第一篇：2016年下半年內蒙古銀行業中級資格《個人貸款》：市場環境分析模擬試題

2016年下半年內蒙古銀行業中級資格《個人貸款》：市場

環境分析模擬試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道（）A．基金公司直銷 B．保險公司代銷

C．銀行及證券公司代銷 D．專業銷售經紀公司代銷

2、銀行個人理財業務人員的下列做法中，沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“兼職”有關規定的是__。

A．利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的個人理財咨詢公司爭取業務

B．擔任銀行業協會的從業資格認證考試的兼職講師

C．將從事個人理財業務獲得的客戶資料披露給兼職所在公司的同事 D．每周將絕大部分精力投入到自己的兼職崗位上

3、從本質上說，回購協議是一種__。A．以證券為抵押品的抵押貸款 B．融資租賃 C．信用貸款

D．金融衍生產品

4、貸款損失準備金的大小是由__的大小決定的。A．預期損失 B．損失 C．風險

D．借款金額

5、下列關于經營杠桿表述不正確的是。

A：經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑 B：通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

C：高經營杠桿行業需要獲得更高的銷售量來維持利潤 D：政府會使某些經營杠桿較低的行業成為壟斷行業 E：著作權

6、資本公積金不包括__。A．股本溢價 B．法定財產重估

C．接受捐贈的資產價值 D．法定盈余公積

7、下列關于確定貸款分類結果的說法，正確的是。A：對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B：如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實質性影響，貸款也應被歸為關注類

C：在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征

D：損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值 E：著作權

8、__比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。A．收入型基金 B．穩健型基金 C．成長型基金 D．保守型基金

9、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優級別是（）。A．關注 B．次級 C．可疑 D．損失

10、中國銀監會可以要求調整高級管理人員的商業銀行是__。A．資本充足的銀行 B．資本不足的銀行 C．資本嚴重不足的銀行 D．銀行新設分支機構

11、下列不屬于商業銀行對企業信用風險分析的駱駝(CAMKL)系統的是__。A．個人因素 B．資本充足性 C．管理水平D．流動性

12、“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放”屬于下列哪個環節的操作風險__。

A．貸款受理和調查中的風險 B．貸款審查和審批中的風險 C．貸款簽約和發放中的風險 D．貸后與檔案管理中的風險

13、關于對借款人進行破產重整，下列表述錯誤的是__。A．破產重整的目的就是為了避免債務人立即破產

B．當債權人內部發生無法調和的爭議時，必須由法院做出裁決

C．債務人進入破產程序以后，其他強制執行程序應該加快進度，配合執行 D．在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

14、關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的__ A．銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和 B．經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C．商業銀行的會計資本等于經濟資本

D．監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

15、下列關于匯率的敘述，不正確的是__。A．匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格 B．匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C．國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣 D．在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率

16、從支出角度看，__不是GDP構成的三大部分之一。A．消費 B．投資 C．凈進口 D．凈出口

17、下列關于期權內在價值的理解，不正確的是__。

A．內在價值是指在期權存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益或利潤 B．買權的執行價格低于即期市場價格時，則該期權具有內在價值 C．賣權的執行價格高于即期市場價格時，則該期權具有內在價值 D．價內期權和平價期權的內在價值為零

18、通過現金流分析估計商業銀行的流動性需求，商業銀行未來特定時段內的流動性頭寸等于__加總。

(1)新貸款凈增值的預測值

(2)存款凈流量的預測值

(3)其他資產凈流量預測值

(4)其他負債凈流量預測值

(5)期初的“剩余”或“赤字”

A．(1)(2)B．(1)(2)(3)C．(1)(2)(5)D．(1)(2)(3)(4)(5)

19、以下關于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息 C：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單 E：著作權

20、李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 21、1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱的研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種。A：實體性貶值 B：功能性貶值 C：經濟性貶值 D：科技性貶值 E：著作權

22、以下不屬于個人/家庭資產項目的是__。A．收藏品 B．汽車 C．按揭房產 D．租借的房屋

23、當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為__。

A．核心流動資產的增加和季節性資產的減少 B．核心流動資產的減少和季節性資產的增加 C．核心流動資產和季節性資產的共同減少 D．核心流動資產和季節性資產的共同增長

24、在固定收益理財計劃中，承擔投資風險的是__。A．銀行 B．投資者

C．銀行和投資者各承擔一半 D．監管部門

25、下列選項中，__不屬于財產保險。A．投資連結保險 B．責任保險

C．物質財產保險 D．信用保險

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于收益汁量的說法，正確的是__。

A．相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量 B．資產多個時期的對數收益率等于其各時期對數收益率之和 C．資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和 D．百分比收益率衡量了絕對收益

2、為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括__。A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔保物是否容易變現

