約概率(P增加而增加 B．非違約風險暴露相關性隨公司規模增加而降低

C．資本要求為95%置信水平下特定風險暴露的非預期損失 D．期限調整隨期限增加而調整幅度增大

5、__是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔保 C．信用證 D．信貸承諾

6、銀行產品介紹期的特點不包括__。

A．在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發生虧損 B．產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加 C．銀行產品還未定型

D．客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

7、《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次調查問卷中有以下兩個選項：①得到2000元的確定收益；②50%的概率得到 4000元，某個人選擇了②選項，則這個人屬于__。A．風險偏好者 B．風險厭惡者 C．風險中性者 D．普通投資者

9、某商業銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為2000萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。該商業銀行經內部評級系統測算該客戶的違約概率為0.3%，該債項違約損失率為40%，需配置的經濟資本為50萬元；經內部績效考核系統測算該筆貸款的資金成本為3.5%，包括經營成本、稅收成本在內的各種費用占申請貸款額度的比重為1.5%，股東要求的資本回報率為15%。則該筆貸款的利率下限為__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員__。

A．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 D．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

11、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法中，如果實際銷售增長率明顯__可持續增長率的話，長期銷售收入增長將產生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下關于期權的論述錯誤的是__。A．期權價值由時間價值和內在價值組成

B．在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值

C．對于一個買方期權而言，標的資產的即期市場價格低于執行價格時，該期權的內在價值為零

D．對于一個買方期權而言，標的資產的即期市場價格低于執行價格時，該期權的總價值為零

13、__不屬于組織計劃制定要注意的問題。A．項目界面

B．人員配備計劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關說明

14、__是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。A．安排行 B．代理行 C．參加行 D．牽頭行

15、當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著__的原則回答客戶的問題。A．銀行利益最大化 B．誠實信用 C．坦白真誠 D．毫不隱瞞

16、下列關于抵押物保全的說法，錯誤的是__。

A．在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D．若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

17、關于風險因素加權打分法的說法中，錯誤的是__。

A．國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權打分的方法

B．風險因素加權打分方法的優點在于可以將難以定量的風險量化 C．風險因素加權打分方法缺陷是受評價機構主觀影響比較大 D．風險因素加權打分方法具有較高的準確性

18、關于福費廷業務，下列說法正確的是（）。A．福費廷業務中，銀行只有部分追索權

B．福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C．從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同

D．福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

19、競爭性進入威脅的嚴重程度取決于__。

A．進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力

20、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根據《信托法》的規定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以__承擔。A．委托人固有財產 B．受托人固有財產 C．信托財產

D．信托財產和受托人固有財產

22、監管理念是指在監管實踐中遵循的指導思想。監管理念既來源于監管實踐，是對監管實踐的總結，又指導銀行監管實踐，是實施銀行業監管的行為準則。在認真總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，目前，我國銀監會提出的監管理念是__。

A．“管法人、管風險、管內控、提高透明度” B．“管董事、管風險、管利潤、提高透明度” C．“管人事、管經營、管風險、提高透明度” D．“管董事、管風險、管經營、提高透明度”

23、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

24、下列哪種借款需求實際上屬于長期融資需求。A：對核心資產的大量投資 B：季節性銷售增長 C：債務重構

D：商業信用的減少和改變 E：著作權

25、下列屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．匯回商業銀行的資金 C．資產管理費

D．境外匯回的投資收益

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則的有__。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業知識和工作經驗 C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息

2、在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調查 B．現場會談 C．實地考察 D．委托調查

E．通過商會了解客戶的真實情況

3、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這樣的貸款屬于銀行貸款五級分類中的__。A．關注類貸款 B．可疑類貸款 C．次級類貸款 D．損失類貸款

4、根據保險產品種類的劃分，健康保險屬于__范圍。A．人壽保險 B．責任保險 C．人身保險 D．保證保險

5、市場價值法的優點主要在于。

A：它能夠及時承認資產和負債價值的變化 B：銀行可根據市場價格的變化為其資產定值 C：不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況 D：并不是所有的資產都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

