第一篇：2015年下半年安徽省銀行業中級《個人貸款》：個人貸款概念考試試卷

2015年下半年安徽省銀行業中級《個人貸款》：個人貸款

概念考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業執照簽發日期

C．公司向公司登記機關申請設立登記的日期 D．公司正式對外營業的日期

2、商業銀行按照__可以分為個人貸款和公司貸款。A．貸款額度 B．還款方式 C．主體類型 D．擔保方式

3、保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的()。A．保障功能 B．投機功能 C．儲蓄功能 D．投資功能

4、商業銀行資產的流動性是指__。

A．商業銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售 B．商業銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金 C．商業銀行流動負債數量的多少

D．商業銀行流動資產減去流動負債的值的大小

5、貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。__對此負通知義務和舉證責任。A．借款人 B．原擔保人 C．貸款人 D．人民法院

6、下列說法不正確的一項是__。

A．股票的收益主要來源于股利和資本利得 B．股利來源于公司的稅后凈利潤

C．資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時機有關

D．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

7、下列關于表外項目的處理的說法，不正確的是__。

A．表外項目的處理，按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產 B．首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產 C．對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

D．利率和匯率合約的風險資產由兩部分組成：一部分是賬面價值，另一部分由市值乘以固定系數獲得

8、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

9、下列不屬于審慎經營類指標的是__。A．成本收入比 B．資本充足率

C．大額風險集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

10、等比累進還款法，通常比例控制在0～100%之間，且經計算后的任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于__。A．0 B．5% C．10% D．20%

11、在下列各項中，屬于人生事件規劃的是__。A．退休養老規劃 B．現金管理 C．投資規劃 D．稅收規劃

12、個人商用房貸款的期限通常不超過__年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。A．1 B．2 C．5 D．10

13、商業銀行貸給同一借款人的貸款余額不得超過銀行資本余額的__。A．10% B．20% C．30% D．40%

14、下列關于我國金融債的說法，不正確的是__。A．金融債是在銀行間市場上發行的 B．金融債專指我國商業銀行發行的債券 C．銀行可以通過發行金融債獲得資金 D．金融債可以成為銀行主動負債的工具

15、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施__。A．風險轉移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規避

16、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。A．貸款未到期 B．無欠息

C．無拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好

17、下列哪項不屬于國債投資的特征？_________ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動性強 D．收益率高

18、中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的__；長期貸款展期的期限累計不得超過__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

19、下列關于巴塞爾委員會在1996年的《資本協議市場風險補充規定》中，對市場風險內部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區間 B．持有期為10個營業日

C．市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數據

20、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

21、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內部控制措施中的__。

A．驗證與核實

B．風險暴露限制的審查 C．行為控制 D．高層檢查

22、如果外幣頭寸賣大于買，叫做__。A．軋空 B．空頭 C．多頭 D．軋平

23、下列關于不良貸款的說法中，正確的是__。A．關注類貸款是不良貸款

B．次級類貸款的風險大于可疑類貸款 C．次級類貸款是不良貸款

D．關注類貸款的風險大于次級類貸款

24、關于貸款項目評估意義，下列表述不準確的是__。A．有助于制訂合理的信貸計劃 B．有助于甄選貸款項目

C．有助于調節和優化信貸結構

D．有助于解決項目實施過程遇到的問題

25、金融市場最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能 C．經濟調節功能 D．定價功能

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、以下關于貸款保證風險表述不正確的是__。

A．保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權

B．就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定

C．如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年

D．在規定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任

2、下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A．貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

B．公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

D．我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

3、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般__。A．累計不得超過5年 B．累計不得超過3年

C．不得超過原貸款期限的四分之一 D．不得超過原貸款期限的一半

4、基金宣傳推介材料中可以登載的是__。

A．第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期 B．基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績 C．其他單位或個人的推薦性文字 D．預測該基金的投資業績

5、從業人員在向客戶推薦本機構代理的產品時，應對__進行披露。A．產品所涉及的法律、政策、市場風險 B．產品的性質

C．產品的設計過程 D．產品的最終責任承擔者

E．銀行在銷售過程中的責任和義務

6、如果某公司的固定資產使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業技術變化比率 B．小于20%或30%，設備使用年限 C．大于60%或70%，行業技術變化比率 D．大于60%或70%，設備使用年限

7、以下關于抵押資產的處置做法不正確的是。A：不動產和股權應自取得日起2年內予以處置

B：其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的1年 C：動產應自取得日起1年內予以處置

D：銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則 E：著作權

8、公司信貸以__為提供主體。A．銀行 B．法人

C．其他經濟組織 D．事業單位

9、商業銀行操作風險管理委員會及操作風險管理部門的主要職責包括__。A．負責定期檢查評估商業銀行操作風險管理體系的運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況

B．建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理

C．設計、組織實施本行操作風險評估、緩釋和監測方法以及全行的操作風險報告系統

D．擬定本行操作風險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批 E．協助其他部門識別、評估和監測本行重大項目的操作風險

