第一篇：2017年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸款要素考試試卷

2017年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸

款要素考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、公開披露的基金信息不包括__。A．基金投資策略

B．基金份額申購、贖回價格 C．基金募集情況

D．基金資產凈值、基金份額凈值

2、甲年滿18周歲，為在校大學生，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是__。A．由甲承擔償還責任 B．甲的父母應該先行墊付 C．甲的父母負有連帶償還責任 D．由甲或甲的父母承擔償還責任

3、對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于。A：訴后財產保全 B：訴前財產保全 C：訴中財產保全 D：訴訟財產保全 E：著作權

4、下列關于市場約束和信息披露的說法，不正確的是__。

A．銀行的信息披露主要由資產負債表、利潤表、現金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成

B．信息披露是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一 C．市場約束是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一

D．市場約束機制發揮外部監督作用，推動銀行業金融機構持續改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險

5、用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標是__。A．期望收益率 B．標準差 C．方差 D．協方差

6、《巴塞爾新資本協議》提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”，其中第一支柱是__。A．外部監督 B．最低資本要求 C．市場約束 D．操作風險控制

7、借助金融市場的交易組織、交易規則和管理制度，金融工具比較便利地實現交易，這是金融市場的__。A．財富功能 B．避險功能 C．集聚功能 D．交易功能

8、根據死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

9、下列關于審查保證人的資格，說法錯誤的是__。

A．應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失 B．保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人

C．保證人是企業法人的，應提供其真實營業執照及近期財務報表

D．保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書

10、下列關于銀行營銷人員培訓的說法中，錯誤的是__。A．沒有經過訓練的營銷人員是銀行人才資源最大的浪費 B．對于學歷層次比較高的人員進行訓練是一種浪費 C．銀行各部門人員應該輪流參加培訓 D．銀行應經常組織減壓訓練

11、下列不屬于銀行市場微觀環境范疇的是__。A．信貸客戶的信貸動機 B．信貸客戶的分布 C．銀行本身 D．競爭對手

12、下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

A．對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源 B．信用風險只存在于傳統的表內業務中，不存在于表外業務中

C．對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D．從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

13、市場組合是（）

A．市場上大部分金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合 B．市場上所有金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合 C．市場上大部分金融資產按照賬面價值加權平均計算所得的組合 D．市場上所有金融資產按照賬面價值加權平均計算所得的組合

14、假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是__。A．利息保障倍數為1.5，流動比率為2 B．利息保障倍數為0.8，流動比率為1 C．利息保障倍數為0.6，流動比率為0.5 D．利息保障倍數為1.2，流動比率為4

15、借款人存貨周轉率是指用一定時期內的__除以__得到的比率。A．平均存貨余額，銷貨收入 B．銷貨收入，平均存貨余額 C．銷貨成本，平均存貨余額 D．平均存貨余額，銷貨成本

16、關于個人理財業務，下列說法不正確的是__。A．個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B．金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展 C．大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源

D．經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件

17、下列各項中，反映區域信貸資產質量的指標是。A：信貸平均損失比率 B：流動比率

C：存量存貸比率 D：增量存貸比率 E：著作權

18、以下不屬于資金來源的是__。A．留存收益 B．內部融資 C．銀行貸款 D．現金頭寸

19、下面()業務不屬于衍生型外匯交易業務。A．外匯期權交易 B．外匯期貨交易 C．外匯掉期交易 D．擇期交易

20、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。A．信用風險 B．通脹風險 C．利率風險 D．政策風險

21、房地產投資的優點不包括_________。A．具有分散投資的效應 B．可運用財務杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹

22、信用卡的功能不包括__。A．投資 B．消費信用 C．轉賬結算 D．提取現金

23、以下哪個環節不屬于貸款申請受理階段的工作__。A．面談訪問 B．客戶分析

C．內部意見反饋 D．貸款意向階段

24、對于本行向客戶做出超出監管規定以外承諾的行為，銀行個人理財業務人員應當__。

A．服從本行的決定 B．對媒體公布這一信息 C．告訴競爭對手

D．向上級機構或監管部門反映

25、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、以下屬于直接融資的有__。A．企業從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發行債券 D．企業發行股票 E．企業發行債券

2、某項目的凈現金流量如下，如果折現率為15%，試計算其財務凈現值__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．凈現金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．個人從金融機構獲得信貸資金高利轉貸給他人

4、下列關于等額本金還款法的說法，正確的有__。A．貸款期內每期等額償還本金 B．貸款期內還款額度逐月遞增 C．貸款期內償還的利息逐月遞增 D．貸款期內償還的本金逐月遞增

E．貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

5、公積金個人住房貸款的資金來自__。A．自有資金

B．公積金管理部門歸集的住房公積金 C．承辦銀行吸收的存款

D．承辦銀行籌儲的專項資金

6、目前，國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG風險中性定價模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

7、某銀行基本上穩健，但存在一些可以在正常業務經營中改正、性質不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經營環境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續發展可能產生較大問題。在CAMELs綜合評級中，該銀行應屬于__。A．綜合評級1級 B．綜合評級2級 C．綜合評級3級 D．綜合評級4級