C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

3、以下說法中，不正確的是__。

A．股票發行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發行方式 B．股票指數計算方法中，加權股價平均法可能涉及股票成交股數

C．當樣本股票發生股票分割、派發紅股、增資等情況時，用簡單算術股價平均數法算出的股價平均數會失去連續性，產生不可比性

D．簡單算術股價平均數能夠反映不同樣本股票對股價平均數的影響

4、依法收貸的對象是__。A．不良貸款 B．展期貸款 C．正常貸款 D．到期貸款

5、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．工商銀行 B．建設銀行 C．招商銀行 D．中國銀行

6、金融市場的中介大體分為__。A．融資中介 B．評估中介 C．服務中介 D．規劃中介 E．交易中介

7、在對合作單位進行準入審查時，通過審查其營業執照，銀行可以了解到開發商或經紀公司的__。A．經營是否合法 B．經營范圍 C．納稅情況 D．經營業績 E．注冊資本

8、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

9、中國人民銀行從2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種票據的特是__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發行全部電子化 E．流動性高

10、在我國目前情況下，商業銀行的經營業務包括__。A．存款業務 B．貸款業務 C．債券業務 D．股權投資 E．基金業務

11、商業銀行在進行市值重估時通常采用__方法。A．盯市 B．建模 C．報價 D．評估 E．盯模

12、風險預警的理論和方法主要有__。A．專家判斷法 B．評級方法 C．信用評分方法 D．統計模型 E．白色預警法

13、下列屬于債券的組成要素有__。A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．發行人

14、Credit Monitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權要素變量的函數，這些變量包括（）。A．企業貸款數額 B．企業資產市場價值

C．企業資產市場價值的波動性 D．市場收益率

E．企業資產賬面價值

15、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌__。

A．該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B．該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息 D．該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

16、下列關于銀行業從業人員行為的說法，不正確的有__。

A．為了避免發生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品 B．即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C．可以根據內幕信息為客戶提供理財建議

D．在業務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員 E．應當及時向有關機構報告客戶的大額和可疑交易

17、波特五力模型中涉及的五種力量包括__。A．新進入者進入壁壘 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力 E．現有競爭者的競爭能力

18、銀行業從業人員面對監管者應當（）。A．理解并接受，積極配合監管

B．面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕 C．積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D．所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見

E．在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度

19、下列選項關于遠期和期貨的不同點，說法正確的是__。

A．交易場所不同。遠期合約在交易所內交易，具有公開性，而期貨合約在場外進行交易 B．合約的規范性不同。期貨合約是標準化合約，除了價格，合約的品種、規格、質量、交貨地點、結算方式等內容都有統一規定。遠期合約的所有事項都要由交易雙方一一協商確定，談判復雜，但適應性強

C．交易風險不同。期貨合約面臨著交易對手的違約風險，而遠期合約則無風險 D．保證金制度不同。期貨合約交易雙方按規定比例繳納保證金，而遠期合約因不是標準化，存在信用風險，保證金或稱定金是否要付，付多少，也都由交易雙方確定，無統一性

E．履約責任不同。期貨合約具備對沖機制、履約回旋余地較大，實物交割比例極低。遠期合約如要中途取消，必須經雙方同意，實物交割比例極高 20、一般情況下，借款人的還款來源包括。A：現金流量 B：資產轉換 C：資產銷售

D：抵押物的清償 E：重新籌資

21、下列__因素不會導致行業中現有企業之間競爭的加劇。A．市場成長迅速 B．產品差異小 C．退出障礙較高

D．用戶轉換成本很低

22、下列個人可以申請個人耐用消費品的是__。A．李某，32歲，為單位購買公車 B．張某，62歲，為家庭購買鋼琴 C．孫某，16歲，為自己購買電腦 D．曾某，18歲，為父親購買跑步機

23、商業銀行下列做法，不正確的是（）。A．銷售不能獨立測算的理財計劃

B．設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C．對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D．提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

24、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構

25、貸放分控的現實意義包括。A：有利于統一管理 B：有利于企業貸款

C：有利于加強與貸款企業的聯系

D：有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全 E：有利于建設流程銀行，提高專業化操作質量和效率

第二篇：上海2016年下半年銀行業中級《個人貸款》：個人貸款定價試題[定稿]

上海2016年下半年銀行業中級《個人貸款》：個人貸款定

價試題

一、單項選擇題（共29題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、Altman的z計分模型中用來衡量企業流動性的指標是__。A．流動資產/流動負債 B．流動資產/總資產

C．(流動資產—流動負債)/總資產 D．流動負債/總資產

2、如下表，CI1-8，表示8類產品線中各產品線過去3年的年均總收入，β1-8表示由巴塞爾委員會設定的固定百分數。用標準法計算，則2007年操作風險資本為__。A．產品線

