第一篇：個人貸款管理試題

個人貸款管理辦法試題

一、填空題

1、個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

2、《個人貸款管理暫行辦法》規定，中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。

3、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

4、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性

分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

5、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

6、貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

7、借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

8、《個人貸款管理暫行辦法》規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

9、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

10、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。

11、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

12、按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規定，貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。

額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。

13、個人貸款應當遵循 依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠實。

14、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人對借款人未按合同承諾

提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應當追究違約責任。

15《個人貸款管理暫行辦法》規定，經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

16、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。

17、貸款人應要求借款人以 書面 形式提出個人貸款申請，并要

求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

18、貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

19、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。20、貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

21、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性、進行調查核實，形成調查評價意見。

22、“三個辦法一個指引”中，“三個辦法”包括 固定資產貸款、流動資產 貸款、個人 貸款管理辦法。

23、貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

24、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過 五十萬 元人民幣，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

25、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

二、單選題

1、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于 B 名信貸人員完成？

A、一名 B兩名 C、三名 D、四名

2、《個人貸款管理暫行辦法》何時開始施行 C

A、2009年2月12日 B、2009年10月18日

C、2010年2月12日 D、2010年1月1日

3、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，應由 B 責令其限期改正。

A、中國人民銀行 B、中國銀行業監督管理委員會

C、中國銀行業協會 D、人民法院

4、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過 C 元人民幣，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。A、三十萬 B、四十萬 C、五十萬 D、六十萬

5、貸款人應要求借款人以 B 形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A、口頭 B、書面 C、電話

6、中華人共和國境內經 B 批準設立的銀行業金融機構經營個人貸款業務，應遵守個人貸款管理暫行辦法。A、中國人民銀行 B、中國銀行業監督管理委員會

C、中國銀行業協會 D、人民法院

7、貸款風險評價應以分析借款人 C 為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A、固定資產 B、流動資產 C、現金收入 D、信譽

8、借款無法事先確定具體交易對象且金額不超過 C 元人民幣的，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、五十萬 B、四十萬 C、三十萬 D、二十萬、9、貸款資金用于生產經營且金額不超過 C 元人民幣的，經貸

款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、三十萬B、四十萬C、五十萬D、六十萬

三、多選題

1、個人貸款應當遵循 ABCD 的原則。

A、依法合規不、審慎經營才、平等自愿的、公平誠信的原則。

2、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按 ABC 等維度建立個人貸款風險限額管理制度。A、區域 B、品種 C、客戶群 D、額度

3、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人

貸款申請內容和相關情況的 ABC 進行調查核實，形成調查評價意見。

A、真實性 B、準確性 C、完整性 D、可靠性

4、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的 ABCDE 等。A、償還能力 B、誠信狀況 C、擔保情況的

D、抵（質）押比率 E、風險程度

5、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應依照 AB 法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作？ A、《中華人民共和國物權法》 B、《中華人民共和國擔保法》 C、《中華人民共和國商業銀行法》 D、《中華人民共和國銀行業監督管理法》

6、《個人貸款管理暫行辦法》規定，有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式： ABCD A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 C、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的 D、法律法規規定的其他情形的

7、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應當通過ABCD方式，核查貸款支付是否符合約定用途？

A、賬戶分析 B、憑證查驗 C、現場調查 D、電話詢問 E、信用狀況良好，無重大不良信用記錄

8、貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可根據《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》進行處罰 ABCD A、授意借款人虛構情節獲得貸款的

B、對借款人違背借款合同的約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

C、嚴重違反個人貸款管理辦法所規定的審慎經營規則的其他情形的

D、個人貸款用途不明確而且不符合法律法規規定和國家的有關政策。

9、貸款調查內容包括： ABCD。A、借款人基本情況B、借款人收入情況C、借款用途D、借款人還款來源、還款能力及還款方式

10、三個辦法體現的主要實質： ABCDE。

A、全流程管理原則B、誠信審貸原則C、協議承諾原則 D、實貸實付原則E、貸后管理原則

11、個人貸款應當遵循的原則是 ACDE。

A、依法合規B、公開受理C、審慎經營D、平等自愿E、公平誠信

12、個人貸款是指貸款向符合條件的自然人發放的用于 AB 等用途的本外幣貸款。

A、個人消費B、生產經營C、股權投資D、基本建設

13、貸款人有下列情形之一，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》進行監管 ABCD A、貸款調查、審查未盡職的。B、未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的。C、借款合同采用格式條款未公示的。

D、支付辦理不符合個人貸款管理辦法的。

14、貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可根據《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》進行處罰 ABCD A、發放不符合條件的個人貸款。B、簽訂的借款合同不符合個人貸款辦法規定的。

C、貸款調查的全部事項委托第三方完成。

D超越或變相超越貸款權限審批貸款的。

15、個人貸款申請應具備以下條件： ABCDE。

A、具人完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

B、貸款用途明確合法

C、貸款申請數額、期限和幣種合理

D、具備還款意愿和還款能力

16、借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的 ABCDE A、用途 B、支付對象 C、支付金額 D、支付條件 E、支付方式

四、判斷題

1、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。(×)

2、《個人貸款管理暫行辦法》第十七條規定，貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。（×）

3、《個人貸款管理暫行辦法》規定，通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份。（√）

4、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。(√)

5、《個人貸款管理暫行辦法》規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人不一定要參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。（×）

6、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，不包括外幣貸款（×）

7、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的，也適用《個人貸款管理暫行辦法》。（×）

8、信用卡透支，不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（√）

9、以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，不可參照本辦法執行。（×）

10、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，也執行本辦法。（×）

11、貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（√）

12、對未獲批準的個人貸款申請，貸款人可以不告知借款人。（×）

13、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。（√）

14、《個人貸款管理暫行辦法》規定，中國人民銀行依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。（×）

15、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。（√）

16、貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（√）

17、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元的，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（×）