10、貸款銀行應根據貸款種類，在個工作日內，告訴借款單位流動資金貸款審批結果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作權

11、個人汽車貸款的__的貸款流程為：選車一準備所需資料一與經銷商簽訂購買合同一銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查一銀行審批、放款一客戶提車。

A．“間客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“復合式”

12、銀行業金融機構的反洗錢義務包括__。A．建立和實施客戶身份識別制度 B．與國際反洗錢機構建立日常溝通制度 C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D．建立健全反洗錢內部控制制度 E．開展反洗錢培訓和宣傳工作

13、風險管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險阻隔 E．風險控制

14、以下選項中，__不屬于無效合同。

A．一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當事人利益的合同 B．惡意串通損害第三人利益的合同 C．以合法的形式掩蓋非法的目的的 D．違反行政法規的強制性規定的合同

15、可能影響商業銀行聲譽的事件包括（）。A．資產流動性發生重大變化 B．銀行內部重大不良信息披露 C．國家監管政策變化

D．浮動利率變化導致資產頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降

16、下列關于商業性房地產信貸管理的說法，正確的是__。

A．商業銀行對房地產開發企業發放的貸款，可以以房地產開發流動資金貸款科目發放

B．商業銀行對確需用于異地房地產開發項目的貸款，應在發放前向監管部門報備

C．商業銀行向房地產開發企業發放的貸款，可專門用于繳交土地出讓金 D．對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放

E．對于住房消費貸款，商業銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款

17、商業銀行確定抵債資產價值的原則不包括。A：資產購置時的價值 B：法院裁決確定的價值

C：借、貸雙方的協商議定價值

D：借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值 E：著作權

18、在個人住房貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括__。A．借款人資格和條件是否具備 B．借款用途是否符合銀行規定

C．申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規定 D．借款人提供的材料是否完整、合法、有效

E．對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

19、下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的是（）。A．采用歷史成本法會導致銀行損失的低估 B．歷史成本法具有客觀性

C．市場價值法總是能夠反映資產的真實價值 D．市場價值法不必對成本進行攤派

E．當前較為普遍的貸款分類方法主要依據合理價值法

20、下列關于銀行資產負債利率風險的說法，不正確的是__。A．當市場利率上升時，銀行資產價值下降 B．當市場利率上升時，銀行負債價值上升 C．資產的久期越長，資產的利率風險越大 D．負債的久期越長，負債的利率風險越大

21、個人經營類貸款的最大特點是__。A．與多個行業具有密切關系 B．適用面廣

C．具有社會公益性 D．貸款期限長

22、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉讓大額存單 B．商業票據 C．債券 D．股票

23、非系統風險是指__。A．不可分散的風險

B．由宏觀經濟環境變化引起的證券收益的不確定性 C．由于證券本身因素引起的收益的不確定性 D．市場投資組合仍然包含的風險

24、政策性金融機構與商業性金融機構在業務上的關系是__。A．并存 B．相悖 C．互補 D．依賴 E．交叉

25、商業銀行最主要的資金來源是__。A．發行銀行債券 B．向中央銀行借款 C．存款

D．同業拆借

第二篇：2017年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸款要素考試試卷

2017年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸

款要素考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、公開披露的基金信息不包括__。A．基金投資策略

B．基金份額申購、贖回價格 C．基金募集情況

D．基金資產凈值、基金份額凈值

2、甲年滿18周歲，為在校大學生，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是__。A．由甲承擔償還責任 B．甲的父母應該先行墊付 C．甲的父母負有連帶償還責任 D．由甲或甲的父母承擔償還責任

3、對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于。A：訴后財產保全 B：訴前財產保全 C：訴中財產保全 D：訴訟財產保全 E：著作權

4、下列關于市場約束和信息披露的說法，不正確的是__。

A．銀行的信息披露主要由資產負債表、利潤表、現金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成

B．信息披露是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一 C．市場約束是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一

D．市場約束機制發揮外部監督作用，推動銀行業金融機構持續改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險

5、用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標是__。A．期望收益率 B．標準差 C．方差 D．協方差

6、《巴塞爾新資本協議》提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”，其中第一支柱是__。A．外部監督 B．最低資本要求 C．市場約束 D．操作風險控制

7、借助金融市場的交易組織、交易規則和管理制度，金融工具比較便利地實現交易，這是金融市場的__。A．財富功能 B．避險功能 C．集聚功能 D．交易功能

8、根據死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

9、下列關于審查保證人的資格，說法錯誤的是__。

A．應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失 B．保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人

C．保證人是企業法人的，應提供其真實營業執照及近期財務報表

D．保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書

10、下列關于銀行營銷人員培訓的說法中，錯誤的是__。A．沒有經過訓練的營銷人員是銀行人才資源最大的浪費 B．對于學歷層次比較高的人員進行訓練是一種浪費 C．銀行各部門人員應該輪流參加培訓 D．銀行應經常組織減壓訓練