B．Σ(GI1-8×β1-8)C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5

3、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用__廣告，突出__策略。A．產品，差異化 B．形象，差異化 C．產品，成本優先 D．形象，成本優先

4、某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產品，當前的匯率為1.1985，銀行設定的觸發匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當投資期結束時，匯率始終在1.1833～1.219515間波動，則該投資者獲得總回報為__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

5、假設某股票一個月后的股價增長率服從均值為2%、方差為 0.01%的正態分布，則一個月后該股票的股價增長率落在__區間內的概率約為68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

6、遠期利率協議作為一種業務創新，其動因主要在于__。A．規避風險 B．規避管制 C．技術推進 D．成本節約

7、下列關于信用衍生產品的說法，正確的是__。

A．信用違約互換中，信用保護買方支付的費用也稱違約互換利差

B．總收益互換中，總收益不包括因資產價格的有利變化帶來的資本利得 C．總收益互換中風險承擔者的資產負債表規模會增加 D．信用價差增加表明貸款信用狀況好轉

8、新國家助學貸款管理辦法規定，國家助學貸款的額度為每人每學年__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

9、商業銀行按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金是__ A．中央銀行拆借 B．存放中央銀行款 C．法定存款準備金 D．超額準備金

10、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

11、貨幣政策工具不包括__。A．存款準備金率 B．財政支出 C．再貼現率

D．公開市場操作

12、在行業的__階段，現金流轉為正值。A．啟動 B．成長 C．成熟 D．衰退

13、公立醫院為向其提供醫療設備的企業充當債務保證人，則__。A．如果債務人不履行債務，由醫院代為履行

B．只有在當地政府要求的情況下，保證合同才是有效的 C．保證合同無效

D．醫院不承擔民事責任

14、基準利率是被用做定價基礎的標準利率，我國中央銀行公布的貸款基準利率是__。

A．市場利率 B．法定利率 C．行業公定利率 D．固定利率

15、一個企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個__，主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶

16、在個人理財過程中，__是理財活動的關鍵，又是個人理財的動力。A．制訂個人理財規劃 B．制定個人理財目標 C．執行個人理財規劃

D．評估理財環境和個人條件

17、下列關于個人資產負債表的說法，正確的是__。A．反映了某時間點的資產負債狀況 B．反映了某時間點的現金流量 C．反映了某段時期的收支狀況

D．反映了某段時期的資產負債狀況

18、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是__。

A．目前領取并進行投資更有利 B．3年后領取更有利

C．目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別 D．無法比較何時領取更有利

19、下列不屬于銀監會負責監管的非銀行金融機構是__。A．金融資產管理公司 B．貨幣經紀公司 C．基金管理公司 D．金融租賃公司

20、商業銀行對本幣進行流動性風險管理時，對敏感負債應當保持其總額的__作為流動性儲備。A．15% B．30% C．50% D．80%

21、個人經營流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)__需求的貸款。A．生產經營流動資金 B．發放工資 C．購置設備 D．擴大生產

22、根據《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得__銀行資本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

23、根據是否訴諸法律，可以將資產清收劃分為。A：委托第三方清收和直接追償清收 B：常規清收和直接追償清收 C：常規清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作權

24、其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于__。A．信用風險 B．政策風險 C．匯率風險 D．系統性風險

25、一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的__ A．探索期 B．建立期 C．穩定期 D．維持期

26、下列不屬于中國進出口銀行業務的是__。A．出口信貸 B．提供對外擔保

C．辦理國際銀行間貸款 D．發放基礎建設貸款

27、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施__。A．風險轉移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規避

28、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

29、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為__。

A．體現了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇

B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率是允許的 D．行為不當，除非經過內部調整

二、多項選擇題（共29題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、面對競爭對手，與對方相比，找出差異并確定自己的定位。如與實力和規模較小的競爭對手競爭時，可定位在價格策略上，用降低產品價格的方法使對方放棄市場；如果面臨實力較強、規模較大的競爭對手，可以定位在業務處理的快捷、方便等服務水平方面，用優質的服務來贏得客戶。這種定位策略是__。A．客戶定位策略 B．產品定位策略 C．利益定位策略 D．競爭定位策略

2、下列關于資產轉換理論的說法，正確的有__。

A．在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

B．該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

C．該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D．該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E．依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

3、個人貸款與公司貸款是商業銀行按照__劃分的。A．主體類型 B．貸款額度 C．還款方式 D．擔保方式

4、在個人住房貸款業務中，對借款申請人貸前調查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．電話調查 D．實地調查 E．查詢個人信用