18、貸款資金用于生產經營且金額在六十萬元之內的可以采取借款人自主支付方式。（×）

19、貸款發放由原來的“ 實貸實付”向“實貸實存”的轉變，是對我們長期形成的放款習慣的重大改變。（×）

20、對個人消費貸款，主要采取向交易商支付的方式，一般只對大額才直接支付給借款人。（×）

五、簡答題

1、《根據《個人貸款管理暫行辦法》，申請個人貸款應具備哪些條件？

答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款申請應具備以下條件

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；

（二）貸款用途明確合法；

（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；

（四）借款人具備還款意愿和還款能力；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。

2、請問按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查應當至少包括哪些內容？

答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查包括但不限于以下內容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途；

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

3、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同應當主要包括哪些內容？

答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

第二篇：個人貸款試題

《個人貸款》真題

一、單項選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的4個選項中，只有一項最符合題目要求）

1．個人汽車貸款資金安全的根本保證是()。A．借款人的還款能力 B．借款人的還款意愿 C．借款人的良好信譽 D．借款人的收入水平2．市場細分的基礎是()。A．可衡量性原則 C．差異性原則 B．可進入性原則 D．經濟性原則

3．以下關于中國銀行對個人質押貸款額度的規定描述不正確的是()。A．中國銀行個人存單質押貸款額度起點為人民幣1 000元 B．貸款質押率不超過質押存單面額的90% C．憑證式和記賬式國債質押貸款額度起點為5 000元 D．記賬式國債質押貸款最高限額應不超過賬戶余額的90% 4．各商業銀行最普遍的個人貸款產品是()。A．個人質押貸款 B．個人抵押貸款 C．個人保證貸款 D．個人信用貸款

5．個人教育貸款貸后與檔案管理的風險點不包括()。A．未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力 B．未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料 C．合同憑證預簽無效、合同制作不合格 D．他項權利證書未按規定進行保管

6．2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()A．調整了貸款人主體范圍 B．細化了借款人類型 C．減少了貸款購車的品種。

D．擴大了貸款購車的品種

7．中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。A．2，2 B．2，5 C．5，5 D．5，10 8．個人汽車貸款在受理和調查環節中的風險點不包括()。A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定 B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法 C．借款申請人的擔保措施不足額或無效 D．審批人對借款人的資格審查不嚴 9．等額本息還款法的特點不包括()。A．在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

B．遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數對公式進行調整 C．利息逐月遞增，本金逐月遞減

D．歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的 10．差異性策略的主要特點不包括()。A．風險相對較小

B．能更充分地利用目標市場的各種經營要素 C．成本費用較低

D．一般為大中型銀行所采用

11．個人經營專項貸款的主要還款來源是()。A．借款人從其他融資渠道獲得的現金 B．借款人的證券投資收益 C．借款人經營產生的現金流 D．借款人出售生產設各所得資金

12．個人汽車貸款發放的具體流程不包括()A．出賬前審核 B．開戶放款 C．建立“貸款臺賬”

D．銀行將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單

13．采用追隨式定位方式的銀行()A．在市場上占有極大的份額 B．產品創新優勢

C．反應速度快和營銷網點廣泛 D．資產規模中等

14．商用房貸款的還款方式比較常用的不包括()。A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．一次還本付息法 D．等額變更還款法

15．以下關于國家助學貸款還款做法不正確的是()。

A．借款人要求提前還款的，應提前10個工作日向貸款銀行提出申請 B．提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學的借款學生復學當月恢復財政貼息

D．借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，經辦銀行應及時為其辦理還款手續 16．()是銀行的核心競爭力。A．服務 B．產品 C．品牌 D．價格

17．中國銀行業營銷人員從業務上分不包括()。A．公司業務經理 B．資金業務經理 C．零售業務經理 D．批發業務經理

18．以下關于商用房貸款說法不正確的是()。A．商用房貸款的期限通常不超過l0年

B．貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法 C．貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法 D．商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的55% 19．在商用房貸款發放過程中。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，()部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A．信貸 B．會計 C．風險管理 D．稽核內控

20．個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的前提條件不包括()。A．貸款未到期 B．無欠息

C．無拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好

21．2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規定為最低45%，則其貸款額度最大為()萬元。A．54 B．66 C．84 D．96 22．個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點不包括()。A．業務不合規，業務風險與效益不匹配 B．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C．合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實 D．審批人對應審查的內容審查不嚴 23．市場環境分析的基本方法是()。A．SOWT法 B．SWOT法 C．STOW法 D．TOWS法

24．“合同簽訂的風險”屬于下列哪個環節出現的操作風險()。A．貸款受理和調查中的風險 B．貸款審查和審批中的風險 C．貸款簽約和發放中的風險 D．貸后與檔案管理中的風險

25．公積金個人住房貸款中.一般購買普通商品房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的()。A．50%

B．60% C．70% D．80% 26．小張2008年3月3日購買新房。當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2009年4月7日。小張申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為()。A．2008年3月12口 B．2008年3月19日 C．2008年4月1日 D．2009年4月6日

27．學生申請國家助學貸款時不需要提交()。A．自己的有效身份證件原件和復印件 B．自己的學生證或入學通知書的原件和復印件 C．擔保人的資信證明

D．鄉鎮、民政相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料 28．銀行市場定位的步驟是()。

A．識別重要性----制作定位圖---定位選擇-----執行定位 B．識別重要性-----定位選擇----制定定位圖---執行定位 C．定位選擇----識別重要性----制定定位圖----執行定位 D．定位選擇-----制定定位圖---識別重要性----執行定位 29．個人住房貸款操作風險的防范措施不包括()。A．提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神 B．有效利用保證金制度 C．嚴格落實貸前調查和貸后檢查

D．掌握并嚴格遵守相關的規章制度和法律法規

30．父子打兔的故事帶給我們學習銀行市場營銷的啟示是()A．沒有市場細分 B．市場細分不充分 C．沒有盯住目標市場 D．沒有進行市場選擇

31．市場細分中的集中策略適用于()。A．資源不多的中小銀行 B．大中型銀行。

C．專業性銀行 D．投資銀行

32．新國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過()元。A．5000 B．6000 C．8000 D．12000 33．以下關于個人住房貸款擔保方式規定不正確的是()。A．在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以質押擔保為主 B．在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C．在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任 D．在二手房貸款中，一般由中介結構或擔保機構承擔階段性保證的責任