6、某投資者投資365萬元購買一種債券型理財產品，其理財計劃期為60天，到期一次還本付息，預期產品年收益率為5.32%，那么他投資獲得的理財收益為__元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常規性收入一般在__的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括__。A．保證 B．信用 C．抵押 D．質押

9、自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權

10、對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是__。A．房地產開發商 B．房地產經紀公司 C．房屋評估機構 D．保險公司

11、從國際、國內銀行的良好實踐看，我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括的內容是（）。

A．交易賬戶劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶的定義；交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸 B．列入交易賬戶的金融工具種類 C．列入交易賬戶的頭寸應符合的條件 D．明顯不列入交易賬戶的頭寸

E．交易標識。交易屬性的劃分應事前確認，事后認定

12、下列關于國內生產總值(GDP)的說法正確的是__。

A．指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果 B．GDP是衡量一國(或地區)整體經濟狀況的主要指標

C．指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

D．GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

E．國民生產總值的定義中，“常住居民”不包括暫住外國的本國公民

13、__是指兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定時間內相互交換等值現金流的合約。A．金融遠期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權 D．互換

14、下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是__。A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任 B．投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議 D．投保人和被保險人不能是同一人

15、長期投資最適當的融資方式是__。A．股權性融資 B．內部融資 C．發行債券 D．銀行貸款

16、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

17、以下屬于債券市場功能的是__。A．是債券流通和變現的場所 B．充當國際金融活動的樞紐

C．能夠反映企業經營實力和財務狀況 D．是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E．擴大了金融市場的廣度和深度

18、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是（）。A．風險管理部門是財務部門的輔助機構 B．風險管理部門必須具備高度獨立性

C．風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權 D．風險管理部門是風險管理策略的唯一執行部門

E．風險管理部門包含商業銀行風險管理的所有核心要素

19、銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行按照三大類七項指標進行評估，具體包括經營績效類指標、資產質量類指標和審慎經營類指標，其中資產質量類指標不包括（）。A．資本充足率 B．股本凈回報率 C．不良貸款率

D．大額風險集中度

E．不良貸款撥備覆蓋率

20、__是行業內企業的固定成本。A．租賃費用 B．原材料 C．銷售費用 D．廣告費用

21、下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是__。A．商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則 B．流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C．一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D．效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 22、2007年，美國爆發了次級債危機。長期以來，有些美資商業銀行員工違規向信用分數較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩健經營的形象大打折扣。上述信息包含了商業銀行在經營過程中的__等風險。A．市場風險 B．信用風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．聲譽風險

23、在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率會__。

A．按規定的同期同檔次期限貸款利率執行 B．在人民銀行規定的范圍內上下浮動 C．貸款利率不變

D．各個銀行規定不同

24、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優先性 B．公司行業 C．經濟周期

D．借款企業的資本結構 E．抵押品

25、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

第四篇：上海2016年下半年銀行業中級《個人貸款》：個人貸款定價試題[定稿]

上海2016年下半年銀行業中級《個人貸款》：個人貸款定

價試題

一、單項選擇題（共29題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、Altman的z計分模型中用來衡量企業流動性的指標是__。A．流動資產/流動負債 B．流動資產/總資產

C．(流動資產—流動負債)/總資產 D．流動負債/總資產

2、如下表，CI1-8，表示8類產品線中各產品線過去3年的年均總收入，β1-8表示由巴塞爾委員會設定的固定百分數。用標準法計算，則2007年操作風險資本為__。A．產品線

B．Σ(GI1-8×β1-8)C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5

3、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用__廣告，突出__策略。A．產品，差異化 B．形象，差異化 C．產品，成本優先 D．形象，成本優先

4、某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產品，當前的匯率為1.1985，銀行設定的觸發匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當投資期結束時，匯率始終在1.1833～1.219515間波動，則該投資者獲得總回報為__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