5、將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查__。A．貸款用途

B．貸款額度及有效期間 C．需落實的貸款支用

D．貸前調查人對抵押房產價值的調查和分析意見

6、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料不包括__。A．穩定的工資收入證明 B．投資經營收入證明 C．家庭成員收入證明 D．財產情況證明

7、中國銀行業營銷人員按市場分，可分為__。A．職業經理 B．市場開拓經理 C．市場維護經理 D．風險經理 E．非職業經理

8、商業銀行開辦個人理財業務的時候，需要向銀監會申請。在申請時需要報送的材料不包括__。

A．近三年內銀行的財務報告

B．業務性質、目標客戶群以及相關分析預測 C．由商業銀行負責人簽署的申請書 D．商業銀行內部相關部門的審核意見

9、在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是__。A．虛假質押風險 B．司法風險 C．匯率風險 D．操作風險

10、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起要求保證人承擔保證責任。A：3個月內 B：6個月內 C：9個月內 D：1年內 E：著作權

11、家庭財務報表包括__。A．資產負債表 B．預算表 C．權益表

D．現金流量表 E．利潤表

12、福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括__。

A．出口商賣斷票據 B．銀行買斷票據 C．進口商買斷票據 D．銀行賣斷票據

E．銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權

13、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的______，所以應______一筆期權費。__ A．權利；得到 B．權利；支付 C．義務；得到 D．義務；支付

14、監管當局在判斷銀行按模型計值是否審慎時，應考慮的因素包括__。

A．高級管理層應該了解交易賬戶中按模型計值的項目，并認識到在風險報告或經營業績報告中，按模型計值所產生的不確定性及其影響程度

B．在可能的范圍內，市場參數應該是可以找到來源的，并與市場價格的變化相一致

C．在可能的情況下，應該使用對某種產品通用的計值方法 D．如果是銀行自身開發的模型，模型應該建立在適當的假定基礎上，并請獨立、合格的外部機構對模型進行評價

E．應該有正式的變化控制程序和模型的備份，并定期用于對計值情況進行測試

15、商業銀行風險的主要類別包括__。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．國家風險

16、公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括__。A．制定公積金信貸政策

B．公積金借款合同簽約、發放 C．承擔公積金信貸風險

D．貸前調查審核、信息錄人 E．貸后審核、催收、查詢對賬

17、下列關于個人汽車貸款期限調整的表述錯誤的是__。A．期限調整包括延長期限和縮短期限等

B．期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限 C．銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年 D．展期之后全部貸款期限可以超過銀行規定的最長期限

18、從業人員依法合規為客戶提供個人理財服務的基本保障是__。A．具備相應的學歷水平和工作經驗 B．具備相關監管部門要求的行業資格

C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性

D．了解和掌握與個人理財業務活動相關的法律法規，熟悉本行各項個人理財業務的規章制度

19、下列關于商業銀行戰略風險管理的表述，正確的是__。A．戰略風險識別可以從宏觀、中觀、微觀三個層面入手 B．經濟資本配置是戰略風險管理的基本工具之一

C．戰略規劃應當從宏觀層面開始，深入貫徹并落實到微觀操作層面 D．最有效的方法是制定以收益為導向的戰略規劃和實施方案 20、國民經濟發展的總體目標一般包括__。

A．經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡 B．經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡 C．經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長 D．經濟增長、區域協凋、物價穩定和進出口增長

21、票據喪失的補救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權

22、下列__方法有助于商業銀行在一定程度上化解利率上升可能造成的風險。A．將閑置資金購買固定收益證券 B．對優質資產進行資產證券化 C．降低固定利率的長期貸款比例

D．改行固定利率的大額可轉讓定期存單 E．提供固定利率的住房按揭貸款

23、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__。A．3 B．4 C．5 D．8

24、在貸款法律關系中，下列關于貸款人的說法，正確的有__。A．向關系人發放信用貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件

B．借款人生產經營或投資項目未按規定取得環境保護部門許可的，貸款人不得對其發放貸款

C．自營貸款和特定貸款，除按規定計收利息之外，不得收取其他任何費用 D．委托貸款，除按規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用 E．不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

25、以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有__。A．CreditMetrics的本質是一個VAR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發生的最大損失

B．CreditMetrics的創新之處在于可以計算交易性資產組合VaR這一難題 C．CreditPortfolioView模型在違約計算上使用歷史數據，并根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡洛模型模擬計算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

26、下列不屬于中國進出口銀行業務的是__。A．出口信貸 B．提供對外擔保

C．辦理國際銀行間貸款 D．發放基礎建設貸款

27、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施__。A．風險轉移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規避

28、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

29、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為__。

A．體現了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇 B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率是允許的 D．行為不當，除非經過內部調整

第三篇：銀行業從業資格《個人貸款》：市場定位每日一練(2016.12.15)