34．小王以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押剩余本金為20萬元。則小李現在的可用貸款余額為()萬元。A．40 B．20 C．15 D．5 35．公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括()。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作 C．公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯動

36．下列有關《汽車貸款管理辦法》的規定不正確的是()。A．購車人在購買二手車時不可以申請貸款

B．貸款購車可以用于消費，也可以用于出租、運輸等商業營運用途

C．在中國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款 D．貸款銀行不再局限于四大國有商業銀行

37．對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的()。A．80% B．70% C．60%

D．50% 38．在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括()。A．實時更新 B．次日更新 C．即日更新 D．次月更新

39．當征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內給予答復。A．5 B．l0 C．15 D．20 40．以下關于設備貸款額度說法不正確的是()。

A．最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元 B．以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80% C．以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70% D．以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度 41．以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()A．非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B．下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮 C．微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D．逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息 42．個人住房貸款的流程包括()。

A．受理和調查——簽約和發放——審查與審批——貸后與檔案管理 B．受理和調查——審查與審批——簽約和發放——貸后與檔案管理 C．審查與審批——受理和調查——簽約和發放——貸后與檔案管理 D．審查與審批——簽約和發放——受理和調查——貸后與檔案管理

43．個人征信系統是我國社會信用體系的置要基礎設施，是在國務院領導下，由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。A．中國銀聯 B．中國銀監會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業協會

44．按照()的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。A．貸款用途 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款對象

45．()是國內最早開辦的個人貸款產品。A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人教育貸款 D．個人經營類貸款

46．就個人汽車貸款的期限調整而言。下列情形符合相關規定的是()。A．一筆5年期貸款展期1年 B．一筆貸款展期2年

C．貸款到期后借款人向銀行申請延長期限 D．借款人可以向銀行申請縮短還款期限

47．個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前()天提出展期申請。A．10 B．15 C．20 D．30 48．以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()。A．貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款

B．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C．每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）

D．合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證

49．個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內。最長為()年(含)。A．1，5 B．2，5 C．1，3 D．2，3

50．商用房貸款貸前調查的內容不包括()。A．材料一致性

B．借款人身份、資信和經濟狀況的調查 C．貸款用途及相關合同協議的調查 D．借款人所經營企業的經營狀況的調查

51．個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。A．5 B．4 C．3 D．2 52．花旗銀行在金融產品創新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多大500種金融產品給客戶，成為銀行()的成功典范。A．市場定位 B．市場細分 C．選擇目標市場 D．專業化

53．個人信用貸款特點不包括()。A．準人條件嚴格

B．貸款額度較小，最高不超過100萬元 C．貸款期限短 D．貸款期限長

54．一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為()，最長為()。A．半年，2年 B．半年，3年 C．1年，2年 D．1年，3年

55．下列關于個人汽車借款合同的變更和解除的說法。正確的是()。A．貸款方可以單方解除合同

B．辦理抵押變更登記時，不需要到原抵押登記部門辦理 C．保證人破產時，借款人不需要重新提供擔保

D．借款人在還款期限內死亡且沒有財產繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權提前收回貸款 56．商用房貸款受理環節的風險點不包括()。

A．借款申請人的主體資格是否符合銀行相關規定 B．借款申請人所提交的材料是否真實、合法 C．借款申請人的還款能力是否有保障 D．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

57．小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元。原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王()。A．可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元 B．可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元 C．可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元 D．不能獲得抵押授信貸款(30<32)58．在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多是于()檔次執行新的利率規定。A．法定利率調整即日 B．法定利率調整次日 C．法定利率調整的次月1日 D．法定利率調整的次年1月1日

59．最早開辦個人住房貸款業務的商業銀行()。A．中國銀行 B．中國農業銀行 C．中國建設銀行 D．中國工商銀行

60．為有效規避借款人所控制企業經營狀況發生變化而帶來的信用風險，考察的內容不包括()A．經營的合法性、合規性 B．經營商譽

C．經營的盈利能力和穩定性 D．經營的周邊環境

61．關于個人貸款業務中格式條款的說法，正確的是()。A．借款人通常是格式條款的提供方 B．格式條款一般對當事人不產生約束力

C．格式條款與非格式條款發生沖突時，應當采用格式條款 D．格式條款與非格式條款不一致時，應采用非格式條款 62．下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是()。

起，按相應的利率。

A．“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押 B．“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C．“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件 D．“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

63．在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是()。A．貸款末到期 B．無欠息 C．無拖欠本金

D．貸款未償還余額低于貸款總本金的20% 64．對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購住房價值的()A．80% B．70% C．60% D．50% 65．商用房貸款的還款來源不包括()。A．借款人的經營性收入 B．借款人的租金收入 C．其他經營收入 D．工資薪金收入

66．為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當()。A．選擇信用等級高、還款能力強的保證人 B．保證人信用等級不能高于借款人

C．接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

D．具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力 67．下列關于各個銀行的個人質押貸款的貸款期限，不正確的是()。

A．中國建設銀行的個人質押貸款期限最長為3年，以保單質押貸款的，最長期限為1年 B．中國工商銀行的個人質押貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含3年）C．中國銀行個人存單質押貸款期限最長不超過1年 D．中國銀行個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過1年 68．采用主導式定位方式的銀行()、A．在市場上占有極大的份額 B．剛剛開始經營或剛剛進入市場。

C．分支機構不多 D．資產規模中等

69．對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的期限可以放寬到()。A．5年 B．10年 C．15年 D．20年

70．對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是()。A．保險公司 B．房產經紀公司 C．房地產開發商 D．房屋產權交易所

71．()貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A．公積金個人住房貸款 B．個人教育貸款 C．專項貸款 D．個人醫療貸款

72．商業銀行按照()可以分為個人貸款和公司貸款。A．貸款額度 B．還款方式 C．主體類型 D．擔保方式

73．當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取()營銷組織。A．職能型營銷組織 B．產品型營銷組織 C．市場性營銷組織 D．區域性營銷組織