8、關于貸款分類和債項分類以下選項正確的有__。

A．貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據預期損失對信貸資產進行評級

B．債項評級通常僅考慮債項交易損失的特定風險因素，不考慮影響客戶風險的因素

C．貸款分類主要應用于貸前審批，不用于貸后管理 D．債項評級主要用于貸后管理

E．債項評級與客戶評級構成的二維評級能夠實現更為細化的貸款分類

9、我國基礎貨幣由（）三部分構成。

A．金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B．銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款 C．流通中的現金

D．金融機構的庫存現金 E．證券公司保證金存款

10、下列關于農戶聯保貸款的表述錯誤的是__。A．農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式

B．聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于10戶 C．農戶聯保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍

D．借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款

11、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是__。

A．風險管理部門必須具備高度獨立性(以提供客觀的風險規避策略)B．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險 C．風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險 D．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險 E．風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

12、從業務運作的實質來看，福費廷就是__。A．擔保業務 B．貿易墊資 C．融資租賃

D．遠期票據貼現

13、通常__是償還債務最有保障的來源。A．資產轉換 B．抵質押物

C．正常的資產銷售

D．正常經營獲得的現金流量

14、下列屬于流動性比率/指標的選項是（）。A．現金頭寸指標 B．核心存款指標

C．貸款總額與總資產的比率 D．流動資產和總資產的比率 E．大額負債依賴度

15、個人抵押授信貸款的特點不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循環使用 C．貸款用途綜合

D．準入條件較個人信用貸款嚴格

16、潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大營銷量 D．最大投資

17、以下公式中錯誤的是_________。A．資產-負債=凈資產

B．以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）

C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D．復利現值=終值×（1+利率）期限

18、目前，__是我國商業銀行面臨的最大、最主要的風險種類。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．聲譽風險

19、下列信息中，__屬于內幕信息。A．經營方針和范圍的重大變化 B．公司公開的財務報表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購置財產的決定

20、《商業銀行資本充足率管理辦法》規定了市場風險資本要求涵蓋的風險范圍，其中不包括__。

A．交易賬戶中的利率風險和股票風險 B．交易對手的違約風險 C．全部的外匯風險 D．全部的商品風險

21、操作風險與內部控制自我評估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德爾菲法 C．引導會議法 D．隨機法

22、下列屬于風險為本的持續監管框架的內容的有__。A．了解機構

B．實施風險為本的現場檢查并確定評級

C．監管措施、效果評價和持續的非現場監測 D．準備風險為本的現場檢查 E．風險評估

23、為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括__。A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔保物是否容易變現

C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

24、下列關于外匯標價法的敘述正確的是__。A．買入價是指客戶買入報價銀行外匯的價格 B．賣出價是指客戶買入報價銀行外匯的價格 C．間接標價法又叫應收標價法

D．中間價由中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布，各商業銀行據此確定當日外匯買入、賣出價

E．在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價

25、商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這是基于（）的風險管理策略。A．風險轉移 B．風險分散 C．風險對沖 D．風險規避

第二篇：天津銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸款的要素考試題

天津銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸款的要素考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。提前兌取時，收取的手續費為兌付本金的__。A．2‰ B．1‰ C．1.5‰ D．0.5‰

2、假定某公司于2011年1月18日向它的股東們宣布發放現金紅利。在沒有信息泄漏的有效市場上，若發放的紅利低于投資者的預期，則__。A．在公布時有大幅的價格變化 B．在公布時有大幅的價格上漲 C．在公布后有大幅的價格下跌 D．在公布后沒有大幅的價格變動

3、下列對信用評級的說法，錯誤的是__。A．分為外部評級和內部評級

B．外部評級依靠專家分析，內部評級依靠商業銀行內部分析 C．外部評級以定量分析為主，內部評級以定性分析為主 D．外部評級主要適用于大中型企業

4、《銀團貸款業務指引》規定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的__個營業日前通知代理行。A．15 B．30 C．60 D．90

5、下列不屬于短期政府債券特征的是__。A．違約風險小 B．流動性強 C．面額大 D．收入免稅

6、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產品，到期一次還本付息。2008年5月1日，某人投資10 000元購買該理財產品，半年后到期，該產品實際年化收益率為 2.62%，則理財收益約為__元。A．66 B．132 C．262 D．524

7、商業銀行的自有資金不可以投資__。A．公司債券 B．中央銀行票據 C．同業拆借 D．短期融資券

8、處于成熟期的行業，價格競爭__，新產品的出現速度非常__。A．很激烈；快 B．很激烈；慢 C．不激烈；快 D．不激烈；慢

9、個人資產負債表中的資產價值是按_________計算的。A．購置價

B．當前市場價格

C．平均購置價和當前市場價格所得 D．視情況而定

10、多種信用風險組合計量模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中__直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Poi folio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

11、支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。其中不能用于支取現金的支票是__。A．旅行支票 B．轉賬支票 C．普通支票 D．現金支票