銀行業從業資格《個人貸款》：市場定位每日一練

(2016.12.15)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.__的非參數性，利用樣本數據體現損益分布的形狀，而不需要事先假定樣本數據的特定分布形式，另外也無需估計分布參數，所以非常適合實際收益偏離正態分布的情況。A．方差——協方差法 B．歷史模擬法 C．標準法

D．蒙特卡羅模擬法

2.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是__。A．年齡 B．性別 C．職業 D．體格

3.__是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。A．轉賬憑證 B．基本存款賬戶 C．進賬單 D．存單 E．匯款單

4.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規定的營業期限屆滿 E．人民法院予以解散的5.保證合同不能為__。A．書面形式 B．口頭形式 C．信函、傳真

D．主合同中的擔保條款

6.特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是__。

A．客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素 B．債項違約損失程度，預期損失

C．每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率 D．時間維度，空間維度

7.下列關于外匯掛鉤類理財產品的說法，正確的是__。

A．外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率 B．對于外匯掛鉤結構性理財產品的大多數結構形式而言，目前大致較為流行的是看好看淡，或區間式投資

C．外匯掛鉤類理財產品都必須有一個以上觸及點

D．一觸即付期權嚴格地說是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

E．雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

8.下列關于貸款抵押的說法，不正確的是__。

A．貸款抵押中，借款人或第三人將財產作為債權的擔保 B．貸款抵押中，銀行獲得抵押財產的所有權

C．當借款人不履行到期債務時，銀行有權以變賣該財產的價款優先受償 D．貸款擔保的抵押物必須是抵押人所有或有權支配的財產

9.根據《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強制代理

10.商業銀行系統缺陷包括__和系統維護不完善所產生的風險。A．員千的必要知識不足 B．業務流程無效 C．系統設計不完善 D．外部欺詐

11.生命周期的四個階段是__。A．介紹期 B．成長期 C．成熟期 D．衰退期 E．消亡期

12.商業銀行非存款類資金來源包括__。A．同業拆借 B．證券回購

C．發行中長期債券 D．向中央銀行借款 E．轉貼現

13.銀行賬戶中的項目通常按__計價。A．市場價格 B．模型 C．歷史成本 D．公允價值

14.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估的是__。A．敏感分析 B．缺口分析 C．情景分析 D．久期分析

15.下列__可免納個人所得稅。A．股息 B．保險賠款 C．偶然所得 D．稿酬所得

16.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括__。A．利用銀行貸款掩飾犯罪收益 B．匿名存儲 C．控制銀行

D．購買高額保險，然后低價贖回 E．參與賭博

17.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金

18.下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的是__。A．商業銀行設立分支機構須有一定的資本

B．商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的60% C．商業銀行分支機構具有獨立的法人資格 D．商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧

E．商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔

19.下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是__。

A．某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識 B．某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄 C．某從業人員在工作中常打私人電話

D．某從業人員為擴大理財產品市場份額而進行商業賄賂

20.根據邊際非預期損失占比，商業銀行應當分配給可疑類貸款的經濟資本為__億元。A．6.7 B．20.0 C．10.3 D．13.3

21.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以__和__業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提升基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售 E．股票

22.__是首先假設資產收益為某一隨機過程，利用歷史數據或既定分布假設，大量模擬未來各種可能發生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計算VaR值。A．歷史模擬法

B．方差——協方差法 C．計量法

D．蒙特卡羅模擬法

23.某企業2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產為10億元人民幣。2006年末總資產為15億元人民幣，該企業2006年的總資產收益率為__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

24.考慮設備的使用壽命應結合項目所在行業的技術發展趨勢和技術更新周期。對設備使用壽命的評估主要考慮的因素有__。A．設備的物質壽命 B．設備的潛在壽命 C．設備的技術壽命 D．設備的經濟壽命 E．設備的剩余壽命

25.下列__可免納個人所得稅。A．股息 B．保險賠款 C．偶然所得 D．稿酬所得

第四篇：湖南省2015年上半年銀行業中級《個人貸款》：合作單位定位試題

湖南省2015年上半年銀行業中級《個人貸款》：合作單位

定位試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、“借款人不能償還對其他債權人的債務”屬于。A：正常類貸款 B：關注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權

2、證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金，是根據__。A．收益憑證是否可贖回 B．法律地位不同 C．投資目標不同 D．投資對象不同

3、如果短期融資券的無風險收益率是5%，風險厭惡的投資者不會選擇的資產是__。

A．一項資產有0.8的概率獲得10%的收益，有0.2的概率獲得2%的收益 B．一項資產有0.5的概率獲得10%的收益，有0.5的概率獲得2%的收益 C．一項資產有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得2.5%的收益 D．一項資產有0.3的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益

4、下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是__。A．協議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