11、下列不屬于銀行市場微觀環境范疇的是__。A．信貸客戶的信貸動機 B．信貸客戶的分布 C．銀行本身 D．競爭對手

12、下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

A．對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源 B．信用風險只存在于傳統的表內業務中，不存在于表外業務中

C．對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D．從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

13、市場組合是（）

A．市場上大部分金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合 B．市場上所有金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合 C．市場上大部分金融資產按照賬面價值加權平均計算所得的組合 D．市場上所有金融資產按照賬面價值加權平均計算所得的組合

14、假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是__。A．利息保障倍數為1.5，流動比率為2 B．利息保障倍數為0.8，流動比率為1 C．利息保障倍數為0.6，流動比率為0.5 D．利息保障倍數為1.2，流動比率為4

15、借款人存貨周轉率是指用一定時期內的__除以__得到的比率。A．平均存貨余額，銷貨收入 B．銷貨收入，平均存貨余額 C．銷貨成本，平均存貨余額 D．平均存貨余額，銷貨成本

16、關于個人理財業務，下列說法不正確的是__。A．個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B．金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展 C．大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源

D．經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件

17、下列各項中，反映區域信貸資產質量的指標是。A：信貸平均損失比率 B：流動比率

C：存量存貸比率 D：增量存貸比率 E：著作權

18、以下不屬于資金來源的是__。A．留存收益 B．內部融資 C．銀行貸款 D．現金頭寸

19、下面()業務不屬于衍生型外匯交易業務。A．外匯期權交易 B．外匯期貨交易 C．外匯掉期交易 D．擇期交易

20、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。A．信用風險 B．通脹風險 C．利率風險 D．政策風險

21、房地產投資的優點不包括_________。A．具有分散投資的效應 B．可運用財務杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹

22、信用卡的功能不包括__。A．投資 B．消費信用 C．轉賬結算 D．提取現金

23、以下哪個環節不屬于貸款申請受理階段的工作__。A．面談訪問 B．客戶分析

C．內部意見反饋 D．貸款意向階段

24、對于本行向客戶做出超出監管規定以外承諾的行為，銀行個人理財業務人員應當__。

A．服從本行的決定 B．對媒體公布這一信息 C．告訴競爭對手

D．向上級機構或監管部門反映

25、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、以下屬于直接融資的有__。A．企業從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發行債券 D．企業發行股票 E．企業發行債券

2、某項目的凈現金流量如下，如果折現率為15%，試計算其財務凈現值__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．凈現金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．個人從金融機構獲得信貸資金高利轉貸給他人

4、下列關于等額本金還款法的說法，正確的有__。A．貸款期內每期等額償還本金 B．貸款期內還款額度逐月遞增 C．貸款期內償還的利息逐月遞增 D．貸款期內償還的本金逐月遞增

E．貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

5、公積金個人住房貸款的資金來自__。A．自有資金

B．公積金管理部門歸集的住房公積金 C．承辦銀行吸收的存款

D．承辦銀行籌儲的專項資金

6、目前，國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG風險中性定價模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

7、某銀行基本上穩健，但存在一些可以在正常業務經營中改正、性質不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經營環境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續發展可能產生較大問題。在CAMELs綜合評級中，該銀行應屬于__。A．綜合評級1級 B．綜合評級2級 C．綜合評級3級 D．綜合評級4級

8、關于貸款分類和債項分類以下選項正確的有__。

A．貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據預期損失對信貸資產進行評級

B．債項評級通常僅考慮債項交易損失的特定風險因素，不考慮影響客戶風險的因素

C．貸款分類主要應用于貸前審批，不用于貸后管理 D．債項評級主要用于貸后管理

E．債項評級與客戶評級構成的二維評級能夠實現更為細化的貸款分類

9、我國基礎貨幣由（）三部分構成。

A．金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B．銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款 C．流通中的現金

D．金融機構的庫存現金 E．證券公司保證金存款

10、下列關于農戶聯保貸款的表述錯誤的是__。A．農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式

B．聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于10戶 C．農戶聯保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍

D．借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款

11、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是__。

A．風險管理部門必須具備高度獨立性(以提供客觀的風險規避策略)B．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險 C．風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險 D．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險 E．風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

12、從業務運作的實質來看，福費廷就是__。A．擔保業務 B．貿易墊資 C．融資租賃

D．遠期票據貼現

13、通常__是償還債務最有保障的來源。A．資產轉換 B．抵質押物

C．正常的資產銷售

D．正常經營獲得的現金流量

14、下列屬于流動性比率/指標的選項是（）。A．現金頭寸指標 B．核心存款指標

C．貸款總額與總資產的比率 D．流動資產和總資產的比率 E．大額負債依賴度

15、個人抵押授信貸款的特點不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循環使用 C．貸款用途綜合