74．到期一次還本法適用于()的貸款。A．期限在一年以內 B．期限在十年以上 C．收入不穩定

D．自身財務規劃能力較強的客戶

75．《個人住房擔保貸款管理試行辦法》于()頒布。A．1980年 B．1985年 C．1995年 D．1998年

76．新國家助學貸款的借款人必須在畢業后()年內還清貸款，貸款期限最長不得超過()年。A．4，8 B．6，8 C．5，10 D．6，10 77．中國最早汽車貸款最早出現于()年。A．1993 B．1996 C．1998 D．2004 78．中國人民銀行決定最低首付款比例為()。A．10% B．20% C．30% D．40% 79．個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的()A．0.5倍 B．0.7倍 C．0.9倍 D．1倍

80．“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。A．等額本息還款法 B．等比累進還款法 C．組合還款法 D．等額累進還款法

81．在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取()A．職能型營銷組織

倍。

B．產品型營銷組織 C．市場性營銷組織 D．區域性營銷組織

82．個人住房貸款真正快速發展的標志是()。A．銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．中國建設銀行開展住房貸款業務

C．《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D．住房制度改革以及《個人住房貸款管理辦法》的頒布 83．銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。A．企業法人營業執照 B．稅務登記證明 C．合作單位員工素質 D．會計報表

84．在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由()提供階段性或全程擔保。A．經紀公司

B．有擔保能力的第三人 C．開發商 D．借款人

85．二手車貸款的貸款期限不得超過()。A．1年 B．3年 C．5年 D．7年

86．以下()是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。A．自營個人住房貸款 B．個人經營類貸款 C．個人消費品貸款 D．公積金個人住房貸款

87．下列關于個人住房貸款分類說法正確的是()。

A．按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款 B．按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款 C．按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D．按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款 88．銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、()、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。A．定位策略 B．定價策略 C．定向策略 D．市場細分策略

89．二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A．之前 B．半年之前 C.一年之前 D．兩年之前

90．在購買健身器材時申請的貸款屬于()。A．個人耐用消費品貸款 B．設備貸款 C．個人消費額度貸款 D．流動資金貸款

二、不定項選擇題（本大題共有40小題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的4個選項中，至少有兩項符合題目要求）

1．個人消費貸款包括()。A．個人汽車貸款 B．個人教育貸款 C．個人消費額度貸款 D．個人醫療貸款

2．網上銀行的功能有()。A．信息服務功能 B．展示與查詢功能 C．初步受理和審查 D．綜合業務功能

3．以下關于個人住房貸款期限規定正確的是()。A．個人住房貸款最長期限都為30年

B．個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限 C．一般男性自然人的還款期限不超過60歲

D．女性自然人的還款年限不超過55歲 4．商業助學貸款的審批內容包括()。

A．借款申請人資格和條件是否具備，借款用途是否真實、合規 B．借款人提供材料的完整性、有效性及合法性 C．申請借款的額度、期限等是否符合規定

D．貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理 5．不良個人住房貸款包括()。A．關注類貸款 B．次級類貸款 C．可疑類貸款 D．損失類貸款

6．等比累進還款法的特點包括()。A．每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款 B．任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C．如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩 D．如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出 7．以下關于商用房貸款期限變更，不正確的是()。A．每筆貸款展期次數不限，只要銀行同意即可 B．展期期限不得超過兩年

C．展期之后全部貸款期限可以超過銀行規定的最長期限 D．借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書 8．無擔保流動資金貸款的還款方式主要有()。A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．每月還息到期一次還本 D．等額變更還款法

9．有擔保流動資金貸款信用風險的防控措施包括()。A．加強對抵押物價值的調查和分析 B．加強對借款人還款能力的調查和分析

C．加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析 D．加強對借款人還款意愿的調查和分析

10．個人信用貸款額度的確定主要依據借款申請人的()。

A．個人信用記錄 B．個人信用評級 C．個人收入狀況 D．個人消費水平

11．銀行市場細分的作用主要表現在()。A．有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B．有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求 C．有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益 D．有利于全面提高銀行的經營效益

12．如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，個人可以()。A．向當地中國人民銀行征信管理部門申請，在個人信用報告上發表個人聲明 B．向中國人民銀行征信管理部門反映 C．向法院提起訴訟，借助法律手段解決

D．向與個人有業務往來的商業銀行申請，在個人信用報告上發表個人聲明 13．其他個人貸款品種包括()。A．個人質押貸款 B．個人信用貸款 C．個人抵押授信貸款

D．個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人醫療貸款、個人旅游消費貸款、下崗失業人員小額擔保貸款 14．個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在()。A．借款人主體資格風險 B．合同有效性風險 C．政策風險 D．訴訟時效風險

15．國家助學貸款采取的方式是()。A．借款人一次申請 B．貸款銀行一次審批 C．單戶核算 D．分次發放

16．大眾式營銷的基本手段包括()。A．感覺 B．認知

C．獲得 D．發展和保留

17．在選擇目標市場時，銀行需要考慮的因素包括()。A．符合銀行的目標和能力

B．擬選擇的目標市場有充足穩定的購買力和暢通的分銷渠道 C．細分市場結構的吸引力 D．具備良好的市場盈利前景

18．以下關于個人住房貸款產品說法正確的是()。A．自營個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款 B．公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款 C．公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

D．個人住房組合貸款是指借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款 19．國家助學貸款的還款方式包括()。A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．每月還息到期一次還本 D．等額變更還款法

20．商用房貸款貸后與檔案管理環節的主要風險點包括()。A．未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B．貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱 C．向同一借款人審批發放多筆貸款

D．未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料和他項權利證書 21．個人征信異議產生的主要原因包括()。A．個人的基本信息發生了變化，個人沒有及時更新 B．數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時 C．技術原因造成數據處理出錯

D．他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡 22．以下說法正確的是()。

A．個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2 000元，最高額不超過10萬元 B．購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%-30% C．個人醫療貸款的期限最短為半年，最長可達2年