12、下列關于擔保中留置的說法，正確的是__。A．留置財產只能是不動產

B．留置財產可以是動產，也可以是不動產 C．留置權人不占有留置財產

D．當債務人到期未履行債務時，留置權人有權就留置財產優先受償

13、《貸款風險分類指導原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關注、次級、可疑和__。A．危險 B．無期 C．壞賬 D．損失

14、________的投資份額是可以不固定的。A．封閉式基金 B．契約式基金 C．開放式基金 D．公司型基金

15、下列__不屬于銀行應重點監控的管理狀況風險。A．管理層的品位、修養 B．中層管理層薄弱 C．借款人的關聯企業倒閉

D．借款人在銀行存款大幅下降

16、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A．債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產 B．債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C．抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D．抵押財產的使用權歸債權人所有

17、下列關于情感營銷策略的說法中，錯誤的是__。

A．情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念 B．不局限于滿足客戶的一次性需要

C．用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢 D．缺點是不能夠獲得客戶的長期信賴

18、銀行營銷機構的組織形式不包括__。A．直線職能制 B．事業部制 C．有限合伙制 D．矩陣制 19、1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱的研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種。A：實體性貶值 B：功能性貶值 C：經濟性貶值 D：科技性貶值 E：著作權

20、按照用途劃分，固定資產貸款不包括__。A．基本建設貸款 B．技術改造貸款 C．科技開發貸款 D．并購貸款

21、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A．集聚功能，資源配置功能 B．財富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財富功能，反映功能

22、以下各項中不得抵押的財產是__。

A．抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品 B．抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產 C．土地所有權 D．專款專用

23、中國的商業銀行主要采取什么方法計算風險經濟資本（）。A．基本指標法 B．標準法 C．高級計量法 D．AB

24、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

25、《刑法》中規定銀行或者其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處__；造成特別重大損失的，處__。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。A．5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑 B．3年以下有期徒刑或者拘役；3年以上有期徒刑

C．3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑 D．3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、會計報表主要有__。A．資產負債表 B．現金流量表 C．利潤表

D．財務比率分析表

E．財務報表附表及附注

2、商業助學貸款的貸后管理不包括__。A．貸后檢查

B．貸款質量分類與風險預警 C．審查合同

D．不良貸款管理

3、通常根據貸款標價方式的不同，可將利率分為__。A．固定利率與浮動利率

B．本幣貸款利率和外幣貸款利率

C．法定利率、行業公定利率和市場利率 D．基準利率和一般利率

4、下列指標計算公式中，不正確的是__。

A．操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B．撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/貸款余額

C．關注類貸款遷徙率：期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100% D．市值敏感度為修正持續期缺口乘以1%/年

5、關于人力資源的供求預測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預測的主要目的是估計未來企業對勞動力的需求

B．人力資源預測通常包括兩項內容，一是企業內部和外部的勞動力需求預測，二是企業內部和外部的勞動力供給預測 C．人力資源的流動是市場經濟的特征之一

D．企業在取得用人主動權的優勢地位之后，更重要的就在于正確地預測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業組織的效率與活力具有重要意義

6、下列屬于個人理財的社會環境影響因素的是__。A．社會文化環境 B．制度環境 C．通貨膨脹率 D．人口環境

E．金融機構監管體制

7、賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行__。A．只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還 B．只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C．可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額 D．可要求B公司或賈某中任何一個償還全部金額

8、下列屬于銀行業從業專業委員會的是（）。A．理事會

B．法律工作委員會 C．常務委員會 D．監事會

9、債券按發行主體的不同，可分為__。A．政府債券 B．公債 C．金融債券 D．企業債券 E．非公債

10、衡量風險的指標有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在險價值(VA E．期望收益

11、商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示一下商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方。其報告內容大致包括__。A．損失事件 B．風險狀況 C．誘因及對策 D．資金水平

E．關鍵風險指標

12、個人貸款的風險管理中，對合作機構的風險分析包括__。A．合作機構的信用狀況 B．合作機構的管理水平C．合作機構的業界聲譽 D．合作機構的償債能力 E．合作機構的盈利能力

13、在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于營運能力指標的是__。A．存貸周轉率 B．資產負債率 C．權益收益率 D．資產回報率 E．資產流動率

14、按照權證的內在價值分類，權證可以分為__。A．平價權證 B．價內權證 C．折價權證 D．認股權證 E．價外權證

15、個人經營類貸款的特征是__。

A．適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求 B．銀行審批手續相對簡便 C．貸款期限相對較短 D．貸款用途多樣

E．風險控制難度較大

16、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

17、制定保險規劃的原則包括__。A．轉移風險的原則 B．量力而行的原則 C．分析客戶保險需要 D．合法性原則 E．目的性原則

18、項目貸款包括__。A．基本建設貸款 B．技術改造貸款 C．科技開發貸款 D．商業網點貸款 E．固定投資貸款

19、假設未來經濟有四種可能的狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財產品的期望收益率是__。A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

20、商業銀行以安全性原則、流動性原則、效益性原則為經營原則，實行__。A．自我管理 B．自擔風險 C．自負盈虧 D．自我約束 E．自主經營

21、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

22、下列各項中，__屬于個人存款業務。A．教育儲蓄存款 B．個人通知存款 C．定活兩便存款 D．定期整存整取 E．活期存款

23、下列有關商用房貸款提前還款的說法，正確的是__。A．提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式 B．借款人應向銀行提交提前還款申請書