D．準入條件較個人信用貸款嚴格

16、潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大營銷量 D．最大投資

17、以下公式中錯誤的是_________。A．資產-負債=凈資產

B．以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）

C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D．復利現值=終值×（1+利率）期限

18、目前，__是我國商業銀行面臨的最大、最主要的風險種類。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．聲譽風險

19、下列信息中，__屬于內幕信息。A．經營方針和范圍的重大變化 B．公司公開的財務報表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購置財產的決定

20、《商業銀行資本充足率管理辦法》規定了市場風險資本要求涵蓋的風險范圍，其中不包括__。

A．交易賬戶中的利率風險和股票風險 B．交易對手的違約風險 C．全部的外匯風險 D．全部的商品風險

21、操作風險與內部控制自我評估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德爾菲法 C．引導會議法 D．隨機法

22、下列屬于風險為本的持續監管框架的內容的有__。A．了解機構

B．實施風險為本的現場檢查并確定評級

C．監管措施、效果評價和持續的非現場監測 D．準備風險為本的現場檢查 E．風險評估

23、為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括__。A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔保物是否容易變現

C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

24、下列關于外匯標價法的敘述正確的是__。A．買入價是指客戶買入報價銀行外匯的價格 B．賣出價是指客戶買入報價銀行外匯的價格 C．間接標價法又叫應收標價法

D．中間價由中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布，各商業銀行據此確定當日外匯買入、賣出價

E．在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價

25、商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這是基于（）的風險管理策略。A．風險轉移 B．風險分散 C．風險對沖 D．風險規避

第三篇：天津2017年銀行業中級《個人貸款》：個人商用房貸款考試試題

天津2017年銀行業中級《個人貸款》：個人商用房貸款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、小型商業銀行可以在某些專業領域采用先進的信息系統，服務于要求相對復雜的企業/零售客戶，其利潤率（）普通零售客戶。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、風險管理的最基本要求是__。A．適時、準確地識別風險 B．準確、詳細地計量風險 C．適時、完整地監測風險 D．迅速、有效地控制風險

3、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

4、根據《巴塞爾新資本協議》內部評級法，下列說法正確的是__。A．非違約風險暴露相關性隨違約概率(P增加而增加 B．非違約風險暴露相關性隨公司規模增加而降低

C．資本要求為95%置信水平下特定風險暴露的非預期損失 D．期限調整隨期限增加而調整幅度增大

5、__是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔保 C．信用證 D．信貸承諾

6、銀行產品介紹期的特點不包括__。

A．在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發生虧損 B．產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加 C．銀行產品還未定型

D．客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

7、《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次調查問卷中有以下兩個選項：①得到2000元的確定收益；②50%的概率得到 4000元，某個人選擇了②選項，則這個人屬于__。A．風險偏好者 B．風險厭惡者 C．風險中性者 D．普通投資者

9、某商業銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為2000萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。該商業銀行經內部評級系統測算該客戶的違約概率為0.3%，該債項違約損失率為40%，需配置的經濟資本為50萬元；經內部績效考核系統測算該筆貸款的資金成本為3.5%，包括經營成本、稅收成本在內的各種費用占申請貸款額度的比重為1.5%，股東要求的資本回報率為15%。則該筆貸款的利率下限為__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員__。

A．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 D．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

11、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法中，如果實際銷售增長率明顯__可持續增長率的話，長期銷售收入增長將產生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下關于期權的論述錯誤的是__。A．期權價值由時間價值和內在價值組成

B．在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值

C．對于一個買方期權而言，標的資產的即期市場價格低于執行價格時，該期權的內在價值為零

D．對于一個買方期權而言，標的資產的即期市場價格低于執行價格時，該期權的總價值為零

13、__不屬于組織計劃制定要注意的問題。A．項目界面

B．人員配備計劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關說明

14、__是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。A．安排行 B．代理行 C．參加行 D．牽頭行

15、當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著__的原則回答客戶的問題。A．銀行利益最大化 B．誠實信用 C．坦白真誠 D．毫不隱瞞

16、下列關于抵押物保全的說法，錯誤的是__。

A．在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D．若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

17、關于風險因素加權打分法的說法中，錯誤的是__。

A．國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權打分的方法

B．風險因素加權打分方法的優點在于可以將難以定量的風險量化 C．風險因素加權打分方法缺陷是受評價機構主觀影響比較大 D．風險因素加權打分方法具有較高的準確性

18、關于福費廷業務，下列說法正確的是（）。A．福費廷業務中，銀行只有部分追索權

B．福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C．從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同

D．福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

19、競爭性進入威脅的嚴重程度取決于__。

A．進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力

20、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根據《信托法》的規定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以__承擔。A．委托人固有財產 B．受托人固有財產 C．信托財產