D．有的銀行規定以個人醫療壽險保單質押的，貸款額度最低不低于3 000 元，最高不得超過保單現金價值額的80%

23．根據《中華人民共和國物權法》，可作為個人質押貸款的質物主要有()。A．匯票、支票、本票

B．可以轉讓的知識產權中的財產權 C．倉單、提單 D．應收賬款

24．人住房貸款的信用風險主要表現為()。A．借款人的還款能力風險 B．借款人的還款意愿風險 C．借款人的信譽風險

D．借款人的拖欠貸款的歷史記錄

25．個人汽車貸款信用風險的內容包括()。A．借款人的還款能力風險 B．借款人的還款意愿風險 C．借款人的欺詐風險 D．借款人的收入水平波動

26．個人住房貸款業務部門組織的報批材料包括()。A．個人信貸業務報批材料清單 B．個人信貸業務申報審批表 C．個人住房借款申請書 D．需提供的其他材料

27．個人住房貸款中對開發商及樓盤項目的貸前調查包括()A．開發商資信審查 B．對項目的審查和實地調查 C．撰寫調查報告 D．對借款人的調查

28．按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為()。A．新建房個人住房貸款 B．個人再交易住房貸款 C．個人住房轉讓貸款 D．個人住房裝修貸款

29．在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查()A．借款人身份的真實性

。

B．借款人的收入水平C．借款人的信用狀況 D．各類證件的真實性 E．申報價格的合理性

30．銀行營銷人員能力要求包括()。A．品質特征 B．人際關系 C．銷售技能 D．專業知識

31．個人汽車貸款的簽約流程如下()。A．填寫合同 B．審核合同 C．簽訂合同 D．履行合同

32．銀行自身實力分析的內容包括()。A．銀行的業務能力和財務實力 B．銀行的市場地位和市場聲譽 C．政府對銀行的特殊政策 D．銀行領導人的能力

33．個人質押貸款的特點是()。A．貸款風險低，擔保方式相對安全 B．時間段、周轉快 C．辦理費用比較低

D．操作流程短、質押范圍廣泛 34．個人保證貸款的特點是()。A．手續簡便，辦理時間短，環節少

B．整個貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔保人三方 C．辦理費用比較高

D．出現風險時銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經過法律程序 35．公積金管理中心的基本職責包括()。A．制定公積金信貸政策 B．負責信貸審批

C．承擔公積金信貸風險 D．公積金借款合同簽約、發放

36．商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。A．貸款回收 B．合同變更 C．貸后檢查

D．不良貸款和貸后檔案管理

37．下列屬于個人經營專項貸款的有()。A．某銀行的個人商用房貸款 B．某銀行的個人商鋪貸款 C．某銀行的個人工程機械按揭貸款 D．某銀行的個人投資經營貸款

38．個人征信異議的處理方法正確的是()。

A．征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

B．征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復 C．轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D．對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明 39．個人消費貸款的基礎是()。A．消費者的信用 B．消費者的現實購買力 C．消費者的未來購買力 D．消費者的收入

40．銀行市場環境分析的主要任務包括()。A．購買行為 B．市場細分 C．目標選擇 D．市場定位

三、判斷題（本大題共15小題，每小題1分，共15分。判斷以下個各題的對錯，正確的選A，錯誤的選B）1．個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

2．“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。()

3．未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意。()4．商用房貸款的期限通常不超過10年。()5．數據錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責。()6．自身財務規劃能力強的客戶通常采用組合還款法。()7．國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。()8．個人經營類貸款的專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營流動資金貸款。()9．個人汽車貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。()10．中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調整為20%。()11．領導人能力的強弱，與贏得良好的對外形象和同業中應有的地位無關。()12．銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。()13．汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()14．個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()15．由住房置業擔保公司提供保證的，其貸款期限放寬至15年，且貸款額度可以達到其購買房產價值的80%。()

第三篇：個人貸款試題3

個人貸款試題3

一、單項選擇題

1.()可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

2.下列屬于政策性個人住房貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

3.在進行個人貸款市場定位時，適合采用追隨式定位方式的銀行的特點不包括()。

A.資產規模很小

B.分支機構不多

C.可能剛剛進入市場

D.沒有能力向主導型銀行進行強有力沖擊

4.()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

5.辦理個人住房貸款業務時，銀行外部合作機構的職能不包括()。

A.為銀行提供客源

B.承擔一定的擔保責任

C.提供一部分貸款資金

D.承擔一定的貸前調查工作

6.個人教育貸款簽約中的操作風險不包括()。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規定保管借款合同

7.公積金個人住房貸款的還款方式不包括()。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.等額遞增還款法

D.一次還本付息法

8.以下選項中，哪一個不是銀行在選擇目標市場時需要綜合考慮的因素?()

A.符合銀行的目標和能力

B.遵從銀行的計劃

C.細分市場結構的吸引力

D.有一定的規模和發展潛力

9.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括()。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

10.關于個人教育貸款說法錯誤的是()

A.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程蔓較高

C.風險度相對較低

D.個人教育貸款具有較大市場需求

11.銀行由于事前的信息不對稱而將優質客戶拒之門外的現象在經濟學中稱為()。

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

12.采用等額累進還款法的借款人，當收入水平增加時，為減少利息負擔，可采取()。

A.增大累進額或縮短間隔期

B.減少累進額或縮短間

間隔期

C.減少累進額或擴大間隔期

D.增大累進額或擴大間隔期

13.抵押擔保是指借款人或第三人()對法定貶產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.轉移

B.暫時轉移

C.不轉移

D.暫時不轉移

14.“隨心還”和“氣球貸”屬于()。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.等額累進還款法

15.個人住房貸款合同變更不包括()。

A.合同主體變更

B.借款期限和分期還款額調整

C.擔保變更

D.借款利率的調整

16.商業助學貸款借款人、擔保人的違約行為不包括()。

A.借款人未按合同規定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

17.涉及抵押或質押擔保的，不需提供抵押物或質押權利的()。

A.有處分權人同意抵(質)押的書面證明

B.權屬證明文件

C.抵押物的前任擁有者資產證明

D.貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

18.個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消妻’的貸款，下列關于個人消費貸款的說法錯誤的是()。