C．借款人的貸款賬戶須無拖欠本息及其他費用

D．提前還款降低了銀行風險，銀行應給予利息返還 E．借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

24、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A．私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B．雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主 C．太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬 D．雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

25、違反從業人員職業操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束 B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒 C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業 E．情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

第三篇：2016年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸款審批考試試題（推薦）

2016年上半年上海銀行業中級《個人貸款》：個人住房貸

款審批考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并與下一季度的__內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。A．第一周

B．第一個月前10日 C．第一個月前20日 D．第一個月

2、企業系統規劃方法，簡稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導企業信息系統規劃的方法，它將企業的戰略轉化成 A．信息系統的目標 B．信息系統的戰略 C．信息系統的結構 D．信息系統的策略

3、金融市場最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節功能和定價功能

4、__是判斷貸款正常與否的最基本標志。A．資產轉換分析 B．還款記錄 C．還款來源 D．貸款目的

5、營運資本投資是指公司對的投資。A：流動資金 B：季節性資產 C：季節性負債

D：季節性資產超過季節性負債部分 E：著作權

6、若借款人甲、乙內部評級1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據《巴塞爾新資本協議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根據《貸款通則》的規定，票據貼現的期限最長不得超過__個月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，因此貸款組合的整體風險通常__單筆貸款信用風險的簡單加總。A．大于 B．小于 C．等于 D．不確定

9、藍色預警法具體分為__。

A．商情指數法和商業循環指數法 B．指數預警法和商情指數法 C．商情指數法和統計預警法 D．指數預警法和統計預警法

10、在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款準備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現政策 D．再借款政策

11、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是__。A．金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具 B．金融衍生品具有可復制性

C．股票、期權、互換都屬于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應

12、對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下__。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

13、銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨__。

A．匯率風險 B．司法風險

C．虛假質押風險 D．操作風險

14、下列不屬于財產擔保的是__。A．房產擔保 B．企業保證 C．股票擔保 D．債券擔保

15、表達式(“周”＜”劉”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪項不能反映應收賬款的營運能力。A：應收賬款周轉率 B：應收賬款回收期 C：應收賬款賬齡 D：應收賬款余額 E：著作權

17、在直接標價法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，則__。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

18、流動比率較高。A：流動資產的流動性較高

B：表明企業擁有大量具有即時變現能力的資產 C：表明企業的資金利用效率較高 D：速動比率可能較低 E：著作權

19、制作風險清單是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便箋 B．備忘錄 C．圖形分析 D．情景分析

20、下列描述中，適用于描述開放式基金的有__個，適用于描述封閉式基金的有__個。

①基金的資金規模具有可變性；

②在證券交易所按市價買賣；

③所募集到的資金可全部用于投資；

④受益憑證可贖回；

⑤依據公司法組建、并依據公司章程經營基金資產；

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列關于基金當事人地位與責任的說法，錯誤的是__。A．管理人對基金財產具有經營管理權

B．管理人對基金運營收益承擔投資風險也有收益權 C．托管人對基金財產具有保管權

D．投資人對基金運營收益享有收益權

22、當前社會流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來消費，對這類客戶的投資建議是__。

A．購買平衡型投資基金組合，購買養老險或投資型保單 B．購買單一指數型基金，購買基本需求養老保險

C．購買中短期比較看好的基金，購買短期儲蓄險或房貸壽險 D．購買中長期表現穩定基金，購買子女教育基金

23、下列關于貸款發放管理的說法，錯誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同

D．銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

24、與審慎的會計準則相抵觸。A：歷史成本法 B：市場價值法 C：凈現值法 D：合理價值法 E：著作權

25、個人經營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為__年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

2、下列關于個人征信安全管理的表述錯誤的是__。

A．商業銀行查詢個人信用報告時只要取得被查詢人的口頭授權即可 B．存儲個人信用報告的數據庫可以確保安全

C．商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D．商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款

3、明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括__。A．為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B．商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融千具頭寸

C．向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品 D．為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E．為規避交易賬戶其他項日的風險而持有的頭寸

4、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、實現抵押權的主要方式有__。A．以抵押物折價受償

B．約定債務期滿，抵押物歸抵押權人所有 C．轉讓抵押權

D．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價款受償

6、證券是各類記載并代表一定權利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

7、下列屬于非法人組織的有__。A．中國工商銀行某市開發區分行 B．中國抗癌協會 C．中國人民銀行 D．環球律師事務所

E．法國家樂福超市北京中心店

8、建立個人征信系統的意義主要有__。

A．為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障 B．有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力 C．有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務 D．有助于商業銀行進行風險預警分析 E．有助于保護消費者利益，提高透明度

9、某次調查問卷中，有一項投資，本金900元，有一半的可能損失1/3本金，有一半的可能獲得900元的收益，問甲乙丙丁四個人愿意承擔此風險的最低收益是多少，回答分別是900元、1050元、1200元、1500元，則風險厭惡程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財策略簡單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具 C．風險厭惡程度提高，追求穩定收益 D．理財投資的目標通常是適度增加財富