D．信托財產和受托人固有財產

22、監管理念是指在監管實踐中遵循的指導思想。監管理念既來源于監管實踐，是對監管實踐的總結，又指導銀行監管實踐，是實施銀行業監管的行為準則。在認真總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，目前，我國銀監會提出的監管理念是__。

A．“管法人、管風險、管內控、提高透明度” B．“管董事、管風險、管利潤、提高透明度” C．“管人事、管經營、管風險、提高透明度” D．“管董事、管風險、管經營、提高透明度”

23、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

24、下列哪種借款需求實際上屬于長期融資需求。A：對核心資產的大量投資 B：季節性銷售增長 C：債務重構

D：商業信用的減少和改變 E：著作權

25、下列屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．匯回商業銀行的資金 C．資產管理費

D．境外匯回的投資收益

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則的有__。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業知識和工作經驗 C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息

2、在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調查 B．現場會談 C．實地考察 D．委托調查

E．通過商會了解客戶的真實情況

3、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這樣的貸款屬于銀行貸款五級分類中的__。A．關注類貸款 B．可疑類貸款 C．次級類貸款 D．損失類貸款

4、根據保險產品種類的劃分，健康保險屬于__范圍。A．人壽保險 B．責任保險 C．人身保險 D．保證保險

5、市場價值法的優點主要在于。

A：它能夠及時承認資產和負債價值的變化 B：銀行可根據市場價格的變化為其資產定值 C：不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況 D：并不是所有的資產都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

6、某投資者投資365萬元購買一種債券型理財產品，其理財計劃期為60天，到期一次還本付息，預期產品年收益率為5.32%，那么他投資獲得的理財收益為__元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常規性收入一般在__的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括__。A．保證 B．信用 C．抵押 D．質押

9、自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權

10、對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是__。A．房地產開發商 B．房地產經紀公司 C．房屋評估機構 D．保險公司

11、從國際、國內銀行的良好實踐看，我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括的內容是（）。

A．交易賬戶劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶的定義；交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸 B．列入交易賬戶的金融工具種類 C．列入交易賬戶的頭寸應符合的條件 D．明顯不列入交易賬戶的頭寸

E．交易標識。交易屬性的劃分應事前確認，事后認定

12、下列關于國內生產總值(GDP)的說法正確的是__。

A．指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果 B．GDP是衡量一國(或地區)整體經濟狀況的主要指標

C．指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

D．GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

E．國民生產總值的定義中，“常住居民”不包括暫住外國的本國公民

13、__是指兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定時間內相互交換等值現金流的合約。A．金融遠期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權 D．互換

14、下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是__。A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任 B．投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議 D．投保人和被保險人不能是同一人

15、長期投資最適當的融資方式是__。A．股權性融資 B．內部融資 C．發行債券 D．銀行貸款

16、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

17、以下屬于債券市場功能的是__。A．是債券流通和變現的場所 B．充當國際金融活動的樞紐

C．能夠反映企業經營實力和財務狀況 D．是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E．擴大了金融市場的廣度和深度

18、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是（）。A．風險管理部門是財務部門的輔助機構 B．風險管理部門必須具備高度獨立性

C．風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權 D．風險管理部門是風險管理策略的唯一執行部門

E．風險管理部門包含商業銀行風險管理的所有核心要素

19、銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行按照三大類七項指標進行評估，具體包括經營績效類指標、資產質量類指標和審慎經營類指標，其中資產質量類指標不包括（）。A．資本充足率 B．股本凈回報率 C．不良貸款率

D．大額風險集中度

E．不良貸款撥備覆蓋率

20、__是行業內企業的固定成本。A．租賃費用 B．原材料 C．銷售費用 D．廣告費用

21、下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是__。A．商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則 B．流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C．一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D．效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 22、2007年，美國爆發了次級債危機。長期以來，有些美資商業銀行員工違規向信用分數較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩健經營的形象大打折扣。上述信息包含了商業銀行在經營過程中的__等風險。A．市場風險 B．信用風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．聲譽風險

23、在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率會__。

A．按規定的同期同檔次期限貸款利率執行 B．在人民銀行規定的范圍內上下浮動 C．貸款利率不變

D．各個銀行規定不同

24、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優先性 B．公司行業 C．經濟周期

D．借款企業的資本結構 E．抵押品

25、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

第四篇：2016年下半年浙江省銀行業中級《個人貸款》：信用風險管理考試試題范文

2016年下半年浙江省銀行業中級《個人貸款》：信用風險

管理考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、公開披露的基金信息不包括__。A．基金投資策略

B．基金份額申購、贖回價格 C．基金募集情況

D．基金資產凈值、基金份額凈值

2、從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量的指標是__。A．增量存貸比率 B．信貸平均損失比率 C．利息實收率 D．不良率變幅

3、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現的理財目標。A．個人風險管理 B．長期投資目標 C．預留現金儲備 D．短期投資目標