A.個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理

B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車

C.國家助學貸款是指銀行自主向個人發放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款

D.個人消費額度代款是指銀行向個人發放的用于消費的、可在一定期限和額度內循環使用的人民幣貸款

19.目前，個人征信系統的信息來源主要是()。

A.商務部門

B.商業銀行等金融機構

C.司法部門

D.監察部門

20.對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立()。

A.職能型營銷組織

B.區域型營銷組織

C.產品型營銷組織

D.市場型營銷組織

二、多項選擇題

1.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為()。

A.個人抵押貸款

B.個人消費貸款

C.個人質押貸款

D.個人保證貸款

E.個人信用貸款

2.個人保證貸款的辦理過程中需要簽訂保證合同，其中涉及()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.推薦人

E.介紹人

3.下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責任范圍的有()。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

4.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括()。

A.個人的身份驗證信息

B.個人在商業銀行的借款信息

C.個人主要的社團活動和主要興趣愛好

D.個人在商業銀行的擔保信息

E.個人在商業銀行的抵押信息

5.可作為權利質押的權利憑證有()。

A.匯票

B.債券

C.倉單

D.存款單

E.依法可轉讓的股份

6.下列哪些單位或組織不能擔任保證人?()

A.國家機關

B.學校

C.幼兒園

D.醫院

E.企業法人的職能部門

7.在下列情形中，代理人須承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認

8.銀行內部資源分析涉及的內容有()。

A.銀行領導人的能力

B.資訊資源

C.市場營銷部門的能力

D.經營績效

E.研究開發

9.個人貸款市場細分的標準主要有()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

E.行為因素

10.根據《擔保法》的規定，()可以抵押。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

E.醫院的醫療衛生設施

11.市場選擇的意義有()。

A.使銀行可以充分發揮優勢并實現其經營目標和戰略

B.使銀行可以加倍發揮其強于競爭對手的地方

C.市場選擇構成銀行營銷風險管理策略的一部分

D.使銀行可以充分利用它的資源

E.使銀行可以針對外部影響作出反應

12.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括()。

A.產品策略

B.定價策略

C.營銷渠道策略

D.促銷策略

E.品牌策略

13.下列關于留置的說法，不正確的有()。

A.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償

B.留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債務人所有，不足部分由留置權人清償

C.留置權人對留置財產喪失占有或者留置權人接受債務人另行提供擔保的，留置權消失

D.留置權人無權收取留置財產的孽息

E.留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額

14.以下哪些屬于網上銀行的特征?()。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環境開放

C.清晰的業務時空界限

D.設立成本低

E.嚴密的安全系統，保證交易安全

15.個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的()確定。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保的額度

D.資信情況

E.收人證明

16.根據美國著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過()來達到營銷目的。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.交叉營銷策略

E.專業化策略

17.公積金個人住房貸款中，貸款期限在1年以上的，一般采取()。

A.等額本息還款法

B.退休后逐月還款法

C.等額本金還款法

D.一次還本付息法

E.下一代一次性還款法

18.公積金個人住房貸款業務中，公積金管理中心基本職責包括()。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.負責信貸審批

D.承擔公積金信貸風險

E.貸前咨詢受理

19.借款人申請公積金個人住房貸款，須具備以下基本條件()。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留身份

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件 E.符合住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式的要求

20.對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括()。

A.合作機構的領導層素質

B.合作機構的業界聲譽

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的管理規范程度

E.合作機構的經營成果及償債能力

三、判斷題

1.流動資金貸款的主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。()

2.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，從控制風險的角度，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保。()

3.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。()

4.貸款檔案必須是原件。()

5.根據我國現行法律規定，未成年人可作為購房人購買房屋。()

6.目前，個人住房貸款業務中所采用的借款合同基本都是統一的格式文本。()

7.購車人在購買二手車時不可以申請貸款。()

8.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。()

9.在利率設定方面，商業助學貸款按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。()

10.個人經營類貸款面臨的操作風險主要是由流程執行不嚴格等情況引起的。()

11.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。()

12.下崗失業人員小額擔保貸款借款人提出延長期限拘，只要擔保機構同意繼續提供擔保，可按中國人民銀行的規定延長還款期限，次數不限。()

13.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。()

14.商業銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款。()

15.違反《住房公積金管理條例》的規定，單位不辦理，主房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的，由住房公積金管理中心責令限期辦理;逾期不辦理的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。()

一、單項選擇題

1.C 2.C 3.A 4.D 5.C 6.D 7.C 8.B 9.D 10.C11.A 12.A 13.C 14.C 15.D 16.C 17.C 18.C 19.B 20.C

二、多項選擇題

1.ACDE 2.ABC 3.AB 4.ABDE 5.ABCDE

6.ABCDE 7.AD 8.BCDE 9.ABCDE 10.BCD

11.ABCDE 12.ABCD 13.BD 14.ABDE 15.ABCD

16.ABCDE 17.AC 18.BCD 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題1.F 2.T 3.T 4.F 5.T 6.T 7 F 8.T 9.T 10.T11.T 12.F 13.T 14.T 15.F

第四篇：個人貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。

第二條

中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營個人貸款業務，應遵守本辦法。

第三條

本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

第四條

個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。第五條

貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。

第六條

貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。第七條

個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。

貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業務風險。第八條

個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。第九條

貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

第十條

中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。[2]

第二章 受理與調查

第十一條

個人貸款申請應具備以下條件：

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；

（二）貸款用途明確合法；

（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；

（四）借款人具備還款意愿和還款能力；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。第十二條

貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

第十三條

貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。[2]

第十四條

貸款調查包括但不限于以下內容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途；

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。第十五條

貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

第十六條

貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。

貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。第十七條

貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。

通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。[2]

第三章 風險評價與審批

第十八條

貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。? 第十九條 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。第二十條

貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

第二十一條

對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。第二十二條

貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。[2]

第四章 協議與發放

第二十三條

貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

第二十四條

借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。

借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

第二十五條

貸款人應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以公示。第二十六條

貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作。

按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實

以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。第二十七條

貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。

第二十八條

借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。[2]