5、假設某股票一個月后的股價增長率服從均值為2%、方差為 0.01%的正態分布，則一個月后該股票的股價增長率落在__區間內的概率約為68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

6、遠期利率協議作為一種業務創新，其動因主要在于__。A．規避風險 B．規避管制 C．技術推進 D．成本節約

7、下列關于信用衍生產品的說法，正確的是__。

A．信用違約互換中，信用保護買方支付的費用也稱違約互換利差

B．總收益互換中，總收益不包括因資產價格的有利變化帶來的資本利得 C．總收益互換中風險承擔者的資產負債表規模會增加 D．信用價差增加表明貸款信用狀況好轉

8、新國家助學貸款管理辦法規定，國家助學貸款的額度為每人每學年__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

9、商業銀行按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金是__ A．中央銀行拆借 B．存放中央銀行款 C．法定存款準備金 D．超額準備金

10、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

11、貨幣政策工具不包括__。A．存款準備金率 B．財政支出 C．再貼現率

D．公開市場操作

12、在行業的__階段，現金流轉為正值。A．啟動 B．成長 C．成熟 D．衰退

13、公立醫院為向其提供醫療設備的企業充當債務保證人，則__。A．如果債務人不履行債務，由醫院代為履行

B．只有在當地政府要求的情況下，保證合同才是有效的 C．保證合同無效

D．醫院不承擔民事責任

14、基準利率是被用做定價基礎的標準利率，我國中央銀行公布的貸款基準利率是__。

A．市場利率 B．法定利率 C．行業公定利率 D．固定利率

15、一個企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個__，主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶

16、在個人理財過程中，__是理財活動的關鍵，又是個人理財的動力。A．制訂個人理財規劃 B．制定個人理財目標 C．執行個人理財規劃

D．評估理財環境和個人條件

17、下列關于個人資產負債表的說法，正確的是__。A．反映了某時間點的資產負債狀況 B．反映了某時間點的現金流量 C．反映了某段時期的收支狀況

D．反映了某段時期的資產負債狀況

18、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是__。

A．目前領取并進行投資更有利 B．3年后領取更有利

C．目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別 D．無法比較何時領取更有利

19、下列不屬于銀監會負責監管的非銀行金融機構是__。A．金融資產管理公司 B．貨幣經紀公司 C．基金管理公司 D．金融租賃公司

20、商業銀行對本幣進行流動性風險管理時，對敏感負債應當保持其總額的__作為流動性儲備。A．15% B．30% C．50% D．80%

21、個人經營流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)__需求的貸款。A．生產經營流動資金 B．發放工資 C．購置設備 D．擴大生產

22、根據《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得__銀行資本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

23、根據是否訴諸法律，可以將資產清收劃分為。A：委托第三方清收和直接追償清收 B：常規清收和直接追償清收 C：常規清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作權

24、其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于__。A．信用風險 B．政策風險 C．匯率風險 D．系統性風險

25、一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的__ A．探索期 B．建立期 C．穩定期 D．維持期

26、下列不屬于中國進出口銀行業務的是__。A．出口信貸 B．提供對外擔保

C．辦理國際銀行間貸款 D．發放基礎建設貸款

27、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施__。A．風險轉移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規避

28、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

29、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為__。

A．體現了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇

B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率是允許的 D．行為不當，除非經過內部調整

二、多項選擇題（共29題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、面對競爭對手，與對方相比，找出差異并確定自己的定位。如與實力和規模較小的競爭對手競爭時，可定位在價格策略上，用降低產品價格的方法使對方放棄市場；如果面臨實力較強、規模較大的競爭對手，可以定位在業務處理的快捷、方便等服務水平方面，用優質的服務來贏得客戶。這種定位策略是__。A．客戶定位策略 B．產品定位策略 C．利益定位策略 D．競爭定位策略

2、下列關于資產轉換理論的說法，正確的有__。

A．在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

B．該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

C．該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D．該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E．依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

3、個人貸款與公司貸款是商業銀行按照__劃分的。A．主體類型 B．貸款額度 C．還款方式 D．擔保方式

4、在個人住房貸款業務中，對借款申請人貸前調查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．電話調查 D．實地調查 E．查詢個人信用