E．投資策略穩健，多選擇高信用等級的債券、優先股等

11、根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為__。A．個人抵押貸款 B．個人質押貸款 C．個人保證貸款 D．個人信用貸款 E．個人經營貸款

12、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于__。A．網上銀行營銷 B．網點機構營銷 C．合作單位營銷 D．上門拜訪營銷

13、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括__。A．稅務登記證明

B．國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照 C．會計報表

D．企業資信等級

E．開發商的債權債務情況

14、貸款合同的制定原則中，__是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益。A．適宜相容原則 B．維權原則 C．完善性原則 D．不沖突原則

15、證券類理財產品包括__。A．債券 B．股票 C．外匯期權

D．證券投資基金 E．權證

16、商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業務叫做__。A．財務顧問業務 B．資產管理顧問業務 C．私人銀行業務 D．擔保業務

17、中國人民銀行和國家外匯管理局規定個人進行實盤外匯交易的條件有__。A．持有有效身份證件 B．擁有完全民事行為能力 C．境內居民個人

D．有一定金額的人民幣存款

18、個人外匯賬戶按賬戶性質可區分為__。A．外匯結算賬戶 B．資本項目賬戶 C．外匯儲蓄賬戶

D．境內個人外匯賬戶 E．境外個人外匯賬戶

19、設一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時一次支付，請分別按照單利債券和復利債券的計息辦法來計算其到期時的利息__。A．單利：50，復利：50 B．單利：50，復利：61．05 C．單利：61.05，復利：50 D．單利：61.05，復利：61.05

20、下列關于場外交易的說法正確的有__。A．無固定的場所

B．由交易者和委托人通過電話和網絡直接進行交易 C．交易清算便捷 D．交易規則煩瑣

E．是衍生工具交易的主要場所

21、《民法通則》規定，__可以開辦個人理財業務。A．10歲以上的未成年人 B．不能辨別自己行為的人 C．10歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的監護人

22、（）必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。A．監事會 B．高級管理層 C．股東大會

D．風險管理部門

23、根據巴塞爾委員會對商業銀行的風險分類，政治風險屬于__。A．操作風險 B．戰略風險 C．國家風險 D．信用風險

24、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是_________。A．發表論文取得的報酬

B．提供著作的版權而取得的報酬 C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D．高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

25、下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是__。

A．自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監管部門備案 B．票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監管部門決定

D．短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年

第四篇：2015年下半年安徽省銀行業中級《個人貸款》：個人貸款概念考試試卷

2015年下半年安徽省銀行業中級《個人貸款》：個人貸款

概念考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業執照簽發日期

C．公司向公司登記機關申請設立登記的日期 D．公司正式對外營業的日期

2、商業銀行按照__可以分為個人貸款和公司貸款。A．貸款額度 B．還款方式 C．主體類型 D．擔保方式

3、保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的()。A．保障功能 B．投機功能 C．儲蓄功能 D．投資功能

4、商業銀行資產的流動性是指__。

A．商業銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售 B．商業銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金 C．商業銀行流動負債數量的多少

D．商業銀行流動資產減去流動負債的值的大小

5、貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。__對此負通知義務和舉證責任。A．借款人 B．原擔保人 C．貸款人 D．人民法院

6、下列說法不正確的一項是__。

A．股票的收益主要來源于股利和資本利得 B．股利來源于公司的稅后凈利潤

C．資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時機有關

D．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

7、下列關于表外項目的處理的說法，不正確的是__。

A．表外項目的處理，按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產 B．首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產 C．對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

D．利率和匯率合約的風險資產由兩部分組成：一部分是賬面價值，另一部分由市值乘以固定系數獲得

8、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

9、下列不屬于審慎經營類指標的是__。A．成本收入比 B．資本充足率

C．大額風險集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

10、等比累進還款法，通常比例控制在0～100%之間，且經計算后的任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于__。A．0 B．5% C．10% D．20%

11、在下列各項中，屬于人生事件規劃的是__。A．退休養老規劃 B．現金管理 C．投資規劃 D．稅收規劃

12、個人商用房貸款的期限通常不超過__年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。A．1 B．2 C．5 D．10

13、商業銀行貸給同一借款人的貸款余額不得超過銀行資本余額的__。A．10% B．20% C．30% D．40%

14、下列關于我國金融債的說法，不正確的是__。A．金融債是在銀行間市場上發行的 B．金融債專指我國商業銀行發行的債券 C．銀行可以通過發行金融債獲得資金 D．金融債可以成為銀行主動負債的工具

15、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施__。A．風險轉移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規避

16、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。A．貸款未到期 B．無欠息

C．無拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好

17、下列哪項不屬于國債投資的特征？_________ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動性強 D．收益率高

18、中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的__；長期貸款展期的期限累計不得超過__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

19、下列關于巴塞爾委員會在1996年的《資本協議市場風險補充規定》中，對市場風險內部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區間 B．持有期為10個營業日