4、個人資產負債表中的資產價值是按_________計算的。A．購置價

B．當前市場價格

C．平均購置價和當前市場價格所得 D．視情況而定

5、下列哪些不屬于民事主體__。A．自然人 B．動物 C．法人

D．其他組織

6、商業銀行總的市場風險限額以及限額種類、結構應當提交__批準。A．董事會 B．高級管理層 C．風險管理部門 D．股東大會

7、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為__。A．減少儲蓄 B．增持外匯 C．增持債券

D．出售手中股票

8、在我國，公司債的監督管理主體是（）。A．中國銀行監督管理委員會 B．國家發展與改革委員會 C．中國證券監督管理委員會 D．中國人民銀行

9、__是效率比率。A．凈利潤率 B．資產收益率 C．成本費用率 D．現金比率

10、一般來說，新興產業在發展期收益（），風險。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作權

11、是指在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。A：出口賣方信貸 B：進口買方信貸

C：進口買方混合貸款 D：福費廷 E：著作權

12、下列關于《反不正當競爭法》的規定不正確的是__。

A．經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的

B．經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣 C．經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣 D．經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金

13、為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，吸引更多客戶，銀行必須在__上下工夫。A．核心產品 B．利益產品 C．基礎產品 D．附加產品

14、債券分為附息債券和零息債券的依據是_________。A．債券形式 B．計息方式 C．付息方式

D．利率變動方式

15、以下商品中，不可以申請個人耐用消費品貸款的是__。A．家用電器 B．電腦 C．樂器 D．房屋

16、銀行一般通過來覆蓋非預期損失。A：提取準備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權

17、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統上比較常用的，主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，其優點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

18、下列各項中，不是國別風險的特點的是__。A．國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容 B．國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C．國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D．在國別風險之中，可能是信用風險、市場風險或流動性風險的加總

19、最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是__。A．到期收益率 B．債券價格波動率 C．信用評級 D．資產負債率

20、下列關于市場風險的說法，不正確的是__。

A．市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

B．市場風險具有明顯的非系統性特征 C．市場風險與其他風險相比，容易計量 D．銀行表內外都存在市場風險

21、新增流動資金貸款額度的公式為__。

A．新增流動資金貸款額度=營運資金量+借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

B．新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金 C．新增流動資金貸款額度=營運資金量×借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金 D．新增流動資金貸款額度=營運資金量÷借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

22、下列關于個人住房貸款擔保方式的表述中，錯誤的是__。A．個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式

B．貸款銀行可根據借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式 C．一筆借款合同只能選擇一種擔保方式

D．貸款銀行可根據借款人的具體情況，同時采用幾種貸款擔保方式

23、某銀行2009年年末的次級類貸款余額為30億元，關注類貸款余額為20億元，損失類貸款余額為20億元，可疑類貸款余額為50億元。2009年年末該銀行撥備余額為120億元，則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為__。A．120% B．100% C．90% D．80%

24、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A．公定利率 B．名義利率 C． 實際利率 D．市場利率

25、個人信用貸款的特點不包括__。A．操作流程短 B．準入條件嚴格 C．貸款額度小 D．貸款期限短

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、如果企業的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現能力強的流動資產數額與流動負債數額__。A．基本一致 B．前者大于后者 C．前者小于后者 D．兩者無關

2、瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有__特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A．有嚴格的銀行保密法 B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規則

D．有自由的公司法和嚴格的公司保密法 E．政治上持中立態度

3、下列關于轉貸款的展期問題中，說法正確的是__。

A．凡利用國外借人資金對國內轉貸的貸款展期問題，應按“掛鉤”方式處理 B．“掛鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協議規定的條件對內轉貸 C．凡采用“掛鉤”方式轉貸的，可以允許展期

D．借款人在國內轉貸協議規定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理

E．在借款人向銀行提出書面申請并由銀行與國外貸款行協商，同意對國外貸款協議償還期限展期的情況下，未付的貸款本金可作與對外貸款協議條件相同的展期處理

4、關于操作風險報告的說法，正確的是__。A．不能使用外部人員撰寫的報告

B．除高級管理層外，報告不應發送給相應的各級管理層 C．內審部門應直接參與業務部門的操作風險管理 D．業務部門可以單獨向高級管理層匯報，不一定需要經過風險管理部門

5、客戶重組包括__。A．重整 B．倒閉 C．改組 D．融資 E．合并

6、以下屬于財產保險業務的是__。A．人壽保險 B．保證保險 C．健康保險

D．意外傷害保險

7、基金宣傳推介不得__。

A．預測該基金的證券投資業績 B．違規承諾收益

C．登載個人的推薦性文字

D．登載該基金管理人管理的其他基金的過往業績

8、某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

9、下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有__。

A．某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧 B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品 C．為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D．某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

10、風險管理信息系統中，中間計量數據應該存儲到數據倉庫中，所采用的三維存儲方式包括（）。A．時間 B．地點 C．情景 D．事件 E．金融工具

11、商業銀行最高風險管理/決策機構是__。A．董事會 B．監事會

C．風險管理部門 D．財務控制部門

12、市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用主要表現在__。A．有利于選擇目標市場 B．有利于制定營銷策略 C．有利于規避風險