5、將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查__。A．貸款用途

B．貸款額度及有效期間 C．需落實的貸款支用

D．貸前調查人對抵押房產價值的調查和分析意見

6、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料不包括__。A．穩定的工資收入證明 B．投資經營收入證明 C．家庭成員收入證明 D．財產情況證明

7、中國銀行業營銷人員按市場分，可分為__。A．職業經理 B．市場開拓經理 C．市場維護經理 D．風險經理 E．非職業經理

8、商業銀行開辦個人理財業務的時候，需要向銀監會申請。在申請時需要報送的材料不包括__。

A．近三年內銀行的財務報告

B．業務性質、目標客戶群以及相關分析預測 C．由商業銀行負責人簽署的申請書 D．商業銀行內部相關部門的審核意見

9、在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是__。A．虛假質押風險 B．司法風險 C．匯率風險 D．操作風險

10、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起要求保證人承擔保證責任。A：3個月內 B：6個月內 C：9個月內 D：1年內 E：著作權

11、家庭財務報表包括__。A．資產負債表 B．預算表 C．權益表

D．現金流量表 E．利潤表

12、福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括__。

A．出口商賣斷票據 B．銀行買斷票據 C．進口商買斷票據 D．銀行賣斷票據

E．銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權

13、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的______，所以應______一筆期權費。__ A．權利；得到 B．權利；支付 C．義務；得到 D．義務；支付

14、監管當局在判斷銀行按模型計值是否審慎時，應考慮的因素包括__。

A．高級管理層應該了解交易賬戶中按模型計值的項目，并認識到在風險報告或經營業績報告中，按模型計值所產生的不確定性及其影響程度

B．在可能的范圍內，市場參數應該是可以找到來源的，并與市場價格的變化相一致

C．在可能的情況下，應該使用對某種產品通用的計值方法 D．如果是銀行自身開發的模型，模型應該建立在適當的假定基礎上，并請獨立、合格的外部機構對模型進行評價

E．應該有正式的變化控制程序和模型的備份，并定期用于對計值情況進行測試

15、商業銀行風險的主要類別包括__。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．國家風險

16、公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括__。A．制定公積金信貸政策

B．公積金借款合同簽約、發放 C．承擔公積金信貸風險

D．貸前調查審核、信息錄人 E．貸后審核、催收、查詢對賬

17、下列關于個人汽車貸款期限調整的表述錯誤的是__。A．期限調整包括延長期限和縮短期限等

B．期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限 C．銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年 D．展期之后全部貸款期限可以超過銀行規定的最長期限

18、從業人員依法合規為客戶提供個人理財服務的基本保障是__。A．具備相應的學歷水平和工作經驗 B．具備相關監管部門要求的行業資格

C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性

D．了解和掌握與個人理財業務活動相關的法律法規，熟悉本行各項個人理財業務的規章制度

19、下列關于商業銀行戰略風險管理的表述，正確的是__。A．戰略風險識別可以從宏觀、中觀、微觀三個層面入手 B．經濟資本配置是戰略風險管理的基本工具之一

C．戰略規劃應當從宏觀層面開始，深入貫徹并落實到微觀操作層面 D．最有效的方法是制定以收益為導向的戰略規劃和實施方案 20、國民經濟發展的總體目標一般包括__。

A．經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡 B．經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡 C．經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長 D．經濟增長、區域協凋、物價穩定和進出口增長

21、票據喪失的補救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權

22、下列__方法有助于商業銀行在一定程度上化解利率上升可能造成的風險。A．將閑置資金購買固定收益證券 B．對優質資產進行資產證券化 C．降低固定利率的長期貸款比例

D．改行固定利率的大額可轉讓定期存單 E．提供固定利率的住房按揭貸款

23、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__。A．3 B．4 C．5 D．8

24、在貸款法律關系中，下列關于貸款人的說法，正確的有__。A．向關系人發放信用貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件