C．市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數據

20、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

21、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內部控制措施中的__。

A．驗證與核實

B．風險暴露限制的審查 C．行為控制 D．高層檢查

22、如果外幣頭寸賣大于買，叫做__。A．軋空 B．空頭 C．多頭 D．軋平

23、下列關于不良貸款的說法中，正確的是__。A．關注類貸款是不良貸款

B．次級類貸款的風險大于可疑類貸款 C．次級類貸款是不良貸款

D．關注類貸款的風險大于次級類貸款

24、關于貸款項目評估意義，下列表述不準確的是__。A．有助于制訂合理的信貸計劃 B．有助于甄選貸款項目

C．有助于調節和優化信貸結構

D．有助于解決項目實施過程遇到的問題

25、金融市場最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能 C．經濟調節功能 D．定價功能

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、以下關于貸款保證風險表述不正確的是__。

A．保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權

B．就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定

C．如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年

D．在規定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任

2、下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A．貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

B．公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

D．我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

3、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般__。A．累計不得超過5年 B．累計不得超過3年

C．不得超過原貸款期限的四分之一 D．不得超過原貸款期限的一半

4、基金宣傳推介材料中可以登載的是__。

A．第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期 B．基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績 C．其他單位或個人的推薦性文字 D．預測該基金的投資業績

5、從業人員在向客戶推薦本機構代理的產品時，應對__進行披露。A．產品所涉及的法律、政策、市場風險 B．產品的性質

C．產品的設計過程 D．產品的最終責任承擔者

E．銀行在銷售過程中的責任和義務

6、如果某公司的固定資產使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業技術變化比率 B．小于20%或30%，設備使用年限 C．大于60%或70%，行業技術變化比率 D．大于60%或70%，設備使用年限

7、以下關于抵押資產的處置做法不正確的是。A：不動產和股權應自取得日起2年內予以處置

B：其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的1年 C：動產應自取得日起1年內予以處置

D：銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則 E：著作權

8、公司信貸以__為提供主體。A．銀行 B．法人

C．其他經濟組織 D．事業單位

9、商業銀行操作風險管理委員會及操作風險管理部門的主要職責包括__。A．負責定期檢查評估商業銀行操作風險管理體系的運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況

B．建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理

C．設計、組織實施本行操作風險評估、緩釋和監測方法以及全行的操作風險報告系統

D．擬定本行操作風險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批 E．協助其他部門識別、評估和監測本行重大項目的操作風險

10、貸款銀行應根據貸款種類，在個工作日內，告訴借款單位流動資金貸款審批結果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作權

11、個人汽車貸款的__的貸款流程為：選車一準備所需資料一與經銷商簽訂購買合同一銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查一銀行審批、放款一客戶提車。

A．“間客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“復合式”

12、銀行業金融機構的反洗錢義務包括__。A．建立和實施客戶身份識別制度 B．與國際反洗錢機構建立日常溝通制度 C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D．建立健全反洗錢內部控制制度 E．開展反洗錢培訓和宣傳工作

13、風險管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險阻隔 E．風險控制

14、以下選項中，__不屬于無效合同。

A．一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當事人利益的合同 B．惡意串通損害第三人利益的合同 C．以合法的形式掩蓋非法的目的的 D．違反行政法規的強制性規定的合同

15、可能影響商業銀行聲譽的事件包括（）。A．資產流動性發生重大變化 B．銀行內部重大不良信息披露 C．國家監管政策變化

D．浮動利率變化導致資產頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降

16、下列關于商業性房地產信貸管理的說法，正確的是__。

A．商業銀行對房地產開發企業發放的貸款，可以以房地產開發流動資金貸款科目發放

B．商業銀行對確需用于異地房地產開發項目的貸款，應在發放前向監管部門報備

C．商業銀行向房地產開發企業發放的貸款，可專門用于繳交土地出讓金 D．對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放

E．對于住房消費貸款，商業銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款

17、商業銀行確定抵債資產價值的原則不包括。A：資產購置時的價值 B：法院裁決確定的價值

C：借、貸雙方的協商議定價值

D：借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值 E：著作權

18、在個人住房貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括__。A．借款人資格和條件是否具備 B．借款用途是否符合銀行規定

C．申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規定 D．借款人提供的材料是否完整、合法、有效

E．對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

19、下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的是（）。A．采用歷史成本法會導致銀行損失的低估 B．歷史成本法具有客觀性

C．市場價值法總是能夠反映資產的真實價值 D．市場價值法不必對成本進行攤派

E．當前較為普遍的貸款分類方法主要依據合理價值法

20、下列關于銀行資產負債利率風險的說法，不正確的是__。A．當市場利率上升時，銀行資產價值下降 B．當市場利率上升時，銀行負債價值上升 C．資產的久期越長，資產的利率風險越大 D．負債的久期越長，負債的利率風險越大