D．有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益

E．有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求

13、國際市場上的普遍規律是__的強勢品牌占據著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

14、外部審計的基本特點是__。A．獨立性、公開性和技術性 B．主觀性、公開性和專業性 C．獨立性、公正性和專業性 D．主觀性、公正性和技術性

15、下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有__。A．歷史成本法具有客觀性

B．采用歷史成本法會導致銀行損失的低估 C．市場價值法總是能夠反映資產的真實價值 D．市場價值法不必對成本進行攤派

E．當前較為普遍的貸款分類方法主要依據合理價值法

16、在我國證券投資基金的發行方式主要有__。A．網上發行方式 B．行政分配方式

C．招標拍賣發行方式 D．網下發行方式

E．私募定向發行方式

17、在《刑法》規定中，票據詐騙罪的情形是指__。

①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的③冒用他人的匯票、本票、支票而使用的④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取錢財的⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的 A．①③④⑤ B．①②③④⑤ C．③④⑤ D．①②③④

18、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法錯誤的是__。

A．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險 B．其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響 C．包括期權、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念

19、下列行為中，屬于不當銷售的有__。

A．理財產品銷售人員沒有向投資者提供足夠的理財產品信息 B．理財產品銷售人員沒有透露或沒有詳細介紹理財產品的性質 C．理財產品銷售人員沒有向投資者解釋各種收益率的基本特點 D．理財產品銷售人員沒有向投資者解釋贖回條款的相關規定 E．理財產品銷售人員向投資者進行相關產品的風險揭示

20、有下列__情形的，按照《中華人民共和國公司法》規定合同無效。A．損害社會公共利益

B．以合法形式掩蓋非法目的

C．違反法律、行政法規的強制性規定

D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

21、銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起日內向上一級人民法院提起上訴。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作權

22、商業銀行不得從事__業務，但國家另有規定的除外。A．向非銀行金融機構和企業投資 B．買賣金融債券 C．發行金融債券 D．買賣政府債券

23、借款人若要變更還款方式，需要滿足的條件不包括__。A．向銀行提交還款方式變更申請書

B．借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用 C．借款人的貸款賬戶中有拖欠本息及其他費用

D．借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

24、銀行卡的功能包括__。A．支付結算 B．匯兌轉賬 C．儲蓄功能 D．消費信貸 E．項目貸款

25、當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有__。A．商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減 B．商業銀行的資產業務規模明顯擴大 C．企業資金周轉困難

D．企業對借貸資金的需求顯著擴大

第五篇：2016年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸款審批考試試題（推薦）

2016年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸

款審批考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并與下一季度的__內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。A．第一周

B．第一個月前10日 C．第一個月前20日 D．第一個月

2、企業系統規劃方法，簡稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導企業信息系統規劃的方法，它將企業的戰略轉化成 A．信息系統的目標 B．信息系統的戰略 C．信息系統的結構 D．信息系統的策略

3、金融市場最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節功能和定價功能

4、__是判斷貸款正常與否的最基本標志。A．資產轉換分析 B．還款記錄 C．還款來源 D．貸款目的

5、營運資本投資是指公司對的投資。A：流動資金 B：季節性資產 C：季節性負債

D：季節性資產超過季節性負債部分 E：著作權

6、若借款人甲、乙內部評級1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據《巴塞爾新資本協議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根據《貸款通則》的規定，票據貼現的期限最長不得超過__個月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，因此貸款組合的整體風險通常__單筆貸款信用風險的簡單加總。A．大于 B．小于 C．等于 D．不確定

9、藍色預警法具體分為__。

A．商情指數法和商業循環指數法 B．指數預警法和商情指數法 C．商情指數法和統計預警法 D．指數預警法和統計預警法

10、在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款準備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現政策 D．再借款政策

11、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是__。A．金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具 B．金融衍生品具有可復制性

C．股票、期權、互換都屬于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應

12、對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下__。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

13、銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨__。

A．匯率風險 B．司法風險

C．虛假質押風險 D．操作風險

14、下列不屬于財產擔保的是__。A．房產擔保 B．企業保證 C．股票擔保 D．債券擔保

15、表達式(“周”＜”劉”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪項不能反映應收賬款的營運能力。A：應收賬款周轉率 B：應收賬款回收期 C：應收賬款賬齡 D：應收賬款余額 E：著作權

17、在直接標價法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，則__。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

18、流動比率較高。A：流動資產的流動性較高

B：表明企業擁有大量具有即時變現能力的資產 C：表明企業的資金利用效率較高 D：速動比率可能較低 E：著作權

19、制作風險清單是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便箋 B．備忘錄 C．圖形分析 D．情景分析