B．借款人生產經營或投資項目未按規定取得環境保護部門許可的，貸款人不得對其發放貸款

C．自營貸款和特定貸款，除按規定計收利息之外，不得收取其他任何費用 D．委托貸款，除按規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用 E．不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

25、以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有__。A．CreditMetrics的本質是一個VAR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發生的最大損失

B．CreditMetrics的創新之處在于可以計算交易性資產組合VaR這一難題 C．CreditPortfolioView模型在違約計算上使用歷史數據，并根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡洛模型模擬計算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

26、下列不屬于中國進出口銀行業務的是__。A．出口信貸 B．提供對外擔保

C．辦理國際銀行間貸款 D．發放基礎建設貸款

27、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施__。A．風險轉移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規避

28、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

29、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為__。

A．體現了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇 B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率是允許的 D．行為不當，除非經過內部調整

第五篇：2016年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸款審批考試試題（推薦）

2016年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸

款審批考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并與下一季度的__內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。A．第一周

B．第一個月前10日 C．第一個月前20日 D．第一個月

2、企業系統規劃方法，簡稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導企業信息系統規劃的方法，它將企業的戰略轉化成 A．信息系統的目標 B．信息系統的戰略 C．信息系統的結構 D．信息系統的策略

3、金融市場最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節功能和定價功能

4、__是判斷貸款正常與否的最基本標志。A．資產轉換分析 B．還款記錄 C．還款來源 D．貸款目的

5、營運資本投資是指公司對的投資。A：流動資金 B：季節性資產 C：季節性負債

D：季節性資產超過季節性負債部分 E：著作權

6、若借款人甲、乙內部評級1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據《巴塞爾新資本協議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根據《貸款通則》的規定，票據貼現的期限最長不得超過__個月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，因此貸款組合的整體風險通常__單筆貸款信用風險的簡單加總。A．大于 B．小于 C．等于 D．不確定

9、藍色預警法具體分為__。

A．商情指數法和商業循環指數法 B．指數預警法和商情指數法 C．商情指數法和統計預警法 D．指數預警法和統計預警法

10、在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款準備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現政策 D．再借款政策

11、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是__。A．金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具 B．金融衍生品具有可復制性

C．股票、期權、互換都屬于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應

12、對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下__。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

13、銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨__。

A．匯率風險 B．司法風險

C．虛假質押風險 D．操作風險

14、下列不屬于財產擔保的是__。A．房產擔保 B．企業保證 C．股票擔保 D．債券擔保

15、表達式(“周”＜”劉”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪項不能反映應收賬款的營運能力。A：應收賬款周轉率 B：應收賬款回收期 C：應收賬款賬齡 D：應收賬款余額 E：著作權

17、在直接標價法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，則__。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

18、流動比率較高。A：流動資產的流動性較高

B：表明企業擁有大量具有即時變現能力的資產 C：表明企業的資金利用效率較高 D：速動比率可能較低 E：著作權

19、制作風險清單是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便箋 B．備忘錄 C．圖形分析 D．情景分析

20、下列描述中，適用于描述開放式基金的有__個，適用于描述封閉式基金的有__個。

①基金的資金規模具有可變性；

②在證券交易所按市價買賣；

③所募集到的資金可全部用于投資；

④受益憑證可贖回；

⑤依據公司法組建、并依據公司章程經營基金資產；

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列關于基金當事人地位與責任的說法，錯誤的是__。A．管理人對基金財產具有經營管理權

B．管理人對基金運營收益承擔投資風險也有收益權 C．托管人對基金財產具有保管權

D．投資人對基金運營收益享有收益權

22、當前社會流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來消費，對這類客戶的投資建議是__。

A．購買平衡型投資基金組合，購買養老險或投資型保單 B．購買單一指數型基金，購買基本需求養老保險

C．購買中短期比較看好的基金，購買短期儲蓄險或房貸壽險 D．購買中長期表現穩定基金，購買子女教育基金

23、下列關于貸款發放管理的說法，錯誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同

D．銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

24、與審慎的會計準則相抵觸。A：歷史成本法 B：市場價值法 C：凈現值法 D：合理價值法 E：著作權

25、個人經營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為__年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