B．協議規定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本 C．引入了計量信用風險的內部評級法

D．通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

5、如果貸款為保證形式，借款人應提交除__外的資料。A．有擔保能力的擔保人的營業執照復印件 B．擔保人經審計的近三年的財務報表 C．抵(質)押物清單

D．關于同意提供擔保的董事會決議和授權書正本

6、根據《貸款通則》的規定，關于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應按中國人民銀行的規定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應當按規定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務

7、信貸文件中的一級文件(押品)不包括__。A．上市公司股票、政府和公司債券 B．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 C．保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書 D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

8、下列關于先進的風險管理理念的說法，不正確的是__。A．風險管理的目標是消除風險

B．風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展戰略 C．風險管理是商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段 D．商業銀行應了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業務，應采取審慎態度

9、下列不屬于盈利能力指標的是。A：資產收益率 B：資本金收益率 C：預期損失率 D：凈業務收益率 E：重組

10、在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與__中的較高者。A．0.1% B．0.01% C．0.3% D．0.03%

11、以下不是商業銀行開辦的咨詢顧問類業務的是__。A．投資理財業務 B．財務顧問業務

C．資產管理顧問業務 D．企業信息咨詢業務

12、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是_________。A．職工工資 B．優先股票 C．普通股票 D．普通債權

13、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以有多種指標，但在所采用的風險限額指標中，至少應包括__。A．交易限額 B．止損限額

C．風險價值限額 D．期權限額

14、按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為__。A．集團貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團貸款 C．短期貸款和中長期貸款 D．商業貸款和個人貸款

15、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司

16、根據《貸款通則》的規定，__指按財政部有關規定，逾期(含展期后到期)超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。A．不良貸款 B．呆滯貸款 C．呆賬貸款 D．逾期貸款

17、個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為__。A．按月結算利息，到期一次還本 B．利隨本清

C．等額本息還款法 D．等額本金還款法

18、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。A．短期債券 B．商業票據 C．認股權證

D．銀行短期存款

19、__的推出標志著現代商業銀行風險管理出現顯著的變化。A．《全面風險管理框架》 B．《巴塞爾新資本協議》 C．《巴塞爾資本協議》 D．以上都不是

20、按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯誤的是__。

A．個人外匯業務按照交易的主體，分為境內與境外個人外匯業務

B．個人外匯業務按照交易性質，分為經常項目和資本項目個人外匯業務 C．個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內與境外個人外匯賬戶 D．個人外匯賬戶按照賬戶性質，分為經常項目和資本項目賬戶

21、下列關于風險遷徙類指標計算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期問減少金額)×100% B．期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

22、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產是__。A．在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券 B．無法出售的貸款 C．可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券 D．商業銀行可出售的貸款組合

23、下列關于質押的說法，錯誤的是__。

A．質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B．設立質權的人稱為質權人

C．質押擔保的范圍包括質物保管費用

D．以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

24、某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于2%，則該銀行次級類貸款余額最多為__億元。A．200 B．400 C．600 D．800

25、個人征信查詢系統中，__涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A．個人身份信息 B．信用交易信息 C．個人職業信息 D．居住信息

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、中國反洗錢監測分析中心的職責不包括__。A．按照規定向中國人民銀行報告分析結果 B．制定金融機構反洗錢規章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

2、銀行的資金來源主要是__。A．發行債券籌集的資金 B．高流動性的貸款 C．高流動性的存款

D．發行股票籌集的資金

3、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是__。A．私募債券 B．可轉換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

4、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉讓大額存單 B．商業票據 C．債券 D．股票

5、保護個人隱私和信息安全的措施有__。A．授權查詢 B．限定用途 C．保障安全 D．查詢記錄 E．違規處罰

6、個人汽車貸款貸前調查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調查 E．電話調查

7、在起訴前申請財產保全并被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施__天內正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

8、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是__和__。A．貨幣供應量，基礎貨幣 B．基礎貨幣，高能貨幣 C．基礎貨幣，流通中現金 D．基礎貨幣，貨幣供應量

9、銀行定位時兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行提供的產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這種定位策略是__。A．客戶定位策略 B．利益定位策略 C．形象定位策略 D．競爭定位策略

10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按__計付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

11、商業銀行對個人客戶的基本信息分析包括__。A．借款人的資信情況調查

B．借款人的資產與負債情況調查 C．貸款用途及還款來源的調查 D．對擔保方式的調查 E．消費偏好調查

12、資產配置中幾乎沒有什么低風險的保障資產與中風險的理性投資資產，幾乎資金全部都放在了高風險資產上，這樣的資產配置結構是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