第五章 支付管理 第二十九條

貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第三十條

個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付,但本辦法第三十三條規定的情形除外。

第三十一條

采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。

第三十二條

貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。第三十三條

有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形的。第三十四條

采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

第六章 貸后管理

第三十五條

個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

第三十六條

貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。貸款人內部審計等部門應對貸款檢查職能部門的工作質量進行抽查和評價。

第三十七條 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。

第三十八條

貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

第三十九條

經貸款人同意，個人貸款可以展期。

一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

第四十條

貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。

對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。[2]

第七章 法律責任

第四十一條

貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：

（一）貸款調查、審查未盡職的；

（二）未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（三）借款合同采用格式條款未公示的；

（四）違反本辦法第二十七條規定的；

（五）支付管理不符合本辦法要求的。第四十二條

〖貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：

（一）發放不符合條件的個人貸款的；

（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規定的；

（三）違反本辦法第七條規定的；

（四）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；

（五）超越或變相超越貸款權限審批貸款的；

（六）授意借款人虛構情節獲得貸款的；

（七）對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的；

（八）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。[2] 第八章 附則

第四十三條

以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，可參照本辦法執行。

銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，暫不執行本辦法。

信用卡透支，不適用本辦法。第四十四條

個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

第四十五條

貸款人應依照本辦法制定個人貸款業務管理細則及操作規程。第四十六條

本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。第四十七條

本辦法自發布之日起施行。[4]

《個人貸款管理暫行辦法》相關政策解讀編輯

《辦法》的出臺背景

近年來，隨著我國國民經濟的不斷發展和金融市場的日益活躍，個人貸款業務發展迅猛，僅2009年上半年就累計新增個人消費貸款6508億元，比去年（2008年）同期多增3917億元。但相對于數量日益增加、品種日益多樣的個人貸款現狀和趨勢，我國尚缺乏規范這類貸款的統一的管理辦法。商業銀行個人貸款經營管理雖然取得了較為成熟的經驗，但彼此之間缺乏統一的標準，面臨較大的法律風險和聲譽風險；同時，一些銀行業金融機構個貸業務違規操作現象，特別是“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等時有發生，不僅嚴重危害到借款人的合法權益，而且影響到資金進入實體經濟，影響到信貸對國民經濟平穩較快增長的持續支持效果。為進一步貫徹落實黨中央、國務院“保增長、促發展、調結構、惠民生”的政策要求，提振個人貸款的信心，進一步加大信貸對擴內需的支持作用，確保信貸資金進入實體經濟，保護借款人和貸款人合法權益，構建和諧信貸文化，中國銀監會在綜合借鑒和吸納國內外個貸業務先進管理經驗的基礎上，制定了本辦法。[1]

《辦法》的具體政策

1.不會抬高個貸門檻

《辦法》不針對具體個貸業務品種的申請設置額外條件，而重在對貸款全過程的監測和管理，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，因此不會對獲得授信產生影響。在貸款用途方面，強調不得發放無指定用途的貸款，明確實行貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金進行管理和控制，實際上，目前（2009年）的房貸、車貸等個人大宗消費品貸款在實踐中已經按照此法支付。

同時，《辦法》充分考慮了我國個人融資交易實際情況，各商業銀行可按照相關政策要求，實行個性化管理，制定具體的管理細則和操作流程。因此，不僅不會對商業銀行個貸業務的合理增長產生抑制作用，而且由于《辦法》對個人貸款支付方式的安排更加有利于個人貸款的安全使用，反而會增加貸款需求人使用貸款的信心，一定程度上還將對商業銀行個貸業務的發展起到促進和保障作用。[3]

2.實貸實付監控用途

《辦法》對個人貸款實行貸款人受托支付和借款人自主支付方式，就是“實貸實付”。此舉能夠有效監控貸款按約定用途使用，防范貸款挪用風險；同時可以防止“頂冒名”等違規損害借款人利益情況的出現，切實保護借款人合法權益。考慮到個人貸款中借款人交易對象的復雜性，對難以事先確定具體交易對象且額度不超過30萬元的，經貸款人同意，可采取借款人自主支付方式。對金融機構而言，這會增加業務操作環節及人力成本，但由于減少了貸款挪用的風險，將確保信貸質量，綜合效益也將得到提高。[3]

3.面談制度防范風險

國際個人貸款業務慣例和我國銀行長期實踐表明，面談制度可以有效鑒別個人客戶身份，調查借款人的信用狀況和還款能力，有效防范個人貸款風險。因此，《辦法》進一步強化貸款調查環節，提出了貸款調查的具體要求和方式方法，重點強調必須建立并嚴格執行貸款面談制度，確保貸款的真實性，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意愿和還款能力真實，嚴防虛假按揭業務的發生，從源頭上保證個人貸款的質量。[3]

4.信用卡透支不適用

根據銀監會規定，銀行業金融機構發放農戶貸款、汽車金融公司發放個人貸款，可暫不執行該《辦法》；信用卡透支不適用該《辦法》。

銀監會將給銀行業金融機構3個月的準備期，督促其按照《辦法》的相關要求，制定或修改各自的管理細則和操作規程，做好實施準備工作。[3]

《辦法》的貫徹落實

1.規定了不適用的業務范圍 《辦法》規定銀行業金融機構發放農戶貸款、汽車金融公司發放個人貸款，可暫不執行本辦法；信用卡透支不適用本辦法。

2.給予了銀行業金融機構三個月的準備期

銀監會將督促銀行業金融機構按照《辦法》的相關要求，制定或修改各自的管理細則和操作規程，做好實施準備工作。

3.密切跟蹤《辦法》執行情況

《辦法》實施后，銀監會將跟蹤銀行業金融機構對《辦法》的執行情況，針對出現的問題及時采取相應的監管措施，切實提高銀行業金融機構個貸管理水平。[1]

第五篇：個人貸款管理暫行辦法

《個人貸款管理暫行辦法》征求意見稿

第一章 總則

第一條 為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為,加強個人貸款業務審慎經營管理,有效防范風險,促進個人貸款業務健康發展,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規,制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營個人貸款業務應遵守本辦法。