2、下列關于個人征信安全管理的表述錯誤的是__。

A．商業銀行查詢個人信用報告時只要取得被查詢人的口頭授權即可 B．存儲個人信用報告的數據庫可以確保安全

C．商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D．商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款

3、明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括__。A．為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B．商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融千具頭寸

C．向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品 D．為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E．為規避交易賬戶其他項日的風險而持有的頭寸

4、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、實現抵押權的主要方式有__。A．以抵押物折價受償

B．約定債務期滿，抵押物歸抵押權人所有 C．轉讓抵押權

D．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價款受償

6、證券是各類記載并代表一定權利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

7、下列屬于非法人組織的有__。A．中國工商銀行某市開發區分行 B．中國抗癌協會 C．中國人民銀行 D．環球律師事務所

E．法國家樂福超市北京中心店

8、建立個人征信系統的意義主要有__。

A．為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障 B．有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力 C．有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務 D．有助于商業銀行進行風險預警分析 E．有助于保護消費者利益，提高透明度

9、某次調查問卷中，有一項投資，本金900元，有一半的可能損失1/3本金，有一半的可能獲得900元的收益，問甲乙丙丁四個人愿意承擔此風險的最低收益是多少，回答分別是900元、1050元、1200元、1500元，則風險厭惡程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財策略簡單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具 C．風險厭惡程度提高，追求穩定收益 D．理財投資的目標通常是適度增加財富

E．投資策略穩健，多選擇高信用等級的債券、優先股等

11、根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為__。A．個人抵押貸款 B．個人質押貸款 C．個人保證貸款 D．個人信用貸款 E．個人經營貸款

12、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于__。A．網上銀行營銷 B．網點機構營銷 C．合作單位營銷 D．上門拜訪營銷

13、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括__。A．稅務登記證明

B．國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照 C．會計報表

D．企業資信等級

E．開發商的債權債務情況

14、貸款合同的制定原則中，__是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益。A．適宜相容原則 B．維權原則 C．完善性原則 D．不沖突原則

15、證券類理財產品包括__。A．債券 B．股票 C．外匯期權

D．證券投資基金 E．權證

16、商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業務叫做__。A．財務顧問業務 B．資產管理顧問業務 C．私人銀行業務 D．擔保業務

17、中國人民銀行和國家外匯管理局規定個人進行實盤外匯交易的條件有__。A．持有有效身份證件 B．擁有完全民事行為能力 C．境內居民個人

D．有一定金額的人民幣存款

18、個人外匯賬戶按賬戶性質可區分為__。A．外匯結算賬戶 B．資本項目賬戶 C．外匯儲蓄賬戶

D．境內個人外匯賬戶 E．境外個人外匯賬戶

19、設一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時一次支付，請分別按照單利債券和復利債券的計息辦法來計算其到期時的利息__。A．單利：50，復利：50 B．單利：50，復利：61．05 C．單利：61.05，復利：50 D．單利：61.05，復利：61.05

20、下列關于場外交易的說法正確的有__。A．無固定的場所

B．由交易者和委托人通過電話和網絡直接進行交易 C．交易清算便捷 D．交易規則煩瑣

E．是衍生工具交易的主要場所

21、《民法通則》規定，__可以開辦個人理財業務。A．10歲以上的未成年人 B．不能辨別自己行為的人 C．10歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的監護人

22、（）必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。A．監事會 B．高級管理層 C．股東大會

D．風險管理部門

23、根據巴塞爾委員會對商業銀行的風險分類，政治風險屬于__。A．操作風險 B．戰略風險 C．國家風險 D．信用風險

24、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是_________。A．發表論文取得的報酬

B．提供著作的版權而取得的報酬 C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D．高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

25、下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是__。

A．自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監管部門備案 B．票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監管部門決定

D．短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年