21、個人經營類貸款的最大特點是__。A．與多個行業具有密切關系 B．適用面廣

C．具有社會公益性 D．貸款期限長

22、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉讓大額存單 B．商業票據 C．債券 D．股票

23、非系統風險是指__。A．不可分散的風險

B．由宏觀經濟環境變化引起的證券收益的不確定性 C．由于證券本身因素引起的收益的不確定性 D．市場投資組合仍然包含的風險

24、政策性金融機構與商業性金融機構在業務上的關系是__。A．并存 B．相悖 C．互補 D．依賴 E．交叉

25、商業銀行最主要的資金來源是__。A．發行銀行債券 B．向中央銀行借款 C．存款

D．同業拆借

第五篇：上海2016年下半年銀行業中級《個人貸款》：個人貸款定價試題[定稿]

上海2016年下半年銀行業中級《個人貸款》：個人貸款定

價試題

一、單項選擇題（共29題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、Altman的z計分模型中用來衡量企業流動性的指標是__。A．流動資產/流動負債 B．流動資產/總資產

C．(流動資產—流動負債)/總資產 D．流動負債/總資產

2、如下表，CI1-8，表示8類產品線中各產品線過去3年的年均總收入，β1-8表示由巴塞爾委員會設定的固定百分數。用標準法計算，則2007年操作風險資本為__。A．產品線

B．Σ(GI1-8×β1-8)C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5

3、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用__廣告，突出__策略。A．產品，差異化 B．形象，差異化 C．產品，成本優先 D．形象，成本優先

4、某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產品，當前的匯率為1.1985，銀行設定的觸發匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當投資期結束時，匯率始終在1.1833～1.219515間波動，則該投資者獲得總回報為__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

5、假設某股票一個月后的股價增長率服從均值為2%、方差為 0.01%的正態分布，則一個月后該股票的股價增長率落在__區間內的概率約為68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

6、遠期利率協議作為一種業務創新，其動因主要在于__。A．規避風險 B．規避管制 C．技術推進 D．成本節約

7、下列關于信用衍生產品的說法，正確的是__。

A．信用違約互換中，信用保護買方支付的費用也稱違約互換利差

B．總收益互換中，總收益不包括因資產價格的有利變化帶來的資本利得 C．總收益互換中風險承擔者的資產負債表規模會增加 D．信用價差增加表明貸款信用狀況好轉

8、新國家助學貸款管理辦法規定，國家助學貸款的額度為每人每學年__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

9、商業銀行按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金是__ A．中央銀行拆借 B．存放中央銀行款 C．法定存款準備金 D．超額準備金

10、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

11、貨幣政策工具不包括__。A．存款準備金率 B．財政支出 C．再貼現率

D．公開市場操作

12、在行業的__階段，現金流轉為正值。A．啟動 B．成長 C．成熟 D．衰退

13、公立醫院為向其提供醫療設備的企業充當債務保證人，則__。A．如果債務人不履行債務，由醫院代為履行

B．只有在當地政府要求的情況下，保證合同才是有效的 C．保證合同無效

D．醫院不承擔民事責任

14、基準利率是被用做定價基礎的標準利率，我國中央銀行公布的貸款基準利率是__。

A．市場利率 B．法定利率 C．行業公定利率 D．固定利率

15、一個企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個__，主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶

16、在個人理財過程中，__是理財活動的關鍵，又是個人理財的動力。A．制訂個人理財規劃 B．制定個人理財目標 C．執行個人理財規劃

D．評估理財環境和個人條件

17、下列關于個人資產負債表的說法，正確的是__。A．反映了某時間點的資產負債狀況 B．反映了某時間點的現金流量 C．反映了某段時期的收支狀況

D．反映了某段時期的資產負債狀況

18、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是__。

A．目前領取并進行投資更有利 B．3年后領取更有利

C．目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別 D．無法比較何時領取更有利

19、下列不屬于銀監會負責監管的非銀行金融機構是__。A．金融資產管理公司 B．貨幣經紀公司 C．基金管理公司 D．金融租賃公司

20、商業銀行對本幣進行流動性風險管理時，對敏感負債應當保持其總額的__作為流動性儲備。A．15% B．30% C．50% D．80%

21、個人經營流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)__需求的貸款。A．生產經營流動資金 B．發放工資 C．購置設備 D．擴大生產

22、根據《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得__銀行資本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

23、根據是否訴諸法律，可以將資產清收劃分為。A：委托第三方清收和直接追償清收 B：常規清收和直接追償清收 C：常規清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作權

24、其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于__。A．信用風險 B．政策風險 C．匯率風險 D．系統性風險

25、一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的__ A．探索期 B．建立期 C．穩定期 D．維持期

26、下列不屬于中國進出口銀行業務的是__。A．出口信貸 B．提供對外擔保

C．辦理國際銀行間貸款 D．發放基礎建設貸款

27、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施__。A．風險轉移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規避

28、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

29、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為__。

A．體現了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇

B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率是允許的 D．行為不當，除非經過內部調整

二、多項選擇題（共29題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、面對競爭對手，與對方相比，找出差異并確定自己的定位。如與實力和規模較小的競爭對手競爭時，可定位在價格策略上，用降低產品價格的方法使對方放棄市場；如果面臨實力較強、規模較大的競爭對手，可以定位在業務處理的快捷、方便等服務水平方面，用優質的服務來贏得客戶。這種定位策略是__。A．客戶定位策略 B．產品定位策略 C．利益定位策略 D．競爭定位策略