20、下列描述中，適用于描述開放式基金的有__個，適用于描述封閉式基金的有__個。

①基金的資金規模具有可變性；

②在證券交易所按市價買賣；

③所募集到的資金可全部用于投資；

④受益憑證可贖回；

⑤依據公司法組建、并依據公司章程經營基金資產；

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列關于基金當事人地位與責任的說法，錯誤的是__。A．管理人對基金財產具有經營管理權

B．管理人對基金運營收益承擔投資風險也有收益權 C．托管人對基金財產具有保管權

D．投資人對基金運營收益享有收益權

22、當前社會流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來消費，對這類客戶的投資建議是__。

A．購買平衡型投資基金組合，購買養老險或投資型保單 B．購買單一指數型基金，購買基本需求養老保險

C．購買中短期比較看好的基金，購買短期儲蓄險或房貸壽險 D．購買中長期表現穩定基金，購買子女教育基金

23、下列關于貸款發放管理的說法，錯誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同

D．銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

24、與審慎的會計準則相抵觸。A：歷史成本法 B：市場價值法 C：凈現值法 D：合理價值法 E：著作權

25、個人經營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為__年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

2、下列關于個人征信安全管理的表述錯誤的是__。

A．商業銀行查詢個人信用報告時只要取得被查詢人的口頭授權即可 B．存儲個人信用報告的數據庫可以確保安全

C．商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D．商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款

3、明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括__。A．為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B．商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融千具頭寸

C．向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品 D．為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E．為規避交易賬戶其他項日的風險而持有的頭寸

4、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、實現抵押權的主要方式有__。A．以抵押物折價受償

B．約定債務期滿，抵押物歸抵押權人所有 C．轉讓抵押權

D．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價款受償

6、證券是各類記載并代表一定權利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

7、下列屬于非法人組織的有__。A．中國工商銀行某市開發區分行 B．中國抗癌協會 C．中國人民銀行 D．環球律師事務所

E．法國家樂福超市北京中心店

8、建立個人征信系統的意義主要有__。

A．為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障 B．有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力 C．有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務 D．有助于商業銀行進行風險預警分析 E．有助于保護消費者利益，提高透明度

9、某次調查問卷中，有一項投資，本金900元，有一半的可能損失1/3本金，有一半的可能獲得900元的收益，問甲乙丙丁四個人愿意承擔此風險的最低收益是多少，回答分別是900元、1050元、1200元、1500元，則風險厭惡程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財策略簡單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具 C．風險厭惡程度提高，追求穩定收益 D．理財投資的目標通常是適度增加財富

E．投資策略穩健，多選擇高信用等級的債券、優先股等

11、根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為__。A．個人抵押貸款 B．個人質押貸款 C．個人保證貸款 D．個人信用貸款 E．個人經營貸款

12、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于__。A．網上銀行營銷 B．網點機構營銷 C．合作單位營銷 D．上門拜訪營銷

13、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括__。A．稅務登記證明

B．國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照 C．會計報表

D．企業資信等級

E．開發商的債權債務情況

14、貸款合同的制定原則中，__是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益。A．適宜相容原則 B．維權原則 C．完善性原則 D．不沖突原則

15、證券類理財產品包括__。A．債券 B．股票 C．外匯期權

D．證券投資基金 E．權證

16、商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業務叫做__。A．財務顧問業務 B．資產管理顧問業務 C．私人銀行業務 D．擔保業務

17、中國人民銀行和國家外匯管理局規定個人進行實盤外匯交易的條件有__。A．持有有效身份證件 B．擁有完全民事行為能力 C．境內居民個人

D．有一定金額的人民幣存款

18、個人外匯賬戶按賬戶性質可區分為__。A．外匯結算賬戶 B．資本項目賬戶 C．外匯儲蓄賬戶

D．境內個人外匯賬戶 E．境外個人外匯賬戶

19、設一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時一次支付，請分別按照單利債券和復利債券的計息辦法來計算其到期時的利息__。A．單利：50，復利：50 B．單利：50，復利：61．05 C．單利：61.05，復利：50 D．單利：61.05，復利：61.05

20、下列關于場外交易的說法正確的有__。A．無固定的場所

B．由交易者和委托人通過電話和網絡直接進行交易 C．交易清算便捷 D．交易規則煩瑣

E．是衍生工具交易的主要場所

21、《民法通則》規定，__可以開辦個人理財業務。A．10歲以上的未成年人 B．不能辨別自己行為的人 C．10歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的監護人

22、（）必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。A．監事會 B．高級管理層 C．股東大會

D．風險管理部門

23、根據巴塞爾委員會對商業銀行的風險分類，政治風險屬于__。A．操作風險 B．戰略風險 C．國家風險 D．信用風險

24、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是_________。A．發表論文取得的報酬

B．提供著作的版權而取得的報酬 C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D．高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

25、下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是__。

A．自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監管部門備案 B．票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監管部門決定

D．短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年