13、封閉式基金和開放式基金的區別在于__。

A．前者有固定額度，一般不能再增加發行，后者規模不固定，但有最低規模要求

B．前者在期限內不能直接贖回，需通過上市交易套現，后者可以隨時提出購買或贖回申請

C．前者的交易價格主要由市場供求關系決定，后者的價格依據基金的資產凈值而定

D．前者的交易手續費率一般低于后者的申購費率和贖回費率

E．前者單位資產凈值每周至少公布一次，而后者單位資產凈值與每個開放日進行公告

14、關于和解與整頓的關系，下列說法不正確的是。A：整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體 B：和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C：和解是破產程序的一個部分，而整頓程序只有在破產程序中止之后才能開始 D：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢 E：著作權

15、下列屬于銀行業金融機構的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業銀行 D．政策性銀行 E．法人企業

16、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有__。A．引進戰略投資者 B．聯合重組 C．跨區域經營 D．上市

E．去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名

17、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛 B．回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車 C．設有固定裝置的非運輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

18、下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于風險緩釋措施的有（）。A．制定應急和連續營業方案 B．采用更為有力的內部控制措施 C．購買保險

D．計提風險損失準備 E．業務外包

19、由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

20、__是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。A．資金業務 B．出口押匯 C．保理

D．進口押匯

21、下列關于申請商用房貸款需要具備的條件，說法錯誤的是__。

A．必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款 B．與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議 C．提供經貸款銀行認可的有效擔保。

D．當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。

22、設立信托的書面文件應當載明的事項包括__。A．信托目的 B．信托關系人

C．信托財產的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

23、個人住房貸款貸前調查包括的內容有__。A．對開發商的調查 B．對物業部門的調查 C．對樓盤項目的調查 D．對保證人的調查 E．對借款人的調查

24、以可設定抵押權的房產作為抵押物申請設備貸款，貸款最高額不得超過質物價值的__。A．50% B．70% C．80% D．60%

25、建立家庭保障包括以下幾個方面__。A．家庭意外準備金 B．家庭成員的社會保險 C．商業性保險 D．財產性保險 E．養老投資基金

第五篇：天津2017年銀行業中級《個人貸款》：個人商用房貸款考試試題

天津2017年銀行業中級《個人貸款》：個人商用房貸款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、小型商業銀行可以在某些專業領域采用先進的信息系統，服務于要求相對復雜的企業/零售客戶，其利潤率（）普通零售客戶。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、風險管理的最基本要求是__。A．適時、準確地識別風險 B．準確、詳細地計量風險 C．適時、完整地監測風險 D．迅速、有效地控制風險

3、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

4、根據《巴塞爾新資本協議》內部評級法，下列說法正確的是__。A．非違約風險暴露相關性隨違約概率(P增加而增加 B．非違約風險暴露相關性隨公司規模增加而降低

C．資本要求為95%置信水平下特定風險暴露的非預期損失 D．期限調整隨期限增加而調整幅度增大

5、__是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔保 C．信用證 D．信貸承諾

6、銀行產品介紹期的特點不包括__。

A．在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發生虧損 B．產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加 C．銀行產品還未定型

D．客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

7、《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次調查問卷中有以下兩個選項：①得到2000元的確定收益；②50%的概率得到 4000元，某個人選擇了②選項，則這個人屬于__。A．風險偏好者 B．風險厭惡者 C．風險中性者 D．普通投資者

9、某商業銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為2000萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。該商業銀行經內部評級系統測算該客戶的違約概率為0.3%，該債項違約損失率為40%，需配置的經濟資本為50萬元；經內部績效考核系統測算該筆貸款的資金成本為3.5%，包括經營成本、稅收成本在內的各種費用占申請貸款額度的比重為1.5%，股東要求的資本回報率為15%。則該筆貸款的利率下限為__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員__。

A．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 D．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

11、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法中，如果實際銷售增長率明顯__可持續增長率的話，長期銷售收入增長將產生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下關于期權的論述錯誤的是__。A．期權價值由時間價值和內在價值組成

B．在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值

C．對于一個買方期權而言，標的資產的即期市場價格低于執行價格時，該期權的內在價值為零

D．對于一個買方期權而言，標的資產的即期市場價格低于執行價格時，該期權的總價值為零

13、__不屬于組織計劃制定要注意的問題。A．項目界面

B．人員配備計劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關說明

14、__是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。A．安排行 B．代理行 C．參加行 D．牽頭行

15、當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著__的原則回答客戶的問題。A．銀行利益最大化 B．誠實信用 C．坦白真誠 D．毫不隱瞞

16、下列關于抵押物保全的說法，錯誤的是__。

A．在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D．若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