2、下列關于資產轉換理論的說法，正確的有__。

A．在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

B．該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

C．該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D．該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E．依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

3、個人貸款與公司貸款是商業銀行按照__劃分的。A．主體類型 B．貸款額度 C．還款方式 D．擔保方式

4、在個人住房貸款業務中，對借款申請人貸前調查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．電話調查 D．實地調查 E．查詢個人信用

5、將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查__。A．貸款用途

B．貸款額度及有效期間 C．需落實的貸款支用

D．貸前調查人對抵押房產價值的調查和分析意見

6、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料不包括__。A．穩定的工資收入證明 B．投資經營收入證明 C．家庭成員收入證明 D．財產情況證明

7、中國銀行業營銷人員按市場分，可分為__。A．職業經理 B．市場開拓經理 C．市場維護經理 D．風險經理 E．非職業經理

8、商業銀行開辦個人理財業務的時候，需要向銀監會申請。在申請時需要報送的材料不包括__。

A．近三年內銀行的財務報告

B．業務性質、目標客戶群以及相關分析預測 C．由商業銀行負責人簽署的申請書 D．商業銀行內部相關部門的審核意見

9、在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是__。A．虛假質押風險 B．司法風險 C．匯率風險 D．操作風險

10、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起要求保證人承擔保證責任。A：3個月內 B：6個月內 C：9個月內 D：1年內 E：著作權

11、家庭財務報表包括__。A．資產負債表 B．預算表 C．權益表

D．現金流量表 E．利潤表

12、福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括__。

A．出口商賣斷票據 B．銀行買斷票據 C．進口商買斷票據 D．銀行賣斷票據

E．銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權

13、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的______，所以應______一筆期權費。__ A．權利；得到 B．權利；支付 C．義務；得到 D．義務；支付

14、監管當局在判斷銀行按模型計值是否審慎時，應考慮的因素包括__。

A．高級管理層應該了解交易賬戶中按模型計值的項目，并認識到在風險報告或經營業績報告中，按模型計值所產生的不確定性及其影響程度

B．在可能的范圍內，市場參數應該是可以找到來源的，并與市場價格的變化相一致

C．在可能的情況下，應該使用對某種產品通用的計值方法 D．如果是銀行自身開發的模型，模型應該建立在適當的假定基礎上，并請獨立、合格的外部機構對模型進行評價

E．應該有正式的變化控制程序和模型的備份，并定期用于對計值情況進行測試

15、商業銀行風險的主要類別包括__。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．國家風險

16、公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括__。A．制定公積金信貸政策

B．公積金借款合同簽約、發放 C．承擔公積金信貸風險

D．貸前調查審核、信息錄人 E．貸后審核、催收、查詢對賬

17、下列關于個人汽車貸款期限調整的表述錯誤的是__。A．期限調整包括延長期限和縮短期限等

B．期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限 C．銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年 D．展期之后全部貸款期限可以超過銀行規定的最長期限

18、從業人員依法合規為客戶提供個人理財服務的基本保障是__。A．具備相應的學歷水平和工作經驗 B．具備相關監管部門要求的行業資格

C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性

D．了解和掌握與個人理財業務活動相關的法律法規，熟悉本行各項個人理財業務的規章制度

19、下列關于商業銀行戰略風險管理的表述，正確的是__。A．戰略風險識別可以從宏觀、中觀、微觀三個層面入手 B．經濟資本配置是戰略風險管理的基本工具之一

C．戰略規劃應當從宏觀層面開始，深入貫徹并落實到微觀操作層面 D．最有效的方法是制定以收益為導向的戰略規劃和實施方案 20、國民經濟發展的總體目標一般包括__。

A．經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡 B．經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡 C．經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長 D．經濟增長、區域協凋、物價穩定和進出口增長

21、票據喪失的補救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權

22、下列__方法有助于商業銀行在一定程度上化解利率上升可能造成的風險。A．將閑置資金購買固定收益證券 B．對優質資產進行資產證券化 C．降低固定利率的長期貸款比例

D．改行固定利率的大額可轉讓定期存單 E．提供固定利率的住房按揭貸款

23、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__。A．3 B．4 C．5 D．8

24、在貸款法律關系中，下列關于貸款人的說法，正確的有__。A．向關系人發放信用貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件

B．借款人生產經營或投資項目未按規定取得環境保護部門許可的，貸款人不得對其發放貸款

C．自營貸款和特定貸款，除按規定計收利息之外，不得收取其他任何費用 D．委托貸款，除按規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用 E．不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

25、以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有__。A．CreditMetrics的本質是一個VAR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發生的最大損失

B．CreditMetrics的創新之處在于可以計算交易性資產組合VaR這一難題 C．CreditPortfolioView模型在違約計算上使用歷史數據，并根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡洛模型模擬計算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

26、下列不屬于中國進出口銀行業務的是__。A．出口信貸 B．提供對外擔保

C．辦理國際銀行間貸款 D．發放基礎建設貸款

27、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施__。A．風險轉移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規避

28、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

29、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為__。

A．體現了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇 B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率是允許的 D．行為不當，除非經過內部調整