第三條 本辦法所稱個人貸款,是指貸款人向具有完全民事行為能力的自然人,按約定條件提供貸款資金并收回本息的經營行為。

第四條 個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

第五條 貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制,制定貸款管理辦法及每一貸款品種的操作規程,明確相應貸款對象和范圍,實施差別風險管理,建立貸款各操作環節的考核和問責機制。

第六條 貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

第七條 個人貸款用途應符合國家有關法律、法規和政策,貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。

貸款人應加強貸款資金支付管理,按合同約定用途向借款人的交易對象進行支付。

第八條 個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。

第九條 貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制,結合借款人收入、負債、支出、貸款用途等因素,合理確定貸款金額、期限,控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

第十條 銀行業監督管理機構應依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。

第二章 受理與調查

第十一條 個人貸款申請應具備以下條件:

（一）具備完全民事行為能力中華人民共和國公民,非中華人民共和國公民還須符合國家有關規定;

（二）有明確合法的用途;

（三）有合理的貸款申請數額、期限和幣種;

（四）具備還款意愿和還款能力;

（五）信用狀況良好,無重大不良記錄;

（六）貸款人規定的其他條件。

第十二條 貸款人應要求借款人以書面或貸款人認可的其他形式提出貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

第十三條 貸款人受理借款人貸款申請后,應履行盡職調查職責,對借款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性調查核實,形成調查評價意見。

第十四條 貸款調查應包括以下內容:

（一）借款人基本情況;

（二）借款人收入情況;

（三）借款用途;

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式;

（五）保證人擔保能力或抵（質）押物價值;

（六）其他需要調查的內容。

第十五條 貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔,采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等方式和方法。

貸款人在風險可控的前提下可將貸款調查中特定事項委托第三方,并簽訂信息保密協議。

貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。

第十六條 貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。

通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的,貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

第三章 風險評價與審批

第十七條 貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查,重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程

度等。

第十八條 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎,采取定量和定性分析方法,全面、動態地進行貸款審查和風險評估。同時,貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

第十九條 貸款人應根據審慎性原則,完善授權管理制度,規范審批操作流程,明確貸款審批權限,實行審貸分離和授權審批,確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

第二十條 貸款人對未獲批準的貸款申請,應告知借款人。

第二十一條 貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況,對貸款審批環節進行評價分析,及時、有針對性地調整審批政策,加強相關貸款的管理。

第四章 協議與發放

第二十二條 貸款人應與借款人簽訂書面借款合同,需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件,電子銀行渠道辦理的貸款除外。

第二十三條 借款合同應符合《合同法》的規定,明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式。

借款合同應設立有關條款,明確借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等的違約責任。

第二十四條 貸款人應建立健全合同管理制度,有效防范個人貸款法律風險。

借款合同采用格式條款的,應注意維護借款人權益,并以合法方式公示。

第二十五條 貸款人應依照《物權法》、《擔保法》等法律法規的相關規定,規范擔保流程與操作。

按合同約定辦理抵押登記手續,應由貸款人參與。貸款人委托第三方辦理的,應對抵押登記情況予以核實。

辦理保證手續,貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

第二十六條 貸款人應加強對貸款的發放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設立獨立、統一的放款管理部門或崗位,負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款。

第二十七條 貸款人應按合同約定及時發放貸款。

第五章 支付管理

第二十八條 貸款人應依據借款合同約定,通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后,由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第二十九條 個人貸款資金原則上應采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。

對借款人難以事先確定具體交易對象且額度不超30萬元人民幣的貸款資金,經貸款人同意,可采取借款人自主支付方式。

對借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的,經貸款人同意,貸款資金可采取借款人自主支付方式。

第三十條 貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

第三十一條 采用貸款人受托支付的,貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后,將貸款資金按約定支付給借款人交易對象,并應做好有關細節的認定記錄。

第三十二條 采用借款人自主支付的,貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況,并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

第三十三條 貸款支付完成后,貸款人應詳細記錄資金流向,歸集保存相關憑證。

第六章 貸后管理

第三十四條 貸款支付后,貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析,確保貸款資產安全。

第三十五條 貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等,確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度;貸款人內部審計部門以及其他部門應對貸款檢查職能部門的工作質量進行抽查和評價。

第三十六條 貸款人應定期分析評估借款合同中約定內容的履行情況,并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。

第三十七條 貸款人應依照合同約定,收回貸款本息。

一年以內（含）的貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的貸款,展期期限累

計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

第三十八條 到期不能償還的貸款,貸款人應采取措施進行清收,也可以協議重組。

第七章 法律責任

第三十九條 貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的,銀行業監督管理機構應當責令改正。貸款人逾期未改正的,或其行為嚴重危及貸款人的資產安全的,銀行業監督管理機構可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施。

第四十條 貸款人有下列情形之一的,銀行業監督管理機構除按本辦法第三十九條采取監管措施外,還可對其處以警告、罰款:

（一）貸款調查、審查未盡職的;

（二）未建立、執行貸款調查面談、借款合同面簽制度的;

（三）違反本辦法第二十六條的;

（四）借款人挪用貸款未發現的,或雖發現但未采取有效措施的。

前款罰款的限額,有違規所得的,不超過違規所得的3倍,且最高不超過3萬元;沒有違規所得的,不超過1萬元。

第四十一條 貸款人有下列情形之一的,銀行業監督管理機構除按本辦法第三十九條采取監管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處理、處罰:

（一）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的;

（二）授意借款人虛構事實獲得貸款的;

（三）違反本辦法第七條的;

（四）發放不符合條件的個人貸款的;

（五）超越或變相超越貸款權限審批貸款的;

（六）簽訂的貸款合同（協議）不符合本辦法規定的;

（七）對借款人違背借款合同約定的行為未采取相應措施的;

（八）其他嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的。

第八章 附則

第四十二條 銀行業金融機構發放農戶貸款、汽車金融公司發放個人貸款,可暫不執行本辦法。

信用卡透支不適用本辦法。

第四十三條 本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

第四十四條 本辦法自發布之日起三個月后施行。