17、關于風險因素加權打分法的說法中，錯誤的是__。

A．國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權打分的方法

B．風險因素加權打分方法的優點在于可以將難以定量的風險量化 C．風險因素加權打分方法缺陷是受評價機構主觀影響比較大 D．風險因素加權打分方法具有較高的準確性

18、關于福費廷業務，下列說法正確的是（）。A．福費廷業務中，銀行只有部分追索權

B．福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C．從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同

D．福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

19、競爭性進入威脅的嚴重程度取決于__。

A．進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力

20、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根據《信托法》的規定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以__承擔。A．委托人固有財產 B．受托人固有財產 C．信托財產

D．信托財產和受托人固有財產

22、監管理念是指在監管實踐中遵循的指導思想。監管理念既來源于監管實踐，是對監管實踐的總結，又指導銀行監管實踐，是實施銀行業監管的行為準則。在認真總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，目前，我國銀監會提出的監管理念是__。

A．“管法人、管風險、管內控、提高透明度” B．“管董事、管風險、管利潤、提高透明度” C．“管人事、管經營、管風險、提高透明度” D．“管董事、管風險、管經營、提高透明度”

23、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

24、下列哪種借款需求實際上屬于長期融資需求。A：對核心資產的大量投資 B：季節性銷售增長 C：債務重構

D：商業信用的減少和改變 E：著作權

25、下列屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．匯回商業銀行的資金 C．資產管理費

D．境外匯回的投資收益

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則的有__。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業知識和工作經驗 C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息

2、在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調查 B．現場會談 C．實地考察 D．委托調查

E．通過商會了解客戶的真實情況

3、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這樣的貸款屬于銀行貸款五級分類中的__。A．關注類貸款 B．可疑類貸款 C．次級類貸款 D．損失類貸款

4、根據保險產品種類的劃分，健康保險屬于__范圍。A．人壽保險 B．責任保險 C．人身保險 D．保證保險

5、市場價值法的優點主要在于。

A：它能夠及時承認資產和負債價值的變化 B：銀行可根據市場價格的變化為其資產定值 C：不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況 D：并不是所有的資產都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

6、某投資者投資365萬元購買一種債券型理財產品，其理財計劃期為60天，到期一次還本付息，預期產品年收益率為5.32%，那么他投資獲得的理財收益為__元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常規性收入一般在__的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括__。A．保證 B．信用 C．抵押 D．質押

9、自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權

10、對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是__。A．房地產開發商 B．房地產經紀公司 C．房屋評估機構 D．保險公司

11、從國際、國內銀行的良好實踐看，我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括的內容是（）。

A．交易賬戶劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶的定義；交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸 B．列入交易賬戶的金融工具種類 C．列入交易賬戶的頭寸應符合的條件 D．明顯不列入交易賬戶的頭寸

E．交易標識。交易屬性的劃分應事前確認，事后認定

12、下列關于國內生產總值(GDP)的說法正確的是__。

A．指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果 B．GDP是衡量一國(或地區)整體經濟狀況的主要指標

C．指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

D．GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

E．國民生產總值的定義中，“常住居民”不包括暫住外國的本國公民

13、__是指兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定時間內相互交換等值現金流的合約。A．金融遠期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權 D．互換

14、下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是__。A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任 B．投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議 D．投保人和被保險人不能是同一人

15、長期投資最適當的融資方式是__。A．股權性融資 B．內部融資 C．發行債券 D．銀行貸款

16、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

17、以下屬于債券市場功能的是__。A．是債券流通和變現的場所 B．充當國際金融活動的樞紐

C．能夠反映企業經營實力和財務狀況 D．是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E．擴大了金融市場的廣度和深度

18、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是（）。A．風險管理部門是財務部門的輔助機構 B．風險管理部門必須具備高度獨立性

C．風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權 D．風險管理部門是風險管理策略的唯一執行部門

E．風險管理部門包含商業銀行風險管理的所有核心要素

19、銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行按照三大類七項指標進行評估，具體包括經營績效類指標、資產質量類指標和審慎經營類指標，其中資產質量類指標不包括（）。A．資本充足率 B．股本凈回報率 C．不良貸款率

D．大額風險集中度

E．不良貸款撥備覆蓋率

20、__是行業內企業的固定成本。A．租賃費用 B．原材料 C．銷售費用 D．廣告費用

21、下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是__。A．商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則 B．流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C．一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D．效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 22、2007年，美國爆發了次級債危機。長期以來，有些美資商業銀行員工違規向信用分數較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩健經營的形象大打折扣。上述信息包含了商業銀行在經營過程中的__等風險。A．市場風險 B．信用風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．聲譽風險

23、在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率會__。

A．按規定的同期同檔次期限貸款利率執行 B．在人民銀行規定的范圍內上下浮動 C．貸款利率不變

D．各個銀行規定不同

24、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優先性 B．公司行業 C．經濟周期

D．借款企業的資本結構 E．抵押品

25、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局